Содержание

Пенсия на карту или по почте? | Информационное агентство «Время Н»

30 сентября 2020 года, 11:54

В отделении Пенсионного фонда России по Нижегородской области рассказали, что будет в случае отказа от получения пенсии через карту «Мир».

Переход на карты «Мир» начался с 2017 года. Это требование Федерального закона «О национальной платёжной системе». Завершиться процесс перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты, на карту национальной платёжной системы, должен был 1 июля 2020 года. Но в связи с эпидемиологической ситуацией в стране вначале срок перехода был продлен Центробанком до 1 октября 2020 года, а потом до 31 декабря гекущего года.

Пенсионерам, кому пенсия назначена после 1 июля 2017 года, пожелавшим получать выплаты через кредитную организацию, банки уже выдают платёжные карты «Мир».

Гражданам, у которых выплаты в настоящее время приходятся на банковские карты платёжных систем (Visa, MasterCard и т. д.), необходимо до конца года оформить в банке, через который они получают пенсию, карту «Мир». Новые реквизиты счёта необходимо представить в ПФР, оформив заявление о способе доставки пенсии, любым удобным способом:

— в территориальной клиентской службе Пенсионного фонда РФ;
— МФЦ;
— в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.

Важно понимать: если в указанный срок перевод на карту «Мир» не будет осуществлён, то с 1 января пенсии и социальные выплаты банками зачисляться не будут.

Переход на национальную платежную систему МИР — это требование федерального законодательства, а не банков или Пенсионного фонда.

Но волноваться не стоит, без пенсии никого, конечно же, не оставят. В случае отказа от получения пенсии через карту «Мир», т. е. через кредитные учреждения, установленные выплаты могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.

Изменения не коснутся граждан, получающих пенсию на счета в кредитные учреждения (на вклад, например), а также через отделения почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсии.

Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).

При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии — поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное — воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Три вопроса о перечислении пенсий на карту «Мир»: Экономика: Облгазета

Большинство граждан, получающих пенсии и пособия на карту, уже перешло на «Мир». Но есть и те, кто не успели это сделать. Фото: Галина Соловьёва

С 1 октября в России меняются правила получения пенсий и пособий: деньги будут перечисляться только на карты национальной платёжной системы. «Областная газета» разобралась, с какими «подводными камнями» можно столкнуться, и что делать, если карты «Мир» у вас до сих пор нет.

Кого коснутся изменения?

Карты «Мир» потребуются всем, кто получает пенсии и социальные выплаты через Пенсионный фонд России. Новшество не распространяется на граждан, деньги которым поступают через почту или на счёт по вкладу. К слову, выпуск и обслуживание карт «Мир» для социальных выплат – бесплатные.

Нужно ли куда-то сообщать новые реквизиты карты?

Если номер лицевого счёта изменится, необходимо сообщить новые данные в Пенсионный фонд. Сделать это можно очно в отделении ПФР или через многофункциональный центр, или онлайн – через портал Госуслуг или личный кабинет гражданина на сайте pfrf.ru. Некоторые банки самостоятельно передают новые данные в Пенсионный фонд или готовят карту, не меняя лицевой счёт. Делает ли это ваш банк – стоит уточнить в кредитной организации.

Я не успеваю оформить карту «Мир» до 1 октября. Что делать?

Нужно помнить, что на выпуск новой карты понадобится несколько рабочих дней. В Пенсионном фонде корреспонденту «Областной газеты» сообщили, что решение о том, куда перечислять деньги, если карта «Мир» не открыта, принимает сам банк. Есть вероятность, что кредитная организация просто вернёт их в бюджет, тогда выплата придёт лишь в следующем месяце.

Впрочем, банки стараются искать выход. Например, в Сбербанке деньги можно будет получить в отделении по паспорту. В ВТБ посоветовали открыть отдельный счёт без привязки к карте (его нужно будет передать в Пенсионный фонд). Деньги также можно будет получить в офисе, а при необходимости позже подключить к счёту банковскую карту. В некоторых банках есть неименные карты с ограниченным функционалом. Такую карту можно получить в день обращения в отделении – её также можно использовать как временную альтернативу социальным картам.

Подготовлено в соответствии с критериями, утверждёнными приказом Департамента информационной политики Свердловской области от 09.01.2018 №1 «Об утверждении критериев отнесения информационных материалов, публикуемых государственными учреждениями Свердловской области, в отношении которых функции и полномочия учредителя осуществляет Департамент информационной политики Свердловской области, к социально значимой информации».

  • Опубликовано в №181 от 29.09.2020 

все способы в 2021 году

Как перевести пенсию на карту МИР

Для получения пенсии на карту МИР нужно сразу указать это в заявлении в ПФР. Также допускается изменение способа получения пенсии (например, вместо почты перейти на банковскую карту). Для этого нужно подать письменное заявление в ПФР или МФЦ. Образец заявления для заполнения можно скачать по ссылке. В заявлении нужно обязательно указать реквизиты банка и счета, к которому привязана карта МИР.

Получение денег на карту другой платежной системы (Виза, Мастеркард) допускается для истечения ее срока действия. После истечения срока действия банк сам оформит карту в системе МИР, поэтому заявление о переводе пенсии писать не нужно.

Как перевести пенсию на карту Сбербанк

Сбербанка обслуживает карты системы МИР. Можно оформить и подать заявление в ПФР (МФЦ), либо пройти всю процедуру сразу в Сбербанке. Правила подачи заявлений о переводе пенсии на карту Сбербанка можно найти по ссылке. Оформление заявления возможно в отделении Сбербанка или онлайн. Срок получения ответа от ПФР не превышает 3 рабочих дней, после чего пенсия будет зачисляться на карту МИР.

Как перевести пенсию на карту Почта банк

Как и Сбербанк, Почта Банк реализовал возможность перевести пенсию на карту МИР без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить электронное заявление в разделе «Моя пенсия» в мобильном или интернет-приложении «Почта Банк Онлайн». Для того чтобы перевести пенсию онлайн, необходимо иметь учетную запись на Госуслугах и карту платежной системы МИР.

В случае, если клиент не зарегистрирован Госуслугах или его учетная запись не подтверждена, он сможет это сделать прямо в интернет- или мобильном банке. После подачи электронного заявления информация поступит в систему Госуслуг, которая предложит с помощью SMS в личном кабинете подтвердить решение о переводе пенсии.

Как перевести пенсию на карту через Госуслуги

При наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах можно подать заявление о переводе пенсии на карту. Для этого нужно зайти по ссылке, указать свои данные и желание перевести пенсию, заполнить реквизиты банка и счета карты. Об исполнении заявления будет направлено уведомление в личный кабинет Госуслуг.

ЦБ вновь перенес срок обязательного зачисления пенсий на карты «Мир» — Экономика и бизнес

МОСКВА, 18 декабря. /ТАСС/. Банк России снова перенес срок обязательного зачисления пенсий и иных социальных выплат на карты национальной платежной системы «Мир» — до 1 июля 2021 года. Об этом сообщается в информационном письме регулятора.

Помимо этого, ЦБ рекомендует банкам продолжить осуществлять до 1 июля 2021 года операции по картам пенсионеров в случае истечения срока действия этих карт.

При этом гражданин может отказаться от продления имеющихся у него карт, срок действия которых истек.

В Банке России уточнили, что повторное решение о переносе сроков связано с пандемией и необходимостью пожилых людей находиться на самоизоляции.

«В текущих условиях крайне важно, чтобы пожилые люди, находящиеся на самоизоляции, не беспокоились по поводу перевода пенсий на карты «Мир» и получения новых карт, и в первую очередь заботились о своем здоровье. Именно поэтому было принято решение о переносе срока. Пенсии по-прежнему будут начисляться на те карты, которые есть у пенсионеров», — сообщили ТАСС в пресс-службе регулятора.

Вместе с этим в ЦБ отмечают, что более 96% пенсионеров, получающих пенсии именно на карты, уже переведены на карты «Мир». Тем не менее, остается небольшая доля тех, кто из-за пандемии такую карту еще не получил, и в текущей эпидемиологической ситуации регулятор рекомендует банкам доставлять карты на дом.

«В настоящий момент многие банки доставляют карты «Мир» для своих клиентов на дом. И мы рекомендуем им продолжить эту практику», — добавили в пресс-службе ЦБ.

Изначально перевести пенсионеров на карты национальной платежной системы планировалось до 1 июля 2020 года. Однако регулятор в условиях пандемии несколько раз принимал решение о переносе данного срока.

Как ранее отмечала директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, у пенсионеров сохранится возможность получать пенсии альтернативными способами: например, на счета, к которым не привязаны никакие карты, наличными и через почту.

Пенсионные карты, банковские карты пенсионерам в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Как перевести выплату пенсии на карту «Мир»

19.08.2020 16:00:00

Как перевести выплату пенсии на карту «Мир»

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе», пенсионерам, пенсия которым назначается после 1 июля 2017 года, и которые изъявили желание получать ее через кредитные учреждения (независимо от того, в каком конкретно банке открывается счет), банк выдает карту национальной платежной системы «Мир».

Пенсионеры, которые используют для получения пенсии карты иных платежных систем, переводятся  банком на карту национальной платежной системы «МИР» по мере истечения срока действия текущих банковских карт. При этом законодательно  установленный для банков конечный срок по переводу клиентов на карту «Мир» (до 1 июля 2020 года) в связи с пандемией  продлен до 1 октября 2020 года.

В то же время, по своему желанию, пенсионер может получить карту «Мир» и перевести на нее выплату пенсии и сегодня, не дожидаясь окончания срока действия прежней карты. Но, если он  открывает для этого новый счет в банке, необходимо проинформировать Пенсионный фонд. Наиболее удобно сделать это в электронном виде, подав соответствующее заявление через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР (нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг).

Чтобы подать заявление,  необходимо войти в личный кабинет на сайте ПФР (es.pfrf.ru), используя логин и пароль портала Госуслуг. Для перевода выплаты пенсии на карту Мир в разделе «Пенсии» нужно  выбрать пункт «о доставке пенсии», указав способом доставки доставку через кредитное учреждение. Ввести данные нового расчетного счета, указанные в уведомлении, выданном в банке при открытии счета, или из мобильного или веб-приложения банка, и отправить заявление в Управление ПФР, производящее выплату.

Аналогично нужно поступать при подаче заявления о выплате социальных выплат (например, ежемесячной денежной выплаты за проживание в чернобыльской зоне): в разделе «Социальные выплаты» нужно выбрать пункт «о доставке социальных выплат», указать способ доставки через кредитное учреждение и ввести реквизиты расчетного счета банка, в котором была открыта карта платежной системы Мир.

Также для изменения способа доставки или данных о счете в банке получателю пенсии можно обратиться в МФЦ или в ПФР  лично, подав заявление на выбор способа доставки пенсии или изменение счета  (прием  идет только  по предварительной записи).

Зачисление пенсий и других социальных выплат с 1 октября будет производиться только на карту «Мир»

ГУ УПФР по г. Москве и Московской области информирует пенсионеров и льготников о том, что те, кто получает пенсии и иные социальные выплаты на банковские карты, должны оформить карту «Мир». Если выплаты до сих пор приходят на банковские карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard), нужно поторопиться и до 1 октября оформить в банке, через который вы получаете пенсию, карту «Мир». Если в указанный срок перевод на карту «Мир» не будет осуществлен, то с 1 октября пенсии и социальные выплаты банками зачисляться не будут.

Завершиться процесс перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты на банковские карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard), на карту национальной платежной системы «Мир» должен был 1 июля 2020 года. Но в связи с эпидемиологической ситуацией в стране срок перехода был продлен до 1 октября 2020 года.

На сегодняшний день получатели выплат должны помнить, что, начиная с 1 октября, все выплаты будут перечисляться банками только на карту «Мир». Поэтому в этот срок граждане должны обратиться в свои финансово-кредитные организации (банки), через которые они получают пенсии и иные социальные выплаты, и оформить карту «Мир». После этого реквизиты счета необходимо представить в клиентские службы ГУ УПФР 11 по г. Москве и Московской области или через личный кабинет на сайте ПФР, оформив заявление о способе доставки пенсии. Если до 1 октября перевод на карту «Мир» не будет осуществлен, то с 1 октября пенсии и социальные выплаты зачислены не будут. Данное требование не относится к тем, кому доставка выплат производится через отделения почтовой связи, иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, на счета в кредитных организациях (на вклад, например), то есть без банковской карты.

Отделение ПФР по г. Москве и Московской области также напоминает, что пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии. Сделать это можно лично в клиентской службе ПФР по предварительной записи или через личный кабинет на официальном сайте ПФР или портале госуслуг.

Клиентская служба «Пущино»

  • Адрес: 142290, г. Пущино, мкр. «Д», д.8
  • Телефон горячей линии: 8-496-773-18-92

Что такое пенсионный перевод?

Существует множество причин, по которым вы можете подумывать о переводе пенсии. Независимо от вашего, это важное решение, которое может иметь очень серьезные последствия, если вы его сделаете неправильно. Читайте дальше, чтобы узнать, что влечет за собой пенсионный перевод, что следует учитывать перед переводом и когда его следует избегать.

Что такое пенсионный перевод?

Пенсионный перевод — это перевод пенсии от одного поставщика к другому. Вы можете принять это решение по нескольким причинам:

  • Вы хотите перевести старую пенсию по месту работы в ту же схему, что и новую пенсию по месту работы.
  • Вы хотите принять более активное участие в инвестировании своей пенсии, переведя ее в индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP).
  • Вы хотите объединить свои пенсии в одну корзину.
  • Вы хотите перейти к пенсионному обеспечению с более низкой оплатой.
  • У вас есть пенсия с установленными выплатами и вы хотите больше контролировать свои сбережения, например, с помощью личной пенсии.

Если вы подумываете о переводе пенсии с установленными выплатами, это связано с риском для вашего долгосрочного финансового здоровья, и по этой причине вам может потребоваться сначала обратиться за советом.

Что следует учитывать перед переводом пенсии

Перед переводом пенсии есть над чем подумать. Это большой шаг, который может привести к уплате налогов или потере ценных выгод, если вы сделаете это неправильно. Вот о чем вам нужно подумать.

Разрешает ли ваша схема переводы?

Уточните у своего текущего пенсионного обеспечения, можете ли вы перевести пенсию в другую компанию.

Потеряете ли вы какие-либо льготы при переводе?

Убедитесь, что вы ничего не потеряете при переводе.Например, к некоторым пенсиям прилагается гарантированная ставка ренты, которая может иметь неоценимое значение при выходе на пенсию, но вы потеряете ее, если переведете. При использовании схемы с установленными выплатами вы отказываетесь от гарантированного дохода на всю жизнь.

Будете ли вы платить комиссию за перевод?

Прочтите информацию о вашем текущем пенсионном фонде, чтобы узнать, придется ли вам платить какие-либо сборы за досрочное прекращение службы, если вы переводите пенсию. С вас также может взиматься комиссия за перевод, которая может вылиться в тысячи фунтов, если у вас большой банк.Убедитесь, что вы знаете, сколько будет стоить ваш перевод, прежде чем начинать процесс.

Изменит ли новый план возраст, в котором вы можете получать пенсию?

Ваша текущая пенсия может иметь «защищенный пенсионный возраст», который позволяет вам получить доступ к пенсии раньше срока.

Получение совета перед переводом пенсии

Если вы хотите перевести пенсию с установленным размером пособия, а ваша трансферная стоимость составляет 30 000 фунтов стерлингов или более, по закону вы должны сначала получить независимую финансовую консультацию.

Перевод любой пенсии — серьезное решение. Хотя по закону вы не обязаны обращаться за советом перед переводом пенсии с установленными взносами, независимый финансовый консультант может помочь вам понять плюсы и минусы перевода пенсии с учетом ваших личных обстоятельств.

Как перевести пенсию

Первым шагом является запрос суммы пенсионного перевода или суммы перевода в денежном эквиваленте у текущего поставщика. В нем будет указана сумма вашего пенсионного перевода, подробная информация о любых льготах, которые вы создали в рамках своей текущей схемы, и любая информация, которая потребуется вашей новой схеме.

Затем вам может потребоваться заполнить дополнительные формы, чтобы начать процесс перевода. Ваш нынешний поставщик должен затем связаться с фирмой, в которую вы хотите перевести пенсию.

Что такое размер пенсионного перевода?

Если вы переводите личную пенсию, SIPP или любой другой вид пенсии с установленными взносами, сумма пенсионного перевода равна сумме средств вашей пенсии в настоящее время. Это значение не гарантировано — оно может меняться в зависимости от рыночных движений между получением вашей стоимости и переводом пенсии.

В случае пенсии с установленным размером пособия вы получите от поставщика услуг перевод в денежном эквиваленте. Это сумма, которую ваша пенсионная программа даст вам, когда вы ее обналичите, которую вы затем сможете инвестировать в более гибкую пенсию с установленными взносами. Однако нет никакой гарантии, что вы сможете получать такой же уровень дохода, который был бы у вас по схеме с установленными выплатами. В конечном итоге вы можете оказаться в худшем положении.

Остерегайтесь мошенничества с пенсионными переводами

Пенсионные мошенничества, к сожалению, довольно распространены.В большинстве случаев преступники убеждают людей переводить свою пенсию в высокорисковые инвестиции, когда они берут высокую плату и оставляют деньги жертвы в ненадлежащих инвестициях, или просто крадут деньги.

Вы могли не только потерять часть или всю свою пенсию из-за мошенничества, но и столкнуться с большим налоговым счетом, если бы мошенничество означало, что вы нарушили правила HMRC о снятии пенсий.

Если с вами неожиданно связались и предложили бесплатный пересмотр пенсии или возможность получить большую прибыль от своей пенсии, будьте очень осторожны.На веб-сайте FCA Scam Smart есть инструмент, который поможет обеспокоенным потребителям обнаружить мошенничество с пенсиями и инвестициями.

Источник: Getty Images

Объяснение

пенсионных переводов | moneyfacts.co.uk

Что необходимо уточнить у поставщиков пенсионного обеспечения перед переводом пенсии:

  • Что ваша текущая схема позволяет переводить
  • Что новая схема, к которой вы хотите присоединиться, принимает переводы
  • Если вам необходимо внести плату за перевод из пенсии (плата за досрочное прекращение)
  • Если ваша новая схема требует, чтобы вы вносили платежи в схему
  • Если новая схема изменит возраст, в котором вы можете получать пенсию
  • Если вы потеряете какую-либо фиксированную или усиленную защиту, у вас сейчас
  • Если вы потеряете право на использование защищенной не облагаемой налогом суммы, превышающей 25% от стоимости вашей пенсии
  • От каких гарантированных выгод вы можете отказаться, переводя деньги.

Если у вас пенсия на сумму более 30 000 фунтов стерлингов по плану с установленными выплатами или установленным взносам с гарантированной суммой, вам будут выплачивать пенсию при выходе на пенсию, то вам необходимо получить финансовую консультацию, прежде чем вы сможете переводить свою пенсию.
Если у вас меньше 30 000 фунтов стерлингов или пенсия другого типа, вы можете решить, нужна ли вам помощь финансового консультанта при планировании пенсионного перевода или сделать это самостоятельно. Консультации относительно перевода пенсии с установленными выплатами на пенсию с установленными взносами должны начинаться с позиции, что такой перевод не отвечает наилучшим интересам клиента, поэтому для того, чтобы это было разрешено, консультант должен доказать положительные выплаты.

Независимо от того, обратились ли вы за помощью, важно собрать следующую информацию, которая поможет вам принять решение:

  • Узнайте текущую трансферную стоимость вашей пенсии у текущего пенсионного обеспечения — возможно, вам потребуется запросить это в письменной форме или получить доступ непосредственно в Интернете.
  • Спросите у своего потенциального поставщика пенсионных услуг примерную сумму пенсии, которую вы могли бы ожидать от суммы перевода.

Этой информацией можно поделиться с вашим финансовым консультантом, который затем сможет использовать ее, чтобы посоветовать вам, будет ли перевод выгоден для вас.Или вы можете просмотреть это самостоятельно, сравнив преимущества старой и новой пенсии, включая любые действующие гарантии, льготы или штрафы.
После того, как вы приняли решение о переводе пенсии, вам следует обратиться к новому поставщику пенсионных пособий и спросить их, могут ли они организовать процесс перевода. Некоторые пенсионные фонды принимают данные вашей пенсии, а затем завершают процесс за вас, напрямую связываясь с вашим старым пенсионным фондом. Однако ваш текущий пенсионный фонд может попросить вас разрешить перевод или заполнить форму пенсионного перевода.Обычно процесс передачи может занять от нескольких недель до пары месяцев.

Знайте правила, прежде чем продлевать пенсию

Дни традиционных пенсий подходят к концу, поскольку компании продолжают использовать 401 (k) s для пенсионных планов сотрудников. Некоторым нынешним сотрудникам, в основном представителям поколения X и старше, посчастливилось быть зарегистрированными в пенсионных планах голубых фишек, прежде чем им больше не предлагали. Однако доступ к новым пенсиям упал до 4% рабочей силы.

Один из моих друзей был зарегистрирован в пенсионном плане компании из списка Fortune 500 до того, как его перестали предлагать несколько лет назад. В конце концов, он получил письмо, в котором сообщалось, что он был одним из тысяч сотрудников, которым компания предлагала выкуп пенсий или замораживание пенсий. По данным MarketWatch, это становится повторяющейся тенденцией, поскольку GE, Avery Dennison, UPS, IBM и DuPont относятся к числу компаний, которые в последние годы приостановили или заморозили свои пенсии. Поэтому большему количеству работников необходимо знать, что им делать в случае замораживания их пенсии.

У компании может быть любое количество причин для замораживания пенсий, но в большинстве случаев все сводится к тому, что пенсии дороги для компаний, особенно с тысячами сотрудников. С тех пор, как появился план 401 (k), компании могут возложить ответственность за накопление пенсионных сбережений на сотрудников, а не на себя.

По данным Центра пенсионных прав, замораживание пенсий может иметь несколько причин:

• Компания может полностью запретить всем сотрудникам получать дополнительные льготы.

• Компания может прекратить набор новых сотрудников в свой пенсионный план, но продолжить его для действующих сотрудников.

• Компания может запретить сотрудникам получать пенсионный кредит за будущие годы работы по плану, но разрешить их выплату основываться на том, сколько они зарабатывают на момент выхода из плана, а не на дате замораживания.

Последние два варианта могут быть достаточно приемлемыми, чтобы сотрудник даже не рассматривал возможность пролонгации. Но первый вариант аналогичен ситуации, в которой оказался мой друг, и поэтому опрокидывание является хорошим вариантом.

Моему другу предложили два варианта: получить единовременную выплату или досрочно начать ежемесячные пенсионные выплаты. Его гнездовое яйцо выгружалось из гнезда. Мой друг даже не собирался уходить на пенсию еще как минимум 15 лет. Хотя он решил взять единовременную выплату, он сказал, что решение о том, куда разместить налогооблагаемые средства, было пугающим. Это важное решение для обеспечения более чем достаточного количества доступных средств, когда человек все же решит выйти на пенсию. Как правило, после того, как единовременное распределение станет официальным, вы захотите выполнить пролонгацию самостоятельно в течение 60 дней.

Правила IRS для переноса пенсий и налоговых последствий

Вам нужно будет следовать публикации 575 IRS, если вы решите пролонгировать свой пенсионный баланс. Эти правила также применяются к планам 401 (k) и аналогичным пенсионным счетам, таким как 403 (b). Важно соблюдать правила пролонгации остатков пенсионных планов, чтобы вы не понесли высоких ненужных налогов.

Что касается единовременной выплаты, вы должны перенести ее с пенсионного на счет с льготным налогообложением, согласно IRS.Ниже приведены общие правила налогообложения, которые следует учитывать при получении единовременной выплаты, а также правила, для которых в этом случае будут применяться выбранные типы счетов.

Если у вашей пенсии есть акции, вам нужно будет продать акции. Согласно правилам, вам прямо не разрешается сохранять запасы и пролонгировать эквивалентную сумму наличными. Вы должны продать акции и пролонгировать наличные. Поставщик индивидуального пенсионного счета может заплатить за перевод актива за определенную плату.

• Переход на IRA Roth: Ваши средства считаются налогооблагаемым доходом в год, когда происходит перенос, но будущий доход и прибыль получают безналоговый режим, предлагаемый IRA Roth.

• Переход на традиционный план IRA или квалифицированный пенсионный план: при использовании этого варианта вам не нужно будет платить налоги на распределение, если вы завершите перенос в течение 60 дней с момента выплаты единовременной выплаты. После этого ваши деньги будут отложены до пенсии.

• Переход на самостоятельную IRA (Roth или традиционную): налоговые последствия зависят от того, открываете ли вы традиционную IRA или Roth. Но этот вариант дает вам возможность инвестировать в альтернативные активы, такие как недвижимость, краудфандинг и многое другое.

Что еще следует учитывать

Если ваша пенсия заморожена, вам следует учесть другие моменты, когда вы корректируете свою пенсионную стратегию.

• Другие источники дохода: рассмотрите свои источники пенсионного дохода, такие как планы 401 (k) или 403 (b), IRA, собственный капитал, доход от сдачи внаем собственности, другие пенсии, социальное обеспечение и доход супруга / семьи.

• Расходы во время выхода на пенсию: просмотрите свои текущие расходы и примите во внимание расходы, которые могут возникнуть у вас во время выхода на пенсию, такие как аренда, ипотека, здравоохранение, транспорт и т. Д.

• Ожидаемая продолжительность жизни: вашего пенсионного дохода должно хватить на всю оставшуюся жизнь. Хотя вы не можете предсказать будущее, вы можете делать предположения, основываясь на своем возрасте, состоянии здоровья и образе жизни.

Если вы уверены в своих навыках управления капиталом, открытие самостоятельной IRA позволит вам использовать замораживание пенсий как возможность получить доступ к большой сумме наличных для альтернативных инвестиций, таких как недвижимость или частный капитал / долг. Тогда вы сможете выбрать лучшую инвестиционную стратегию для вашего времени и возраста.

Современные работники с меньшей вероятностью проведут свою карьеру в одной компании и нуждаются в пенсионной системе с соответствующими сбережениями. Продление срока пенсии может снизить ваши налоговые платежи и создать для вас светлое пенсионное будущее — просто не забывайте о правилах.

Представленная здесь информация не является инвестиционным, налоговым или финансовым советом. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для совета относительно вашей конкретной ситуации.

Перевод пенсий с установленными взносами — Money Advice Service

Пенсионные переводы могут быть сложными, и есть о чем подумать, прежде чем продолжать.Вам необходимо тщательно обдумать свою ситуацию и, в некоторых случаях, воспользоваться регулируемым финансовым советом.

Перенести пенсию — хорошая идея?

Если вы думаете о переводе текущей пенсии в новую пенсию по месту работы или личную пенсию, пенсию заинтересованных лиц или индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP), мы сформулировали несколько ключевых вопросов, которые вы должны рассмотреть.

Но помните, подходит ли трансфер или нет, будет во многом зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и целей.

Эта информация не может охватить все, о чем вам нужно подумать, но она может помочь вам начать работу.

Это руководство посвящено переходу из пенсионной системы с установленными взносами (DC). Пенсионная схема DC (также известная как пенсионная схема за деньги) — это тип схемы, в которой вы накапливаете пенсионный фонд сбережений, который можно использовать различными способами для обеспечения дохода, когда вы решите прекратить работу. Сумма, которую вы будете иметь в своей пенсионной корзине, будет зависеть от того, сколько вы (и ваш работодатель, если вы работаете), платите, сборы, которые вы платите, и насколько хорошо работают вложения в вашу пенсионную корзину.

Однако, если вы подумываете о переводе, это пенсионная программа с установленными выплатами на рабочем месте (также известная как «последняя зарплата» или «средняя за карьеру»), а трансферная стоимость вашей пенсии составляет более 30 000 фунтов стерлингов, вам придется воспользоваться профессиональным советом финансового консультанта.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед переводом

1. Будет ли новая пенсия дороже моей существующей?

Если новая пенсия стоит дороже, убедитесь, что вы уверены, что дополнительные расходы не зря.

Например, если новая пенсия предлагает вам доступ к большему количеству инвестиционных фондов, чем ваша текущая пенсия (пенсии), спросите себя, нужны ли они вам.

Вы не стали бы брать более дорогую ипотеку или страховой полис без уважительной причины, так зачем же это делать с пенсией?

Информацию о расходах на новую пенсию вы получите от поставщика пенсионных услуг или своего консультанта.

Вам необходимо прочитать все предоставленные вам документы, чтобы задавать вопросы по любым вопросам, в которых вы не уверены.

2. Можно ли перевести все мои пенсионные накопители в одну новую?

На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, почему вы хотите это сделать.

Некоторые люди просто предпочитают хранить все свои пенсионные накопления в одном месте, чтобы их было легче отслеживать, и это веская причина для консолидации.

Однако затраты очень важны. Тщательно подумайте о переходе от схемы с низкой зарядкой к схеме с более высокой зарядкой, чтобы упростить задачу.

Тем не менее, если вы собираетесь выйти на пенсию и ваша текущая схема не предлагает желаемый вариант пенсионного дохода, то объединение всех ваших пенсионных фондов в одну схему, обладающую необходимой гибкостью, может быть хорошей идеей.

Все разные. Поэтому, если вы не уверены, что понимаете последствия перевода, рекомендуется бесплатно поговорить с одним из наших беспристрастных экспертов по пенсиям, который расскажет вам обо всех плюсах и минусах. Посмотрите, как с нами можно связаться, внизу страницы.

3. Потеряю ли я какие-либо льготы?

Возможно, что ваша текущая пенсия имеет ценные преимущества, которые вы потеряете, если бы вышли из нее, например, дополнительные пособия в случае смерти, более высокую не облагаемую налогом единовременную сумму, пенсию для вашего партнера после вашей смерти или гарантированную Опция аннуитетной ставки (ГАР).

Вариант GAR — это когда пенсионный фонд будет выплачивать вам гарантированный пожизненный доход (также известный как аннуитет) по определенной ставке, которая может быть намного выше, чем ставки, доступные на общем рынке аннуитета, когда вы выходите на пенсию.

Даже если вы не задумывались о покупке гарантированного дохода на свою пенсионную корзину, вы можете передумать, если знаете, что имеете право на высокую гарантированную ставку, поэтому важно понимать плюсы и минусы перевода денег туда, где у вас есть Гарантированная аннуитетная ставка.

Если сумма вашего перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов и у вас есть гарантированная аннуитетная ставка или другие защищенные льготы, перевод должен быть подписан регулируемым финансовым консультантом, прежде чем ваша пенсионная программа высвободит деньги.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы полностью осознаёте, от чего отказываетесь.

4. Взимается ли плата за перевод?

В некоторых схемах при переводе может взиматься плата. Также примите во внимание любые начальные и текущие сборы по новому пенсионному плану.

Они могут быть значительными — иногда несколько тысяч фунтов стерлингов (в зависимости от размера вашего фонда), поэтому важно проверить, подходит ли один из них в вашем случае.

5.Будут ли вложения в новую пенсию соответствовать сумме риска, на который я готов?

Вы можете решить для себя, как инвестировать свои деньги, или вы можете попросить финансового консультанта дать вам рекомендации.

В любом случае важно, чтобы выбранные инвестиции соответствовали сумме риска, на который вы готовы пойти со своими деньгами, а также тому, когда вы планируете получить доступ к своим деньгам. Например, если вы планируете вытащить свои деньги через пять лет, чтобы купить доход, ваша инвестиционная стратегия может отличаться от стратегии тех, кто хочет оставить пенсионную корзину инвестированной и получать от нее доход во время выхода на пенсию.

6. Потребуется ли мне постоянный совет?

Независимо от того, решите ли вы перевести свои средства, важно регулярно проверять свои пенсионные накопления.

Например, также возможно, что размер риска, на который вы готовы пойти, может со временем измениться, если ваше финансовое положение изменится или по мере того, как вы приблизитесь к пенсии.

Если вы не знаете, как это сделать, рекомендуется поговорить с регулируемым финансовым консультантом, который может проверить, инвестированы ли вы в фонды, соответствующие вашим обстоятельствам, и которые хорошо работают для вас.

Если вы воспользуетесь регулируемым финансовым советом при переводе (если вы все-таки переводите), ваш консультант объяснит вам, какие услуги он предлагает, и сколько это стоит.

Спросите себя, достаточно ли у вас знаний и опыта в области инвестирования, чтобы принимать решения, которые повлияют на ваш пенсионный доход, без необходимости в консультанте.

Вам нужен финансовый совет?

Если у вас есть так называемые «гарантированные пособия» — в частности, если вы участвуете в пенсионной схеме с установленными выплатами или имеете гарантированную ставку аннуитета — и ваша трансферная стоимость превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам придется сначала воспользоваться регулируемым финансовым советом. вы можете передать.

Это правило предназначено для вашей защиты, чтобы вы знали обо всех плюсах и минусах переноса.

Финансовый консультант берет на себя ответственность за совет, поэтому, если вы последуете его рекомендации, а она окажется для вас неуместной, вы подпадете под действие закона.

Но даже если вам не нужен профессиональный совет, может быть сложно принять правильное решение самостоятельно, даже если у вас есть вся необходимая информация.

Итак, если вы не совсем уверены, вам следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией к регулируемому финансовому консультанту.Но прежде чем вы это сделаете, поговорите с одним из наших беспристрастных пенсионных экспертов. Все способы связи с нами находятся внизу страницы.

Если вы решите получить совет, убедитесь, что ваш консультант дает вам полные ответы на каждый из поднятых выше вопросов.

Было бы полезно распечатать это руководство и брать его с собой на любые встречи с консультантом и использовать его в качестве контрольного списка, на который можно ссылаться при чтении любых их письменных рекомендаций.

Если вы решили не получать консультацию, убедитесь, что вы полностью понимаете риски и преимущества перевода пенсии.

Выход из системы пенсионного обеспечения с установленными выплатами

Пенсионный перевод из пенсионного плана с установленными выплатами (связанный с заработной платой) означает отказ от пособий вашей схемы в обмен на денежную сумму, которая инвестируется в другую пенсионную схему.

Краткий обзор

В большинстве случаев ваше положение, вероятно, будет хуже, если вы перейдете из программы с установленными выплатами, даже если ваш работодатель побудит вас уйти.

Прежде чем продолжить, вам следует посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом.

В некоторых случаях может потребоваться.

Что можно и что нельзя переводить

Если вы участвуете в так называемой «нефинансируемой» пенсионной схеме государственного сектора, вы не сможете переводить свою пенсию.

Примерами нефинансируемых пенсионных схем в государственном секторе являются Программа для учителей и программа NHS.

Вы сможете перевести пенсию, если проживаете в:

  • Программа с установленными выплатами для частного сектора, или
  • Накопительная пенсионная система государственного сектора (например, пенсия местного самоуправления)

Для этих схем существуют определенные гарантии.

Остерегайтесь мошенничества с переводом пенсии

Вы можете перевести свой пенсионный фонд в новую систему пенсионного обеспечения, чтобы получать из него денежные средства, если вам 55 лет и старше.

Но утверждение, что вы можете перевести деньги до 55 лет или получить более высокую прибыль, чем при вашей текущей схеме, в лучшем случае является рискованным, а в худшем — мошенничеством.

Как это работает

Если вы решите уволить свою пенсионную программу с установленными выплатами на рабочем месте, попечители, управляющие этой схемой, конвертируют накопленные вами выплаты в денежную сумму.

Это называется «трансфертной стоимостью» (также известной как «трансфертная стоимость в денежном эквиваленте» или «CETV»).

Затем вы должны инвестировать это в:

  • Персональная пенсия или пенсия заинтересованного лица
  • Пенсионный план с другим работодателем
  • Самостоятельная индивидуальная пенсия (ИППО)

Не все пенсионные схемы работодателей, личные пенсии или SIPP принимают переводы, поэтому проверьте сначала.

Льготные переводы

Стимул для перевода — это когда ваш работодатель предлагает вам финансовый стимул для выхода из пенсионной схемы с установленными выплатами.

Это может быть:

  • Оплата наличными сверх суммы перевода
  • Повышение расчетной трансферной стоимости ваших преимуществ в схеме («повышенная трансферная стоимость»)

Это не всегда может быть так привлекательно, как кажется.

У вас может быть выбор, хотите ли вы перевести всю увеличенную стоимость в другую пенсионную схему или использовать поощрение за перевод в виде наличных средств.

Если вы принимаете денежное вознаграждение за перевод:

  • Возможно, вам придется заплатить подоходный налог и национальную страховку.
  • Вы получите меньше пенсии, чем если бы вы приняли поощрение как часть трансферной стоимости

Прочие стимулы

Стимулы к изменению льгот по схеме также становятся все более распространенными.

Например, вас могут попросить отказаться от повышения сверх установленного законом минимума после выхода на пенсию в обмен на более высокую фиксированную пенсию в рамках схемы.

Это называется обменом на повышение пенсии или конвертацией повышения пенсии.

Получить консультацию по поощрительным предложениям

По поводу любого предложения следует прислушиваться к финансовым советам.

Если вы можете выйти из своей программы с установленными выплатами, и это предполагает перевод в денежном эквиваленте на сумму более 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо сначала получить финансовую консультацию регулирующего органа.

Попечители схемы не могут переводить никакую сумму более 30 000 фунтов стерлингов, если это не было подписано регулируемым финансовым консультантом с необходимыми специализациями.

Консультант примет во внимание сумму денежного платежа или увеличенного трансфера при сравнении преимуществ, от которых вы отказываетесь.

Хорошая практика для вашего работодателя — предоставлять доступ к регулируемому финансовому консультанту бесплатно, но не все.

Вы можете выбрать своего финансового консультанта, но вам придется заплатить.

Риски перехода на систему с установленными взносами

Любые потенциальные преимущества перехода от схемы пенсионного обеспечения с установленными выплатами к схеме с установленными взносами часто перевешиваются соответствующими затратами, рисками и потерей выгод.

Ваш будущий пенсионный доход невозможно предсказать с какой-либо уверенностью, если вы перейдете на план с установленными взносами, независимо от того, управляет ли он вашим работодателем или это личная пенсия или пенсия заинтересованных сторон.

Получив личную пенсию или пенсию участника, вы откажетесь от всех льгот, которые у вас были по схеме бывшего работодателя.

Риски продолжения участия в программе с установленными выплатами

Участие в пенсионной программе с установленными выплатами сопряжено с риском.

Если ваш работодатель все еще занимается бизнесом, он обычно должен убедиться, что у схемы достаточно средств для предоставления участникам всех прав.

Но некоторые работодатели, спонсирующие эти схемы, разорились, не оставив достаточно денег для выплаты обещанных пенсий.

Если работодатель прекращает свою деятельность, не имея достаточного количества средств в его пенсионной схеме, Фонд защиты пенсий, который открывается в новом окне, может предоставить компенсацию, но это может быть не полная сумма накопленной вами пенсии.

Получение помощи

Если стоимость вашей схемы DB превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом, прежде чем вы сможете осуществить перевод.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы знаете обо всех плюсах и минусах перевода.

Даже если стоимость вашей схемы составляет 30 000 фунтов стерлингов или ниже, все же рекомендуется воспользоваться советом, если только вы не уверены, что именно это вы хотите сделать, и не понимаете последствий.

Если вы все же последуете регулируемому совету, и что-то пойдет не так, или это окажется неправильным выбором для вас, вы сможете воспользоваться доступными схемами подачи жалоб и компенсаций.

Когда вы спрашиваете попечителей пенсионного плана о пенсионных переводах, информация, которую вы получите, будет касаться пенсионных переводов в целом и не будет зависеть от ваших потребностей и обстоятельств.

Фирмы, консультирующие по вопросам перевода вашей пенсии с установленными выплатами на пенсию с установленными взносами, должны обладать специальными знаниями в этой области. Вы можете спросить их, квалифицированы ли они в этой области.

Чего ожидать от финансового консультанта

Консультант обсудит с вами ваши личные обстоятельства и финансовое положение, включая уровень риска, с которым вы чувствуете себя комфортно.

Они также должны:

  • Сравните льготы, от которых вы можете отказаться, если вы перейдете из программы своего работодателя, с льготами, которые вы можете получить, если вы перейдете в систему нового работодателя или в личную пенсию / пенсию заинтересованных лиц.
  • Оцените уровень, до которого финансируется пенсионная программа вашего работодателя, риск того, что ваши пособия могут быть уменьшены, и влияние на любую предлагаемую трансфертную стоимость
  • Проверьте разницу между планами с установленными выплатами и планами с установленными взносами
  • Кратко расскажу о преимуществах и недостатках их рекомендации.
  • Спросите, обсуждали ли вы свое решение со своим супругом или гражданским партнером, поскольку оно, вероятно, влияет и на них.
  • Проверьте свой полный набор опций

Всегда полезно поговорить с несколькими консультантами, поскольку их стоимость и услуги могут отличаться.

Однако крайне важно, чтобы вы имели дело только с финансовыми консультантами, деятельность которых регулируется и уполномочена Управлением по финансовому регулированию и надзору (орган, регулирующий финансовые услуги).

У Money Advice Service есть справочник пенсионных консультантов, который можно использовать для составления короткого списка.

Все консультанты и фирмы в справочнике регулируются и также покажут, есть ли у них консультанты, которые имеют квалификацию для работы с переводами из схем БД.

Мы рекомендуем вам связаться как минимум с тремя фирмами, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям.

Справочник разделяет фирмы, которые будут видеть вас лично, и те, которые работают только по телефону или через Интернет.

Вы можете обнаружить, что фирмы, которые работают с клиентами по телефону, имеют более низкие затраты, и, следовательно, затраты ниже для вас.

Было бы неплохо включить в список одну фирму, которая предоставляет консультации по телефону, в ваш короткий список, чтобы вы могли сравнить.

единовременно или ежемесячная пенсия?

Основные выводы

Получение единовременной или ежемесячной выплаты зависит от:

  • Ваш пенсионный доход и основные расходы
  • Средняя продолжительность жизни
  • Планы передачи имущества

Столкнувшись с растущими пенсионными расходами и большей нестабильностью, компании все чаще предлагают своим нынешним и бывшим сотрудникам критически важный выбор: получить единовременную выплату сейчас или оставить свой пенсионный план.

«Компании предлагают эти выкупы как способ уменьшить размер будущих пенсионных обязательств, что в конечном итоге снижает влияние пенсионного плана на финансовые показатели компании», — говорит Джон Бек, старший вице-президент Fidelity Investments по консультированию по льготам. «С точки зрения сотрудника, решение сводится к компромиссу между потоком доходов и кучей денег, которые доступны ему или ей сегодня».

Выкуп пенсии может быть предложен любому нынешнему или бывшему сотруднику фирмы.У вас может быть личная выгода от бывшего работодателя, или ваша нынешняя компания может предлагать вам единовременный выкуп пенсии задолго до вашего выхода на пенсию.

Как бы то ни было, вот как обычно работает предложение о единовременной выплате пенсии: ваш работодатель выдает уведомление о том, что к определенной дате соответствующие сотрудники должны решить, обменивать ли ежемесячную выплату пособия в будущем на единовременную единовременную выплату. сумма платежа. Если вы выберете единовременную выплату, вы или соответствующий план, отвечающий критериям налогообложения, такой как IRA, скорее всего, получите чек или пролонгацию IRA из пенсионного фонда компании на эту сумму и пенсионные обязательства (или установленные выплаты) компании перед вами. закончится.В качестве альтернативы, если вы решите сохранить свои ежемесячные пособия, ничего не изменится, за исключением того, что возможность получения единовременной выплаты может быть удалена по истечении периода действия предложения.

Процесс относительно прост, но решение о том, какой вариант выбрать, может быть сложным. Вот некоторые рекомендации для каждого варианта:

Ведение ежемесячного платежа

Пенсионные планы обычно предусматривают выплату установленной суммы каждый месяц с даты выхода на пенсию до конца вашей жизни («аннуитет»).Вы также можете получать пожизненные выплаты, которые продолжаются вашему супругу после вашей смерти. 1

Однако у этих ежемесячных платежей есть недостатки:

  • Если вы больше не работаете в компании, которая делает это предложение, размер вашего пособия обычно не увеличивается с настоящего момента до даты вашего выхода на пенсию. Кроме того, как только вы начнете получать пожизненные аннуитетные выплаты, сумма вашего платежа обычно не будет обеспечиваться защитой от инфляции. В результате ваши ежемесячные пособия могут со временем потерять покупательную способность.Годовой уровень инфляции в 3%, средний с 1926 года, сократит размер вашего пособия вдвое через 24 года.
  • Использование пенсионного пособия в качестве пожизненного аннуитета означает, что ваша способность получать выплаты частично зависит от способности вашей компании их производить. Если ваша компания сохраняет пенсию и не может производить выплаты, федеральное агентство под названием Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) выплатит часть пенсии в пределах установленного законом лимита. Максимальный выигрыш, гарантированный PBGC в 2020 году, составляет 5 812 долларов США.50 в месяц (постоянная рента) для большинства людей, выходящих на пенсию в возрасте 65 лет. Ежемесячная гарантия ниже для пенсионеров до 65 лет и старше для тех, кто выходит на пенсию после 65 лет. Если ответственность за ваши выплаты переходит к страховой компании, она будет страховая компания, а не пенсионный план, который отвечает за ваши гарантии. 2

Некоторые работодатели также рассматривают возможность покупки аннуитетов для тех, кто не выбирает единовременное предложение. В этом случае ваши льготы не изменятся, за исключением того, что название страховой компании будет указано на чеках, которые вы получите при выходе на пенсию, а гарантированный доход будет предоставлен страховой компанией. 3 (Как и в случае с единовременными выплатами, компании, передающие аннуитеты страховой компании, могут исключить пенсионные обязательства из своих бухгалтерских книг.)

Получение единовременной выплаты

Единовременный платеж может показаться привлекательным. Вы отказываетесь от права на получение будущих ежемесячных выплат в обмен на выплату наличных сейчас — обычно это актуарная чистая приведенная стоимость вашего пособия в возрасте 65 лет, дисконтированная до сегодняшнего дня.Получение денег вперед дает вам гибкость. Вы можете инвестировать его самостоятельно, и если у вас остались активы на момент вашей смерти, вы можете оставить их своим наследникам.

Однако следует помнить о следующих предостерегающих факторах:

  • Вы несете ответственность за то, чтобы средств хватило на весь период выхода на пенсию.
  • Ваши инвестиции могут зависеть от рыночных колебаний, которые могут увеличить или уменьшить стоимость ваших активов и доход, который вы можете получить от них.
  • Размер единовременной выплаты обратно пропорционален процентным ставкам — как правило, по мере роста процентных ставок значения единовременной выплаты будут уменьшаться.
  • Если вы не переводите выручку непосредственно в IRA или план, соответствующий требованиям работодателя, например 401 (k) или 403 (b), распределение будет облагаться налогом как обычный доход и может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории. Если вы воспользуетесь распределением до достижения возраста 59½ лет, вы также можете получить 10% -ный штраф за досрочное снятие средств.
  • Вы можете использовать часть или всю единовременную выплату для приобретения аннуитета — как правило, немедленного аннуитета — который может обеспечить ежемесячный поток дохода, а также защиту от инфляции или другие дополнительные функции, встроенные в стоимость.Но, как индивидуальный покупатель, вы, возможно, не сможете заключить со страховой компанией такую ​​выгодную сделку, как выгода, которую вы получили бы, взяв аннуитет пенсионного плана, поэтому аннуитет может или не может дублировать ежемесячный пенсионный платеж, который вы бы получали. получено от вашего работодателя. Вам также необходимо тщательно выбрать поставщика аннуитета, уделяя особое внимание кредитному рейтингу компании, и убедиться, что вы прочитали и поняли условия аннуитета.

Сделайте свой выбор

Что лучше: единовременная выплата или сохранение пенсии, зависит от ваших личных обстоятельств.Вам нужно будет оценить ряд факторов, в том числе упомянутые выше и следующие:

  • Ваш пенсионный доход и основные расходы. Гарантированный доход, такой как социальное обеспечение, пенсия и фиксированные аннуитеты, просто означает то, на что вы можете рассчитывать каждый месяц или год, и это не зависит от рыночной и инвестиционной доходности. Если ваш гарантированный пенсионный доход (включая доход от пенсионного плана) и ваши основные расходы (такие как питание, жилье и медицинское страхование) примерно равны, лучшим вариантом может быть сохранение ежемесячных выплат, поскольку они играют решающую роль. в удовлетворении ваших основных потребностей в пенсионном доходе.Если ваш гарантированный доход превышает ваши основные расходы, вы можете подумать о единовременной выплате. Вы можете использовать его часть для покрытия своих ежемесячных расходов, а остальное инвестировать для роста.

    Эти сравнения могут быть относительно простыми, если вы уже на пенсии, но составить точную картину ваших пенсионных доходов и расходов может быть сложно, если вы все еще работаете. Остерегайтесь соблазна использовать единовременную выплату для погашения долга по кредитной карте или покрытия других текущих расходов — и не только из-за большого налогового счета, с которым вы, вероятно, столкнетесь.«Паушальные выплаты поступают из денежного пула, предназначенного специально для выхода на пенсию», — объясняет Бек. «Доступ к этим фондам по другой причине ставит под угрозу качество вашей пенсии».

  • Долговечность. И ваша ежемесячная выплата пособия, и единовременная сумма были рассчитаны с использованием актуарных расчетов с учетом вашего текущего возраста, таблиц смертности и процентных ставок, установленных IRS. Но эти оценки не принимают во внимание вашу личную историю здоровья или продолжительность жизни ваших родителей, бабушек и дедушек, братьев и сестер.Если вы ожидаете, что продолжительность жизни будет выше среднего, вам может потребоваться предсказуемость регулярных выплат. Наличие потока платежей, который гарантированно продлится всю жизнь, может быть утешительным. Однако, если вы ожидаете, что продолжительность жизни будет короче средней по личным причинам, например, по семейному медицинскому анамнезу, единовременная выплата может быть более выгодной.
  • Планы передачи имущества. После того, как вы подумали о пенсионных доходах и расходах и спланировали адекватную подушку для защиты от инфляции, долголетия и инвестиционных рисков, уместно принять во внимание планы передачи богатства.С пенсионными планами у вас часто нет возможности передать пособие детям или внукам. Проконсультируйтесь с поверенным по имущественному планированию.

Движение вперед

Выкуп пенсии следует оценивать в контексте вашей общей пенсионной картины. Если вам предложат этот вариант, проконсультируйтесь с экспертом, который сможет дать вам объективный совет по поводу вашего выбора.Наконец, имейте в виду, что все больше корпораций продолжают рассматривать возможность выполнения своих пенсионных обязательств, поэтому рекомендуется поддерживать связь со старыми работодателями. «Если вы оставили пенсию у бывшего работодателя, в ближайшие годы вам, скорее всего, предложат единовременную выплату», — говорит Бек. «Держите администратора вашего бывшего работодателя в курсе вашего текущего адреса, потому что вы можете упустить эту возможность, если ваш работодатель не сможет вас найти».

Следующие шаги

  • Прежде всего, убедитесь, что вы знаете, получаете ли вы какое-либо пенсионное пособие у вашего нынешнего или бывшего работодателя, и постоянно обновляйте свою контактную информацию в этих компаниях.Вы не можете даже рассматривать предложение, если не знаете, что оно существует.
  • Получите исчерпывающее представление о своем пенсионном плане в нашем Центре планирования и руководства и изучите изменения, которые могут помочь вам лучше подготовиться.
  • Если вы решите брать единовременную выплату вместо ежемесячных пенсионных выплат, вы можете рассмотреть возможность перехода на IRA. Прямой перенос с плана вашего работодателя на вашего поставщика IRA (попечителя на попечителя) не будет подлежать немедленному налогообложению и может быть лучшим способом сохранить статус этих денег с отсрочкой налогообложения.Вам следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом.

Если вы все же получили предложение о единовременной выплате, обсудите его с доверенным финансовым консультантом. Обстоятельства у всех разные. То, что подходит вашему другу, соседу, коллеге или родственнику, может не подходить вам.

Следующие шаги для рассмотрения

Ролловер IRA

Дайте вашим деньгам шанс и дальше расти без налогов.

Пенсионный перевод — могу ли я перевести пенсию?

Вы можете передать некоторые или все свои банки другому провайдеру, если:

  • Ваш текущий поставщик услуг не предлагает желаемый вариант пенсии
  • Вы хотите объединить горшки, чтобы упростить себе пенсию
  • Вы хотите платить меньше комиссий
  • вы хотите получать более высокий доход от своей пенсии
  • вы переезжаете за границу и хотите перевести свою пенсию в схему в этой стране

Объединение пенсионных накопителей

Если у вас было более одной работы, то вполне вероятно, что вы платили более чем в одну пенсионную корзину с установленными взносами.

Объединение горшков может упростить управление пенсией и помочь вам сэкономить на сборах. Вам нужно проверить, набираете ли вы:

  • взимается комиссия за перевод одного банка в другой
  • теряют какие-либо особенности, например гарантированная аннуитетная ставка

Вам нужно поговорить с каждым поставщиком отдельно, чтобы узнать их правила объединения горшков.

Передаточная стоимость

Это сумма, которую будет стоить ваш банк, если вы перейдете к другому провайдеру.

Анализ трансфертной стоимости вашего банка может помочь вам выяснить, есть ли в вашей пенсии «плата за досрочное прекращение».

Если сумма перевода совпадает со стоимостью вашего банка, маловероятно, что с вас будет взиматься комиссия при переводе.

Если сумма перевода ниже, чем общая сумма банка, с вас может взиматься плата за досрочное прекращение игры. К вашему горшку могло быть применено «снижение рыночной стоимости» или «корректировка» — спросите своего поставщика о разнице в стоимости.

Как перевести пенсию

Вопросы, которые следует задать своему

действующему провайдеру :
  1. Могу ли я переводить? Могут быть ограничения на перевод пенсий.
  2. Какова «трансфертная стоимость» моей пенсии? Если он совпадает с размером вашего банка, маловероятно, что с вас будет взиматься комиссия при переводе.
  3. Какие комиссии мне придется заплатить?
  4. Потеряю ли я право забрать свои деньги в определенном возрасте? Это называется «пенсионный возраст с защитой».
  5. Потеряю ли я какие-либо особенности, например, гарантированная ставка аннуитета?
  6. Потеряю ли я право на получение не облагаемой налогом единовременной выплаты, превышающей 25% моей пенсии? Это называется «защищенная сумма, не облагаемая налогом».

Затем вам нужно будет поискать нового поставщика, которому вы могли бы перевести пенсию.

Вопросы, которые следует задать своему

новому провайдеру :
  1. Могу ли я подать заявление на перевод через вас или моего текущего поставщика?
  2. Есть ли комиссия за перевод, например плата за установку?
  3. Должен ли я регулярно вносить взносы в новую пенсию?
  4. Какие инвестиционные фонды и уровни риска вы предлагаете? В этом вам может потребоваться помощь финансового консультанта.
  5. Какие у вас есть варианты, когда я хочу забрать свои деньги?

Чтобы запросить перевод, вам необходимо заполнить форму заявки. Если вы переводите более одной пенсии, возможно, вам придется заполнить несколько заявлений.

Получение финансовой консультации

По закону вы должны получить финансовую консультацию, если хотите осуществить перевод с:

  • Пенсия с установленными выплатами на сумму более 30 000 фунтов стерлингов
  • пенсия с установленными взносами на сумму более 30 000 фунтов стерлингов с гарантией выплаты вам при выходе на пенсию (например,грамм. гарантированная аннуитетная ставка)

Установленные пенсии

Если у вас есть последняя заработная плата или средняя пенсия за карьеру («установленное пособие»), вам необходимо будет перевести его в пенсию с установленными взносами, чтобы иметь возможность выбрать один из вариантов пенсии.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *