Содержание

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

отказ от кредита

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

  • Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
  • Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
  • Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
  • У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

  • Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
  • Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

  • Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
  • Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
  • Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

  1. Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
  2. Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
  3. Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
  4. Дождаться решения.
  5. При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

  • Адрес и полное наименование банка.
  • ФИО заявителя и его контакты.
  • Дата заключения кредитного договора и его номер.
  • Полученная сумма, ставка и срок.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
  • Дата, ФИО, подпись.
Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

  • Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
  • При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.


Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
  • Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
  • Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
  • Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
  • Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

20

23 682 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Как отказаться от кредита?

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Содержание статьи

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Отказ от кредита: сроки, заявление, пошаговая инструкция

Существует множество уважительных причин для оформления отказа от кредита после его получения. Если такой причины нет, уклониться от займа невозможно. Оптимальное основание — увольнение с работы.

Банки такую процедуру не приветствуют. Им невыгодно терять своих клиентов. Могут возникать такие ситуации:

  • договор подписан, деньги на руках у заемщика;
  • кредит одобрен, средства не получены;
  • займ одобрен, но официальный документ не подписан.

Сотрудники банка начнут что-либо предпринимать в случае вашего отказа от денег, поэтому необходимо проконсультироваться с юристами. Мы предлагаем вам воспользоваться квалифицированной юридической помощью, связавшись с нашими специалистами через сайт или по телефону.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Кредитные отношения действуют с момента подписания обеими сторонами соответствующего договора. После предварительной процедуры оценки банком можно оформить отказ в течение 14 дней без каких-либо юридических последствий.

После подписания соглашения заемщик может передумать и отказаться от него. На договор распространяются правила ст. 807 ГК РФ. Он считается заключенным с момента передачи денег.

Если вы подписали соглашение, обязательства не возникают до момента передачи вам денег через кассу банка или иным путем. По целевым кредитам на покупку квартиры, автомобиля можно вернуть заемные средства в течение 30 дней с момента получения, при этом не требуется уведомлять банк, но придется возместить проценты за пользование средствами.

Отказ в течение 5 дней

Законодатель ввел для заемщика так называемый период для обдумывания, который начинается после получения окончательного текста договора. Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ запрещает банку в течение пяти рабочих дней изменять индивидуальные условия выдачи займа. Гражданин в течение этого срока может осознать принятое решение, осудить окончательный текст договора с родственниками, экспертами, сравнить предложения банка с конкурентными организациями.

Для заемщика период для возможного отказа составляет 14 дней со дня получения денег, для целевых займов — 30 дней. Этим закон предоставляет заемщику дополнительную возможность исправить ошибки, допущенные при принятии решения о получении кредита.

Банк России издал указание от 20.11.2015 № 3854-У, которым обязал страховщиков при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях — всю уплаченную страховую премию. Продолжительность периода составляет не менее 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. О возможности отказа необходимо упомянуть в тексте соглашения. Отречение от этого документа не снимает с заемщика обязанность заключить другой договор, отвечающий требованиям соглашения.

Как отказаться от оформленного кредита?

Отказ от кредита после одобрения заявки не имеет никаких юридических последствий. Финансовые организации не вправе накладывать какие-либо штрафы на клиента, который еще не подписал договор и не получил деньги.

Если документ уже подписан, между сторонами возникли взаимные обязательства, но и в этой ситуации можно дать делу обратный ход. Если после подписания соглашения заемщик еще не получил деньги, договор не является действующим, и его можно беспрепятственно расторгнуть.

Ст. 11 Закона № 353-ФЗ допускает отказ от кредита в течение 14 дней с момента получения займа. Кроме суммы долга придется выплатить банку проценты за набежавшее время.

Заявление

Для отказа от потребительского кредита после подписания договора необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме.

Документы

Если банк готов выдать вам кредит, в котором у вас отпала необходимость, можно заявить об отказе от потребительского займа. Это сделать несложно, если заемщик еще не подписал договор и не получил деньги. Необходимо лишь позвонить сотрудникам банка, чтобы аннулировать заявку. Но учтите, что частые уклонения от займов могут негативно отразиться на кредитной истории.

После подписания документа необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об аннулировании соглашения. Если деньги получены, выход для их возврата один: досрочное погашение займа. Вы можете попробовать расторгнуть договор, но, вероятно, банк откажет. В таком случае пишите заявление о желании досрочно погасить займ в одном из офисов в установленной форме.

По всем вопросам, связанным с отказом от кредита, мы рекомендуем обращаться к нашим специалистам.

как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Спасибо, мы отправили вам
письмо с подтверждением

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Как отказаться от кредита после подписания договора: 3 варианта

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Как отказаться от кредита после подписания договора: 5 способов

По статистике, треть российских граждан хотя бы раз, но все же обращались в банк с целью кредитования, чаще всего это связано с необходимостью получить денежные средства на лечение, дорогостоящие покупки недвижимого и движимого имущества.

Среди тысячи финансовых сделок в каждом учреждении возникают внештатные ситуации, когда в силу сложившихся обстоятельств потребитель отказывается от обслуживания, что может случится на разных этапах заключения договора.

Поэтому вопрос, о том, можно ли отказаться от банковских услуг после оформления ссуды, остается актуальным для многих пользователей. Об особенностях данной процедуры, с разными документальными нюансами, а также о том, как правильно организовать процесс аннуляции, речь пойдет далее в статье.

Можно ли отказаться от кредитования после одобрения заявки?

отказаться от кредитования после одобрения заявкиМожно ли отказаться от кредита после того, как банк одобрил заявку? Достаточно распространенный вопрос, который как оказалось имеет и простое решения, если после положительного ответа заемщик еще не успел подписать, подготовленные цедентом бумаги.

Без подтверждения запроса, который скрепляется соглашением клиента, кредитование является недействительным.

В случае если пользователь перестает реагировать на звонки спонсора и на сообщения, общение с потенциальным заявителем попросту прекращается, без каких-либо штрафных санкций и законных взысканий.

Заемщику все же рекомендуют проявить вежливость, и в свободной или письменной форме сообщить менеджеру кредитного представителя о неактуальности запроса и заявить о том, что финансовое предложение на данный момент больше не интересно.

Таким образом, кредитные отношения, без подписанного договора, не сулят гражданам юридическими разбирательствами, и фактически на данном этапе общения, ни один банк не может предъявить претензии своим клиентам.

Можно ли аннулировать кредитную сделку если договор уже подписан, а деньги еще не поступили на счет?

Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.

Это связано с тем, что такие сделки закрепляются официальным подспорьем, бумагой, в которой пользователь ставит отметку о том, что соглашается на все условия кредитора и на выполнение всех требований и обязательств.

Так как в законодательстве четко не прописано, с какого момента в силу вступает заемное спонсорство, большинство структур отталкивается от момента получения денежных средств клиентом.

Поэтому отказ без разбирательств принимается в срок от подписания соглашения до перечисления финансов. Конкретнее о таких манипуляциях можно говорить только основываясь на договор, подписанный между обеими сторонами кредитной сделки, в котором, как правило, должен быть предусмотрен момент отказа.

Если рассматривать конкретно дело с потребительским займом, то все нюансы от подписания, оформления, прав заемщиков и их ответственности, прописаны в “Законе о потребительском кредитовании”, где сказано, что все финансовые обязательства распространяются на плательщика от времени подписания генерального соглашения.

На особенности процесса аннуляции кредитной сделки напрямую влияют пункты договоренности, позиция банка относительно досрочного полного или частичного погашения.

Одни цеденты позволяют заемщикам в любой момент заявить о прекращении взаимоотношениях и позволяют закрывать ссуду в любой удобный момент, после письменного извещения, другие же налаживают на некоторый период, данного плана процедуры, мораторий, или вовсе облаживают ее штрафными санкциями.

Как отказаться от кредита, если денежные средства уже получены?

Самым сложным конечно же считается дело, в процессе которого пользователь успел и подписать договор с цедентом, и получить финансирование. Но это не значит, что разрешить сложившуюся ситуацию невозможно.

Как правило, если действовать обдуманно, основываясь на закон, то успех гарантирован, вот только в большинстве случаев за возврат денег придется доплатить сверх, ведь к общей сумме займа в первый же день после заключения договоренности будет добавлена комиссия за пользование, даже если с момента получения финансирования, до отказа пройдет несколько часов.

Стоит отметить, что в зависимости от выбранной банковской структуры, а также от лояльности программ собственно кредитора, зависит развитие таких внештатных ситуаций.

Обычно если дело касается небольшой ссуды, то кредитор может просто принять финансы обратно, взыскав фактически комиссию за перевод. Другая группа цедентов склоняется к ограничениям на досрочный возврат долга. Поэтому фактически каждая сделка заемного финансирования является индивидуальной.

Рекомендуем: «Последствия не уплаты кредита банку»

Таким образом на вопрос, как отказаться от кредита после подписания договора и получения финансов точно можно ответить, изучив все тонкости того или иного сотрудничества.

Стоит обратить внимание, что развязка таких проблемных взаимоотношений между банком и пользователем напрямую зависит и от вида кредитования. Например, оформив потребительский займ, клиент имеет право, даже не уведомляя цедента о причинах отказа, сложить свои обязанности и прекратить сотрудничество с инвестором, тем более если это нецелевое инвестирование.

Сроки отказа от потребительского кредитования

Плательщики как потребительских займов, так и автоссуд, ипотеки, так и пользователи кредитных карт, на сегодняшний день, в большинстве случаев, имеют возможность, предоставленную цедентом, досрочно погашать долги.

Однако для всех видов кредитного обслуживания главным условием в данном процессе является предварительное извещение цедента о своих намерениях, в противном случае со счета будут сниматься оговоренные ранее ежемесячные платежи, а полный или частичный расчет не будет официально зарегистрированный.

Подписав договор на сотрудничество с инвестором каждому клиенту предоставляется возможность в установленные сроки изменить свое решение и при необходимости отказаться от обслуживания.

Основываясь на закон о потребительском кредитовании, без юридических предъяв и штрафных взысканий, должники имеют возможность в течении 14 дней, после получения финансов, отказаться от начисления и аннулировать генеральное соглашение.

Однако стоит понимать, что за эти две недели к сумме займа будут приумножены проценты, которые нужно в обязательном порядке вернуть вместе с изначально полученной суммой.

Пользователям крупных инвестиций, которые имеют целевое назначение, например, на покупку автомобиля или квартиры, предоставляется 30 дней на отказ от банковского обслуживания, при этом, как и в потребительском кредитовании возврат сверх начислений является неоспоримым.

Но каждому заявителю следует внимательно подготовится к подписанию договора и уточнить вот такие возможные не состыковки, так как цедентом могут быть предусмотрены пункты, запрещающие вот такого плана поворот событий.

Порядок действий при отказе от кредита

Отказаться от кредита после подписания документальной базы, а также после получения наличных на руки вполне возможно. Однако эксперты рекомендуют потребителям задумываться об этом варианте как можно раньше.

Особых затруднений в расторжении сделки не будет с потребительской ссудой, срок которой не вышел за пределы месячной давности. Если же заемщик отказывается от кредитования значительно позже, то он должен письменно заявить о своих намерениях цеденту.

Правильный порядок действий в таких ситуациях выглядит так:

  • у менеджера нужно взять форму для написания заявления в адрес банка;
  • после ожидается ответ от инвестора, возможно в ходе разбирательств будут предложены альтернативные варианты развития ситуации, если же банк не согласится разрешить мирным путем дело с отказом от кредита, следует обратится в суд;
  • если плательщик получил положительный ответ и имеет возможность досрочно отказаться от обязательств, следует оформить запрос на своевременное погашение долга, без которого невозможно полное списание денежных средств со счета и аннуляция кредитного соглашения.

Как вывод можно сказать, что разбирательства с банком, связанные с отказом от одобренного ранее финансирования, увенчаются успехом только в том случае если плательщик не выходит за рамки закона и выстраивать свои действия максимально рационально.

Как отказаться от кредита до подписания договора и после получения денег

Отказ от кредита относится к неоднозначным и противоречивым случаям взаимодействия банков и заемщиков. Имеются определенные правила регулирования подобных ситуаций, но поскольку они прописаны в разных документах, то далеко не идеально согласовываются между собой.

Сложно перечислить все причины неожиданного отказа от кредитования. Наиболее распространенными среди них являются:

  • введение в заблуждение кредитными агентами или рекламой: потенциальный заемщик понял это в процессе оформления кредита или после получения займа;
  • банк не выполнил взятых обязательств по кредиту;
  • клиент осознал невыгодность условий кредитования;
  • у человека отпала необходимость в заемных средствах.

Первые два пункта подразумевают вину финансовой организации, поэтому могут служить основанием для наличия претензий со стороны заемщика. Два других пункта ставят клиента банка в невыгодное положение, и порой требуется приложить немало усилий для защиты своих интересов.

Нормативная база

Первым актом, на законодательном уровне регулирующим отношения на рынке кредитования, является Гражданский кодекс (ГК) РФ – глава 42 «Заем и кредит». Следует отметить, что два этих понятия не вполне коррелируются с точки зрения закона, поскольку прописанные для займа нормы не всегда распространяются на кредит. Следует внимательно подходить к ст. 807 ГК, в которой началом действия договора о займе считается момент передачи материальных ценностей. Это написано именно о займе, но не о кредите.

Описание кредитного договора начинается лишь со ст. 819 ГК. Об отказе в кредитовании либо в получении банковских средств говорится в ст. 821 Кодекса. Причем данные в статье формулировки не четко прописаны и отсылают непосредственно к заключенному договору.

Следовательно, существует значительная разница:

  • моментом совершения займа считается передача денег (иного имущества) по факту;
  • старт кредитного договора зависит от условий самого договора.

Законодательно подкрепленный практический опыт показывает, что при расторжении кредитного договора выделяются три основных положения:

  • заявка рассмотрена, одобрение кредитора получено, но договор не подписан обеими сторонами процесса;
  • заявка одобрена, сторонами заключен договор, но заявитель так и не получил деньги.
  • договор оформлен, деньги получены адресатом.

Отказ от кредита до заключения договора

У некоторых граждан возникает вопрос: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Можно, причем без ограничений и непременного пояснения причин. Таким образом, несмотря на подачу заявки, ее рассмотрение и одобрение банком, потенциальный заемщик передумал продолжать процесс: подписывать договор и получать кредит.

В этом случае у банка отсутствуют законные основания для требования компенсации либо применения принудительных мер к несостоявшемуся кредитополучателю. Но следует учитывать, что отношение банка к клиенту-отказнику может измениться: велика вероятность, что в будущем он получит отказ в кредитовании без видимых причин. А если учесть, что финансисты обычно не поясняют причины отказов в выдаче заемных средств, то невозможно с уверенностью сказать, что именно послужило поводом для отклонения заявки.

Чтобы снизить вероятность негативных последствий, эксперты советуют объяснять банкирам причины отказа от кредитования, причем они должны быть уважительными.

Возможен ли отказ после подписания договора

Если договор подписан обеими сторонами, но пользование кредитными средствами не началось (допустим, они еще не перечислены), клиент имеет шансы прекратить отношения с кредитором без ущерба лично для себя.

Конечно, банком потрачены силы и время на проверку данных заемщика, на оформление договора. Но если клиент не успел получить деньги и оперативно изъявил желание расторгнуть договор, есть надежда, что кредитор пойдет навстречу без штрафных санкций.

Перед отказом не лишним будет внимательно ознакомиться с соответствующими пунктами договора. Если в тексте прописаны неустойки или санкции на такой случай, клиенту лучше сразу согласиться с суммой (если она невелика) и быстрее расторгнуть договор. Штраф можно считать компенсацией за проверку кредитоспособности и оформление необходимых документов.

Имеются существенные отличия в отказе от потребительского кредита и кредита целевого:

  • потребительский кредит начинает действовать сразу после подписания договора сторонами;
  • целевой определяется непосредственно условиями договора (он сложнее в оформлении, а также исполнении).

Как отказаться от кредита после получения денег

Выйти из кредитного договора без потерь в таких случаях весьма проблематично.

Ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет получателю потребительского кредита вернуть его на протяжении 14 дней. Возврат целевого кредита разрешен в срок до 30 дней. Однако заемщику все равно придется заплатить проценты за время фактического пользования банковскими средствами.

Возвращать кредиты на протяжении выше указанных сроков можно без специального уведомления банка.

В пунктах кредитных договоров могут быть прописаны более легкие условия досрочного погашения. Стоит воспользоваться такой возможностью, однако клиент не вправе требовать ее от банка.

По истечении указанных сроков (до 14 и до 30 дней) досрочное погашение придется совершать на условиях заключенного договора. Если в нем отсутствует такая возможность, то шансы вернуть кредитные средства без потерь – весьма ограничены.

Советы решившим отказаться от кредита

Пока не существует беспроигрышного алгоритма для отказа от полученного кредита. А если учитывать, что данная норма противоречит интересам банков – такой механизм вряд ли появится. Поэтому отказываясь от согласованного (тем более – полученного) кредита, надлежит готовиться к потери времени и денег.

Но все же есть нюансы, позволяющие несколько сгладить неприятную ситуацию:

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • До оформления договора следует заранее узнать правила прекращения кредитных отношений по любым обстоятельствам.
  • Не подписывать документы без ознакомления. Даже если кредитный агент вполне заслуживает доверия, все равно следует ознакомиться с документом. Подписывать документы заранее тоже нежелательно (хотя все привыкли сначала расписываться, а уж затем – получать).
  • При необходимости выйти из договора, надо подать в банк письменное заявление. Даже если сотрудники кредитной организации будут убеждать в бессмысленности такого шага, следует получить на руки документальное подтверждение отказа.
  • В случае нарушения прав клиента — важно задокументировать общение с банком-кредитором. В дальнейшем в суде потребуются именно документальное подтверждение, а не воспоминания заемщика.
  • Надо стараться погасить все требования банка. Нельзя оставлять даже минимум задолженности: она позволит банку продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Причем отдельные платежи по кредитам зависят не столько от непогашенного остатка, сколько от факта задолженности.
  • Всегда требовать от банка справку с подтверждением полного погашения кредита и закрытие договора. Формы таких документов имеются у всех кредитных учреждений.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.