Содержание

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который выручит во многих ситуациях — например, если предстоят важные траты, а свободных средств под рукой нет.

В отличие от дебетовой карты, деньги на кредитке принадлежат банку. Это значит, что потраченную сумму нужно вернуть в течение определенного времени — льготного периода. Вернуть долг можно и позже, но тогда банк будет начислять вам проценты. Зная основные правила пользования кредитной картой, вы не только избежите переплат, но и сможете получать дополнительную выгоду — например, благодаря cashback и скидкам в магазинах-партнерах.

Рассказываем, как не платить проценты и выгодно использовать привилегии от банка.


Как пользоваться кредитной картой

Погашайте задолженность до конца льготного периода

Практически все современные кредитки имеют льготный или беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами банка. Погашение задолженности до его окончания — одно из главных условий пользования кредитной картой. Своевременно вносите платежи, и банк не начислит вам проценты!

Чтобы не пропустить дату окончания льготного периода, необходимо понимать, как он работает.

Приведем наглядный пример:

У кредитной карты «Мир» льготный период составляет до 55 дней, который начинается в один и тот же день месяца, т.е. он привязан не к дате первой покупки, а к дате оформления карты.

13 февраля клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту «Мир», а 18 февраля оплатил первую покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, нужно запомнить несколько простых правил:

  • Следить за датой окончания льготного периода — ее легко посмотреть в мобильном банке RSB Mobile или интернет-банке RSB Online. Кроме того, каждый месяц мы присылаем счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата.
  • По возможности переносить покупки на более выгодную дату. Если льготный период начинается 13-ого числа, не стоит совершать покупки 12-ого — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.

Подключайте рассрочку

Рассрочка — еще один удобный способ избежать процентов по кредитной карте. В отличие от льготного периода, она позволяет не платить проценты вплоть до 24-х месяцев, причем в Банке Русский Стандарт ее можно оформить не только на покупки, но и на снятие наличных. Сумма при этом делится на равные платежи, которые нужно вносить ежемесячно в течение выбранного срока.

Вот как работает рассрочка на примере кредитной карты «Мир»:

Совершайте покупки в любых магазинах и снимайте наличные в любых банкоматах

Одно из главных достоинств карты «Мир» — возможность подключать рассрочку на любые покупки и снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ.

Оформить рассрочку на покупки можно в магазинах-партнерах на срок до 12-ти месяцев — эта опция бесплатна.

Платное подключение доступно в любых других магазинах и на срок до 24-х месяцев.

Подключайте рассрочку до конца льготного периода

Чтобы воспользоваться услугой, подключите ее до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону.

Не ограничивайте себя в покупках

Вы можете переводить в рассрочку неограниченное количество покупок в рамках кредитного лимита по карте «Мир» — до 300 000 ₽.

Используйте cashback

Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Например, с картой «Мир» вы можете получать cashback в рублях по акциям от платежной системы, и в баллах — по нашей программе лояльности RS Cashback.

Чтобы совершать покупки с максимальной выгодой, следуйте этим несложным правилам:

  • Следите за предложениями партнеров.
    Магазины-партнеры Банка Русский Стандарт предлагают повышенный cashback до 25% на самые разные товары и услуги. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями и выберите подходящий вариант.
  • Выбирайте лучшие категории.
    Каждые три месяца мы предлагаем выбрать несколько категорий, за покупки в которых даем повышенный cashback. Например, у карты «Мир» он составляет 5%. Чем больше покупок в выбранных категориях, тем больше выгоды.
  • Чаще расплачивайтесь картой.
    Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.

Путешествуйте на особых условиях

Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на Туристическом портале travel.rsb.ru и получайте повышенные бонусы при оплате кредитной картой Банка Русский Стандарт.


Кредитная карта «Мир»

0%

Беспроцентная рассрочка до 24-х месяцев

Совершайте покупки по карте, переводите их в рассрочку и не платите проценты:

  • до 12 месяцев без комиссии у партнеров,
  • до 24 месяцев на покупки и снятие наличных с комиссией за оформление.

До 25%

Cashback и скидки у партнеров банка

Предложения с максимальной выгодой в более чем 200 магазинах-партнерах.

0 ₽

Обслуживание карты

  • Плата не взимается при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 99 ₽ в месяц.

3 шага к получению карты «Мир»

Шаг 1. Заполните анкету

Оставьте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения

Сотрудник банка свяжется с вами сразу же после одобрения заявки.

Шаг 3. Получите карту

Заберите карту в офисе банка или закажите бесплатную доставку курьером.

Оформить карту

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Необходимые документы

  • Паспорт РФ.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, карта «Мир» другого банка.

Как правильно пользоваться кредитной картой и рассрочкой

Как правильно пользоваться кредитной картой и рассрочкой

Объясняем вместе с «Альфа-Банком Украина», как по максимуму использовать возможности своей кредитки и не попасть впросак

Материал подготовлен при поддержке
«Альфа-Банка Украина»
Что это значит?

BODO, Fedoriv, 2018

Кредитные карты — сегодня часто возможность сэкономить, получить дополнительные бонусы, она позволяет купить уже сегодня то, на что нет полной суммы на руках. Но чтобы грамотно распорядиться картой и не попасть на большие проценты, стоит знать ряд простых в использовании правил.


1. Выбирайте карты под ваши потребности

Сегодня банки предлагают не просто деньги на карте, а разноплановые преимущества в зависимости от нужд клиента: карты с дополнительными бонусами в супермаркетах, с кэшбэком, молодежные со скидками на концерты и фестивали и даже карты для геймеров. Еще один пример: у «Альфа-Банка Украина» есть кредитная карточка Travel – 5% от суммы любых покупок, оплаченных этой картой, трансформируются в кэшбэк-баллы. Ими можно покрыть стоимость покупок, совершенных в категории «Путешествия». Это могут быть, например, билеты на самолет или поезд, оплата отеля или аренда авто. Кроме того, карта дает скидки на поездки в аэропорт и бесплатные визиты в бизнес-лаунжи. Карта премиальная – Platinum, поэтому дает скидки и другие привилегии по всему миру. То есть вы сэкономите во время поездки до 5% от суммы трат по карте и получите несколько бесплатных услуг, которые сделают путешествие приятнее.

Поэтому для начала оцените где и как будете использовать вашу карту, и потом выбирайте соответствующую карту и получайте дополнительные действительно полезные вам бонусы.

В ноябре «Альфа-Банк Украина» представил обновленное приложение Alfa-Mobile Ukraine. Приложение получило новый современный дизайн и ряд уникальных функций, которые позволяют клиентам зарабатывать на покупках, в удобном формате узнавать о сумме и дате платежа, доступном остатке по карте, а также контролировать расходы по карте.

В новом мобильном банке можно сэкономить на услугах банка – чтобы не платить за смс-информание по карте, можно включить бесплатные push-уведомления.

Кроме того, можно бесплатно пополнять карту с карты любого банка. Это удобно и банк не берет комиссию за внесение денег в мобильном банке.

А еще теперь карту можно оформить прямо в мобильном приложении, заполнив минимальную информацию о себе. С заполнением полноценной анкеты поможет оператор, а карту доставит мобильный банкир.


2. Используйте кэшбэк

Часто кредитные карты предлагают своим владельцам повышенный кэшбэк. Так, по карте «Максимум» от «Альфа-Банка Украина» начисляется до 5%, например, на АЗС возвращается 3%. Водители, благодаря этому, могут сохранить несколько сотен гривен в месяц. Обычно каждый банк предлагает свой вариант кэшбэка, поэтому перед заказом карты стоит детально изучить ее возможности. Обязательно читайте мелкий шрифт, где указано, сколько именно кэшбэка вы сможете получить. Некоторые банки ставят сумму в 100-150 грн в месяц при такой же стоимости обслуживания самой карты. У «Альфа-Банка Украина», карту которого мы приводили в пример выше, выплата до 500 грн при нулевой плате за карту.

В мобильном приложении Альфа-Банка Украина есть специальный раздел кэшбэк-программы Cash’U CLUB. Расплачиваясь своей картой, клиент получает бонусы, которые потом можно возвращать деньгами на карту. Каждый месяц банк также предлагает «Супербонусы» в отдельных категориях (продукты, одежда, кафе-рестораны), за которые можно получить в несколько раз больше бонусов. Например, в декабре можно выбрать три категории из предложенных: за покупку детской одежды и сладостей можно вернуть до 20% от потраченной суммы, в категориях АЗС, кафе, одежда и продукты – кэшбэк составит до 5%. По условиям программы Cash’U Club вернуть можно до 10 000 грн в месяц.


3. Старайтесь не снимать наличные с кредитной карты

Лучше всего кредитной картой платить в магазинах, кафе или тех местах, где есть терминал.

В таком случае банк не берет комиссию на время льготного периода, вы ничего не теряете. А вот снятие наличных кредитных средств обычно чревато большими процентами. На паре сотен гривен разница обычно не сильно видна, но на нескольких тысячах можно неплохо проиграть.

Вы сняли 10 000 грн наличными, процент банка — 4%. На ровном месте вы потеряли 400 грн, которые можно потратить на два билета в кино и большой попкорн. Старайтесь так не делать.

Если же без наличных никуда и собственных накоплений не хватает, позаботьтесь о соответствующей карте заранее. Например, у «Альфа-Банка Украина» есть специальная карта «Максимум Наличные» — за снятие наличных кредитных средств процент не берется. Главное, успеть внести средства до окончания льготного периода обратно на счет, чтобы банк не начислил свой процент за использование средств.

Пример


4. Используйте все возможности кредитных карт

Здесь речь не о кредитном лимите и даже не о льготным периоде. Сегодня банки часто предлагают специальные кредитные продукты, которые позволяют приобретать товары без существенных переплат. Например, рассрочка по кредитной карте, при которой стоимость товара разбивается на равные доли на срок от нескольких месяцев до года (обычно). Клиент оплачивает только первый месяц, получает продукт, а затем без переплат на протяжение выбранного периода доплачивает за товар. «Альфа-Банк Украина», к примеру, позволяет получить рассрочку на 12 месяцев под 0,01% на любые оплаты по своим кредиткам на сумму от 1000 грн.

Но здесь важно помнить, что после приобретения товара в рассрочку на клиента ложится ежемесячный платеж. К этому необходимо быть готовым и планировать свой бюджет с учетом таких регулярных платежей. Если денег на обслуживание программы рассрочки нет, лучше не покупать товар, а накопить полную сумму. Например:

Новый iPhone XS Max на 64 ГБ стоит 44 000 грн. Получив рассрочку на год клиент будет выплачивать около 3670 грн ежемесячно. При средней зарплате в стране порядка 10 000 грн, отдавать 40% дохода на обслуживание рассрочки — плохая идея.

Новый утюг стоит 2000 грн. В рассрочку на год ежемесячный платеж составит порядка 170 грн. При средней зарплате в 10 000 грн — это не составит большого удара по бюджету и позволит без усилий выплатить стоимость утюга за год.


5. Помните про льготный период

Кажется, это самый простой параметр, который нельзя забывать владельцам кредитных карт. И тем не менее, не все о нем задумываются. Обычно банки выставляют до 55 дней на возврат потраченных кредитных средств. В пределах этого периода проценты за использованные деньги взиматься не будут.

Важно знать, что зачастую льготный период считается не с даты покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка была совершена. Показываем два наглядных примера:

Владелец кредитной карты потратил 1500 грн на покупки в продуктовом 1 ноября. Теперь у него есть 55 дней в течение которых проценты не будет начисляться. Вернуть деньги стоит до 25 декабря. С этой даты начнется начисление процентов.

Второй раз владелец этой же карты потратил 1500 грн в продуктовом уже 25 ноября. Вернуть деньги все равно нужно 25 декабря, а значит времени уже не 55 дней, а всего 30. В таком случае с покупкой лучше всего было подождать до 1 декабря, тогда вернуть средства без комиссии можно к 25 января.

Главное правило — вернуть деньги до момента окончания льготного периода. Процентная ставка за использование кредитных средств обычно достаточно высока и составляет от 30% годовых.


6. Научитесь зарабатывать с кредиткой

Пробуйте комбинировать кредитную карту банка вместе с дебетовой, у которой есть возможность получения дохода на остаток. Зачастую этот процент ниже ставок по депозитам на фиксированный срок, зато у вас всегда есть доступ к своим деньгам. Как это работает, расскажем на примере карт «Альфа-Банка Украина».

На дебетовых картах банка есть функция «Доходный сейф». Отправив туда средства, можно получать до 12% годовых, при этом у владельца карты всегда есть доступ к деньгам: их можно снять в любой момент.

Можно схитрить. При получении зарплаты нужно в мобильном приложении банка переправить средства в «Доходный сейф», а на протяжении месяца тратить средства только с кредитной карты. Через месяц деньги отправляются на кредитку для погашения задолженности, а на остатке — заработанные проценты. Очевидно, что это небольшие деньги (до 1% в месяц от суммы), но для их получения не нужно было ничего делать. Главное, не тратить по кредитке больше, чем зарабатываете.

Если комбинировать это с другими продуктами банка — вроде кэшбэка — ежемесячно можно дополнительно зарабатывать/экономить несколько сотен гривен. В переводе на год речь идет уже о тысячах гривен. Все что нужно — лишь разобраться в возможностях своего банка.

Как правильно пользоваться кредитной картой и рассрочкой

Объясняем вместе с «Альфа-Банком Украина», как по максимуму использовать возможности своей кредитки и не попасть впросак

Материал подготовлен при поддержке
«Альфа-Банка Украина»
Что это значит?

Кредитные карты — сегодня часто возможность сэкономить, получить дополнительные бонусы, она позволяет купить уже сегодня то, на что нет полной суммы на руках. Но чтобы грамотно распорядиться картой и не попасть на большие проценты, стоит знать ряд простых в использовании правил.


1. Выбирайте карты под ваши потребности

Сегодня банки предлагают не просто деньги на карте, а разноплановые преимущества в зависимости от нужд клиента: карты с дополнительными бонусами в супермаркетах, с кэшбэком, молодежные со скидками на концерты и фестивали и даже карты для геймеров. Еще один пример: у «Альфа-Банка Украина» есть кредитная карточка Travel – 5% от суммы любых покупок, оплаченных этой картой, трансформируются в кэшбэк-баллы. Ими можно покрыть стоимость покупок, совершенных в категории «Путешествия». Это могут быть, например, билеты на самолет или поезд, оплата отеля или аренда авто. Кроме того, карта дает скидки на поездки в аэропорт и бесплатные визиты в бизнес-лаунжи. Карта премиальная – Platinum, поэтому дает скидки и другие привилегии по всему миру. То есть вы сэкономите во время поездки до 5% от суммы трат по карте и получите несколько бесплатных услуг, которые сделают путешествие приятнее.

Поэтому для начала оцените где и как будете использовать вашу карту, и потом выбирайте соответствующую карту и получайте дополнительные действительно полезные вам бонусы.

В ноябре «Альфа-Банк Украина» представил обновленное приложение Alfa-Mobile Ukraine. Приложение получило новый современный дизайн и ряд уникальных функций, которые позволяют клиентам зарабатывать на покупках, в удобном формате узнавать о сумме и дате платежа, доступном остатке по карте, а также контролировать расходы по карте.

В новом мобильном банке можно сэкономить на услугах банка – чтобы не платить за смс-информание по карте, можно включить бесплатные push-уведомления.

Кроме того, можно бесплатно пополнять карту с карты любого банка. Это удобно и банк не берет комиссию за внесение денег в мобильном банке.

А еще теперь карту можно оформить прямо в мобильном приложении, заполнив минимальную информацию о себе. С заполнением полноценной анкеты поможет оператор, а карту доставит мобильный банкир.


2. Используйте кэшбэк

Часто кредитные карты предлагают своим владельцам повышенный кэшбэк. Так, по карте «Максимум» от «Альфа-Банка Украина» начисляется до 5%, например, на АЗС возвращается 3%. Водители, благодаря этому, могут сохранить несколько сотен гривен в месяц. Обычно каждый банк предлагает свой вариант кэшбэка, поэтому перед заказом карты стоит детально изучить ее возможности. Обязательно читайте мелкий шрифт, где указано, сколько именно кэшбэка вы сможете получить. Некоторые банки ставят сумму в 100-150 грн в месяц при такой же стоимости обслуживания самой карты. У «Альфа-Банка Украина», карту которого мы приводили в пример выше, выплата до 500 грн при нулевой плате за карту.

В мобильном приложении Альфа-Банка Украина есть специальный раздел кэшбэк-программы Cash’U CLUB. Расплачиваясь своей картой, клиент получает бонусы, которые потом можно возвращать деньгами на карту. Каждый месяц банк также предлагает «Супербонусы» в отдельных категориях (продукты, одежда, кафе-рестораны), за которые можно получить в несколько раз больше бонусов. Например, в декабре можно выбрать три категории из предложенных: за покупку детской одежды и сладостей можно вернуть до 20% от потраченной суммы, в категориях АЗС, кафе, одежда и продукты – кэшбэк составит до 5%. По условиям программы Cash’U Club вернуть можно до 10 000 грн в месяц.


3. Старайтесь не снимать наличные с кредитной карты

Лучше всего кредитной картой платить в магазинах, кафе или тех местах, где есть терминал. В таком случае банк не берет комиссию на время льготного периода, вы ничего не теряете. А вот снятие наличных кредитных средств обычно чревато большими процентами. На паре сотен гривен разница обычно не сильно видна, но на нескольких тысячах можно неплохо проиграть.

Вы сняли 10 000 грн наличными, процент банка — 4%. На ровном месте вы потеряли 400 грн, которые можно потратить на два билета в кино и большой попкорн. Старайтесь так не делать.

Пример

Если же без наличных никуда и собственных накоплений не хватает, позаботьтесь о соответствующей карте заранее. Например, у «Альфа-Банка Украина» есть специальная карта «Максимум Наличные» — за снятие наличных кредитных средств процент не берется. Главное, успеть внести средства до окончания льготного периода обратно на счет, чтобы банк не начислил свой процент за использование средств.


4. Используйте все возможности кредитных карт

Здесь речь не о кредитном лимите и даже не о льготным периоде. Сегодня банки часто предлагают специальные кредитные продукты, которые позволяют приобретать товары без существенных переплат. Например, рассрочка по кредитной карте, при которой стоимость товара разбивается на равные доли на срок от нескольких месяцев до года (обычно). Клиент оплачивает только первый месяц, получает продукт, а затем без переплат на протяжение выбранного периода доплачивает за товар. «Альфа-Банк Украина», к примеру, позволяет получить рассрочку на 12 месяцев под 0,01% на любые оплаты по своим кредиткам на сумму от 1000 грн.

Но здесь важно помнить, что после приобретения товара в рассрочку на клиента ложится ежемесячный платеж. К этому необходимо быть готовым и планировать свой бюджет с учетом таких регулярных платежей. Если денег на обслуживание программы рассрочки нет, лучше не покупать товар, а накопить полную сумму. Например:

Новый iPhone XS Max на 64 ГБ стоит 44 000 грн. Получив рассрочку на год клиент будет выплачивать около 3670 грн ежемесячно. При средней зарплате в стране порядка 10 000 грн, отдавать 40% дохода на обслуживание рассрочки — плохая идея.

Новый утюг стоит 2000 грн. В рассрочку на год ежемесячный платеж составит порядка 170 грн. При средней зарплате в 10 000 грн — это не составит большого удара по бюджету и позволит без усилий выплатить стоимость утюга за год.


5. Помните про льготный период

Кажется, это самый простой параметр, который нельзя забывать владельцам кредитных карт. И тем не менее, не все о нем задумываются. Обычно банки выставляют до 55 дней на возврат потраченных кредитных средств. В пределах этого периода проценты за использованные деньги взиматься не будут.

Важно знать, что зачастую льготный период считается не с даты покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка была совершена. Показываем два наглядных примера:

Владелец кредитной карты потратил 1500 грн на покупки в продуктовом 1 ноября. Теперь у него есть 55 дней в течение которых проценты не будет начисляться. Вернуть деньги стоит до 25 декабря. С этой даты начнется начисление процентов.

Второй раз владелец этой же карты потратил 1500 грн в продуктовом уже 25 ноября. Вернуть деньги все равно нужно 25 декабря, а значит времени уже не 55 дней, а всего 30. В таком случае с покупкой лучше всего было подождать до 1 декабря, тогда вернуть средства без комиссии можно к 25 января.

Главное правило — вернуть деньги до момента окончания льготного периода. Процентная ставка за использование кредитных средств обычно достаточно высока и составляет от 30% годовых.


6. Научитесь зарабатывать с кредиткой

Пробуйте комбинировать кредитную карту банка вместе с дебетовой, у которой есть возможность получения дохода на остаток. Зачастую этот процент ниже ставок по депозитам на фиксированный срок, зато у вас всегда есть доступ к своим деньгам. Как это работает, расскажем на примере карт «Альфа-Банка Украина».

На дебетовых картах банка есть функция «Доходный сейф». Отправив туда средства, можно получать до 12% годовых, при этом у владельца карты всегда есть доступ к деньгам: их можно снять в любой момент.

Можно схитрить. При получении зарплаты нужно в мобильном приложении банка переправить средства в «Доходный сейф», а на протяжении месяца тратить средства только с кредитной карты. Через месяц деньги отправляются на кредитку для погашения задолженности, а на остатке — заработанные проценты. Очевидно, что это небольшие деньги (до 1% в месяц от суммы), но для их получения не нужно было ничего делать. Главное, не тратить по кредитке больше, чем зарабатываете.

Если комбинировать это с другими продуктами банка — вроде кэшбэка — ежемесячно можно дополнительно зарабатывать/экономить несколько сотен гривен. В переводе на год речь идет уже о тысячах гривен. Все что нужно — лишь разобраться в возможностях своего банка.

© 1999-2018 AIN.UA

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки в пределах первого абзаца на страницу расположения исходной статьи с указанием бренда издания AIN.UA. Материалы с пометками «Новости компаний» и PR публикуются на правах рекламы.

ЧИТАТЬ

РАБОТАТЬ

Простое руководство по кредитным картам

При правильном использовании кредитная карта является безопасным и гибким способом оплаты и может быть хорошим способом распределения расходов на крупные покупки. Но если вы делаете только минимальные платежи или накапливаете счет, который не можете оплатить, кредитные карты могут быть дорогостоящими и могут привести к спирали долга.

Что в этом руководстве

  • Как работает кредитная карта?
  • Что нужно знать о кредитных картах
  • Кредитная карта для меня?
  • Плюсы кредитных карт
  • Минусы кредитных карт
  • Сборы и сборы

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам тратить деньги до установленного лимита. Вы будете получать счет за то, что вы потратили каждый месяц.

Важно каждый месяц стараться полностью погашать остаток. Но вам нужно будет выплатить хотя бы минимальную сумму.

Минимум устанавливается поставщиком вашей кредитной карты, но должен составлять не менее 1% от непогашенного остатка, плюс проценты, любые платежи по умолчанию и годовой сбор (если таковой имеется). В большинстве случаев это будет от 3 до 5%. Он также может быть установлен как цифра в фунтах не менее 5 фунтов стерлингов.

Если вы полностью оплатите счет, вы не будете платить проценты за то, что вы заняли, если вы не использовали свою кредитную карту для снятия наличных.

Если вы не оплатите счет полностью, с вас будут начислены проценты, которые обычно начисляются задним числом на дату покупки

Наверх

Что нужно знать о кредитных картах

Прежде чем подавать заявку на получение и использование кредитной карты, необходимо помнить о некоторых важных моментах:

  • Поставщик кредитной карты проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Это будет включать проверку вашего кредитного файла. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это повысит ваши шансы на успешную заявку на кредит. Это также может дать вам доступ к картам с самыми низкими процентными ставками и / или рекламными предложениями. Жесткая проверка кредитоспособности появится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Некоторые кредитные компании проводят предварительную проверку перед подачей заявки. Этот тип кредитного запроса не повлияет на ваш кредитный рейтинг и не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это дает представление о том, будет ли ваша кредитная заявка успешной.
  • Если ваша заявка будет принята, поставщик карты предоставит вам согласованный кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете потратить по карте, и она может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч фунтов стерлингов.
  • Вам необходимо вносить хотя бы минимальный платеж каждый месяц, даже в течение беспроцентного периода. Вы можете оплатить счет несколькими способами, которые будут указаны в вашем счете. Если вы беспокоитесь о том, что забудете заплатить, вы можете настроить прямой дебет. Это при условии, что вы можете рассчитывать на достаточное количество денег, поступающих на ваш банковский счет в одно и то же число каждый месяц. Это будет означать, что вы не пропустите платеж, что может привести к нежелательным платежам и потере любой начальной ставки. Отсутствующие или просроченные платежи также могут повредить вашему кредитному рейтингу.
  • Кредитные карты не подходят для снятия наличных из-за комиссий. Если вы снимаете наличные со своей кредитной карты, с вас обычно будет взиматься комиссия плюс проценты (по более высокой ставке) ежедневно со дня, когда вы берете наличные.
  • Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет. Для некоторых карт минимальный возраст составляет 21 год.

Наверх

Кредитная карта для меня?

Если вы уже с трудом распоряжаетесь своими деньгами или думаете, что у вас может возникнуть соблазн перерасходовать средства, важно избегать получения кредитной карты.

Уверены ли вы в том, что сможете управлять своими расходами и ежемесячно пополнять баланс? Тогда кредитная карта может быть хорошим способом купить то, что вам нужно сейчас, и платить за это каждый месяц.

Наверх

Плюсы кредитных карт

  • Легко носить с собой, легко использовать — кредитные карты принимаются в большем количестве мест, чем платежные карты и карты предоплаты.
  • Безопаснее наличных. Если ваша карта потеряна или украдена, просто позвоните в свой банк и отмените ее. Если он украден и использован мошенническим путем, у вас гораздо больше шансов вернуть деньги.
  • Может быть более дешевым способом взять кредит — если вы ежемесячно полностью погашаете непогашенный остаток, вы не будете платить проценты. Однако некоторые карты предлагают первоначальный беспроцентный период на покупки. Но важно знать, когда заканчивается ваш беспроцентный период и не засчитываются ли какие-либо траты в этот период.
  • Вы защищены — с кредитными картами вы защищены для большинства покупок на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов в соответствии с так называемым разделом 75. Поэтому, если вы забронировали отпуск, а поставщик услуг прекратил свою деятельность, компания-эмитент карты должна покрыть расходы. стоимость, даже если вы заплатили только первоначальный депозит картой. Вы также можете быть защищены при покупках по схеме «возврата», если раздел 75 не применяется, но возвратный платеж не является законным правом (в отличие от раздела 75).
  •  Бесплатные – часто предоставляются с кредитными картами, например, авиамили, бонусные баллы и кэшбэк. Но важно никогда не выбирать кредитную карту только из-за дополнительных преимуществ.
  • Может помочь вашему кредитному рейтингу — соблюдение кредитного лимита и ежемесячная полная оплата баланса кредитной карты могут улучшить ваш кредитный рейтинг. Но отсутствие даже одного платежа повредит вашей кредитной истории. Поэтому важно, чтобы вы не пропускали платежи 

Наверх

Минусы кредитных карт

  • Платежи с высокими процентами — если вы не погашаете свой баланс в конце каждого месяца (и вы не находитесь на нулевой сделке), вам придется платить проценты по непогашенному остатку. Это может быть намного больше, чем другие формы заимствования.
  • Остерегайтесь долговой спирали – пропустите хотя бы один платеж, и проценты начнут накапливаться. Если вы не погасите причитающееся каждый месяц, вы можете быстро залезть в долги, особенно если вы продолжите тратить деньги по своей карте.
  • Может повредить ваш кредитный рейтинг — если вы пропустите платеж или превысите свой кредитный лимит, вы можете серьезно повредить свой кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.
  • Дополнительные сборы. Помимо процентов, вы можете столкнуться с необходимостью уплаты дополнительных сборов или штрафов за превышение кредитного лимита или просрочку платежа. Обычно вам придется платить более высокую процентную ставку за снятие наличных, а некоторые кредитные карты также могут взимать ежегодную или ежемесячную плату.
  • Депозиты и предварительная авторизация могут сократить ваш кредитный лимит — в некоторых местах, например в отелях или фирмах по аренде автомобилей, ваша кредитная карта может использоваться для предварительной авторизации. Это сделано для того, чтобы они могли взимать с вас плату, если вы используете такие вещи, как мини-бар, и не платите за него. Они приостановят часть вашего кредитного лимита — скажем, 500 фунтов стерлингов — и пока он действует, эта сумма кредита будет вам недоступна. Даже после того, как они отменят удержание, может потребоваться несколько дней ожидания, пока ваш кредитный лимит не вернется к норме.
  • Дорого для использования за границей – это очень зависит от карты. Некоторые предназначены для путешественников; другие более дорогие, когда речь идет о сборах и других сборах. Это зависит от того, используете ли вы карту для покупок или снятия наличных. Присмотритесь к ценам, чтобы найти лучшие прейскуранты для использования за границей.

Наверх

Сборы и сборы

Будьте осторожны при использовании кредитной карты. Есть все виды способов, которыми вы можете понести расходы.

Следите за процентными ставками

Если вы не погасите остаток по кредитной карте в полном объеме в конце месяца, вы будете платить проценты на весь остаток. Это если вы не находитесь в вводном периоде 0%.

Как новый клиент, вы можете получить начальный тариф при первом получении карты. Но проверьте, распространяется ли это на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Помните, что это не распространяется на снятие наличных.

Кроме того, проверьте процентную ставку по окончании вводного периода и убедитесь, что вы полностью погасили кредит до этого, если сможете.

Комиссия за перевод на другую карту

Если вы переводите остаток с другой карты, с вас обычно взимается комиссия, часто около 2-4% от суммы перевода.

Вам нужно решить, стоит ли платить эту сумму, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по карте, на которую вы переводите деньги.

Просроченные платежи наносят ущерб вашему кредитному рейтингу

Если вы произведете платеж после истечения месячного срока, указанного в выписке, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа.

Любая 0% или другая начальная ставка также может быть снята. Кроме того, другие компании увидят, что вы просрочили оплату, что является частью вашей кредитной истории.

Это может отрицательно сказаться на будущих кредитных заявках, таких как ипотека или автокредит.

Минимальные платежи по кредитным картам могут выйти из-под контроля

Всегда стремитесь вернуть как можно больше. Если вы сделаете только минимальный платеж, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой долг, и в конечном итоге вы заплатите намного больше, чем взяли взаймы.

Например, если у вас был остаток на счете в 1000 фунтов стерлингов, с вас взимается 22% годовых и вы больше не используете карту:

30 фунтов стерлингов

474 фунта стерлингов

1474 фунтов стерлингов

4 года и 2 месяца

100 фунтов стерлингов

104 фунта стерлингов

1104 фунтов стерлингов

12 месяцев

Платя каждый месяц на 70 фунтов больше, вы заплатите на 370 фунтов меньше и погасите свой долг на три года и два месяца раньше.

Если вы чувствуете, что не в состоянии управлять своими платежами, или с вами связался поставщик карты, вам может быть оказана помощь.

Поставщики кредитных карт обязаны связываться и поощрять людей, которые внесли очень низкие или минимальные платежи по своим кредитным картам за последние 18 месяцев. Это когда вы заплатили больше процентов, сборов и сборов, чем то, что вы вернули, чтобы уменьшить остаток на вашей кредитной карте.

Кредиторы должны предлагать более высокие доступные выплаты. Если вы не ответите или проигнорируете проблему, и ситуация будет сохраняться более 36 месяцев, это может привести к приостановке действия вашей учетной записи.

Снятие наличных стоит денег

Кредитные и дебетовые карты работают в банкоматах по-разному.

При использовании дебетовой карты комиссия не взимается, если только вы не используете частный банкомат. Если взимается комиссия, вам сообщат, сколько с вас будет взиматься, прежде чем вы возьмете деньги.

При использовании кредитных карт поставщик карты будет взимать с вас минимальную сумму или процент от суммы снятия наличных, если вы берете деньги в банкомате любого типа.

Вам могут не сказать об этом, пока вы не возьмете деньги. Ваш поставщик карты также сразу же начнет взимать проценты с вас, даже если вы оплатите все до истечения срока оплаты счета.

То же самое относится к другим транзакциям, которые считаются наличными, например, использование кредитной карты для покупки иностранной валюты или подарочных карт, а также для транзакций, связанных с азартными играми.

Лучше не снимать наличные с кредитной карты.

Проверка кредитной карты идет с комиссией

Чек кредитной карты похож на обычный чек, но деньги идут на счет вашей кредитной карты, а не списываются с вашего банковского счета.

Они дороги в использовании, и лучше их избегать. Они рассматриваются как снятие наличных, поэтому процентная ставка выше, а также дополнительные сборы.

Чеки кредитной карты не обеспечивают такой же защиты ваших покупок, как операции с картой. Они уже не так популярны, как раньше, и вам придется запрашивать их у поставщика карты.

Наверх

Была ли эта информация полезной?

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

4 лучших способа использования кредитной карты

Автор: Дженнифер Брозич

Обновлено • 5 минут чтения

На фото: Две женщины пьют кофе на свежем воздухе.

В двух словах

Лучший способ использовать кредитную карту — это использовать ее только тогда, когда она вам нужна, и взимать только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете себе позволить погасить. При таком использовании кредитные карты могут предложить удобный способ оплаты повседневных расходов и могут помочь вам создать кредит, заработать вознаграждение, погасить долг или профинансировать покупку, которую вы можете погасить с течением времени. Но если вы не будете осторожны, кредитная карта также может привести к высоким процентным ставкам, увеличению долга и ухудшению вашего кредитного здоровья.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Кредитные карты могут быть удобной и более безопасной альтернативой наличным или дебетовым платежам для совершения покупок.

Кредитные карты могут быть полезным инструментом, помогающим вам управлять своими финансами и создавать свою кредитную историю. И в зависимости от кредитной карты, которую вы можете получить, она может обеспечить защиту от мошенничества и покупок, и, в отличие от наличных денег, если ваша карта потеряна или украдена, ее можно легко заменить.

Итак, как лучше всего использовать кредитную карту? Мы рассмотрим четыре способа использования карты: накопление кредита, получение вознаграждения, выплата долга и финансирование покупки. Мы также дадим вам несколько советов по использованию вашей карты, чтобы вы могли избежать накопления ненужных долгов или негативного влияния на вашу кредитную историю.

Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас


  • Использование кредитной карты для построения кредита
  • Заработать вознаграждение
  • ПЛАТНЫЙ ДЛЯ ДЛЯ
  • FINANCE A покупка
  • с использованием кредитных карт. 1. Использование кредитной карты для создания кредита

    Если вы новичок в использовании кредита или хотите улучшить менее чем блестящую кредитную историю, получение кредитной карты может быть хорошим первым шагом для вас. Есть два типа карт, на которые вы можете подать заявку: Обеспеченные и необеспеченные.

    Защищенные карты требуют депозита, который часто подлежит возврату, обычно равен вашему кредитному лимиту и будет использоваться в качестве залога. Необеспеченные карты не требуют залога и выдаются в зависимости от вашей кредитоспособности. Защищенные кредитные карты часто имеют менее строгие требования к заявке, чем необеспеченные карты.

    История платежей по обоим типам карт обычно передается в три основных бюро потребительских кредитов. Своевременные и полные платежи могут помочь вам создать модель ответственного заимствования и повысить ваш кредит, в то время как просроченные платежи могут негативно повлиять на ваш кредит.

    2. Получайте вознаграждения

    Кредитные карты могут быть отличным способом получения вознаграждений или возврата денег за покупки, которые вы бы сделали в любом случае. На выбор предлагается множество бонусных карт, в том числе карты для путешествий, отелей, авиакомпаний и карты с кэшбэком, и это лишь некоторые из них. Тип карты, который подходит именно вам, будет зависеть от того, какие вознаграждения вы хотите получить, вашего образа жизни и ваших привычек в отношении расходов.

    Предостережение, если вы выберете кредитную карту с вознаграждением или возвратом наличных: несколько исследований, таких как те, что опубликованы в Journal of Research Marketing и Journal of Experimental Psychology, показывают, что люди, которые часто оплачивают свои покупки кредитной картой тратят больше, чем те, кто платит наличными. Поэтому, если вы собираетесь использовать кредитную карту для получения вознаграждения, вам следует попытаться использовать ее только для оплаты товаров, которые вы обычно покупаете в любом случае и которые, как вы знаете, вы можете оплатить.

    Кроме того, за многие бонусные карты взимается годовая плата. Если вы не заработаете достаточно вознаграждения, чтобы компенсировать комиссию, вероятно, имеет смысл выбрать другой тип карты.  

    3. Погасить задолженность

    Использование кредитной карты для покупок может показаться нелогичным, поскольку это один из способов накопления долгов. Но при стратегическом использовании — например, при вводе 0% годовых для предложений по переводу баланса — кредитная карта действительно может помочь вам погасить долг.

    Многие кредитные карты предлагают переводы баланса с низкой процентной ставкой или вообще без нее в течение ознакомительного периода. Если вы переведете долг с высокой процентной ставкой и погасите его до окончания рекламного периода, вы можете сэкономить кучу денег на процентных платежах.

    Если вы используете кредитную карту для уменьшения долга, мы не рекомендуем совершать какие-либо дополнительные покупки с помощью этой карты до полного погашения остатка. Также обратите внимание на комиссии. Некоторые эмитенты кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса при переводе баланса с другой карты. Если возможно, попробуйте найти карту, которая предлагает комиссию за перевод начального баланса.

    Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас

    4. Финансирование покупки

    В большинстве случаев кредитная карта не лучший вариант для финансирования покупки, поскольку процентные ставки обычно высоки. А вот карта с вводной 0% годовых на покупку может дать возможность беспроцентно погасить крупную покупку. Если вы уверены, что сможете погасить остаток в полном объеме и до окончания начального курса, использование кредитной карты для финансирования покупки может быть хорошим вариантом для вас.

    Внимательно читайте мелкий шрифт любой используемой кредитной карты. Некоторые кредитные карты предлагают акции с отсроченными процентами, а это означает, что если вы не оплатите свой баланс полностью до окончания срока действия предложения, вы можете оказаться на крючке в течение все проценты, начисленные за период действия акции. Другие карты могут взимать проценты только с оставшегося баланса, но он все равно может быстро накапливаться.

    Стратегическое использование кредитных карт

    Хотя кредитная карта может предоставить многочисленные преимущества при стратегическом использовании, она также может привести к высоким процентным платежам, увеличению долга и негативному влиянию на ваш кредит, если вы не будете осторожны с тем, как вы используете Это. Вот несколько лучших практик, которые помогут вам сохранить свой бюджет и финансовое здоровье в нужном русле.

    • Платите вовремя. История платежей — один из основных факторов, влияющих на ваш кредит. Если вы делаете ежемесячные платежи с опозданием, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю, и с вас, вероятно, будет взиматься плата за просрочку платежа.
    • Ежемесячно полностью и своевременно оплачивайте счета по кредитной карте. Полное и своевременное погашение остатка поможет избежать высоких процентов. Если вы не можете оплатить весь баланс выписки, заплатите столько, сколько сможете, и обязательно внесите хотя бы минимальный платеж вовремя.
    • Покупайте только то, что вы можете позволить себе заплатить наличными. Это поможет вам избежать перерасхода средств и поможет придерживаться ежемесячного бюджета.
    • Оставайтесь значительно ниже своего кредитного лимита. Коэффициент использования вашего кредита — соотношение между общим балансом вашей задолженности и вашими общими кредитными лимитами по всем вашим кредитным картам — является одним из критериев, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *