Содержание

Вопрос: Правомерно ли требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору при его досрочном исполнении?

Вопрос: Правомерно ли требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору при его досрочном исполнении?

Ответ: В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ требование заемщика о перерасчете процентов по кредитному договору с аннуитетными платежами правомерно, если заемщиком уплачены проценты авансом, за период, когда пользование заемными средствами уже прекратилось. Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета процентов, если погашение кредита произведено заемщиком с учетом процентов, рассчитанных исходя из фактического срока пользования кредитными средствами. Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту за весь период, на который предоставлялся кредит, с момента возврата банку полной суммы кредита противоречит законодательству.

Обоснование: В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Абзацем 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривается право гражданина-заемщика, получившего заем под проценты для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, погасить его досрочно с соблюдением предусмотренных указанной статьей условий. Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что заимодавец в случае досрочного погашения займа заемщиком имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Таким образом, заемщик вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось (Определение Верховного Суда РФ от 10.02.2015 N 89-КГ14-5).

Такая ситуация с авансовой оплатой процентов за пользование кредитом может возникнуть при применении аннуитетной формы расчета процентов. Согласно п. 2.2 Концепции, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», аннуитетный платеж представляет собой ежемесячно выплачиваемую сумму, которая включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

В случае реализации гражданином своего права на досрочное погашение кредитного обязательства, предусматривающего аннуитетную форму расчета

процентов, он вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось (Карапетов А.Г., Фетисова Е.М., Матвиенко С.В., Бондаревская М.В. Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за март 2015 г. // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2015. N 4).

Таким образом, суды, рассматривая требования заемщиков о перерасчете процентов в связи с использованием ими права на досрочное погашение кредита с условием об аннуитетных платежах, устанавливают наиболее важное обстоятельство — произведена ли заемщиком уплата процентов авансом исходя из всего срока действия кредитного договора, или сумма процентов выплачена заемщиком исходя из срока фактического пользования заемными средствами. Иными словами, подлежит установлению обстоятельство, входит ли в состав аннуитетного платежа сумма процентов за ненаступивший период времени.

Если в ходе судебного разбирательства устанавливается факт, что в соответствии с условиями кредитного договора расчет процентов банком производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, в ежемесячный платеж не входили проценты за ненаступивший период времени, то требования заемщика о перерасчете процентов или взыскании с банка излишне уплаченных процентов отклоняются (Апелляционное определение Верховного Суда Республики Мордовия от 27.10.2016 по делу N 33-2380/2016, Апелляционное определение Челябинского областного суда от 21.12.2016 по делу N 11-18320/2016, Определение Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ16-12).

Если доказывается факт, что заемщиком уплачены проценты за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, суды удовлетворяют требования заемщика о перерасчете процентов (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.04.2016 по делу N 33-11479/2016 (Определением Московского городского суда от 29.06.2016 N 4г-6702/2016 отказано в передаче дела для пересмотра данного Определения)).

Вопросы и ответы

Современный финансовый рынок открыл частным лицам и предприятиям возможность сберегать и накапливать денежные средства, используя различные инструменты. Кроме банковского вклада, вы можете получить доход от вложений в ценные бумаги, валютные ценности, сырьевые ресурсы, драгоценные металлы.

Как показывает практика, для того, чтобы эффективно воспользоваться этой возможностью, необходимо обладать специальными знаниями, крупной денежной суммой и быть готовым затратить время на поиск подходящих объектов инвестирования. Поэтому для многих людей и предприятий эти инструменты остаются малодоступными.

Решить эту проблему позволяют фонды банковского управления как одна из форм коллективных инвестиций. Инвестируя в фонд банковского управления, независимо от суммы вложенных денег, вы приобретаете все преимущества крупного игрока на финансовом рынке. Это означает, что:

1) сокращаются затраты, связанные с управлением денежными средствами;
2) минимизируются риски за счет использования услуг профессионального управляющего фондом – банка – и распределения вложений по различным финансовым инструментам.

Решение о создании фонда банковского управления принимает банк. Позволить себе создать фонд может далеко не каждый банк. Для этого необходимо иметь подготовленный персонал, опыт успешной работы на финансовом рынке, соответствующие лицензии, эффективную систему контроля рисков. Именно эти качества обеспечивают эффективное управление имуществом фонда.

Основными документами, с которыми вы должны ознакомиться перед вступлением в фонд, являются правила фонда. В них определяются цели и условия создания фонда, порядок управления имуществом фонда, перечень объектов инвестирования, а также другие важные вопросы его деятельности.

Правила фонда утверждаются уполномоченным органом банка и далее передаются в Национальный банк Республики Беларусь для регистрации. После регистрации этих документов частные лица и предприятия могут передавать денежные средства в фонд.

В основу работы фондов банковского управления заложен принцип доверительного управления денежными средствами. Это означает, что:
1) вы присоединяетесь к договору доверительного управления фондом, условия которого обозначены в правилах фонда;
2) банк инвестирует денежные средства инвесторов в строго определенные объекты инвестирования, обозначенные в инвестиционной декларации правил фонда;
3) вы становитесь собственником доли в имуществе фонда пропорционально количеству номинальных паев;
4) ваша доля в имуществе фонда удостоверяется долевым сертификатом.

Участник фонда имеет право досрочно вернуть вложенные деньги в сроки, установленные в правилах фонда.

Как правильно закрыть кредит онлайн и другие потребительские займы?

Иногда у заемщиков возникают проблемы даже после своевременной оплаты. Это редко случается с теми, кто оформлял кредит онлайн, так как вся информация по такому займу содержится в личном кабинете пользователя на сайте, то есть любые недоплаченные суммы вы заметите. Если же кредит был оформлен в банке, и нет возможности посмотреть самостоятельно остаток долга или сумму следующего платежа, могут возникнуть проблемы.

Что может произойти? Из-за невнимательности заемщик может не доплатить некоторую сумму — несколько копеек или гривну, или ошибиться при расчете суммы следующего платежа. В результате вы убеждены, что долг закрыт, но в реальности остается небольшая сумма, которая постепенно растет, а ваша кредитная история портится.

Как закрыть кредит правильно:

  1. Удостоверьтесь, что задолженности нет. Вы могли неправильно посчитать сумму, или не учесть какую-либо комиссию. Для этого попросите в банке или финансовой организации квитанцию, в которой будет указано, что сумма долга составляет 0,00 гривен 0,00 копеек.
  2. Закройте кредитный счет или карту — их обслуживание может быть платным и приведет к росту долга.
  3. В финансовой организации также узнайте, были ли открыты на ваше имя другие счета — депозитный, кредитный, или карта для зачисления процентов. Если такие счета есть — их тоже следует закрыть.
  4. Вносить платежи лучше не в последний день, а раньше. Иногда для зачисления средств требуется больше 1 дня, и, если вы заплатите в крайний срок — появится просрочка.
  5. Если вы решили погасить кредит досрочно, при переводе через банк сообщите об этом кассиру. Иначе часть денег пойдет в счет долга как ежемесячный платеж, а остаток сохранится до следующего платежа. В результате не остаток долга будут начисляться проценты, о которых вы не будете знать, так как уверены, что выплатили кредит досрочно.

Главное, что нужно сделать, чтобы избежать проблем и сложностей в будущем — попросить в финансовой организации справку об обнулении счета и закрытии кредита. Хранить этот документ нужно минимум 3 года, чтобы в случае каких-либо вопросов иметь возможность предоставить его кредиторам. Также мы рекомендуем хранить квитанции о внесении всех платежей.

Такие ситуации возникают редко, обычно закрытие кредита проходит без проблем, если сумма была рассчитана верно. Пользуясь онлайн кредитами, вы убережете себя от бюрократии — все данные по остатку долга и внесенным платежам будут сохранены в вашем личном кабинете. И заемщик, и кредитная организация смогут посмотреть их в любой момент.

Как правильно закрыть банковский счет | Banking Advice

Уйти из банка может быть непростой задачей. Многих потребителей отвлекают хлопоты, усилия и связанные с этим сборы. Однако при плановом подходе процесс не так устрашающий.

Есть также некоторые потребители, которые в спешке предпочитают закрывать свои счета по прихоти. Хотя это удовлетворительная демонстрация мощности, удерживаемой потребителями, это может привести к еще большим неудобствам.

Приняв правильные меры при смене банка, вы можете обеспечить плавный переход и избавиться от множества головных болей.Вот шаги, которые необходимо предпринять при закрытии банковского счета:

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

  • Найдите свой новый банк.
  • Просмотр и перевод автоматических платежей и повторяющихся транзакций.
  • Переведите деньги из старого банка в новый.
  • Закройте счет и запросите письменное письмо.

Читайте дополнительную информацию о каждом шаге по правильному закрытию банковского счета.

Найдите свой новый банк

Перед закрытием старых банковских счетов у вас должен быть новый банк, готовый принять ваши деньги.Если вы закроете свои банковские счета, а затем начнете искать новый банк, вы можете столкнуться с неудобствами, когда вам нужно будет выписать чек, перевести деньги или оплатить счет.

Просмотр и перевод автоматических платежей и повторяющихся транзакций

Поскольку банки позволяют клиентам автоматизировать большую часть своих финансов, потребители, которые хотят покинуть банки, могут столкнуться с рутинной работой по восстановлению этого автоматического потока денег. Однако в большинстве случаев для перехода просто требуется изменить номер банковского счета и маршрутный номер.

Просмотрите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев, чтобы определить, какие автоматические транзакции необходимо перенаправить в ваш новый банк. Эти транзакции могут включать арендную плату, оплату счетов, прямой депозит и автоматические переводы средств. Вы также можете обнаружить нечастые транзакции, которые также проводятся с ваших старых счетов.

После перенаправления этих автоматических транзакций дайте им две-три недели, чтобы они переместились на ваши новые банковские счета.

Переведите деньги из старого банка в новый банк

Когда вы убедитесь, что автоматические транзакции были перенаправлены правильно, вы можете начать переводить деньги в новый банк.Вы можете сделать это, не сообщая своему старому банку, что планируете закрыть свои счета. Помните о любых ограничениях на снятие или перевод, если на ваших старых счетах есть большая сумма наличных.

Закройте счет и запросите письменное письмо

На этом этапе вы можете попросить банк закрыть ваши счета. Возможно, вам потребуется лично посетить банк, позвонить по телефону службы поддержки клиентов или отправить запрос в письменной форме. Если вы еще не перевели свои деньги, вы получите остаток на своих счетах в виде чека.

Многие потребители жаловались на «зомби» счета, которые возникают, когда банк повторно открывает счет, потому что компания пыталась получить с него деньги. Закрытые учетные записи могут быть повторно активированы из-за ошибок выставления счетов или когда клиенты забыли об автоматической оплате счетов.

Поэтому важно запросить письменное письмо, в котором сообщается, что ваши счета закрыты — на случай, если вам придется уладить какие-либо несоответствия в будущем.

При некотором планировании переключение банка не такое уж страшное занятие.Просто выполните следующие действия, чтобы убедиться, что ваша учетная запись закрыта с наименьшими хлопотами и банковскими сборами.

Как закрыть банковский счет

Попрощаться с банковским счетом не так просто, как отказаться от подписки на информационные бюллетени по электронной почте, но при правильном планировании вы можете убедиться, что учетная запись не будет оставаться нежеланным гостем в течение нескольких месяцев под конец.

Чтобы закрыть банковский счет, позвоните в свой банк, посетите филиал или сделайте это онлайн, в зависимости от ваших предпочтений и того, что позволяет банк.Но сначала нужно предпринять другие шаги. Вот руководство, как закрыть текущие и сберегательные счета.

1. Выберите новый банковский счет

Создайте новый счет для повседневных финансов. Не существует универсального чекового или сберегательного счета, поэтому ищите счета с услугами и функциями, которые вы хотели бы использовать, которые могут включать:

  • Без ежемесячной платы. Ищите бесплатную учетную запись или учетную запись, в которой есть простой способ отказаться от сборов, например, выполнить требование о низком минимальном балансе или активности учетной записи.

  • Легкий доступ к средствам. Возможно, вам понадобится обширная сеть банкоматов или филиалов, возможность быстрого перевода денег в Интернете или и то, и другое.

  • Льготы. Это может означать конкурентоспособную процентную ставку, бонус за регистрацию, возмещение комиссии через банкомат или другие преимущества.

  • Лучшее обслуживание клиентов, чем в предыдущем банке. Это имеет тенденцию быть субъективным, поэтому подумайте о том, чтобы связаться со службой поддержки потенциального банка, чтобы узнать, насколько это полезно.

Помимо функций учетной записи, вы также можете выбирать из нескольких различных типов финансовых учреждений: банков, кредитных союзов и небанковских организаций.Кредитные союзы являются некоммерческим эквивалентом банков, а небанковские организации — это компании, которые в партнерстве с банками предлагают обычно застрахованные на федеральном уровне онлайн-чековые или сберегательные счета.

Часто задаваемые вопросы

Вредит ли закрытие банковского счета вашей кредитной истории?

Обычно нет. Три основных агентства кредитной информации, Experian, Equifax и TransUnion, обычно не собирают информацию о текущих или сберегательных счетах.

Однако, если на момент закрытия в вашем аккаунте были неоплаченные комиссии или превышение баланса, вы, скорее всего, получите отрицательную запись в агентстве по работе с клиентами ChexSystems.Отчет ChexSystems не влияет на ваш кредит, но наличие неоплаченных долгов может, особенно если этот долг передается сборщику долгов.

Что делать, если банк отказывает вам в открытии банковского счета?

Это может означать одно из двух: банк не смог идентифицировать вас должным образом или вы могли попасть в черный список из-за возможности открытия нового банковского счета.

Если это первое, свяжитесь с банком, чтобы узнать, какие личные данные не удалось проверить, и повторите попытку.

Если второй, возможно, вам потребуется оплатить просроченную задолженность в банке или иным образом очистить свою запись ChexSystems.По данным Национального центра защиты прав потребителей, более 80% банков и кредитных союзов используют ChexSystems или аналогичное агентство для проверки потенциальных клиентов. Посмотрите пять шагов, чтобы очистить вашу запись ChexSystems.

Взимается ли комиссия за закрытие банковского счета?

Как правило, нет. Основное исключение — если вы закрываете счет вскоре после его открытия. Некоторые банки и кредитные союзы взимают так называемую комиссию за досрочное закрытие счета, которая срабатывает, если вы закрываете счет в течение периода времени, например 90 или 180 дней.

Получите свое удостоверение личности и другие личные данные и подайте заявку на веб-сайте нового банковского учреждения или в филиале. Обычно вы пополняете новый счет либо путем привязки существующего счета для перевода денег, либо чеком или наличными в отделении банка, если применимо. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет.

Помните, что у вас может быть несколько текущих или сберегательных счетов; Фактически, наличие нескольких сберегательных счетов может быть стратегией экономии денег.

3. Перечислите повторяющиеся депозиты и снятие средств на своем старом счете.

Просмотрите недавние банковские выписки или историю транзакций, чтобы составить список любых прямых депозитов, платежей по счетам, подписок, автоматических переводов и других регулярно запланированных депозитов или снятий. .Если у вас есть годовая подписка, просмотрите транзакции за последние 12 месяцев.

4. Переместите свои деньги и автоматические транзакции на новый счет.

Обновите информацию о своем банковском счете для всех платных услуг, от вашей коммунальной компании до Netflix. Если вы получаете прямые депозиты, обратитесь к своему работодателю, чтобы использовать ваш новый текущий счет (более подробную информацию см. В нашем руководстве по настройке прямого депозита). Процесс переноса платежей, переводов и депозитов на новую учетную запись может занять недели или месяцы, поэтому не торопитесь.

5. Закройте свою старую учетную запись и еще раз проверьте, что она закрыта.

Как отмечалось выше, обратитесь в свой банк с помощью метода, который работает для вас и банка: позвоните, посетите филиал или воспользуйтесь онлайн-методом, например в режиме реального времени. чат или обмен сообщениями. Возможно, вам также потребуется заполнить форму. Когда вы разговариваете с кем-то, вы можете почувствовать давление остаться, потому что банк не хочет терять клиентов. Чтобы не мерзнуть, заранее записывайте то, что вы скажете.

После закрытия счета получите письменное подтверждение и проверьте политику вашего банка в отношении повторного открытия счетов.Например, если вы забыли отменить автоматическую оплату счета, банк может повторно открыть счет, даже если это приведет к отрицательному балансу и комиссии за овердрафт. Следите за сообщениями из этого банка о неожиданной активности.

Дополнительная информация о закрытии банковского счета

Можете ли вы закрыть банковский счет онлайн?

Это зависит от обстоятельств. У банковских учреждений другая политика, поэтому уточняйте ее у себя. Некоторые позволяют отправлять сообщения или общаться в чате со службой поддержки онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы позвонили, чтобы закрыть учетную запись.

Может ли банк закрыть ваш счет без вашего разрешения?

Да, но это обычно происходит только в том случае, если на вашем счете был неоплаченный отрицательный баланс из-за овердрафта или если вас подозревают в мошенничестве. Если это похоже на то, что случилось с вами, узнайте больше о ChexSystems, агентстве по информированию потребителей, которое собирает информацию о неправомерно используемых текущих и сберегательных счетах.

Закрытие личной ссуды? Прочтите в первую очередь

Что такое личный заем?

Персональный кредит может быть использован в качестве немедленной помощи для удовлетворения срочных потребностей в денежных средствах.Поскольку к нему не прилагается критерий конечного использования, такой как жилищный заем или ссуда на покупку автомобиля, личный заем можно использовать по множеству причин, таких как ремонт вашего дома, финансирование свадьбы, отдых за границей, покупка дорогостоящих услуг. конец гаджетов, первоначальный взнос по ипотечному кредиту, список просто бесконечен.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Текущая процентная ставка по личным кредитам может варьироваться от 8,55% приблизительно до 36% приблизительно.Ставки по личному кредиту обычно определяются вашим кредитором на основе вашего кредитного рейтинга , уровня дохода и других обязательств, которые вы обслуживаете.

Возможно, вы заметили, что личный заем обычно имеет высокую процентную ставку, так как это необеспеченный заем. Эксперты предполагают, что если вы хотите облегчить свое финансовое бремя, вам следует сначала выплатить ссуду с максимальной процентной ставкой. Если у вас есть личные ссуды и другие виды долгов, например жилищный ссуд, ссуда на покупку автомобиля и т. Д., Вашим главным приоритетом должно быть закрытие ссуды, иначе это может увеличить вашу долговую нагрузку.

Дополнительная литература: Процентная ставка по личному кредиту

Какими способами можно закрыть личный заем?
  • Вы можете либо регулярно погашать ссуду до завершения срока владения, либо предварительно закрыть ссуду, чтобы значительно снизить свою долговую нагрузку.
  • Предоплата кредита.
  • Часть досрочного погашения кредита.

Закрытие личных займов не ограничивается выплатой взятой вами суммы, вам необходимо выполнить определенные процедуры для надлежащего закрытия.Читайте дальше, чтобы узнать больше о процедурах закрытия личного кредита.

Какова процедура регулярного закрытия вашего личного кредита?

Когда физическое лицо закрывает ссуду после завершения всего срока владения, это называется обычным закрытием. После полного погашения кредита вам необходимо выполнить несколько процедур, чтобы закрыть кредит.

  • После того, как вы выплатили все свои кредитные EMI, рекомендуется связаться с банком и проверить, погашена ли вся задолженность.Например: у вас может быть некоторый штраф за просрочку платежа или некоторые другие непогашенные расходы по вашему кредиту, если вы пропустили некоторые EMI ​​или заплатили с опозданием. Рекомендуется один раз проконсультироваться в банке и подтвердить, что нет никаких непогашенных платежей и что ваш ссудный счет можно закрыть.
  • Если все ясно, вы можете назначить дату, когда вы хотите пойти и выполнить другие формальности для закрытия. Обычно, если все в порядке, банк отправляет вам сертификат о закрытии по почте или электронной почте.
  • Собираясь в банк, вы должны иметь при себе удостоверение личности, номер ссудного счета и чек, если есть какая-либо сумма, подлежащая выплате. Сотрудник банка проверит ваши документы и ссудный счет, прежде чем приступить к закрытию.
  • После завершения процесса ваша учетная запись будет автоматически закрыта. Вам необходимо получить в банке «Свидетельство об отсутствии возражений» (NOC), которое является доказательством закрытия ссуды. В сертификате указано, что заемщик полностью погасил ссуду, и что нет непогашенной задолженности.
  • Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов и обратиться за помощью в закрытии вашего личного кредита.

Какова процедура предварительного закрытия вашего личного кредита?

Выплата всей ссуды до истечения срока полномочий называется предварительным закрытием или предоплатой. Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное закрытие ссуды. Однако предварительное закрытие поможет вам снизить процентную ставку и долговую нагрузку. Ниже приведены процедуры, необходимые для предварительного закрытия вашей личной ссуды.

Перед тем, как приступить к предварительному закрытию, проверьте положение о штрафах и вычислите выгоду, которую вы можете получить, сделав предварительное закрытие. Общее правило заключается в том, что если вы примете решение о предварительном закрытии раньше, в течение срока действия ссуды, тем выгоднее это будет. Но это также период, когда штрафы перед закрытием самые высокие. В разных банках действуют собственные правила, разрешающие предварительное закрытие и штрафные санкции. Не стоит принимать здесь поспешных решений.

  • Вам необходимо посетить свой банк, в котором вы взяли личную ссуду.
  • Вы должны иметь при себе необходимые документы, такие как удостоверение личности, банковские выписки, в которых упоминается разрешение вашего последнего EMI, номер ссудного счета и чек или DD для досрочного погашения всей ссуды.
  • Кредиторы обычно взимают штраф в размере определенного процента от суммы кредита, который должен быть оплачен вместе с предоплатой.
  • После внесения предоплаты чеком, наличными или DD банк отправит письмо с подтверждением, которое необходимо сохранить для дальнейшего использования.
  • После выполнения всех шагов банк отправит вам кредитный договор через несколько дней после закрытия кредита.

Что называется частичной предоплатой кредита?

Могут быть случаи, когда вы можете иметь право на бонус или непредвиденную прибыль из другого источника, который вы хотели бы использовать для выплаты ссуды. Однако этой суммы может не хватить для погашения всей ссуды. Именно тогда можно выбрать частичную предоплату кредита.

При частичной предоплате кредита также будут предусмотрены штрафы. Будьте осторожны с ними. Кредиторы могут также ограничить частую предоплату и разрешить только ограниченное их количество. Каждое из этих условий варьируется между кредиторами, поэтому рекомендуется уточнить у них, прежде чем вносить предоплату.

Кроме того, это также не приведет к закрытию вашего личного ссудного счета. У вас может остаться еще несколько EMI после частичной предоплаты ссуды, которая должна быть выплачена незамедлительно.

Дополнительная литература: Как предварительное закрытие личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг?

Конец примечания

Закрытие ссуд для физических лиц — это относительно простой процесс, поскольку у вас нет заложенных в банке активов, которые необходимо высвободить.

Закрытие личной ссуды — важная обязанность, которой нельзя пренебрегать любой ценой. Знайте о процедурах, связанных с надлежащим закрытием вашего кредита, чтобы избежать любых проблем, связанных с вашим кредитом.

Часто задаваемые вопросы — Что нужно знать при закрытии личного кредита

1. Почему необходимо закрывать личный заем?

Необходимо закрыть личный заем по разным причинам, например, для облегчения бремени долга, уменьшения процентных расходов. Также необходимо поддерживать кредитный рейтинг, избегая невыполнения обязательств по платежам по кредиту.

2. Какие комиссии взимаются за предварительное закрытие личных займов?

Большинство банков взимают процент от непогашенной суммы во время предварительного закрытия ссуды посредством частичных платежей и способов предоплаты при закрытии ссуд для физических лиц.

3. Может ли человек закрыть личные ссуды через онлайн-банкинг?

Да, человек может закрыть свой личный ссудный счет через такие режимы онлайн-банкинга, как интернет-банкинг или мобильный банкинг. Клиентам, возможно, придется заполнить форму предварительного закрытия кредита, если это требуется в соответствии с инструкциями банка. И заплатить необходимые сборы за такое предварительное закрытие.

4 шага, которые необходимо выполнить перед закрытием банковского счета

Многие люди, получающие зарплату, имеют несколько банковских счетов, когда меняют работу или переезжают в новые города.В таких случаях некоторые банки конвертируют свои счета с нулевым балансом заработной платы в обычные сберегательные счета через пару месяцев, так как в этот период они не замечают никаких заработных плат. Таким образом, ожидается, что вы будете поддерживать минимальный средний баланс на этих сберегательных счетах, не связанных с заработной платой. Лучше закрыть любую неактивную учетную запись, чтобы сэкономить на расходах, которые будут взиматься за несоблюдение минимального среднего баланса, указанного в соответствующем банке. Вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы полностью закрыть свой банковский счет.

Сначала остановите все автоматические дебетования

Перед тем, как продолжить закрытие банковского счета, вам необходимо отключить другие дебеты или отношения. Это включает в себя закрытие любого связанного с ним торгового счета ценных бумаг, а также первичных и вторичных кредитных карт, выпущенных банком, связанных с этим сберегательным счетом. В случае, если ваш старый банковский счет привязан для погашения ежемесячных платежей по кредиту или инвестирования в регулярные депозиты, вам необходимо предоставить новый альтернативный номер банковского счета для вашего кредитора или учреждения, предоставляющего регулярные депозиты, для дебетования.Вы можете предоставить эти данные при заполнении формы отмены привязки счета, выданной банком во время закрытия счета. Вам понадобится от недели до 10 дней, чтобы закрыть другие отношения, связанные с банковским счетом, который вы хотите закрыть. Только после того, как все это будет сделано, вы можете закрыть свой банковский счет.

Заполните форму закрытия счета

Чтобы выполнить процесс закрытия счета, владелец счета должен лично посетить филиал. В филиале вам необходимо отправить форму закрытия счета вместе с формой отмены привязки, неиспользованной чековой книжкой и дебетовой картой.В форме необходимо указать причину закрытия банковского счета. Вы также можете отправить письмо менеджеру филиала с реквизитами вашей учетной записи, указав причину закрытия счета. В случае совместного счета форма или письмо должны быть подписаны всеми владельцами счетов. Также предоставьте информацию об альтернативном счете для перевода средств на банковский счет. Вы также можете выбрать тратту до востребования или выбрать национальный электронный перевод средств (NEFT) и т. Д. В качестве способа оплаты при закрытии счета.Если остаток на счете меньше 20 000 рупий, он может быть оплачен наличными в процессе закрытия. После успешного закрытия счета сохраните последнюю выписку по банковскому счету, в которой указана дата закрытия, для использования в будущем.

Обновите данные своей новой учетной записи

В случае, если вы закроете свою старую учетную запись заработной платы, сообщите работодателю данные новой учетной записи для будущего кредита. Точно так же, если вы получали пенсионный доход от государственной службы после выхода на пенсию на только что закрытом счете, вам необходимо сообщить и обновить своего государственного работодателя об изменении данных счета.

Если вы связали платежи по счетам за коммунальные услуги с только что закрытым банковским счетом, вам необходимо предоставить реквизиты нового банковского счета для преавторизованного списания, чтобы продолжить.

Помните о плате за закрытие.

Банки не взимают плату с клиентов, если сберегательные счета закрываются в течение 14 дней после открытия. Но закрытие счета через 14 дней, но раньше одного года взимается большинством банков. Поэтому очень важно выбрать свой банк с умом. Например, SBI взимает 500 рупий с клиентов, которые закрывают счета через 14 дней после открытия, но закрывают их раньше, чем через год.По истечении одного года SBI не взимает никаких сборов за закрытие счета. Банки взимают с клиентов плату за закрытие счетов для возмещения затрат, понесенных при открытии счетов и выдаче чековых книжек и дебетовых карт.

ЭТО — как закрыть счет Capital One в США [2021]

Capital One — один из крупных банков Америки, и вы, скорее всего, знаете кого-то, у кого есть счет в них, или у вас есть он сам. Тем не менее, в какой-то момент вы можете решить расстаться с банком из-за определенных изменений в вашей жизни.Но как закрыть счет Capital One? Не волнуйтесь, это не так уж сложно — мы проведем вас через весь процесс.

Причины закрытия банковского счета Capital One

Как один из крупнейших банков США, Capital One сумел продержаться там довольно долго. После создания в 1994 году компании, выпускающей кредитные карты, Capital One также расширила свою деятельность в сфере розничных банковских услуг и займов. С таким количеством людей, которые владеют банковскими счетами у них, и с учетом того факта, что большая часть прибыли компании поступает с кредитных карт, трудно представить, что люди откажутся от своих счетов.В конце концов, зачем им переходить из популярного банка в другой банк, предлагающий то же самое?

На самом деле существует несколько причин, по которым кто-то может решить закрыть свой старый банковский счет. Некоторые люди могут переходить из одного состояния в другое, и поэтому им нужно изменить свою жизнь и все, что с этим связано. Когда они переезжают в новый штат, они могут также захотеть сменить банк, особенно если они нашли там более выгодную сделку или если банк находится ближе к месту их проживания.

Доступность — еще одна причина, по которой некоторые люди прощаются с Capital One. Capital One имеет всего 2000 банкоматов в девяти штатах. Если вы переедете в штат, где Capital One не существует, то нет причин сохранять свой банковский счет. Банкоматы не Capital One будут взимать с клиентов 2 доллара, так зачем же платить за эту комиссию, если вы можете использовать другой банк, который не взимает плату за операции с банкоматом?

В других ситуациях люди могут просто не быть довольны платой и требованиями и искать что-то другое.Минимальные требования и комиссии могут быть слишком высокими для некоторых людей, поэтому они обращаются в банки, где они могут получить более низкие. Лучше расстаться, чем изо всех сил пытаться поддерживать гонорары и платить минимально необходимую сумму каждый месяц.

Кроме того, некоторые люди не разбираются в технологиях, и им может быть слишком сложно справиться с постоянно растущим миром технологий. Не все люди умеют управлять банковскими операциями в Интернете, и это может побудить их вообще отказаться от них.

4 способа закрыть свой банковский счет Capital One

Если вы хотите закрыть свой банковский счет, есть четыре простых способа сделать это. Вы можете выбрать метод, исходя из ваших возможностей или ваших предпочтений.

по телефону

Вы можете позвонить в отдел обслуживания клиентов банка и попросить закрыть счет. Но сначала вы должны убедиться, что на счету нулевой баланс. Убедившись, что это так, вы можете позвонить и дождаться начала процесса закрытия.

Личное

Если возможно, вы также можете посетить один из физических банков в вашем штате.Это простой способ закрыть свой банковский счет, особенно если на нем все еще есть деньги. В письменном запросе, который вы делаете в банк, должен быть указан номер счета.

Онлайн

Клиенты онлайн-банкинга также могут закрыть свои счета онлайн. Все, что вам нужно сделать, это отправить безопасный запрос по электронной почте в службу поддержки клиентов, и они позаботятся об этом.

По почте

Также возможна отправка запроса в банк. Вам просто нужно убедиться, что вы отправили его на правильный адрес банка, и все готово.

шагов, чтобы закрыть банковский счет Capital One

Как закрыть счет Capital One? Это простой процесс, и вот что вам нужно сделать:

Открыть счет в новом банке

Прежде чем закрыть старый банковский счет, откройте новый счет на другом. В конце концов, вам нужно будет внести оставшийся баланс, или вам может потребоваться другое место для получения зарплаты. Работодатель также должен получить новую информацию как можно скорее, тем более, что перенаправление зарплаты может занять несколько недель.

Сброс автоматических платежей

У вас могут быть автоматические платежи, и в этом случае вам следует переместить их на другой банковский счет. Очень важно не допускать никаких действий со старым банковским счетом. Проверяйте банковские выписки за последние 6–12 месяцев, чтобы узнать, куда идут ваши деньги каждый месяц, и найдите каждый счет для автоматических платежей.

Опять же, сделайте это заранее, чтобы быть готовым к закрытию аккаунта. Вы даже можете переключать учетные записи онлайн.

Обратитесь в Банк

Все настроено? В этом случае вам следует связаться с банком и сообщить им о своем решении закрыть счет.Вы можете отправить запрос по почте или факсу, обратиться к ним лично, сделать это онлайн или позвонить в службу поддержки клиентов. Все, что вам нужно сделать, это четко заявить, что вы хотите навсегда закрыть свой банковский счет.

Также помните, какой у вас банковский счет. Например, если у вас есть банковский счет с одним держателем, вам следует закрыть все депозиты и автоматические платежи, чтобы закрыть его. К счастью, с совместными учетными записями вы можете закрыть их без разрешения другой стороны.

отпраздновать

Может потребоваться некоторое время, чтобы ваш аккаунт был окончательно закрыт, но как только это будет сделано, вы можете начинать праздновать.Замечательно то, что закрытие вашей учетной записи Capital One не повредит вашей кредитной истории, поэтому вы можете сделать это, не беспокоясь.

Что нужно сделать, прежде чем закрыть свой банковский счет Capital One

Перед тем, как закрыть свою учетную запись, убедитесь, что это правильно, чтобы не пожалеть о своем решении. Закрытие банковского счета — это серьезное дело, и поэтому вы должны серьезно отнестись к нему.

Кроме того, вам следует дождаться, пока кредиты и депозиты будут очищены, а также перенаправить прямые депозиты.Например, если вы получаете зарплату на этот банковский счет, вам следует поговорить со своим работодателем и сообщить ему об изменении, чтобы вы могли перенаправить свои депозиты. Это произойдет путем заполнения новой формы для отдела расчета заработной платы.

Кроме того, необходимо обновить свои счета, чтобы они не пытались списывать деньги со старого счета. В противном случае ваш старый банк либо отклонит его, либо повторно откроет закрытый счет, чтобы платеж прошел. Это последнее, чего вы хотите.

Если у вас также был старый счет, связанный со сберегательным, пенсионным или инвестиционным счетом, вам следует изменить информацию, удалив старую и добавив данные о своем новом финансовом учреждении. Это особенно важно, если у вас настроены автоматические вложения.

Заключение

У вас есть счет Capital One, который вы хотите закрыть? В таком случае вам следует начать изменять автоматические платежи и депозиты на другой счет, а затем сообщить Capital One о своем решении.Как и в случае с другими банками, такими как Wells Fargo и Bank of America, ваш счет легко закрыть, и это не повлияет на ваш кредит.

Как закрыть текущий счет

Когда вы переезжаете или решаете сменить банк, вам нужно будет закрыть существующий текущий счет. Это относительно простой процесс, но вы должны предпринять определенные шаги, чтобы убедиться, что вы правильно закрыли свою учетную запись и не столкнулись с какими-либо сборами за овердрафт, сборами или другими проблемами. Выполните следующие простые шаги, чтобы убедиться, что вы успешно закрыли текущий счет.

Откройте новую учетную запись

Во-первых, вы хотите открыть свой новый текущий счет. Это гарантирует, что у вас будет учетная запись, когда вы начнете переводить прямые депозиты, дебетовые и другие платежи.

При выборе нового банка обязательно учитывайте его близость к вашему дому (или простоту онлайн-банкинга), минимальные суммы и комиссии для счета или дополнительные счета, которые вы, возможно, захотите связать со своим текущим счетом, например, сберегательный счет или даже счет денежного рынка или депозитные сертификаты (CD).

Разрешить сброс всех зарядов

Затем вам нужно прекратить использовать свой текущий счет для платежей и полностью снять все существующие платежи, прежде чем закрыть счет. Обязательно проверьте в Интернете, какие транзакции еще не выполнены. Это также помогает поддерживать текущий баланс или тщательно проверять чековый регистр по чековой книжке для вашей учетной записи, чтобы вы знали, что было очищено, а что еще не выплачено.

Затем отмените все автоматические платежи, которые вы настроили через свою старую учетную запись; последнее, что вам нужно, — это автоматический платеж, который должен пройти на вашем старом счете и получить комиссию за овердрафт или, что еще хуже, платеж не состоится.Это может занять один или два цикла выставления счетов, поэтому вам, возможно, придется тем временем оплачивать некоторые счета вручную.

Составьте список своих регулярных платежей, затем отметьте их, как только вы отмените их через свою старую учетную запись, и настройте их с помощью новой учетной записи.

Перемещайте деньги

Следующий шаг, который вам следует предпринять при закрытии учетной записи, — это перевести деньги со старого текущего текущего счета на новый текущий счет. Опять же, будьте особенно внимательны к любым незавершенным платежам со своей старой учетной записи, чтобы не допустить овердрафта по счету и каких-либо комиссий.Кроме того, убедитесь, что у вашего старого банка есть лимит на перевод, так как многие банки ограничивают сумму, которую вы можете переводить или снимать за один раз.

Как только ваша учетная запись будет очищена, вы готовы ее закрыть. Если вы не приедете лично, вам нужно будет написать письмо с просьбой, чтобы банк закрыл ваш счет. Важные элементы, которые необходимо указать, — это ваше имя, адрес и номер счета. Вы также можете запросить получение письма, подтверждающего, что ваша учетная запись была закрыта.

Закрыть связанные счета

Еще один важный шаг при закрытии текущего счета — убедиться, что все связанные счета закрыты, поскольку многие текущие счета предлагают бесплатный сберегательный счет.Вы можете запросить закрытие дополнительных счетов в том же письме, которое вы используете для закрытия своего банковского счета.

Важно убедиться, что вы закрываете любые другие учетные записи, привязанные к вашему имени, поскольку это может потенциально вызвать проблемы, если ваша личность будет украдена или кто-то попытается повторно открыть учетную запись на ваше имя.

Уничтожьте свои чеки и дебетовую карту

Также важно, чтобы вы предприняли шаги, чтобы избежать случайного использования старых чеков или дебетовой карты или их мошенничества.

После того, как вы запросили закрытие учетной записи, измельчите все оставшиеся чеки и порежьте свою дебетовую карту. Убедитесь, что крошки утилизированы надлежащим образом. Возможно, вы даже захотите воспользоваться днем ​​вашего города или города, в течение которого граждане могут безопасно уничтожить и утилизировать конфиденциальные документы.

Хранить записи в файле

Когда вы получите письмо с подтверждением того, что ваша учетная запись была закрыта, храните это письмо вместе с информацией о вашей учетной записи в течение нескольких лет.Вы захотите держать его под рукой в ​​течение нескольких лет на случай мошенничества с вашей старой учетной записью.

Следите за своим отчетом ChexSystems, чтобы убедиться, что с закрытым счетом или банком больше ничего не происходит. Если вы видите какие-либо списания на этом счете или в вашем старом банке, немедленно свяжитесь с банком.

Заключительные советы:

  • Откройте новую учетную запись, прежде чем закрыть старую. Это дает вам постоянный доступ к своим деньгам. Это также полезно, если вы переезжаете, чтобы у вас был доступ к своим средствам для оплаты грузчиков, аренды автомобилей и других сопутствующих расходов во время переезда.
  • Убедитесь, что вы остановили все прямые депозиты, такие как зарплата, автоматические переводы на сбережения и снятие средств со своего счета. Вы должны сделать это примерно за месяц до закрытия своей учетной записи. Сюда входят такие вещи, как членские взносы в спортзал, страховые выплаты и другие счета за дом.
  • Когда вы ищете новую учетную запись, учитывайте требования к минимальному балансу и комиссии, которые вы можете понести в своем новом банке. Также обязательно ознакомьтесь с ограничениями на снятие и перевод.

5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

.

Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!

Это отличная новость! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

5 Действия, которых следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием дома

  1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)

    Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, и вы нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и мечта начинается. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга из 5 частей для своего двора?

    Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

  • Не подавайте заявку на получение нового кредита —
    (даже если в нем указано, что вы предварительно одобрены или «xxx дней, как наличные»).

    Сегодня в нашем обществе засыпаны всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на их кредитную карту при выезде и «сэкономить дополнительно 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют соблазнительные письма, в которых говорится, что вы предварительно одобрены для получения платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые обновления сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты магазинов в больших коробках и т.д. Ваше предварительное одобрение ипотеки было основано на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что меняет это и может сорвать процесс утверждения и обработки ипотечной ссуды.

  • Не оплачивать сборы или сборы

    Это может показаться зашитым рекордом, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным кредитным профилем и кредитным рейтингом, который сопровождает ваш файл заявки на получение кредита, вы не хотите делать все, что могло это изменить. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, отсрочить ваше закрытие.

    То, как FICO подсчитывает ваш балл, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно сбивает с толку, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете внести во имя улучшения кредитного рейтинга, не так легко исправить, и они могут отрицательно повлиять на вашу оценку.Кроме того, не все уничижения, о которых в настоящее время сообщается, вредит вашей оценке или одобрению ипотеки. (При необходимости оставьте это на усмотрение кредитного специалиста и / или кредитного консультанта). Фактически, не вносит никаких изменений в свой кредитный профиль, не посоветовавшись сначала с доверенным кредитным специалистом .

  • Не меняйте банковские счета

    Когда вы подали заявку на ипотечный кредит и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить множество различных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. Д. .Один комплект документов, который вы должны были предоставить, — это ваши банковские выписки.

    Большинство кредиторов будут запрашивать ваши банковские выписки (чековые и сберегательные) за последние два месяца, когда вы подаете заявление на жилищную ипотеку. Основная причина — убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и закрытия. Кредитор также захочет убедиться, что для ваших активов предоставлены источники и проверены.

    ИСТОЧНИК
    означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились на вашем счете в течение определенного периода времени.

    Если вы смените банковский счет, вам придется пройти весь процесс заново, что обычно означает ожидание не менее 60 дней для приправы. Может даже потребоваться пояснительное письмо. Не стоит беспокоиться. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый комплект банковских выписок прямо перед закрытием.

  • Не делайте необычных депозитов на свои банковские счета

    Есть два действия, которые следует учитывать, когда дело касается ваших банковских счетов, снятия средств и депозитов.Во-первых, , вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия, особенно крупные . Скорее всего, потребуются крупные депозиты, отличные от обычного дохода, и, в зависимости от того, откуда они пришли, могут помешать этому процессу.

    А как насчет денежных подарков, спросите вы? Семья или друзья часто хотят помочь покупателям жилья впервые, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы допускают получение подарков от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам дается крупный подарок наличными, лучше всего сообщить об этом своему кредитному специалисту, прежде чем вносить его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. На всякий случай следует сообщить кредитному специалисту все, что превышает 200 долларов и не является частью вашего обычного ежемесячного дохода.

    Во-вторых, крупное снятие средств может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего это было, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Крупное снятие средств также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, которые ваше предварительное одобрение было основано на , и сбить с толку, когда придет время перейти к закрытию.

  • Возможно, вы чувствуете себя немного перегруженным из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:

    Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего, что может вызвать серьезные изменения, и, если сомневаетесь, попросите своих доверенных консультантов, таких как сотрудник по ипотечным кредитам или кредитный консультант, дать им указания.

    Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома

    Хотите знать, сейчас хорошее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

    Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом компании Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только советует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *