Содержание

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

https://ria.ru/20201229/bankrotstvo-1591245536.html

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда — РИА Новости, 05.03.2021

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть… РИА Новости, 05.03.2021

2020-12-29T08:00

2020-12-29T08:00

2021-03-05T19:22

экономика

банкротство

долги

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_0:332:3051:2048_1920x0_80_0_0_0e8868cdc4afa0f7d8580161b62f8d6c.jpg

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.Обанкротиться по-быстромуБанкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева.Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. «Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии», — поясняет Евгения Лазарева.Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. «Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу», — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.Заработать на чужой несостоятельностиМежду тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться.»Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры», — поясняет Алексей Кричевский.Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что «банкротные посредники» вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.Пандемия разоряетПо оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. «Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей», — отмечает собеседник агентства.В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

https://ria.ru/20201228/bankrotstvo-1591158352.html

https://ria.ru/20201019/kredit-1580403454.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_406:397:2608:2048_1920x0_80_0_0_a3d460c04357da17f55797468ad360ee.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, банкротство, долги

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.

Обанкротиться по-быстрому

Банкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. «Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии», — поясняет Евгения Лазарева.

Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.

Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.

Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. «Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу», — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.

Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.

«Банк не просто недополучит доход, но и потеряет собственные средства. Поэтому он будет подсчитывать потери в зависимости от того, сколько заемщик платил по кредиту, какое имущество подлежит реализации», — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Заработать на чужой несостоятельности

Между тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться.

«Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры», — поясняет Алексей Кричевский.

Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.

28 декабря 2020, 01:17

Юрист назвал долги, которые не спишет личное банкротство

«Если должник на момент банкротства был индивидуальным предпринимателем, его лишают этого статуса на пять лет. Также запрещают занимать должность учредителя и руководителя юридического лица», — напоминает Петр Гусятников.

Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что «банкротные посредники» вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.

Пандемия разоряет

По оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.

Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. «Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей», — отмечает собеседник агентства.

В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

19 октября 2020, 00:09

Названы регионы с наибольшей закредитованностью населения

Крупнейший застройщик Китая вот-вот обанкротится: чем это грозит мировой экономике

Китайские обманутые дольщики

Сотни негодующих инвесторов в понедельник, 13 сентября, окружили штаб-квартиру китайского застройщика Evergrande в Шэньчжэне. На фоне слухов о близком банкротстве компании они требовали выплат по долгам. Руководство застройщика категорически отрицало эти слухи, однако признавало, что компания столкнулась с «неожиданными трудностями».

Трудностей у компании действительно хватает, так как к протестам с тех пор присоединились покупатели недвижимости, некоторые из которых приезжают из других регионов Китая, и даже сотрудники самой компании, которым та продавала свои инвестпродукты, пишет Bloomberg. По данным издания, общее количество инвесторов, у которых есть на руках бумаги Evergrande, составляет около 70 000 человек.

Подразделение по управлению капиталом Evergrande сообщило, что в данный момент компания не может позволить себе выплатить инвесторам $6,2 млрд сразу. Компания предложила различные варианты решений. 

Реклама на Forbes

  • План для инвесторов, у которых уже подошло время выплат: по истечении срока выплат в конце месяца выплачивается 10%, оставшиеся средства выдаются по 10% каждые три месяца.
  • Инвесторы, у которых еще не подошел срок выплат, могут использовать свои средства, чтобы снизить стоимость нового жилья: скидка 7,2% на дома, 5,4% на квартиры, 4,8% на коммерческие помещения и автомобильные парковки.
  • Также можно использовать эти средства для частичной оплаты недвижимости.

Однако многие инвесторы беспокоятся, что компания просто не доживет до момента погашения всех выплат. Общие обязательства компании составили $302 млрд. 30 июня долг Evergrande составлял $89 млрд, что было самым низким показателем за последние пять лет. Но торговая и прочая кредиторская задолженность повысилась на 15% по сравнению с шестью месяцами ранее, до рекордных $147,85 млрд.

Компания получила авансовые платежи по объектам, которые еще не были достроены, более чем от 1,5 млн покупателей жилья. Аналитик Айрис Чэнь из гонконгского офиса Nomura утверждает, что инвесторы смогут вернуть лишь 25% своих средств. Evergrande соберет их частично из продаж активов на $12,42 млрд.

Распродажа активов

По данным Bloomberg, власти Китая уже предупредили банки-кредиторы, что на следующей неделе запланированных выплат процентов по кредитам Evergrande ждать не стоит. Одновременно компания наняла внешних консультантов для помощи в реструктуризации долга — из американской компании Houlihan Lokey, которые уже сотрудничали с обанкротившимися бизнесами Enron, Lehman Brothers, Luckin Coffee, и Admiralty Harbour Capital.

В поисках решения руководство компании задумалось о продаже своей доли в бизнесе по производству электромобилей, а также в сфере управления недвижимостью. Также ведутся переговоры о продаже 26-этажного China Evergrande Center, который служит аналогом штаб-квартиры компании в Гонконге. Если у Evergrande не получится найти новое финансирование, она не сможет ни заплатить поставщикам, ни закончить строительство крупных проектов. Источники Bloomberg сообщают, что сейчас большая часть оборотных средств компании направляется исключительно на завершение начатых проектов, но имеющихся денег недостаточно даже для этого.

Во вторник, 14 сентября, в документах для Гонконгской биржи, где торгуются акции компании, Evergrande все же признала вероятность объявления дефолта по долгам, в случае если найти покупателей для активов не получится, и отметила, что пока не удалось продать выставленные на торги офисные здания в Гонконге в запланированные сроки. Для решения проблемы компания активно распродает свои активы, в том числе инвестиционную недвижимость, отели и другое имущество.

С чего все началось

China Evergrande Group — это инвестиционный холдинг, действующий в разных сферах, а также крупнейший оператор жилой недвижимости в провинции Гуандун и один из крупнейших операторов недвижимости Китая. Он находится на 31-м месте среди крупнейших компаний КНР в глобальном списке Forbes. Кроме операций с недвижимостью, Evergrande занимается строительством, туризмом, гостиничным бизнесом, тематическими парками, здравоохранением, производством электромобилей, спортивным и развлекательным бизнесом. Миноритарным акционером компании является глава корпорации Alibaba Group Джек Ма. Компания расширялась «в долг» и активно вкладывалась в футбол и электромобили.

Еще недавно казалось, что Evergrande удачно пережила коронакризис, увеличив продажи в 2020 году: в июне они выросли на 51,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако в 2021 году компания сообщила о снижении темпов продаж недвижимости в летний период на 88%: в июне объем продаж составил $11,12 млрд, в июле — $6,8 млрд, а в августе — $5,91 млрд, что на 26% ниже, чем в августе прошлого года. Компания прогнозирует дальнейший спад продаж недвижимости, что повлияет на денежный поток внутри компании и ликвидность. 

При этом The Economist уже в 2020-м писал, что долги компании несовместимы с нормальной деятельностью. В сентябре 2020 года фирма объявила об акции: «скидка 30% на все виды недвижимости». Издание отмечало, что это явно указывает на острый недостаток наличных средств компании при накопившихся огромных долгах. В конце июня 2021-го долг Evergrande за год насчитывал $37,27 млрд (долг по счетам и торговой кредиторской задолженности для расчета с подрядчиками в течение следующих 12 месяцев), что на 28,5% меньше, чем аналогичные показатели 2020 года. При этом объем наличных средств компании ($13,48 млрд) был меньше этой суммы в три раза.  

Чем это закончится

Акции Evergrande на Гонконгской бирже падают с февраля 2021 года и до сегодняшнего момента снизились уже более чем в пять раз (с $15,8 до $2,97, что даже ниже котировок акций во время IPO компании в 2009-м, когда они составили $4,05).

Из-за угрозы дефолта компании кредитное рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг долгосрочных долговых обязательств  до самого низкого уровня «CC», что на четыре уровня ниже, чем долг инвестиционного уровня. Специалисты компании считают, что понижение в рейтинге отражает мнение о приближающемся дефолте девелопера, кредитный риск велик из-за недостатка ликвидности, снижения контрактных продаж. Компания Moody’s Investors Service также понизила рейтинг Evergrande до своего самого низкого уровня «C».

Агентство Fitch накануне заявило, что проблемы компании Evergrande и ее возможное банкротство могут повлечь за собой проблемы для других секторов китайской экономики, включая банковский.

Сходство кейса Evergrande c ситуацией, предшествовавшей кризису 2008 года, аналитики видят в том, что китайский девелопер, как и Lehman Brothers тогда, накопил большой объем так называемых мусорных облигаций, являясь самым крупным их эмитентом в Азии, при этом «скрытая» задолженность компании может превышать «официальную».

«Если Evergrande объявит дефолт по долгам и запустит процесс реструктуризации, нет никаких причин думать, что этим все закончится, — говорит Майкл Лори из компании SC Lowy, специализирующейся на проблемных долгах. — Существуют и другие закредитованные девелоперы, у которых такие же проблемы с ликвидностью».

Китайскому правительству сейчас придется вырабатывать новые механизмы регулирования долгового кризиса у компаний уровня Evergrande, пишет Bloomberg. В прошлом китайские власти уже спасали фирмы с плохими долгами, которые имели значение для экономики. Например, China Huarong — крупнейшая финансовая компания по управлению активами и долгами. Ее долг составил $15,9 млрд, и государственные предприятия вывели ее из кризиса путем рекапитализации, поэтому масштабного краха отрасли это за собой не повлекло. Правда, долг Evergrande в 20 раз больше, чем у China Huarong. Кроме того, существенная часть активов Evergrande на данный момент состоит на 60% из недостроенных объектов. Как пишет Bloomberg, компанию могло бы спасти, если бы эти активы у них выкупило государственное предприятие, у которого много наличных денег, но желающих пока нет.

Evergrande действительно too big to fail (слишком большая, чтобы обанкротиться), впрочем, именно так говорили и о Lehman Brothers. Компания строит 600 000 домов ежегодно, реализует проекты в 229 городах и генерирует более 3 млн рабочих мест. Это означает, что возможное банкротство компании приведет к коллапсу на рынке рабочей силы Китая, оставив значительную часть населения без работы. Последствия невыплаты долга также могут ударить по экономике страны: Evergrande должна деньги 171 банку и 121 финансовой организации.

Однако в ближайшей перспективе можно ожидать скорее не финансового кризиса, а краха в секторе недвижимости, говорят аналитики Reuters. Лихорадочные распродажи Evergrande, которой срочно нужны деньги, могут спровоцировать обвал цен и серьезные проблемы для других китайских девелоперов. К тому же они отмечают, что власти Китая в большей степени контролируют свою финансовую систему, чем американские времен 2008 года. Большинство экспертов прогнозируют управляемое банкротство компании, в ходе которого власти постараются защитить интересы мелких инвесторов. «Мы не думаем, что правительство заинтересовано в том, чтобы выкупать Evergrande, — пишет Айрис Чэнь из Nomura в аналитической записке. — Но подталкивать компанию к падению оно тоже не будет».

22 тысячи компаний нежизнеспособны и могут обанкротиться до конца года

Тенденция к снижению числа корпоративных банкротств, зафиксированная в стране по результатам 2020 года, продолжилась и в начале 2021-го: январская статистика показывает сокращение частоты банкротств на 38% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Пандемический кризис неодинаково сказался на разных секторах французского рынка, однако число банкротств упало практически во всех основных отраслях – даже тех, которые были фактически заморожены в период жестких локдаунов. Речь, в частности, идет о барах, ночных клубах, ресторанах, отелях, фитнес-центрах и так далее.

Даже в сегменте малых предприятий, которые обычно первыми страдают от любого экономического кризиса, было зафиксировано сокращение частоты банкротств. В то же время в сегменте очень крупных корпораций с годовым оборотом более 100 миллионов евро число банкротств выросло с восьми в 2019 году до 21 в 2020-м, при этом четыре из них – представители индустрии вещевого ритейла.

В связи со снижением числа банкротств резко упало и число обусловленных ими сокращений. В 2020 году из-за банкротства работодателей работы лишилось 126 тысяч человек, что стало самым низким годовым показателем с 2006 года.

Беспрецедентно щедрые меры государственной поддержки позволили Франции разорвать связь между уровнем экономической активности и частотой банкротств – по крайней мере временно. Эксперты Coface, однако, отмечают, что даже если учесть позитивное влияние господдержки, банкротств все равно должно было быть больше.

Статистическая модель, говорят аналитики, прогнозировала рост числа корпоративных банкротств на 6,5% по итогам 2020 года. Общее число банкротств должно было составить 54 тысячи, однако фактических их было зарегистрировано немногим более 31 тысячи. Это, предупреждают экономисты компании, вряд ли означает, что резкого роста частоты банкротств удалось избежать – скорее всплеск оказался лишь отсрочен благодаря программам государственной поддержи.

Трудно сказать наверняка, как скоро начнут реализовываться такие отсроченные банкротства, однако на данный момент можно ожидать, что большая их часть произойдет до конца текущего года по мере нормализации эпидемиологической обстановки и окончания программ господдержки.

По прогнозам Coface, на сегодняшний день наибольшее число отсроченных банкротств сконцентрировано в строительной промышленности Франции – около 8600 компаний в секторе нежизнеспособны, и их банкротство – вопрос только времени. В индустрии гостеприимства насчитывается около 3 тысяч отсроченных банкротств, в ритейле – 1800, в обрабатывающей промышленности – 1500, в секторе b2b-услуг – 1200, и еще около 800 – в транспортном секторе.

 

Полный текст публикации на английском языке доступен по ссылке ниже.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Народный фронт помогает волгоградцу обанкротиться во внесудебном порядке

Эксперты проекта «За права заёмщиков» в рамках работы консультационного центра «Защита должника», открытого при поддержке Фонда президентских грантов, помогли жителю Волгограда выяснить сумму долга и полный перечень кредиторов, необходимых для возбуждения процедуры внесудебного банкротства. После завершения исполнительных производств Николай М. сможет подать заявление в МФЦ и справиться с финансовыми трудностями.

В мае к специалистам центра «Защита должника» обратился  гражданин, попавший в сложную жизненную ситуацию и неспособный справиться с долгами. «Мне казалось, что трудности временные и скоро я смогу всё решить. Я думал, что микрозаймы мне помогут «перехватить». Но со временем увяз в долгах, возникли коллекторы и сейчас даже не понимаю сколько и кому должен», – рассказал Николай М. – «Я слышал, что можно стать банкротом через МФЦ, но для подачи заявления мне нужно знать весь перечень кредиторов и сумму долгов. Где эту информацию искать я не знал и поэтому обратился к юристам центра «Защита должника»».

Эксперты проекта «За права заёмщиков» рекомендовали Николаю проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов информацию о количестве исполнительных производств, возбужденных в его отношении, где будут указаны суммы и наименования кредиторов. Если должник не может разобраться в том, как найти эту информацию на сайте ФССП, то специалисты рекомендовали обратиться непосредственно к судебному приставу.

«В соответствии с положениями закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель обязан ознакомить должника с материалами исполнительного производства и предоставить постановление о возбуждении исполнительно производства, в котором будут указаны основание возникновения задолженности, наименования кредиторов и общая сумма задолженности. Кроме того, пристав-исполнитель по требованию должника обязан выдать справку об остатке задолженности по исполнительному производству на день обращения должника», — пояснил эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Михаил Алексеев.

Обратившись к судебному приставу Николай выяснил, что исполнительное производство в его отношении было возбуждено повторно, а значит, для подачи заявления в МФЦ необходимо дождаться его окончания.

«Говоря о возможности подачи заявления, должнику необходимо исходить из формальных критериев, которыми руководствуется МФЦ при проверке заявления. Если на момент проверки сведений, указанных в заявлении на внесудебное банкротство в отношении должника есть данные о возвращении исполнительного документа взыскателю, и нет других исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, МФЦ обязан опубликовать заявление. В отношении Николая исполнительное производство было не окончено после возращения исполнительного листа взыскателю по другому производству, поэтому мы рекомендовали дождаться закрытия крайнего исполнительного листа и только после этого обращаться в МФЦ с заявлением о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, чтобы избежать отказа и связанного с этим стресса», — добавил Алексеев.

Джеймс Бонд не дал обанкротиться одной из крупнейших сетей кинотеатров

Сыгравший Джеймса Бонда в «Не время умирать» Дэниэл Крейг на премьере фильма

Следуя своему названию «Не время умирать» (No Time to Die), 25-й по счету фильм о Джеймсе Бонде не дал умереть второй по величине сети кинотеатров в мире, пишет Bloomberg.

Выход картины был отложен на 18 месяцев из-за пандемии, и долгое ожидание привело к тому, что теперь ажиотаж вокруг нее вырос в разы. Сеть кинотеатров Cineworld на себе ощутила всю силу любви публики к Джеймсу Бонду еще до выхода нового эпизода франшизы на широкие экраны: ее акции продемонстрировали самый высокий прирост за месяц с февраля 2021 года. Конечно, текущая рыночная капитализация Cineworld в 1,5 миллиарда долларов значительно ниже доковидного пика 2018-го в 5,9 миллиарда долларов. Однако без дебюта «Не время умирать» Cineworld, скорее всего, пришлось бы закрыться.

Представители сети Cineworld отметили, что Джеймс Бонд сам по себе не станет «секретным оружием», которое в миг вернет их компании былые финансовые позиции, но вместе с целым рядом грядущих громких премьер блокбастеров должен этому поспособствовать.

Переломным же моментом для кинотеатров по всему миру стал выход в прокат «Шан-Чи и легенда десяти колец» (Shang-Chi and the Legend of the Ten Rings). Только в США и Канаде и только за четыре выходных дня, приуроченных ко Дню труда, фильму удалось собрать рекордные 94,7 миллиона долларов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Почему все обсуждают малиновый пиджак Дэниела Крейга на премьере «Не время умирать»

Дэниелу Крейгу дали военный чин, как у Джеймса Бонда

Машины, костюмы, часы: вещи, дающие почувствовать себя настоящим Джеймсом Бондом

Хочешь следить за событиями в мире роскоши? Подписывайся на «Robb Report Россия» в Instagram, Telegram и Facebook.

Может ли биржевой фонд закрыться или обанкротиться?

Некоторые инвесторы не хотят вкладывать деньги в биржевые ПИФы и ETF, потому что беспокоятся: вдруг фонд обанкротится или его закроют, и они потеряют деньги. Но бояться нечего, и вот почему.

Инвестиционный фонд — это набор активов, собранный по определенному принципу. Это может быть фонд акций крупных американских компаний согласно индексу S&P 500, например TSPX, или фонд золота, как FXGD или TGLD. 

Фонд не может обанкротиться: это упаковка для ценных бумаг или товаров, у него нет долговых обязательств и нет кредитного риска.

Долю в биржевом ПИФе называют паем, в ETF — акцией. Цена акции (пая) зависит от стоимости чистых активов в составе фонда. Активы дорожают — доля в фонде дорожает, активы падают — доля в фонде дешевеет.

Если активы фонда подешевеют до 0, то доля в фонде ничего не будет стоить. Но такой сценарий крайне маловероятен, ведь для этого стоимость всех ценных бумаг или товаров в составе фонда должна обнулиться.

ETF-провайдер или управляющая компания, то есть создатели фонда, могут потерять лицензию, обанкротиться или перестать работать.

Однако ETF-провайдер или УК не владеют активами фонда. Ценные бумаги и другие активы фонда принадлежат инвесторам, владеющим долями в фонде, и учитываются в депозитарии отдельно от средств провайдера или УК.

Проблемы того, кто создал фонд и поддерживает его работоспособность, не должны привести к потере активов.


ETF-провайдер или УК могут закрыть фонд. Как пишет Financial Times со ссылкой на данные TrackInsight, в 2020 году в мире было закрыто 297 ETF, или 5,5% от их общего числа. При этом появилось 318 новых ETF.

Обычно фонды ликвидируют из-за их непопулярности. Если фонд привлек мало средств инвесторов, комиссия не окупает расходы на его работу, и фонд невыгоден. Чем крупнее фонд, тем менее вероятно, что его закроют.

Если биржевой фонд решат закрыть, то ETF-провайдер или УК должны заранее сообщить об этом владельцам долей в фонде. До момента закрытия инвесторы могут продать акции (паи) на бирже, а могут оставить их на счетах и дождаться денег от ликвидации фонда.

Когда торги фондом на бирже прекратятся, активы фонда будут распроданы. Тем инвесторам, кто не продал акции (паи) фондов к этому моменту, деньги за них поступят на брокерские счета и ИИС, а ценные бумаги исчезнут оттуда. Делать для этого ничего не надо — как при погашении облигаций.

Компания FinEx, провайдер большинства ETF на Московской бирже, 16 января 2020 года объявила, что через месяц закроет свои фонды FXAU, FXJP и FXUK, состоящие из акций австралийских, японских и британских компаний соответственно. Эти ETF составляли около 5% от всех активов в фондах FinEx.

Последний день торгов был назначен на 14 февраля. До вечера этого дня акции фондов можно было купить и продать на Московской бирже в обычном порядке. В торгах участвовали маркетмейкеры фондов, обеспечивающие ликвидность и близость биржевой цены фондов к «справедливой» (расчетной). Расчетная цена — это стоимость чистых активов фонда, разделенная на число акций этого фонда.

Фонды FXAU, FXJP и FXUK были ликвидированы 17 февраля, их активы были распроданы. Тем инвесторам, кто к этой дате не продал акции фондов, деньги за них были отправлены 20 февраля. Скорость зачисления денег на брокерские счета и ИИС зависела от брокеров, но деньги в любом случае не потерялись.

Закрытие фондов может привести к некоторым неудобствам:

  • Если фонд, торгующийся на российской бирже, закрывается менее чем через три года с даты, когда инвестор купил его акции или паи, инвестор может потерять вычет за долгосрочное владение. Если продажа или погашение долей в фонде принесли доход, придется платить НДФЛ, если речь не про ИИС с вычетом типа Б.
  • Если фонд закроют в кризис, когда активы в нем подешевели, это может привести к фиксации убытка, что неприятно. Но инвестор может вложить освободившиеся деньги в похожий фонд, если считает, что рынок восстановится. А зафиксированный убыток снизит налоговую базу от прибыльных сделок.
    Если у закрытого фонда нет аналогов, инвестору придется пересматривать стратегию.
  • Но закрытие биржевых фондов — это сравнительно редкий сценарий, по крайней мере в России: за несколько лет закрылось лишь три небольших ETF и ни одного БПИФа. Преимущества фондов — диверсификация и простота использования — перевешивают неудобства, с которыми вы, возможно, никогда не столкнетесь.

 

Автор: Евгений Шепелев, частный инвестор.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

III. Особенности применения положений о поручительствепри рассмотрении дел о банкротстве 

46. Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ.Данное правило применяется также и в случае обеспечения поручительством коммерческого кредита (пункт 2 статьи 823 ГК РФ).

47. Требование кредитора к поручителю является денежным (абзац четвертый статьи 2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве)) и может являться основанием для возбуждения дела о банкротстве, при этом наличие у данного кредитора также иного обеспечения того же обязательства (например, залога) не является препятствием для этого.

48. Требование к поручителю может быть установлено в деле о банкротстве лишь при условии, что должником по обеспеченному поручительством обязательству допущено нарушение указанного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

В частности, названное право возникает у кредитора в том случае, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно пункту 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим.

49. При предъявлении кредитором требования в деле о банкротстве поручителя к участию в его рассмотрении может быть привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 51 АПК РФ), должник по основному обязательству. В аналогичной ситуации к участию в рассмотрении в деле о банкротстве основного должника требования к нему может быть привлечен в установленном порядке в таком же качестве его поручитель.

Указанные третьи лица в части рассмотрения соответствующего требования обладают необходимыми процессуальными правами в деле о банкротстве, в том числе на участие в судебных заседаниях и обжалование судебных актов.

50. При возбуждении дела о банкротстве поручителя, рассмотрении обоснованности заявления о признании поручителя банкротом и установлении требований к поручителю судами должна учитываться правовая природа обеспеченных поручительством требований, обращенных к должнику в основном обязательстве. В частности, обеспеченные поручительством суммы неустоек или убытков в форме упущенной выгоды в силу абзаца четвертого пункта 2 статьи 4 Закона о банкротстве не учитываются при определении наличия признаков банкротства поручителя, а также на основании пункта 3 статьи 137 того же Закона учитываются отдельно в реестре требований кредиторов поручителя и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

51. Кредитор вправе требовать возбуждения как дела о банкротстве основного должника, так и поручителя.

Кредитор имеет право на установление его требований как в деле о банкротстве основного должника, так и поручителя (в том числе если поручитель несет субсидиарную ответственность), а при наличии нескольких поручителей — и в деле о банкротстве каждого из них.

Если требования кредитора уже установлены в деле о банкротстве основного должника, то при заявлении их в деле о банкротстве поручителя состав и размер требований к поручителю определяются по правилам статьи 4 Закона о банкротстве, исходя из даты введения процедуры банкротства в отношении основного должника.

52. Имея в виду право поручителя покрыть свои имущественные потери за счет требования кредитора к основному должнику, которое переходит к поручителю на основании пункта 1 статьи 365 ГК РФ, а также принимая во внимание необходимость добросовестного поведения в имущественном обороте, суды должны исходить из того, что кредитору до закрытия реестра требований кредиторов следует обратиться с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве основного должника. Если будет установлено, что кредитор не совершал названных действий и это повлекло либо может повлечь негативные последствия для поручителя в будущем, например, в виде пропуска срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, на что поручитель ссылается в порядке статьи 364 ГК РФ, в иске к поручителю (либо во включении требования кредитора в реестр требований кредиторов поручителя) может быть отказано (статья 10 ГК РФ).

Если требования кредитора к поручителю удовлетворены решением суда, вступившим в законную силу, которое не исполнено, то поручитель имеет право заявить в деле о банкротстве должника свое будущее требование, которое может у него возникнуть после исполнения судебного акта (пункт 1 статьи 365 ГК РФ), при соблюдении следующих условий: кредитор не заявил указанное требование сам и поручитель принимал необходимые меры для исполнения решения суда, но не смог его исполнить по уважительным причинам; о рассмотрении требования поручителя также подлежит извещению кредитор.

Если названное требование поручителя будет признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, кредитор вправе в любое время до завершения расчетов вступить в дело о банкротстве и получить исполнение в счет средств, присужденных судом поручителю, в пределах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором.

Выплата из конкурсной массы в пользу поручителя может быть произведена только после предоставления им доказательств перехода к нему прав кредитора на основании пункта 1 статьи 365 ГК РФ.

53. Если требования кредитора включены в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве поручителя, а должник по основному обязательству производит выплату в погашение долга, то с учетом акцессорного характера обязательства поручителя (пункт 1 статьи 367 ГК РФ) в реестр требований кредиторов поручителя должна быть внесена отметка о погашении требований кредитора (полностью или в соответствующей части) в связи с прекращением обязательства поручителя (с учетом разъяснений, данных в пункте 32 настоящего постановления). Такая запись в реестре требований кредиторов производится арбитражным управляющим на основании документов, подтверждающих указанный платеж, в том числе по своей инициативе. Если ведение реестра требований кредиторов передано реестродержателю, данная запись вносится реестродержателем на основании заявления арбитражного управляющего, который при подаче такого заявления проверяет полноту и достоверность документов, подтверждающих факт платежа.

Разногласия между заинтересованными лицами могут быть переданы на рассмотрение суда в общем порядке (пункт 1 статьи 60 Закона о банкротстве).

Право голоса на собрании кредиторов поручителя в этом случае утрачивается у кредитора с момента прекращения его требования, а не с момента внесения в реестр отметки о его погашении. Решение собрания, в котором принимал участие такой кредитор, может быть признано судом недействительным по заявлению кредитора, не принимавшего участия в голосовании или голосовавшего против оспариваемого решения. При этом суд вправе с учетом всех обстоятельств дела оставить в силе обжалуемое решение, если голосование кредитора, не имевшего права на участие в собрании, не могло повлиять на результаты голосования и решение не повлекло неблагоприятных последствий для кредиторов.

54. Если процедуры банкротства применяются и к должнику по основному обязательству, и к поручителю, судам необходимо принимать во внимание следующее.

Конкурсный управляющий основного должника, произведший выплату кредитору, в силу статьи 366 ГК РФ обязан немедленно известить об этой выплате известного ему поручителя, арбитражного управляющего поручителя и арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве поручителя.

Конкурсный управляющий поручителя, произведший выплату кредитору, обязан в интересах формирования конкурсной массы незамедлительно обратиться с заявлением о процессуальном правопреемстве в деле о банкротстве основного должника, за исключением случаев, когда такие действия являются явно нецелесообразными или признаны таковыми решением собрания кредиторов.

55. Если поручитель заплатил кредитору до того, как последний подал заявление об установлении его требований в деле о банкротстве основного должника, в той части требования, которая соответствует исполнению поручителя, в удовлетворении указанного заявления должно быть отказано, поскольку право первоначального кредитора в этой части перешло к поручителю (пункт 1 статьи 365 ГК РФ).

Если поручитель исполняет обязательство после того, как кредитор обратился с заявлением об установлении его требований, суд по заявлению нового кредитора (поручителя) выносит определение о процессуальном правопреемстве.

56. Поскольку исполнение поручителем своего обязательства перед кредитором не влечет негативных имущественных последствий для должника, заключение договора поручительства не приводит к преимущественному удовлетворению одного из кредиторов основного должника по обязательству, обеспеченному поручительством, в том смысле, в котором Закон о банкротстве определяет понятие сделки с предпочтением (статья 61.3).

57. По смыслу абзаца третьего пункта 2 статьи 64 Закона о банкротстве изменение условий договора поручительства, а также дача согласия на изменение основного обязательства или согласия отвечать за нового должника (пункты 1 и 2 статьи 367 ГК РФ) подлежит согласованию с временным управляющим поручителя.

 

Председатель

Высшего Арбитражного Суда

Российской Федерации

А.А.ИВАНОВ

 

Секретарь Пленума

Высшего Арбитражного Суда

Российской Федерации

Т.В.ЗАВЬЯЛОВА

 

 

Стоимость банкротства — Citizens Advice

Банкротство может помочь вам выбраться из долгов, но это стоит денег. У вас должно быть достаточно денег, чтобы подать заявление о банкротстве.

Если вы рассматриваете вопрос о банкротстве, вам понадобится совет специалиста. Чтобы получить совет по поводу ваших долговых проблем и банкротства, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Сколько стоит подать заявление о банкротстве

Если вы подаете заявление о банкротстве, вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов, чтобы покрыть:

Вы можете платить в рассрочку, но вам нужно будет заплатить всю сумму, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Выплата комиссии за банкротство

При подаче заявления о банкротстве вы можете заплатить онлайн. Если вы платите онлайн, вы можете выбрать оплату в рассрочку. Минимальная сумма платежа составляет 5 фунтов стерлингов, и вы можете оплатить столько платежей, сколько вам нужно.

Вы можете оплатить наличными в любом отделении Royal Bank of Scotland. Если вы платите наличными, вы не можете платить в рассрочку, поэтому вам нужно будет заплатить полные 680 фунтов стерлингов.

Вы можете подать заявление о банкротстве и уплатить пошлины на GOV.UK.

Если кредиторы подадут заявление о признании вас банкротом

Если один или несколько ваших кредиторов подадут заявление о признании вас банкротом, вам не придется платить сборы за подачу заявления о банкротстве.

Узнайте больше о кредиторах, которые сделали вас банкротом.

Получите помощь с расходами по банкротству

Если вы изо всех сил пытаетесь поднять плату за заявление о банкротстве, возможно, вы сможете подать заявку на грант или получить помощь от благотворительной организации.

Вы можете найти грант на сайте Turn2us.

Затраты, если у вас есть активы

После того, как вас обанкротят, вам могут потребоваться другие расходы, если у вас есть:

  • активы — например, недвижимость
  • лишний доход — это деньги, оставшиеся после оплаты повседневных расходов

Любые активы или дополнительный доход, которые у вас есть, называются вашей «конкурсной массой».Для надзора за вашей конкурсной массой будет назначен попечитель из государственной службы по делам о несостоятельности.

Затраты могут включать:

  • административный сбор в размере 1 990 фунтов стерлингов
  • общий сбор в размере 6000 фунтов стерлингов
  • комиссию доверительного управляющего — это будет 15% от суммы, которую они получат от продажи ваших активов
  • стоимость продажи ваших активов — например, гонорары агентов по недвижимости

Вы должны платить эти сборы только в том случае, если у вас достаточно денег или активов в вашей конкурсной собственности.После того, как доверительный управляющий оплатит эти расходы из вашего имущества, он разделит остаток денег, оставшихся в вашей массе банкротства, между вашими кредиторами.

Узнайте больше о расходах в связи с банкротством, которые вам, возможно, придется оплатить из вашего свободного дохода.

Проверьте, какие у вас есть варианты

Убедитесь, что вы проверили, является ли банкротство лучшим вариантом для вас — оно может иметь серьезные последствия, такие как потеря вашего дома или работы. Могут быть и другие варианты погашения долга, например:

.

Следующие шаги

Вы слишком разорены, чтобы обанкротиться? | Личные финансы

Ряд нуждающихся в денежных средствах американцев, перегруженных долгами, не смогут позволить себе подать заявление о банкротстве в этом году.Согласно недавнему исследованию, представленному в Национальное бюро экономических исследований, где-то от 200000 до 1 миллиона потребителей не могут оплатить среднюю стоимость в 1500 долларов, чтобы заплатить за регистрацию и гонорары адвоката для защиты от банкротства согласно Главе 7.

Глава 7, самая распространенная форма банкротства потребителей в Соединенных Штатах, не всегда была такой сложной. При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши активы, которые не освобождены от уплаты налогов, передаются доверительному управляющему, который затем распределяет средства вашим кредиторам, в свою очередь, списывая все или большую часть ваших долгов.Но в 2005 году законы о банкротстве изменились, в результате чего дела о банкротстве стали более дорогими и трудными для исполнения. Счетная палата правительства США подсчитала, что средний гонорар адвоката по делу Главы 7 увеличился с 712 долларов в феврале и марте 2005 года до 1078 долларов в феврале и марте 2007 года, т.е. на 51 процент.

Согласно законам 2005 года, должники должны проконсультироваться по кредитным вопросам перед подачей заявления о банкротстве. Потребители также проходят проверку нуждаемости, чтобы определить, какой вид банкротства подать.При банкротстве в соответствии с главой 13 заявитель проходит финансовую реорганизацию под надзором суда и разрабатывает план выплаты своих долгов, чтобы защитить определенные активы, такие как имущество. А с 2005 года должник должен пройти курс управления долгом и подать в суд свидетельство об окончании этого курса.

Хотя заявить о банкротстве сложнее, чем это было в прошлом, потребность в этом, возможно, даже больше в эти тяжелые экономические времена. «В этой стране много людей, которые по разным причинам — безработица, стремительно растущие медицинские счета — не могут позволить себе оплачивать свои счета», — говорит Андреа Фишер, адвокат Squire Sanders в Нью-Йорке, специализирующаяся на банкротстве.«Они законно должны заполнить главу 7, чтобы получить передышку, необходимую им, чтобы начать все сначала».

Подача заявления о банкротстве без консультации с юристом — это вариант, но большинство экспертов не рекомендуют его. «Если вам действительно нужно подать заявление о банкротстве, вам действительно нужно нанять адвоката», — говорит Фишер. «Кодекс банкротства наполнен процедурами и правилами. Просто заполнить петицию, то есть формы, которые вы заполняете, чтобы начать процесс банкротства, очень сложно».

Без сопровождения адвоката вы можете совершить ряд вредных ошибок, которые в конечном итоге могут привести к прекращению вашего дела судом.Герри Детвейлер, директор по обучению потребителей Credit.com, советует не пользоваться услугами по подготовке к банкротству вместо найма адвоката. «Эти услуги предназначены только для заполнения форм, но им не разрешается давать юридические консультации», — говорит она.

Чтобы подготовиться к подаче заявления о банкротстве, Фишер советует собрать все ваши документы воедино, поскольку вам придется перечислить все свои активы, долги и любые судебные процессы, в которых вы участвуете. «Вы хотите иметь возможность иметь полное представление о своем финансовом состоянии », — говорит она.Фишер также предостерегает людей от передачи каких-либо активов до разговора с юристом, поскольку многие переводы активов регулируются законами о предотвращении и могут привести к отклонению вашего дела. Детвейлер добавляет, что даже если вы продадите актив для погашения долга до банкротства, это действие можно рассматривать как предпочтение одного кредитора другому и может навредить вашему делу.

Сегодня, по данным Суда США по делам о банкротстве, сегодня сбор за подачу заявки по главе 7 сам по себе, без учета гонораров адвоката, составляет 306 долларов и 281 доллар за главу 13.Однако вы можете отказаться от платы, если доход вашей семьи составляет менее 150 процентов от черты бедности.

Что касается оплаты услуг адвоката, эксперты рекомендуют искать адвокатов pro bono. Вы можете сделать это, связавшись с местным обществом юридической помощи, которое сможет направить вас к недорогой или бесплатной службе в вашем районе. Вы также можете использовать Pro Bono Locator Американского института банкротства, чтобы найти бесплатных адвокатов по делам о банкротстве поблизости от вас.

Через ABI вы найдете таких юристов, как Джон Харгрейв, который предоставляет бесплатные консультации по вопросам банкротства в рамках проекта Pro Bono по вопросам банкротства юридической школы Рутгерса.«Я всегда считал, что юридическая практика обязана отдавать что-то сообществу», — говорит Харгрейв. В рамках проекта Харгрейв консультирует людей, которые живут за счет средств социального обеспечения, безработных, инвалидов или мало зарабатывают, работая с минимальной заработной платой.

Консультируясь с юристом, Роберт Лоулесс, профессор права в Университете Иллинойса, специализирующийся на банкротстве, говорит, что важно найти адвоката, который не только поможет вам подать заявление о банкротстве, но и попытается решить ваши долговые проблемы.Он говорит: «Адвокат должен обсудить ваши цели и рассмотреть все возможные варианты». Еще один недорогой ресурс — это Национальный фонд кредитного консультирования, который предоставляет доступные финансовые услуги, чтобы помочь людям управлять своими долгами.

Исправлено от 26.07.2012: В предыдущей версии этой статьи было неверно указано, как распределяются активы для банкротства в соответствии с главой 7. Активы, которые не освобождены от уплаты налогов, передаются доверительному управляющему, который затем распределяет средства между вашими кредиторами.

Могут ли штаты объявить о банкротстве? Объяснение спора о «спасении синим государством».

Предложение лидера большинства в Сенате

Митча МакКоннелла о том, что, возможно, штаты и города должны просто обанкротиться на фоне экономического кризиса, вызванного коронавирусом, не получило особой поддержки. Большая часть проблемы: в соответствии с действующим законодательством, штат не может объявить банкротство .

Но разногласия указывают на более широкую проблему, с которой сталкиваются штаты по всей стране: их расходы резко выросли, а доходы резко упали, и, в отличие от федерального правительства, они не могут иметь дефицит.Они должны сбалансировать свои бюджеты, чтобы брать то, что вкладывают. И прямо сейчас многие штаты бьют тревогу, что им придется существенно сократить расходы, если не вмешается федеральное правительство.

Губернатор Нью-Гэмпшира Крис Сунуну, например, предупредил, что его штату может потребоваться сокращение на 500 миллионов долларов в следующем году. Губернатор штата Миссури Майк Парсон подсчитал, что ему придется сократить расходы на 700 миллионов долларов, и уже приостановил выделение 227 миллионов долларов государственного финансирования. Мэр Лос-Анджелеса Эрик Гарсетти заявил, что планирует уволить тысячи городских рабочих.

Проблема — по крайней мере, в большинстве штатов и городов — не в том, что они особенно плохо управляли своими финансами. Дело в том, что они находятся в разгаре беспрецедентного кризиса.

«В штатах действуют сбалансированные бюджетные правила, чтобы не допускать совершения неосмотрительных действий с финансовой точки зрения. На практике, когда мы попадаем в рецессию, это приводит к трудностям », — объяснил Ким Рубен, директор инициативы по финансированию штата и местного самоуправления в Институте городского развития левых взглядов. Государства могут собирать больше налогов, когда экономика чувствует себя хорошо, а не когда дела идут плохо, хотя часто именно в это время им больше всего нужны деньги на такие вещи, как безработица и здравоохранение.Во многих штатах есть фонды на черный день для покрытия спадов — общая сумма в 50 штатах недавно достигла 75 миллиардов долларов.

«Не все штаты были хорошими, но в среднем они действительно откладывали деньги, чтобы попытаться справиться с вашим нормальным экономическим циклом», — сказал Рюбен. «То, во что мы входим прямо сейчас, не является нормальным ни в каком виде, ни в какой форме».

Нет, штатам не рекомендуется объявлять о банкротстве

штатов и городов испытывают огромное финансовое давление из-за кризиса с коронавирусом, и, хотя федеральное правительство предоставило некоторую помощь, многие лидеры и законодатели призывают его сделать больше в рамках последующих законодательных мер после 2 долларов США.Пакет стимулов на 2 триллиона подписан в конце марта. А на прошлой неделе МакКоннелл предложил альтернативу своей поддержке: возможно, штатам следует просто объявить о банкротстве.

«Я, конечно, был бы за то, чтобы позволить штатам использовать путь банкротства. Это спасает некоторые города. И нет веских причин для того, чтобы это не было доступно », — сказал он в интервью консервативному радиоведущему Хью Хьюитту. «Я предполагаю, что их первым выбором было бы, чтобы федеральное правительство заняло деньги у будущих поколений, чтобы отправить их им сейчас, чтобы им не приходилось этого делать.Я не буду за это ».

Реакция на его комментарии была быстрой. Губернатор Нью-Йорка Эндрю Куомо назвал замечания МакКоннелла одним из «самых грустных и действительно глупых комментариев всех времен» и подчеркнул мрачный сигнал, который они отправят рынкам и миру о состоянии американской экономики. «Вы хотите дать рынкам сигнал о том, что у этой страны серьезные проблемы? Вы хотите сообщить международному сообществу, что экономика в беде? Сделай это, — сказал он.

Но согласно федеральному закону, штаты не могут объявить о банкротстве. Так что МакКоннеллу придется изменить закон. Муниципалитетам разрешено объявлять о банкротстве с 1937 года, но единственный выход для штатов — просто не платить свои долги. Джим Саска на перекличке объяснил:

В обычном разговоре термины «банкрот» и «банкрот» могут быть взаимозаменяемыми. Но банкротство — это юридический процесс, в ходе которого лицо, компания или муниципалитет реорганизует свои долги. Это случается, когда предприятие неплатежеспособно — когда не хватает денег, чтобы заплатить всем, что они должны.У компаний также есть дополнительная возможность закрыть и продать активы, чтобы погасить как можно большую часть долга.

Одна из причин, по которой штаты не могут сделать банкротство, заключается в том, что они имеют возможность повышать налоги и, таким образом, получать деньги для выплаты своих долгов. Таким образом, банкротство государства может быть использовано в политических целях.

Неисполнение долгов

штатов случается редко — последний раз это произошло в Арканзасе в 1933 году во время Великой депрессии.

МакКоннелл предположил, что федеральные деньги штатов прямо сейчас будут использоваться для «спасения пенсий штата».«И хотя пенсионные фонды действительно представляют собой хроническую проблему в некоторых штатах, сейчас это не то, что происходит. Сейчас происходит пандемия.

«Попытка обвинить нынешнюю потребность в федеральной помощи в таких вещах, как государственные пенсии, кажется мне нечестной и в некотором роде перекладывает вину за то, что сейчас находится на ноги не того виновника. Есть долгосрочные проблемы, с которыми государствам придется иметь дело, но сейчас не обязательно время для этого », — сказал Рубен.«Нам нужно потушить пожар, прежде чем строить дом заново».

Безусловно, предложение МакКоннелла о банкротстве штатов могло быть больше политической игрой, чем реальным политическим предложением. Республиканец Кентукки начал говорить о желании избежать «помощи синим штатом» и назвал это проблемой штата Демократический. Как отмечает Дилан Мэтью из Vox, он, похоже, вновь обнаружил, что его беспокоит дефицит. И не только МакКоннелл использует помощь города и штата в качестве разменной монеты — президент Дональд Трамп хочет использовать ее как рычаг, чтобы заставить города и штаты изменить свою иммиграционную политику.

Но поправки к сбалансированному бюджету — это вещь

В то время как разговор о банкротстве штата не очень хорош, разговор о том, что требуется для сбалансированного бюджета, может быть полезным.

В качестве подкрепления скажу, что первым штатом, внесшим поправку о сбалансированном бюджете в свою конституцию, был Род-Айленд в 1842 году, за ним последовали и другие штаты. По состоянию на 2015 год 46 штатов плюс Вашингтон, округ Колумбия, имеют своего рода сбалансированные бюджетные требования, что в основном означает, что они могут тратить ровно столько доходов, сколько приносят.Степень строгости этих требований зависит от штата; Некоторые эксперты говорят, что единственный штат, которому не нужно балансировать свой бюджет, — это Вермонт, как объяснил Мэтьюз:

Вирджиния не требует, чтобы законодательный орган или губернатор принимал или подписывал, например, сбалансированный бюджет, но запрещает перенос дефицита, который де-факто требует сбалансированного бюджета. Аризона и Индиана вообще запрещают брать долги, что также де-факто требует сбалансированного бюджета. Колорадо и Небраска также запрещают брать долги, и по крайней мере в 12 других штатах требуется одобрение избирателями нового долга, что значительно ограничивает возможности законодательных органов по заимствованиям.

Городской институт / Ким Рубен и Меган Рэндалл

Концепция, лежащая в основе поправок к сбалансированному бюджету, в целом разумна — вы не хотите иметь дело с 50 штатами, находящимися в разном финансовом положении и состоянии здоровья. Но они становятся проблемой во время кризиса.

«Чтобы эффективно управлять нашими финансами, нам нужно, чтобы наши расходы согласовывались с нашими доходами как стране, но мы также должны иметь возможность тратить больше, чем мы тратим за год, потому что есть определенные раз, когда…. если вы не справитесь с кризисом, рецессия усугубится », — сказал Майкл Личман, директор отдела государственных финансовых исследований в Центре приоритетов бюджета и политики (CBPP), придерживающегося левых взглядов.

Он добавил: «Нам нужно, чтобы правительство ФРС было в состоянии сделать это. Но на уровне штатов нам не нужно, чтобы у штатов была такая возможность, а наличие у штатов требований к сбалансированному бюджету гарантирует, что их финансы в порядке ».

штата не могут печатать деньги, но федеральное правительство может.

Остались варианты состояний: они могут сократить свои расходы, или они могут увеличить доход, или сделать какую-то комбинацию этих вещей. Проблема сейчас в том, что способы, которыми штаты обычно получают доход — налоги с продаж и подоходный налог — упали с обрыва, а расходы на реагирование на кризис в таких областях, как здравоохранение и безработица, резко выросли.

И поэтому штаты сокращают все, где могут: они увольняют и увольняют государственных служащих, то есть учителей, полицейских и пожарных; они сокращают дошкольное и высшее образование; и, среди прочего, они сокращают расходы на инфраструктуру.Это создает еще большее препятствие для экономики, усугубляя спад и замедляя восстановление.

«Сейчас наихудшее время для того, чтобы это произошло, когда предстоит еще один раунд увольнений. Это только усугубит рецессию, и поэтому вмешательство федерального правительства так важно », — сказал Личман.

У

штатов действительно есть некоторые бюджетные маневры, чтобы попытаться перенести определенные расходы на разные финансовые годы (большинство бюджетов штатов рассчитаны на финансовые годы с 1 июля по 30 июня), — объяснил Джош Гудман, специалист по экономическому развитию штата в Pew Charitable Trusts.Так, например, платеж школьному округу, намеченный на конец июня, может быть произведен в первую неделю июля.

«Есть такие вещи, которые могут делать штаты — этот бюджет по-прежнему сбалансирован на бумаге», — сказал Гудман. «Размышляя о сбалансированных бюджетных требованиях, важно осознавать, что они имеют очень реальное влияние на то, как штаты принимают бюджетные решения, особенно по сравнению с федеральным правительством, но они не являются этими жесткими ограничениями, по крайней мере, в большинстве штатов».

Вот почему федеральному правительству нужно сделать больше

штатов и городов, синие или красные, переводятся на бизнес и на людей.И правительства штатов и местные власти могут сделать только так много, чтобы держать свои финансы под контролем прямо сейчас. Чем больше сокращений они производят, тем хуже становится экономический спад и тем дольше продлится восстановление. Калифорния и Алабама, Нью-Йорк и Айова — все они Америка.

Как я недавно объяснил, Конгресс и Федеральная резервная система оказали некоторую помощь, но им нужно будет сделать больше, если они не хотят ухудшать экономику США и жизни многих людей:

2 доллара.Закон о 2 триллиона CARES предоставляет 150 миллиардов долларов правительствам штатов, племен и местных властей. Пакет также включает 30 миллиардов долларов на образование, 25 миллиардов долларов на системы общественного транспорта, 5 миллиардов долларов на гранты на развитие сообщества, 3,5 миллиарда долларов на уход за детьми и 400 миллионов долларов на выборы. И у него есть Программа защиты зарплаты, программа ссуды для малых предприятий на сумму 349 миллиардов долларов, призванная поддержать их и сохранить занятость их работников. Закон о реагировании на коронавирус «Семья прежде всего», который был подписан в марте, временно увеличивает федеральное финансирование программы Medicaid.

В Соединенных Штатах есть система, в которой многие из приоритетов страны решаются на уровне штата и на местном уровне — местные школьные системы, колледжи и университеты, инфраструктура, тюрьмы и тюрьмы, системы здравоохранения. Предполагается, что федеральное правительство намеренно работает в партнерстве со штатами и городами, идея заключается в том, что они ближе к основному пониманию потребностей и желаний своих граждан.

«Вы хотите, чтобы их финансирование было надежным», — сказал Личман.«В национальных интересах убедиться, что это произойдет, и это еще одна причина, по которой федеральное правительство должно без труда предоставить налоговые льготы, которые необходимы штатам и местностям прямо сейчас».

Как избежать банкротства и сэкономить кредит

Долг может быть разрушительным по-разному, и он затрагивает большее количество людей, чем вы думаете. В конце марта 2021 года долг домохозяйств в США, включая ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты, достиг в общей сложности 14 долларов.64 трлн. Это большие деньги, и не только из-за перерасхода средств. Часто обстоятельства, не зависящие от вас, могут стать причиной того, что вы попадете в долги. Это может включать потерю работы, длительную нетрудоспособность или медицинские счета. Если вы столкнулись с большой суммой долга, вы можете подумать, что банкротство — единственный выход.

Но банкротство может не потребоваться, в зависимости от вашей ситуации. Банкротство может иметь разрушительные последствия для вашего кредитного рейтинга. Он может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.Вот несколько способов избежать банкротства, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг.

Увеличьте свой доход

Увеличение ежемесячного дохода может дать вам дополнительные деньги для погашения долга. Если можете, возьмите дополнительные часы на работе, подайте заявку на работу с частичной занятостью или начните подрабатывать, чтобы заработать дополнительные деньги.

Кроме того, вы можете продать любые запасные предметы, такие как мебель или украшения, и использовать деньги для погашения своей задолженности. Чем раньше вы примете меры, тем лучше.Если вы дождетесь задержки платежей, может быть слишком поздно наверстать упущенное и избежать дальнейших действий со стороны кредиторов.

Сократите свои расходы

Если вы потратите меньше денег, вы сможете потратить их больше на выплату долга. Вы можете высвободить деньги в своем бюджете, перерезав кабель, отменив членство в тренажерном зале или пропустив ужин на вынос. Это может помочь вам со временем выплатить свои долги, чтобы избежать банкротства.

Если вы можете позволить себе выплатить свои долги, вы можете иметь право на банкротство согласно Главе 13.Этот тип банкротства больше похож на план погашения, который позволяет выплатить долг в течение трех-пяти лет.

Пересмотрите свой бюджет и подумайте о переходе на новый, чтобы найти области, в которых вы можете тратить меньше и платить больше денег в счет погашения долга.

Вести переговоры с кредиторами

Многие кредиторы готовы работать с вами, но вы должны активно с ними общаться. Сообщите своим кредиторам, что у вас финансовые трудности и вы хотите избежать банкротства.Выразите готовность выплатить долг и спросите, могут ли они помочь облегчить эту задачу, снизив ежемесячный платеж или процентную ставку — или даже и то, и другое. Многие компании, выпускающие кредитные карты, и банки имеют программы помощи при трудностях или помощи при оплате, предназначенные для таких ситуаций.

Консультации по вопросам потребительского кредита

Если вы чувствуете себя подавленным, помощь профессионального консультационного агентства по потребительскому кредитованию может внести некоторую ясность в ваши финансы. Кредитный консультант может проанализировать ваши финансы, чтобы помочь вам составить бюджет, и потенциально может разработать план управления долгом с вашими кредиторами.

Перед тем, как подать заявление о банкротстве, вам нужно будет получить консультацию по кредитным вопросам, поэтому стоит серьезно рассмотреть его как альтернативу банкротству.

В соответствии с планом управления долгом вы работаете, чтобы выплатить свои долги в течение трех-пяти лет. Во-первых, кредитный консультант ведет переговоры с вашими кредиторами, чтобы снизить ежемесячный платеж. Затем каждый месяц вы отправляете единовременный платеж в агентство по кредитным консультациям, которое затем распределяет ваши платежи между вашими кредиторами.

Погасите долг

Урегулирование долга — не идеальное решение, но вы можете рассмотреть его, если находитесь на грани банкротства.Урегулирование долга означает, что вы платите кредитору процент от общей суммы, причитающейся для погашения долга. Как только вы достигнете соглашения об урегулировании, будьте готовы уплатить сумму урегулирования единовременным платежом.

Хотя существуют компании по облегчению долгового бремени, которые могут выплатить за вас долги за определенную плату, вы можете сделать это самостоятельно. Начните с сосредоточения внимания на долгах, которые уже списаны или находятся в взыскании. Кроме того, на ваш кредитный рейтинг может повлиять, если компания по облегчению долгового бремени будет поощрять вас намеренно задерживать платежи, чтобы она могла договориться об урегулировании.

Не погашайте задолженность по текущим платежам. Продолжайте вносить минимальные платежи по всем долгам, чтобы поддерживать их хорошую репутацию. На их выплату может потребоваться время, но вы сохраните свой кредитный рейтинг.

Итог

Чтобы избежать банкротства, подумайте, как вы можете заработать больше денег и меньше тратить, разговаривая с кредиторами и работая с кредитным консультантом. Вы можете использовать несколько из этих стратегий, чтобы получить контроль над своим долгом и погасить его, не прибегая к помощи суда.Если вы добьетесь успеха, вы избежите банкротства, указанного в вашем кредитном отчете, а также освободитесь от долга.

Если вы в конечном итоге решите подать заявление о банкротстве, найдите время, чтобы узнать, как именно это работает. Важно принять обоснованное решение после рассмотрения всех возможных вариантов. Не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге в краткосрочной перспективе. Вместо этого сосредоточьтесь на освобождении от долга. Вы можете работать над восстановлением своего кредита, когда проблемы с долгами остались позади.

Как объявить и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно.Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставят вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче иска. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий с учетом вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и доверенным лицом. Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать возникающие проблемы.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши приемлемые активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы имущества, которое не подлежит ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода.В конце процесса многие из ваших долгов будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

  • Алименты и алименты
  • Штрафы, пени и возмещение, причитающиеся за нарушение закона
  • Определенные налоговые долги
  • Долги, возникающие в связи со смертью или травмой другого человека в результате вашего вождения в нетрезвом состоянии
  • Ипотечная ипотека
  • Некоторые студенческие ссуды

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов.Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут погасить все свои долги.

При банкротстве в соответствии с главой 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплат кредиторам на период от трех до пяти лет. В течение этого времени кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся приемлемую задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты соответствуют требованиям. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является самой трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим поверенным, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

  • Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы домашнего обихода, одежду и предметы искусства.
  • Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
  • Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, все деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
  • Ежемесячные расходы на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
  • Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
  • Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
  • квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений в ваших доходах и расходах после подачи.
  • Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача ходатайства о банкротстве «приостанавливает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить вас права выкупа вашего дома, забрать ваш автомобиль, подать иск против вас, взыскать с вас зарплату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи из вашей зарплаты по ссуде 401 (k) продолжаются.

Суд обязан взимать плату за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы до подачи заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны оплатить каждую часть согласованного платежа, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Тарифы следующие:

  • Глава 7 : 425 долларов США за регистрацию дела, 75 долларов разных административных сборов, 15 долларов США надбавки к доверительному управлению
  • Глава 13 : 235 долларов США за регистрацию дела, 75 долларов разных административных сборов

С вас также могут взиматься дополнительные сборы за копии документов , внесение поправок в ваш список кредиторов, преобразование дела главы 13 в дело главы 7, возобновление закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей разных сборов судов США, чтобы ознакомиться с полным списком сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы также должны предоставить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства между вашими кредиторами.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать все неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали возможные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Чтобы завершить процесс банкротства быстро и успешно, вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Примите участие в собрании кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи попечитель и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6: Подтверждение вашего права на участие

После собрания кредиторов суд должен иметь достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе неконтролируемые активы, если доверительный управляющий определит, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по автокредиту, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Большинство планов погашения рассчитаны на срок от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации в соответствии с главой 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, не позволяют вам продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши оставшиеся долги будут погашены после того, как доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс по управлению личными финансами.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг по обучению должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию этих долгов.

Профессиональный совет : Если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много тяжелой работы, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить фору, зарегистрируйтесь в Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы немедленно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявления о банкротстве, вот еще несколько вещей, которые следует учесть.

Супружеские пары

Супружеские пары, испытывающие финансовые проблемы, могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу заявления, а также потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и ​​автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов.Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут помешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

  • У суда есть доказательства того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
  • Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
  • Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
  • Вы передаете или скрываете собственность с намерением скрыть ее от кредиторов.
  • Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
  • Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете об этом доверительного управляющего или суд.
  • Вас просят предоставить объяснения, информацию или дополнительные документы во время рассмотрения или аудита дела, и вы не предоставляете их.
  • Вы не подчиняетесь законному распоряжению судьи или управляющего по делам о банкротстве.
  • Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
  • Вы не выполнили план платежей Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода времени. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы заявили изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

  • Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от ответственности по делу о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
  • Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
  • Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Тем не менее, вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в погашении приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
  • Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи ходатайства, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы вернули не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и приложили все усилия. усилие соблюдать.

Заключительное слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться слишком сложным. Если вы считаете, что банкротство — это правильный вариант для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и максимально используйте необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Статистика банкротства физических лиц за 2020 год

Источник изображения: Getty Images

Банкротство — последнее средство для потребителей, находящихся в затруднительном финансовом положении, дающее им возможность погасить свои долги и начать все сначала.За эту возможность приходится платить, как в том, что потребители платят за объявление о банкротстве, так и в ущербе, который это наносит их кредитному рейтингу, а получение доступа к кредиту с плохим кредитным рейтингом может быть затруднено в течение многих лет.

Сколько людей объявляют о банкротстве каждый год? Некоторые демографические группы более склонны к банкротству? А какая самая частая причина?

Если вы думаете, что ответ на последний вопрос — долг за лечение, вы скоро узнаете, что многие новостные статьи ошибались.

В этом анализе мы рассмотрим наиболее важную статистику личных банкротств, относящуюся к 1980-м годам. (Мы также предоставим несколько ссылок ниже для тех, кто заинтересован в кредитном консультировании.)

Основные выводы

  • Пик заявок о банкротстве пришелся на 2005 год, был высокий во время Великой рецессии и снижался с 2010 года. банкротства неизменно являются наиболее распространенными, хотя они и уменьшились после принятия Закона о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите потребителей в 2005 году.
  • Наиболее частым фактором банкротства является потеря дохода.
  • В 2019 году в Алабаме был самый высокий уровень подачи заявлений о банкротстве, а в южных штатах средний уровень подачи заявлений о банкротстве выше, чем в остальной части страны.
  • Должники, окончившие среднюю школу или колледж, составляют более половины всех заявлений о банкротстве.
  • Банкротство чаще встречается среди должников с низкими доходами, особенно среди тех, кто зарабатывает 30 000 долларов или меньше в год.
  • Хотя не существует гонок с особенно высокими показателями банкротства, афроамериканцы с большей вероятностью заявят о банкротстве в соответствии с Главой 13 и с меньшей вероятностью успешно выплатят свои долги путем банкротства.

Всего заявок о банкротстве физических лиц по

году

За 25 лет, с 1980 по 2005 год, количество заявлений о банкротстве физических лиц значительно выросло. Банкротства росли быстро, хотя были периоды, когда количество заявок уменьшалось на несколько лет. Мы также не можем связывать это с ростом населения. В 2004 году количество заявлений о банкротстве составляло 5,3 на каждую 1000 человек, что более чем в четыре раза выше, чем в 1980 году.

Больше всего выделяется то, что в 2005 году количество поданных заявок на банкротство достигло рекордного уровня 2 039 214, а затем упало до 597 965 человек. 2006 г. — самый низкий показатель с 1988 г.Это из-за Закона о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите потребителей (BAPCPA), который добавил новые положения в процесс банкротства. Большая часть этих положений вступила в силу 17 октября 2005 г.

До BAPCPA потребители могли подавать заявление о банкротстве по главе 7 и погашать все свои долги независимо от их дохода. BAPCPA предусматривает, что потребители могут подать заявление о банкротстве только в том случае, если они зарабатывают меньше среднего дохода в их штате или проходят проверку нуждаемости, демонстрирующую, что они не смогут позволить себе план выплат по своим долгам.Если ни одно из этих утверждений не соответствует действительности, потребитель должен подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, которая предусматривает план выплат на срок от трех до пяти лет.

Огромное количество потребителей подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в 2005 году, чтобы добиться этого, в то время как законы были более мягкими. Поскольку в 2005 году подали заявки очень много людей, в следующем году это привело к естественному спаду.

Помимо этого большого падения, есть хорошие недавние новости о личных банкротствах. С начала десятилетия количество заявок уменьшалось каждый год, и в 2018 году их было вдвое меньше, чем в 2010 году.

Ежегодная заявка о банкротстве по главе

Существует несколько типов банкротств, и они упоминаются в главе кодекса США о банкротстве, которой они следуют. Прежде чем мы рассмотрим ежегодные заявки о банкротстве по главам, вот краткое изложение того, как работает каждая глава:

  • Глава 7: Также известное как ликвидационное банкротство, это позволяет должнику ликвидировать все неиспользованное имущество и погасить свои долги в течение трех-шести месяцев. .
  • Глава 11: Должник берет на себя обязательство по плану платежей, чтобы погасить часть своей задолженности и погасить остальную часть.Это дороже и сложнее, чем банкротство по главе 13, которое также включает в себя план выплат. Должники могут выбрать банкротство по главе 11, если их общая задолженность превышает пределы банкротства по главе 13.
  • Глава 13: Должник берет на себя обязательство по плану выплат от трех до пяти лет. По завершении плана их оставшаяся задолженность погашается.

Заявления о банкротстве по главе 7 являются наиболее распространенными в каждый год в этом диапазоне.Это имеет смысл, учитывая, что должник может завершить весь процесс за несколько месяцев, а не лет.

Как и ожидалось, в период с 2005 по 2006 год наблюдалось значительное снижение количества заявок по главе 7, отчасти потому, что законы главы 7 ужесточились и большинство должников, которые хотели подать заявление о банкротстве такого типа, сделали это в 2005 году.

Процентная доля главы За следующие четыре года было подано 7 заявок. Одна из возможных причин заключается в том, что во время финансового кризиса людям нужно было подать заявление о банкротстве из-за потерь или сокращения доходов, что означает, что они могли претендовать на Главу 7.

Глава 12 банкротство

Менее распространенным типом банкротства является Глава 12, которая доступна только фермерам и рыбакам. Как и в главе 13, он включает план выплат, но имеет гораздо более высокие пределы долга.

Регистрация по главе 12 — наименее распространенный вариант личного банкротства, но в 2010 и 2011 годах их число было выше, чем обычно. Вот годовые цифры, начиная с 2006 года:

Наиболее частые причины банкротства

Приведенные выше данные взяты из опроса потребителей, объявивших о банкротстве в период с 2013 по 2016 год.Должники могли выбрать несколько факторов, которые способствовали их банкротству.

Безусловно, наиболее частой причиной банкротства была потеря дохода, причем более трех четвертей заявителей заявили, что это было одним из факторов. К сожалению, большинство просто не готовы к такой ситуации.

Обычная рекомендация о том, сколько сэкономить в резервном фонде, — это от трех до шести месяцев расходов на проживание. В нашем исследовании финансовых привычек американцев мы обнаружили, что только 15% уверены, что могут обойтись без шести или более зарплат, прежде чем не выполнят свои финансовые обязательства.

Медицинский долг часто называют самой частой причиной банкротства, но это не совсем так. На втором месте стоят медицинские расходы, поскольку они являются фактором банкротства 58,5% потребителей.

Следует отметить, что проблемы со здоровьем возникают не только из-за их дороговизны. Они также могут привести к потере дохода и даже к потере работы. Вот почему также важно иметь план управления финансами во время неотложной медицинской помощи.

Заявки о банкротстве по штатам

Учитывая, насколько сильно их население варьируется, нет смысла оценивать штаты по их количеству заявлений о банкротстве.

В таблице ниже штаты ранжированы по количеству заявлений о банкротстве на 1000 жителей, чтобы получить более точную картину того, где должники заявляют о банкротстве чаще всего. Он также включает цифры по Вашингтону, округ Колумбия, и США в целом.

Банкротство — гораздо более серьезная проблема на Юге: четыре штата с самым высоким уровнем банкротства — это все южные штаты. Отчасти это может быть связано с тем, что в этих штатах часто бывает больше сезонной работы и колеблется заработная плата.Средние доходы в некоторых из этих штатов также ниже среднего по стране.

Интересно, что подача заявок по Главе 13 гораздо более распространена на Юге, чем в остальной части страны. Из 25 федеральных судебных округов, в которых в период с 2006 по 2017 годы было подано наибольшее количество заявок по главе 13, 23 находились на юге. Банкротство по главе 13 возникло в этом регионе, что может частично объяснить это, но структура гонораров адвокатам по банкротству в этой части страны является более вероятным объяснением.

В некоторых южных штатах поверенные по делам о банкротстве не взимают никаких авансовых платежей за рассмотрение дел по главе 13.Вместо этого они позволяют должникам расплачиваться через свой план выплат при банкротстве. В случаях, предусмотренных главой 7, гонорары адвокату (которые могут составлять 1000 долларов и более) обычно подлежат оплате немедленно или в ближайшее время. Это приводит к тому, что должники с низкими доходами в этих штатах в основном выбирают банкротство по главе 13, даже если им было бы лучше подавать документы через главу 7.

К сожалению, это влияет на афроамериканцев больше, чем на любую другую группу, что мы изучим далее в раздел ниже.

Аляска показывает лучшие результаты с точки зрения личных банкротств, имея как самое низкое число в целом, так и с поправкой на население.Это несколько удивительно, учитывая, что в штате самый высокий средний долг по кредитным картам. Тем не менее, он также входит в десятку лучших по среднему доходу.

Заявки о банкротстве по округам

В каждом штате в некоторых регионах имеется гораздо большее количество заявлений о банкротстве, чем в других. Вот округа с наибольшим количеством заявлений о банкротстве в 2019 году из пяти штатов с самым высоким уровнем банкротства.

  1. Банкротства Алабамы

2.Банкротства Теннесси

4. Банкротства Миссисипи

Заявки о банкротстве по возрастным группам

Уровень подачи заявлений о банкротстве является самым высоким среди людей среднего возраста, при этом более 50% должников составляют от 35 до 54 лет в течение каждого года в этом исследовании.

Средний возраст, в котором должники заявляют о банкротстве, неуклонно растет. С 2006 по 2010 год показатели банкротства снизились в возрастных группах от 18 до 24, от 25 до 34 и от 35 до 44. В группах 45–54, 55–64 и 65 лет и старше наблюдалось обратное.

Эта тенденция не ограничивается одним исследованием или периодом времени. Авторы книги «Седение банкротства в США: последствия жизни в обществе риска» обнаружили, что с 1991 по 2016 год более старшие возрастные группы составляли больший процент обанкротившегося населения.А с 2007 по 2016 год средний возраст заявителей о банкротстве подскочил с 44,4 до 48,5 лет.

Растущая задолженность пожилых потребителей — одна из причин, по которой они заявляют о банкротстве по более высоким ставкам. С 2001 по 2013 год доля домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте 60 лет и старше с долгами, увеличилась с 50,2% до 61,3%. За тот же период средний долг домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 60 лет и старше, с долгами, увеличился с 18 385 долларов до 40 900 долларов.

Долги могут быть проблемой в любом возрасте, но для пожилых потребителей это сложнее, потому что они обычно на пенсии или близки к концу своего рабочего года.Денег может быть мало, особенно для тех, у кого недостаточно пенсионных сбережений.

Заявки о банкротстве по полу

Точно так же, как существует гендерный разрыв в оплате труда, существует гендерное несоответствие в банкротствах. Однако есть разница в населении. В 2010 году разделение населения на мужчин и женщин составляло 49,2–50,8%.

По последним имеющимся данным, даже с поправкой на размер населения женщины заявляли о банкротстве чаще, чем мужчины.Вероятно, это во многом связано с гендерным разрывом в оплате труда.

Заявление о банкротстве по семейному положению

Есть две группы с более высоким процентом банкротств, чем процент их населения: состоящие в браке и разведенные.

Большинство заявлений о банкротстве за каждый исследуемый год приходилось на женатых должников. Супружеские пары, как правило, имеют больше расходов и больше долгов, чем одинокие, — два фактора, которые могут повысить вероятность банкротства.

Разведенные должники также более подвержены банкротству. С учетом стоимости услуг адвокатов по разводам и урегулирования споров и, возможно, проблемы перехода от двух доходов к одному, имеет смысл, что те, кто развелись, имеют более высокий риск банкротства.

Заявление о банкротстве по уровню образования

Самый важный вывод здесь заключается в том, что, помимо повышения вашего потенциала заработка, высшее образование также снижает риск банкротства.Те, кто имеет ученую степень или степень бакалавра, объявили о банкротстве по ставке ниже среднего. Степени младшего специалиста помогли не так сильно.

Те, кто закончил колледж, не получив ученой степени, имели самый высокий уровень банкротства по сравнению с их численностью населения. Эта группа несет по крайней мере часть типичных расходов на обучение в колледже, но без степени они не увеличивают свой потенциал заработка.

С 2006 по 2010 год уровень банкротств вырос среди лиц с высшим образованием и снизился среди лиц со средним или высшим образованием.

Заявление о банкротстве по уровню дохода

Если вы догадались, что банкротство будет более распространенным явлением в группах с низким доходом, вы были бы правы. В каждый год этого исследования более половины всех заявлений о банкротстве подавались людьми, зарабатывающими 30 000 долларов или меньше в год.

Количество банкротств среди американцев выросло с 2006 по 2010 год, зарабатывая более 60 000 долларов в год, и ясной причины нет. Одна из возможностей заключается в том, что финансовый кризис привел к банкротству больше людей с высокими доходами, чем другие демографические группы.

Заявления о банкротстве по расе / этнической принадлежности

По состоянию на 2010 год уровень банкротства для каждой этнической группы аналогичен процентному содержанию их населения. Однако с 2006 по 2010 год произошли некоторые существенные изменения.

Уровень банкротства афроамериканцев за этот период существенно снизился. С другой стороны, количество заявок среди лиц латино / латиноамериканского и азиатского происхождения увеличилось, причем количество заявок для последней группы увеличилось более чем вдвое.

Но эти показатели банкротства не говорят всей истории, особенно для афроамериканцев. Итоговый отчет и рекомендации Американского института банкротства (ABI) за период с 2017 по 2019 год показывают, что более половины афроамериканцев, заявивших о банкротстве, выбирают банкротство по главе 13. Это непропорционально высокий показатель, чем у любой другой расы.

Одна из причин, по которой афроамериканцы гораздо чаще заявляют о банкротстве по главе 13, — это расходы на адвоката. Они с большей вероятностью объявят о банкротстве «без денег».

ABI также обнаружил, что афроамериканцы имели непропорционально более низкие показатели успешного погашения долга посредством банкротства. Отчасти это связано с высоким уровнем подачи заявок по Главе 13. Так как этот тип банкротства требует завершения плана выплат, темпы выписки намного ниже, чем в случае банкротства в соответствии с главой 7.

Тенденции банкротства — это хорошие и плохие новости.

Статистика личных банкротств неоднозначна. Мы видим как положительные признаки, так и множество проблемной информации.

Количество банкротств снижается с 2010 года, и уменьшение количества заявлений о банкротстве потребителей является хорошим признаком. Но уровень банкротств намного выше, чем в среднем по стране в некоторых частях Юга, и некоторые демографические группы особенно уязвимы, в том числе пожилые американцы и должники с низкими доходами.

Также необходимо проделать работу, чтобы должники всех рас имели равный доступ к банкротству в соответствии с главой 7, независимо от того, где они проживают. Банкротство главы 13 предназначено для должников, которые могут выплатить хотя бы часть своей задолженности.К сожалению, должники из числа афроамериканцев и южных штатов заявляют о банкротстве по главе 13 по гораздо более высоким ставкам, потому что это дешевле заранее, даже если их лучше обслужить по главе 7.

Если вы планируете подать заявление о банкротстве, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. . Кредитная консультация может помочь вам найти лучший путь вперед, даже если ваш долг кажется непосильным. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — отличное место, чтобы узнать о процессе и найти ближайшее к вам агентство кредитного консультирования.

Источники

  • Американский институт банкротства (2019). Годовая отчетность по коммерческой и некоммерческой деятельности по годам (1980–2018 гг.).
  • Американский институт банкротства (2019). Ежеквартальная подача некоммерческой отчетности по главам (с 1994 г. по настоящее время).
  • Американский институт банкротства (2020). «Декабрь 2019 года: общенациональные документы о банкротстве, поданные штатом и юрисдикцией [XLSX]».
  • Бертельсен, Крис (2019). Федеральная резервная система Сент-Луиса. «Защита наемных работников: Закон о южных корнях банкротства».»
  • Департамент экономики сельского хозяйства, окружающей среды и развития, Государственный университет Огайо (2018). Банкротства фермерских хозяйств стабилизируются.
  • Химмельштейн и др. (2019). Американский журнал общественного здравоохранения.» Медицинское банкротство: все еще распространено Несмотря на Закон о доступном медицинском обслуживании ».
  • Kiel, Paul and Hannah Fresques (2017). ProPublica.« Анализ данных: банкротство и раса в Америке: углубленное обсуждение расовых моделей в заявках о банкротстве и результатах ».
  • Linfield, Лесли Э.(2011). «Ежегодный демографический отчет о банкротстве потребителей за 2010 год: пятилетняя перспектива американского должника».
  • Thorne, Deborah, et. al. (2018). «Седание банкротства США: последствия жизни в обществе риска».
  • Бюро переписи населения США (2011 г.). «Уровень образования в США: 2010: Таблица 1. Уровень образования населения 18 лет и старше, в разбивке по возрасту, полу, расе и латиноамериканскому происхождению: 2010».
  • Бюро переписи населения США (2011). «Обзор расы и латиноамериканского происхождения: 2010 год.«
  • Бюро переписи населения США (2019).» Национальные оценки населения и населения штата на 2019 год: Таблица NA-EST2019-01: Таблица 1. Годовые оценки постоянного населения США, регионов, штатов и Пуэрто-Рико: 1 апреля, 2010 г. — 1 июля 2019 г. »
  • Суды США (2018 г.).« Только факты: Заявления о банкротстве потребителей, 2006-2017 гг. »
  • Суды США (2020 г.)». Таблица F-5A — Заявления о банкротстве (31 декабря , 2019). »
Поделиться этой страницей

Не будьте уверены, что государства не могут обанкротиться

В нашей судебной системе есть проверенный временем вариант для тех, кто не может выплатить свои долги: банкротство.Частные лица и компании используют его постоянно.

Должник подает иск в суд, который пытается достичь максимально справедливого урегулирования споров с кредиторами. Это грязно, но обычно это работает к лучшему.

Федеральный кодекс о банкротстве разрешает городам, школьным округам и другим местным органам власти подавать заявление о банкротстве.

Некоторые сделали это, и я ожидаю, что многие другие сделают это в ближайшие годы. Такие города, как Детройт и другие в Калифорнии, использовали банкротство для пересмотра своих пенсионных планов и других долгов.

Штаты — другое дело.

Действующее законодательство не позволяет штатам обанкротиться… пока что

Если закон изменится и штат фактически попытается объявить о банкротстве, кредиторы немедленно подадут конституционные возражения в соответствии с пунктом о контрактах и ​​поправкой 10 .

Некоторые ученые-правоведы считают, что эти препятствия можно преодолеть. Спор будет рассмотрен в Верховном суде, и, вероятно, на его разрешение уйдут годы.

Принятие столь спорного закона для Конгресса могло быть довольно трудным.Есть веские причины предотвратить банкротство государства. Тот факт, что они не имеют права на банкротство, позволяет штатам занимать деньги по более низким процентным ставкам.

Кредиторы предполагают, что штаты всегда найдут способ погасить свои долги. Но будут ли они?

Арканзас: прецедент дефолта штата

В 1933 году измученный долгами штат Арканзас в одностороннем порядке реструктурировал и продлил сроки погашения ряда дорожных и других облигаций. В настоящее время мы называем это значением по умолчанию.

Держатели облигаций, конечно, подали в суд. В следующем году государство и его кредиторы пришли к компромиссному рефинансированию. Кредиторы обменяли свои старые облигации на новые, финансируемые за счет налога на бензин в размере 6,5 процентов за галлон.

В сегодняшних долларах это было бы около 1,16 доллара за галлон, так что это был большой налог для водителей из Арканзаса. Я уверен, что они жаловались. Эта сделка развалилась, и после новых перипетий Федеральная корпорация финансирования реконструкции (предшественница FDIC) выкупила новые облигации.

Назад в настоящее

В отчете Moody’s за апрель 2016 г. почти нулевой шанс того, что федеральное правительство выкупит задолжавшее правительство штата. Я согласен; другие государственные делегации в Конгрессе отвергли бы любую такую ​​идею. Вы можете спорить, был ли эпизод в Арканзасе «спасением» или просто рефинансированием, но это один из немногих прецедентов дефолта штата, который у нас есть.

Это оставляет нас в очень непростой ситуации с государственными и местными пенсиями.Мы знаем, что многим будет нелегко выполнять свои обязательства.

Те, кто работает на уровне штата, не могут обанкротиться и рассчитывать на федеральную помощь. Что-то придется уступить в этих состояниях. Каким бы ни был исход, он не будет красивым.

И не каждое правительство ниже государственного может объявить о банкротстве для выполнения своих пенсионных обязательств. Иллинойс и другие штаты, включая мой штат Техас, приняли законы, требующие от городов выполнения взятых на себя обязательств. Они могут изменить пенсионные соглашения в будущем, но по закону они обязаны соблюдать предыдущие соглашения.

Состояния, которые наиболее вероятны для отказа

Это оставляет важный вопрос: какие штаты и местные органы власти столкнутся с препятствиями в первую очередь? Найти ответ не так просто, как вы думаете.

Оценка будущих перспектив пенсионного плана требует всевозможных долгосрочных предположений: ожидаемой продолжительности жизни, расходов на здравоохранение, процентных ставок, доходности фондового рынка, налоговых ставок и т. Д. Немного измените любое из этих чисел, и разница за 30–50 лет или более может быть разительной.

О ближайших перспективах судить сложно по другой причине. Все штаты и населенные пункты действуют в соответствии с конституциями штатов, законами о контрактах, трудовыми законами и другими ограничениями. Два государства могут выглядеть одинаково с финансовой точки зрения, но по юридическим причинам у них сильно различаются перспективы пенсионной системы.

Иллинойс, например, находится в затруднительном положении, потому что конституция штата не позволяет ему сокращать пенсионные выплаты. Другие государства обладают большей гибкостью. Государства также наделяют своих пенсионных менеджеров разной степенью полномочий и ответственности.Это беспорядок.

Какие штаты, скорее всего, повысят налоги и / или сократят государственные услуги?

Я нашел один анализ, который помогает выявить основные риски. Он учитывает не только дефицит пенсий, но и другие финансовые обязательства. Институт управления (группа руководителей штата и местных властей) рассмотрел три отдельных исследования, проведенных J.P. Morgan, PricewaterhouseCoopers и Mercatus Center Университета Джорджа Мейсона.

JPM и PWC оба указывают на одни и те же четыре штата: Коннектикут , Иллинойс , Кентукки, и Нью-Джерси .Центр Mercatus согласился с этими четырьмя и добавил Massachusetts .

Убедитесь, что вы не живете в следующем Детройте.

Это не значит, что все в безопасности. Вы можете жить в очень больном городе в здоровом состоянии. Вы также можете находиться в больном городе, который находится в больном штате, что создает двойные проблемы, если у вас там собственность.

Как ни странно, вы можете подвергнуться риску, если останетесь, в то время как ваш город и штат будут в опасности, если вы уедете. Поступления от налога на недвижимость зависят от стоимости собственности, и стоимость недвижимости падает, если слишком много людей хотят продать.Если правительства повысят налоговые ставки для компенсации, то уедет еще больше людей.

В какой-то момент начинается смертельная спираль. Детройт прошел через это и только сейчас начинает восстанавливаться. Люди покинули Детройт и переехали в пригород. Я думаю, мы увидим еще много Детройта. Убедитесь, что вы не живете в одном из них.

Присоединяйтесь к сотням тысяч читателей мыслей с передовой

Мой бесплатный информационный бюллетень поможет вам понять, что происходит в мировой экономике, чтобы вы могли сделать осознанный инвестиционный выбор на основе четких и ценных наблюдений.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *