Как платить кредитной картой: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Как пользоваться кредитной картой без переплат — статья по теме Карты

Кредитная карта — удобный инструмент для непредвиденных трат: деньги на ней можно в любой момент потратить на подарок маме или срочный ремонт машины. Но это деньги банка, и их нужно вовремя возвращать, иначе за использование придется платить проценты. Разбираемся, как пользоваться кредитной картой и не переплачивать.

В чем особенности кредитной карты

Когда банк выдает кредитную карту, он устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую можно потратить с этой карты. Лимит рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки клиента. У самих карт тоже есть «потолок», выше которого лимит быть не может: например, максимальный лимит карты Газпромбанка «180 дней» — 1 000 000 ₽.

После того, как вы воспользуетесь картой, у вас появится задолженность перед банком. Но, в отличие от кредита, проценты по ней начнут начислять не сразу: сначала действует льготный период, в который можно погасить долг без процентов, — у каждой карты он свой. По сути, если у карты есть льготный период, вы возьмете у банка в долг, как у друга. Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки по карте и не распространяется на снятие наличных в банкомате или безналичные переводы.

Если не успеете закрыть задолженность в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты. Чтобы не переплачивать, задолженность по карте лучше закрывать до окончания льготного периода.

Варианты, как платить по задолженности

Во время льготного периода

Здесь все просто: сколько денег взяли, столько и нужно вернуть — проценты начисляться не будут.

Разберем на примере. Допустим, вы заплатили 45 000 ₽ за ремонт машины картой «180 дней» 1 ноября. Беспроцентный период по этой карте длится 180 дней — в нашем случае он закончится в конце апреля. До этого момента вы можете вносить, например, по 7500 ₽ в месяц с ноября по апрель. Таким образом вы закроете долг до окончания периода и не будете платить проценты.

Важно помнить, что с появлением задолженности банк назначит минимальный ежемесячный платеж — сумму, которую нужно вносить каждый месяц в счет погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Для карты «180 дней» это 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца — например, для задолженности 45 000 ₽ минимальный платеж составит 1350 ₽.

После окончания льготного периода

Если на момент окончания льготного периода у вас остается задолженность перед банком, то на сумму этой задолженности будут начислены проценты по ставке, определенной банком в момент подписания договора.

Правила, которые помогут не платить проценты

Вот три простых совета, которые помогут закрывать задолженность по кредитке в течение льготного периода и не платить проценты.

Не тратьте с кредитной карты больше, чем потратили бы с обычной дебетовой. Так задолженность будет посильной, и ее будет легче закрыть в льготный период. Кредитка может создать иллюзию, что денег больше, чем вы заработали.

Не забывайте вносить минимальный платеж. Помните, что минимальный платеж — это лишь часть основного долга. Чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода, рассчитывайте выплаты заранее и внесите всю необходимую сумму до его завершения.

Распределяйте бюджет в начале месяца. Чтобы платеж банку не заставал врасплох, стоит составить план: в начале месяца распределите бюджет, добавьте к нему платежи по кредитной карте и подумайте, как и когда вы будете гасить задолженность. Если рассчитать все заранее, расплатиться в беспроцентный период будет намного проще.

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

• Преимущества кредитных карт
• Недостатки кредитных карт
• Недостатки потребительского кредита
• Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
• Когда выгоднее взять кредитную карту
• Когда лучше оформить потребительский кредит

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга.

Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

• всегда готовы к использованию;
• привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
• имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
• предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
• проценты начисляются только на потраченную сумму;
для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

• относительно высокая процентная ставка;
• кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
• чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
• в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
• если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
• просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
• схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

Выгода потребительского займа для заемщика:

• можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
• можно получить большую сумму сразу;
• не нужно платить за обслуживание счета;
• нет комиссии за выдачу наличных;
• фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

• начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
• нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
• если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

• для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
• если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
• если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
• если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

• нет возможности быстро вернуть займ;
• требуется большая сумма денег;
• есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
• нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

Поделиться с друзьями:

Как оплатить счет по кредитной карте

Автор: Credit Karma Staff

Обновлено 16 февраля 2023 г. • 5 минут чтения • Учиться на испанском

Изображение: двое друзей сидят на улице, пьют кофе и обсуждают, как оплатить счет по кредитной карте.

В двух словах

Какие варианты оплаты у вас есть для счета кредитной карты? Когда вы должны оплатить счет по кредитной карте? Стоит ли носить с собой баланс? Если вы хотите избежать уплаты штрафов и процентов за просрочку платежа, вот что вам нужно знать.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Контроль счетов по кредитной карте является ключевой частью построения и поддержания высокого кредитного рейтинга.

История платежей является ключевым компонентом вашей кредитной истории, и отсутствие даже одного платежа может иметь последствия, включая штрафы за просрочку платежа или более высокую процентную ставку в будущем. К счастью, для управления не требуется слишком много усилий, если вы знаете, на что обращать внимание.

Итак, что именно вам нужно знать об оплате ежемесячного счета? Вот краткий обзор, который может помочь вам получать и оставаться в курсе ваших платежей.

Что влияет на ваши баллы Equifax® и TransUnion®? См. Факторы кредитного рейтинга

---

• Как можно оплачивать счета кредитной картой?
• 3 совета, которые помогут вам оставаться в курсе ваших платежей
• Должны ли вы иметь баланс на вашей кредитной карте?
• Когда следует погасить остаток по кредитной карте?

---

Как можно оплачивать счета кредитной картой?

Когда вы будете готовы произвести платеж с помощью кредитной карты, у вас есть несколько вариантов. Одна вещь, которая объединяет эмитентов кредитных карт, заключается в том, что они не позволят вам оплатить счет по кредитной карте другой кредитной картой. Это потому, что они обеспокоены тем, что вы будете продолжать увеличивать свой существующий долг по кредитной карте.

Вот несколько распространенных способов, которыми эмитенты карт обычно позволяют вам оплачивать счета по кредитным картам.

• ACH-перевод — Добавьте свой банковский счет и номера маршрутизации на веб-сайт или в мобильное приложение компании, выпустившей вашу кредитную карту, позвоните им, чтобы предоставить свою информацию, или отправьте выписку по кредитной карте обратно эмитенту вашей карты с данными ACH.
• Наличные — Если у эмитента вашей кредитной карты есть местный банк или отделение кредитного союза, куда вы можете зайти, вы можете заплатить лично наличными.
• Чек — Если ваш эмитент принимает чеки, вы можете отправить один из них вместе со счетом по кредитной карте.
• Онлайн-оплата счетов — Возможно, вы сможете использовать расчетный счет для завершения оплаты с помощью онлайн-оплаты счетов.
• Денежный перевод — Вы можете перевести деньги для оплаты своей кредитной карты через службу денежных переводов, например Western Union.

В зависимости от способа оплаты и времени суток, когда вы отправляете платеж, он будет зачислен и отражен как транзакция на вашем счете либо в тот же день, когда банк его получит, либо на следующий рабочий день. Закон, регулируемый Бюро финансовой защиты потребителей, гласит, что платежи, полученные до 17:00, должны быть зачислены в тот же день.

Имейте в виду, что у вас может быть льготный период при получении счета. Если это так, у вас, как правило, есть несколько недель между датой выставления счетов и датой платежа, чтобы избежать каких-либо просроченных сборов и процентов — если вы платите полностью к установленному сроку.

3 совета, которые помогут вам вовремя платить по счетам

Понятно, что жизнь может быть насыщенной, и уложиться в сроки платежа бывает непросто. Итак, как вы можете убедиться, что вы не пропустите платеж?

• Попробуйте настроить автоматическую оплату счетов по кредитной карте , но сначала убедитесь, что на вашем банковском счету достаточно средств.
• В качестве альтернативы можно настроить текстовые или электронные оповещения , чтобы получать уведомления о приближении срока платежа.
• Если у вас несколько кредитных карт, рассмотрите возможность запроса одной даты платежа для всех ваших счетов . Как правило, это можно сделать, позвонив эмитенту карты или сделав запрос онлайн. Таким образом, вам не нужно отслеживать несколько дат оплаты.

Что влияет на ваши баллы Equifax® и TransUnion®? См. Факторы кредитного рейтинга

Должны ли вы иметь баланс на вашей кредитной карте?

Многие люди считают, что вам нужно переносить остаток на своих картах из месяца в месяц, чтобы увеличить кредит, но это всего лишь миф.

То, что на самом деле помогает увеличить кредит, это регулярная своевременная оплата счетов по кредитной карте. На самом деле, если у вас есть баланс, вам, возможно, придется платить огромные проценты без какой-либо выгоды для вашего кредита.

Мы рекомендуем по возможности не носить с собой весы. В случае, если вы не можете полностью погасить свой баланс, убедитесь, что вы внесли хотя бы минимальный платеж.

Если остаток на вашей кредитной карте начинает накапливаться, и вы вынуждены выплачивать проценты, вы можете рассмотреть возможность использования карты для перевода остатка, особенно той, которая предлагает 0% вводный период годовых.

Когда следует погасить остаток по кредитной карте?

Стремитесь полностью оплатить счет по кредитной карте до даты подачи выписки. Ежемесячная выплата полного баланса по выписке оказывает положительное влияние на ваш кредит и показывает кредиторам, что вы можете ответственно занимать деньги.

Если использование вашего кредита (общая сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на общую сумму имеющегося у вас кредита) находится на более высоком уровне, вы можете рассмотреть возможность осуществления нескольких платежей каждый месяц, так как это может уменьшить использование вашего кредита. ставка. Обычно рекомендуется поддерживать общее использование кредита ниже 30%.

Эмитент вашей кредитной карты обычно ежемесячно отчитывается о вашей кредитной деятельности в бюро кредитных историй. Таким образом, если вы погасите часть или даже весь счет по кредитной карте до этой даты, вы можете снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, может принести пользу вашему кредиту.

Например, вы заплатили за покупки 2000 долларов и у вас есть кредитный лимит в 4000 долларов. Когда наступит дата выписки, эмитент вашей карты сообщит об использовании вашего кредита на уровне 50%.

Но предположим, что вы решили выплатить 1000 долларов до того, как придет ваша выписка. Это снизит баланс вашей карты до 1000 долларов. Когда ваше заявление будет выпущено, использование вашего кредита будет указано только как 25% в этом случае.

Чтобы точно узнать, когда ваша информация будет передана в бюро кредитных историй, позвоните своему эмитенту карты.

Как часто кредиторы отчитываются перед бюро кредитных историй?

Кредиторы обычно сообщают о вашем балансе в бюро раз в месяц.

Они могут отчитываться в разное время в разные бюро, поэтому ваши кредитные рейтинги могут различаться в разных отчетах.

Чтобы получить более подробную информацию, ознакомьтесь с нашим пособием по работе с отчетами.

---

Следующие шаги

Оплата счетов по кредитным картам — или любых счетов, если уж на то пошло — никогда не доставляет особого удовольствия, но поддержание хороших платежных привычек может иметь большое значение для вашего кредита.

Вот несколько советов, которые следует запомнить.

• Старайтесь делать платежи вовремя и в полном объеме, чтобы избежать негативного влияния на ваши кредитные отчеты и поддерживать хорошую репутацию вашего счета.
• Не носите с собой баланс, чтобы сэкономить на процентах.
• Либо автоматизируйте свои платежи, либо следите за сроками их оплаты.

Что влияет на ваши баллы Equifax® и TransUnion®? См. Факторы кредитного рейтинга

Как работают платежи по кредитным картам?

Наличие кредитной карты в современном мире является практически необходимостью. Если вы только начинаете, регулярные ежемесячные платежи по кредитной карте — это хороший способ создать кредитную историю и создать хороший кредитный рейтинг. Вот что вам нужно знать о том, как работают платежи по кредитным картам.

Key Takeaways

• Эмитент вашей кредитной карты укажет минимальный платеж, который вам необходимо производить каждый месяц, а также дату платежа.
• Заплатив хотя бы минимальную сумму и вовремя, вы создадите хорошую кредитную историю и повысите свой кредитный рейтинг.
• Если вы заплатите больше минимальной суммы, проценты, которые вы должны заплатить на остаток по кредитной карте, уменьшится. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вы можете вообще избежать выплаты процентов.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как работают платежи по кредитным картам

Что такое баланс кредитной карты?

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, сумма, которую вы взимаете, добавляется к общей сумме вашего долга, которая обычно называется балансом вашей кредитной карты. Однако ваш баланс — это не только сумма ваших покупок. Он также включает в себя проценты, которые вы должны на свой баланс, а также любые сборы и штрафы, взимаемые с вас эмитентом карты. К ним могут относиться ежегодные сборы, сборы за иностранные транзакции, сборы за выдачу наличных, штрафы за просрочку платежа и многие другие, как мы объясним позже.

В конце каждого ежемесячного платежного цикла эмитент карты сообщит вам, сколько вы должны, минимальный платеж, который он требует от вас, и когда этот платеж должен быть произведен. Внеся хотя бы минимальный платеж и сделав его вовремя, вы останетесь на хорошем счету у своего эмитента кредита. Остаток затем переносится на баланс следующего месяца, и проценты продолжают начисляться. По этой причине лучше платить больше минимума и, в идеале, полностью погашать остаток каждый месяц.

Внесение минимального платежа и перенос остатка на следующий месяц не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас слишком большой баланс по отношению к вашему общему кредитному лимиту, это может стать проблемой. Потенциальные кредиторы учитывают коэффициент использования вашего кредита при принятии решения о том, насколько рискованным может быть ссуда вам. Тот, кто регулярно полностью использует свою кредитную карту, будет казаться менее ответственным в финансовом отношении, чем тот, кто держит значительную часть своего доступного кредита в резерве, на всякий случай.

Ваш коэффициент использования кредита также является важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга. Хороший коэффициент обычно составляет 30% или меньше, поэтому, если у вас есть кредитный лимит в размере 5000 долларов США на вашей кредитной карте, например, вы должны стараться, чтобы ваш баланс не превышал 1500 долларов США.

Как работают процентные ставки по кредитным картам

Проценты, которые взимает с вас эмитент вашей кредитной карты, рассчитываются как годовая процентная ставка или APR. Поскольку годовая процентная ставка представляет собой годовой процент, она делится на 12 и применяется к вашему непогашенному остатку каждый месяц. Например, кредитная карта с 20% годовых будет взимать с вас около 1,67% процентов от непогашенного остатка каждый месяц.

(Этот пример относится к типичной возобновляемой кредитной карте, которая позволяет вам пролонгировать свой баланс между расчетными периодами. Другой тип карты, часто называемый платежной картой, выглядит и работает так же, как кредитная карта, но требует, чтобы вы погасили ваш баланс в полном объеме каждый месяц.)

Некоторые карты имеют более одного APR, например, один для покупок, а другой для выдачи наличных. Все это прописано в условиях кредитной карты, которые вы должны получить при открытии счета. Если вы покупаете кредитную карту, вы обычно можете найти ее условия в Интернете.

Кредитные карты взимают различные сборы и штрафы, многие из которых можно избежать. Но если вы не будете осторожны, они могут составить значительную часть ваших ежемесячных платежей.

Понимание (и избежание) комиссий по кредитным картам

На кредитных картах обычно написано мелким шрифтом сведения о комиссиях, штрафах и других расходах, которые вы можете получить, иногда просто случайно. Некоторые важные из них, о которых нужно знать:

Плата за просрочку платежа. Если вы пропустите дату минимального платежа, вам может быть начислен штраф за просрочку платежа. Это может быть как 28 долларов за первый просроченный платеж, так и почти 39 долларов.для последующих просроченных платежей. Более того, о ваших просроченных платежах будет сообщено в бюро кредитных историй, и они будут отражены в вашей кредитной истории, что может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Плата за превышение лимита. Если вы превысите кредитный лимит на своей карте, эмитент вашей кредитной карты может взимать с вас комиссию за превышение лимита. Эта плата может варьироваться от 25 до 35 долларов США, в зависимости от того, как часто вы превышаете свой лимит. Обратите внимание, что некоторые эмитенты карт просто отклоняют любые платежи, превышающие ваш кредитный лимит, когда вы пытаетесь совершить покупку.

Годовые сборы. Это ежегодная плата, которую вы платите просто за то, чтобы иметь карту. Многие кредитные карты доступны без ежегодных сборов, хотя у карт с ежегодными сборами могут быть программы вознаграждений, которые предлагают более высокие вознаграждения за ваши покупки.

Плата за выдачу наличных. Некоторые кредитные карты позволяют снимать наличные. Эта комиссия обычно рассчитывается как процент от получаемых вами денежных средств, и она может быть дорогостоящей.

Комиссия за возврат платежа. Вы столкнетесь с этой комиссией, если платеж по вашей кредитной карте будет отклонен из-за недостаточности средств или по какой-либо другой причине.