Как оплачивать покупки через телефон без карты

В этой статье расскажем как оплачивать покупки через телефон, что такое NFC, зачем это нужно, а также про плюсы и минусы бесконтактной оплаты.

Как оплачивать покупки через телефон без карты?

Чтобы оплачивать покупки без карты с помощью только телефона, он должен поддерживать технологию NFC (Near-Field Communication). То есть, покупая смартфон, убедитесь, что в нем есть чип NFC.

Далее все просто: устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него данные ваших банковских карт и можете платить в магазинах, прикладывая смартфон к терминалу.

Для оплаты покупок не понадобится даже мобильный интернет, нужно только активировать NFC (обычно в шторке уведомлений значок в виде буквы «N»).

Любым смартфоном можно оплачивать покупки?

Как мы уже упоминали, для оплаты покупок с помощью телефона он должен быть оснащен модулем NFC. На сегодняшний день, практически все новые смартфоны, включая бюджетные модели, имеют чип NFC, а в более старые аппараты его можно добавить с помощью SIM-карты с поддержкой NFC и съемных антенн NFC.

В последних случаях вы сможете пользоваться возможностями бесконтактной оплаты только частично, да и подходят эти методы не для всех устройств.

Если вы владелец девайса на Android, то нужно знать, что NFC функционирует на устройствах версии Android не ниже 5.0. Для смартфонов Apple, бесконтактная оплата работает начиная с iPhone 6.

Как оплатить покупки с помощью Google Pay

Для использования бесконтактной оплаты на смартфонах Android, понадобится установить приложение под названием Google Pay.

Для некоторых моделей смартфонов оно входит в список предустановленных, но если для вашего устройства это не так, то приложение нужно скачать из магазина Play Маркет.

  • Откройте приложение Google Pay
  • Перейдете к своему аккаунту
  • Нажмите на «Добавить способ оплаты»
  • Введите данные карты вручную или отсканируйте их камерой (можно добавить неограниченное количество карт)
  • Введите код подтверждения, который отправит вам банк SMS-сообщением

В магазине для оплаты покупок, разблокируйте смартфон и поднесите его тыльной стороной к терминалу. Если потребуется, введите код разблокировки смартфона (как правило, это требуется только первые несколько оплат). На экране устройства вы увидите галочку, подтверждающую, что оплата прошла успешно.

Как оплатить покупки с помощью Samsung Pay

Если вы владелец устройства Samsung, то можете использовать платежную систему Samsung Pay. К слову, это единственная система, позволяющая оплачивать покупки смартфоном не только на новых бесконтактных терминалах, но и на старых терминалах с магнитной полосой.

Чтобы использовать Samsung Pay нужны только смартфон Samsung с чипом NFC и операционной системой Android не ниже 5.0., а также зарегистрированный аккаунт Samsung.

Обратите внимание, по состоянию на 2021 год платежная система Samsung Pay не работает в Украине.

Как начать пользоваться Samsung Pay:

  • Откройте приложение
  • Выберите учетную запись Samsung
  • Нажмите «Запуск»
  • Выберите способ авторизации (код, отпечаток пальца)
  • Нажмите «Добавить»
  • Введите данные карты вручную или отсканируйте их камерой (можно добавить не более 10 карт)
  • Согласитесь с условиями использования сервиса (нажмите «Принять все»)
  • Введите код подтверждения, который отправит вам банк SMS-сообщением
  • При необходимости, распишитесь на дисплее пальцем или стилусом

Для оплаты покупок в магазине разблокируйте смартфон, откройте приложение, выберите нужную карту, авторизуйтесь выбранным способом (код или отпечаток) и поднесите девайс к терминалу.

Как оплатить покупки с помощью Apple Pay

Владельцы смартфонов iPhone, начиная с iPhone 6, могут использовать для бесконтактной оплаты покупок платежную систему Apple Pay и приложение под названием Wallet.

  • Откройте приложение Wallet
  • Нажмите на «Добавить платежную карту»
  • Введите код Apple ID
  • Внесите данные платежной карты (можно добавить не более 8 карт)
  • Подождите пока банк идентифицирует карту
  • После завершения проверки нажмите «Далее»

Для оплаты покупок в магазине приложите палец к Touch ID и поднесите смартфон к терминалу.

Плюсы и минусы оплаты покупок смартфоном

Плюсы использования бесконтактной оплаты смартфоном:

  • Это удобно. Не нужно носить с собой банковскую карту и вообще кошелек
  • Безопасно. Злоумышленник не сможет подсмотреть номер карты или пин-код. К тому же, во время оплаты терминал получает только сгенерированный токен, а не номер карты или другие данные
  • Не нужен мобильный интернет. Для оплаты вам нужно активировать только NFC
  • Быстро. На оплату покупок уйдет не более нескольких секунд.

Минусы использования бесконтактной оплаты смартфоном:

  • Не все смартфоны оснащены чипом NFC. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают не все модели смартфонов.
  • Невозможность использования технологии с устаревшими терминалами. Это особенно актуально для жителей небольших населенных пунктов, куда новые технологии доходят не так быстро, как в больших городах. Правда, это неудобство не касается пользователей платежной системы Samsung Pay, поддерживающей технологию Magnetic Secure Transmission.

Больше интересных и полезных статей можно читать здесь.

Оплата покупок со счета мобильного телефона стала доступна абонентам «Билайн» Бизнес

Оплата покупок со счета мобильного телефона стала доступна абонентам «Билайн» Бизнес

ОАО «ВымпелКом» («Билайн» Бизнес) открывает корпоративным клиентам возможность оплаты услуг с помощью мобильного телефона. Клиенты «Билайн» Бизнес могут оплачивать покупки в интернет-магазинах, услуги ЖКХ, покупку билетов и многое другое.

Ранее услуги оплаты с помощью мобильного телефона в полном объеме были доступны только абонентам физическим лицам.

Напомним, что весной 2013 года «Билайн» Бизнес предоставил возможность клиентам, использующим корпоративный номер, оплачивать парковки со Специального авансового счета, а также запустил для абонентов услугу «Мобильный платеж».

За период с июля по ноябрь 2013 года абонентами бизнес-сегмента уже было совершено более 1 млн. платежей с мобильных телефонов.

Теперь корпоративным заказчикам доступны все возможности мобильной оплаты услуг:

  • оплата ЖКХ, интернет услуг, оплата телефонных cчетов, покупки в социальных сетях;
  • покупка билетов в театр и кино;
  • совершение покупок в интернет-магазинах;
  • пополнение интернет-кошельков электронными деньгами;
  • совершение денежных переводов;
  • оплата билетов на аэроэкспресс;
  • оплата парковок и многое другое.
Чтобы воспользоваться услугой, достаточно пополнить Специальный авансовый счет, который по умолчанию активирован на всех корпоративных номерах абонентов «Билайн» Бизнес любой системы расчетов и на любом тарифном плане.

«Оплата различных сервисов со счета мобильного телефона является очень популярной услугой среди наших частных абонентов, так как делать покупки через телефон очень просто, и это существенно экономит время. Теперь мы рады предоставить весь спектр мобильных платежей и нашим корпоративным клиентам. Мы уверены, что они оценят широкие возможности и удобство этой услуги», – отмечает Андрей Патока, вице-президент по развитию корпоративного бизнеса ОАО «ВымпелКом».

Для пополнения баланса Специального авансового счета необходимо провести платеж на свой номер телефона, заменив при этом первую цифру на «6».

Специальный авансовый счет можно пополнить любым удобным способом: наличными в любом пункте приема платежей или помощью банковской карты – простой командой с телефона или через банкомат.

Услуга доступна клиентам «Билайн» Бизнес предоплатной и постоплатной системы расчетов.

Источник: ВымпелКом

Современные технологии в способах безналичной оплаты


Часть 2.

Дойти до возможности оплаты покупок с использованием мобильного телефона позволила современная технология ближней связи — NFC (near field communication, ближняя бесконтактная связь). Это технология беспроводной высокочастотной связи, которую можно сравнить со всеми знакомым Bluetooth или wifi, однако работает она на расстоянии до 20 см и не очень высокой частоте 13,56 MHz, что исключает вероятность «случайного» соединения.

NFC широко используется в платежах, системах контроля доступа, браслетах пропуска на мероприятия, в туристическом бизнесе и пр. Сегодня эта технология получает распространение в смартфонах, телевизорах и планшетах. Надежная и простая в использовании технология NFC легла в основу бесконтактной оплаты.
Однако в сматрфоне, кроме наличия  NFC-антенны и NFC-контроллера должен присутствовать так называемый Secure Element — отдельный микропроцессор, подобный тому, что находится в пластиковых картах. Он и будет отвечать за безопасное хранение и выполнение платежных приложений (например, MasterCard Mobile PayPass). Если в телефоне с поддержкой NFC находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, вывод напрашивается сам собой —  с помощью телефона можно осуществлять такие же бесконтактные платежи, как и с пластиковой картой, если установить соответствующее платежное приложение.

ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

Все приложения поддерживающие возможность бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона работают похоже. Вы скачиваете приложение (если оно не установлено в качестве стандартного на вашем устройстве), далее регистрируетесь и регистрируете свою карту либо выпускаете новую (так как не все банковские карты можно использовать с подобной технологией). Банковская карта, загруженная в приложение на вашем устройстве, не является виртуальной, как бы нам не хотелось использовать этот термин для нематериальной карты. После персонализации и активации карта существует «физически» именно в телефоне и взаимодействует с терминалом на кассе в магазине также, как её пластиковый прародитель, а банковский термин «виртуальная» используется для карт, предназначенных исключительно для платежей в интернете, и не подразумевает взаимодействия с физической инфраструктурой и множества прочих функций карточных продуктов. И так давайте рассмотрим несколько вариантов программ для вашего мобильного устройства.

«Кошелёк. Банковские карты» 
Оплата покупок телефоном теперь доступна для всех российских пользователей Android смартфонов с поддержкой NFC. Разработчик CardsMobile объявил о запуске в Google Play приложения «Кошелёк» для оплаты покупок по бесконтактной технологии MasterCard® прикосновением смартфона – ранее приложение распространялось исключительно через предустановки «Кошелёк. Банковские карты» и делает доступным выпуск бесконтактных карт MasterCard трех банков на более чем 100 моделях Android-смартфонов.

Чтобы начать оплачивать покупки смартфоном, владельцу телефона с операционной системой Android версии 4.4 и выше нужно всего лишь скачать приложение «Кошелёк. Банковские карты», выбрать карту MasterCard любого из доступных в приложении банков и заполнить обязательные поля анкеты. После этого карта будет удаленно загружена в смартфон в течение нескольких минут. Мобильная карта MasterCard может использоваться для оплаты покупок в одно касание во всех магазинах, принимающих бесконтактные карты, а также в интернете.

Visa QIWI Wallet
После регистрации приложение попросит вас привязать кошелек к номеру телефона, придумать пароль и код доступа. После этого понадобится выпустить платёжную карту Visa payWave. При желании к приложению можно привязать существующую банковскую карту, но при бесконтактной оплате деньги будут списываться не с неё, а с баланса Visa QIWI Wallet.Пополнить баланс приложения-кошелька можно любым удобным вам способом: наличными через QIWI Терминалы, через интернет-банк, банковской картой,со счета мобильного телефона, переводом в офисах платежных систем. При этом пополнение Visa QIWI Wallet через QIWI Терминалы и через некоторые интернет-банки осуществляется без комиссии, а при пополнении картой комиссия составит 0,75%.

Всё, готово! Теперь, когда вы видите на кассе терминалы с символом бесконтактной оплаты и логотипом Visa payWave, знайте, что можете оплатить покупку телефоном. Для этого потребуется только разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

Apple Pay 
Совсем недавно в России для владельцев яблочных устройств заработал платежный сервис — Apple Pay. Это совместная инициатива Mastercard, воспользоваться сервисом могут держатели банковских карт данной платежной системы. Для настройки Apple Pay в России владельцам iPhone достаточно добавить свою кредитную или дебетовую карту в приложение Wallet, которое является стандартным и устанавливается на устройство еще на заводе. На любом устройстве можно использовать до восьми карт. Рассчитываться с помощью Apple Pay в магазинах можно с помощью телефонов. Перед тем как приступать к настройке Apple Pay, убедитесь, что ваше устройство и банковская карта поддерживают сервис.

ЧЕМ УДОБНА НОВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ:

• Не нужно всегда носить с собой кошелек и не страшно его забыть: смартфон всегда с вами;
• Оплата с мобильного телефона — это быстро и удобно;
• Функция бесконтактной оплаты безопасна;
• Если сумма покупки меньше 1000 р, не нужны ни пин-код, ни подпись, что ускоряет процесс оплаты;
• В момент покупки подключение к сети не требуется, нужно только разблокировать телефон;
• Одной и той же виртуальной картой можно пользоваться на разных устройствах, достаточно авторизоваться под вашими данными в приложении, что позволяет иметь «семейную карту».

Идея использования смартфона как банковской и транспортной карты очень удобная. Более того, за счет активного развития компаниями VISA и MasterCard систем бесконтактных платежей (Visa PayWave и MasterCard PayPass) все больше старых терминалов в магазинах, кафе и других местах по всему миру заменяют новыми, которые поддерживают данный интерфейс. Соответственно, растут и возможности по смене «пластика» на банковские карты внутри смартфона. Сейчас это для нас необычно, но начало положено и кто знает может в будущем мы уже и не вспомним, о том что существовал пластик.


Tele2 запустил оплату контента Apple со счета мобильного телефона

| Поделиться

Tele2, российский оператор мобильной связи, запустил услугу оплаты покупок в магазине приложений App Store, сервисах Apple Music и Apple TV со счета мобильного телефона. После простой аутентификации абоненты Tele2 могут приобретать музыку, кино и книги из экосистемы приложений Apple в один клик.

C 3 декабря абоненты Tele2 могут оплачивать со счета мобильного телефона покупки в App Store, Apple Music, Apple TV+, Apple Arcade и хранилище iCloud. Запуск услуги отвечает на растущий спрос абонентов Tele2 на цифровые развлекательные сервисы и все большее проникновение устройств Apple в сети оператора.

Сервис доступен пользователям всех пакетных тарифов Tele2, активировать услугу очень просто. Клиентам достаточно пройти аутентификацию через Apple ID и выбрать в настройках аккаунта «Счет мобильного телефона» в качестве способа оплаты контента в App Store, Apple Music и Apple TV. Новый способ оплаты будет активирован автоматически, сразу после чего клиент сможет совершать покупки в один клик с любого устройства Apple.

Илларион Яловенко, директор департамента по финансовым сервисам Tele2, сказал: «Наши клиенты оплачивают со счета телефона парковки, автоштрафы, онлайн-приложения, виртуальные игры и совершают покупки. С начала года выручка компании от этих сервисов выросла на 30%. В среднем каждый пользователь услуг мобильной коммерции совершает пять транзакций в месяц. Мы стремимся сделать жизнь наших абонентов максимально комфортной, постоянно пополняем список услуг и упрощаем процедуру оплаты. Вместе с тем в нашей сети растет число пользователей устройств Apple – мы все чаще получаем запрос от абонентов на сервис оплаты услуг компании со счета Tele2 и рады предложить клиентам удобное решение. Теперь достаточно внести незначительные изменения в настройки, чтобы легко и безопасно оплачивать музыку, видео и другой интересный контент Apple».

Доступность биллинга мобильного телефона в качестве способа оплаты Apple ID

Если ваш оператор поддерживает эту функцию, вы можете оплачивать покупки в App Store, iTunes Store и многое другое с помощью выставления счетов за мобильный телефон.

Доступность биллинга мобильного телефона

Биллинг мобильного телефона в настоящее время поддерживается только в определенных странах или регионах и через определенных операторов и их партнеров.Этот список может изменяться.

Австрия

Бахрейн

Бельгия

  • BASE-PayByMobile
  • Проксимус

Болгария

Камбоджа

Чили

Хорватия

Чешская Республика

Дания

  • 3 (Hi3G Дания ApS)
  • Telenor

Эстония

  • Tele2
  • Telia Eesti AS
  • Элиза

Финляндия

Франция

  • Bouygues Telecom
  • оранжевый
  • SFR

Германия

  • O2 и партнерские бренды
  • Телеком
  • Vodafone

Греция

Гонконг

  • 1O1O / CSL
  • 3HK
  • China Mobile
  • SmarTone

Венгрия

Ирландия

Италия

Япония

Кувейт

Латвия

Литва

Люксембург

Малайзия

  • Celcom
  • Digi
  • Maxis
  • U Мобильный

Мексика

Нидерланды

  • КПН
  • T-Mobile
  • Телфорт
  • Vodafone

Норвегия

Оман

Филиппины

Польша

Португалия

Катар

Румыния

Россия

  • Билайн
  • Мегафон
  • МТС
  • Tele2
  • YOTA

Саудовская Аравия

Сингапур

  • M1 Limited
  • Сингтел
  • StarHub

Словакия

Словения

Южная Африка

Южная Корея

Испания

  • Оранжевый
  • Pagos Online Movistar

Швеция

  • 3 (Hi3G Access AB)
  • Tele2
  • Telenor Sverige AB

Швейцария

Тайвань

  • APTG
  • полевой транзистор
  • Chunghwa Telecom
  • Тайвань мобильный
  • Т Звезда

Таиланд

Турция

  • Paycell
  • Türk Telekom Mobil Ödeme
  • Vodafone Mobil Ödeme

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ)

Соединенное Королевство


Если вы не видите Использовать этот номер мобильного телефона или хотите использовать другой номер

Если вы пользуетесь другим телефоном или iPad или iPod touch, возможно, вы захотите использовать другой номер при настройке биллинга мобильного телефона.

При изменении способа оплаты нажмите «Использовать другой номер мобильного телефона» и введите номер мобильного телефона, подключенного к учетной записи, на которую вы хотите выставить счет.

На указанный вами номер мобильного телефона отправляется SMS-сообщение с одноразовым кодом. Проверьте мобильный телефон на наличие сообщения и введите код на устройстве, которое вы используете для настройки способа оплаты, затем нажмите «Подтвердить», чтобы подтвердить код. Если вы не получили код сразу, нажмите «Отправить код повторно», чтобы повторить попытку.

Если вы по-прежнему не видите возможность использовать номер мобильного телефона, возможно, ваш оператор связи не поддерживает выставление счетов за мобильный телефон.


* Если вы видите предупреждение о лимите расходов, позвоните своему оператору связи, чтобы установить лимит расходов.

Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения.Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов. Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.

Дата публикации:

Мобильные платежи · Федерация потребителей Америки

Защита вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Знаете ли вы, что теперь вы можете использовать смартфон, планшет или другое мобильное устройство для оплаты некоторых покупок? Мобильные платежи могут быть удобными — не нужно выписывать чек или вытаскивать кошелек за наличные или пластик.Не нужно вводить платежную информацию, чтобы что-то купить в Интернете. Но безопасны ли мобильные платежи? А как насчет вашей конфиденциальности? Это хорошие вопросы, которые стоит задать, когда вы думаете об использовании какой-либо новой технологии. Поскольку вы обычно носите с собой свой телефон или другое мобильное устройство, он большую часть времени находится в рабочем состоянии и может содержать очень конфиденциальную личную информацию, поэтому особенно важно сохранить его и его содержимое в надежном и безопасном месте, особенно если вы хотите использовать это для совершения мобильных платежей или ведения другой финансовой деятельности.

Щелкните ссылку ниже, чтобы узнать больше.

Блог: готовы ли вы к мобильным платежам?

Пресс-релиз: Консультации для потребителей по совершению мобильных платежей

Готовые новостные статьи

Руководство по защите вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Что такое мобильный платеж?

Конфиденциальность и мобильные платежи

Безопасность и мобильные платежи

Что делать, если с мобильным платежом что-то пойдет не так?

Готовые новостные статьи

Что такое мобильный платеж?

Он использует ваш мобильный телефон или другое мобильное устройство, онлайн или лично, для предоставления информации в электронном виде для совершения платежа.Для совершения мобильных платежей используется множество различных технологий и процессов, и новые из них всегда не за горами.

Вернуться к началу

Общие типы мобильных платежей

  • Оплата мобильного кошелька Near Field Communication (NFC). NFC позволяет вам касаться или махать своим мобильным устройством рядом с «считывателем» рядом с кассовым аппаратом или на торговом автомате, турникете, парковочном счетчике и т. Д. Ваше мобильное устройство отправляет информацию об учетной записи, которую вы собираетесь использовать для оплата через радиосигнал с ближним радиусом действия около четырех дюймов.Приложение мобильного кошелька хранит номер вашей учетной записи в защищенном чипе телефона или на защищенном файловом сервере, связанном с приложением мобильного кошелька. Примеры включают Apple Pay и Google Android Pay.
  • Мобильные веб-платежи (WAP). Используйте веб-браузер на своем мобильном устройстве или в мобильном приложении, чтобы сделать покупки в Интернете и списать их со своего кредитного, дебетового, предоплаченного или банковского счета.
  • QR-код (быстрый ответ) сканирует. Ваше мобильное устройство выводит на экран QR-код, который нужно сканировать на кассе.QR-код предоставляет ссылку на платежную информацию. Обычно вы загружаете мобильное приложение для продавца (например, Starbucks) или мобильный кошелек (например, LevelUp), который позволяет вам создать QR-код на своем мобильном устройстве.
  • Мобильные текстовые платежи (SMS). Отправьте код в текстовом сообщении продавцу с помощью мобильного устройства для подтверждения платежа. Покупка взимается с вашего счета за услуги беспроводной связи или с предоплаченного счета, принадлежащего оператору мобильной связи. Личная информация, такая как номер платежного счета, не должна отправляться через SMS.
  • Прямой мобильный биллинг. Сообщите продавцу номер своего мобильного телефона в качестве номера счета. Покупка включается в ваш счет за услуги беспроводной связи. Обычно это небольшие цифровые платежи за такие предметы, как мелодии звонка, экранные заставки или приложения, при этом большинство операторов мобильной связи устанавливают транзакцию и консолидированный лимит в долларах.

Способ осуществления мобильных платежей зависит от возможностей вашего устройства и услуги, в которой вы зарегистрированы.Например, для выставления счета на ваш номер телефона может не потребоваться доступ в Интернет на вашем устройстве, но для большинства других типов мобильных платежей он необходим. Ваша способность совершать мобильные платежи также зависит от того, готовы ли продавцы их принимать.

В большинстве случаев учетные записи, которые вы используете сейчас для совершения платежей, будут такими же, как и для мобильных платежей (например, ваш банковский счет или дебетовая карта, кредитная карта или предоплаченный счет). Некоторые мобильные платежные системы даже позволяют использовать подарочные карты и баллы лояльности для оплаты.И многие из тех же мер предосторожности, которые вы принимаете сейчас для защиты своей конфиденциальности и безопасности при совершении платежей, применимы к мобильным платежам.

Вернуться к началу

Конфиденциальность и мобильные платежи

Для совершения любых электронных платежей обычно требуется раскрыть определенный объем вашей личной информации. Какая это информация, кто ее получает и что с ней делать, зависит от многих факторов, в том числе от типа используемой вами учетной записи и от того, как вы предоставляете информацию об учетной записи продавцу.Использование купонов и карт постоянного клиента для получения скидок или баллов при совершении платежа также может раскрыть информацию о вас.

Вернуться к началу

Платежные приложения

Мобильные платежи часто связаны с использованием приложения (программы, которую вы загружаете на свое мобильное устройство). Ваш банк или кредитный союз может предложить приложение для мобильных платежей с вашего счета. Небанковские организации предлагают приложения для «мобильных кошельков», в которых вы можете хранить информацию о своих платежных счетах, а иногда и о подарочных картах, купонах, картах лояльности, бонусных баллах, кредитах и ​​других вещах, которые вы можете использовать при совершении покупок.

Службы мобильных платежей могут предлагать платежные приложения, которые работают на разных мобильных операционных системах на вашем устройстве (например, iOS или Android). Существуют приложения для платежных сервисов, таких как PayPal и Western Union. Некоторые приложения будут работать в определенных операционных системах, но не в других, а некоторые позволяют использовать любую учетную запись, которую вы хотите, в то время как другие могут ограничивать ваши варианты оплаты. Большинство приложений требуют, чтобы вы назначили карту по умолчанию или основную карту, которая будет автоматически выбрана в качестве платежной карты, если вы не переключитесь на другую карту.Этот сценарий часто называют картой «верх кошелька».

Приложения

могут потребовать от вас предоставить личную информацию для их загрузки, и после установки они могут получить доступ к информации с вашего мобильного устройства. В некоторых случаях вас могут попросить разрешить приложению получить конкретную информацию, такую ​​как ваше местоположение или адресную книгу.

Вернуться к началу

Какую информацию может получить приложение?

  • Ваша контактная информация, такая как ваше имя, почтовый адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
  • Записи ваших звонков и текстовых сообщений.
  • Ваши контакты.
  • Ваш календарь.
  • Уникальный идентификационный номер вашего мобильного устройства.
  • Информация об аккаунте.
  • Сайты, на которые вы заходите с мобильного устройства.
  • Ваше местонахождение и куда вы идете или делаете покупки с помощью мобильного устройства.
  • В случае мобильных платежей приложение также может собирать информацию о том, где вы делаете покупки, что покупаете, сколько вы тратите и какие купоны или программы лояльности вы используете.

Некоторые мобильные платежные приложения собирают и передают только ту информацию, которая требуется для совершения платежа; другие могут собирать дополнительную информацию о вас. Приложения могут использовать вашу личную информацию для целей, не связанных с оплатой, например, для продажи вам встроенных функций приложения или для рекламы вам от имени других компаний. Они также могут передавать вашу личную информацию другим компаниям.

Кто еще может собирать информацию о вашем использовании платежного приложения? Это может быть магазин приложений, рекламная сеть, брокер данных, который собирает информацию о людях из различных источников и упаковывает ее для продажи, производитель вашего мобильного устройства, поставщик платежных услуг (например, эмитент вашей кредитной карты), платежный процессор, ваш оператор беспроводной связи и поставщик услуг широкополосного доступа, а также предприятия, которым вы платите.

Вернуться к началу

Ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности

Как узнать, какую личную информацию собирает приложение и как она используется? Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности приложения для мобильных платежей, прежде чем загрузите приложение. Он должен сказать вам:

  • Какую информацию собирает приложение?
  • Кто получает эту информацию?
  • Как используется информация?
  • Какие у вас есть варианты сбора или использования информации?
  • С кем вы можете связаться с вопросами или жалобами относительно политики конфиденциальности?

Если вы не можете найти политику конфиденциальности, или в ней нет четкого объяснения того, что происходит с вашей личной информацией, или вам не нравится политика конфиденциальности, поищите другое платежное приложение.

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0018-understanding-mobile-apps

www.consumer.ftc.gov/articles/0515-apps-help-you-shop-stores

Также рекомендуется ознакомиться с политикой конфиденциальности магазина приложений.

Не все мобильные платежные сервисы предполагают использование приложения — какую бы платежную службу вы ни использовали, ознакомьтесь с ее политикой конфиденциальности. А если вы совершаете покупку на веб-сайте продавца, вам также следует ознакомиться с его политикой конфиденциальности.Операторы веб-сайтов и рекламные сети часто собирают информацию о людях, которые посещают веб-сайты.

Вернуться к началу

Знайте свои права на конфиденциальность

В соответствии с федеральным законом ваш банк, кредитный союз и другие финансовые учреждения, которые вы использовали, должны уведомлять вас о своей политике конфиденциальности во время открытия вашей учетной записи, а затем ежегодно и давать вам возможность «отказаться» — сказать «нет» — к их обмену непубличной личной информацией, которую они собирают о вас, с компаниями, которые не связаны с ними, за исключением случаев, когда эта информация необходима для транзакции, которую вы совершаете.

Подробнее: www.fdic.gov/consumers/privacy/yourrights/index.html

Однако общего федерального закона о конфиденциальности не существует, поэтому продавец и другие лица, которые могут быть задействованы при совершении мобильного платежа, могут собирать информацию о вас из транзакции и из других источников и делать с ней все, что они хотят.

Вы имеете право ожидать, что, когда компания заявит о своей политике конфиденциальности, она будет делать то, что обещает, и не упустит ничего, что было бы важно для вас знать о личной информации, которую она собирает, и о том, как она использовал.Если компания собирается существенно изменить то, что она делает с вашей личной информацией, она должна сообщить вам об этом.

В некоторых штатах есть законы о конфиденциальности. Спросите в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей, какие у вас права на неприкосновенность частной жизни в соответствии с законодательством штата.

Вам решать, как это может повлиять на вашу конфиденциальность, когда вы загружаете платежные приложения и совершаете мобильные платежи, и пользоваться любым контролем, который вам может быть предоставлен в отношении сбора и использования вашей личной информации.Если вы считаете, что компания нарушила или представила в ложном свете свою политику конфиденциальности, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию на сайте www.ftc.gov. Вы также можете спросить свое государственное или местное агентство по защите прав потребителей о том, уместно ли подавать там жалобу.

Вернуться к началу

Советы по защите конфиденциальности мобильных платежей

  • Ознакомьтесь с политиками конфиденциальности компаний, услуги которых вы используете для мобильных платежей, и компаний, которым вы платите.
  • Если вам не нравится политика конфиденциальности компании, займитесь другим делом.
  • Не предоставляйте добровольно информацию, которая не является необходимой для использования продукта или услуги или совершения платежа.
  • Воспользуйтесь возможностями контроля, которые могут быть предоставлены вам для сбора и использования вашей личной информации.
  • Поскольку мобильные платежи, как и все электронные платежи, оставляют след, если есть транзакции, которые вы бы предпочли проводить анонимно, платите наличными.

Вернуться к началу

Безопасность и мобильные платежи

Смартфоны и другие мобильные устройства с доступом в Интернет — это в основном персональные компьютеры, которые вы носите с собой. Вы можете хранить свои контакты, пароли и другую личную информацию на этих устройствах. В случае мобильных платежей вы можете хранить на них информацию о финансовых счетах — информацию, которую кто-то другой может использовать для совершения покупок или использования в других мошеннических целях.Даже с мобильным телефоном, у которого нет доступа к Интернету, если он поддерживает текстовые сообщения, его можно использовать без вашего разрешения для списания покупок с вашего беспроводного аккаунта.

Защитите свое мобильное устройство, как чековую книжку или бумажник. Есть много вещей, которые вы можете сделать, и эта отрасль делает, чтобы защитить вашу личную информацию при совершении мобильных платежей.

Вернуться к началу

Заблокируйте устройство

Первая линия защиты — заблокировать ваше устройство, требуя пароля или другого механизма безопасности, такого как сканирование отпечатка пальца, чтобы разблокировать его, и держать его заблокированным, когда вы им не пользуетесь.Это так же просто и так же важно, как запереть дверь дома или машины. Многие производители смартфонов и планшетов также устанавливают «аварийные выключатели», которые посылают сигналы для деактивации устройств, если они потеряны или украдены, и есть приложения, которые могут помочь найти ваше устройство, отключить его и / или «стереть» содержимое с Это.

Вернуться к началу

Остерегайтесь вредоносных программ

Будьте осторожны при загрузке платежного приложения — или любого другого приложения — на мобильное устройство.Он может содержать «вредоносное ПО», что означает «вредоносное программное обеспечение». Вредоносное ПО может украсть с вашего устройства личную информацию, например пароли и номера учетных записей. Его также можно использовать для рассылки спама или текстовых сообщений, которые выглядят так, как будто они исходят от вас. И это может повредить ваше устройство.

Помимо приложений, вредоносное ПО может быть внедрено в другие типы программного обеспечения. Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это «афера с техподдержкой». Распространенная проблема для владельцев компьютеров, люди, у которых есть мобильные устройства, теперь становятся мишенью этой аферы.Вот как это работает: вы получаете звонок или сообщение от кого-то, утверждающего, что он из известной компании-разработчика программного обеспечения или другой фирмы технической поддержки, с сообщением о том, что на вашем устройстве есть вирус или какой-либо другой проблемой, и с просьбой загрузить программное обеспечение, чтобы передать им удаленный доступ, чтобы они могли это исправить. Некоторые из этих мошенников даже размещают в Интернете объявления о технической поддержке, которая появится, если вы обратитесь за помощью по проблемам с устройством. Обычно цель состоит в том, чтобы установить вредоносное ПО, чтобы украсть личную информацию с вашего устройства и / или заразить его, а затем потребовать оплату за «ремонт.«Новые разновидности этой аферы постоянно появляются, но суть в том, что ни одна законная техническая служба не свяжется с вами внезапно и не сообщит, что на вашем устройстве есть вирус.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0346-tech-support-scams

Загружайте приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете. Чтение обзоров программного обеспечения может предупредить вас о любых проблемах, обнаруженных другими людьми при их использовании.

Вредоносное ПО также может быть скрыто во всплывающих окнах с рекламой, а также во вложениях и ссылках в электронных письмах, которые выглядят так, как будто они отправлены кем-то из ваших знакомых. Антивирусные и антивирусные программы могут помочь защитить ваше устройство и информацию, которую вы на нем храните, но имейте в виду, что они часто не обнаруживают новые сложные вредоносные программы. Также важно иметь «брандмауэр», чтобы хакеры не смогли проникнуть в ваше мобильное устройство. Эти функции безопасности могут быть предварительно установлены; при покупке мобильных устройств ищите информацию о безопасности в описании операционной системы.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0011-malware

Вернуться к началу

Осторожно используйте общедоступный WI-FI

Будьте осторожны при использовании бесплатного публичного WI-FI. Это удобно, но обычно небезопасно. Мошенники могут использовать технологии, чтобы «подслушивать» вашу электронную почту или сообщения в социальных сетях и читать то, что вы набираете на своем устройстве. Если вы совершаете мобильные платежи через Интернет, возможно, ваши учетные данные (идентификатор пользователя и пароль) и номера счетов могут быть открыты, несмотря на используемые функции безопасности.Безопаснее использовать общедоступный WI-FI, если вы отключите общий доступ к файлам, переходите только на зашифрованные веб-сайты (вы увидите https в адресной строке) и используете виртуальную частную сеть (VPN). Есть много веб-сайтов, где вы можете узнать об этих средствах защиты. Если вы не уверены, что использовать общедоступный WI-FI при совершении мобильного платежа безопасно, подождите, пока не окажетесь дома или где-нибудь с безопасным подключением.

Вернуться к началу

Функции безопасности, встроенные в процесс оплаты

В процесс мобильных платежей может быть встроено множество функций безопасности.Ищите ответы на некоторые основные вопросы, когда думаете об использовании мобильных платежных приложений или кошельков.

  • Какие учетные данные для аутентификации (например, пароль, ПИН-код, биометрические данные и т. Д.) Требуются платежной службе для совершения платежей?
  • Хранятся ли номера ваших финансовых счетов и другая конфиденциальная информация на вашем устройстве или удаленно и как они защищены? Токенизированы ли номера платежных счетов?
  • Какая информация о счете передается для совершения платежа?
  • Используется ли шифрование для защиты вашей личной информации при передаче и хранении?

Большинство мобильных платежных сервисов требуют пароль или PIN-код для открытия приложения.Не сообщайте эту информацию никому, у кого нет вашего разрешения на осуществление платежей с использованием ваших аккаунтов. В некоторых мобильных приложениях добавлена ​​возможность использования биометрических данных, например отпечатков пальцев или сканирования лица, для повышения уровня защиты от неавторизованных лиц, совершающих транзакции. Другие могут отправить электронное письмо или текстовое сообщение с подтверждением платежей, чтобы перепроверить и убедиться, что они были произведены законно.

Информация о вашем платежном счете может храниться в защищенном чипе на вашем мобильном устройстве или на сервере самой платежной службы.В некоторых случаях на вашем устройстве хранится не фактический номер вашей учетной записи, а его заменитель, либо другой номер учетной записи, либо «токен», представляющий вашу учетную запись. Это добавляет еще один уровень безопасности не только от злоумышленников, пытающихся получить номера ваших учетных записей, но и от утечки данных в точках платежной цепочки, таких как платежные системы и розничные торговцы, поскольку они получают только замещающие номера. По мере развития мобильных платежей будут развиваться и эти функции безопасности.

Когда информация об учетной записи передается для совершения платежа, она обычно зашифровывается — превращается в код, который может быть прочитан только сторонами в цепочке платежей, которым он нужен и у которых есть «ключ» для разблокировки кода.Розничные торговцы и другие лица также используют токены шифрования и безопасности, чтобы сделать номера учетных записей, пароли и другую конфиденциальную информацию, которую они хранят, непригодной для использования в случае незаконного доступа к ней.

Операционная система мобильного устройства, служба мобильных платежей, поставщик платежных услуг (например, эмитент вашей платежной карты) или продавец могут предоставить дополнительные функции безопасности.

Вернуться к началу

Советы по обеспечению безопасности мобильных платежей

  • Настройте автоматическую блокировку мобильного устройства, если оно не используется в течение определенного периода времени.
  • Держите свои пароли и PIN-коды при себе.
  • Загружайте платежные приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете, таких как финансовое учреждение, розничный продавец, с которым вы ведете бизнес, или надежный магазин приложений.
  • Защитите мобильные устройства, которые могут получить доступ к Интернету, от хакеров и вредоносных программ, используя программное обеспечение безопасности и постоянно обновляя его.
  • Будьте предельно осторожны при использовании бесплатного общедоступного WI-FI.
  • НИКОГДА не делайте побег из тюрьмы и не отключайте функции безопасности вашего телефона.
  • Остерегайтесь сообщений от преступников, выдавающих себя за ваше финансовое учреждение или кого-то еще, кому вы доверяете, с просьбой указать номер вашего счета или другую личную информацию.
  • Если вы получили сообщение электронной почты с неожиданным предложением щелкнуть ссылку или открыть вложение, будьте осторожны. Если он из неизвестного источника, удалите его; если похоже, что это от кого-то из ваших знакомых, посоветуйтесь с этим человеком, прежде чем что-либо делать.
  • Никогда не предоставляйте доступ к своему устройству никому, кто неожиданно свяжется с вами, и работайте только с теми компаниями технической поддержки, которые вы знаете или чью репутацию вы проверили.
  • Ищите мобильные устройства и платежные сервисы с хорошими функциями безопасности.

Что делать, если с мобильным платежом что-то пойдет не так?

Первые шаги для решения проблемы

Если есть проблема с мобильным платежом, ваши права в основном такие же, как если бы вы производили платеж без использования мобильного устройства. Но поскольку в процессе мобильных платежей могут участвовать несколько разных компаний, может быть сложно понять, к кому обратиться.

Первый шаг — связаться с продавцом. В то же время рекомендуется предупредить поставщика платежных услуг о проблеме. Это был бы эмитент вашей кредитной карты, если использовалась ваша кредитная карта, ваш банк или кредитный союз, если платеж был списан с вашего счета, компания, в которой у вас есть предоплаченный счет, если он использовался, или ваша беспроводная связь, если плата была выставлен счет на этот счет. Если продавец не решит проблему, ваши законные права будут зависеть от типа учетной записи, которая использовалась для оплаты.Если вы использовали наличные для совершения мобильного платежа (некоторые приложения для мобильных платежей позволяют людям оплачивать счета, посещая магазины или другие близлежащие места; мобильное устройство отображает штрих-код, который сканируется, клерк берет наличные, и оплата отправлено кредитору в электронном виде), обязательно сохраните квитанцию ​​и незамедлительно уведомите платежную службу, если возникнут какие-либо проблемы.

Вернуться к началу

Права на урегулирование споров по платежам

Как правило, вы имеете право «оспорить», что означает оспаривать, списание с кредитной карты неправильной суммы, если вы не согласились совершить покупку, вы никогда не получали товар или услугу или заблуждение насчет того, что вы покупаете.После того, как вы уведомите продавца и эмитент вашей кредитной карты о проблеме, вам не нужно будет оплачивать оспариваемую сумму во время расследования (не забудьте оплатить оставшуюся часть счета вовремя).

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0219-disputing-credit-card-charges

Ваши права на оспаривание, когда платеж списывается непосредственно с вашего счета в банке или кредитном союзе (с помощью дебетовой карты или предоставления информации о вашем счете), немного сложнее.Вы можете оспорить дебет, на который вы не согласились или на неправильную сумму, но у вас нет права оспаривать, если вы никогда не получали товары или услуги или они были искажены. Однако ваше финансовое учреждение может добровольно разрешить вам оспорить дебет в таких ситуациях. В некоторых случаях сеть и ее участники, выпускающие карты, могут предусматривать защиту ответственности в дополнение к той, которая предусмотрена нормативными актами.

Подробнее: www.consumer-action.org/downloads/english/debit_cards.pdf

Сообщите эмитенту своей кредитной или дебетовой карты, как только вы поймете, что существует проблема, поскольку вы можете потерять деньги и свою возможность оспорить списание или дебет, если будете ждать слишком долго. Кроме того, у них есть надежные отделы по борьбе с мошенничеством, которые могут быстро предотвратить дальнейшую мошенническую деятельность.

Если вы совершаете платежи с помощью магазина предоплаченных карт в своем мобильном кошельке или предоплаченной мобильной или онлайн-учетной записи, которую вы создали с помощью платежной службы, федеральная нормативная защита, как правило, отсутствует, за некоторыми исключениями (например, если вы используете предоплаченная карта, которую ваш работодатель предоставил для внесения оплаты, называемая зарплатной картой, вы можете оспорить дебет на неправильную сумму или на платеж, на который вы никогда не соглашались).Но эмитент карты или платежная служба могут предложить вам защиту, если что-то пойдет не так, в соответствии с условиями использования карты / счета, поэтому обязательно прочтите и поймите их. Если у вас есть какие-либо вопросы, немедленно свяжитесь с ними, чтобы задать их. Имейте в виду, что если вы используете перезагружаемую предоплаченную карту общего назначения (которая может использоваться различными продавцами), вы должны зарегистрировать ее у эмитента карты, чтобы иметь право на защиту, которую она предлагает, иметь возможность загружать дополнительные средства. на карту и использовать ее для удаленных платежных операций.

Подробнее: www.consumer-action.org/english/articles/q_and_a_about_choosing_and_using_prepaid_cards#Topic_04

Использование мобильного устройства для выставления счетов за покупки на ваш беспроводной аккаунт дает преимущества — вам не нужно иметь кредитную карту или банковский счет, и единственный доступный номер счета — это ваш номер телефона. Но это также может быть рискованно, и есть ограниченное количество продавцов, которые поддерживают этот вариант. ПИН-коды, которые обеспечивают некоторую безопасность, не всегда требуются, а с некоторыми системами мобильных платежей вам не нужно указывать свой номер телефона; он фиксируется автоматически, и все, что нужно для подтверждения покупки, — это прикосновение к экрану.Если в вашем счете за беспроводную связь взимается плата за транзакции, на которые вы никогда не соглашались с компаниями, отличными от вашего поставщика услуг беспроводной связи (они называются «третьими сторонами»), ваша способность оспаривать их зависит от политики вашего поставщика услуг (если вы не живете в Калифорнии, где потребители имеют право по закону оспаривать несанкционированные сборы третьих лиц по телефонным счетам). Обратитесь к поставщику услуг беспроводной связи, как только обнаружите проблему. Иногда провайдеры беспроводной связи даже выходят за рамки заявленных ими политик для решения проблем, но могут быть ограничения на то, насколько далеко они зайдут или сколько раз они снимут такие виды платежей.Если вы не хотите выставлять счета за покупки на свою учетную запись беспроводной сети или позволять делать это кому-либо еще, у кого может быть доступ к вашему устройству, спросите своего оператора беспроводной связи, может ли он заблокировать ваше устройство, чтобы предотвратить взимание платы со стороны третьих лиц.

Подробнее: www.fcc.gov/guides/mobile-wallet-services-protection

www.fcc.gov/guides/cramming-unauthorized-misleading-or-deceptive-charges-placed-your-telephone-bill

Сторонние сервисы мобильных платежей, такие как PayPal и Amazon, также могут оказать определенную помощь в случае возникновения проблемы.Законы, касающиеся прав потребителей на платежные споры, могут со временем меняться, и даже если у вас нет прав на оспаривание или нет добровольных мер защиты с поставщиком платежных услуг или услугой, это не означает, что вы ничего не можете сделать, если есть проблема с транзакцией. Вы можете иметь права в соответствии с другими законами о защите прав потребителей. Спросите в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей о ваших правах и о том, может ли оно помочь вам решить проблему, или направьте вас в другое агентство за помощью.

Вернуться к началу

Советы по решению проблем с мобильными платежами

  • Свяжитесь с продавцом и поставщиком платежных услуг (эмитентом вашей кредитной или дебетовой карты, вашим банком или кредитным союзом, телефонной компанией, если счет выставлен на вашу беспроводную связь и т. Д.), как только обнаружите проблему.
  • Знайте свои права на платежный спор и то, какие добровольные меры защиты может предложить ваш платежный провайдер.
  • Если вы используете стороннюю службу мобильных платежей, проверьте, помогает ли она решить проблемы.

Вернуться к началу

Основы мобильных платежей

Мобильные телефоны теперь повсюду, и они больше не предназначены только для звонков и отправки текстовых сообщений. Люди используют свои телефоны для всего: от навигации по новому городу до просмотра телевизора, выполнения работы и управления календарями.Вполне естественно, что за последнее десятилетие многие люди стали использовать свои телефоны при совершении покупок чаще, чем кошелек. Существует несколько основных типов мобильных платежей, каждый из которых имеет свой способ совершения платежа и различную общую цель или использование.

Проще говоря, мобильные онлайн-платежи — это когда вы используете мобильное устройство для оплаты через приложение или веб-сайт. Вы можете использовать данные своей кредитной карты или банковского счета в качестве фактического способа оплаты, который вам необходимо ввести в приложении или на веб-сайте, если вы ранее не сохранили его там.

Прямой биллинг оператора связи — это еще один вид мобильных платежей, но не с использованием кредитной карты или банковского счета; расходы добавляются к вашему счету за телефон. Покупка приложений и совершение покупок в приложениях, как правило, являются наиболее распространенными видами прямого биллинга оператора связи. В зависимости от оператора мобильной связи вы также можете приобретать цифровой контент, например телешоу или фильмы, через прямой биллинг оператора связи.

SMS-платежи позволяют отправлять деньги кому-либо, введя его номер телефона в платежном приложении.Получатель получает текстовое уведомление на свой телефон, и, если он не сделал этого ранее, должен указать учетную запись для получения денег. Он может быть внесен на банковский счет, счет PayPal или другой тип цифрового счета.

Платежи в мобильных точках продаж позволяют поставщикам принимать платежи с физических кредитных карт, проводимых через считывающее устройство, подключенное к мобильному устройству. На сенсорном экране самого устройства покупатель отображает детали для подтверждения покупки. Этот метод часто используется малыми предприятиями, которые не хотят использовать стационарную консоль торговой точки в магазине, а вместо этого принимают платежи в разных местах и ​​хотят гибкости при приеме платежей по кредитным картам из любого места.Square, PayPal Here, LevelUp и Shopkeep — одни из крупнейших провайдеров мобильных точек продаж.

Платежи через мобильный кошелек с использованием NFC (беспроводной связи ближнего радиуса действия), возможно, являются наиболее захватывающим видом мобильных платежей. Они позволяют пользователям совершать покупки в магазинах с помощью своих телефонов, вместо того, чтобы использовать наличные деньги или кредитную карту. Платежи обычно производятся через терминал, который обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам, но вместо того, чтобы использовать карту, вам нужно только поднести свой телефон к терминалу и подтвердить на своем телефоне, что вы хотите произвести платеж.Выберите один из нескольких вариантов мобильного кошелька в зависимости от типа вашего устройства.

  • Apple Pay: Это была первая платежная система NFC, которая произвела большой фурор, и она работает на iPhone 6 и новее, а также на Apple Watch. Платежи проверяются с помощью вашего отпечатка пальца.
  • Samsung Pay: Обладает наиболее распространенным функционалом, поскольку работает не только с платежными терминалами с технологией NFC, но и с любыми терминалами со считывателем магнитных полос. Он работает на многих устройствах Samsung Galaxy и авторизован по отпечатку пальца.
  • Android Pay: Эта система работает на любом телефоне Android с технологией NFC при использовании в платежном терминале, оснащенном NFC. Его преимущество заключается в том, что он проверяется с помощью PIN-кода, а не требует отпечатка пальца, что делает его идеальным для старых телефонов без технологии отпечатков пальцев.

Что нужно знать о мобильных кошельках | Мои деньги

Жизнь американцев сосредоточена вокруг смартфонов. Они играют роль фотоаппаратов, телефонов, веб-браузеров и являются незаменимым средством поддерживать связь и вести хронику повседневной жизни.Умные устройства постоянно находятся в карманах и кошельках и могут заменить еще один предмет, который обычно носят с собой: кошелек.

Хотя американцы привыкли использовать мобильные устройства для замены фотоаппаратов, телефонов и компьютеров, они не спешат заменять кредитные карты и наличные деньги. Несмотря на то, что самые известные мобильные кошельки были запущены в последние четыре года, только 39 процентов потребителей в США имеют мобильный кошелек, согласно исследованию 2017 года, проведенному First Annapolis Consulting Inc, консалтинговой фирмой по электронным платежам.Но ожидается, что это число будет расти в геометрической прогрессии.

Прежде чем загружать все свои кредитные карты в свой смартфон и оставлять бумажник дома, вам следует знать некоторые основы работы с мобильным кошельком.

Что такое мобильный кошелек? Мобильный кошелек — это приложение на вашем мобильном устройстве, которое хранит платежную информацию с кредитной или дебетовой карты, а затем позволяет вам использовать ваше устройство для совершения покупок. Существует ряд различных мобильных кошельков, совместимых с конкретными устройствами.Как и кредитная карта, ваш мобильный кошелек будет работать только в магазинах, которые принимают ваше устройство в качестве способа оплаты. Основные мобильные кошельки — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Приложения интегрированы в ваши мобильные устройства. Существуют также мобильные кошельки, которые вы можете загрузить из магазинов приложений, в том числе кошельки из таких банков, как Chase и Capital One, и таких продавцов, как PayPal, Walmart и Starbucks.

Главное преимущество мобильных кошельков — удобство. Во-первых, вы можете хранить всю информацию о своей платежной карте в одном месте, поэтому вам не нужно носить ее с собой.Для некоторых это может означать отказ от кошелька. Кроме того, транзакции с мобильным кошельком обычно происходят быстрее, чем оплата наличными или кредитной картой. Когда будете готовы заплатить, откройте приложение, прикоснитесь телефоном к совместимому считывателю рядом с реестром, и вы уже в пути. Мобильные кошельки не ограничиваются смартфонами и могут быть загружены на планшеты и умные часы.

Какой мобильный кошелек выбрать? Хотя вариантов мобильного кошелька не так много, есть некоторые варианты, о которых следует помнить.Во-первых, не все мобильные устройства совместимы с технологией мобильного кошелька. Если у вас более старое устройство, возможно, вам придется проконсультироваться с производителем. Кроме того, ваше устройство ограничивает использование встроенного кошелька. В iPhone есть Apple Pay. В телефонах Android есть Google Pay. В телефонах Samsung есть Samsung Pay. Если у вас есть карта от Chase, Capital One или Wells Fargo, вы можете загрузить их приложение для мобильного кошелька на любое устройство и использовать его там, где это принято. Кошельки продавца будут работать только в магазине этого продавца или в Интернете.Например, кошелек Starbucks будет работать только в Starbucks.

Мобильные кошельки, которые поставляются с вашими устройствами, обычно требуют меньше действий и предлагают более быструю транзакцию. Использование торговых кошельков может принести вам бонус за покупки у этого продавца.

Как настроить мобильный кошелек? После того, как вы выберете нужный мобильный кошелек, его легко настроить. Обычно вы открываете приложение и добавляете информацию для каждой карты, которую хотите сохранить в кошельке.Имейте в виду, что даже если вы можете загрузить все свои кредитные карты в свой мобильный кошелек, только одна из них будет вашим вариантом оплаты по умолчанию. Эта карта будет использоваться для оформления покупки. Если вы хотите использовать другую карту, вам придется изменить карту по умолчанию, прежде чем совершать транзакцию.

Можно ли получать бонусы по кредитной карте? Многие кредитные карты предлагают баллы, мили или возврат наличных за каждую совершенную вами покупку. Используя мобильный кошелек, вы все равно будете зарабатывать вознаграждения по кредитной карте, как если бы вы использовали кредитную карту в точке продажи.Одна возможная проблема возникает при использовании бонусной карты, которая предлагает бонусные баллы за покупки в определенном магазине или торговом центре, например, возврат наличных в размере 3 процентов за обеды или возврат 2 процента в супермаркетах. Мобильный кошелек может неправильно классифицировать продажу для получения бонусных вознаграждений, поэтому обязательно проконсультируйтесь с эмитентом вашей карты, прежде чем совершать эти покупки.

С другой стороны, вы можете получать бонусные вознаграждения только за использование мобильных кошельков. Держатели карт Chase Freedom могут заработать 5% кэшбэка на платежах через мобильный кошелек до конца марта.С помощью Samsung Pay вы можете не только получать вознаграждения с помощью кредитной карты, но и зарабатывать бонусные баллы Samsung, которые можно обменять на продукты Samsung.

Безопасны ли мобильные кошельки? В отличие от наличных денег, которые можно украсть, и кредитных карт, которые можно скопировать, информация о карте, которую вы загружаете в мобильный кошелек, зашифрована. Чтобы произвести платеж, вам необходимо разблокировать устройство, а также ввести код доступа или использовать отпечаток пальца для разблокировки мобильного кошелька. Чтобы снизить риск мошенничества в случае потери или кражи устройства, обязательно установите надежный код доступа и включите аутентификацию по отпечатку пальца, чтобы заблокировать устройство после включения кошелька.

Есть ли недостатки? Учитывая повышенное удобство и безопасность мобильных кошельков, следует помнить о некоторых вещах. Следите за временем автономной работы. Если ваше устройство разрядится, вы можете остаться без доступа к своему мобильному кошельку. Кроме того, поскольку мобильные кошельки являются более новой технологией, защите потребителей может потребоваться время, чтобы наверстать упущенное. В зависимости от политики конфиденциальности эмитент мобильного кошелька может собирать или передавать данные о ваших расходах способами, которые не разрешены при использовании кредитной карты.

Что такое мобильный кошелек и почему он полезен?

Когда-то для звонков людям использовались телефоны. Затем они стали устройствами доступа в Интернет, инструментами электронной почты, фотоаппаратами, календарями, калькуляторами, компасами и фонариками. Теперь они тоже превратились в мобильные кошельки. Мобильный кошелек — это цифровой способ хранения кредитных, дебетовых, идентификационных и подарочных карт, так что покупки можно делать с помощью мобильного интеллектуального устройства, а не физической карты.

Чем полезен мобильный кошелек?
Удобство

Большинство пользователей считают это преимуществом номер один.Наши смартфоны всегда с нами, поэтому удобство, что вы не тасуете всю колоду пластиковых карт во время оформления заказа, привлекает. Кто-то может даже носить свой мобильный кошелек, храня его в смарт-часах или Fitbit ® .

Что в вашем мобильном кошельке? Много! Мобильные кошельки позволяют клиентам хранить все кредитные, дебетовые, идентификационные, медицинские, подарочные карты и карты лояльности; билеты в театр, автобус и поезд; посадочные талоны; и ключи-карты от отелей — все в одном месте. Их также можно использовать для покупок в Интернете.

Снижение риска здоровью

Бесконтактные платежи через мобильный кошелек снижают риск заражения COVID-19 или множеством других микробов, обитающих на платежных поверхностях.

Более безопасные покупки

Мобильные кошельки обеспечивают лучшую безопасность, чем использование физических дебетовых или кредитных карт.

Когда вы проводите картой по карте, магнитная полоса легко читается любым магнитным сканером, что может сделать ее уязвимой для воров, крадущих информацию о карте.Смахивание карты также передает фактическую информацию о вашей карте, что оставляет ее для любого хакера, перехватывающего эту информацию.

В вашем мобильном кошельке каждая транзакция шифруется, что означает, что ваши фактические номера карт или счетов никогда не передаются продавцу. Вместо этого в мобильных кошельках используется номер учетной записи устройства (DAN) вместо фактического номера учетной записи или карты. Если вор получит доступ к DAN, он будет совершенно бесполезен для него и оставит ваши учетные записи нетронутыми.

Мобильные кошельки

также добавляют дополнительный уровень защиты, поскольку для доступа к ним необходимо предоставить личный формат идентификации, такой как PIN-код, отпечаток пальца или распознавание лица.

Экономия времени Мобильные кошельки предлагают клиентам более быстрый способ совершать покупки. Они могут помочь сократить очереди и привлечь клиентов без утомительного ожидания.

Как создается мобильный кошелек и как выбирать приложение? Настроить мобильный кошелек очень просто. Сегодня смарт-устройства поставляются с предустановленными наиболее распространенными приложениями. Например, если у вас есть iPhone, на вашем телефоне, скорее всего, уже установлено приложение Wallet. Другие известные варианты приложения для мобильного кошелька включают Google Pay для телефонов Android и Samsung Pay для телефонов Samsung.

Установка основных приложений проста: запустите приложение, сделайте снимок своей карты или введите информацию о ней и следуйте пошаговым инструкциям. Затем этот процесс повторяется для всех остальных введенных карт.

Как работают мобильные кошельки?

Все просто! Если вы видите символ бесконтактной оплаты на устройстве для считывания бесконтактных платежей поставщика, все, что вам нужно сделать, это открыть приложение мобильного кошелька на своем смарт-устройстве, выбрать карту, которую нужно использовать, и затем поднести устройство на несколько дюймов выше устройства для считывания платежей.



Ищите символ бесконтактной связи.


Мы еще не являемся обществом безналичных расчетов, но… согласно справочнику ЦРУ World Factbook , сегодня в Соединенных Штатах насчитывается 422 миллиона подписок на сотовые телефоны. По оценкам, к 2025 году сотовые телефоны будут составлять более 77% всех подключенных к Интернету устройств; естественно, спрос на мобильные финансовые услуги, такие как мобильные кошельки, будет расти вместе с этим ростом.

Добавьте свою дебетовую или кредитную карту Clearview в свой мобильный кошелек уже сегодня!

Мобильные платежи на замену карт и наличных, но не сразу: отчет

Хотя большинство американцев ожидают, что платежи через смартфон в конечном итоге заменят кредитные карты и наличные, новый отчет Harris Interactive также предполагает, что переход на мобильные платежи не является неизбежным.

Harris Interactive обнаружила, что 66 процентов американцев считают, что платежи через смартфон в конечном итоге заменят карточные платежи, и 61 процент говорят то же самое в отношении наличных денег. Однако исследование также показало, что многие потребители в настоящее время сами не заинтересованы в мобильных платежах и считают, что переход на мобильные платежи произойдет через несколько лет или более.

«Самая большая новость для розничных торговцев заключается в том, что большинство американцев действительно верят, что это произойдет», — сказала Регина А. Корсо, старший вице-президент Harris Poll and Public Relations, Нью-Йорк. « Конечно, не в одночасье или в этом году, но это тоже не отдаленное будущее.

«Кроме того, поскольку молодые потребители с большей вероятностью уже используют свои смартфоны или с большей вероятностью пойдут в этом направлении, розничные продавцы могут захотеть рассматривать это как потенциальный способ выхода на рынок непосредственно для них. Вы можете делать покупки в нашем магазине, и вам даже не нужно приносить с собой кошелек — только то, что вы всегда носите с собой, — телефон », — сказала она.

«Что нас больше всего удивило, так это то, что большинство действительно считает, что наличные и кредитные карты могут исчезнуть.Несмотря на то, что с годами платежи изменились, тот факт, что трое из пяти американцев считают, что смартфоны заменят наличные деньги для большинства транзакций, ошеломляет, особенно если вы посмотрите на квартал, который считает, что это произойдет менее чем через пять лет ».

4pc совершать мобильные платежи
Основные выводы заключаются в том, что только четыре процента американцев оплатили покупки через смартфон, а восемь процентов стали свидетелями мобильных платежей. Ответы были более сильными среди владельцев смартфонов: семь процентов совершили мобильные платежи, а 11 процентов стали их свидетелями.

Опрос 2383 американцев проводился с 14 по 19 ноября.

Хотя есть твердое убеждение в том, что мобильные платежи рано или поздно появятся, многие американцы не считают, что переход неизбежен, при этом два процента говорят, что это произойдет в ближайшее время. в следующем году: от 12 процентов за один год до менее чем трех лет, от 19 процентов через три года до менее чем пяти лет, 19 процентов через пять лет до менее чем 10 лет и 15 процентов через десять или более лет.

Кроме того, немногие из опрошенных потребителей выразили большую заинтересованность в замене своих операций с наличными или карточными операциями касанием смартфона, при этом 27 процентов американцев и 44 процента владельцев смартфонов сообщили о заинтересованности в возможности использовать свой смартфон для обработки данных. -персональные платежи.Кроме того, только восемь процентов американцев и 16 процентов владельцев смартфонов «очень заинтересованы» в платежах со смартфонов.

Повышенный интерес среди миллениалов
Однако исследование показало, что некоторые сегменты более заинтересованы в мобильных платежах, чем другие.

По поколению 40 процентов эхо-бумеров или миллениалов и 34 процента представителей поколения X заинтересованы в мобильных платежах по сравнению с 18 процентами бэби-бумеров и семью процентами зрелых потребителей.

В зависимости от пола 32 процента мужчин заинтересованы в мобильных платежах по сравнению с 22 процентами женщин.

Кроме того, 38 процентов потребителей в домохозяйствах с детьми заинтересованы в мобильных платежах по сравнению с 22 процентами потребителей в домохозяйствах, где их нет.

Нет причин для перехода.
Безопасность — один из основных факторов, отталкивающих некоторых потребителей от участия в мобильных платежах.

Среди тех, кто указывает, что они либо не очень, либо совсем не заинтересованы в платежах со смартфона, 51 процент заявили, что не хотят хранить конфиденциальную информацию на своем телефоне.Кроме того, 40% не хотят передавать конфиденциальную информацию на устройство продавца.

Еще одним препятствием является владение смартфоном: 50 процентов тех, кто не интересуется мобильными платежами, говорят, что это связано с тем, что они не используют смартфон.

Результаты также показывают, что провайдеры мобильных платежей не предоставили потребителям достаточно веских причин для использования своего смартфона для оплаты покупок, при этом 52 процента заявили, что не видят причин для перехода с карточных платежей или наличных денег.

Некоторые инициативы по лучшей интеграции смартфонов в платежные привычки потребителей не вызывают особого интереса: 28 процентов американцев и 40 процентов владельцев смартфонов заявили, что возможность воспользоваться существующими программами вознаграждения по кредитным картам принесет большую пользу. их больше интересуют мобильные платежи. Однако только 9 процентов американцев и 15 процентов владельцев смартфонов говорят, что им было бы намного интереснее.

Кроме того, только 30 процентов американцев и 43 процента владельцев смартфонов были бы более заинтересованы в мобильных платежах, если бы они могли использовать свои смартфоны в качестве цифрового кошелька с электронными версиями своих идентификационных данных, карт программы лояльности и другой документации, обычно содержащейся в них. кошелек.Намного меньше — 8 процентов американцев и 12 процентов владельцев смартфонов — были бы заинтересованы гораздо больше.

Результаты показывают, что индустрии мобильных платежей все еще необходимо найти веские причины для того, чтобы американцы изменили способ оплаты покупок в будущем. Это означает, что нужно обращать внимание на то, как американцы платят сейчас, и искать потребности, которые они могут решить.

«Я не говорю, что розничные торговцы должны действовать сейчас, но они должны готовиться к действию», — сказала г-жа Корсо.

«Я не знаю, какой должна быть механика этого перехода, но я предполагаю, что это не так просто, как щелкнуть выключателем, особенно для более крупного продавца», — сказала она.

«Если они еще не находятся, по крайней мере, на ранних стадиях планирования, другие розничные торговцы, которые это сделают, опередят их и могут привлечь покупателей, которые готовы сделать свою жизнь как безналичной, так и без кредитной карты».

Final Take
Шанталь Тоде — помощник редактора Mobile Commerce Daily, Нью-Йорк

Мобильная коммерция в США — статистика и факты


Из-за все более широкого использования смартфонов и планшетов во всем мире онлайн-розница продолжает расширяться, чтобы воспользоваться преимуществами растущего мобильного населения.Согласно прогнозам, в 2022 году объем розничных продаж смартфонов в электронной коммерции в США превысит 432 миллиарда долларов США по сравнению со 148 миллиардами долларов США в 2018 году. Однако, несмотря на эти оптимистичные цифры и прогнозы, коэффициенты конверсии мобильных покупателей в США все еще остаются ниже, чем для настольных компьютеров или планшетов.

Мобильные приложения для покупок становятся все более прибыльными для ритейлеров и популярными среди пользователей. С 2017 года соотношение количества установок и покупок, которое показывает, насколько успешным является привлечение пользователей, почти утроилось во всем мире.В Соединенных Штатах большинство пользователей смартфонов заявили, что используют розничные приложения не реже одного раза в неделю, а каждый пятый покупатель сообщил, что обращался к ним несколько раз в день. Amazon возглавляет рейтинг самых популярных приложений для покупок для iPhone в США с 14 миллионами активных пользователей в день по состоянию на декабрь 2020 года в среднем. Walmart, занимающий второе место, насчитывает почти семь миллионов активных пользователей iPhone среди владельцев iPhone за тот же период.

Хотя многие пользователи смартфонов в США уже имеют непосредственный опыт выполнения мобильных транзакций, отношение к использованию мобильных платежей различается.Опрос 2020 года показал, что миллениалы более охотно платят цифровыми или мобильными кошельками по сравнению с другими возрастными группами. Примерно треть потребителей в США по-прежнему скептически относятся к платежам через смартфон, и большинство людей будут придерживаться кредитной или дебетовой карты для крупных покупок, оставляя небольшие ежедневные расходы на мобильные платежи. Однако возможность мобильных бесконтактных платежей привлекает пользователей мобильных устройств, которые полагаются на свои цифровые устройства для упрощения покупок. Ожидается, что количество пользователей транзакций бесконтактных мобильных платежей в США достигнет 80.1 миллион пользователей к 2023 году.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.