Как называется кредит для погашения другого кредита – Как правильно погасить один кредит другим кредитом. Перекритование и тонкости рефинансирования кредитов. Методика и техники оптимального погашения нескольких кредитов новым кредитом

Как называется кредит для погашения другого кредита: бояться или брать

Нет возможности выплачивать долг, взятый у банка? Как называется кредит для другого кредита и «как это работает»? Как называется заем для снижения ставки по кредиту и какие преимущества даёт новое долговое обязательство на оплату старого? Возможно ли при помощи повторного «кредита на кредит» разобрать ком долгов: выгоды и препятствия.

Кредит, оформленный для выплаты другого кредита, называется — рефинансирование. Дословно означает – «повторное финансирование». Иногда его ещё называют перекредитованием.

Смысл этого действия лежит в том, чтобы кредит одного банка был перекрыт кредитом из другого. Другими словами, второй банк берет на себя обязательства выплатить ваш имеющийся заем, а вас, как должника, перевести к себе.

Довольно часто, для привлечения кредиторов (новых клиентов, берущих заем) банки предлагают сниженный процент переплаты. Меньший тому, что вы платите в настоящее время. Это и привлекает должников перекредитовываться. Почему банки так охотно дают «кредит на кредит»? Все просто, теперь проценты за пользование заемными средствами вы будете платить им, а не первому банку.

Банки, предлагающие кредиты по ставкам рефинансирования гасят и пени, если таковые были. Что еще больше привлекает будущих заемщиков.

Долг для погашения другого долга в банке: в чём смысл

Брать новый заём для погашения старого как-то нелогично. Но это лишь на первый взгляд. Суть рефинансирования — получить более выгодные условия для выплаты уже существующего и добросовестно выплачиваемого займа. Или же, загасить имеющиеся штрафы (пени) и начать выплачивать кредит «с чистого листа».

Покупка авто с выплатой на много лет или ипотека — те самые случаи длительных займов, когда рефинансирование наиболее актуально. Если какой-либо сторонний банк предлагает 8% вместо действующих 12% по выплачиваемому кредиту, то почему бы не платить меньше в другом банке, тем самым существенно уменьшив свой долг?

Сначала конечно стоит изучить весь «мелкий шрифт» текущего договора, чтобы в процессе рефинансирования не всплыл какой-нибудь штраф за досрочное погашение. Или дополнительные сборы для «заключения обязательств».

Рефинансирование: выгоды и препятствия

Вот типовые ситуации, когда стоит воспользоваться этим финансовым инструментом:

• если у человека много кредитов (даже в разных банках), этот инструмент поможет объединить их и оплачивать в одном месте;
• если процентная ставка в другом банке ниже, то оформление нового займа существенно удешевит долг;
• если есть необходимость перейти с фиксированной на «плавающую» процентную ставку;
• если нужно увеличить срок погашения для уменьшения суммы платежей;
• если необходимо погасить пени и штрафы предыдущего кредита и начать платить новый «с чистого листа».

Единственным весомым препятствием для оформления такого кредита может стать не очень хорошая кредитная история или нарушения при осуществлении платежей по первичному долгу.

Лучше не иметь денежных обязательств, но если они уже есть, то возможно стоит сделать их выплату чуть проще и выгоднее, воспользовавшись предложением рефинансирования. Учитывая то, что вы теперь знаете, как называется кредит для другого кредита – логично изучить все актуальные предложения и сделать выбор в пользу самого выгодного.

Как правильно погасить один кредит другим кредитом. Перекритование и тонкости рефинансирования кредитов. Методика и техники оптимального погашения нескольких кредитов новым кредитом

Периодически у любого заемщика возникает мысль взять кредит на погашение других кредитов. Можно ли делать это? Можно! И в некоторых случаях даже нужно. В этой статье мы рассмотрим такие случаи и попытаемся определить как извлечь из перекредитования максимальную выгоду для себя. Дадут ли вам кредит на погашение кредита в другом банке? По большому счету, многим финансовым организациям сейчас абсолютно все равно на что вы потратите выданные деньги по программам потребительского кредитования. Они даже не спросят вас о цели. В этом случае, процесс выдачи займа ничем не отличается от получения второго кредита при уже существующем первом. Получить такой займ можно во многих банках, чьи прямые ссылки расположены на этой странице Так же, в нашей стране начинают развиваться программы по рефинансированию кредитов. Это специальные банковские предложения, где целью получения денег является как раз погашение ранее взятого займа. Этими программами можно пользоваться чтобы получить меньшую процентную ставку, или в случаях когда требуется переоформление объекта залога (как при ипотеке). Рефинансирование — это полное или частичное погашение кредита за счет привлечения нового займа. Результатом рефинансирования может быть как уменьшение стоимости денег (уменьшение процентов), так и облегчение ежемесячного фин

Как называется кредит для погашения другого кредита

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Что позволяет рефинансирование?

Взяв кредитный займ на погашения другой кредитной суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения срока кредитования, изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только процентов, без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как кредит на погашение долгов.

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;

• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга по кредиту в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Надежные виды погашения кредита.

Помните о том, что взять кредит на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений.

Таким образом, такой способ погашения кредита даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

Юридическая шпаргалка для владельцев оружия.

Нужно ли беременным проходить медосмотр на работе

29.09.2019

Тут у нас первый раз за 8 лет выделили деньги на обязательный медосмотр сотрудников. Срок небольшой, в коллективе не афишировала беременность, на учет в консультацию уже поставили на днях. Как лучше разрулить с медосмотром вообще? Мне на него не нужно вообще ехать просто сказать на работе, либо справку какую-то нести с консультации, либо ехать на […]

Читать далее

Нужна справка об отсутствии банкротство физ лиц

29.09.2019

Планируя банкротство, первое, о чем нужно позаботиться – это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов прописан в законе о банкротстве. Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю. Документы нужны в копиях или в электронном виде, если […]

Читать далее

Нужна ли характеристика с предыдущего места работы

29.09.2019

Положительная характеристика с места работы: обязан ли работодатель ее выдавать Характеристика — это документ, в котором работодатель дает оценку личностным и профессиональным качествам сотрудника. Некоторые могут посчитать, что такая бумага — пережиток прошлого, но если в отдел кадров или к руководству организации поступил письменный запрос о ее предоставлении, работнику нельзя отказать. С учетом ст. 62 […]

Читать далее

Нужна ли флюорография для водительской медкомиссии

29.09.2019

Медкомиссия для водительской справки в ГИБДД нового образца С 16 февраля 2019 года имеет силу приказ Минздрава за N344н, говорящий о том, что при замене водительских прав, в случае, если человек меняет фамилию, либо его старый документ теряется или изнашивается, а также если он получает дополнительные права международного формы, то прохождение медкомиссии для него не […]

Читать далее

Нужна ли справка переселенца для получения пенсии

29.09.2019

Новости Что делать если переселенцу прекратили выплату пенсии? Внутренне перемещенные лица (переселенцы) имеют право получать заслуженную пенсию на подконтрольной украинской власти территории по месту выдачи справки о взятии на учет внутренне перемещенного лица. При этом за проведением выплат пенсий переселенцам осуществляется усиленный контроль со стороны государства. Виды проверок переселенцев Установлены различные виды проверок переселенцев, по […]

Читать далее

Нужна ли справка из военкомата для загранпаспорта

29.09.2019

Для оформления заграничного паспорта молодые люди в возрасте 18-27 лет должны предъявить военный билет или справку 32 из военкомата. Иногда предоставление этих документов невозможно. Разберёмся, можно ли сделать загранпаспорт без военного билета или справки. Получение справки 32 Наличие военника с отметкой о завершении службы по призыву или «не годен» и «ограниченно годен», либо справки 32 […]

Читать далее

Нужна ли регистрация для получения загранпаспорта

29.09.2019

Многие граждане России живут не по месту постоянной прописки. Когда появляется необходимость получить загранпаспорт, то часто возникает вопрос: не станет ли отсутствие постоянной регистрации препятствием к получению документа? В этом случае законодательство полностью на стороне гражданина. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы […]

Читать далее

Нужна ли регистрация для оформления загранпаспорта

29.09.2019

Ранее выдача и оформление паспортов для выезда за границу происходило только в месте, где была оформлена прописка, и без ее наличия оформление было невозможно. Но в 2010 году, после внесения поправок в Административный кодекс, удостоверение личности зарубежного образца стало доступно всем жителям России без привязки к наличию или отсутствию прописки. Необходима ли прописка для оформления […]

Читать далее

Нужна ли регистрация гражданам украины в россии

29.09.2019

Временная регистрация украинцев в России отличается от аналогичной процедуры для других иностранцев сроками подачи заявления. Им предоставляется практически три месяца на нахождение в стране без прописки. Однако граждане Украины не освобождаются от уплаты штрафа и запрета на въезд при нарушении правила «90 из 180» . Необходимость временной регистрации для гражданина Украины Иностранцы в праве посещать […]

Читать далее

Нужна ли регистрация гражданам белоруссии в россии

29.09.2019

Все иностранные граждане, которые собираются приехать в Россию более чем на неделю, должны пройти миграционный учет по месту пребывания, то есть обратиться в органы ГУВМ (ранее ФМС) и зарегистрироваться. Но для граждан Белоруссии действуют немного другие правила, которые рассмотрим ниже. Понятие миграционного учета Понятие миграционного учета и порядок его проведения регулируется ФЗ «О миграционном учете […]

Читать далее

Кредит на погашение других кредитов: как оформлять

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Что позволяет рефинансирование?

Взяв кредитный займ на погашения другой кредитной суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения срока кредитования, изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только процентов, без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как кредит на погашение долгов.

Документы для оформления займа:

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;
• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга по кредиту в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что взять кредит на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения кредита даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

кредит. как называется одним словом, когда я беру кредит в банке с меньшей % ставкой, и гашу кредит в другом банке.

Рефинансирование кредита Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях. Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки. Интехбанк, к примеру, осуществляет перекредитование потребительских кредитов, оформленных в других кредитных организациях. Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки. Если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время. Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница меньше 2%. Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится. При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Кредит на погашение других кредитов

Оформляя кредит, человек берет на себя определенные обязательства. Они обусловлены необходимостью выплаты не только долга, но и начисленных процентов за пользование средствами. Однако сложно предусмотреть события будущего периода и любой форс-мажор может пошатнуть финансовое положение заемщика. Что делать в случае болезни, сокращения или увольнения, когда теряется основной источник дохода, а подходит время очередного платежа? Кредит на погашение других кредитов является единственным решением, которое позволит предупредить начисление штрафов и пени по задолженности.

Как оформить кредит, что погасить другой кредит

Что такое перекредитование

Сущность перекредитования заключается в оформлении кредита с целью погашения ранее оформленных займов.

Другое название финансовой операции – рефинансирование. Она может быть применена к потребительскому кредиту, к которому относятся автокредиты, овердрафты, целевые займы и кредитные карты. Услуга актуальна и для ипотечных займов, однако без дополнительного обеспечения в виде оформленного залога недвижимости, банки не могут ее оказывать.

Чем рискованнее кредитный продукт, тем сложнее его перекредитовать. Проще всего рефинансировать потребительские кредиты и автокредиты. Риски по ипотеке возьмет на себя не каждый банк. Рефинансирование займа с просрочками практически невозможно. Банки не приветствуют такое сотрудничество.

При перекредитовании банк, принявший на себя такие обязанности, перечисляет средства в финансовое учреждение, в котором необходимо погасить кредит. Выдача наличных возможна только, если их сумма невелика. Средства выдаются в кассе заведения после предоставления справок о закрытии прошлых долгов. Поскольку такой займ имеет характер целевого, то при его использовании заемщиком на иные цели банк к нему применит штрафные санкции, а в кредитную историю будет внесена соответствующая негативная отметка.

Преимущества перекредитования

При оформлении рефинансирования, заемщик получает возможность решить долговые проблемы, источником которых являются кредиты в нескольких финансовых заведениях, за счет их объединения в один займ.

Такое решение способствует упрощению погашения задолженности и сокращает расходы заемщика. Не всегда причиной перекредитования являются финансовые проблемы. Процедура часто оформляется ввиду выгодного предложения сотрудничества с банковским учреждением, выраженным сниженной процентной ставкой, начисляемой на сумму задолженности и уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Что такое рефинансирование

При оформлении кредита, банк обычно предлагает своим клиентам право выбора валюты кредитования. При принятии решения они обычно ориентируются на политико-экономическое состояние в собственном государстве, если кредит оформляется в национальной валюте, или оценивают надежность иностранной валюты по экономическим индикаторам ее страны. Если оформленный займ в определенной денежной единице перестал быть выгодным ввиду курсовых скачков, которые стали причиной увеличения долговой нагрузки, то следует взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

При объединении займов возможно сотрудничество на других кредитных условиях, в которых средства выделяются на более длительные сроки. Такое решение позволит снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

Финансовые проблемы часто являются причиной невозможности своевременного погашения долга, в результате чего формируется отрицательный рейтинг в кредитной истории. Своевременное обращение в другое финансовое учреждение за кредитом для покрытия неподъемного займа позволит избежать просроченной задолженности и темного пятна в кредитной истории.

Актуальные схемы проведения финансовой операции

Большинство банков, выдавая кредиты, при оформлении кредитных договоров, включают в него раздел о запрете рефинансирования выдаваемого займа. Это связано с их стремлением сохранить клиентов. Однако большинство современных программ перекредитования обычно рассчитаны на лиц, которые оформляли займ несколько лет назад во времена, когда финансовые учреждения не устанавливали таких запретов.

На сегодняшний день существует две схемы перекредитования. Реализация процедуры по одной схеме проводится в случае, если в кредитном договоре присутствует информация о запрете рефинансирования долга, а по другой схеме проводится при отсутствии ограничений в поведении заемщика в период действия кредитного соглашения.

Классическая схема

При отсутствии запретов клиент обращается в банк и оформляет процедуру перерекредитования. Новый кредитор перечисляет средства по старым долгам своего клиента. Если первый займ был выдан под залог, то дополнительно потребуется перерегистрация в регистрационной палате старого залога на новый. Возможна смена объекта обеспечения.

Схема рефинансирования

Немногие банки выдают по такой схеме на руки наличные средства для проведения их клиентом самостоятельного расчета. В большинстве случаев они предпочитают держать всю ситуацию полностью под контролем. Процедура классического перекредитования проводится в соответствии с алгоритмом:

1. Обращение человека в банк.
2. Предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
3. Получение заявителем разрешения кредитного комитета о предоставление кредита определенного размера.
4. Оформление заявления в банке, который изначально предоставил кредит с отображенной просьбой принять средства в размере остатка задолженности.
5. Получение согласия о принятии средств в фонд досрочного погашения долга.
6. Передача согласия в банк, в котором оформляется новый кредит.
7. Подписание нового кредитного договора.
8. Получение средств в кассе финансового учреждения или их перечисление между банками.
9. Погашение долга.
10. Снятие залога с недвижимости.
11. Оформление нового обеспечения с целью снижения процентной ставки.

Если клиент не получит согласие на досрочное погашение займа, то банк может не принять сумму в фонд оплаты кредита. Даже при внесении ее на счет, может зачислиться только сумма ежемесячного платежа. В результате такого развитий средства не будут использованы по целевому назначению. К заемщику дополнительно применят штрафные санкции, и за ним будут числиться два кредита.

При оформлении займа для перекредитования, его сумма должна соответствовать размеру долга с учетом начисленных процентов. При выдаче большей суммы, оставшаяся ее часть после закрытия первого кредита, может быть использована по усмотрению клиента.

Преимущества и недостатки

Преимуществом классической схемы рефинансирования является отсутствие необходимости привлечения к операции третьего участника. Финансовая операция проводится между двумя банками по заявлению заемщика.

Недостатком процедуры является ограниченное число банков, которые ввели в перечень своих услуг опцию перекредитования. Она доступна не для всех, поскольку банки выдвигают жесткие требования к заемщикам. Кредит выдается не под всякую недвижимость, а при расчете общего дохода клиента не все его составляющие учитываются в расчете.

Запрет на рефинансирование кредита, отраженный в кредитном договоре

Условия перекредитования в ВТБ Банке Москвы

Если в кредитном договоре упомянуто о запрете, то вопрос о смене банка-кредитора решается по стандартной схеме кредитования. Клиент обращается в другой банк с целью получения займа на сумму, соответствующую остатку долга. Поскольку в ходе проверки финансового статуса потенциального заемщика будет выяснено, что за ним уже числятся кредиты, то средства ему могут быть выданы только под повышенные проценты при наличии поручителей.

За счет полученных средств, человек досрочно выполняет обязательства в первом банке и оформляет новый займ на выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий кредит. Решение проблемных кредитных вопросов производится по схеме:

1. Поиск банковского учреждения или МФО для оформления нецелевого кредита.
2. Оформление займа.
3. Получение средств.
4. Погашение займа.
5. Снятие залога с объекта.
6. Оформление кредита в третьем банке под залог и с выгодными процентами.
7. Проведение расчетов со вторым банком.

Преимущества и недостатки

Найти финансовое учреждение, которое выдаст средства под большие проценты несложно. Программа может быть более выгодная, чем предусмотрено в банках по программе кредитования. Однако оформить такой займ без обеспечения очень сложно. Без залога могут быть назначены настолько высокие проценты за предоставление займа, что процедура рефинансирования будет не актуальна ввиду ее невыгодности.

Когда рефинансирование выгодно

Несмотря на привлекательность рефинансирования для заемщика, имеющего долги в нескольких банках, не всегда процедура может быть выгодной. В некоторых финансовых учреждениях обязательным условием предоставление кредита является оформление страховки. Ее предметом может быть здоровье, трудоспособность, трудоустроенность человека или просто сумма займа.

При получении кредита на таких условиях, величина его тела увеличивается на сумму страховых платежей. Она также может быть увеличена за счет комиссии, начисляемой единоразово при выдаче средств или ежегодно. Проведение рефинансирования целесообразно в ситуациях:

• разница между процентными ставками не менее 2–3 процентов с учетом комиссии;
• сумма задолженности не менее 30 процентов от общего займа;
• разумного соотношения сроков, на который был выдан кредит и времени до окончания его выплаты.

Рефинансирование может быть проведено только в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло более полугода. Основное правило успешности процедуры заключается в проведении операции по выгодной процентной ставке, которая тем выгоднее, чем больше времени прошло с даты начала действия кредитного договора.

Доступность услуги

Чтобы взять кредит для погашения кредита в другом банке нужно иметь положительную кредитную историю.

Чем добросовестнее человек ранее выполнял свои обязательства, тем больше у банков к нему доверия. Наличие негативных эпизодов в кредитной истории может стать причиной отказа финансового учреждения в кредитном сотрудничестве или предоставления займа под высокие проценты или под залоговое обеспечение.

При рассмотрении заявки банком учитывается установленные финансовым учреждением сроки погашения долга, который планируется рефинансировать. До крайнего срока погашения долга не должно быть менее трех месяцев. В некоторых банках параметр увеличен до шести месяцев.

Перекредитование невозможно оформить гражданам, которые старше 70 лет или моложе 20 лет. Финансовым учреждением рассматриваются только те заявки, которые поданы трудоустроенными лицами с российским гражданством. На момент обращения они должны проработать не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Погашение кредита за счет выделенных средств кредитной карты

Где можно взять кредит на погашение других кредитов

Услуги перекредитования предоставляют многие банки. Наиболее выгодные условия сотрудничества можно отметить в Альфа-банке, в Банке Москвы и в «Тинькофф Кредитные Системы». Решение о кредитовании в них принимается меньше чем за час. Средства могу быть выделены на кредитную карту, а по долговым обязательствам может быть предоставлен льготный беспроцентный период.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+