Содержание

Карта сайта

Размер шрифта: A A A

Цвет сайта: A A A A

Полная версия сайта

  • О городе

    • История

    • Символика

    • Актуальная информация

  • Гостям и жителям

    • Афиши

    • Знаковые объекты города

    • Как добраться

    • Административная комиссия

    • Антитеррористическая комиссия

    • Центр Содействия Самоуправлению Районов

    • Антинаркотическая комиссия

    • Формирование комфортной городской среды

    • Формирование комфортной городской среды на 2018-2024 годы

    • Прокуратура г. о. Новокуйбышевск разъясняет

    • Прошагай город

    • Комиссия по делам несовершеннолетних и защите их прав

    • Демография и образование

    • Комплексные кадастровые работы

  • Экономика и коммерция

    • Инвесторам

    • Предпринимателям

  • Органы власти

  • Градостроительство

Карта сайта

  • О городе

    Портал городского округа Новокуйбышевск

    • История
    • Символика
    • Актуальная информация
      • Новости
      • Анонсы событий
      • Мероприятия и проекты
        • Все события
      • Информационные сообщения
  • Гостям и жителям
    • Афиши
    • Знаковые объекты города
    • Как добраться
    • Административная комиссия
      • НПА и Разъяснения
      • Информация
    • Антитеррористическая комиссия
    • Центр Содействия Самоуправлению Районов
      • Мероприятия
      • Школа жилищного просвещения
      • Общественные организации
      • Общественная приемная
      • Вопрос — Ответ
      • ОСМ 1
      • ОСМ 2
      • ОСМ 3
      • ОСМ 4
      • ОСМ 5
      • ОСМ 6
      • ОСМ 7
      • ОСМ 8
      • OCM 9
      • ОСМ 10
      • OCM 11
      • ОСМ 12
    • Антинаркотическая комиссия
      • Информация
      • НПА и Разъяснения
    • Формирование комфортной городской среды
    • Формирование комфортной городской среды на 2018-2024 годы
    • Прокуратура г. о. Новокуйбышевск разъясняет
    • Прошагай город
    • Комиссия по делам несовершеннолетних и защите их прав
    • Демография и образование
      • Доступная среда
    • Комплексные кадастровые работы
  • Экономика и коммерция
    • Инвесторам
    • Предпринимателям

      Информация для предпринимателей

  • Органы власти
    • Виртуальная приемная
    • Администрация городского округа Новокуйбышевск
    • Дума городского округа Новокуйбышевск
    • Контрольно счетная палата городского округа Новокуйбышевск
    • Прокуратура городского округа Новокуйбышевск
      • Разъяснения Прокуратуры
  • Градостроительство
    • Градостроительство
  • О городе

  • Гостям и жителям

  • Экономика и коммерция

  • Органы власти

  • Градостроительство

Статья 36.

6. Передача средств пенсионных накоплений из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации \ КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в наименование ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

Статья 36.6. Передача средств пенсионных накоплений из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 1 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

1. Средства пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии подлежат передаче из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации по следующим основаниям в зависимости от того, какое из них наступит ранее:

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 36. 5 настоящего Федерального закона — в фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании;

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 3 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем третьим пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона — в Пенсионный фонд Российской Федерации;

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 4 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

в случае аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию соответствующего фонда — в Пенсионный фонд Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 334-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 5 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14. 07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

в случае отказа застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии в соответствии с направленным в фонд уведомлением Пенсионного фонда Российской Федерации — в Пенсионный фонд Российской Федерации;

(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 6 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

в случае смерти застрахованного лица, направившего средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, — в Пенсионный фонд Российской Федерации в части средств пенсионных накоплений, состоящих из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, с учетом результата их инвестирования, за исключением случаев, если умершему застрахованному лицу была установлена срочная пенсионная выплата;

(абзац введен Федеральным законом от 27. 12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона — предыдущему страховщику;

(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ)

в случае реорганизации фондов — в фонд, созданный в результате выделения, разделения или слияния, либо в фонд, к которому осуществляется присоединение.

(абзац введен Федеральным законом от 12.11.2012 N 180-ФЗ)

2. Размер средств пенсионных накоплений (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта), подлежащих передаче в отношении каждого застрахованного лица, определяется в соответствии со статьей 36.6-1 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 2 п. 2 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

Размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, подлежащих передаче в Пенсионный фонд Российской Федерации в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, определяется суммой, указанной в уведомлении Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу с 1 января 2015 года. — Федеральный закон от 28.12.2013 N 410-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.12.2009 N 378-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в фонд, с которым заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из фонда в фонд.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 2 п. 3 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, направленное в соответствии с абзацем седьмым пункта 5 статьи 36.4 настоящего Федерального закона.

Средства пенсионных накоплений, полученные фондом в соответствии с требованиями настоящего пункта, должны быть переданы фондом управляющим компаниям не позднее месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом.

Средства пенсионных накоплений, полученные фондом от управляющих компаний в соответствии с требованиями настоящего пункта, должны быть переданы фонду, с которым заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом от управляющих компаний.

(абзац введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(п. 3 в ред. Федерального закона от 09.05.2005 N 48-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 1 п. 4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

4. В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем третьим пункта 2 статьи 36. 5 настоящего Федерального закона фонд обязан передать средства пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в Пенсионный фонд Российской Федерации.

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 2 п. 4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, направленное в соответствии с пунктом 5 статьи 36.10 настоящего Федерального закона.

(п. 4 в ред. Федерального закона от 09.05.2005 N 48-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 1 п. 5 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

5. При наступлении обстоятельств, указанных в абзаце четвертом пункта 1 настоящей статьи, фонд, у которого лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию аннулирована, обязан передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации в срок, не превышающий трех месяцев с даты принятия решения об аннулировании лицензии, уменьшенные на сумму произведенного Агентством гарантийного возмещения за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 2 п. 5 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации является соответствующее решение об аннулировании лицензии.

(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 334-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в п. 5.1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

5.1. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце пятом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 30 дней со дня получения уведомления Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в п. 5.2 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

5.2. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце шестом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать средства пенсионных накоплений, состоящие из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, с учетом результата их инвестирования, в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 30 дней со дня получения фондом информации о смерти застрахованного лица.

(п. 5.2 введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 1 п. 5.3 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

5.3. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце седьмом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать предыдущему страховщику по обязательному пенсионному страхованию средства пенсионных накоплений, определенные в порядке, установленном пунктом 2 статьи 36. 6-1 настоящего Федерального закона, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, сформированные за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица, в срок не позднее 30 дней со дня вступления в силу соответствующего решения суда и в этот же срок известить об этом Пенсионный фонд Российской Федерации, который на основании указанного извещения фонда вносит соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц и уведомляет об этом застрахованное лицо при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, а также путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.

(в ред. Федеральных законов от 28. 12.2013 N 410-ФЗ, от 30.12.2015 N 421-ФЗ, от 29.07.2018 N 269-ФЗ, от 21.12.2021 N 415-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Нормы о финансовых последствиях признания договора об обязательном пенсионном страховании недействительным (в ред. ФЗ от 21.12.2021 N 415-ФЗ) распространяются на средства, поступившие на счет предыдущего страховщика в период до 3 лет включительно до 01.07.2022.

При этом проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, уплачиваются за счет собственных средств фонда, отражаются на пенсионном счете накопительной пенсии в качестве результата инвестирования средств пенсионных накоплений и направляются в составе средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику.

(в ред. Федерального закона от 21.12.2021 N 415-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Порядок расчета средств, направленных на формирование собственных средств фонда, сформированных за счет дохода от инвестирования неправомерно полученных средств пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица и подлежащих передаче предыдущему страховщику в соответствии с абзацем первым настоящего пункта, устанавливается уполномоченным федеральным органом.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Средства пенсионных накоплений, полученные предыдущим страховщиком в соответствии с настоящим пунктом, должны быть переданы в доверительное управление управляющей компании в срок не позднее одного месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом.

(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2021 N 415-ФЗ)

(п. 5.3 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 211-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в абз. 1 п. 5.4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.

5.4. При наступлении обстоятельств, указанных в абзаце восьмом пункта 1 настоящей статьи, средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии соответствующего застрахованного лица (за исключением средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц, подавших заявления о переходе в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации в связи с реорганизацией фонда):

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в случае реорганизации фонда в форме присоединения — передаются в порядке правопреемства в фонд, к которому переходят права и обязанности присоединенного фонда в соответствии с передаточным актом;

в случае реорганизации фондов в форме слияния — передаются в порядке правопреемства во вновь созданный фонд, к которому переходят права и обязанности каждого из реорганизуемых фондов в соответствии с передаточным актом. При этом передача средств пенсионных накоплений фонду, созданному в результате слияния, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений;

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в случае реорганизации фонда в форме выделения — передаются в порядке правопреемства в фонд, создаваемый в результате выделения, к которому переходят соответствующие права и обязанности реорганизуемого фонда в соответствии с разделительным балансом. При этом передача средств пенсионных накоплений фонду, созданному в результате выделения, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений;

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в случае реорганизации фонда в форме разделения — передаются в порядке правопреемства во вновь созданные фонды, к которым переходят права и обязанности реорганизуемого фонда в соответствии с разделительным балансом. При этом передача средств пенсионных накоплений фондам, созданным в результате разделения, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 5.4 введен Федеральным законом от 12.11.2012 N 180-ФЗ)

6. Порядок передачи средств пенсионных накоплений и определения их стоимости, порядок уведомления застрахованных лиц о наступлении оснований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, а также разъяснения застрахованным лицам их прав, связанных с возникновением таких обстоятельств, устанавливаются Банком России.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Утратил силу. — Федеральный закон от 09.05.2005 N 48-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. При наступлении оснований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, фонд, обязанный передать средства пенсионных накоплений, должен принять все меры, направленные на сохранение средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче.

9. Сроки и иные особенности передачи средств пенсионных накоплений при осуществлении мер по предупреждению банкротства фонда с участием Банка России устанавливаются Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

(п. 9 введен Федеральным законом от 20.04.2021 N 92-ФЗ)

Пенсионный перевод для пенсий с установленными взносами

Перемещение вашей пенсии называется «переводом». Если у вас есть пенсия с установленными взносами, на которой вы накопили кучу денег, вы обычно можете перевести ее другому пенсионному фонду. Это может быть пенсия нового работодателя или личная пенсия, которую вы установили самостоятельно, например, личная пенсия с собственными инвестициями (SIPP).

Что в этом руководстве

  • Когда я могу перевести свою пенсионную корзину?
  • Стоит ли переводить пенсию?
  • Вопросы, которые нужно задать перед переводом
  • Вам нужна финансовая консультация?
  • Как перевести пенсию
  • Остерегайтесь пенсионных мошенников

Когда я могу перевести свою пенсионную корзину?

Как правило, вы можете перевести пенсию с установленными взносами в любое время до того, как начнете получать от нее деньги.

Вы можете уточнить у своего провайдера, есть ли какие-либо ограничения для вашего конкретного случая.

Во многих случаях перевод возможен даже после того, как вы начали получать деньги из пенсии. Но рекомендуется проверить это до того, как вы начнете брать деньги, если вы думаете, что захотите перевести позже.

Наверх

Стоит ли переводить пенсию?

Это важный вопрос, и важно проверить, станет ли вам лучше или хуже после перевода.

Подходящий ли перевод зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и целей. Эта информация не может охватить все, о чем вам нужно подумать, но она может помочь вам начать.

Наверх

Вопросы, которые нужно задать перед переводом

Будет ли новая пенсия дороже моей существующей?

Перед тем, как перевести свою пенсию из одного места в другое, вы всегда должны стремиться понять, каковы затраты на каждое из этих мест. Не все пенсии начисляются одинаково. Таким образом, вам нужно будет проверить, какие суммы могут взиматься с вас пенсионными программами, от которых вы планируете отказаться и от которых вы хотите отказаться. Вот некоторые из основных сборов, которые необходимо проверить: 9.0003

  • любые сборы за первоначальную настройку
  • годовых сборов за управление инвестициями, которые вы можете выбрать
  • сервисные/административные сборы, иногда называемые платой за платформу
  • сборы за определенные транзакции, такие как изъятие денег из вашей пенсии
  • торговых сборов, взимаемых за покупку и продажу определенных инвестиций.

Это хорошая идея, чтобы собрать все мои пенсионные корзины вместе?

На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, почему вы хотите это сделать.

Некоторые люди просто предпочитают хранить все свои пенсионные корзины в одном месте, чтобы их было легче отслеживать.

Тем не менее, затраты очень важны. Тщательно подумайте о переходе от схемы с низкой зарядкой к схеме с более высокой зарядкой, просто чтобы все было просто.

Тем не менее, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а ваша текущая программа не предлагает желаемый вариант пенсионного дохода, хорошей идеей может быть объединение всех ваших пенсионных корзин в одну схему, обладающую необходимой вам гибкостью.

Если у вас есть небольшие пенсионные корзины на сумму менее 10 000 фунтов стерлингов, возможно, лучше оставить их там, где они есть. Это связано с тем, что если вы планируете получить единовременную выплату в какой-то момент до выхода на пенсию, если вы возьмете пенсию в виде небольшой единовременной суммы, сняв всю сумму, это не повлияет на будущие пенсионные взносы.

Обычно, если вы получаете из своей пенсии больше необлагаемых налогом денежных средств через гибкий пенсионный доход или в виде единовременной выплаты, вы можете получить налоговые льготы только на взносы в пенсионные корзины в размере до 4000 фунтов стерлингов в год вместо обычных Годовое пособие в размере 40 000 фунтов стерлингов. Это известно как годовое пособие на покупку денег (MPAA).

Таким образом, если вы хотите иметь возможность снять немного денег, но при этом продолжать откладывать, может быть лучше оставить меньшие пенсии там, где они есть, поскольку получение всей суммы, поскольку «единовременная выплата небольшой суммы денег» не приводит к срабатыванию MPAA. .

Если вы накопили большую сумму пенсий или думаете, что сделаете это, вы также можете сохранить меньшие пенсии на прежнем уровне. Это связано с тем, что небольшие банки (менее 10 000 фунтов стерлингов) могут быть сняты в соответствии с правилами «единовременной выплаты малых банков», не израсходовав пожизненное пособие в размере 1 073 100 фунтов стерлингов (актуально для этого налогового года).

Потеряю ли я какие-либо ценные пенсионные выплаты?

Возможно, ваша текущая пенсия имеет ценные льготы, которые вы потеряете, если переведете ее. Например, дополнительные пособия в связи со смертью, более высокая не облагаемая налогом единовременная выплата или вариант гарантированной ставки аннуитета.

Вариант с гарантированной ставкой аннуитета — это когда пенсионный фонд будет платить вам гарантированный доход на всю жизнь (также известный как аннуитет) по определенной ставке. Это часто выше, чем ставки, доступные на общем рынке аннуитета, когда вы выходите на пенсию.

Поэтому важно подумать о том, готовы ли вы потерять этот вариант и любые другие преимущества схемы, которые вам нравятся.

Если стоимость какой-либо гарантированной ставки аннуитета или некоторых других ценных пособий превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам, возможно, придется получить регулируемую финансовую консультацию, прежде чем вам будет разрешено перевести пенсию в другую схему.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что отказ от этих льгот отвечает вашим интересам.

Все люди разные. Вот почему, если вы не уверены, что понимаете последствия перевода, рекомендуется бесплатно поговорить с одним из наших беспристрастных экспертов по пенсиям. Они могут объяснить, что следует учитывать, и предоставить вам информацию о шагах, которые вам, возможно, придется предпринять для перевода.

Взимается ли плата за перевод моей пенсии?

Некоторые схемы могут взимать сборы, в том числе плату за выезд, при переводе. Вы также должны принять во внимание любые установочные сборы и текущие сборы по новой пенсионной схеме, на которую вы планируете перейти.

Если ваша схема предусматривает плату за досрочный выход, обычно плата не может превышать 1%, если вы запрашиваете перевод после 55 лет, но до вашего обычного пенсионного возраста по схеме.

Если вы присоединились к новой индивидуальной пенсии (включая персональную пенсию по месту работы) после 31 марта 2017 г. или к трастовой пенсии по месту работы после 1 октября 2017 г., схема не может взимать с вас плату за перенос вашей пенсии, если вы старше 55 лет.

Перед переводом пенсии важно уточнить у вашего текущего поставщика услуг, какие сборы вы можете платить.

Какие варианты инвестирования доступны, если я переведу свою пенсию?

Пенсии предлагают множество различных вариантов инвестирования. Некоторые предлагают небольшое количество вариантов инвестиций, в то время как другие предлагают большое количество. А некоторые предложат более специализированные варианты инвестирования, например, возможность напрямую инвестировать в акции или недвижимость.

Подумайте, нужен ли вам более широкий выбор инвестиций или вам нужна помощь в выборе инвестиций.

Наличие большого выбора для инвестиций может быть замечательным, но это также может сделать продукт более дорогим и более трудным для выбора.

Если вы находитесь на рабочем месте или на пенсии заинтересованного лица, вам придется предложить один или несколько инвестиционных фондов, в которые будут вложены ваши деньги, если вам неудобно делать выбор для себя.

Если вы хотите создать новую пенсию, вы можете проверить, предлагают ли они какие-либо готовые варианты или поддержку, сужая ваш выбор.

Наверх

Вам нужна финансовая консультация?

В большинстве случаев вы сможете перевести свою пенсию в другую пенсионную программу без консультации.

Но некоторые решения, которые вам, возможно, придется принимать, могут быть сложными, и мы рекомендуем вам рассмотреть возможность получения регулируемой консультации.

Если у вас есть так называемые «гарантированные пособия», в частности, если у вас есть гарантированная ставка ренты и стоимость этих пособий превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо будет получить регулируемую финансовую консультацию, прежде чем вы сможете осуществить перевод.

Это правило для вашей защиты. Это помогает убедиться, что отказ от этих преимуществ отвечает вашим интересам. Это потому, что вы потеряете их, если переведете свою пенсию.

Консультант рассмотрит преимущества и недостатки перевода, исходя из ваших общих финансовых обстоятельств и планов. Они дадут рекомендацию относительно того, что, по их мнению, будет в ваших интересах.

Если они порекомендуют перевести вашу пенсию, они рассмотрят варианты для вас, включая пересмотр существующих у вас пенсий на рабочем месте.

Они могут порекомендовать перейти на существующую пенсию, если она соответствует вашим потребностям, или порекомендовать новый продукт.

Если вы получаете регулируемую финансовую консультацию, финансовый консультант берет на себя ответственность за консультацию. Поэтому, если вы последуете их рекомендациям, и это окажется неправильным для вас, вы можете подать жалобу и получить компенсацию.

Спросите себя, достаточно ли у вас знаний и опыта в области инвестирования, чтобы принимать решения, которые повлияют на размер вашего пенсионного дохода, без помощи консультанта.

Наверх

Как перевести пенсию

Первый шаг – узнать сумму вашего перевода, то есть сумму, которую вы имеете в своей пенсионной корзине.

Вы можете получить его, обратившись к администратору программы или пенсионному фонду.

Администратор вашей программы или пенсионный фонд выдаст вам:

  • документ, в котором указана стоимость вашего перевода
  • подробная информация о любых дополнительных льготах, которые вы получили по схеме
  • .
  • подробная информация о сборах за выезд, которые могут взиматься
  • информация, которая потребуется вашей новой схеме, если вы решите осуществить перевод.

Возможно, вам потребуется заполнить дополнительные формы, чтобы начать процесс перевода.

Имейте в виду, что стоимость трансферта обычно меняется, так как стоимость инвестиций в вашу пенсию будет регулярно меняться.

Чтобы начать процесс перевода, вам необходимо подать заявление в пенсионную программу, в которую вы хотите перевестись. У некоторых провайдеров есть онлайн-процесс перевода, в то время как другим может потребоваться, чтобы вы заполнили и вернули форму заявки.

Когда вы подадите заявление поставщику услуг, они, как правило, свяжутся с вашим текущим поставщиком пенсионных услуг или администратором схемы, чтобы организовать перевод.

В некоторых случаях вашему существующему поставщику услуг или администратору схемы может потребоваться, чтобы вы также отправили им формы. Так что это может помочь уточнить у них, что им может понадобиться, прежде чем вы начнете передачу. Это поможет избежать ненужных задержек.

Если вы решите перейти на новую пенсионную схему, администратор вашей схемы или пенсионный фонд должен перевести вашу пенсию на новую схему в течение шести месяцев с начала процесса перевода, при условии, что все необходимые шаги были предприняты и документация на месте.

При переходе на новую пенсионную схему обычно вы отказываетесь от всего по старой схеме. Некоторые схемы позволят вам переводить только часть вашей пенсии. Вам нужно будет узнать у своего провайдера, предлагают ли они эту опцию.

Если вы получаете финансовую консультацию, ваш консультант обычно позаботится обо всем этом за вас, но вам, возможно, придется заполнить некоторые формы.

Наверх

Остерегайтесь пенсионных мошенников

Ваша пенсия может быть одним из самых ценных активов. И для многих людей это обеспечивает финансовую безопасность на время выхода на пенсию и на всю оставшуюся жизнь.

Но, как и все ценное, ваша пенсия может стать мишенью для незаконных действий, мошенничества или неподходящих и высокорисковых вложений.

Мошенничество с пенсиями может принимать различные формы и обычно выглядит как законная инвестиционная возможность. Но пенсионные мошенники хитры и знают все уловки, чтобы заставить вас отдать свои сбережения.

Они преследуют любого, заставляя вас перевести ваши пенсионные сбережения, часто в одну инвестицию.

Если кто-то неожиданно свяжется с вами и скажет, что может помочь вам получить доступ к вашей марихуане до достижения вами 55-летнего возраста, скорее всего, это мошенничество с пенсионным фондом.

Вы можете потерять все свои деньги и столкнуться с уплатой налога в размере до 55% от снятой или переведенной суммы, а также с дополнительными расходами со стороны вашего провайдера.

Инвестиции могут быть за границей, где у вас нет защиты прав потребителей. И они могут обещать вам высокую гарантированную доходность (обычно 7-8% или выше).

Часто это ложные инвестиции в предметы роскоши, недвижимость, развитие отелей, экологические решения или склады и парковки, которые часто не существуют или очень рискованны с низкой доходностью.

Помните, когда вы переводите свою пенсию на аферу, часто бывает слишком поздно. Вы также можете столкнуться с налоговым сбором от HMRC.

Правительство запретило холодные звонки по поводу пенсий. Важно игнорировать любого, кто обращается к вам ни с того ни с сего по поводу ваших пенсионных прав или пенсионных вопросов. Скорее всего это мошенничество.

Наверх

Была ли эта информация полезной?

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Руководство по переводу вашей пенсии за границу

Ниже мы рассмотрим некоторые термины, с которыми вы можете столкнуться при изучении вопроса о том, когда и как перевести свою пенсию за границу:

Что такое международное соглашение о социальном обеспечении?

Международное соглашение о социальном обеспечении помогает правительствам работать вместе, чтобы обеспечить поддержку людей по мере их старения, если они жили и работали более чем в одной стране. Например, в Австралии действует тридцать международных соглашений о социальном обеспечении, поэтому люди могут мигрировать и при этом получать пособия по социальному обеспечению.

Что такое соглашения об избежании двойного налогообложения?

Соглашения об избежании двойного налогообложения обычно представляют собой налоговые соглашения, которые существуют между двумя странами для предотвращения двойного налогообложения иностранных физических и юридических лиц.

Один из рисков, связанных с переводом вашей пенсии, заключается в том, что вы можете облагаться налогом дважды — как в стране вашего проживания, так и в стране, в которую вы переводите свою пенсию, если не существует Соглашения об избежании двойного налогообложения. Обратите внимание: в большинстве случаев, если налоговые ставки в двух странах различаются, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить более высокую налоговую ставку.

В зависимости от того, куда вы пытаетесь перевести свою пенсию, вы можете иметь право на «полное освобождение» или «частичное освобождение» от двойного налогообложения. Вам нужно будет подать заявление, чтобы получить освобождение от двойного налогообложения. Вы можете подать его до передачи, чтобы не облагаться налогом, или после передачи, чтобы вам возместили уже уплаченный налог. Проконсультируйтесь со своим менеджером по пенсионным или пенсионным счетам или в государственном налоговом органе для получения подробной информации о подаче этих форм для освобождения от двойного налогообложения.


Вот некоторая основная информация для перевода вашей пенсии или выхода на пенсию в США, Великобританию и Австралию и из них:

Перевод вашей австралийской пенсии за границу

Что происходит с австралийской пенсией по возрасту и пенсией по выслуге лет при переезде за границу? выплачиваться, даже если вы живете в другой стране, какие изменения, это сумма, которую вы получаете. Эта сумма определяется тем, как долго вы планируете находиться за границей, и любыми международными соглашениями о социальном обеспечении, которые могут применяться. Пенсия по выслуге лет, как правило, по-прежнему регулируется правилами выхода из пенсии, как если бы вы жили в Австралии.

Международные соглашения о социальном обеспечении в Австралии

Вы можете подать заявление на выплату пособия по возрасту, даже если вы переехали или собираетесь переехать за пределы Австралии. Вы суммируете свои периоды социального страхования — когда вы платили Age Pension в Австралии — или предоставите даты вашего проживания в Австралии, чтобы показать, что вы соответствуете минимальным требованиям для получения австралийской пенсии.

В большинстве случаев для получения права на пенсию по возрасту в соответствии с соглашением между Австралией и другой страной соглашения:

  • Вы должны быть старше установленного возраста.
  • Вы являетесь резидентом Австралии в течение 10 лет, всего
  • Не менее 5 лет в качестве резидента Австралии являются последовательными

На выплату австралийской пенсии по возрасту влияет ваше путешествие. Вы должны сообщить правительству Австралии о своем путешествии, если:

  • Вы собираетесь жить в другой стране
  • Вы будете путешествовать более 6 недель
  • Вам выплачивается пособие в соответствии с международным соглашением о социальном обеспечении
  • Вы возвращаетесь жить в Австралию или возвращались в течение последних двух лет

Подробную информацию о других льготах можно найти на веб-сайте правительства Австралии.

Что произойдет с моей пенсией, если я буду путешествовать между Австралией и Новой Зеландией?

Хотя Международное соглашение о социальном обеспечении применяется во многих странах, специальное соглашение с Новой Зеландией было заключено для австралийцев, которые переезжают туда или посещают Новую Зеландию, находясь за пределами Австралии.
Для соответствующих требованиям жителей Австралии время, проведенное в Новой Зеландии, прибавляется к тому, как долго вы прожили в Австралии в возрасте от 20 до 65 лет. Это применимо, даже если вы остановитесь в Новой Зеландии в рамках более широкой поездки с целью долгосрочного посещения или постоянного переезда в другую страну. 3  Например, человеку в возрасте от 20 до 65 лет, который планирует переехать в другую страну, но сначала останавливается в Новой Зеландии на 6 месяцев, эти 6 месяцев будут добавлены к их виду на жительство в Австралии. Поскольку требования к Age Pension включают проживание в Австралии, время, проведенное в Новой Зеландии, должно быть задокументировано, чтобы выплаты производились правильно.

Как долго я могу путешествовать за границу, прежде чем прекратится выплата пенсии?

Для австралийцев: вы можете путешествовать за границу и получать при этом пенсионные выплаты, хотя размер выплаты может меняться в зависимости от того, как долго вы находитесь за пределами Австралии. Эти платежи будут переведены на ваш счет в австралийском или иностранном банке. Если вы используете счет в иностранном банке, Резервный банк Австралии переведет ваши средства по текущему обменному курсу. Если вы самостоятельно переводите средства со своего счета в австралийском банке на счет в иностранном банке, вы можете сотрудничать с компанией по обмену валют, такой как OFX, которая поможет вам получить лучший обменный курс.

Краткосрочная поездка – до 6 недель

Если вы путешествуете на короткий период времени – менее 6 недель – вы можете рассчитывать на то, что ваша пенсия останется прежней. Ваш тариф и платежи не изменятся, хотя вы должны уведомить Centrelink о том, что вы путешествуете.

Путешествие на срок менее 12 месяцев

Если вы путешествуете менее 12 месяцев и хотите получать обычные платежи на свой счет в австралийском банке, вы можете настроить свою учетную запись в Интернете для выполнения всех ваших отчетов и представлений. Ставка вашей пенсии изменится на ставку, выплачиваемую лицам, проживающим за пределами Австралии. Эта ставка рассчитывается на основе теста доходов и активов.

Более 12 месяцев путешествия

Если вы путешествуете более 12 месяцев, ваши платежи будут производиться только каждые 4 недели, и вы будете платить по тарифу, доступному для тех, кто находится за пределами Австралии. Если вы решите, чтобы платежи отправлялись на зарубежный банковский счет, Резервный банк Австралии будет использовать текущий обменный курс, и ваши средства поступят в местной валюте или в долларах США. Вы можете перевести средства на свой счет в австралийском банке и самостоятельно завершить перевод за границу, что может существенно сэкономить на комиссиях за иностранные транзакции и марже обменного курса.


Перевод вашей британской пенсии за границу

Что такое QROPS или ROPS?

QROPS означает квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему. Это зарубежные пенсионные программы, которые были проверены налоговым законодательством Великобритании и соответствуют квалификационным критериям для перевода. За перевод на пенсию QROPS могут взиматься сборы и сборы.

Список доступных QROPS доступен на веб-сайте HM Revenue and Customs.

Каковы налоговые последствия перевода вашей пенсии за границу из Великобритании?

Чтобы перевести свою пенсию из Великобритании в другую страну, вам необходимо ознакомиться с текущими требованиями квалификационной признанной зарубежной пенсионной схемы (QROPS), изложенными HMRC. В Великобритании отсутствие перевода на соответствующий счет может привести к минимальному налогу в размере 40% на деньги, которые вы переводите. Различные налоги могут применяться в зависимости от того, где вы переезжаете и где вы живете, а также от любых переездов, которые вы совершаете в течение 5 лет после передачи. (Обратите внимание, что вы несете ответственность за определение того, является ли QROPS или нет, до осуществления перевода, в противном случае это может быть сочтено несанкционированным переводом с большими штрафами.)  Если вы не переводите свою пенсию в соответствующую пенсионную схему QROPS, вы можете облагается налогом до 40% на передачу.

  • Жить за пределами ЕЭЗ
  • Переехать жить за пределы ЕЭЗ в течение 5 лет после перевода.

Если вы облагаетесь налогом, но переезжаете в страну ЕЭЗ в течение 5 лет после перевода, вы можете подать заявку на возмещение, поговорив со своим пенсионным администратором. Обычно вы не платите налог, если переходите на схему QROPS, предоставленную вашим работодателем.

Перемещение вашего пенсионного фонда США за границу

Что происходит с пенсионным фондом США и системой социального обеспечения при переезде за границу?

В Соединенных Штатах к вашим выплатам по социальному обеспечению и вашему добровольному пенсионному фонду применяются разные правила. Например, ваши выплаты по социальному обеспечению не могут быть выплачены лицам, проживающим в определенных странах, включая Кубу, Грузию и Украину, среди прочих. США могут предлагать исключения, если лица соблюдают и соглашаются с ограниченными условиями оплаты, включая регулярное посещение посольства или консульства США. IRA, Roth IRA и 401K имеют разные налоговые структуры и последствия, и любой налог, подлежащий уплате, будет частично зависеть от того, конвертируете ли вы фонд по текущим или будущим налоговым ставкам.

Налоговые последствия переезда на пенсию из США

Как IRA, так и обычные IRA имеют разные налоговые структуры, которые могут варьироваться от штата к штату. Поговорите с местным налоговым консультантом, чтобы узнать о вариантах перевода вашего американского пенсионного фонда за границу. Существует федеральный штраф за досрочное снятие средств в размере 10% для обоих типов счетов до достижения возраста 59,5 лет.

Общие рекомендации по переводу вашей пенсии за границу

В некоторых странах пенсионные выплаты облагаются налогом, в то время как в других странах они могут облагаться налогом в зависимости от того, как вы решите получать свои пенсионные деньги – если у вас есть единовременная выплата или аннуитет. В некоторых случаях налогом облагаются все три – перевод денег в новую пенсионную схему, единовременная сумма, которую вы получаете в качестве платежа, и аннуитетные платежи.

Должен ли я переводить всю свою пенсию, если я выхожу на пенсию за границей?

Если у вас есть пенсионный счет в одной стране, но вы переезжаете в связи с выходом на пенсию, есть несколько способов распорядиться своей пенсией:

  1. Вы можете оставить пенсию в стране происхождения и получать регулярные платежи на счет в стране где вы вышли на пенсию.
  2. Вы можете перевести всю пенсию в страну выхода на пенсию и либо получить единовременную выплату, либо инвестировать ее в новую пенсионную программу в этой стране.
  3. Если у вас есть более одного источника пенсионного дохода, вы можете перечислить один из них единовременно, а другой оставить в качестве ежемесячных платежей.

Если вы решите сохранить свой пенсионный счет в стране происхождения, некоторые пенсионные фонды не могут переводить деньги на счет в иностранном банке. Или они могут взимать высокую плату за это. OFX может помочь вам существенно сэкономить на комиссиях и марже, если вы делаете регулярные переводы с одного банковского счета на другой счет в другой стране.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *