Содержание

Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?

Сегодня призывы оформить кредит сыпятся на нас отовсюду – из социальных сетей, рекламы в СМИ, в метро и на билбордах. Многие наши читатели уверены в том, что если они ранее не брали нигде кредиты, то им с легкостью одобрят заявку в любом банке, ведь они полностью чисты перед кредиторами. Но это не так. Очень часто людям, у которых нет кредитной истории, отказывают в выдаче займа, о причинах мы расскажем далее.

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории?

Все, кто дают в долг, будь то частное лицо или организация, хотят, чтобы долг этот был возвращен. Причем на тех условиях, на которых был предоставлен, без просрочек.

Актуальные предложения:

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды, основными составляющими в решении являются платежеспособность и надежность потенциального заемщика. На что смотрят при оценке потенциального заемщика:

  • Первым пунктом учитывается возможность рассчитаться, то есть ваши доходы и текущие обязательные расходы (все источники дохода и все статьи расхода). Обычно требуется справка о зарплате и доходах, как ее получить читайте на этой странице.
  • Вторым пунктом – желание рассчитываться и пунктуальность в финансовых вопросах и договорных отношениях.

Эти два основополагающих момента не всегда совпадают. Если возможность оплаты оценить несложно на основании документов, то обязательность претендента можно либо принять на веру, либо изучить историю предыдущих долговых отношений, то есть его КИ.

Если же такой истории еще не сформировано, то присутствует определенный риск невозврата долга. Соответственно ситуации кредиторы отказывают в выдаче или обеспечивают свои риски повышенными процентами.

Иными словами, даже если вы ранее никогда не брали займы, то это вовсе не говорит в вашу пользу, скорее, наоборот. Банковская организация не будет знать, чего от вас ожидать, так как не может посмотреть, как вы отвечали ранее по своим обязательствам. Как итог – либо вовсе отказ в выдаче кредита, либо одобрение заявки на очень невыгодных условиях.

Как сформировать кредитную историю?

Если нет кредитной истории, вы можете ее сформировать, взяв небольшой товарный кредит в магазине или салоне, что сделать очень просто. Лучше всего выбирать предложения с рассрочкой, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Все, что вам нужно – это взять любой более-менее крупный товар в магазине в кредит, после чего вовремя и в полном объеме вносить свои ежемесячные платежи. Каждая новая запись будет положительно вас характеризовать.

Стоит отметить, что досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование не самым лучшим образом влияют на решение банка о выдаче займа. Поэтому лучше просто вносить платежи согласно условиям договора.

Если вы не хотите брать технику или электронику в кредит, подойдут и другие продукты – кредитные карты, карты рассрочки, небольшие потребительские целевые займы, например, на покупку туристической путевки. Главное условие – небольшие суммы и срок, идеально – без переплаты.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как только ваш кредит будет закрыт, вы будете уверены в том, что ваша репутация не просто сформирована, но и также положительно вас характеризует как потенциального заемщика. Как узнать свою КИ вы можете прочитать здесь.

Советы для заемщиков

Сформировать положительное досье -это хорошо, но недостаточно для одобрения заявки. Каждый человек, который обращается в финансовые организации за заемными денежными средствами, подвергается всесторонней проверке, которая называется скоринг.

Что будет оцениваться:

  • наличие гражданства и регистрации,
  • кредитная история,
  • семейное положение,
  • наличие детей и иждивенцев,
  • трудовая занятость,
  • размер заработной платы (официально подтвержденной),
  • наличие или отсутствие других кредитных обязательств, поручительства,
  • наличие имущества в собственности и т.д.

Иными словами, вам нужно будет подготовить массу документов, которые подтвердят вашу надежность и платежеспособность. Если вы сможете предоставить бумаги, по которым будет видно, что у вас есть стабильная работа и хороший заработок, то только тогда у вас будет возможность получить положительный ответ по заявке.

При первом обращении в банк не запрашивайте крупную сумму. Идеально – попросить сумму, которая всего в 3-4 раза превышает вашу заработную плату. Следите за тем, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40-50% от вашего дохода, иначе придет отказ. Сделать предварительный расчет можно на любом онлайн-калькуляторе, к примеру здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Таким образом, без кредитной истории серьезную сумму вам в банке не одобрят, даже если у вас есть официальное трудоустройство. Если вы знаете, что вскоре вам понадобится крупный займ, займитесь заранее формированием вашей КИ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-07-25 13:02

Владимир

У жены нет кредитной истории, но от банков моментально приходит отказ в кредите. Как узнать причину отказа, и при возможности ее исправить?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, только обращаться к сотрудникам банка, через которые вы подаете заявку. Они могут сказать, если система пропишет причину, но обычно банки не объясняют оснований для отказа

2017-09-25 12:31

Ирина

Сама недавно столкнулась с такой проблемой. Срочно нужно было получить деньги на покупку дорогостоящих лекарств, но мне отказали по причине отсутствия КИ. Пришлось занимать деньги у родственников, а в конечном счёте и вовсе отложить лечение. Правомерно ли поступили сотрудники банка, отказав в моём случае?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, банковские организации имеют право отказывать по любой причине, которая соответствует их внутренней политике, законом это никак не ограничено Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как получить кредит без кредитной истории: советы заемщикам — ВБанки.ру

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.


Кредит без кредитной истории: особенности оформления

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.


Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

до 100 000р
от 0% в день

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

до 30 000 р
от 0% в день

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

до 100 000 р
от 0,27% в день

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт


Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

  • уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  • включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  • выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  • уменьшить итоговую сумму кредитных средств.

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.


Кредит без кредитной истории: особенности оформления

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

  1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
  2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
  3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.


Кредит без кредитной истории: особенности оформления

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

  1. Зарплатный банк;
  2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
  3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
  4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
  5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

  • оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  • оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  • микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.


Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.


Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.


Кредит без кредитной истории: особенности оформления

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

  1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
  2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

  1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
  2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
  3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
  4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

  1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
  2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
  3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
  4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.


Нет кредитной истории — причины, что делать, и как получить кредит

Иногда при запросе в БКИ раз за разом приходит ответ, что у заявителя нет кредитной истории. В такой ситуации многие паникуют из-за незнания причин возникшей ситуации. Таких клиентов опасаются и банки, которые не знают, чего ожидать от заемщика и стоит ли ему доверять. В чем причины того факта, что у человека нет финансовой репутации? Как поступить при таких обстоятельствах, и чего делать нельзя? Можно ли получить кредит при отсутствии информации в БКИ? Поговорим об этом подробно.

Причины, почему нет кредитной истории

Отсутствие результатов о заемщике в БКИ возможно по следующим причинам:

  1. Человек ни разу не обращался в банк для оформления кредита. В таких обстоятельствах о нем нет данных в кредитной истории. Как правило, это характерно для молодых женщин и мужчин, недавно переступивших порог совершеннолетия.
  2. Гражданин вовремя платил по счетам. Отсутствие КИ может быть обусловлено своевременным выполнением обязательств по задолженности по ЖКХ или алиментам. Информация отражается в КИ при условии, если имеется постановление судебного органа, а платеж не проводился в течение десяти дней спустя выдачи решения.
  3. Отсутствие опыта поручительства. Если человек не брал займы и не выступал в роли поручителя, данных в БКИ на него не будет.
  4. Информация обнулена. Срок хранения КИ человека равен 10 (иногда 15) годам. По истечении этого срока сведения обнуляется. Заявителю приходит ответ из БКИ об отсутствии кредитной истории.
  5. Ошибка в КИ или ее оспаривание каким-либо лицом (с учетом требований законодательства).
  6. Применение незаконных способов удаления данных из архива БКИ (такие случае почти исключены).

Из приведенных выше причин самая распространенная — отсутствие взаимодействий с банковскими организациями. Гражданин никогда не брал займов, и по этой причине не имеет КИ.

Дадут ли кредит, если нет кредитной истории

Банки с опаской относятся к клиентам, о которых нет информации в БКИ. Это не говорит об отказе, но повышает риски. Финансовая организация не знает, чего ждать от человека — будет ли он выполнять обязательства или станет очередным должником. Когда у заемщика нет КИ, банки применяют другие методы оценки — изучение социальных, финансовых и иных факторов. Оценивается платежеспособность, проверяется место его работы, изучается статус и другие параметры.

Последние годы применяется скоринг — автоматическая проверка клиента на базе имеющихся сведений. В основе лежит программа, проверяющая по специальному алгоритму. В итоге озвучивается персональный балл. Диапазон оценки меняется в зависимости от применяемой модели и способа оценки клиента.

Читайте также — Где хранится кредитная история граждан РФ, как узнать свой БКИ

Особенность скоринга — быстрая проверка претендента на кредит и выдача результата спустя несколько секунд. Для анализа применяются данные из анкеты заемщика и сведения, имеющиеся у банка. Если у банка возникли подозрения по платежеспособности заемщика, он может потребовать гарантии выполнения обязательств:

  • залог или поручительство;
  • передача дополнительного пакета документации;
  • подтверждение прибыли путем передачи других документов.

К клиентам без КИ часто применяются большие проценты или выдаются займы на меньшие суммы.

нет данных по кредитной истории

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и банки отказывают

Если банки один за одним отказывают, нужно действовать в направлении улучшения КИ. Лучший путь — оформление небольших кредитов в МФО и возврат взятых денег. Минус состоит в невыгодных условиях, но зато можно получить и при необходимости улучшить финансовую репутацию. Спустя четыре-шесть месяцев кредитная история оптимизируется и можно оформить кредит.

Альтернативный вариант —  POS-кредитование или товарный кредит. В магазинах бытовой техники часто выдаются кредиты с минимальными требованиями к заемщикам. Главное своевременно погашать долги для исправления кредитной истории.

Хороший вариант — активное пользование кредитной картой и погашение задолженности в льготный период. Трудность состоит в получении лимита, если нет кредитной истории. Выход — в оформлении зарплатной карты. При таких обстоятельствах кредитная карта выдается без проблем.

Еще один путь — подать заявки одновременно в несколько финансовых организаций и надеяться на одобрение заявки.  Такой вариант хорош с позиции получения кредита, но он негативно влияет на кредитную историю. Суть в том, что сведения о поданных заявках также подается в БКИ.

Вот почему не стоит торопиться с заявками. Если нет кредитной истории, и банки не дают кредит, стоит улучшить КИ и после этого подавать заявки.




Дадут ли кредит в Сбербанке, если нет кредитной истории

Дадут ли кредит в Сбербанке, если нет кредитной историиУ многих заемщиков возникает справедливый вопрос: дадут ли кредит в Сбербанке без истории по кредитам? Не секрет, что данная финансовая информация явно показывает ФКУ дисциплинированность, ответственность и благонадежность кандидата, и без нее потенциальный клиент становится «темной лошадкой». Чтобы не тратить время, лучше заранее узнать, есть ли смысл подавать заявку на ссуду и как улучшить свою кредитную привлекательность. Об этом подробно расскажем в статье.

Как увеличить свои шансы?

Распространено мнение, что если нет кредитной истории, то надеяться на кредит в Сбербанке не имеет смысла. Но это не всегда так – все зависит от платежеспособности лица, выбранного кредитного продукта и запрашиваемой суммы. Надо понимать, что отсутствующее «финансовое прошлое» лучше, чем просрочки и задолженности за плечами.

Главное, не просить у банка много. Если подать заявку на кредит без обеспечения, ипотеку или автокредитование, то велика вероятность, что ФКУ ответит отказом. Предоставляя кредитору дополнительные гарантии в виде поручителей и залога или претендуя на кредитку с небольшим лимитом, можно добиться одобрения и без идеальной КИ.

Создать себе положительную КИ можно, взяв и своевременно выплатив несколько быстрых займов.

Нередко банк соглашается на кредитование, но выдвигает встречные условия:

  • уменьшенный срок погашения с закономерным увеличением ежемесячного платежа;
  • увеличенная процентная ставка;
  • включение в пакет документов справок, подтверждающих доходы и трудовую занятость;
  • привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей, имеющих положительную финансовую историю;
  • сокращение максимального лимита.

Оптимальным вариантом станет предварительное обращение в кредитный отдел Сбербанка за консультацией. Сотрудник банка проанализирует возможности заемщика и подберет подходящий кредит с высоким шансом одобрения.

Важно не зацикливаться на нулевой кредитной истории, а стараться выгодно представить себя с другой стороны. Так, повысит вероятность сделки статус зарплатного клиента Сбербанка, официальный стабильный доход, продолжительный непрерывный стаж и наличие активных вкладов.

Почему Сбербанк так строг?

Строгость Сбербанка к потенциальным заемщикам и тщательная процедура проверки каждого кандидата объясняются просто – ФКУ старается минимизировать свои риски. Стоит понимать, что в России по самым скромным подсчетам около 40 млн. должников, которые не хотят или не могут вернуть банкам когда-то взятые деньги. Из них только шестая часть может «похвастаться» несущественными просрочками, а остальные двумя ногами находятся в долговой яме. И количество недобросовестных кредитополучателей только растет.

Логично, что банку невыгодны такие сделки. И чем чаще возникают просрочки и невозвраты, тем жестче диктует требования Сбербанк. Раньше, в докризисные годы, ФКУ кредитовали всех желающих товарными и потребительскими продуктами, пока такая «щедрость» не вылилась в известные неприятности. Сегодня кредитная политика существенно изменилась, и финансовая организация старается сотрудничать только с ответственными и дисциплинированными плательщиками. Если сказать простыми словами, Сбербанку выгоднее отказаться от сомнительного клиента, чем получить безнадежный долг и бесконечно ждать, пока клиент сможет расплатиться по счетам.

К сожалению заемщиков, нулевая кредитная история расценивается в качестве повышающего риск фактора. Вместе с ней на низком уровне остается и другой важный показатель кредитопособности – рейтинг клиента банков, составляемый Бюро КИ на основании финансовых отчетов физических лиц. Как раз этой информацией и руководствуется Сбербанк, рассматривая заявки на кредитование. Причин существования «чистой» финансовой истории несколько.

  1. Человек еще не успел взять заем ни в одном банке. Чаще это относится к молодым заемщикам, но нередко встречаются и взрослые люди, ранее не обращавшиеся за деньгами в долг.
  2. Ранее взятые кредиты не отображаются в КИ. До 1 июля 2014 года заемщик мог по своему желанию отказаться от передачи данных в Бюро КИ. В настоящее время такой проблемы не возникает – банки автоматически и без согласия клиента перенаправляют все данные по ссудам в соответствующие базы.
  3. Финансовая история «обнулилась». Некоторые заемщики становятся «чистыми», когда выходит срок хранения КИ. Согласно российскому законодательству все данные по кредиту стираются спустя 10 лет после одобрения первого займа. Приняли соответствующий закон в 2004 году, поэтому те, кто брал ссуду до этой даты, с 2014 остались без кредитных записей.

Вероятность получить заем с отсутствующей КИ выше, чем с записями о просрочках и долгах.

Без кредитной истории Сбербанк не сможет идентифицировать заемщика и полностью оценить его благонадежность. Поэтому ФКУ не спешат кредитовать «темных лошадок», относя их к рискованной категории клиентов. Но все зависит от конкретного клиента и его платежеспособности.

Как взять кредит, если нет кредитной истории

Что делать, если нет кредитной истории

Каждый день сведения по кредитованию сотен тысяч людей отправляются из банков в бюро, а точнее, в хранилище. Впоследствии оттуда сами же банки берут данные по заемщику. Банки работают со специальными скоринговыми оценками, по которым составляется его портрет. При этом оценивается финансовое положение заемщика — и только после этого принимается решение о выдаче кредита.

Кредитная история может многое рассказать о потенциальном заемщике банку— порой ее значение оценивается больше, чем справки формы 2-НДФЛ и подтверждение стажа по копии трудовой книжки с места работы. Соответственно, при наличии кредитной истории процесс выдачи кредита значительно упрощается.

Передача кредитной истории в БКИ

Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать кредитную историю клиента хотя бы в одно БКИ. Это вопрос регулируется специальным законом. Так с 1 июля 2014 года кредитные организации могут передавать  данные о статусе заёмщика в БКИ без получения согласия заемщика. Если кредитная история была сформирована до этой даты, то необходимо подать соответствующее заявление в банк с просьбой отправить сведения о погашенном кредите или займе в Бюро кредитных историй.

Что такое нулевая кредитная история

Если у человека нулевая история, то это может означать следующее:

  • Он никогда не пользовался услугами кредитных организаций. Чаще всего это парни и девушки, только достигшие 18 лет. Однако люди в зрелом возрасте, не привыкшие жить взаймы, также могут оказаться в такой ситуации.
  • Ранее человек мог выступать против того, чтобы данные передавались в бюро. Но с 1.07.2014 не нужно согласия от заемщика на передачу, сейчас все сведения регистрируются в обязательном порядке.
  • Действительное очищение истории по кредитам. Срок ее хранения в бюро — 10 лет после окончательной записи. Закон об историях по кредитам принят в 2004 году. То есть логически, те, кто погасил все кредиты в период с 2004 по 2014 гг., а после 2014 года не брал их вовсе, будут сейчас иметь пустую кредитную историю.
  • Существует мнение, что можно стереть историю из бюро незаконным путем— за деньги. Но такие случаи относятся к мошенническим действиям, не будем на них останавливаться.

Отсутствие кредитной истории — плюс или минус?

Что делать, если нет кредитной истории

Скорее, это минус. Конечно, отсутствие кредитов вовсе не дает основания отказывать человеку в кредите, ведь по факту у него не было просрочек. Однако если кредитная история отсутствует вовсе, банку сложнее оценить финансовое состояние заемщика, ведь неясно, как он будет платить, справится ли со своими обязательствами.

Поскольку банки не смогут оценить будущее финансовое состояние заемщика по скоринговым моделям, обычно они ведут себя очень осторожно по отношению к таким заемщикам. Это выражается в том, что они, скорее всего:

  • попросят больше документов для подтверждения дохода;
  • возможно, запросят больше сведений о созаемщике или поручителе;
  • повысят процентные ставки;
  • уменьшат срок и сумму кредита.

Если человек планирует взять небольшую сумму в банке, это можно сделать и при отсутствии кредитной истории. Но если он собирается оформить ипотеку, кредит на машину, будет лучше, чтобы хоть небольшая кредитная история присутствовала.

Формирование истории по небольшим суммам

Что делать, если нет кредитной истории

  1. Покупка повседневных товаров. Очень часто магазины техники предлагают купить товар в кредит — это сыграет вам на руку при отсутствии КИ. Так можно не только сформировать положительную репутацию заемщика, но и приобрести нужный холодильник, телевизор или микроволновку. Однако важно понимать, что правило не касается покупки автомобиля: это лишком дорогой товар, который может испортить вашу КИ.
  2. Займы в организациях микрокредитования. В таких организациях, как правило, высокие проценты, но срок кредитования небольшой. Если у вас нет КИ или она не устраивает банк, здесь к вам отнесутся гораздо лояльнее. В МФО небольшую сумму денег получить довольно-таки легко.
  3. Пользование картами. Они имеют льготный период пользования, но предполагают расплату в магазине — за снятие с нее денег берут процент. Правда, есть суперкарта от «Промсвязьбанка», где беспроцентный период составляет 145 дней. Ею можно расплачиваться в магазинах все указанное время, но снимать в этот период деньги с карты нежелательно для формирования хорошей истории. Лучше заняться вносом минимальных платежей. При этом банк тщательно контролирует ваше поведение. Если его все устраивает, вам предложат взять потребительский кредит.
  4. Кредит на небольшую сумму и короткое время. На такие кредиты легко идут банки, к тому же они как раз подойдут для кредитной истории.
  5. Стать поручителем. Конечно, самому поручителю это не нужно. Но если заемщик перестает платить, то долг переходит к поручителю — и кредитная история формируется уже у него. Если заемщик станет сам гасить свой долг через поручителя, то это сыграет на руку поручителю, заинтересованного в формировании собственной положительной КИ. Конечно, поручителю нужно быть уверенным на все 100% в заемщике.

Используя такие методы, можно создать свою кредитную историю. Она пригодится, если в ближайшем будущем вы хотите взять кредит на большую сумму. Удачи!




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *