Содержание

Как распределять бюджет, если у вас нестабильный доход: 5 советов

Выпиши постоянные затраты

Создай таблицу в Excel или заведи отдельный блокнот и создай в нём список на месяц, за что необходимо платить: аренда квартиры, еда, проезд в транспорте, подписки на программы. Это можно сделать и в приложении на телефоне, например, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани. Так ты будешь понимать, какой минимальный доход тебе необходим. Также, это поможет проанализировать, на чем можно сэкономить, например пользоваться не такси, а общественным транспортом.

Сэкономленные средства можно отложить на случаи, когда не будет заказов, или вложить в рекламу. Следи за доходами и расходами каждый месяц — так ты научишься управлять финансами.

Придумай дополнительные источники дохода

Пока у тебя нет стабильного потока заказов, можно в «низкий сезон» зарабатывать на других навыках. Например, ты постоянно занимаешься иллюстрацией, но еще умеешь писать тексты и можешь заработать на этом.

Это даст уверенности, что ты в любом случае сможешь себя обеспечить. 

Также ты скоро поймёшь, какая деятельность приносит вам основной доход и сможете сконцентрироваться на ее развитии.

Умение монетизировать совершенно разные навыки поможет не остаться без дохода в периоды кризиса определенных сфер (например, как туризм и ивент-индустрия сегодня).

Планируй не фиксированные затраты заранее

Выпиши на отдельный лист свои желания (что бы ты хотел купить в ближайшее время), не являющиеся обязательными затратами. Держи в уме, что было бы для тебя приоритетнее, и тогда будешь знать, на что потратить заработок с заказа или ранее отложенные средства.

Разделяй личные и рабочие финансы

Когда ты уже выстроишь свою работу на фрилансе, появится необходимость платить зарплату сотрудникам, оплачивать услуги, налоги и так далее. Создай отдельную карту и счет для таких рабочих затрат, и тогда тебе не будет казаться, что ты потратил очень много из своих собственных денег, потому что будешь знать, что ушло на рабочие расходы, а что — на личные. 

Например, иногда в рамках некоторых проектов я оплачиваю фотографа, визажиста, аренду студии. Я сразу закладываю эти затраты в стоимость проекта, а в расходах они у меня идут отдельным учетом.

Создай «подушку безопасности» 

Попробуй с каждого заказа или проекта откладывать 10% на отдельный счет. Это будет твой неприкосновенный запас. Работа на фрилансе не всегда предсказуемая, а так ты будешь чувствовать себя комфортно даже в периоды, когда будет нестабильная ситуация с заказами.

Фото на обложке: Unsplash 

6 основных шагов, как распределить доходы

Стало известно, что осенью нас ждет финансовый кризис. Чтобы денег хватало на все, нужно их правильно распределять. Вот 6 шагов, как это сделать.

1. Финансовая независимость

10% от любого дохода

Установите правило: получили зарплату (или любой другой доход), сразу же отложите 10% от суммы. Но важно не просто отложить эти деньги, а не тратить их. Даже если хочется купить новый телевизор или наконец позволить себе шубу. Скопленные деньги станут вашим инструментом для создания собственного капитала. Деньги можно положить на банковский депозит, купить пай в ПИФах, акции или недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Важно, чтобы эти деньги работали на вас и приносили пассивный доход.

2. Крупные покупки

10% от ежемесячного дохода

В эту копилку вы будете откладывать деньги на вещи, стоимость которых не позволяет вам совершить желаемую покупку сразу. Вот тут как раз можно поговорить и о телевизоре, и о шубе, и о ремонте, и об отпуске… Это поможет вам планировать покупки заранее, избежав кредитного бремени.

3. Текущие расходы

55% от ежемесячного дохода

Сюда входят коммунальные платежи, расходы на еду, транспорт, одежду и т.д. Если данная статья забирает у вас более 55% доходов, то следует подумать над оптимизацией расходов. А если, наоборот, остаются свободные деньги, то часть их можно распределить между другими тратами

4.  Самообразование

10% от ежемесячного дохода

В эту статью входят различные курсы, повышение квалификации, семинары, покупка профильной литературы и т.д. Старайтесь не жалеть деньги на собственное образование и развитие – эти инвестиции обязательно себя оправдают.

5.  Хобби, развлечения и досуг

10% от ежемесячного дохода

Позвольте себе тратить эти деньги на то, что вам доставляет истинное удовольствие. Это может быть поход в театр или салон красоты, в кино или ресторан, покупка спортивного инвентаря или материалов для вашего хобби. Не жалейте этих денег, ведь вы зарабатываете для того, чтобы жить, а не наоборот.

6. Благотворительность

5% от ежемесячного дохода

Всего 5% – небольшая доля, которую можно без особых стеснений выделить из своего бюджета, но в то же время за год набежит ощутимая сумма, которая может реально помочь кому-либо. Кстати, автор книги «Путь к финансовой независимости» Бодо Шеффер сделал интересное наблюдение: «Удивительно, но у людей, жертвующих частью своего дохода на благотворительность, никогда не бывает денежных проблем».

Читайте также:

Психологи рассказали, как влияет на людей экономия

5 основных шагов, как контролировать свои финансы

Как правильно распределять свой бюджет?

Вопрос о том, как правильно распределять свой бюджет, на самом деле сводится к вопросу о том, сколько денег тратить, а сколько откладывать. Самое главное именно в этом, первичном делении дохода. Дальнейшее дробление — тратить на питание, развлечения, образование — обычно не требует советов со стороны. Но вот сколько денег следует откладывать, притом что их и так не хватает — это действительно вопрос.

Сначала надо понять, что не существует правильного и неправильного ответа на этот вопрос. Это ваша жизнь и ваши правила. Не надо пользоваться чужим костюмом, он пошит не на вас.

Чтобы вам ответить самим себе, как правильно, надо понять, что вы хотите. Что для вас важно.

Если вы осознанно и ответственно не хотите вообще заботиться о будущем, если готовы жить «с колёс», «будет день, будет и пища» — то для вас правильно вообще не откладывать деньги. Более того, можно залезть по уши в кредиты. Или ещё глубже. Это ваш выбор. Я лишь обращаю внимание, что он должен быть осознанным; ваши жалобы на судьбу никому не интересны.

Если вы хотите разумно сочетать нормальное качество текущей жизни и будущие цели, то нужно сделать план. Долгосрочный план, до вашего 100-летнего юбилея. Стандартные возражения — «хочешь рассмешить Б-га — расскажи ему о своих планах» или «мы не знаем, что будет даже завтра» — не проходят, и вот почему.

План нам нужен не для того, чтобы узнать, что будет завтра, а для того, чтобы как раз и ответить на исходный вопрос: «Как правильно распределять бюджет?» Вы же ответ на этот вопрос ищете? Так вот и не стоит его искать в чьих-то правилах; нужно немного поработать самому. Продумать все цели, какие являются важными для вас, которых вы хотите достичь; выстроить их во временной ряд. Рассчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы их достичь. Если не сходится, искать компромиссы. Это работа; это услуга финансовых консультантов. Она требует времени и каких-то затрат.

Завтра всё может измениться. Тогда завтра вы пересмотрите свои решения, вот и всё. Но сегодня нет никакого другого способа ответить на вопрос: «Как правильно?»

Как распределить зарплату | Блог Александра Кашина об инвестициях

Классической схемой является следующая:

1. Инвестиции — минимум 10%

Первое, на что нужно отложить деньги, — это инвестиции. Есть еще поговорка: «первому заплати себе». Инвестиции нужны чтобы получать пассивный доход, когда вы не можете работать в связи с болезнью или старостью, повысить ваш уровень жизни, достичь иных финансовых целей.

Минимальный размер инвестиций составляет 10% от зарплаты. Такой процент выбран не случайно: именно данная сумма не заметна для бюджета, но уже существенна для инвестиций. Но учитывайте, что, откладывая по 10%, вы будете долго достигать финансовой цели.

Оптимальный размер инвестиций — 30% от зарплаты. Китайцы, например, откладывают по 60%.

Деньги нужно не только отложить, но и грамотно вложить (т.е. инвестировать) в активы, приносящие пассивный доход и/или растущие в цене. Например, создать инвестиционный портфель из акций и облигаций. Или приобрести доходную недвижимость.

2. Благотворительность — 10%

Это не обязательно, но желательно. Все мы живем в обществе и хотим, чтобы окружающий мир был благоприятным для жизни, общество — культурным, нравственным, здоровым и т.д.

Если оказавшись в беде, вы хотите, чтобы вам помогли, сами помогайте другим людям. Если хотите, чтобы общество было культурным — финансируйте изобразительное искусство, музыку, театр. Здоровым — финансируйте спорт, физическую культуру. Нравственным — пожертвуйте деньги церкви, духовным учреждениям, и т.д.

3. Резервный фонд — 10%

Со всеми людьми могут случится неприятности. Хорошо, когда в таких случаях есть деньги, чтобы решить проблемы, или страховка.

Для выхода из неприятных ситуаций рекомендуется формировать резервный фонд в размере 3-6 месячных зарплат. Например, если вас уволили, то на эти деньги вы сможете прожить до трудоустройства на новую работу.

4. Образование и личностное развитие — 5%

На западе действует концепция lifelong learning: век живи — век учись. Обучение дает возможность вам выйти на новый уровень доходов, делает жизнь интересной, а вас — развитым человеком.

Каждый год желательно учиться чему-то новому: получать новое образование, проходить курсы.

5. Другие расходы

Все остальное вы можете тратить на текущее потребление.

6. Кредиты

На рисунке не указаны выплаты по кредитам: когда их делать. Кредиты, взятые на потребление (ипотека, авто-кредит и другие) — это плохо. Они лишают вас богатства. А вот кредиты, взятые на бизнес, — это хорошо. С их помощью вы зарабатываете больше.

Если ставка по кредитам на потребление высока (равна или выше, чем % доходности по вашим инвестициям), то целесообразно сначала погасить все кредиты, а потом инвестировать.

Если же ставка по кредитам на потребление значительно ниже, чем % дохода по вашим инвестициям, то можно одновременно погашать кредиты и инвестировать.

#Словарь инвестора

Как вести бюджет, если у вас непостоянный доход

Что подразумевается под непостоянным доходом

Когда вы работаете по трудовому договору за оклад, с доходами всё примерно понятно. Дважды в месяц вы получаете фиксированные суммы, иногда премии. Денежные потоки легко контролировать и распределять, ведь вы знаете, сколько получите через месяц, через полгода и через год, если никаких форс-мажоров не случится.

Но бывает и по-другому. Например, вы получаете небольшой фиксированный оклад, а зарплата в основном складывается из процентов от сделок или продаж. И потому в сезон вы можете зарабатывать большие суммы, а в межсезонье — только на выживание.

Или в соответствии с договорами деньги вам выплачивают после каждого завершённого проекта. Иногда проект может быть огромным, так что работа затягивается на много месяцев. При этом за неё предусмотрен небольшой аванс, а действительно внушительная оплата поступает только через полгода. И так несколько раз подряд. В результате получается, что годовой заработок большой, но в некоторые месяцы на счёт вообще ничего не приходит.

Другой вариант — работа с мелкими проектами. Допустим, копирайтер набирает заказы и получает плату за каждый из них. Он может очень примерно прикидывать, сколько будет зарабатывать от месяца к месяцу, но никогда не знает, сколько именно.

В общем, непостоянный доход — это ситуация, когда с денежными поступлениями то пусто, то густо. И кажется, планировать что-то в этой ситуации невозможно. Но, напротив, именно в подобных обстоятельствах вести бюджет надо обязательно.

Почему при непостоянном доходе нужно планировать бюджет

Обычно о личном бюджете вспоминают, когда речь заходит об экономии. Но у него есть и более важная функция: сделать так, чтобы вы комфортно жили от месяца к месяцу, без ситуаций, когда в кармане не остаётся ни копейки. И с этой точки зрения людям, которые получают оклад, гораздо проще отказаться от финансового плана.

При нерегулярных доходах крайне важно заниматься бюджетом, чтобы равномерно распределять денежные поступления и траты по месяцам и избежать финансовых проблем или хотя бы минимизировать их.

Причём работать стоит именно в крупных формах. Планирование на месяц выручит мало, ведь доход нестабильный. Но если рассматривать ситуацию в перспективе, на полгода или год, можно жить относительно спокойно — возможно, без взлётов, но и без падений тоже.

Как составить бюджет

У Лайфхакера есть подробное руководство, как это делается, с примерами. Если ещё не читали, обязательно обратите внимание. Пока кратко проговорим основные шаги.

Выяснить расходы

Прежде чем распределить деньги так, чтобы на всё хватало, нужно понять, на что вы их вообще тратите. Естественно, нужные цифры вы получите только после некоторых наблюдений. Вам предстоит отследить траты на трёх уровнях:

  1. Только самое необходимое. Это сумма, которую вы расходуете на продукты, коммуналку, проезд — всё, без чего невозможно прожить.
  2. Умеренно комфортное существование. Эта несколько большая сумма включает траты на развлечения, более дорогие продукты и прочие радости жизни.
  3. Безбедное существование. Это сумма, которая нужна, чтобы ни в чём себе не отказывать (в разумных пределах, конечно).

Спрогнозировать доходы

Когда денежные поступления непостоянные, это, пожалуй, самое сложное. Но у вас наверняка есть кое-какие данные, чтобы хотя бы приблизительно прикинуть доходы: статистика прошлых лет, договорённости, долгосрочные проекты и даже уровень сил и энтузиазма в данный момент. Сумму поступлений также хорошо бы спрогнозировать в трёх вариантах:

  1. Если всё пойдёт плохо, когда заказов почти нет и вы работаете с минимальной занятостью.
  2. При стандартной загрузке, когда вы получаете ваш средний заработок.
  3. Если обстоятельства сложатся в вашу пользу, а вы проявите невероятное трудолюбие. Конечно, на эту цифру едва ли стоит ориентироваться при планировании расходов. Но она по крайней мере продемонстрирует, к чему можно стремиться.

Прогноз по доходам вы составляете на год, а потом полученную сумму делите на 12, чтобы понять, сколько денег приходится на каждый месяц.

Составить бюджет

Теперь время свести доходы и расходы, чтобы посмотреть, как они взаимодействуют друг с другом. На этом этапе вы предварительно начнёте понимать, какой образ жизни сможете себе позволить и насколько надо затянуть пояс, чтобы было на что покупать еду.

Корректировать бюджет

Ваш финансовый план носит прогнозный характер. Но в нём есть важные экономические ориентиры, на которые вы можете опираться. Если ситуация будет меняться, вы будете понимать, как это отразится на вас и что делать.

Например, вы бодро начали год и хорошо зарабатываете, потому что сотрудничаете с крупным заказчиком. Ещё у вас есть несколько мелких клиентов. Вы свободно тратите деньги по второму сценарию расходов «умеренно комфортное существование». Но однажды крупный заказчик исчезает, ваши доходы приближаются к схеме «всё плохо», а то и опускаются ниже этого уровня. Это значит, что вам нужно откатиться к первому сценарию расходов и тратить деньги только на самое необходимое.

Или, напротив, вы завершили крупный заказ и получили кучу денег. Есть соблазн потратить их большую часть сразу: ну а что, на всё хватит же. Но стоит заглянуть в бюджет — и становится очевидно, что эти деньги надо распределить, скажем, на три месяца. Это должно немного умерить ваш энтузиазм.

Как достигнуть финансового баланса

Больше откладывайте

Подушка безопасности необходима всегда. Чаще всего она равняется трём месячным доходам. При непостоянном доходе резервный фонд должен быть больше, так как риск форс-мажора становится выше. И подушка безопасности может понадобиться, чтобы сбалансировать доходы с расходами на очень длительный срок. Если наступят сложные времена, вам, по крайней мере, не придётся переходить на хлеб и воду и сидеть без интернета, который отключили за неуплату.

Рационально тратить средства из резервного фонда вновь поможет бюджет: вы же записали туда все важные расходы и сможете не транжирить деньги.

Ищите подработки

Не класть все яйца в одну корзину — хорошая стратегия. Если источники денег непостоянные, лучше иметь их несколько. Когда один иссякнет, пусть даже он самый прибыльный, у вас останутся другие, которые помогут свести концы с концами.

Возможно, в денежные времена и не стоит брать второй, третий, десятый проект в дополнение к тем, что у вас уже есть. Но связи, по которым вы можете быстро получить работу, лучше держать тёплыми, а репутацию сохранять безукоризненную. Тогда в сложный момент вы буквально двумя звонками и одним постом в соцсетях выправите ситуацию и найдёте заказы взамен утерянных.

Смещайте доход на месяц

При постоянном доходе в начале месяца человек получает зарплату за предыдущий и спокойно тратит её, зная, что через 15 дней ему придёт аванс. При непостоянном такую роскошь себе позволить нельзя, так как сложно быть до конца уверенным, сколько вы получите и хватит ли этой суммы.

Но можно попробовать вырулить на траты со смещением на месяц. Скажем, вы получили доход в конце декабря и должны расходовать его в январе. Но несколько эффективнее будет, если вы начнёте тратить эти деньги в феврале. Такой сдвиг позволяет гораздо лучше понимать личную финансовую ситуацию.

Допустим, за декабрь вы получили 50 тысяч. В январе из-за длинных выходных ваш доход составил всего 10 тысяч, но вы узнали об этом только в конце месяца. Если бы вы действовали по стандартной схеме, то могли в январе истратить весь декабрьский доход и остаться с 10 тысячами. А если бы использовали смещение, то 50 тысяч ушли бы на февраль, 10 — на март. И у вас осталось бы поле для манёвра, а именно возможность понять, что надо немного сэкономить в феврале, чтобы нормально жить в марте.

Естественно, переход на такую систему потребует буферного периода. Вы не можете просто ничего не тратить месяц, чтобы начать расходовать деньги на месяц позже. Но такой подход лучше обеспечит вашу финансовую свободу, поэтому можно приложить некоторые усилия.

Платите себе зарплату

Эта стратегия подойдёт тем, кто получает довольно много, но крайне нерегулярно. Вы можете переводить деньги на отдельный счёт, а потом раз в месяц возвращать себе некую фиксированную сумму. Так вы будете точно знать, сколько можете потратить, и не израсходуете лишнего.

Читайте также 🧐

Как правильно распределять доходы?

Мы все хотим быть счастливыми,успешными и иметь больше денег,чем сейчас имеем.В этом желании нет ничего предосудительного.Так почему же мы должны себе в этом отказывать? Почему мы до сих пор бедны…

Можно много зарабатывать денег,но если мы не умеем с ними обращаться,то никогда не станем богатыми.Для начала мы должны научиться обходиться той суммой денег,которую сейчас имеем.И только лишь после этого мы будем готовы получать больше денег.

Прежде всего необходимо отказаться от всех платежей,производящихся путём кредиток,поскольку оплата наличными требует меньше денег,чем кредитка. Второе,стараться как можно меньше платить по кредитам,если такие имеются.

К тому же ,чем выше взнос кредита,тем меньше денег остаётся нам на жизнь.И таким образом,выплатив деньги,мы снова остаёмся на нуле и будем вынуждены брать новый кредит для того,чтобы что-то купить.


Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Лучше ,вообще,не делать таких долгов,а свой ежемесячный денежный доход делить 50×50:половину денег тратить на жизнь и возврат долгов,а вторую половину откладывать. Собираясь приобрести какую-то вещь ,спросить себя несколько раз:»Действительно ли она мне так необходима?»

Как правильно распределять доходы?

В своей жизни не стоит отказываться ни от накоплений ,ни от своих желаний. Просто нужно разумно распоряжаться своими доходами.

Деньги нужно разделить таким образом ,чтобы часть денег уходила в банк под проценты,ещё часть отправлялась в копилку для осуществления своего желания — покупки чего-то,путешествия и т.п.

Разделение денег необходимо производить в зависимости от того,каковы наши цели.Если мы хотим иметь когда-нибудь много денег,то откладывать в банк следует также много- не менее 50 процентов от всех своих доходов.

Приблизительно 40 процентов предпочтительно отложить в копилку и всего лишь 10 процентов потратить на ежедневные нужды. Конечно,это всего лишь приблизительная схема того,как можно экономно распоряжаться получаемыми нами доходами.

В итоге каждый сам для себя решает сколько и куда ему денег откладывать и сколько он может тратить. Здесь всё зависит и от суммы наших доходов и от наших желаний и потребностей. Но научиться правильно распоряжаться своими доходами для того,чтобы иметь в своей жизни то,что мы хотим иметь,мы просто обязаны…

——

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂




Как распределять доходы. Рекомендации по построению бюджета!

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня речь пойдет о  том как распределять свои доходы, просты и эффективные рекомендации, которые помогут вам быть всегда в достатке и заботиться о будущем.


Есть такая категория людей, которая независимо от обстоятельств всегда находится в стабильном денежном положении. Секрет их благополучия прост. Эти люди знают, как экономить деньги.

Для начала нам следует разобраться  с тем, какими могут быть расходы.

Они бывают обязательными, желательными и расходами на роскошь.

К обязательным расходам можно отнести, то что необходимо для выживания:

  • оплату за жилье,
  • услуги ЖКХ,
  • питание,
  • предметы первой необходимости,
  • предметы быта,
  • покупка одежды,
  • оплата счетов и кредитов, 
  • плата за проезд.
  • лечение (при необходимости)
  • образование и т.д.

К желательным можно отнести траты на личные увлечения, поддержания себя в хорошей физической форме и внешнего вида, развлечения.

К расходам на роскошь относят затраты на модную одежду, приобретение бытовой техники, элитного жилья, безделушек, трату денег на понты.

С самого начала нужно планировать расходы так, чтобы обязательные расходы не страдали от влияния на них всех остальных, но составляли бы не более половины доходов.

Если бюджета не хватает на статьи желательных расходов, то лучше обойтись без них.

Расходы могут быть разного размера от мелких до крупных. Учитывая это можно понять, куда и на что тратятся деньги.

Также следует учитывать их характер, который может быть переменным, ежемесячным, ежегодным и сезонным. Переменные расходы бывают временные и непредвиденные.

Ежемесячные постоянны – оплата счетов и прочих услуг. Ежегодные – отпуск, выплата налогов, различные взносы.  

Сезонные возникают на определенный период времени – это покупка одежды, обуви, зимней резины и т. д. Понимание характера расходов позволит правильно вести учет доходов и расходов.

Чтобы более ясно представлять нынешние и будущие траты нужно научиться распределять бюджет и  планировать расходы,  эффективно их корректировать.

Три метода распределения бюджета.

Метод конвертов.

Все расходы делятся на категории,  для каждой из них заводится конверт, на котором пишется название и выделяемая для этой категории сумма. Весь бюджет распределяется по конвертам.

Когда нужны деньги  вы берете их из нужного конверта.

Когда конверт станет пуст, то данный вид расходов исключается, если конечно дело не касается жизненно важных трат (питание, лечение).

В этом случае стоит подкорректировать размер некоторых категорий. Если в конце месяца остались еще деньги, то их можно куда-нибудь вложить или порадовать себя покупкой.

Следуя этому методу можно легко и просто планировать расходы.

Я пробовал, помогает, также всегда понимаешь сколько денег можно потратить, нет импульсивных покупок, формируется финансовая дисциплина.

Метод четырех конвертов.

В этом случае все немного по-другому.

  • Для начала подсчитаем доходы, потом вычтем из них 10-20% от общей суммы на крупные покупки и накопления.
  • Из оставшейся суммы уберем расходы на постоянные траты (питание, услуги ЖКХ, квартплату, кредиты).
  • То, что останется разложить в четыре или пять конвертов по количеству недель в месяце и тратить деньги из расчета один конверт – одна неделя на что угодно. Возможно, кто-то с помощью этого метода сможет понять, как экономить деньги.

Метод кувшинов.

Все доходы делятся на шесть частей.

  • 55% составляют необходимые расходы – питание, квартплата, платежи и услуги, одежда, медицина, транспорт.
  • 10% должны потратиться на инвестирование в акции, на банковские счета для пассивного дохода.
  • 10% следует отложить на образование, развитие себя как личности при помощи покупки книг, посещения культурных заведений.
  • 10% будет служить резервным фондом для непредвиденных жизненных ситуаций.
  • 10% потратятся на развлечения и отдых.
  • 5% можно отложить на подарки и благотворительность.

Следующий метод учета доходов и расходов очень похож на метод кувшинов.

Метод 60-10-10-10-10

  • 60% — основные расходы;
  • 10% — пенсионные накопления;
  • 10% — покупки и выплаты длительного характера;
  • 10% — непредвиденные расходы;
  • 10% — развлечения

Применив хотя бы один из методов, вы сможете в полной мере понять и почувствовать, как экономить деньги и планировать расходы.

Я бы еще откладывал деньги для создания пассивных источников дохода. 

А есть есть много свободных финансов, то их можно выгодно инвестировать.

Михаил Каржин. Автор сайта Анотомия Бизнеса

Интернет маркетолог, автор статей и книг о продвижении бизнеса в интернете.

Задать вопрос

Управление деньгами это сложный процесс, нужна самодисциплина и умение распределять ресурсы в настоящем и планировать будущее.
Этому нужно учиться. Статья поможет вам заложить основу, вы должны почувствовать суть системы распределения дохода.
Мир всегда бросает вызовы, он мотивирует тратить больше чем у нас есть, чтобы мы били бедными и брали кредиты.
Нужно быть умней. К сожалению этому не учат в школе.

Что такое бюджетное правило 50/20/30? Как это работает

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило — разделить доход после уплаты налогов и направить его на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный план составления бюджета.

Ключевые выводы

  • Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
  • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
  • Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и выплатой долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
  • Правило — это шаблон, который предназначен для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать на случай непредвиденных обстоятельств и при выходе на пенсию.
  • У американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

50%: необходимо

Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания. К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств.Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Может быть, совместное использование автомобилей или общественный транспорт на работу — это решение, или почаще готовить дома.

30%: Хочет

Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет.Все, что находится в ведре «хочет», не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спорт по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевидения с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те мелочи, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

20%: Экономия

Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

Важность экономии

Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7,6% по сравнению с 11% в 1960 году.

Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь для того, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

Итог

Экономить сложно, и жизнь часто оборачивается неожиданными расходами. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

Как выбрать правильную бюджетную систему

Бюджетные системы разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваши отношения с деньгами.Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы добиться ее.

Мы сузили несколько вариантов, чтобы помочь вам найти тот, который вам понравится. Используйте эти рекомендации как руководство.

Если вы не знаете, по какому маршруту идти, сделайте финансовый. Ваше нынешнее финансовое состояние и может дать вам ключ к разгадке. Возможно, у вас есть долги и вам нужна система, которая поможет вам сократить расходы, или вы хотите узнать, как сбалансировать расходы с сохранением первоначального взноса на дом. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите вариант, который соответствует вашим потребностям.

Начало работы: Что привлекает в этой системе, так это то, что она дает вам возможность выплачивать долги, покрывать текущие расходы и откладывать на будущие расходы. Он делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов. Вы можете использовать его отдельно или в качестве основы для других гибких методов бюджетирования.

Ограничьте свои расходы: Если вам нужна жесткая система, которая поможет вам сократить необоснованные траты или избежать долгов, но вы не хотите отслеживать каждую покупку, попробуйте этот подход, основанный на наличных расчетах.Вы устанавливаете лимит расходов для каждой категории расходов, такой как продукты питания, заполняете конверты выделенными деньгами и используете только эти деньги для покупок. Когда конверт опустеет, вы не сможете больше тратить деньги на эту категорию в течение месяца.

«Наш мозг устроен так, что что-то осязаемое перед вами, которое вы можете почувствовать и почувствовать, более реально, чем что-то на вашем телефоне или номер вашего банковского счета», — говорит Дэниел Чонг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ирвина, Калифорния. . «Если вы не можете понять определенную категорию расходов, тогда деньги — это король.”

Приложение основано на системе конвертов для тех, кто любит этот метод, но не хочет иметь дело с бумажными конвертами.

Увеличьте свои сбережения: Этот «обратный» бюджет, созданный для согласования ваших расходов и ценностей, ставит экономию выше немедленных расходов. С помощью этой системы вы решаете, сколько выделить из своего ежемесячного дохода для целей сбережений, таких как пенсия и чрезвычайный фонд, а затем использовать оставшуюся часть для оплаты счетов и других расходов — так что вам не придется перебирать все цифры.

Получите максимум от каждого доллара: Этот бюджет одинаково подходит как для перерасходовщиков, так и для скрупулезных планировщиков.Это упрощает отслеживание ваших расходов. Вы берете свой ежемесячный доход и сознательно используете каждый доллар — например, откладываете определенную сумму на поездку и оплачиваете коммунальные услуги и продукты — до тех пор, пока не останется ноль долларов. Но если вы не используете только наличные, как в случае с конвертной системой, вам придется регистрировать все расходы, чтобы убедиться, что вы соблюдаете бюджет. такие как YNAB и EveryDollar, могут помочь вам придерживаться нулевого бюджета.

Прежде чем приступить к работе, подумайте, сколько времени и сколько обслуживания требует система бюджетирования.Некоторые предъявляют строгие требования, другие более гибкие. Например, электронные таблицы Excel и бюджет с нулевым отсчетом требуют частого и подробного отслеживания расходов. Система «сначала плати себе» и синхронизация с вашими финансовыми счетами не требует особого ухода.

Как часто следует составлять бюджет? Нет установленных правил, так что двигайтесь в своем собственном темпе. Если вы уверены в своем финансовом состоянии, вам, вероятно, удастся пересмотреть свою информацию один раз в месяц или пару раз в год. Те, кто все еще не понимает, как распоряжаться своими деньгами, могут захотеть регистрироваться еженедельно или после каждой покупки, которую они совершают.

Определите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход к составлению бюджета или обратиться за технической помощью. может быть удобно, если приложение или программа позволяют автоматизировать сбережения или получать доступ и обновлять информацию на ходу. Если он не вводит и не классифицирует ваши покупки автоматически или его сложно использовать, это может не принести особой пользы.

Для некоторых лучше всего использовать ручку и бумагу. Записывание вещей поможет вам сохранить информацию и почувствовать связь со своим бюджетом. Если вам неудобно связывать свои банковские счета с электронной службой составления бюджета, физический метод тоже может избавить вас от беспокойства.

Некоторые эксперты говорят, что нет необходимости следовать определенной системе составления бюджета, если вы знаете такие важные детали, как ваш доход, долги, цели и общие расходы. Если вы живете по средствам и знаете, что идете по пути к достижению своих целей, то отслеживание каждой копейки, вероятно, будет излишним, говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Монтерея, штат Калифорния.

«Вам не нужно знать, что ваш счет за электричество в прошлом месяце составлял ровно 83,82 доллара. Вам просто нужно знать, что вы находитесь в рамках некоторых общих параметров, и я думаю, что это действительно может быть облегчением для людей », — говорит она.

3 шага, чтобы распределить зарплату, если вы хотите, чтобы ваши деньги росли вперед

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. 1

3 из 10 работников признают, что откладывают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. 1

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время. Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни позволяют держать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее. Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Распределение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: 2

  • 50% валовой заработной платы за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
  • 30% на обеды / заказы и развлечения
  • 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости на уровне примерно 50% от вашей зарплаты.

Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы обеспечить максимальное соответствие вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Изначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам мяч, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как достигнута эта чрезвычайная цель в 1000 долларов, подумайте о разделении ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникало соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не учитывает расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

  • Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
  • Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

Практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ распределить ваш бюджет по трем категориям: потребности, желания и финансовые цели. Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предысторию, как оно работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

Ключевые выводы

  • Эмпирическое правило 50/30/20 — это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета: 50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
  • Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
  • Возможно, вам придется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
  • Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

Что такое практическое правило 50/30/20?

Эмпирическое правило 50/30/20 — это набор простых рекомендаций по планированию бюджета. Используя их, вы распределяете свой доход после налогообложения по следующим категориям.

50% потребностей

Потребности — это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень легко.Они включают такие вещи, как:

  • Аренда
  • Продовольственные товары
  • Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация

30% до

Хотите — это то, чего вы желаете, но на самом деле не нужно выживать. Они могут включать:

  • Хобби
  • Отпуск
  • Ресторан
  • Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu

Изображение © The Balance 2019

20% к финансовым целям

Эта категория охватывает две основные области:

  • Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
  • Платежи по долгам

Поскольку это всего лишь руководство для планирования вашего бюджета, вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (вам нужен бюджет), Mint или Quicken.Затем вы можете установить процентное соотношение 50/30/20 в качестве целей в любом бюджетном трекере, который вы предпочитаете.

Откуда взялось «правило большого пальца 50/30/20»?

Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она ввела этот термин) и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

Как использовать практическое правило 50/30/20 для составления бюджета

Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

Вот как это работает:

  1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Сложите сумму, которую вы получаете на свой банковский счет каждый месяц.Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, какая сумма удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
  2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории. : Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для нужд), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы определить, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
  3. Планируйте свой бюджет вокруг этих цифр. : Думайте об этих трех категориях как о «корзинах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами.Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
  4. Следуйте своему бюджету : Отслеживайте свои расходы каждый месяц и вносите изменения при необходимости, чтобы в дальнейшем придерживаться пороговых значений расходов.

Пример практического правила 50/30/20

Вот пример с использованием описанных выше шагов:

  1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Предположим, вы и ваш супруг ежемесячно переводите на свой банковский счет 4787 долларов с работы.Вы оба проверяете квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
  2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории. : Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже внесли 532 доллара в свои 401 (k) s, используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или откладывайте на другие финансовые цели.
  3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими цифрами. : Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целевыми показателями.
Общий ежемесячный доход 5,319 долл. США
Потребности: 5 319 долл. США x 0,50 2 659 долларов США
Требуется: 5 319 долл. США x 0,30 1 596 долл. США
Цели: 5 319 долларов x 0.20 $ 1 064

Почему правило 50/30/20 в целом работает

Разобраться в своих финансах непросто, и часто бывает трудно понять, с чего начать. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо: это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

Даже если вы не пойдете дальше, отслеживая, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей, это все равно хороший способ проверить свой финансовый пульс.

Крупинка соли

Как и любое эмпирическое правило, к эмпирическому правилу 50/30/20 рекомендуется относиться с недоверием. Вот почему:

Потенциал серых зон

Иногда бывает сложно разделить свои расходы по трем категориям. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

Может быть сложно для людей с низким доходом

Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вам может быть трудно сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

Экономии может быть недостаточно

С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может оказаться недостаточно.

Например, вам потребуется 330 000 долларов, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом со средней ценой в Сан-Франциско — это почти полная стоимость дома со средней ценой по всей стране.

Вам все еще нужно отслеживать свой бюджет

Правило бюджета 50/30/20 — это только часть головоломки бюджета.Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

Практическое правило 50/30/20 по сравнению с другими методами составления бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — не единственная игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

  • Правило 80/20 : Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
  • 70/20/10 Правило : Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы распределяете свой бюджет следующим образом: 70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% к сбережениям.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как десятина входит в правило 50/30/20?

Как и любое практическое правило, вам нужно будет настроить его в соответствии с конкретными обстоятельствами. Когда дело доходит до десятины или любых других религиозных расходов, люди могут решить для себя, «хотят» они этого или «в них».»

Куда идет задолженность по кредитной карте в правиле 50/30/20?

Выплата долга считается финансовой целью. Это означает, что вы должны выделить 20% своего бюджета на некоторую комбинацию выплаты долга и сбережений на будущее.

Какую часть своей зарплаты вы должны потратить по правилу 50/30/20?

Правило 50/30/20 не указывает, какую часть каждой зарплаты вы должны потратить. Процент вашей зарплаты, который вы тратите или откладываете, во многом зависит от категории финансовой цели 20%.Если вашей основной финансовой целью является сокращение долга, вы потратите на это больше своей зарплаты. Если ваша основная финансовая цель — накопить чрезвычайный фонд, вы сэкономите больше своей зарплаты.

Как распределять прибыль от бизнеса — My Own Business Institute

Как оценить рентабельность нераспределенной прибыли

Стоимость нераспределенных денежных средств

Измеримая стоимость наличных денежных средств — это прибыль, полученная от инвестиций, за вычетом годового увеличения стоимости жизни.Ценность наличных денег для использования возможностей или приобретений трудно измерить.

Инвестируйте в бизнес, чтобы идти в ногу со временем
Некоторые предприятия, особенно производственные, считают необходимым тратить нераспределенную прибыль только на то, чтобы не отставать от конкурентов, устанавливающих более эффективное оборудование. Не стоит заниматься бизнесом, который собирает прибыль только для того, чтобы остаться в живых.

Расширьте свой бизнес
Основным применением нераспределенной прибыли является расширение бизнеса или покупка других предприятий.В любом случае лучший способ измерить успех — следовать рекомендациям известного бизнес-менеджера Уоррена Баффета:

«Неограниченная прибыль должна сохраняться только при наличии разумных перспектив — предпочтительно подкрепленных историческими данными или, когда это целесообразно, тщательным анализом будущего — что на каждый доллар, удерживаемый корпорацией, не менее одного доллара. рыночной стоимости будет создана для владельцев.Это произойдет только в том случае, если нераспределенный капитал принесет дополнительную прибыль, равную или превышающую прибыль, обычно доступную для инвесторов.»

Хотя реинвестирование в бизнес, скорее всего, будет вашим первым соображением, необходимо произвести расчеты, чтобы быть уверенным, что каждый вложенный доллар увеличит стоимость компании как минимум на один доллар и что будет достигнута удовлетворительная окупаемость инвестиций. Давайте воспользуемся решением Nifty Nails, чтобы открыть еще один салон, чтобы определить как созданную потенциальную рыночную стоимость, так и окупаемость инвестиций:

Nifty Nail Salons в настоящее время управляет десятью магазинами, каждый из которых приносит 20 000 долларов в год после вычета налогов.Чтобы открыть новый магазин, потребуются общие денежные затраты в размере 120 000 долларов США.

Согласно отраслевым стандартам салонного бизнеса, стоимость компании рассчитывается как десятикратный размер ее годового дохода. Годовой доход, добавленный новым магазином, в размере 20 000 долларов, увеличивает стоимость компании в 10 раз, или на 200 000 долларов.

Инвестиции в размере 120 000 долларов увеличат стоимость компании на 200 000 долларов, или в 1,6 раза на каждый вложенный доллар. Это соответствует критериям Баффета, согласно которым на каждый оставшийся доллар создается по крайней мере один доллар рыночной стоимости.

Рентабельность инвестиций (ROI) составит: 20 000 долларов США (годовой доход), разделенные на 120 000 долларов США (ваши инвестиции) или 17%.

Рентабельность собственного капитала будет варьироваться от отрасли к отрасли. Проконсультируйтесь со своим CPA, чтобы определить историю окупаемости инвестиций вашего бизнеса и отрасли. Если у вас более высокий ROI, чем у ваших конкурентов, это показатель эффективного управления.

Приобрести недвижимость
На ранних этапах существования Nifty Nails Company владение недвижимостью ее магазина было невозможным, потому что все доступные денежные средства вкладывались в оборудование и приспособления для новых арендованных магазинов.

Но предположим, что со временем Nifty Nails выросла до 200 магазинов. Сейчас это крупный кредитоспособный бизнес, который может занимать деньги под 6% годовых. Как правило, арендодатели торговых центров ожидают, что их недвижимость будет рентабельна в размере 12%. Желательным вариантом становится владение недвижимостью, а не аренда. Все крупные сети владеют землей и зданиями, в которых расположены магазины.

Приобретайте предприятия
Далее следует сеанс, в котором вы узнаете, что можно и чего нельзя делать, когда вы собираетесь покупать предприятия.Теперь у вас будет два основных инструмента для математической оценки того, используется ли ваша нераспределенная прибыль наиболее продуктивно:

  • Каждый вложенный доллар создаст рыночную стоимость как минимум на один доллар.
  • Рентабельность инвестиций (ROI) будет соответствовать поставленной вами цели.

Распределение доходов — Econlib

Введение

Распределение доходов относится к нескольким различным темам в экономике.

Когда вы смотрите вокруг, становится очевидно, что одни люди богаче других.Сколько богатых и сколько бедных? Как так получилось? Меняется ли он со временем, и если да, то как и почему? В чем разница между доходом и богатством? Не всякое счастье достигается за счет большого количества денег, так почему же так много внимания уделяется зарабатыванию денег? Это лишь некоторые из многих вопросов, которые задают экономисты, когда говорят о распределении доходов.

Трудно говорить о распределении доходов, не вызывая сильных эмоций по поводу желания помочь тем, кому повезло меньше, чем вам.Столь же сложно говорить о распределении доходов, не испытывая некоторой зависти к тем, кому повезло больше, чем вам. Экономисты признают оба этих чувства. Экономисты также признают, что не все счастье происходит от материального благополучия. Мы называем эти вопросы о справедливости , экономике благосостояния или экономике благосостояния. Разница в доходах связана с тем, что некоторые люди только что родились в богатых семьях или просто родились с исключительными природными талантами? Причина в том, что в некоторых культурах или странах действуют социальные или государственные законы или институты, поощряющие образование, сбережения, социальную мобильность и т. Д.? Удача, упорный труд, свободные рынки, права собственности, вмешательство государства или какое-то сочетание?

  • Неравное богатство или богатство. Если в экономике работают всего два человека — скажем, вы и кто-то еще — и если у вас есть много ресурсов, таких как отличная почва для выращивания сельскохозяйственных культур, а у другого человека есть много камней и нечеткая почва, над которой нужно работать, мы бы сказали что ты богат, а он беден. Фактически, в этой простой экономике, состоящей из двух человек, 50% населения богато, а 50% населения бедно, если только вы двое случайно не обладаете одинаковыми способностями.Это статистическое описание, факт об экономическом мире, в котором живете вы и другой человек. В более сложной экономике с гораздо большим количеством людей, будь то страна или весь мир, может быть трудно точно определить факты о распределении богатства. Однако именно это статистическое описание обычно имеют в виду экономисты, когда говорят о распределении доходов .
  • Богатство и доход не одно и то же. Рассмотрение или размышление о статистическом распределении доходов приводит экономистов ко многим интересным вопросам.Первый вопрос, который нужно задать: Почему — неравные доходы? Почему одни люди богатые, другие бедные, а третьи посередине? Это потому, что одни люди экономят больше, чем другие? Не потому ли, что некоторые люди от природы наделены необычными талантами, от великих футболистов, таких как Пейтон Мэннинг, разносторонних поп-артистов, таких как Дженнифер Лопес, предпринимателей, таких как Стив Джобс или Билл Гейтс, до менее известных людей, у которых просто случайно есть навыки и драйв? Причина в том, что некоторые люди рождаются в богатых семьях и наследуют богатство, с которого они начали? Причина в том, что в некоторых странах действуют законы и институты, поощряющие образование, социальную мобильность или сбережения? Высокий доход — результат удачи, усилий или комбинации? Если вы рождены с особыми природными талантами — которые экономисты называют «наделенными» природными талантами, — должны ли вы зарабатывать больше, чем кто-то менее обеспеченный? Если вы много работаете, сможете ли вы зарабатывать больше? Должны ли вы унаследовать доход от родителей? Следует ли вам жертвовать на благотворительность, чтобы помочь тем, кому повезло меньше вас? Сколько их в каждой возможной группе? Насколько велик разброс доходов?
  • Термин «распределение дохода» обычно относится к получению основных статистических данных . Тем не менее, почти невозможно думать или говорить об этих вопросах, не рассердившись. Как только факты станут ясны, термин «распределение дохода» может также вызвать опасения по поводу справедливости. Например, с тех пор, как в 2008 году начался недавний финансовый кризис, некоторые люди обеспокоены тем, что богатые стали еще богаче, а бедные — еще беднее. Людей особенно беспокоит то, что неравенство доходов могло несправедливо обостриться. Увеличился ли разрыв между богатыми и бедными? Эксплуатируются ли богатые бедные или средний класс? Исчезает средний класс? Каковы факты и каковы возможные проблемы?
  • Заработная плата, рента и доли прибыли. Функционируют ли рынки для распределения доходов пропорционально вкладу труда в производство? Как работают рынки труда для распределения доходов между долей, вносимой работниками, долей, вносимой владельцами или арендаторами машин, зданий, энергоресурсов, денег, услуг или земли, и долями, внесенными предпринимателями или собственниками, которые в конечном итоге могут разделиться увеличить прибыль, остающуюся после уплаты налогов, лицензий и счетов по заработной плате, арендной плате, процентам и ипотеке?
  • Государственное налогообложение и перераспределение налоговых поступлений другим лицам. Правительство часто по распределяет доход, облагая одни налогом и отдавая его другим. Каковы плюсы и минусы, когда государство собирает и перераспределяет доходы? В конце концов, родители делают все, что зарабатывают в семье с детьми, и распределяют свой доход среди своих детей в виде пособий, подарков, обучения в колледже и посредством завещаний своим наследникам. Является ли правительство остаточным источником доходов страны и должно ли оно собирать, а затем перераспределять доходы?
Определения и основы

Распределение доходов, из Краткой экономической энциклопедии

Распределение доходов занимает центральное место в одной из наиболее актуальных проблем политической экономии.На одном полюсе находятся те, кто утверждает, что все доходы должны быть одинаковыми или как можно более близкими и что основная функция правительства должна заключаться в перераспределении доходов от имущих к неимущим. На другой крайности находятся те, кто утверждает, что любое перераспределение доходов правительством плохо….

Статистическая сводка распределения доходов семей в США после Второй мировой войны показывает следующее:

  • 1. Распределение доходов семей в США крайне неравномерно.
  • 2.Уровень неравенства доходов сегодня не намного больше, чем в конце Второй мировой войны.
  • 3. Неравенство доходов семей медленно снижалось с 1946 по 1969 год, медленно увеличивалось с 1970 по 1979 год и с тех пор увеличивалось несколько быстрее….

Распространение, из Краткой экономической энциклопедии

Со времен Великой депрессии большинство американцев согласились с тем, что основная ответственность правительства состоит в перераспределении доходов от обеспеченных к бедным и тем, кто временно находится в неблагоприятном положении, особенно к безработным.В то время как многие люди жалуются на расточительство, мошенничество и злоупотребления в государственных программах перераспределения доходов или на степень перераспределения доходов, немногие оспаривают утверждение о необходимости определенного уровня перераспределения. Однако за последние двадцать лет многие экономисты, в том числе некоторые из политических левых, подняли серьезные вопросы об эффективности текущих программ трансфертов в помощи бедным. Хотя государственная политика действительно перераспределяет огромные суммы денег каждый год, фактическая выгода для бедных может быть намного меньше, чем люди думают….

Фраза «распределение дохода» относится к статистическому распределению, а не к правительству, которое собирает и распределяет доход. Как я боролся с завистью, часть 3, Дэвид Р. Хендерсон. EconLog, 20 августа 2011 г.

Третье, что помогает мне, когда я чувствую зависть, — это осознание того, что язык экономики заставил меня, как и многих других, испытывать зависть. Возьмите любой учебник по основам экономики, и вы, вероятно, найдете раздел о распределении доходов.Распределение дохода — это просто статистическая мера того, сколько людей зарабатывают или получают различные суммы дохода. Однако люди, в том числе многие экономисты, часто ошибочно говорят, будто общество «распределяет» доход, а люди его пассивно получают. Когда я думаю о ком-то, кто распределяет доход, я представляю, как грузовик подъезжает к толпе людей, опускается задняя дверь и кто-то в грузовике выбрасывает пачки долларовых купюр. Если вы думаете, что кто-то просто раздает деньги, то самое естественное в мире — это думать, что все должны получать одинаковую сумму и что это несправедливо, если они не….

У меня есть новости для людей, которые думают, что общество распределяет доход: Никто не распределяет. В свободном обществе мы зарабатываем нашего дохода.

Бедность в Америке, из Краткой экономической энциклопедии

Бедность — одна из самых упорных и серьезных проблем Америки. Соединенные Штаты производят на душу населения больше, чем любая другая промышленно развитая страна, и в последние годы выделяли более 500 миллиардов долларов в год, или около 12 процентов своего валового национального продукта, на программы государственной помощи и социального страхования, такие как Социальное обеспечение, Медикэр, Помощь. семьям с детьми-иждивенцами (AFDC), продуктовые талоны и Medicaid….

Неравенство доходов. Подкасты на EconTalk по теме неравенства доходов.

В новостях и примерах

Брюс Мейер о среднем классе, бедности и неравенстве. Подкаст на EconTalk, 3 октября 2011 г.

Брюс Мейер из Чикагского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о среднем классе, бедности и неравенстве. Многие экономисты и ученые мужи утверждают, что средний класс практически не добился экономического прогресса за последние 30 лет, что уровень бедности не меняется или растет, а неравенство резко возросло.Мейер, опираясь на свои исследования за последние десять лет, утверждает, что эти выводы либо ложны, либо вводят в заблуждение. Он утверждает, что стандартные меры экономического прогресса и неравенства основаны на неверных данных об инфляции или неправильном акцентировании внимания на доходе до налогообложения, а не на доходе или потреблении после налогообложения.

Каплан о неравенстве и первом%. Подкаст на EconTalk, 7 ноября 2011 г.

Стивен Каплан из Чикагского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о самых богатых американцах и неравенстве доходов.Опираясь на работу с Джошуа Раухом, Каплан рассказывает о составе 1% самых богатых и 1/10 1% — какие пропорции составляют представители финансового сектора, руководители нефинансовых корпораций, спортсмены, юристы и так далее. Затем он обсуждает, как доходы этих разных групп менялись с течением времени. Каплан утверждает, что эти группы увеличили свои доходы в аналогичных пропорциях, предполагая, что нарушение корпоративного управления не является объяснением роста заработной платы генерального директора. Обсуждение завершается обсуждением финансового кризиса и компенсаций в финансовом секторе.

Роберт Франк о неравенстве. Подкаст на EconTalk, 15 ноября 2010 г.

Роберт Франк из Корнельского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о неравенстве. Есть ли роль государственной политики в уменьшении неравенства доходов? Такое вмешательство оправдано или эффективно? В ходе беседы рассматриваются как философские, так и эмпирические свидетельства различных ответов на эти вопросы. В конечном итоге Фрэнк приводит доводы в пользу резкого повышения налоговой ставки на потребление, что уменьшит диспропорции в потреблении.Это живая дискуссия по очень актуальной теме.

Таланты и навыки распределяются неравномерно: Равенство и уважение, видео LearnLiberty.

Что мы имеем в виду, когда говорим о равенстве? Как равенство соотносится с нашей концепцией уважения к другим? Профессор философии Эон Скобл предлагает студентам по-новому взглянуть на две, казалось бы, знакомые идеи.

Бернштейн о неравенстве. Подкаст на EconTalk, 6 октября 2008 г.

Уильям Бернштейн, автор A Splendid Exchange, беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о неравенстве. Бернстайна это беспокоит; Робертс нет. Бернштейн утверждает, что неравенство вредит здоровью людей с низким статусом и вредит здоровью экономики. Робертс оспаривает эмпирические данные Бернштейна. Это оживленный разговор об экономике статуса, производительности и прогрессивности налогов.

Томас Соуэлл об экономических фактах и ​​заблуждениях.Подкаст на EconTalk, 25 февраля 2008 г.

Томас Соуэлл из Гуверовского института Стэнфордского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом об идеях, изложенных в его новой книге « Экономические факты и заблуждения». Он обсуждает вводящую в заблуждение природу измеряемого неравенства доходов, заработной платы генерального директора, почему страны растут или остаются бедными, роль интеллектуалов и экспертов в разработке государственной политики и иммиграции …

Ричард Эпштейн о счастье, неравенстве и зависти. Подкаст на EconTalk, 3 ноября 2008 г.

Ричард Эпштейн из Чикагского университета беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о взаимосвязи между счастьем и богатством, влиянии неравенства на счастье и экономике зависти и альтруизма. Он также применяет теорию эволюции, чтобы объяснить некоторые выводы литературы о счастье …

Уродливая Бетти и описание в теленовелле того, как разбогатеть: Глобальное мыло: бедность с женским лицом, Ибсен Мартинес.Econlib, 7 ноября 2005 г.

Поразительно, но в теленовеллах очень редко рассказывается о том, как семейный бизнес создается и становится процветающим. Когда история начинается, семейное состояние уже налицо. Мыльная опера ограничивается рассказом о том, как кто-то возвращает украденное наследство. Неизменно это женщина.

Акцент на наследство подчеркивает центральную роль прав наследования почти во всей Латинской Америке, где они рассматриваются как в художественной литературе, так и в реальной жизни как способ разбогатеть.Возможно, поэтому в самых успешных теленовеллах задается вопрос не «Кто стрелял в женщину?», А «Кто настоящий отец этой женщины?» Не менее важно: «Сможет ли она это доказать?»…

Юмористическое эссе. Игры с нулевой суммой, такие как перераспределение доходов, более увлекательны, чем экономические основы, такие как прибыль от торговли. «Почему экономика такая скучная?» Дональда Кокса. Econlib, 7 ноября 2005 г.

Стэн: Олли, ты знаешь самое худшее в работе экономиста? Вы встречаете кого-то на коктейльной вечеринке и говорите, что преподаете экономику.

Олли:… и они говорят: «О, да, я учил это в колледже. Я ненавидел это. Было ооочень скучно! »…

… получение кредита на Уравнение 14 — это игра с нулевой суммой. И мы заботимся об играх с нулевой суммой. Есть драма. Есть напряжение. На каждого победителя найдется проигравший. Это делает телевидение хорошим, не так ли? Но на самом деле это не очень распространено. На самом деле общим является то, что обе стороны живут лучше. Покупатель и продавец машины в объявлении. Это реальность. Ни насилия, ни воровства. Скучные воздушные шары.Скучные счастливые люди. Экономика скучна….

Почему бы просто не отобрать все деньги у богатых? Богатые и бедные: сказка Джейн Холдиманд Марсет в книге «» Джона Хопкинса «Понятия политической экономии» . 1831.

Во времена Фей дела шли не лучше, чем сейчас. Джон Хопкинс, бедный чернорабочий, у которого была большая семья детей, которых нужно было содержать на очень мизерную зарплату, обратился за помощью к Фее. «Вот я наполовину умираю от голода, — сказал он, — а мой домовладелец разъезжает в прекрасном экипаже; его детей балуют самыми изысканными блюдами, и даже его слуги одеваются в яркие ливреи: одним словом, богатые люди своей расточительностью лишают нас, бедняков, хлеба.Чтобы удовлетворить их роскошью, мы лишены почти всего необходимого для жизни ».…

Немного истории: первоисточники и ссылки

Политика и благосостояние: политическая экономия английских законов о бедных, Джордж Бойер на Econlib.

Экономисты и даже некоторые политики скептически относятся к необходимости сельскохозяйственных субсидий в Америке. Однако только в прошлом году Конгресс резко увеличил такие субсидии. Сохранение сельскохозяйственных субсидий часто объясняется политической властью фермеров.Когда каждый штат получает двух сенаторов, те из фермерских штатов получают влияние, непропорционально численному населению, которое они представляют.

Политическая власть фермеров также помогает объяснить политико-экономическую загадку начала девятнадцатого века. Между 1780 и 1820 годами помощь бедным в Англии увеличилась более чем вдвое. Ни в одной другой западноевропейской стране не было такого быстрого увеличения расходов на оказание помощи. В результате с 1795 по 1834 год расходы на помощь бедным как долю национального продукта были значительно выше в Англии, чем где-либо еще в Западной Европе.Как и почему произошло это увеличение расходов, в значительной степени является политической историей — историей о том, как фермеры использовали Закон о бедных для сокращения своих затрат на рабочую силу, заменив выплаты заработной платы льготами. Увеличение расходов на чрезвычайную помощь помогло субсидировать фермеров за счет налогоплательщиков, не связанных с сельским хозяйством. Ко второму десятилетию XIX века расходы на оказание помощи были настолько высоки, что встревожили британскую общественность…

Экономика благосостояния , Артур Пигу.

Дополнительные ресурсы

Распределение доходов во времени неправильно измеряется из-за позиционных благ : Экономический рост и истинное неравенство (часть 1) и неснижаемое неравенство (часть 2), Джон В.К. Най. Econlib, 28 января 2002 г. и 1 апреля 2002 г.

Исследования неравенства доходов сосредотачиваются на увеличивающемся разрыве между малоимущими и теми, у кого много нрава. Многие уверены, что любые достигнутые успехи непропорционально понравились самым богатым и наиболее экономически успешным группам … [из Части 1]

Наше понимание богатых и бедных было искажено тем, что мы выбираем для измерения, и непониманием того, насколько разные классы товаров, которые потребляют богатые и бедные….[из Части 1]

Сначала рассмотрим так называемые позиционные товары . Как впервые сформулировал экономист Фред Хирш, позиционные товары — это те продукты и услуги, которые по своей сути невозможно производить массово, потому что их ценность в основном, если не исключительно, является функцией их относительной желательности. Рассмотрим простой рейтинг лучших ресторанов. Для простоты предположим, что лучшие рестораны — это самые модные и самые желанные заведения. Какими бы хорошими ни были рестораны в целом, лучшие магазины, пользующиеся наибольшим спросом, все же лучше, привлекательнее и эксклюзивнее, чем другие….[из Части 2]

Что философы говорят о перераспределении доходов: Шмидц о Ролзе, Нозике и Джастисе, подкаст на EconTalk. 7 мая 2012г.

Дэвид Шмидц из Университета Аризоны беседует с ведущим EconTalk Рассом Робертсом о работе Джона Ролза и Роберта Нозика. Беседа затрагивает основные идеи Ролза и Нозика о неравенстве и справедливости и соответствующей роли государства в налогообложении и правах собственности….

Распределение богатства , Джон Бейтс Кларк

Для практиков и, следовательно, для студентов, первостепенное значение придается одной экономической проблеме — проблеме распределения богатства между различными претендентами.Существует ли естественный закон, согласно которому доход общества делится на заработную плату, проценты и прибыль? Если да, то что это за закон? Это проблема, которая требует решения….

Капитал, проценты и рента: Очерки теории распределения , Фрэнк Феттер.

Риск, неопределенность и прибыль , Фрэнк Х. Найт.

Связанные темы

Роль правительства
Неравенство доходов
Занятость и безработица
Производственные ресурсы

— реалистичный бюджет, который действительно работает — N26

Поднимите руку, если вы когда-либо загружали приложение для составления бюджета с великими намерениями, наконец, взять под контроль свои расходы — только чтобы отказаться от него на третий день, когда вы поймете, что уже забыл добавить шесть порций кофе на вынос на неделю.Звучит знакомо?

Составление бюджета и управление финансами идут рука об руку, но это не значит, что это должно быть сложно и не нужно отвлекаться от рабочего дня. На самом деле, лучшие советы по составлению бюджета часто на удивление самые простые.

Правило 50 30 20 — это умный и простой метод составления ежемесячного бюджета, который сообщает вам , сколько именно вкладывать в сбережения и расходы на жизнь каждый месяц . Имея четкую общую картину вашего бюджета на месяц, вы можете уверенно избегать перерасхода средств и последовательно наращивать свои сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Итак, готовы создать реалистичный бюджет, которого можно придерживаться? Прямо по этому пути!

Что такое правило 50 30 20?

Правило 50 30 20 — это простой метод составления бюджета, который поможет вам эффективно, просто и рационально управлять своими деньгами. Основное практическое правило — разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга . Регулярно поддерживая баланс ваших расходов по этим основным направлениям расходов, вы будете более мудры в своих привычках и избежите перерасхода.Имея всего три основные категории, которые нужно отслеживать, вы сэкономите время и нервы, которые нужно копаться в деталях каждый раз, когда вы тратите деньги. Соблюдение правила 50 30 20 поможет вам не сбиться с пути к достижению ваших финансовых целей, будь то накопление на черный день или погашение существующего долга.

Откуда взялось правило 50 30 20?

Правило 50 30 20 восходит к книге 2005 года « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» , написанной Элизабет Уоррен, экспертом по банкротству Гарварда и сенатором США, и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летние исследования, Уоррен и Тьяги разделяют наши мысли — , чтобы держать свои финансы под контролем, вам не нужно следить за сложным бюджетом . Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с учетом ваших потребностей, желаний и целей сбережений, просто используя правило 50 30 20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как работает правило 50 30 20?

Правило 50 30 20 упрощает составление бюджета, разделяя ваш доход после налогообложения всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Если вы точно знаете, сколько потратить на каждую категорию, вам будет проще придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит ваш бюджет при использовании правила 50 30 20:

Потратьте 50% своих денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых нельзя избежать — оплата всего необходимого, что было бы сложно жить без. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы . Потребности включают:

  • Аренда

  • Счета за электричество и газ

  • Транспорт

  • Страхование (для здравоохранения, автомобиля или домашних животных)

  • Минимальные выплаты по кредиту

Например, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, необходимо выделить 1000 евро на ваши нужды. Хотя этот бюджет может отличаться от одного человека к другому, если ваши общие расходы на нужды намного превышают 50% вашего домашнего дохода, Уоррен предлагает внести некоторые изменения, которые могут привести к более здоровой финансовой жизни. Это может означать переход к другому поставщику энергии или, возможно, даже поиск более дешевой квартиры.

Используйте 30% своих денег на нужды

Если 50% вашего дохода после уплаты налогов покрывает ваши основные потребности, 30% вашего дохода после уплаты налогов могут быть использованы для удовлетворения ваших потребностей. Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решаете потратить свои деньги, хотя при необходимости вы могли бы жить без них.

К ним относятся:

  • Рестораны

  • Покупки одежды

  • Праздники

  • Членство в тренажерном зале

  • Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Prime)

  • 9000 предметы первой необходимости)

Используя тот же пример, что и выше, , если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды. И если вы обнаружите, что тратите слишком много на свои нужды, стоит подумать, на каких из них вы могли бы сократить.

Следование правилу 50 30 20 не означает, что вы не можете наслаждаться жизнью — это просто означает более ответственно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, на которые вы напрасно тратите лишние деньги. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Смогу ли я жить без этого?» Если да, то это желание, а не необходимость.

Откройте для себя N26 Metal

Оцените премиум-банкинг с металлической картой Mastercard, приоритетной поддержкой и эксклюзивными преимуществами.

Получите N26 Metal (новая вкладка)

Положите 20% своих денег на сбережения

Если 50% вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30% — на ваши нужды, оставшиеся 20% могут быть потрачены на достижение ваши сбережения или погашение непогашенных долгов. Хотя минимальные выплаты считаются необходимыми, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.Последовательное откладывание 20% своей зарплаты каждый месяц может помочь в разработке разумного плана сбережений, такого как фонд на случай чрезвычайных ситуаций, всеобъемлющий долгосрочный личный финансовый план или даже первоначальный взнос за дом. Если вы приносите домой 2000 евро после уплаты налогов каждый месяц, вы можете направить 400 евро на цели сбережений. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

Как применить правило 50 30 20: пошаговое руководство

Итак, как на самом деле использовать правило 50 30 20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно будет рассчитать соотношение 50 30 20 на основе вашего дохода и распределить свои расходы по категориям.Вот как это сделать:

1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50 30 20 является расчет вашего дохода после налогообложения. Если вы фрилансер, ваш доход после уплаты налогов будет равен тому, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших коммерческих расходов и суммы, отложенной на налоги.

Если вы являетесь сотрудником с стабильной зарплатой, это будет проще — взгляните на свою расчетную ведомость, чтобы узнать, сколько средств попадает на ваш банковский счет каждый месяц. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как страхование здоровья или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц

Чтобы получить истинное представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам нужно будет увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Возьмите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией статистики в приложении N26 — она ​​автоматически сортирует все ваши транзакции по категориям, таким как «Заработная плата», «Еда и продукты», «Отдых и развлечения» и т. Д. Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.Помните, что необходимость — это важные расходы, без которых вы не можете жить, например, аренда. Желание — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например, обедать вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные взносы в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу 50 30 20

Теперь, когда вы видите, сколько ваших денег идет на ваши нужды, желания и сбережения каждый месяц, вы можете начать корректировать свой бюджет. чтобы соответствовать правилу 50 30 20. Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы ежемесячно тратите на удовлетворение своих потребностей. Согласно правилу 50 30 20, желание не является экстравагантным — это элементарная тонкость, которая позволяет вам наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной и сложной задачей, лучше всего решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от получаемого вами дохода. Чем больше вы сокращаете расходы на свои нужды, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своей цели экономии 20% .

Если вы хотите легко вычислять числа, стоит рассмотреть онлайн-калькулятор правил 50 30 20. Nerdwallet и Moneyfit предлагают онлайн-калькуляторы, которые показывают, сколько вы должны вкладывать каждый месяц для удовлетворения своих потребностей, желаний и сбережений, исходя из вашего дохода после уплаты налогов.

50 30 20 таблица правил

Хотя онлайн-калькулятор может предоставить общий обзор вашего идеального бюджета правил 50 30 20, таблица правил 50 30 20 — хороший вариант, если вы хотите создать больше -глубокий бюджет.Программное обеспечение для работы с электронными таблицами , такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны электронных таблиц, которые упрощают составление бюджета. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц с правилами 50 30 30, которые совместимы с любой программой, которую вы используете, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *