Содержание

Как перевести кредит в другой банк под меньший процент?

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» - условия, отзывы клиентов

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» - условия, отзывы клиентов

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

  • не переплатить лишние деньги;

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;

  • увеличить срок кредитования;

  • изменить валюту займа;

  • объединить несколько займов в один,

  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;

  • заявление на проведение рефинансирования;

  • документы, подтверждающие доход;

  • документы, подтверждающие занятость;

  • договор по действующему займу;

  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования 

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


Как перевести кредит в другой банк под меньший процент

Наличие дополнительных комиссий, ставка в процентах, имеющиеся условия – главные факторы для заёмщиков, когда они выбирают подходящее предложение от банков по кредитам. Но часто бывает так, что уже после оформления первого договора появляются более выгодные варианты. Тогда и возникает вопрос о том, как выгодно перевести задолженность в другую организацию.

Рефинансирование: основные принципы работы

На более деловом языке рефинансирование – это и есть ситуация, когда кредит переводится в другой банк, с использованием более выгодных условий. По сути, предполагается оформление нового займа, хотя без некоторых оговорок не обходится. Есть такие особенности:

  1. При расчёте платёжеспособности клиентов не берут в расчёт ежемесячные платежи по старому договору. Благодаря такой особенности суммы выдаются в больших размерах, чем при получении первоначального кредита.
  2. Сумма по основному долгу гасится сразу. Если у клиента осталась разница – то её разрешается использовать на своё усмотрение.

После оформления договора старый кредит гасится автоматически, для чего новый банк переводит на счёт прежнего соответствующую сумму (узнайте больше про оформление рефинансирования кредита). перевод кредита в другой банкперевод кредита в другой банк

Главное – заранее уточнить размер оставшейся задолженности, а потом написать заявление, где выражается намерение по досрочному погашению.

к содержанию ↑

Когда оно будет актуальным?

Предложение будет выгодным, если у заёмщика сохраняются следующие условия:

Услуга так же подходит для тех, кто ранее оформил несколько кредитов, в разных организациях. Процесс оплаты задолженностей упростится, если сразу несколько предложений объединить в одно. Банковское обслуживание так же упрощается, меньше рисков, связанных с путаницей. Значит, уменьшается вероятность просрочки. Дополнительную выгоду приносят скидки, предлагаемые многими организациями. подсчет выгодыподсчет выгодык содержанию ↑

Клиенты и документация: описание требований

21-65 лет – границы возраста для граждан, решивших подать заявку на рефинансирование. Ограничения здесь такие же, как и для получения займа (рекомендуем ознакомиться с информацией на тему: с какого возраста можно рассчитывать на получение кредита). По трудоустройству так же предъявляются определённые требования:

  1. Стаж последнего рабочего места полгода минимум.
  2. За последние пять лет надо набрать минимум год трудового стажа, общего.

Последнее требование не используется при заключении договоров с пенсионерами (если актуально, читайте про кредит пенсионерам до 80 лет), или для физических лиц, которые получают зарплату на карточку того банка, с которым оформляют новое соглашение.

Документы для рассмотрения заявления:

  1. Сопровождающие бумаги с условиями кредитов, оформленных ранее.
  2. Доказательство того, что финансовое положение достаточно стабильно для погашения задолженности.
  3. Справка о временной или постоянной регистрации.
  4. Гражданское удостоверение.
  5. Заявление. Обычно заполняется по форме, представленной самой кредитной организацией.
обращение для рефинансированияобращение для рефинансированияк содержанию ↑

Возможные причины для отказа

Самая распространённая причина – наличие просрочек по текущим договорам кредитования. Существуют и другие причины отказа, читайте почему могут отказывать в кредите. Обманывать систему не получится, вся информация относительно платежей находится в открытом доступе. Даже один день опоздания будет считаться просрочкой.

Суммы нового кредита может не хватить для погашения старого, если со времени оформления старых договоров зарплата изменилась в меньшую сторону.

к содержанию ↑

Важная информация для заёмщиков

Рекомендуется заранее узнать о некоторых тонкостях, чтобы новое предложение оказалось выгодным, насколько это возможно:

  1. Не надо выбирать новые кредиты, итоговая стоимость у которых больше, чем у старых.

Больше всего процентов содержится в первых платежах. Чем больше срок действия документа – тем выше размер переплаты и расходов. При оформлении нового кредита первое время деньги снова тратятся только на то, чтобы рассчитаться по процентам (дополнительно читайте о том, как формируется процентная ставка). Переплата переходит уже к новому банку. Не стоит переводить задолженности, если до конца осталось менее трети от всего времени.

  1. Отдельно стоит изучить условия, связанные с оформлением страховок.

Современное законодательство запрещает навязывание подобных услуг. Если без него не обойтись – внимательно изучается стоимость. Если она больше старого соглашения, то решение вряд ли будет выгодным. На оплату полиса может уходить до трети от всей суммы.

  1. Не всегда допускается перевод в другие банки долгов по кредитным картам.

С точки зрения процентов подобные продукты нельзя назвать выгодными. Ставки достигают 40-50 процентов, если за льготный период долг вернуть не удалось. Лучше заранее уточнять, допустим ли перевод таких видов кредитов. кредитная картакредитная карта

  1. Ставки существенно возрастают, если раньше кредит был валютным, а теперь клиент хочет сделать его рублёвым.

Разница по ставкам редко бывает в пользу заёмщика. При конвертации валют и смене курсов так же часто появляются различные потери. к содержанию ↑

Сколько раз можно рефинансировать один кредит?

Законодательство не содержит каких-либо ограничений для количества процедур рефинансирования относительно одного кредита. Банки часто выставляют требования, согласно которым процедура проводится максимум 2 раза. Целесообразность большого количества рефинансирований для клиентов тоже вызывает вопросы.

На протяжении ближайших нескольких лет ЦБ РФ может снижать ставку, но разница не будет существенной.

Для учета всех особенностей этой процедуры советуем почитать статью «Как выгодно рефинансировать потребительский кредит». к содержанию ↑

Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Формально, оба варианта имеют одинаковую суть. Отличия кроются лишь в некоторых юридических тонкостях. К примеру, рефинансирование – новый кредит с целевым назначением. Деньги могут быть потрачены только на то, чтобы погасить старую задолженность. У новых потребительских кредитов свободы больше. Ими можно гасить как весь старый долг, так и его части. Деньги разрешается направлять и на другие нужды.

Банки обращают внимание на соотношение между доходами и платежами каждый месяц. Это правило касается рефинансирования. При оформлении другого кредита учитывается уже существующая задолженность. То есть, недостаточный личный доход помешает многим заёмщикам заключить новый договор по предоставлению займа. анализ информациианализ информации

Потому банковские организации разрабатывают новые программы, в которых рефинансирование соединяется с обычными кредитами (ознакомьтесь с достоинствами и недостатками потребительского кредита). Достаточно рассчитать размер долга и оценить, какая сумма помогает полностью погасить задолженность.

Перекредитование активно используется гражданами Европейских стран. Не только для улучшения финансового положения, но и в качестве одного инструмента для инвестирования. Главное – заранее изучать информацию, связанную с размером процентных ставок, дополнительных комиссий по обслуживанию. Не стоит обращаться за услугой в организации, где подобная возможность отсутствует. Иначе партнёры поймут, что у клиента возникли проблемы. И тогда появляется негативная отметка в кредитной истории. Потому каждый шаг важно рассчитывать заранее. Тогда будет проще получить максимум выгоды.

Объединение нескольких кредитов в один: условия

Объединение кредитовБольше 60% экономически активных граждан нашей страны регулярно берут кредиты. В связи с непростой экономической ситуацией желающих взять заем у банка становится больше. А с каждым оформленным кредитом финансовая нагрузка возрастает, свободных средств становится меньше и создаются предпосылки для нового займа. Так и складывается ситуация, когда человек на грани финансовых возможностей  возвращает одновременно 4 — 5 займов, взятых в разных банках. Это товарные кредиты, займы наличными, автокредиты, овердрафт по кредитной карте и пр.

Самым простым решением вопроса было бы взять большой кредит, чтобы выплатить все задолженности поменьше. Но, к сожалению, имея «за плечами» 5 кредитных обязательств, взять на себя еще одно проблематично. А для тех, кто допустил пару просрочек – просто нереально. Можно ли снизить закредитованность в подобной ситуации?

Предлагаемое простое решение: объединение ваших кредитов. В результате такой операции банк досрочно погасит несколько  проблемных займов, а заемщик оказывается должен только одному финансовому учреждению, и нередко на выгодных условиях.

Какие бывают типы объединения займов

Как же называется объединение нескольких кредитов в один на языке банкиров? Эта услуга называется консолидированием кредитов. Не стоит путать этот процесс с перекредитованием. При последнем фактически берется новый кредит для досрочного погашения предыдущих. А при консолидировании кредиты как бы суммируются. При этом предлагается другая, более низкая ставка, при которой регулярные платежи становятся существенно ниже, и снижается долговая нагрузка на заемщика.

Консолидация всех займов, полученных в одном банке

Проще всего выполнить консолидацию, если все задолженности зарегистрированы в одном и том же банке. Заемщику достаточно единоразово посетить банк и оформить там договор на консолидирование. Если кредитная история не вызывает вопросов, платежи вносились исправно, то отказов не должно быть.

Консолидирование всех займов, полученных в разных банках

Если клиенту требуется погасить займы в различных банках, то есть два способа:

  • Перекредитование. Это рискованный и сложный процесс получения крупной суммы денег в качестве очередного кредита, чтобы погасить предыдущие.
  • Консолидация. То же самое, но все хлопоты и ваши обязательства возьмет на себя банковское учреждение, в котором вы подпишете договор на консолидирование.

Плюсы рефинансирования задолженности

Всегда ли объединение кредитов означает снижение кредитной нагрузки? Это зависит от условий договора. Обычно вместо ряда займов в разных банках клиенту предстоит выплачивать один кредит, но на более долгий срок. В итоге переплата может сложиться в большую сумму, чем человек заплатил бы без перекредитования. Но люди идут на это, потому что объединение кредитов в один банк:

  • Формирует хорошую кредитную историю. Заемщик автоматически становится желанным клиентом, аккуратно и досрочно погасившим несколько кредитов.
  • Снижает сумму ежемесячных выплат. Для многих семей это реальная возможность «выдохнуть» и зажить нормальной жизнью. Хоть в сумме они могут заплатить больше, чем погашая несколько разных кредитов.
  • Упрощение процесса погашения. Выплачивая несколько сумм в разные банки и в разные дни месяца, очень легко ошибиться. А каждая ошибка – это минус в кредитную карму заемщика. Лучше произвести консолидацию займов, а затем вносить ежемесячно одну сумму на один счет лично или с помощью онлайн-банкинга.
  • Иногда улучшает условия кредитования. Ряд банков, особенно при оформлении «быстрых» займов, предлагает заоблачные ставки. Если заемщик попал в такую ситуацию, то рефинансирование (объединение кредитов) будет наилучшим способом избавиться от излишней нагрузки.
  • Лояльное отношение банков и возможность в будущем кредитоваться выгодно и по-крупному. В глазах банкиров человек, выплачивающий несколько «быстрых» потребкредитов сразу, выглядит финансово безграмотным. Если вы решитесь на объединение кредитов в один банк, то это продемонстрирует вашу зрелость в финансовых вопросах и возможность обслуживать крупный заем.

Лучшие банки страны (Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа, ВТБ и другие) предлагают отличные программы по объединению ипотеки и потребительских кредитов, долгов на карточках и займов наличными.

Минусы объединения кредитов

  1. При всех удобствах объединения, окончательная сумма переплаты может оказаться выше, чем вы ожидали, за счет увеличения срока кредитования.
  2. Чтобы объединить свои займы любым способом, потребуется отличная кредитная история.
  3. Также нужно будет подтвердить собственную платежеспособность. Будет проще, если заемщик может предоставить хороший залог. Именно поэтому банки горячо приветствуют объединение нескольких кредитов под залог недвижимости.
  4. Для объединения займов потребуется предоставить ряд документов:  справки из всех банков с реквизитами, справки-выписки о состоянии кредитов и пр.

Как перевести кредит в другой банк удобно и выгодно

Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия — а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

Данный процесс является рефинансированием, которое предлагает практически каждая банковская организация, поскольку с его помощью можно привлечь множество ответственных и платежеспособных клиентов.

За счет рефинансирования имеется возможность снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. Это влияет положительно на ежемесячные платежи.

Какие обычно требования предъявляются к заемщикам

При обращении в банк, в который планируется переводить оформленный займ, люди сталкиваются с необходимостью соответствовать определенным требованиям и условиям. Наиболее часто к ним относится:

  • возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • обязана иметься постоянная прописка в том регионе, в котором находится отделение банка, а также, где планируется осуществить рефинансирование;рефинансирование
  • наличие официального дохода, являющегося оптимальным для гашения нового займа в соответствии с условиями договора;
  • стаж работы должен быть больше 1 года;
  • допускается осуществить данное кредитование только в отношении нескольких видов займов, к которым относится потребительская ссуда или автокредит, ипотека или долг по кредитной карте;
  • остаток срока оформленного займа должен быть больше 3-месяцев;
  • выдаваться кредит должен только в рублях;
  • не оформлены другие займы;
  • денежные средства по займу вносятся уже больше года;
  • гасится по имеющемуся займу долг ежемесячными платежами;
  • не должно быть никаких просрочек по этому кредиту.

Поэтому, если у заемщика существуют просрочки или иные проблемы, связанные с уплатой средств по уже имеющемуся кредиту, то перевести его в другую банковскую организацию будет невозможно.

Процедура перевода

Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

  • первоначально следует посетить отделение банка, в котором имеется оформленный займ, чтобы узнать, какова задолженность;
  • в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования, причем большинство современных учреждений предлагают несколько способов для осуществления данного процесса, поэтому выполнить его можно при личном посещении отделения или с помощью официального сайта, а также допускается позвонить в организацию и оставить заявку;в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования
  • надо подождать некоторое время, в течение которого сотрудники учреждения принимают решение относительно выдачи кредита;
  • если будет получено положительное решение, то заемщик должен прийти в организацию с определенным пакетом документов, дабы оформить договор;
  • переводится кредит в новый банк, после чего банковский займ гасится по новым условиям, которые являются более выгодными.

Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.кредитная история

Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

Можно ли объединять несколько займов

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

Преимущества перевода кредитов

Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

  • снижаются затраты времени и сил, которые тратятся человеком на погашение различных займов, поскольку после образования одной ссуды надо помнить только одну дату ежемесячного платежа;
  • обеспечивается формирование хорошей кредитной истории — засчитывается погашение всех имеющихся ссуд;
  • обычно при оформлении нового кредита выбирается банк, предлагающий невысокую ставку процента, а также могут отсутствовать дополнительные комиссии, поэтому перевод выгоден для заемщика в плане уменьшения переплаты;
  • можно снизить ежемесячный платеж, если выбрать достаточно значительный срок займа.снижение ежемесячного платежа

Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

  • если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
  • нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
  • не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
  • принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
  • возникает необходимость собирать большее количество документации.

Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *