Содержание

Открывать вклады онлайн — просто и безопасно

С одной стороны, это логично: сотрудник банка всё расскажет и покажет, ответит на все вопросы, подготовит документы на подпись. С другой — открыть вклад можно примерно за пять минут, не вставая с дивана. Например, с помощью СберБанк Онлайн. Давайте разберёмся, как это сделать и в чём заключаются преимущества онлайн-способа.

Нужно просто открыть приложение СберБанк Онлайн и нажать на плюс рядом с пунктом «Вклады и счета», а затем выбрать опцию «Вклад в рублях или валюте».

После этого вы сможете изучить условия различных вкладов или воспользоваться функцией «Подобрать вклад», которая покажет наиболее подходящий вам продукт и ваш потенциальный доход. Название вклада и доход будут меняться в зависимости от вводимых вами данных:

  • cуммы вклада;
  • cрока;
  • возможности снятия или пополнения средств.

Также вы можете поставить галочку рядом с пунктом «Хочу максимальную ставку для этой суммы». Тогда приложение автоматически подберёт условия вклада для получения наиболее выгодной ставки.

Если же вы хотите выбрать вклад самостоятельно, нажмите на тот, что вам нравится, и вы попадёте на экран продукта. Под названием вклада указаны максимальная процентная ставка, ставка, рассчитанная исходя из вводимых вами данных, и доходность за 1 месяц.

Если ввести сумму, которую вы хотите внести на вклад, и двигать ползунок «Срок», вы сможете увидеть доход в зависимости от суммы и срока вклада. Кроме того, можно выбрать, куда перечислять доход — на вклад или на карту.

В нижней части экрана есть информация, какие операции доступны по вкладу и какова периодичность выплаты процентов по нему.

Чтобы узнать ещё больше подробностей о вкладе, нажмите на «Подробнее о вкладе». Вы перейдёте к разделам «Информация» и «Ставки» по вкладу.

Определившись с выбором вклада, нажмите на кнопку «Продолжить». На открывшейся странице следует внимательно проверить детали: сумму, с какой карты будут списаны деньги и куда будет перечислен доход. Если что-то указали неверно, нажали не туда или просто передумали — достаточно коснуться стрелки вверху экрана, и вы вернётесь на шаг назад.

Кроме того, если вы открываете вклад, чтобы накопить на подарок близкому человеку, и хотите сохранить это в тайне, то в «Настройках» можно выбрать опцию «Скрыть вклад».

После внесения всех данных вам не потребуется посещать офис банка с документами: договор, заключённый онлайн, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Все необходимые документы уже собраны в вашем приложении — оформление происходит автоматически и занимает минуту.

Оформить банковский вклад - физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

  • Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
  • Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
  • Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

онлайн калькулятор депозитов в 2021 году

Сохраняй

до 3,35 %

от 1 мес.

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сохраняй (USD)

до 0,35 %

от 6 мес.

от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

от10 000 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сберегательный счет

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет (USD)

от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет (EUR)

от1 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Особый Сохраняй

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Особый Сохраняй (USD)

от50 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Особый Пополняй

до 3,15 %

от 3 мес.

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Особый Управляй

до 2,65 %

от 3 мес.

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Пенсионный плюс

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Сохраняй Онлайн

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сохраняй Онлайн (USD)

до 0,35 %

от 6 мес.

от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Управляй Онлайн

до 2,55 %

от 3 мес.

от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Пополняй Онлайн

до 3,05 %

от 3 мес.

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Лидер Сохраняй

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Лидер Сохраняй (USD)

до 0,75 %

от 1 мес.

от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Лидер Пополняй

до 3,35 %

от 3 мес.

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Лидер Управляй

до 2,75 %

от 3 мес.

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Лидер Управляй (USD)

до 0,15 %

от 3 мес.

от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Номинальный счет для зачисления социальных выплат

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно частичное снятие

Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый (USD)

от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Дополнительный процент

до 4,25 %

от 3 мес.

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Накопительный счет

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Страховой +

до 3,85 %

от 6 мес.

от120 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Страховой + (USD)

от2 550 $

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Открыть вклад, выгодные проценты в рублях и валюте, калькулятор вкладов онлайн – ЭнергоМашБанк

Банк на твердую пятерку

Об Энергомашбанке узнала в прошлом году, решила открыть вклад и не пожалела, теперь в другие банки ни ногой. Отличное обслуживание, хорошие проценты, поэтому все члены семьи открыли вклады в этом банке. В офисе на Лиговском, который мы посещаем, никогда нет очередей, всегда доброжелательный персонал, готовый помочь и подсказать в сложной ситуации.

Спасибо за добросовестную работу.

b*******@gmail.com, 10.12.2020 / banki.ru
Опоздала, но вклад закрыли

Я оформила вклад в Энергомашбанке в октябре 2019 года в СПб на 1 год. Недавно мне позвонили из банка и сообщили о том, что через 3 дня истекает срок моего депозита. Я должна прийти в отделение банка на Зайцева, чтобы получить свои деньги и оформить все необходимые документы.

У меня не получалось сделать это, так как была в командировке. На два дня опаздывала. Сотрудница предложила мне по приезду обратиться в отделение банка или позвонить ей в офис.

После того, как я вернулась домой, то позвонила сотруднице, она предложила, чтобы я подошла в отделение в этот же день. Через час я уже была на месте. Гульнара встретила меня, и мы провели все необходимые процедуры очень быстро и легко. Очень благодарна сотруднице за качественное обслуживание.

30.11.2020 / sravni.ru
Быстро оформили вклад в удобное время

Недавно у меня появилась крупная сумма денег, и я решила положить их на депозит. Я долго смотрела в интернете банки в СПб, куда бы можно было выгоднее положить деньги. Больше всех мне понравился Энергомашбанк, отделение которого находилось совсем недалеко от моего дома на Петрозаводской улице. А это было очень удобно, так как я работаю каждый день в будние дни с 9:30 утра до 17:00 вечера, и после работы могла быстро зайти туда.

На следующий день я пошла в отделение банка после работы для консультации. Приятная специалист Дарья рассказала мне о всех видах вкладов и помогла подобрать самый выгодный для меня. Так как время было в районе закрытия офиса, девушка предложила мне записаться на оформление вклада на следующий вечер, на 17:00. Но я работаю до 17:00 и раньше мне не успеть! Дарья вошла в мое положение и предложила время в 17:15, при мне позвонив другому клиенту и перенеся его на другое время. На следующий день сразу после работы я пошла в банк и мы все успели оформить за 15 минут! Я очень благодарна девушке Дарье за понимание и решение моего вопроса.

H89259133129h, 29.10.2020 / banki.ru
Кассир вошла в мое положение и решила вопрос

Я регулярно получаю в Энергомашбанке валютные переводы, а познакомилась я с ним 2 года назад, когда оформляла вклад и искала банк с выгодными условиями. Он мне тогда показался самым выгодным. С тех пор с ним только и сотрудничаю. Пару дней назад я получила очередной перевод, довольно крупный. Все руки не доходили снять деньги, была сильно загружена на работе. Но вчера вечером мне сообщили, что я отправляюсь в срочную командировку от фирмы, и там мне понадобятся именно наличные средства. Утром я пошла в офис банка на Лиговском проспекте, но кассир сообщила, что не имела еще достаточной суммы. Я сказала ей, что мне очень нужны были деньги сегодня, и девушка позвонила в два ближайших офиса. Оказалось, что нужная мне сумма есть совсем недалеко - в отделении на Караванной. Я поехала туда, о моем приходе уже предупредили кассира, и она быстро совершила операцию и выдала мне деньги. Я благодарна обоим кассирам за помощь в решении моей ситуации!

Evgeniakolin, 28.10.2020 / banki.ru
Досрочно снял вклад

Доброго все времени суток.

В июле значит, открыл вклад в Энергомашбанке, обратившись в офис на Светлановском проспекте. Оформление договора заняло не более получаса, никаких проблем не возникло, сотрудница подробно отвечала на все мои вопросы по вкладу.

В октябре возникли непредвиденные обстоятельства, понадобились деньги, и я хотел снять часть денег со вклада досрочно быстро. Поэтому 14-го числа позвонил той же девушке, не особо надеясь на удачный исход дела. Менеджер отнеслась с пониманием, сказала, что постарается помочь, и позже перезвонит. Примерно через час сотрудница перезвонила, и сказала, что я могу снять необходимую сумму досрочно, и что нужно приехать в офис.

Когда приехал на следующий день, менеджер уже подготовила необходимые документы, осталось лишь заполнить и поставить подпись. Деньги получил в тот же день. Все отлично, спасибо)

28.10.2020 / otzovik.com
Сотрудница заранее напомнила об окончании срока депозита

Я являюсь клиентом Энергомашбанка не первый год. Как правило, обращаюсь в отделение на Софийской улице. Мне всегда здесь очень нравилось обслуживание и условия сотрудничества с клиентами. Поэтому, когда у меня возникло желание положить деньги на депозит, я пошла именно в этот офис. Я оформила сделку на год, и вот 9 октября мне позвонила сотрудница банка Марина и сообщила, что срок моего депозита истекает 15 октября, и я должна подойти в банк для того, чтобы закрыть свой депозит или продлить.

Я даже забыла, что уже прошел год с тех пор, как я вложила деньги в банк. Но я не могла подойти в отделение банка в указанный день, так как находилась в санатории до 18 октября. Сотрудница записала меня на прием на 19 октября на 10:00, и тогда мы закроем депозит, а я получу наличные.

Я очень благодарна сотруднице банка за то, что она беспокоится о своих клиентах, так как я бы сама и не вспомнила, что нужно идти в банк для закрытия депозита.

user9226222, 25.10.2020 / banki.ru
Помогли снять деньги

Я обслуживаюсь в отделении Энергомашбанка в городе СПб на Светлановском проспекте 42 уже несколько лет. Недавно 12 октября мне понадобилось снять деньги со своего вклада, и здесь банк меня не подвел.

