Содержание

Бесконтактное импортозамещение: как в России платить телефоном без Apple Pay и Google Pay

В скором времени гражданам, привыкшим к удобному способу расплачиваться в магазинах и кафе с помощью одного мобильного телефона, должно стать легче. С 1 апреля клиенты всех российских банков должны были получить возможность пользоваться еще одним отечественным сервисом бесконтактной оплаты. Продукт разработан ЦБ и Национальной системой платежных карт (НСПК), основан на Системе быстрых платежей (СБП) и ожидаемо носит название СБПэй. Но вечером 31 марта ЦБ опубликовал письмо о том, что дедлайн для банков переносится на три месяца — на 1 июля.

Тем не менее в приложении уже можно воспользоваться услугами нескольких десятков банков. Поэтому выясняем — насколько новый сервис распространен и удобно ли им пользоваться.

Официальная формулировка от НСПК гласит: «СБПэй — мобильное приложение для оплаты товаров и услуг с помощью Системы быстрых платежей. Оплата через СБПэй возможна как в розничных торговых точках, так и в интернете c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты — например, сканирование QR-кода на кассе в магазине, платежная кнопка на сайте компании и т. д.».

Нет. Несколько лет существует приложение Mir Pay. К нему подключено больше 80 банков, в том числе все крупнейшие. Это приложение наиболее похоже на Apple Pay и Google Pay. С одной оговоркой — подключить к нему можно только карты платежной системы «Мир». Собственная система оплаты с помощью гаджетов есть у Сбера — SberPay. Но подходит она, разумеется, только для собственных карт банка.

В СБПэй не надо «привязывать» банковскую карту. Расчеты проводятся непосредственно с банковского счета. Поэтому система застрахована от манипуляций с допуском к услуге от платежных систем и компаний-разработчиков.

Скачать в магазинах приложений и установить на смартфон. Версия Android должна быть не ниже 6.0, и iOS — не ниже версии 13.

Помимо этого, пользователь должен обладать аккаунтом в Google — регистрация клиента происходит через него. Те, у кого аккаунта нет, войти в приложение не смогут. Во всяком случае, пока.

В приложении пользователю нужно выбрать свой банк, прописать номер счета (его можно найти в личном кабинете клиента банка в разделе «Реквизиты») и актуальный номер телефона.  

Чтобы расплатиться через СБПэй, покупателю нужно будет войти в приложение, а продавцу — обзавестись QR-кодом.

Как нам пояснили в пресс-службе НСПК, QR-коды бывают двух видов — динамические и статические. Динамический код выводится предприятием на экран POS-терминала или компьютера для оплаты каждой конкретной покупки, и в нем содержатся сразу все необходимые для платежа данные: сумма покупки, название торгового предприятия и т.п. «Покупатель открывает СБПэй, сканирует код, затем выбирает счет, с которого хочет оплатить покупку, проверяет название магазина, сумму платежа и подтверждает операцию. Средства на счет продавца зачисляются мгновенно», — рассказали ТАСС в НСПК.

В статическом коде нет суммы покупки, и пользователю после сканирования кода нужно ввести ее самостоятельно на своем мобильном устройстве. Статический код продавец один раз печатает, например, на наклейке в кассовой зоне, в него уже не нужно вносить изменения под каждую новую покупку (кроме суммы). 

Оплата через QR-код — услуга уже довольно распространенная. Во всяком случае, крупнейшие российские банки ее предоставляют в своих мобильных приложениях. 

Распространить новую систему на большую часть торгово-сервисных предприятий НСПК планирует в течение 2022 года. Как рассказал ТАСС председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, задача покрытия QR-платежами через СБПэй всей торговой сети является решаемой. «Но она требует, во-первых, модификации программного обеспечения. Во-вторых — обучения работников торговли и обучения пользователей, потому что для них это новый сценарий, новый способ платить». По мнению эксперта, это достаточно большая работа как в торговых точках, так и в обслуживающих их банках и банках клиентов. Поэтому на ее отладку потребуются определенное время и усилия. Но в целом он настроен оптимистично, считая, что постепенно система придет к стабильно рабочему состоянию.

НСПК сообщает, что безопасность и конфиденциальность реализованы на нескольких уровнях. В том числе с использованием «всех необходимых технологий для защиты данных и сохранения их конфиденциальности», а также «криптографически стойких алгоритмов». Кроме того, если на телефоне не установлен ни один способ защиты (пароль, отпечаток пальца или Face ID), пользоваться приложением будет невозможно. 

Однако и про личную бдительность система просит клиентов не забывать. А при утрате телефона настоятельно рекомендуется обратиться в банк и заблокировать счет.

Приложение СБПэй существует уже несколько месяцев. Но до недавнего времени пользоваться им могли клиенты только некоторых банков. Однако после отключения российских пользователей от Apple Pay и Google Pay ситуация начала меняться. Если к 1 марта в приложении было зарегистрировано всего четыре банка, то к 1 апреля — больше 60. Впрочем, часть банков может пока работать с приложением в режиме тестирования. 

Подавляющее большинство из подключившихся банков — региональные. Брендов, что называется, всероссийского масштаба всего два: Московский кредитный банк и «Русский стандарт». С 1 апреля все банки, работающие в России, должны были предоставлять клиентам возможность расплачиваться с помощью СБП, в том числе с помощью QR-кодов. Однако в итоге Центробанк перенес крайнюю дату подключения на 1 июля. 

Евгений Мазин, Анна Афонина 

Ограничения в Apple Pay, сложности с Samsung и Google Pay. Какая есть альтернатива

Платежный сервис Apple Pay ограничил работу в России, сообщила компания Apple. Пользователи сталкиваются с проблемами при оплате также Google Pay и Samsung Pay. Конечно, можно носить с собой карту несанкционного банка, но «пластик» можно потерять или его могут украсть. Как платить в это непростое время с помощью смартфона – в материале «Газеты.Ru».

Компания Apple объявила, что ограничит работу Apple Pay и других своих сервисов в России. Об этом сообщает РИА «Новости».

«Мы приняли ряд шагов в ответ на военную операцию. Мы приостановили продажи всех продуктов в России. На прошлой неделе мы остановили экспорт через все каналы сбыта в страну. Apple Pay и другие сервисы были ограничены», — говорится в заявлении компании.

В беседе с «Газетой.Ru» пользователи сообщали, что столкнулись также со сбоями при оплате с помощью Google Pay и Samsung Pay. В частности, не было возможности оплатить покупки на заправке и в магазине (терминалы принадлежали разным банкам).

«По всей видимости наиболее распространенные Pay-сервисы – Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay – прежде всего не будут работать с приложениями банков под блокирующими санкциями», — уточнил исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.

Пока корреспонденты «Газеты.Ru» смогли расплатиться картой Сбербанка с помощью Apple Pay. Знакомые корреспондентов также смогли с помощью этого Pay-сервиса оплатить покупки картой госбанка.

Какие банки под прицелом

США в ответ на военную операцию России на Украине ввели санкции против ВТБ, «Открытия», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка. Они фактически изолированы от долларовой системы: их счета и активы в американской валюте заблокированы. Картами этих пяти банков нельзя расплатиться с помощью Apple Pay и Google Pay.

Ограничения против Сбербанка мягче. Активы банка в юрисдикции США не замораживаются. Финансовым институтам дается 30 дней, чтобы закрыть любые корсчета Сбербанка и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его «дочек». Аналогичные санкции ввела против Сбербанка Великобритания.

Ограничения против Газпромбанка, РСХБ, Альфа-банка и Московского кредитного банка действуют на предоставление финансирования и других операций с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней. Также — с размещением новых акций.

В ЦБ «Газете.Ru» посоветовали носить с собой карту для оплаты. Тем не менее «пластик» можно потерять, его могут украсть. Телефон же всегда под рукой.

Возникают еще две проблемы. Одной картой могут пользоваться несколько человек с помощью Pay-сервисов — например, муж и жена или родители и дети. В этом случае физический «пластик» сможет носить только кто-то один. Кроме того, виртуальные карты, которые уже занимают почти четверть рынка банковских карт в России, выпускаются без физического носителя.

«Газета.Ru» выяснила, какие альтернативные сервисы оплаты с помощью смартфона работают прямо сейчас.

Mir Pay

Mir Pay – приложение платежной системы «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно только владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC. В Mir Pay нужно отсканировать карту или добавить ее вручную, затем – активировать ее. Для оплаты достаточно поднести телефон к POS-терминалу и пройти проверку по лицу или отпечатку пальца.

ЮMoney

Можно скачать в App Store и Google Play кошелек ЮMoney (бывший «Яндекс.Деньги»). После регистрации в ЮMoney. у вас сразу появится виртуальная карта — она бесплатная. Работает в интернете и в офлайне — ее можно добавить в Apple Pay или Google Pay или другой сервис.

Кошелек Pay

Сервис работает на смартфонах Android. В приложении нужно активировать банковскую карту. Затем можно оплачивать через приложение покупки на кассах магазинов: вывести смартфон из спящего режима, поднести к терминалу, дождаться сообщения на экране телефона и следовать инструкциям по оплате.

CБПЭй

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.). Платежный функционал NFC должен появиться в 2022 году, сообщали «Газете.Ru» в Национальной системе платежных карт. Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13-й версии.

Garmin Pay

Это беспроводной способ оплаты через терминал в магазине с помощью часов марки Garmin, но работает он только с картами системы ЮMoney. Для оплаты с помощью часов нужно установить приложение Garmin Connect Mobile. Привязать часы к своему смартфону (работает и с IOS, и с Android). В приложении Garmin на смартфоне нужно выбрать Garmin Pay, создать кошелек и придумать пароль для оплаты. Добавить карту ЮMoney. Затем можно в одно касание оплачивать покупки с помощью часов.

Как использовать Apple Pay в магазинах и в Интернете

Apple Pay можно использовать для оплаты покупок во многих магазинах розничной торговли, включая Target

Apple

Поскольку бесконтактные опции становятся стандартом во всем, от доставки до самовывоза и оплаты, Apple Pay стала использоваться во многих iPhone вариант оплаты для пользователей. Но научиться пользоваться Apple Pay, вероятно, намного проще, чем вы думаете.

Самая сложная часть использования Apple Pay — это настройка и добавление карт, а это так же просто, как просто ввести информацию о карте. После настройки вы можете использовать Apple Pay для бесконтактной оплаты в большинстве розничных магазинов с помощью iPhone или Apple Watch, а также использовать ее для онлайн-оплаты во многих интернет-магазинах.

Как использовать Apple Pay

Шаг 1: Настройка Apple Pay

Изображение: Мария Диаз / ZDNet

Чтобы настроить Apple Pay, вам просто нужно перейти в Настройки , затем найти Wallet и Apple Pay .

Изображение: Мария Диаз / ZDNet

Затем нажмите Добавить карту и следуйте инструкциям, чтобы добавить новую карту.

Изображение: Мария Диас / ZDNet

После того, как вы добавите свою карту в свой кошелек, вы можете изменить настройки в соответствии со своими потребностями. Вы можете включить Apple Cash, активировать боковую кнопку с двойным щелчком, чтобы она работала как ярлык для Apple Pay, добавить транспортные экспресс-карты для автоматической оплаты проезда без пароля или идентификатора лица, изменить информацию о транзакции, такую ​​как карта по умолчанию, адрес доставки и контактную информацию и включать и выключать платежи на Mac.

Шаг 2. Дважды щелкните правую кнопку

Дважды щелкните или дважды нажмите боковую кнопку, чтобы открыть Apple Pay

Изображение: Мария Диас / ZDNet

Дважды щелкните кнопку справа ваш iPhone вызывает ваши карты для оплаты. Просто выберите свою платежную карту, когда появится кошелек.

Шаг 3: Введите код доступа для оплаты

Изображение: Мария Диаз / ZDNet

После того, как вы выбрали карту в кошельке вашего iPhone, вам будет предложено ввести код доступа для авторизации и оплаты покупки.

Шаг 4: Держите рядом со считывателем


Изображение: Мария Диас / ZDNet

Ввод кода доступа подтверждает подлинность платежа, затем просто поднесите телефон к считывателю карт примерно на дюйм, чтобы обработать транзакцию.

Вот и все, Apple Pay проще простого. Извините, я должен был.

Часто задаваемые вопросы

Также: Как предотвратить кражу данных моей кредитной карты в Интернете?

См.

также
  • Как использовать скрытую функцию Photoshop в iOS 16 (и почему она вам понравится)
  • Как очистить кеш на вашем iPhone (и зачем это нужно)
  • Как перенести свой номер на новейший iPhone от Apple
  • Как получить максимальную отдачу от экрана блокировки вашего iPhone iOS 16
  • Как записать телефонный звонок на iPhone

Как настроить и использовать Google Pay

Google Pay — это цифровой кошелек, привязанный к вашей учетной записи Google. Вы можете использовать его, чтобы отправлять или запрашивать деньги у друзей (вроде Venmo), использовать его в приложениях для оплаты вещей и использовать его в магазине или ресторане с телефоном Android или смотреть под управлением Wear OS. Но, возможно, настоящая причина использования Google Pay заключается в том, что это быстрее и безопаснее, чем использование физической дебетовой или кредитной карты.

Заменив Android Pay и Google Wallet в 2018 году, Google Pay работает без отправки магазинам и ресторанам ваших реальных номеров карт. По сути, информация о вашей кредитной и дебетовой карте надежно хранится на серверах Google, и вместо передачи номеров вашей карты Google Pay использует токен, называемый номером виртуального счета, в качестве замены.

За прошедшие годы Google добавил в приложение больше функций. Вы можете использовать и хранить членские карты, подарочные карты, транспортные карты и даже получать рекламные предложения на определенные товары и услуги.

Но прежде чем мы сможем воспользоваться всеми преимуществами Google Pay, нам нужно его настроить.

Настройка Google Pay

Первое, что вам нужно сделать, это установить приложение Google Pay. Google Pay также доступен на iOS. После того, как вы загрузите приложение, инструкции по установке будут такими же, как и в версии для Android.

1.  Загрузите приложение из магазина Google Play, чтобы установить его.

2.  Откройте приложение Google Pay и нажмите кнопку Начать .

3. Затем нажмите кнопку Подключиться к Gmail . Появится окно с запросом вашего разрешения на предоставление Google Pay доступа к местоположению вашего устройства.

4.  Google Pay хочет знать ваше местоположение, чтобы уведомлять вас, когда вы находитесь в месте, где принимается Google Pay или используются ваши карты лояльности. Чтобы использовать функцию определения местоположения, коснитесь кнопки

с синей надписью «Включить » в нижней части экрана.

5.  В нижней части приложения Google Pay есть четыре вкладки: «Главная», «Оплата», «Пропуски» и «Отправить». Перейти к 9Вкладка 0015 Оплата , а затем нажмите кнопку Добавить способ оплаты .

Вы также можете начать на вкладке Home . Перейдите в раздел Pay With Your Phone in Stores и нажмите синюю кнопку Set It Up . Если у вас уже есть карта, связанная с вашей учетной записью Google (возможно, для магазина Google Play или другой службы Google), вам будет предложено подключить эту кредитную или дебетовую карту к приложению Google Pay на вашем телефоне. Немного жутко, но в основном полезно.

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, уже подключенные к вашей учетной записи Google, или добавить новые.

Чарли Вагнер/CNET

6.  Вы также можете добавить новую карту в свою учетную запись. Для этого нажмите Добавить новую карту и удерживайте карту в появившемся окне камеры. После того, как камера зафиксирует информацию о вашей карте, проверьте дату истечения срока действия вашей карты и номер CVC.

7.  После этого нажмите кнопку Сохранить внизу экрана. Прочтите Условия обслуживания и нажмите кнопку «Принять и продолжить» внизу.

8.  Затем ваш банк проверит вашу карту, и вы получите сообщение о том, что ваш экран блокировки будет использоваться для Google Pay. Как только вы это поймете, нажмите синюю кнопку

Got It внизу.

9.  Далее вы окажетесь на Экран проверки карты . Выберите, где вы хотите получить проверочный номер. В зависимости от вашей карты, вы можете отправить ее либо на вашу электронную почту, либо на номер телефона. После выбора нажмите кнопку Продолжить . Когда вы получите номер, введите его в поле на экране Verification Number и нажмите кнопку Submit .

В реквизитах вашей карты вы можете добавить никнейм и установить карту по умолчанию для платежей.

Чарли Вагнер/CNET

Установить карту по умолчанию для Google Pay

Вы можете хранить несколько карт в Google Pay и даже установить одну в качестве карты по умолчанию.

1. Нажмите на сохраненную карту , которую вы хотите установить по умолчанию.

2.  Когда появится экран сведений о карте, нажмите ползунок По умолчанию для платежей в магазине . Требуется минута или около того, чтобы стать синим. Как долго именно? Что ж, у меня было достаточно времени, чтобы добавить никнейм для своей карты (Brewster’s Millions).

Как использовать Google Pay в магазинах, ресторанах и банкоматах

Чтобы использовать Google Pay в магазине или ресторане, найдите логотип беспроводной оплаты на кассе. Это тот, который выглядит как рука, держащая квадратный кусок сыра над тарелкой изогнутых хот-догов увеличивающейся длины.

Вы можете использовать Google Pay везде, где вы видите символ бесконтактной оплаты.

Чарли Вагнер/CNET

Когда вы увидите символ, разблокируйте телефон рядом с кассой (удерживайте его в нескольких дюймах), и Google Pay откроется с вашей картой по умолчанию. Google Pay, как и Apple Pay, использует NFC для подключения к кассе.

Платить за вещи с помощью телефона может быть новшеством, но Google Pay может делать гораздо больше. С его помощью вы можете использовать свой телефон, чтобы снять деньги в банкомате. Например, если у вас есть дебетовая карта Chase, привязанная к Google Pay, вы можете использовать ее в банкомате Chase с бесконтактным считывателем для снятия денег. Конечно, для этого вам все равно придется ввести PIN-код своей дебетовой карты.

Одно из наиболее удобных применений Google Pay, которое я обнаружил, было использование его для снятия наличных в банкомате.

Чарли Вагнер/CNET

Отправляйте и получайте деньги с помощью Google Pay

Но Google Pay — это не только использование телефона вместо пластиковых карт. Вы можете отправлять и запрашивать наличные с друзьями и семьей, как и с Venmo и Zelle.

1.  Чтобы отправить наличные, откройте приложение Google Pay .

2.  Нажмите кнопку Отправить или запросить деньги  .

3.  Оттуда выберите контакт , которому нужно отправить или запросить деньги.

4. Если человека, которому вы отправляете или запрашиваете, нет в ваших контактах, введите его номер телефона или адрес электронной почты .

5. Если на их телефоне есть Google Pay, они могут поделиться с вами своим QR-кодом Google Pay (или наоборот).

С помощью Google Pay вы также можете отправлять или запрашивать деньги из своего браузера.

1.  Перейдите на сайт pay.google.com и войдите в систему. 

2.  Затем выберите Отправить или запросить деньги таб.

3.  Коснитесь Отправить деньги или Запросить деньги .

4.  Введите сумму денег, которую вы хотите отправить или запросить, а затем введите номер телефона получателя, адрес электронной почты или введите его имя, чтобы получить информацию из его карточки контакта.

5.  Наконец, нажмите Отправить или Запросить .

Используйте Google Pay на веб-сайтах и ​​в приложениях

Вы также можете использовать Google Pay при оплате на веб-сайтах, а также в таких приложениях, как Caviar, Starbucks и Airbnb. В любое время вы видите Значок Google Pay на сайте или в приложении, просто коснитесь его при оформлении заказа.

Добавление карт лояльности и подарочных карт в Google Pay

Ваш кошелек Google Pay позволяет добавлять в него карты лояльности и подарочные карты. Например, я добавил свою карточку AMC Stubs A-List. Но есть множество поддерживаемых продавцов, от Starbucks и Walgreens до Ikea и авиакомпаний, таких как United, Delta и American.

1.  Чтобы добавить карту лояльности или подарочную карту, откройте приложение Google Pay и коснитесь Passes 9Вкладка 0016 внизу экрана.

2.  Затем нажмите синюю кнопку Pass со знаком +.

В Google Pay также можно хранить карты лояльности и подарочные карты.

Чарли Вагнер/CNET

3.  Затем во всплывающем окне выберите либо Программа лояльности , либо Подарочная карта . Когда появится список магазинов и ресторанов, выберите компанию для вашей карты или программы лояльности.

4.  Если у вас есть подарочная карта, вам будет предложено ввести данные карты. Для программы лояльности появится окно камеры для сканирования вашего номера участника программы лояльности. Некоторые компании предоставят вам возможность ввести числа вручную, нажав кнопку ввести вручную в нижней части экрана. Если у вас еще нет членства, некоторые компании, такие как производитель сэндвичей Jimmy John’s, позволят вам зарегистрировать новую учетную запись.

Абонементы работают не так гладко, как кредитные или дебетовые карты, но иметь все членские и подарочные карты в одном месте может быть удобно. А вот как вы используете подарочную карту или карту постоянного клиента.

1.  Перейдите на вкладку Passes и выберите карту лояльности, которую хотите использовать.

2.  Затем предъявите штрих-код кассиру для сканирования. Если на вашей карте нет штрих-кода, прочитайте кассиру свой номер участника.

Чтобы отсортировать карты лояльности, откройте вкладку Passes . Затем нажмите и удерживайте карту, которую хотите переставить. Переместите его вверх или вниз, чтобы изменить его порядок по своему усмотрению.

Использование Google Pay в системе общественного транспорта

Google Pay также позволяет добавить в телефон транспортную карту, чтобы пользоваться поездами, метро и автобусами.

1.  Чтобы добавить транспортную карту, откройте приложение Google Pay и нажмите кнопку Ride Transit внизу главной вкладки.

2.   Затем выберите транспортную систему, на которой вы хотите ехать.

3. Нажмите синюю кнопку Продолжить .

4.  В зависимости от транспортной системы вы можете перейти на веб-сайт или в приложение для покупки билетов или пропусков. Иногда маленькая Активация Появится всплывающее окно. Если это произойдет, нажмите кнопку Продолжить .

Чтобы использовать пропуск или билет, включите телефон. Для некоторых систем общественного транспорта может потребоваться разблокировать телефон и выбрать билет. Затем поднесите телефон к устройству чтения карт и подождите, пока не появится синяя галочка.

Google Pay и данные о ваших транзакциях

При подготовке этой статьи мне было интересно, какие данные собирает Google, когда вы пользуетесь Google Pay. Я узнал, что Google может использовать данные транзакций Google Pay:

  • Для облегчения ваших транзакций в Google Pay
  • Чтобы показать вам детали и историю транзакций
  • Для решения проблемы с Google Pay
  • Для предоставления вам других функций Google Pay

И так же просто, как и все Звучит так, но последняя — «другие функции Google Pay» — оставляет дверь открытой для целевой рекламы.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *