Как получить одобрение ипотеки? Ответы на самые важные вопросы


Как получить одобрение ипотеки

Причины отказа банка в одобрении ипотеки

Повторный запрос ипотеки

Ошибки в документах при оформлении ипотеки

Как быстро оформляют ипотеку

Как ипотека влияет на кредитную историю

Обращения в банки за ипотечными кредитами с каждым годом становятся всё более востребованным инструментом решения жилищного вопроса. Но мало кто знает, как это сделать, чтобы ипотеку одобрили. За консультацией мы обратились к ипотечному специалисту с большим стажем Алине Савило.

 

Как получить одобрение ипотеки в Ставропольском крае? Есть какой-то правильный алгоритм?

 Разумеется, есть и он единый на всей территории России. Прежде всего нужно определиться с типом объекта недвижимости. Будет ли это квартира в уже готовой многоэтажке или это жильё на этапе строительства? Или это дом с земельным участком? Выбор нужно сделать уже на первоначальной стадии заявки на кредит.

 

 Нужно указать по какому адресу хотите приобрести квартиру – Михайловск, улица Прекрасная, дом, номер квартиры… и так далее?

 Нет, нужно знать тип приобретаемого жилья — от этого зависит и величина первоначального взноса, и процентная ставка. «Третий Рим», как застройщик, предлагает огромный выбор объектов недвижимости — девять форматов жилья. От однокомнатных квартир до особняков. Дальше нужно получить развёрнутое консультирование по ипотеке — большинству клиентов именно этого и не хватает. Мы сотрудничаем со всеми ведущими банками и можем подобрать именно тот банк, который соответствует нуждам заемщика и будет наиболее выгоден для него.

 

 Например?

 Если вы не работаете официально, то можем предложить ипотеку по двум документам. Есть банки, которые работают с такими клиентами и дают им одобрение ипотеки. Некоторые банки кредитуют не любое жилье, а только покупку квартир, какие-то — только дома с земельными участками. Мы подыскиваем оптимальный вариант и даём все возможности нашим клиентам получить ипотеку.

Следующий важный этап — сбор и оформление документов. Мы не можем за клиента собрать их, но мы можем помочь избежать ошибок или быстро исправить их. Например, правильно оформить копию трудовой книжки или получить справку для банка нужной формы. Периодически банки меняют форму справок, методику заполнения по 2-НДФЛ и так далее.

Очень часто приносят справки с истёкшим сроком годности. Нужно помнить, что они действуют только в течение 30 дней. Ошибки встречаются весьма часто и с формами справок, мы предоставляем актуальную на день обращения информация.

Сейчас существенно снизился и объём пакета документов. Обычно это паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка, подтверждающая доход. Если один банк отказывает, подаём в другой, или сразу — уже на первоначальном этапе — подаём сразу в несколько. В результате, два клиента из трёх у нас получают одобрение ипотеки.

Существует миф, что если откажет один банк, то в остальные можно уже не обращаться — везде будет отказ. Но наша практика доказывает обратное. И есть ещё один важный нюанс. Вот сейчас, например, наш клиент получил одобрение от двух банков, но один из них готов предоставить ипотеку на гораздо более существенную сумму. И он, уже после предварительного одобрения, смог поменять ипотечный объект недвижимости на более дорогой. Приходит клиент с намерением купить однокомнатную квартиру, а банк одобряет сумму, которой хватает на двухкомнатную или таунхаус. И наши покупатели имеют право изменить объект недвижимости и купить то жильё, которое им более по душе.

Наиболее частые причины отказов — плохая кредитная история. Тут разные были случаи — где-то реально не заплатил вовремя. А где-то недоплатил два рубля, на них идёт пеня и он в базах всех банков числится злостным неплательщиком — просто потому, что из месяца в месяц не погашает эту копеечную сумму. Важно быстро найти причину отказа и, по возможности, попытаться исправить ситуацию.

 

 А разве можно что-то исправить?

 Срочно заказывается выписка из кредитной истории, ищется причина. Если дело действительно в двух рублях, то погасить никаких проблем не составляет — просто зачастую клиент даже не в курсе этих числящихся за ним копеек.

— Что еще может влиять на одобрение ипотеки?

-Бывает, что отказывают на основании заключения экспертной комиссии. Что это значит? В этом случае причиной отказа может быть, например, неоплаченный штраф ГИБДД. Или его работодатель не перечислил какие-то налоги.

 

 Эти вопросы решаемы? Или отказали — и всё?

 При любых обстоятельствах действует мораторий на повторный запрос ипотеки на два месяца. За это время можно оплатить штрафы и так далее. И у нас есть немало случаев, когда через два месяца клиент на повторную заявку получает одобрение. И ещё одна распространённая причина отказа — недостаточная платёжеспособность. Например, у клиента большая кредитная нагрузка.

 

 То есть, если даже он исправно платит по имеющимся кредитам, возникнут проблемы при одобрении ипотеки?

 Да, такой вариант возможен. Как только совокупный платеж по всем кредитам превышает определённый процент от заявленной и подтверждённой суммы доходов — дальнейшее кредитование банк считает небезопасным. И нужно будет находить созаёмщика — например, супругу или другого родственника. Или погасить досрочно какой-то из имеющихся кредитов. Или добавить информацию о каком-либо неучтённом ранее при расчётах дополнительном доходе.

 

 Ошибки в документах могут послужить причиной отказа?

 Это, скорее, причина увеличения срока рассмотрения заявки. Ошибки исправляются и документы направляются снова. В жизни всякое случается. У одного клиента ошибка была прямо в паспорте — неверно указан код подразделения, пришлось помогать с экстренной заменой паспорта — но всё в итоге благополучно разрешилось.

 

 В итоге сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

 Тут в основном всё зависит от того, насколько быстро клиент сможет быстро и правильно собрать документы — это основной фактор. С момента поступления полного пакета документов до решения банка, как правило, проходит не более трёх рабочих дней.

 

 А как ипотека влияет на кредитную историю?

 Это всегда огромный плюс. Собственно, любой кредит, погашаемый по всем правилам и без нареканий, всегда приветствуется банками. На самом деле, если у клиента хватает платежеспособности, ему могут оформить до трёх ипотечных кредитов. Взял первый, выдерживаешь график платежей — банк может выдать ипотеку ещё на один объект недвижимости. Некоторые банки в своих кредитных программах при своевременной выплате ипотеки готовы предоставлять последующие займы под сниженный процент.

 

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Несмотря на высокие риски отказа, ипотека без кредитной истории в большинстве банков возможна. Хотя ее выдают на особых условиях, о которых желательно уточнить заранее у кредитора. Существуют и методики создания правильной КИ, способной повысить шансы на одобрение. Но сначала надо разобраться, зачем вообще нужна история кредитования.

Нужна ли кредитная история для одобрения ипотеки

Если нет записей в БКИ, по заявке на жилищную ссуду многие банки вынесут отказ. Но взять ипотеку без кредитной истории можно при соблюдении определенных требований. Ее полное отсутствие наводит на следующие выводы:

  • заемщик удалил сведения о себе из БКИ;
  • у него не было возможности оплачивать ссуду ранее;
  • сложно рассчитать риски, если человек никогда не кредитовался.

Содержание отчета о кредитной истории, которая влияет на одобрение ипотеки

Содержание отчета о кредитной истории, которая влияет на одобрение ипотеки

Клиент ранее подавал заявку в банк, но получил отказ – такие сведения отображаются в КИ (218-ФЗ, ст. 4 (скачать)). Они используются при определении платежеспособности заемщика и его благонадежности. Эта информация нужна и полное отсутствие записей в БКИ наводит на подозрения. Но многие организации дают ипотеку без кредитной истории, проверяя клиента по иным параметрам.

Что оценивает банк при отсутствии кредитной истории

Если невозможно проверить, как заемщик выплачивал другие ссуды, кредитор оценивает его с точки зрения потенциальной платежеспособности.

  1. В расчет берется должность и место работы клиента. Учитывают размер заработной платы, наличие социальных льгот (бюджетники и работники социальной сферы вправе рассчитывать на компенсации от государства) и прочие нюансы.
  2. Смотрят на наличие мужа или жены. Когда решают, дадут ли ипотеку без кредитной истории, привлекают супруга в качестве солидарного заемщика. Банк рассматривает КИ такого лица, учитывает его доход и прочие параметры.
  3. Имеет значение и наличие залогового имущества. Если вы готовы, помимо приобретаемой жилплощади, передать в качестве обеспечения другую недвижимость, кредитор охотнее согласится на ссуду. Согласно закону №102-ФЗ, ст. 5 (скачать) залогом может выступать дом, квартира, участок, а также плавательное средство или воздушное судно.

Соответствуете одному пункту из списка – ипотека без проверки кредитной истории станет доступнее. А вот индивидуальным предпринимателям, либо сотрудникам частников получить ссуду будет сложнее. Аналогичная ситуация у заемщиков, недавно устроившихся на новую работу.

Практически все банки проверяют КИ, и если она отсутствует, придется представить дополнительные гарантии для получения кредита.

Можно ли получить одобрение по ссуде без проверки КИ

Совсем без проверки не обойтись. Это стандартная процедура, которую проводят банки при обработке заявления от потенциального заемщика. Но можно взять ипотеку без кредитной истории, если правильно выбрать кредитора. Недавно открывшиеся банки борются за клиентов, а потому, поверхностно проверяют историю кредитования и более охотно выдают ссуды.

Хотя при обращении в подобные организации есть и минусы:

  • повышенные процентные ставки;
  • необходимость в поручителе;
  • предоставление дополнительного залога;
  • оформление комплексной страховки;
  • высокий риск отказа по заявке;
  • ограничение по сумме и срокам кредита.

Поэтому, когда решаете, как получить ипотеку без кредитной истории, начните с обращения в правильные банки. Либо откройте зарплатный счет в компании. Это повышает шансы одобрения без глубокого изучения КИ. Также можно воспользоваться советами по созданию истории кредитования. Тогда не придется искать финансовую организацию, готовую предоставить ссуду.

Как создать хорошую кредитную историю

Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку без кредитной истории и как это сделать. Но самый верный вариант в создании КИ с нуля. Для этого потребуется:

  1. Оформить ссуду на товар в магазине, закрыв ее без просрочек.
  2. Получить карту с льготным сроком погашения.
  3. Взять нецелевой кредит по одному документу.
  4. Найти банк со специальным предложением для заемщиков без КИ.

Далее остается исправно платить по договору. Желательно оформлять ссуды на короткие сроки (полгода или год). Тогда даже ипотека без кредитной истории в Сбербанке станет доступной. Своим зарплатникам Сбербанк чаще одобряет заявку на ипотеку, даже при отсутствии кредитной истории.

Но перестараться тоже вредно. Так многие клиенты пытаются досрочно выплатить долг, чтобы другие банки охотнее выдавали кредиты. На деле такое действие скорее негативно влияет на одобрение ссуды в будущем. При выдаче займа финансовая организация рассчитывает получить прибыль в размере процентной ставки. А при досрочном погашении банк эту прибыль теряет. Пытаясь выяснить, одобрят ли ипотеку без кредитной истории в конкретной копании, учитывайте данный нюанс.

Информация! После успешного погашения нескольких займов, запросите в БКИ свою кредитную историю.  Это можно сделать бесплатно 1-2 раза в год в зависимости от формы отчета — бумажной или электронной (218-ФЗ, ст. 8 (скачать)).

Но на самой КИ этот факт не скажется. В ней отражается информация о проблемах в процессе оплаты ссуды и сведения о том, что она выплачена. До окончания срока это сделано или нет, здесь не отображается. Но банки рассматривают также историю взаимодействия с клиентом. Обнаружив, что прошлая и единственная ссуда выплачена досрочно, они снизят шансы на одобрение. Теперь вы знаете, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории и как правильно ее сформировать. Осталось оформить ссуду и вовремя рассчитаться с ней.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Как получить одобрение ипотеки на ДомКлик

Расчёт условий на калькуляторе

На калькуляторе ДомКлик выберите

  1. Программу кредитования
  2. Укажите стоимость недвижимости
  3. Размер вашего первоначального взноса
  4. Срок кредита
approval_ipoteka_calc_screen.png

Скидки и специальные условия

На панели дисконтов, в зависимости от выбранной программы и условий, находятся все доступные скидки. Выберите те, которыми хотите воспользоваться, включив или отключив соответствующий переключатель:

approval_discont_panel.png

Результаты расчёта

Результаты расчёта применяются сразу после указания параметров кредита в калькуляторе:

approval_calc_results.png

Регистрация в ДомКлик

Для подачи заявки на ипотечный кредит в ДомКлик, требуется регистрация.

В форме регистрации укажите ваши настоящие:

  1. ФИО,
  2. Дату рождения,
  3. Номер телефона
  4. Email

И нажмите кнопку создания личного кабинета.

Или войдите в ДомКлик с помощью учётной записи Сбербанк Онлайн, нажав на соответствующую кнопку.

approval_create_account.png

Анкета заёмщика

Введите все требуемые данные в анкете заёмщика и созаёмщика:

  1. Укажите личные данные
  2. Данные о работе и/или других источниках дохода
  3. Прикрепите документы 
  4. Выберите офис обслуживания, куда придёте на сделку

После этого, отправьте заявку в банк.

approval_anket.png

После того, как ваша заявка будет рассмотрена, вы получите СМС сообщение.

Предварительное одобрение ипотечного кредита | Получить одобрение по ипотеке онлайн

На любом этапе Вы можете обратиться к сотруднику банка, который проконсультирует Вас по всем вопросам

Как получить одобрение по ипотеке: оформление заявки на кредит

Как узнать, одобрят ли кредит и какую сумму можно взять в банке? Сколько денег выдаст кредитор, легко уточнить через онлайн-форму для обратной связи, по телефону или посетив офис. Однако регистрация в «Росбанк Дом Экспресс» имеет преимущества и перед этими вариантами, и перед способами получить предварительное одобрение кредита, представленными в других банках.

Пользователи могут оценить такие плюсы, как:

  • Удобство. Процесс одобрения ипотечного кредита максимально упрощен – клиенту достаточно зарегистрироваться в программе и следовать ее подсказкам.

  • Точность. Дело в том, что получить предварительное решение по кредиту онлайн – не значит, что он будет одобрен окончательно, когда будут предоставлены документы и выявлены новые важные подробности. В сервисе «Росбанк Дом Экспресс» точность предоставленных данных, а следовательно и результата, выносимого на их основе, значительно выше. Вы сможете быть уверенными не только в том, что оформите ипотеку онлайн с моментальным положительным решением, но и в том, сколько денег Вам одобрят. Узнать сумму одобряемого кредита Вы можете также с помощью ипотечного калькулятора. Онлайн-сервис позволит рассчитать основные параметры и подобрать максимально подходящие условия кредитования.

  • Оперативность. После выполнения всех рекомендаций программы и подачи заявки в банк Вы сможете получить предварительное одобрение кредита на недвижимость в течение 5 минут.

  • Простота. Использование сервиса не требует больших усилий и наличия особых навыков – чтобы узнать, какую сумму одобрит банк, достаточно быть пользователем ПК.

Как оформить ипотеку онлайн с моментальным решением: увеличиваем шансы одобрения кредита

Для подачи заявки на ипотеку с онлайн-решением и предварительного одобрения необходимо выполнить всего четыре шага:

  1. Регистрация в личном кабинете. Для этого потребуется указать имя, фамилию, отчество и контактные данные.
  2. Заполнение заявления-анкеты, которое впоследствии можно будет просто распечатать и приложить к пакету документов, когда Вы соберетесь оформить онлайн ипотеку с моментальным решением.
  3. Одобрение по кредиту. На данном этапе Вы также узнаете, какую сумму одобрит банк.
  4. Документальное подтверждение данных. Сервис позволяет прикрепить скан-копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. Сразу же после онлайн-подтверждения решения по ипотеке, по сути, можно приступать к поиску подходящей недвижимости.

Таким образом, если Вы ищете способ, как получить одобрение по кредиту, инновационный сервис Росбанка в Вашем распоряжении. Он позволит Вам оценить собственные возможности, как потенциального заемщика, быстро и не выходя из дома. На любом этапе работы с программой Вы можете обратиться за помощью к нашим консультантам по телефону.

Подробнее

Как получить одобрение на ипотеку

Как говорится «мой дом – моя крепость». Покупая собственную жилплощадь, человек получает большую уверенность в завтрашнем днем и становится полноправным хозяином собственной жизни. Он может спокойно создавать семью, либо сдать жилье в аренду и получать при этом значительную выгоду.

Как же приобрести квартиру в ипотеку? Из-за дороговизны столичной недвижимости, не каждый может позволить себе столь дорогостоящее приобретение. Остается одно: занять средства у друзей, либо оформить ипотеку.

Предположим Вы избрали второй вариант. Однако, ипотеку взять вовсе не так просто, как это кажется на первый взгляд. Банк может попросту отклонить заявление клиента, толком не объяснив при этом причину отказа. В основном это случается из-за плохой кредитной истории, наличии непогашенных долгов, отсутствии высокой зарплаты. Неужели все потеряно!

Из любой ситуации имеется выход!

Можно обратиться к опытным ипотечным брокерам, которые за некоторое вознаграждение захотят взвалить все заботы по оформлению ипотечного кредита на свои плечи. Это максимально эффективно и в итоге поможет сэкономить массу времени, сил и финансов.

100 % гарантию получения ипотеки разумеется никто не может. Однако, есть возможность многократно повысить свои шансы. Ипотечный брокер сможет подобрать наиболее выгодную кредитную программу, поможет на всех этапах сделки, соберет все необходимые документы и проведет Вас прямой дорогой к заветной цели.

Но как же выбрать компетентного ипотечного брокера? Внимательно присмотреться к компании и ее сотрудникам. Определяющими являются следующие параметры: сколько лет компания работает на рынке, ее репутация, какие сотрудники работают в штате.

В частности, компания «Ипотека Полного Цикла» работает на столичном рынке с 2000. Это значит, что мы прошли все крупные экономические катаклизмы в стране, сохранив при этом свой статус и зарекомендовав себя как надежный ипотечный брокер с отличной репутацией.

«Ипотека Полного Цикла» является добропорядочным партнером более пятидесяти банков столицы. Именно поэтому мы можем предложить самые интересные и комфортные ипотечные программы для Ваших целей.

Мы подходим максимально индивидуально к каждому нашему гостю. Наши специалисты обладают большим опытом, значительными знаниями в своей области и готовы предложить клиенту все самое лучшее, что у них имеется!




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *