Как потратить с умом деньги: Как правильно тратить деньги – Как начать тратить собственные деньги с умом

Хотели бы вы сменить язык текста на %%?

Да Нет

ЧИТАТЬ азербайджанскийалбанскийамхарскийанглийскийарабскийармянскийафрикаансбисламаболгарскийбразильский жестовыйвенгерскийвьетнамскийгагаитянский креольскийгренландскийгреческийгрузинскийдатскийзулуибанскийивритилоканскийиндонезийскийисландскийиспанскийиспанский жестовыйитальянскиййорубаказахскийкаталанскийкиньяруандакиргизскийкирундикитайский (кантонский, традиционный)китайский (кантонский, упрощенный)китайский (путунхуа, традиционный)китайский (путунхуа, упрощенный)корейскийкосалингалалитовскиймакедонскиймалагасийскиймалайскиймалаяламмамбуе-лунгумьянманскийнемецкийнидерландскийнорвежскийпангасинанскийпапьяменто (Кюрасао)персидскийпольскийпортугальскийпортугальский (Португалия)румынскийрусскийсебуанскийсербский (кириллица)сербский (латиница)сесото (Южно-Африканская Республика)сингальскийсловацкийсловенскийсуахилитагальскийтайскийтатарскийтелугутиграйтумбукатурецкийузбекскийукраинскийфарерскийфиджифинскийфранцузскийхаусахилигайнон

Как научить подростка тратить деньги с умом

Лиана Хазиахметова

Мы требуем от детей не тратить деньги «на всякую ерунду», но забываем, что финансовой грамотности тоже нужно обучать. Книга «Твои финансы» восполнит этот пробел: подросток будет заполнять яркий, стильный блокнот, выполнять упражнения и принимать челленджи, чтобы научиться грамотно распоряжаться деньгами. Ниже — материал для подростков о том, как планировать бюджет, определиться с целью, накопить на мечту и перестать тратить деньги на ненужные мелочи. Распечатайте статью с картинками, в них удобно вписывать необходимые данные.

Бюджет

Следи за своим бюджетом в течение недели: фиксируй все-все потраченные суммы, даже на жвачку!

Вычти итоговое число из суммы твоего недельного бюджета. То, что осталось, — твои недельные сбережения.

Первая финансовая цель

На что ты хочешь копить деньги? Скорее всего, для достижения цели тебе понадобится откладывать больше денег, чем раньше. Особенно если до этого у тебя вообще не получалось копить! Реши, сколько недель ты готов ждать желаемого, и вычисли, сколько денег в неделю тебе придется откладывать.

Цель кажется недостижимой? Погоди, давай разделим ее на мелкие кусочки! Посчитай, сколько пицц в твоем условном «гироскутере»:

Вполне реально накопить на мечту, правда?

Черная дыра

Теперь, когда у тебя появилась цель и стало понятно, за какой срок ты сможешь ее достичь, время внимательнее посмотреть на расходы.

Стараешься копить, но деньги незаметно утекают в никуда, и в бюджете образуется дыра?

Запиши в названия календариков соблазны, которые «съедают» больше всего денег. Заполненные календарики покажут тебе твои главные слабости, а пустые — то, на чем тебе удается экономить.

Каждый день помечай, перед какими из соблазнов тебе не удалось устоять.

Лайфхаки, как не тратиться на мелочи

• Метод записной книжки

Записывай каждую свою трату. Это поможет тебе увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

• Метод некупленных товаров

В следующий раз, когда тебе сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложи покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и ты сможешь принять взвешенное решение.

Посчитай, сколько денег в месяц дают тебе родители. Постарайся сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние шоколадки.

• Метод рабочего времени

Ты когда-нибудь зарабатывал деньги сам? Представь, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

• Метод четырех конвертов

Действует, если тебе дают карманные деньги на месяц вперед. Возьми четыре конверта, рассортируй деньги на четыре недели. К концу недели конверты не должны пустеть. Клади остаток в общую копилку.

• Пользуйся мобильным банком

Заведи банковскую карточку и расплачивайся ей. Банковские приложения позволяют следить за расходами и планировать траты в личном кабинете.

По материалам книги по финансовой грамотности для детей и подростков «Твои финансы»
Обложка поста: pexels.com

Как тратить деньги с умом

Распродажи и совместные покупки

Как правило, самыми дорогими тратами являются покупка мебели, одежды, бытовой техники, предметов интерьера и т.д. Экономить за счет качества абсолютно не хочется. Однако варианты купить отличные вещи по несколько удешевленным ценам существуют.

Первое, на что обратите внимание, это на распродажи. Поищите на сайтах магазинов объявления о распродаже. Обязательно приходите в первый день. Воспользовавшись таким вариантом, вы сэкономите бюджет от 10% до 90%. Конечно, есть и минусы таких покупок. Это небольшой выбор товаров и часто представлены прошлогодние коллекции.

Второе — это совместные покупки. В интернете есть сайты, где множество пользователей объединяются для совместного заказа от производителя, соответственно по оптовой цене. Главное, чтобы сайт имел достаточно хорошие рекомендации. Минус совместных покупок – это невозможность примерить выбранную вещь и длительность доставки. Однако экономия составит от 20% до 60%.

Готовьте сами

В магазинах сегодня можно приобрести не только любые полуфабрикаты, но и уже готовые блюда, поэтому большинство людей с удовольствием пользуются такой возможностью. Однако значительно уменьшить траты позволит готовка пищи самостоятельно, к тому же домашняя еда значительно полезнее для организма. Старайтесь готовить дома и брать с собой на работу обеды. Посчитайте сколько в месяц обходятся вам перекусы в обед. Именно эту сумму вы можете прекрасно сэкономить.

Уход за собой

Регулярно определенная сумма денег уходит на посещение салонов. Окраска волос, маникюр, педикюр – все эти процедуры отнимают немалую часть зарплаты. Изменить такую ситуацию также возможно. Научитесь делать маникюр и педикюр самостоятельно, а подкрасить корни вам поможет подруга. Научиться заниматься своими ногтями – несложно. Можно посетить обучающие мини-курсы или же почерпнуть много полезной информации в интернете. Хоть на курсы вам и придется потратить некую сумму денег, но полученный опыт в дальнейшем сэкономит вам уйму денег на посещении салонов красоты.

Кредит

Старайтесь избегать пользования кредитными картами. Покупая в кредит, вы обычно переплачиваете на 20%, а иногда, в зависимости от банковской карты, и на 30%. Попробуйте накопить на нужную покупку определенную сумму. Если на это нет времени, то поищите интернет-магазины с нужным вам товаром. Разница между виртуальными ценами и реальными (магазинными) существенно отличается.

Если вы хотите стать богатым – станьте им! Нужно всего лишь научиться правильно тратить деньги. Такой подход к шопингу позволит реализовать все ваши давние планы, а главное не только сохранить часть денег, но и приумножить. 

как откладывать деньги даже с небольшого дохода — Нож

«Вы себе не представляете, какое количество людей мне звонит с вопросом, в чем хранить [сбережения]. Я бы следующую рекомендацию предложил: двухлетний запас личного потребления храните в национальной валюте, остальное пополам поделить между долларом и евро и больше не мучиться».

Михаил Прохоров, миллиардер

Хомяк живет в каждом

Как, у вас нет двухлетнего запаса личного потребления?

Ладно-ладно, вы не одиноки. По данным ВШЭ на осень 2016-го, больше половины россиян не имели вообще никаких сбережений, а те, у кого копилка была, в лучшем случае откладывали меньше, в худшем — начали тратить отложенное. И проблема не только в сложной экономической ситуации, но и в нашем неумении сберегать.

Но быть запасливым хомячком может быть каждый. Это доказывает, к примеру, эксперимент, проведенный в Кении: населению предоставили безопасные хранилища для денег, которые в будущем можно будет использовать на оплату лекарств и услуг врачей. Авторы эксперимента даже не уговаривали африканских бедняков отложить что-то на черный день, и тем не менее их сбережения выросли на 66 %. Хомяк есть в каждом из нас. Главное — пробудить его с помощью правильных стимулов.

Что мешает сберегать?

Многие честно пытаются откладывать, но не могут — потому что на их пути стоит целый набор препятствий, зашитых в нашу психику эволюцией.

Во-первых, склонность к гиперболическому дисконтированию — так экономисты называют свойственное людям стремление жить сегодняшним днем, не особо задумываясь о будущем. Простой пример: большинство выберет 100 долларов сегодня, чем 110 долларов через несколько месяцев. Еще более простой пример: участники одного из экспериментов должны были выбрать между шоколадом (вредная еда) и бананами (относительно полезная еда). Большинство испытуемых предпочло съесть шоколад здесь и сейчас, а бананы — только через неделю. Предположительно, эту схему поведения мы унаследовали от наших предков — мясо мамонта не положишь в банк под проценты и не инвестируешь в ценные бумаги.

Именно поэтому все лишние деньги идут на импульсивное потребление, а не оседают на наших банковских счетах. Древний кусок сознания просто не понимает, что это за сбережения такие и зачем их надо делать.

Второй момент, о котором следует упомянуть — проблемы с самоконтролем. Многие из нас сознают, что сберегать деньги — хорошая идея, но у большинства, как показывают соцопросы, просто не хватает на это силы воли. Потратить деньги на какую-нибудь ненужную мелочь означает снять психическое напряжение, забыть на пару часов о проблемах в отношениях и на работе. Внутренний ребенок кричит «дай!», и если дать ему игрушку немедленно, мы почувствуем удовлетворение, возможность ощутить которое отнял истеричный начальник или непростой родственник дома. В универсальности денег их опасность: могут заменить почти все, но быстро кончаются.

Третья преграда на пути к солидному банковскому счету — наша склонность к демонстративному потреблению, которая активно подогревается массовой культурой и корпорациями. Вместо откладывания лишних на текущий момент средств мы тратим их на статусные предметы. Кстати, экономические исследования показали, что больше всего на такие предметы (относительно объема собственного бюджета) тратятся беднейшие слои населения, потому что статусные вещи — то немногое, что позволяет как-то выделиться в кварталах бедноты. Интересно, что при смене места жительства участника эксперимента менялась и структура его расходов: человек переставал тратиться на ненужное барахло, понимая, что тут он этим никого не впечатлит.

Как вырваться из порочного круга?

Осознание проблемы — первый шаг к ее решению. Одного шага, разумеется, недостаточно, но можно призвать на помощь популярную сегодня геймификацию и превратить сберегание в игру.

Маркетологи, которые получают деньги за то, что всячески подстрекают нашего внутреннего растратчика, давно осознали силу геймификации и используют ее. Например, они придумали «кофейные карты лояльности», которые позволяют получить пятую или десятую чашку бесплатно. Доказано, что такие фишки ускоряют процесс потребления кофе, потому что потребитель хочет как можно скорее добраться до «бесплатной» чашки.

Ничто не мешает каждому из нас примерно так же поступить со сбережениями.

Определите сумму, которую вы хотите накопить, и договоритесь с собой, что по достижению этой цели как-нибудь себя вознаградите. Причем вознаграждать следует с начисленных процентов, а не с основной суммы вклада.

Копить помогает и такой ментальный прием как визуализация будущего. Когда кладете деньги на банковский депозит, напишите для себя сумму, которая набежит через год.

Это поможет побороть искушение досрочно закрыть свой вклад, так как вы уже будете считать «новую» сумму своей. С точки зрения когнитивной экономики, сработает эффект владения, суть которого сводится к нашей привычке привязываться к своим вещам (в том числе и активам) и завышать их субъективную ценность до небес. Иными словами, увидев, что через год сумма будет другой, вы сразу передумаете досрочно снимать деньги.

Вы также можете попробовать испугать себя. Исследования, проведенные известным эволюционным психологом Кристиной Дюрант из Ратгерской школы бизнеса, продемонстрировали, что стресс заставляет нас быть бережливее. Группы испытуемых, которых помещали в тревожные ситуации, тратили значительно меньше денег, чем контрольные группы. Причем в эксперименте ситуации были тревожными чисто символически и основывались на восприятии и воображении — например, людей просили представить, что им предстоит публичное выступление. Так что хорошенько сосредоточьтесь и вообразите в красках, как завтра вас уволят, послезавтра начнется новый глобальный экономический кризис, а маме потребуются деньги на серьезную операцию. Правда, сразу перестает хотеться купить новый чехол для iPhone и возникнет сильное желание отложить эти деньги?

Почаще представляйте себя в старости. Наша психика устроена таким образом, что мы пытаемся не думать, какими будем через 30–50 лет. Однако невозможность представить это время и непонимание того, какие расходы будут необходимы на поддержание комфортного уровня жизни в 60—70—80—90, мешает вдумчиво подойти к сбережениям. Для этого (достаточно пугающего) опыта в Штатах придумали приложение Merrill Edge^® Face Retirement, которое позволяет не только посмотреть, как вы будете выглядеть в том или ином возрасте, но подсчитать, какими у вас будут расходы. По данным Bank of America, из миллиона пользователей, попробовавших приложение, 60 % стали глубже интересоваться вопросами пенсионных накоплений.

Развивая тему гаджетов: можно попробовать закачать себе на мобильный приложение для импульсивных сбережений. Вы не ослышались, существуют не только импульсивные траты, но и импульсивные сбережения. Мобильные приложения, такие как Westpac Impulse Saver, позволяют одним нажатием переводить часть средств с основного на сберегательный счет. В некоторых умильные котята прессуют хозяина, мол, пора бы уже отложить немного денег.

Отдельного разговора стоит так называемая SMarT-программа, которую разработал выдающийся экономист Ричард Талер. Название — аббревиатура от Save more tomorrow. Участник программы договаривается с банком, что начнет откладывать деньги после первого же увеличения оклада, и банк настраивает автоматический перевод средств на сберегательный счет.

Как только поступает зарплата, оговоренный процент мгновенно перечисляется на сберегательный счет. Это делается для того, чтобы участник не успел начать считать новую сумму «своей» и безболезненно пережил расставание с деньгами.

Пилотный запуск программы показал, что участники сумели значительно увеличить суммы своих сбережений. Вы можете аналогичным образом договориться с собой и настроить автоперевод с карты на долгосрочный сберегательный счет при ближайшем увеличении доходов.

Наконец, стоит поработать над тем, чтобы изменить свое отношение к сбережениям. Упоминавшиеся выше исследование о демонстративном потреблении в трущобах показывает: если привычка сберегать станет престижной, множество людей будут хвастаться банковскими карточками с тем же энтузиазмом, с каким вчера понтовались брендовыми кроссовками и золотыми цепями. Так что поразмыслите о том, откуда взялись ваши стереотипы в духе «экономишь — значит, нищий» и прочие купеческие замашки. Если поверить в то, что копить — круто, делать это станет очень легко.