Содержание

Насколько выгодно брать новый кредит для закрытия старого?

14.11.2013

Насколько выгодно брать новый кредит для закрытия старого?

Сегодня кредиты имеют многие. Кто-то занимал у банков для оплаты учебы, а кто-то хотел купить квартиру, кому-то нужно было обновить домашнюю технику. Существуют даже люди с двумя или тремя кредитами одновременно: один – на жилье, другой – на новую мебель, третий – на современный телефон. Осложняет задачу то, что сроки в банках разные, и приходится бегать по выплатам весь месяц.

Именно тех, кто имеет несколько кредитов, заинтересует кредит на рефинансирование. Другими словами, один банк закроет все ваши кредиты перед другими. Но и условия у такого предложения специфические. Попробуем разобраться, где можно воспользоваться такой услугой и насколько это выгодно.

Кредит закроют, если вы исправно его погашали.

Большинство российских банков предлагает кредиты на рефинансирование. Другими словами, они готовы отдать ваши долги другим банкам с их условиями. К примеру, одним важны сроки: кредит, который они готовы закрыть, не должен быть моложе 4-6 месяцев. Другие банки предлагают рефинансирование на срок не менее года. Выходит, что если до конца выплат вам осталось полгода, то рефинансирование вы не получите. При этом все банки оговаривают и наибольшую сумму рефинансирования.

К слову, если кредиты брались на недвижимость или автомобиль, то некоторые банки при расчете максимальной суммы рефинансирования посчитают не только ваши доходы, но и среднемесячную зарплату ваших близких родственников. Зато иногда ставка по кредиту может быть снижена, если вы исправно совершали все выплаты и можете похвастаться хорошей кредитной историей. Поэтому же вас могут попросить представить справку от прежнего кредитора о том, что вы не имеете просрочек и долгов по уплате процентов. Еще одна особенность кредитов на рефинансирование – денег на руки вы не получите. Банк просто переведет нужные средства на счет другого банка.

«Ежемесячные платежи уменьшатся, но ходить в должниках придется дольше»
Банки сегодня способны погасить ваши кредиты в других банков. Но прежде чем обращаться за этим, нужно все тщательно подсчитать и взвесить. Ведь банки никогда не работают в убыток себе. Так что и выдавать кредит на рефинансирование под низкие проценты не станет. Но если удобно платить один кредит вместо нескольких – почему бы не рискнуть. В то же время нужно посчитать ставку по кредиту на рефинансирование и суммы долга, которые вы должны другим банкам. А также придется учесть время, на которое кредит будет выдан. Выходит, что еще минимум 3-5 лет вы будете ходить в должниках, вместо того чтобы вернуть имеющиеся долги в течение ближайших 1,5 – 2 лет. Однако ежемесячный платеж после рефинансирования становится меньше.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

  • обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
  • реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

  • новые условия лучше;
  • человеку срочно нужны деньги;
  • обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Читайте также: Что будет с кредитами в 2021 году?

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

  1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
  2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Как объединить кредиты в один

На сегодняшний день более 50% совершеннолетних жителей России имеют кредиты. При этом значительная доля закредитованного населения содержит на балансе сразу по нескольку задолженностей разным банкам. Заемные средства обеспечивают самые разнообразные нужды, начиная от мелкой бытовой техники. Кредитной карты и заканчивая недвижимостью. В таких условиях часто возникают ситуации, когда кредитная масса, взваленная на плечи потребителя, становится критичной, и он больше не в силах выплачивать обязательства по займам, не оказывая негативного влияния на семейный бюджет.

Выходом из ситуации может стать объединение нескольких кредитов в один. Есть как минимум три способа это сделать. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Способ №1. Перекредитование.

Данный способ предполагает оформление нового потребительского кредита, который заемщик самостоятельно распределяет на погашение уже существующих задолженностей. На первый взгляд один из самых простых вариантов объединить долги по кредитам. Нужно просто подать заявку в банке, дождаться одобрения, получить средства и закрыть остальные задолженности.

Однако, если у вас уже есть несколько крупных кредитов, скорее всего возникнут трудности с одобрением заявки и сбором необходимого пакета документов с достаточным официально-подтвержденным ежемесячным доходом. Также придется потратить довольно много времени на походы в банк. Кроме того, как правило банки сначала ставят условием погашение предыдущих кредитов, а уже потом выдача нового, что осложняет решение вопроса с объединением нескольких кредитов в один сразу

Способ №2. Рефинансирование.

При этом способе банк выдает определенную сумму средств равную сумме задолженности заемщика и сам погашает все имеющиеся кредиты. Далее нужно будет предоставить все справки о полном погашении задолженностей и оплачивать один кредит в одном месте и в одно время. При этом варианте возможно сократить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование кредитов осуществляется двумя способами:
  • В банке, где уже есть задолженность. В этом случае в ваш банк нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят ухудшение материального положения. Таковыми являются: выписка о понижении должности из трудовой книжки, справка об официальном доходе. Вам будет предложено продлить срок займа, по итогу которого общая переплата по кредиту будет увеличена.
  • В другом банке. В этом случае необходимо будет подать документы для рефинансирования кредита, в том числе справки об официальном доходе 2-НДФЛ или по форме банка и о полной сумме досрочного погашения имеющихся задолженностей. После одобрения, новый кредитор переводит необходимый размер средств на рефинансирование. При этом увеличение общей переплаты по долгу также более чем вероятно.
Способ №3. Консолидация.

Этот вариант предполагает объединение нескольких кредитов, обеспеченных залогом или потребительских или в том числе кредитных карт, в один ипотечный с более низкой процентной ставкой и низким ежемесячным взносом. Что делает итоговую цену и сумму кредита «дешевле», чем при других видах объединения займов.

Алгоритм получения услуги прост:
  • Вы подаете заявку на консолидацию задолженностей всего по двум документам – паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
  • После одобрения, получаете необходимую сумму и закрываете текущие долги.
  • Выплачиваете ежемесячные взносы только одному кредитору по одному займу по низкой ставке.
Объединить долги по кредитам при помощи продукта «консолидация долгов» можно двумя способами:
  • Взять нужную сумму и погасить задолженности самостоятельно.
  • Доверить кредитору закрыть текущие долги, а остаток средств получить наличными или на расчетный счет любого банка.

При подтверждении расходования заемных средств соответствующими документами о погашении задолженностей вероятна возможность снижения процентной ставки.

А если у вас нет возможности подтвердить справками достаточный для необходимой суммы кредита размер официального дохода, вы можете взять до 3-созаемщиков.

Среди всех описанных способов объединения долгов по кредитам, консолидация может стать наиболее выгодным вариантом. Тому есть несколько подтверждений:
  • годовая процентная ставка по ипотечным, обеспеченным залогом, кредитам значительно ниже, чем по потребительским;
  • есть возможность оформить займ на более длительный срок, что поможет уменьшить размер ежемесячного взноса до наиболее комфортного для семейного бюджета;
  • получить деньги на объединение кредитов в один под залог недвижимости возможно по двум документам, что ускоряет процесс одобрения и получения займа, и в свою очередь исключает просрочки платежей, по потребительским задолженностям, которые вы планируете объединить;
  • банки быстрее и охотнее дают одобрение на совершение сделки;
  • есть возможность направить остаток средств займа на личные нужды.

Прежде чем, объединить несколько кредитов в один обязательно рассчитайте возможные риски и взвесьте все за и против. Не нужно пренебрегать содержанием договоров каждого действующего займа – их стоит внимательно изучить. Также крайне желательно заранее просчитать возможные выгоды от того или иного способа объединения долгов, учитывая дополнительные и обязательные расходы по переоформлению. Если планируете консолидировать ваши задолженности в другой кредитной организации, сначала в обязательном порядке получите согласие всех действующих кредиторов, так как не редки случаи, когда банки не хотят передавать долги своих клиентов другим финансовым организациям.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить персональную консультацию по телефону:
8 (800) 511-24-19 (звонок по России осуществляется бесплатно).

8 правил быстрого погашения кредитов

Правило 1

Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.

  • Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты

  • Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов

Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.

Узнайте больше о личном бюджете

Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

Правило 2

Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.

Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

Правило 3

Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.

  • Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца

  • Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени

  • Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат

  • Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей

Правило 4

Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.

  • Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа

  • Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

Правило 5

Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.

При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.

Правило 6

Новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?

Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.

Правило 7

Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

Правило 8

Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.

  • Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент

  • При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.

Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

  • С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях

  • С другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования

Кто может сделать досрочное погашение кредита за вас?

Почему важно знать, кто может оплатить кредит за вас?

Правила кредитного договора позволяют погашать любой кредит раньше срока. Здесь имеются отличия только в условиях и сроках погашения. Практически ни в одном банке нет правил, заставляющих погашать кредит лично. Внести деньги может любой другой человек, который знает номер договора и ФИО заемщика. Однако, если дело касается досрочного погашения, то здесь существуют некоторые нюансы.

В частности, банки требуют личного присутствия заемщика в отделении для написания заявления на досрочное погашение займа, ссылаясь на закон о банковской тайне, по которому не разглашаются сведения клиента третьим лицам.

Обычно с этим проблем не бывает, но ситуация становится сложной, если клиент вдруг заболел или уехал в другой город, и подойти в отделение, где был взят кредит, нет возможности.

Рассмотрим варианты, когда существует возможно оплатить кредит за другого человека и может ли другой человек закрыть кредит без вашего личного присутствия.

Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении?

Кто может погашать кредит за другого человека?

Действующее законодательство в сфере  кредитования гласит, что обязанность по погашению кредита может быть возложена на третье лицо. Им может быть родственник, друг, знакомый и др.

Поскольку закон не содержит запрета, то любой человек (поручитель, залогодатель или не имеющий никакого отношения к займу) может внести деньги на кредитный счет за другого заемщика. При этом, понадобится только паспорт вносителя и реквизиты. Однако, если с внесением ежемесячных платежей проблем не бывает, то с досрочным погашением может возникнуть неприятная ситуация.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Как погасить кредит досрочно за другого человека?

В большинстве случаев для досрочного погашения банковского кредита требуется собственноручно написать заявление о досрочном разрешении. В редких случаях банки осуществляют эту операцию автоматически при наличии достаточной суммы на счете заемщика.

Но, что же делать в случае, когда заемщик заболел или находится в другом городе, и не имеет возможности лично явиться в банк? Ответ простой – кого-то попросить заплатить. Банк, конечно же, примет деньги на счет, но проводить досрочное погашение так просто не будет, ссылаясь на закон о банковской тайне. В этом случае есть два решения:

  1. Внести на счет сумму, достаточную для полного погашения с учетом начисленных процентов за весь период кредитования. Банк ежемесячно будет списывать нужную сумму, и кредит закроется по истечению своего срока. Способ самый простой, но самый невыгодный – клиент ничего не сэкономит на процентах.
  2. Оформить нотариальную доверенность на третье лицо, которое будет иметь право подписывать от имени клиента заявления в банке. Такая доверенность составляется и подписывается у нотариуса. Недостатком является то, что заемщику придется явиться к нотариусу лично для составления такого документа, что довольно тяжело, если, например, человек находится в больнице после операции.

В нотариальной доверенности должны быть четко прописаны действия, которые может совершать указанное в ней лицо, например, вносить деньги на кредитный счет №…, подписывать от имени клиента заявление на досрочное погашение, получать справку о полном погашении кредита и проч. При отсутствии данных пунктов, сотрудники банка могут отказать в принятии заявления.

При наличии такой доверенности, указанный в ней человек должен:

Если нужна справка об отсутствии задолженности, то получить ее можно только при наличии данного пункта в доверенности.

Что говорит закон?

Досрочное погашение кредита регулируется ФЗ №353 «О потребительском кредите (займах)», принятым Советом Федерации 13 декабря 2013 года. В нем прописаны права заемщика о возможности досрочного погашения, а также он регламентирует условия и правила кредитного договора, последствия за нарушение этих правил. Этот закон обязаны соблюдать как банки, так и МФО, потребкооперативы, ломбарды и проч.

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11

Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года


Он распространяется на все потребительские кредиты. Согласно нему, отказаться от кредита заемщик вправе в течение 14 дней после получения денег. Он может вернуть всю взятую сумму с процентами, начисленными за фактический срок пользования заемными средствами, но не более, чем за две недели. Все штрафы за «досрочку» являются незаконными.

Как происходит досрочное погашение кредита за другого человека в банке ВТБ?

Допустим, вы третье лицо, которое хочет погасить кредит за другого человека. Заемщик является вашим сыном, или вы дочь заемщика.
Рассмотрим банк ВТБ. Чтобы погасить кредит досрочно в ВТБ, нужно:

  • Подойти в отделение банка с паспортом и нотариальной доверенностью.
  • Подойти к сотруднику банка и предъявить указанные документы.
  • Банк проверит доверенность (проверка может затянуться до 3 рабочих дней, но, обычно это происходит уже в течение одного дня).
  • Получить заявление на досрочное погашение (распечатывается специалистом, лично заполнять не нужно).
  • Ознакомиться с ней, проверить все данные и подписать.
  • Внести нужную сумму в кассе.
  • Справку об отсутствии задолженности можно получить сразу же после списания средств (списание происходит либо в указанный в заявлении день или в дату очередного платежа (в зависимости от вида кредита и его условий)).

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Акция от Hyundai: Финансовая программа СТАРТ: кредит в Туле

Hyundai — ваш новый автомобиль мечты

Hyundai - это качество и надежность по доступной цене. Южнокорейский автопром за полвека существования стал первым в стране и четвертым в мире автопроизводителем. Мог ли основатель компании автомеханик Чон Джу Ен, который до открытия мастерской трудился грузчиком и разнорабочим, предполагать в 1939-м году, что его детище спустя столько времени займет лидирующие позиции по реализации автомобилей в мире? 

Спустя 8 лет появилось название Hyundai - "Современность". К этому моменту маленькая мастерская превратилась в многопрофильное предприятие, которое выполняло заказы военных и занималось строительной деятельностью. Автопром Hyundai Motor Company появился только в 1967-м году и медленно, но уверенно отправился завоевывать рынок, сперва корейский, а потом и мировой.

В России сегодня работает завод, который производит автомобили марки Hyundai, в том числе популярные модели Hyundai Creta, Hyundai Solaris, Hyundai Santa Fe. Это позволяет быстро доставлять запчасти даже для новых моделей, если они есть в наличии. Автомобили Hyundai в Туле представляет официальный дилер Автоимпорт.

Автомобили Hyundai пользуются заслуженной популярностью - они комфортные и безопасные. Широчайший модельный ряд предлагает массу вариантов, от бюджетных моделей Hyundai Solaris и Hyundai Creta до Sonata, автомобиля класса D+ с «автоматом». Причем даже у этой модели ценовая планка достаточно низкая, если посмотреть на другие автомобили премиум-класса. Широкие возможности "доработки" позволяют получить автомобиль, идеально соответствующий вашим запросам. Официальный дилер Hyundai в Туле предлагает удобные условия для покупки автомобиля. Новые модели и модели с пробегом вам предложат по доступным ценам.

Если ваш бюджет не позволяет купить автомобиль прямо сейчас за имеющиеся деньги, вам предложат выгодные условия кредитования. Высокая квалификация мастеров, гарантийный и пост гарантийный ремонт, наличие запчастей и возможность комплектации автомобиля в соответствии с вашими запросами - что еще нужно тому, кто мечтает получить авто своей мечты?

Официальный дилер Hyundai в Туле

Автомобили южнокорейской фирмы Hyundai популярны по всей России, они удобные, комфортные, качественные и доступные. «Автоимпорт» — официальный дилер Hyundai в Туле. Фирменный модельный ряд предлагает широкий выбор автомобилей, причем выбранную модель можно оборудовать дополнительными возможностями. В спектр услуг автосалона также входит техобслуживание, обеспечение клиентов оригинальными запчастями, комплектующими и расходными материалами. Одно из главных достоинств салона - клиентоориентированность. Здесь сделают все, чтобы вы остались довольны.

Мы предлагаем конкурентоспособные цены на весь модельный ряд. В нашем Автосалоне действуют выгодные акции, специальные предложения для молодых семей, выгодный кредит, снижение цен на модели прошлого сезона, доступное техобслуживание, быстрая доставка оригинальных запчастей. Фирменные автомобили могут комплектоваться большим ассортиментом дополнительного оборудования. Вы можете сделать поездки еще комфортнее и еще безопаснее.

Подобрать модель автомобиля можно на официальном сайте компании - здесь можно найти полное описание каждой модели и заранее определиться, что вы хотите. Это позволит вам уже при непосредственном выборе автомобиля. Кроме того, перед покупкой вы можете совершить тестовую поездку. Это позволит максимально точно выяснить, подходит вам выбранная модель, или стоит ознакомиться с другими предложениями и моделями.

Благодаря безукоризненной работе официальный дилер Hyundai занимает одну из ведущих позиций на автомобильном рынке Тулы. Обратитесь к менеджерам автосалона, чтобы уточнить комплектации и цены на Hyundai в наличии. Консультацию можно получить по телефону или заказать обратный звонок на удобное время или приехать непосредственно в дилерский центр.

Hyundai - это профессионализм высочайшей степени. А в автосалоне «Автоимпорт» это выгодные цены и прекрасные условия для того, чтобы вы ездили на Hyundai.


Как взять кредит с большими просрочками?

Что может нас спасти от ревизии? От ревизии нас может спасти только кража… Но, кражи не будет! Все уже украдено до нас! Кто не знает этого знаменитого диалога из легендарной гайдаевской комедии всех времен и народов «Операция Ы…».

Перефразируя знаменитое изречение героев комедии, можно сказать, что кредит с большими просрочками может спасти новый кредит. Весь вопрос заключается в том, где взять кредит с большими просрочками, ведь далеко не каждая финансовая организация выдаст такой кредит.

Взять кредит с текущими просрочками сложно, но можно. Вряд ли получится оформить новый кредит в той же МФО, где у клиента уже имеется кредит онлайн с просрочками. Мало найдется желающих кредитовать нерадивого заемщика повторным кредитом, когда он не рассчитался по текущему кредитному договору. Но, кредит с просрочками в МФО можно закрыть, если взять кредит в другой МФО.

Оформить кредит с действующими просрочками в Украине

Чтобы оформить такой кредит, надо знать, какие МФО дают с просрочками. Список таких организаций достаточно велик: Кредит Плюс, Май Кредит, Манивео, Швыдко Гроши, Динеро, ТопКредит, Милоан, АлексКредит и др.

В любой из этих МФО заемщик может кредитоваться, если у него имеется открытый кредит в другой МФО, по которому допущены просрочки. Но, надо понимать, что в сложных рыночных условиях некоторые МФО делятся информацией о нерадивых клиентах. Весь вопрос заключается в оперативности передачи таких данных. Если просрочка не длительная, скорее всего, о ней не будет известно другим МФО.

Поэтому, клиент может оформить новый микрокредит в другой МФО, и этими деньгами погасить прежний проблемный кредит. Многие организации первый заем предоставляют на льготных условиях под 0%. Таким образом, клиент имеет возможность на беспроцентной основе взять кредит для погашения существующей задолженности. Главное, найти деньги, чтобы погасить беспроцентный кредит.

И тут можно пойти аналогичным путем, взяв новый кредит в другой МФО, и этими деньгами закрыть предыдущий кредит. Опять же, первый кредит клиент получит на беспроцентной основе, что даст ему возможность оттянуть «расплату» по кредиту еще на 30 дней, в течение которых ему надо найти иные источники финансирования, чтобы закрыть перемещающуюся бюджетную дыру.

Пролонгация кредита

Выбирая изначально МФО для кредитования, клиент должен обращать внимание не только на сроки кредитования и максимальную сумму кредита, но, также на процент по кредиту и возможность его пролонгации. Предпочтение логично отдавать тем МФО, которые предоставляют кредит под меньший процент, а также дают возможность продлевать действующий кредитный договор.

Такие МФО, как МистерКэш, Сслоан, Манивео дают возможность неограниченного количества пролонгаций действующего кредитного договора при условии оплаты набежавших процентов. Продлевая кредитный договор, клиент избегает начисления штрафных санкций, данное обстоятельство никак не отражается на его кредитной истории.

Кредитор со своей стороны, получает свой процент с оставшегося тела кредита, и избегает «головной боли» в виде выбивания денег с проштрафившегося заемщика. Все остаются довольны, главное – клиент должен вовремя оформить пролонгацию кредита и уплатить набежавшие проценты. Во многих МФО эти процессы взаимосвязаны, и продлить действующий кредитный договор без уплаты процентов не получится.

Однако, клиент должен понимать, что пролонгация кредитного договора не является панацеей от всех бед. Ведь он продолжает платить процент на оставшееся тело кредита. А процентная ставка во всех МФО очень приличная – 1-2% в день. Например, при задолженности в 10000 грн клиент должен ежедневно погашать 100-200 грн. За месяц набегает сумма в 3-6 тыс. грн. И это только проценты, а ведь еще надо гасить и сам кредит.

Поэтому, пролонгацию можно рассматривать лишь, как временную, авральную меру, позволяющую избежать более серьезных проблем, и дающую время на поиски более надежных источников финансирования.

 

5 способов консолидации долга по кредитной карте

Консолидация долга по кредитной карте - это стратегия, которая объединяет остатки по нескольким кредитным картам в один ежемесячный платеж.

Консолидация вашего долга идеальна, если новый долг имеет более низкую годовую процентную ставку, чем ваши кредитные карты. Это может снизить процентные расходы, сделать ваши платежи более управляемыми или сократить период выплаты.

Наилучший способ консолидации будет зависеть от размера вашей задолженности, вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Вот пять наиболее эффективных способов погасить задолженность по кредитной карте:

  1. Рефинансирование с помощью кредитной карты с переводом баланса.

  2. Консолидируйте с помощью личного кредита.

  3. Начать план управления долгом.

1. Баланс трансферная карта

  • 0% начальный годовой период.

  • Для квалификации требуется кредит от хорошего до отличного.

  • Обычно взимается комиссия за перевод баланса.

  • Более высокая годовая процентная ставка вступает в силу после вводного периода.

Эта опция, также называемая рефинансированием кредитной карты, переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса, которая не взимает процентов в течение рекламного периода, часто от 12 до 18 месяцев. Вам понадобится кредит от хорошего до отличного (690 или выше по шкале FICO), чтобы претендовать на большинство карт перевода баланса.

Карта с хорошим балансом не взимает ежегодную комиссию, но многие эмитенты взимают единовременную комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5% от суммы перевода.Перед тем, как выбрать карту, посчитайте, уменьшит ли сберегаемый со временем процент на сумму комиссии.

Стремитесь полностью погасить свой баланс до того, как закончится начальный период годовой процентной ставки 0%. Любой оставшийся остаток после этого времени будет иметь обычную процентную ставку по кредитной карте.

2. Кредит на консолидацию кредитной карты

  • Фиксированная процентная ставка означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится.

  • Низкая годовая процентная ставка для хорошей или отличной кредитной истории.

  • Прямые выплаты кредиторам, предлагаемые некоторыми кредиторами.

  • Трудно получить низкую ставку с плохой кредитной историей.

  • Некоторые ссуды несут комиссию за выдачу.

  • Кредитные союзы требуют членства для подачи заявки.

Вы можете использовать необеспеченный личный заем от кредитного союза, банка или онлайн-кредитора для консолидации кредитной карты или других видов долгов. В идеале, ссуда даст вам более низкую годовую процентную ставку по вашему долгу.

Кредитные союзы - это некоммерческие кредиторы, которые могут предлагать своим членам более гибкие условия кредитования и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы, особенно для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO). Максимальная годовая процентная ставка, взимаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

Банковские ссуды обеспечивают конкурентоспособные годовые процентные ставки для хороших заемщиков, а льготы для существующих клиентов банка могут включать более крупные суммы ссуд и скидки по ставке.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют предварительно претендовать на получение ссуды для консолидации кредитной карты, не влияя на ваш кредитный рейтинг, хотя эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.Предварительная квалификация дает вам предварительное представление о ставке, сумме и сроке кредита, которые вы можете получить после подачи официальной заявки.

Ищите кредиторов, предлагающих специальные функции для консолидации долга. Некоторые кредиторы, например Payoff, специализируются на консолидации долгов по кредитным картам. Другие, например Discover, отправят ссуды напрямую вашим кредиторам, что упростит процесс.

Не уверены, что личный заем - правильный выбор? Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы ввести все свои долги в одном месте, увидеть типичные ставки от кредиторов и рассчитать сбережения.

3. Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия

  • Более низкие процентные ставки, чем ссуды физическим лицам.

  • Для соответствия требованиям может не потребоваться хорошая кредитная информация.

  • Длительный период погашения снижает выплаты.

  • Чтобы получить право на участие в программе, вам необходим собственный капитал в вашем доме, и обычно требуется его оценка.

  • В безопасности дома, который вы можете потерять в случае невыполнения обязательств.

Если вы домовладелец, вы можете взять ссуду или кредитную линию на собственный капитал своего дома и использовать ее для погашения своих кредитных карт или других долгов.

Ссуда ​​под залог собственного капитала - это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, а кредитная линия работает как кредитная карта с переменной процентной ставкой.

HELOC часто требует выплаты только процентов в течение периода получения, который обычно составляет первые 10 лет. Это означает, что вам нужно будет заплатить больше минимального платежа, чтобы уменьшить основную сумму долга и нанести удар по вашему общему долгу в течение этого времени.

Так как ссуды обеспечиваются вашим домом, вы, вероятно, получите более низкую ставку, чем по личной ссуде или кредитной карте с переводом баланса.Однако вы также можете потерять свой дом, если не будете в состоянии платить.

4. Кредит 401 (k)

  • Более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

  • Не влияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Это может уменьшить ваш пенсионный фонд.

  • Большие штрафы и сборы, если вы не можете вернуть деньги.

  • Если вы потеряете работу или уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро вернуть ссуду.

Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например план 401 (k), не рекомендуется брать ссуду на нем, поскольку это может существенно повлиять на ваш выход на пенсию.

Считайте это только после того, как вы исключите карты перевода баланса и другие виды ссуд.

Одно из преимуществ заключается в том, что этот заем не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на ваш счет. Но недостатки существенны: если вы не можете погасить задолженность, вам придется заплатить большой штраф плюс налоги на невыплаченный остаток, и вам, возможно, придется бороться с еще большей задолженностью.

Кроме того, ссуды 401 (k) обычно подлежат погашению через пять лет, если вы не потеряете работу или не уволитесь; затем они должны быть уплачены в налоговый день следующего года.

5. План управления долгом

  • Возможно снижение вашей процентной ставки наполовину.

  • Не повредит ваш кредитный рейтинг.

  • Плата за запуск и ежемесячная плата являются обычными.

  • На погашение долга может уйти от трех до пяти лет.

Планы управления долгом объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке. Это лучше всего подходит для тех, кто изо всех сил пытается погасить задолженность по кредитной карте, но не имеет права на другие варианты из-за низкого кредитного рейтинга.

В отличие от некоторых вариантов консолидации кредитных карт, планы управления долгом не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если ваш долг составляет более 40% вашего дохода и не может быть погашен в течение пяти лет, тогда банкротство может быть лучшим вариантом.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга объединяет несколько долгов, таких как кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды, в один платеж.

Следует ли консолидировать долг?

Консолидация долга может быть хорошей идеей для вас, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам. Это снизит процентные расходы, снизит ежемесячный платеж или поможет быстрее выплатить долг.

Как консолидация долга повлияет на мой кредит?

Ваш кредитный рейтинг может временно снизиться, когда кредитор или эмитент карты проводит жесткую кредитную проверку. Но если вы заплатите вовремя и не будете расплачиваться с долгами в будущем, общий эффект может быть положительным.

Как совместить две ипотеки в одну?

Наличие двух ипотечных кредитов - не такая уж редкость, как вы думаете. Люди, которые накопили достаточно капитала в своих домах, часто выбирают вторую ипотеку. Они могут использовать эти деньги для выплаты долга, отправки ребенка в колледж, финансирования открытия бизнеса или совершения крупной покупки. Другие будут использовать вторую ипотеку для повышения стоимости своего дома или собственности за счет реконструкции или строительства бассейна и т. Д.

Однако две ипотеки может быть сложнее, чем иметь только одну.К счастью, существуют механизмы, с помощью которых можно объединить или объединить две ипотеки в одну ссуду. Но процесс консолидации сам по себе может оказаться непростым, а математические расчеты в конечном итоге не принесут ему пользы.

Ключевые выводы

  • Владение двумя ипотечными кредитами - обычная ситуация, которую можно упростить, объединив их в одну ссуду.
  • Для объединения двух займов в один может потребоваться помощь опытного брокера, имеющего для этого опыт.
  • Хотя консолидация может упростить ваши финансы и со временем сэкономить деньги, она сопряжена с расходами, которые в конечном итоге могут не сделать ее разумным решением.

Совмещение ипотеки

Давайте рассмотрим один пример: вы открыли кредитную линию под залог собственного капитала десять или более лет назад, и в течение периода получения кредита - времени, когда вы могли «использовать» свою кредитную линию - вы платили приемлемую сумму: 275 долларов в месяц на кредитная линия на сумму 100 000 долларов США.

Согласно условиям этой ссуды, по истечении десяти лет период выдачи стал периодом погашения - следующие 15 лет, когда вы должны выплатить ссуду как ипотеку. Но вы, вероятно, не ожидали, что платеж в размере 275 долларов превратится в платеж в размере 700 долларов, который может подняться еще выше, если основная ставка увеличится.

Объединив два займа, вы потенциально можете сэкономить более 100 долларов каждый месяц и зафиксировать процентную ставку, а не наблюдать, как она возрастает в случае повышения прайм-листа. С другой стороны, возможно, вы хотите погасить ссуду быстрее и хотите более выгодные условия, которые помогут вам в этом. Как работает этот тип консолидации и насколько это хорошая идея?

Знайте, с чего вы начинаете

Чтобы понять, что происходит при консолидации, вы должны знать кое-что о текущих кредитах, которые у вас есть.Если, когда вы собираетесь объединить ссуды, вы понимаете, что ваша вторая ипотека была использована для вывода наличных из вашего дома по какой-то причине - так называемой ссуды с выплатой наличных - это может увеличить стоимость новой ссуды и уменьшить сумму, которую вы квалифицироваться. Кредиторы говорят, что ссуды с выплатой наличных имеют более высокую цену, потому что статистически заемщик с большей вероятностью откажется от ссуды, если у него возникнут проблемы.

Тогда есть ставка / срок рефинансирования (refi). Этот тип кредита - это просто корректировка процентной ставки и условий текущего кредита.Ссуда ​​считается более безопасной для кредитора, потому что заемщик не кладет в карман деньги и не уменьшает свой собственный капитал в собственности. Возможно, вы недавно рефинансировали, когда ипотечные ставки упали до исторического минимума.

Почему эти различия имеют значение? По словам Кейси Флеминга, консультанта по ипотеке в C2 Financial Corporation и автора книги The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage , они важны, потому что условия и сумма, которую вы заплатите по новой ипотеке, могут сильно отличаться.Взаимодействие с другими людьми

«Допустим, вы и ваш сосед получаете ссуды рефинансирования на сумму 75% от общей суммы кредита при соответствующем лимите ссуды в размере 417 000 долларов. Ваш - обналичивание, его - нет. По состоянию на апрель 2021 года ваша ссуда будет стоить на 0,625 балла больше, чем у вашего соседа. А 1 балл составляет 1% от суммы ссуды, поэтому, если сумма вашей ссуды составляет 200000 долларов, при прочих равных вы заплатите на 1250 долларов (200000 долларов x 0,00625) больше за такая же процентная ставка, как и у вашего соседа ".

Подумайте об этом так. Если вы изначально приобрели две ссуды при покупке дома, это не ссуда с выплатой наличных, поскольку вторая ипотека была использована для приобретения дома, а не вынимать из нее наличные деньги.Но позже, если вы получили деньги в результате взятия второй ипотечной ссуды, эта ссуда была ссудой с выплатой наличных, и поэтому новая консолидированная ссуда будет считаться такой же.

Есть еще одна причина, по которой это различие становится важным. Поскольку ссуды с выплатой наличных более рискованны для кредитора, они могут предоставить ссуду только от 75% до 80% вашего капитала в вашем доме по сравнению с 90% по ставке / сроку рефинансирования. Флеминг объясняет это простым английским так: «Если ваш заем будет рассматриваться как ссуда с выплатой наличными, вам понадобится больше капитала в вашей собственности, чтобы соответствовать требованиям.”

Как объединить

Кредитор сделает всю сложную бумажную работу, связанную с консолидацией ссуд. Ваша задача - быть информированным потребителем. Не разговаривайте с одним - поговорите с несколькими.

Поскольку объединение двух ссуд сложнее простой ипотечной ссуды, лучше лично поговорить с тремя или четырьмя кредиторами. Вы можете поговорить со своим банком или кредитным союзом, ипотечным брокером или получить рекомендации от профессионалов отрасли, которым вы доверяете.

Конечно, спросите их, станет ли новый заем займом с выплатой наличных или рефинансированием по ставке / сроку. Это ссуда с фиксированной или плавающей ставкой? 15 или 30 лет?

Как только вы будете довольны определенным кредитором, он проведет вас через весь процесс. Не подписывайте ничего, не прочитав предварительно и убедитесь, что вы понимаете график платежей.

Если ваша ссуда представляет собой ссуду с выплатой наличными, Кейси Флеминг говорит, что может быть способ конвертировать ее в процентную ставку / срок возврата через год.

«Консолидируйте ссуды как обналичивание, но получите кредит кредитора, который оплатит все расходы, связанные с транзакцией.Подождите год и снова рефинансируйте. Поскольку на этом этапе вы рефинансируете только одну ссуду, это не ссуда с выплатой наличных. Теперь вы можете потратить деньги на баллы, чтобы снизить процентную ставку, поскольку вы сохраните ссуду в течение более длительного периода времени ». Далее Флеминг советует делать это только в том случае, если вы считаете, что процентные ставки стабильны или могут упасть.

Итог

«Никогда не принимайте решение о рефинансировании или консолидации ссуд только на основании уменьшения вашего ежемесячного платежа.В большинстве случаев вы потратите на новую ссуду больше, чем просто выплатите существующую ссуду », - говорит Флеминг. «Миллионы потребителей продолжают закладывать свое будущее и в конечном итоге получают на пенсии на десятки или даже сотни тысяч долларов меньше».

Вместо этого определите, как долго, по вашему мнению, вы будете оставаться в доме, и сравните стоимость вашей текущей ипотеки (ов) с новой ипотекой плюс любые расходы, связанные с новой ссудой, на протяжении всего времени, в течение которого вы будете удерживать ссуду.Если ваши общие расходы будут ниже при консолидации, то консолидация, вероятно, будет хорошей идеей.

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение займа очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с проблемами кредита. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

Избегайте кредиторов, которые:

  • говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
  • требует от вас подачи заявления на получение кредита или на получение большей суммы, чем вам нужно.
  • Номер
  • заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
  • не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде и не говорит вам не читать их.
  • Номер
  • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя одноразовую ссуду кредитной линией.
  • обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания - без законного объяснения изменения.
  • говорит вам подписать пустые формы - и говорит, что они заполнят пустые поля позже.
  • говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

Защита вашего дома и имущества

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и накопленный в нем капитал, когда вы ищете ссуду.

Магазин Вокруг.

Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

  • Годовая процентная ставка (APR) . Годовая процентная ставка - это самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки для получения ссуды. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка.Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость вашей ссуды. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой - то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
  • Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
  • Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
  • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
  • Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока ссуды, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться еще один заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
  • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из нее будет слишком дорого.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
  • Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
  • Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование кредитной жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита. Насколько меньше был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и комиссии, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа. Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После того, как вы выбрали кредитора

Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссию, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны их вам отдавать, большинство честных кредиторов это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам. В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал - из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж ссуды сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

Спросите, изменились ли какие-либо условия займа, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем - без уважительной причины - повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали.Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не подписывайте и не подписывайте ничего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены. Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить все залоги в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

Ссуды с высокой ставкой и высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

  • годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
  • общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссией.

Кредиты под повышенную цену

У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

  • Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
  • Годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения по сопоставимой сделке на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу ссуды, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по банковскому регулированию или в Федеральную торговую комиссию.

Подходит ли вам промежуточный заем? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Промежуточные ссуды позволяют покупателям жилья взять ссуду под свой нынешний дом, чтобы внести первоначальный взнос за свой новый дом.Промежуточный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вы хотите купить новый дом до того, как ваш нынешний дом будет продан. Эта форма финансирования также может быть полезна для предприятий, которым необходимо покрыть операционные расходы в ожидании долгосрочного финансирования.

При использовании для недвижимости промежуточный заем требует, чтобы заемщик заложил свой текущий дом или другие активы в качестве залога для обеспечения долга - плюс, заемщик должен иметь не менее 20% капитала в этом доме. Промежуточные ссуды также, как правило, имеют высокие процентные ставки и предоставляются на срок от шести месяцев до года, поэтому они лучше всего подходят для заемщиков, которые рассчитывают, что их нынешний дом будет быстро продан.

Что такое мостовой заем?

Промежуточный заем - это форма краткосрочного финансирования, которая дает физическим и юридическим лицам возможность занимать деньги на срок до одного года. Также называемые промежуточным финансированием, промежуточным займом, промежуточным финансированием, промежуточным финансированием и временным займом, промежуточные займы обеспечиваются залогом, таким как дом заемщика или другие активы. Промежуточные ссуды обычно имеют процентную ставку от 8,5% до 10,5%, что делает их более дорогими, чем традиционные варианты долгосрочного финансирования.

Однако процесс подачи заявки и андеррайтинга для промежуточных ссуд обычно происходит быстрее, чем для традиционных ссуд. Кроме того, если вы можете претендовать на ипотеку для покупки нового дома, вы, вероятно, можете претендовать на получение промежуточной ссуды - при условии, что у вас есть необходимый капитал в своем первом доме. Это делает промежуточные ссуды популярным вариантом для домовладельцев, которые хотят получить быстрый доступ к средствам для покупки нового дома до того, как они продадут свою текущую собственность.

Как работает бридж-кредитование

Часто, когда домовладелец решает продать свой нынешний дом и купить новый, бывает трудно сначала заключить договор на продажу дома, а затем заключить новый в течение того же периода.Более того, домовладелец может оказаться не в состоянии внести первоначальный взнос за второй дом до получения денег от продажи своего первого дома. В этом случае домовладелец может взять промежуточную ссуду под свой нынешний дом, чтобы покрыть первоначальный взнос за свой новый дом.

В этой ситуации домовладелец может работать со своим текущим ипотечным кредитором, чтобы получить краткосрочную ссуду на срок от шести до 12 месяцев, чтобы «преодолеть разрыв» между новой покупкой и продажей своего старого дома. Не все традиционные ипотечные кредиторы выдают промежуточные ссуды, но чаще они предлагаются онлайн-кредиторами.Хотя промежуточные ссуды обеспечиваются домом заемщика, они часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие варианты финансирования, такие как кредитные линии собственного капитала, из-за короткого срока ссуды.

Как только первый дом заемщика будет продан, он сможет использовать вырученные средства для выплаты промежуточной ссуды, и им останется только ипотечный кредит на свою новую собственность. Однако, если дом заемщика не будет продан в течение короткого срока кредита, он будет нести ответственность за выплату своей первой ипотечной ссуды, ипотечной ссуды по своему новому дому и промежуточной ссуды.Это делает промежуточные ссуды рискованным вариантом для домовладельцев, которые вряд ли продадут свой дом в очень короткие сроки.

Когда использовать промежуточный заем

Промежуточные ссуды чаще всего используются, когда домовладелец хочет купить новый дом перед тем, как продать свою текущую собственность. Заемщик может использовать часть своей промежуточной ссуды для погашения текущей ипотеки, а остальную часть - в качестве первоначального взноса на новый дом. Точно так же домовладелец может использовать промежуточную ссуду в качестве второй ипотеки, которая покрывает первоначальный взнос за свой новый дом.

Промежуточный заем может подойти, если вы:

  • Вы выбрали новый дом и находитесь на рынке продавца, на котором дома продаются быстро
  • Хотите приобрести недвижимость, но продавец не примет предложение о продаже вашего текущего дома
  • Невозможно внести первоначальный взнос за новую недвижимость, не продав сначала свой нынешний дом
  • Хотите закрыть новый дом перед тем, как продать свой нынешний
  • Не планируется закрытие продажи вашего текущего дома до закрытия нового дома

Промежуточные ссуды также могут использоваться предприятиями для использования немедленных возможностей в сфере недвижимости или для финансирования краткосрочных расходов.Компании обычно могут найти эти ссуды у кредиторов с твердыми деньгами, которые финансируют ссуды с использованием вашей собственности в качестве залога, а также у альтернативных кредиторов онлайн. Эти ссуды взимают более высокие процентные ставки, чем другие типы бизнес-ссуд.

Некоторые распространенные варианты использования бридж-кредитов для бизнеса включают:

  • Покрытие операционных расходов, пока бизнес ожидает долгосрочного финансирования
  • Обеспечение средств, необходимых для быстрого приобретения недвижимости
  • Воспользоваться ограниченными по времени предложениями по инвентарю и другим бизнес-ресурсам

Стоимость промежуточного кредита

Промежуточные ссуды - удобный способ получить временное финансирование, если вы хотите купить новый дом или другую недвижимость, но не продали свою текущую собственность.Однако этот вид финансирования обычно дороже, чем традиционная ипотека. Процентные ставки промежуточного кредита зависят от вашей кредитоспособности и размера ссуды, но обычно варьируются от основной ставки (в настоящее время 3,25%) до 8,5% или 10,5%. Процентные ставки по бридж-кредитам для бизнеса еще выше и обычно составляют от 15% до 24%.

В дополнение к уплате процентов по промежуточной ссуде заемщики должны оплатить заключительные расходы, а также дополнительные юридические и административные сборы. Затраты на закрытие и комиссии за промежуточный заем обычно варьируются от 1.От 5% до 3% от общей суммы кредита и может включать:

  • Оценочный взнос
  • Административный сбор
  • Комиссия за условное депонирование
  • Стоимость титульного полиса
  • Нотариальный сбор
  • Комиссия за выдачу кредита

Виды мостовых займов

Варианты промежуточных ссуд обычно связаны с широким диапазоном условий, которые кредиторы предоставляют в зависимости от таких факторов, как кредитоспособность заемщика и потребности в финансировании. Таким образом, хотя промежуточные ссуды не обязательно подразделяются на определенные типы, они часто различаются по процентной ставке, способу погашения и сроку ссуды.

Выплата процентов по промежуточным займам также может производиться одним из нескольких способов. В то время как некоторые кредиторы требуют от заемщиков ежемесячных платежей, другие могут предпочесть единовременные выплаты процентов, которые производятся в конце срока кредита или вычитаются из общей суммы кредита при закрытии.

Рассмотрим домовладельца, который еще не продал свой нынешний дом и хочет занять первоначальный взнос в размере 25 000 долларов для своего нового дома. Кредитор A предлагает промежуточный заем в размере 25 000 долларов США на шесть месяцев с процентной ставкой 5%.В соответствии с этим планом погашения заемщик несет ответственность за ежемесячную выплату процентов в размере около 104 долларов США [основная сумма кредита 25 000 долларов США x 0,05 процента / 12 месяцев]. Домовладелец выплатит основную сумму кредита за счет выручки от продажи текущего дома заемщика.

Кредитор B, с другой стороны, предлагает одногодичный полностью амортизированный промежуточный заем в размере 25 000 долларов США по той же процентной ставке. Здесь заемщик сохраняет выручку от продажи своей предыдущей собственности. Однако их ежемесячные платежи будут включать как основную сумму, так и проценты - на общую сумму около 2140 долларов в месяц.

Альтернативные ссуды

Промежуточные ссуды могут быть отличным инструментом, когда вам нужны средства, но у вас еще нет доступа к долгосрочному финансовому решению. Однако промежуточные ссуды подвергают вас риску потерять свой первый дом, срок их действия не превышает одного года и часто бывает с высокой процентной ставкой. Рассмотрите эти альтернативы, прежде чем брать промежуточный заем:

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала позволяет домовладельцам получить кредитную линию под собственный капитал в их доме.Заемщики могут использовать HELOC на возобновляемой основе, и сроки погашения по линиям обычно составляют до 20 лет. Это означает, что у заемщиков гораздо больше времени, чтобы погасить свой долг, и они с меньшей вероятностью потерпят дефолт и потеряют дом. Кроме того, процентные ставки по HELOCs колеблются в районе прайм плюс 2% вместо 10,5%, которые могут применяться к промежуточным займам. Вместо того, чтобы брать промежуточную ссуду для покрытия первоначального взноса за новый дом, домовладельцы могут использовать HELOC, использовать его по мере необходимости, а затем выплатить его, когда их первый дом будет продан.

Заем под собственный капитал

Подобно HELOC, ссуда под залог собственного капитала позволяет домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала. В отличие от HELOC, где заемщик может использовать кредитную линию по мере необходимости, ссуда под залог собственного капитала представляет собой единовременный платеж. Как и в случае с HELOC, ставки по жилищным кредитам обычно начинаются примерно на 2% выше основной ставки. Это отличный вариант для домовладельцев, которые точно знают, сколько им нужно занять, чтобы покрыть первоначальный взнос за свой новый дом.

80-10-10 Заем

Ссуды 80-10-10 позволяют покупателям жилья получить ипотечный кредит, покрывающий 80% покупной цены дома, а затем использовать эту ипотеку со второй ссудой в размере 10% от покупной цены.При таком подходе к финансированию покупатель жилья должен внести только 10% от покупной цены в качестве первоначального взноса - отсюда и прозвище 80-10-10. Затем, как только первый дом заемщика будет продан, он сможет использовать вырученные средства для выплаты второй ипотеки.

Кредитная линия для бизнеса

Бизнес-кредитная линия - это возобновляемая ссуда, к которой предприятия могут получить доступ для покрытия краткосрочных расходов. В отличие от промежуточных ссуд, кредитные линии не выдаются в виде единовременной выплаты, поэтому заемщик выплачивает проценты только на то, что они фактически используют против линии.Сроки ссуды обычно варьируются от нескольких месяцев до 10 лет, а процентные ставки, которые варьируются в зависимости от кредитора, могут составлять всего 7% от традиционных банков.

Однако имейте в виду, что получить бизнес-кредитную линию в традиционном банке может быть очень сложно, и онлайн-кредиторы устанавливают более высокие ставки в диапазоне от 4,8% до 99%. По этой причине кредитные линии следует использовать только для удовлетворения очень краткосрочных потребностей, таких как пополнение запасов или покрытие непредвиденных расходов.

Плюсы и минусы бридж-кредита

Плюсы бридж-займа

  • Заемщики могут получить немедленный доступ к наличным деньгам
  • Обеспечивает гибкость при покупке недвижимости
  • Как правило, более быстрый процесс подачи заявок, андеррайтинга и финансирования по сравнению с традиционными займами

Промежуточный кредит

  • Более высокие процентные ставки, чем у некоторых других типов ссуд, например HELOC
  • Не для всех вариант, потому что кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели как минимум 20% собственного капитала
  • Обеспеченный долг, поэтому вам придется заложить свой дом или другое имущество в качестве залога
  • Заемщик должен оплатить обслуживание долга по промежуточной ссуде в дополнение к своей текущей ипотечной ссуде

Правда о консолидации долга

Когда вы застряли на грани задолженности по кредитным картам, выплатам студенческих ссуд, автокредитам и медицинским счетам, трудно оставаться над водой.Вы, вероятно, ищете спасательный круг, и, возможно, вы слышали о различных методах, которые предлагают помощь, например, консолидация, балансировка, перевод, рефинансирование или погашение ваших долгов.

Эй, мы понимаем ваши страхи и разочарования, но вам нужно знать правду о консолидации долга. Потому что большинством этих схем управляют компании, которые заявляют, что дают надежду, но на самом деле просто хотят получить прибыль. Но слушайте внимательно: для вас есть настоящая надежда. Давайте рассмотрим ваши варианты, чтобы вы могли выбраться из опасной воды долга и навсегда .

Правда о консолидации долга: вопросы, ответы на которые в этой статье

Что такое консолидация долга?
Как на самом деле работает консолидация долга?
Какие виды консолидации долга?
Когда консолидация долга - хорошая идея?
Должен ли я консолидировать свой долг?
Вредит ли консолидация вашей кредитной истории?
В чем разница между консолидацией долга и погашением долга?
Каковы альтернативы консолидации долга?
Какой самый быстрый способ выбраться из долгов?

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга - это процесс объединения нескольких долгов в один ежемесячный счет по оптимизированному плану выплат.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Но прежде чем вы решите консолидировать свой долг, вам необходимо знать следующее:

  • Консолидация долга предлагает более низкий ежемесячный платеж, поскольку у вас будет увеличенный срок погашения. Ака - ты будешь в долгах дольше.
  • Более низкая процентная ставка не всегда является гарантией при консолидации. (Да, вы могли бы получить более высокий. Нет. Спасибо.)
  • Ссуды на консолидацию долга часто включают комиссии за создание ссуды, перевод баланса, затраты на закрытие и даже годовые комиссии.
  • Консолидация долга не означает списание долга .
  • Консолидация долга отличается от погашения долга. (P.S. Оба могут обмануть вас на тысячи долларов.)

Как на самом деле работает консолидация долга?

Когда человек консолидирует свой долг, он получает одну большую ссуду, чтобы покрыть все свои более мелкие ссуды. Звучит проще, правда? Вам нужно произвести только один платеж вместо нескольких. Но этот заем предполагает дополнительные комиссии, более длительные сроки выплаты и часто более высокую процентную ставку!

Процесс может варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы получаете, но обычно он выглядит примерно так:

  1. Вы заполняете заявку.
  2. Кредитор проверяет вашу кредитоспособность и отношение долга к доходу.
  3. Вы предоставляете чертовски много документации о своем долге, финансах, личности, ипотеке, страховании и многом другом.
  4. Кредитор оценивает вас.
  5. Вы получаете или не получаете ссуду. В некоторых случаях кредитор выплачивает ваши долги, и теперь вы в долгу перед этим кредитором. В других случаях вы получаете деньги или кредитную линию, чтобы погасить их самостоятельно.

Какие виды консолидации долга?

Существует несколько типов консолидации долга: одни работают как обеспеченные займы, а другие - как необеспеченные займы.Оба в разной степени устрашающие. Вот почему:

Если вы возьмете обеспеченную ссуду для консолидации долга, вы должны предоставить один из своих активов (например, ваш автомобиль или дом) в качестве залога. По сути, это похоже на увеличение долга одним из наихудших возможных способов. Теперь вы получили консолидированный заем от компании, которая может прийти за вашей машиной или домом, если вы пропустите платежи. Нет нет Нет Нет.

Если вы берете необеспеченную ссуду , вы не предлагаете свои вещи в качестве залога.Отлично, правда? Нет, потому что кредитная компания знает, что это более рискованно, поэтому они взимают более высокую процентную ставку, чтобы покрыть свои спины.

Теперь давайте посмотрим на различные типы консолидации долга:

Кредит на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть обеспеченными или необеспеченными, в зависимости от условий. Они поступают от банка или однорангового кредитора (также известного как социальное кредитование или краудфандинг от отдельного лица или группы).

Одноранговое кредитование становится все более популярным, но это не значит, что это тенденция, на которую нужно развиваться.Эти «сверстники» делают это не по доброте сердца. У них небольшой бизнес, который получает прибыль от ваших финансовых проблем.

Перевод остатка по кредитной карте

Перевод остатка по кредитной карте - еще один способ консолидировать свой долг. Здесь вы переносите долги со всех своих кредитных карт на одну новую.

Прежде всего, этот метод обычно связан с комиссией за перевод и другими различными и болезненными условиями, такими как огромный скачок процентной ставки по новой карте, если вы производите просроченный платеж.

Во-вторых, если вы думаете об этом варианте, чтобы вы могли работать с системой и получать вознаграждения по кредитным картам, подумайте еще раз. Те риски, о которых мы только что упомянули, не стоит нескольких миль авиалиний или пары подарочных карт на ваш любимый бургер.

Наконец, если вы боретесь с задолженностью по кредитной карте, наличие другой кредитной карты не решит проблему. Он собирается создать новый.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Некоторые люди используют кредитную линию под залог собственного капитала (более известную как HELOC) как вид консолидации долга.Этот обеспеченный заем позволяет вам занимать наличные под текущую стоимость вашего дома, используя капитал, который вы накопили в своем доме, в качестве залога.

Собственный капитал - это разница между вашей задолженностью по дому и его рыночной стоимостью. Таким образом, с HELOC вы, по сути, отказываетесь от той части своего дома, которой действительно владеете, и обмениваете ее на дополнительные долги, чтобы вы могли выплатить другие долги. Это не то, как вы продвигаетесь вперед. Вот как ты остаешься. Дольше.

Консолидация студенческой ссуды

Наконец, есть объединение студенческих ссуд.Этот вариант работает только для федеральных студенческих ссуд, объединяя все эти ссуды в один единовременный платеж. (Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании, если вы будете следовать нашим рекомендациям, как поступать с умом.)

Тип консолидации долга

Что это такое

Стоит ли это делать?

Кредит на консолидацию долга

Персональный кредит, объединяющий несколько долгов в один ежемесячный платеж

Они имеют увеличенную дату выплаты, комиссию и часто более высокие процентные ставки. Иногда вам нужно сдать машину или дом в качестве залога. Кляп.

Перевод остатка по кредитной карте

Новая кредитная карта, которая объединяет все остальные долги по кредитной карте в один ежемесячный платеж

Этот метод предполагает комиссию и огромный всплеск процентов при любых просроченных платежах, а также дает вам еще одну кредитную карту, о которой нужно беспокоиться.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Обеспеченная ссуда, при которой вы занимаетесь под залог собственного капитала, чтобы погасить свои долги

Вы откажетесь от части своего дома, которой фактически владеете , и обменяете ее на долга . К тому же ваш дом становится залогом и может быть забран. Опять - кляп.

Консолидация студенческой ссуды

Ссуда, которая превращает ваши федеральные студенческие ссуды в один единовременный платеж

Да - , если консолидируется бесплатно, вы получаете более низкую фиксированную процентную ставку, период погашения короче и ваша мотивация к выплате долга не падает.

Консолидация федеральных студенческих ссуд - это метод консолидации only , с которым мы согласны при правильных обстоятельствах. Давайте разберемся с этим еще больше.

Когда консолидация долга - хорошая идея?

Студенческие ссуды - это , только вид консолидации, за которым мы можем пройти, а - только в отдельных случаях. Вот что мы имеем в виду.

Вам следует объединить свои студенческие ссуды, если (и только , если):

  • Консолидация бесплатна.
  • Вы получите фиксированную процентную ставку (а не переменную).
  • Вы получите новую процентную ставку, которая на ниже на , чем та, которая у вас есть сейчас.
  • Ваш период погашения будет , а не дольше, чем тот, который у вас есть сейчас.
  • Ваша мотивация выплатить долг не падает, потому что вы получили только один платеж по студенческой ссуде.

Совет для профессионалов: ознакомьтесь с нашим калькулятором выплаты студенческой ссуды, чтобы увидеть разницу, которую вы можете получить по этим ссудам, если вы доплатите по ним сейчас или даже после консолидации!

Должен ли я консолидировать свой долг?

Если это не студенческие ссуды и , вы следуете контрольному списку, который мы только что просмотрели, ответ - нет .Вот пять причин, по которым вам следует отказаться от консолидации долга:

1. Когда вы объединяете свои ссуды, нет гарантии, что ваша процентная ставка будет ниже.

Кредитор или кредитор установит вашу новую процентную ставку в зависимости от вашего предыдущего платежного поведения и кредитного рейтинга. И даже если вы имеете право на ссуду под низкие проценты, нет гарантии, что ваша ставка останется низкой .

2. Более низкие процентные ставки не всегда остаются низкими.

Такая низкая процентная ставка, которую вы получаете вначале, обычно является просто рекламной акцией и применяется только в течение определенного периода времени.Предупреждение о спойлере: это означает, что в конечном итоге этот показатель будет расти.

Будьте начеку для «особых» сделок с низкими процентами до или после праздников. Некоторые компании знают, что праздничные покупатели, которые не придерживаются бюджета, склонны тратить слишком много средств, а затем паникуют, когда начинают приходить счета.

Хотя это предложение часто используется, чтобы склонить вас к переводу остатка по кредитной карте, другие кредитные компании также зацепят вас низкой процентной ставкой, а затем со временем ее взвинчивают, в результате чего у вас остается еще больше долгов!

3.Объединение счетов означает, что вы будете в долгах дольше.

Практически в каждом случае консолидации долга эти более низкие выплаты означают, что срок вашей ссуды растягивается дольше, чем сезоны Grey’s Anatomy . Продленные сроки означают продленные выплаты. Не интересно, спасибо. Цель состоит не в том, чтобы продлить время, в течение которого вы производите платежи, ваша цель - выбраться из долгов. . . КАК МОЖНО СКОРЕЕ!

4. Консолидация долга не означает списание долга.

Если бы консолидация долга означала списание долга, мы бы не посоветовали вам держаться подальше. Мы посоветуем вам прыгнуть на борт! Но, к сожалению, консолидация долга на самом деле означает, что вы просто перемещаете свой долг, а не разрушаете его.

5. Ваше поведение с деньгами не меняется.

В большинстве случаев после того, как кто-то консолидирует свой долг, долг снова растет. Почему? Потому что у них нет плана игры, чтобы придерживаться бюджета и тратить меньше, чем они зарабатывают. Другими словами, они не выработали хороших денежных привычек для того, чтобы избежать долгов и накопить богатство.Их поведение не изменилось, так почему же они должны ожидать, что изменится и их статус долга?

Консолидация долга не решает никаких проблем. Он просто перемешивает их.

Вредит ли консолидация вашей кредитной истории?

Вредит ли консолидация долга вашему кредитному рейтингу? Ага. И мы не поклонники кредитных рейтингов, но вы должны точно знать, что произойдет, если вы консолидируете свой долг.

Кредитные рейтинги устанавливаются так, что они действительно ценят то, что у вас есть долг в течение длительного времени (отчасти потому, что они нам не нравятся) и вы постоянно платите по нему с течением времени.Когда вы перекладываете старые долги на новые, вы нарушаете эту последовательность в глазах FICO. Итак, да, ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы выберете консолидацию долга.

В чем разница между консолидацией долга и погашением долга?

Существует огромная разница между консолидацией долга и урегулированием долга .

Мы уже охватили консолидационные ссуды: тип ссуды, который объединяет несколько необеспеченных долгов в один счет.Но урегулирование долга - это когда вы нанимаете компанию для переговоров с кредиторами о единовременной выплате на минус суммы вашей задолженности.

Звучит хорошо, правда? Кто-то делает грязную работу, а вы получаете большую часть своей зарплаты? Не так быстро. Эти компании по урегулированию долга также взимают плату за свои «услуги», обычно от 20 до 25% от суммы вашего долга! Ой. Подумайте об этом так: если вы должны 50 000 долларов, ваши платежи за урегулирование будут варьироваться от 10 000 до 12 500 долларов.

И если этого недостаточно, нечестные компании по урегулированию долгов часто советуют клиентам платить им напрямую и прекращать выплаты по своим долгам.Как только вы оплатите комиссию, они обещают провести переговоры с вашими кредиторами и выплатить эти долги от вашего имени.

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. . . Это.

В большинстве случаев эти компании просто берут ваши деньги и сбегают, оставляя вас на крючке для штрафов за просрочку платежа и дополнительных выплат по процентам по долгу, которые они обещали помочь вам заплатить!

Погашение долга - это мошенничество, и любая компания по облегчению долгового бремени, которая взимает с вас плату до фактического урегулирования или уменьшения вашего долга, является нарушением Федеральной торговой комиссии. 1 Когда дело доходит до погашения долга - держитесь подальше. Период.

Каковы альтернативы консолидации долга?

Что ж, вот самый лучший из возможных: метод снежного кома долга. С помощью этой альтернативы консолидации долга вы не будете сосредоточены на перемещении или объединении долгов - вы работаете над их выплатой. Каждый. Последний. Один.

Вот как это работает. Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему (независимо от процентной ставки).Платите минимальные платежи за все, кроме самых маленьких - вы собираетесь бросить все, что сможете, чтобы расплатиться как можно быстрее. (Как? Сократить свои расходы, уложиться в бюджет, заработать дополнительные деньги и т. Д.)

Как только этот долг исчез, возьмите все деньги, которые вы платили ему, и примените их ко второму по величине долгу. Продолжайте вносить минимальные платежи на остальное.

Это похоже на снежный ком, спускающийся с холма на максимальной скорости: ничто не может остановить инерцию, и ничто не может остановить вас! Продолжайте, пока не исчезнут все долги.

Ага - ушел. Не «урегулирован» или «сбалансирован» (это два вводящих в заблуждение слов, когда речь идет об этих долговых компаниях). Ни в каком другом месте с другой процентной ставкой. Ушел.

Каков самый быстрый способ избавиться от долгов?

Самый быстрый способ выбраться из долгов - сначала решить, что пора изменить жизнь, а затем сделать это возможным! Это непросто, но с подпиской на Ramsey + это намного проще.

Ramsey + дает вам доступ к нашим лучшим денежным курсам. Financial Peace University покажет вам, как взломать свой долг и сэкономить реальные деньги. Познай себя, знай свои деньги поможет вам увидеть, как ваше прошлое и ваша личность влияют на то, как вы обращаетесь с деньгами сегодня. Кроме того, вы получите премиум-версию EveryDollar, чтобы вы могли спланировать свой путь к освобождению от долгов.

Пора расстаться с долгом, а не менять его. Подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey + и узнайте, как лучше всего сказать: «Это не я, это ты.. . Отстой, долг ». Тогда вы сможете начать строить на свои деньги ту жизнь, которую действительно хотите.

вопросов и ответов

Если эти часто задаваемые вопросы не касаются ваших конкретных вопросов, свяжитесь с нами.


Тип недвижимости
Модульные дома - Пересмотрено 08/11/2004


Вернуться к началу

Тип недвижимости

Модульные дома. Является ли модульный дом искусственным домом в соответствии с Правилом C?

Ответ: Для отчетности в соответствии с Положением C промышленный дом - это такой дом, который соответствует коду HUD, 12 CFR 203.2 (i). Официальный комментарий персонала указывает на то, что модульные дома, которые готовы к заселению, когда они покидают завод и соответствуют всем стандартам кодекса HUD, включены в определение «дома промышленного производства». 203,2 (i) -1. Этот комментарий и предыдущие часто задаваемые вопросы на этом сайте подняли вопросы о том, следует ли указывать модульный дом как промышленный дом или как жилище на одну или четыре семьи. До тех пор, пока Правление не предоставит дальнейших указаний относительно модульных домов, кредиторы могут по своему усмотрению указать модульный дом как жилой дом на одну-четыре семьи или как дом промышленного производства.

- Этот FAQ заменяет предыдущий FAQ по модульным домам, опубликованный в декабре 2003 года.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Принятые меры
Условные утверждения --- обычные условия предоставления кредита или условия закрытия кредита - 11.08.2004
Условные утверждения --- невыполнение условий кредитоспособности - 08/11/2004


Вернуться к началу

Выполненные действия

Условное одобрение --- обычные условия предоставления займа или закрытия займа.В комментарии указывается, что учреждение сообщает об «отказе», если учреждение утверждает ссуду на условиях андеррайтинга (кроме обычных условий предоставления займа или закрытия ссуды), а заявитель не выполняет их. См. Комментарий 4 (а) (8) -4. Каковы обычные условия предоставления кредита или условия закрытия кредита?

Ответ: Обычные условия предоставления займа или закрытия займа включают требования о четком праве собственности, приемлемое обследование собственности, приемлемую страховку титула, четкую инспекцию термитов и, если заявитель планирует использовать выручку от продажи одного дома, купите еще одну, выписка по расчету, показывающая адекватную выручку от продажи.См. Комментарии 2 (b) -3 и 4 (a) (8) -4. Невыполнение заявителем одного из этих или аналогичных условий приводит к тому, что заявка получает код «утверждено, но не принято». Обычные условия предоставления займа и закрытия займа не включают (1) условия, которые составляют встречное предложение, такие как требование более высокого первоначального взноса; (2) условия андеррайтинга в отношении кредитоспособности заемщика, включая удовлетворительные отношения долга к доходу и ссуды к стоимости; или (3) проверка или подтверждение, в любой форме, которую обычно требует кредитор, того, что заемщик выполняет условия андеррайтинга, касающиеся кредитоспособности заемщика.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Условные утверждения --- несоблюдение условий кредитоспособности. Как должен кодекс кредитора «принять меры», если заемщик не удовлетворяет условиям, касающимся кредитоспособности?

Ответ: Если решение о кредите не было принято и заемщик явно отказался, используйте код для «заявка отозвана.«Этот код недоступен иным образом. См. Приложение A, IB1.d. Если условие включает предоставление дополнительной информации о кредитоспособности, кредитору необходимо принять решение о выдаче кредита, а заявитель не ответил на запрос о предоставлении дополнительной информации за это время. разрешено, используйте код для «файл закрыт из-за неполноты». См. Приложение A, IB1.e. Если заемщик предоставил информацию, которую кредитор требует для принятия решения о кредите, и кредитор отклоняет заявку или выдвигает встречное предложение, которое заемщик не принимает, используйте код для "заявка отклонена.«Если заемщик выполнил условия андеррайтинга кредитора и кредитор соглашается предоставить кредит, но кредит не погашен, используйте код для« заявка одобрена, но не принята ».

Например, если одобрение обусловлено удовлетворительной оценкой и, несмотря на уведомление о необходимости оценки, заявитель отказывается получить оценку или не отвечает на уведомление кредитора, тогда заявление должно быть закодировано "файл закрыт на неполноту" .«Если, с другой стороны, заявитель получает оценку, но оценка не подтверждает предполагаемое соотношение кредита к стоимости, и кредитор, следовательно, не желает продлевать запрашиваемую сумму кредита, то кредитор должен использовать код для» заявка отклонена ".

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Цель ссуды
Рефинансирование --- покрытие против отчетности
Рефинансирование --- цель ссуды
Рефинансирование --- кредитная линия
Рефинансирование --- гарантия, обеспеченная жилищем
Рефинансирование --- удовлетворение залога
Рефинансирование - - выдача наличных для улучшения дома
MECA
Временное финансирование - 21.11.2005
Обратная ипотека - 05.04.2007


Вернуться к началу

Назначение кредита

Рефинансирование --- покрытие vs.составление отчетов. Почему существует два определения «рефинансирования»: одно для «покрытия», а другое для «отчетности»?

Ответ: Кредитор использует определение отчетности 203.2 (k) (2), чтобы определить, следует ли сообщать о конкретной заявке, источнике или покупке как о «рефинансировании» в поле цели ссуды; Кредитор использует определение покрытия 203.2 (k) (1), чтобы определить, имеет ли организация достаточную деятельность по ссуде на покупку жилья, включая рефинансирование ссуд на покупку жилья, для того, чтобы организация была покрыта HMDA.. См. 203.2 (e) (1) (iii), 203.2 (e) (2) (i) и (iii). Определение покрытия не имеет отношения к определению, следует ли сообщать о конкретной операции как о рефинансировании.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Рефинансирование --- цель кредита. Если обязательство удовлетворяет и заменяет другое обязательство, имеет ли цель замененное обязательство отношение к тому, является ли новое обязательство отражаемым «рефинансированием» в соответствии с Правилом C?

Ответ: Нет.Новое определение отражаемого в отчетности рефинансирования направлено только на то, (1) обязательство ли удовлетворяет и заменяет другое обязательство и (2) каждое обязательство обеспечено жилищем. См. 203.2 (k) (2). Таким образом, например, удовлетворение и замена ссуды, предоставленной для коммерческих целей, является отраженным в отчетности рефинансированием, если и новая ссуда, и замененная ссуда обеспечены жилищем.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Рефинансирование --- кредитная линия.Если кредитная линия, обеспеченная жилищем, удовлетворяет и заменяет другое обязательство, обеспеченное жилищем, должна ли эта линия отражаться как «рефинансирование»?

Ответ: Нет. Кредитная линия, обеспеченная жилищем, которая удовлетворяет и заменяет другое обязательство, обеспеченное жилищем, не должна отражаться как «рефинансирование», независимо от того, предназначена ли линия для потребительских или деловых целей.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Рефинансирование --- гарантия обеспеченная жильем.Если обязательство, обеспеченное жилищем, выполнено и заменено обязательством, в котором гарантия кредитного обязательства обеспечена жилищем, но новое кредитное обязательство не обеспечено жилищем, подлежит ли транзакция отчету в соответствии с HMDA?

Ответ: Нет, сделка не подлежит регистрации как ссуда на покупку жилья или рефинансирование, если само кредитное обязательство не обеспечено жилищем. См. 203.2 (h), 203.2 (k) (2).Обязательство, не обеспеченное жилищем, отражается как ссуда на улучшение жилья, только если кредитор классифицирует ее как ссуду на улучшение жилья. См. 203.2 (g) (2).

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Рефинансирование --- удовлетворение залога. Уместно ли удовлетворение залога (ипотеки) для определения того, является ли обязательство отчетным рефинансированием?

Ответ: Нет, удовлетворение залога не является ни необходимым, ни достаточным для создания отчетного рефинансирования.Кредитное обязательство должно быть выполнено и заменено; не имеет значения, удовлетворено ли и заменено ли залоговое право. См. 203.2 (k) (2)

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Рефинансирование --- обналичивание средств на улучшение жилищных условий. Как кредитор должен кодировать ссуду, обеспеченную жилищем, если заемщик использует средства как для выплаты существующей ссуды, обеспеченной жилищем, так и для улучшения жилища?

Ответ: Заем, обеспеченный жилищем, который соответствует определениям как «ссуды на улучшение жилищных условий», так и «рефинансирования», следует кодировать как «ссуды на улучшение жилищных условий».См. Комментарий 203.2 (g) -5. Кредитор должен кодировать ссуду как «ссуду на улучшение жилья», даже если кредитор не классифицирует ее в собственных записях кредитора как «ссуду на улучшение жилья». См. 203.2 (g) ( 1).

Вернуться к теме
Вернуться к началу


МЕКА. Следует ли сообщать MECA (соглашения об изменении, продлении и консолидации) в рамках HMDA как о рефинансировании?

Ответ: Нет.Правило не изменилось: MECA не отражаются в отчетности как рефинансирование в соответствии с Положением C. См. 67 Fed. Рег. 7221, 7227 (15 февраля 2002 г.). Соответствующий комментарий был случайно опущен, когда Комментарий был пересмотрен в 2002 году; комментарий будет восстановлен при следующей редакции комментария.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Временное финансирование.Когда ссуда является «временным финансированием» и не подлежит отчетности?

Ответ: Постановление приводит в качестве примеров временные финансовые ссуды на строительство и промежуточные ссуды. См. 203.4 (d) (3). Строительные и промежуточные ссуды являются иллюстративными, а не исключительными примерами временного финансирования. Примеры показывают, что финансирование является временным, если оно предназначено для замены постоянным финансированием на гораздо более длительный срок. Ссуда ​​не является временным финансированием только потому, что ее срок короткий.Например, кредитор может предоставить ссуду сроком на 1 год, чтобы инвестор мог купить дом, отремонтировать его и перепродать до истечения срока. Такая ссуда должна быть указана как ссуда на покупку жилья. См. 203.2 (h).

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Обратный ипотечный кредит --- отчет . Должен ли кредитор сообщать информацию о заявках и ссудах, связанных с обратной ипотекой?

Ответ: Обратная ипотека подчиняется общему правилу, согласно которому кредиторы должны сообщать заявки или ссуды, которые соответствуют определению ссуды на покупку жилья, ссуды на улучшение жилья или рефинансирования (см. 12 C.F.R. 203.2 (г) - (з), (л)).

Обратите внимание, однако, что отчетность является необязательной, если обратная ипотека (в дополнение к квалификации как ссуды на покупку жилья, ссуды на улучшение жилья или рефинансирование) также является кредитной линией собственного капитала (HELOC). См. 12 C.F.R. 203.4 (с) (3). Официальный комментарий персонала к Правилу C гласит, что кредитор, который предпочитает сообщать о HELOC, должен указывать в поле суммы ссуды только ту часть строки, которая предназначена для улучшения дома или покупки дома. См. Комментарий 4 (а) (7) -3.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Предварительное одобрение
Программа --- В целом - 08/11/2004
Программа --- Письмо-обязательство, выданное по запросу - 08/11/2004
Предварительное одобрение одобрено и принято, но ссуда не предоставлена ​​
Предварительное одобрение запрос утвержден, но имущество не идентифицировано
Сумма кредита --- запрос предварительного утверждения отклонен
Сумма кредита --- запрос предварительного утверждения утвержден, но не принят


Вернуться к началу

Предварительные утверждения

Программа --- В общем.Элементом определения «предварительного утверждения» является наличие «программы». Как определяется, существует ли программа?

Ответ: Программа предварительного утверждения существует, когда процедуры, установленные и используемые кредитором, соответствуют процедурам, указанным в 203.2 (b) (2). Программа, независимо от ее названия, не является «программой предварительного утверждения» для целей HMDA, если программа не соответствует спецификациям в нормативных актах. Точно так же программа может быть программой предварительного утверждения для целей HMDA, даже если она не названа так.Вопрос в том, регулярно ли кредитор использует процедуры, указанные в постановлении. Если кредитор не установил процедуры, подобные тем, которые указаны в постановлении, но рассматривает запросы на предварительное одобрение на основе ad hoc , эти запросы не нужно рассматривать как запросы на предварительное одобрение в соответствии с HMDA. Однако неспособность установить и неукоснительно следовать единым процедурам может вызвать проблемы справедливого кредитования и надежности и надежности.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Программа --- Письмо-обязательство, выданное по запросу.Если кредитор выдает письмо-обязательство только по запросу заявителя, есть ли у кредитора программа предварительного утверждения?

Ответ: Если кредитор, как правило, выдает письменные обязательства в соответствии с условиями и процедурами, описанными в 203.2 (b) (2), то у кредитора есть программа предварительного утверждения независимо от того, дает ли кредитор письменное обязательство всем заявителям, которые имеют право на предварительное одобрение или только для тех подходящих кандидатов, которые специально просят об обязательстве в письменной форме.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Запрос на предварительное одобрение одобрен и принят, но кредит не получен. Как кредитор должен сообщать о своем одобренном запросе на предварительное одобрение, когда заемщик впоследствии указал кредитору недвижимость, но кредит не был выдан?

Ответ: Когда заемщик, получивший письменное обязательство в ответ на запрос предварительного утверждения, идентифицирует собственность перед кредитором, но кредит не может быть получен, в поле «Тип действия» кредитор должен указать причину отказа. предоставленной ссуды --- независимо от того, была ли причина в том, что заявка была позже отозвана, отклонена на более позднем этапе, позже была определена как неполная или была одобрена, но не принята.Ни код «7» («запрос предварительного утверждения отклонен»), ни код «8» («запрос предварительного утверждения утвержден, но не принят») не должны использоваться, поскольку заявка прошла этап предварительного утверждения. В поле «запрос на предварительное одобрение» необходимо использовать код «1» (было запрошено предварительное одобрение). См. Приложение A, I.A.8. & I.B.1.

Например: (1) заявитель подает запрос на одобрение, (2) запрос удовлетворяется в форме письменного обязательства, содержащего только условия, указанные в постановлении, (3) заявитель указывает объект недвижимости, (4) оценка меньше, чем ожидал заемщик, и кредитор не желает предоставить ссуду на сумму, указанную в письме-обязательстве, и (5) кредитор предлагает меньшую сумму кредита, но заемщик не принимает.В этих обстоятельствах кредитор будет использовать код «3» в поле «тип действия» («заявка отклонена финансовым учреждением») и код «1» в поле «запрос на предварительное одобрение» («предварительное одобрение было запрошено»).

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Запрос на предварительное одобрение одобрен, но собственность не идентифицирована. Как кредитор должен сообщать о своем одобренном запросе на предварительное одобрение, если заемщик впоследствии не сообщил кредитору о собственности?

Ответ: Отчетность о транзакции необязательна.Если о транзакции сообщается, кредитор использует код «8» («запрос на предварительное одобрение одобрен, но не принят») в разделе «Тип действия» и код «1» («запрос на предварительное одобрение был запрошен») в разделе «запрос на предварительное одобрение». См. Приложение A, I.A.8. & I.B.1.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Сумма кредита --- запрос на предварительное одобрение отклонен. Какую сумму кредита следует указать, если запрос на предварительное одобрение отклонен?

Ответ: Если заявитель запросил одобрение на конкретную сумму кредита, укажите эту сумму.Если заявитель не запрашивал разрешение на конкретную сумму, введите «1» (для 1000 долларов США).

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Сумма кредита --- запрос на предварительное одобрение одобрен, но не принят. Какую сумму кредита следует указать, если запрос на предварительное одобрение одобрен, но не принят, и кредитор решил сообщить о транзакции?

Ответ: Если заявитель запросил одобрение на конкретную сумму кредита, введите эту сумму, если кредитор не утвердил заявителю более высокую сумму; в этом случае введите эту большую сумму.Если заявитель не запрашивал разрешение на конкретную сумму кредита, укажите сумму, указанную в письме-обязательстве.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Пол, раса и этническая принадлежность --- Общие
Латиноамериканская этническая принадлежность
Определения рас и латиноамериканской этнической принадлежности
Заявитель по телефону отказывается сообщить расу, этническую принадлежность или пол
Сбор частичной информации - 08/11/2004
Отчет о частичной информация - 08/11/2004
Три ящика, которые не нужно сдавать - 11.08.2004

Вернуться к началу




Пол, раса и этническая принадлежность --- Общие

Латиноамериканская национальность.Если кандидат идентифицирует себя как «латиноамериканец или латиноамериканец» в категории «Этническая принадлежность», какие варианты в разделе «Раса» доступны?

Ответ: Кандидату необходимо указать расу или расы из пяти доступных вариантов. См. Вопрос ниже об определениях рас и латиноамериканской этнической принадлежности. Если кредитор лично встречается с заявителем, который (1) идентифицировал себя как «латиноамериканец или латиноамериканец» (или которого кредитор определил как представителя этой национальности, поскольку заявитель отказался назвать себя) и (2) ) не идентифицировал расу, кредитор должен определить ту расу или расу, которые, по мнению кредитора, применимы, на основе фамилии и визуального наблюдения.В таких обстоятельствах кредитор не может указывать «NA» в поле гонки. «NA» используется в поле гонки, только если (1) заявитель не является физическим лицом, (2) репортер HMDA приобрел, а не выдал ссуду, или (3) заявка, поданная в 2003 году, достигла окончательного решения в 2004 г. (см. Комментарий 203.4 (a) (iv) (B) (3)).

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Определения рас и латиноамериканской национальности.Где можно найти определения пяти рас и латиноамериканской этнической принадлежности?

Ответ: Управление управления и бюджета приняло определения пяти рас и латиноамериканской этнической принадлежности. Их можно найти на http://www.whitehouse.gov/omb/fedreg_1997standards/. Определения OMB могут быть предложены заявителю в качестве помощи, но выбор способа самоидентификации полностью принадлежит заявителю.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Заявитель по телефону отказывается сообщить расу, этническую принадлежность или пол.Если заявитель отказывается указать расу, этническую принадлежность или пол в заявке, полностью принятой по почте, Интернету или телефону, должен ли кредитор попытаться определить недостающую информацию - например, на основе голоса или фамилии заявителя?

Ответ: Нет. Если заявка принимается полностью по почте, Интернету или телефону, и заявитель отказывается предоставить информацию об этнической принадлежности, расе или поле, кредитор должен использовать код для "информации, не предоставленной заявитель по почте, через Интернет или по телефону."

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Сбор частичной информации. При сборе информации государственного мониторинга (этническая принадлежность, раса, пол) должен ли кредитор разрешить заявителю заполнить только одно или два, а не все три поля?

Ответ: Да. Кредитор должен разрешить заявителю заполнить только одно или два из трех полей.Например, веб-приложение не должно заставлять кандидата выбирать между выбором в каждом из трех полей и отказом от выбора вообще. Если заявитель четко не указывает, что заявитель отказывается предоставить какую-либо информацию, заявителю должна быть предоставлена ​​возможность предоставить любую часть информации, которую он выбирает.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Сообщение частичной информации.Если заявитель решает сделать выбор в одном или двух, но не во всех трех полях (этническая принадлежность, раса, пол), должен ли кредитор сообщить частичную информацию?

Ответ: Да. Кредитор должен сообщить всю информацию, которую предоставляет заявитель, частичную или полную. Например, если в заявке, поданной по почте, заявитель отмечает поле, указывающее, что заявитель «не желает предоставлять» информацию о государственном мониторинге, но предоставляет часть или всю информацию, кредитор должен сообщить предоставленную информацию.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Три ящика, которые нельзя сдавать. Образец формы сбора данных в Приложении B содержит для каждого заявителя одно поле, в котором заявитель должен указать: «Я не хочу предоставлять эту информацию». Может ли кредитор вместо одного поля для всех трех полей (этническая принадлежность, раса, пол) разместить в каждом из трех полей поле «Не хочу предоставлять»?

Ответ: Да.Кредитор может разместить поле с указанием «Я не хочу предоставлять эту информацию» под каждым из трех заголовков полей (этническая принадлежность, раса, пол) вместо поля «Не желаю предоставлять», которое применяется ко всем трем полям. как группа. Аналогичным образом, в телефонном приложении кредитор может ждать, чтобы прочитать вариант «не желать предоставлять», пока кредитор не проверит выбор в каждом поле, или кредитор может вообще отказаться указывать этот вариант прямо при условии, что ( ) заявитель четко проинформирован о том, что предоставление информации, хотя и поощряется, но не требуется, и (b) если заявитель отказывается предоставить какую-либо часть информации, кредитор указывает на это.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Пол, раса и этническая принадлежность - T Руководство по переходу, 23 мая 2003 г.
Использование пересмотренных категорий до 2004 г.
Использование категорий старой расы / национального происхождения после 2003 г.

Вернуться к началу



Пол, раса и этническая принадлежность - Руководство по переходным периодам, 23 мая 2003 г.

Использование пересмотренных категорий до 2004 г.Может ли кредитор использовать пересмотренные категории расовой и этнической принадлежности для сбора информации мониторинга до 1 января 2004 г.?

Ответ: Пересмотренные категории этнической и расовой принадлежности вступают в силу для заявок, полученных 1 января 2004 г. или позднее. Кредитор не должен использовать пересмотренные категории для сбора данных HMDA до этой даты, если только кредитор не уверен, что приложение не будет принять окончательное решение до 2004 г. (например, потому что оно было получено 30 декабря 2003 г.).См. Комментарий 203.4 (a) -4 (iv). Использование пересмотренных категорий для заявок, полученных в 2003 году, может привести к появлению ошибок в реестре заявок на получение ссуды HMDA 2003 (HMDA LAR).

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Использование категорий старой расы / национального происхождения после 2003 г. В 2004 году может ли кредитор подать заявку, используя форму заявки, содержащую категории старой расы и национального происхождения?

Ответ: Нет, после 2003 года кредитор должен использовать бланки заявок с измененными категориями расы и этнической принадлежности.Кредитор не может, например, использовать формы заявок со старыми категориями, чтобы исчерпать свой запас форм. Если кредитор предоставляет потребителю форму заявки со старыми категориями в 2003 году, заполненная форма датирована 2003 годом, а кредитор получает заявку в 2004 году, кредитор может использовать правила преобразования, опубликованные с руководством по переходу. Однако кредиторы и брокеры несут ответственность за то, чтобы формы заявок, предоставленные потребителям 1 января 2004 г. и после этой даты, содержали измененные категории.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Спрэд ставок
Использование опубликованных Советом директоров средних ставок основного предложения - Пересмотрено 03.03.2010
Допущения --- спред ставок не сообщается
HELOCs --- спред ставок не сообщается дата - Пересмотрено 28.10.2009
Воздушные займы --- процентный спред - Пересмотренный 03.03.2010
Обратные ипотечные кредиты --- процентный спред
Изменение в кредитной программе --- Дата установления ставки - Новый FAQ 13.08.2009
Срок кредита --- спрэд ставок - Новый FAQ 16.11.2009


Вернуться наверх


Разброс ставки

Использование опубликованных Советом директоров средних ставок основного предложения. Может ли кредитор использовать средние ставки основного предложения, отличные от тех, которые указаны в таблицах Совета?

Ответ: Да. Кредитор может использовать либо средние ставки основного предложения, опубликованные Советом директоров, либо определять средние ставки основного предложения, используя методологию, опубликованную на веб-сайте FFIEC вместе с таблицами. Однако кредитор, который определяет для себя средние ставки основного предложения, несет риск ответственности за неправильные расчеты.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Допущения --- разброс ставок не сообщается.Должны ли кредиторы сообщать о разбросе ставок для допущений, которые подлежат отчетности в соответствии с HMDA?

Ответ:

Вернуться к теме
Вернуться к началу


HELOCs --- разброс ставок не сообщается. Если кредитор предпочитает сообщать информацию о HELOC, должен ли он сообщать о разбросе ставок?

Ответ: Нет.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Кредиты, предоставленные через брокера --- дата установления процентной ставки. На какую дату ставка считается «установленной», когда инвестор, который принимает решение о кредите до закрытия и, таким образом, несет ответственность за предоставление ссуды, предоставляет ссуду через брокера, как обсуждается в комментарии персонала 1 (c) - 2?

Ответ: Последняя дата, когда инвестор установил ставку с брокером, а не дата, когда брокер установил ставку для заемщика.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Воздушные займы --- процентный спрэд. Если период погашения ссуды превышает срок до погашения или начальный период с фиксированной процентной ставкой, в зависимости от обстоятельств, («срок») ссуды - т. Е. Поскольку ссуда имеет функцию раздуваемого размера - должен кредитор использовать термин или период амортизации при определении применимой средней ставки основного предложения?

Ответ: Термин должен использоваться.См. 203.4 (a) (12). Например, в случае ссуды с фиксированной процентной ставкой, срок погашения которой составляет пять лет, и предусматривается выплата разового размера, поскольку платежи амортизируются в течение 30 лет, необходимо использовать срок в пять лет. В случае ссуды с переменной процентной ставкой, срок погашения которой составляет 30 лет, и ставка которой фиксируется на пять лет, а затем ежегодно корректируется в течение 25 дополнительных лет, необходимо использовать пятилетний срок.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Обратная ипотека --- спрэд ставки .Если кредитор сообщает о подаче заявки или ссуде на обратную ипотеку, должен ли кредитор сообщать о спреде ставок?

Ответ: Да, если только обратная ипотека не является HELOC, для которой кредиторы не обязаны сообщать о спреде ставок. См. HELOCs - разброс ставок не указан.

Вернуться к теме
Вернуться к началу



Изменение кредитной программы --- дата установления ставки .На какую дату ставка считается "установленной", когда кредитор дает обязательство по фиксированной ставке в рамках одной кредитной программы, потребитель впоследствии переходит на другую программу, на которую распространяются другие условия ценообразования, и кредитор изменяет ставку, обещанную потребителю в соответствии с обязательством по тарифной блокировке?

Ответ: За исключением случаев, указанных в следующем предложении, датой изменения программы является дата установки ставки. Если кредитор изменяет обещанную ставку на ставку, которая была доступна в рамках новой программы на дату первоначального обязательства по блокировке ставки, то это дата установки ставки - при условии, что кредитор последовательно следует этой практике во всех в таких случаях или в первоначальном соглашении о фиксированной ставке это предусмотрено.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Срок кредита --- спрэд ставок . Какой срок должен использовать кредитор для определения средней основной ставки предложения для сопоставимой сделки, когда срок до погашения ссуды (или, для ссуды с регулируемой ставкой, начальный период с фиксированной ставкой) составляет не целые годы?

Ответ: Кредитор должен использовать количество полных лет, наиболее близкое к фактическому сроку; если фактический срок составляет ровно половину между двумя полными годами, кредитор должен использовать более короткий из двух лет.Например, для срока кредита на 10 лет и три месяца введите в калькуляторе спреда ставок (или выберите столбец соответствующей таблицы средних ставок основного предложения, соответствующий) 10 лет; для срока кредита на 10 лет и девять месяцев введите (или выберите столбец) 11 лет; для срока кредита на 10 лет и шесть месяцев введите (или выберите столбец) 10 лет. Если срок ссуды включает нечетное количество дней в дополнение к нечетному количеству месяцев, кредитор сначала должен округлить до ближайшего целого месяца, снова округляя в меньшую сторону, если количество нечетных дней составляет ровно половину между двумя месяцами.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Тип покупателя
Частная секьюритизация - 08.12.2005
Ипотечные банки - 08.12.2005
Дочерние депозитарные учреждения - 12.08.2005
Банковские или сберегательные холдинговые компании - 12 / 08/2005


Вернуться наверх



Тип покупателя

Частная секьюритизация.Когда следует использовать код 5 для «частной секьюритизации»?

Ответ: Код «5» должен использоваться для секьюритизации покупателями, отличными от одного из финансируемых государством предприятий, обозначенных кодами от «1» до «4». Если организация, продающая ссуду, знает или обоснованно полагает, что ссуда будет секьюритизирована организацией, покупающей ссуду, то продавец должен использовать код «5» для «частной секьюритизации» независимо от типа или принадлежности покупающей организации.Разумные убеждения или знания могут, например, основываться на соглашении о покупке или других связанных документах, предыдущих транзакциях учреждения с покупателем или роли покупателя в качестве секьюритизатора (например, инвестиционного банка). Если учреждение, продающее ссуду, не знает, будет ли покупатель секьюритизировать ссуду, и продавец знает, что покупатель часто владеет ссудой или распоряжается ею другими способами, кроме секьюритизации, то продавец должен использовать один из кодов от «6» до 9 ', в зависимости от характера покупателя.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Ипотечные банки. Что такое «ипотечный банк» для кода «7»?

Ответ: «Ипотечный банк», часто называемый ипотечной компанией, означает для этих целей недепозитарное учреждение, которое покупает ипотечные ссуды и обычно предоставляет такие ссуды. «Ипотечный банк» может быть аффилированным лицом или дочерней компанией банка или сберегательной холдинговой компании или может быть независимой ипотечной компанией.В любом случае используйте код «7» - если только покупатель не является аффилированным лицом продавца, в этом случае используйте код «8».

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Дочерние общества депозитных организаций. Как следует кодировать продажу дочерней компании депозитного учреждения?

Ответ: Используйте код «6», если дочерняя компания сама является депозитным учреждением (коммерческий банк, сберегательный банк или сберегательная ассоциация).Если дочерняя компания не является депозитарным учреждением, например ипотечной или финансовой компанией, используйте код «7». Однако, если дочерняя компания является учреждением, отличным от типов, обозначенных кодами «6» и «7», используйте код «9». Несмотря на вышесказанное, если дочерняя компания сама является аффилированным лицом продавца, используйте код «8».

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Банковские или сберегательные холдинговые компании.Как следует кодировать продажу банку или сберегательной компании?

Ответ: Для продажи банку или сберегательной холдинговой компании (а не одной из его дочерних компаний) используйте код «9» - если холдинговая компания не является аффилированным лицом продавца, в этом случае используйте код «8». '.

Вернуться к теме
Вернуться к началу


Статус HOEPA
Обратная ипотека --- Статус HOEPA - 05.04.2007

Вернуться к началу


Обратная ипотека --- Статус HOEPA .Если кредитор сообщает о подаче заявки или ссуде на обратную ипотеку, должен ли кредитор сообщать о статусе HOEPA?

Ответ: Обратные ипотечные кредиты не подпадают под действие Закона о собственности и защите капитала от 1994 года (HOEPA). См. 15 U.S.C. § 1602 (aa) (1). Следовательно, кредитор должен ввести код «не применимо» для статуса HOEPA.

Возврат в тему
Вернуться к началу


Как купить дом (при продаже другого!)

На сегодняшнем конкурентном рынке жилья, если вы хотите купить новый дом, но у вас есть уже существующий дом для продажи, выяснение того, как заставить все это работать, может показаться непосильной задачей.

Если вы хотите или вам нужно купить дом, в то время как у вас есть дом для продажи, вы должны мыслить стратегически. И вы можете получить две ипотеки или вообще не иметь ипотечных кредитов на какое-то время.

Есть несколько различных способов купить дом и продать другой дом, но ни один из них не является полностью гладким и свободным от стресса. Кроме того, метод, который вы используете, не всегда находится под вашим контролем, поскольку в этом процессе также участвуют другие покупатели и продавцы.

Хотя ситуация может быть немного стрессовой, люди делают это постоянно.Скорее всего, у вас тоже получится заставить его работать. Сначала найдите время, чтобы понять свои варианты, а затем определите свои следующие шаги.

1. Сначала продайте, затем купите

Если вы похожи на большинство домовладельцев, вам необходимо получить капитал из вашего текущего дома, чтобы внести первоначальный взнос за ваш следующий дом, и вы не хотите платить за две ипотечные ссуды, пока вы ждете, пока ваш текущий дом будет продавать. Вот почему сначала продать дом - хорошая идея. Однако, если вы продадите свой дом до того, как сможете купить и закрыть новый дом, вам придется тем временем найти место для проживания.Есть несколько вариантов, которые следует учитывать, например:

  • Согласование даты закрытия — Хорошая новость - найти покупателя для вашего нынешнего дома. Но если покупатель запросил закрытие или заселение в день, когда у вас не будет времени на покупку нового дома, попробуйте договориться о более поздней дате. Если у вас уже есть контракт на покупку другого дома, вы можете договориться о закрытии обоих домов в один и тот же день, если ваш покупатель проявит гибкость.
  • Соглашение об обратной аренде - Если ваш существующий дом продается быстро, прежде чем у вас появится возможность закрыть новый дом, вы можете провести переговоры с покупателем, чтобы позволить вам остаться в доме на определенную сумму время (в большинстве случаев не более двух-трех месяцев).В обмен на разрешение вам оставаться в доме подольше, вы можете платить арендную плату покупателям или, возможно, договориться о более низкой цене продажи.
  • Останьтесь с семьей или друзьями - Иногда покупатель вашего нынешнего дома может нуждаться в немедленном въезде или может не захотеть позволить вам остаться. В этом случае вам может потребоваться спросить друзей или членов семьи, можете ли вы остаться с ними, пока вы не найдете или не завершите покупку нового дома. На горячих рынках недвижимости с низким уровнем инвентаря поиск друга или члена семьи, который позволит вам временно поселиться в их доме, избавит вас от многих головных болей.
  • Оплата временного жилья —При отсутствии других вариантов вам, возможно, придется арендовать квартиру, кондоминиум, отель для длительного проживания или краткосрочный отпуск в период между закрытием вашего бывшего дома и закрытием нового дома. В этом случае расходы могут быстро накапливаться. На конкурентных рынках может быть трудно найти жилье, которое будет доступно в нужные сроки. Будьте готовы к гибкости, например, к перемещению между двумя или более локациями во время перерыва.Помните, что хлопоты окупятся, когда вы сможете завершить продажу одного дома, прежде чем закрывать свой новый дом.
  • Используйте переносные контейнеры для хранения - Рассмотрите возможность использования комбинированной услуги хранения / перемещения, чтобы вашу мебель можно было хранить, пока вы находитесь в подвешенном состоянии, а затем доставить вам, когда вы переедете в новый дом. Имейте в виду, что то, что может начаться как временное решение, легко может превратиться в долговременную проблему. Выбирайте с умом и оставьте себе временной буфер на переходы между жильем.

2. Сначала купить, потом продать

Иногда вам нужно быстро найти новый дом, чтобы переехать на новую работу, или вы можете просто найти дом своей мечты и сделать предложение, прежде чем он уедет. Если вы пытаетесь совершить покупку на сегодняшнем конкурентном рынке недвижимости, вам, возможно, придется купить дом, прежде чем продавать свой нынешний, просто чтобы превзойти другие предложения.

Когда вы покупаете новый дом перед продажей нынешнего, вам, возможно, придется подумать о том, чтобы минимизировать свое финансовое бремя и снизить риск.Вот несколько распространенных вариантов:

  • Непредвиденные обстоятельства по контракту - Если вы хотите сделать предложение о новом доме, но не хотите покупать его до тех пор, пока ваш существующий дом не будет продан, вы можете потребовать, чтобы покупка нового дома была зависимой - также известной как условная. - о продаже вашего дома. На конкурентном рынке недвижимости, где есть много других мотивированных покупателей, продавец может не согласиться на такое обстоятельство. Но если у продавца мало заинтересованных покупателей, он может согласиться принять эту договоренность.Если вы подписываете контракт на покупку при условии продажи вашего текущего дома, он обычно будет включать оговорку: если другой покупатель сделает предложение, у вас будет возможность отменить непредвиденные обстоятельства и купить дом, но если вы можете В противном случае продавец сможет продвигаться вперед вместе с другим покупателем. В большинстве случаев это предостережение, иногда называемое «первым правом отказа», предоставит вам 24 часа, чтобы решить, следует ли устранить непредвиденные обстоятельства и продолжить покупку дома, не продавая свой, или просто отпустить новый дом.В этом случае вы можете уйти со своим задатком.
  • Максимальное увеличение финансовых возможностей —Если у вас есть финансовые средства для одновременного предоставления двух ипотечных кредитов, вы можете выбрать вариант и купить новый дом, прежде чем продавать свой нынешний. В этом случае вам, вероятно, придется придерживаться более строгого бюджета, чем обычно, так как вы будете нести ответственность за выплату ипотечных платежей, а также за страхование и налоги на имущество в обоих свойствах, а также за любое необходимое обслуживание и ремонт.Если вы не можете быстро продать старый дом, вы можете подумать о его аренде, чтобы покрыть расходы.
  • Промежуточная ссуда - Если ваши финансы не позволяют вам внести первоначальный взнос за второй дом перед продажей текущего дома, вы можете рассмотреть возможность получения промежуточной ссуды. Промежуточный заем, который можно получить у многих ипотечных кредиторов и финансовых учреждений, действует как краткосрочный заем и предназначен для погашения при продаже вашего нынешнего дома. Промежуточная ссуда идеальна, если вы надеялись использовать капитал своего нынешнего дома для внесения первоначального взноса за свой новый дом.Это позволяет вам занять деньги для первоначального взноса за ваш новый дом, чтобы вы могли продолжить и купить его, даже если вы еще не продали свой старый дом. Загвоздка в том, что если у вас есть ипотечные кредиты на оба объекта недвижимости, вы будете нести ответственность за выплату обоих платежей по ипотеке до тех пор, пока ваш первоначальный дом не будет продан. Покупка нового дома и продажа существующего дома - не всегда простой процесс, поскольку он зависит от других покупателей и продавцов, а также от рыночных условий и сроков. Тем не менее, благодаря множеству вариантов, доступных для одновременной покупки и продажи, домовладельцы регулярно управляют и тем, и другим - и вы тоже можете.
  • Получите сбережения - У большинства людей нет денег на второй первоначальный взнос за дом, который просто валяется. Но если вы окажетесь на конкурентном рынке и найденный вами дом будет быстро доставлен, вы можете оправдать использование резервного фонда или других сбережений, чтобы сделать вашу покупку возможной. Обычно не рекомендуется снимать срочные сбережения или инвестиции для внесения первоначального взноса за второй дом. Но если вы ожидаете, что ваш нынешний дом также будет быстро продан, вы сможете заменить средства, как только вы завершите продажу своего текущего дома.

Заключительные мысли

Может быть непросто понять, как купить дом и продать свой собственный. Очень многое зависит от других людей и рыночных условий, но есть много вариантов, которые вы можете использовать. Обязательно задавайте вопросы и обсуждайте варианты со своим ипотечным кредитором и агентом по недвижимости, чтобы вы могли найти лучшее решение для вас и вашей семьи.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *