Как инициировать расторжение договора поручительства
Поручительство по кредиту – это одна из форм обеспечения, суть которой заключается в предоставлении банку или иному финансовому учреждению гарантий своевременного выполнения заемщиком условий заключенной сделки. Если клиент не в состоянии погасить кредит, кредитор получает право привлечь поручителя. В итоге за внесение денежных средств отвечает гарант, который позже может потребовать возмещение убытков, подав исковое заявление на недобросовестного должника.
Как стать поручителем?
Согласно действующему законодательству, поручительство накладывает обязанности, связанные с погашением обеспеченного займа после признания заемщика неплатежеспособным по объективным причинам. Однако на практике кредитору проще привлечь гаранта сделки сразу же после возникновения любых нарушений графика платежей. Чтобы защитить интересы поручителей, заключается договор, в котором стороны обсуждают условия погашения задолженности.
Права и обязательства гарантов кредитных сделок прописаны в Гражданском кодексе. Поручители обычно несут солидарную ответственность. Иными словами, кредитор вправе требовать у гаранта немедленное погашение займа, если указанный в документах клиент допустил просроченные выплаты.
Некоторые банки просят указать номер расчетного счета и дебетовой карты поручителя. В случае возникновения проблем с погашением долга, подобные платежные данные будут использованы для получения выплат. Дополнительно проверяется уровень платежеспособности поручителя. К сделке не допускаются безработные лица, которые не получают стабильный доход на ежемесячной основе.
Поручитель обязан:
2. Выступать в качестве контактного лица.
3. Вносить ежемесячные платежи.
4. Досрочно погашать задолженности.
Важно! Кредиторы не вправе требовать внесение всей суммы одним платежом без получения соответствующего решения суда. Взысканию подлежит только та часть долга, которую заемщик не внес до возникновения просроченных выплат.
Не стоит соглашаться на поручительство по чужому кредиту, если клиент банка имеет ощутимые проблемы с погашением задолженностей. Сначала нужно оценить возможные последствия и риски. Для гаранта обеспечение чужой сделки может обернуться большими неприятностями, в частности потерей сбережения и личного имущества.
Поручитель обязуется погасить:
• Процентные начисления.
• Комиссионные платежи.
• Неустойки по договору.
• Штрафы и пени.
• Судебные издержки.
В отличие от со заемщиков поручители не получают право на использование заемных средств. Возместить убытки удастся только через суд после погашения чужого займа. Обязательство ответить по долгам заемщика для многих доверчивых граждан является причиной дополнительных расходов. Не стоит забывать, что принимающий участие в договоре поручительства гражданин обязуется погасить задолженность с комиссиями, процентами и начисленными ранее штрафами.
Риски поручительства по кредиту
Если поручитель отказывается погасить солидарный долг, санкции вводятся по решению суда с учетом условий подписанного договора. Необоснованное наказание, включая различные штрафы, пени и неустойки, отменяются путем опротестования. Пострадавшей стороне нужно во время судебного разбирательства по поводу возврата долгов подать жалобу на кредитора или предоставить документы, доказывающие факт незаконного начисления санкций.
Риски для поручителя:
1. Погашение чужих расходов и долгов.
2. Привлечение коллекторских агентств.
3. Передача долга приставам.
4. Участие в судебных разбирательствах.
5. Ухудшение состояния кредитной истории.
6. Арест расчетных счетов и карт.
7. Потеря имущественных прав.
8. Ограничение на выезд за границу.
Гарант сделки может столкнуться с сопутствующими проблемами. Наказание поручителя соответствует санкциям, которые вводятся в отношении заемщиков. Обязательства по погашению чужого займа добровольно можно прервать только по согласию сторон, причем решающее слово за собой оставляет кредитор. Солидарная ответственность крайне опасна для поручителей, поскольку финансовое учреждение практически не сталкивается с какими-либо ограничениями в процессе взыскания остатка задолженности с третьего лица.
Договор поручительства также может предусматривать более выгодную для гарантов субсидиарную ответственность. Согласно условиям подобной сделки, требования к любому поручителю всегда предъявляются после официального отказа заемщика в удовлетворении всех законных требования кредитора. Если должник по той или иной причине не исполнит обязательства, к выполнению соглашения будет привлечен гарант.
Как отказаться от поручительства?
Потенциальный поручитель имеет право отказаться от гарантирования сделки до момента подписания документов. В противном случае понадобится согласование сторон для расторжения заключенного договора. Физические и юридические лица, которые готовы нести финансовую ответственность по чужим кредитам, принимают решение о гарантировании самостоятельно. Давление со стороны участников соглашения или принуждение к заключению договора поручительства запрещено законом. Предоставление гарантий по кредиту должно быть исключительно добровольным решением.Шанс отказаться от поручительства сохраняется также при пересмотре условий актуального договора. Если стороны решат выполнить реструктуризацию или внести коррективы в документы, гарант вправе расторгнуть отношения с финансовым учреждением и потенциально неблагонадежным заемщиком. К тому же любые условия обеспечения пересматриваются в процессе рефинансирования и консолидации долгов. Если исходный договор закрыт, поручитель вправе отказаться от сотрудничества.
Как прекратить поручительство?
Существует несколько способов прекращения поручительства в условиях действующего договора, помимо тех ситуаций, где гарант сделки может добровольно отказаться от сотрудничества. Речь идет о расторжении или признании договора недействительным по причине обнаружения серьезных ошибок. В остальных случаях поручительство невозможно прекратить без получения согласия банка. Даже если между заемщиком и гарантом возникнут непримиримые разногласия и конфликтные ситуации, обязательства останутся в силе.
Предпосылки к прекращению поручительства:
1. Своевременное или досрочное погашение задолженности.2. Истечение срока действия договора по поручительству.
3. Перевод действующей задолженности на третье лицо.
4. Признание недействительной заключенной ранее сделки.
5. Расторжение кредитного договора.
6. Отказ заемщика от получения кредита в течение 14 дней.
Важно! Смерть должника не прекращает поручительство. Однако гарант сделки может отказаться от внесения средства до появления правопреемников. Наследственная масса включает все задолженности заемщика, но гарант несет ответственность только по конкретным обязательствам. После выплаты кредита поручитель претендует на долю в наследстве. Даже если имущество усопшего должника переходит в муниципальную собственность, гарант принимает участие в кредитной сделке. Тем не менее возместить убытки в подобном случае чрезвычайно сложно.
Если от обязательств нужно отказаться по веским причинам, можно попробовать отыскать лицо, которое готово гарантировать сделку вместо исходного поручителя. Банки не противятся замене гаранта, если на место лица с потенциальными финансовыми проблемами приходит обладающий отличной платежеспособностью человек.
Перевод долга
Перевод задолженности с исходного заемщика на третье лицо позволяет вполне законно прекратить поручительство. В теории гарант может отказаться от обеспечения чужого кредита, однако на практике банки отказываются менять условия договора. Избежать проблем кредиторам удается за счет полулегальных махинаций с уведомлениями. Если поручитель своевременно не будет проинформирован о смене заемщика, финансовое учреждение не получит официальный отказ в гарантировании измененной сделки.
Погашение задолженности
Простейший способ прекращения поручительства заключается в погашении образовавшегося долга. Внести платежи может как сам заемщик, так и поручитель или вовсе третье лицо. Кредитору не важен источник получения денежных средств в счет погашения долга. Исполнение обязательств автоматически прерывает срок действия обеспечения. От поручителя даже не требуются дополнительные действия.
Важно! Для подтверждения факта закрытия кредитного договора рекомендуется получить справку в обслуживающем банке. Этот документ понадобится также поручителям, которые выплатили чужую задолженность. Дополнительно придется взять выписку со счета и собрать квитанции, чтобы доказать факт поступления платежей от гаранта сделки.
Если должник отказывается погашать заем, поручитель по собственной инициативе может внести платеж. Допускается как одноразовая выплата, так и погашение остатка по рассматриваемому кредиту на протяжении срока действия сделки. Поручитель вправе потребовать привлечение созаемщиков и других гарантов к погашению займа.
Исполнение обязательств гаранта сделки предполагает:
2. Обращение финансовой организации к лицу, которое взяло на себя ответственность по погашению долга.
3. Привлечение поручителей к внесению платежей по обеспеченному кредиту через местный суд.
С момента полного погашения задолженности, выплатившее чужой кредит лицо получает право требовать с должника возмещение убытков. Потраченная на выполнение обязательств сумма вместе с процентами, комиссиями и прочими издержками принудительно взыскивается с заемщика. В итоге гарант сделки получает возможность не только требовать материальное возмещение расходов, но и может претендовать на долю полученного путем кредитования имущества. Например, если поручитель внес 75% всех платежей по ипотеке, он имеет права на две трети приобретенной должником недвижимости. Отчуждение выполняется исключительно в судебном порядке по инициативе пострадавшей стороны.
Истечение срока действия договора
Подписанный гарантом оговор действует на протяжении строго ограниченного отрезка времени до указанного в сделке момента погашения кредита. Однако иногда продолжительность поручительства и основной сделки не совпадает. Например, процесс кредитования может длиться пять лет, а обеспечение с учетом заключенного договора ограничивается половиной указанного срока. К тому же кредитор не имеет права настаивать на погашении займа, если клиент или гарант сделки заранее выполнит все обязательства.
Важно! Некоторые организации перестраховываются, повышая срок действия договора обеспечения. Обычно поручительство прекращается через год после закрытия кредитной сделки, если учреждение за это время не предъявляет иски. Для договоров действует также срок исковой давности, составляющий три года.
Документы заключаются в письменной форме. Расторгнуть юридические утвержденные сделки можно лишь по обоюдному решению сторон или через суд. В последнем случае придется предоставить доказательства факта нарушения условий сделки. Признать договор ничтожным или оспоримым может только судья в случае серьезных ошибок, допущенных на стадии составления документов. Как правило, все спорные сделки расторгаются.
Подводя итог, можно отметить несколько доступных методов прекращение поручительства. В случае отказа кредитора от снятия обеспечения, привлеченное для гарантирования сделки лицо оставляет за собой право на пересмотр документов. К тому же существует несколько ситуаций, когда можно легально избавиться от обязательств по поручительству.
Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника
Нередко, во время оформления договора кредитования, банк требуется от заёмщика предоставление поручителей по обеспечению выданной ссуды. Для такого человека могут наступить самые неблагоприятные последствия, если клиент банка прекратит выплачивать долг. Не приобретая никакой имущественной выгоды, поручитель будет обязан возместить финансовой организации весь объём задолженности. Как отказаться от поручительства по кредиту?
Правовые нормы
Просто так отказаться от поручительства, например, если человек передумал после заключения договора - не получится. Для этого должны быть законные основания. Расторжение договора допускается в следующих ситуациях:
- истечение срока действия поручительства;
- прекращение существования предмета поручительства. Эти принято считать полное погашение кредиторской задолженности или иные случаи её существования;
- передача задолженности другому физическому лицу без согласия на это поручителя. В этом случае, последний имеет право обратиться в суд с требованием о признании заключённого ранее договора недействительным и потребовать его расторжения;
- банк не хочет признавать надлежащее исполнение сторонами своих обязательств по выплате кредита.
Эти правила прописаны в 367 ГК РФ. Важным пунктом считается то, что в случае смерти заёмщика поручитель обязан возместить банку остаток задолженности. После этого, поручитель сможет истребовать от наследников должника всю внесённую сумму, при условии, что она не превышает стоимость полученного в наследство имущества. Если банк изменил условия договора в одностороннем порядке и поручитель не согласен с ними, то он может их проигнорировать.
Ранее заключённый договор и обязанности, возложенные им на поручителя, последний обязан соблюдать неукоснительно. Допускается законом право поручителя обратиться к представителям банка с требованием о досрочном прекращении своих обязательств. Предусмотрено обращение к кредитору с целью изменения условий заключённого договора в лучшую для поручителя сторону. В этом случае, закон оставляет сторонам свободу для переговоров.
В банковской практике, такое встречается редко, но человек может подать ходатайство и ожидать вынесения решения. Например, в Сбербанке, могут пойти на встречу человеку и удовлетворить его ходатайство.
Подписывая договор поручительства, человеку необходимо обратить внимание на его содержание. Если в пунктах не прописан период действия поручительства, то через год он автоматически считается освобождённым от своих обязательств. Даже если заёмщик прекратит выплачивать долг, созаёмщику не придётся возмещать его банку.
Если заёмщик не платит, то это не является правовым основанием для прекращения действующего соглашения. Поручитель обязан возместить за заёмщика просроченную задолженность. Впоследствии, он имеет право обратиться в суд с требованием к должнику о возмещении убытков. Помимо уплаченного кредита, должник обязан возместить поручителю и другие убытки, понесённые им во время разбирательств. В том случае, когда должник был признан банкротом, то с него будут списаны все долги. После этого с поручителя снимаются все обязанности по возврату задолженности. Это правило действует как для физических, так и юридических лиц. Прекращение поручительства возможно только в том случае, если кредитор не успел истребовать с человека сумму задолженности, не возвращённую должником.
Как снять поручительство по обеспечению задолженности
Основным условием добровольного прекращения исполнения взятых на себя обязательств является согласие всех участников договора: созаёмщика, банка и должника. Без согласия заёмщика аннулировать соглашение не получится. Если часть задолженности уже была погашена заёмщиком, то банк вправе выдвинуть требование о предоставлении другого созаёмщика, отвечающего его требованиям. Только в этом случае освобождение от поручительства возможно. Освобождение от поручительства происходит индивидуально в каждом из банков.
Примерно, процедура проходит так: созаёмщику нужно написать в адрес кредитора заявление с указанием причин, побудивших его к расторжению договора Причины должны быть объективными. Простое нежелание исполнять ранее взятые на себя обязательства не является уважительным фактором, приводящим к аннулированию договора;
- к заявлению нужно приложить анкету нового созаёмщика и пакет документов, необходимых для повторного заключения кредитного договора;
- после этого необходимо дождаться ответа от кредитора. Крупные банки могут рассматривать заявление в течение нескольких месяцев;
- получить ответ от кредитора с информацией о расторжении договора поручительства.
Получить документальное подтверждение от банка необходимо обязательно. Только в этом случае, созаёмщик будет уверен в том, что ему не придётся отвечать по счетам кредитора в случае прекращения им своих обязательств.
Как прекратить действие соглашение без согласия заёмщика
Законодательство не допускает расторжение договора без согласия должника. Даже если заёмщик скончался, поручитель обязан возместить банку всю задолженность. Избавиться от исполнения своих обязательств у созаёмщика не получится если человек, на которого оформлен кредит, не согласен на это ни при каких обстоятельствах. Если же заёмщик не хочет выплачивать кредит, то поручитель может добиться возмещения убытков через суд. Сделать это можно только после погашения им всей сумы задолженности. Для некоторых доверчивых граждан такой метод является единственным для возврата своих средств.
Что необходимо знать дополнительно
Созаёмщик может добиться аннулирования договора поручительства через суд. Это достаточно трудоёмкая процедура. Расторжение договора возможно в следующих ситуациях:
- нарушение законодательства при подписании бумаг;
- соглашение сопровождалось введением в заблуждение поручителя;
- подписать бумаги пришлось при обмане, угрозе жизни или здоровью;
- недееспособным признан заёмщик или поручитель;
- человек не понимает своих действий и не в состоянии отвечать за них.
Все эти факты потребуется доказывать в судебном порядке. При наличии серьёзных обстоятельств судья может пойти на встречу созаёмщику и аннулировать договор поручительства. На кредитную историю поручителя влияет не исполнение заёмщиком своих обязательств. Перед тем, как подписать бумаги, созаёмщику нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и получить полную информацию о величине задолженности, сроках её погашения и процентной ставке. Только после этого можно приступать к подписанию соглашения.
Можно ли расторгнуть договор поручительства?
Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором (например, банком) за то, что заемщик выполнит обязательства перед этим кредитором. Причем в отличие от заемщика, который наряду с обязательством выплачивать кредит получил от банка еще и деньги, поручитель получает только возможные обязательства. Правовые основы договора поручительства регулируются параграфом 5 Гражданского кодекса РФ.
Обязанности поручителя такие же, как у заемщика, разница в том, что они наступают после того, как заемщик перестал исполнять свои. Поручитель будет вынужден платить по кредиту, а в случае неплатежей – на его имущество может быть наложено взыскание. Неудивительно, что многие поручители интересуются – как расторгнуть договор поручительства с банком? Часто такие вопросы возникают у тех, кто не в полной мере представлял масштабы ответственности по договору.
Как расторгнуть договор поручительства в одностороннем порядке?
Одного желания для расторжения договора недостаточно. Есть варианты, как расторгнуть договор поручительства по ипотеке или другим кредитам, но это требует наличия ряда условий. Ниже описаны способы расторжения договора поручительства:
- Поручитель вправе заменить себя на другого поручителя (с его согласия, разумеется), кандидатуру которого должен согласовать банк. Новый поручитель должен удовлетворять требованиям банка, который после рассмотрения кандидата и выносит вердикт – заменить или оставить прежнего.
- Возможность расторгнуть договор поручительства появляется в случае переуступки долга (не права его истребования!) другому лицу. В этом случае поручитель имеет право не поручаться за долги нового заемщика. Уведомление о смене заемщика должно быть отправлено поручителю, который должен дать согласие отвечать за нового должника.
Нюансы поручительства
Если расторгнуть договор поручительства не удалось, поручителю следует проследить за тем, чтобы его права не ущемлялись. Поэтому важно знать следующие особенности поручительства:
- Когда ухудшились условия договора (например, повысилась процентная ставка), поручитель отвечает на первоначальных условиях. Это предусмотрено статьей 367 ГК РФ. Договор поручительства может содержать согласие поручителя отвечать по изменившимся условиям кредитного договора, поэтому важно уточнить это до его подписания.
- Поручительство имеет свой срок, который указан в договоре. После наступления этой даты поручительство прекращается. Если конкретной даты нет, поручительство прекращается по истечении года.
Общая рекомендация для поручителей, желающих расторгнуть договор, – начать действовать до того момента, как заемщик допустит просрочки по долгу. Тогда уже банк начнет требовать оплату с поручителя, и переложить это бремя на кого-то другого будет практически невозможно.
Максим ЮДИН
Как отказаться от поручительства: основания и порядок
Поручительство выступает в качестве дополнительной гарантии для банка. Лицо, заключившее такой договор, обязуется выплатить кредит вместо основного заемщика, если тот не выполнит свое обязательство полностью или в какой-то части. В качестве поручителей, чаще всего, выступают близкие друзья или родственники, которые не могут отказаться от сделки, чтобы не испортить отношения. Но можно ли отказаться от поручительства? Что сделать, чтобы минимизировать негативные последствия? Все зависит от условий заключенного договора.
Чем рискует поручитель
Любой договор порождает для сторон определенные права и обязанности. Поручитель также несет риски, которые он должен учесть перед оформлением сделки:
- Необходимость оплатить кредит заемщика. Такая обязанность возникнет, если с соответствующим требованием обратится кредитор. Он может это сделать в случае, если должник не исполняет свое обязательство, в той или иной части. Суть в том, что поручитель не брал этот кредит, не получал с него средства, но имеет обязательство по его возврату.
- Изменение кредитной истории в негативную сторону. Если поручитель не выплатит задолженность, данный факт будет отражен в кредитной истории, что негативно скажется на возможности получения собственных займов в будущем.
- Опись и реализация собственности. С поручителем могут работать судебные приставы, которые вправе арестовать счета, имущество, реализовывать объекты с торгов и так далее.
Поручитель получает возможность взыскать задолженность с должника после исполнения своей обязанности. Однако на практике это бывает затруднительно. Если он не смог оплатить долг банку, то вряд ли его финансовое состояние изменится в ближайшее время.
Как расторгнуть поручительство
Просто так расторгнуть договор, без согласия должника и банка, а также при отсутствии предусмотренных законом и договором причин, не получится. Поручительство, в этом плане, ничем не отличается от любой другой сделки.
Основания изменения и расторжения договоров предусматриваются статьей 450 ГК РФ:
- По соглашению сторон. Сделка должна быть заключена с банком, а не с основным должником.
- При наступлении условий для одностороннего отказа, предусмотренных в договоре.
- По решению суда при нарушении условий второй стороной, а также в иных случаях, установленных договором.
Поручителю нет смысла указывать, что он не знал или не до конца понимал свои обязательства, так как он подписал договор, в котором все было четко прописано. Доказать недействительность сделки можно лишь при следующих обстоятельствах:
- Условия договора были изменены через заключение соглашения между основным заемщиком и банком. При этом важно, чтобы поручитель не давал свое согласие на изменение определенных пунктов документа.
- В момент подписания договора поручитель не отдавал отчета своим действиям, например, находился в состоянии временной недееспособности.
- Договор был подписан под угрозами насилия или шантажом.
- Сторона вовсе не подписывала договор, сделка была оформлена мошенниками.
- Сделка оформлялась устно, вопреки требованиям статьи 362 ГК РФ.
В данных случаях расторжение может быть произведено через заключение дополнительного соглашения или в судебном порядке.
Порядок расторжения договора
Первое, что нужно сделать – обратиться к кредитору с предложением подписать дополнительное соглашение о расторжении сделки. Сделать это лучше всего письменно, изложив причины и необходимость прекращения правоотношений, сославшись на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя.
Если добровольный порядок не приносит желаемого результата, банк не отвечает на претензию или отвечает отказом, стоит переходить к следующей стадии – судебному разбирательству. Процедура проводится в несколько шагов:
- Подготовка искового заявления, а также всех необходимых приложений. К заявлению прикладываются любые документы, подтверждающие позицию истца, в том числе текст договора поручительства и займа (кредита).
- Подача иска в суд по месту нахождения ответчика. Также возможен вариант, когда текстом сделки предусмотрена договорная подсудность – обычно такой пункт находится ближе к концу документа.
- Участие в судебном разбирательстве. Следует ссылаться на нормы и доказательства, подтверждающие позицию истца. Например, если документ расторгается по причине того, что лицо не отдавало отчет своим действиям, то необходимо приложить результат медицинской экспертизы и вызвать на заседание свидетелей.
- Получение судебного решения о расторжении договора.
После этого отношения сторон будут считаться расторгнутыми, при условии, что ответчик не обжалует решение в апелляционном порядке.
В исковом заявлении нужно указать реквизиты суда, в который оно подается, а также данные о заявителе, ответчике и третьих лицах. Далее указывается цена иска и размер пошлины, которую оплачивает истец. После названия документа следует основной текст, в котором излагается суть обращения, доводы, ссылки на законодательные акты.
В конце идет просительная часть, определяющая требование о признании договора недействительным и его расторжении. После идет список приложений и подпись истца.
Каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально, так как перечень доводов и доказательств подбирается в зависимости от конкретных обстоятельств. Что важно для суда в одном случае – не имеет значения в другом, и наоборот.
Помощь юриста в подготовке искового заявления >>
Подведём итоги
Односторонний отказ от поручительства возможен только в том случае, если это прямо предусмотрено условиями договора. В прочих ситуациях отношения могут быть прекращены лишь при заключении дополнительного соглашения с кредитором или вынесении судебного решения. Суд поддержит заявителя только в том случае, если для расторжения будут иметься существенные причины, например, физическое или психологическое воздействие на истца, изменение условий основного договора и так далее.
Как расторгнуть договор поручительства?
Просмотры: 4 174
Комментариев: 1
Знакомство с кредитами может происходить по-разному. Чаще мы оказываемся в числе заемщиков, а иногда приходится побыть поручителем. На роль поручителя, как правило, выбирают родственников или друзей.
При оформлении кредита это кажется простой формальностью. Когда дело доходит до невыплат, встает вопрос об активном привлечении поручителя к делу погашения долга.
- Расторжение договора поручительства
- Способы расторжения договора
к оглавлению ↑
Расторжение договора поручительства
О том, как расторгнуть договор поручительства, задумываются многие из числа тех, кто не в полной мере представлял себе объем ответственности. Подписывая договор, поручитель берет на себя обязанности заемщика. Если последний прекратит выплачивать долг, то поручителю придется погашать кредит самостоятельно. В том случае, когда поручитель отказывается от выплаты чужого долга, банк имеет право обратиться в суд и взыскать средства через продажу имущества поручителя.
Поручитель несет ответственность в случае смерти заемщика. Он обязан погасить долг и полностью рассчитаться с кредитором, если заемщик не в состоянии закрыть кредит. В тот момент, когда банк обращается непосредственно к поручителю с требованием выплатить денежные средства, расторгнуть договор практически невозможно. Следует заранее подумать об ответственности и при необходимости расторжения договора поручительства прибегнуть к одной из следующих мер.
к оглавлению ↑
Способы расторжения договора
Пока не возникли проблемы с выплатой кредита, вы можете попробовать расторгнуть договор поручительства. Для этого необходимо найти человека, который согласится быть поручителем вместо вас. Нового кандидата надо представить банку, чтобы кредитор проверил его платежеспособность. Если кандидат походит, можно переоформлять договор.
Расторгнуть договор поручительства можно и в том случае, если кредитный документ был переоформлен на другое лицо. Вы не обязаны быть поручителем нового заемщика. Для этих целей должны подобрать кого-то другого.
При оформлении договора обращайте внимание на срок действия. Если конкретная дата не прописана, то по закону вы являетесь поручителем в течение года после заключения договора. После этого вы освобождаетесь от обязанностей поручителя. Если дата указана, то обязанности поручителя вы будете выполнять на протяжении срока действия документа.
Давая согласие стать поручителем по кредиту, помните, что вы несете ту же финансовую ответственность по кредиту, что и заемщик. Что касается прав, то их практически нет. Не стоит надеяться на то, что заемщик без проблем погасит кредит в ближайшее время. Всегда надо быть готовым к неблагоприятному развитию событий. Если заемщик не сможет погашать кредит, то за деньгами банк обратится к поручителю.
Автор: Оксана Волгина
Это вам будет интересно
16 февраля 07:46
Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых документах и в тарификации продукта. Все банки требуют внести в счет покупки минимум 20% от цены приобретаемого имущества. Внесение первого взноса - всегда обязательно условие оформления жилищного займа. Только вот свободные наличные средства есть не у каждого заемщика, поэтому все чаще граждан интересует ипотека без...
11 февраля 09:37
Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает...
8 февраля 13:35
Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного...
3 февраля 08:32
В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут...
28 января 08:47
За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает...
22 января 12:48
Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша...
Поделитесь этой статьей в соцсетях:
Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Как Расторгнуть Договор Поручительства с Банком
Как расторгнуть Договор Поручительства с Банком, если Заемщиком по кредитному договору является супруга
Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
▪ По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
▪ Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
▪ К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Как расторгну договор поручительства с ооо брокер? И вернуть деньги
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
▪ Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Моя ситуация такова! Как расторгнуть договор поручительства
-Проанализируйте документы. Договор поручительства считается недействительным, если в кредитный договор без согласия поручителя были внесены изменения, неблагоприятные для поручителя. Если выросла ставка по кредиту, изменены в меньшую сторону сроки и т. п., о чем вы, как поручитель, не были уведомлены. Обращайтесь с требованием об аннулировании обязательств.
-Если заемщик прекратил выплаты, а к поручителю от банка требований об исполнении обязательств не поступало в течение срока поручительства, упомянутого в договоре (либо в течение года, если в договоре не указано иного), договор можно аннулировать.
Виктория, начать надо с изучения текста подписанных Вами договоров и обстоятельств их подписания. Важно также, вносились ли впоследствии какие-либо изменения в основной кредитный договор с первоначальным заемщиком. Важны и другие обстоятельства, связанные с исполнением кредитного договора.
Важно начать процедуру расторжения до того, как заемщик перестал платить по кредиту. В этом случае шансы на успешное расторжение возрастают во много раз.
-Самый простой с точки зрения взаимодействия с банком вариант – найти нового поручителя, удовлетворяющего требованиям банка. Однако этот способ трудно применим на практике, поскольку найти замену поручителю достаточно проблематично.
Как расторгнуть договор поручительства
При рассмотрении спора было установлено, что иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре. Ссылаясь на это обстоятельство, поручитель просил освободить его от ответственности по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 367 Кодекса.
Арбитражный суд исковые требования удовлетворил за счет основного должника, в отношении поручителя в иске отказал.
«Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»
Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Кодекса.
▪ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Отказ от поручительства по кредиту
Если не подходит, то Вы имеете право после исполнения своих обязанностей поручителя предъявить требование к должнику о возврате внесенных вами денежных средств.
Ст.365 ГК РФ:
«1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Также используются основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации:
Это делается на основании статей 10, 12, 16 Федерального Закона «О защите прав потребителе»-навязанная услуга по кредиту, неполное информирование о его условиях со стороны Кредитора и расторжение договора в связи с этим с Вашей стороны.
Статья 179 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана или неблагоприятных обстоятельств-сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).
Статья 168 ГК РФ-Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта – относится и к кредитному договору, нарушающему Федеральный Закон «О защите прав потребителей».
Прочитайте другие ответы юристов:
Уважаемые коллеги, желаю каждому из нас высоко нести звание юриста, неуклонно придерживаясь принципов непредвзятости и объективности!
Можно ли расторгнуть договор поручительства?
Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором (например, банком) за то, что заемщик выполнит обязательства перед этим кредитором. Причем в отличие от заемщика, который наряду с обязательством выплачивать кредит получил от банка еще и деньги, поручитель получает только возможные обязательства. Правовые основы договора поручительства регулируются параграфом 5 Гражданского кодекса РФ.
Обязанности поручителя такие же, как у заемщика, разница в том, что они наступают после того, как заемщик перестал исполнять свои. Поручитель будет вынужден платить по кредиту, а в случае неплатежей – на его имущество может быть наложено взыскание. Неудивительно, что многие поручители интересуются – как расторгнуть договор поручительства с банком? Часто такие вопросы возникают у тех, кто не в полной мере представлял масштабы ответственности по договору.
КАК РАСТОРГНУТЬ ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ?
Одного желания для расторжения договора недостаточно. Есть варианты, как расторгнуть договор поручительства по ипотеке или другим кредитам, но это требует наличия ряда условий. Ниже описаны способы расторжения договора поручительства:
- Поручитель вправе заменить себя на другого поручителя (с его согласия, разумеется), кандидатуру которого должен согласовать банк. Новый поручитель должен удовлетворять требованиям банка, который после рассмотрения кандидата и выносит вердикт – заменить или оставить прежнего.
- Возможность расторгнуть договор поручительства появляется в случае переуступки долга (не права его истребования!) другому лицу. В этом случае поручитель имеет право не поручаться за долги нового заемщика. Уведомление о смене заемщика должно быть отправлено поручителю, который должен дать согласие отвечать за нового должника.
НЮАНСЫ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
Если расторгнуть договор поручительства не удалось, поручителю следует проследить за тем, чтобы его права не ущемлялись. Поэтому важно знать следующие особенности поручительства:
- Когда ухудшились условия договора (например, повысилась процентная ставка), поручитель отвечает на первоначальных условиях. Это предусмотрено статьей 367 ГК РФ. Договор поручительства может содержать согласие поручителя отвечать по изменившимся условиям кредитного договора, поэтому важно уточнить это до его подписания.
- Поручительство имеет свой срок, который указан в договоре. После наступления этой даты поручительство прекращается. Если конкретной даты нет, поручительство прекращается по истечении года.
Общая рекомендация для поручителей, желающих расторгнуть договор, – начать действовать до того момента, как заемщик допустит просрочки по долгу. Тогда уже банк начнет требовать оплату с поручителя, и переложить это бремя на кого-то другого будет практически невозможно.
)
Welcome to our blog!