Не дают кредит? Как сделать кредитную историю положительной

Кредитная история, посмотреть отчет, ячейкиКак известно, проблематично получить кредиты лицам с плохой кредитной историей, а также, если кредитной истории нет вообще (человек никогда не брал кредит). Такие люди не вызывают доверия у банков, если не сказать, вызывают недоверие. Поэтому им сложно получить кредит, особенно если речь идет о кредите на крупную сумму и на хороших условиях.

Кредитная история особенно нужна людям, кто не может подтвердить свою платежеспособность. К примеру, это те, кто работает не официально, или является студентом, или находится в декрете. Положительная кредитная история в этом случае может сыграть решающую роль.

Содержание

Как сделать кредитную историю

Кредитной историей человек обзаводится, беря кредиты снова и снова. А вот какая она будет, положительная или отрицательная, зависит о того, как он их отдает.Расчеты на калькуляторе и кредитная история, плохая, хорошая

Просрочки, нерегулярные платежи или неплатежи по кредитам приводят к образованию плохой кредитной истории, которую впоследствии не просто исправить, ведь не отдав кредит один раз, банки и вовсе перестают выдавать такому клиенту кредиты.

А регулярное исполнение обязательств по кредиту в соответствии с графиком платежей, формирует хорошую кредитную историю.

Таким клиентам банки охотно выдают и даже сами предлагают кредиты. И условия кредитных предложений для таких клиентов весьма не плохие.

Карта и банкомат, банкТаким образом, для людей у которых нет кредитной истории и которые планируют в скором времени попросить у банка крупную сумму в долг, имеет смысл заранее обзавестись кредитной историей и начать с небольших сумм. Эти кредиты будет несложно погасить в срок ввиду их небольших сумм.

Людям с плохой кредитной историей кредиты охотно предоставляют микрофинансовые организации.

Условия конечно там будут далеко не лучшие (это и высокие процентные ставки и серьезные суммы штрафов за просрочку), поэтому и суммы крупные брать не стоит.

Но для того, чтобы поправить свою плохую кредитную историю, можно взять в долг маленькую сумму в микрофинансовой организации, погасить ее в срок.

Проделав это несколько раз, плохая кредитная история обновится, и среди последних фактов будут уже положительные.Человек лежит не диване с ноутбуком и удаление кредитной истории

Юрист-онлайн

Чтобы получить займ в такой организации не потребуется много времени, заявку можно оформить в интернете, да и пакет документов, запрашиваемых микрофинансовыми компаниями минимален.

Важно правильно сделать выбор в пользу той или иной микрофинансовой компании, в том числе и убедиться, что та компания, в которой планируется взять займ, подает информацию в бюро кредитных историй.

Как один из способов заиметь кредитную историю можно привести способ с оформлением кредитной карты. Кредитную карту проще заполучить, чем кредит.Человек с деньгами и рост доверия

Как правило, так происходит потому, что по кредитным картам более высокие процентные ставки и меньшие лимиты по суммам. Кредитную карту лучше запросить в том банке, в котором в дальнейшем планируется оформление крупного кредита, например ипотеки.

Если грамотно пользоваться кредитной картой, то заиметь кредитную историю можно и вовсе бесплатно. Дело в том, что большинство кредитных карт сейчас идет с беспроцентным периодом для покупок по карте.

Так, совершив покупку, оплаченную кредитной картой с беспроцентным периодом и вернув деньги на карту в течение этого периода, заемщик не переплатит ни копейки, а кредитная история начнет формироваться. Снимать наличные с карты не выгодно, так как за снятие наличных банки взимают немалый процент, и беспроцентный период на снятие наличных не распространяется.Кошелек и сбанковскими картами и кредитная история

Это более толковый способ формирования кредитной истории, так как не предусматривает уплату больших процентов, более того, при правильном использовании уплаты процентов можно и вовсе избежать.

Каких правил следует придерживаться при формировании кредитной истории:

  1. Не запрашивать кредит сразу в нескольких банках, так как все запросы фиксируются в бюро кредитных историй. Видя, что клиент пытается одновременно получить кредит в нескольких банках, банки расценивают это как наличие финансовых проблем у клиента и часто отказывают.Семья в магазине, человек на сайте сбербанка, и лист кредитной истории
  2. Не следует брать новый кредит прежде, чем погашен предыдущий. Если не соблюдать это правило, платежи начнут нарастать как снежный ком, а заемщик скатываться в долговую яму. А в такой ситуации и речи, как правило, не идет о формировании положительной кредитной истории.
  3. Начинать предпочтительнее с кредитной карты с беспроцентным льготным периодом. Так, без существенных финансовых затрат можно начать формировать свою положительную кредитную историю.
  4. Стараться не обращаться в микрофинансовые организации, по причине высоких процентов. В крайнем случае, брать только маленькие суммы, которые легко можно вернуть.

 

 

Просмотров: 777

У вас есть вопрос юридического характера?

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

Испортив репутацию и получив отказ в нескольких банках, человек начинает интересоваться, как происходит корректировка кредитной истории и что предпринять, если планируется брать крупную сумму в ближайшей перспективе.

На 2020 год условия исправления кредитной истории включают традиционные инструменты кредитного оздоровления, однако существуют важные нюансы, которые обязательно нужно учесть при выборе способов исправления записей в БКИ.

Реально ли изменить кредитную историю?

Если в прошлом накопились неприятные моменты, когда приходилос

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.


Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.


Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Как сделать кредитную историю, если ни разу не брал кредит

Как открыть кредитную историю, если ни разу не брал кредитЕсли человек никогда в жизни не брал кредит, он наверняка будет удивлен тем, что при обращении за деньгами банки ему отказывают. Дело в том, что кредитная организация не может прогнозировать качество погашения будущего долга, поэтому предпочитает не рисковать. Для клиента важно правильно открыть кредитную историю, тогда кредитование станет вполне реальным. При прочих равных условиях банки предпочитают выдать деньги просрочнику с небольшими задержками выплат, чем человеку с совершенно чистой банковской историей. Как создать положительный кредитный рейтинг, если ни разу не брал займы?

Зачем нужна КИ

При оформлении кредита банковский менеджер сможет оценить только поданные клиентом документы и его внешний облик. Однако этого недостаточно для оценки возможных рисков кредитора. Для полноты картины обязательно заказывается кредитное досье человека и делается прогноз о качестве погашения долга. Из имеющихся в отчете записей можно сделать вывод о вероятных просрочках и уклонении от оплаты.

В кредитной истории содержится информация о количестве полученных и выплаченных займов, своевременности их погашения. Также банк сможет оценить уровень кредитной нагрузки, то есть суммарные обязательства на данный момент. Очень важно понимать, сколько денег человек отдает из своего бюджета на оплату текущих долгов. При наличии информации о постоянных длительных просрочках новый кредитор повышает процентную ставку, серьезно занижает сумму или просит дополнительное обеспечение.

При отсутствии банковской истории следует начинать кредитование с небольших сумм, так выше шанс одобрения.

При обращении за крупным займом вероятность отказа из-за отсутствия кредитной истории чрезвычайно велика. Когда планируете ипотеку или автокредит, следует сначала сформировать положительный рейтинг заемщика и только после этого обращаться в банк. Если ни разу не брали кредит, необходимо сначала сделать все возможное для создания хорошей банковской истории. Даже если у клиента были небольшие просрочки в прошлом, шанс на одобрение ему ипотеки выше, чем при полном отсутствии кредитного досье.

Формируем финансовое досье

Хотя отсутствие информации о погашении кредитов и считается негативным фактором, есть несколько способов получить одобрение. Нужно сформировать положительный образ заемщика, тогда есть шанс получить нужную сумму. Что для этого необходимо сделать:формируем финансовое досье

  • оформить потребительский кредит без целевого назначения;
  • покупать в кредит технику или другие товары;
  • выпустить кредитную карту;
  • взять и вовремя погасить несколько микрозаймов.

Если нет желания переплачивать проценты за пользование заемными средствами, лучше всего оформить кредитку. При оплате задолженности в льготный период клиент возвращает ровно столько, сколько потратил. Положительным фактором станет открытие депозитного или зарплатного счета в банке, куда планируете обратиться за ссудой. В этом случае кредитная организация вполне может закрыть глаза на отсутствие банковской истории, особенно при получении небольшого займа. Данный фактор наиболее критичен при оформлении крупного кредита, например, ипотеки.

POS-кредит

Открывать кредитную историю можно с товарных займов (по-другому их называют POS-кредитами), которые одобряются практически всем желающим. С помощью такого кредита легко приобрести дорогостоящую технику, мебель и т.д. Часто встречаются программы с рассрочкой оплаты, когда клиент не переплачивает банку проценты. Начинающие заемщики могут рассчитывать на одобрение, потому как кредиторы понимают, что это способ сформировать хороший рейтинг. Значит, человек не будет просрочивать платежи, а постарается вернуть деньги в срок и в полном объеме.

С помощью POS-кредита человек сможет решить сразу две задачи:

  • приобрести нужные вещи в кредит или рассрочку;
  • сделать положительную банковскую историю.

Для оформления товарного займа не нужно много бумаг, достаточно паспорта и второго документа на выбор. Однако при наличии справки о зарплате шансы на одобрение значительно повышаются. Предоставив бумаги о доходе, можно претендовать даже на получение рассрочки без переплаты по процентам.товарный кредит

Микрофинансовые компании

Если нет необходимости в оформлении товарного кредита или какие-либо его параметры не устраивают клиента, можно обратиться в МФО. Микрозаймы помогут сформировать положительный опыт кредитования. При обращении в такие компании требуется самый минимум документов, из обязательных требований – только гражданство, совершеннолетие и прописка в России. Не придется собирать справки о зарплате и трудоустройстве, достаточно заполнить кредитную анкету.

Важно! Стоит обращаться только в проверенные компании, имеющие положительные отзывы заемщиков.

Погасив несколько микрозаймов, клиент сможет обратиться в банк для оформления желаемого кредита. Существенный минус – не все кредитные организации позитивно относятся к заемщикам МФО, помещая их в группу риска. Также не радует огромная переплата по процентам, которая может достигать 365% годовых. После погашения задолженности клиентам необходимо сделать справку о выполненных обязательствах, потому как нередки случаи начисления штрафов на уже закрытые микрозаймы. При просрочке даже в один день можно получить огромную неустойку, в результате долг вырастает в разы.

Поможет кредитка

Оформление кредитной карты гораздо более привлекательно по сравнению с микрозаймами. Условия многих тарифных планов не предполагают значительной переплаты по процентам. Большинство карточек имеют льготный период, когда заемщик может вернуть долг в том же размере. Через несколько месяцев своевременного погашения у держателя пластика сформируется положительная банковская история, с которой можно обратиться за кредитом. При этом даже не обязательно переплачивать.Центр Инвест кредитная карта

Преимущества оформления кредитки:

  • легкость получения, пластик выдается работающим гражданам России в возрасте от 18-20 лет;
  • по картам часто начисляется кэшбэк, позволяющий даже получать небольшой доход и приобретать товары у партнеров банка со значительной скидкой;
  • доступен бесплатный интернет-банкинг, благодаря которому клиент может удаленно управлять своим счетом, оплачивать услуги и т.д.

Внимание! При использовании кредитки не стоит полностью обнулять ее лимит, потому как это может насторожить банк.

Карта с лимитом заемных средств – отличный способ открыть кредитную историю. С ее помощью можно быстро сделать доступным кредитование в крупных банках на желаемые суммы. Правда, при первом обращении за кредиткой, скорее всего, попросят предоставить справку о зарплате. С другой стороны, самому клиенту не стоит соглашаться на любое предложение. Нужно сравнить условия обслуживания, стоимость тарифного плана, прочие особенности и только после этого сделать выбор.

Правила успешного формирования КИ

При получении отказа в банке не стоит переживать. Рассмотрите вариант кредитования в другой, более лояльной финансовой организации. После успешного погашения перед вами откроется возможность оформления займов во многих местах, ведь кредитный рейтинг повысится. С точки зрения формирования репутации положение клиента без истории выгоднее, чем заемщика, исправляющего негатив прошлых просрочек.

Без кредитной истории можно легко сделать хороший банковский рейтинг. Для этого достаточно получить и вовремя выплатить несколько небольших займов. Благодаря этой информации банки будут понимать, что перед ними ответственный плательщик, которому можно доверять. Значит, риски невыплаты минимальны, и можно установить невысокую процентную ставку. Как сформировать положительную историю при ее отсутствии в данный момент?

  • Не платите вперед графика платежей, потому как для банка это потерянная прибыль. Если человек погашает задолженность досрочно, какой смысл кредитовать его в дальнейшем?
  • В кредитном досье клиента отражаются не только оформленные займы, но и поданные заявки. Чем больше отказов вы получаете, тем ниже банковский рейтинг. Лучше более ответственно подойти к выбору банка и подать анкету с заведомым одобрением, чем обращаться куда попало.
  • Если вы оформили кредитку, не погашайте задолженность по ней минимальными взносами. При таком подходе у банков появляется сомнение в вашей платежеспособности. Лучше всегда платить немного больше и чуть быстрее расплачиваться с текущим долгом.
  • При подписании кредитного договора не поленитесь внимательно его прочитать. В тексте могут содержаться указания на скрытые комиссии и платежи, серьезные штрафные санкции в случае просрочки. Основное внимание нужно уделить правам и обязанностям сторон.
  • Без опыта кредитования следует запрашивать небольшие суммы. После успешного их погашения можно постепенно увеличивать запросы. Трезвая оценка своих финансовых возможностей позволит сделать отличный банковский рейтинг и даст шанс претендовать на более крупные кредиты.

В некоторых банках можно встретить предложение услуг по исправлению кредитной истории. Повышение рейтинга происходит благодаря согласованию не очень выгодного для клиента займа. После оплаты человек частично восстанавливает свою банковскую историю. Доверять таким программам стоит, только если они предлагаются серьезным кредитором, а не сомнительной конторой.

Сейчас много фирм-мошенников, которые не только не передают данные в БКИ, но и способны загнать в кредитную кабалу. После такого «сотрудничества» перед человеком надолго закрываются двери солидных банков. Иногда даже приходится обращаться в правоохранительные органы, ведь закон таким дельцам не писан.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? — Умные Деньги

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально.

Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

Как сформировать кредитную историю

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами. Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту.

Такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего – это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа. К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, – это оформление кредитной карты. Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется.

Стоит руководствоваться следующими правилами:

не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;

не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;

возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка. В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется. Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции. Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий.

Исключение из этого правила – это кредитная карта.

В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую. Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

Почему у меня есть кредитная история, если я никогда не брал кредиты?

Предупрежденный вашими историями про людей, на которых взяли кредит без их ведома, я решил проверить свою кредитную историю. Сам кредитов никогда не брал и, надеюсь, никогда брать не буду. По вашему совету через сайт госуслуг запросил список бюро, где хранится моя история. С удивлением обнаружил аж три организации, в которых она хранится: НБКИ, Объединенное кредитное бюро и «Эквифакс-кредит-сервисиз».

Я проверил свою кредитную историю в каждом из этих бюро, и нигде нет информации о когда-либо поданных заявках. Правильно ли я понимаю, что банки сами заводят кредитные истории на текущих клиентов, даже если сами клиенты и не запрашивали заемных средств? Зачем банки это делают? И какой смысл в таком большом количестве бюро кредитных историй в нашей стране?

Вадим

Вадим, чтобы в бюро кредитных историй появилась информация о вас, необязательно подавать заявку на кредит. Как только кто-то запросил вашу кредитную историю, она начнет формироваться, даже если вы просто дали согласие на проверку кредитной истории.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Как формируется кредитная история

Чтобы получить кредитную историю конкретного человека, банк, МФО или другая организация должны иметь его согласие. Его могут запросить не только когда вы хотите взять кредит, но и если вы просто оформляете дебетовую карту или трудоустраиваетесь в финансовую или кредитную организацию: обычно именно они интересуются кредитной историей потенциального сотрудника.

ч. 9 ст. 6 ФЗ «О кредитных историях»

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, в бюро кредитных историй может появиться информация о вас. В таком случае она будет состоять из титульной части с основными данными человека — субъекта кредитной истории и закрытой, в которой указаны все запросы вашей кредитной истории.

иконка подписки

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Основная и информационная части кредитной истории, где содержатся сведения о поданных заявках на кредит и результатах их рассмотрения, будут пустыми. Это вы и увидели в своей кредитной истории: в ней нет заявок на кредиты, но есть запросы от банков.

Наверняка у вас есть дебетовая карта или вклад в каком-нибудь банке. В договоре могло быть сказано, что вы согласны на проверку кредитной истории. Банку это интересно, даже если вы не обращаетесь за кредитом, ведь со временем он сам может предложить вам какие-то кредитные продукты. Получив ваше согласие на проверку кредитной истории, банк сможет проверять вашу кредитную нагрузку, чтобы предложить вам оптимальные условия.

Почему в России так много БКИ

Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, а также представляет кредитные отчеты и оказывает сопутствующие услуги. Банк обязан передавать информацию хотя бы в одно бюро, при этом он может сотрудничать сразу с несколькими.

п. 6 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»

Закон не ограничивает количество бюро кредитных историй в стране. В России сейчас двенадцать БКИ, и самые крупные — это названные вами «Эквифакс», Объединенное кредитное бюро и Национальное бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй

БКИ — это бизнес. Возможно, в будущем появятся новые бюро или их станет меньше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Вы задумались о кредитовании, но боитесь, что вам откажут? Да, это возможно. Банки строго относятся к потенциальным заемщикам и внимательно анализируют всю предоставленную документацию. Можно ли увеличить шансы на кредитование и гарантированно получить нужную суму? Да. Рассказываю, как это сделать.

Возможные причины отказов

Вашу анкету могут отклонить по следующим причинам:

  • У вас нулевая или негативная кредитная история (КИ). Второе гораздо хуже и исправляется с трудом.
  • Вы не подходите по возрасту. В большинстве случаев займы выдаются только с 21 года. Есть, конечно, и исключения. Например, Сбербанк разработал продукт для молодежи. Она дает возможность оформить займ уже с 18 лет, но при наличии более старшего поручителя.
  • Стало известно об обмане с вашей стороны. Это могут быть недостоверные данные о доходе, поддельные справки.
  • Слишком большое количество действующих займов. Если банк поймет, что еще один кредит не вписывается в ваши доходы, он предпочтет отказать.
  • Низкая зарплата. Речь идет об официальной зарплате. Серую никто не учитывает. Поэтому если вы получаете оплату в конверте, договаривайтесь с начальством, чтобы в справке 2-НДФЛ была указана истинная цифра.
  • У вас нет регистрации в том регионе, в котором вы подаете заявку на кредитование. Больше шансов на получение средств будет в том городе, где вы прописаны.

Читайте также:

Какую кредитную карту оформить. Сравнение кредиток разных банков

Как влияет кредитная история на получение займа?

С плохой КИ вас ждет отказ – это факт. Но мало кто знает о том, что кредитную историю ухудшают не только текущие просрочки, но и:

  • задержки платежей за последние три года. Даже если вы давно закрыли кредиты и уплатили все штрафы, информация о просрочках осталась;
  • подача заявок сразу в несколько организаций. Заполнение 2-3 анкет – это нормально. Но если вы одновременно рассылаете заявки в 10 банков, система сочтет это попыткой получить несколько займов и не вернуть их. А это уже мошенничество;
  • частые отказы. Специалисты, работающие с должниками, рекомендуют подавать заявку не чаще одного раза в полгода. Если вы получили отказ и уже через неделю обратились в другие организации, кредитная история ухудшится;
  • незакрытый кредит. Он может числиться за вами даже тогда, когда по факту вы его уже погасили. Такое часто бывает, если ранее банк передавал вас коллекторам. Они нередко грешат тем, что получают с должника нужную сумму, но не отправляют данные о закрытии долга в Бюро кредитных историй (БКИ).
Как точно получить кредитСколько % Россиян имеют кредиты

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

В идеале до посещения офиса банка необходимо узнать свою КИ и подкорректировать ее в случае, если это необходимо.

Для этого зайдите на сайт госуслуг, зарегистрируйтесь на нем и подтвердите аккаунт, загрузив скан паспорта.

Далее отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй и получите онлайн список тех БКИ, в которых есть данные о вас. Он присылается в виде ссылок на сайты.

Как проверить свою кредитную историюСведения о бюро кредитных историй на сайте госуслуг

Теперь осталось пройти по каждой ссылке, снова зарегистрироваться, отправить запрос, дождаться документа и скачать его. Дважды в год вы можете воспользоваться этой услугой бесплатно.

Как исправить кредитную историю?

Если вы узнали, что ваша КИ испорчена, необходимо приступить к ее исправлению.

  • Для начала нужно закрыть все задолженности, если таковые имеются.
  • Далее рекомендуется взять небольшой заем в МФО, погасить его без просрочек. Затем получить еще один заем на более крупную сумму. Так нужно сделать 2-3 раза в одном МФО.
  • После этого обратитесь в какую-либо организацию, выдающую кредитки по паспорту. Лучшие варианты – это Совкомбанк, Тинькофф, Европа Банк, ВТБ, Альфа. В любом из них вам откроют кредитную линию минимум в десять тысяч. Этими кредитками можно расплачиваться везде, получая кэшбэк. Пока действует установленная рассрочка, необходимо вернуть снятые средства.

Оформить кредитную карту Тинькофф

Через несколько месяцев ваша КИ улучшится.

Вариант второй – прибегнуть к помощи программ Совкомбанка «Кредитный доктор». Вам необходимо прийти в офис с паспортом и получить консультацию по исправлению своей КИ.

Для начала заемщику оформляется займ в размере 4999 на 3 месяца под 33 процента.

как гарантированно получить кредитПервый шаг по программе «Кредитный доктор»

Далее он получает второй заем: 10000 на 6 месяцев под такую же ставку. На третьем этапе речь идет уже о 30000-40000 на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка варьируется от 20,9 до 30,9.

Банк гарантирует, что успешное выполнение всех пунктов улучшает КИ и дает возможность в дальнейшем получить до 300000, в том числе, и в других организациях.

Подробный обзор программы «Кредитный доктор»

Что касается заемщиков с нулевой КИ, то им рекомендуется оформить 1-2 потребительских кредита на маленькие суммы. Лучше всего приобретать бытовую и компьютерную технику. Если вовремя погасить займы, то ваша репутация вырастет. Также можно получить 1-2 кредитки и активно ими пользоваться в течение полугода.

Скоринговый балл и его влияние на кредитную историю

Если раньше при рассмотрении анкет анализировалась только КИ, то теперь специалисты обращают внимание и на скоринг. Вернее, его автоматически просчитывает система, а банковскому сотруднику остается лишь уведомить клиента о решении.

Что такое скоринговый балл? Скоринг – это кредитный рейтинг. Точнее сказать, алгоритм, по которому оценивается платежеспособность клиента. Благодаря ему клиент получает балл, который и определяет его судьбу. Расчет ведется несколько минут.

Система учитывает все:

  • доход
  • социальное положение
  • возраст
  • должность
  • повседневные расходы

По каждому пункту выставляются баллы, которые затем суммируются. Рассчитать скоринг самостоятельно невозможно. Ведь данные зависят от мелочей. К примеру, молодые люди получают за возраст не более 9-ти балов, а представителям среднего поколения начисляется порядка 29-ти. Такая же ситуация и с социальным статусом: у одиноких балл не дотягивает до 10, а у женатых он от 29 и выше.

Если вы хотите узнать свой итоговый балл, запросите его в том же БКИ, в котором получали отчет по КИ. Если он составляет:

  • 1000-1200, вам одобрят займ на выгодных условиях;
  • 750-1000, отказ маловероятен. Но о низкой ставке говорить не приходится. Она будет стандартной;
  • 500-750. Скорее всего, вам выдадут деньги, но обязательно запросят справку о доходах;
  • 250-500, возникнут проблемы с одобрением. Если займ все-таки оформят, то сумма будет небольшой, а ставка завышенной;
  • до 250, вам откажут везде. Единственный вариант – это брать ссуду у частных кредиторов или в МФО.
Как получить кредит гарантированноВозможная выдача кредитов относительно вашего кредитного балла

Улучшить кредитный рейтинг можно таким же образом, как и КИ: получение небольших займов и кредитов, погашение их без просрочки. Не стоит забывать и о заключении официального брака, подтверждении доходов и так далее.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Грамотное указание цели получения кредита

Какую бы сумму вы ни запросили, банк обязательно уточнит, куда вы планируете потратить средства. Есть такие цели, которые финансовые организации очень не любят.

Так, вам, скорее всего, откажут, если вы попросите средства на:

  • открытие бизнеса. Для гарантированного получения денег вам надо получить статус юрлица и воспользоваться одной из программ для бизнесменов. Физлицу банк попросту не рискнет давать средства под бизнес, так как риск невозврата денег очень велик;
  • приобретение драгоценностей и предметов роскоши. В этом солидарны все банки;
  • лечение или операцию. Сразу становится понятно, что у клиента плохо со здоровьем. А это значит, он может потерять работу, что приведет к просрочкам;
  • погашение открытых кредитов. Единственный вариант – это воспользоваться программой рефинансирования.

Чаще всего одобряют займы на:

  • обучение самого заемщика,
  • обучение его детей,
  • ремонта квартиры,
  • приобретение необходимой бытовой и компьютерной техники,
  • покупку туристической путевки.
Как наверняка получить кредитНа что чаще всего берут потребительские кредиты

Какие банки не отказывают в кредите?

Хотите гарантированно получить займ? Обращайтесь в те банки, которые не требуют сбора большого количества документов. Конечно, стопроцентного одобрения нет нигде, но есть организации, которые удовлетворяют 80-90 из 100 заявок.

Тинькофф

Оформляет кредитки по паспорту с лимитом до 300000, с рассрочкой в 55 дней и кэшбэком до 30 процентов.

В каком банке можно получить кредит с плохой кредитной историейКредитная карта Тинькофф Платинум

Есть среди предложений выгодные потребительские нецелевые кредиты со ставкой от 8 процентов. Деньги зачисляют на карту, ее привозит курьер.

Оформить кредит в Тинькофф

Почта Банк

Предлагает ряд кредиток. В течение 2-4 месяцев деньгами можно пользоваться без начисления процентов. Кэшбэк здесь до 15 процентов.

Можно также взять нецелевой займ без справок о доходах со ставкой от 7,9. Есть пакеты для пенсионеров, на образование, на покупки.

Кредитный калькулятор Почта Банка

В каком банке можно взять кредит навернякаКредит наличными от Почта Банка

Альфа-Банк

Предлагает три кредитки, каждая из которых позволяет пользоваться средствами без переплат 100 дней.

Как сто процентов получить кредитКредитная карта от Альфа-Банка

Только по паспорту могут одобрить до 500000. Работает доставка карт на дом.

Есть и потребительский кредит со ставкой от 7,7 процента.

Оформить кредитную карту от Альфа-Банка

Совкомбанк

Самым популярным его продуктом является кредитка «Халва» с рассрочкой до 18 месяцев и неплохим кэшбэком (максимум 30 процентов).

Как сто процентов получить кредитКарта «Халва» от Совкомбанка

Кредитных пакетов несколько. Есть и для пенсионеров и стандартные. В зависимости от КИ могут дать 40000 и более.

Заказать карту «Халва» от Совкомбанка

МТС-Банк

В нем можно получить универсальную кредитку со льготным периодом в 110 дней и кэшбэком в 5 процентов за продукт и автозаправки. Требуется только паспорт и подтверждение дохода. Ставка 9,9, для абонентов МТС – 7,9.

В каком банке взять кредит, чтобы не отказалиМТС-Банк

Узнать свой кредитный лимит в МТС-Банке

ВТБ

Выдает кредитки с лимитом от 10000 и более. Потраченные финансы можно вернуть без процентов в течение 110 дней.

Как гарантированно получить кредит«Карта возможностей» от ВТБ

Для получения потребительского кредита запрашивают справки, но небольшие суммы могут дать и по паспорту.

Заказать «Карту возможностей» от ВТБ

Учитывайте и еще один момент. Гораздо больше шансов взять деньги в тех банках, в которых у вас уже оформлены зарплатные или дебетовые карты. Это большой плюс даже при плохой КИ.

Как отказаться от страховки во время получения кредита

Займ под залог недвижимости

Если КИ не позволяет надеяться на одобрение и нет времени ее исправлять, можно запросить финансы под залог недвижимости. Для этого необходимо предоставить документы на квартиру или дом.

Заявку одобрят, если:

  •  жилье не в аварийном состоянии
  • не попадает под снос в ближайшие годы
  • не находится в залоге по ипотечному кредиту
  • приватизировано
  • в нем не прописаны несовершеннолетние дети и престарелые иждивенцы.

Под залог недвижимости крупные суммы выдают практически все банки. Проще всего получить финансы в:

  • Сбербанке. Здесь у вас не спросят цель кредитования. Стандартная ставка начинается с 11,3 процента. Она значительно снижается, если вы являетесь зарплатным клиентом. Получить можно от 500000 до 10000000, но не более 60 процентов от стоимости недвижимости. Оценку проводят сторонние специалисты. Займ вдается минимум на год, максимум на 20 лет. Заявка подается онлайн и рассматривается 6 дней. В залог можно оставить квартиру, дом, гараж, земельный участок;
  • Альфа-банк. Здесь выдают от 600000 и более. На погашение дается максимум 30 лет. Ставка 13,99, для зарплатных клиентов – 13,69. Организация работает с квартирами, а вот дома с участками не рассматривает.

Вообще брать деньги под залог нужно в полностью безвыходной ситуации. Ведь если у вас начнутся просрочки, банк арестует и продаст имущество. Поэтому лучше потратить некоторое время на исправление КИ, повышение баллов и через полгода подать новые заявки.

ПОДЕЛИСЬ ЭТОЙ ЗАПИСЬЮ

ЭТО как получить автокредит без кредитной истории

Наступает момент, когда мы все можем захотеть купить машину. У нас с самого начала нет бюджета, чтобы быть домовладельцами, но до тех пор, пока мы не сделаем это, есть вероятность, что мы сначала захотим купить машину. Это проложит путь к тому, чтобы мы стали ответственными людьми — и к покупке чего-то, что мы можем наконец назвать своими.

Тем не менее, автомобили очень дороги — и не у всех есть деньги, которые можно спрятать, чтобы купить их, когда это необходимо.В результате они предпочитают брать кредит для погашения своего нового автомобиля. Тем не менее, основная проблема здесь заключается в том, что вам необходимо иметь хорошую кредитную историю или хотя бы некоторую кредитную историю.

Итак, что происходит, когда у вас нет кредита вообще? Что если в глазах кредитора вы практически призрак, которого они не знают, следует ли им доверять или нет? Ну, даже при таких обстоятельствах вы не останетесь без автомобиля — вам просто нужно знать, где искать.

Вам нужна кредитная карта, чтобы купить автомобиль

Если вы амбициозный покупатель, то у вас могут быть деньги, чтобы заплатить единовременно, не ввязываясь в долги.Однако, если у вас нет этих средств для оплаты собственного автомобиля, вы можете спросить себя: что я могу использовать для покупки автомобиля?

Ну, первый вариант, о котором вы бы подумали, — это кредит, но в зависимости от кредитора вы можете даже не найти кредитора, который готов смириться с тем фактом, что у вас нет кредитной истории. Вот почему следующая вещь, о которой вы можете подумать, это кредитная карта, но можете ли вы использовать ее при такой крупной покупке?

Ну, кредитные карты можно использовать для разных целей: для получения средств или для того, чтобы выглядеть надежно.В настоящее время люди просто используют кредитные карты для ежемесячных платежей — и чтобы банк мог видеть, что они надежные люди. Использование кредитной карты помогает создать кредитную историю — вот почему вы можете понять, почему ее отсутствие может создавать неудобства.

Если у вас достаточно кредитная линия, вы можете использовать реальную кредитную карту, чтобы получить средства для вашего кредита. Однако имейте в виду, что кредитная карта может поставляться с очень высокими процентными ставками, поэтому вам может потребоваться заплатить до 1/3 стоимости автомобиля только в процентах.Вот почему люди предпочитают кредиты вместо кредитных карт.

С технической точки зрения, если вы можете найти персонального кредитора, который выдаст вам автокредит без кредитной истории с хорошей процентной ставкой, то вам на самом деле не нужна кредитная карта. Это потому, что им не понадобится история вашей кредитной карты, чтобы дать вам этот кредит.

6 вариантов, чтобы изучить, прежде чем получить автокредит

Итак, вы решили, что хотите получить автокредит, но что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы? Где взять кредит, чтобы наконец-то получить машину своей мечты? Ну, вот несколько советов, которым вы можете следовать.

Получить Co-Signer

Если вы зайдете в банк или в офис кредитора самостоятельно, без кредитной истории и поручителя, чтобы поручиться за тот факт, что вы действительно платите их долги, есть очень хороший шанс, что вы закончите с большим «нет» на вашем лице и двери (фигурально) закрыты перед вами.

Однако, если вы войдете с со-подписавшимся, вы увидите, что все меняется. Когда у вас есть со-подписавшийся, вы сможете практически «позаимствовать» из их кредитной истории, что сделает вас более надежным.Кроме того, кредитор будет рассматривать их как козла отпущения в случае, если вы решите, что платить кредиты это не ваш стиль.

Однако, если вы решите получить со-подписанта, вы должны быть очень осторожны, так как ваши действия будут влиять на них в долгосрочной перспективе. Например, если вы не выполнили свои обязательства по кредиту, они будут отвечать за ваши платежи. Кроме того, всякий раз, когда вы вносите несвоевременный платеж или пропускаете его вообще, это навсегда приводит к их кредитному баллу , а не вашему

По этой причине, если вы решите получить со-подписанта, убедитесь, что у вас есть средства, чтобы произвести необходимые автомобильные платежи в любое время.

Нажмите Альтернативные данные кредита

Итак, у вас нет кредитной карты и ипотеки, а это значит, что у вас нет ничего, что помогло бы вам создать свою кредитную историю. Однако у вас все еще есть текущий счет, счет за коммунальные услуги, ваш мобильный телефон и арендная плата.

Когда традиционные доказательства недоступны, кредиторы могут использовать нетрадиционные доказательства, чтобы продемонстрировать вашу способность своевременно производить платежи. Они просто должны использовать формулы кредитного скоринга, такие как FICO Score XD.

Плохая новость заключается в том, что не каждый кредитор будет использовать такую ​​альтернативную модель кредитного рейтинга, поэтому вам, возможно, придется провести некоторое исследование, прежде чем связываться с определенным кредитором. В некоторых случаях вы можете отказаться от автокредитования и перейти на личные кредиты. Они, как правило, более гибкие, и процентные ставки, как правило, более удобны.

рассмотреть возможность финансирования дилером

Вы, наверное, видели рекламу везде: «без кредита — без проблем». Итак, если вы — покупатель, у которого есть плохой кредит или у которого практически нет кредита, можете ли вы по-прежнему получать кредит у своего среднего автодилера с именем и маркой? Ну, это в основном зависит от дилера.

Если это дилерский центр с хорошей торговой маркой и хорошей репутацией, имеющий связи с крупным продавцом автомобилей, возможно, вам будет интересно сделать пару звонков менеджеру по финансам и попросить несколько деталей о кредите.

Но могут ли они работать с кем-то, у кого нет кредита? И если так, что им нужно от вас, чтобы дать вам этот кредит? Это может быть история вашей работы или соавторство — но если вы сможете дать им то, о чем они вас просят, вы сможете заключить хорошую сделку.Правильный дилер также может зацепить вас хорошей автомобильной страховкой.

Рассмотреть общественные банки и кредитные союзы

Кредитные союзы или небольшие общественные банки могут быть более снисходительными в предоставлении вам кредита, когда крупные банки этого не сделают. Секрет здесь в том, чтобы знать, где искать. Например, вы можете посмотреть на кредиторов, которые имеют программы для начинающих покупателей. Они были на самом деле предназначены для людей, которые мало или совсем не заслуживают доверия.

Поскольку они будут смотреть за ваш кредитный рейтинг, их могут интересовать другие факторы: стабильность работы, платежные квитанции, ежемесячные коммунальные платежи — и причина, по которой у вас нет кредита на данный момент.Если это то, что они считают приемлемым, вы можете получить кредит.

Торговые займы

В настоящее время вы можете найти рынок для всего — и это включает в себя кредиты. В этом случае вы будете работать с брокером — человеком, который проанализирует ваши финансовые данные и представит ваши условия потенциальным спонсорам. Они решат, предоставят ли вам кредит или нет, на основании данных, полученных от брокера.

Нажав на свой пенсионный счет

Если у вас действительно нет кредита, но вы кладете деньги на пенсионный счет, вы можете воспользоваться этим счетом и одолжить немного денег, чтобы купить автомобиль.Это не то, что вы хотите делать, когда думаете о будущем — но если вам удастся вернуть его обратно, как вы обещали себе, тогда никакого вреда не должно быть. И никто не будет задавать вам вопросы о вашей кредитной истории, работе или чем-то еще.

Тем не менее, вы можете прочитать мелкий шрифт как можно тщательнее, прежде чем продолжить. Это связано с тем, что, хотя некоторые пенсионные счета могут позволять вам брать кредиты без каких-либо затрат, другие могут иметь штрафы и комиссионные.

Plus, в зависимости от того, сколько вы откладывали, может быть предел того, сколько вы можете занять — как это происходит с пенсионным планом 401 (k).Вот почему вы можете убедиться, что полученная вами сумма может покрыть сумму, необходимую вам от автомобиля.

Купить автомобиль без кредита

Если у вас нет кредита, вам может быть довольно сложно получить кредит, особенно когда никто не знает о вас достаточно, чтобы дать вам деньги. Достаточно ли вы заслуживаете доверия, чтобы совершать ежемесячные платежи? Без видимого кредита они не смогут знать. Однако надежда не потеряна — даже при таком раскладе.

Как получить автомобиль без кредита или Cosigner

Чтобы получить автомобиль без поручителя и без кредита, вам придется заглянуть в традиционные банки — и поближе познакомиться с альтернативными кредиторами.Крупные банки вряд ли выдают кредит без хорошей кредитной истории или, по крайней мере, соавтора.

Однако другие кредиторы могут быть готовы предоставить вам кредит. Эти организации будут больше следить за вашей способностью оплачивать счета, а также за вашим доходом. Если вы найдете подходящего кредитора, вы сможете приобрести автомобиль, даже если у вас нет кредита, чтобы доказать свою надежность. Вы можете даже быть иностранным студентом в США, ищущим подержанную машину — работая с подходящим кредитором, вы сможете получить финансирование.

Как получить автокредит без кредитной истории и без Cosigner

Итак, вы хотите заполучить автомобиль и спокойно проехать по улицам США, не беспокоясь об общественном транспорте? Что ж, до тех пор, пока вы получаете информацию прямо, у вас должен быть способ получить кредит.

Почему банки США не будут выдавать кредиты иммигрантам без кредитной истории

Вообще говоря, иностранным гражданам может быть трудно купить автомобиль, особенно если они были только в США.С. на короткое время. Это потому, что, поскольку они являются новыми резидентами, у них не было возможности создать свою кредитную историю. Кроме того, поскольку технически это не их родная страна, они могут решить, что они хотят собрать вещи и уехать в любое время — что сделает для кредитора практически невозможным вернуть свои деньги.

Более того, поскольку они не были здесь в течение длительного времени, им может быть трудно найти соучастника — американского гражданина, желающего поручиться за них. Создание таких соединений обычно занимает много времени.

Получите персональный кредит на автомобиль с Stilt

Личные кредиты, как правило, являются лучшим способом получения финансирования, в основном потому, что они более гибкие по сравнению со стандартным автокредитом. Стилт может помочь вам в этом, потому что процесс получения кредита очень прост. Все, что вам нужно сделать, это:

Отправьте заявку: Ваша информация будет рассмотрена, и с вами свяжутся в течение 24 часов.

Получите предложение: После проверки всех документов вы получите предложение от компании Stilt.Если вы согласитесь, деньги поступят на ваш счет через 2-3 рабочих дня.

Внесите платежи: После того, как все улажено, все, что вам остается, это сделать платежи в запланированные сроки.

Вы можете получить автокредит без кредитной истории — вам нужно просто сообщить об этом Стилту.

Личные кредиты

для не США Граждане!

Проверить параметры кредита

Кредиты на сумму до 35 000 долларов США. Никакой подписи не требуется. Без предоплаты штраф.

Завершение

Получение автокредита без кредитной истории может быть нелегким делом — и это может занять довольно много времени. Однако с терпением вы можете получить хорошее предложение, даже если вы не являетесь гражданином США. Вам просто нужно найти подходящего кредитора, который поможет вам, и вскоре вы сможете проехать по улицам.

,

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему важен мой кредитный отчет?

Предприятия просматривают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявление на:

  • кредитов в банке
  • кредитных карт
  • рабочих мест
  • страховка

Если вы подаете заявку на один из них, бизнес хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Бизнес также хочет знать, если вы должны деньги кому-то еще. Компания использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, дать ли вам кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Что означает «хороший кредит»?

У некоторых людей есть хороший кредит. У некоторых людей плохой кредит. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории происходят разные вещи:

I have good credit. I pay my bills on time. I do not have big loans.

Это значит:

  • У меня есть больше вариантов кредита.
  • Легче получить кредитные карты.
  • Я плачу более низкие процентные ставки.
  • Я плачу меньше за кредиты и кредитные карты.

I have bad credit.   I pay my bills late.  I owe a lot of money.

Это значит:

  • У меня меньше вариантов кредита.
  • Труднее получить кредитные карты.
  • Я плачу более высокие процентные ставки.
  • Я плачу больше за кредиты и кредитные карты.

I do not have credit.  I never borrowed money from a bank or credit union.  I never had a credit card.

Это означает:

  • У меня нет выбора банковского кредита.
  • Очень сложно получить кредитные карты.
  • Я плачу высокие процентные ставки.
  • Кредиты и кредитные карты трудно получить и стоят дорого.

Вся эта информация в вашем кредитном отчете.

Почему я должен получить свой кредитный отчет?

Важной причиной для получения вашего кредитного отчета является обнаружение проблем или ошибок и их исправление:

  • Вы можете найти чью-либо информацию в своем отчете по ошибке.
  • Вы можете найти информацию о вас давно.
  • Вы можете найти аккаунты, которые не являются вашими. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

Вы хотите знать, что в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Если информация неверна, вы можете попытаться исправить это. Если информация правильная, но не очень хорошая, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

Где я могу получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из Годового кредитного отчета. Это единственное бесплатное место для получения вашего отчета.Вы можете получить его онлайн: AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

Вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании каждый год. Это означает, что вы получаете три отчета каждый год.

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит много информации. Проверьте правильность информации. Это ваше имя и адрес? Признаете ли вы перечисленные счета?

Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить ее.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Вам может потребоваться отправить подтверждение того, что информация неверна — например, копия счета, в котором указана правильная информация. Компания кредитной отчетности должна проверить это и написать вам.

Как мне улучшить мой кредит?

Посмотрите на ваш бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить вашу кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить в вашем кредитном отчете информацию, которая не является хорошей, но является правильной.

Требуется время, чтобы улучшить вашу кредитную историю. Вот несколько способов помочь восстановить ваш кредит.

  • Оплатите свои счета в срок, когда они должны. Это самое важное, что вы можете сделать.
  • Уменьшите сумму, которую вы должны, особенно по своим кредитным картам. Из-за большого количества денег вредит вашей кредитной истории.
  • Не получайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Много новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
  • Не закрывайте старые кредитные карты. Наличие кредита на более длительное время помогает вашему рейтингу.

После шести-девяти месяцев этого снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из ваших бесплатных отчетов из ежегодного кредитного отчета.

Как работает кредитный рейтинг?

Ваша кредитная оценка — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредит плохой.

Существуют разные кредитные оценки. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон отличается, но обычно он колеблется от 300 (низкий) до 850 (высокий).

Это стоит денег, чтобы посмотреть на ваш кредитный рейтинг. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно есть стоимость.

Что входит в кредитный рейтинг?

Каждая компания имеет свой собственный способ расчета вашего кредитного рейтинга. Они смотрят на:

  • сколько у вас кредитов и кредитных карт
  • сколько денег вы должны
  • как долго у вас был кредит
  • сколько нового кредита у вас

Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и дают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.

Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хороший, ваш счет будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы узнать, какое число кто-то дает вашей кредитной истории.

Читать далее ,
Могу ли я получить кредит в кредитном союзе с плохим кредитом?

Если вам отказали в предоставлении кредита или кредитной карты от обычного банка или эмитента карты, или если ваш FICO ® Счет ставит вас в категорию «плохой» или низкую категорию » справедливой категории, возможно, стоит подумать о заимствованиях у кредитного союза. Даже при плохом кредите, получение кредита от кредитного союза может быть возможным.

Что такое кредитный союз?

На первый взгляд, кредитный союз очень похож на своего более известного двоюродного брата, сберегательный банк.Как и банки, кредитные союзы обычно предлагают чековые и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, а также различные потребительские кредиты, включая автокредиты и ипотечные кредиты. Большинство предлагают услуги через обычные филиалы, сайты банкоматов и мобильные приложения.

Существует довольно много различий между кредитными союзами и банками, но наиболее важными из них для заемщиков с кредитом от справедливого до плохого являются следующие:

  • Кредитные союзы принадлежат их вкладчикам, а не акционерам.Владельцы счетов являются членами кредитного союза, а кредитные союзы сосредоточены на обслуживании своих членов.
  • Кредитные союзы некоммерческие компании. Любая прибыль, которую они получают, инвестируется обратно в учреждение или распределяется в качестве дивидендов среди членов.
  • Многие кредитные союзы имеют специальные требования к членству и соответствующие услуги. В то время как некоторые кредитные союзы принимают кого-либо в пределах своей географической области в качестве членов, другие ограничены определенными аффинными группами, такими как сотрудники определенных компаний, члены профсоюза или U.S. военные службы, представители определенной профессии, такие как учителя и пожарные, и члены определенных церквей или общественных организаций.
Преимущества кредитного союза для заемщиков с предельным кредитом

Вот как эти черты кредитного союза преобразуются в выгоды для заемщиков с удовлетворительными и плохими кредитными баллами:

  • Собственность участника и ориентация на потребности участника означают, что кредитные союзы могут иметь большую гибкость, чем банки при принятии решения о выдаче кредита.Это может означать возможности для соискателей кредита, которые банки откажутся рассматривать.
  • Статус некоммерческой организации означает, что кредитные союзы освобождены от уплаты налогов и, по определению, меньше озабочены зарабатыванием денег заемщиками, чем коммерческие учреждения. Поэтому они могут быть готовы принять более рискованных заемщиков, чем банки, и они могут взимать более низкие процентные ставки и комиссии, чем банки.
  • Членство на основе принадлежности может означать наличие кредитных продуктов и условий заимствования с учетом их карьеры и интересов.Например, Кредитная ассоциация сотрудников FedEx предлагает специальные кредиты на транспортные средства (с годовой комиссией в дополнение к процентным платежам) членам, восстанавливающимся после банкротства или с иным образом серьезно скомпрометированным кредитом.

Подача заявки на кредит в кредитном союзе

Несмотря на то, что политика кредитования кредитных союзов может отличаться от политики коммерческих банков, их процедуры подачи заявок на кредиты, как правило, во многом совпадают, за исключением того, что вы становитесь членом кредитного союза в Порядок подачи заявки на кредит.Это обычно влечет за собой открытие текущего или сберегательного счета и внесение номинального депозита.

Кредитные заявки обычно можно подать онлайн, используя защищенную веб-учетную запись или в бумажном виде. Вам нужно будет предоставить свою личную идентификационную информацию, включая номер социального страхования, чтобы кредитный союз мог проверить ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Скорее всего, вам также потребуется предоставить квитанцию ​​об оплате или другое подтверждение дохода, хотя это требование может быть отменено, если у вас есть созданный счет с прямым депозитом.

Знайте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредитный союз

Всегда полезно ознакомиться с вашим кредитным статусом, прежде чем подавать заявку на любой кредит, поэтому перед подачей заявки в кредитный союз рассмотрите возможность проверки вашего кредитного рейтинга и получение копии вашего кредитного отчета от одного или всех трех национальных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Просмотр вашего кредитного отчета и изучение вашего счета может помочь вам узнать, чего ожидать, когда вы подаете заявку на кредит, например, на какие ставки вы можете претендовать.

Как мы уже говорили, даже плохой кредит не может нарушать договоренности в кредитном союзе, где они будут рассматривать всю вашу финансовую картину в дополнение к вашему кредитному баллу и отчету.

Что если моя заявка на кредит будет отклонена?

Даже при относительно щедрых стандартах кредитования кредитный союз может отклонить вашу заявку на кредит. Если это произойдет, у вас все еще есть другие варианты заимствования, и подход, который может вам помочь, может заключаться в получении займа для консолидации долга — заимствования средств для погашения существующего долга.Если вы используете его для погашения счетов по кредитным картам, займ на консолидацию долга может иметь двойную выгоду — снижение процентных платежей и снижение использования кредита таким образом, чтобы повысить ваши кредитные оценки.

Найдите лучшие персональные кредиты в Experian CreditMatch .

При поиске займа для консолидации долга или просто кредитора, не являющегося кредитным союзом, вы могли бы рассмотреть нетрадиционные одноранговые кредиторы, такие как Upstart или Lending Point, которые игнорируют кредитные баллы и вместо этого учитывают такие факторы, как история работы , образование, доход и финансовая история при принятии кредитных решений.Обратите внимание, что эти компании, как правило, взимают значительно более высокие процентные ставки, чем кредитный союз. И хотя они, как правило, не учитывают кредитные оценки, эти компании учитывают вашу кредитную историю, поэтому любые проблемы, вызвавшие у вас низкий кредитный рейтинг, могут также касаться их.

Если эти варианты не сработают, лучше всего перегруппироваться. Подумайте о том, чтобы сосредоточиться на улучшении своего кредитного рейтинга и запланируйте повторную подачу заявки через год или около того, как только вы повысите свой кредитный рейтинг.

Как создать свой кредит

Если ваша заявка на кредит отклонена, или если вы просто хотите повысить свой кредитный статус до подачи заявки на кредит, кредитный союз все еще может быть потрясающим ресурсом. Многие кредитные союзы предлагают членам образовательные инструменты и индивидуальные консультации о том, как создать кредит. Это может помочь вам сформулировать план, который может значительно повысить ваш кредитный рейтинг в течение года — и, возможно, даже быстрее.

Многие кредитные союзы также предлагают специальные кредиты для застройщиков (иногда называемые кредитами под залог акций или кредиты под залог сертификатов), призванные помочь членам улучшить свои кредитные рейтинги.Эти кредиты, как правило, предоставляются на небольшие суммы (3000 долл. США или менее) и имеют короткие сроки окупаемости (один год или менее).

Полная сумма кредита заемщика должна быть обеспечена залогом, депонированным в кредитном союзе — средствами на сберегательном счете или депозитном сертификате (CD). Кредитный союз блокирует ваш доступ к залоговым фондам (но продолжает выплачивать проценты по ним) до тех пор, пока вы не погасите кредит. Если вы не выполните необходимые платежи, кредитный союз может воспользоваться обеспечением для погашения кредита.

Основным преимуществом кредита для заемщика является то, что кредитный союз сообщает о ваших платежах в национальные кредитные бюро, где они регистрируются в ваших кредитных отчетах. Пока вы делаете все свои платежи вовремя, регулярные регулярные платежи будут увеличивать ваш кредитный рейтинг. Убедитесь, что кредитный союз сообщает о платежах всем трем национальным кредитным бюро, прежде чем брать кредит заемщика.

Вы можете увеличить свой кредит и повысить свои шансы на одобрение в следующий раз, когда подадите заявку на кредит, применяя эти инструменты, а также проверенные методы кредитования, такие как:

  • для погашения кредитных карт с остатками в превышение 30% их лимитов заимствования;
  • — попросить друга или члена семьи совместно подписать кредит; и
  • становится авторизованным пользователем на счете кредитной карты друга или родственника.

Низкие ставки и комиссии кредитных союзов и услуги, ориентированные на членов, делают их привлекательным вариантом для всех. Их гибкие условия кредитования и инструменты для создания кредита делают их особенно хорошим вариантом для заемщиков с кредитом от справедливого до плохого.


Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost помогает, предоставляя вам кредит на счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти платежи не влияли положительно на ваш счет.

Эта услуга абсолютно бесплатна и может быстро повысить ваши кредитные баллы, используя собственную положительную историю платежей. Это также может помочь людям с плохой или ограниченной кредитной ситуацией. Другие услуги, такие как восстановление кредита, могут стоить до тысячи и только помогут устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Как личный кредит влияет на ваш кредит?

Вы получили неожиданный медицинский счет. Баланс вашей кредитной карты серьезно вышел из-под контроля. Сантехник только что дал вам оценку, превышающую счет за обучение в колледже вашего ребенка. Может ли взятие большего долга быть решением этих проблем?

Возможно, если этот долг — личный заем. Персональный кредит может дать вам возможность оплатить основные расходы, когда у вас нет наличных денег. Тем не менее, личный кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг как положительно, так и отрицательно, поэтому важно знать риски и преимущества, прежде чем подать заявку на один.Продолжайте читать, чтобы узнать, как личный кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг и является ли это правильный выбор для вас.

Что такое личный заем?

В отличие от авто- или ипотечных кредитов, которые предназначены для определенных целей, персональные кредиты — это потребительские кредиты, которые можно использовать практически на все, что вы захотите. Например, вы можете взять личный кредит, чтобы помочь вам начать новый бизнес, оплатить медицинские счета или финансировать дорогой, но срочный ремонт дома (например, новую крышу в разгар сезона дождей).

Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, многие люди используют их для погашения долгов по кредитным картам или других долгов с высокими процентами. (Эти ссуды иногда рекламируются как ссуды на консолидацию долга.) Однако, поскольку личные ссуды не обеспечены, то есть они не требуют от вас предоставления какого-либо обеспечения, их процентные ставки выше, чем для обеспеченных ссуд, таких как автокредиты или ипотека. ,

Вы можете получить персональный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Условия кредита, на которые вы имеете право, будут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, суммы, которую вы ищете, и других факторов. Если у вас есть хороший кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение на личный кредит в течение нескольких дней. Узнайте, что еще вы должны знать, прежде чем подавать заявку на личный кредит.

Найдите лучшие персональные кредиты в Experian CreditMatch .

Как личный кредит может помочь вашему кредиту

В зависимости от того, как вы их используете, личные кредиты могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

  • Содействие лучшему сочетанию кредитов : Наличие различных типов кредитов помогает повысить ваш кредитный рейтинг. Личный кредит — это кредит в рассрочку (то есть вы выплачиваете его регулярными ежемесячными платежами). Если большая часть вашего кредита представляет собой возобновляемый кредит, например кредитные карты, персональный кредит может улучшить ваш кредитный портфель.
  • Помощь в создании истории платежей : Своевременное внесение личных платежей по кредиту помогает создать положительную историю платежей, которая может увеличить ваш кредитный рейтинг.(Главное — быть уверенным, что вы можете выполнять платежи по кредиту в полном объеме и своевременно каждый месяц.)
  • Сокращение коэффициента использования кредита : поскольку это кредит в рассрочку, личный кредит не влияет на коэффициент использования кредита , который измеряет, сколько из вашего доступного возобновляемого кредита вы используете. Использование личного займа для погашения возобновляемого кредита, такого как задолженность по кредитной карте, может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги, заменив возобновляемый долг (который влияет на коэффициент использования кредита) кредитом в рассрочку (а этого нет).

Как личные кредиты могут повредить ваш кредит

Готовы заполнить эту личную заявку на кредит? Не так быстро. Личные кредиты также имеют некоторые недостатки, о которых вы должны знать.

  • Создание запроса в вашем кредитном отчете : Когда вы подаете заявку на любой вид кредита, включая личный кредит, кредиторы будут проверять вашу кредитоспособность. Это приводит к серьезному расследованию вашего кредитного отчета, что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Падение от одного жесткого расследования длится всего несколько месяцев; однако слишком много сложных запросов может нанести больший ущерб вашему кредитному баллу.Если вы подаете заявку на получение личных займов от нескольких кредиторов, чтобы получить наилучшие условия, консолидируйте ваши заявки в течение недели или двух, чтобы минимизировать их негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку модели кредитного скоринга рассматривают это как оценку покупок и не твой кредит за это.
  • Получение более глубокого долга : Получение нового личного займа означает получение большего долга. Если вы используете личный кредит для погашения долга с более высокими процентами, важно убедиться, что вы также изменили привычки, которые привели вас к долгу.Например, если вы используете личный кредит для погашения кредитной карты с максимальным сроком погашения, а затем начнете взимать больше, чем можете себе позволить с этой карты, вы можете легко получить кредитную карту с максимальным сроком погашения … плюс личный кредит для погашения.
  • Дополнительные сборы : В дополнение к процентам, которые вы будете платить по личному кредиту, не забывайте о расходах по кредитам, таких как сборы за оформление или просроченные платежи. Убедитесь, что вы понимаете все сборы, прежде чем подать заявку. Если необходимо, рассмотрите возможность заимствования достаточно для покрытия сборов.

Когда стоит рассмотреть возможность получения личного займа

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы личных займов, когда имеет смысл подать заявку на один? Вот несколько сценариев, когда личный кредит может быть вашим лучшим вариантом.

  • Вам необходимо погасить долг с высокой процентной ставкой. Поскольку они имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, личные кредиты могут помочь вам получить долг по кредитной карте с меньшими затратами.
  • У вас дорогостоящая чрезвычайная ситуация. Конечно, вы могли бы поставить эту новую крышу на кредитную карту, но тогда вы берете на себя высокий процентный долг, который со временем будет расти.Когда возникает дорогостоящая чрезвычайная ситуация, лучшим вариантом может стать личный кредит с более низкой процентной ставкой и фиксированными платежами.
  • Вы хотите реконструировать свой дом. В отличие от кредитной линии домашнего капитала (HELOC), личные кредиты не требуют использования вашего дома в качестве залога. Это позволяет финансировать реконструкцию, не подвергая риску ваш дом.

Некоторые люди берут личные кредиты для финансирования свадеб, каникул и других крупных мероприятий. Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших личных финансов.Если вы знаете, что у вас будут деньги для ежемесячного платежа по кредиту, ответом на ваш вопрос может стать личный кредит. Но если вы уже живете в условиях ограниченного бюджета, получение личного займа для финансирования поездки на Фиджи может привести к неприятностям. Если вы не можете сделать платежи, ваш кредитный рейтинг пострадает. Вместо этого начните собирать деньги, чтобы сэкономить на поездке своей мечты, а не платить дополнительные проценты, чтобы финансировать их. Узнайте больше о том, когда взять личный кредит.

Найдите лучшие персональные кредиты в Experian CreditMatch .

Персональные кредиты могут быть полезным инструментом для улучшения вашего кредитного рейтинга, сокращения задолженности по кредитной карте или покрытия непредвиденных расходов. Однако они также сопряжены с расходами и рисками, которые необходимо учитывать перед подачей заявления. Тщательно взвесите все «за» и «против» личных займов и честно посмотрите на свое собственное финансовое поведение, чтобы решить, подходит ли вам личный заем.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *