Содержание

Нечем платить за ипотеку? 7 решений одной проблемы

Главная

Блог ВладейЛегко

Что делать с ипотекой, если нечем платить за кредит?

27/05

2021

назад вверх

Почти каждую семью коснулась пандемия. Многие люди потеряли работу и источник дохода. Но потеря дохода не избавляет граждан от обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту на жильё.

Что же делать с ипотекой, если нечем платить за кредит? Именно об этом мы сегодня и поговорим.

Вот пути решения проблемы:

  1. Ипотечные каникулы.

    Ипотечные каникулы предоставляются человеку, попавшему в трудную жизненную ситуацию.

    Продолжительность ипотечных каникул составляет максимум 6 месяцев, по окончанию этого срока платежи по ипотеке возобновляются. Но имейте в виду, что банку ещё нужно доказать, что вы оказались в трудной ситуации.

    Например, ипотечные каникулы могут быть предоставлены в случае, если гражданин зарегистрирован в качестве безработного или получил инвалидность I или II группы.

  2. Страховка от потери работы.

    О таком варианте нужно думать ещё во время получения кредита. Конечно страховая сумма не погасит полностью ипотечный платеж, но она может обеспечить ежемесячные выплаты в определенном объеме. Выплата будет производиться несколько месяцев, в течении этого времени застрахованный должен найти работу и восстановить свою платежеспособность.

    Что тут важно знать: страховка покрывает не все случаи утери работы, а только лишь те, которые произошли по независящим от страхователя причинам: например, сокращение или ликвидация предприятия.

    Знайте, что увольнение по собственному желанию не относится к страховому случаю.

  3. Рефинансирование или перекредитование.

    Смысл этой процедуры такой: берется новый кредит на выгодных условиях в этом же банке или в другом, и этой суммой погашают старый кредит. Гражданин получает возможность выплачивать займ на удобных ему условиях.

  4. Реструктуризация

    Можно изменить график платежей или конечный срок погашения кредита. В случае увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа по кредиту.

  5. Перевод долга

    Заёмщик может перевести долг на иное лицо. Чтобы банк принял решение о переводе долга, заемщик должен представить согласие нового лица отвечать перед банком по обязательствам. В этом случае прежний должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.

  6. Продажа недвижимости

    Можно продать жильё, погасить долг и приобрести более дешевую недвижимость. Продать жильё можно как самостоятельно, так и с привлечением банка-кредитора

  7. Банкротство

    Конечно это крайняя мера, но и на неё иногда приходится идти.

    Ипотечную недвижимость в этом случае сохранить практически невозможно, даже если в ней прописаны несовершеннолетние. Да, при банкротстве замораживаются проценты по ипотечному долгу, однако должник останется без имущества и с испорченной кредитной историей.

На этом у меня всё, мы желаем каждому из вас финансового благополучия и достатка! Есть вопросы к нашим юристам? Задайте их здесь!

Юлия Шаталина Подробно об авторе

Список рекомендуемых статей

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Что делать, если нечем платить по кредиту

Многие украинцы встретили войну в статусе должников по кредитным договорам. Но погашать займ могут далеко не все: кто-то потерял работу, у кого-то сократились доходы. Как быть в этом случае, НВ рассказала глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. «Минфин» выбрал главное.

Банки — не монстры

Первое, что следует сделать: сообщить банку о вашей ситуации. Банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возврате задолженности, чем должник.

Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.

Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы

Что предлагает банк

Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.

Теперь простыми словами. Например, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны выплачивать банку ежемесячно условные 20 грн, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако, сейчас отдавать условных 20 грн ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 грн, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.

То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.

Стучите — и вам откроют

У каждого банка достаточно индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако, общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.

Что касается условий, то они у всех опять же индивидуальные и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако, преимущественно банки консультируют по реструктуризации всеми доступными каналами связи. Есть возможность позвонить по телефону — звоните. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка, или же пишите в чаты банка и коммуницируйте там.

Договариваться о реструктуризации можно из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.

А если просто не платить…

Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.

Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.

Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако, если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то сделка передается в обслуживание коллекторской компании.

Читайте также: Доля неработающих кредитов в банках выросла почти до 30% — обзор НБУ

«Минусы» реструктуризации

Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично. Поэтому, если возможность уплачивать по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность, согласно графику, и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.

Поэтому, будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.

Автор:

глава Совета Коробкова Елена

Независимая ассоциация банков Украины

5 вариантов погашения студенческой ссуды для рассмотрения

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда накапливаются счета, погашение студенческого кредита может быть последним, о чем вы думаете.

Несмотря на то, что заманчиво полностью отказаться от погашения студенческой ссуды, важно продолжать управлять своими студенческими ссудами. Вы не хотите объявить дефолт по федеральным займам — это может иметь серьезные последствия.

Если вы задержите выплаты, правительство может лишить вас заработной платы и удержать федеральные выплаты и возмещение налогов. Вам даже могут запретить покупать или продавать определенные активы, и вам могут предъявить иск.

Вы также можете в конечном итоге задолжать сборы и сборы, если не выполните свои обязательства по федеральным студенческим кредитам.

Если вы обнаружите, что не можете выплатить студенческий кредит из-за трудных времен, вот несколько вариантов погашения студенческого кредита, которые следует рассмотреть.

Последнее примечание: Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои студенческие кредиты из-за пандемии коронавируса, вы должны знать, что все федеральные студенческие кредиты приостановили любые выплаты основной суммы или процентов до конца 2022 года.

Студент Байдена план списания кредита: что нужно знать


  1. Свяжитесь с вашим кредитным обслуживанием, чтобы обсудить ваши варианты
  2. Изменить план погашения
  3. Посмотреть на консолидацию
  4. Рассмотрим отсрочку или отплано.
  5. Погашение студенческой ссуды и COVID-19

Вместо того, чтобы позволить вашим федеральным или частным ссудам отложиться на второй план, подумайте о том, чтобы немедленно связаться с обслуживающей вас кредитной организацией, если вы не можете выплачивать студенческую ссуду.

Ваш специалист по кредитному обслуживанию может обсудить с вами варианты и помочь вам сохранить хорошую репутацию с вашими кредитами, чтобы вы могли предпринять шаги, чтобы избежать дефолта по студенческому кредиту.

2. Измените свой план погашения

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих федеральных студенческих кредитов, вы можете изменить свой план погашения.

Большинство федеральных студенческих кредитов имеют право на планы, ориентированные на доход, которые ограничивают ваши ежемесячные платежи на уровне от 10% до 20% вашего дискреционного дохода.

БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

Что такое дискреционный доход?

Согласно веб-сайту Федеральной помощи студентам, ваш дискреционный доход определяется как разница между вашим доходом и до 150% нормы бедности для вашего штата и размера семьи. Это означает, что для некоторых требуемые ежемесячные платежи могут составлять ноль долларов, пока дискреционный доход заемщика не увеличится.

ПоказатьСкрыть

Типы планов погашения

Федеральные кредиты имеют несколько планов погашения. Давайте посмотрим на некоторые из доступных вариантов.

Стандартный, дифференцированный и расширенный планы погашения

  • Стандартный план погашения имеет фиксированный ежемесячный платеж.
  • Поэтапный план погашения начинается с меньшей суммы, которая постепенно увеличивается.
  • Расширенный план платежей позволяет вам выбирать — ваши платежи могут быть фиксированными или поэтапными.

Срок погашения для стандартных и поэтапных планов платежей составляет до 10 лет для индивидуальных кредитов или до 30 лет, если ваши кредиты консолидированы. Для расширенных планов погашения это до 25 лет.

Планы погашения в зависимости от дохода

Существуют также некоторые планы погашения с оплатой по мере заработка (также известные как планы REPAYE и PAYE), но они, как правило, обходятся дороже, чем стандартный 10-летний план погашения. .

  • План REPAYE (или пересмотренный план погашения с оплатой по мере заработка)
    • Этот план ограничивает ваши ежемесячные платежи 10% от вашего дискреционного дохода (если вы состоите в браке, это включает доход вашего супруга и задолженность по студенческому кредиту) .
    • Каждый год требуется «повторная сертификация», после чего ваши платежи будут пересчитаны на основе обновленной информации о вашем доходе и размере семьи.
    • Вы можете использовать этот план, если у вас есть соответствующий кредит, в том числе прямой субсидируемый кредит, прямой несубсидированный кредит, прямой кредит PLUS (предоставленный студенту) или прямой консолидированный кредит, который не включает кредиты PLUS (предоставленный родителю).
    • Если вы все еще выплачиваете свой кредит через 20–25 лет, оставшаяся часть вашего остатка имеет право на прощение. (Только имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить подоходный налог с прощенной суммы. )
  • План PAYE (или план погашения «Плати по мере заработка»)
    • Этот план похож на план REPAYE в том, что ваши ежемесячные платежи по кредиту превышают 10% от вашего дискреционного дохода.
    • Вам также придется каждый год проходить повторную сертификацию по этому плану, и доход вашего супруга, а также его задолженность по студенческому кредиту повлияют на ваши платежи.
    • Те же самые кредиты, которые соответствуют критериям REPAYE, также соответствуют критериям PAYE, но ваш долг также должен считаться высоким по сравнению с вашим доходом.
    • Любой остаток, оставшийся в вашем плане PAYE через 20 лет, может быть списан, что отличается от 20-25 лет вашего плана REPAYE (хотя вам, вероятно, все равно придется платить подоходный налог с этой суммы).
    • Чтобы претендовать на PAYE, вы должны быть новым заемщиком 1 октября 2007 г. или позднее и иметь кредиты, выплаченные 1 октября 2011 г. или позднее. каждый план имеет определенные рекомендации, поэтому посетите веб-сайт Министерства образования США, чтобы узнать больше.

      Перед изменением плана погашения

      Если вы рассматриваете возможность применения плана погашения на основе дохода, перед переключением важно рассчитать свои потенциальные платежи с помощью официального оценщика погашения. В некоторых случаях ваши платежи могут быть больше, чем они были бы в соответствии со стандартным планом погашения на 10 лет.

      Выбор плана, ориентированного на доход, может помочь снизить ваши платежи и сделать их более управляемыми. Скорее всего, вы со временем будете платить больше процентов по одному из этих планов, но это может спасти жизнь, если у вас возникнут проблемы с платежами.

      Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

      3. Рассмотрите возможность консолидации

      Если вам сложно выплачивать несколько ежемесячных платежей, возможно, вы захотите рассмотреть возможность консолидации. Владельцы федеральных студенческих ссуд могут подать заявку на прямую ссуду консолидации, которая объединяет ваши ссуды в одну ссуду от одного кредитора и один ежемесячный платеж.

      Плата за подачу заявления не взимается, и большинство федеральных студенческих кредитов имеют право на консолидацию. Владельцы частных студенческих ссуд не имеют права на получение ссуды с прямой консолидацией. Но если у вас есть смесь частных и федеральных кредитов, федеральные кредиты по-прежнему будут иметь право на консолидацию, а общая задолженность по студенческим кредитам, включая частные студенческие кредиты, повлияет на то, как долго вам придется погашать прямой кредит на консолидацию.

      Поскольку консолидация может предложить вам до 30 лет для погашения ваших кредитов, ваш новый ежемесячный платеж может быть ниже, чем ваши текущие платежи. Обратная сторона? Вы, вероятно, будете платить больше процентов в течение срока действия кредита и можете потерять определенные преимущества, такие как скидки на процентные ставки и льготы при отмене. Поэтому перед консолидацией важно взвесить затраты и выгоды.

      Студенческие кредиты 101: Руководство по кредитам для колледжа

      4. Рассмотрите отсрочку или отсрочку

      Если вы не можете погасить студенческие ссуды из-за экономических трудностей или трудностей с поиском работы, вы можете отсрочить получение федеральных ссуд на срок до трех лет.

      Если вы не имеете права на отсрочку, вы можете иметь право на отсрочку, которая может отсрочить или уменьшить ваши платежи на срок до 12 месяцев. В случае медицинских расходов и финансовых трудностей ваш кредитор решает, одобрить ли вам общую снисходительность. В других случаях вы можете иметь право на обязательное воздержание, если вы соответствуете определенным квалификационным требованиям.

      Заемщики должны запрашивать отсрочку и воздержание — и они должны продолжать производить платежи, пока они не будут одобрены. Во время отсрочки вы несете ответственность за уплату процентов, начисляемых на все виды федеральных студенческих ссуд. Но вы можете не нести ответственность за уплату процентов, начисляемых по определенным видам кредитов в течение периода отсрочки, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает ваша конкретная ситуация.

      БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

      Что значит отсрочить получение федеральных студенческих ссуд?

      Отсрочка — это процесс временной отсрочки платежей по студенческому кредиту. В зависимости от типа ваших кредитов, таких как кредиты Federal Perkins, прямые субсидированные кредиты и субсидированные кредиты Federal Stafford, федеральное правительство может даже выплачивать проценты по вашим кредитам во время отсрочки. Вы должны отправить запрос своему кредитному специалисту, если вы заинтересованы в отсрочке ваших студенческих кредитов.

      ПоказатьСкрыть

      5. Рассмотреть прощение кредита

      Другим вариантом, который вы можете рассмотреть, является прощение кредита.

      В рамках программы прощения кредита на государственную службу заемщики федеральных студенческих кредитов, которые работают на государственной службе в соответствующем некоммерческом или государственном учреждении, могут получить прощение своих кредитов после 10 лет ежемесячных платежей, соответствующих требованиям.

      Заемщики, пользующиеся планом, ориентированным на доход, могут претендовать на прощение кредита на оставшуюся часть кредита, если они будут вносить соответствующие ежемесячные платежи в течение 20–25 лет.

      Средний долг по студенческому кредиту: как может помочь план Байдена по списанию студенческого кредита


      Итог

      Погашение студенческого кредита может быть стрессовым, но если у вас трудные времена, есть варианты помощи.

      Если вы не можете выплатить студенческий кредит прямо сейчас, лучше всего связаться с вашим кредитным специалистом, чтобы обсудить ваши варианты. Бездействие может негативно сказаться на вашей финансовой жизни и привести к дефолту.

      Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас


      Послушайте мнение эксперта

      В: Какой совет вы можете дать тем, кто испытывает трудности с выплатой студенческого кредита?

      A: «Поговорите со своим кредитором, а также с уважаемой компанией по консолидации долгов. Скорее всего, будут способы реструктуризации долга для сокращения платежей либо путем использования текущих процентных ставок, либо путем продления кредита. Лучше сделать это до того, как пропустите платеж, наносящий ущерб кредиту».

      — Доктор Алекс Браун, профессор экономики, Техасский университет A&M


      Погашение студенческого кредита и COVID-19

      В связи с экономическими последствиями пандемии коронавируса некоторые поставщики студенческих кредитов предлагают облегчение платежей по студенческому кредиту.

      Если у вас возникли проблемы с оплатой, свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы избежать дефолта. Вы также можете ознакомиться с руководством Credit Karma по облегчению студенческих кредитов.

      Вот что вам нужно знать о выплате кредита на обучение

      Это вопрос, о котором боится подумать почти каждый студент или выпускник колледжа: Как мне погасить кредит на обучение?

      Вдобавок к необходимости платить за еду, бензин, квартплату и другие разнообразные счета, теперь, наряду с вашей модной новой степенью, когда вы заканчиваете учебу, приходит куча долгов по студенческим кредитам.

      Грант Пепин, аспирант Университета Джорджа Мейсона, специализирующийся на бизнесе со специализацией в области маркетинга, признался, что мысль о выплате всех своих студенческих кредитов после выпуска пугает его.

      «Я продолжаю видеть, как число увеличивается. Я невротически проверяю его, потому что мне нравится, чтобы мои числа были прямыми. И, ну, оно просто продолжает расти, и кажется, что это неукротимая сумма», — сказал он.

      Грант Пепин, первокурсник Университета Джорджа Мейсона.

      Источник: Kevynne Dimaano


      Пепин, который брал студенческие ссуды на каждый семестр, начиная с первого года обучения, сказал, что к моменту выпуска у него будет около $90 000 или более долга по студенческим ссудам. «Я думаю, что мне понадобится далеко за 30, чтобы полностью погасить все эти кредиты», — сказал он.

      По данным Министерства образования США, средний долг по студенческому кредиту составляет 37 000 долларов США для заемщиков с федеральными кредитами. И многие, как Пепин, беспокоятся о том, чтобы расплатиться с этим. Согласно опросу CNBC + Acorns Invest In You Student Loan Survey, проведенному Momentive, около 62% взрослых в США, имеющих федеральные студенческие ссуды, говорят, что их долг негативно влияет на их психическое здоровье.

      Один из главных факторов стресса и беспокойства — неизвестность. Задолженность по студенческому кредиту может превратиться в большое облако, нависшее над вашей головой. Итак, есть две важные вещи, которые вам нужно сделать, чтобы избавиться от этого чувства: 1) Знать, что вы должны (общую сумму, дату первого платежа и размер каждого платежа) и 2) Составьте план платежей. это от.

      смотреть сейчас

      Винни Сан, соучредитель и управляющий директор калифорнийской компании Sun Group Wealth Partners, предлагает студентам начать составлять план как можно раньше, пока они еще учатся в колледже. Она говорит, что лучше не ждать, пока появится первый счет.

      «Откладывайте деньги каждый раз, когда у вас появляются дополнительные деньги. Если вы работаете, берите немного, всего один или два процента или пять долларов», — сказала Лорин Уильямс, четырехкратная олимпийская чемпионка и основатель финансового совета. фирма, достойная победы. «Если вы получаете деньги из пособия или даже когда вы идете домой на каникулы, возьмите часть из них и положите на сберегательный счет для ваших студенческих кредитов».

      Еще от  Голоса колледжей:
      Советы студентам: как сдать в аренду свою первую квартиру
      Правильно ли вы ищете работу? Как найти свою первую работу после выпуска
      Рассчитать бюджет сразу после окончания колледжа легко и разумно

      Пепин сказал, что экономит деньги любым доступным способом, еще учась в колледже. «Я устанавливаю ограничение на любые расходы, которые я делаю в течение года, и я продолжаю расширять это ограничение из года в год», — сказал он.

      Многие студенты колледжей не думают о своих кредитах, пока они еще учатся в колледже, а потом жалеют об этом после выпуска.

      «Честно говоря, я не копила на кредиты во время учебы в колледже. Мне не приходилось брать кредиты до третьего курса колледжа из-за личных обстоятельств и Covid», — сказала Холли Баттист, выпускница университета 2022 года. из Вирджинии, который теперь должен погасить долг по студенческому кредиту в размере 12 000 долларов. «Хотел бы я отложить деньги. Несмотря на то, что сейчас я работаю полный рабочий день, деньги не тянутся так долго, как мне бы хотелось… Это действительно тяжело, потому что я независим и не получил знаний о компенсации — налоги (как штата, так и федеральные), страховые планы и т. д., которые влияют на сумму, которую вы заберете домой».

      Холли Баттист, выпускница 2022 года Университета Вирджинии.

      Источник: Holly Battist

       

      Это слишком частое явление — возникают непредвиденные расходы или ситуации, и если у вас нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, вы влезаете в долги. Но, если вы в одной лодке — не волнуйтесь! Будьте бдительны, работайте над тем, чтобы начать выплачивать свой долг и создать запас на случай непредвиденных обстоятельств.

      Вот несколько моментов, о которых следует помнить, возвращая кредиты:

      Используйте шестимесячный льготный период с умом

      Для большинства федеральных кредитов предусмотрен шестимесячный льготный период, прежде чем вы должны будете официально начать выплаты по кредиту.

      Важно использовать это время с умом. Этот льготный период дается, чтобы дать выпускникам колледжей время обустроиться после выпуска, найти работу и сэкономить деньги. Это также дает им время, чтобы определить, какой план погашения они хотели бы быть на.

      Баттист, которая в настоящее время находится в льготном периоде, только что устроилась на свою первую последипломную работу в True Search в качестве аналитика по поиску руководителей.

      Получение этой первой работы является ключевым моментом, но теперь Баттист должна сосредоточиться на управлении своими деньгами и выплате этого долга.

      «Я пытаюсь отложить в бюджет свою первую зарплату и платежи по рабочему кредиту», — сказала она.

      Battist рекомендует недавним выпускникам начать откладывать деньги в льготный период, чтобы иметь больше возможностей для погашения этих кредитов.

      «Сведите к минимуму свои расходы, если это необходимо — даты позднего завтрака и счастливые часы могут подождать», — сказал Баттист. «Я бы просто сказал, что вам нужно взглянуть по-новому — особенно если вы меньшинство, как я, — потому что многие из нас все еще в долгах, как моя мать, и прошли годы с тех пор, как она бросила школу. Вам действительно нужно настроить себя за успех и… большое будущее».

      Конечно, это не значит, что не весело. Но это означает, что не поддавайтесь искушению тратить свою зарплату на дополнительные услуги только потому, что вы сейчас получаете обычную зарплату. Серьезно относитесь к своим обязанностям и контролируйте свои расходы. Может быть, ограничьте сумму денег, которую вы тратите на еду и напитки, и вместо этого запланируйте несколько встреч дома с друзьями. Это может быть так же весело — и стоить намного меньше.

      Компания Williams of Worth Winning предлагает выделять не менее 15 % вашей чистой заработной платы на погашение долга, в первую очередь выплачивая долг с самыми высокими процентами.

      Также важно помнить, что проценты по кредитам начисляются в течение льготного периода. Если вы платите проценты в течение льготного периода, это может помешать их добавлению к основному балансу, согласно советам по составлению бюджета на веб-сайте Федеральной помощи студентам.

      Создать план

      Первое, что вы хотите рассчитать, это точную сумму, которую вы должны по студенческим кредитам.

      • Чтобы узнать, сколько вы должны по федеральной студенческой ссуде, посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам.
      • Вы можете узнать, сколько вы должны по частным студенческим кредитам, одним из трех способов, в соответствии с советом от Student Loan Hero: 1) обратитесь к первоначальному кредитору (ам) и спросите, сколько вы должны, 2) спросите у своего студента бюро помощи, или 3) Проверьте свой кредитный отчет.

      Существует несколько вариантов плана погашения ваших федеральных займов. Согласно веб-сайту Федеральной помощи студентам, вот несколько различных типов планов, которые вы можете выбрать:

      1. Стандартный план погашения предусматривает выплаты в виде фиксированной суммы, обеспечивающей погашение кредита в течение 10 лет.

      2. При поэтапном плане погашения ваши платежи сначала ниже, а затем увеличиваются, как правило, каждые два года, и составляют сумму, которая обеспечит погашение ваших кредитов в течение 10 лет.

      3. В рамках расширенного плана погашения ваши платежи могут быть фиксированными или поэтапными, что гарантирует погашение кредита в течение 25 лет.

      4. Согласно пересмотренному плану погашения с оплатой по мере заработка (REPAYE), ваши ежемесячные платежи будут составлять 10% от дискреционного дохода. Выплаты пересчитываются каждый год и основаны на вашем обновленном доходе и размере семьи.

      Есть несколько других вариантов этого плана, основанного на доходах. Полный список планов можно увидеть на веб-сайте Федеральной помощи студентам.

      При выборе плана погашения обязательно выберите тот, который работает с тем, сколько денег вы зарабатываете.

      «Если вы должны больше, чем зарабатываете, вы захотите попробовать использовать план, ориентированный на доход», — сказал Уильямс.

      «Если вы закончили школу и должны 50 000 долларов, а ваша первая работа стоит 30 000 долларов, вам будет трудно сводить концы с концами, выплачивать студенческий кредит и быть очень агрессивным с кредитом. Вот когда можно использовать план, ориентированный на доход», — сказал Уильямс.

      Баттист сказала, что она, вероятно, выберет план погашения по мере того, как вы заработаете. Она сказала, что как только она получит первую зарплату на новой работе, она сразу же начнет выяснять, сколько она хочет платить каждый месяц.

      Эксперты рекомендуют создать электронную таблицу для ваших студенческих кредитов.

      «Начните с простой электронной таблицы — это может быть таблица Google или Excel — и просто укажите, как будут выглядеть кредиты, сколько вы должны и каковы будут процентные ставки», — сказал Сан.

      Создайте еще одну таблицу для своего бюджета, в одном разделе укажите все источники дохода и подсчитайте общую сумму, а в другом укажите все расходы на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, автоплатежи, продукты, долги, такие как студенческие ссуды, и ваши второстепенные расходы. траты, такие как еда вне дома или покупка новой одежды. Вы можете создать его самостоятельно или поискать в Интернете «шаблон бюджета для студента колледжа» или «шаблон бюджета для выпускника колледжа».

      Выяснив свой бюджет, имеет смысл вернуться и проверить, есть ли области, которые можно улучшить. Таким образом, по словам Суна, вы делаете «мысленную пометку» о том, на что вам следует и не следует тратить деньги, чтобы отложить нужную сумму денег для этих выплат по кредиту.

      Баттист сказала, что постарается еженедельно откладывать деньги из своего бюджета. Одна из простых областей, по словам Баттист, она может сократить заказы еды из ресторанов и вместо этого просто есть дома.

      Осуществление ежемесячных платежей по кредиту

      Каждый месяц вы будете производить платежи по студенческому кредиту обслуживающей(им) вас кредитной организации, которая представляет собой компании, занимающиеся выставлением счетов и другими услугами по вашим кредитам.

      Вы уже должны знать, кто они все такие, но если у вас нет их веб-сайтов/контактной информации, составьте список или внесите его в электронную таблицу студенческого кредита. Свяжитесь с каждым из них и точно узнайте, сколько вы должны, какой платеж и когда он должен быть произведен.

      Компания Sun of Sun Group Wealth Partners предлагает автоматически оплачивать ваши кредиты, чтобы сумма автоматически списывалась с вашего расчетного или сберегательного счета каждый месяц. Это не только гарантирует, что вы платите им вовремя, но в некоторых случаях вы можете получить скидку на процентную ставку с помощью автоматической оплаты. Например, если у вас есть федеральный прямой заем, вы можете получить скидку в размере 0,25% от процентной ставки за настройку автоматической оплаты, согласно сайту Федеральной помощи студентам.

      Как быстро погасить кредит?

      Многие выпускники хотят погасить студенческий кредит как можно быстрее. Баттист сказала, что хотела бы, чтобы ее полностью окупились в течение следующих шести лет. «Я хотела бы погасить эту сумму в кратчайшие сроки, чтобы минимизировать процентные ставки», — сказала она.

      Если вы хотите активно выплачивать кредиты, Уильямс предлагает вам попытаться рефинансировать кредиты и получить более низкую процентную ставку, если это возможно. «Таким образом, вы сэкономите немного денег на процентах, и это также может снизить ваш ежемесячный платеж». Уильямс также предлагает каждый раз, когда вы получаете дополнительные деньги, использовать их для оплаты студенческого кредита. «Если вы получаете бонус, возврат налога или деньги от семьи, друга или на праздник, возьмите все эти лишние доллары и бросьте их на кредит».

      Еще один вариант, который предлагают Уильямс и Сан, если вы действительно хотите погасить свои кредиты через три-пять лет, — это подработать на стороне. Это может быть вождение Uber или Lyft, выполнение внештатных проектов или что-то еще, что может принести вам дополнительные деньги наряду с деньгами от вашей постоянной работы, которые могут пойти на выплату кредита.

      «Хотя три года кажутся действительно долгим сроком, если вы, скажем, в 21 год заканчиваете колледж и в 24 года у вас нет долгов по студенческому кредиту, после трех лет самопожертвования у вас впереди целая жизнь из вас, — сказал Уильямс.

      Что делать, если я не могу произвести платеж?

      Допустим, прошло шесть месяцев после льготного периода, а у вас все еще нет работы. Или, может быть, у вас есть работа, но ваши необходимые повседневные расходы на жизнь накапливаются. Что делать, если вы не можете оплатить вовремя? Эксперты говорят, что худшее, что вы можете сделать, — это пропустить дедлайн. Уильямс предлагает вам немедленно позвонить в кредитную службу и сообщить им о вашей текущей ситуации с доходами. Обязательно спросите своего кредитного специалиста об изменении вашего плана погашения. Важно, чтобы вы знали, что просить о помощи — это нормально.

      Хотя специалист по обслуживанию кредитов поможет вам скорректировать план погашения в зависимости от вашего финансового положения, вы не можете просто полагаться на него. Потому что, в конце концов, вам все равно придется в конечном итоге произвести эти платежи. Важно, чтобы вы также искали способы убедиться, что это не повторится.

      посмотреть сейчас

      Возможно, вам придется вернуться к этому бюджету и подумать, как вы можете сократить расходы. Или придумать способы дополнительного заработка. Делайте все возможное, чтобы вносить эти ежемесячные платежи по кредиту вовремя, потому что если вы этого не сделаете, будут последствия.

      Если вы опоздаете с платежом на несколько дней, ваши кредиты станут просроченными и останутся просроченными до тех пор, пока вы не погасите причитающийся остаток.

      Если вы опоздаете на 30 дней, ваш кредитный специалист взимает с вас комиссию за просрочку платежа, которая может составлять до 6% от суммы просроченного платежа.

      Однако, если ваш платеж просрочен на 90 дней, ваш кредитный специалист сообщит о просрочке в основные кредитные бюро, что может существенно повлиять на ваш кредит. И давайте будем честными, вы не хотите иметь плохую кредитную историю вдобавок к попытке погасить свои студенческие ссуды.

      Хуже того, если ваш платеж просрочен на 270 дней, ссуда объявляется неплатежеспособной. В этом случае правительство может ограничить такие доходы, как зарплатные чеки, чеки социального обеспечения, возмещение федеральных налогов и пособия по нетрудоспособности.

      Что, если я пойду в аспирантуру?

      Для студентов, которые переходят сразу из бакалавриата в аспирантуру, а также берут кредиты на аспирантуру, у вас есть два варианта:

      1) Пока вы учитесь, ваши кредиты будут находиться в так называемой отсрочке для студентов. Это означает, что у вас есть возможность, пока вы учитесь в аспирантуре, отложить эти кредиты для студентов и подождать, чтобы начать их выплачивать после того, как вы закончите аспирантуру.

      2) Вы также можете отказаться от этой отсрочки, пока вы учитесь в школе, и начать решать этот долг как можно скорее.

       «Вы можете начать платить по этим кредитам для студентов, пока вы получаете степень магистра, и у вас будет план платежей, и вы будете качаться и катиться», — сказал Уильямс.

      Не делайте ставку на прощение студенческих кредитов

      При разговорах о прощении студенческих кредитов и списании долгов, которые витают в воздухе, у вас может возникнуть соблазн сказать — о, мне не нужно беспокоиться о моем долге!

      Это неразумный подход.

      Широкое списание студенческой ссуды еще не произошло, и нет никаких гарантий, что это произойдет. Так что будьте верны этому плану, вы должны выплатить все, что вы должны, и просто считайте это бонусом, если произойдет прощение студенческого кредита.

      В настоящее время есть некоторые группы, которые имеют право на списание студенческой ссуды, в том числе лица, работающие в государственных или некоммерческих организациях, учителя, работающие в школах с низким доходом, и учащиеся, посещающие школу, которая закрывается во время их зачисления или вскоре после их зачисления. отзывать. Условия и другую информацию о списании студенческой ссуды см. на веб-сайте Федеральной помощи студентам.

      Пипин, младший Джордж Мейсон, сказал, что он не ожидает, что президент Байден отменит студенческие ссуды для всех к тому времени, когда он закончит учебу. «Я не очень уверен, что это произойдет. Я просто готовлюсь к худшему».

      Студенческие кредиты могут быть пугающими — естественно беспокоиться о большой сумме долга. Но просто помните: вы не одиноки. Есть и другие люди, находящиеся в таком же положении, как и вы, и есть ресурсы, которые могут вам помочь. Не перегружайтесь общей суммой долга, который вы должны. Просто составьте план и начните его реализовывать.

      Просто разберись с этим «по кирпичику», сказал Сан.

      Чем больше вы будете видеть, как он падает, тем меньше у вас будет стресса!

      College Voices ″ — это руководство, написанное студентами колледжей, чтобы помочь молодым людям узнать о важных финансовых вопросах, таких как студенческие ссуды, составление бюджета и получение первой квартиры.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *