Содержание

Узнаём свою кредитную историю

Хотите посмотреть на себя «глазами» банка? Узнать, каковы ваши шансы на получение кредита? Проверить, нет ли в вашей кредитной истории ошибок?

Тогда вам следует узнать свою кредитную историю.

«Если у вас нет времени на данные манипуляции, перечисленные в статье, то можно обратиться к посредникам – финансовым интернет-порталам, банкам, кредитным брокерам и т.д. Данные организации за плату предоставят списки Бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши истории. Для получения документов необходимо подтвердить свою личность. Эти же посредники могут предоставить и кредитные истории – также за плату», – подчеркнул депутат МО пос. Стрельна Руслан Ермоленко.

#вестистрельны #мо_стрельна #новостистрельны #юридическаяконсультация

В рамках программы «Опубликование муниципальных правовых актов, доведение до сведения жителей муниципального образования официальной информации о социально-экономическом и культурном развитии муниципального образования, о развитии его общественной инфраструктуры и иной официальной информации».

Как это сделать? Для начала нужно выяснить, в каких Бюро кредитных историй она хранится. Проще всего сделать это через портал Госуслуг (если, конечно, у вас уже есть там учётная запись).

— Закажите список БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории. Услуга будет оказана в течение 1 дня.

— Самостоятельно авторизуйтесь на сайтах БКИ с помощью учётной записи на Госуслугах.

— Запросите свою кредитную историю. Вы также можете направить нотариально удостоверенный запрос в адрес нужных БКИ: тогда документ будет отправлен вам по почте. Возможно и личное получение документа в офисе бюро.

Дважды в год запрашивать кредитную историю можно бесплатно. Если больше – вам необходимо внести плату по тарифам бюро.

Список БКИ может бесплатно предоставить также и Центробанк РФ.

Так, например, вы можете обратиться в приёмную ЦБ РФ лично с паспортом по адресу: Москва, Сандуновский переулок, д.3 стр.1, отправить телеграмму или нотариально удостоверенный запрос.

Как узнать свою кредитную историю через интернет – бесплатные онлайн способы

Любой гражданин может самостоятельно проверить свою кредитную историю. Что это такое? Это подробная информация об исполнении физлицом обязательств по займам и кредитам. Сведения собираются из разных источников, включая уполномоченные госорганы, банковские и кредитные учреждения. Хранятся такие данные в бюро кредитных историй (БКИ). Разберемся, как узнать кредитную историю бесплатно по интернету на Госуслугах.

Читайте: Лучшие способы для снижения процентной ставки по ипотеке

Для чего нужно проверять свою кредитную историю

Проверка кредитной истории необходима для уточнения финансовой репутации физлица с позиции банков и других займодавцев. Если у человека положительная характеристика, ему легко одобряют кредиты и предлагают выгодные условия погашения. Если отрицательная, возможны отказы в выдаче средств.

На законодательном уровне сфера кредитных историй (КИ) регулируется Законом № 218-ЗФ от 30.12.04 г. Согласно этому НПА, КИ хранятся в специальной организации – бюро кредитных историй. В РФ действует не одно бюро, а множество. Отправлять запросы в каждое из них не удобно. Централизованная база данных есть в распоряжении Банка России. Чтобы точно узнать, у каких именно бюро имеется ваша КИ, нужно сначала заказать общий перечень таких организаций в Банке России. Это можно сделать и через Госуслуги. А затем уже делать адресные запросы в каждом конкретном бюро.

В соответствии с положениями стат. 8 № 218-ФЗ гражданин вправе бесплатно получать КИ в бюро дважды за год, а «на бумаге» – один раз за год (календарный). Для платной услуги ограничений по числу обращений не установлено.

Читайте: Федеральные и региональные программы ипотечного кредитования. Как получить выгодные условия?

Какие данные включает в себя кредитная история (по блокам):

  • Наименования БКИ.
  • Сведения о физлице-заемщике – ФИО, данные из паспорта, идентификационная информация.
  • Сведения о количестве одобренных кредитов, числе поданных физлицом заявок.
  • Информация о нюансах погашения займов, о наличии просрочек.
  • Решения банковских учреждений по кредитным сделкам.
  • Прочие данные по законодательным нормам.

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет

Способ узнать кредитную историю бесплатно Госуслуги предлагают тем гражданам, у которых есть подтвержденная учетная запись. Раньше для получения списка БКИ (бюро кредитных историй) нужно было обращать в банк. Теперь такая возможность есть и на госпортале. Информация предоставляется бесплатно онлайн, но только уже зарегистрированным физлицам. Если же регистрации на портале у вас нет, обращаться необходимо напрямую в бюро.

Читайте: Потребительский кредит: взять станет сложнее

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через Госуслуги – инструкция:

  • Авторизуйтесь на портале Госуслуг – для этого должна быть подтвержденная учетная запись физлица. Если у вас еще нет такой записи, придется ее получить. Потребуется указать сведения из паспорта, СНИЛС. Далее следует подтвердить свою личность. Для входа в личный кабинет укажите телефон либо почту. Также можно войти по № СНИЛС.

  • Войдите в раздел «Налоги и финансы» – здесь размещается требуемая услуга под названием «Сведения о бюро кредитных историй».

  • Войдите в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» – далее, чтобы получить доступ к нужной услуге, нажмите на «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Как видно из описания, такие сведения предоставляются гражданину бесплатно и за 1 день. Заявка на получение данных отправляется электронно.

  • Заполните поля заявки – пользователям с подтвержденной учетной записью данные отображаются автоматически.

  • Нажмите на кнопку «Подать заявление» – сразу после отправки заявки в ваш личный кабинет поступит уведомление о том, что запрос поставлен в очередь. Оптимальный способ получения ответа можно настроить в параметрах.

  • В ответ на запрос придет перечень БКИ – в нужной организации можно запросить подробную выписку. Сколько времени занимает получение ответа из ЦККИ? Обычно данные предоставляются в течение 1 часа, но не более 1 рабочего дня.

Обратите внимание! Если человек ни разу не обращался за кредитами, то его история будет считаться нулевой. Тогда решение об одобрении займа принимается банком или другим финансовым учреждением-займодавцом.

Мы разобрались, как узнать кредитную историю по фамилии бесплатно онлайн через Госуслуги. При наличии определенного количества времени можно обратиться непосредственно в БКИ. Для этого возьмите паспорт, посетите офис бюро и запросите свою историю. Посторонним лицам такая информация не выдается.

Чтобы узнать, в каком из БКИ могут храниться данные о вас, нужно зайти на сайт ЦККИ при Банке России (https://www.cbr.ru/ckki/) и вбить специальный код. Этот показатель указывается в кредитном договоре. Кроме того, в некоторых крупных банках (к примеру, Сбербанке) можно получить соответствующую услугу, но в большинстве случаев она будет платной.

Как узнать свою кредитную историю? Где ее можно узнать бесплатно?

Как узнать самому кредитную историю

Команда редакторов Promdevelop

Финансы являются дефицитным ресурсом. Спрос на деньги от банков со стороны претендующих на них существенно превышает их предложение со стороны данных учреждений.

Содержание статьи [развернуть]

В результате соискателю, чтобы определить, насколько велики его шансы на получение денег, требуется владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю. Именно о подробностях данной процедуры и пойдет речь ниже.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой специальным образом организованные сведения, относящиеся к данной стороне жизни заказчика. Иначе говоря, они включают информацию относительно того, каким образом он ранее в своей жизни погашал заемные средства, предоставленные ему различными финансовыми организациями. Также это досье включает и сведения относительно прочих сторон его финансовой жизни.

Такая кредитная история хранится в организациях, которые носят название бюро кредитных историй, сокращенно БКИ. Следует отметить, что подобные бюро существуют не в единственном числе. В реальности на рынке присутствует определенное количество подобных организаций. При этом различные банки могут отправлять накопленные ими сведения в разнообразные БКИ.

Одной из известных организаций такого рода является Национальное бюро кредитных историй, сокращенно НБКИ. Стоит отметить, что несмотря на такое строгое официальное название данная структура вовсе не является главной, прочие БКИ ей иерархически не подчинены. Государственного статуса она не имеет. Если лицу, рассчитывающему на кредит, требуется узнать собственную кредитную историю бесплатно, то ему имеет смысл обратиться, разумеется, в НБКИ, поскольку данная структура относится к крупнейшим в собственной сфере. Однако, в тоже время, ему необходимо обратиться и в ряд других организаций этого профиля. Чем больше их количество, тем выше шанс, что данное лицо бесплатно узнает дополнительные сведения относительно собственной кредитной истории,

Наряду с соискателями кредитов в такие организации обращаются и банки. У них также существует возможность узнать кредитную историю данного лица по фамилии, хотя и не бесплатно. Данным структурам потребуется выложить определенную сумму за такую информацию.

На конец 2018 года на российском рынке присутствуют всего 13 бюро кредитных историй. При этом их количество время от времени меняется.

Это важно! Число БКИ на любой данный момент можно узнать, зайдя на сайт Сбербанка. Эта организация уполномочена производить регистрацию структур данного профиля.

В настоящее время на данном рынке присутствует в общей сложности 13 БКИ. При этом различные организация обладают разным весом в этой сфере. К наиболее значимым принадлежат четыре из них. Это такие структуры, как уже упоминавшееся НБКИ, а также ОКБ, КБРС и Эквифинанс.

Так как узнать свою кредитную историю самостоятельно можно именно в той организации (или нескольких), которые получили сведения от банка или банков, в которых потенциальный заемщик брал средства ранее, ему безусловно имеет смысл предварительно определить, в какой из тих структур они находятся.

С этой целью ему смысл пойти в Центральный каталог кредитных историй. Это реестр, в котором непосредственно и находятся данные, которые относятся к организациям данного профиля (их на данный момент всего 13). ЦККИ выдает справку, в которой упоминается, какие конкретно структуры держат данные по лицу, обратившемуся с запросом, где ему можно узнать свою кредитную историю.

Разумеется, подобная бумага существенно сэкономит время, поскольку в дальнейшем обращаться во все тринадцать таких структур соискателю уже не потребуется.

Это важно! Кредитная история включает сведения не только от банков, хотя они составляют ее основную часть, но и от иных организаций, по отношению к которым данное лицо не выполнило своих обязательств. В частности, в нее включается информация относительно задолженности данного лица по ЖКХ или оплате коммунальных услуг.

Структура кредитных историй

Кредитная история или досье на определенное лицо обладает определенной структурой. Данные представлены в ней в виде ряда разделов.

Это важно! Кредитные истории в различных БКИ приведены в сходную форму. Иначе говоря, такие досье отличаются некоторыми деталями, а в основном они подобны друг другу.

Кредитная история подразделяется на три части.

  • Первая из них титульная. Она представляет сведения относительно самого должника. В ней содержится информация, которая позволяет идентифицировать физическое лицо либо организацию.
  • Основная часть — доступный всем раздел, о котором будет рассказано ниже, и который включает таблицу.
  • Наконец, закрытая часть, которая включает сведения о лицах или организациях, через которые сведения поступили в данную БКИ, а также о тех, кто использовал данную историю. Так как описываемая база данных предназначена лишь для того, чтобы узнать кредитную историю человека, но не сведения о других субъектах, которые имели к ней отношения, доступ к такой закрытой части ограничен.

По виду кредитная история всегда представляет собой таблицу. В такой таблице приводятся различные сведения относительно того, как погашало свое обязательства данное лицо. Каждый столбец таблицы посвящен определенному кредиту, и в различных строчках приводятся относящиеся к нему сведения.

В самой верхней строчке таблицы указывается, какой статус имело данное лицо в том кредитном договоре (пишется, что он был заемщик). Далее идет строка про состояние самого кредита, он может быть закрыт или еще активен. Вслед за этим указывается в какой валюте он был взят. Далее идет величина начальной суммы займа.

Интересно знать! Зачем работодателям нужна кредитная история работника?

Строчкой ниже записывается, когда договор был открыт или выдан. Далее идет строчка, которая относится к дате погашения данного займа по договору. Ниже определяется тип кредита, к примеру, потребительский. Очередная строчка указывает размер текущей задолженности, если кредит был погашен, то в относящейся к нему клетке ставится 0,00, если же нет, то соответственно остающаяся сумма такой задолженности.

Ниже идет раздел, относящийся к числу просроченных задолженностей. Там есть ряд строчек, которые содержат временные диапазоны, а в столбцах указывается, были ли кредиты, просроченные на величину именно такого временного диапазона. Там представлены следующие диапазоны:

  • от 1 до 29 дней;
  • 30–59 дней;
  • 60–89 дней;
  • 90–119 дней;
  • свыше 120 дней.

Если задолженность была, то в следующей строке указывается, какой размер составляла ее максимальная сумма.

В строке ниже записывается день, когда данное обязательство было исполнено окончательно. Если речь идет об обязательстве, которое еще не исполнено, то клетка оставляется пустой. Наконец, последняя строка — дата, когда информация по тому или иному обязательству данного заемщика обновлялась в последний раз.

Обратите внимание! Сведения о любом взятом кредите хранятся в БКИ в течение 15 лет после того, как он был погашен. Таким образом, любой желающий узнать кредитную историю данного лица онлайн получит сведения о том, что он не сумел в срок выполнить определенное обязательство в течение полутора десятилетий после того как оно было погашено. Лишь спустя этот срок она будет удалена из базы.

Где узнать свою кредитную историю

Существует целый ряд мест, где заемщик может бесплатно узнать свою кредитную историю. В целом можно выделить четыре таких способа:

Гражданин может обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, в таком случае ему не придется платить никаких средств за данную услугу. При этом существуют три способа решения данного вопроса:

  • Лично прийти в офис данной структуры.
  • Обратиться в нее с письменным запросом.
  • Узнать кредитную историю бесплатно онлайн на сайте НБКИ или иной аналогичной компании, если ее ресурс в сети предусматривает подобную возможность.

Альтернативный вариант — выяснить, какое кредитное учреждение является агентом определенного бюро и прийти в этот банк. На практике многие крупные банки сотрудничают с одним из основных четырех БКИ. Также они готовы сообщать сведения бесплатно. Для их получения соискателю достаточно прийти в отделение соответствующей структуры и написать заявление, где указать, что он хочет узнать свою кредитную историю. Далее банк его удовлетворяет.

Советы эксперта! Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Очередной способ — это узнать кредитную историю онлайн с использованием интернет-банка, хотя в данном случае такая услуга будет предоставлена не бесплатно. На текущий момент подобные сервисы существуют у целого ряда учреждений данного профиля. Для получения данных необходимо авторизоваться с логином и паролем в своем личном кабинете и перейти в раздел «запрос кредитной истории». После того, как данные будут сообщены пользователю, с его счета спишется определенная комиссия. Разумеется и в этом случае банк предоставит данные только от бюро, с которыми он работает.

Наконец, последний способ, как можно узнать свою кредитную историю — это использовать отдельный онлайн-сервис. Разумеется, подобные сайты также оказывают услуги уже на платной основе. Обратившись к подобному сервису, соискатель быстро получит мини-выписку, которая будет включать все сведения относительно полученных им в прошлом кредитов.

Как журналист ИА «Высота 102» вошёл в историю. Кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют своё отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Журналист ИА «Высота 102» попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло? 

Нелёгкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно. 

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.  

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг. 

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, её получение. Вся процедура заняла около трёх часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно. 

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Ещё я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, жёлтой, а затем — зелёной. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена. 

 

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор – погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору. 

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности. 

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять. 

Как опытный заёмщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Автор Светлана Александрова

Остались вопросы? Задавайте их на форуме нашей статьи.

                                                                                   

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» и Региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Волгоградской области» на 2014–2016 годы». 

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»?

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома.

Поиск услуги на портале

На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги

Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории

Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки

Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание

После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»? — Рамблер/финансы

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома. Поиск услуги на портале На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

КАК БЕСПЛАТНО УЗНАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

Хотите узнать, как бесплатно можно проверить свою кредитную историю, тогда посмотрите это видео. Деньги за проверку КИ платить не надо при определённом условии. О чём также рассказывается. Хорошая кредитная история способствует росту рейтинга заёмщика в глазах банков и МФО. При высоком рейтинге проще получать кредиты и займы под низкий процент. Кредитную историю возможно улучшить, поэтому не надо сильно расстраиваться, если она у вас не очень хорошая в данный момент времени.

проверить кредитную историю бесплатно, узнать кредитную историю бесплатно, проверить ки, кредитная история проверить онлайн бесплатно, карта заем, проверить ки бесплатно, бюро кредитных историй проверить бесплатно, узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, проверить ки онлайн, бюро кредитных историй проверить по фамилии бесплатно, кредит рефинансирование, проверить ки бесплатно онлайн, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии, как узнать кредитную историю через бесплатно, проверить ки бесплатно по паспорту, проверить кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет, банк не проверяющий ки, в интернете бесплатно, кредитный карта, банки не проверяющие ки, окб проверить кредитную историю бесплатно, свою кредитную историю бесплатно онлайн, какой банк не проверяет ки, бки проверить свою кредитную историю бесплатно, нбки узнать кредитную историю бесплатно, какие банки не проверяют ки, проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, узнать кредитную историю бесплатно госуслуги, как проверить ки через госуслуги, по паспорту бесплатно, сайт узнать кредитную историю бесплатно, проверить ки по паспорту онлайн, проверить кредитную историю без регистрации бесплатно, как узнать свою кредитную историю самостоятельно бесплатно, мфо не проверяющие ки, где проверить кредитную историю бесплатно, как узнать какая кредитная история бесплатно,

Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью самоотчетов

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Пандемия и экономический спад подтолкнули кредиторов к более жестким и избирательным подходам к займам и кредитным линиям в 2020 году.

Для тех, кто хочет заимствовать, важна каждая мелочь, когда речь идет о получении доступа к лучшим процентным ставкам и условиям.Может ли быть легкой победой самоотчет в кредитные бюро с более подробной финансовой информацией?

Аренда, коммунальные услуги и даже платежи Netflix могут помочь вашему кредитному рейтингу. Прежде чем вы решите, имеет ли это смысл для вас, вам следует знать следующее:

Что такое самоотчетность?

Описание его как «самоотчетности» немного обманчиво, поскольку физическое лицо не может напрямую связаться с кредитным бюро, чтобы сообщить кредитную информацию или платежи.

Самостоятельная отчетность означает предоставление кредитным бюро (Experian, TransUnion и Equifax) разрешения на просмотр ваших учетных записей и истории платежей для вещей, о которых не сообщается автоматически.Этот процесс по-прежнему включает использование некоторых сторонних сервисов, поскольку сами люди не могут сообщить об этом напрямую.

Прежде чем рассматривать самостоятельную отчетность, важно помнить, какая информация уже передается в бюро. Платежи по ссуде сообщаются автоматически: студенческие ссуды, автокредиты, личные ссуды, ипотека и большинство кредитных карт.

Pro Tip

Узнайте, какие платежи уже поступают в кредитные бюро, открыв свой кредитный отчет. Из-за пандемии коронавируса теперь вы можете делать это бесплатно до 2021 года.

«Скорее всего, ваша обычная кредитная карта должна отчитываться, но иногда вы получаете эти нишевые кредитные карты, которые могут не быть», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Если вы сомневаетесь, вытащите свой кредитный отчет», чтобы проверить и подтвердить, какие именно счета сообщаются и включены. Обычно вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в год, но в свете пандемии вы можете делать это бесплатно еженедельно до апреля 2021 года.

После того, как вы определили, что уже сообщается, подумайте, какие еще платежи вы делаете постоянно и часто это могло бы принести пользу вашей кредитной истории, если бы они были рассмотрены бюро.

Отчетность об аренде

Аренда — это самые большие ежемесячные расходы для многих домохозяйств, и «жаль, что они обычно не учитываются», — говорит Россман. Но есть некоторые меры, которые вы можете предпринять, чтобы эти расходы помогли вашей кредитной истории.

Существует несколько программ, которые сообщают о вашей арендной плате в кредитные бюро. Россман указывает на несколько наиболее популярных программ, когда рассматривает, как они могут помочь людям:

  • Experian RentBureau: Experian RentBureau является бесплатным и отчитывается только перед Experian.
  • Rental Kharma: Rental Kharma отчитывается перед TransUnion и Equifax и имеет стартовый взнос в размере 50 долларов США и ежемесячную плату в размере 8,95 долларов США.
  • Rent Reporters: Rent Reporters отчитывается перед TransUnion и Equifax и имеет регистрационный взнос 94,95 доллара США с ежемесячной платой за 9,95 доллара США. после этого.
  • LevelCredit: LevelCredit взимает 6,95 долларов в месяц и отчитывается перед TransUnion и Equifax.

Арендаторы должны подписаться на услугу, после чего компания будет ежемесячно связываться с арендодателем, чтобы подтвердить своевременную оплату арендатору, обычно по электронной почте или текстовым сообщением.По словам Россман, эта система требует «определенных обязательств со стороны арендодателя», но не должна отговаривать вас от попыток.

Если ваш арендодатель не будет сотрудничать и должным образом не сообщит о ваших арендных платежах, вы можете быть оштрафованы, поэтому убедитесь, что у них есть четкое представление о том, чего от них ждут, прежде чем вы зарегистрируетесь. И если вы не можете получить от них обязательства сотрудничать с вами, вам, вероятно, лучше поработать над улучшением своей кредитной истории другими способами.

Если вы хотите попросить арендодателя сотрудничать и помочь вам самостоятельно сообщить о своей арендной плате, вот сценарий, который вы можете использовать в качестве отправной точки для электронного письма или разговора:

Привет ______,

Я жил в ваша собственность / здание на _________ месяцев и всегда вовремя вносить арендную плату.Я хотел бы, чтобы это положительно отразилось на моем кредитном рейтинге, поскольку я хочу улучшить свои финансы.

Я подписываюсь на услугу _______, чтобы сообщать о своих арендных платежах кредитным агентствам. Я заплачу ежемесячную плату, все, что вам нужно будет сделать, это ответить на электронное письмо / текстовое сообщение один раз в месяц, подтверждающее, что я вовремя оплатил аренду. С вашей стороны это минимальная работа, и она мне очень поможет!

Дайте мне знать, если у вас есть вопросы, на которые я могу вам ответить.

Спасибо,

____________.

Другие кредитные билдеры

Кредитные билдеры увеличивают вашу историю положительных платежей за счет включения повторяющихся платежей, которые не регистрируются автоматически.

Experian Boost

Experian Boost учитывает коммунальные платежи в вашем кредитном отчете. Это означает, что если вы вовремя оплачиваете счета за воду, электричество, мобильный телефон, Интернет и природный газ, вы можете пополнить свой кредит с помощью Experian Boost. Experian Boost также включает платежи Netflix.

«Experian Boost — это простая задача», — говорит Россман о бесплатном сервисе.«Вы можете зарегистрироваться, а затем, если это не сработает, вы можете отказаться сразу».

eCredable Lift

eCredable Lift от TransUnion добавляет 24 месяца истории платежей за коммунальные услуги в ваш кредитный отчет за счет прямого доступа к вашим счетам за коммунальные услуги. Это стоит 19,95 долларов в год.

Оценка UltraFICO

Оценка UltraFICO включает больше, чем просто коммунальные платежи. Он получает доступ к вашей банковской истории для таких данных, как ваши сбережения, длина истории счета и частота транзакций.

Помните о своих финансовых целях

При активном увеличении кредита важно помнить о своих финансовых целях. На что ты работаешь? Когда люди говорят о создании своего кредита, чаще всего речь идет о том, чтобы в конечном итоге получить ипотечный кредит.

«Это стремление», — говорит Россман. «Часто ипотека — это Святой Грааль».

В таком случае важно отслеживать, в какие бюро отчитываются ваши службы самооценки. Если ваши службы подчиняются только одному из трех бюро, «это не очень поможет вам», — говорит Россман.

В лучшем случае, если предположить, что вся ваша история платежей является точной и положительной, было бы, чтобы ваши службы сообщали всем трем бюро. Когда вы подаете заявку на ипотеку, обычно они будут смотреть на середину ваших трех оценок.

«Это как олимпийский прыжок в воду. Они собираются выбросить высокий балл, выбросить низкий балл и посмотреть на этот средний балл, — говорит Россман.

В то время как отчетность перед всеми тремя бюро идеальна, чаще всего служба самоотчетности подчиняется только двум из трех.В общем, «чем больше, тем лучше», — говорит Россман.

Также важно учитывать стоимость этих инструментов кредитования, которые для некоторых не являются незначительными. Но если целью является получение ипотеки, то разница в несколько пунктов в вашем кредитном рейтинге может существенно повлиять на вашу ставку, говорит Россман.

Даже несколько дополнительных баллов могут быть действительно полезными, и, по словам Россмана, средний пользователь Experian Boost, например, получает 13 баллов.

«Особенно, если вы находитесь на грани получения одобрения или неодобрения, это повышение может быть действительно значительным», — говорит Россман.И вы всегда можете отказаться от оплаты дополнительных услуг по отчетности после получения ипотеки.

Но если ипотека или другая крупная ссуда не в ближайшем будущем, то тщательно взвесьте стоимость и пользу от этих инструментов. И помните, что самый надежный способ создать и поддерживать свою кредитную историю — просто своевременно вносить платежи по существующим займам и кредитным картам.

Bottom Line

Кредиторы стали намного строже. Получить новую кредитную линию сейчас труднее, чем шесть месяцев назад, поэтому «все, что вы можете сделать, чтобы действительно улучшить свой результат, действительно того стоит», — говорит Россман.

Что такое кредитный отчет и что в нем?

Хотя между кредитными отчетами могут быть небольшие различия, все они обычно включают четыре категории: личная информация, кредитные счета, публичные записи и запросы. Вы можете найти подробную информацию о каждом из них ниже.

1. Персональная информация

Раздел личной информации вашего кредитного отчета может включать в себя список фактов, которые идентифицируют вас:

  • Имя и любые псевдонимы, которые вы использовали для кредитного счета.
  • Текущий и предыдущий адреса.
  • Дата рождения.
  • Номер социального страхования.
  • Номера телефонов.
  • Информация о текущей и прошлой занятости.
2. Кредитные счета

В разделе «Кредитные счета» вашего отчета вы можете найти информацию о ваших займах и истории погашения. Это может включать список текущих и предыдущих счетов, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды.Каждая из перечисленных учетных записей, вероятно, будет содержать и другие данные:

  • Тип, например возобновляемый кредит, ссуды в рассрочку или ипотека.
  • Название кредитора.
  • Кредитный лимит или сумма кредита.
  • Остаток на счете.
  • История платежей.
  • Дата открытия и закрытия, если применимо.

В зависимости от бюро кредитных историй, вы также можете увидеть записи любых сборов. Некоторые агентства перечисляют тех, у кого есть кредитные счета, а другие классифицируют их отдельно.

3. Государственные архивы

В вашем кредитном отчете также может быть указана финансовая информация, представленная в публичных записях. Вот несколько примеров:

  • Выкупа права выкупа.
  • Банкротства.
  • Гражданские иски и решения судов.
  • Налоговые залоги.
  • Просроченные алименты.

Три основных кредитных бюро перестали сообщать о гражданских судебных решениях и налоговых залогах в 2017 году. Если вы видите их в списке, возможно, стоит попытаться исправить ошибку в своем кредитном отчете.

4. Справки

В своем кредитном отчете вы можете найти два типа запросов. Но только одно может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Жесткие запросы в вашем кредитном отчете указывают на то, что кредитор проверил ваш отчет. Обычно они связаны с принятием решения о ссуде или предоставлении кредита. Серьезные запросы могут отображаться в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете вызвать серьезное расследование, когда наберете

  • Подать заявление на получение кредитной карты.
  • Запросить увеличение кредитной линии.
  • Подать заявку на получение кредита.
  • Подать заявку на ипотеку.
  • Подать заявку на аренду дома или квартиры.
  • Откройте счет для телефонных, кабельных или интернет-услуг.

Мягкие запросы включают простые проверки вашего кредита, и они не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Фактически, мягкие запросы даже не появляются в кредитных отчетах, которые видят потенциальные кредиторы. Мягкие запросы могут появиться, когда вы

  • Проверьте свой собственный кредитный отчет.
  • Получите расценки в страховой компании.
  • Подать заявку на работу, требующую проверки биографических данных.
  • Получите предквалифицированное или предварительно одобренное предложение по кредитной карте.

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Если провайдер кредитной карты, ипотечный кредитор или автокредитор проверит ваш кредитный рейтинг после того, как вы подали заявку на ссуду или новый кредит, ваш счет может немного упасть.

Но вот и хорошие новости: это падение будет небольшим, часто всего пять баллов или около того, согласно myFICO, людям, стоящим за широко используемым кредитным рейтингом FICO®.И если вы проверите свой собственный счет, он ни капли не упадет. Ваш кредитный рейтинг никогда не подвергается штрафу, если вы проверяете его самостоятельно.

Если вы готовы подать заявку на получение ипотечной, автомобильной или другой ссуды, важно знать свой кредитный рейтинг. Кредиторы полагаются на это трехзначное число, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя. Низкий балл означает, что вам будет сложно получить заем. Если вы соответствуете требованиям, ваша процентная ставка будет выше. Таким образом, разумно упорядочить свой кредитный рейтинг — независимо от того, получаете ли вы его через бесплатный сайт или платите за кредитный рейтинг в одном из трех национальных кредитных бюро — перед тем, как подавать заявку на новый кредит или ссуду.

Если вы знаете свой балл, вы также узнаете, нужно ли вам предпринять шаги, необходимые для его улучшения, прежде чем подавать заявку на новый кредит или ссуду. Это просто бонус, что проверка самостоятельно не повредит этому счету.

Кредитные справки

Было бы неплохо знать типы кредитных запросов.

Что такое мягкая тяга?

Есть два типа кредитных запросов: жесткие и мягкие. Мягкие запросы — часто называемые мягкими запросами — происходят, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, заказывая его в бесплатном сервисе или в одном из трех национальных кредитных бюро Equifax, Experian или TransUnion.Подобный мягкий запрос не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Другой тип мягкого запроса возникает, когда кредитор или провайдер кредитной карты проверяет вашу оценку, когда он хочет предварительно одобрить вам ссуду или кредитную карту. Этот тип мягкого запроса также не приводит к падению вашего кредитного рейтинга. Это потому, что вы официально не подавали заявку на получение новой ссуды или кредитной карты. Кредиторы проверяют ваш кредит только для того, чтобы определить, достаточно ли он для вас, чтобы претендовать на ссуду или карту, если вы в конечном итоге подадите заявку на ее получение.

Это приводит к другому типу расследования, которое может повредить вашему кредитному рейтингу, — к сложному запросу.

Что такое сложный запрос?

Сложное расследование, также известное как «жесткое обращение», происходит, когда кредитор или поставщик кредитной карты проверяет ваш кредитный рейтинг после того, как вы подали заявку на ссуду или новую кредитную карту. Этот тип запроса может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Это особенно актуально, если вы подаете заявку сразу на несколько новых кредитных карт. Кредиторы считают, что у вас больше шансов накопить задолженность и, возможно, пропустить платежи — а это означает, что вы теперь являетесь более рискованным заемщиком — если вы вдруг подадите заявку на значительную сумму нового кредита.

К счастью, сложные запросы возникают только тогда, когда вы инициируете их, подав заявку на ссуду или кредитную карту. Кредиторы или поставщики кредитных карт не могут самостоятельно выполнить сложный запрос о вашем кредите.

Как избежать сложных запросов

Вот как избежать сложных запросов и защитить свой кредитный рейтинг от убытков.

Не подавайте заявку на слишком большое количество кредитных карт

Самый простой способ избежать серьезных запросов по кредитным картам — не подавать заявку на слишком большое количество кредитных карт.Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, в вашем кредитном отчете будет отображаться серьезный запрос, что может повредить вашему кредитному рейтингу.

Хорошо подумайте, прежде чем подавать заявку на новую кредитную карту. Вам действительно нужна другая кредитная карта или вам нужно лучше управлять уже имеющимся кредитом?

Если вы оцениваете покупки, делайте это за короткий период времени

Покупки у нескольких разных кредиторов по лучшей процентной ставке не окажут большого влияния на ваш счет.Это связано с тем, что, когда вы получаете несколько разных сложных запросов от одного и того же кредитора — например, автокредиторов или ипотечных кредиторов — в течение короткого периода времени, эти запросы считаются всего одним сложным запросом. Это потому, что очевидно, что вы взвешиваете предложения нескольких разных кредиторов, но только по одной ссуде.

Если вы делаете покупки для получения ипотечной ссуды, обязательно подайте заявку этим кредиторам в течение короткого периода времени, в течение 14–45 дней, в зависимости от используемой модели оценки FICO®.Таким образом, каждый из сложных запросов, которые запрашивают эти кредиторы, не будет учитываться отдельно.

Быстро получить кредит

Если вы делаете покупки по лучшей процентной ставке с ипотечной, личной, автомобильной или студенческой ссудой, возьмите ссуду в течение 30 дней. Если вы это сделаете, ваша оценка FICO® будет игнорировать жесткие запросы, которые кредиторы задавали при изучении вашей кредитной истории.

Как безопасно проверить свой кредитный рейтинг

Заказ или проверка собственного кредитного рейтинга никогда не приведет к сложному запросу, только к мягкому.Вам не придется беспокоиться о снижении кредитного рейтинга, если вы заказываете его самостоятельно. Вот несколько способов просмотреть свой кредитный рейтинг.

Проверьте в своем банке

Банки часто предоставляют своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Это может быть способ просмотреть статус вашего кредита без необходимости платить за счет. Однако помните, что оценка вашего банка может не совпадать с кредитным рейтингом FICO®, который используют ипотечные и автомобильные кредиторы. Однако оценки, выставленные банками и другими финансовыми учреждениями, должны быть одинаковыми и дадут вам представление о том, насколько сильна ваша кредитоспособность.

Чек с помощью кредитной карты

Поставщики кредитных карт также часто бесплатно предоставляют своим клиентам кредитные рейтинги. Опять же, это может быть не та оценка FICO®, которую кредиторы используют при оценке вашей кредитной истории, но она должна служить хорошим индикатором того, является ли ваш кредит сильным или слабым.
[h4] Плати за свои очки

Вы также можете оплатить свой счет FICO® в любом из трех национальных кредитных бюро Experian, Equifax или TransUnion. Цены варьируются, но должны стоить около 15 долларов.

Типы кредитных рейтингов

Вот два типа кредитных рейтингов.

Оценка FICO®

Ваша оценка FICO® — это кредитная оценка, которая чаще всего используется при подаче заявления на новую ссуду или кредит. Каждое из трех кредитных бюро Experian, Equifax и TransUnion имеет для вас отдельную оценку FICO®. Однако эти три оценки должны быть одинаковыми.

VantageScore

VantageScore — это новый кредитный рейтинг, созданный совместно Experian, Equifax и TransUnion в качестве альтернативы рейтингу FICO®.Этот рейтинг был введен в 2006 году. Он не так широко используется кредиторами, как рейтинг FICO®.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить и сохранить свое финансовое здоровье, мы рекомендуем проверять свой кредитный рейтинг чаще, чем раз в год. Согласно исследованию Discover, 76% людей, которые проверяли свой кредитный отчет не менее семи раз в год, заявили, что их оценка улучшилась. Регулярно проверяя свой кредитный рейтинг, вы будете в курсе различных учетных записей, открытых на ваше имя, и будьте внимательны к любому потенциальному мошенничеству или краже личных данных.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Ваш кредитный отчет включает компании, которые предоставили вам кредиты или ссуды, остатки по ссудам или кредитным линиям, историю платежей, компании, которые запросили копию вашего кредитного отчета, ваши текущие и прошлые адреса, ваших работодателей и другие общедоступные записи.

Однако ваш кредитный отчет не совпадает с вашим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, и именно на него ссылается большинство людей, обсуждая «хороший» или «плохой».Наиболее широко используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO, который используют 90% кредиторов, но есть и другие модели. Если посмотреть на свой рейтинг FICO, чем выше число, тем «лучше» ваш кредит.

Как регулярно проверять свой кредитный рейтинг
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, стоит проявлять бдительность. Мы рекомендуем регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы быть в курсе любых потенциальных предупреждений и изменений. Ниже приведены несколько способов проверить свой кредитный рейтинг, помимо бесплатного отчета раз в год.

  1. Купите свою оценку FICO
    Вы можете получить копию своей официальной оценки FICO, в которой используется информация, предоставленная всеми тремя кредитными бюро, но за получение этого отчета взимается плата. Если вам просто нужно знать точный счет, который, скорее всего, будет использовать ваш кредитор, вам нужно достать свой кошелек и немного заплатить. Обратите внимание, что служба кредитного мониторинга Self Lender предлагает Experian Vantage Score 3.0, который не совпадает с рейтингом FICO.
  2. Используйте кредитную службу
    Вы можете бесплатно получить отчет в различных службах, таких как Self Lender, которые используют отчеты из трех кредитных бюро.Однако важно отметить, что в этих бесплатных отчетах указывается общий диапазон вашего кредитного рейтинга и они не являются официальными. Однако в целом они близки.
  3. Проверьте ваши выписки
    Это не гарантированное место для проверки вашего кредитного рейтинга, но все больше и больше кредитных карт и кредитных компаний начинают указывать кредитные баллы в ежемесячных отчетах. Проверяйте свои отчеты, чтобы узнать, доступен ли вам ваш кредитный рейтинг каждый месяц.
  4. Воспользуйтесь консультационной службой
    Некоторые некоммерческие кредитные консультанты или консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, могут бесплатно выставить вам кредитный рейтинг.Если вы получаете эти услуги, стоит спросить, могут ли они выставить вам оценку.
  5. Самостоятельный кредитор Бесплатный мониторинг кредита
    Зарегистрируйтесь бесплатно и начните отслеживать свой кредит прямо сейчас. Инструмент кредитного мониторинга Self Lender использует модель Experian Vantage Score 3.0. Self Lender позволит вам контролировать и проверять свой кредитный рейтинг. Кроме того, Self Lender будет регулярно отправлять уведомления о любых изменениях в вашем кредитном отчете.
Кроме того, если у вас есть отрицательный отчет, например, о просрочке платежа, влияющей на ваш кредитный рейтинг, он не повлияет на него навсегда.Просроченные платежи обычно исчезают через два года. Банкротства и другие важные факторы обычно не повлияют на ваш кредитный рейтинг через семь лет (хотя есть несколько исключений). Это означает, что даже если ваш результат ниже, чем вы хотите сейчас, с небольшим количеством времени и некоторыми хорошими привычками, он может улучшиться. Кредитная карма

не вредит вашему кредитному рейтингу, и вот почему

Credit Karma — это бесплатный онлайн-сервис, который позволяет потребителям бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Проверка вашей кредитной истории с помощью Credit Karma не повредит вашему кредитному рейтингу, потому что это инициированный вами мягкий запрос кредита.Мягкий кредитный запрос отличается от жесткого кредитного запроса тем, что он не затрагивает ваш кредитный отчет. Участники могут проверять свои кредитные рейтинги так часто, как захотят, и могут быть уверены, что их кредит не пострадает.

Ключевые выводы

  • Credit Karma позволяет пользователям бесплатно проверять свой кредитный отчет и баллы, не влияя на их балл.
  • Служба не влияет на кредитный рейтинг человека, потому что считается самостоятельным запросом, то есть мягким запросом кредита, а не жестким запросом.
  • Мягкие запросы не ухудшают кредитный рейтинг, в то время как несколько сложных запросов в течение короткого периода могут снизить кредитный рейтинг на целых пять баллов за запрос и могут оставаться в записи более двух лет.
  • Услуга
  • Credit Karma бесплатна, но она зарабатывает деньги, когда пользователи подписываются на ссуды и кредитные карты, рекламируемые на ее веб-сайте.

Как работает кредитная карма

Каждое из трех национальных кредитных агентств, Equifax, Transunion и Experian, позволяет пользователям получать доступ к одному бесплатному отчету о кредитных операциях в год на веб-сайте: Annualcreditreport.com. Credit Karma предоставляет бесплатные еженедельно обновляемые кредитные отчеты и бесплатные кредитные рейтинги VantageScore 3.0 (r) от Equifax и TransUnion. Experian предлагает бесплатный кредитный отчет и бесплатную оценку FICO прямо со своего веб-сайта.

Credit Karma зарабатывает деньги, когда пользователи подписываются на кредитные карты или ссуды, которые она предлагает на своем веб-сайте. Credit Karma предоставляет потенциальных клиентов кредиторам, которые с ее помощью рекламируются. Он раскрывает, как он зарабатывает деньги, и информацию, которую собирает на своем веб-сайте. Credit Karma также помогает пользователям управлять долгом, отслеживать свои кредиты, организовывать свой бюджет, ограничивать свои ссуды и отслеживать рутинные задачи, такие как амортизация.

Служба помогает пользователям оспаривать ошибки в своих кредитных отчетах, снижать высокие проценты, рассчитывать срок выплаты ипотеки, рассчитывать, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, а также определять процентные ставки и условия для различных ссуд. Intuit, производитель TurboTax и других налоговых программных продуктов, купила Credit Karma за 8,1 миллиарда долларов в декабре 2020 года.

Почему кредитная карма не повредит вашей оценке

Credit Karma проверяет ваш рейтинг FICO от вашего имени и поэтому проводит мягкие расследования.Мягкие запросы отличаются от жестких тем, что они не затрагивают ваш кредитный рейтинг. Несколько сложных запросов, выполненных за короткий период времени, могут снизить до пяти баллов за запрос и оставаться в протоколе более двух лет.

Кредитные бюро, как правило, списывают баллы, особенно если у человека короткая кредитная история или всего несколько счетов. Кредитные бюро интерпретируют несколько жестких запросов как свидетельство того, что данное лицо может быть заемщиком с высоким уровнем риска. Бюро подозревают, что человек, возможно, отчаянно нуждался в кредите или не смог получить необходимый кредит от других кредиторов.MyFICO сообщает, что люди с множественными сложными запросами в восемь раз чаще заявляют о банкротстве, чем другие люди, в отчетах которых нет сведений о банкротстве.

Жесткие запросы против мягких запросов

Когда люди обращаются за ипотечной, автомобильной, студенческой, деловой или личной ссудой или кредитной картой, возникают серьезные вопросы. Они также возникают, когда кто-то просит увеличить кредитный лимит. Хотя одно или два сложных запроса в год вряд ли могут повлиять на кредитный рейтинг, шесть или более сложных запросов одновременно могут нанести вред.

С другой стороны, мягкие запросы связаны с расследованиями, такими как проверки кредитоспособности, проводимые предприятиями, предлагающими товары или услуги, проверка биографических данных работодателя, предварительное одобрение предложений по кредитным картам и проверка личных кредитных рейтингов. Мягкие запросы также могут быть запросами от компаний, в которых у людей уже есть счета. Большинство этих запросов не являются решениями о кредитовании. Они считаются рекламными и условными и поэтому не влияют на оценку человека.Мягкие запросы могут проводиться без разрешения человека, и в зависимости от кредитного бюро они могут или не могут быть указаны в кредитном отчете.

Другие действия, такие как подача заявки на аренду квартиры или автомобиля, получение кабельного или интернет-аккаунта, подтверждение вашей личности в финансовом учреждении, таком как кредитный союз или биржевой брокер, или открытие текущего счета, могут привести к жесткому или мягкому запрос — это зависит от бюро кредитных карт или типа учреждения, инициирующего запрос.Credit Karma запрашивает информацию от имени своего участника, поэтому это мягкий запрос и, следовательно, не снижает кредитный рейтинг участника.

Итог

Credit Karma, как и аналогичные организации, такие как Credit Sesame и MyFICO, рекламирует простые для чтения кредитные отчеты, персонализированные аналитические данные и бесплатный кредитный мониторинг, которые, среди прочего, помогают участникам выявлять потенциальную кражу личных данных. Бесплатная для пользователей, Credit Karma зарабатывает деньги, когда эти пользователи подписываются на ссуды и кредитные карты, рекламируемые на ее веб-сайте.

Как получить кредит в качестве студента колледжа

Как повысить кредитоспособность: 7 способов повысить кредитоспособность студента

Будучи студентом колледжа, вы, вероятно, начинаете думать о своем будущем и способах упростить переход во взрослую жизнь. В дополнение к рассмотрению будущей карьеры, во время учебы в колледже нужно подумать о получении кредита и начале создания кредитной истории.

После окончания учебы хорошая кредитная история может помочь вам в поиске работы и начале подачи заявок на получение ссуды.Узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы получить кредит, какие факторы влияют на вашу кредитную историю и почему наличие кредита имеет значение. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как заработать кредит в качестве студента колледжа.

Что такое кредит?

Кредит имеет несколько значений. Когда люди говорят о кредите, иногда они имеют в виду деньги, которые банк или другой тип кредитора дает физическому лицу с пониманием, что они вернут сумму плюс проценты.

В других случаях под кредитом понимается история получения и погашения ссуд у человека.В данном случае кредит составляет:

  • Сколько ссуд и кредитных карт у человека.
  • Сколько денег они взяли в долг.
  • Есть ли у них история своевременных выплат.
  • Были ли их платежи произведены в соответствии с условиями их ссуды или кредитной карты.

Вы начинаете наращивать кредит, когда берете свой первый заем или подаете заявку на получение своей первой кредитной карты. После того, как вы открываете свой счет, кредитор или банк сообщает информацию о вашем ссуде и истории платежей в агентства кредитной информации.В США есть три агентства кредитных отчетов: TransUnion, Experian и Equifax. Каждое агентство собирает информацию индивидуально, что означает, что некоторая ваша кредитная информация может отличаться в отчетах агентства.

Информация, которая может быть найдена в вашем кредитном отчете, включает:

  • Ваш текущий и предыдущий адреса
  • Ваш номер социального страхования
  • Ваши текущие долги и кредитные счета
  • Ваша история платежей
  • Публичные записи о вас, например о том, подавали ли вы в суд или подавали ли вы заявление о банкротстве
  • Названия компаний или кредиторов, которые недавно интересовались или просматривали ваш кредитный отчет

У вас есть право проверить и просмотреть свой кредит, чтобы убедиться, что информация точна и не содержит ошибок.Вы можете бесплатно просматривать свой отчет от каждого из трех агентств один раз в год на сайте AnnualCreditReport. Другие, кто может проверить ваш кредит, включают кредиторов, потенциальных работодателей и потенциальных арендодателей.

Зачем нужен хороший кредит?

Ваша кредитная история может многое рассказать о вас потенциальному кредитору, арендодателю или работодателю. Ваш кредит может повлиять на следующие области вашей жизни:

  • Ваша способность снимать квартиру: Когда вы подаете заявку на аренду квартиры, ваш будущий домовладелец, скорее всего, попросит разрешения проверить ваш кредит.Изучив вашу кредитную историю, домовладелец может узнать, пропустили ли вы ранее платежи или не платили ли вы с опозданием. Если у вас есть отрицательные элементы в вашем кредитном отчете, ваша заявка на аренду может быть отклонена. Наличие сильного кредитного отчета может улучшить ваше приложение, что может быть особенно полезно на конкурентном рынке аренды.
  • Ваша способность устроиться на работу: Некоторые работодатели проверяют кредитные истории всех потенциальных сотрудников. Отчет, который видит работодатель, немного отличается от отчета, который видит домовладелец или кредитор.Он сообщает работодателю, сколько у вас долгов и какова ваша история платежей. Некоторые компании могут не решаться нанять кого-то с несколькими пропущенными или просроченными платежами, особенно на должность, требующую финансовой ответственности.
  • Ваша способность открывать счета за коммунальные услуги: Когда вы снимаете квартиру, вам, скорее всего, потребуется открыть счет в местных коммунальных предприятиях. Многие коммунальные службы составят ваш кредитный отчет и используют эту информацию, чтобы определить, нужно ли вам вносить залог, и если да, то какой размер должен быть.
  • Ваша способность получить более низкие процентные ставки или хорошие условия ссуды: Люди с отличной кредитной историей, как правило, получают отличные условия при подаче заявления на ссуду на покупку автомобиля, ипотеку или дополнительную кредитную карту. Чем лучше ваш кредит, тем ниже процентная ставка, которую вы, вероятно, получите. Вы можете получить ссуду с меньшим первоначальным взносом, если у вас хорошая кредитная история.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Информация из ваших кредитных отчетов используется для расчета вашего кредитного рейтинга.Кредитный рейтинг — это число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850, хотя есть некоторые модели, которые варьируются от 250 до 900. Информация в вашей кредитной истории влияет на ваш кредитный рейтинг, но эти две единицы являются отдельными. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, не просматривая свой счет. Кредитные рейтинги часто рассчитываются отдельными компаниями, такими как Fair Isaac Corporation (FICO).

FICO использует собственную формулу для расчета баллов. Хотя компания не раскрывает точных сведений о своей формуле, она объяснила факторы, влияющие на оценку, и то, как каждый фактор взвешивается.При подсчете баллов FICO использует пять типов информации:

.
  • История платежей: История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш общий балл и составляет 35%. Кредиторы часто больше всего озабочены тем, будет ли человек выплатить свои ссуды вовремя и в соответствии с договоренностью, поэтому история пропущенных или просроченных платежей может засчитываться против вас.
  • Причитающаяся сумма: Сумма вашей задолженности составляет 30% от вашего общего балла. Если вы взяли значительную ссуду на сумму доступного вам кредита — например, 1800 долларов долга с кредитным лимитом в 2000 долларов — кредитор может подумать, что ваш долг слишком велик и что вы можете задержать платежи.
  • Длина истории: Кредитная история составляет 15% вашей оценки. Чем дольше у вас будет кредит, тем выше будет ваш балл. У вас может быть отличный рейтинг с более короткой кредитной историей, если вы платите вовремя и сохраняете небольшую сумму займа.
  • Набор кредитов: Набор кредитов составляет 10% вашей оценки. Это означает, что вы можете получить более высокий балл, если у вас есть различные ссуды, по сравнению с тем, если у вас есть только кредитные карты. Кредитный микс — небольшой фактор, когда дело доходит до определения вашей оценки, поэтому нет необходимости открывать счета, которые вам не нужны для повышения своей оценки.
  • Новый балл: Новый балл составляет оставшиеся 10% вашего общего балла. Когда вы открываете новую кредитную учетную запись, ваша оценка, вероятно, немного снизится. Открытие нескольких учетных записей одновременно может привести к более резкому снижению вашей оценки.

У людей часто возникает заблуждение, что проверка своего счета или просмотр своей кредитной истории отрицательно повлияет на счет. В то время как жесткий запрос от кредитора, рассматривающего вашу заявку, может привести к снижению вашей оценки, мягкий запрос, например, проверка вашей собственной оценки, не даст никакого эффекта.Разумно часто проверять свой кредит, так как это поможет вам обнаружить ошибки и сообщить о них в кредитное агентство. Агентство может рассмотреть проблему и удалить неточную информацию из вашего отчета.

Как повысить свой кредитный рейтинг во время учебы в колледже

Есть несколько способов получить кредит в качестве студента колледжа, даже если вы начинаете с нулевого текущего кредита.

1. Получите студенческую кредитную карту

Существует множество доступных кредитных карт, от карт, предназначенных для людей с длинной кредитной историей, до карт для людей с плохой кредитной историей.Программы студенческих кредитных карт разработаны с учетом конкретных потребностей в кредитах и ​​финансового положения студентов колледжа. У них часто более низкий кредитный лимит, чем у других карт, и более мягкие требования. Если вы учитесь в колледже, вы, скорее всего, получите одобрение на получение студенческого билета, даже если у вас короткая или несуществующая кредитная история и небольшой доход. Вам может потребоваться совместное подписание, если вам меньше 21 года или вы не имеете высокого дохода.

Ключ к получению кредита с помощью студенческой карты — использовать ее с умом.Вероятно, лимит карты будет низким, поэтому вы не сможете использовать ее для экстравагантных покупок. Старайтесь избегать расходов, близких к верхней границе вашей карты. Вместо этого используйте его время от времени для необходимых покупок, таких как туалетные принадлежности или продукты. Используйте карту только для покупок, которые вы можете оплатить сразу, чтобы снизить вероятность возникновения долгов. Если есть возможность, оплатите покупку сразу после использования карты.

2. Стать авторизованным пользователем чужой карты

Если вы не можете открыть собственную кредитную карту или не хотите, другой способ начать зарабатывать деньги в колледже — это добавить в качестве авторизованного пользователя чужую карту.Как авторизованный пользователь, вы получаете карту на свое имя. Общий владелец учетной записи, вероятно, ваши родители, по-прежнему контролирует учетную запись. Вы можете использовать карту для покупок, но не сможете запросить увеличение кредитной линии или получить доступ к другим функциям.

Авторизованный пользователь не всегда помогает получить кредит. Перед тем, как вы будете добавлены в качестве пользователя чьей-либо карты, убедитесь, что компания-эмитент кредитной карты сообщит информацию в агентства кредитной информации. Имейте в виду, что если у владельца учетной записи есть история пропущенных или просроченных платежей, то, что он указан в качестве авторизованного пользователя на его карте, может нанести ущерб вашей кредитной истории.

3. Начните платить по студенческой ссуде

Студенческие ссуды могут помочь вам создать кредитную историю в дополнение к финансированию вашего образования. Вы можете получить федеральные студенческие ссуды без проверки кредитоспособности. Как только у вас есть ссуды, они передаются в агентства кредитной информации и отображаются в вашей истории.

Чтобы ваши студенческие ссуды работали в вашу пользу, убедитесь, что вы платите по ним в соответствии с договоренностью. Вы можете начать погашать ссуду еще во время учебы в школе, если хотите ускорить выплаты и увеличить свой кредит.Если вы дождетесь окончания учебы, чтобы начать производить платежи, обязательно платите вовремя и платите нужную сумму.

4. Узнайте, можно ли сообщить об арендной плате

Хотя арендодатели могут использовать ваш кредит, чтобы решить, принимать ли ваше заявление, арендная плата редко указывается в вашей кредитной истории. Кредитные бюро могут сообщать историю ваших арендных платежей, если они получают эту информацию. Если вы хотите получать отчеты об арендной плате, вы можете подписаться на службу отчетов об арендной плате или узнать, готова ли компания по управлению недвижимостью вашей квартиры сообщить эту информацию.

5. Всегда платите вовремя

История платежей в наибольшей степени влияет на вашу кредитоспособность, поэтому важно как можно раньше сформировать хорошие платежные привычки. Всегда оплачивайте счета в срок, чтобы свести к минимуму вероятность появления просроченных платежей в вашем отчете. Вы можете настроить автоматические платежи с помощью оплаты счетов через свой текущий счет, чтобы не пропустить срок платежа.

Несмотря на то, что рекомендуется полностью погашать остаток каждый месяц, обязательно платите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся для поддержания хорошей репутации своего аккаунта и кредита.

6. Практикуйте хорошие кредитные привычки

По мере того, как вы работаете над получением кредита в качестве студента, вам поможет приобретение хороших привычек. Своевременная оплата является основной привычкой для поддержания высокого кредитного рейтинга. Создание и соблюдение бюджета — еще один пример хорошей кредитной привычки. Имея бюджет, вы можете увидеть, сколько денег можно потратить, и не брать в долг больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

Еще одна хорошая привычка — обращаться за кредитом только тогда, когда он вам нужен. Если вы отправляетесь за покупками, будьте осторожны, открывая одновременно несколько кредитных карт магазина.Вы можете получить скидку в день совершения покупок, но при этом ваш счет может упасть. Вам также нужно будет вернуть сумму, списанную с карты.

7. Следите за своим кредитным рейтингом

Мониторинг своей кредитной истории и рейтинга не обязательно поможет вам увеличить кредитоспособность, но может помочь вам отслеживать изменения и рост. Когда вы следите за своим кредитом, у вас также есть возможность исправить ошибки, прежде чем они повлияют на вашу способность получить ссуду или новую квартиру.

Mid Penn Bank может помочь вам начать набирать кредит во время учебы в колледже

Если вы студент колледжа в Центральной Пенсильвании и хотите получить кредит, Mid Penn Bank может вам помочь.Мы предлагаем кредитные карты, специально разработанные для студентов колледжей, впервые открывающих кредит. Наши студенческие карты позволяют вам зарабатывать баллы за каждую покупку, которые вы можете обменять на кэшбэк или другие вознаграждения. Чтобы узнать больше, посетите филиал или свяжитесь с нами сегодня.

Раскрытие информации

Материал на этом сайте создан в образовательных целях. Он не предназначен и не должен рассматриваться как юридический, налоговый, инвестиционный, бухгалтерский или иной профессиональный совет.

Ценные бумаги и страховые продукты:

НЕ ДЕПОЗИТ | НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC | БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Как повысить свой кредитный рейтинг за счет самоотчета о коммунальных платежах

Если вы усердно работали над повышением своего кредитного рейтинга, принимая мудрые финансовые решения и вовремя оплачивая счета, может оказаться неожиданным то, что некоторые из этих своевременных платежей могут вообще не повлиять на ваш кредитный рейтинг.

«Традиционно на кредитные рейтинги не влияют счета за коммунальные услуги, телефон и кабельное телевидение, если только они не являются серьезными просрочками», — пояснил Род Гриффин, директор по обучению потребителей и информированию в Experian .

Коммунальные предприятия и другие аналогичные поставщики обычно не сообщают положительную платежную информацию трем национальным кредитным бюро — Equifax, TransUnion и Experian, — поэтому эта информация обычно не включается в ваш кредитный отчет и не учитывается в вашем кредитном рейтинге.Но недавно Experian запустила новую программу под названием Experian Boost ™ , которая дает людям больший контроль над своими кредитными рейтингами за счет самостоятельной отчетности об этих положительных платежах.

Коалиция открытых дверей поговорила с Гриффином, чтобы узнать больше о том, как работает Experian Boost, и как вы можете использовать свои счета за коммунальные услуги, телефон и Интернет, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Совершайте своевременные платежи за коммунальные услуги

Своевременные платежи — это фактор № 1 при расчете вашего кредитного рейтинга, поэтому первый шаг к тому, чтобы ваши коммунальные платежи работали в вашу пользу, — убедиться, что они выплачиваются вовремя.

В то время как положительные платежи по этим типам счетов не сообщаются автоматически в кредитные бюро, счета с просроченными платежами регистрируются, сказал Гриффин. «Если вы опаздываете с оплатой счета за коммунальные услуги, телефон и / или кабельное телевидение, ваш провайдер может сообщить в Experian информацию о просрочке платежа, и она будет отражена в вашем кредитном отчете в виде сбора».

Для того, чтобы кредитные агентства получали уведомление о просрочке платежа по вашему счету, он должен просрочить платеж более чем на 30 дней. Например, пропуск платежа на несколько дней или пару недель может рассматриваться поставщиком как просроченный и приводить к штрафам или штрафам за просрочку платежа, но если платеж будет произведен до 30-дневной отметки, это не должно повлиять на ваш кредит.

Однако помните, что всегда лучше оплачивать все счета в установленный срок или раньше, чтобы быть уверенным, что это не повредит вашей кредитной истории.

Подпишитесь на Experian Boost

После того, как вы установили хорошую историю своевременных платежей за сотовый телефон, Интернет, кабель и коммунальные услуги, вы можете подписаться на бесплатную программу Experian Boost, чтобы сообщать об этих платежах напрямую Experian.

Как это работает? Гриффин сказал, чтобы начать процесс, просто посетите Experian.com / Boost . После активации бесплатного членства в Experian вам будет предложено войти в онлайн-чековой или сберегательный счет, который вы используете для ежемесячных платежей за связь и коммунальные услуги.

«С разрешения потребителя Experian Boost будет безопасно подключаться к его счетам и определять положительные ежемесячные платежи», — сказал он. «Как только потребитель проверяет правильность информации, история положительных платежей добавляется в его кредитный отчет Experian, и обновленный кредитный рейтинг предоставляется немедленно.Весь процесс занимает около пяти минут ».

Хотя существуют некоторые сторонние программы для отчетности по коммунальным платежам и арендной плате (например, SimpleBills и RentTrack ), Experian Boost полностью бесплатен и мгновенно дает вам пересчитанный кредитный рейтинг.

«Это первый раз, когда потребители могут добавлять положительную информацию непосредственно в свой кредитный отчет», — сказал Гриффин. «С Experian Boost потребители полностью контролируют ситуацию. Они могут решить, когда вносить положительные платежи за услуги связи и коммунальные услуги в свой кредитный отчет Experian, а когда они хотят удалить эту информацию.”

Поговорите с новыми кредиторами

Важно отметить, что эти положительные платежи привязаны к вашему кредитному отчету Experian и, таким образом, будут влиять только на кредитные рейтинги, полученные с использованием данных Experian.

«Если потребитель регистрируется в Experian Boost, истории положительных платежей добавляются только к его кредитному отчету Experian», — пояснил Гриффин. «Если кредитор не запрашивает кредитный отчет Experian, Experian Boost не будет учитываться при их решении».

Итак, чтобы получить максимальную выгоду от программы, по словам Гриффина, потребители могут попросить своих кредиторов получить свой кредитный отчет из Experian при подаче заявки на открытие новой учетной записи.

«Ваши кредитные рейтинги могут означать разницу между сотнями и даже тысячами долларов сбережений», — сказал он. «Наличие« хорошего »кредитного рейтинга или балла 700 или выше может открыть множество возможностей, включая более низкие процентные ставки по ссудам, доступ к более качественным кредитным картам и меньшие первоначальные платежи.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *