Содержание

Способы привлечения новых пайщиков в кредитные потребительские кооперативы — КПК «Восточный Фонд Сбережений»

Подробности

Способы привлечения новых пайщиков в кредитные потребительские кооперативы

Кредитный потребительский кооператив представляет собой некоммерческую финансовую организацию, одним из условий успешной работы которой является сбалансированность привлечения и выдачи денежных средств. Естественно, огромную роль играет количество пайщиков, КПК заинтересован в привлечении новых членов. Для расширения организации необходимо проводить ряд мероприятий. Остановимся предметнее на каждом из них.

Что нужно делать для повышения привлекательности КПК?

Наиболее эффективными показали себя такие действия руководства кредитных потребительских кооперативов, как:

  • налаживание обратной связи с пайщиками — состоит в общении с существующими, потенциальными, а также бывшими членами КПК, выяснении их пожеланий к работе организации, причин ухода, сборе и анализе жалоб с целью дальнейшего исправления ошибок;
  • набор квалифицированного персонала — специалистов, которые не только разбираются в финансовой стороне вопроса, но и являются тонкими психологами, смогут организовать индивидуальную работу с каждым из членов кооператива;
  • материальное стимулирование — заключается в использовании ценовых способов привлечения и удержания членов КПК, соблюдении баланса стоимости и качества предоставляемых организацией услуг, осуществлении оптимизации операций займа/сбережения;
  • проведение рекламы — потребует финансовых вложений, однако наверняка окажется эффективным, поскольку потенциальные пайщики получат правильно представленную информацию о системе кредитной кооперации, выгодных условиях заёмно-сберегательных операций, принципах работы некоммерческой организации, а также её способности удовлетворить потребности граждан, вступивших в ряды КПК;
  • налаживание связей с общественностью — комплекс таких мероприятий даст возможность создать определённый имидж кредитного потребительского кооператива, сформировать общественное мнение о нём, предоставить данные потенциальным пайщикам об успешности проведения финансовых операций путём публикации статистических данных, отчётности и т. д.;
  • создание удобных условий сотрудничества — организация комфортных помещений, предоставление возможности пользования современными системами коммуникации для экономии времени, проведение праздников, лотерей и выдача подарков для стимулирования интереса к КПК, оказание дополнительных услуг, имеющих отношение к смежным рынкам;
  • улучшение условий для сбережения и займа средств — предполагает разработку новых интересных программ, предложение высоких процентных ставок, отличный уровень обслуживания, максимально быстрое рассмотрение заявки и т. д.

 

Безусловно, привлечение новых пайщиков требует времени и сил, однако при правильном использовании перечисленных инструментов влияния вы сможете достичь расширения кредитного потребительского кооператива и его выхода на качественно новый уровень развития.

12 решающих шагов, которые приведут к стремительному развитию КПК

Автор: Super User. Категория: Блог.

Как организационная структура, промахи в маркетинге и отсутствие чёткой стратегии могут затормозить рост вашего КПК.

Кредитные кооперативы заняли уникальное положение в банковской сфере, предлагая более персонифицированное, ориентированное на клиентов взаимодействие, в отличие от других финансовых институтов. Когда мы говорим о маркетинге КПК, ваш бренд должен воспользоваться этими особенностями и отразить их в тактике маркетинга и продаж.

Многие кредитные кооперативы пересекают черту, когда вступают в стадию стремительного роста. Они начинают думать, что предлагать свои услуги всем подряд — достаточно для продолжения деятельности. Многие кредитные кооперативы стремятся конкурировать с другими финансовыми институтами, предлагая низкие ставки и различные акции, без чёткого и однозначного понимания отличий кооператива от обычного банка.

Кредитные кооперативы — это, в первую очередь, сообщество и пайщики. Всё, что делает кооператив, должно вращаться вокруг этого несомненного преимущества. Миссия кооператива должна быть тесно связана с сервисом и то, что действительно отличает их от больших банков — всё это также является ключом к стабильному росту.

Давайте рассмотрим с вами 12 ключевых шагов для успешного развития кредитного кооператива на долгие годы!

Шаг 1. Подбирайте, назначайте и обучайте персонал соответствующим образом.

Проблемы оргструктуры набирают популярность в секторе кредитной кооперации.

По мере роста кредитных кооперативов, персонал постепенно расширяется вместе с активами и это обычно приводит к нелогичным разделениям обязанностей. Нам попадались такие кооперативы, где подразделение по внедрению мобильного банкинга взаимодействовало только с ИТ-отделом и было практически изолировано от отдела маркетинга и операционного отдела. Нам также попадались кооперативы с большим количеством сотрудников в штате, что приводило к отсутствию чёткой цепи инстанций и, таким образом, становится практически невозможно адекватно спустить задачу подчинённым и проконтролировать их исполнение.

Однако, нет универсального шаблона относительно того, как должна быть построена оргструктура кооператива, но при появлении всё большего количества персонала и обязанностей, потенциал неэффективности и децентрализации обязанностей всё больше увеличивается. Всё это может привести к большему количеству маркетинговых кампаний, которые будут бессвязными, без чёткой стратегии реализации.

Кроме того, кредитные кооперативы чаще всего растут за счёт увеличивающегося набора навыков существующих работников. Они не всегда нанимают персонал со стороны, иногда выращивают своих сотрудников. Высокая текучесть кадров может создать недостаток технических знаний в области инноваций и изменений. Крайне важно, чтобы кредитные кооперативы периодически реструктурировали персонал, основываясь на нужных вам навыках, оценивали потребности в профессиональной деятельности, а не просто позволяли отделам расти естественным образом. Оставлять всё как есть, ради того, что так было всегда — это опасная привычка, хотя это встречается довольно часто.

Будьте осторожны… Когда вы оцениваете организационную структуру кредитного кооператива, то путь «наименьшего сопротивления» может привести к инерции и застою.

Ключ к успеху: мы рекомендуем кредитным кооперативам хранить все формы взаимодействия с пайщиками и маркетинг в одной командной цепочке, состоящей из нескольких отделов. Тем не менее очень важно, чтобы маркетинговые цели и задачи были связаны и согласованы с операционным отделом и кредитным комитетом, чтобы потенциальные пайщики из одного отдела затем должным образом перетекали в другой.

Некоторые кредитные кооперативы объединяют отдел маркетинга и операционный отдел в независимую единицу, чтобы эффективно обрабатывать лиды и повысить уровень конверсии. Потенциально это очень хорошая идея, но в зависимости от размера кооператива она может оказаться не практичной.

Мы также рекомендуем кооперативам внедрить CRM, в которой бы вели работу как отдел маркетинга, так и операционный отдел, чтобы взаимоотношения с пайщиками со временем становились крепче.

2. Ставим цели по методике SMART

Одна из услуг, которую мы предоставляем нашим клиентам, заключается в том, что мы помогаем сотрудникам кредитных кооперативов ставить цели по методике SMART для измерения эффективности маркетинговых кампаний и их влияние на общий рост доходности. В соответствии с этой методикой цель должна быть:

Конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной, определённой по времени.

Итак, давайте вернёмся в реальный мир. Допустим, ваш кредитный кооператив поставил цель — увеличить портфель займов. Это довольно широкая цель, её нельзя назвать конкретной.

Однако, мы знаем, что портфель займов тесно зависит от обработанных заявок на заём, почему же не начать с этой стороны? Вместо того чтобы говорить об увеличении портфеля займов, возможно, стоит поставить более конкретную цель — обработать за квартал 200–300 заявок на заём?

Этот вид цели уже более конкретный. Но, кроме всего прочего, она уже более измерима. В конце квартала, если вы не достигли цель, председатель кооператива наверняка захочет узнать почему. И вполне вероятно, появятся множество возможных причин, которые потребуют дополнительного изучения.

Достижимость цели — очень хитрая характеристика. Часто цели вытягиваются из воздуха, когда мы говорим про привлечение новых клиентов, потому что кооперативы не отслеживают конверсии из лидов в существующих клиентов. И это обычная ситуация. Поэтому мы рекомендуем начать со сферы, которая поддаётся управлению и затем переходить на новый уровень. Начинайте с малого и двигайтесь к большему!

Реалистичные цели немного проще, но, опять же, они часто меняются со временем в зависимости от прошлых успехов или неудач. Так, если вы не достигли цели из-за ограниченных временных рамок, которые не позволили вам обработать потенциальных пайщиков, мы могли бы рассмотреть возможность постановки целей, которые позволят отслеживать следующие шаги. Поэтому, если вы передаёте 30 заявок на заём кредитным специалистам, вы можете отслеживать их политику следующих шагов и устанавливать минимальный процент конверсии в течение определённого времени, например, 25% в течение 6–8 недель.

Определённая по времени означает, что цель должна иметь конкретный период, так как отсутствие временных промежутков не делает их конкретными или, возможно, неуспешными.

Совет: ежеквартальные цели необходимо измерять меньшим приростом времени для достижения более крупных целей в области получения годового дохода.

3. Придерживайтесь стратегии кредитного кооператива

Чтобы выжить максимум из своего маркетингового бюджета, начните со стратегического плана, который поможет вам достичь целей. Когда вы проводите мозговой штурм с вашими работниками и реализуете маркетинговую стратегию и стратегию развития кооператива, избегайте личных предпочтений, которые отклонят вас от курса и будут препятствовать частому и постоянному донесению маркетинговых сообщений. Кроме того, вы не сможете сосредоточить ваше внимание на действующих и потенциальных пайщиков.

Например, если одна из главных целей в текущем периоде заключается в привлечении сбережений среди действующей членской базы, тогда организуйте маркетинговые кампании по перекрёстным продажам этой аудитории, вместо того, чтобы сосредотачиваться на привлечении новых пайщиков, которые ещё не знакомы с вашим брендом и миссией. Может быть, самой лучшей идеей станет открытие фонда, через который вы будете вознаграждать членов более высокими ставками по сбережениям, если они выбрали ваш кредитный кооператив как основной финансовый институт (т. е. пользуются только услугами КПК, а не банков)?

И наоборот, если вы хотите нарастить членскую базу, возможно, стоит подумать о введении реферальной программы, чтобы побудить существующих пайщиков поделиться услугами вашего КПК со своими друзьями и семьёй. Вы можете даже поделиться настоящими комментариями пайщиков на вашем сайте, по электронной почте, выходя на новую целевую аудиторию, попытавшись очеловечить свой бренд и использовать сарафанный маркетинг для поддержания роста КПК.

Совет: то, что вы не должны делать — это распылятся, запускать случайные акции, например, кампанию по раскрутке договоров сбережений до востребования, если они не связаны с вашими более крупными квартальными и годовыми целями и задачами. Пересмотр и документирование целей и стратегий имеет важное значение для того, чтобы придерживаться верного пути.

4. Поддерживайте постоянство вашего бренда

Понять сущность вашего бренда — это ключевой компонент кооперативного маркетинга. Может ли каждый работник КПК дать ответ на следующие вопросы?

Что отличает ваш КПК от конкурентов?

Как вы взаимодействуете с пайщиками?

Как вы взаимодействуете с сообществом?

Ваши сотрудники должны воплощать бренд во всём, что они делают или, как минимум, во всех мероприятиях или маркетинговых сообщениях, связанных непосредственно с тем или иным работником.

Пусть отличительная черта вашего бренда будет пронизана всеми вашими маркетинговыми усилиями и этапами взаимодействия с пайщиками. Так, чтобы ваши пайщики могли отличить вас от других финансовых институтов и показать потенциальным пайщикам, что конкретно они могут ожидать от вашего кредитного кооператива.

Например, для одного из кредитных кооперативов при продвижении в соцсетях мы создавали красивые цитаты, оформляли их в фирменные цвета КПК и ставили логотип. Мы стараемся сделать так, чтобы донесение маркетинговых сообщений для пайщиков было интересным и вдохновляющим. Эти популярные фрагменты контента в цифровой среде вызывают эмоциональный отклик (будь то смех или другие позитивные чувства) и это то, что заставляет пользователей делиться им снова и снова. Лайки, комментарии, распространение сообщений увековечивает интерактивный и позитивный бренд даже если люди и не осознают этого. Логотип КПК остаётся во главу угла в период вдохновения пользователя и это очень хорошо для бренда финансовой организации. Позитивные ассоциации сами продвигают бренд.

Совет: что касается вашего кредитного кооператива, изучите первоначальную миссию и целевую аудиторию, которую обслуживает ваш кредитный кооператив, а затем, возможно, выстройте бренд вокруг истории КПК. Сохраняйте чувство юмора и культивируйте культуру вокруг вашего офиса, пусть всё вокруг улыбается сотрудникам; это приведёт к притоку счастливых пайщиков. И это хорошо!

5. Наймите профессионала в маркетинге

Вы можете попросить кого угодно написать рекламное email-сообщение, открытку или флаер. Вы также можете нанять несколько человек, которые управляли бы вашей группой в соцсети в свободное время или добавлять контент на сайт по мере возможности. Но если вы хотите действовать стратегически, вам понадобится профессионал в маркетинге, который понимает, какие действия принесут эффект кооперативу, а какие — нет.

Профессиональный маркетолог может проложить путь от стратегии к реализации, обучить персонал для повышения доходности организации. Важно, чтобы все маркетинговые усилия замыкались на одном человеке для обеспечения согласованности бренда и маркетинговых сообщений. Это поможет достичь своих бизнес-целей.

Кредитные кооперативы нанимают специалистов, которые помогли бы со многими бизнес-функциями, от бухучета до взыскания задолженности. Привлечение высококвалифицированной маркетинговой помощи ничем не отличается. Даже если вы получаете временную поддержку, чтобы ускорить работу своего персонала по новым передовым практикам или, возможно, кто-то приезжает к вам раз в год, чтобы проанализировать принимаемые вами усилия — это всегда хорошо для КПК. Свежий взгляд будет иметь большое значение.

Совет: существует слишком много возможностей, чтобы идти в ногу со временем, не обращаться к сторонним специалистам и чтобы сотрудники КПК были заняты своей работой. Внешняя поддержка необходима для просмотра результатов рекламной кампании в соцсетях или для ведения контекстной рекламы.

6. Вовлекайте, а не просто говорите

Если маркетинговая стратегия состоит только из того, что вы говорите и не слушаете, вы потеряете всех клиентов, с которыми пытаетесь связаться. Люди всегда ищут финансовые организации с индивидуальным подходом. Они хотят, чтобы их понимали и ценили. Вместо того, чтобы просто говорить с ними о предлагаемых продуктах и услугах, вовлекайте ваших пайщиков и потенциальных пайщиков в диалог, попытайтесь узнать об их потребностях и ожиданиях.

Совет: мы при продвижении кредитных кооперативов стремимся достичь 100% уровня отклика и эта стратегия никогда не изменится. Именно беседа с поклонниками и последователями бренда, а не простое обращение к ним — это и есть то, что отличает кредитный кооператив от обычного банка.

Когда вы создаёте контент для пайщиков, вы думаете о том, что им может быть полезно, а не просто продвигаете свои услуги. Если вы постоянно пытаетесь им что-то продать, они не будут слышать вас. Очень важно показать вашим поклонникам и последователям информацию, которая их заинтересует. Это даст им ощущение, будто вы относитесь к ним как к личности, а не как членской книжке.

Когда вы реагируете на комментарии в соцсетях, не делайте их обезличенными. Обращайтесь к пользователю по имени и не пишите типовые ответы. Люди не должны чувствовать, будто они разговаривают с роботом.

Также очень важно привнести немного хорошего настроения при ответе на комментарии. Если кто-то выражается на слишком простом языке, приложите немного усилий и поговорите с ними так, чтобы они вас поняли. Ещё более важно реагировать на негативные комментарии к социальным сетям. Реагируя на них и не удаляя, вы показываете вашим пайщикам, что цените их мнение и с полной серьёзностью относитесь к их проблеме.

7. Фокусируйтесь на себе, а не на конкурентах

Когда вы активно думаете о том, что делают другие, посылаемое вами маркетинговое сообщение о том, что вы делаете лучше всего, может не дойти до клиентов. Другие финансовые институты могут сравнивать ваши ставки или копировать ваши услуги, поэтому, вместо того, чтобы продавать сравнение, просто сосредоточьтесь на ваших сильных сторонах и уникальных качествах.

Мы всегда придерживались следующей философии: Наши конкуренты — большие банки, а не другие кредитные кооперативы. Практически все КПК придерживаются принципа «Пайщики превыше всего» и большинство из них будут стараться изо всех сил помогать пайщикам и сообществу. Когда вы пытаетесь сосредоточиться на процентных ставках конкурентов, вы можете забыть о своей миссии, которая дистанцировала вас от конкурентов. И люди начнут думать, что вы не искренние и не настоящие.

Совет: Мы рекомендуем своим клиентам чаще использовать отзывы других пайщиков, больше говорить о работниках, чтобы очеловечить бренд и повысить уровень обслуживания. Вы редко увидите подобный подход от больших банков. Это и есть отличие кредитного кооператива от банка.

8. Оптимизируйте вебсайт и социальные сети

Несмотря на то, что вебсайт и социальные сети не являются вашим единственным рекламным каналом, они могут быть наиболее заметными и посещаемыми. Любой, кто ищет информацию о вас в интернете или читает ваши флаеры, открытки или любую другую рекламу, с большей долей вероятности посетит ваш сайт. Соответственно, вы должны оптимизировать как ваш сайт, так и социальные сети. Вам также понадобится оптимизировать онлайн-контент под вашу маркетинговую стратегию.

Совет: Если вы не обновляли сайт больше года, вы должны поменять приоритеты. Трафик в филиалах постепенно сокращается, а заходы на ваш сайт с мобильных устройств увеличиваются, поэтому кредитный кооператив должен смотреть на свой сайт не как на расходы, а как на активы. Очень важно, чтобы сайт имел адаптивный дизайн и корректно открывался на разных устройствах.

Также вам понадобится активно заняться SEO-продвижением. SEO — это процесс улучшения видимости сайта в поисковой выдачи и как результат — рост количества просмотров страниц сайта.

Когда создаёте новую страницу на сайте или пост в блоге, начните с ключевых слов. Ключевое слово должно быть в ссылке, описании, заголовке и использовано несколько раз в тексте. Ключевые слова должны использоваться так, как их ищут пользователи, примеры запросов вы можете найти на сервисе wordstat.

Например, не стоит нацеливаться на запрос «Автозаймы», это высокочастотный запрос и вам конкурировать с крупными финансовыми учреждениями будет тяжело. Вместо этого вы можете попробовать продвигаться по запросу «Займы под залог ПТС в Казани». Затем добавьте эти ключевые слова в текст материала. 

9. Инвестируйте в мобильность.

Что касается смартфонов и планшетов, всё больше и больше клиентов сидят в социальных сетях и ищут информацию в интернете с использованием мобильных устройств. Если у вашего сайта отсутствует адаптивный дизайн, вы теряете ценные возможности. Сделайте всё возможное, чтобы ваш сайт был прост в навигации, обладал чётким призывом к действию, чтобы пользователи чётко понимали, что вы собираетесь им предложить и какие действия они должны предпринять.

Совет: Люди обращаются к смартфонам из любого места в любое время, чтобы найти информацию в интернете. Если ваш сайт не поддерживает мобильную версию, он потеряет большую часть пользователей и от вас отвернутся пайщики, которые требуют, например, мобильный банкинг. Скорее всего, вашего кредитному кооперативу может всё-таки понадобиться мобильный и телефонный банкинг. Это всего лишь базовые банковские услуги и они должны быть в приоритете.

Сейчас многие финансовые институты предлагают мобильные приложения, которые позволяют просматривать баланс, проводить оплату, оплачивать счета. Пользоваться финансовыми услугами в любое время и в любом месте — это уже не услуга из сегмента люкс. Она давно доступна всем. Пайщики хотят контролировать свои финансы круглосуточно.

10. Думайте о потенциальном пайщике как о человеке.

Каждый блок целевой аудитории должен иметь определённый портрет. Этот портрет должен включать в себя такие параметры, как имя, фотографию и демографические характеристики. Это поможет вам понять потребности, проблемы и возражения потенциальных пайщиков. Этот процесс поможет вам очеловечить аудиторию и приведёт к более качественной подачи контента и маркетинговым сообщениям.

Создание портрета потенциального пайщика потребует много времени, но он сделает процесс выхода на новых пайщиков более простым. Сегментируя базу данных таким способом, вы можете упростить создание персонализированного контента. Вы можете структурировать ваши маркетинговые сообщения, чтобы сразу говорить о решении проблем пайщиков или их потребностей, с которыми они сталкиваются.

Совет: Портрет, который мы в итоге составляем для КПК выглядит следующим образом — это родители и их дети в возрасте 18-25 лет, владельцы малого бизнеса, молодые семьи.

11. Используйте видео

Использует ли ваш кредитный кооператив все преимущества видеорекламы в социальных сетях? К примеру, соцсети ВКонтекте и Facebook позволяют автоматически проигрывать видеоролики при просмотре ленты новостей, без необходимости перехода на сайт видеохостинга.

Подобные видеоролики очень эффективны, привлекают внимание пользователей, чем обычные картинки. 

Во время загрузки видеоролика, вы можете назначить самостоятельно картинку предпросмотра, указать ключевые слова и заголовки, указать аудиторию, которой будет показываться ролик. И конечно же, не забывайте про авторские права.

Совет: используйте видеоролики не только в соцсетях, но и в блогах, посадочных страницах, email рассылках. Способов использования этого вида контента огромное количество.

12. Где ваше чувство юмора?

Когда потенциальные пайщики посещают ваш сайт, блог или страницу в соцсетях, они не хотят видеть только информацию о финансах и банках. Не поймите меня неправильно, конечно, вы должны рассказать пайщикам о кредитной истории, как получить в вашем кооперативе заём, но по мере необходимости, добавляйте в ленты новостей немножко веселья. Например, можно опубликовать материал об интересных местах в вашем городе, где проводить первое свидание или о том, как найти работу своей мечты.

В социальных сетях чувство юмора имеет решающее значение. Делайте посты со смешными мемами, вдохновляющими цитатами, даже если они не относятся напрямую к кредитному кооперативу. Эти посты привлекут больше внимания пользователей и создадут больший охват.

Совет: Не всегда фокусируйтесь на продажах, пайщики должны видеть ваш персонифицированный подход. Сейчас всё больше пайщиков хотят знать кто вы и слушаете ли вы их. Они хотят видеть в вас обычную финансовую организацию. Вы должны стать для них близким бизнес-партнёром и не только…

Используя мозговой штурм и инструменты планирования, вы можете вывести маркетинг в кредитном кооперативе на новый уровень, сосредоточившись на стратегии, брендинге и вовлечённости.

Кредитные потребительские кооперативы: как не прогореть?

Что такое кредитные потребительские кооперативы, мы все, вроде, знаем, но как-то примерно. Какие-то финансовые организации «для своих», где можно вложить или взять взаймы деньги. По данным Центробанка, на территории Ставропольского края зарегистрирован 21 кредитный потребительский кооператив, плюс представительства КПК из других регионов. Что интересно, раньше их было несколько больше, но Банк России проводит ревизии и старается отделить зёрна от плевел и добросовестных кооператоров от мошенников.

При этом в самом Центробанке считают кредитные потребкооперативы хорошим и весьма полезным финансовым институтом:

«Интерес граждан к кредитной кооперации не ослабевает, так как по своей сути — это хороший инструмент взаимопомощи, особенно в отдаленных районах, недостаточно плотно охваченных банковской сетью. Но мы видим в этом вопросе необходимость просветительской работы с населением», — рассказал управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

Вместе с экспертами мегарегулятора мы подготовили небольшой ликбез, который поможет вам разобраться в этой теме и предостережёт от необдуманных шагов.

Что это такое?

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, в которую для финансовой взаимопомощи объединяются физические и/или юридические лица. Члены кооператива называются пайщиками. Они должны иметь нечто общее: жить на одной территории, работать в одной сфере и так далее.

Пайщики вкладывают в кооператив свои деньги под процент. И кто-то из них может взять взаймы из общей кассы — под чуть больший процент.

Кому они нужны?

Разумеется, всё это можно сделать и в банке. Но, во-первых, не везде они есть, а, во-вторых, их требования к клиентам обычно более строги. То есть, если вы живёте далеко от ближайшего банковского отделения, либо у вас подпорчена кредитная история, то кооператив может стать неплохой альтернативой. Но следует помнить, что условия членства определяют сами участники организации, так что никаких гарантий на успешное вступление у вас нет.

Чем вы рискуете?

Кредитные потребительские кооперативы — не банки, это некоммерческие организации, соответственно, они живут по несколько иным правилам. Пайщики отдают и получают деньги по договору передачи личных сбережений. Соответственно, эти средства не застрахованы, как банковские вклады. Правда, КПК состоят в саморегулируемой организации (СРО) и делают отчисления в компенсационный фонд по 0,2% от своих среднегодовых активов. СРО собирает их на случай, если какой-либо кооператив–участник обанкротится. Пайщики разорившегося КПК могут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе. Также некоторые кооперативы тратят средства на дополнительное страхование своей ответственности, все это хоть и повышает надёжность, но не дает стопроцентной гарантии. Отдельно стоит помнить, что члены кооператива несут перед ним субсидиарную ответственность. Это означает, что если в конце года в КПК образуется убыток, то всем пайщикам придётся совершить дополнительные взносы, чтобы его покрыть.

Как выбрать кооператив?

Как и любая финансовая организация, кредитный потребкооператив должен входить в государственный реестр КПК на сайте Банка России. Если его там нет — лучше не связываться. Отдельно стоит обратить внимание на то, что кооператив обязательно должен состоять в саморегулируемой организации (СРО), список которых с интернет-адресами также размещён на сайте Центробанка.

Перед вступлением в число пайщиков кооператива следует внимательно прочитать все документы, и только затем писать заявление и платить взнос.

Как понять, что кооператив ненадёжный?

Даже если формально всё хорошо, есть некоторые признаки, которые говорят о том, что кредитный потребительский кооператив — лишь ширма для финансовой пирамиды. Во-первых, это неразборчивость: если он массово принимает новых пайщиков, а требований к ним нет никаких. Второй «звоночек» — агрессивная реклама, обещающая невероятно высокую прибыль. Проценты по привлеченным средствам в КПК часто выше, чем в банке, но они не могут превышать установленный максимум — 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас это 13,95%). Третий признак — сокрытие от пайщиков всей полноты финансовой деятельности кооператива: когда вам не хотят говорить о текущем положении дел, либо под тем или иным предлогом скрывают подробности инвестирования средств из общей кассы.

Если вы заметили что-то подобное в работе кооператива, стоит обратиться в Банк России, чтобы там проверили надёжность КПК. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо через форму анонимного информирования в разделе «Контактная информация» на главной странице сайта регулятора.

***

Кредитные потребительские кооперативы сами по себе — нормальные финансовые институты. Некоторые из них — уважаемые организации, работающие многие годы и помогающие своим пайщикам решать денежные вопросы и строить бизнес. Но чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, всегда стоит помнить о рисках и не принимать поспешных решений.

Текст: Станислав Маслаков

Иллюстрации: Поленка Тарасевич

Привлечение средств | СРО кредитных кооперативов «Содействие»

КПК является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива.

В соответствии с решением общего собрания пайщиков кооператива предполагается принятие и утверждение инвестиционной программы, предусматривающей привлечение средств пайщиков с дальнейшим инвестированием в объекты движимого и недвижимого имущества на срок не более 12 месяцев.

Целью реализации инвестиционной программы является организация финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков).

Источником обеспечения выполнения обязательств КПК перед пайщиками является целевое использование средств пайщиков, направленные на приобретение объектов, обладающих критериями инвестиционных объектов (имеющих потенциал роста стоимости в течении 12 месяцев и ликвидностью).

По нашему мнению, реализация данной программы не противоречит ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 N 190-ФЗ и полностью соответствует целям и задачам кооператива. Запрет на ведение такой деятельности не установлена законом «О потребительской кооперации».

В связи с чем прошу рассмотреть возможность участия КПК в программе краткосрочного (на срок не более 12 месяцев) инвестирования через приобретение объектов недвижимости жилого назначения за счет привлечённых средств пайщиков кооператива.

Пайщикам кредитного потребительского кооператива-не сдавайтесь

Здравствуйте, уважаемые читатели блога “Кооперативы против бедности”!

На блоге есть много статей о том, как КПК “Семейный капитал” и его пайщики смогли создать мощный кластер гражданского взаимопонимания по развитию потребительской кооперации практически без участия государства, банков и других финансовых институтов. За пять лет деятельности некоммерческой корпорации КПК “Семейный капитал”, создано более сорока кооперативных участков по всей стране, где на многих были свои магазины, проводились конкурсы, работали кружки и секции по обучению компьютерной грамотности-всё за счёт прибыли, всё по Закону. Пайщики КПК знали куда и зачем направляются средства из паевого фонда, как формируется их имущество. Обратите внимание, уважаемые пайщики на Главу пятую, Федерального закона “О кооперации”:

Глава 5. ИМУЩЕСТВО КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА

Статья 25. Источники формирования имущества кредитного кооператива

1. Имущество кредитного кооператива формируется за счёт:

1) паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;

2) доходов от деятельности кредитного кооператива;

3) привлечённых средств;

4) иных не запрещённых законом источников.

2. Имущество кредитного кооператива не может быть отчуждено иначе как в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

3. Кредитный кооператив может формировать неделимый фонд из части имущества кредитного кооператива, за исключением паенакоплений (паёв) и привлечённых средств. Решение об образовании неделимого фонда, размере неделимого фонда и направлениях его использования принимается общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков). Неделимый фонд кредитного кооператива подлежит распределению между членами кредитного кооператива (пайщиками) только в случае ликвидации кредитного кооператива.

4. Фонды кредитного кооператива (паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи и иные фонды), порядок их формирования и использования определяются внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Статья 26. Имущественная ответственность кредитного кооператива и членов кредитного кооператива (пайщиков)

1. Кредитный кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, предусмотренного статьёй 32 настоящего Федерального закона. Кредитный кооператив не отвечает по обязательствам своих членов.

2. Обращение взыскания по долгам члена кредитного кооператива (пайщика) на паенакопление (пай) этого члена допускается только при недостатке иного его имущества для покрытия таких долгов в порядке и сроки, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. Взыскание по долгам члена кредитного кооператива (пайщика) не может быть обращено на неделимый фонд кредитного кооператива.

3. Убытки кредитного кооператива, понесённые им в течение финансового года, могут покрываться за счёт средств резервного фонда. Убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счёт средств резервного фонда и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков). (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

4. Лицо, вступающее в ранее созданный кредитный кооператив, несёт солидарно с членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарную ответственность в пределах невнесённой части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива, которые возникли до вступления указанного лица в кредитный кооператив, если это определено уставом кредитного кооператива, при условии подтверждения в письменной форме данным лицом, что оно ознакомлено со сметой доходов и расходов кредитного кооператива, с бухгалтерской (финансовой) отчётностью кредитного кооператива и согласно нести такую ответственность.(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 375-ФЗ)

Для чего ссылаюсь на Закон? Для того, чтобы было понятнее обращение Белоусова И.Н. к Президенту России, как крик о помощи пайщикам КПК «Семейный капитал» в борьбе с несправедливостью. Вы, уважаемые пайщики, не ошиблись в своём руководителе. Игорь Николаевич, находясь под стражей и несломленный, защищал и защищает Ваши интересы от некомпетентной и коррумпированной чиновничьей власти. 

Уважаемые пайщики! СИСТЕМА споткнулась на Вашей гражданской солидарности, основанной на мировых принципах кооперативов, на Вашем  непреклонном желании сохранить своё имущество, утраченное  в результате преступной деятельности временной администрации, назначенной ЦБ РФ, и подменившей с 13.01.2016 года исполнительные органы КПК. Временная администрация стала управлять вместо  Правления КПК, законно избранного на общем собрании пайщиков КПК.

Уважаемые пайщики! Не сдавайтесь! Защищайте свои интересы через подачу судебных исков на временную администрацию. Используйте различные доступные для ВАС документы на сайтах — http://inbelousov.ru/search/?q=цб; http://freeverhova.ru/. Познакомьтесь с письмом-обращением И.Н. Белоусова, в котором он подробно аргументирует незаконность приказа ЦБ, который в результате  разрушил Ваш КПК, пройдя по ссылке:https://yadi.sk/i/GCFoqiSS3TjLAe

В настоящее время адвокаты делают всё возможное, чтобы довести до следствия, прокуратуры и судов заблуждение и ошибочность выводов о том, что руководители КПК УКРАЛИ деньги пайщиков. Игорь Николаевич и Наталия Дмитриевна ведут борьбу за то, чтобы ответственные работники следственных органов, прокуратуры и судов услышали их возражения  по поводу надуманного обвинения в мошенничестве. Им нужна Ваша помощь и поддержка. Вместе мы победим!

Это письмо было написано, 30 сентября 2016 года.

Друзья!
Я не знаю куда мне обращаться за помощью.
Поэтому я вынужден был обратиться за помощью к Владимиру Владимировичу Путину!
Такие тексты «Отрытого письма…» как этот, так просто не даются и не пишутся дежурными фразами, поэтому я не смогу повторить его ещё раз.

Прошу принять текст обращения к Президенту и прочитать его.
Я и правда не знаю куда и в какие двери нам стучаться…

ПОМОГИТЕ!
*****
Владимир Владимирович.
Кредитный Потребительский Кооператив «Семейный капитал» — убили.
Убили самым наглым образом. Среди белого дня. На глазах у всей страны, беспардонно растоптав Закон.

ПЯТЬ лет мы отработали «как часы»! «Без сучка и задоринки».
Мы сделали то, что никто до нас не смог сделать: мы «объединили город и деревню» — привлекали деньги в городе и вкладывали в сельское хозяйство.

За короткий промежуток времени мы стали крупнейшим кооперативом России и одним из крупных сельхозтоваропроизводителей.
С нуля. Без копейки государственных денег. Без банковских кредитов. Только на деньги пайщиков-физических лиц.
И это в молочном животноводстве, где мало кто может похвастаться своими результатами!

ПЯТЬ лет безупречной работы были перечёркнуты «одним росчерком пера», когда незаконно http://inbelousov.ru/blog/admin-blog-s1/1996/?sphrase_id=1850491 была введена в наш кооператив временная администрация.
Могильщики. Варвары. Они сознательно угробили дело жизни 25.000 пайщиков. http://inbelousov.ru/blog/admin-blog-s1/obrashchenie-v-prokuraturu/

С первого дня введения временной администрации мы кричим о беззаконии!!!
Обращаемся ВО ВСЕ органы охраны правопорядка: в прокуратуру, в МВД, в Следственный комитет!
Никакой реакции.
Просто отписки – все наши обращения, все многотысячные обращения пайщиков – все пересылаются в ЦБ РФ и там же … уничтожаются, так как именно ЦБ РФ и был инициатором введения временной администрации.
Пишем письмо-обращение к Президенту, которое подписывают более 2 с половиной тысяч пайщиков и получаем ответ от Администрации: переслали в ЦБ.

Мы накопили уникальный опыт кооперации в современных условиях. http://inbelousov.ru/blog/admin-blog-s1/1931/?sphrase_id=1927642
Мы единственные кто сможет сегодня восстановить деревню через создание огромного количества рабочих мест, так как мы построили полную вертикаль «от зёрнышка до прилавка». Мы не зависим ни от сетей, ни от переработчиков.
Мы сами выращиваем сельхозпродукцию, сами перерабатываем и сами реализуем через свою собственную сеть магазинов.
Цены на наши высококачественные продукты питания не поднимаются в наших магазинах с 24 апреля 2012 года, с даты открытия нашего первого магазина в Санкт-Петербурге.

Да, Владимир Владимирович, мы с Вами земляки.
Да, это именно они, наши земляки, знающие, что такое голод, блокада и создали кооператив «Семейный капитал» с одной единственной целью – восстановить сельское хозяйство России, обеспечить себя и своих сограждан качественными, натуральными и доступными по цене продуктами питания.

Владимир Владимирович.
Я прошу лишь одного: честного и беспристрастного расследования.
Если я виноват, то готов ответить по всей справедливой строгости законов Российской Федерации.
Я знаю лишь одно: наш кооператив никогда не нарушил ни одной буквы закона. Все наши действия были только в дозволенных законом рамках, о чём свидетельствует полное отсутствие каких либо претензий к КПК «Семейный капитал» со стороны как пайщиков, контрагентов, так и со стороны Государства.

Мы жизнь и честь свою положили на служение Отчеству.

И вот нас убили.
По прихоти всего лишь одного чиновника из ЦБ. http://inbelousov.ru/blog/admin-blog-s1/ya-obvinyayu/
Всего лишь одного чиновника…

Надежда на вас, на то, что органы прокуратуры, МВД, Следственный Комитет наконец-то хоть соизволят провести проверку по фактам нарушения законов со стороны временной администрации, о которых мы криком кричим весь этот год!
Ведь за период с 26 января 2016 года мы так и не можем достучаться ни до одного из ведомств!
Ни до одного!!!! Только один отписки!

Прошу честного и беспристрастного расследования.

И.Н. Белоусов
Председатель Правления Разгромленного, но не Сломленного КПК«Семейный капитал».
https://youtu.be/PvT_r5hJBiQ

30 сентября 2016 года

Важно помнить, что кредитные кооперативы работают только с деньгами своих пайщиков

Долгое время единственным способом инвестирования денег в нашей стране оставался вклад в государственный банк.
Но за последние десятилетия рынок финансовых инструментов стал намного разнообразней.
Даже в нынешних, не самых простых экономических условиях, находится достаточное число как людей, желающих вложить свои деньги в дело, так и финансовых организаций, обещающих своим клиентам заманчивые инвестиционные условия.
Например, все большую популярность среди населения приобретают кредитные потребительские кооперативы (КПК). Их число растет с каждым днем. Но, к сожалению, встречается и немало мошенников, которые лишь прикрываются вывеской КПК, чтобы получить средства доверчивых клиентов.
Как не попасться на их удочку, попробуем разобраться.
Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам.
 

Алексей Рыбаченок, Управляющий отделением Кострома ГУ Банка России по Центральному федеральному округу:

По сути, деятельность КПК сводится к приему сбережений от членов кооператива и выдаче микрозаймов им же, то есть одна часть пайщиков получает деньги на решение своих проблем и реализацию планов и мечтаний, а другая их отдает во временное пользование, чтобы получить выгоду в виде процентов. То есть человек, не являющийся пайщиком КПК, не может получить взаймы или инвестировать свои средства в этой организации.
Член КПК может одновременно являться собственником, клиентом, управленцем, должником и кредитором. Таким образом, у каждого пайщика есть возможность активно участвовать в финансовой деятельности кооператива и влиять на принимаемые решения. Но это также предусматривает и особую ответственность: если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой политики по итогам года образуются убытки, покрывать их придется самим пайщикам.

Разделить кооперативы можно по видам займов, на которых они специализируются. Например, жилищные накопительные кооперативы выдают займы на приобретение жилья, обычные кредитные кооперативы – на личные нужды, специальные кооперативы для финансирования предпринимателей – на запуск стартапа или развитие бизнеса, сельскохозяйственные кооперации помогают жителям села (покупка оборудования, развитие хозяйства) и т.д.

В каждом КПК действует своя система взносов. Среди них можно выделить: вступительный (оплачивается единственный раз при вступлении, есть не в каждом кооперативе), членский (оплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в год), паевой (деньги, которые пайщики отдают в пользование кооперативу, на них начисляется процент). На основе взносов создаются фонды: паевой – деньги из которого уходят на непосредственное финансирование деятельности организации, резервный – нужен для непредвиденных ситуаций, требующих дополнительных расходов, фонд взаимопомощи – выплата микрозаймов.
Требования к величине активов, как, кстати, и к профессиональной подготовке персонала КПК, законом не установлены. Казалось бы, все просто и логично, в стране успешно работают сотни кооперативов, которые призваны удовлетворить финансовые потребности своих членов. Но, как и в любом серьезном деле, тем более связанном с деньгами, торопиться с выводами не стоит.

Прежде чем добровольно отдать свои кровные какой-либо организации, будет не лишним навести справки. Например, в последнее время финансовые пирамиды становятся все более изощренными в уловках, в том числе маскируются под вывеской КПК. Люди теряют свои деньги, дискредитируя при этом саму идею потребительской кооперации. Важно помнить, что КПК по определению не могут быть ООО, ЗАО, ОАО (кооператив – некоммерческая организация). Несмотря на то, что их деятельность не лицензируется, работать по принципу «делай, что хочешь» они не могут: в соответствии с требованиями федерального законодательства КПК имеет право принимать новых членов и привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) кредитных кооперативов (сегодня на рынке работают девять таких СРО).
На сайте КПК в обязательном порядке должны быть размещены учредительные документы (увидеть их воочию можно, подъехав в офис кооператива и затребовав для ознакомления). Необходимо проверить, внесены ли сведения о выбранном КПК в реестр, который ведет Банк России. Реестр обновляется ежемесячно, найти его можно на сайте мегарегулятора (www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки», подраздел «Надзора участниками финансовых рынков», рубрика «Микрофинансирование и финансовая доступность»).
Если никакого упоминания об организации там нет, то самое мудрое – воздержаться от вступления в организацию и тем более от передачи личных сбережений. О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но активно привлекает средства пайщиков и принимает новых, используя агрессивную рекламу, необходимо незамедлительно информировать Банк России.
Теоретически обещание «золотых гор» в виде завышенных процентов по взносам должно настораживать любого начинающего инвестора. Но для тех, кто в силу разных причин все-таки хочет рискнуть своими деньгами, напоминаем: в соответствии с рекомендациями Банка России все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 2,5 раза превышать ставку рефинансирования (в настоящее время ставка рефинансирования составляет 10,5%).
Стандарты были приняты в сентябре 2014 года и обязательны для выполнения всеми кооперативами на территории России. Невыполнение данного требования влечет за собой исключение из СРО и, как следствие, невозможность привлекать деньги от населения. Важно помнить, что кредитные кооперативы работают только с деньгами своих пайщиков, вложить свои средства или получить заем, придя «с улицы», нельзя. Кроме того, кооператив не осуществляет с деньгами рисковых операций на открытом финансовом рынке. Любая реклама вложений в якобы «высокодоходный бизнес», как правило, оказывается уловкой нечистоплотных дельцов.
Желание приумножить свои сбережения вполне естественно. Однако членство в КПК не означает пассивное участие в его жизнедеятельности. Наоборот, необходимо посещать общие собрания пайщиков, вдумчиво читать отчетность, аудиторское заключение, знакомиться с результатами проверок, внимательно изучать проекты вносимых в устав КПК изменений и внутренних документов, проверять сведения о кандидатах в правление и контрольно-ревизионный орган. Закон дает пайщику кредитного потребительского кооператива широкие права, которыми можно и нужно воспользоваться для своей же пользы.
Есть и еще один момент, о котором нельзя забывать – на сегодняшний день системы гарантирования сбережений пайщиков КПК наподобие государственной системы страхования вкладов в банках нет. Поэтому, принимая решение о вступлении в кредитный кооператив, все риски человек берет на себя.


Что нужно знать о кредитном потребительском кооперативе

— Сергей Владимирович, рынок финансовых услуг становится шире и разнообразнее. Каждый день мы сталкиваемся с предложениями вложить свои накопления или взять кредит, заём. Набирают популярность различные кооперативы, в особенности кредитные потребительские — предлагающие порой достаточно заманчивые услуги. И нередко случается так, что люди сталкиваются с мошенниками. Вы представляете Банк России – орган, который уполномочен надзирать за кредитными потребительскими кооперативами. Расскажите, пожалуйста, что нужно знать о них обычному человеку?

— Действительно, на рынке сейчас действует немало кредитных потребительских кооперативов (КПК). Они создаются с целью финансовой взаимопомощи. Люди или компании объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они объединяют финансы «в общий котел», из которого сами же могут брать взаймы. При этом у КПК нет задачи получать прибыль. Их главная функция – принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Расходы кооператива покрываются за счет членских взносов и разницы между выданными и привлеченными средствами.

Кооперативом управляют сами пайщики: каждый, кто вступает в члены КПК, несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. Это означает, что в случае убытков они обязаны покрыть их самостоятельно, путем внесения дополнительных взносов. Поэтому членам кооператива рекомендуется принимать активное участие в управлении его деятельностью.

— В чем преимущество КПК перед другими финансовыми организациями? Есть ли риски?

— Преимущество КПК в том, что его пайщикам получить небольшой заём на собственные нужды чаще легче, чем в банке: не нужно собирать справки о доходах, привлекать поручителей, потому что, как уже было сказано, это члены одной организации, хорошо знающие друг друга. К тому же в кредитном потребительском кооперативе достаточно комфортные правила платежей. Даже при возникновении сложностей с возвратом с КПК легче договориться о реструктуризации задолженности.

Вложения в кредитные потребительские кооперативы, как правило, бывают более доходными, чем в банках. Но здесь стоит помнить о том, что сбережения пайщиков не застрахованы государством, как в банках. Поэтому есть риск потери сбережений.

Есть также опасность попасть в руки мошенников, которые выдают себя за КПК. Такие случаи еще встречаются…

— Да, наш город уже знаком с историями, когда мошенники «пылесосом» собирали деньги с населения и пропадали. Как же отличить добросовестную КПК от мошенников? Что стоит знать, прежде чем вступить в кооператив?

— Прежде, чем принять решение о вступлении в КПК, нужно убедиться, что он действительно является кредитным потребительским кооперативом и находится под контролем Банка России. Следует проверить название: юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК никакого отношения. При этом следует всегда смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК, за которой также могут скрываться так называемые черные кредиторы, например «Кредитный производственный кооператив». Так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Затем стоит обязательно проверить, состоит ли КПК в реестре Банка России. Такую информацию можно найти на сайте Центрального банка РФ: www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки». Кредитный потребительский кооператив должен одновременно являться членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов, которые и ведут непосредственный контроль за деятельностью КПК.

Нужно тщательно изучить информацию о кооперативе, который вас заинтересовал. При этом, если организация ведет массированную рекламную кампанию, если для членов действует принцип «сетевого маркетинга» – гарантируется высокая доходность от вложений, к примеру, путем инвестирования якобы в высокодоходные проекты, если необходимая информация и документы кооператива недоступны, – то это явные признаки того, что перед вами мошенники.

Бдительность нельзя терять даже тогда, когда КПК состоит в реестре, и когда вы уже стали его пайщиком. Неудачное финансовое управление организацией, либо ее недобросовестное поведение может привести к нарушениям прав пайщиков или даже к банкротству. Повторюсь, следует участвовать в жизни кооператива: принимать участие в собраниях, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из средств пайщиков, знакомиться с отчетностью, результатами проверок и так далее. Если у вас и других пайщиков нет влияния на принятие решений кооператива, если собрания вовсе не проводятся, займы своим членам не выдаются, то это тоже повод обратиться в Банк России, чтобы мы смогли пресечь действия недобросовестных КПК или мошенников.

— С кредитными потребительскими кооперативами стало понятнее, тем более Банк России ведет их реестр. А что, если деньги привлекает кооператив с другой организационной формой – жилищный, потребительский и другие…? Они тоже должны быть в реестре Банка России?

— Банк России осуществляет надзор только за кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (СКПК) и жилищными накопительными кооперативами (ЖНК). Все остальные виды кооперации неподнадзорны нам: к примеру, обычный потребительский кооператив или потребительское общество, которые по закону также вправе привлекать заемные средства, кредитовать и авансировать пайщиков. Также Банк России не надзирает и за жилищно-строительными кооперативами, где люди объединяются с целью построить (не купить) себе жилье путем привлечения денег у граждан. Поэтому здесь следует понимать, что такие организации могут быть вполне добросовестными, но отсутствие специального надзора повышает вероятность того, что среди них могут быть мошенники. Поэтому если вы планируете разместить свои деньги в подобных организациях, будьте более осмотрительны при выборе.

— И что же делать, если человек все-таки попался в руки мошенников?

— В таком случае следует обратиться в Банк России и в правоохранительные органы. Не стоит бояться делать это, даже если вы не уверены или у вас только подозрения. Мошенникам – черным кредиторам – только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Можно обратиться в Интернет-приемную Банка России либо подать заявление в правоохранительные органы. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.

В своей работе по выявлению черных кредиторов на финансовом рынке Банк России проводит большую работу. В прошлом году в Республике Башкортостан нами было выявлено 10 таких организаций. Но при этом нам очень важно получать обращения-сигналы от людей, которые подчас раньше замечают мошенников.

— Спасибо. Думается, теперь нефтекамцы будут знать, что им ожидать от участия в кредитных потребительских кооперативах, как отличить настоящие КПК от мошеннических пирамид, и как действовать, если они подозревают организаторов подобных кооперативов в мошенничестве.


Важно знать

Контактный центр Банка России: 8-800-300-3000 (для бесплатных звонков из регионов России)

Процентная ставка по договору передачи личных сбережений в КПК не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (с 17.12.2018 года ее размер – 7,75%).

FINCULT.INFO – сайт, посвященный основам финансовой грамотности. В нем собрана актуальная и полезная информация для потребителей финансовых услуг. На сайте также действует раздел «Проверить финансовую организацию».


Справочно. 

По состоянию на 15.02.2019 в Республике Башкортостан действуют 53 КПК, зарегистрированных в нашем регионе. В г.Нефтекмск зарегистрирован 1 КПК.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.