Как принимать оплату пластиковыми картами – Как называется терминал для оплаты банковской картой и оплата картой прикосновением, когда карта прикладывается к терминалу — tvoedelo.online

Как принимать оплату пластиковыми картами на сайте.

Представляю вашему вниманию продолжение статьи, посвященной созданию прибыльного интернет-магазина. Ваш интернет-магазин можно считать бесполезным до тех пор, пока вы не организуете возможность проводить оплату онлайн.

Для этого существует множество различных способов. К примеру, вы можете принимать платежи посредством PayPal или даже наложенным платежом.

Но несмотря на множество доступных методов, самым популярным и важным способом является возможность покупателей оплачивать покупки при помощи пластиковой карты.

Судя по статистике продаж интернет-магазина, торгующего электроникой и гаджетами, 77% покупателей для оплаты используют пластиковые карты, и только 20% используют PayPal. Менее 3% предпочитают заказывать продукцию наложенным платежом. Для интернет-магазина функционал оплаты посредством пластиковой карты – это неотъемлемое требование. В этой статье я хочу рассказать вам о различных способах реализации на сайте функционала оплаты посредством кредитных (пластиковых) карточек.

Прием платежей с пластиковых карточек

• Виртуальный терминал

Прежде всего, стоит отметить, что для проведения оплаты в интернете при помощи пластиковой карты существует 3 основных метода. Первый способ заключается в том, чтобы зарегистрировать свой интернет-магазин в так называемом виртуальном терминале. Этот процесс подразумевает ручной ввод информации о пластиковой карте в защищенный терминал сразу после приема заказа. Тем не менее, так как сегодня мы хотим сосредоточить внимание на разработке полностью автоматизированного интернет-магазина, это не самая подходящая опция.

• Прием платежей с карты посредством сторонних сайтов

Второе решение подразумевает собой создание перенаправления покупателя с вашего сайта на отдельный сервис для проведения оплаты. Уже на сайте стороннего сервиса пользователь вводит данные пластиковой карты, чтобы провести оплату. Как только транзакция будет завершена, покупатель снова переносится на страницы вашего интернет-магазина. К примеру, стандартный PayPal-аккаунт позволяет вам реализовать такой функционал бесплатно, есть еще робокасса — этот сервис удерживает комиссию.

Часто такой подход используют новые открывающиеся магазины, но при больших оборотах становиться такое сотрудничество очень затратным. Основной недостаток подобного бесплатного решения заключается в том, что многие покупатели просто не доверяют такой процедуре оплаты. Да и почему, собственно, покупателя должно перебрасывать для оплаты на другой сайт, а после проведения оплаты, обратно на ваш магазин? Но этот метод гораздо проще многих других, я бы рекомендовал вам использовать его, если вы только начинаете работу.

• Прием платежей прямо на сайте

Лучшим методом приема платежей считается тот метод, когда вы открываете счет продавца (мерчанта) и принимаете оплату через шлюз прямо на страницах вашего интернет-магазина. Возможно, данный метод немного сложнее реализовать, и обойдется он вам слегка дороже, но поверьте мне, это того стоит. Возможность проводить оплату «не отходя от кассы» позволяет вам существенно повысить уровень конверсии магазина. Подробнее об этом.

• Счет продавца (мерчанта) и шлюз

Минус данного подхода заключается в том, что вам придется выбирать, чьими услугами воспользоваться для открытия счета продавца и кого использовать в качестве шлюза. К тому же, следует помнить о том, что сегодня существует множество разных дилеров и дистрибьюторов подобных услуг, расценки и перечень услуг которых могут отличаться. К примеру, предлагаю вам просмотреть платежные модули,  которые дают возможности принимать платежи через карточки прямо через мобильный телефон:

Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Оплата банковскими картами

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными. Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

• Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
• Надежная работа сервиса
• Постоянная клиентская и техническая поддержка
• Мобильный телефон всегда при себе
• Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
• Удобство в составлении отчетов

виды, тарифы, как подключить оплату картами

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.
Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

• Это очень удобно;
• Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;
• Появляется возможность экономии на инкассации наличности.

В свою очередь, клиенты тоже полюбили такую систему оплаты, потому что нет нужды носить с собой наличные средства и можно не опасаться, что кассир неправильно сдаст вам сдачу.

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу. Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Какие виды эквайринга бывают

Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках и в магазинах, то теперь мы с легкостью можем совершать покупки через интернет, не выходя из дома, или же расплачиваться в супермаркетах кусочком пластика. Такая свобода действия для покупателя обусловлена стремлением предпринимателя привлечь в свой бизнес как можно большее количество клиентов.

Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов. Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг широко распространен в торговых точках, кафе и ресторанах, клубах и т.д. Операции проводятся посредством специальных pos-терминалов. При этом с получателя денежных средств удерживается комиссия в размере, установленном финансовой организацией.

Что такое интернет-эквайринг

Система интернет-эквайринга говорит сама за себя: этот вид работает на просторах всемирной паутины. Для совершения операции не требуется специальных приложений или оборудования. Вы спросите «Как принимать оплату картами на сайте?». Чтобы принимать оплату на сайте по банковской карте вам понадобится лишь доступ в Интернет.

Что такое мобильный эквайринг

В мобильном эквайринге проведение операции становится возможным при наличии смартфона. При использовании мобильного эквайринга отпадает потребность в привязке к конкретной торговой точке.

Кому нужен эквайринг и для чего

По сути, эквайринг выгоден для всех участников торгово-финансовых отношений.

Для потребителя безналичный расчет удобен тем, что не нужно специально искать банкомат, чтобы обналичить средства. Собираясь совершить крупную покупку нет необходимости носить деньги с собой и переживать, что их могут украсть. Приходя в магазин с картой вместо денег, покупатель не будет волноваться, хватит ли ему наличных средств на покупку.

Для торговых точек, ресторанов, клубов и других учреждений эквайринг полезен тем, что снижает риски принятия фальшивых купюр, экономит средства на инкассации, а также повышает престиж организации, привлекает новых клиентов и увеличивает ее доход. Потребитель, привыкший постоянно расплачиваться картой, стабильно будет выбирать для покупок те торговые точки, где предоставляется данная услуга, и будет избегать места, где есть только наличный расчет.

Ну а для банков операции с деньгами всегда были, есть, и будут выгодными, потому что это их работа. И для привлечения клиентов они готовы предоставлять систему различных бонусов, скидок на банковские услуги, бесплатное обучение сотрудников работе с системой эквайринга и т.д. Предприниматель обязан выплачивать банку комиссию по каждой транзакции, и, не смотря на то, что сам банк тоже отдает комиссию платежной системе, а часть средств использует на развитие и содержание системы эквайринга, его выгода от предоставления услуги очевидна.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Оплата услуг через pos-терминал несколько отличается от привычной всем системы наличного расчета через кассу, тем не менее, этот процесс совсем не сложный, если запомнить его алгоритм:

• Прежде всего, кассир активирует банковскую карту, проводя ее через терминал;
• В процессинговый центр банка отправляются данные о владельце карты;
• Проводится проверка остатка денежных средств на карте;
• Если средств достаточно, с карты списывается сумма и отправляется на банковский счет оператора;
• Выдается два чека – продавцу и покупателю;
• Продавец подписывает чек для покупателя, покупатель — для продавца;
• Продавец обязан сверить подпись в чеке с подписью на карте;
• По истечении обусловленного в договоре срока, банк-эквайер перечисляет деньги на счет предпринимателя, предварительно вычтя комиссию.

POS-терминал – специальное электронное оборудование, с помощью которого осуществляется проведение безналичного расчета с использованием банковской карточки.

Как видите, принимать оплату банковскими картами в магазине достаточно просто, а при выборе качественного скоростного оборудования еще и быстро. При этом не происходит нудного отсчитывания купюр и поиска мелочи. Операция проходит четко, быстро и без ошибок.

Для связи с банком может использоваться интернет соединение, телефонная сеть или GSM-связь. Наиболее эффективным среди перечисленных вариантов является, безусловно, интернет. GSM-связь предоставляет возможность принимать безналичные платежи там, где по каким-то причинам отсутствует интернет. Кроме того, такой pos-терминал оснащен батареей и его можно перевозить из одного места в другое. Это весьма удобно при оплате на месте доставки. Однако такая связь является самой дорогой.

Устройство pos-терминала включает в себя монитор, клавиатуру для ввода, считыватель карты, печатное устройство (для выдачи чека) и «пин-пад», с помощью которого клиент вводит пин-код к карте.

Подключать совместно эквайринг и кассовый аппарат довольно дорого, поэтому начинающим предпринимателям выгоднее будет воспользоваться pos-терминалами.

Без кассового аппарата выполнение эквайринга возможно двумя путями – использовать переносной или стационарный pos-терминал, либо водить реквизиты банковской карты через веб-сайт. В pos-терминалы интегрирована сим-карта, при помощи которой осуществляется связь с банком. Такие терминалы способны считывать информацию с дебетовых и кредитных карт, оснащенных чипом, либо магнитной лентой.

Как можно подключить оплату банковскими картами

Немного разобравшись с тем, что такое эквайринг, неизбежно возникает вопрос: как подключить оплату пластиковыми картами? Для того чтобы стать пользователем системы эквайринга, вам нужно обратиться к непосредственному поставщику данной услуги – в банк. Там вы сможете получить квалифицированную консультацию, касающуюся особенностей системы и способах работы с ней. Также вам должны предоставить полную информацию о тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Для того чтобы сделать в магазине оплату банковскими картами, предприн

Как принимать карты к оплате без пинпада (PIN-Pad) — Жиза

Как работает оплата через приложение

Торговый эквайринг — это обычная оплата картой через пинпад

Оплата через приложение работает по тому же принципу, что и обычный эквайринг: приложение переводит деньги со счета или электронного кошелька клиента на счет магазина.

Все приложения работают немного по-разному, но общая схема такая. У вас на кассе и на смартфоне покупателя должно быть установлено приложение для оплаты. Если вы пользуетесь комбинацией из смартфона/планшета и принтера чеков, приложение можно установить на планшет.

Кассир пробивает товары и выбирает способ оплаты через приложение. На кассе появляется QR-код, где зашифрованы сумма и получатель. Покупатель сканирует код своим телефоном и переводит деньги.

Иногда покупателю не нужно приложение на телефон. Кассиру достаточно ввести номер телефона на кассе, а покупателю — назвать код из смс, чтобы подтвердить покупку.

В других случаях QR-код генерирует не касса, а приложение на телефоне покупателя: в коде зашифрованы данные карты. Кассир сканирует код, деньги списываются с кошелька покупателя.

Если у вас подключен торговый эквайринг, нужен банковский терминал — пинпад Для оплаты по QR-коду дополнительное оборудование не нужно: достаточно выбрать способ оплаты — приложение

Как подключить прием оплат

Окупится ли эквайринг в вашем бизнесе

Чтобы подключить оплату картой через приложение, нужно пройти те же шаги, что и при подключении традиционного эквайринга: оставить заявку, заключить договор с банком или сервисом, а потом платить комиссию с каждой операции.

Когда договор готов, вам нужно скачать приложение на кассу или планшет, научить своих кассиров работать с приложением и помогать покупателям разобраться с оплатой.

Самые популярные приложения: Сбербанк Онлайн для покупателей с картами Сбербанка, Яндекс.Касса — для тех, кто пользуется Яндекс.Деньгами или картой Сбербанка, Вебмани — для покупателей с электронными кошельками Вебмани, Алипэй — для туристов из Китая.

Что будет, если принимать переводы на личную карту

Иногда в магазине или кафе покупателям говорят, что карты не принимают, но можно перевести деньги на личную карту — и диктуют номер телефона. Такие переводы нелегальны: деньги поступают не на расчетный счет, а на карту владельца. Против этого выступает Центробанк: он говорит, что текущие счета физлиц не предназначены, чтобы получать деньги от бизнеса (п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России №153-И). Хочешь вести бизнес — открывай расчетный счет.

Налоговая говорит, что ИП не обязаны открывать расчетный счет, и напрямую не запрещает использовать личные карты. Но если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, она может решить, что вы отмываете деньги. Так что лучше не надо.

В теории честный предприниматель, которому перечислили деньги на карту, выдаст покупателю фискальный чек, потом снимет со своей карты деньги и положит их в кассу — как будто клиент оплатил наличными. На деле схема «а переведите на карту» часто обходится вообще без каких-либо чеков и подтверждений, налоги с такой покупки не платят, а государство никак не может защитить покупателя.

Плюсы оплаты через приложения

Оплата через приложение — это усовершенствованный торговый эквайринг: кассиру не нужен пинпад, а покупатель может обойтись без карты. Электронные деньги — это удобно: они не скапливаются в кассе, не привлекают грабителей и не просят отвезти себя в банк.

Не нужно оборудование. Обычно, чтобы принять карту, кассиру нужен пинпад. Его можно купить или взять в аренду у своего банка — в любом случае, это будет стоить вам денег. А еще пинпады требуют сервисного обслуживания и ломаются — тогда приходится общаться с техподдержкой и сервисным центром и всё это время принимать к оплате только наличные.

Не нужна карта. Чтобы заплатить через приложение, покупателю не нужна карта — всё делает его смартфон. Если у вас кофейня напротив курилки бизнес-центра и к вам спонтанно заходят без кошелька, принимать оплату через приложение может быть хорошим решением.

Платить можно дистанционно. Если у покупателя на счету недостаточно денег, он может отправить фотографию чека с кодом своему другу: платить можно откуда угодно.

Как инкассировать деньги в банк

Меньше затраты на инкассацию и больше безопасности. Если ваши клиенты часто платят электронными деньгами, в кассе медленнее скапливаются большие суммы: деньги нужно реже отвозить в банк, а вы привлекаете меньше внимания злодеев.

Минусы

Минусы у оплаты через приложение тоже есть: принимать такую оплату дороже, чем работать с торговым эквайрингом, для работы нужно приложение — и на кассе, и у покупателя, а еще это просто непопулярный способ оплаты.

Высокая комиссия. Сервисы берут комиссию с каждой операции. Как правило, она выше, чем у традиционного эквайринга. Например, комиссия за торговый эквайринг от Сбербанка — от 1,8%.

Эта комиссия выше, чем обычно, но оправдывает себя как альтернативный способ оплаты: если в магазине не работает пинпад, а у клиента нет наличных, вы можете предложить заплатить с электронного кошелька. Такими кошельками пользуются не все, но, вероятно, кто-то согласится.

С Яндекс.Кассой покупателю не нужно устанавливать приложение на свой телефон — достаточно приложения на Эвоторе

Нужно приложение на телефоне. Как правило, чтобы оплатить покупку по QR-коду, приложение должно быть не только на кассе, но и на смартфоне. Покупателю нужно зайти в Google Play или AppStore, скачать и установить приложение, пройти авторизацию, привязать карту — спонтанной оплаты не выйдет.

Нужно рассказывать покупателям, что это. Платить через приложение — не самый популярный способ оплаты: многие покупатели просто не знают о такой возможности. Это значит, что вам придется проводить просветительскую работу: рассказывать клиентам о сервисе и помогать настроить приложение. Если у вас небольшой поток клиентов, они любопытны и лояльны к вам, это сработает. Если вы работаете в режиме конвейера, каждому не нарассказываешься — покупатели будут очень редко пользоваться возможностью.

Кому подходит

Основное отличие оплаты через приложение от привычного торгового эквайринга в том, что вам не нужно дополнительное оборудование. За пинпад нужно платить, иногда он ломается, его нужно отдавать в сервис и ждать, пока отремонтируют. Меньше оборудования — меньше проблем.

Подключать альтернативные способы оплаты стоит тем, кто хочет сэкономить на покупке и обслуживании пинпада. Например, вы знаете, что ваши постоянные клиенты пользуются электронными кошельками — тогда вы можете подключить оплату через приложение и предлагать покупателям выбор: платить наличными или переводом.

Другой вариант — если вы ИП без работников и по закону не обязаны иметь кассу. Часто репетиторы, косметологи и ремонтники хотят принимать электронные платежи, но не хотят покупать пинпад. QR-код на оплату можно переслать клиенту или просто показать на своем смартфоне.

Оплата через приложение может быть вторым, страхующим вариантом, чтобы принимать электронные платежи. Если у вас есть пинпад, но он часто зависает, ломается, теряет связь с банком, можно подключить альтернативный способ оплаты.

Еще принимать оплату через приложение удобно магазинам с курьерами: так работникам не нужно возить с собой пинпад, достаточно кассы.

Кроме того подключать электронные платежи стоит магазинам и ресторанам, которые часто обслуживают туристов. Если у вас лоток на Смотровой площадке в Москве или вы торгуете ушанками возле Эрмитажа, подключите популярный китайский Алипэй: туристы увидят знакомое название и потратят больше. Или просто хоть что-то купят 🙂

Коротко

1. Если вы хотите принимать карты, обычный торговый эквайринг с пинпадом — это не единственный ваш вариант: онлайн-кассы поддерживают работу с приложениями для QR-платежей.
2. С точки зрения государства деньги, которые пришли к вам через приложение на кассе, и перевод на личную карту — это не одно и то же. Если не хотите лишнего внимания налоговой, придется оформлять всё официально и платить комиссию.
3. У оплаты через приложение много плюсов: не нужен пинпад и карта, платить можно не только на кассе, но и дистанционно, наличные не скапливаются в кассе и вам не нужно отвозить их в банк.
4. Минусов тоже много: мало кто знает о таком способе оплаты, для работы нужно приложение на кассе и на смартфоне покупателя, комиссия за операции выше, чем обычно.
5. Оплата через QR-платежи подойдет вам, если вы не хотите подключать пинпад. А еще — если эквайринг у вас есть, но вы хотите больше способов оплаты. Кроме того это вариант для магазинов с курьерами: чтобы не покупать пинпад для каждого курьера, можно подключить оплату через приложение.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите 111 Ctrl+Enter.

Прием платежей с банковских карт

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции. После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем. Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 прием платежей с банковских карт осуществляться будет повсеместно.

Прием платежей с банковских карт: аппараты

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Как принимать оплату пластиковыми картами

Организация приема платежей по пластиковым картам, например, в магазине, с помощью мобильного терминала проста: вы подключаете его к своему смартфону, устанавливаете на него специальное приложение и можете смело осуществлять прием оплаты за товары. Эффективность и удобство подобного способа расчета уже ощутили многочисленные партнёры «Интеркассы», которая сотрудничает со многими банками и интернет-магазинами.

Когда можно будет расплачиваться картами везде — The Village

Во всём мире повсеместное использование пластиковых карт — обычное дело. В некоторых странах люди могут скоро вовсе перестать пользоваться наличными: к примеру, в Швеции и Дании по карте можно купить и чашку кофе, и журнал в уличном киоске. 

Однако, несмотря на то что это выгодно и продавцам, и покупателям, в России такая ситуация кажется перспективой далёкого будущего. Но и у нас происходят шаги в направлении полного отказа от наличных денег: например, карты, наконец, начали принимать в московском метро. 

В совместном проекте с национальной платёжной системой «Мир» мы, заручившись поддержкой эксперта, выяснили, как именно проходит процесс оплаты картой, как развиваются разные платёжные системы и чем они отличаются друг от друга. 

Инна Емельянова

директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»

Почему многие до сих пор расплачиваются наличными, ведь карта удобнее?

Мы настолько привыкли к использованию карт, что даже не задумываемся, каким образом кусок пластика заменяет нам деньги: простой обмен средств на товар или сервис занимает секунды. Не только потребителям, но и продавцам возможность проведения электронных платежей в плюс: она выгодна хотя бы потому, что, согласно исследованиям, при оплате картой средний чек выше. Но на самом деле процесс приёма платежей по карте сложнее, чем кажется на первый взгляд, и поэтому во многих торговых точках продавцы всё ещё придерживаются старых способов оплатой наличными. 

Инна Емельянова

директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт»

«Когда вы совершаете какую-нибудь покупку или оплачиваете услугу своей банковской картой, для вас это выглядит не сложней, чем оплата наличными. Но, во-первых, люди ментально привыкли платить деньгами, особенно те поколения, которые начинали зарабатывать и тратить, когда в России ещё не было пластиковых карт. Вторая причина в том, что многие мелкие предприятия карты не принимают, например, ремонт обуви, овощные рынки, ярмарки, мини-ателье и тому подобное. Поэтому люди привыкли обязательно носить с собой наличные, как раз на такой случай. И пока карточки не начнут принимать повсеместно, люди будут держать в кошельке купюры и монеты».

 

 

 

Почему всё ещё не везде принимают пластиковые карты?

Во многих малых предприятиях вроде мастерской по ремонту обуви, рыночных киосков или какой-нибудь независимой булочной всё ещё очень редко принимают к оплате банковские карты. Крупные торговые сети подключают терминалы охотнее, хотя это не быстрый процесс: сначала нужно заключить договоры с банками, а затем выполнить технические работы и настроить приём платежей тех платёжных систем, которые удобны покупателю. Всё это долго и сложно, но крупные, а вслед за ними и мелкие торговые предприятия идут на это из-за спроса — всё больше клиентов хотят платить картами.

Инна Емельянова

директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт»

«Не так просто обеспечить повсеместный приём пластиковых карт. Было время, когда приходилось преодолевать барьеры даже при общении с представителями сетей фастфуда: они не принимали к оплате карты, полагая, что небольшая сумма на кофе и булочку у человека всегда найдётся. Но сейчас уже практически все понимают, что клиентам удобнее платить картой — компании начали активно их принимать, и такие платежи преобладают в обороте. Сегодня сложно найти точку фастфуда, где бы не было возможности расплатиться картой».

Кто участвует в платёжной операции, когда происходит оплата картой?

За простым, на первый взгляд, терминалом по приёму пластиковых карт в торговой точке стоит работа большой команды людей. В процессе платежа участвуют три стороны, связанные системой финансовых взаиморасчётов: банк, обслуживающий терминал (эквайер), банк, который выпустил карту покупателя (эмитент), и платёжная система, которая служит своего рода гарантом сделки. Быстроту и безопасность платежей обеспечивают также платёжные системы — именно они позволяют держателям карт оплачивать покупки в магазинах, билеты на сайтах авиакомпаний или пополнять счёт мобильного телефона — в таких операциях задействованы сотни тысяч участников: банки, магазины, рестораны, держатели карт. Без платёжных систем эти операции были бы невозможны.

 

Инна Емельянова

директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»

«На самом деле, чтобы за какие-то секунды произошла оплата картой, необходимы усилия целого ряда участников сделки, и, собственно, платёжной системы, которая обеспечивает сделку. Последняя играет очень важную роль. Во-первых, она предоставляет техническую возможность проведения платежей, во-вторых, выступает гарантом честности сделки для всех участников, в-третьих, формирует своими правилами компромисс интересов всех сторон. Эквайринг — это серьёзная работа: расчёты тарифов, закупка и поддержка самого оборудования по приёму платежей, расчётные услуги банка и многое другое».

 

Оплата платежными картами в «1С: Бухгалтерия 8.3» (ред. 3.0)

В этой статье мы будем рассматривать новые возможности по оформлению платежных операций, выполняемые с использованием пластиковой карты в «1С: Бухгалтерии 8.3.

Начиная с версии 3.0.34 программного решения «1С: Бухгалтерия 8.3 (редакция 3.0)», блок учета кассовых документов включает новый документ — «Оплата платежной картой». Этот документ предназначен для отражений операций приема оплаты от покупателей, а также сводной выручки по неавтоматизированной торговой точке с использованием пластиковой карты.

Для того, чтобы создать документ, нам потребуется раздел «Банк и касса», где в группе «Касса» мы выбираем пункт «Оплаты платежными картами»

В окне откроется журнал, где мы нажимаем кнопку «Создать» и указываем вид, который будет использоваться – «Розничная выручка» или «Оплата от покупателя».

Для того, чтобы отражались все операции по оплате через пластиковую карту покупателем товаров, услуг или работ, мы выбираем вид операции, которые равен значению «Оплата от покупателя»

После того, как мы выбрали вид операции, нам нужно указать контрагента и вид оплаты в шапке документа

Далее обратимся к справочнику «Виды оплат организаций», в котором сохраняются сведения об условии обслуживания организации банком-эквайером. Во время добавления нового элемента справочника, нам нужно будет заполнить поля

• «Тип оплаты» – выбираем «платежная карта» или «банковский кредит», в нашем примере это первый вариант
• «Наименование» – мы можем указать наименование платежной системы, у нас это Visa
• В поле «контрагент» указывается банк-эквайер
• В поле «договор» — договор, который был заключен с организацией на предоставление услуг эквайринга
• «Счет расчетов» – как приправило это счет 57.03 «Продажи по платежным картам»
• «% банковской комиссии» – отражает величину комиссии, которую взымает банк за свои услуги. Сумма процентов при этом будет учитываться в счете прочих расходов
• После того, как мы заполнили и провели документ, системой будут сформированы проводки для целей бухучета и налогового учета

Когда денежные средства поступят на расчетный счет организации, нужно будет учесть сумму комиссии банка. Это можно сделать путем введения на основании документа «Оплата платежной картой» банковского документа «Поступление на расчетный счет». В таком случае системой автоматически будет рассчитана сумма комиссии банка-эквайера и сформированы соответствующие проводки

Для того, чтобы операции, связанные с оприходованием розничной безналичной выручки в неавтоматизированной торговой точке, были отражены, нам потребуется создать документ, в котором указан вид операции «Розничная выручка»

После того, как мы проведем документ, системой будут сформированы проводки для целей бухучета и налогового учета