Обычно для этого нужно заранее оповещать об этом банк, но сотрудница Кристина пошла мне навстречу, так как деньги мне нужны были в день обращения. Сотрудница обработала заявку очень быстро, сама поговорила с руководителем отделения, и спустя 30 минут я мог уже получить деньги в кассе. Но мне пришлось немного подождать, так как в кассе как раз начался обеденный перерыв. Спустя час времени, когда касса открылась вновь, я без проблем получил свои деньги.

Я очень благодарен сотруднице банка Кристине за то, что она помогла мне решить мою проблему, и пошла мне навстречу. Я еще раз убедился в том, что выбрал такой банк, где сотрудники переживают о своих клиентах.

Vladis747, 22.10.2020 / banki.ru
Успешно открыли депозит вместе с работником банка

Недавно мне пришел крупный перевод, и я решила оформить вклад на год. Долго подбирала банки, которые имели самый выгодный годовой процент. Я остановила свой выбор на Энергомашбанке, найдя предложение на Банки.ру. Здесь и процент высокий, и условия вклада приятные.

Я обратилась в отделение Софийское, предварительно оставив заявку с сайта на оформление без очереди. Одна из сотрудниц, Марина кажется, проконсультировала меня быстро и доступно. Она предложила выбрать день и время, когда мне лучше подойти. Мне удобно было на 9 сентября. Но 7 сентября я сильно заболела, и не могла даже встать с кровати. Я позвонила специалисту и сообщила об этом. Она записала меня на 16 сентября через неделю. Я чувствовала себя отлично, и мы быстро оформили вклад.

Я очень благодарна девушке за помощь в открытии вклада и понимании моей ситуации. Это еще раз доводит, что я выбрала правильный банк для вложения своих средств на вклад сюда. А еще мне повезло. Как раз в этот день ставку по вкладу немного увеличили.)

daryosha1801, 28.09.2020 / banki.ru
Снятие вклада в Энергомашбанке

4-го сентября закончился срок действия моего вклада, продлевать не стал. Заявку на получение денег и процентов подал онлайн по рекомендации специалиста горячей линии – это очень удобно. У меня был депозит “Правильный выбор”, по условиям договора проценты выплачиваются по окончании срока действия вклада, после снятия.

В назначенный день получил всю сумму в кассе отделения на Петрозаводской, 11. Обслуживанием в отделении доволен, специалисты работают быстро и профессионально, подробно отвечают на вопросы, помогают разобраться в нюансах. Сейчас думаю открыть другой вклад в этом банке.

Рекомендую Энергомашбанк за хорошие условия по вкладам.

daviid12, 18.09.2020 / banki.ru
Продление вклада в Энергомашбанке

Очень довольна условиями Энергомашбанка по вкладам, но еще больше меня радует обслуживания в отделениях банка.

На днях закончился срок действия депозита. За несколько дней до этого мне позвонили из банка и напомнили, уточнили, буду ли я его продлевать. Пригласили в ближайший офис, назначили встречу в отделении на Светлановском проспекте.

Из-за пробок не успела приехать вовремя. К моему приезду в офис менеджер, который должен был заняться моим вкладом, обслуживал другого клиента, но меня без очередей принял другой специалист, поэтому ждать не пришлось. На продление депозита потребовалось всего 20 минут, приятно удивлена оперативностью работы. Энергомашбанку за высокое качество сервиса и выгодные предложения!

kazakova.ai, 17. 09.2020 / banki.ru
Вклад и сервис на уровне

Недавно стали клиентами ЭнергоМашБанка. У дедушки лежала крупная сумма денег в известном банке и "не работала". Посмотрели несколько сайтов. В этом банке устроил вклад Победа. Т.к. сумма достаточно приличная, то сначала арендовали ячейку. Потом приехали с дедом. Припарковались удачно, нет высоких ступеней - дедушке было легко подниматься. Понравилось внутри - светло, чисто, работают кондиционеры. Дочь занялась рисованием - кстати, карандаши были подточены). Обратились к специалисту по обслуживанию клиентов Кристине К. для открытия вклада. Т.к. дед у нас никому не верит, то Кристине пришлось рассказать о преимуществах, сроках закрытия, гарантиях. Не знаем, что понравилось дедуле больше - рассказ или приятный персонал, но вклад мы открыли. Теперь спокойны все!

Ольга Иванwjdf, 25.06.2020 / sravni.ru
Спасибо за быстрое и качественное обслуживание

Обратилась за консультацией в Энергомашбанк с вопросом о вкладах и не пожалела. У меня была куплена валюта с целью заработка и вложения денег. Для безопасности решила положить деньги на счёт. Только вот вопрос был в том, что просто на счёт положить или вклад открыть.
Мне помогла с решением вопроса консультант Мария Энергомашбанка. В противном случае я бы много времени потратила на изучение информации о вложениях и счетах. В одном из отделений банка меня приняли достаточно гостеприимно, чай, конечно, никто не наливал, но улыбка консультанта и вежливость присутствовала. Консультант Мария достаточно быстро мне всё объяснила, затем я выбрала нужное для меня решение. Теперь мои деньги в надёжном месте и я дополнительно получаю ежемесячный доход по процентам от вклада. Кстати удобно, что офис банка находится практически рядом с домом, а ещё одно отделение рядом с работой. В любое время получится прийти с вопросом для его решения без лишней траты времени на дорогу. Офис банка достаточно уютный, присутствует комфортная зона для ожидания. Ещё на что я обратила внимание, видимо, у Энергомашбанка есть какая-то налаженная система по приёму граждан и достаточное количество сотрудников на местах. Наверное, поэтому нет очередей. А меня вообще приняли по предварительной записи, ждать не пришлось, запустили вовремя. Советую этот банк.

Ann1Nikkey, 24.04.2020 / otzovik.com
Грамотные и вежливые специалисты

В этот банка я обращалась два раза. Первый, когда нужно было оформить дебетовую карту и второй - для открытия вклада. В отделении у них всегда чисто, светло, нет больших очередей, поэтому не приходится долго ждать, когда тебя обслужат. Менеджеры компетентные, информацией владеют. Ни разу не было так, что задаешь вопрос, а специалист у кого-то уточняет свой ответ и тратит мое время. Здесь всё четко и по делу.

Теперь немного о вкладе. Мне нужна была возможность хранить свои деньги, пополнять вклад. Ну, и зарабатывать с них, конечно. Я изучала другие предложения в интернете. Остановилась на этой банке, потому что условия для меня оказались удобными и выгодными. Мне нужно было, чтоб была возможность пополнять сумму на вкладе. Притом сумма каждый раз у меня для этого разная. Специалист мне показал несколько предложений под мои желания. После этого были подписаны документы. Для оформления договора понадобился только паспорт.

Сейчас я пользуюсь интернет-банком, смотрю каждый месяц, какой процент по вкладу мне пришел. Для этого уже не надо ходить в отделение. Если возникают вопросы, то просто звоню и все. Но обычно мне все понятно, сложностей не возникает. Буду и дальше сюда обращаться, если будет нужно.

yulcha92, 21.04.2020 / otzovik.com
Отличный сервис

Понадобилось открыть вклад, выбрал отделение на Светлановском из-за близости к офису. По времени я был очень ограничен, предупредил об этом специалиста банка, девушка позвала на помощь коллегу. Пока одна сотрудница рассказывала мне о наилучших условиях при имеющейся сумме и требуемом сроке вклада, другая работала с моими документами. Я ещё нигде так быстро вклад не оформлял, оперативно сработали, молодцы. В итоге я получил сэкономленное время, нервы и к тому же нормальный процент по вкладу. Планирую также свою зарплатную карту в этот банк перевести, потому что и расположение банка удачное, и условия приемлемые, и к клиентам нормально относятся.

Ион Ракиу, 21.04.2020 / sravni.ru
Спасибо Евгении за приятный сервис

Обратилась в отделение, так как возникли сложности с Энерго-онлайн. Делала платеж на счет в другом банке, деньги вернулись обратно. Сотрудник Евгения посмотрела детали операции и объяснила, что я неправильно указала назначение перевода. С ее помощью откорректировала данные и отправила платеж. В итоге деньги получателю пришли до конца дня.

У меня была свободная сумма на текущем счету, давно хотела оформить депозит, чтобы деньги не лежали без дела. Проконсультировалась у Евгении по действующим вкладам. Она помогла мне подобрать подходящий по условиям депозит «Ежемесячный доход» и посоветовала открыть его онлайн - так ставка больше, а пополнять можно через интернет.

Вклад оформила с помощью менеджера, первый раз боялась что-то напутать. Евгения сразу распечатала договор. Процедура заняла не больше 10 минут.

Сотруднице спасибо за быстрое и профессиональное обслуживание. Отдельно хочу отметить удобство клиентской зоны для работы с интернет-банком.

anya.eg, 21.04.2020 / banki.ru
Подключение Интернет-банка

Добрый день.

Уже три месяца являюсь клиентом Энергомашбанка. У меня есть счёт в этом банке и я часто пользуюсь переводом средств со своего счёта. Для этих операций хожу в офис на Караванной улице. На прошлой неделе менеджер банка Сергей предложил подключить интернет-банк Energoline, чтобы мне не приходилось каждый раз приходить в офис.

Для этого мне нужен был любой документ, удостоверяющий личность. У меня был только ксерокс паспорта, потому что остался лишний после посещения МФЦ в этот день. Но так как дом мой недалеко Сергей принял и ксерокс и попросил до конца дня принести оригинал, что я и сделала. Выражаю благодарность этому сотруднику.

Vilusergeeva, 06.03.2020 / banki.ru
Квалифицированные специалисты

В июне 2019 года обратилась в отделение на улице Караванной, чтобы сделать пенсионный вклад. Пришла в офис, без очередей, меня обслужили, я сделала вклад «Пенсионный плюс» на 730 дней. В этом месяце хотела пополнить вклад, потому что у меня лежали средства в другом банке, а я хотела объединить деньги.
Операционист Анна К-ова сказала, что можно сообщить реквизиты и мне переведут средства. Но средства почему-то не переводились. Я приехала в банк и хотела уже закатить скандал. Анна позвонила в тот банк, из которого я хотела перевести деньги и оказалось, что я неправильно сообщила реквизиты для перевода. В общем, Анна решила мою проблему. Спасибо ей огромное!

AnohinaV, 02.03.2020 / banki.ru
Прекрасный банк

Клиентом банка я являюсь уже около двух лет, у меня здесь открыт депозит ""Ежемесячный доход"", пользуюсь карточкой банка.

Подходил срок окончания депозита, мы как раз нашли себе квартиру. Но возник вопрос как поступать с деньгами, чтобы не носиться с кучей наличных. Когда я с менеджером отделения банка обсуждала вопрос о снятии денег со счёта, она посоветовала мне услугу по аренде сейфа для операций с недвижимостью. Мы с мужем изучили информацию на сайте и сделали заявку. Через несколько минут мне позвонила менеджер банка моего отделения и мы договорились о встрече в конкретное время, а также она гарантировала, что будет свободная ячейка. К сожалению, мы немного опоздали, я уже начала переживать, что будет дальше, состоится ли сделка. Но нас уже ждали, всё было готово, ячейка свободна. Четко, конкретно без лишней волокиты я сняла деньги с депозита, тут же продавец убедился, что деньги не фальшивые, мы поставили их в сейф, подписав при этом договор.

Ключ от ячейки был у меня, а продавец мог получить деньги только при условии наличия документа о регистрации квартиры. Мы арендовали сейф на две недели, но не уложились в срок, без проблем продолжили срок аренды ячейки, доплатив деньги. Работники банка вежливо и оперативно оформили продление аренды. Продавец без проблем получил свои деньги. Мы очень довольны сотрудничеством с банком. Спасибо вам за предоставленную помощь с покупкой жилья!

kittyjane, 26.02.2020 / banki.ru

Мне недоступно создание вкладов ни в приложении «Сбера», ни в веб-версии

{"id":3891,"title":"\u041c\u044b \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0440\u0443\u0435\u043c 100 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u0442\u043e, \u0447\u0442\u043e \u0432\u044b \u0441\u043a\u0430\u0436\u0435\u0442\u0435","url":"\/redirect?component=advertising&id=3891&url=https:\/\/vc.ru\/special\/invest&hash=f04745aa4d132660bed9e2b800f7a11b186e865b37e0eafded251e584854a386","isPaidAndBannersEnabled":false}

66 623 просмотров

В прошлые выходные я написал разгромную статью про Сбербанк Онлайн:

В статье перечислил неудобства нового личного кабинета Сбербанк Онлайн.

В комментариях люди дополнили список неудобств.

Я ожидал, что Сбер хоть немного обратит внимание на проблему.

И заблокировал мне создание вкладов.

Теперь я не могу создавать вклады. Ни в веб-версии, ни в мобильном приложении.

Вот что выдаёт система:

Известил об этом Сбер. Номер обращения 210321-0406-686000

Проблема до сих пор не исправлена.

@sber Может вы и деньги мои себе заберёте?

UPD: Со мной связался Сбер и сообщил, что я не могу создать вклад из-за того, что в названии одного из моих вкладов 53 символа, а в системе стоит ограничение на 50 символов.
Как такое получилось - не известно. Но Сбер уже занимается решением проблемы.

Мои догадки о том, что Сбер заблокировал создание вкладов намерено, – не верны.

Не молчите о проблемах. Говорите о них открыто. Сбер мониторит упоминания и даёт обратную связь.

Так победим, товарищи.

{ "author_name": "Евгений Морозов", "author_type": "self", "tags": ["\u0436\u0430\u043b\u043e\u0431\u0430\u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a"], "comments": 116, "likes": 72, "favorites": 12, "is_advertisement": false, "subsite_label": "claim", "id": 225175, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 25 Mar 2021 09:48:19 +0300", "is_special": false }

{"id":88227,"url":"https:\/\/vc. ru\/u\/88227-evgeniy-morozov","name":"\u0415\u0432\u0433\u0435\u043d\u0438\u0439 \u041c\u043e\u0440\u043e\u0437\u043e\u0432","avatar":"f4080bbf-015f-1f0f-3229-bf4414d4e814","karma":643,"description":"","isMe":false,"isPlus":false,"isVerified":false,"isSubscribed":false,"isNotificationsEnabled":false,"isShowMessengerButton":false}

{"url":"https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc","place":"entry","site":"vc","settings":{"modes":{"externalLink":{"buttonLabels":["\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c","\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c","\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c","\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c","\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c","\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c","\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438"]}},"deviceList":{"desktop":"\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f","smartphone":"\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b","tablet":"\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b"}},"isModerator":false}

Блоги компаний

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

«Сбербанк» не отдает вклад подростку без разрешения органов опеки

Сейчас один из первых шагов во взрослую жизнь любого подростка – это получение банковской карты. Именно этот шаг сделал мой сын Никита, как только ему исполнилось 14 лет. Выбор банка был прост — самый крупный и самый известный. И конечно, взаимодействуя с таким банком, разве можно ожидать подвоха?

17 749 просмотров

Следующий шаг – это первый вклад, который принесет небольшую прибыль. Накопленные за предыдущие пару лет деньги уже лежали и ждали своего часа. И – какое совпадение – в мобильном приложении приходит реклама вклада «Сохраняй онлайн». Название вклада говорит само за себя – все можно сделать просто и дистанционно!

Под руководством мамы Никита переводит выбранную сумму на вклад – все условия прочитаны и приняты. Инвестиции начали работать!

Через четыре месяца появилось выгодное предложение купить компьютер с хорошей скидкой – давняя мечта Никиты. Как мы думали, все что потребуется – это закрыть вклад, перевести деньги на счет карты и оплатить покупку.

Попытка закрыть вклад закончилась сообщением «необходимо прийти лично с родителями в офис банка». Вот и первый подвох – название вклада «Сохраняй онлайн» относится только к первому действию – деньги банк принял дистанционно и за пару секунд.

Сотрудник офиса, недолго постучав по клавишам компьютера, сообщает – деньги не отдадим, надо представить документы из органов опеки, что они не возражают….

Не возражают против чего!? Что бы Никита забрал самостоятельно заработанные и собственноручно положенные на вклад деньги на свою покупку? А как же статья ГК РФ 26.п.2 которая гласит « ….несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: 1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;…»?

Ответ банка - а мы ваш гражданский кодекс…у нас свои правила! Герои этого диалога - старший менеджер Ирина Кудряшова и руководитель дополнительного офиса №8047/0321 в г. Новосибирске Доценко Марина. История происходила 9 марта 2021 года.

Дальше – поездка всей семьей в органы опеки, две недели ожидание разрешающего документа…. .

Если ваши дети захотят открыть вклад в Сбербанке и спросят вашего совета – что вы им скажите?

пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Герои 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Любовь Анатольевна

Главная героиня проекта

Как открыть банковский вклад через интернет

Правильно говорят: аппетит приходит во время еды. Давно ли пенсионерка Любовь Щербинина признавалась, что опасается совершать финансовые операции с помощью интернета? После двух успешных операций страха как не бывало. Войдя во вкус, она стала ломать голову, для чего ещё может пригодиться онлайн-банкинг*. Думала-думала и, наконец, придумала: нужно открыть банковский вклад через интернет.

По правде сказать, мысли о вкладе Любовь Анатольевна вынашивала давно. Но как — то всё не складывалось. Героиня наша, хоть и не бедствует, но, прямо скажем, далеко не олигарх. Без свободных средств вклад не открыть.

А тут, то ремонт, то ещё что. Да и ставки по вкладам в банках одно время шли на снижение.

Однако, в один прекрасный миг всё вдруг сложилось. Премию дали — раз (наша героиня, как вы помните, работает), крупные расходы в ближайшее время не предвидятся — два, к тому же в банке, в котором Любовь Анатольевна обслуживается, появился вклад с привлекательными условиями — три. А открыть этот вклад, как выяснилось, можно без похода в офис и, естественно, без очереди.

Сумма, конечно, небольшая, но всё лучше, чем деньги без дела будут лежать. Наша героиня открыла вклад через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и теперь готова поделиться опытом. Пошаговая инструкция вам может пригодиться. В разных операционных системах «картинка» может выглядеть немного по-разному, но общий смысл неизменен.

1 Первый шаг — войти в мобильное приложение и ввести 5-значный код, который, как вы прекрасно знаете, никому нельзя сообщать.

2 Попадая на главную страницу, ищем раздел «Вклады и счета»

3 Просматриваем раздел, спускаясь вниз, и находим «Открыть вклад». Это как раз то, что нам нужно. Клик!

4 Вот здесь требуется внимание. Если вы не определились заранее, какой именно вклад вам требуется, то это необходимо сделать сейчас. (Нашей героине, например, был нужен вклад с самыми высокими процентами, хотя в этом случае ни пополнение, ни снятие средств невозможны). Если вы будете передвигаться вправо-влево по той строке наверху, где написаны цифры с процентами, то можете познакомиться со всеми видами или, как говорят в банке, с линейкой вкладов. Более подробную информацию по каждому вкладу можно получить, если нажать на значок в правом верхнем углу. На этой же странице определяете валюту, сумму и срок вклада. Перечитайте, что получилось. Если всё верно, смело нажимайте на надпись внизу «Открыть вклад».

5 На следующем этапе вы определяете, из какого источника взять средства для перевода во вклад. Ведь если вы открываете вклад в отделении банка, то вы можете, скажем, принести деньги с собой. В случае дистанционного открытия они должны уже быть в банке. Поэтому здесь вы определяете, с какой карты или счёта списать сумму, переводимую во вклад, и куда начислять проценты по вкладу. Определились? Жмём на «Продолжить».

6 Проверьте еще раз, так ли получилось, как вы хотели. Всё правильно? Тогда «Продолжить».

7 Документ без номера и даты, можно сказать, не документ. На этом этапе появляется и то, и другое.

8 А вот и текст договора. Его следует внимательно прочитать и, если нет возражений, «Подтвердить».

9 Галочка — знак согласия. Открываем вклад!

10 А вот и подтверждение. Открыть банковский вклад через интернет оказалось совсем не сложно. Бумажную копию договора можно при желании получить в отделении. Если она вам нужна, нажмите ОК.

11 Ну и, как всегда, можно получить и сохранить чек — хоть в электронном виде, хоть в бумажном.

До новых вкладов!

Полезные сведения о том, как лучше использовать банковские услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

*Онлайн-банкинг (или интернет-банкинг) — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через интернет без посещения офиса кредитной организации.

Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+) доступны держателям банковских карт Сбербанка,подключенныхк СМС-сервису «Мобильный банк» (за исключением корпоративных карт). СМС-сервис «Мобильный банк» доступен для подключения держателям банковских карт Сбербанка, за подключение опции «СМС-уведомления» в рамках СМС-сервиса «Мобильный банк» взимается плата. Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для скачивания в официальных магазинах приложений App Store (товарный знак Эппл Инк.), Google Play (товарный знак Гугл ЭлСиСи) и Windows Store (Майкрософт Корпорейшн). Перевод может быть исполнен при наличии денежных средств на банковской карте плательщика. За перевод в отдельных случаях взимается комиссия. Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, условиях их использования, стоимости, имеющихся ограничениях, а также подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», СМС-сервисе «Мобильный банк» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами Сбербанка уточняйте на сайте www. sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50 или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Реклама

Как внести наличные в онлайн-банк

Основные выводы:

  • Чтобы пополнить свой банковский счет в Интернете, вы можете внести наличные на отдельный банковский счет, в котором есть банкоматы или отделения, а затем перевести эти деньги в свой онлайн-банк в электронном виде.

  • Вы также можете купить денежный перевод и оплатить его самому себе, прежде чем вносить мобильный чек на свой счет в онлайн-банке.

  • Если ваш онлайн-банк является частью сети банкоматов, вы можете внести наличные на свой онлайн-счет через связанный банкомат.

  • Вы также можете рассмотреть возможность получения перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты, на которую можно вносить наличные, и привязать ее к своему банковскому счету в Интернете.

Есть наличные? Отлично. Или не очень хорошо, если вы хотите положить его на счет в онлайн-банке.

Лучшие онлайн-банки имеют низкие комиссии и высокие общие рейтинги. Внесение наличных требует нескольких дополнительных шагов, но это выполнимо. Вот четыре способа.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0.APY на рекламируемый онлайн-сберегательный счет в размере 40% актуален на 02/12/2021

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью «Мои сбережения», когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

1.Депозит на месте, перевод в электронном виде

Онлайн-банки, такие как Ally, Capital One 360 ​​и Discover, позволяют вам электронным образом привязать свой счет к другому счету в традиционном банке или кредитном союзе. Если у этого связанного учреждения есть местный филиал, внесите туда свои денежные средства. Затем создайте электронный перевод, также известный как перевод ACH, чтобы перевести деньги в свой онлайн-банк.

Многие учреждения разрешают бесплатные транзакции ACH, хотя на их выполнение может уйти до трех рабочих дней.

2. Купите денежный перевод

Превратите свои наличные в чек, который легко депонировать, купив денежный перевод в местном магазине или в почтовом отделении, а затем оплатите его себе. Если в вашем онлайн-банке есть функция электронного сканирования, вы можете сделать снимок и загрузить денежный перевод на свой счет для внесения депозита. Если в вашем банке нет этой функции, вы можете отправить ее по почте в штаб-квартиру банка для внесения депозита.

Возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию за денежный перевод - часто менее 2 долларов - на сумму до 1000 долларов.Но у вас будет безопасная альтернатива наличным деньгам, что является одной из основных причин для покупки денежного перевода. Для сумм, превышающих 1000 долларов, вам, возможно, придется обратиться за кассовым чеком в банке, который обычно стоит на несколько долларов дороже.

Получите максимальную отдачу от своих денежных средств

Отслеживайте все свои расходы с первого взгляда, чтобы понять свои тенденции и выявить возможности для экономии денег.

3. Внесение наличных в связанный банкомат

Некоторые, но не все онлайн-банки могут принимать депозиты через банкоматы, принимающие наличные.Спросите в своем учреждении, доступен ли вариант банкомата. Например, с текущим или сберегательным счетом Capital One 360 ​​вы можете внести наличные в банкомат в одном из кафе или банковских отделений Capital One в нескольких штатах и ​​нескольких городах по всей стране. Другой банк, Radius, участвует в двух сетях банкоматов, принимающих депозиты, с логотипом NYCE или MoneyPass.

4. Загрузите наличные на перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту

Чтобы часто вносить наличные, рассмотрите возможность покупки перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты и привязки ее к своему банковскому счету в Интернете.Затем вы можете загрузить наличные на карту в определенных магазинах и перевести ACH в свой онлайн-банк. Например, карта American Express Bluebird (прочтите обзор Bluebird от NerdWallet) позволяет добавлять наличные в большинстве касс Walmart без комиссии.

Но есть и недостатки: многие карты взимают плату за депозиты в других магазинах, а некоторые имеют дополнительные сборы, такие как ежемесячные членские взносы, которые съедают ваш баланс. Используйте руководство NerdWallet, чтобы сравнить варианты предоплаченной дебетовой карты, прежде чем принять решение о ее получении.

»Хотите сравнить лучшие процентные ставки по сберегательным счетам? Ознакомьтесь со списком лучших ставок сбережений NerdWallet

Онлайн-банки оптимизированы для онлайн-транзакций, поэтому электронные переводы и даже мобильные чеки часто оказываются несложными. Это не относится к наличным деньгам, но есть способы в конечном итоге спрятать деньги на онлайн-счет. Это может потребовать некоторых усилий, но оно того стоит, когда в следующий раз вам попадется пачка счетов.

Как открыть банковский счет онлайн

Открыть банковский счет онлайн быстро и легко.Это может занять всего несколько минут и сэкономить вам время на поездку в отделение банка. И если вы открываете счет в интернет-банке, это может быть вашим единственным вариантом. Лучшие онлайн-банки застрахованы FDIC и предлагают более высокие ставки, чем обычные обычные банки, и часто взимают низкие комиссии или вообще не взимают их.

Какая информация вам нужна перед открытием банковского счета онлайн?

Вот документация, необходимая для открытия банковского счета в Интернете:

  • Действительные водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.

  • Если для вашей новой учетной записи требуется первоначальный депозит, вам также потребуется информация о дебетовой карте или номер маршрута и номера счетов для другого банковского счета, которым вы владеете. Вы можете найти их на чеке или войдя в онлайн-панель своей существующей учетной записи.

См. Лучшие банки на 2021 год.

Список лучших наград упал. Вот ваш ярлык к лучшим банковским счетам 2021 года и многому другому.

Хотите текущий или сберегательный счет?

Перед тем, как запустить приложение, вам нужно принять два ключевых решения:

  • Единый или совместный счет? Имея одну учетную запись, вы единственный владелец.Совместная учетная запись - это учетная запись, которой вы владеете совместно с другим человеком, как правило, с членом семьи или значимым другом.

  • Проверка, сбережения или другое? Определите основную цель этой новой учетной записи. Если вам нужны деньги для оплаты регулярных расходов, подумайте об открытии текущего счета и убедитесь, что с него не взимаются слишком большие комиссии (или что вы можете от них отказаться). Если деньги будут отложены на сбережения, убедитесь, что на счете есть хорошая процентная ставка. (Подробнее о выборе чеков и сбережений читайте в этой статье.)

Если финансовое учреждение предлагает несколько сберегательных или текущих счетов, сравните их, чтобы увидеть, какие условия и функции лучше всего подходят для вас.

Также подтвердите, что счет будет застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация страхования депозитов защищает ваши деньги в случае банкротства банка. Счета в кредитных союзах имеют эквивалентную защиту от отдельного государственного агентства, Национальной администрации кредитных союзов.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0.APY на рекламируемый онлайн-сберегательный счет в размере 40% актуален на 02/12/2021

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью «Мои сбережения», когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

Какая еще информация вам понадобится для открытия банковского счета?

Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

Хотя в большинстве ситуаций вы можете отправить эту информацию онлайн, в некоторых случаях вас могут попросить отправлять по факсу или электронной почте дополнительные документы, например копию водительских прав, чтобы подтвердить вашу личность.Возможно, вам также придется подписать карточку с подписью, чтобы ваш банк мог подтвердить вашу или согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете. А если вы не являетесь совершеннолетним по закону, вам также понадобится информация одного из родителей, подписавшего соглашение.

Как вы можете пополнить свой счет?

Когда вы открываете счет в Интернете, первоначальный депозит обычно означает перевод с существующего счета. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. А если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить один, чтобы внести наличные.

После ввода данных для перевода выберите сумму, которая удовлетворяет любому требованию минимального баланса или начального депозита. Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете начать управлять своей новой учетной записью.

VirtualBank Mobile Banking

Персонализируйте свое приложение

Организуйте функции приложения наиболее удобным для вас образом - для каждого устройства и перемещайте элементы с помощью новой функции панели инструментов. См. Подробности в нашем руководстве.

Просмотр остатков и операций по счету

Поиск транзакций, добавление заметки или изображения и фильтрация по тегам. Получите доступ к истории транзакций аккаунта за 120 дней, а затем накапливайте больше истории в будущем.

Внесите депозит с помощью камеры вашего устройства

Внесите чеки на текущие или сберегательные счета с помощью функции мобильного депозита.

Просмотреть электронные заявления

электронных выписок, которые в настоящее время доступны в онлайн-банке, теперь доступны в мобильном банке.

Touch ID или аутентификация по PIN-коду

Легко и безопасно войдите в систему, используя отпечаток пальца, распознавание лица или личный идентификационный номер.

Повышенная безопасность

Использует одноразовый пароль для выполнения определенных транзакций.

Привязать другие аккаунты

Просмотр счетов в других выбранных финансовых учреждениях.

Перевод средств

Переводите средства между своими счетами VirtualBank и настраивайте переводы с внешних банковских счетов.

Дополнительные удобные функции:
  • Идентификатор пользователя - возможность «Запомнить меня»
  • Touch ID® для iPhone®
  • Аутентификация по отпечатку пальца для телефонов Android ™
  • Посмотреть контрольные изображения
  • Измените пароль с телефона
  • Отображение лимита мобильного депозита
  • Функция автоматического захвата изображения проверки при внесении чека
  • Просмотр истории мобильных депозитов за 90 дней
  • Переход на предпочтительную целевую страницу

Платежные элементы:

  • Просмотр, добавление, изменение и удаление получателей платежей и платежей
  • Импортировать получателей из контактов
  • Выбор и просмотр избранных получателей платежей для быстрого доступа
  • Платежи между физическими лицами

Мобильные депозиты

Загрузив наше приложение "Мобильный банкинг", вы можете делать мобильные депозитные чеки в считанные секунды со своего смартфона. Никаких походов в банк не требуется. Это безопасно, просто в использовании, и вы даже получите подтверждение по электронной почте, когда успешно отправите мобильный депозит. Могут применяться ограничения мобильного депозита.

Внесите чеки прямо на ваш счет всего за несколько кликов.

  • Загрузите и откройте наше приложение «Мобильный банк» на своем смартфоне.
  • Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны чека (ов), которые вы хотите внести.
  • После того, как вы успешно отправите свой депозит, вы получите подтверждение по электронной почте.
  • мобильных депозитов, сделанных до 20:00 по восточноевропейскому времени в рабочий день, будут зачислены в тот же день.

Ознакомьтесь с некоторыми функциями в нашем видео.

Подпишитесь на электронные заявления

Используйте зеленый свет и избавьтесь от ненужных бумажных заявлений. С помощью электронных отчетов вы можете мгновенно загрузить, распечатать и сохранить свои отчеты
. Кроме того, в будущем вы получите до 18 месяцев истории выписок через онлайн-банк.

Зарегистрируйте свою учетную запись (-а) в минутах:

  1. Войти в онлайн или мобильный банк
  2. Выбрать депозитный счет
  3. Выберите «Документы»
  4. Щелкните «Документы и настройки».
  5. Зарегистрируйте «Все учетные записи» или поставьте галочки рядом с учетными записями, которые вы хотите зарегистрировать.
  6. Нажмите «Сохранить настройки».

Часто задаваемые вопросы о мобильном банке

Как выйти из приложения «Мобильный банк»?

Когда вы закрываете приложение Mobile Banking, вы автоматически выходите из системы.

С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы о приложении?

С любыми вопросами, касающимися функции / функций или проблем, связанных с приложением, можно обратиться в нашу службу поддержки клиентов
по телефону 1-877-998-BANK (2265).

Как использовать функцию «упорядочить учетные записи», чтобы просмотреть свои учетные записи в определенном порядке?

Посмотреть руководство.

Могу ли я отправлять защищенные сообщения в приложении?

Безопасный обмен сообщениями в настоящее время недоступен в приложении, но будет доступен в будущем.

Является ли электронная почта доступной в приложении безопасным способом отправки информации о моей учетной записи?

Нет, опцию электронной почты в приложении следует использовать только для общих вопросов или информации о продукте.
Вы никогда не должны вводить номер своей учетной записи, учетные данные для входа или другую закрытую информацию в обычном электронном письме
.

Как работает новая функция подключения к учреждению?

Подключение к учреждению позволяет просматривать информацию о своем счете в других участвующих финансовых учреждениях
. Не все банки участвуют, поэтому, если ваш банк не входит в список 25 лучших, вы можете попробовать
ввести название своего банка в поле поиска. Если ваш банк участвует, он попросит вас ввести учетные данные для входа в систему
, которые вы используете для этого банка. Если банк не участвует, вы получите сообщение
«Мы не признаем это учреждение».

Есть еще вопросы? Не стесняйтесь обращаться в наш отдел обслуживания клиентов по телефону 1-877-998-BANK (2265)

.

Все продукты и услуги подлежат одобрению, включая одобрение кредита.

1 Требуется регистрация в VirtualBank Online Banking. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за обмен текстовыми сообщениями и доступ в Интернет.

Apple, логотип Apple, iPhone и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc.
Android является товарным знаком Google, Inc.


Как открыть банковский счет без депозита

Вы хотели открыть банковский счет, но у вас нет денег, чтобы начать? Есть несколько способов сделать это без депозита.

Открытие текущего счета на 0 долларов исключает один этап обычного процесса подачи заявки. И это может занять всего несколько минут, чтобы подать заявку на получение учетной записи с вашего телефона или компьютера.

Я исследовал бесплатные текущие онлайн-счета, для которых не требуется открывать депозиты. В этой статье я поделюсь списком рекомендуемых вариантов и расскажу, как открыть новую учетную запись.


Могу ли я открыть банковский счет без депозита?

Да, вы можете открыть банковский счет без депозита.

Многие банки требуют от вас внести депозит для открытия счета. Но некоторые финансовые учреждения позволяют отложить этот шаг.

Вам нужно найти хороший бесплатный текущий счет в Интернете или кредитный союз без начального депозита. Затем вы выполните следующие действия, чтобы открыть банковский счет.


10 бесплатных банковских счетов в Интернете, которые можно открыть без депозита

Возможно, вы знаете, как покупать фрукты в продуктовом магазине (совет от профессионала: избегайте помятых, почерневших бананов), но менее уверены в качествах, которые стоит искать в банке.

Clark рекомендует вам найти онлайн-банк или кредитный союз, который не взимает комиссию, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам.

Вы можете найти кредитный союз в Интернете с помощью этого инструмента поиска кредитных союзов от Национальной администрации кредитных союзов.

Многие «бесплатные» онлайн-аккаунты имеют хотя бы некоторую комиссию, но если вы ответственный владелец аккаунта, обычно их можно избежать. Например, если вы превысите свой счет и оставите отрицательный баланс в течение нескольких месяцев, вы, скорее всего, будете за это наказаны.

В других случаях важно выбрать учетную запись, которая соответствует вашей жизни: как часто вы планируете использовать учетную запись, планируете ли вы выписывать много чеков и тому подобное. Например, онлайн-банк без минимального депозита может ограничить количество бесплатных транзакций через банкомат, которые вы можете совершать каждый месяц.

Я потратил некоторое время на изучение доступности бесплатных бездепозитных банковских счетов в Интернете и собрал несколько вариантов, которые соответствуют критериям, которые я упомянул выше.Эксперту по деньгам Кларку Ховарду очень нравятся низкие комиссии и отличные услуги, которые обычно предлагают кредитные союзы, поэтому неплохо также проконсультироваться с кредитными союзами в вашем регионе.


Вот как открыть банковский счет в Интернете

Для большинства людей открытие банковского счета в Интернете - это быстрый и простой процесс. Обычно это еще проще, если вы открываете бесплатный текущий счет без депозита.

Выполните следующие четыре шага, чтобы подать заявку на открытие своего банковского счета. Вы также можете прочитать нашу историю о том, как открыть банковский счет за шесть простых шагов, если вам нужна более подробная информация.

1. Выберите тип банковского счета.

Эта статья в первую очередь касается открытия текущего счета. Вы также можете открыть сберегательный счет без первоначального депозита, но у вас будет меньше вариантов.

Чековые и сберегательные счета - самые распространенные виды банковских счетов.

Текущие счета позволяют, помимо прочего, получать прямые депозиты, производить платежи и снимать наличные в банкоматах.

Сберегательный счет

предназначен для получения процентов на деньги, которые вы не планируете тратить немедленно, но при этом предоставляя вам легкий доступ к своим средствам.

2. Выберите свой банк.

Есть три основных категории потребительских банков.

Интернет-банки: У них мало физических отделений, если они вообще есть. Онлайн-банки часто перекладывают экономию на накладные расходы на клиентов в виде меньших комиссий и более высоких процентных ставок, в зависимости от типа открытого вами счета. Может быть сложнее внести наличные в онлайн-банки, и может быть сложно связаться с человеком, если вам нужна помощь с вашим счетом.

Кредитные союзы: Некоммерческие организации, принадлежащие членам, которые часто обслуживают определенные сообщества. Они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки и взимают меньшую комиссию, но меньше отделений и финансовых предложений.

Традиционные банки: Они предлагают удобство физических отделений и банкоматов, а также полный набор финансовых услуг. Клиент часто платит больше комиссионных и получает меньше процентов при обмене.

Вы также можете открыть счет через дисконтного брокера, такого как Charles Schwab.Эти счета отражают структуру онлайн-банков, но у некоторых дисконтных брокеров есть физические отделения.

Кларк рекомендует онлайн-банки, дисконтных брокеров и кредитные союзы, потому что по сравнению с традиционными банками, потому что они обычно взимают меньше комиссий и предлагают более высокие процентные ставки.

3. Соберите необходимую документацию.

Чтобы подать заявку на открытие текущего онлайн-счета, вам нужно иметь рядом следующие элементы, чтобы процесс проходил гладко и быстро:

  • Домашний адрес
  • Дата Рождения
  • Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
  • Водительское удостоверение или удостоверение личности государственного образца
  • Предыдущий адрес (если вы переехали в течение двух лет)
  • Номер телефона / адрес электронной почты

Если вам меньше 18 лет, вам понадобится родитель или опекун, чтобы дать согласие на управление вашей учетной записью. Или, возможно, вы открываете совместный счет с членом семьи или другим значимым лицом. В любом случае вам понадобится указанная выше информация для каждого человека, который будет связан с вашей новой учетной записью.

4. Заполните онлайн-заявку.

Приложение для открытия счета в онлайн-банке может занять всего несколько минут, если у вас есть телефон или компьютер и необходимая документация.

Ваш банк предложит вам подтвердить вашу личность, подтвердить конкретный продукт (учетную запись), который вы хотите, и даст вам возможность ознакомиться с условиями.Вы будете вводить необходимую информацию в текстовые поля внутри онлайн-форм.

Рекомендуется прочитать условия использования банка, прежде чем соглашаться. Обычно они включают информацию о правилах, структуре комиссионных и процентных ставках.


Как пополнить банковский счет, открытый вами без депозита

Открыть банковский счет без депозита и поддерживать баланс в размере 0 долларов на неопределенный срок - все равно что покупать рыболовные снасти, даже не подходя к воде и не добавляя наживку на крючок.

Детали могут отличаться, поэтому уточняйте в своем банке. Но ваша учетная запись может быть закрыта, если вы все еще не внесли деньги через некоторое время, скажем, 30 дней.

Когда вы пополняете свой счет, вот несколько способов сделать это.

1. Настройка прямого депозита

Если вы открываете счет, чтобы иметь возможность получать оплату от работодателя, вы можете настроить прямой депозит и ожидание поступления денег.

У вашей компании, вероятно, есть форма прямого депозита, в которой запрашивается информация о вашем новом банковском счете, такая как маршрутный номер банка и номер вашего счета.Ваша компания также может запросить аннулирование чека.

Отдел кадров обычно имеет эту форму и поможет вам с любыми вопросами.

2. Сделайте чек онлайн

Может быть, ваша бабушка отправила вам чек на день рождения или ваш работодатель выплачивает вам бумажный чек.

Теперь у вас на руках чек и у вас есть счет в онлайн-банке.

Все три основные категории потребительского банкинга включают учреждения, которые разрешают мобильные депозиты, но рекомендуется разобраться, что предлагает ваш банк, прежде чем заполнять заявку.

Сначала вы подписываете или «индоссируете» обратную сторону чека. Там может быть простая рамка или строка с надписью «поддержать здесь».

Многие банковские приложения и некоторые веб-сайты предлагают «мобильный депозит»: вы фотографируете лицевую и оборотную стороны чека на свой телефон, который загружается, и ваш депозит завершен. На веб-сайте у вас иногда есть возможность отсканировать обе стороны чека и отправить фотографии онлайн.

Ваш банк должен попросить вас ввести сумму чека, который вы переводите.Фотографии чека должны быть четкими, а обратная сторона чека - подписью.

3. Перевод денег с другого счета

Если у вас нет другого счета в банке или кредитном союзе, вы можете попросить о помощи близкого друга или члена семьи.

Дайте им наличные и попросите их отправить вам деньги из своего банка или кредитного союза через службу вроде Zelle или Venmo. Эти услуги бесплатны, и вы можете привязать их к своему банковскому счету в Интернете.

4. Депозит наличными

Внесение наличных на ваш счет в онлайн-банке может быть менее удобным, чем внесение в кредитный союз или традиционный банк.

Однако это возможно, обычно с помощью одного из трех методов, перечисленных ниже. И какой метод (-ы) предлагает банк, может быть фактором при выборе вашего банка.

  • Используйте связанный банкомат. Если ваш интернет-банк входит в сеть банкоматов, найдите ближайшее местоположение в Интернете. Вы можете взять наличные, заполнить бланк и положить деньги в банкомат.
  • Используйте предоплаченную дебетовую карту. Если ваш интернет-банк не участвует в сети банкоматов, вы можете получить предоплаченную дебетовую карту, привязанную к вашему банковскому счету. Участвующие розничные продавцы позволяют вносить наличные на карту, которые затем можно перевести на свой счет в онлайн-банке. Подберите хорошую карту, чтобы не платить комиссию.
  • Купить денежный перевод. Это не лучший вариант, так как он почти наверняка будет платным. Но вы можете приобрести денежный перевод в почтовом отделении или розничном магазине и отправить его по адресу, который ваш интернет-банк предоставляет для депозитов.

Последние мысли

Для открытия банковского счета не требуется депозит.

Для большинства людей доступ к банковскому делу является полезной, если не необходимой, частью финансовой жизни.

Существует множество вариантов, позволяющих бесплатно открыть банковский счет онлайн без депозита. Просто убедитесь, что вы внимательно ознакомились с условиями, прежде чем выбирать учетную запись.

И не забывайте, что Кларк рекомендует вам обратиться в местный кредитный союз, поскольку они часто предлагают лучшие варианты банковского обслуживания.


Дополнительные банковские ресурсы на Clark.com:

Как делать депозит наличными

Несмотря на все достижения в области банковских технологий, люди по-прежнему любят доступ к наличным деньгам. Будь то снятие средств или депозит, наличные деньги по-прежнему важны для многих потребителей.

Выбор онлайн-банка в качестве финансового учреждения имеет множество преимуществ, включая меньшие комиссии и более высокие процентные ставки. Но есть и один большой недостаток, который следует учитывать - сложно внести наличные в онлайн-банк.

У банковского обслуживания через традиционные и онлайн-банки есть свои плюсы и минусы. Это включает в себя то, как внести наличные на ваш счет. Вот несколько способов внести наличные, где бы вы ни находились.

Как внести наличные в онлайн-банк

Большинство онлайн-банков позволяют вносить чеки с помощью мобильного телефона или по почте. Вы также можете переводить деньги в другие финансовые учреждения и обратно. Но выяснить, как внести наличные, сложнее. Отправлять деньги по почте - плохая идея, а интернет-банки обычно не принимают депозиты по почте.Вы также не можете пойти в местное отделение, чтобы передать деньги кассиру.

Хорошая новость в том, что вам не нужно отказываться от онлайн-банка или увольняться, чтобы никогда не вносить наличные. У вас есть несколько вариантов, в зависимости от вашего онлайн-финансового учреждения. Вот посмотрите, что они из себя представляют.

Используйте связанный банкомат

Некоторые онлайн-банки участвуют в сетях банкоматов. Если ваш онлайн-банк является одним из них, вы можете внести наличные в ближайшем банкомате.

Найдя банкомат, перенесите наличные в банкомат, заполните бланк с данными о своем счете и положите деньги в конверт для депозита.Затем используйте свою карту банкомата для внесения депозита.

Вы получите квитанцию, когда внесете наличные в банкомат. Сохраняйте квитанцию, пока деньги не появятся на вашем счету. Это может занять около 48 часов в зависимости от политики вашего банка.

Используйте предоплаченную дебетовую карту

Если ваш банк не входит в сеть банкоматов, вы можете рассмотреть возможность получения предоплаченной дебетовой карты, привязанной к вашему счету в онлайн-банке.

Предоплаченные дебетовые карты позволяют загружать на них деньги различными способами, включая посещение участвующих розничных продавцов для внесения наличных.После того, как деньги будут переведены на вашу дебетовую карту, вы можете перевести деньги с предоплаченной дебетовой карты на свой привязанный счет в онлайн-банке.

Обратной стороной предоплаченных дебетовых карт является то, что многие взимают с вас комиссию за:

  • Получение карты
  • Депозит наличными
  • Вывод средств

Но если вы сделаете покупки для хорошей карты, вы можете избежать оплаты сборы. Например, некоторые предоплаченные карты позволяют бесплатно вносить наличные в определенных магазинах, включая Walmart.Затем вы можете использовать эти карты для перевода денег на связанный банковский счет, хотя этот процесс может занять несколько дней.

Сделать местный депозит и перевести деньги

Если у вас все еще есть счет в местном банке, вы можете сделать депозит в своем филиале и перевести деньги. К сожалению, некоторые банки взимают комиссию за перевод денег из одного финансового учреждения в другое. Прежде чем сделать это, убедитесь, что ваш банк этого не делает.

Этот метод может помешать открытию счета в онлайн-банке, поскольку вы все равно будете зависеть от местного банка и всех связанных с ним сборов.

Если у вас есть член семьи или близкий друг, у которого есть счет в местном банке, вы можете заручиться их помощью для внесения местного депозита. Вы можете дать им наличные для депозита на их счет и попросить их отправить вам деньги с помощью таких сервисов, как Zelle или Venmo. Эти услуги денежных переводов бесплатны и могут быть связаны с вашим онлайн-банком.

Купить денежный перевод

Если вы не можете пользоваться банкоматом, не хотите иметь предоплаченную дебетовую карту и не можете попросить друга или члена семьи помочь вам, вы можете купить денежный перевод.

Денежные переводы можно приобрести в почтовом отделении или в розничных магазинах. При покупке денежного перевода взимается небольшая комиссия. Комиссия зависит от суммы денежного перевода. Купив денежный перевод, вы можете отправить его по адресу, который ваш интернет-банк предоставляет для депозитов.

Этот метод стоит немного денег и может занять некоторое время, так как вам нужно дождаться доставки отправленного по почте денежного перевода в ваш банк и обработки депозита. Тем не менее, если у вас есть лишь случайный депозит наличными, это может быть хорошим подходом.

Как внести наличные в обычный банк

В традиционных банках внести наличные проще. У вас есть доступ к более удобным методам, чем у большинства онлайн-банков, таких как:

  • Лично в отделении местного банка
  • Сеть банкоматов вашего банка

Имейте в виду, что депозиты в банкоматах могут быть заблокированы. Скорее всего, ваши средства не поступят на ваш счет сразу. Лучше всего для быстрого доступа к своим деньгам лично в отделении банка. Обратной стороной личного банковского обслуживания является то, что вы ограничены определенным рабочим временем.

Многие традиционные банки переняли современную банковскую практику. Если у вашего банка есть мобильное приложение, у вас также может быть доступ к мобильным чековым депозитам.

Выберите правильный подход, когда вы вносите наличные на свой банковский счет

Как видите, внести наличные в онлайн-банк сложнее, чем когда у вас есть местный банк. Но поскольку у онлайн-банков есть много других преимуществ, возможно, стоит разобраться с несколькими дополнительными шагами. Особенно, если вы не вносите наличные на регулярной основе.Онлайн-банки и обычные банки предлагают различные способы внести наличные, когда вам это нужно. Правильный вариант зависит от ваших предпочтений.

Лучшие ставки CD на июнь 2021 года

Руководство Bankrate по выбору правильной ставки CD

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам один наиболее полных сравнений процентных ставок.Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для себя лучший счет для компакт-дисков, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

Максимальные ставки CD по срокам

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 апреля 2021 года. Годовая процентная доходность для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD за 3 месяца

Лучшие ставки за 6 месяцев

Лучшие ставки за 9 месяцев

Лучшие ставки за 1 год

Лучшие ставки за 2 года

Лучшие ставки за 3 года

Лучшие ставки CD на 4 года

Лучшие ставки CD на 5 лет

Ставки Федерального резерва и CD

Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD.Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении. Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте прошлого года и снижение казначейских облигаций в прошлом году привели к снижению высокодоходных CD.

Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск.Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться. Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

Национальные средние процентные ставки для CD

Изучение средних процентных ставок - отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего.Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.

Методология исследования среднего национального показателя

«Национальный средний показатель Bankrate.com» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно. Результаты этого исследования цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США. В национальном исследовании Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, ссудам и ипотеке.Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

Вот текущие средние ставки на неделю 2 июня 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

1 год 0,17%
2 года 0,22%
3 года 0,25%
4 года 0.26%
5 лет 0,31%

Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу вверху страницы для сравнений APY.

Лучшие ставки CD в ведущих банках

Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочтите советы экспертов, приведенные ниже, чтобы принять финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев - 6 лет, 0.15% APY - 0,60% APY; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

  • Marcus by Goldman Sachs CD Rates
    6 месяцев 0,15% 500 долларов США
    9 месяцев 0,25% 12 500 долларов США 500 месяцев 0,55% 500 долларов
    18 месяцев 0,70% 500 долларов
    24 месяца 0,55% 500 долларов
    3 года 0.54%

    Обзор: Маркус - подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

    Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий - от шести месяцев до шести лет - обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

    Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.

    На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вас лучше обслужат в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

    Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.

    Кроме того, как только баланс вашего компакт-диска без штрафов достигнет минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.

    Synchrony Bank: 3 месяца - 5 лет, 0,15% годовых - 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия

    • Ставки CD в Synchrony Bank
      месяцев30% 65%
      3 месяца 0,15% $ 0
      6 месяцев 0,25% $ 0
      0,50% $ 0
      18 месяцев 0,50% $ 0
      24 месяца 0,60% $ 0
      3 года 0 долл. США
      4 года 0,65% 0 долл. США
      5 лет 0,80% 0 долл. США

    55 9000 GE Capital Retail Bank предлагает ряд депозитарных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет.Но он постоянно предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

    Perks: Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

    На что обратить внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

    Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созрел, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

    Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

    Barclays Bank: 3 месяца - 5 лет, 0,10% годовых - 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

    • Ставки CD в Barclays Bank
      3 месяца 0,10% 0 долл. $ 0
      12 месяцев 0.25% $ 0
      18 месяцев 0,25% $ 0
      24 месяца 0,25% $ 0
      3 года
      0,25% 0 долл. США
      5 лет 0,25% 0 долл. США

    Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

    Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

    На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, это может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

    В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

    Comenity Direct: 1 год - 5 лет, 0,70% APY - 0,90% APY; Минимальный депозит в размере 1500 долларов США для открытия

    • Comenity Direct CD Rates
      12 месяцев 0,70% 1500 долларов США
      24 месяца года 1500 долларов США
      4 года 0,85% 1500 долларов США
      5 лет 0.90% 1,500 $

    Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

    Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всей своей коллекции компакт-дисков.

    На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

    Доступ граждан: 1 год - 5 лет, 0,10% годовых - 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

    • Тарифы на доступ для граждан
      12 месяцев 0.10% 5000 долларов США
      24 месяца 0,10% 5000 долларов США
      3 года 0,15% 5000 долларов США
      4 года
      4 года
      0,25% 5000 долларов

    Обзор: Citizens Financial Group, чьи корни уходят корнями в 1828 год через High Street Bank, запустила Citizens Access - свой прямой банк - в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

    Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

    На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или менее будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

    American Express National Bank: 6 месяцев - 5 лет, 0,10% годовых - 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

    • Ставки CD в American Express National Bank
      6 месяцев 0,10% 0.30% $ 0
      24 месяца 0,40% $ 0
      3 года 0,45% $ 0
      4 года 0,50% 0,50% 0,55% $ 0

    Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

    Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий, соответствующих вашим потребностям, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

    На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

    Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до наступления срока его погашения, на снимаемую сумму взимается штраф в размере 90 дней.Компакт-диски со сроком действия один год, но менее четырех лет будут подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого CD. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применен штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

    American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.

    Америент Банк: 1 год - 5 лет, 0,25% годовых - 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

    • Ставки депозитов в Америкэн Банк
      12 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
      18 месяцев 0,40% 0,40%
      10000 долларов США
      3 года 0,50% 10000 долларов США
      4 года 0.50% 10 000 долларов
      5 лет 0,50% 10 000 долларов

      * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.

    Обзор: Amerant - крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Учреждение, застрахованное FDIC, было основано более 40 лет назад и имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

    Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

    На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

    Ally Bank: 3 месяца - 5 лет, 0.20% APY - 0,80% APY; Нет минимального депозита для открытия

    • Ставки CD в Ally Bank
      3 месяца 0,20% 0 долл. $ 0
      11 месяцев 0,50% * $ 0
      12 месяцев 0,55% $ 0
      18 месяцев 0.60% $ 0
      24 месяца 0,55% ** $ 0
      3 года 0,65% $ 0
      4 года 0,55%
      5 лет 0,80% $ 0
      • * CD без штрафов
      • ** Повысьте ставку CD

    Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышенной ставкой и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, стоит подумать об Ally.

    Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.

    На что обращать внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска сроком на 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

    Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

    Capital One: 6 месяцев - 5 лет, 0,10% годовых - 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

    • Capital One CD Rates
      5 лет
      6 месяцев 0.10% $ 0
      9 месяцев 0,10% $ 0
      12 месяцев 0,20% $ 0
      18 месяцев
      0,25% $ 0
      30 месяцев 0,25% $ 0
      3 года 0,30% $ 0
      4 года 0.40% $ 0

    Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность от Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией страхования Федеральной корпорацией по страхованию вкладов.

    Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными претендентами Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

    На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One - это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных годовых процентных ставок доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.

    PurePoint Financial: 6 месяцев - 5 лет, 0,15% годовых - 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

    • Тарифы Purepoint Financial CD
      25%
      6 месяцев 0.15% 10 000 долларов США
      11 месяцев * 0,15% 10 000 долларов США
      12 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
      10 000 долларов США 14 месяцев * 0,10% 10 000 долларов США
      15 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
      18 месяцев 0,25% 10 000 долларов США 24702
      $ 10,000
      30 месяцев 0,25% $ 10,000
      3 года 0,25% $ 10,000
      4 года
      4 года 0,25 0,25% 10 000 долл. США

      * CD без штрафов *

    Обзор: PurePoint Financial - гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым по величине банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

    Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.

    На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.

    PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

    Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но на вас будет взиматься штраф в размере 181 дня в виде простых процентов. Период без штрафа и снятия средств начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

    Investors eAccess: 6 месяцев - 10 месяцев, 0,15% годовых - 0,15% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

    • Инвесторы eAccess CD Rates
      CD

      Обзор: Investors eAccess - это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки Investors eAccess ’CD конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

      Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, давая вам больше ликвидности по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.

      На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть учетную запись, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

      Если вам нужно снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

      ЦИТ Банк: 6 месяцев - 5 лет, 0,30% годовых - 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

      • Ставки CD ЦИТ Банка
      6 месяцев * 0,15% 500 долларов США
      10 месяцев 0,15% 70 $ 500
      6 месяцев 0,30% 1000 долларов США
      11 месяцев * 0,30% 1000 долл. % 1000 долларов США
      13 месяцев 0,30% 1000 долларов США
      18 месяцев 0.30% 1000 долларов США
      24 месяца 0,40% 1000 долларов США
      3 года 0,40% 1000 долларов США
      4 года 0,50% 0,50% 0,50% 1000 долларов США

      * CD без штрафов

    Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

    Льготы: CIT Bank предлагает широкий спектр продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

    На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

    Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков на срок более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

    Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций в течение первых шести дней после того, как CIT Bank получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

    CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй - как двухлетний.

    Сводка лучших ставок CD на июнь 2021 года

    Маркус от Goldman Sachs 0,55% 0,55% 0.60% $ 500
    Банк синхронизации 0,50% 0,65% 0,80% $ 0
    Barclays Bank 0,25% 0,25% 0,25% $ 0
    Comenity Direct 0,70% 0,85% 0,90% 1 500 долл. США
    Доступ граждан 0,10% 0,15% 0,25% 5 000 долл. США
    American Express Национальный банк 0.20% 0,45% 0,55% $ 0
    Амерант Банк 0,25% 0,50% 0,50% 10 000 долл. США
    Союзный банк 0,55% 0,65% 0,80% $ 0
    Capital One 0,20% 0,30% 0,40% $ 0
    PurePoint Financial 0,25% 0,25% 0.25% 10 000 долл. США
    ЦИТ Банк 0,30% 0,40% 0,50% 1 000 долл. США

    Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 2 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

    Лучшие ставки CD без штрафов

    Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафов может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

    Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

    CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, установленной для существующего компакт-диска.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

    Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

    Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев - 13 месяцев, 0,25% APY - 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов США (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

    Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.

    Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

    Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

    Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

    Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

    ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

    CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

    Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

    Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года.

    PurePoint Financial: 11 месяцев - 14 месяцев, 0,10% APY - 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

    PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

    Что нужно знать о ставках CD

    Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.

    Что такое компакт-диск?

    CD или депозитный сертификат - это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

    Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

    Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, - это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

    Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают специальные компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

    В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

    В целом, депозитные сертификаты - это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

    Как работает компакт-диск?

    Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее определенный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски являются популярными счетами для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

    Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафа, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

    По истечении срока погашения вашего компакт-диска вы получаете назад свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, начинается отсрочка платежа. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

    Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

    Когда лучше покупать компакт-диск?

    Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

    Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет знать свою норму прибыли заранее.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

    «Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, если вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», - говорит Джули Эрхарт-Грейвс , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.

    В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

    Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске на 12 месяцев или два года может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

    Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

    «Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», - говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

    Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время будет повышать ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

    Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

    Если раньше вы хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, то теперь это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, вполне вероятно, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

    Тем не менее, вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки продолжат падать. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

    Какой термин выбрать?

    Компакт-диски бывают разных видов. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам - вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

    Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются значительными штрафами за досрочное снятие.

    Учитывайте также тарифную среду при выборе срока CD. В условиях роста ставок инвестирование в более короткие сроки может помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

    Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

    Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

    «Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», - говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

    «Это просто вычет сверх черты», - говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его.”

    Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов?

    Компакт-диски

    хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

    CD идеально подходят для инвестора, который не боится низкого риска и хочет фиксированную норму прибыли. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

    "Депозитный сертификат - прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику ".

    - Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

    Безопасны ли компакт-диски?

    CD в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на один застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

    Тарифы на компакт-диски растут?

    Согласно прогнозу Bankrate's CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.

    Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.

    Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года.

    Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

    Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии. - и экономия.

    В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, будет удерживать ее на этом уровне до 2023 года.В результате снизилась доходность депозитных сертификатов.

    «Резкий экономический спад из-за пандемии привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», - говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают в наибольшей степени», - говорит Макбрайд.

    Однако есть хорошие новости: многие американцы получают третий раунд стимулирующих чеков.Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов).

    Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги.

    Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.

    «Хотя доходность компакт-диска не намного больше, чем доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», - говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.

    Стратегии CD во время COVID-19

    CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.

    «Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки будут расти в ближайшее время», - сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте.

    Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетнего и пятилетнего компакт-дисков. Например, CD в некоторых банках.

    Выравнивание нескольких компакт-дисков - когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами - даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

    И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

    Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе - найти компакт-диски, которые лучше всего подходят для вас. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

    «Как использовать компакт-диски в своей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», - говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

    «Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вы можете держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски."

    Что следует учитывать при выборе компакт-диска

    Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

    Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто процентные ставки увеличиваются и вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

    Также подумайте о типе компакт-диска, который вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

    Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

    Плюсы

    • Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
    • Компакт-диски
    • - хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
    • Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
    • CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
    • Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

    Минусы

    • Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время.
    • Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
    • Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в более низком доходном CD, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и помещения их в более высокодоходный CD.
    • Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

    Типы компакт-дисков

    Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

    Традиционные компакт-диски

    Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

    Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

    Компакт-диски без штрафных санкций

    Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций с ваших процентных доходов. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

    Jumbo CD

    Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов или более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск - хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

    CD с посредничеством

    Компакт-диски, проданные через брокерские фирмы, известны как компакт-диски с посредником.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством - хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.

    Callable CD

    Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск состоит в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.

    Bump-up CDs

    Эти типы CD позволяют вам потребовать от банка повысить вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, которые выпускают этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

    Повышающие компакт-диски

    Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные промежутки времени. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вместо этого вы положили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

    Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.

    Дополнительные компакт-диски

    Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

    Компакт-диски без купона

    Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получите 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен доступ к ним.

    IRA CD

    IRA CD - это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA - это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако вы не разбогатеете на этих инвестициях, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

    Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

    Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

    Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

    Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

    Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск по истечении срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

    Компакт-диски и налоги

    Облагаются ли вы налогом на компакт-диски при наступлении срока их погашения?

    Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги - деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA - это счета с отсроченным налогом.

    В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе - вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

    Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

    По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

    Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

    Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

    Что вызывает рост ставок CD?

    Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке - вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.

    «Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», - говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок."

    Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

    Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

    «Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, - говорит Стоктон. - С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».

    У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные конкурентные условия, говорит Стоктон.

    «Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, - говорит Стоктон. - И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

    Что нужно знать о праве собственности на компакт-диски

    Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

    В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

    Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.

    POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

    Что нужно знать о компаундировании CD

    Природа компаундирования CD

    APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

    Компаундирование на компакт-дисках по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

    Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов - все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный - ежедневный, за ним следует ежемесячный.

    Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

    Можете ли вы продолжать вносить депозиты на CD

    Традиционные компакт-диски с фиксированным сроком обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

    CD по сравнению с другими сберегательными счетами

    CD по сравнению с IRA

    Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, а IRA (индивидуальные пенсионные счета) - это тип инвестиционного счета, предназначенный для пенсионных сбережений.

    Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

    Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA - это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

    CD против традиционных сберегательных счетов

    Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем компакт-диски. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, спрятанные на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).

    CD против счетов денежного рынка

    Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

    Компакт-диски и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба являются типами сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем для сберегательного счета.

    Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

    Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

    CD против инвестиционных счетов

    CD - это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета - это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

    Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

    Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

    CD против облигаций

    Инвесторам есть что учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национального управления кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски - это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга, если вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », - говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

    . Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация - это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.В случае муниципальных облигаций процент, который вы зарабатываете, часто освобождается от налогов.

    Существует много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

    «(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», - говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

    Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

    • Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
    • Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
    • Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
    • Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
    • Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
    • Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
    • Иностранные облигации: Приобретены у иностранных организаций.
    • Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

    Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.

    Когда использовать сберегательный счет вместо CD

    Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это потому, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

    CD - это срочный депозит, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

    Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.

    Как построить лестницу для компакт-дисков

    Лестничная диаграмма - это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.

    «Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«

    - Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

    Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов - это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет более коротким, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:

    • 5 000 долларов в годовой CD
    • 5 000 долларов США в виде двухлетнего компакт-диска
    • 5,000 долларов в трехлетнем CD

    CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

    «Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«

    - Дана Твайт, Twight Financial Education

    Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

    Что считается хорошей ставкой CD?

    Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

    Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете предоставить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

    В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

    Но вы не должны соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность осуществлять поиск по Bankrate по всей стране, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

    Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

    Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD

    Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

    Какие есть альтернативы компакт-диску?

    Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

    Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.

    Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

    Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

    Ставки CD в сравнении с инфляцией

    Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее - это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько же, сколько сегодня.

    Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

    Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

    «Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», - говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

    Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

    Есть ли у компакт-дисков бенефициары?

    Банки дают держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя название получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

    Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения пройдут через завещание - судебный процесс для принятия решения о том, что произойдет с имуществом человека после его смерти.Если ваши близкие должны обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

    «Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», - говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

    Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

    «Несовершеннолетние обычно не могут принимать имущество без попечителя», - говорит Адам.

    Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

    Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

    • Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Это, вероятно, единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах.
    • Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
    • Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
    • Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это взимается штраф.
    • Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
    • Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
    • Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки чаще, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

    Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что вы исчерпываете все, что можете заработать.

    Лучшие ставки CD Bankrate в июне 2021 года

    Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

    • Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.70% APY - 18 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
    • Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY - 5 лет; Без минимального депозита
    • Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых - 12 месяцев; Без минимального депозита
    • Comenity Direct Online CD: 0,90% APY - 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
    • Citizens Access Online CD: 0,25% годовых - 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
    • American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых - 5 лет; Без минимального депозита
    • Америент Банк Онлайн CD: 0.50% APY - 24 месяца; Минимальный депозит $ 10,000
    • Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых - 5 лет; Без минимального депозита
    • Capital One Online CD: 0,40% годовых - 5 лет; Без минимального депозита
    • PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых - 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
    • Investors eAccess Online CD: 0,15% годовых - 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
    • CIT Bank High Yield CD: 0,50% годовых - 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит

    Банки, которые мы отслеживаем

    Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании рейтингов CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank , Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих , Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

    Bankrate не включает на эту страницу CD с правом отзыва или CD с посредничеством. Bankrate сравнивает обычные компакт-диски и компакт-диски без штрафов как два разных продукта.

    Бесплатный расчетный счет | Первый Гражданский Банк

    2,500 Бонус за новую регистрацию

    Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

    Очки заработка

    На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

    Баллы обмена

    Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

    Вы можете обменять баллы обратно на другие банковские продукты First Citizens:

    • Возврат наличных на существующий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
    • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

    Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть завершены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

    Держатели карт

    уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

    Бонусы

    также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

    Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

    Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

    Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

    .


    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    A nice attention grabbing header!

    A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

    Contact Us