Содержание

Как платить по ипотеке - Ипотека

Вы купили жилье в ипотеку, поздравляем🥳 Теперь остается только своевременно вносить ежемесячные платежи.

Практически все операции по погашению проходят дистанционно — в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Рассказываем коротко о главном.

Откуда и как будет списываться сумма ежемесячного платежа

За 3 дня до даты платежа вам придет напоминание от банка о приближающейся оплате кредита и еще одно уведомление — непосредственно в день платежа.

Средства будут автоматически списаны с тех банковских карт или сберегательных счетов, которые вы выбрали для платежа по ипотеке при заключении кредитного договора.

Если дата платежа совпала с выходным днем

Если денег на счете или карте достаточно, они спишутся автоматически в день платежа, даже если это выходной. 

Если денег недостаточно, то платеж по ипотеке пройдёт в первый рабочий день после праздника или выходного.
Главное, успейте пополнить счёт, чтобы не допустить просрочки.

Можно ли изменить дату платежа

Да, по кредитам с аннуитетными платежами можно менять дату погашения, но не чаще одного раза в год.

Для этого нужно в СберБанк Онлайн открыть раздел «Кредиты» и зайти в свой ипотечный кредит. Далее нажимаем «Операции», переходим в «Изменение даты платежа» и выбираем новую дату платежа, начиная со следующего дня после изменения и до текущей даты ежемесячного платежа.

❗️Например: У Виктора дата платежа — 10 число. 23 мая он решает ее изменить. В этом случае он может выбрать дату платежа с 24 по 31 и с 1 по 9 (включительно). Даты с 10 по 23 (включительно) выбрать нельзя. Если же Виктор захочет выбрать даты с 10 по 23 число ему необходимо произвести изменения после 10 числа, но до даты, необходимой для выбора даты платежа.

Можно ли изменить счет, с которого происходит погашение кредита

Да, по кредитам с аннуитетными платежами есть возможность сменить счета, с которых происходит погашение ипотечного кредита, сменить их очередность и подключить дополнительные счета для списания средств.

Для этого нужно в СберБанк Онлайн открыть раздел «Кредиты» и зайти в свой ипотечный кредит. Далее — в «Операции» и затем — в «Изменение счетов погашения».

Так же быстро и просто в СберБанк Онлайн можно сделать

досрочное погашение — частичное (с уменьшением платежа или срока) или полное. 

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Существует несколько способов внесения ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке. Выбрать можно любой из них, который наиболее удобный. При условии, что кредитный долг будет оплачен наличными или картой Сбербанка – комиссия взиматься не будет. Погашение ипотечного займа путем перевода средств с карты или счета другого банка, либо через банкоматы других организаций – может облагаться комиссией. Также всем заемщикам доступна опция частичного или полного досрочного погашения ипотеки. 

Содержание

Скрыть
  1. Способы погашения ипотеки через Сбербанк
    1. Через банкоматы Сбербанка
    2. Перевод с карты других банков
    3. В отделении банка
    4. Через онлайн-сервисы
    5. Через Сбербанк Онлайн
  2. Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн
    1. Вход в систему Сбербанк Онлайн
    2. Выбор счета для списания
  3. Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
    1. Что потребуется
    2. Расчет даты досрочного платежа
    3. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн
  4. Как создать шаблон оплаты ипотеки
    1. Как узнать сумму задолженности
      1. Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

          Способы погашения ипотеки через Сбербанк

          Варианты погашения:

          Что потребуется:

          Плюсы:

          Минусы:

          интернет-банкинг

          нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон

          оплатить ипотеку можно дома или на работе

          нужна подключенная услуга «Мобильный банк»

          мобильное приложение

          нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн

          оплатить ипотечный кредит можно в любом месте

          нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн

          отделение банка

          нужно прийти в офис банка с паспортом

          можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты

          нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь

          фирменный банкомат

          нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту

          для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет

          нужно явиться к ближайшему банкомату

          Через банкоматы Сбербанка

          В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику). 


          Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

          • вставить карту и ввести ПИН-код;

          • выбрать «Погашение кредита»;

          • заполнить платежные данные;

          • указать сумму оплаты;

          • подтвердить операцию.

          При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

          1. Перейти в раздел «Погашение кредита».


          1. Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

          2. Заполнить поля: реквизиты счета.

          3. Указать сумму платежа.

          4. Вставить купюры в купюроприемник.


          1. Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

          2. Нажать «Оплатить».

          При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

          Перевод с карты других банков

          Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку. Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

          Найти актуальную информацию можно на сайте банка, которому принадлежит карта.

          В отделении банка

          Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты. 


          Через онлайн-сервисы

          Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке. 

          Через Сбербанк Онлайн

          Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.

          Перевод средств можно осуществить с любого из своих счетов (они все будут доступны в личном кабинете).

          Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн

          Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн. Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера. Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.

          1. Зайти на сайт: online.sberbank.ru;


          1. Нажать «Регистрация»;

          2. Ввести номер карты;


          1. Ввести код из СМС;


          1. Придумать логин и пароль;


          1. Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.

          После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе. 


          Вход в систему Сбербанк Онлайн

          Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.


          После этой операции пользователь попадает на главную страницу личного кабинета. Каждый раз входя в личный кабинет нужно вводить проверочный код из СМС-сообщения – это требование условий безопасности сервиса. Также система будет требовать ввод проверочного кода при совершении манипуляций с банковскими продуктами: подключение услуг, проведение платежей и прочее.

          Выбор счета для списания

          Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).


          Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

          Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.

          Что потребуется

          До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод. Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита. 

          Расчет даты досрочного платежа

          Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.

          Если заемщик хочет погасить ипотечный кредит полностью, дата платежа по умолчанию будет датой ближайшего платежа по кредиту, до которой каждый месяц клиент вносил средства для уменьшения долга.

          Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн

          1. Авторизоваться в личном кабинете.

          2. Перейти в раздел «Кредиты».

          3. Выбрать нужный банковский продукт.

          4. Перейти во вкладку «Досрочное погашение».


          1. Выбрать один из вариантов погашения.


          1. Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.

          1. Нажать «Оформить заявку».


          2. Подтвердить действие кодом из СМС.

          В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.

          Как создать шаблон оплаты ипотеки

          Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».

          1. Выбрать «Создать шаблон».

          2. Выбрать счет списания средств.

          3. Выбрать счет зачисления средств.

          4. Указать сумму платежа.

          5. Ввести название шаблона.

          6. Нажать «Сохранить шаблон».


          После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.

          Как узнать сумму задолженности

          Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию. На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения. 


          Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

          Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).


          1. Заполнить наименование организации.

          2. Ввести реквизиты.

          3. Выбрать счет списания.

          4. Указать сумму перевода.

          5. Ознакомиться с комиссией.

          6. Нажать «Оплатить».

          7. Подтвердить перевод кодом из СМС.

          Уведомление об успешной транзакции отобразится на странице, если код из СМС введен верно.

          Также на телефон придет сообщение с информацией о списании средств со счета. Деньги могут поступить на счет банка, в котором взята ипотека – не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней.

          Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

          Лимит возмещения

          Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

          Страховая премия

          Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

          Страховой риск

          Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

          Страховой случай

          Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

          Страховая сумма

          Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

          Страховое возмещение

          Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

          Убыток

          Это факт наступления страхового случая.

          Ущерб

          Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

          Форма страхового возмещения

          При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

          Франшиза

          Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

          Страховщик

          Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

          Договор страхования

          Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

          Правила страхования

          Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

          Страхователь

          Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

          Застрахованное лицо

          Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

          Выгодоприобретатель

          Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

          Срок страхования

          Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

          Срок действия договора

          Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

          Территория страхования

          Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

          Неполное пропорциональное страхование

          Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

          Неполное страхование

          Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

          Полное страхование

          Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

          Неполное непропорциональное

          Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

          Износ

          Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

          Система возмещения

          Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

          Страховая стоимость

          Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

          рассчитать ипотеку, расчет ипотечного кредита в банке на квартиру

          Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

          На какую недвижимость можно взять ипотеку

          • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
          • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
          • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Краснодаре или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
          • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
          • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

          Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

          Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Краснодара. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

          Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

          Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

          Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

          Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

          Самому на сайте Через ипотечного брокера
          1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
          2. Подайте заявку в несколько банков.
          3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
          1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
          2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
          3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

          Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

          Сын заявил, что мы ничего не дали ему в жизни и требует от нас платить его ипотеку

          Больно было услышать от взрослого единственного сына слова, что мы с отцом ничего в этой жизни ему не дали. Теперь он считает, что за это мы должны ему компенсацию - оплачивать его ипотеку. Но нам не с чего платить, ежемесячный платеж почти равен нашему с мужем общему доходу. Но если мы платить не будем, сын сказал, что внучку мы не увидим.

          Сына я родила в 1991 году. Мы с мужем тогда оба работали на заводе, от него и успели в свое время получить квартиру, как молодые специалисты. Считалось, что уж наш-то завод - это пример стабильности и процветания. Но мы, как и многие в то время, сильно ошибались.

          Завод развалили, потом там поменялись хозяева и нас просто вышвырнули на улицу, как собак. Приходилось очень тяжело, молодому поколению я объяснить даже не смогу, а старшее само прекрасно помнит, что тогда в стране творилось. Родители жили в деревне, был большой огород, что давало хоть как-то выживать, а вот с работой было все очень и очень туго.

          Родители звали вернуться в деревню, но там с работой было еще хуже, а на одном огороде далеко не уедешь. Хватались за любую работу, муж по вахтам ездил, я тоже без дела не сидела, то уборщицей, то челноком ездила, то официанткой, то на рынке. Никакой работы не боялась. Сына родителям приходилось оставлять.

          Потом я переучилась на швею, работала в цеху и шила на заказ, муж все также мотался по вахтам, но очень быстро сорвал спину и ездить больше не мог. Работать устроился в сантехником в ЖЭК, зарплата - слезы, но другой с его здоровьем и образованием на тот момент не нашлось. 

          Не скажу, что мы жили хуже, чем остальные. Тогда мало кто жил хорошо. Сыты, не голы, не босы - уже хорошо. Да, об отдыхе на курортах не мечтали, ремонт старенький, техника тоже не очень, но жили же. Отпуска проводили у родителей, там и помочь, и на речку сходить. Одежду я во многом старалась шить сама, руку уже набила, получалось неплохо.

          Сын же очень стеснялся, как мы живем. Ему не нравилось, что одежда у него не покупная, а мной сшитая, хотя шила я хорошо, но лейбла-то нету. Обижался, что у него нет модного плеера, жаловался, что друзей в дом позвать не может даже на день рождения, потому что ему стыдно. Хотя, повторюсь, жили мы не сказать, что плохо. 

          Сколько я и муж пытались отучить его завидовать, сравнивать, объясняли, что надо жить по средствам, но как об стенку. У его друга родители успешные, как тогда говорили, торгаши. Возили вещи сами, продавали на рынке, а потом магазин открыли неплохо имели денег. А вот я тройку раз съездила, чуть с жизнью не простилась и решила, что не мое это. Сын же считал, что мы с отцом просто неудачники. 

          К выпуску сына я работала в ателье, муж подрабатывал токарем у частников, стало немного легче. Все свободные деньги мы старались вкладывать в сына, чтобы возместить ему то, чего не было в детстве. Он занимался с репетиторами, ездил отдыхать на лето в лагеря на море. Давалась нам это с трудом, конечно, но мы все равно старались, почему-то чувствовали себя виноватыми.

          На бюджет сын не поступил, а оплачивать учебу в выбранном им вузе и на той специальности, которую он хотел, мы бы не потянули. У нас за полгода не накопилась бы сумма, которую нужно было отдать за семестр. Мы тогда сильно поссорились. 

          Мы с мужем предлагали сыну выбрать что-то подешевле, но он уперся, что только это и точка. Нам пришлось отказать. Тогда он накричал на нас, что мы всю жизнь ему портим, что нищим вообще надо запретить рожать детей, чтобы те потом не страдали. Оказалось, сын считает, что мы нищие.

          Муж тогда вспылил, собрал вещи сына и выставил его из дома. Около трех лет мы толком не общались. Муж и слышать о нем не хотел, считая, что вырастил урода. Сын обиделся и на контакт не шел. Я узнавала новости от его девушки, от своей мамы, с которой он общался. У меня от всей этой ситуации сердце кровью обливалось, я не знала, что и делать.

          Потом сын поздравил меня с днем рождения, потом отца поздравил, начал делать шаги к примирению. Так вот неспешно, шаг за шагом мы начали опять общаться. У меня от сердца отлегло, ведь не общаться с родным сыном это тяжело. Муж тоже вроде пошел на мировую.

          Но недолго этот мир продлился. Недавно сын пришел и заявил, что собирается жениться. Хорошая новость, мы обрадовались, а он и говорит, что сейчас собирается брать ипотеку. А поскольку мы такие плохие родители, что старта ему в жизни не дали, образование не дали, жилье ему не дали, то будет честно, если потеку на его квартиру будем платить мы. 

          Муж возмутился, опять началась ругань, сын распсиховался, перед тем как уйти заявил, что его невеста уже ждет ребенка. Если мы не согласимся на его условия. то внучку никогда не увидим. Дал время подумать и хлопнул дверь.

          Муж бушует и говорит, что это переходит уже всякие границы и он на шантаж не собирается поддаваться. Да если бы мы и хотели, то все равно не смогли бы оплачивать ипотеку. Платеж, который озвучил сын, это почти полностью наш с мужем месячный бюджет. 

          Я не знаю, что сейчас делать. Муж ни в какую больше не хочет слышать о сыне, сын готов разговаривать только после того, как мы примем его условия. А я меж двух огней. Понимаю, что сын очень грубо все высказал, но ведь какая-то доля истины в его словах есть.

          В рубрике "Мнение читателей" публикуются материалы от читателей портала.

          что будет с квартиросъемщиками после реновации? – новость, новости рынка недвижимости – ГдеЭтотДом.РУ

          Примерно каждый третий собственник жилья, сдаваемого в Москве в домах под снос, намерен переселить квартирантов в новые объекты, которые будут получены по реновации. К такому выводу пришли специалисты ИНКОМ-Недвижимость, изучив ситуацию на столичном арендном рынке.

          В настоящий момент примерно четверть (24%) лотов на рынке аренды квартир в Москве в сегменте «эконом» в старых границах мегаполиса составляют варианты в пятиэтажных «хрущевках». Примерно 16 – 17% из них в ближайшее время должны пойти под снос в рамках программы реновации жилья. Как правило снять подобный объект можно чуть дешевле, чем в целом по рынку.

          Аналитики подсчитали, что средний дисконт при найме квартиры в доме под снос составляет 10 – 15%, но только в том случае если у собственников жилья на руках уже имеются документы о предстоящем демонтаже здания. Если же пятиэтажка просто значится в списке сносимых в долгосрочной перспективе, то скидок по ставкам, как правило, арендодатели не дают.

          При этом, порядка 30% собственников лотов, сдаваемых в сносимых столичных многоэтажках, планируют сдать квартиру в Москве в новостройке, выделенную им в рамках реновации, тем же арендаторам, которые в настоящий момент снимают у них жилье в старом фонде.

          «Дело в том, что многие владельцы такого жилья ранее планировали продать квартиру, полученную по реновации. Однако сегодня можно сказать, что это задача не слишком легкая и выгодная. Из-за снижения платежеспособности населения, увеличения ставок по жилищным кредитам активность покупателей снижается. Поэтому многие собственники занимают выжидательную позицию и пока предпочитают зарабатывать на аренде, - поясняет замдиректора Департамента аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость Оксана Полякова. – А сдача новой квартиры старым арендаторам весьма удобный вариант для обоих сторон».

          Решив сдать квартиру в новостройке по реновации арендаторам, снимающим старую жилплощадь, важно помнить о необходимости перезаключить договор аренды, добавляет эксперт. Меняется объект найма, его характеристики, стоимость аренды и, возможно, условия проживания, а значит старый договор оказывается недействительным.

          Источник: ГдеЭтотДом.РУ

          Выплата платежей вашему ипотечному агенту

          Когда вы получаете ипотечный кредит, вы можете подумать, что кредитор будет удерживать и обслуживать ваш кредит до тех пор, пока вы не погасите его или не продадите свой дом. Часто бывает не так. На сегодняшнем рынке ссуды и права на их обслуживание часто покупаются и продаются. Во многих случаях компания, которой вы отправляете платеж, не является компанией, которая владеет вашим ссудой.

          Дом - одна из самых дорогих покупок, которые вы совершите, поэтому важно знать, кто обрабатывает ваши платежи, и что вашим ипотечным счетом правильно управляют.Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, хочет, чтобы вы знали, чем занимается ипотечный сервис и каковы ваши права.

          Ипотечные службы: их обязанности; Ваши права

          Служба ипотечного обслуживания отвечает за повседневное управление вашим счетом ипотечного кредита, включая сбор и зачисление ваших ежемесячных платежей по ссуде, а также работу с вашим счетом условного депонирования, если он у вас есть. К обслуживающему персоналу вы обращаетесь, если у вас есть вопросы о вашем счете ипотечного кредита.

          Счета условного депонирования

          Счет условного депонирования - это фонд, принадлежащий вашей обслуживающей организации, в который вы вносите налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Ваш условный платеж обычно является частью ежемесячного платежа по ипотеке. Затем обслуживающий персонал использует ваш счет условного депонирования для оплаты ваших налогов и страховки по мере их наступления в течение года. Если у вас нет счета условного депонирования, вы должны производить эти платежи самостоятельно.

          Если ваша ипотечная обслуживающая организация ведет за вас счет условного депонирования, федеральный закон требует от обслуживающей организации своевременно производить платежи условного депонирования по налогам, страховке и любым другим объектам условного депонирования.В течение 45 дней после открытия счета обслуживающий персонал должен предоставить вам отчет, в котором четко указаны предполагаемые налоги, страховые взносы и другие ожидаемые суммы, которые будут уплачены в течение следующих 12 месяцев, а также ожидаемые даты и итоговые суммы этих платежей.

          Служба ипотечного кредитования также должна предоставить вам бесплатный годовой отчет, в котором подробно описывается деятельность вашего счета условного депонирования, показывая, например, баланс вашего счета и отражая платежи по налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и другим объектам условного депонирования.

          Передача обслуживания

          Если ваша ссуда передается новому обслуживающему лицу, вы обычно получаете два уведомления: одно от вашего текущего ипотечного обслуживающего лица; другой от нового обслуживающего персонала. В большинстве случаев ваш текущий обслуживающий персонал должен уведомить вас по крайней мере за 15 дней до даты вступления в силу перевода, если вы не получили письменное уведомление о переводе при урегулировании. Дата вступления в силу наступает, когда первый платеж по ипотеке должен быть произведен по адресу нового обслуживающего лица. Новый обслуживающий персонал должен уведомить вас в течение 15 дней после даты вступления в силу перевода.

          Оба уведомления должны включать:

          • наименование и адрес нового сервисного центра
          • дата, когда текущий обслуживающий персонал прекратит прием ваших платежей по ипотеке
          • дата, когда новый обслуживающий персонал начнет принимать ваши ипотечные платежи
          • Телефонные номера
          • (бесплатные или собираемые) для текущего и нового ипотечного обслуживающего персонала для информации о переводе
          • , можете ли вы продолжить какое-либо дополнительное страхование, например, кредитное страхование жизни или страхование инвалидности; какие действия вы должны предпринять, чтобы сохранить покрытие; и изменятся ли условия страхования
          • заявление о том, что перевод не повлияет на какие-либо условия ипотеки, за исключением тех, которые напрямую связаны с обслуживанием ссуды.Например, если в вашем контракте указано, что вам разрешено самостоятельно оплачивать налоги на имущество и страховые взносы, новый обслуживающий персонал не может требовать, чтобы вы открыли счет условного депонирования.
          • заявление, в котором объясняются ваши права и что делать, если у вас есть вопросы или жалобы по поводу обслуживания вашего кредита.

          После перевода существует 60-дневный льготный период: в течение этого времени с вас не может взиматься пени за просрочку платежа, если вы по ошибке отправите свой ипотечный платеж старому обслуживающему персоналу.

          Передача права собственности на ссуду

          Права владения и обслуживания вашего кредита могут осуществляться одной или двумя компаниями. Если право собственности на ваш ссуду передается, новый владелец должен предоставить вам уведомление, которое включает:

          • имя, адрес и телефон нового владельца кредита
          • дата, когда новый владелец вступает во владение ссудой
          • лицо, уполномоченное получать юридические уведомления и решающее вопросы по выплате кредита
          • , где зафиксирована передача права собственности.

          Новый владелец должен направить вам это уведомление в течение 30 дней после вступления во владение ссудой. Это дополнение к любым уведомлениям, которые вы можете получить о передаче прав на обслуживание вашей ссуды.

          Проводка платежей

          Обслуживающий персонал должен зачислить платеж на ваш ссудный счет в день его получения. Некоторые потребители жаловались на то, что с них взимали штрафы за просрочку платежа, даже если они знают, что вносили платежи вовремя. Чтобы защитить себя, ведите подробный учет того, что вы заплатили, включая выписки по счетам, аннулированные чеки или выписки с банковского счета.Вы также можете проверить историю своей учетной записи в Интернете. Если у вас возник спор, продолжайте вносить платежи по ипотеке, но уведомите об этом сервисную службу в письменной форме (см. Образец письма с жалобой) и сохраните копию своего письма и любых приложений для своих записей. Отправьте свою корреспонденцию заказным письмом на адрес, указанный обслуживающей организацией, и запросите квитанцию ​​о вручении. Вы также можете отправить свое письмо и приложения по факсу или электронной почте. Обязательно следуйте инструкциям обслуживающего персонала и подтвердите номер факса или адрес электронной почты перед отправкой письма.Сохраните копии подтверждений передачи, подтверждений получения и ответов по электронной почте.

          Страхование принудительного размещения

          Очень важно иметь необходимое страхование имущества в вашем доме. Если вы этого не сделаете, ваш сервисный агент может приобрести страховку от вашего имени. Этот тип полиса известен как принудительное страхование. Обычно это стоит больше, чем обычная страховка, даже если она обеспечивает меньшее покрытие. Основная цель силовой политики - защитить владельца ипотеки.

          Прочтите всю корреспонденцию от вашего ипотечного специалиста.Ваш ипотечный обслуживающий персонал может попросить вас предоставить копию вашего полиса страхования имущества. Оперативно отвечайте на запросы о страховании имущества и храните копии всех документов, которые вы отправляете своему ипотечному агенту.

          Если вы считаете, что произошла ошибка в оформлении документов и ваше страховое покрытие является адекватным, предоставьте копию вашего страхового полиса обслуживающему персоналу. После того, как сервисный центр исправит ошибку, удалит принудительное покрытие и возместит стоимость принудительного полиса, убедитесь, что он удаляет любые штрафы за просрочку платежа или проценты, которые были начислены в результате покрытия.

          Комиссии

          Внимательно прочтите свои платежные ведомости, чтобы убедиться, что любые сборы, взимаемые обслуживающим агентом, являются законными, включая сборы, которые могли быть санкционированы вами или ипотечным договором для оплаты услуги. Если вы не понимаете, за что взимаются сборы, отправьте письменный запрос с подробным описанием и объяснением. Кроме того, если вы звоните своему ипотечному агенту, чтобы попросить услугу, например, отправку копий кредитных документов по факсу, обязательно спросите, есть ли плата за услугу и ее размер.

          Особые соображения в отношении невыполненных ссуд

          Если вы не осуществите один или несколько платежей по ипотечному кредиту, ваша ссуда погашается. Затем обслуживающий персонал может заказать «услуги по умолчанию» для защиты стоимости собственности. Эти услуги могут включать в себя осмотр имущества, чтобы убедиться, что вы по-прежнему живете в доме и обслуживаете его. Если за имуществом не ухаживают должным образом, обслуживающий персонал может заказать «услуги по сохранению имущества», такие как стрижка газонов, озеленение и ремонт или закладка разбитых окон и дверей.Стоимость этих услуг, которая может достигать сотен или тысяч долларов, взимается с вашего ссудного счета. Если обслуживающий персонал начинает лишать права выкупа вашей собственности, дополнительные расходы, такие как гонорары адвокатам, сборы за поиск права собственности и другие сборы за отправку и размещение уведомлений о потере права выкупа, будут сняты с вашего ссудного счета. Это может добавить сотни или тысячи долларов к вашему ссуде и еще более затруднить получение ссуды в текущем состоянии и избежать потери права выкупа.

          Если вы оказались в такой ситуации, оставайтесь на связи со своим сервисным центром.У сервисных центров разные политики относительно того, когда они будут заказывать услуги по умолчанию. Некоторые могут не заказывать проверки собственности или работы по сохранению собственности, если вы каждый месяц сообщаете им, что вы все еще живете в доме, поддерживаете его в хорошем состоянии и работаете с ними над устранением дефолта в вашей учетной записи. Тем не менее, важно внимательно просматривать выписки по счетам и сомневаться в дополнительных сборах. Если сборы указаны в вашей выписке под общими заголовками, такими как «прочие сборы» или «корпоративные авансы», как можно скорее обратитесь к своему обслуживающему персоналу в письменной форме, чтобы получить объяснение этих сборов и причин, по которым они были списаны с вашего счета.

          Пытаетесь сделать выплаты по ипотеке?

          Если вам сложно произвести выплаты по ипотеке или вы пропустили платежи, обратитесь к своему обслуживающему персоналу. Когда вы пытаетесь решить проблемы со своим аккаунтом, крайне важно поддерживать связь. Если вам трудно связаться со своим сервисным центром или работать с ним, позвоните по номеру 1-888-995-HOPE, чтобы получить бесплатную индивидуальную консультацию от консультационных агентств по вопросам жилья, сертифицированных Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).Эта общенациональная горячая линия, открытая круглосуточно и без выходных, обслуживается Фондом сохранения домовладения, некоммерческим членом Альянса участников ипотечной индустрии HOPE NOW и консультационных агентств, сертифицированных HUD. Чтобы получить бесплатное руководство в Интернете, посетите www.hopenow.com .

          Отчет о выплате

          Выписка о выплате - это документ, в котором указывается сумма, необходимая для полной выплаты ссуды. Как правило, обслуживающий персонал должен предоставить вам это заявление, если вы попросите об этом и будете следовать инструкциям.Ваш сервисный центр должен предоставить выписку в разумные сроки - обычно 5 рабочих дней - после получения вашего запроса.

          Запросы и споры

          Согласно федеральному закону, ваш ипотечный обслуживающий персонал должен незамедлительно отвечать на письменные запросы, известные как «квалифицированные письменные запросы» (см. Образец письма с жалобой). Если вы считаете, что с вас по ошибке списали штраф, штраф за просрочку платежа или другую плату, или если у вас есть другие проблемы с обслуживанием кредита, напишите своему обслуживающему персоналу.Включите номер своей учетной записи и объясните, почему вы считаете, что ваша учетная запись неверна. Отправляйте свою корреспонденцию по адресу, который обслуживающий персонал указывает для квалифицированных письменных запросов.

          Сервисный центр должен отправить вам письменное подтверждение в течение 20 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Затем в течение 60 рабочих дней сервисный центр должен исправить вашу учетную запись или определить ее правильность. Обслуживающий персонал должен отправить вам письменное уведомление о предпринятых действиях и почему, а также имя и номер телефона человека, с которым можно связаться.

          Не вычитайте спорную сумму из ипотечного платежа. Ваш сервисный центр может счесть это частичным платежом и отказаться принять его. Ваш платеж может быть возвращен вам или помещен в «приостановленный» или «отложенный» счет до тех пор, пока вы не внесете оставшуюся часть платежа. В любом случае ваш обслуживающий персонал может взимать с вас плату за просрочку платежа или требовать неисполнения обязательств по ипотеке и начать процедуру обращения взыскания.

          Образец письма-жалобы

          Вот образец квалифицированного письменного запроса.Используйте этот формат для рассмотрения жалоб в соответствии с Законом о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA).

          Образец письма о разрешении спора в кредитное бюро

          Дата

          Ваше имя
          Ваш адрес
          Ваш город, штат, почтовый индекс

          Тема: Номер вашей ссуды
          Внимание: Служба поддержки клиентов

          Имя обслуживающего лица
          Адрес
          Город, штат, почтовый индекс

          Это «квалифицированный письменный запрос» в соответствии с разделом 6 Закона о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA).

          Я пишу на:

          Опишите проблему или вопрос, который у вас есть, и / или какие действия, по вашему мнению, следует предпринять.

          Приложите копии любых связанных письменных материалов.

          Опишите все разговоры со службой поддержки клиентов о проблеме и о том, с кем вы говорили.

          Опишите все предыдущие шаги, которые вы предприняли или попытки решить проблему.

          Укажите номер телефона на случай, если представитель службы поддержки клиентов захочет вам позвонить.

          Я понимаю, что в соответствии с разделом 6 RESPA вы должны подтвердить мой запрос в течение 20 рабочих дней и попытаться решить проблему в течение 60 рабочих дней.

          С уважением,

          Ваше имя

          Справедливое взыскание долга

          По закону коллектор - это лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими. Ваша ипотечная обслуживающая организация считается взыскателем долгов только в том случае, если ваша ссуда была неплатежеспособной, когда обслуживающая организация ее приобрела. В этом случае у вас есть дополнительные права.

          Как выплатить основную сумму долга | Ипотека

          Покупка дома - увлекательное занятие. Нет ничего лучше, чем получить ключи от своего дома, особенно после того, как вы так усердно потрудились, чтобы накопить для первоначального взноса и иметь право на получение ссуды.Но есть много обязанностей, которые связаны с владением домом. Вверху этого списка находится ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

          Как и у многих домовладельцев, выплата по ипотеке может быть крупнейшими ежемесячными расходами. Мысль о том, чтобы платить сотни или тысячи долларов в месяц на протяжении десятилетий, может ошеломить. Более быстрая выплата основной суммы по ипотечному кредиту может уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов, а также помочь вам быстрее выплатить ссуду.

          Как обеспечить перечисление дополнительных платежей в счет основной суммы

          Ключ должен указать вашему кредитору, что вы хотите, чтобы ваши дополнительные платежи были применены к вашей основной сумме.Если вы не проясните это, вы можете обнаружить, что дополнительный платеж идет на проценты, которые вы должны, а не на основную сумму долга. Независимо от того, как вы производите платеж по ипотеке, вот как убедиться, что дополнительные доллары, которые вы вносите, идут в счет основной суммы:

          • Онлайн-платежи: Если вы настроили онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите кнопку или опцию, позволяющую произвести платеж. Многие кредиторы предлагают возможность вложить деньги в счет вашего принципала. Выберите этот вариант и укажите сумму и дату.
          • Телефонные платежи: Вы ​​можете позвонить своему кредитору, чтобы внести дополнительный платеж в счет основной суммы долга. Подготовьте информацию о вашей учетной записи. Самое главное, сообщите человеку, с которым вы разговариваете, что вы хотите внести дополнительный платеж в счет основного долга. Обязательно получите подтверждение.
          • Личные платежи: Если вам удобнее производить платеж лично или если вы хотите узнать больше о дополнительных платежах по основной сумме, рекомендуется посетить местный филиал.Убедитесь, что у вас под рукой есть чек, наличные деньги или информация о вашем банковском счете, чтобы они могли настроить ваш платеж. И не забудьте напомнить им, что вы хотите, чтобы ваш платеж был переведен на основную сумму.
          • Обычная почта: В бумажной выписке обычно указывается позиция, на которую вы хотите отнести избыточный платеж.

          Зачем платить по ипотеке быстрее?

          В течение первых нескольких лет вашего кредита большая часть вашего платежа по ипотеке идет на проценты.С другой стороны, часть вашего платежа, посвященная основному долгу, может показаться на удивление небольшой. Вот некоторые из преимуществ сокращения основной суммы долга и досрочного погашения ипотеки:

          Можно потратить деньги на другие дела

          Как только вы сделаете последний платеж по ипотеке, ваш денежный поток немедленно улучшится. Вы можете начать направлять деньги, которые вы вкладывали в ипотеку, на другие цели. Например, вы можете погасить другие долги, внести больше средств на пенсию или инвестировать деньги.

          Защитите свое домовладение

          Рецессии, пандемии и потеря работы - все это может привести к задержке выплаты ежемесячных выплат. Хотя домовладение, безусловно, не является волшебным решением, досрочная выплата ипотечного кредита устраняет большие расходы, с которыми вы в противном случае столкнулись бы во время кризиса.

          Получите доступ к собственному капиталу в вашем доме

          Как только ваш ипотечный кредит станет достаточным или будет выплачен полностью, вы сможете использовать собственный капитал своего дома. Независимо от того, нужно ли вам добавить свекровь для размещения стареющего родителя или для покрытия непредвиденных медицинских расходов, ваши шансы получить одобрение на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC) могут повыситься, если у вас будет достаточный капитал или вы владеете своим домом. .

          Наслаждайтесь душевным спокойствием

          Для многих чувство выполненного долга, которое приходит после выплаты вознаграждения, не имеет себе равных. Но досрочное погашение ипотеки также дает вам душевное спокойствие. Без непрерывных ежемесячных выплат по ипотеке вы будете на большой шаг ближе к финансовой свободе.

          Экономия на процентах

          Сумма процентов, которую вы платите каждый месяц, рассчитывается на основе вашего основного остатка. По мере того, как ваш основной баланс уменьшается, ваши проценты также снижаются. Вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды, выплачивая основную сумму быстрее.

          Недостатки при ранней выплате основного долга

          Выплата основного долга требует дисциплины и целеустремленности для получения долгосрочной выгоды. Вы тратите деньги, которые могли бы потратить на альтернативные варианты, например, на отпуск или более качественную машину, или могли бы получать проценты, если бы их вложили в другое место. Вложение дополнительных денег в ипотечный кредит также может помешать вашей способности выплачивать долги по более высоким процентным ставкам. А если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, вам следует дважды подумать, прежде чем неожиданно внести денежные вливания в погашение ипотечного кредита.Наконец, некоторые кредиторы могут взимать комиссию за дополнительные платежи или досрочную выплату. Убедитесь, что вы спрашиваете о дополнительных сборах.

          Способы погашения основного долга по ипотеке

          1. Ежегодно производите один дополнительный платеж

          Внесение всего лишь одного дополнительного платежа в счет основной суммы ипотечного кредита в год может сократить срок действия кредита на годы. Этот метод снижает общую сумму выплачиваемых вами процентов и помогает ускорить выплату по ипотеке. Ежегодно вносить один дополнительный платеж в счет основной суммы долга - это хороший вариант для домовладельцев, которые обычно получают одно или несколько из следующего:

          • Единовременная или единовременная премия от работодателя в конце года
          • Ежегодный возврат налога
          • Ежегодный денежный подарок от члена семьи или любимого человека

          2.Выполняйте ежемесячные регулярные платежи в счет основной суммы

          Многих может отпугнуть крупный платеж. Однако вы можете получить аналогичные преимущества, регулярно выплачивая небольшие ежемесячные выплаты основного долга. В течение года небольшие ежемесячные платежи могут составлять большую годовую сумму.

          Эта стратегия хорошо работает для людей, у которых есть надежный второй источник дохода, такой как работа неполный рабочий день или ежемесячный доход от сдачи в аренду собственности.

          3.Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам и выплачивайте эту сумму каждые две недели

          Еще один популярный способ быстрее погасить основную сумму - выплачивать кредитору половину суммы ежемесячного платежа каждые две недели. Это приводит к тому, что вы платите дополнительный месячный платеж в течение года. Например, вместо того, чтобы делать 12 платежей по 2000 долларов на общую сумму 24000 долларов в год, вы должны сделать 26 платежей по 1000 долларов на общую сумму 26000 долларов.

          Эта стратегия - хороший выбор, если ваш работодатель платит вам каждые две недели, а не один или два раза в месяц.Вот как это работает:

          • Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам, чтобы узнать, сколько вы будете платить каждые две недели.
          • Обратитесь к своему кредитору, чтобы настроить автоматические гибкие платежи со своего счета.
          • Два месяца в год, вы должны доплатить половину суммы. Эти выплаты относятся к вашей основной сумме.

          4. Округлите ежемесячные платежи до следующих 100 долларов и уплатите разницу

          Выплаты по ипотеке редко заканчиваются четной суммой, кратной 100 долларам и нулю центов.Округляя до следующих 100 долларов и вкладывая разницу в основную сумму, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов. Например, если ваш текущий платеж составляет 1527 долларов в месяц, вы можете платить 1600 долларов в месяц. К концу года вы заплатите 876 долларов дополнительно в счет основного долга.

          5. Используйте комбинацию методов

          Сегодняшние кредиторы позволяют домовладельцам использовать различные методы для более быстрой выплаты основной суммы долга. Вы не ограничены использованием только одного из вышеперечисленных методов.Если ваши доходы или расходы имеют тенденцию к колебаниям, вы можете вносить дополнительные платежи при любой возможности.

          Как мне найти лучший график выплат по ипотеке?

          Если вы хотите найти способ быстрее выплатить ипотечный кредит, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию. Независимо от того, являетесь ли вы существующим домовладельцем, который хочет быстрее выплатить основную сумму долга, или планируете купить свой первый дом, мы здесь, чтобы помочь.

          Есть много способов быстрее выплатить основную сумму. Квалифицированный консультант по жилищному кредитованию поможет вам понять плюсы и минусы каждой стратегии, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

          Как рассчитать ипотечный платеж за 8 шагов

          • Ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать вручную, но проще воспользоваться онлайн-калькулятором.
          • Вам необходимо знать основную сумму ипотеки, годовую или ежемесячную процентную ставку и срок кредита.
          • Рассмотрите также страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное ипотечное страхование.
          • Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов рефинансирования »

          Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

          Чаще всего домовладелец, занявший деньги на покупку дома, вносит единовременный ежемесячный платеж своему ипотечному кредитору. Но хотя это можно назвать ежемесячным платежом по ипотеке, он включает в себя больше, чем просто стоимость выплаты ссуды и процентов.

          Для многих из миллионов американских домовладельцев, имеющих ипотеку, ежемесячный платеж также включает частное ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

          Можно рассчитать общий ежемесячный платеж вручную, используя стандартную формулу, но часто проще использовать онлайн-калькулятор. В любом случае, вот что вам понадобится:

          Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

          1. Определите основную сумму ипотечного кредита

          Первоначальная сумма кредита называется основной суммой залога.

          Например, человек, у которого есть 100 000 долларов наличными, может внести 20% первоначальный взнос за дом за 500 000 долларов, но ему потребуется занять 400 000 долларов в банке, чтобы завершить покупку.Основная сумма ипотеки составляет 400 000 долларов.

          Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц. С каждым ежемесячным платежом по ипотеке больше денег будет идти на выплату основной суммы, а меньше - на ваши проценты. (Чтобы узнать больше о том, как работает этот процесс, просмотрите пример графика погашения.)

          2. Рассчитайте ежемесячную процентную ставку

          Процентная ставка - это, по сути, комиссия, которую банк взимает с вас за заимствование денег, выраженную в процентах. Как правило, покупатель с высоким кредитным рейтингом, высоким первоначальным взносом и низким соотношением долга к доходу обеспечит более низкую процентную ставку - риск одолжить этому человеку деньги ниже, чем для кого-то с менее стабильным финансовым положением. .

          Кредиторы предоставляют годовую процентную ставку по ипотеке. Если вы хотите вручную рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится ежемесячная процентная ставка - просто разделите годовую процентную ставку на 12 (количество месяцев в году). Например, если годовая процентная ставка составляет 4%, ежемесячная процентная ставка будет 0,33% (0,04 / 12 = 0,0033).

          3. Подсчитайте количество платежей

          Наиболее распространенный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 или 15 лет. Чтобы получить ожидаемое количество ежемесячных платежей, умножьте количество лет на 12 (количество месяцев в году).

          30-летняя ипотека потребует 360 ежемесячных платежей, в то время как 15-летняя ипотека потребует ровно половину этого количества ежемесячных платежей, или 180. Опять же, вам нужны эти более конкретные цифры, только если вы подставляете цифры в формула - онлайн-калькулятор сам произведет вычисления, как только вы выберете тип ссуды из списка вариантов.

          Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

          4. Узнайте, нужно ли вам частное ипотечное страхование

          Частное ипотечное страхование (PMI) необходимо, если вы заплатите менее 20% от покупной цены, когда вы получаете обычную ипотеку или то, что вы, вероятно, называете «обычной ипотекой».«Чаще всего ваш страховой взнос по PMI будет добавлен к вашим ежемесячным выплатам по ипотеке кредитором.

          Точная стоимость будет подробно указана в вашей ссуде, но PMI обычно стоит от 0,2% до 2% от основной суммы вашей ипотечной ссуды.

          Часто , PMI может быть отменен, как только домовладелец достигает 20% собственного капитала в доме.

          5. Учитывайте стоимость налогов на недвижимость

          Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает налоги на недвижимость, которые взимаются кредитором и затем вносятся в конкретную счет, обычно называемый счетом условного депонирования или конфискованным счетом.В конце года налоги уплачиваются в правительство от имени домовладельцев.

          Размер вашей задолженности по налогу на недвижимость будет зависеть от местных налоговых ставок и стоимости дома. Как и в случае с подоходным налогом, по оценке кредитора, домовладельцу необходимо будет заплатить сумму, которая может быть больше или меньше фактической суммы задолженности, что может привести к выставлению счета или возмещению в налоговом сезоне.

          Обычно ставку налога на недвижимость можно найти на веб-сайте местного правительства.

          6.Рассмотрим стоимость страхования домовладельцев

          Практически каждый домовладелец, который берет ипотеку, должен будет оплатить страховку домовладельца - еще одна сумма, которая часто включается в ежемесячные выплаты по ипотеке кредитору.

          Существует восемь различных видов страхования домовладельцев. Страховые полисы с высокой франшизой обычно имеют меньшую ежемесячную премию.

          Сравните тарифы и полисы страхования домовладельцев с Policygenius »

          7.n - 1]

          P = основная сумма кредита

          i = ежемесячная процентная ставка

          n = количество месяцев, необходимых для погашения кредита

          После расчета M (ежемесячный платеж по ипотеке), вы можете добавить ежемесячную собственность налог и страховой взнос домовладельцев, если они у вас есть. Это фиксированные расходы, которые не зависят от суммы займа в банке, поэтому их можно легко добавить к ежемесячным расходам.

          8. Введите числа в онлайн-калькулятор ипотечного кредита.

          Если математика не является вашей сильной стороной, попробуйте онлайн-калькулятор ипотечного кредита, который включает в себя расходы на страхование и налоги.Они могут дать довольно точную картину ежемесячного платежа, который вы будете делать кредитору. Онлайн-калькулятор также может помочь оценить налоги и расходы на страхование.

          Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

          Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

          Алабама
          Аляска
          Аризона
          Арканзас
          Калифорния
          Колорадо
          Коннектикут
          Делавэр
          Флорида
          Джорджия
          Гавайи
          Айдахо
          Иллинойс
          Индиана
          Айова
          Миссиана
          Миссиана Мэйнесс 9011 9011 Миссиана
          Миссиана
          Миссиана
          Миссиана
          Миссиана
          Канзас
          Мэйнтс 9011 4 Канзас
          Мэйнтс Миссури
          Монтана
          Небраска
          Невада
          Нью-Гэмпшир
          Нью-Джерси
          Нью-Мексико
          Нью-Йорк
          Северная Каролина
          Северная Дакота
          Огайо
          Оклахома
          Орегон
          Пенсильвания
          Род-Айленд
          Вирджиния
          Южная Каролина
          Вирджиния
          Южная Каролина

          Вашингтон
          Вашингтон, округ Колумбия
          Западная Вирджиния
          Висконсин
          Вайоминг

          Танза Лауденбек, CFP®, корреспондент Insider по личным финансам.Чаще всего она пишет о сбережении денег, планировании выхода на пенсию, налогах, управлении долгом и стратегиях увеличения благосостояния. Есть денежный вопрос для Танзы? Заполните анонимную форму .

          Tanza является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™.Она разбирает новости о личных финансах и пишет о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она ведет двухнедельный информационный бюллетень и ведет колонку, в которой отвечает на вопросы читателей о деньгах (отправьте свою здесь). Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза доступна для комментариев как экспертный источник по большинству тем, касающихся личных финансов, включая составление бюджета, ответственное использование кредитных карт и формирование хороших финансовых привычек. Напишите ей по электронной почте [email protected] Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Прочитайте больше Читать меньше

          Как досрочно погасить ипотеку, доплатив

          Доплата - дешевый и простой способ досрочно погасить ипотеку

          Если у вас есть ипотека, скорее всего, это 30-летняя ссуда.А это долгие проценты.

          Многие домовладельцы не могут позволить себе рефинансирование до более короткого 15-летнего срока кредита, потому что выплаты намного выше.

          Но есть способ погасить ипотеку раньше времени без каких-либо комиссий и штрафов.

          Просто заплатите немного больше по ипотеке, когда сможете.

          Внеся дополнительные платежи, вы сможете погасить ипотеку быстрее и сэкономить на процентах. Вот как.

          Узнайте, можете ли вы рефинансировать кредит на более короткий срок (15 августа 2021 г.)

          В этой статье (Перейти к…)


          Как работают доплаты по ипотеке

          Адвокат по недвижимости Радже Сааде объясняет концепцию ускоренных платежей:

          «Допустим, у вас есть ипотека на 30 лет.Вы можете внести дополнительные платежи в счет вашей основной суммы во время обычного платежа по ипотеке или раньше.

          «Или вы можете делать это чаще в течение года», - говорит он.

          Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотеке, вы должны указать своему кредитору, что деньги должны идти в счет основной суммы кредита, а не процентов.

          Выплачивая часть основной суммы кредита, вы уменьшаете сумму, которая будет накапливаться по ипотеке в будущем.

          Это сократит срок вашей ссуды и позволит вам погасить ссуду быстрее, - объясняет Сааде.

          Но вы не хотите, чтобы какие-либо дополнительные платежи шли на выплату процентов по ссуде; это не уменьшит вашу задолженность по основной сумме долга и не сократит срок действия ссуды.

          Убедитесь, что ваш кредитор или обслуживающий персонал направляет любые дополнительные деньги в счет основной суммы в качестве своей первоочередной задачи. В противном случае вам нужно будет указать, что ваши дополнительные платежи должны применяться таким образом.

          3 способа досрочно погасить ипотеку

          Вы можете внести немного больше в счет ипотеки, если у вас есть наличные.

          Но если целью является досрочное погашение ипотеки, полезно иметь план предоплаты. Рисунок аут:

          • Как часто вы будете делать дополнительные платежи
          • Сколько вы будете платить каждый раз
          • Как рано будет выплачивать ссуду
          • Сколько процентов вы сэкономите - достигаются ли ваши цели?

          Вот три надежных стратегии досрочного погашения ипотеки.

          Стратегия 1. Платите немного больше каждый месяц

          Один из верных способов погасить ссуду раньше и платить меньше процентов - это увеличивать то, что вы отправляете своему кредитору каждый месяц.

          Катерина Бардос, доцент кафедры финансов Университета Фэрфилд. дает один пример:

          • Предположим, вы взяли 184000 долларов в виде 30-летнего ипотечного кредита.
          • Ваша процентная ставка составляет 3,25%, а ваши ежемесячные платежи - 800 долларов.
          • Общая сумма процентов, выплачиваемых за 30 лет, составит 104 300 долларов США

          Но представьте, что вы делаете дополнительную Выплата 100 долларов каждый месяц в счет основной суммы долга.

          • В этом случае вы можете выплатить этот заем чуть менее чем за 25 лет
          • Ваша новая сумма процентов составит около 84 300 долларов США

          В этом случае, отмечает Бардос, вы сэкономите 20 000 долларов и сократите срок кредита на 5 лет платя всего 100 долларов каждый месяц.

          Стратегия 2: Выплачивать ипотечные платежи раз в две недели

          Еще один способ быстрее выплатить ипотечный кредит - это делать платежи два раза в месяц, а не один раз в месяц.

          Эта стратегия особенно хорошо работает для тех, кому платят раз в две недели, а не раз в два месяца или раз в месяц. Вы знаете, что часть каждой зарплаты идет вашему кредитору.

          Математика здесь проста; просто разделите свой ежемесячный платеж по ипотеке пополам и производите этот платеж каждые две недели.

          У многих кредиторов есть возможность настроить автоматические платежи на двухнедельный график вместо ежемесячного графика.

          Используя предыдущий пример Бардоса:

          • Ваш новый платеж по ипотеке составляет 400 долларов вместо 800, выплачивается каждые 2 недели
          • В результате получается 26 платежей в год - или 13 полных ежемесячных платежей в год вместо 12
          • Вы погасите свой ипотечный кредит чуть более чем за 26 лет
          • Вы сэкономите около 14 500 долларов на процентах.

          Сюзанна Сейни, риэлтор из Active Realty, объясняет: «Совершение 13 платежей вместо 12 ежегодно может сократить срок вашей ипотеки на несколько лет, в зависимости от процентной ставки по кредиту.”

          А поскольку двухнедельные платежи часто можно автоматизировать, вам не придется выписывать еще один чек своему ипотечному кредитору.

          Доплата происходит автоматически.

          Стратегия 3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

          В качестве альтернативы вы можете вносить отдельный дополнительный платеж один раз в год, например, каждый январь.

          Следуя приведенному выше примеру, это будет означать выплату 800 долларов дважды в один выбранный месяц в год.

          «Если вы будете вносить платеж в начале каждого года, вы погасите ссуду за [чуть более] 26 лет и сэкономите 14 700 долларов», - говорит Бардос.

          «Но ваши сбережения будут немного ниже, если вы решите произвести этот платеж в конце выбранного месяца по сравнению с началом этого месяца».

          Как настроить дополнительные выплаты по ипотеке у кредитора

          Перед тем, как выбрать одну из этих стратегий, проконсультируйтесь со своим кредитором, чтобы убедиться, что он не взимает штраф за предоплату.

          Также узнайте, как правильно отправлять платежи и гарантировать, что деньги будут зачислены на ваш счет.

          • Кредитор может потребовать, чтобы вы отправили по почте отдельный бумажный чек. Если да, то вы должны указать в поле для заметок, что вы хотите, чтобы эти средства были зачислены на вашу основную сумму, и / или включите отдельное примечание с указанием этого
          • Ваш кредитор может разрешить вам производить дополнительные платежи по телефону или онлайн / электронным способом . В этом случае спросите, как правильно указать, что деньги должны идти в счет основной суммы кредита
          • Вы можете автоматизировать график ускоренных платежей с вашим кредитором , чтобы средства были сняты с вашего банковского счета и применены к вашей ипотеке. балансировать автоматически.Этот подход рекомендуется, если вы выбираете двухнедельную платежную стратегию.

          Убедитесь, что ваши дополнительные платежи были получены и применены к вашей основной сумме должным образом.

          Для этого регулярно проверяйте свой кредитный счет и выписки по ипотеке.

          Есть ли штраф за досрочное погашение ипотеки?

          Хорошие новости: если вы хотите внести предоплату по ипотеке - также известную как «ускоренные платежи», - большинство кредиторов разрешают это без каких-либо комиссий.

          «В Соединенных Штатах подавляющее большинство ипотечных кредитов на жилую недвижимость… не требует штрафа за предоплату», - говорит Бардос.

          Но будьте осторожны: некоторые кредиторы взимают штраф за предоплату, если вы выплачиваете часть или всю ипотеку досрочно.

          Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, штраф за предоплату обычно применяется только в том случае, если вы выплачиваете весь остаток по ипотеке.

          В некоторых случаях штрафы за предоплату могут применяться, когда:

          • Вы рефинансируете ипотеку
          • Вы продаете свой дом в течение трех-пяти лет после его покупки
          • Вы пытаетесь выплатить большую сумму по ипотеке сразу

          К счастью, штрафы за досрочное погашение обычно не применяются, если вы вносите ускоренные выплаты небольшими порциями за раз.

          Но, чтобы быть уверенным, внимательно прочтите свои кредитные документы. И проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо план ускоренных платежей.

          Следует рефинансировать или доплачивать?

          Ежемесячная доплата (предоплата ипотеки) - не всегда лучшая стратегия.

          «Для многих не имеет смысла быстрее выплачивать ипотечный кредит, поскольку ваша процентная ставка, вероятно, очень низкая», - предполагает Сааде.

          «Вместо этого вы можете использовать эти дополнительные деньги для инвестирования в такие активы, как акции, облигации или пенсионные фонды, и, вероятно, получить более высокую доходность, чем процентная ставка, которую вы платите.

          «Или, - продолжает Сааде, - вы могли бы рефинансировать свой заем и сэкономить большие деньги, если сможете значительно снизить процентную ставку».

          Если вашей основной целью является более быстрое погашение ипотеки, вы можете подумать о рефинансировании ссуды на 15 лет. В зависимости от того, как долго вы держали ипотеку, вы сможете погасить ее почти вдвое быстрее.

          Или, может быть, выплаты по кредиту на 15 лет слишком высоки. В этом случае вы можете использовать комбинированный подход:

          1. Рефинансирование 30-летней ипотечной ссуды по сверхнизким сегодняшним ставкам
          2. Возьмите деньги, которые вы откладываете каждый месяц, и направьте их на основную сумму в качестве дополнительного платежа

          Это умный способ обойти более высокую Платежи в течение 15 лет, сокращая при этом срок кредита и экономя на процентах.

          Ваши следующие шаги

          Досрочная выплата ипотечного кредита - это личное решение.

          Выберите стратегию, наиболее подходящую для вашей ипотеки, вашего бюджета и ваших долгосрочных финансовых целей.

          Если вы не знаете, что делать, обратитесь к кредитору или финансовому консультанту, который может вам помочь.

          Подтвердите новую ставку (15 августа 2021 г.) Калькулятор выплат по ипотеке

          | NerdWallet

          Ежемесячный платеж: Что скрывается за числами, используемыми в нашем калькуляторе платежей по ипотеке?

          Калькулятор платежей по ипотеке NerdWallet учитывает все расходы, которые включены в ваш ежемесячный платеж, включая основную сумму и проценты, налоги и страховку.Вам просто нужно подставить числа. Чем больше информации вы предоставите, тем точнее будет расчетный общий ежемесячный платеж.

          Например, в ваш ежемесячный платеж могут быть включены взносы ассоциации домовладельцев. Или ипотечная страховка, если ставишь меньше 20%. А еще есть налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Это помогает собрать все эти дополнительные расходы, которые включены в ваш ежемесячный платеж, потому что они действительно могут складываться. Если вы не учитываете их все, вы можете запланировать один платеж только для того, чтобы обнаружить, что он намного больше, чем вы ожидали.n - 1]

          • M = ежемесячный платеж по ипотеке

          • P = основная сумма или начальная сумма, которую вы взяли в долг.

          • i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.

          • n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.n - 1]

            Наша P, или основная сумма, составляет 400 000 долларов.

            Помните, что с i мы должны взять предоставленную нам годовую процентную ставку - 3,5% или 0,035 - и разделить на 12, количество месяцев в году. Этот расчет оставляет нам 0,002917, или i.

            Наше n, опять же, количество выплат. И, делая один платеж каждый месяц в течение 30 лет, мы умножаем 30 на 12 и получаем n = 360.

            В конце концов, для 30-летней ссуды под 3,5% годовых мы будем платить 1796,18 долларов каждый месяц.

            Для 15-летней ссуды математика почти идентична.Единственное, что отличается, - это значение n. Наша ссуда составляет половину длины, поэтому значение n равно 180. Каждый месяц мы будем платить 2 859,53 доллара, что более чем на 60% больше, чем с 30-летней ссудой.

            Однако на протяжении срока ссуды 15-летняя ссуда является гораздо более выгодной сделкой, учитывая проценты, которые вы платите - всего 514 715 долларов. С 30-летним сроком вы заплатите 646 624 доллара - более чем на 100 000 долларов больше.

            Ваше решение между этими двумя, довольно просто, зависит от того, можете ли вы выплачивать значительно более высокие ежемесячные платежи по 15-летней ссуде.

            Сравнение общих типов ссуд

            Калькулятор ипотечных платежей NerdWallet позволяет легко сравнивать общие типы ссуд, чтобы увидеть, как каждый тип ссуды влияет на ваш ежемесячный платеж. Мы получаем последнюю среднюю еженедельную процентную ставку от Zillow, чтобы вы могли точно оценить и сравнить свой ежемесячный платеж за 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный и 5/1 ARM.

            Чтобы выбрать правильную ипотеку, вы должны учитывать следующее:

            Как долго вы планируете оставаться в своем доме?

            Какой финансовый риск вы можете принять?

            Сколько денег вам нужно?

            15- или 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой: если вы устроились в своей карьере, имеете растущую семью и готовы пустить корни, это может быть вашим лучшим выбором, потому что процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой никогда не меняется.

            Как правило, для 30-летнего фиксированного кредита у вас будет самый низкий ежемесячный платеж, но самая высокая процентная ставка. Однако с фиксированным сроком на 15 лет у вас будет более высокий платеж, но вы будете платить меньше процентов, увеличивать капитал и быстрее погашать ссуду.

            Если в ежемесячный платеж по ипотеке включены другие сборы, такие как годовой налог на недвижимость или сборы ассоциации домовладельцев, со временем могут наблюдаться некоторые колебания.

            5/1 ARM и ипотека с регулируемой процентной ставкой: они чаще всего обращаются к более молодым, более мобильным покупателям, которые планируют остаться в своих домах всего на несколько лет или рефинансировать, когда ставка тизера подходит к концу.

            Эти ссуды имеют процентные ставки, которые меняются через определенные промежутки времени. Обычно они начинаются с более низких процентных ставок, чем ссуды с фиксированной процентной ставкой, иногда называемые ставками-тизерами. По истечении первоначального срока процентная ставка - и ваш ежемесячный платеж - ежегодно увеличивается или уменьшается в зависимости от индекса плюс маржа.

            Выплата более низкой процентной ставки в первые годы могла бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, которые могли бы профинансировать другие инвестиции. Но будь осторожен. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж увеличатся после вступительного периода, который может составлять три, пять, семь или даже 10 лет, и может значительно вырасти в зависимости от условий вашего кредита.

            Как вносить платежи по ипотеке каждые две недели

            Скорее всего, если у вас есть дом, вы ежемесячно платите по ипотеке. Типичная структура ипотеки предусматривает внесение разового платежа каждый месяц из расчета 12 платежей в год. Это хорошо то, что вы платите одну и ту же сумму в одно и то же время каждый месяц, поэтому нет никаких сюрпризов и проще составлять бюджет.

            Но что произойдет, если вы разделите этот ежемесячный платеж и вместо этого будете делать платежи раз в две недели (раз в полмесяца)? Удивительно, но вы можете сэкономить десятки тысяч долларов на выплате процентов и быстрее добиться освобождения от ипотечного долга.Вот как сделать так, чтобы выплаты по ипотеке каждые две недели работали на вас.

            Ключевые выводы

            • При двухнедельном графике выплат по ипотеке выплата по ипотеке производится каждые две недели, а не один раз в месяц.
            • Вы можете использовать своего текущего кредитора, чтобы перейти на платежи раз в две недели или составить график самостоятельно.
            • Убедитесь, что вы ищете мошенничества с ипотекой, и уточните у своего кредитора, поддерживает ли он платежи и кредиты раз в две недели надлежащим образом.

            Как работают двухнедельные платежи

            В общем, предпосылка выплаты ипотечного кредита раз в две недели проста.Вместо того, чтобы платить один раз в месяц, вы платите половину ежемесячной суммы ипотеки каждые две недели.

            Настоящая магия двухнедельных выплат заключается в том, что в году 52 недели, что дает вам 26 выплат. Если бы вы производили два платежа в месяц, это было бы всего 24 платежа в год. Итак, при двухнедельном методе вы делаете два дополнительных платежа каждый год, что равносильно внесению одного дополнительного ежемесячного платежа.

            Например, предположим, что ваш текущий ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов.В течение года вы потратите 12 000 долларов, сделав 12 платежей. Если бы вы платили каждые две недели, вы бы платили 500 долларов каждые две недели. Вроде одно и то же, правда?

            Двухнедельный метод резко снижает сумму процентов, которые вы платите за свой дом.

            Если вы возьмете 500 долларов и умножите их на 26 выплат, у вас будет 13 000 долларов в общей сумме выплат. Эта дополнительная 1000 долларов зачисляется непосредственно на ваш основной капитал, уменьшая сумму, которую вы будете тратить на проценты, и помогая вам быстрее выплатить ипотечный кредит.

            Вот еще один пример, который поможет вам лучше понять истинную экономию. Предполагая, что 30-летняя ипотека в размере 100 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 6,5%, вы заплатите 127 544 доллара США в виде процентов, плюс основную сумму 100 000 долларов США, на общую сумму 227 544 доллара США. Выплата половины вашего регулярного ежемесячного платежа по ипотеке каждые две недели приведет к выплате процентов в размере 97 215 долларов США, что позволит вам сэкономить 30 329 долларов США.

            Чем больше ваша ипотека и процентная ставка, тем больше ваши долгосрочные сбережения будут при использовании этого метода оплаты.

            Как производить платежи раз в две недели через вашего кредитора

            Во многих случаях перейти на платежи раз в две недели так же просто, как попросить кредитора изменить текущий план платежей. Однако важно правильно выбрать время, если вы уже участвуете в системе автоматического внесения платежей.

            Если вы перейдете на платежи каждые две недели в середине месяца после внесения обычного платежа по ипотеке, вам нужно будет запланировать свой первый двухнедельный платеж на начало следующего месяца.В противном случае вы бы сделали полтора платежа в том же месяце, что могло бы привести к перегрузке вашего бюджета.

            Чтобы рассчитать ипотечный кредит, вам нужно немного подробностей о ссуде. Затем вы можете выполнить расчеты вручную или использовать этот калькулятор ипотеки, чтобы вычислить цифры.

            При переходе на платежи раз в две недели с вашим кредитором обязательно спросите, как ваши платежи будут зачислены. В частности, вам необходимо знать, будет ли дополнительный платеж, полученный в результате двухнедельных платежей, автоматически применяться к основной сумме.

            Вы также должны убедиться, что ваш кредитор будет немедленно кредитовать каждый полумесячный платеж после получения. Если ваш кредитор ждет, пока не будет получен второй платеж, прежде чем кредитовать вашу ссуду, вы никогда не увидите финансовой выгоды от двухнедельных платежей.

            Как самостоятельно платить раз в две недели

            Если ваш кредитор не предлагает вариант оплаты раз в две недели, вы можете создать его для себя. Это относительно просто: делайте ежемесячный платеж по ипотеке на 12 и производите один дополнительный платеж по ипотеке только на основную сумму на полученную сумму каждый месяц.

            Технически вы все равно будете вносить свой обычный платеж по ипотеке плюс один дополнительный платеж меньшего размера, но совокупный эффект будет таким же, как если бы вы производили платежи каждые две недели автоматически.

            Вы также можете вносить дополнительные платежи по мере поступления дополнительных средств, например, возврат налога.

            Вы также можете достичь тех же результатов, делая один дополнительный ежемесячный платеж один раз в год. В этом случае это будет считаться единовременным платежом по ипотеке, но это все равно может снизить ваш основной баланс.

            Чего стоит остерегаться

            Платежи раз в две недели - удобный инструмент, но будьте осторожны с мошенниками или специальными программами, которые утверждают, что могут сделать это за вас. Некоторые компании предлагают конвертировать ваш ежемесячный платеж по ипотеке в выплаты раз в две недели за единовременную плату. Избегайте этих предложений. Дополнительные платежи по кредиту не должны стоить вам ничего.

            Убедитесь, что оплата каждые две недели соответствует вашему бюджету. Если вам обычно платят один раз в месяц, вы, возможно, привыкли оплачивать все свои счета сразу, а не распределять их по размеру.Если вам платят еженедельно, убедитесь, что у вас достаточно денег в резерве на каждую неделю, чтобы сделать следующий двухнедельный платеж, как только он наступит.

            Наконец, убедитесь, что за предоплату ипотеки нет штрафа. Большинство ипотечных кредитов в наши дни не имеют штрафа за предоплату, но все же есть некоторые, которые будут наказывать вас за попытку досрочно выплатить ипотечный кредит. Только будьте уверены, что вы не принесете больше вреда, чем пользы, делая дополнительные платежи каждые две недели.

            Является ли предоплата ипотеки хорошей идеей?

            Независимость редакции

            Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

            Предоплата ипотеки может быть хорошим способом сэкономить на процентах и ​​погасить ссуду намного быстрее.

            Если у вас есть дополнительные деньги для покрытия остатка по ипотеке, «вы также наращиваете капитал», - говорит вице-президент и директор по жилищному кредитованию Industrial Bank Тэмми Барретт.А это означает, что вы потенциально можете снизить свои ежемесячные платежи, если избавитесь от частного ипотечного страхования (PMI).

            Но прежде чем вы начнете вносить предоплату по ипотеке, вам нужно сначала поговорить со своим кредитным агентом. «Убедитесь, что они предлагают такую ​​возможность. А иногда они могут взимать плату за его установку, поэтому вы хотите знать, есть ли плата », - говорит ветеран ипотечной индустрии и педагог Дженнифер Бистон.

            Чтобы понять, стоит ли потенциальная экономия от досрочного погашения ипотеки, давайте посмотрим на цифры.

            Как предоплата по ипотеке может сэкономить вам деньги

            Если вы вносите дополнительные платежи по ипотеке непосредственно на свой основной баланс, это может сэкономить вам тысячи долларов на процентах. А эти доплаты помогут быстрее погасить кредит.

            Например, выплата дополнительных 2000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита каждый год сэкономила бы вам более 29000 долларов в течение 30-летнего кредита, если бы у вас была ипотека на 350 000 долларов с процентной ставкой 3%. Вы также должны выплатить свою ипотеку на 53 месяца, или примерно на четыре с половиной года, раньше.

            Это всего лишь дополнительные 167 долларов в месяц, поэтому даже небольшая дополнительная сумма по ипотеке каждый месяц может принести большую экономию. Чем дольше срок вашей ссуды и чем выше процентная ставка, тем больше вы сэкономите за счет предоплаты ипотеки. Вот что вы можете сэкономить с дополнительными небольшими платежами по различным видам ссуд.

            Год 300000 долларов

            Срок ссуды Начальный остаток ссуды Процентная ставка Ежемесячный платеж Дополнительный ежемесячный платеж Ежегодно доплачиваемый Общая экономия процентов Ипотека выплачена
            3% 1264 долларов 50 долларов 600 долларов 10420 долларов На 21 месяц раньше
            15 лет 300000 долларов 2.На 5%
            15 лет 300 000 долл. США 2,5% 2 000 долл. США 100 долл. США 1 200 долл. США 3 607 долл. США 10 месяцев раньше

            Вы можете рассчитать, сколько дополнительно вы сэкономите с помощью ипотечных платежей AdAd ипотечный калькулятор.Просто введите информацию о кредите, нажмите «График погашения», и вы сможете добавить дополнительные ежемесячные платежи, годовые платежи или разовые платежи.

            Чем больше вы заплатите раньше, тем лучше результаты. Вы даже можете выплатить 30-летний жилищный кредит, как если бы это был 15-летний кредит. «Если кто-то может позволить себе 15-летний платеж, но его ссуда выдана на 30-летний срок, то я бы сказал, что делайте это во что бы то ни стало», - говорит Барретт.

            Обычно по 15-летней ипотеке вы будете платить гораздо меньше процентов, чем по 30-летней ипотеке.Но 15-летние ссуды обычно имеют гораздо более высокие ежемесячные платежи, что затрудняет их получение. Таким образом, вы можете оказаться в ситуации, когда вы можете позволить себе более высокие платежи с 15-летней ипотекой, но сможете претендовать только на более долгосрочную ссуду.

            В этой ситуации вы могли бы последовать совету Барретта и произвести платежи по 30-летней ссуде, как если бы это была ссуда на 15 лет. Ваша ипотека, скорее всего, будет иметь более высокую процентную ставку, чем сопоставимая 15-летняя ссуда, но вы все равно можете сэкономить огромную сумму процентов.

            30790 0 долл. %
            Срок ссуды Начальный остаток ссуды Процентная ставка Ежемесячный платеж Дополнительный ежемесячный платеж Доплата каждый год Общая стоимость ссуды
            $ 1,475 $ 0 $ 0 $ 531,357
            30 лет $ 350,000 3% $ 1,475 $ 858 $ 858 $ 10 .5% 2333 долл. США 0 долл. США долл. США 0 420 106 долл. США

            Поговорите со своим кредитором, прежде чем вносить предоплату по ипотеке

            Вы должны поговорить со своим кредитным агентом, прежде чем вносить какие-либо дополнительные платежи. «Кредитору необходимо знать, что заемщик производит дополнительный платеж, и они хотят, чтобы этот платеж был напрямую применен к основному балансу», - говорит Барретт.

            Правильная настройка всего с вашим кредитным агентом поможет вам избежать головной боли в будущем, говорит Бистон.По словам Бистона, терпение - настоящая проблема в отрасли, и внеплановые платежи могут стать тревожным сигналом. «Со своей стороны я вижу, что люди, которые получают уведомления о своих выписках, и их кредитные отчеты запускаются, как если бы они проявляли снисходительность, в то время как это не так», - говорит она. Это может произойти, если ваша кредитная организация неожиданно получит частичный платеж.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *