Содержание

Каким образом несколько займов можно сделать одним выгодным кредитом?

Для начала коротко о самом термине «рефинансирование кредита».

Рефинансированием называют оформление нового кредита, цель – благодаря полученным заемным средствам целиком выплатить старый долг. Само собой, требования, которые предлагает новое финансовое учреждение, обязательно должны быть для клиента более выгодными либо подходящими для его конкретного случая. В противном случае в проведении данной процедуры просто нет смысла. Чаще всего на процедуру рефинансирования кредита соглашаются заемщики, осуществляющие выполнение долговых обязательств по крупным ссудам.

Сюда можно отнести ипотечное кредитование. Причина такого поведения – необходимость сокращения размера ежемесячных выплат по кредиту, стремление достичь уменьшения итоговой переплаты за пользование денежными средствами за счет оформления кредита на более удобных условиях.

Дело не только в ставке. Стоит отметить, что целью проведения рефинансирования не всегда является снижение процентной ставки и тем самым, уменьшение общей стоимости займа. Очень часто этой банковской услугой пользуются заемщики, занимающиеся выполнением долговых обязательств по валютным кредитам, допустим, если условия заимствования стали совсем невыгодными, а старым финансовым учреждением дается отказ в проведении реструктуризации долга. Возникновение подобной необходимости возможно в том случае, если до этого получение основного дохода у заемщика было в иностранной валюте (в ней и был оформлен заем), а теперь он получает заработную плату в рублевом эквиваленте, поэтому ему приходится тратиться на процесс конвертации.

Если кредитором дается отказ в смене кредитной валюты, отличным выходом может оказаться обращение в иную финансовую организацию. Кроме того, рефинансирование может быть полезным и для тех, у кого есть желание поменять временные рамки заимствования, допустим, с целью уменьшения величины ежемесячных кредитных платежей.

В данный временной период на услугу банковского заимствования очень большой спрос среди российских физических лиц. Кредиты пользуются такой популярностью, что граждане, обладая невыплаченным займом, обращаются за следующими займами. Само собой, это вполне естественный процесс, поскольку кредитных продуктов настолько много, что благодаря им становится возможным решение самых разных финансовых трудностей и удовлетворение практически любых потребностей. При этом для любой цели банковскими учреждениями предлагается отдельная программа кредитования. Поэтому российские граждане и набирают сразу по несколько займов, ведь целевое кредитование всегда представляется выгодным для заемщика.

Тем не менее, выполнение долговых обязательств одновременно по нескольким займам – процесс порой не очень удобный и даже немного проблематичный, ведь присутствует довольно большая вероятность допущения просрочки ежемесячного кредитного взноса (поскольку расчет семейного бюджета в таком случае осуществить крайне трудно). Специалистами таким клиентам дается следующая рекомендация: отказаться от рисков и совершить объединение всех действующих кредитов в один большой кредит, причем более выгодный.

Преимущество объединения нескольких кредитов заключается не только в удобстве внесения обязательных кредитных выплат, но и в снижении годовой ставки, что в обозримом будущем приведет к уменьшению итоговой переплаты за использование заемных денежных средств. Предложения о проведении объединения кредитов в данный временной период делают многие банковские организации. Кроме того, такая услуга позволяет заемщику не просто осуществить объединение потребительских займов, но и долгов по кредитным картам и овердрафтам.

Также стоит отметить, что рефинансирование займов доступно только для тех клиентов, у которых на протяжении всего заимствования отсутствовали просрочки обязательных кредитных платежей и иные нарушения договора заимствования. В ином случае финансовым учреждением, в котором планируется объединить несколько кредитов, может просто-напросто быть дан отказ в предоставлении подобной услуги, тем более, если существует приличная просрочка ежемесячного платежа.

Когда необходимо заниматься объединением кредитов?

Как правило, рефинансирование на самом деле говорит о существенной выгоде для заемщика. При этом, в некоторых отдельных случаях порой возможны и исключения. По этой причине стоит тщательно продумать этот вопрос. В противном случае проведение данной процедуры может оказаться не просто бесполезным занятием – оно также может привести к существенному увеличению итоговой переплаты. Для того, чтобы решить, точно ли в Вашей ситуации необходимо объединять кредиты, стоит предварительно провести несложные подсчеты процентной экономии по каждому кредиту, то есть провести сравнение нынешнего показателя с тем, который предлагает новое финансовое учреждение в рамках услуги рефинансирования.

Для реального получения выгоды от процесса объединения кредитов, необходимо, чтобы после проведения данных подсчетов разница в процентной ставке равнялась хотя бы двум процентам. В ином случае проведение процедуры рефинансирования будет бессмысленным, и разумнее всего будет бросить свою затею либо составить обращение в другую банковскую организацию, которая пойдет на предложение более выгодных условий заимствования.

Причина для проведения рефинансирования – часто ею могут быть неприемлемые условия выплаты одного из займов. Очень часто пытаются объединить кредиты те заемщики, которые оформляли займы в зарубежной валюте и хотят ее изменить с целью экономии. Еще одна довольно распространенная причина для рефинансирования – фактор срочной необходимости увеличения кредитной величины. Еще один повод для того, чтобы объединить кредиты – увеличение срока заимствования. Цель – уменьшить размер кредитных взносов, как правило, такая цель является актуальной для заемщиков с возникшими материальными сложностями, допустим, у которых произошло сокращение зарплаты.

Каким образом осуществить выгодное объединение кредитов?

Если Вами было принято твердое решение о проведении объединения всех существующих у Вас кредитов, и Вы уверены, что Вам необходима данная процедура, то первый шаг – поиск финансовой организации, кредитный портфель которой обладает подобными программами рефинансирования. Само собой, условия проведения данной процедуры могут иметь отличия – здесь все зависит от определенного банковского учреждения, поэтому существует смысл рассмотрения предложений сразу от нескольких финансовых учреждений с целью подбора для себя наиболее выгодного. Тем более, в данный временной период, подобная услуга предоставляется многими финансовыми учреждениями. Кроме того, необязательно составлять обращение именно в новое банковское учреждение, можно провести процедуру рефинансирования в том кредитном учреждении, в котором Вы обладаете непогашенным займом.

Выбирая нового кредитора, стоит уделить пристальное внимание и тщательно изучить условия заимствования. Очень важно, чтобы Вы были удовлетворены процентной ставкой и сроком выплаты задолженности. В выбранную для рефинансирования финансовую организацию необходимо подать соответствующее заявление с просьбой объединить Ваши кредиты, а также договора существующих займов. Заявление будет рассматриваться какой-то временной период. Чаще всего это происходит в двух – трехдневный срок.

Если новым кредитором дается согласие на предоставление Вам возможности проведения объединения займов с его помощью, то следующий шаг – посещение всех финансовых учреждений, в которых существуют кредиты и получение в них справок, подтверждающих суммы задолженности. Стоит обратить свое внимание на то, что подобные справки в обязательном порядке должны обладать номерами кредитных договоров и банковскими реквизитами. Кроме таких справок необходимо предоставить новому кредитору копию трудовой книжки, документа, который подтвердит наличие официального дохода и иные документы, которые могут быть запрошены кредитором, который будет заниматься объединением кредитов.

Отрицательные моменты в процессе объединения кредитов

Само собой, рефинансирование обладает и собственными недостатками, о которых также необходимо упомянуть. Самый главный отрицательный момент объединения кредитов – наличие затрат, которых не удастся избежать при оформлении нового займа. Многим финансовым учреждениям при проведении рефинансирования не нравится запрет на осуществление досрочной выплаты долга, поэтому если заемщиком будет принято решение о преждевременном погашении кредита, ему придется выплачивать штраф. Если планируется объединить большое количество займов в различных кредитных организациях, то новое банковское учреждение вынуждено долго рассматривать заявку от соискателя, что может стать причиной возникновения просрочки из-за забывчивости заемщика внести обязательные кредитные взносы.

Также стоит отметить следующее: некоторыми банками устанавливается привлекательная процентная ставка, но при этом используются различные скрытые комиссии, поэтому перед подписанием договора с новым кредитором и объединением всех займов, необходимо внимательно изучить договор заимствования на предмет наличия дополнительных платежей.

ᐅ Объединение кредитов →【до 10 000 €】• Moni365 🥇

Современному человеку крайне важна финансовая стабильность. Автолизинг, потребительские кредиты, быстрые кредиты – все они способны помочь справиться с трудностями и реализовать давние мечты. Однако, в кредитах часто можно запутаться, даже если объем кредитов соответствует платежеспособности. Не исключен и риск, при котором появляются непредвиденные расходы и оплатить кредитный заем становится непосильной задачей. Объединение кредитов сильно облегчает процесс оплаты. Любые кредитные риски и расходы можно оптимизировать с помощью рефинансирования и реструктуризации кредита.

Что такое объединение кредитов?

Объединение кредитов — это смена кредитора, другими словами, возможность объединить все возможные кредиты в один и получить лучшие условия выплаты. Объединение кредита является отличным решением для того, чтобы сполна выплатить все имеющиеся обязательства и существенно сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. В результате объединения кредитов, существенно уменьшается процентная ставка, а срок выплаты обязательств увеличивается. Все имеющиеся кредиты объединяются в понятный график или платежный план, чтобы снизить нагрузку платежей и более оптимально распределить собственный бюджет. В результате, финансовые расходы становятся более ясными, а их ведение не составляет былых усилий.

Зачем объединять кредиты в один платеж?

У разных кредитов разные даты, сроки и условия оплаты. С их объединением возможно оформить один потребительский кредит, уменьшив процентную ставку и увеличив срок выплаты кредита. Бывают ситуации, в которых изначально выгодный кредит перестает быть таковым, в связи с текущими условиями. Так же не исключены непредвиденные обстоятельства, вследствие которых появляются трудности с оплатой кредита. Перекредитация позволяет создать новый план выплат, который лучше подходит текущим возможностям.

Что необходимо для объединения всех кредитов в один?

Вам должно быть не менее 18 лет, Ваш банковский счет должен быть оформлен в Латвии, а также, у Вас должен наблюдаться официальный доход за последние три месяца. Чтобы объединить неограниченное количество кредитов, они не должны превышать общую сумму в 10 000 €. Объединять кредиты возможно даже с имеющимися долгами, с плохой кредитной историей и запоздалыми платежами. Имейте ввиду, что реструктуризация отлично подходит для того, чтобы избежать присвоение статуса плохой кредитной истории.

Объединение кредитов с плохой кредитной историей

Большая часть кредиторов не предоставляет кредит персонам с плохой кредитной историей. Однако рефинансирование кредитов придумано для того, чтобы помочь справиться со всеми обязательствами и суметь постепенно и в полном объеме оплатить кредит. Объединение кредитов — это способ решения сложившихся проблем с кредитными учреждениями, а никак не дополнительный кредит. Подавая заявку на рефинансирование, кредитор рассматривает всю информацию – текущие кредитные обязательства, долги, запоздавшие платежи. Исходя из этого, кредитор предлагает индивидуальные условия. Имейте ввиду, чем лучше Ваша ситуация, тем выгоднее условия договора.

Объединение кредитов с запоздалыми платежами

Иногда выплата кредитов становится трудно выполнимой, несмотря на ответственное отношение и желание выплатить все обязательства. Например, в связи с непредвиденными расходами. Объединение кредитов возможно как и с плохой кредитной историей, так и с долгами и запоздалыми платежами. Каждый случай рассматривается индивидуально, ответ банка с большей вероятностью будет положительным, если запоздалые платежи не переросли в долг.

Репрезентативный пример объединения кредитов

Когда жена Кристапа потеряла работу, Кристап приобрел три быстрых кредита для того, чтобы платить по счетам и оплачивать ежедневные расходы. По прошествии месяца он еще не имел возможности эти кредиты выплатить, поэтому, чтобы продлить срок выплаты кредитов, Кристап брал все больше новых кредитов.

После нескольких месяцев у него накопилось целых пять кредитов, чья сумма составляла 2 000 €. Первая годовая процентная ставка кредита (GPL) составляла 15%, в отличии от последующих, составляющих 45-81%. Не оплатив по обязательствам вовремя, Кристапу нужно было платить за продление кредитов 250 € в месяц.

Чтобы найти решение для всех своих финансовых трудностей, Кристап объединил имеющиеся кредиты и, вносив плату 89 € в месяц, погасил все имеющиеся обязательства за два года. У данного расчета информативное значение. Предложение формируется индивидуально, в зависимости от оценки кредиторами вашей заявки. Занимайте финансы ответственно, здраво оценив возможности Вашей платежеспособности.

Семь кредитов: как с этим жить? Как устроена услуга объединения кредитов

Жизнь без долгов и кредитов - идеал, к которому многие стремятся долгие годы. Пока кредит не погашен, за ним нужно следить: помнить о дате очередной выплаты, следить за движением денег на счетах и вообще тратить на это немало времени и сил. Ситуация становится еще сложнее, когда у вас несколько кредитов. Если вам с этим жить, то есть смысл подумать о том, как сделать жизнь чуть проще. И, возможно, даже сэкономить.

Продолжение статьи находится под рекламой

Реклама

Услуга объединения кредитов (известна также как рефинансирование, перекредитация или реструктуризация кредита) доступна жителям Латвии уже давно. Количество кредитов, оформленных в расчете на одного жителя, постепенно растет, поэтому объединение кредитов становится все более востребованной услугой.

Как это работает


Активные долговые обязательства одного человека могут быть оформлены в разных кредитных учреждениях. Объединение кредитов позволяет суммировать их в один долгосрочный кредит в другом кредитном учреждении. У этого кредита будет новый срок погашения, другая процентная ставка и, возможно, более выгодные для заемщика условия. Заемщик, объединивший свои кредиты, сможет выполнять только один ежемесячный платеж, не волнуясь о необходимости вносить несколько платежей в разные сроки. То есть объединение кредитов облегчает планирование бюджета тем, кто вынужден одновременно погашать сразу несколько кредитов.

"При объединении кредитов кредиторы оценивают те же критерии, как и при предоставлении других видов кредитов: наличие официальной зарплаты и ее уровень, платежеспособность, трудовой стаж, возраст, во время Covid-19 - сфера деятельности работодателя. Также оценивается количество иждивенцев и кредитная история. Дополнительно именно для объединения кредитов рассматривается количество и объем кредитов, их срок, ежемесячный общий платеж по кредиту, его остаток, а проверяется наличие задержек с выплатами по кредитам и дисциплина платежей", - пояснил порталу Delfi совладелец платформы сравнения финансов Altero Артур Костин.

В Altero.lv подчеркнули, что в последнее время у потенциальных заемщиков увеличился интерес к объединению кредитов. "Спрос значительно вырос во время чрезвычайной ситуации, объявленной из-за коронавируса. Люди ищут возможности: кто ищет, тот находит", - отметил Артур Костин.

Преимущества объединения кредитов


Снижение ежемесячных расходов на обслуживание кредитов. Рефинансирование помогает заемщику переоформить свои кредитные обязательства таким образом, чтобы снизить ежемесячные расходы на погашение долговых обязательств. Обычно это происходит за счет увеличения срока возврата кредита. Это решение позволяет заемщику стабилизировать свое финансовое положение.
Один ежемесячный платеж. Большинство людей каждый месяц должны оплачивать счета за жилье, коммунальные услуги, электроэнергию, интернет, мобильную связь, а также погашать активные кредиты. Несколько активных кредитных обязательств могут осложнять финансовое положение и затруднять оплату других счетов. Объединение всех кредитов в один платеж с одной конкретной датой решают эту проблему и упрощают планирование бюджета.

Уменьшение общей суммы кредитных обязательств. Объединение кредитов для заемщик может стать успешным выходом из кредитных обязательств с высокой и невыгодной процентной ставкой. Предлагающие перекредитацию банки и компании могут оформить объединенный кредит по более низкой процентной годовой ставке.

Улучшение кредитной истории. В кредитной истории каждого человека учитывается, насколько своевременно он оплачивает различные регулярные счета и погашает активные кредиты. Объединение кредитов уменьшает риск повредить кредитную историю, поскольку вместо нескольких кредитных договоров у заемщика остается только один.

Удобство подачи заявки на объединение кредитов. Процедура подачи заявки на объединение кредитов сейчас проста и удобна, потому что это делается через интернет. Специальные сервисы помогают сравнить предложения от множества банков и компаний, и получить наилучшие условия.

Недостатки объединения кредитов


Может потребоваться залог или гарант. Бывают случаи, когда кредитор, проанализировав кредитную историю и платежеспособность клиента, может потребовать предоставить залог или привлечь гаранта для объединения кредитов.

Требования к уровню доходов заемщика. Услуга позволяет объединить кредиты, но заемщик должен отвечать ряду требований. Одно из них - наличие доходов, позволяющих заемщику без трудностей ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Ограниченная максимальная сумма объединенного кредита. Кредитные компании или банки, которые предлагают перекредитацию, иногда позволяют объединить даже до 10 кредитов, но общая сумма объединенного кредита ограничена. Некоторые компании предлагают объединять кредиты на общую сумму до 10 тысяч евро, у других лимит может составлять несколько десятков тысяч евро. Заемщику следует учитывать это ограничение, когда он подает заявку на перекредитацию.

Когда есть смысл объединять кредиты?


Принять решение о необходимости объединения кредитов будет проще, если ознакомиться с типичными ситуациями, когда люди чаще всего прибегают к услуге рефинансирования:

  • Внезапное и незапланированное падение доходов, что не позволяет вовремя погашать текущие кредитные обязательства;
  • Заемщик неправильно оценил свои финансовые возможности, и оформил краткосрочный кредит с чрезмерно большими платежами;
  • Условия активных кредитов по каким-то другим причинам невыгодны для заемщика;
  • Общая сумма выплат по кредитам насколько велика, что негативно влияет на личный бюджет заемщика, не позволяя стабилизировать финансовое положение;
  • Есть несколько активных кредитов, которые заемщик может погашать, но удобнее объединить кредиты, чтобы выполнять только один платеж;
  • Заемщик уже запаздывает с выплатами по активным кредитам, ему необходимо избежать взыскания долга. В некоторых случаях кредитные компании могут объединить займы даже в том случае, когда у заемщика нет работы или испорчена кредитная история. Но каждый случай рассматривается индивидуально.

Основные условия предоставления услуги


Некоторые компании предлагают рефинансирование даже людям с испорченной кредитной историей, у которых нет официального места работы, имеются непогашенные кредиты или зафиксированы задержки при погашении кредитов. Однако в большинстве случаев кредиторы выдвигают следующие условия:

  • Возраст заемщика - не менее 18 лет;
  • Количество объединяемых кредитов - как правило, не больше семи;
  • У заемщика есть официальная работа.

Сколько кредитов и на какой срок можно рефинансировать?


В Латвии большинство кредиторов предлагают объединить до семи кредитов, но отдельные компании готовы объединить до 10-15 кредитов отдельного заемщика.

Максимальные суммы объединенных кредитов у разных кредиторов тоже отличаются. Типичный лимит - сумма объединяемых кредитов не более 10 тысяч евро. В отдельных компаниях лимит может достигать и 100 тыс. евро. Но в этом случае следует учитывать, что максимальная сумма в каждом конкретном случае зависит от платежеспособности заемщика.

При объединении кредитов заемщики обычно стараются увеличить срок возврата кредита, чтобы снизить размер ежемесячных платежей. Кредиторы предлагают объединенные кредиты на срок до шести лет, в некоторых случаях этот срок может быть больше.

Размер процентной ставки зависит от кредитной истории конкретного заемщика. Чем больше негативных случаев в кредитной истории, тем выше будет процентная ставка. Если у заемщика нет официальной работы, то кредитор попросит оформить залог или привлечь гаранта.

7 способов консолидации долга по кредитной карте - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредитные карты - отличный инструмент для получения различных вознаграждений по кредитным картам, таких как возврат денег или мили на путешествия. Они являются источником средств на случай непредвиденных ситуаций и могут помочь заложить основу для создания кредита, чтобы освободить место для будущих покупок, таких как покупка автомобиля или дома.Иногда случается в жизни, и теперь вы застряли с несколькими кредитными картами с разным балансом. Планирование и реализация стратегии выплаты этих долгов может быть сложной задачей, но это достижимо.

Консолидация долга по кредитной карте - это стратегия, в которой остатки по нескольким кредитным картам объединяются в один баланс. Это упрощает отслеживание, так как нужно учитывать только один ежемесячный платеж и дату платежа. Эти стратегии консолидации часто имеют более низкую годовую процентную ставку, что позволяет сэкономить на общей сумме процентов и быстрее погасить остаток.

При использовании нескольких методов консолидации и погашения этих долгов лучший метод может отличаться от человека к человеку. Сегодня мы рассмотрим несколько распространенных и необычных способов консолидации долгов.

Персональные ссуды

Один из наиболее распространенных способов консолидировать долги по кредитной карте - обратиться в местный банк или кредитный союз и запросить ссуду для консолидации долга. Процесс подачи заявки часто можно завершить по телефону или через Интернет. Эти ссуды хороши тем, что они часто предлагают гибкие условия (обычно от 12 до 60 месяцев) и устанавливают постоянную ежемесячную выплату, что помогает при составлении бюджета.В качестве бонуса некоторые финансовые учреждения производят платеж непосредственно кредиторам, что избавляет вас от лишних хлопот.

Имейте в виду, что ваша процентная ставка, скорее всего, определяется сроком ссуды и вашим кредитным рейтингом. Ссуды также могут облагаться комиссией за выдачу кредита, которая увеличивает общую стоимость ссуды.

Часто четыре основных показателя, используемых при кредитовании, - это доход, кредитный рейтинг, общие активы и общие долги. Некоторые андеррайтеры, такие как онлайн-кредитор Upstart, добавляют несколько нетрадиционных показателей в процесс утверждения кредита.Во время процесса андеррайтинга такие показатели, как уровень образования, продолжительность текущего проживания и даже история работы, могут привести к одобрению, которого банк может не иметь. Это особенно полезно для новых заемщиков, которые могут не иметь надежного кредитного профиля.

Есть несколько недостатков, таких как возможность взимания комиссии за оформление и меньшее количество условий ссуды на выбор. Ставки сопоставимы для тех, у кого хороший кредитный рейтинг, но могут быть намного выше, если ваш кредитный рейтинг неблагоприятный.

Программы консолидации долга

Программа консолидации долга - это обычно услуга, при которой ваши кредитные карты объединяются в единый платеж. Оттуда вы обычно вносите разовый платеж в программу, которая затем пересылает платеж вашим кредиторам. Не путайте это с ссудой на консолидацию долга, когда ссуда предоставляется на погашение ваших существующих долгов. Ваши существующие долги все еще существуют, но, как правило, с ними легче справиться.

В идеале, ежемесячный платеж по вашей программе должен быть меньше, чем при индивидуальной оплате всех ваших платежей.Это также означает, что большая часть платежа идет на погашение ваших существующих долгов. Программы консолидации долга работают с вашими кредиторами, чтобы помочь снизить процентные ставки по долгам и устранить различные сборы, такие как пени за просрочку платежа, хотя ни то, ни другое не обещано. Некоторые программы консолидации долга могут также потребовать закрытия некоторых или всех карт, которые вы консолидируете, поэтому обязательно проверьте, продолжаете ли вы идти по этому пути, если ваша цель - сохранить свои карты.

Национальный фонд кредитного консультирования - отличное место для начала в качестве некоммерческой организации, хотя можно изучить и другие варианты.Имейте в виду, что хотя конечная цель всех этих программ - создать план платежей, который будет работать для вас, некоторые из них несут разную плату за установку или ежемесячную плату. Это следует учитывать при принятии решения о том, с кем вы пойдете.

Предложения 0% годовых по кредитным картам

Многие кредитные карты предлагают начальное предложение 0% годовых на переводы баланса в течение ограниченного времени после открытия карты. Хотя они по-прежнему могут облагаться комиссией за перевод баланса (обычно от 3% до 5% от консолидируемого баланса), они часто предлагают 0% вводные периоды между двенадцатью и восемнадцатью месяцами, чтобы не беспокоиться о начислении на баланс каких-либо дополнительных процентов.

Карта Citi® Diamond Preferred®, например, является отличным вариантом для тех, кто собирается пойти по этому пути. Он поставляется с респектабельной вступительной годовой процентной ставкой 0% в течение 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% вступительной годовой процентной ставкой в ​​течение 18 месяцев для подходящих переводов баланса с даты первого перевода. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,74% - 23,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.Недостатки ограничиваются выделенным кредитным лимитом, предоставленным Citi, и ограничиваются только 18 месяцами до начала начисления процентов. Для некоторых распространение на более длительный период времени может быть более выгодным.

Имейте в виду, что рекомендуется иметь хороший или отличный кредит, если вы планируете подать заявку на получение кредитной карты, которая предлагает 0% вводный период.

Вторая ипотека или HELOC

Если ваш дом со временем вырос в цене или остаток был выплачен на значительную сумму, использование вашего дома может быть способом консолидировать ваши долги.Получение второй ипотеки или использование кредитной линии собственного капитала (HELOC) фактически означает использование вашего дома в качестве залога для выплаты других долгов.

Поскольку для этих ссуд существует базовый актив, ставка часто ниже, чем та, которую вы получили бы по индивидуальной ссуде, что снижает ежемесячные платежи и дает возможность быстрее выплачивать остаток. При выборе этого маршрута могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с ипотекой, поэтому прямой запрос вашего кредитора является обязательным.

Взять ссуду 401 (k)

Обычно мы не рекомендуем брать деньги из пенсионных накоплений во всех случаях, кроме самых неотложных. В идеале заем 401 (k) не был бы вашим первым выбором для консолидации долга - тем не менее, он предлагает несколько преимуществ.

Взятие ссуды под 401 (k), спонсируемой вашим работодателем, - это способ получить более низкую ставку, чем личная ссуда, и, как правило, эта стратегия может улучшить ваш общий кредитный профиль. Получение ссуды из собственного 401 (k) не требует проверки кредитоспособности, поэтому это не должно влиять на ваш кредитный рейтинг.Между тем, долги, которые вы погасите с помощью ссуды, улучшат ваш кредитный рейтинг.

Просто поймите, что использование 401 (k) сокращает ваш пенсионный фонд, и если вы не сможете выплатить ссуду, могут взиматься большие сборы. Срок окупаемости также может быть ускорен, если вы потеряете или смените работу.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование - это еще один способ получить доступ к средствам для консолидационного кредита. Peerform, торговая площадка для кредитования, объединяет тех, кто ищет ссуды, с теми, кто желает инвестировать.Идея состоит в том, чтобы создать «беспроигрышную» ситуацию. Заимствование для объединения долгов в один простой ежемесячный платеж и инвестора, стремящегося к стабильной и прибыльной окупаемости инвестиций.

Доля в собственных транспортных средствах

Если у вас есть автомобиль, который окупился или имеет низкий баланс по сравнению с его стоимостью, это может быть интересным маршрутом. Взятие ссуды с использованием вашего автомобиля в качестве залога позволит вам получить ссуду для выплаты другим кредиторам. В этой ситуации вы получаете возможность получить процентную ставку по автокредиту, которая обычно намного ниже, чем по необеспеченной личной ссуде.

Обратной стороной здесь будет ограничение ссуды на сумму, равную стоимости автомобиля. Кроме того, при оформлении автокредита большинство кредиторов требует полного автострахования транспортного средства, что может увеличить ежемесячные расходы при обычном использовании PLPD. Тем не менее, это отличный способ использовать актив для получения более низкой ставки по кредиту.

Итог

Кредитные карты

и связанные с ними программы вознаграждений могут быть замечательными для заработка и накопления на следующий отпуск или просто для того, чтобы положить немного лишнего в свой карман.Тем не менее, переборщить с долгами по кредитной карте может быть утомительно и сводить на нет все баллы, мили и кэшбэк, заработанные на них. Изучение вариантов погашения этого долга быстро и в пределах ваших возможностей может иметь большое значение для обретения финансовой свободы и возвращения к эффективному использованию кредитных карт.

Варианты консолидации долга

в PA

Консолидация долга может стать мощным способом взять под контроль свои счета, быстрее погасить задолженность и упростить платеж.

Как общественный банк, обслуживающий округа штата Пенсильвания, Mid Penn Bank предлагает несколько вариантов, чтобы помочь людям консолидировать счета и долги.

Что такое консолидация долга?

Варианты консолидации долга обычно помогают объединить несколько долгов в одну ссуду. Когда это произойдет, вы сможете воспользоваться более низкой процентной ставкой, и вместо того, чтобы делать несколько платежей каждый месяц, вы получите один меньший ежемесячный платеж.Вы можете распределить платежи на более длительный период времени или сократить их, чтобы быстрее выбраться из долгов.

Варианты консолидации долга

В Mid Penn Bank доступны следующие варианты консолидации долга:

  • Ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии - Если у вас есть дом в Гаррисбурге, Ланкастере, Питтсбурге или прилегающих районах Пенсильвании, вы можете использовать собственный капитал для консолидации своих ссуд. Если вы являетесь домовладельцем, получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии может быть вашим лучшим вариантом погашения долга одним векселем и, скорее всего, принесет вам гораздо более низкую процентную ставку.

Подать заявку

  • Visa® Consumer Credit Card - Если у вас есть несколько кредитных карт с остатками, подумайте, как перевод остатка на кредитную карту с более низкой ставкой может сэкономить вам деньги. Наши кредитные карты Visa® и American Express® предлагают программы вознаграждения, низкие начальные ставки и другие льготы, которые помогают упростить консолидацию кредитов.

Подать заявку

  • Персональные ссуды - Персональные ссуды (включая кредитные линии и ссуды в рассрочку) имеют более низкие процентные ставки, чем большинство кредитных карт, и предлагают жизнеспособное решение для консолидации долга по кредитной карте.

Подать заявку

Преимущества консолидации долга

Есть много причин рассмотреть вопрос о консолидации долга:

  • Если у вас есть остатки на нескольких кредитных картах или ссуды, вы можете сэкономить на процентных расходах.
  • Если у вас несколько счетов, оптимизируйте свои финансы, оплатив только один счет.
  • Если вы беспокоитесь о банкротстве, консолидация может помочь вам выплатить долги.
  • Консолидация может облегчить выход из долгов за счет снижения ваших процентных расходов, поэтому больше ваших денег идет на выплату того, что вы должны.
  • Консолидация займов и погашение долгов могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Если вы хотите получить контроль над своими финансами и консолидировать задолженность по кредитной карте или ссуде, свяжитесь с Mid Penn Bank сегодня.

Краткое руководство по консолидации бизнес-долга

Консолидация корпоративного долга может быть тем, что стоит рассмотреть, если у вас есть несколько бизнес-кредитов. Консолидация корпоративного долга - это способ упростить выплату долга одним ежемесячным платежом, в идеале по более низкой процентной ставке.Это может сделать погашение корпоративного долга более управляемым и потенциально более доступным, особенно если вы хотите консолидировать формы финансирования с высокими процентами, такие как кредитные карты, кредитные линии или денежные авансы торговцам.

Но является ли ссуда на консолидацию корпоративной задолженности правильным шагом для вашего бизнеса? И как это на самом деле работает? Узнайте ответы на эти вопросы и узнайте больше о консолидации корпоративной задолженности.

Как работает консолидация долга малого бизнеса?

Консолидация долгов малого бизнеса ничем не отличается от консолидации других видов долгов.Процесс работает примерно так:

  • Вы сами решаете, какие бизнес-долги вы хотите консолидировать.
  • Затем вы подаете заявление на получение нового бизнес-кредита; как только вы получите одобрение, вы потратите вырученные средства на погашение ссуд, которые хотели консолидировать.
  • В дальнейшем вы производите платежи по новой ссуде в соответствии с условиями, установленными кредитором консолидации.

Конечно, это еще не все. Например, вам нужно изучить кредиторов и варианты ссуд для консолидации корпоративной задолженности, чтобы найти наилучшие условия.И вам нужно будет проверить свой кредитный профиль, чтобы определить, на какие ссуды у вас больше всего шансов претендовать. Также важно понимать, что консолидация корпоративного долга - это не то же самое, что его рефинансирование.

Консолидация долга малого бизнеса против рефинансирования долга малого бизнеса: в чем разница?

Консолидация бизнеса и рефинансирование долга сгруппированы вместе, но не идентичны. Когда вы консолидируете долг малого бизнеса, вы получаете одну новую ссуду на погашение двух или более существующих ссуд.Выплачиваемая вами процентная ставка может быть ниже, а может и не быть ниже средней ставки, которую вы платите по ссуде в настоящее время.

Рефинансирование долга малого бизнеса также включает получение новой ссуды, но есть две вещи, которые отличают ее от ссуды на консолидацию бизнеса:

  • Во-первых, рефинансирование не обязательно предполагает множественные займы. Вы можете рефинансировать только одну ссуду для малого бизнеса.
  • Во-вторых, основной целью рефинансирования обычно является получение более низкой процентной ставки по корпоративному долгу.Снижение ставки также может снизить ваши выплаты.

Целью консолидации долга малого бизнеса является объединение нескольких платежей по ссуде в один, чтобы сделать погашение более управляемым. Дополнительным преимуществом является получение пониженной ставки или оплаты.

Имеет ли для меня смысл ссуда на консолидацию бизнеса?

Возможно, сейчас подходящее время для консолидации корпоративного долга, но, опять же, может и нет. Вот почему важно принять во внимание множество факторов, прежде чем подавать заявку на ссуду для консолидации бизнеса.Улучшения в следующих областях могут привести к снижению ставки, более длительным срокам погашения и увеличению шансов на одобрение:

  • Личный кредитный рейтинг
  • Бизнес-кредитный рейтинг
  • Личные финансы (увеличение и / или новый источник дохода)
  • Бизнес-финансы (увеличение доходов и уменьшение расходов)

Хороший способ ответить на этот вопрос - взвесить плюсы консолидации долга малого бизнеса против минусов.

Начнем с профессионалов:

1.Получите более низкую процентную ставку по новому кредиту на консолидацию корпоративного долга

Чем выше ваша ставка, тем больше вы будете платить проценты в течение срока кредита. Если вам удастся снизить процентную ставку за счет консолидации, это поможет сэкономить деньги вашему бизнесу. Когда более низкая ставка также снижает ваш ежемесячный платеж, вы можете взять эти сбережения и вложить их непосредственно в свой бизнес для покрытия повседневных расходов или для финансирования вашего следующего проекта роста.

2. Управлять выплатой ссуды не так сложно

Time - один из самых важных ресурсов для владельцев малого бизнеса, и попытка управлять несколькими ежемесячными платежами может быть головной болью.Ссуда ​​на консолидацию бизнеса может частично устранить этот стресс, сократив несколько счетов, сроков погашения и процентных ставок в один платеж.

3. Вы можете увидеть повышение кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг

Business основан на нескольких различных факторах, и история платежей очень важна. Когда кредиторы и продавцы или поставщики видят, что у вас есть положительный послужной список своевременной выплаты долгов, они могут с большей вероятностью предоставить вам ссуду в будущем. Вероятность просроченного или пропущенного платежа снижается с консолидацией корпоративного долга, потому что вам нужно беспокоиться только об одном платеже, а не о нескольких.

Теперь рассмотрим минусы:

1. Более низкая ставка не гарантируется

Процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде для консолидации бизнеса, зависит от нескольких факторов: вашей кредитоспособности, размера ссуды, истории вашего бизнеса, типа ссуды и кредитора. Таким образом, хотя вы можете объединить несколько займов в один, ставка, которую вы в конечном итоге получите, может быть не ниже или даже такой же, как та, которую вы платили до консолидации.

2. Выплата кредита по консолидации долга вашего предприятия может быть дороже

При объединении в новую ссуду для бизнеса следует обратить внимание на срок ссуды. Если вы продлите срок кредита, чтобы получить меньшую выплату, вам потребуется больше времени, чтобы погасить долг. Не говоря уже о том, что в конечном итоге вы можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе по сравнению с тем, что вы могли бы заплатить, если бы не консолидировались.

3. Консолидация бизнес-долгов не может решить более серьезные проблемы с денежными потоками

Получение новой ссуды на консолидацию бизнеса для высвобождения денежных средств может быть пластырем для проблем с денежным потоком, а не постоянным решением.Если кажется, что ваши расходы продолжают расти, в то время как доходы остаются на одном уровне или уменьшаются, вы можете в конечном итоге взять новый долг, чтобы поддерживать бизнес, что потенциально может ухудшить ваше финансовое положение.

Кредит на консолидацию бизнес-долга: какие у меня варианты?

Есть несколько способов консолидировать задолженность малого бизнеса. Знание различных доступных вариантов ссуды может помочь вам сузить круг выбора, какой тип ссуды лучше всего подходит. Вот три варианта поиска ссуд для консолидации долга малого бизнеса:

1.Подать заявку на получение кредита в банке

Ваш банк может быть первым местом, где вы будете искать ссуду для консолидации бизнеса. Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, могут предлагать консолидированные ссуды по конкурентоспособным процентным ставкам со сроками погашения до 10 лет. Если вы всегда поддерживали хорошие деловые и / или личные банковские отношения с определенным финансовым учреждением, это может дать вам право на получение скидок или сниженных комиссий по ссуде для консолидации долга малого бизнеса.

Банковские ссуды, однако, иногда бывает трудно получить. Банки обычно предпочитают кредитовать компании, у которых за плечами несколько лет операционной истории, солидные доходы и, конечно же, вам, скорее всего, понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение.

2. Попробуйте администрирование малого бизнеса

SBA предлагает несколько программ ссуды для владельцев бизнеса, включая ссуды 7 (а), которые можно использовать для консолидации долга. С помощью ссуды 7 (а) можно получить до 5 миллионов долларов для финансирования потребностей малого бизнеса.

Как и банковские ссуды, ссуды SBA, как правило, предлагают конкурентоспособные ставки. И хотя они ориентированы на устоявшиеся малые предприятия с высокими доходами и кредитами, новые предприятия или предприятия с неидеальной кредитной историей могут получить ссуду на консолидацию бизнеса через несколько программ.

3. Обратиться к альтернативным кредиторам для консолидации корпоративного долга

Третий вариант - зайти в Интернет и найти ссуду для консолидации бизнеса у альтернативного кредитора.Онлайн-кредиторы могут предложить конкурентоспособные ставки и условия, и вы можете занять до 500000 долларов для консолидации долга - значительную часть наличных денег. Чаще всего онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды для консолидации долга малого бизнеса, обычно сроком до пяти лет.

Как консолидировать долг с помощью кредита на консолидацию корпоративного долга

Если вы готовы консолидировать корпоративный долг, полезно знать, какие шаги нужно предпринять. Вот простой контрольный список, которому вы можете следовать, ориентируясь в процессе:

1.Обдумайте свои цели по консолидации

Перво-наперво подумайте о том, чего вы надеетесь достичь от консолидации корпоративной задолженности. Вы хотите получить более низкую ставку или более низкую оплату, чтобы у вас были дополнительные наличные деньги? Или вам просто нужно консолидировать, чтобы вам приходилось управлять меньшим количеством счетов? Знание мотивации для консолидации может помочь, когда придет время выбирать ссуду.

2. Сложите долги предприятия

Просмотрите существующие долги вашего предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии.Обратите внимание на сумму задолженности, процентную ставку и срок погашения. Сложите общую сумму долга, которую должен ваш бизнес.

3. Решите, какие долги малого бизнеса следует консолидировать.

После того, как вы перечислили свои долги, взгляните еще раз, чтобы решить, какие из них следует консолидировать. Вот где вам пригодится знание ваших целей по консолидации корпоративной задолженности. Например, если вы хотите получить лучшую ставку, вы можете сосредоточиться на консолидации только тех долгов, которые имеют самые высокие годовые процентные ставки. Если вам нужно больше наличных денег, вы можете консолидировать долги в кратчайшие сроки и с крупными платежами.Или, может быть, вы просто хотите объединить весь долг своего бизнеса в один разовый ежемесячный платеж, чтобы упростить себе жизнь.

4. Проверка пени за предоплату

Перед тем, как брать ссуды на консолидацию корпоративной задолженности, прочтите мелкий шрифт на своих существующих кредитных соглашениях. Если ваш кредитор налагает штраф за досрочное погашение кредита, вам нужно будет учесть это при принятии решения о сумме займа.

5. Решите, где вы хотите получить ссуду на консолидацию малого бизнеса

Затем подумайте, какой вариант кредитования имеет наибольший смысл, исходя из вероятности того, что вы имеете право на получение кредита.Например, если у вас хорошая кредитоспособность и отличные финансовые показатели, тогда ваш банк может предложить лучшие условия ссуды. С другой стороны, вы можете предпочесть онлайн-кредитора, если вам нужен простой процесс подачи заявки и быстрое финансирование. В зависимости от кредитора получение ссуды на консолидацию бизнеса онлайн может означать финансирование всего за несколько рабочих дней.

6. Внимательно сравните условия кредита

Проверяя разных кредиторов, сравнивайте условия ссуды на консолидацию долга отдельных предприятий.Ознакомьтесь с годовой процентной ставкой и комиссией по кредиту, а также с условиями погашения. Рассмотрите возможность использования калькулятора погашения кредита для запуска различных сценариев годовых и сроков кредита, чтобы получить оценку вашего ежемесячного платежа и общей суммы процентов, которые вы будете платить.

7. Будьте организованы

Перед тем, как подать заявку на ссуду для консолидации бизнеса, получите свою документацию подряд. Будьте готовы предложить кредитору копии ваших налоговых деклараций за последние два года вместе с банковскими выписками, ключевыми финансовыми отчетами, вашим личным (и деловым) кредитным отчетом и копией вашего бизнес-плана.Наличие всех необходимых документов может ускорить процесс подачи заявки и утверждения.

8. Подать заявку на получение кредита на консолидацию корпоративного долга

Заполните заявку кредитора и предоставьте всю необходимую подтверждающую документацию. Дважды проверьте свое приложение, чтобы убедиться, что вы не упустили ключевую информацию. Оттуда вы можете дождаться решения об одобрении, а затем предоставить кредитору информацию о своем банковском счете для финансирования ссуды.

9. Погасите старые ссуды с помощью новой ссуды

После финансирования ссуды на консолидацию корпоративной задолженности вы можете использовать эти деньги для погашения других ссуд.Спросите у своих первоначальных кредиторов правильную сумму выплаты, чтобы учесть любые проценты или финансовые расходы, которые могли быть начислены после того, как вы подали заявку на ссуду для консолидации бизнеса. И получите подтверждение от кредитора, что кредит выплачен полностью и баланс равен нулю. Также рекомендуется проверить свои кредитные отчеты примерно через месяц после выплаты ссуды, чтобы убедиться, что история аккаунта обновлена ​​с учетом платежа.

Консолидация деловой задолженности с кругом финансирования

При консолидации корпоративного долга полезно работать с кредитором, который понимает ваши потребности и ваш бизнес.

Funding Circle предлагает до 500 000 долларов в виде срочного кредитного финансирования для консолидации долга малого бизнеса со сроками от шести месяцев до пяти лет и фиксированными конкурентоспособными процентными ставками.

Наш график погашения предсказуем - просто регулярный ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита.

Мы также объединяем каждого владельца бизнеса с менеджером по работе с клиентами, который проведет вас через весь процесс, своевременно ответит на все ваши вопросы и поможет вам принять лучшее решение для вашего бизнеса.Мы будем работать с вами, чтобы определить размер вашего ежемесячного плана платежей и помочь вам решить, какие ежемесячные выплаты лучше всего подходят для ваших нужд.

Если вы готовы консолидировать задолженность малого бизнеса, Funding Circle готов помочь. Уделите 60 секунд, чтобы проверить свое право на получение срочного бизнес-кредита Funding Circle уже сегодня!

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на консолидацию корпоративной задолженности через Funding Circle?

  • Процесс подачи заявки Funding Circle быстрый, простой и прозрачный.Вы можете подать заявку на получение кредита и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

Предлагаете ли вы консолидацию бизнес-долга для стартапов?

  • Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать. Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.

Есть ли у вашего бизнеса ссуды на консолидацию долга какие-либо комиссии или сборы?

  • Вы заслуживаете того, чтобы знать истинную стоимость своей ссуды, поэтому мы не будем платить вам ни цента при каждом платеже.Наша структура комиссионных сборов проста: мы взимаем комиссию за выдачу каждого кредита, который мы финансируем, в размере от 3,49% до 7,99%. Мы также не будем взимать дополнительную плату за досрочное погашение кредита. Кроме того, вам нужно платить только проценты за время, которое вы взяли в долг, поэтому, если вы заплатите досрочно, вы заплатите меньше. Узнайте о наших ставках и сборах, а также узнайте о некоторых скрытых сборах, на которые следует обратить внимание другим кредиторам.

Лучшие ссуды для консолидации долга в августе 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Задолженность по кредитной карте - обычное дело, и иногда мы оказываемся над головой, даже не осознавая этого.

Согласно последним данным Experian, средний баланс кредитной карты составляет 5 315 долларов. И хотя с 2019 года это число снизилось, даже долг с низкими четырехзначными числами может стоить вам больших процентов, если вы вносите только минимальный платеж.

Если вы застряли в безвыходной ситуации с задолженностью по кредитной карте, которую вы не можете позволить себе погасить (но и не можете себе этого позволить), личный заем для консолидации долга может стать вашим выходом.

Консолидация долга также помогает людям, имеющим несколько студенческих ссуд, объединить их в одну ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой.

Одним из очевидных преимуществ использования личного займа для консолидации долга является то, что он помогает избежать перегруженности слишком большим количеством счетов и слишком большим количеством разных сроков погашения. Представьте себе, что все платежи, с которыми вы жонглируете, объединяются в один ежемесячный счет. Это одно из больших преимуществ ссуды на консолидацию долга.

Тем не менее, при поиске подходящей ссуды на консолидацию долга необходимо учитывать несколько факторов.Вы должны убедиться, что получаете лучшую процентную ставку и что план погашения работает в рамках вашего бюджета.

Выберите округленные основные личные ссуды для консолидации долга, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из предложенных вариантов предусматривают комиссию за выдачу кредита и / или годовую процентную ставку - убедитесь, что вы понимаете условия ссуды, прежде чем регистрироваться.Если вы хотите получить ссуду без комиссии за выдачу кредита, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных ссуд.

Выбор лучших ссуд для консолидации долга

Найдите лучшие ссуды для физических лиц

Ссуды для консолидации долга Часто задаваемые вопросы

Лучшее для консолидации студенческих ссуд

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)

    5,99% до 18,85% при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Никаких комиссий за оформление, никаких сборов за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Защита от безработицы, если вы потеряете работу
  • Получатели DACA могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
  • Может принять предложение о трудоустройстве (начнется в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
  • Совместные заявители могут подать заявку
Cons
  • Кандидатам, которые являются держателями визы в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
  • Совместные подписанты не допускаются (только совместные заявители)

Лучшее для справедливый / средний кредит

Персональные ссуды Upstart

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель ссуды

    Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

  • Сумма ссуды
  • Условия
  • Требуется кредит

    Оценка FICO или Vantage 600 (но принимаются кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредита). core)

  • Комиссия за оформление

    От 0% до 8% от целевой суммы

  • Штраф за досрочную выплату
  • Комиссия за просрочку

    Наибольшая из 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США

Плюсы
  • Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
  • Принимает заявителей с недостаточной кредитной историей и не имеет кредитного рейтинга
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 р.м. С понедельника по пятницу
Консультации
  • Высокие штрафы за просрочку платежа
  • Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
  • Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
  • Должен иметь номер социального страхования

Лучшее для консолидации долга при повышении финансовой грамотности

Обновление личных ссуд

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
  • Цель ссуды

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, крупная покупка

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление

    2.От 9% до 8%, вычитается из средств займа

  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

    До 10 долларов США (с 15-дневным льготным периодом)

Плюсы
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • Ссуды до 50 000 долл. США
  • Фиксированные процентные ставки (без сюрпризов)
  • Можно платить кредиторам напрямую (может занять до двух недель)
  • Быстрое финансирование всего за четыре дня
Консультации
  • Нет совместных заявок или совместных подписавшие
  • Комиссия за оформление до 8% (вычитается из вашей ссуды)
  • Недоступно в Колорадо, Коннектикуте, Айове, Мэриленде, Вермонте и Западной Вирджинии

Почему Обновление лучше всего для повышения финансовой грамотности:

  • Бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам визуализировать, как различные сценарии и действия могут повлиять на ваш кредит.
  • Графики, которые отслеживают ваши тенденции и состояние кредита с течением времени, помогая вам понять, как Некоторые финансовые решения влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Возможность подписаться на бесплатный кредитный мониторинг и еженедельные обновления VantageScore

Лучшее для прямой выплаты кредиторам

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, комиссии за досрочное погашение, нет комиссии за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
  • Не ФА стандартное финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Лучшее для сохранения мотивации

Выплата личных займов

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за выдачу кредита

    От 0% до 5% (на основе кредитной оценки и заявки)

  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

    5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

Плюсы
  • Платформа однорангового кредитования делает легко проверить несколько предложений
  • Утверждение ссуды сопровождается членством в Payoff и поддержкой клиентов
  • Без досрочной выплаты f ees
  • Нет штрафов за просрочку платежа
  • Быстрая и простая подача заявки
  • U.Служба поддержки клиентов на базе S.
Консультации
  • Более высокие минимальные суммы кредита (5000 долларов США)
  • Необходимо отправить мягкий запрос, чтобы увидеть комиссию за оформление и другие детали

Как Payoff разработан, чтобы помочь вам оставаться мотивированным:

  • Предлагает заемщикам специальную команду «Науки о расширении прав и возможностей», которая готова ответить на вопросы и оказать поддержку.
  • Бесплатные личностные тесты, стресс-оценки и средства отслеживания денежных потоков, чтобы помочь заемщикам понять свой стиль управления капиталом и выработать лучшие привычки.
  • Бесплатные инструменты FICO помогают участникам отслеживать свой прогресс *

* Согласно результатам исследования участников Payoff в период с февраля 2020 года по август 2020 года, участники, использующие ссуду Payoff для погашения остатков по кредитным картам на сумму не менее 5000 долларов США, по сообщениям, получают средний балл FICO Score на 40 баллов.(Результаты могут отличаться и не являются гарантированными.)

От хорошего до отличного кредита

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

  • Годовая процентная ставка (APR)

    От 2,49% до 19,99% * при подписании вверх для автоплатежей

  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
  • Сумма кредита до 100000 долларов комиссии
  • LightStream сажает дерево за каждую ссуду
Минусы
  • Требуется s несколько лет кредитной истории
  • Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
  • Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
  • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Лучшее для совместных соискателей

Prosper Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение дома, авто / мото, медицина или стоматология, крупная покупка и многое другое

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление

    2.От 41% до 5%, вычитается из средств займа

  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

    5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

Плюсы
  • Допускаются совместные заемщики
  • Повторные заемщики могут претендовать на получение скидки в годовом исчислении
  • Возможность изменить дату платежа в зависимости от того, когда вам лучше всего
  • Широкий диапазон сумм кредита
  • Отсутствие штрафа за досрочное погашение
Консультации
  • Высокие штрафы за просрочку платежа
  • Комиссия за оформление в размере 2.От 41% до 5,99%, вычитается из суммы кредита
  • Только два условия кредита на выбор (3 или 5 лет)

Часто задаваемые вопросы по консолидации долга

1. Что такое ссуда на консолидацию долга?

Кредит консолидации долга - это личный заем, который используется для погашения существующей задолженности по другим счетам, включая кредитные карты, студенческие ссуды и другие ссуды в рассрочку.

Ссуды на консолидацию долга не следует путать с погашением долга или переговорами о долге. Если вы хотите получить один из этих займов, большинство кредиторов потребуют от вас:

  1. Подать заявку и получить одобрение на новый личный заем.
  2. Используйте деньги личного займа, чтобы расплатиться со своими старыми счетами.
  3. Настройте ежемесячные платежи по новому кредиту (обычно начиная с 30 дней).
  4. Выплатите полную сумму вашего кредита (обычно это объединенная сумма ваших старых остатков плюс проценты) плюс любые применимые комиссии.

2. Каковы преимущества консолидации долга?

Ссуды на консолидацию долга не сопровождаются гарантией экономии денег, хотя при более низкой годовой процентной ставке они, безусловно, могут снизить некоторые процентные расходы.Люди, успешно использующие ссуды на консолидацию долга, часто могут сэкономить деньги, если придерживаются нового упрощенного плана выплат и воздерживаются от использования старых кредитных карт для накопления нового долга.

Персональные ссуды наиболее полезны при консолидации долга по кредитной карте с очень высокой годовой процентной ставкой. Возьмем, к примеру, держателя карты Chase: с годовой ставкой 25,74% держателю карты потребовался бы 21 год, чтобы выплатить остаток в размере 5 311,57 долларов США, если бы он платил только минимум ежемесячно. В итоге они заплатили 15891 доллар, включая проценты.

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

А теперь представьте, что у них есть две или три кредитных карты с одинаковым балансом и годовой процентной ставкой.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту в настоящее время составляет 9,65% годовых. Хотя это все еще высокий показатель, он все же намного меньше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитной карте, составляющая 16,28%.

3. Вредит ли консолидация долга вашему кредитному рейтингу?

Консолидация вашего долга в личный заем может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг и общие финансы, но важно понимать процесс, чтобы вы могли получить максимальную выгоду.

Консолидация долга повлияет на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет следующим образом:

  1. Это добавит как минимум один сложный запрос к вашему кредитному отчету.
  2. Это добавит активную ссуду в рассрочку к вашему кредитному отчету.
  3. Ваши ежемесячные платежи будут отслеживаться и сообщаться в кредитные бюро до погашения кредита.
  4. Ваш коэффициент использования кредита снизится, когда вы перенесете возобновляемую задолженность по кредитной карте в новую ссуду в рассрочку.

Для подачи заявления на получение личного кредита требуется проверка кредитоспособности, поэтому перед подачей заявления вы должны убедиться, что знаете свой кредитный рейтинг.Прямого штрафа за отказ в ссуде нет, но наличие слишком большого количества заявок в вашем кредитном отчете может быть красным флагом для будущих кредиторов.

4. Как работает консолидация долга?

Персональные ссуды переводят наличные деньги прямо на ваш банковский счет, который вы затем используете для погашения существующей задолженности. В течение 30 дней вы начнете вносить фиксированный ежемесячный платеж по новой ссуде до тех пор, пока весь долг не будет погашен. Большинство личных займов предоставляются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.

В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Прежде чем выбрать этот вариант, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,65%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,28%. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Большинство сроков ссуд варьируются от шести месяцев до семи лет.При выборе условий погашения выберите ежемесячный платеж, который лучше всего соответствует вашему бюджету, но также отметьте, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение, особенно если вы думаете, что можете выплатить ссуду быстрее, чем согласованный срок. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты

После того, как вы получили разрешение на личный заем, денежные средства обычно доставляются непосредственно на ваш текущий счет в течение недели или меньше.Иногда вы можете попросить своего кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые излишки наличных денег будут зачислены на ваш банковский счет или возвращены кредитору.

5. Нужно ли закрывать кредитные карты после консолидации долга?

Вы можете держать свои кредитные карты открытыми даже после того, как взяли ссуду на погашение долга. В идеале вы должны использовать ссуду для погашения долга по кредитной карте, а затем использовать кредитную карту только для оплаты того, что, как вы знаете, вы можете позволить себе выплатить в конце каждого месяца.Если вы беспокоитесь о том, чтобы снова накапливать задолженность по кредитной карте, посмотрите, как закрытие счетов повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете оставить одну или две карты открытыми на случай чрезвычайных ситуаций или ежедневных расходов, а остальные свои кредитные карты закрыть. Используйте симулятор кредитного рейтинга, такой как CreditWise от Capital One, чтобы увидеть, насколько может упасть ваш счет, прежде чем вы начнете закрывать счета.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды физическим лицам лучше всего подходят для консолидации долга, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 1000 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Ссуды на консолидацию долга объединяют несколько ссуд с высокой процентной ставкой в ​​одну ссуду

Об Америке

Americor предоставляет решения по долгам тысячам людей и семей по всей стране.Мы - компания нового поколения по облегчению долгового бремени с собственной платформой, разработанной, чтобы помочь клиентам быстро расплатиться с долгами. Вместе мы разработаем для вас стратегию, позволяющую вести жизнь без долгов. Узнайте больше о том, как Americor может помочь облегчить бремя долгов уже сегодня.

более

* В рамках нашей программы урегулирования долга наши оценки основаны на предыдущих результатах, которые будут варьироваться в зависимости от условий вашей индивидуальной программы и конкретных зарегистрированных кредиторов.Мы не можем гарантировать, что сможем разрешить все ваши зарегистрированные учетные записи или что мы сможем разрешить их на определенную сумму или в течение определенного периода времени. Не все наши клиенты смогут завершить нашу программу по любому количеству причин, включая, помимо прочего, их способность сэкономить достаточно денег в течение срока их программы. В рамках нашей программы мы не несем ответственности за ваши зарегистрированные счета и не производим ежемесячные платежи вашим кредиторам.Невыполнение своевременных платежей вашим кредиторам по зарегистрированным счетам, скорее всего, отрицательно повлияет на вашу кредитоспособность, увеличит непогашенный остаток из-за начисления процентов, штрафов и штрафов за просрочку платежа, а также может привести к искам или судебным искам со стороны ваших кредиторов. Однако соглашения о погашении, которые мы можем заключить от вашего имени, разрешат весь непогашенный остаток на этом счете, включая любые проценты, штрафы или сборы, начисленные во время вашего участия в программе.Любая сумма долга, прощенная вашими кредиторами, может облагаться подоходным налогом, и вам следует проконсультироваться с бухгалтером или юристом относительно потенциальных налоговых последствий уплаты менее полной суммы, причитающейся с ваших зарегистрированных счетов. Мы не предоставляем налоговых, бухгалтерских, юридических консультаций или консультаций по банкротству. Мы не занимаемся ремонтом кредитов и не предоставляем услуги по ремонту кредитов. Вам следует внимательно прочитать все программные материалы перед зачислением, чтобы быть уверенным, что вы полностью понимаете условия нашей программы.Наша программа доступна не во всех штатах, и наши сборы зависят от штата.

** Некоторые виды долгов не подлежат зачислению. Некоторые кредиторы не имеют права на участие в программе, потому что они не ведут переговоры с компаниями по урегулированию долга.

Авторские права © 2021 Americor Funding, LLC dba Americor Financial. Все права защищены

Можете ли вы объединить студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте?

Есть разные способы консолидации студенческих ссуд и долгов по кредитным картам.Персональные ссуды и переводы остатка по кредитной карте - это два метода.

По мере того, как вы исследуете варианты, это может помочь рассмотреть еще несколько вопросов: Сколько вы должны? Сколько у вас студенческих ссуд и кредитных карт? Каковы ваши шансы получить одобрение на новые займы? Как это может повлиять на ваш кредит?

Ответы, которые вы получите, могут помочь вам решить, сработает ли метод в вашу пользу.

Персональные ссуды

Подача заявки на получение ссуды для физических лиц для консолидации долга может быть стратегией, которую следует рассмотреть.Вы можете подать заявление на получение ссуды для погашения всех ваших долгов или всего нескольких.

Более высокий кредитный рейтинг может помочь с утверждениями и поиском лучшей ставки. Но вы все равно можете получить личную ссуду, если у вас нет кредита.

Если вы получили одобрение на получение ссуды, вы можете использовать личную ссуду для выплаты долгов, которые вы хотите объединить. Это оставляет вам личную ссуду для погашения вместо них.

Этот метод может быть хорошим вариантом, если вы можете найти личный заем с процентной ставкой ниже, чем процентные ставки по вашим текущим долгам.Но помните, что это может быть сложно, когда дело касается студенческих ссуд. Даже студенческие ссуды под высокие проценты обычно имеют более низкие ставки, чем ссуды для физических лиц.

Перевод остатка

Перевод остатка по кредитной карте может быть еще одним методом, который следует рассмотреть, когда вы хотите объединить задолженность по кредитам и студенческим ссудам. Перенос остатка позволяет переводить долги путем их погашения - или погашения - с помощью новой учетной записи кредитной карты. Что касается задолженности по кредитной карте, многие кредиторы, в том числе Capital One, не разрешают переводы с разных внутренних счетов.

Как и в случае с личными займами, этот метод может иметь смысл только в том случае, если вы получаете более низкую процентную ставку с новым аккаунтом. Идеальным сценарием может быть открытие счета кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%. Но для получения права могут потребоваться кредитные ресурсы.

При процентной ставке 0% вы избегаете выплаты процентов по определенным транзакциям, например, по переводам. Компании, выпускающие кредитные карты, часто предлагают эти рекламные ставки как часть вводного предложения. Подобные акции должны длиться не менее шести месяцев.Но некоторые эмитенты карт могут продлить срок их действия.

Если вы сможете погасить остаток консолидированного долга до окончания рекламного периода, это поможет вам сэкономить на процентах. Но не забывайте и о дополнительных расходах. С вас может взиматься фиксированная комиссия или небольшой процент от суммы перевода. А это может сильно повлиять на общую стоимость трансфера.

Объедините федеральные студенческие ссуды для получения этих преимуществ

Отправить эту статью по электронной почте

Заполните форму ниже, чтобы отправить копию этой статьи на вашу электронную почту.

Копия этой статьи была отправлена ​​на вашу электронную почту.

Объединение федеральных студенческих ссуд позволяет заемщикам объединить несколько федеральных студенческих ссуд в одну новую ссуду, иногда с меньшим ежемесячным платежом.

Каковы преимущества федеральных займов консолидации?

  • Уменьшает ежемесячный платеж по кредиту почти вдвое, помогая денежному потоку заемщика
  • Упрощает финансы заемщика, заменяя несколько платежей по кредиту только одним платежом в месяц
  • Предоставляет гибкие варианты погашения с более доступными ежемесячными платежами

Федеральные консолидированные ссуды позволяют заемщикам объединить несколько федеральных студенческих ссуд в одну ссуду для оптимизации погашения ссуд.

Сумма ежемесячного платежа может уменьшиться, поскольку погашение может быть распределено на более длительный период времени. Поскольку за досрочное погашение кредита полностью или частично не предусмотрены штрафы, заемщики могут производить более крупные ежемесячные платежи или дополнительные платежи, если они того пожелают. Заемщики также могут менять планы погашения не реже одного раза в год.

Хотя студенты и родители-заемщики имеют право консолидировать свои ссуды, они не могут консолидировать свои ссуды вместе. Женатые заемщики больше не могут консолидировать свои ссуды вместе.

Кто имеет право на консолидацию федерального кредита?

Чтобы иметь право на объединение федеральных займов, заемщики должны иметь по крайней мере один заем в рамках программы Федерального прямого займа или Федерального займа на семейное образование (FFEL), не имеющий статуса «в школе».

Имеют ли дефолтные заемщики право на консолидацию федерального кредита?

Просроченные ссуды могут быть консолидированы при определенных обстоятельствах. Например, если заемщик восстанавливает ссуду, принимая меры по ее погашению через своего кредитного специалиста, он / она может иметь право на консолидацию ссуд.Кроме того, заемщики могут реабилитировать просроченные ссуды, консолидируя их и согласившись выплатить их в рамках плана погашения, основанного на доходах.

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по федеральному консолидирующему займу - это фиксированная ставка, равная средневзвешенной процентной ставке по федеральным займам на образование, которые консолидируются, с округлением до ближайшей одной восьмой процента.

Например, предположим, что заемщик имеет ссуду на 7500 долларов под 3,4% и ссуду на 10 000 долларов под 3.86%, процентная ставка по федеральному консолидированному кредиту будет округлена до ближайшей одной восьмой пункта, или 3,75%.

С 1 июля 2013 г. процентная ставка по новым федеральным консолидированным займам больше не ограничена. Ранее процентная ставка была ограничена 8,25%.

Калькулятор консолидации может использоваться для расчета процентной ставки по федеральной ссуде консолидации.

Какие виды кредитов можно консолидировать?

Следующие типы ссуд могут быть объединены, включая ссуды, предоставленные в рамках программы FFEL и программы прямых займов.

  • Прямые ссуды - субсидированные и несубсидированные
  • Кредиты Град ПЛЮС
  • Ссуды для материнской компании PLUS
  • Федеральные консолидированные займы
  • Perkins Loans
  • Студенческие ссуды HEAL / HPSL
  • Ссуды для школ медсестер

А как насчет консолидации частных кредитов?

Частные студенческие ссуды не могут быть включены в федеральную консолидирующую ссуду.

Вместо этого несколько кредиторов предлагают частные ссуды для консолидации или рефинансирования частных студенческих ссуд.Новый частный консолидирующий заем выплачивает остатки по частным студенческим займам.

Частный консолидированный заем имеет новую процентную ставку, основанную на текущей кредитной истории заемщика (и соавтора). Эта процентная ставка может быть выше или ниже средневзвешенной текущей процентной ставки по частным студенческим ссудам заемщика. Если кредитные рейтинги значительно улучшились, это может привести к снижению процентной ставки, потенциально экономя деньги заемщика.

Если частные студенческие ссуды заемщика были получены от соавтора, а частный консолидирующий ссуды не включает соавторства, консолидация частных студенческих ссуд освобождает ссайнера от его / ее обязательств.По сути, это форма выпуска соискателя. Однако, поскольку процентные ставки по частному студенческому кредиту обычно зависят от более высокого из кредитных баллов заемщика и другого лица, это может привести к увеличению процентной ставки по частному консолидированному кредиту, если только текущий кредитный рейтинг заемщика не выше, чем текущий кредитный рейтинг заемщика. предыдущий кредитный рейтинг партнера.

Хотя для рефинансирования федеральных ссуд на образование можно использовать частную консолидирующую ссуду, это, как правило, не рекомендуется.Обычно федеральные ссуды на образование имеют более низкие фиксированные процентные ставки, поэтому частный консолидирующий ссуда может стоить заемщику дороже. Кроме того, федеральные студенческие ссуды имеют многочисленные льготы и меры защиты, которые недоступны для большинства частных студенческих ссуд, такие как щедрые отсрочки и отсрочки, выплаты на основе дохода и положения о прощении ссуд на государственные услуги. Федеральные ссуды на образование также предусматривают выплату пособий в случае смерти или потери трудоспособности; только несколько частных программ студенческих ссуд предлагают аналогичные варианты отчисления.

А как насчет консолидации кредитных карт, автокредитов и т. Д.?

Другие формы потребительского кредита, такие как задолженность по кредитной карте, ипотека и автокредитование, не могут быть включены в федеральный консолидирующий заем.

Как насчет консолидации с моим супругом?

Только ссуды одного заемщика могут быть включены в федеральную консолидирующую ссуду. Женатые заемщики не могут объединять свои ссуды вместе, а прямые ссуды учащегося не могут быть объединены с родительской ссудой PLUS.(Родитель, имеющий ссуду Parent PLUS ссуду для оплаты обучения ребенка, и прямую ссуду для оплаты обучения родителей, может объединить эти ссуды вместе.)

Раньше состоящие в браке заемщики могли консолидировать свои ссуды вместе. Закон о согласовании в высшем образовании 2005 года отменил это положение с 1 июля 2006 года из-за проблем, которые возникли, когда состоящие в браке заемщики впоследствии развелись. Невозможно было разрушить совместную консолидацию, поэтому ссуды на совместную консолидацию стали связующим звеном после развода.

Я объединился в прошлом, могу ли я сделать это снова?

Заемщики с существующим федеральным консолидирующим займом могут снова консолидироваться при нескольких обстоятельствах:

  • У заемщика есть как минимум еще один FFEL или прямой заем, который будет включен в новый консолидированный заем.
  • У заемщика есть один или несколько займов, которые были предоставлены в гарантийное агентство для недопущения неисполнения обязательств, и заемщик требует погашения, основанного на доходе, или погашения, зависящего от дохода.
  • Заемщик желает участвовать в прощении ссуды на коммунальные услуги.
  • Заемщик является военнослужащим вооруженных сил США и стремится воспользоваться положением «без начисления процентов» по ​​кредитам, предоставленным 1 октября 2008 г. или после этой даты.

Обратите внимание на то, что повторная консолидация федерального консолидированного займа не приводит к повторной фиксации процентной ставки.

Как погашается консолидированный заем?

Первый платеж по федеральному консолидированному кредиту должен быть произведен не позднее, чем через 60 дней с даты выплаты.Заемщики могут получить снижение процентной ставки на 0,25% при погашении ссуд посредством автоматического дебетования.

Какие варианты плана погашения доступны по федеральной консолидированной ссуде?

Заемщик может выбрать один из нескольких вариантов плана погашения, в том числе:

  • Стандартное погашение включает ежемесячные ежемесячные платежи в течение 10 лет
  • Расширенное погашение включает ежемесячные платежи на одном уровне в течение более длительного срока погашения
  • Постепенное погашение включает выплаты, которые начинаются с низкого уровня, но постепенно увеличиваются каждые два года
  • Выплата, основанная на доходе, Возврат с условным доходом и Выплата с оплатой по мере поступления выплаты основываются на выплате процента от дискреционного дохода заемщика
  • Погашение с учетом дохода доступно для ссуд в программе FFEL и включает суммы платежей, основанные на процентном соотношении годового дохода

Существует два варианта пролонгированного погашения.

  • Если у заемщика есть 30 000 долларов или более с одним кредитором, срок погашения составляет 25 лет (это не требует консолидации)
  • В противном случае срок погашения зависит от суммы задолженности: 12-летний срок для долга от 7 500 до 9 999 долларов, 15-летний срок для долга от 10 000 до 19 999 долларов, 20-летний срок для долга от 20 000 до 39 999 долларов, 25 -годовой срок для долга от 40 000 до 59 999 долларов и 30-летний срок для долга на 60 000 долларов и более

Различные планы погашения, основанные на доходе, имеют разные квалификационные требования и разные формулы для расчета ежемесячного платежа.

  • Выплата с условным доходом (ICR) предусматривает выплату по кредиту, основанную на 20% дискреционного дохода, который определяется как сумма, на которую скорректированный валовой доход превышает 100% черты бедности. Ссуды заемщика должны быть включены в программу прямого ссуды.
  • Выплата на основе дохода (IBR) предусматривает выплату по кредиту, которая основана на 15% дискреционного дохода, который определяется как сумма, на которую скорректированный валовой доход превышает 150% черты бедности. IBR доступен для всех заемщиков, включая заемщиков, получивших ссуды в программах FFEL и Direct Loan.
  • Pay-As-You-Earn Retayment (PAYE) предусматривает выплату по кредиту, основанную на 10% дискреционного дохода, который определяется как сумма, на которую скорректированный валовой доход превышает 150% черты бедности. PAYE требует, чтобы ссуды были в программе прямого ссуды. По крайней мере, один заем должен быть выдан с 01.10.2011. Заемщик должен был быть новым заемщиком по состоянию на 01.10.2007, и до этой даты ссуды не выдавались.
  • Пересмотренное погашение с оплатой по мере поступления (REPAYE) также предусматривает выплату по ссуде, которая основана на 10% дискреционного дохода, который определяется как сумма, на которую скорректированный валовой доход превышает 150% черты бедности.Для участия в программе нет требований к доходу.

Из них REPAYE и PAYE имеют самые низкие ежемесячные платежи, за ними следует IBR. У ICR самые высокие ежемесячные выплаты по кредитам.

Есть ли комиссия за консолидацию?

Нет, плата за объединение федеральных студенческих и родительских ссуд, включая прямую ссуду и ссуду Federal PLUS, не взимается. Однако, если заемщик получал скидку по ссуде или «льготу заемщика» от кредитора программы FFEL, заемщик может потерять эту выгоду при консолидации, поскольку скидки не предусмотрены векселем.

Требуется ли проверка кредитоспособности для консолидации?

Нет, проверка кредитоспособности не требуется для консолидации федеральных студенческих ссуд.

Существуют ли какие-либо штрафы или штрафы за досрочную выплату / погашение?

Нет, штрафы за досрочное погашение федерального консолидированного кредита отсутствуют. Для внесения дополнительных платежей заемщик может указать «Доплата к основному долгу» на любой предоплате.

Заемщики, которые планируют производить дополнительные выплаты по своим займам, могут пожелать избежать консолидации.Когда ссуды заемщика хранятся отдельно, заемщик может нацеливать ссуды с самыми высокими процентными ставками для ускоренного погашения, экономя деньги. Консолидация заменяет эти ссуды на одну ссуду с единой процентной ставкой, что исключает возможность досрочного погашения конкретных ссуд.

Как подать заявку на получение федерального консолидированного кредита?

Заявление на получение федеральной прямой консолидированной ссуды можно заполнить онлайн на веб-сайте StudentLoans Министерства образования США.губ.

Продолжаю ли я платить по кредиту, пока моя заявка на консолидацию находится в процессе обработки?

Да! Заемщики должны продолжать производить выплаты по своим существующим займам до тех пор, пока они не будут уведомлены о том, что займы были погашены в процессе консолидации. Консолидация может занять от 30 до 90 дней. Важно, чтобы заемщики не задерживали платежи. После завершения консолидации обслуживающий персонал отправит заемщику новый график погашения с новой суммой ежемесячного платежа, сроком платежа и адресом платежа.

Сколько времени занимает консолидация?

Консолидация может занять от 30 до 90 дней; в редких случаях это может занять больше времени. Этот процесс включает в себя передачу и обработку отчетов о выплатах, называемых сертификатами проверки ссуды (LVC), что может занять время.

Что мне делать, если я не имею права на консолидацию?

Некоторые заемщики не имеют права консолидировать свои федеральные студенческие ссуды из-за предыдущей консолидированной ссуды, но у них установлена ​​высокая процентная ставка по сравнению с несколькими годами ранее.Для этих заемщиков существует несколько вариантов снижения процентной ставки. Главный недостаток заключается в том, что они включают рефинансирование в нечто иное, чем федеральный консолидирующий заем, в результате чего заемщик теряет преимущества федерального студенческого кредита. К ним относятся:

  • Получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии для погашения ссуды.
  • Получение личной кредитной линии в банке или кредитном союзе.
  • Рассмотрение частной ссуды на консолидацию.

Даже если у заемщика плохая кредитная история из-за предыдущего дефолта по кредиту, его / ее родители могут получить одну из этих форм финансирования по низкой процентной ставке, что упростит для заемщика погашение его или ее студенческой ссуды. .

Могу ли я получить отсрочку или отсрочку?

Да! Заемщики, получившие федеральный консолидированный заем, сохраняют все преимущества федерального студенческого займа, в том числе:

  • Отсрочка выплаты кредита, пока заемщик учится в школе как минимум на полставки. Сюда входят заемщики, которые закончили учебу, но возвращаются в школу для дальнейшего обучения.
  • Отсрочка по экономическим причинам до 36 месяцев.
  • Воздержание до 36 месяцев.
  • Полное или частичное прощение ссуды через различные федеральные программы прощения ссуд, такие как прощение ссуды на государственные услуги и прощение ссуды учителя.

Чтобы получить отсрочку или отсрочку, обратитесь к обслуживающему персоналу после консолидации ссуды, чтобы запросить форму отсрочки или отсрочки.

Знаете ли вы, что консолидация может сбросить часы отсрочки и отсрочки? Это правда! Заемщики, которые уже достигли предельного срока для своих отсрочек и отсрочек, могут сбросить часы на ноль путем консолидации.Консолидация - это новая ссуда, имеющая право на те же отсрочки и отсрочки, что и первоначальные федеральные студенческие ссуды.

Зачем объединяться?

Consolidating помогает заемщикам управлять множеством займов, заменяя их одним займом. Заемщики также могут снизить нагрузку по выплате федеральных студенческих ссуд на свой ежемесячный бюджет, выбрав план погашения с более низким ежемесячным платежом.

Почему бы не объединиться?

Однако есть несколько причин, по которым заемщики могут не захотеть консолидировать свои ссуды.

  • Снижение ежемесячного платежа часто связано с продлением срока погашения кредита. Это увеличит общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды. Например, увеличение срока погашения с 10 до 20 лет может снизить ежемесячный платеж на треть, но более чем в два раза увеличивает общую сумму уплаченных процентов.
  • Заемщики, консолидирующие свои федеральные студенческие ссуды в течение льготного периода, теряют остаток льготного периода.
  • Заемщики, которые объединяют ссуды Perkins, теряют субсидированное процентное пособие по ссуде Perkins, а также льготные варианты прощения ссуд.
  • Когда заемщики с начисленными, но невыплаченными процентами консолидируют свои ссуды, проценты капитализируются (добавляются к остатку ссуды). Это приводит к тому, что проценты начинают начисляться на проценты, увеличивая стоимость ссуды.
  • Заемщикам не обязательно объединяться, чтобы получить расширенное погашение или погашение на основе дохода.

Порядок погашения

В зависимости от общей суммы консолидированной ссуды правительство установило следующие периоды погашения:

Остаток кредита Срок погашения
Менее 7 500 долл. США 10 лет
7500–9999 12 лет
10 000–19 999 долл.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us