Содержание

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю - это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Прием платежей по банковским пластиковым картам

  В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние
несколько факторов :
- привычка у населения платить наличными,

- доверие к банковским картам,

- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.

 До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на  кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.

Кому выгодна оплата пластиковыми картами

 Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке :

 Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка. С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.

 В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой :

  • привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт ;
  • повышается средний размер покупки ;
  • клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств ;
  • владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки ;
  • происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.

 Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам :

  • не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
  • меньше наличных средств в кассе
  • работать с картами намного проще и удобней
  • сокращение расходов на инкассацию
  • сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
  • кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.

 Сам покупатель, оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.

 Банк, который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.

Услуга по приему пластиковых банковских карт — торговый эквайринг

 Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт - способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
 Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.

 При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток, и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа. Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
 В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам. Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.

Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам  Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину. Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.

Кассовые аппараты с функцией безналичного расчета :

 Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства. Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.

Чекопечатающие машины с оформлением безналичной оплаты по картам :

 На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов. В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной — законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка — эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
 Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта «Отличный безналичный».

Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба

Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.

Почему эквайринг — хорошо

Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

Как подключить расчет по пластиковым картам

Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.

Следует обратить внимание на следующие преимущества:

  • небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;
  • возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;
  • прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
  • период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;
  • стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;
  • отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.

После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.

Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.

При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.

Не забывайте выдавать кассовый чек

Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.

В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку. 

Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.

Кто освобождён от онлайн-касс

Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года. 

Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант. Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021. 

Описание процесса оплаты | Отель Введенский

ОПЛАТА С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

   Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты на соответствующей странице модуля бронирования необходимо нажать кнопку «Оплата банковской картой».

   Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских кредитных карт следующих платежных систем:

American Express VISA International
Diners Club International
JCB
MasterCard World Wide
МИР

Описание процесса передачи данных

  Для оплаты покупки Вы будете перенаправлены на платежный шлюз АО «Банк Русский Стандарт» для ввода реквизитов Вашей карты. Пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL.

  В случае, если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard Secure Code, для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем карту.

  Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается АО «Банк Русский Стандарт». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Описание процессa оплаты

   При выборе формы оплаты с помощью пластиковой карты проведение платежа по заказу производится непосредственно после его оформления. После завершения ввода  данных о датах проживания и категории номера в форме бронирования, Вы должны будете нажать на кнопку «Оплата банковской картой». При этом система переключит Вас на страницу авторизационного сервера, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вернуться на форму бронирования. После того, как Вы возвращаетесь на форму бронирования, система уведомит Вас о результатах авторизации. В случае подтверждения авторизации Ваш заказ будет автоматически выполняться в соответствии с заданными Вами условиями. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

При аннулировании заказа

При аннулировании позиций из оплаченного заказа (или при аннулировании заказа целиком) Вы можете заказать другую услугу на эту сумму, либо вернуть всю сумму на карту, предварительно написав письмо на e-mail: [email protected] Возврат производится на карту, с которой ранее производилась оплата.

РАЗМЕЩЕНИЕ В ОТЕЛЕ

   При размещении в отеле частные покупатели должны предъявить квитанцию с отметкой АО «Банк Русский Стандарт» об оплате или паспорт владельца карты, если оплата произведена по банковской карте.

Оплата по банковским картам VISA

 К оплате принимаются все виды платежных карточек VISA, за исключением Visa Electron. В большинстве случаев карта Visa Electron не применима для оплаты через интернет, за исключением карт, выпущенных отдельными банками. О возможность оплаты картой Visa Electron вам нужно выяснять у банка-эмитента вашей карты.

Оплата по кредитным картам MasterCard

На сайте к оплате принимаются все виды MasterCard.

Оплата по платежным картам МИР

К оплате принимаются платежные карты МИР

Что нужно знать:

1. номер вашей кредитной карты;
2. cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год;
3. CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card: 3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты.

Если на вашей карте код CVC / CVV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е. таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует обратиться в банк для получения подробной информации.

Реквизиты

АО «СЗ «Отель Введенский»

Расчетный счет 40702810700020002203
Корреспондентский счет 30101810300000000785

БИК 044030785

Банк: Филиал ББР Банка (АО)
г. Санкт- Петербург

ИНН 7813587973
КПП 781301001
ОГРН 1147847154707
ОКПО 39475297
ОКТМО 40390000

ОКОГУ 4210011
ОКФС 23
ОКОПФ 12267
Рег.номер ПФР 088-012-07-0-883
Рег.номер ФСС 7810097110
Код подчиненности 78102

Юридический адрес:

197198, г. Санкт-Петербург,
Большой проспект П.С., дом 37,

Почтовый адрес:

197198, г. Санкт-Петербург,
Большой проспект П.С., дом 37,

Контакты:

Тел: (812) 332-45-91
Факс: (812) 332-45-91

КБ «Крокус-Банк» (ООО) ▴ Услуги Банка

Для торгово-сервисных предприятий КБ «Крокус – Банк» (ООО) предлагает эквайринг - организацию приёма банковских карт в оплату товаров и услуг.

VeriFone Vx510

Терминал VeriFone Vx510 устанавливает новые стандарты производительности и безопасности для класса настольных терминалов. Высокая производительность Vx510 и встроенный интерфейс Ethernet (*модель Vx510 LAN) обеспечат рекордно малое время транзакции. Платеж при помощи пластиковой карты будет осуществляться быстрее платежа наличными!

Большой объем памяти и мультизадачная защищенная ОС позволяет работать с нескольким независимым приложениям одновременно. Поставляются три модели терминалов - Vx510, Vx510 LAN (имеет встроенный интерфейс Ethernet 10BaseT) и Vx 510 GPRS.

VeriFone Vx670

VХ670 идеально подходит для оплаты пластиковыми картами в ресторанах, барах, на стадионах. Соответствие усиленному стандарту безопасности PCI-PED подтверждает высокий класс защиты информации в устройстве и открывает все возможности для использования дебетных карт с вводом ПИН. Связь с банком производится через модуль GPRS. VХ670 разработан согласно новейшим спецификациям EMV.

    Инновационная эргономика обеспечивает исключительное удобство и функциональность устройства POS-терминала VeriFone VХ670:
  • Идеальное решение для ресторанов, гостиниц, стадионов, выставок, доставки товаров и услуг на дом.
  • Терминал изначально разрабатывался как устройство для беспроводной связи и интерактивного взаимодействия.
  • VeriFone MAXui предусматривает наиболее удобный интерфейс для пользователя — большой, яркий дисплей и крупные клавиши с хорошей подсветкой, при этом общий размер терминала — один из самых маленьких в индустрии.
  • Вертикальный слот считывателя магнитной дорожки со специально изогнутой прижимной пластиной для оптимального надежного считывания карт. Специальное крепление для ношения терминала на поясе обеспечивает надежное фиксирование его при переноске и одновременно позволяет быстро передать терминал держателю карты для проведения операций с ней.

Высокий уровень защищенности системы обеспечит безопасность транзакций.

VeriFone VХ680

VeriFone VХ680 – самое многофункциональное портативное платежное устройство в мире. Большой цветной сенсорный экран, встроенный бесконтактный считыватель, проверенная временем платформа VX – прекрасный выбор для мобильного бизнеса.

Большой цветной сенсорный экран с диагональю 3,5 дюйма и графический интерфейс обеспечивают удобное использование устройства. Клавиатура с подсветкой упрощает ввод данных при любом освещении. VХ680 работает на проверенной временем и миллионами ежедневных транзакций платформе VX.

VeriFone VХ520

VХ520 работает на передовой платформе VX Evolution, построенной на базе ОС Verix. Привычный интерфейс и продуманная эргономика обеспечивают низкую стоимость владения и простоту использования терминала.

Стандартная память увеличена до 160 Мб, и возможно увеличить объем памяти до 500 Мб. Предлагается несколько вариантов связи: dialup модем; dialup модем и Ethernet; dialup модем, Ethernet и GPRS. Терминал может оснащаться бесконтактным считывателем (опционально).

Решение сочетает эргономичный дизайн, небольшой размер и уникальную систему фиксации кабелей.

VeriFone VX 675

VeriFone VX 675 – самое компактное в мире универсальное беспроводное портативное платежное устройство, эргономичный дизайн которого позволяет ему удобно располагаться даже в самых миниатюрных ладонях, а батарея обеспечивает продолжительную эксплуатацию. Изысканное и элегантное, помещенное в ударопрочный корпус и способное работать в самых неблагоприятных внешних условиях, устройство VX 675 идеально подходит для ресторанов, отелей, служб доставки и транспортировки и любой иной деятельности, связанной с платежами, которые необходимо осуществлять в любом месте и в любое время

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера - компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Telegram превратился в бесплатную платежную систему

| Поделиться

В Telegram появилась возможность оплаты товаров и услуг в группах и каналах при помощи пластиковых карт. Мессенджер не взимает комиссию за переводы и не хранит платежные данные.

Деньги через Telegram

Мессенджер Telegram, созданный Павлом Дуровым, получил масштабное обновление встроенной платежной системы. Теперь она позволяет принимать оплату пластиковыми картами в любом чате без ограничений. По заявлению разработчиков, нововведение затронуло не только беседы тет-а-тет, но также группы и каналы. Для оплаты можно использовать любое приложение мессенджера, в том числе и версию под Windows.

Одна из особенностей улучшенной платежной системы Telegram – это полное отсутствие комиссий. Пользователи заплатят именно ту сумму, которую у них запросит продавец, без необходимости дополнительных отчислений, и до адресата она тоже дойдет в полном размере. При желании можно даже оставить чаевые, и на них комиссия тоже не распространяется.

Telegram получил масштабное обновление

В Telegram реализована поддержка восьми платежных систем – «ЮMoney» (в прошлом – «Яндекс.Деньги»), Сбербанка, Stripe, Tranzzo, Payme, Click, LiqPay и Ecommpay. Нововведение работает более чем в 200 странах мира.

Разработчики заверяют, что не хранят платежную информацию пользователей. Подключать свои магазины к системе оплаты Telegram, по их словам, предприниматели могут без предварительного согласования с ними.

Как работает платеж картой в мессенджере

Данное нововведение стало развитием функции торговых ботов. Они появились в составе Telegram почти четыре года назад, в середине мая 2017 г.

Еще ближе к Clubhouse

Обновление, добавившее в Telegram функцию оплаты через восемь платежных систем, привнесло в мессенджер и функцию отложенных голосовых чатов. Нововведение позволяет администраторам каналов и групп при создании таких чатов указывать дату и время, когда они начнутся, а все другие участники увидят таймер с обратным отсчетом.

Данная функция позволяет пользователям не пропустить важный голосовой диалог, например, если речь идет о корпоративном чате. Функция реализована в мобильных версиях мессенджера – под iOS нужно нажать на пиктограмму голосового чата и кликнуть на кнопку «Выбрать время», а в Android – через пиктограмму с троеточием выбрать пункт «Начать голосовой чат», после чего появится опция выбора времени его начала.

Это изменение делает Telegram еще больше похожим на социальную сеть Clubhouse, в которой полностью отсутствует текстовое общение, и есть лишь голосовое. Она была создана весной 2020 г., а пик ее популярности пришелся на начало 2021 г., и в последних числах февраля 2021 г. разработчики Telegram добавили в мессенджер опцию создания чатов, в которых тоже разрешено исключительно голосовое общение.

Новые веб-версии и независимость от Google

С релизом обновления Telegram запустил две новые веб-версии, получившие названия «Версия К» и «Версия Z». Они развиваются параллельно и очень похожи друг на друга как внешне, так и по своим возможностям. Как пишет портал «Код Дурова», на вопрос о том, зачем мессенджеру сразу две веб-версии, разработчики ответили: «Мы верим во внутреннюю конкуренцию».

На ИБ-отрасль неизбежно окажет влияние развитие роботизации

Безопасность

Еще одно нововведение касается исключительно владельцев Android-гаджетов. Теперь для установки Telegram им не нужно заходить в магазин Google Play – дистрибутив мессенджера выложен на официальном сайте сервиса и доступен для прямого скачивания.

Это не означает, что Telegram исчезнет из Google Play – по словам разработчиков, появление apk-файла на сайте мессенджера продиктовано тем, что из-за большой нагрузки модерация приложений в Google Play идет медленно, и оперативно получить через него обновление нужного приложения не всегда получается. Разработчики отметили, что приложение, установленное в обход Google Play, тоже будет автоматически обновляться на последнюю версию. «Обновления, скорее всего, будут появляться на несколько дней, а то и недель раньше, так как не нужно будет ждать, пока новую версию одобрят в каталоге», – добавили они.

Популярный мессенджер

Павел Дуров, основатель соцсети «Вконтакте», запустил Telegram в середине августа 2013 г. Готовящийся отметить свое восьмилетие, мессенджер за эти годы достиг определенных высот, попав в пятерку самых популярных приложений для мгновенного обмена сообщениями по версии Statista.com.

Telegram пользуется спросом

На январь 2021 г. Telegram занимал пятую строчку этого рейтинга – он насчитывал 500 млн ежемесячно активных пользователей. Впереди него только китайские и американские сервисы: на четвертом и третьем местах расположились мессенджеры QQ и WeChat из КНР (617 млн и 1,2 млрд пользователей, а второе и первое место удерживает компания Facebook со своими Messenger (1,3 млрд) и WhatsApp (2 млрд).

Неотъемлемой частью истории Telegram стала неудачная попытка российских властей заблокировать его на территории страны. Роскомнадзор «забанил» его в апреле 2018 г., но это ни на что не повлияло – сервис продолжил работать без каких-либо ограничений. В июне 2020 г. регулятор принял решение о снятии с Telegram всех ограничений.



Как принимать платежи по кредитным картам

Ведение малого бизнеса означает жесткое управление денежными потоками. Один из способов облегчить движение денег в ваш бизнес и из него - это расширить ваши варианты оплаты, включив кредитные карты. Разрешение клиентам платить с помощью кредитной карты может упростить управление денежным потоком и устранить задержки, связанные с ожиданием оплаты чеками. Если ваша компания еще не принимает платежи по кредитным картам, изменить это может быть проще, чем вы думаете.

Ключевые выводы

  • Прием платежей по кредитным картам для вашего бизнеса может упростить управление денежным потоком и потенциально повысить продажи.
  • Все больше американцев полагаются на кредитные и дебетовые карты в качестве способа оплаты вместо наличных денег или чеков.
  • Вы можете принимать платежи по кредитным картам, независимо от того, ведете ли вы большой или малый бизнес.
  • Настройка вашего бизнеса на прием платежей по кредитным картам не должна быть сложным процессом.

Преимущества приема платежей по кредитным картам

Разрешение вашим клиентам расплачиваться кредитными картами может дать вашему бизнесу ряд преимуществ, которые могут привести к большему росту.По данным Национальной федерации независимого бизнеса, основными причинами приема кредитных карт являются:

  • Улучшение денежного потока, поскольку это может ускорить время платежей и сократить задержки
  • Легитимация вашего бизнеса в глазах клиентов
  • Возможно увеличение объема продаж, так как у ваших клиентов будет больше способов заплатить

Если вам все еще не нравится идея принимать карты, подумайте о росте платежей по кредитным картам по сравнению с другими способами оплаты.Исследование Deloitte показывает, что объем платежей по кредитным картам в США в 2018 году составил почти 4 триллиона долларов. В период с 2016 по 2018 год объем транзакций по кредитным картам увеличился, в то время как процент американцев, использующих наличные для оплаты, снизился.

Эта тенденция может продолжиться, если спрос на бесконтактные и / или цифровые платежи также вырастет. Например, в результате экономического кризиса 2020 года 64% малых предприятий заявили, что они пытаются увести клиентов от использования наличных денег и чеков в пользу цифровых платежей, таких как кредитные карты.Кредитные карты могут стать еще более распространенным способом оплаты, поскольку американцы переводят большую часть своих транзакций через Интернет - даже при совершении покупок в обычных магазинах, таких как местные рестораны, предлагающие услуги доставки, или магазины с возможностью самовывоза у обочины.

Какие типы предприятий могут принимать платежи по кредитным картам?

Короткий ответ заключается в том, что в наши дни практически любой бизнес может принимать кредитные карты. Например, вы можете принимать кредитные карты, если:

  • Вы занимаетесь обычным бизнесом
  • Ваш бизнес работает полностью онлайн
  • У вас традиционный малый бизнес с сотрудниками
  • Вы являетесь индивидуальным предпринимателем без сотрудников
  • Вы независимый подрядчик или фрилансер
  • У вас есть мобильный бизнес (например, грузовик с едой или услуги по уходу за собаками)

В любом из этих сценариев прием платежей по кредитным картам может сработать в вашу пользу, если клиентам будет проще платить.Решение не принимать кредитные карты в вашем бизнесе обычно сводится к личному выбору, а не к типу бизнеса, которым вы ведете.

Примечание

Если вы решите принимать платежи по кредитным картам, федеральный закон требует, чтобы вы проверяли, разрешены ли эти платежи клиентом, перед их обработкой. Обычно это делается за кулисами и практически мгновенно службой обработки платежей.

Как принимать платежи по кредитным картам

Если вы готовы принимать платежи по кредитным картам для своего малого бизнеса, вам необходимо выполнить несколько шагов.Но как только вы настроили систему, ее относительно легко контролировать и управлять.

1. Решите, как вы будете принимать платежи по кредитной карте

Первый шаг - определить, когда и как принимать платежи по кредитным картам. Например, вы можете принимать платежи по кредитной карте:

  • Онлайн
  • Личное
  • Использование мобильного кардридера

Выбранный вами вариант может зависеть от типа вашего бизнеса. Например, если у вас есть обычный розничный магазин, вы можете принимать кредитные карты лично при оформлении заказа или через Интернет, если вы открыли магазин электронной коммерции.Но если вы ведете мобильный бизнес, лучшим вариантом может быть использование мобильного устройства чтения карт.

Подсказка

Вам также необходимо решить, какую из основных сетей кредитных карт (Visa, Mastercard, Discover или American Express) вы хотите принять.

2. Выберите систему обработки платежей

Когда клиент дает вам свою кредитную карту для оплаты, это больше, чем просто считывание карты. Реквизиты карты и счета клиента должны быть проверены и обработаны в электронном виде, чтобы платеж вам можно было авторизовать.Все это происходит в цифровом виде за кулисами в считанные секунды, но вам нужно нанять платежную систему, чтобы все это работало.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам, есть два способа сделать это: торговые счета или поставщики платежных услуг. Торговый счет - это счет, который вы открываете в банке для приема платежей по кредитным картам. Поставщики платежных услуг - это компании, которые позволяют принимать платежи по кредитным картам без создания торгового счета.

Из этих двух поставщик платежных услуг может взимать меньшую комиссию за обработку и транзакцию.Так что это может сработать для вас, если у вас новый бизнес или относительно небольшие объемы платежей по кредитным картам. Но если вы осуществляете большой объем продаж с помощью кредитных карт, тогда учетная запись продавца может быть более простым способом управления платежами по кредитной карте.

Важно

При сравнении торговых счетов и поставщиков платежных услуг подумайте, нужно ли вам подписывать долгосрочный контракт и какие комиссии вы будете платить за обработку кредитной карты.

3. Получите программное обеспечение и оборудование для оплаты кредитной картой

Если у вас есть метод обработки платежей по кредитным картам, вам может потребоваться обновить программное обеспечение и оборудование вашей торговой точки, чтобы они действительно принимали их.

Например, если вы управляете обычным бизнесом, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение для оформления заказа, чтобы принимать платежи по картам, или установить на кассе устройство чтения карт с поддержкой чипа EMV. Некоторые поставщики платежных услуг также предоставляют оборудование, необходимое для настройки приема платежей по кредитным картам в магазине или через устройство для чтения мобильных карт.

Если вы планируете принимать кредитные карты в Интернете, вам также необходимо настроить для этого платежный шлюз. Опять же, это может быть включено в ваш торговый счет или план поставщика платежных услуг.

Обратите внимание на комиссию за обработку платежей по кредитной карте

Принятие кредитных карт через торговый счет или поставщика платежных услуг не является бесплатным; оба взимают плату за обслуживание для облегчения этих платежей. Когда вы будете готовы принимать платежи по кредитным картам, подумайте, как эти комиссии влияют на ваши операционные и накладные расходы.

Если сборы собираются серьезно сократить прибыль, вы можете компенсировать это повышением цен на свои продукты или услуги.Или вы можете добавить дополнительную плату или плату за удобство за обработку транзакций по кредитным картам на сумму ниже определенной суммы в долларах. Но убедитесь, что вы знакомы с государственными и федеральными законами о надбавках по кредитным картам, чтобы избежать любых незаконных действий.

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Правление «деньги - король» подходит к концу. Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год, современные потребители используют безналичные способы оплаты для трех из четырех транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда. Фактически, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 34% всех транзакций по картам.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1.Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для своего малого бизнеса

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги по разным ценам.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону. Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и типа карты. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более выгодные тарифы для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам потребуется для приобретения, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным.Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и настройку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, - это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа и / или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка со стороны поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, через Интернет и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг на местах (например, сантехников) и продавцов мобильного бизнеса (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку держатель карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за транзакции других типов.

Вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система, чтобы лично обрабатывать платежи по кредитным картам.

Онлайн-платежи

Электронные магазины, рестораны, принимающие заказы через Интернет, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на обработку кредитных карт онлайн.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение наличия денежных средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Как правило, ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии различаются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и провайдера обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты.Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США.Ставки зависят от валюты.)

PayPal

Лучшее для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам через Интернет, теперь компания предлагает различные решения для продавцов для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично .

Плюсы
  • PayPal - это имя, пользующееся всеобщим доверием, которое может помочь завоевать доверие ваших клиентов.
  • Комиссии за транзакции конкурентоспособны с другими поставщиками.
  • Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.
Минусы
  • Обширные предложения PayPal могут затруднить выявление различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
  • Многие сервисы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.
Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.98 комиссия)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify - это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы
  • Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
  • Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
  • За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.
Минусы
  • Вам необходимо иметь веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежной системе.
  • Вы должны будете платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.
Сборы

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более надежные возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 0,68 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону, превратив любое устройство в платежный терминал.Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы
  • Square - лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
  • Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
  • Кардридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
  • Также доступны решения для бесконтактных платежей.
Cons
  • Высокая комиссия за личные транзакции.
Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,6 процента + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании.Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы
  • Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
  • API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
  • Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.
Минусы
  • Комиссия за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для обычной розничной торговли.
  • Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому для настройки этой возможности вам потребуется специальное разрешение.
Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = 0 долларов США.73 комиссии)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo for Business с Braintree или PayPal.Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для совершения платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их счетам.

Плюсы
  • Venmo - привычный и удобный способ оплаты для клиентов
  • Без дополнительной платы за установку.
  • Стандартные бесплатные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).
Консультации
  • Пока не доступны для личных платежей. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
  • Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo
Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Руководство по обработке кредитных карт в электронной коммерции

Любой бизнес электронной коммерции должен предлагать обработку кредитных карт. - Getty Images / jacoblund

Обработка кредитных карт - важный аспект любого бизнеса электронной коммерции.Ваша служба обработки кредитных карт для электронной коммерции позволяет быстро и удобно переводить деньги со счетов ваших клиентов на ваши. Покупают ли они товары или оплачивают счет, потребители ожидают, что у них будет возможность делать это в электронном виде.

Простота и скорость, с которой происходят электронные платежи, благодаря сложным операциям за кулисами. Покупателям и плательщикам счетов может не потребоваться понимание этого процесса. Однако для владельца бизнеса, получающего средства, имеет финансовый смысл иметь базовые знания о том, как работает онлайн-обработка кредитных карт.

Во-первых, важно понимать, что для обработки кредитных карт электронной коммерции требуются три основных элемента: интерфейс клиента, торговый счет или сторонний поставщик платежных услуг для сбора средств и платежный шлюз для подтверждения покупок.

У вас есть выбор в каждой области, и выбор, который вы сделаете, может повлиять на размер оплаты, который вы платите, уровень обслуживания клиентов, которое вы получаете, и общее впечатление, которое ваша компания предоставляет клиентам. Вот почему важно понимать, что входит в обработку кредитных карт для электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи и выбрать свой аккаунт продавца или поставщика.

Ваш клиентский интерфейс должен произвести положительное первое впечатление

Каким бы ни был ваш бизнес, вам нужен механизм взаимодействия с вашими клиентами. Если вы продаете продукт, этим механизмом является ваш веб-сайт и корзина покупок. Если вы поставщик услуг, это электронный счет, который вы отправляете со ссылкой для оплаты. В любом случае этот портал помогает создать важное первое впечатление о вашей компании.

Вы хотите, чтобы ваш пользовательский интерфейс был чистым, простым в навигации и отражал ваш бренд с помощью логотипа вашей компании и цветов бренда.Вы также хотите, чтобы он был безопасным, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, вводя свою платежную информацию на вашем сайте.

Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

Когда покупатель совершает покупку, его деньги должны куда-то уходить. Системы оплаты кредитной картой для электронной коммерции не привязаны напрямую к вашему существующему банковскому счету, поэтому средства не будут поступать непосредственно на ваш банковский счет. Вместо этого вам нужно будет открыть торговый счет.

Торговый счет - это банковский счет в торговом банке-эквайере, который предприятия используют для приема кредитных карт и других электронных платежей.Банк-эквайер-продавец действует как посредник между бизнесом и компанией-эмитентом кредитной карты, облегчая аутентификацию платежа и другие технические аспекты. После того, как электронные платежи обработаны и одобрены, банк распределяет средства на торговый счет.

Поскольку деньги переводятся со счета продавца на ваш бизнес-аккаунт до того, как покупатель оплатит счет по кредитной карте, эти расходы покрываются с торгового счета. По этой причине торговый счет считается кредитной линией.

Если клиент запрашивает возврат платежа, потому что он недоволен продуктом или услугой или имел проблемы с их опытом, вы, как владелец бизнеса, несете ответственность за эти расходы.

Поскольку торговый счет считается кредитной линией, вы можете подать заявку на открытие торгового счета через свой текущий банк или кредитный союз. Вы также можете сэкономить на комиссиях - и получить удобство - если все ваши банковские потребности бизнеса будут удовлетворены через одного поставщика финансовых услуг.

Большинство банков потребуют некоторую или всю следующую информацию в заявке на ваш торговый счет:

  • Деловая деятельность.
  • Банковская информация.
  • Налоговые декларации.
  • Модель оплаты.

Они также могут проводить корпоративную или личную проверку кредитоспособности.

После того, как вы заблокированы с помощью учетной записи продавца, вам, возможно, придется подписать многолетний контракт.

Многие владельцы бизнеса считают, что наличие торгового счета является менее дорогим вариантом для приема платежей по кредитным картам.Банк-эквайер продавца может взимать помесячную комиссию и комиссию за транзакцию, но это может быть дешевле, чем другие варианты.

Если у вас есть обычный магазин в дополнение к вашему присутствию в Интернете, учетная запись продавца может позволить вам принимать платежи по кредитным картам в точках продаж в дополнение к тому, что клиенты могут совершать транзакции без карты через ваш веб-сайт. .

Сторонний платежный процессор: простое решение для приема онлайн-платежей

К счастью, есть более простой способ начать принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт.Вы можете выбрать стороннего поставщика платежных услуг, например Square, Stripe или Paypal.

Некоторые из этих сервисов имеют фиксированную ежемесячную плату помимо комиссии за транзакцию, в то время как у других есть бесплатные планы, которые взимают только комиссию за транзакцию. Комиссия за транзакцию обычно включает фиксированную ставку плюс процент от каждой покупки по кредитной карте.

Вы можете начать использовать стороннюю платежную службу без длительного процесса подачи заявки или проверки кредитоспособности. Вы можете быстро и легко выбрать поставщика услуг электронной коммерции и приступить к работе.Счета обычно выставляются помесячно, поэтому вы не будете связаны долгосрочным контрактом.

Однако некоторые клиенты жаловались на внезапное приостановление или даже закрытие счетов командой компании по предотвращению мошенничества.

Кроме того, комиссии могут быстро увеличиваться, особенно если вы платите фиксированную ежемесячную плату, фиксированную комиссию за транзакцию и процент от каждой продажи. Несмотря на это, простота этих систем побуждает многих владельцев бизнеса начать принимать платежи по кредитным картам с этой моделью и, возможно, переключиться на торговый счет по мере роста объема продаж.

Учетные записи торговцев требуют больше времени для создания, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеров платежных услуг и сайтов электронной коммерции легче настроить, но они требуют более высоких комиссий.

Платформа электронной коммерции: комплексная обработка продаж и платежей через электронную торговлю

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как eBay, Etsy или Shopify для своего онлайн-бизнеса, вам не нужно беспокоиться о настройке учетной записи продавца или выборе системы поставщика платежей для электронной коммерции.

Эти платформы имеют встроенные процессоры платежей и принимают все основные кредитные карты, а также альтернативные платежи, такие как подарочные карты.

Для начала вы создадите свой магазин и активируете свои платежи. Вы можете создать веб-сайт электронной коммерции с нуля или реализовать возможности электронной коммерции на своем существующем веб-сайте. В любом случае для настройки вам потребуется идентификационный номер сотрудника (EIN) и банковская информация.

Большинство этих сайтов взимают ежемесячную плату плюс комиссию за транзакцию для покрытия обработки онлайн-платежей.

Другие варианты приема онлайн-платежей

Поставщики услуг и подрядчики часто предпочитают принимать или получать платежи вообще без использования кредитных карт. Процессинг ACH (автоматизированная клиринговая палата) позволяет клиентам оплачивать напрямую через свой банковский счет. Этот удобный и безопасный способ приема платежей может иметь меньшую комиссию, чем платежи по дебетовой или кредитной карте, и он более удобен и безопасен, чем выписка чека.

Контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, этот метод оплаты снимает деньги непосредственно с банковского счета вашего клиента и переводит их на ваш банковский счет предприятия после того, как они предоставят номер своего банковского счета, номер маршрута и авторизацию.

Разрешение на платежи через ACH может помочь предотвратить просрочку платежей для повторяющихся клиентов, что помогает улучшить денежный поток вашего бизнеса, не говоря уже о предсказуемом потоке повторяющихся доходов.

Точно так же вы можете установить прием повторяющихся ежемесячных платежей ACH, дебетовой или кредитной карты, установив план выставления счетов по подписке. Некоторые платежные системы электронной коммерции, включая Paypal, разрешают эту возможность через свою платежную платформу.

Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

Какой бы тип услуги вы ни выбрали, существует еще один элемент транзакций электронной коммерции по кредитным картам без предъявления карты, о котором вы должны знать, а именно платежный шлюз.

Платежный шлюз - это программное приложение, которое связывается с компанией-эмитентом кредитной карты для получения авторизации или отказа в транзакции. Думайте об этом как о виртуальном автомате для кредитных карт без магнитной полосы или считывателя чипов. Этот более низкий уровень безопасности является одной из причин, по которой комиссии за транзакции для электронной коммерции обычно выше, чем для продаж, когда карта присутствует физически.

Платежный шлюз шифрует информацию о клиенте - один из важных аспектов функциональности шлюза - и пересылает ее компании-эмитенту кредитной карты.Компания, выпускающая кредитные карты, проверяет, есть ли у потребителя доступный кредит, задерживает средства и отправляет обратно сообщение о том, что продажа одобрена. Это то, что происходит за кулисами в течение нескольких секунд, прежде чем ваш покупатель увидит на экране сообщение «Спасибо за ваш заказ».

Теперь средства находятся на счете продавца и будут переведены на ваш счет по заранее определенному графику, как правило, один раз в день. Сумма средств, поступающих на ваш счет, будет уменьшена за счет различных комиссий.

Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, вы можете установить временные рамки для перевода средств или переводить средства на подключенный банковский счет вручную, когда захотите.

Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

Как видите, у каждого типа платежной системы есть свои плюсы и минусы. Создание торговых счетов требует больше времени, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеры платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настроить, но требуют более высоких комиссий.

Понимание того, как работают транзакции по кредитной карте, может помочь вам принять более обоснованное решение.

Вот несколько вопросов для исследования, касающихся различных вариантов компаний и методов обработки кредитных карт в электронной коммерции. Ответы на эти вопросы помогут вам найти лучшее решение для обработки кредитных карт электронной коммерции для вашего бизнеса.

  • Какие функции предлагает эта услуга?
  • Сколько я могу рассчитывать на комиссию в зависимости от моего объема транзакций?
  • На какой уровень поддержки клиентов я могу рассчитывать?

Обработка кредитных карт для электронной коммерции сложна, но это не должно мешать вам вести бизнес в Интернете.

Вооружившись знаниями о том, как работает обработка кредитных карт, вы можете сделать более осознанный выбор наиболее доступного и эффективного способа принимать платежи по кредитным картам от ваших онлайн-клиентов и обеспечить удобство для ваших покупателей или клиентов.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Сообщение от

Обращайтесь к своей аудитории в любом месте и на любом экране.

Spectrum Reach предоставляет маркетинговые и рекламные решения на основе данных для предприятий любого размера.Мы ваш надежный сосед и универсальный магазин.

Выучить больше

Опубликовано 16 июня 2021 г.

Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

Если вы когда-нибудь задумывались, можно ли принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, краткий ответ - да.

Было бы правильнее, однако, сказать, что вы можете принимать платежи по кредитным картам без специального аккаунта продавца, то есть без аккаунта продавца, уникального для вашего бизнеса.

Что такое торговый счет?

Короче говоря, торговый счет - это банковский счет, который позволяет принимать платежи по кредитным картам от клиентов. В частности, торговый счет защищает средства вашего бизнеса от платежей по кредитным картам до тех пор, пока ваши клиенты не оплатят свои счета по кредитным картам. Обычно, когда вы хотите принимать платежи по кредитным картам, вы работаете с поставщиком торгового счета, сначала подаете заявку на открытие торгового счета и получаете его после прохождения процесса андеррайтинга и переговоров по контракту.

Чтобы ваш малый бизнес мог принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, вам необходимо сотрудничать с поставщиком платежных услуг, также известным как сторонний поставщик платежных услуг, посредник по платежам или агрегатор обработки. Эти поставщики, такие как Square и PayPal, позволяют вам принимать кредитные карты через свой платежный сервис, который включает в себя встроенный торговый счет, то есть они объединяют все средства своих клиентов в один торговый счет, который затем может быть переведен в отдельный коммерческий банк. Счета.

Как это работает

Когда у вас есть торговый счет, процесс приема платежа по кредитной карте - лично, через Интернет или с помощью виртуального терминала - выглядит следующим образом:

  • После того, как вы приняли платеж кредитной картой, ваша платежная компания передает данные на ваш торговый счет.

  • Пока это происходит, ваша платежная система консультируется с банком вашего клиента, банком-эмитентом, прежде чем платежная информация будет принята или отклонена.

  • Если банк клиента одобряет транзакцию, вы можете принять платеж и завершить транзакцию.

  • Как только транзакция будет одобрена, ваш платежный процессор вычтет все комиссии, а затем внесет средства на ваш торговый счет.

В конечном счете, для участия в этом процессе вам понадобится учетная запись продавца, однако это не обязательно должна быть учетная запись продавца, предназначенная для вашего бизнеса. Вместо этого у вас есть возможность работать с поставщиком платежных услуг, который иногда называют сторонним поставщиком платежных услуг, посредником по оплате или агрегатором обработки.

Прием платежей по кредитным картам через поставщика платежных услуг

Если вы считаете, что предпочитаете принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, вам нужно изучить различных поставщиков платежных услуг на рынке, чтобы найти его это лучше всего подойдет для вашего бизнеса. Независимо от того, нужно ли вам принимать кредитные карты онлайн или лично, с помощью интеграции с платформой электронной коммерции или системы точек продаж, вам нужно будет найти поставщика платежных услуг, который удовлетворит эту конкретную потребность.

Как правило, многие поставщики платежных услуг включают в свои услуги какое-либо оборудование или программное обеспечение, помимо обработки платежей. Поставщики платежных услуг также обычно взимают фиксированную комиссию за транзакцию и очень ограниченные дополнительные комиссии.

Если вы ищете поставщика платежных услуг, вам нужно сравнить свои варианты с точки зрения функций и цен. Как только вы найдете предпочтительного поставщика услуг, вы, скорее всего, сможете подать заявку на открытие учетной записи в Интернете и, в зависимости от способа приема платежей, почти сразу же начать принимать кредитные карты.

В этом случае фактическая процедура, связанная с приемом и обработкой платежей, будет выглядеть точно так, как описано выше, за исключением того, что рассматриваемый торговый счет будет принадлежать вашему поставщику платежных услуг. Затем, как только средства будут зачислены на счет продавца вашего поставщика платежных услуг, они переведут соответствующие средства на ваш банковский счет предприятия.

Поставщики платежных услуг и поставщики торговых счетов

Давайте подробнее рассмотрим возможные преимущества (и недостатки) работы с поставщиком платежных услуг по сравнению с работой с традиционным поставщиком торговых счетов.

Работа с поставщиком платежных услуг

Почему вы решили принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, используя поставщика платежных услуг?

Во-первых, процесс подписки и получения услуг от поставщика платежных услуг обычно быстр и прост по сравнению с поставщиком торгового счета. С поставщиками торговых счетов вам обычно необходимо пройти процесс андеррайтинга, поскольку поставщик хочет убедиться, что вы не собираетесь подвергать их значительному риску, предоставляя вам торговый счет.Для сравнения, поскольку поставщик платежных услуг работает с большей группой продавцов в рамках одной учетной записи продавца, риск не так велик.

Еще одним преимуществом использования поставщика платежных услуг является то, что они обычно предлагают комплексную платформу, где вы можете выбрать конкретное решение, которое вам нужно. Например, если вы работаете с Square, вы можете выбрать один из множества вариантов оплаты: Square Point of Sale, Square Invoicing, Square Payments, Square Virtual Terminal, в зависимости от того, как и где вам нужно принимать платежи по кредитным картам.Независимо от того, какое конкретное решение вы выберете, вы получите доступ к панели управления Square, а также к их соответствию PCI и другим мерам безопасности.

Еще одна основная причина, по которой владельцы бизнеса выбирают работу с поставщиком платежных услуг, заключается в том, что по сравнению с поставщиками торговых счетов поставщики платежных услуг взимают значительно меньшую комиссию, а комиссии, которые они взимают, намного более прозрачны. Большинство поставщиков платежных услуг взимают фиксированную комиссию за транзакцию в зависимости от типа транзакции, но не взимают плату за договор или за досрочное расторжение, плату за установку, плату за возврат или плату за соблюдение требований PCI.Любые сборы, которые они взимают, обычно четко изложены на их веб-сайтах.

Хотя поставщики торговых счетов могут иметь возможность предлагать цены на обмен плюс для обработки (возможно, наиболее доступный тип ценообразования), они также обычно требуют сложных контрактов, взимают ряд дополнительных сборов и не совсем понимают указанные сборы.

Тем не менее, работа с поставщиком платежных услуг для приема платежей по кредитным картам без торгового счета также имеет свои недостатки.

Вы с большей вероятностью столкнетесь с задержкой или прекращением действия аккаунта поставщиками платежных услуг. Хотя вам гораздо проще подать заявку и получить платежную услугу от такого поставщика, поставщик оставляет за собой риск контролировать вашу учетную запись и замораживать или отменять ее, если они сочтут ваш бизнес слишком рискованным. Таким образом, одна из самых больших критических замечаний в адрес таких поставщиков, как Stripe или Square, - это перебои в обслуживании.

Еще один заметный недостаток, который вы увидите у поставщиков платежных услуг, - это проблемы с обслуживанием клиентов.Даже когда поставщики платежных услуг предлагают решения для поддержки клиентов различными способами, владельцы бизнеса часто сообщают, что они не особенно доступны или полезны, особенно в ситуациях, связанных с замораживанием или закрытием аккаунтов. С другой стороны, при работе с поставщиком торгового счета у вас обычно больше доступа к представителям службы поддержки, которые знают о вашем конкретном бизнесе и деятельности.

Работа с поставщиком торгового счета

Стоит упомянуть, почему некоторые владельцы бизнеса в конечном итоге предпочитают работать с поставщиком торговых счетов, например Stax (ранее Fattmerchant) или Payment Depot, вместо поставщика платежных услуг.

Stax By Fattmerchant Payment Processing

Во-первых, в то время как поставщиков платежных услуг часто критикуют за замораживание и закрытие счетов, у вас меньше шансов столкнуться с проблемами такого типа с провайдером торгового счета . В целом, ваша учетная запись в этом случае более стабильна из-за более тщательного процесса квалификации, который вы прошли при регистрации специальной учетной записи продавца через такого поставщика.

Кроме того, с поставщиками торговых счетов вы можете получить более персонализированные услуги. Это касается обслуживания клиентов, а также ценообразования и масштабируемости. Многие поставщики торговых счетов предлагают цены на условиях обмена плюс вместо фиксированных цен. Хотя эта модель ценообразования может быть не такой ясной на первый взгляд, она обычно считается лучшей для продавцов и предлагает самые низкие комиссии за обработку кредитных карт. Кроме того, многие поставщики торговых счетов позволят вам обсудить ваши ставки и структуру ценообразования.

Более того, поскольку работа с поставщиком учетной записи продавца означает, что вы получаете свой собственный выделенный аккаунт продавца, вы с меньшей вероятностью увидите ограничения на объем обработки или суммы транзакций, которые вы увидите у некоторых поставщиков платежных услуг.

Лучшие поставщики платежных услуг на выбор

Если вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам без торгового счета, вы можете подумать о сотрудничестве с одним из этих поставщиков:

Square

Square, возможно, один из самые известные поставщики платежных услуг.Работая с Square, вы можете принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, как это работает для вашего бизнеса. Square предлагает POS-систему с различными аппаратными и программными опциями, платформу онлайн-платежей, виртуальный терминал и многое другое.

Вы можете бесплатно зарегистрировать учетную запись Square онлайн и начать принимать платежи практически мгновенно. Square взимает фиксированную цену, при этом Square взимает плату за личные платежи от 2,75% с использованием терминала для считывания карт. Кроме того, когда вы работаете с Square в качестве поставщика платежных услуг, вы получаете бесплатный считыватель магнитной полосы Square, доступ к панели управления Square и рынку приложений, соответствие требованиям PCI, мониторинг безопасности и мошенничества, а также поддержку клиентов.В целом Square взимает только комиссию за транзакцию и не требует заключения долгосрочного контракта и не взимает плату за установку, комиссию за учетную запись, пакетную комиссию, комиссию за возврат или возвратный платеж.

Square известна своей гибкостью, разнообразием опций и простотой использования. Следовательно, как поставщик платежных услуг, который позволяет принимать платежи по кредитным картам без торгового счета, Square всегда является лучшим вариантом для рассмотрения.

Stripe

Другой вариант для поставщиков платежных услуг - Stripe.В то время как Square предлагает более качественные решения для предприятий, которым нужна POS-система, Stripe больше ориентирована на онлайн-платежи. Тем не менее, с помощью Stripe вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись онлайн и начать принимать платежи за считанные минуты.

Платежная платформа

Stripe позволяет принимать платежи по кредитным картам (а также другие типы платежей) без торгового счета. Вы можете принимать платежи онлайн с помощью встроенной кассы, страницы оплаты на своем веб-сайте, регулярных счетов-фактур и даже лично с помощью терминала Stripe.Для всех онлайн-платежей Stripe взимает 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию. Как и Square, Stripe не взимает ежемесячную плату, плату за установку или возмещение; однако они взимают комиссию за возврат платежа в размере 15 долларов США.

В целом услуга Stripe включает в себя безопасность данных, соответствие требованиям PCI, отчетность, доступ к панели управления, платформу для разработчиков и варианты интеграции, а также круглосуточную поддержку клиентов без выходных. Как и Square, Stripe известен своим удобством использования, гибкостью и передовыми технологиями.

PayPal

Наконец, вы также можете рассмотреть PayPal как лучший вариант для приема платежей по кредитным картам без торгового счета.PayPal, как одно из самых известных имен в сфере онлайн-платежей, предлагает ряд бизнес-решений, которые позволяют принимать все способы оплаты.

Вы можете использовать PayPal для приема платежей на своем веб-сайте, для подключения к платформе электронной коммерции, выставления счетов клиентам и приема личных платежей с помощью PayPal Здесь. Как и Stripe и Square, PayPal упрощает начало работы, позволяя регистрироваться онлайн и быстро принимать платежи. PayPal взимает фиксированную комиссию за транзакцию. 2.7% для личных платежей и 2,9% плюс 0,30 доллара США для онлайн-платежей и выставления счетов.

Еще раз, как и Square и Stripe, PayPal не взимает плату за установку, завершение или другую ежемесячную плату - если вы не решите использовать одну из их специализированных услуг, например PayPal Payments Pro. Независимо от того, какой метод вы выберете для приема платежей через PayPal, вы получите инструменты защиты от мошенничества, сотни вариантов интеграции, поддержку клиентов и многое другое.

Обладая всеми различными вариантами, которые Paypal может предложить, они являются особенно примечательным поставщиком платежных услуг для онлайн-бизнеса, а также для тех, кто обычно принимает платежи в Интернете, но может получать выгоду от случайных личных платежей.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Квадратный POS Отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которым нужен первоклассный POS-терминал с быстрой настройкой и понятной комиссией. Прочтите обзор.

Тост POS Отлично подходит для ресторанов, которым нужны специальные функции и круглосуточная поддержка клиентов.

Clover POS Отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которые ищут разумные цены и универсальные варианты оборудования.

Поставщики торговых счетов

Stax Отлично подходит для средних и крупных компаний, которые обрабатывают более 20 000 долларов в месяц. Прочтите обзор.

PaymentCloud Отлично подходит для предприятий, работающих в отраслях с высоким уровнем риска.

Платежное депо Отлично подходит для рентабельной обработки кредитных карт для предприятий среднего размера.

Как принимать платежи по кредитной карте | Nav

Принятие платежей по дебетовым и кредитным картам в вашем бизнесе может помочь вам заработать больше денег.Чем больше способов оплаты вы предлагаете покупателям, тем выше вероятность, что они будут делать покупки вместе с вами.

Но если вы новичок в своем собственном бизнесе, возможно, вы не знаете, как принимать платежи по кредитным картам или каковы варианты обработки вашей кредитной карты. Как вы обрабатываете транзакцию? Какие комиссии?

Кредитные секреты для предпринимателей

Пытаетесь понять свой кредит? Получите скидку на курс Джерри «Кредитные секреты для предпринимателей» с WealthFit.

Выучить больше

В этой статье мы обсудим преимущества приема дебетовых и кредитных карт в дополнение к наличным деньгам, как выбрать торговый счет и объясним различные типы платежных шлюзов, в зависимости от того, является ли ваш бизнес обычным, онлайн. , или мобильный.

Почему принимают кредитные карты?

Итак, давайте начнем с основного вопроса: почему так важно принимать кредитные карты? Начнем с того, что только 14% потребителей предпочитают платить наличными.Все меньше людей носят наличные в своих кошельках, предпочитая вместо этого использовать кредитную или дебетовую карту или мобильные платежи, такие как Google Pay или Apple Pay.

Если вы принимаете только наличные, вы просто и просто ограничите количество привлекаемых клиентов. С другой стороны, проведение транзакций по кредитной карте откроет двери для покупателей, которые предпочитают расплачиваться картой, тем самым увеличивая ваши доходы в целом.

Да, вы будете платить комиссию за обработку кредитной карты, но идея заключается в том, что если вы приносите гораздо больший доход, это будет штраф за эту привилегию.

Вам нужен торговый счет?

Чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, вам потребуется аккаунт продавца. Это особый тип банковского счета, который обрабатывает транзакции по вашей кредитной карте, а затем отправляет их на ваш корпоративный банковский счет. Это посредник между вашим бизнесом и покупателем.

Торговый счет будет взимать комиссию за каждую транзакцию перед отправкой вам денег.

Вот несколько торговых услуг, которые мы рекомендуем.Имейте в виду, что каждая платежная система продавца может взимать разную комиссию за транзакцию и предлагать разные услуги, поэтому сравните их, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Добавьте предложения отсюда https://www.nav.com/marketplace/business-services/?offer_trait=11236

Платежи в магазине и онлайн-платежи

Когда дело доходит до выбора поставщика торговых услуг, сначала необходимо решить, будете ли вы обрабатывать свою кредитную карту лично или через Интернет, или и то, и другое.От ответа будет зависеть, какая настройка вам нужна.

Например, чтобы принимать платежи от покупателей в обычном магазине, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-система. Если все транзакции выполняются онлайн, виртуальный терминал будет соответствовать всем требованиям; кард-ридер не нужен.

Некоторые торговые сервисные компании предлагают платежные шлюзы и услуги обработки платежей для обоих, в то время как другие специализируются только на одном.

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Если вы занимаетесь электронной коммерцией и вам нужно знать, как принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо найти обработчика кредитных карт, который специализируется на работе с платформами электронной торговли.

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, вы можете легко найти варианты онлайн-платежей, которые без проблем работают с используемым вами инструментом. После внедрения клиент сможет добавить продукт в свою корзину, указать платежные реквизиты и совершить покупку. Провайдер платежей отправит вам транзакцию за вычетом комиссии за обработку. Затем вам решать, как выполнить заказ.

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Прием платежей по картам лично немного отличается, потому что вам нужно какое-то физическое оборудование.Во-первых, это POS-система или кассовая система. Это инструмент, который вы используете для обработки продаж и управления запасами (некоторые предлагают другие функции, например, отслеживание рабочего времени сотрудников).

Далее вам понадобится терминал для кредитных карт или устройство для чтения кредитных карт. Это устройство, на котором покупатель проводит или нажимает карту, чтобы оплатить покупку. Некоторые процессоры кредитных карт являются автономными терминалами, а другие встроены в POS-систему планшета или компьютера. Третьи - это небольшие инструменты для считывания карт.

У вас есть два варианта приема платежей по кредитной или дебетовой карте: один - клиент может провести или коснуться карты на терминале. Другой - ввести данные кредитной карты в свою POS-систему, например, когда клиент хочет заплатить по телефону, а у вас нет физической карты перед собой. Имейте в виду, что при использовании второго варианта может взиматься более высокая комиссия за обработку кредитной карты, поскольку он считается менее безопасным.

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Этот последний вариант обработки кредитных карт является обычным для компаний, которые находятся в движении, например, продают на мероприятиях или на фермерских рынках, и у которых нет фиксированного места для обработки платежей.

Вы можете заказать небольшой картридер, который можно прикрепить к своему мобильному устройству для обработки мобильных платежей. Этот мобильный кардридер обычно может считывать карты с магнитной полосой или чип-карты.

Когда вы проводите пальцем по экрану, процесс аналогичен обработке онлайн-платежей или платежей в магазине. Компания по обработке кредитных карт обработает транзакцию и отправит платеж на ваш счет за вычетом комиссии.

Какой самый простой и доступный способ приема платежей по карте?

Когда дело доходит до обработки кредитных карт, на этот вопрос нет простого ответа, потому что это зависит от ваших потребностей и использования.

При этом, если вы только начинаете и еще не слишком много обрабатываете платежи, ищите услугу, которая взимает плату за транзакцию, а не ежемесячную плату. Paypal, Square, Stripe и Venmo взимают разумную комиссию за транзакцию, которую предпочитают многие владельцы малого бизнеса.

С другой стороны, если вы начинаете обрабатывать сотни или тысячи транзакций каждый месяц, вы можете сэкономить, выбрав платежную систему, которая взимает ежемесячную плату.Shopify - один из примеров. Обычно с этой ежемесячной платой вы получаете скидку на комиссию за транзакцию, которая может сэкономить вам, если вы продаете оптом.

Сколько я буду платить в виде сборов?

Говоря о комиссиях, давайте углубимся в подробности, чтобы вы знали, чего ожидать от платежного шлюза.

С вас могут взиматься три комиссии:

  • Плата за обработку: взимается вашим платежным процессором за транзакцию
  • Комиссия за обмен: взимается банком клиента
  • Комиссия за схему карты: взимается брендами кредитных карт (так называемые схемы), например Visa

Как упоминалось выше, некоторая кредитная карточные процессоры взимают плату за транзакцию.Например, Stripe взимает 2,9% + 30 центов за транзакцию при продажах до 1 миллиона долларов.

Другие включают в ежемесячную плату сниженную комиссию за транзакцию. Тарифы Shopify начинаются с 29 долларов в месяц с 2,9% + 30 комиссий за онлайн-транзакции и 2,7% + 0 личных сборов, в дополнение к целому ряду других функций, таких как интернет-магазин и скидки на доставку.

Подключите свои данные, чтобы найти правильные варианты финансирования бизнеса

Вам нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны для вашего бизнеса.

Начать

Вердикт Nav: прием платежей по кредитным картам

Теперь, когда вы знаете, как принимать платежи по кредитным картам и как выбрать правильный торговый счет и процессор кредитных карт для ваших нужд, пора начать принимать платежи по кредитным картам!

Но не стесняйтесь делать покупки.Следите за комиссиями, которые вы платите за обработку платежей по кредитным картам, и посмотрите, есть ли у конкурентов, которые взимают меньшую плату за обработку платежей по картам. Как владельцу бизнеса необходимо, чтобы клиенты были довольны, а расходы были низкими!

Изначально эта статья была написана 25 сентября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 9 оценок со средней оценкой 5 звезд.

class = "blarg">

Как принимать платежи по кредитным картам за 6 простых шагов

Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо определить свои конкретные потребности в обработке платежей, понять затраты, связанные с платежами по кредитным картам, а затем выбрать обработчик и торговый счет.Если вы продаете лично, вам также необходимо выбрать оборудование. Здесь мы разбиваем процесс на шесть этапов, чтобы вы могли приступить к настройке в кратчайшие сроки:

Шаг 1. Определите ваши потребности в обработке платежей

Один из первых шагов, которые следует учитывать при принятии решения о приеме платежей по кредитным картам, - это выяснить, что на самом деле нужно для обработки платежей. Лучший процессор для вашего бизнеса будет зависеть от того, как вы хотите принимать онлайн-платежи, какие инструменты и системы у вас уже есть (подумайте об интеграции с вашим текущим веб-сайтом или другими инструментами, такими как бухгалтерский учет или программное обеспечение CRM), а также от размера вашего бизнеса. .

Ниже мы рассмотрим несколько сценариев, в которых вы можете принимать кредитные карты и бесконтактные платежи:

В магазине

За прием платежей по кредитным картам взимается комиссия, которая зависит от вашего выбора обработчика.

Легко рассматривать обработку кредитных карт как ненужные расходы. Однако в 2020 году кредитные и дебетовые карты были предпочтительным способом оплаты в магазинах для более чем двух третей жителей Северной Америки. Таким образом, использование только наличных значительно сокращает круг потенциальных клиентов.

Если у вас обычный магазин, первое, что вам понадобится, - это торговый счет - разновидность банковского счета для бизнеса, - который позволяет расти вместе с вашим бизнесом и обрабатывать объемы обработки платежей.

Если у вас совсем новый бизнес, вам могут подойти совокупные поставщики платежных услуг. Но как только вы создадите бизнес, обрабатывающий более 5000 долларов в месяц, выберите торговый счет, который будет наиболее выгодным и стабильным. У нас есть список лучших бесплатных торговых счетов, которые помогут вам выбрать, и вы также можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим поставщикам торговых услуг, чтобы узнать о других вариантах.Мы рассмотрим некоторых поставщиков платежных услуг более подробно ниже, но вот наши основные рекомендации:

  • Площадь: Лучшее для новых и мобильных предприятий и частных лиц
  • Платежный терминал: Самый дешевый процессор кредитных карт для устоявшихся предприятий

Мобильный

Если ваш бизнес, как правило, находится в движении, продает на рынках, на мероприятиях и во всплывающих окнах, вам следует подумать о процессорах, у которых есть сопутствующее мобильное приложение. В качестве бонуса многие процессоры, предлагающие мобильные POS (mPOS), также принимают цифровые платежи, отличные от кредитных карт, с мобильных устройств.

Платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков были ведущими способами оплаты POS в мире в 2020 году и должны стать еще более популярными к 2024 году. Таким образом, стоит подумать о процессоре, который также может принимать платежи NFC (связь ближнего действия) или даже платежи с помощью QR-кода. вместе со стандартными чип-картами.

Источник изображения

Мобильные платежные системы будут предлагать небольшие мобильные устройства для считывания карт, которые, как правило, намного более гибкие и доступные по цене, чем традиционные настольные терминалы.Некоторые даже предлагают базовый процессор магнитной полосы бесплатно, но вам все равно понадобится чип и бесконтактный считыватель EMV для большей безопасности.

К лучшим процессорам мобильных платежей относятся:

  • Square: Лучший процессор мобильных платежей в целом
  • PayPal: Лучшее для разовых продаж
  • Clover: Лучше всего для подключения существующего торгового счета

Онлайн

Принимать кредитные карты в магазине, а также через мобильное приложение и устройство для чтения кредитных карт довольно просто.Но когда дело доходит до приема транзакций по кредитным картам в Интернете, существует около миллиона различных способов сделать это: оплата через интернет-магазин или платформу электронной коммерции, счета-фактуры и формы оплаты, вероятно, являются самыми популярными. Вам также необходимо рассмотреть такие варианты, как самовывоз у обочины, когда покупатель может сделать заказ и заплатить онлайн, но получит товар прямо у вас.

В следующие четыре года на цифровые кошельки, такие как Apple Pay, будет приходиться более половины онлайн-покупок. Некоторые из лучших процессоров онлайн-платежей включают:

  • Stripe: Лучший процессор онлайн-платежей
  • PayPal: Лучше всего подходит для приема платежей PayPal и совершения покупок в один клик
  • Shopify: Лучший интернет-магазин и предложения Shop Pay

Прочие соображения

Независимо от того, хотите ли вы в первую очередь сосредоточиться на покупках в магазине, на мобильных устройствах или в Интернете, при обработке карточных платежей следует учитывать еще несколько моментов.

  • Возвратные платежи : Возвратные платежи происходят, когда компания-эмитент кредитной карты клиента встает на сторону клиента в споре о начислении платы (например, о мошенничестве, неприбытии товаров, поврежденных товарах и т. Д.) И списывает деньги с вашего торгового счета для возмещения суммы. Если у вас много возвратных платежей, вы рискуете уплатить более высокую комиссию за обработку или полностью заблокировать свой торговый счет.
  • Периодические платежи : Если у вас есть бизнес-модель на основе подписки, членство или корпоративный график выставления счетов, вам может потребоваться регулярное выставление счетов.Настройка регулярных платежей может уменьшить количество хлопот и человеческих ошибок. Вы также можете настроить повторяющиеся платежи ACH вместо кредитных карт, что значительно сэкономит вам на комиссии за обработку. Еще раз проверьте, есть ли эта функция у вашей платежной системы.
  • Предлагайте варианты финансирования клиентов : даже если вы принимаете платежи по кредитным картам, некоторые клиенты предпочтут также использовать такие варианты финансирования, как «купи сейчас - заплати позже» (BNPL) или рассрочку, которые можно настроить через такие компании, как Klarna. , PayPal и AfterPay.Плата за обработку финансовых платежей обычно аналогична комиссии за транзакцию по кредитным картам, но может помочь повысить коэффициент конверсии и среднюю стоимость заказа.

Шаг 2. Сведения о комиссиях за обработку платежей по кредитным картам

Обработчики кредитных карт используют следующие структуры ценообразования: взаимообмен плюс, фиксированная ставка, многоуровневая и подписка. Здесь мы говорим о комиссиях, связанных с обменом и различными структурами оплаты; в следующем разделе мы рассмотрим сборы за обработку для конкретных компаний, когда будем обсуждать их плюсы и минусы.

Interchange-Plus Стоимость

Комиссионные сборы - это сборы, которые взимаются с торгового банковского счета за прием платежей по картам. Эта комиссия зависит от типа карты и обрабатываемой транзакции.

В этом смысле модель ценообразования «обмен плюс плюс» - это процент маржи, который ваш платежный процессор будет взимать за каждую транзакцию сверх переменного обменного курса.

Поначалу это может показаться немного запутанным, но такая структура ценообразования может сэкономить большие коммерческие деньги благодаря платежам, которые имеют право на более низкий обменный курс.

Фиксированная ставка

Фиксированная цена - это фиксированная комиссия за обработку всех платежей - сумма комиссии остается неизменной независимо от суммы транзакции. Многим малым предприятиям нравится простой и предсказуемый характер фиксированных цен.

Например, компания может взимать фиксированную ставку 3% со всех ваших транзакций - эти 3% будут включать комиссию за обмен, маржу обработчика, а также брендинг и другие различные услуги.

Это легко понять, и нет никаких сюрпризов, когда вы видите свои выписки, поскольку вы знаете точную сумму комиссии.Но за простоту приходится платить. Если ваш процессор взимает фиксированную плату, вы теряете любую потенциальную экономию от транзакций, которые имеют право на более низкую комиссию за обмен. Кроме того, фиксированные сборы могут увеличиваться, если у вас есть дорогостоящие покупки.

Многоуровневая цена

Многоуровневое ценообразование очень распространено в США и предполагает более низкие квалифицированные ставки для определенных карт или транзакций и более высокие неквалифицированные ставки для других.

Многие малые предприятия подпишут контракт с обработчиком с учетом этих низких комиссий, но в конечном итоге заплатят больше, чем они думали, из-за небольшого количества квалифицированных основных кредитных карт и ассоциаций (таких как American Express, Visa и MasterCard).При многоуровневом ценообразовании вы в значительной степени зависите от обработчика - они могут определить, что делает покупку квалифицированной или неквалифицированной, и выбрать те ставки, которые они хотят установить для каждой. Дебетовые карты обычно имеют самые низкие комиссии в этой структуре ценообразования, в то время как кредитные карты с высоким вознаграждением имеют более высокую скорость обработки.

Многоуровневый подход может работать в вашу пользу, если вы хорошо понимаете, какие типы карт чаще всего используют ваши клиенты. Однако мы обычно не рекомендуем эту модель для большинства малых предприятий, поскольку она может быть слишком непредсказуемой.

Подписки

В последние годы компании, занимающиеся обработкой платежей, также начали предлагать модель с ежемесячной оплатой по подписке.

Этот тип структуры ценообразования часто включает другие услуги помимо простой обработки платежей, такие как программное обеспечение, налоговые службы, партнерские системы и функции списков рассылки. Что наиболее важно, некоторые из этих услуг имеют нулевую комиссию за транзакцию, если вы платите более высокую ежемесячную подписку.

Это зависит от вас, считаете ли вы, что добавленные услуги и бесплатные транзакции оправдывают текущие расходы или отсутствие дополнительных расходов, кроме комиссий за транзакции, по одной из других моделей ценообразования.

В качестве дополнения, подавляющее большинство платежных систем будет включать в себя службу платежного шлюза. Маловероятно, что вам понадобится отдельная подписка или плата за нее, но всегда лучше проверить.

Шаг 3. Выберите платежную систему

А теперь самое интересное: выбор платежной системы. Ниже мы включили тест, который поможет вам найти то, что вам больше всего подходит. Тем не менее, мы также рассматриваем лучшие универсальные варианты.

Пройдите нашу викторину из четырех вопросов ниже, чтобы узнать, какой поставщик услуг лучше всего подходит для вашей ситуации.

Ответьте на несколько вопросов о своем бизнесе, и мы подберем для вас индивидуальный продукт.

Лучшие универсальные платежные системы

Если ваш бизнес является многоканальным, возможно, вам лучше выбрать платежную систему, которая может обрабатывать все виды транзакций, а не специализированную на определенном типе. Убедитесь, что у вас есть хорошее представление о своем денежном потоке, чтобы вы могли правильно сравнить различные расходы на процессор.

Лучшие универсальные варианты включают:

  • Площадь: Лучшие коммерческие услуги для малого бизнеса
  • Платежное отделение: Самые дешевые торговые услуги для уже существующих предприятий

Прочтите вкладки ниже для получения более подробной информации.

С Square вы можете обрабатывать платежи по кредитным картам лично и онлайн без ежемесячных сборов, сборов за отмену или установку (если вы не хотите покупать устройство для чтения карт). Из-за этого он возглавляет наш список лучших торговых услуг для малого бизнеса.

Комиссия за транзакцию варьируется от 2,6% плюс 10 центов до 3,5% плюс 15 центов. Или специально для онлайн-транзакций, 1% при минимальном размере 1 доллара за транзакцию для банковских переводов ACH (только по счетам). Это один из лучших вариантов для нового и малого бизнеса.

У

Square также есть дешевый кардридер, доступный по цене 49 долларов, и портативный терминал (который печатает квитанции) по цене 299 долларов. В качестве альтернативы вы также можете купить полную настройку реестра POS по цене от 1349 долларов.

Также включен полный набор инструментов для управления бизнесом

Square: управление клиентами, интернет-магазин, виртуальный терминал, программное обеспечение для выставления счетов, отчетность и многое другое.

Узнайте больше обо всех функциях Square или прочитайте наш обзор Square Payments.

Если ваш бизнес обрабатывает более 10 000 долларов США в месяц, Payment Depot - один из самых дешевых процессоров кредитных карт на рынке.

Комиссия за транзакцию составляет Interchange плюс 5–10 центов в зависимости от вашего плана, а также ежемесячная плата в размере 49–199 долларов. Одна особенность, которая отличает Payment Depot, заключается в том, что эти комиссии одинаковы онлайн и лично, тогда как большинство других компаний взимают больше за онлайн-транзакции.

Одно членство в Payment Depot включает в себя взаимозаменяемые цены на оплату картой, онлайн, виртуальный терминал и мобильные платежи.

У

Payment Depot есть аналогичные терминалы для личных платежей от 99 долларов.

Прочтите наш обзор Платежного депо, чтобы узнать больше.


Узнайте об отраслевых платежных системах:

Шаг 4. Откройте счет в торговых услугах

Для обработки платежей по кредитной карте вам необходимо подать заявку и открыть учетную запись торговых услуг (если только платежный процессор не включает учетную запись торговых услуг как часть своей услуги, например Chase, или не требует отдельной настройки, например Квадрат).

Торговый счет - это, по сути, связь между вашим корпоративным счетом и банковским счетом клиента, где деньги сначала переводятся до того, как платеж будет авторизован и переведен на бизнес-счет для снятия.

Чтобы получить торговый счет через банк, вам необходимо доказать, что вы ведете легальный бизнес, и, как правило, вместе с заявлением предоставить следующие документы:

  • Реквизиты банковского счета предприятия
  • Финансовая отчетность
  • Бизнес-лицензия
  • Физический адрес
  • Идентификационный номер работодателя
  • Учредительный договор
  • Соответствие PCI
  • Прочие сопроводительные документы, включая бизнес-планы, маркетинговые материалы и т. Д.

Имея все необходимые документы, вы будете готовы искать счета, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Знаете ли вы?

По данным Управления кассовых продуктов Федеральной резервной системы, потребители использовали наличные только для 26% всех платежей в 2019 году, а остальные составляли дебетовые карты, кредитные карты, карты предоплаты и электронные платежи (например, Apple Pay). . Прием платежей по кредитным картам является обязательным условием в сегодняшней потребительской среде, независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса с обычным магазином, киоском на фермерском рынке или интернет-магазином.

Шаг 5. Настройте оборудование

Если вы выбрали процессор платежей, который предоставляет оборудование для вашей персональной POS-системы, то на этом этапе вам нужно все это настроить.

Этот шаг полностью зависит от того, какой тип системы вы покупаете, но многие работают аналогичным образом. В качестве примера мы будем использовать POS-оборудование Square.

Для небольших устройств чтения карт NFC вам нужно только подключить сам считыватель к смартфону через Bluetooth и открыть его приложение; затем используйте приложение POS, чтобы начать обработку платежей.

Маленькие кард-ридеры, такие как бесконтактный ридер Square, просто необходимо подключить к вашему смартфону. (Источник: Square)

Чтобы настроить Square Terminal (и большинство других стандартных терминалов для карточек), вам необходимо включить его, подключить к Интернету через Wi-Fi или Ethernet-кабель, а затем загрузить квитанцию.

Если вы используете традиционный терминал для карточек или портативный терминал с сенсорным экраном, например Square’s, вам необходимо подключить устройство к источнику питания и Интернету. (Источник: Square)

Оттуда вам нужно будет войти в свою учетную запись (либо на самом терминале, либо на подключенном POS для других поставщиков терминалов). Если вы еще этого не сделали, вы также захотите создать свои элементы инвентаря, чтобы они отображались на вашем терминале, что вы можете сделать либо в приложении, либо в Интернете.

После того, как вы настроите свой инвентарь, вы готовы начать продавать!

Шаг 6. Проверьте свою систему

В случае Square (и многих других) не существует режима обучения или предварительного просмотра в реальном времени, который можно было бы использовать, чтобы проверить, правильно ли работает ваша система.С другими более традиционными терминалами и POS-системами вы обычно можете проверить, все ли соединения работают, в настройках терминала.

С Square и другими, которые специально не предлагают режимы обучения, вы можете обработать небольшую транзакцию, например 1 доллар, и вернуть сумму после завершения теста. Просто имейте в виду, что у некоторых провайдеров вы не сможете взыскать комиссию за транзакцию.

Интернет-провайдеры

, такие как Shopify, обычно легче тестировать, поскольку они специально предлагают тестовые режимы, имеют «фиктивный шлюз» или предлагают предустановленные «фиктивные карты» для тестирования своей системы.

Итог

Возможность принимать кредитные карты является обязательной для любого бизнеса, независимо от того, нужно ли вам принимать платежи лично, через Интернет или через виртуальный терминал. Настроить прием кредитных карт может быть легко. Самое сложное - это знать, что вы получаете хорошую оценку, и подписаться на компанию, которая предлагает поддержку, на которую вы можете положиться.

Если вы новый бизнес, Square предлагает доступный и быстрый способ принимать платежи по кредитным картам лично через приложение Square POS, онлайн через бесплатный магазин Square Online или через Square Invoices.Фиксированные ставки Square прозрачны и предлагают хорошее соотношение цены и качества для нового бизнеса или случайных продавцов. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто совершают личные платежи со своих мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи.А если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы завершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат снова посетить ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь, что прием кредитных карт приведет к значительному сокращению ваших продаж или иным образом станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует использовать кредитные карты в малом бизнесе:

  • Ваши продажи будут выше. Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на продукты и услуги на 12–18 процентов больше, когда платят кредитной картой, а не наличными.Нетрудно понять почему: у вас может быть ограниченное количество наличных в кошельке, которое намного превышает ваш кредитный лимит.

  • Ваши клиенты будут довольны покупками вместе с вами. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они видят ваш бизнес более надежным и законным. Хорошо это или плохо, но бизнес, основанный только на наличных деньгах, часто рассматривается как отрывочный.

  • Это не будет вам дорого стоить. Операции по кредитным картам не съедят вашу прибыль.Фактически, платежи, произведенные с помощью бесконтактного считывателя и считывателя чипов Square, стоят 2,6% + 10 центов за смахивание, нажатие или погружение.

Принимайте чиповые карты EMV везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вы должны принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам понадобится. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV. Если вы принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считывающее устройство с поддержкой EMV, самое время.

Вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 года вступил в силу сдвиг в области ответственности, предприятия, которые не настроены на прием чиповых карт, теперь могут нести ответственность за определенные типы мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы). Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

Квадратная подставка

для бесконтактных устройств и чипов, квадратный терминал и квадратный регистр принимают платежи EMV.Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюйма и теперь еще более доступна по цене 169 долларов.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

  1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить
  2. Создайте бесплатную учетную запись Square
  3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
  4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начинайте принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитной карте

При считывании кредитных карт с магнитной полосой чип-карты EMV погружаются в устройство чтения чип-карты стороной вниз. Вот как обрабатывать кредитные карты EMV на бесконтактном считывателе и чип-ридере Square:

  1. Когда ваш покупатель будет готов оформить заказ, нажмите «Плата» на экране, чтобы инициировать платеж (вы можете нажать «Плата» до или после установки чипа).

  2. Вставьте карту стороной с чипом сначала чипом вверх в широкий порт в верхней части устройства чтения.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *