Содержание

Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Содержание статьи:

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:

  • ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
  • ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
  • может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

  1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
  2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
  3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
  4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

 

как пользоваться банковским терминалом для оплаты товаров и услуг в 2021 году

Очень удобно вместо кошелька носить с собой пластиковую карточку, которая позволит расплатиться за покупки в магазинах, заранее не продумывая, сколько денег нужно на покупку и есть ли при себе столько наличных. Зная это, большинство магазинов ставят на кассе так называемые POS-терминалы. Да и законодательство обязывает владельцев магазинов с кассовыми аппаратами устанавливать такие терминалы на кассе. Они снимут с вашей платежной карточки точно по сумме чека. Впрочем, существуют и риски.

Что такое POS-терминал

Любой POS–терминал – а их модификаций и усовершенствованных видов множество – это самый что ни на есть обычный компьютер. Там установлена операционная система – Windows или Linux, и так же, как и в вашем домашнем ноутбуке, есть память и флеш-устройство. Поэтому, как и любая система, она не застрахована от сбоев. Но, во-первых, они случаются из ряда вон редко, а во-вторых, их легко проконтролировать, внимательно проверяя выписку или чек.

Поскольку POS-терминалы используются в сфере розничной торговли или общественного питания (в частности, ресторанов быстрого обслуживания), они разработаны специально для эксплуатации в условиях повышенной температуры, влажности и пыли, когда требования к надежности оборудования особенно высоки.

Основное преимущество расчетов через POS-терминалы для клиента – и в этом сходятся мнения, как всех банкиров, так и самих клиентов – это скорость и удобство расчетов. Также не стоит забывать об уровне безопасности, который при пользовании платежной или кредитной картой гораздо выше.

Комиссию банку платит торговая точка. Она составляет в среднем около 2% от суммы транзакций по карте. То есть торговая точка получает возмещение в среднем на 2% меньше, чем выставляет на ценнике. При существующем уровне наценок в торговле это несущественные потери для любого предпринимателя. Комиссия с покупателей, которые расплачиваются карточкой, не взимается, все расчеты платежной картой абсолютно бесплатны. Однако нужно не забывать, что при расчетах кредитной картой возможны комиссии за использование кредитных средств, этот факт стоит предварительно уточнить в банке, в котором вы оформляли свою карточку.

Основные выгоды клиента при использовании POS-терминала:
  1. Возможность рассчитаться в торговой точке за счет кредитного лимита, предоставленного банком. Некоторые банки выпускают карты для расчетов в торговых точках без возможности снятия денег в банкоматах.
  2. Отсутствие комиссии. Вне зависимости от города и страны, комиссию банку платит торговая точка, а не клиент.
  3. Сохранность средств во время передвижений и уверенность, что картой можно рассчитаться в любой точке.
  4. Возможность потратить большую сумму за счет кредитного лимита на карточке.

Что касается такого аспекта, как контроль над расходами, тут все напрямую зависит от потребителя. Поскольку банковская выписка, как и любой чек за покупку, может либо храниться покупателем, либо нет. Опыт показывает, что клиенты, которые носят с собой не наличные, а платежные карточки, тратят большие суммы.

Особенно в сезон распродаж и на уик-ендных шоппингах. Деньги не приходится отсчитывать, и с ними не так жалко расставаться.

Так что, чтобы не быть расточительным, лучше внимательнее относиться к чекам, на которых, кстати, нужно расписаться после покупки. Их можно собирать и в дальнейшем контролировать свои расходы – в моду все больше входят несложные электронные программы ведения семейного бюджета. Например, такие, как русифицированная версия X-Cash, где есть шаблоны всех статей расходов от алкоголя до косметики, бытовой техники и даже сувениров.

Пожалуй, единственная неприятность заключается в том, что карточка, которой вы расплачиваетесь в магазине с помощью POS-терминала, может быть заблокирована. Случается это крайне редко, и даже в этом случае карточку довольно просто разблокировать. Для того чтобы обезопасить клиентов от мошенничества или противоправных действий третьих лиц, банки постоянно создают и совершенствуют интеллектуальные системы мониторинга операций, то есть, следят за активностью карты. В зависимости от настройки системы, банк может заблокировать карту, если с ее помощью была совершена нетипичная операция. Например, произведена крупная покупка, в то время как Вы обычно только снимаете наличные средства в банкомате.

Разблокировать карту в таком случае очень просто: для этого достаточно позвонить в банк – номер телефона обязательно есть на оборотной стороне карты, и в некоторых случаях написать заявление о разблокировке карты.

Банк может на свое усмотрение карту заблокировать, если текущие транзакции попадают в категорию мошеннических. Также иногда банки ставят ограничения на расчеты в странах с высоким уровнем мошенничества. Ограничения эти снимаются после непосредственного обращения клиента в банк перед поездкой.

Других недостатков у такой услуги, как расчет с помощью POS-терминала, нет. Разве что – недостаточная квалификация некоторых кассиров на тех участках, где POS-терминалы установлены недавно, и кассиру потребуется больше времени на обслуживание.

Основные недостатки при использовании POS-терминала:
  1. Мошенничество. Утерянными и вовремя незаблокированными картами злоумышленники могут рассчитаться в торговой точке без ввода пин-кода.
  2. Чрезмерные затраты. Сотрудники торговых точек могут ошибочно (или нет?) несколько раз «прокатать» карту, тогда сумма снимется несколько раз.

Проблемы такого рода возникают крайне редко. Но бывает, что сотрудники торговой точки могут отказать в расчете, сославшись на невозможность авторизации карты из-за неполадок в телефонной линии или проблем с самой картой. Особенно это частый вариант в ресторанах, когда клиенту неудобно выходить с официантом к терминалу, и, соответственно, он не видит, по какой причине не произошла авторизация и была ли попытка авторизировать карту вообще. В таком случае необходимо требовать чек с кодом отказа. Очень полезно в подобных ситуациях подключение карты к мобильному банкингу. Клиент видит, сколько списали с его карточки, когда и где. Как правило, сообщение на мобильный телефон поступает в течение 10 секунд.

Основная цель всех ограничений по картам, которые вводит банк, - сохранить средства на счете клиента и минимизировать убытки в случае противоправных действий мошенников.

Банки-лидеры POS-терминальной сети (по состоянию на 01.01.2020)

Банк

Доля банка в общем количестве торговых POS-терминалов

ПриватБанк

60,8%

Ощадбанк

16,9%

Райффайзен Банк Аваль

8,3%

В чем особенности терминалов для оплаты бесконтактными картами?

Может ли один POS-терминал принимать к оплате и карту Visa PayWave, и MasterСard PayPass? Или торгово-сервисному предприятию нужно устанавливать два разных терминала? 

Устанавливать два разных терминала нет необходимости. Формат передачи, по сути, не отличается. Но для эквайринга Visa PayWave и MasterСard PayPass необходима сертификация каждой из платежных систем, что требует больше времени и финансовых средств. 

Каковы основные правила проведения платежа пластиковой картой через POS-терминал в магазине и в ресторане?

В каких случаях требуется подпись владельца карты, а в каких – нет? В каких случаях продавец может потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность? Что еще нужно знать держателю карты об этой операции? 

Сотрудники торговых точек обучаются навыкам работы с POS-терминалами при установке данного оборудования. В случае возникновения необходимости оплаты покупок с помощью платежной карточки, работник торговой точки проводит банковской платежной картой клиента через устройство чтения магнитной полосы карточки и набирает на основной клавиатуре терминала сумму проведенной операции. Если оплата разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек с указанием суммы сделки, реквизитов карточки клиента, даты операции и кода авторизации. Работник проверяет чек на совпадение напечатанных реквизитов платежной карточки клиента и данных, выбитых на самой карточке, – они должны совпадать.

После этого владелец карты расписывается на чеке. Одна копия чека передается клиенту, вторая остается у работника торговой точки. Наличие чека у работника является подтверждением факта проведения операции.

Если операция проводится в казино или является оплатой игорного бизнеса, лотереи, то сотрудник на специально отведенном месте ручкой записывает цифры предварительно напечатанного БИН-а (4 цифры, нанесенные на лицевую сторону карты типографским способом как элемент дизайна), которые должны совпадать с 4 первыми цифрами номера платежной карточки. Зачастую при оплате с помощью платежной карточки ее владелец должен ввести на POS-терминале пин-код.

Работник торговой точки может попросить клиента, который желает расплатиться с помощью платежной карточки, предоставить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности. Сотрудник торговой точки должен в обязательном порядке требовать предъявления таких документов в случае, если на карточке есть явные признаки подделки карты, магнитной полосы, срока действия карты и подписи, а также предполагается попытка использования платежной карточки, выданной на чужое имя.

При выявлении данных несоответствий и при наличии явных признаков подделки карточки, она изымается работником торговой точки и передается в банк.

Чем отличается порядок проведения оплаты через терминал при использовании карты с чипом и карты с магнитной полосой?

Есть ли существенные различия в этих операциях? Какие действия необходимо совершить держателю карты в каждом случае?

POS-терминалы, устанавливаемые на предприятиях Украины, должны принимать карты двух международных систем Visa и Master Card, а также Национальной системы массовых электронных платежей. Причем карточки международных платежных систем могут быть как с магнитной полосой, так и с чипом, или комбинированные.

Порядок оплаты чиповой карточкой и карточкой с магнитной полосой через POS- терминал практически не отличается, при этом чиповая карточка вставляется в специальный считыватель чипа в POS-терминале, а карточка с магнитной полосой проводится через устройство чтения магнитной полосы.

Существенное отличие при оплате магнитной карточкой или карточкой с чипом можно сформулировать таким образом: транзакция, сформированная карточкой с магнитной полосой, имеет всегда одни и те же данные, передаваемые в банк; транзакция, сформированная карточкой со встроенным чипом, подтверждается специально сформированным для нее кодом. То есть для каждой транзакции есть свой уникальный код.

Для клиента также можно отметить такое отличие как обязательный ввод пин-кода при оплате платежной карточкой с чипом, в мире ее так и называют chip-and-pin card. При оплате «магниткой» ввод пин-кода может не потребоваться.

 

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Для клиента нет большой разницы в процедуре проведения операции по карте с  чип-модулем и без него. Операция по карте с чип-модулем проводится через терминал, оборудованный чип-ридером.

Поскольку большинство карт с чип-модулями являются комбинированными, то есть с чипом и магнитной полосой, при отсутствии у терминала чип-ридера операция  может быть проведена по магнитной полосе. Согласно правилам международных платежных систем, все риски по мошенническим операциям в этом случае ложатся на банк-эквайр, поскольку он не обеспечил обслуживание карты по более безопасной чиповой технологии.

Также при проведении операции по чиповой карте, как правило, требуется ввести пин-код.

На что стоит обратить внимание пользователю пластиковой картой во время оплаты через POS-терминал, чтобы обезопасить себя от неприятностей?

Какие риски могут возникать при оплате картой в торгово-сервисной сети? Как вести себя покупателю, чтобы быть уверенным, что с карты не спишут лишние суммы денег?

При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) следует обращать особое внимание на действия кассира. Если он пытается провести карту через считывающее устройство больше одного раза – обязательно необходимо уточнить причину, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство. Такой причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы, однако это может и являться попыткой несанкционированного доступа к персональным данным держателя карты.

Подтверждением завершения операции (успешной или неуспешной) является печать чека с соответствующей записью в нём (проведение оплаты, завершение операции, неверный ввод ПИН-кода, запрещение операции из-за нехватки средств на счете и т.д.).  

Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, держатель карты должен убедиться, что сумма платежа, код валюты, номер банковской карты (или его часть), дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в чеке, верны. 

Для контроля за проведением оплат полезно пользоваться услугой СМС-банкинга. О каждой транзакции сразу же приходит сообщение. И если вас рассчитали дважды, можно предъявлять претензии, не отходя от кассы.

Необходимо также следить, чтобы кассир не переписывал данные номера карты и CVV2.

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One


Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

виды и механизм возврата средств

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

  • обладателя пластиковой банковской карточки;
  • коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
  • банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

  • авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
  • списание банковской комиссии;
  • установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

  • возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
  • участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

  • предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
  • предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

  • проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
  • проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
  • выполнение операции возврата денег;
  • выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте

Чаще всего злоумышленники пользуются излишней доверчивостью и невнимательностью граждан. Отсюда самый популярный способ: клиенту банка приходит СМС с информацией о блокировке карты или проведении несуществующей платежной операции. В сообщении всегда указан номер телефона, на который предлагается позвонить для получения «более подробной информации». 

Расчет делается на то, что испуганный получатель СМС тут же перезвонит её отправителю. А тот, представившись сотрудником банка, просит назвать все данные карты: ее номер, CVV- и PIN-код. Защититься от этого можно только одним способом: никак не реагировать на подобные СМС, а еще лучше – удалять их. Для спокойствия можно позвонить в свой банк (номер телефона указан на обороте карты), рассказать о ситуации и проверить счет.

Фишинг

Разновидностей фишинга (от англ. fishing – рыбная ловля, выуживание) много, но все сводятся к тому, что сам пользователь на сайте, созданном мошенниками, вводит данные своей карты. Такие странички очень похожи на сайт «родного» банка или магазина, а разница обычно в адресе, предупреждает Роман Янковский, партнер юрфирмы «Зарцын, Янковский и партнёры». Так, вместо alfabank.ru может быть alfabanc.ru, а вместо open.ru – oper.ru. Попасть на такой сайт можно разными путями:

  • преступники по электронной почте отправляют владельцу карты подделанное под официальное письмо, рассказывает Дмитрий Солдаткин, председатель Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × . В нем просят «для проверки» перейти по ссылке, которая и ведет на мошеннический ресурс;
  • на фальшивый портал пользователя может перебросить, когда тот нажмет на всплывающую рекламу;
  • можно самому найти сайт мошенника при поиске нужной страницы.

После того, как вы ввели данные своей карты на таком ресурсе, эта информация пересылается злоумышленникам. Зная номер, имя владельца и срок окончания действия карты, преступники смогут расплачиваться ей на сайтах интернет-магазинов, где не требуется вводить CVV- или одноразовые коды. Еще один вариант – мошенники сразу перекинут оттуда деньги на свою карту через сервисы перевода Card2Card. Там тоже не требуется вводить CVV- и прочие дополнительные коды. 

Для защиты внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который зашли – оригинальный это ресурс или его мошенническая копия. 

Кроме внимательности, одной из самых простых профилактических мер, которая защитит от многих видов мошенничества, является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с вашим банковским счетом. Если на телефон начнут приходить сообщения о платежах, которые клиент не совершал, – надо сразу обращаться в банк для блокировки карты. Еще один совет – записать в телефон или записную книжку номер своей кредитной организации. У некоторых банков есть удобная система, чтобы «заморозить» кредитную карту по одному СМС или через приложение на телефоне. Клиенту в СМС будет достаточно набрать: «БЛОКИРОВКА 1234 (последние цифры номера карты)». После чего можно пойти в банк и попросить перевыпустить карту, у которой будет уже другой номер. Сам счет при этом остается прежним, меняют только номер «ключа» – карты, которую уже знают преступники. Некоторые клиенты банков в качестве профилактики сами перевыпускают карту, не дожидаясь окончания срока ее действия. Это может стоить денег – лучше заранее проверить тарифы на сайте банка или в офисе, прежде чем пойти на такой шаг. 

Использование пиратского софта на телефонах и компьютерах

Установка нелицензионных программ приводит к тому, что злоумышленники заражают устройства пользователя вирусами, которые позволяют получить всю информацию из девайсов, поясняет Солдаткин. Эти вирусы работают таким образом, что передают мошенникам все данные, которые пользователь вводит в своем интернет-браузере: логины и пароли от разных сайтов, включая соцсети, интернет-банки, электронные кошельки и любые карточные данные. При этом компьютер или телефон пострадавшего может заразиться от любого скачанного файла. Одним из примеров подобного вируса являются кейлоггеры – программы, которые фиксируют нажатия клавиш на клавиатуре. Они становятся альтернативными клавиатурами, чтобы злоумышленник на своем компьютере мог видеть сведения, которые набирает жертва. Чтобы избежать заражения, необходимо постоянно обновлять антивирусную защиту и не открывать подозрительные ссылки и письма. 

Для онлайн-покупок также можно завести специальную виртуальную карту: она не имеет реквизитов и привязана к конкретному владельцу. Чтобы ее получить, нужно обратиться в свой банк или открыть через личный кабинет в банковском приложении. На нее можно переводить деньги по необходимости – ровно столько, сколько нужно для покупки. Более простой вариант – завести обычную карту «только для покупок», установить на ней лимит единоразовых и ежемесячных трат. Для более эффективной защиты можно подключить к банковской карте технологию 3D Secure. Это еще одна «ступень» для проведения транзакции – чаще всего это СМС-код, который нужно ввести на сайте банка для подтверждения платежа.

Скимминг

Этот способ кражи средств с карт заключается в том, что мошенник устанавливает на банкомат одно устройство, считывающее информацию с магнитной ленты карты, а второе присоединяет к клавиатуре банкомата для записи пин-кода, говорит Янковский. Иногда вместо второго устройства используется видеокамера. Некоторые «фанаты своего дела» устанавливают целые поддельные банкоматы для получения таких сведений, отмечает эксперт: «Вы можете даже не заметить того, что с банкоматом не все в порядке: после ввода пин-кода устройство обычно имитирует ошибку». После этого ничего не подозревающий гражданин забирает карту, данные которой уже скопировало фальшивое устройство, поясняет юрист. Дальше преступнику лишь остается изготовить копию карты с помощью специального оборудования, которое продается за $200–300 даже в популярном интернет-магазине eBay, и снять с нее деньги. 

Наиболее эффективная защита от перечисленных видов мошенничества – опять же внимательность клиента, уверяет Матвей Протасов, партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × . Он советует не передавать карту в руки посторонним лицам, закрасить или стереть защитный код на оборотной стороне, не сообщать посторонним её реквизиты и проверочные коды. Кроме того, в случае замены номера телефона всегда нужно отвязывать старый номер от банковских приложений, добавляет эксперт. Ещё один совет юриста – не хранить крупные суммы денег на «карточном» счёте, а переводить их туда с другого счёта по мере необходимости.

Ошибочная операция в магазине 

Это тоже может быть одной из форм мошенничества, рассказывает Янковский. Оплачивая какой-либо товар банковской картой, продавец сообщает, что платеж не прошел и необходимо повторить действие. Но и в первом случае, и при повторе операции деньги списываются, о чем покупатель в лучшем случае узнает в этот же день, поясняет эксперт.
Перед тем как проводить карту второй раз, лучше проверить свой баланс и посмотреть в интернет-банке список последних проведённых операций по карте. Если деньги уже списаны, лучше не платить еще раз, а обсудить ситуацию с продавцом: возможно, это действительно ошибка. Если же продавец настаивает на повторном платеже, а отказаться от покупки никак не хочется, то возьмите оба чека об оплате и будьте готовы к тому, что придется доказывать двойное списание. Если, конечно,  продавец не скроется вместе с вашими деньгами. 

Взлом мобильного приложения

Мошенники приходят в офис сотового оператора с поддельной доверенностью и просят изготовить дубликат сим-карты, к которой привязана банковская карта, и потом спокойно совершают операции по вашей карте, говорит Янковский. Также, если сим-карта прекращает действовать, мошенники могут зарегистрировать новую симку с тем же номером, который все еще привязан к банковской карте, предупреждает юрист. Чтобы защититься от такого мошенничества, некоторые сотовые операторы предлагают клиентам подключить услугу «Запрет обслуживания по доверенности». Но и это не поможет, если злоумышленники, зная о крупной сумме на карте, вступят в сговор с сотрудниками операторов сотовой связи. Тогда они все равно выпустят дубликат сим-карты для использования онлайн-банкинга или получения разового кода-пароля для крупной транзакции, объясняет этот способ Протасов. В такой ситуации банку и сотовому оператору придется доказывать отсутствие своей вины в случившемся. Если у них это не получится, то им придется выплатить украденные деньги клиенту. Именно к такому выводу пришел Верховный суд в деле № 5-КГ15-164 (см. «МТС или Сбербанк – кто возместит убытки за кражу денег со счета через «мобильный банк»).

Квалификация преступлений с картами

Российское законодательство только сейчас начинает подстраиваться под изменившиеся реалии. Осенью прошлого года Верховный суд в своем постановлении «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» подробно разъяснил правовые аспекты «мошенничества в сфере компьютерной информации» (ст. 159.6 УК РФ). Разработчики документа после долгих обсуждений сошлись на том, что это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации». Таким образом, постановление отделило «компьютерное» мошенничество от кражи через «ввод тех или иных сведений». 

В частности, кражей, а не мошенничеством надо считать ситуацию, когда злоумышленник похитил деньги у жертвы, подобрав пин-код от чужой карты, или воспользовался «мобильным банком» другого человека. Но подобная трактовка применима лишь в том случае, если похититель не использовал при входе в приложение компьютерные вирусы или программы для взлома. Аналогично расцениваются и преступления, которые совершили с помощью поддельных сайтов, интернет-магазинов и электронной почты – их надо квалифицировать как «простое», а не «компьютерное» мошенничество. Документ разъяснил и то, что хищение электронных денег ничем не отличается от кражи наличных.  

В обсуждаемой теме проблемным является вопрос о месте совершения преступления, отмечает партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Дарья Константинова: «ВС в своем постановлении оставил такой момент без разъяснений. И суды на основании позиции Конституционного суда стали относить к нему место открытия электронного счета потерпевшего». 

Кто виноват: банк или клиент

Если деньги все же похитили, пользователю следует в первую очередь понять, как именно и когда все произошло. Для этого нужно сначала обратиться в банк, выпустивший карту, говорит Владислав Кудрявцев, юрист Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × . Связаться с кредитной организацией надо в течение первых суток, как только клиент обнаружил пропажу денег, иначе бремя доказывания ляжет на пострадавшего, а банк освобождается от ответственности компенсировать украденное (ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). После того как жертва известила банк о случившемся, надо идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление о краже. 

Если мошенник нашел клиента не случайно: знал, каким банком пользуется жертва и её телефон, то, скорее всего, из кредитной организации произошла утечка части конфиденциальных данных, говорит управляющий партнер Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 20место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 49место По выручке Профайл компании × Сергей Егоров. Но, по его словам, на практике доказать этот факт практически невозможно. 

Если жертва в течение суток сообщила в банк о краже и обратилась в полицию, то именно кредитной организации придется доказывать, что они не виноваты в случившемся. Если у банка не окажется убедительных аргументов в пользу небрежности своего клиента, законности и должной осмотрительности своего поведения, то именно кредитная организация будет возвращать деньги (ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). 

Но судебная практика по таким историям неоднородна. С банковской карты жителя Приморья Сергея Данилина* злоумышленники сняли деньги в одном из банкоматов города Богота (Колумбия). Хотя сам пострадавший в этой стране никогда не был, а в момент спорных операций ехал на поезде из Хабаровска во Владивосток. Но даже это обстоятельство не помогло ему взыскать деньги с банка. Первая инстанция, ссылаясь на то, что деньги снимались по правильному PIN-коду, посчитала виноватым в этой ситуации самого Данилина. Апелляция оставила такое решение без изменений (дело № 33-503). Вот и Сергею Рубцову* не удалось в судебном порядке добиться возврата денег, которые злоумышленники сняли у него с кредитной карты. Ульяновский областной суд подчеркнул, что при спорных операциях вводился правильный PIN-код, а на карте к моменту преступления уже имелся долг, накопленный самим пострадавшим (дело № 33-842/2015). Более того, апелляция заметила, что уголовное дело по факту кражи еще не доказывает снятие денег без ведома заявителя. 

Лишь Анне Егоровой* из Ставропольского края удалось убедить суд в отсутствии своей вины. У нее сняли деньги через мобильное приложение банка, хотя она не подписывала договор на его подключение и даже не имела сотового телефона, без которого нельзя воспользоваться этой программой. Такие доказательства убедили Ессентукский городской суд, который постановил, что банк обязан вернуть истцу украденные деньги. Из-за такой неоднозначной судебной практики имеет смысл заранее застраховать свои средства от кражи. Такую услугу банки обычно предлагают сами при выдаче карты. 

Дополнительные опции и решение законодателя

Самое сложное сочетать безопасность и удобство для клиента в пользовании банковской картой, ведь все дополнительные меры защиты обычно упираются в усложнение процесса покупок, отмечает Александр Степанов, эксперт по розничной банковской методологии одного из ведущих российских банков. На его взгляд, будущее в этой сфере лежит в широких возможностях интернет-банкинга и мобильных приложений, в которых клиент сможет сам настраивать дополнительные способы защиты: «К примеру, отключать опцию восстановления пароля через сим-карту или включать вспомогательные идентификаторы на вход в интернет-банк». 

Многие клиенты банков опасаются приобретать карты с бесконтактной оплатой (технология PayPass), однако это опасение в некотором смысле излишне. Такие карты считаются наиболее безопасными из-за того, что возможность их клонирования полностью исключена. В случае потери такой карты клиент может оперативно её заблокировать, используя мобильное приложение или позвонив в банк. 

Валерий Волох, адвокат, руководитель уголовной практики Федеральный рейтинг. группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) ×

О безопасности банковских клиентов заботится и законодатель – с 26 сентября 2018 года вступили в силу поправки к ФЗ «О национальной платежной системе». Нововведения наделяют банки правом без заявления клиентов приостанавливать выполнение подозрительных платежей на срок до двух рабочих дней, если операции произведены с нового устройства или новой сим-карты либо с «нетипичной» географией перечислений и суммой перевода. Кредитную организацию смутит, если вы станете оплачивать покупку со старого смартфона, хотя в течение полугода до этого рассчитывались через PayPass последней модели iPhone.

Если когда-то с устройства пытались незаконно выводить деньги, то сведения об этом девайсе попали в специальную базу ЦБ. Это означает, что когда кто-то снова решит вывести деньги через это устройство, банк заморозит такую операцию и станет уточнять информацию у своего клиента. Из кредитной организации владельцу карты позвонят и в том случае, если пару часов назад он оплачивал покупки, находясь на окраине Омска, а сейчас пытается снять деньги из банкомата в Колумбии. Аналогично вызовет подозрения у банка ситуация, когда с карты их клиента, живущего в Челябинске, в течение одного дня пойдут переводы денег в Венесуэлу. Хотя, раньше их клиент таких операций никогда не проводил. 

Кроме того, новеллы легализуют обмен данными о случаях мошенничества в финансовой сфере между банками, подчеркивает Вадим Заборский, координатор направления «Информационная безопасность» проектного офиса по реализации программы «Цифровая экономика» из аналитического центра при Правительстве РФ.

Карточки

Параллельно с этим Центробанк разработал проект указаний по этой же теме. Документ предполагает, что ЦБ станет получать сведения об операциях, которые похожи на мошеннические. Процедура будет следующей: после того, как кредитная организация заблокирует подозрительный платеж, она сразу направляет сведения о нем в Банк России. Информация, направляемая в Центробанк, должна включать в себя информацию о плательщике, получателе средств, об устройстве, с использованием которого осуществлялась операция, о номере карты, сумме, валюте операции, времени совершения операции и её номере. Если владелец карты решит перевести деньги получателю, находящемуся в такой базе, банк заморозит платеж и позвонит своему клиенту, чтобы уточнить необходимость проведения такой операции.

Перечисленные изменения тоже могут дать почву для нового вида мошенничества: злоумышленники будут звонить вам и просить назвать сведения карты, угрожая блокировкой за якобы подозрительную операцию. Поэтому базовым остается совет о внимательности в любых ситуациях.

* – имена и фамилии действующих лиц изменены. 

запросов из одного слова - Как мы называем машину, используемую в магазинах, через которую мы проводим нашу дебетовую / кредитную карту, чтобы заплатить за что-то?

Кажется, здесь много путаницы в некоторых ответах. На это есть две причины:

  1. Термин «торговая точка» неоднозначен. Он может относиться к кассовому аппарату или платежному автомату в целом, или просто к биту, считывающему карту. Обычно это означает весь кассовый аппарат, а иногда и человека-оператора.

  2. Существует как минимум два типа платежных карт.

Раньше я работал в розничной ИТ-индустрии и надеюсь, что дальнейшее поможет устранить некоторую путаницу.

Если карта имеет магнитную полосу на обратной стороне, ее можно прочитать с помощью «считывателя магнитных полос» (сокращенно MSR). Пользователь пропускает карту через слот, и транзакция может быть авторизована без дальнейшего электронного взаимодействия. Эта система не очень безопасна, потому что данные на полосе очень легко скопировать, а авторизация в автономном режиме просто основана на старомодном методе проверки подписи клиента кассиром.Он находится в процессе отказа в течение нескольких лет, но все еще используется в некоторых частях третьего мира.

Если карта имеет встроенный чип (как сейчас почти повсеместно в Европе), то она считывается в «Chip-And-Pin Machine». Обычно пользователь вставляет конец своей карты с чипом в машину, а затем вводит свой пин-код для авторизации транзакции. Чип хранит данные клиента в зашифрованном виде, поэтому их очень сложно скопировать. При использовании «в режиме онлайн» собственный сервер банка выполняет дополнительные проверки, добавляя дополнительный уровень безопасности.

Для получения более подробной информации о различиях и о том, почему это имеет отношение к этому вопросу, пожалуйста, посмотрите вики-запись о чипе и выводе.

На момент написания статьи разрабатываются другие способы оплаты, при которых покупатель может просто махнуть своей картой в направлении датчика. Некоторые мобильные телефоны теперь оснащены технологиями, которые могут действовать как бесконтактные платежные ключи, что избавляет от необходимости носить с собой пластиковые карты.

Что такое машина PDQ и как она работает?

Если вы хотите принимать платежи по картам в своем бизнесе, вам понадобится автомат PDQ, который является просто другим названием для карточного автомата.

Что означает PDQ?

Это расшифровывается как «Process Data Quickly» и было оригинальным названием, используемым для карточных машин еще, когда они были впервые представлены в Великобритании; и это имя все еще используют для них сегодня.

Однако машины PDQ прошлых лет работали совершенно иначе, чем сегодня. Фактически, они совсем не соответствовали своему первоначальному названию.

При использовании машины PDQ, когда вы хотите принять платеж по карте, вашему клиенту потребуется провести через нее свою кредитную или дебетовую карту.Затем автомат распечатал квитанцию, которую покупатель должен был подписать для авторизации платежа.

Затем вам нужно будет сверить подпись с той, которая находится на обратной стороне их карты, чтобы убедиться, что они совпадают. Это был очень долгий и небезопасный процесс!

Это означало, что если карточка покупателя была потеряна или украдена, вору нужно было просто усовершенствовать подпись на обратной стороне карточки, чтобы совершить мошенничество.

Переход от PDQ к чипу и PIN-коду.

Поскольку машины PDQ можно было легко использовать для мошенничества с карточными платежами, была предложена новая технология, призванная помочь в борьбе с этим. Введите чип и PIN-код.

Впервые представленный в Великобритании в 2006 году, чип и PIN-код работают, когда ваш клиент вставляет свою дебетовую или кредитную карту в карточный автомат. Но вместо подписи они вводят 4-значный PIN-код. Этот PIN-код должен быть секретным для.

После того, как они введут свой PIN-код, чип карты клиента обращается к карточному автомату.Затем данные транзакции отправляются на ваш торговый счет, где транзакция проверяется и авторизуется банком ваших клиентов.

После авторизации платеж отправляется из вашего клиентского банка на ваш собственный банковский счет, где вы сможете получить доступ к деньгам.

Чип

и PIN-код считаются более быстрым и более безопасным способом оплаты, и с момента его появления ежегодные убытки от мошенничества с поддельными картами снизились на 81,9 миллиона фунтов стерлингов в период с 2004 по 2014 год.

PDQ, чип и PIN-код, что для меня важно?

Независимо от того, как вы хотите их называть, PDQ-машина является важным устройством, которое следует учитывать владельцам бизнеса.

Если вы еще не принимали карты, вы получите следующие преимущества:

  • Более быстрые платежи
  • Больше способов приема платежей
  • Более безопасный способ получения денег
  • Меньше зависимости от денежных средств
  • Сниженная касса
  • Не нужно класть наличные в банк

Как работает машина PDQ?

Автоматы

PDQ позволяют легко принимать платежи по картам.Они работают следующим образом:

  • Ваш клиент вставляет свою карту в ваш PDQ-автомат и просит ввести свой PIN-код. Или все наши PDQ настроены для приема бесконтактных платежей, поэтому ваш клиент может нажимать и переходить на меньшие суммы (лимит будет увеличен до 100 фунтов стерлингов в 2021 году).
  • Затем провайдеру карты клиента будет отправлен запрос на одобрение, чтобы убедиться, что средства доступны на его банковском счете.
  • После утверждения средства будут сняты со счета клиента и переведены на ваш счет продавца.
  • Затем средства будут переведены на ваш банковский счет (количество дней зависит от вашего провайдера).

Как мне получить машину PDQ?

Мы можем помочь!

В примите платежей, у нас есть ряд различных машин PDQ на выбор, каждая из которых предназначена для различных предприятий. Есть…

Мы упрощаем начало работы.

Получите БЕСПЛАТНУЮ цитату

У нас есть команда местных консультантов по платежам, которые встретятся с вами, чтобы узнать больше о вашем бизнесе.Затем они разработают индивидуальный тарифный план для вашего бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Кроме того, вам не нужно будет платить за регистрацию!

Мы также понимаем необходимость гибкости. Поэтому мы предлагаем короткие 12-месячные контракты.

Заинтересованы? Заполните нашу короткую форму сегодня, чтобы получить бесплатное предложение, или позвоните нам.

6 лучших банкоматов и терминалов для кредитных карт: Руководство Small Biz на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда вы сканируете или вставляете свою дебетовую или кредитную карту в местном торговом центре или магазине, вы, вероятно, не задумываетесь о том, какой тип машины считывает и обрабатывает ваш платеж. И действительно, зачем вам это? Для потребителей все они почти одинаковы (за исключением, может быть, тех машин, которые сердито пищат вам, чтобы вы удалили карту.Почему это звучит так агрессивно?) Тем не менее, если вы являетесь розничным продавцом и не обращаете внимания на то, какой тип машины для кредитных карт вы используете, это может стоить вам. Ненадежная или даже просто медленная машина может повлиять на вашу прибыль. Совершенно необходимо знать, что вам нужно и что вам нужно от машины для кредитных карт, когда вы покупаете оборудование.

В прошлом терминалы для кредитных карт были довольно простыми по своему дизайну и функциям, и их было относительно мало, чтобы отличать одну марку или модель от другой.Однако современные терминалы бывают самых разных форм и размеров и варьируются от простых устройств, которые предлагают немногим больше, чем простые возможности обработки транзакций, до полноценных POS-систем, которые объединяют множество дополнительных приложений. чтобы помочь вам вести и управлять своим бизнесом.

Устройства, обрабатывающие транзакции по кредитным (и дебетовым) картам, бывают трех основных типов: (1) мобильных устройств чтения карт , которые подключаются к вашему смартфону, планшету или компьютеру и требуют наличия приложения для работы, (2) терминалов для кредитных карт которые объединяют все функции обработки в одном устройстве, и (3) системы точек продаж (POS) , которые добавляют такие функции, как управление запасами, планирование сотрудников, аналитика и отчетность, программы лояльности / подарочных карт и многое другое.

В этой статье мы сосредоточимся почти исключительно на средней категории: традиционных терминалах для кредитных карт, используемых в большинстве малых предприятий. Мы обсудим основных производителей этих устройств, рассмотрим функции, на которые следует обратить внимание при выборе устройства для своего бизнеса, и дадим вам общее представление о том, сколько вам следует за него заплатить. Кроме того, мы рассмотрим наш лучший выбор для лучших настольных терминалов, доступных сегодня на рынке.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Verifone:
    • Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
    • Минусы: не подходит для мобильного использования.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Стандартные варианты аппаратов для кредитных карт

Не так давно большинство аппаратов для кредитных карт производились одной из двух компаний: Ingenico и Verifone. Хотя они по-прежнему доминируют на рынке, теперь продавцы могут выбирать из гораздо более широкого спектра устройств, произведенных также другими производителями.

Хотя огромное количество терминалов на рынке сегодня значительно расширилось, проблемы совместимости ограничат ваш фактический выбор гораздо меньшим количеством устройств.Если у вас уже есть поставщик аккаунта продавца, вам нужно будет выбрать устройство, которое работает с вычислительной сетью этого поставщика. Терминалы для кредитных карт обычно делятся на две категории: (1) универсальных устройств , которые будут работать практически с любым провайдером, и (2) проприетарных устройств , которые будут работать только с определенными поставщиками. Преимущество универсальных устройств в том, что их можно перепрограммировать, если вы позже решите перейти на другого поставщика. Однако этот процесс не всегда работает, и вы можете столкнуться с дорогим пресс-папье, если ваш терминал не может быть перепрограммирован.Проприетарные устройства, как правило, вообще нельзя перепрограммировать, но они с большей вероятностью будут правильно работать прямо из коробки. Поскольку в последние годы терминалы для кредитных карт добавили новые функции и возможности, они также стали более сложными. К сожалению, часто возникают технические трудности и проблемы с совместимостью.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество устройств и производителей на выбор, и они, как правило, предлагают те же основные функции, которые понадобятся вам для обработки транзакций и ведения вашего бизнеса.Вот краткий обзор основных игроков на рынке терминалов для кредитных карт:

  • Verifone: Verifone удобен в использовании и имеет исключительно элегантный и современный интерфейс во многих машинах для кредитных карт. Как и Ingenico, он предлагает широкий спектр продуктов, от полностью интегрированных POS-терминалов до мобильных и настольных устройств. Verifone гордится скоростью своих транзакций и универсальностью. VX520 была одной из самых популярных моделей и должна быть способна удовлетворить большинство потребностей малого бизнеса по цене менее 300 долларов.Verifone много упаковывает в свои устройства, они отличаются высокой надежностью и рассчитаны на обработку большого количества транзакций.
  • Ingenico: Скорее всего, вы использовали несколько продуктов Ingenico, возможно, только за последнюю неделю. Трудно порекомендовать какой-либо конкретный продукт, поскольку они варьируются от очень простых считывателей со встроенными блокнотами для PIN-кода до других, которые принимают практически все формы оплаты и могут печатать напрямую - и все это с устройства, достаточно маленького, чтобы поместиться в вашей руке. Продукция Ingenico отличается удобством использования, от установки до обслуживания клиентов, и у компании есть высококлассный отдел обслуживания клиентов.Ingenico - это также международная компания, предлагающая продукты, которые можно использовать по всему миру.
  • Pax: Еще одна компания, за которой стоит следить в играх с терминалами для кредитных карт, - это Pax. Хотя Pax не так широко распространен, как Ingenico или Verifone, он представляет собой экономичное решение со многими из тех же функций. Продукция Pax яркая и эстетичная. Прилавочный платежный терминал Pax S80 имеет встроенный процессор на основе NFC (т. Е. Бесконтактный) и может обрабатывать несколько типов платежей.Продукты Pax предлагают скорость и мощные возможности памяти при одновременном использовании самых современных мер безопасности. Также доступен широкий выбор контактных площадок.
  • Poynt: Poynt была одной из первых компаний, предложивших терминал для так называемых «умных» кредитных карт. Эти устройства позволяют устанавливать приложения для управления бизнесом прямо на терминал, предлагая более портативную машину, чем традиционная POS-система. В настоящее время компания предлагает настольную систему с двумя экранами и мобильное устройство, которое позволяет покупателям совершать платежи из любой точки вашего магазина.Poynt принимает подарочные карты, EBT и мобильные платежи, среди прочего, и имеет такие функции, как шифрование подписи, EMV и встроенный принтер чеков. Система невероятно проста в использовании и позволяет клиенту точно видеть, что происходит с его или ее транзакцией.
  • Clover: Дочерняя компания гигантского процессора Fiserv (ранее First Data), Clover предлагает несколько интеллектуальных портативных терминалов и POS-систем. Устройства Clover были чрезвычайно популярны с момента их выпуска. Однако с Clover вы заблокированы от использования либо Fiserv, либо одного из его многочисленных ISO или реселлеров для своей учетной записи продавца.Устройства Clover нельзя перепрограммировать , поэтому вы должны быть очень уверены в своем выборе поставщика торговых услуг и избегать их покупки у третьих лиц. Тем не менее, в этом оборудовании есть что понравиться. Возможность персонализировать работу с Clover является огромным преимуществом, и Clover Station поставляется с 20 предустановленными приложениями.
  • Square : Одним из новейших продуктов комплексной обработки на рынке является Square Register (см. Наш обзор).Популярность Square говорит сама за себя, и это развертывание не разочаровывает. Благодаря тому же формату с двумя экранами, что и у Poynt и Clover, клиенты могут легко совершать платежи с помощью узнаваемого и простого интерфейса. Square предлагает простой и последовательный план для оплаты обработки и сопряжения с существующим оборудованием за секунды. Вы можете начать работу буквально за несколько минут, зарегистрировавшись в Square, и на него распространяется двухлетняя ограниченная гарантия.

Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны выбрать прочный и надежный терминал для кредитных карт.Как минимум, устройства должны поддерживать способы оплаты как EMV, так и с магнитной полосой. Большинство современных устройств также поддерживают бесконтактные платежи (на основе NFC). Мобильные или беспроводные устройства также могут быть очень полезны для приема платежей в любом месте.

Вот краткий обзор наших лучших вариантов устройства для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

1. Clover Flex

Если вам нравится функциональность Clover для торговых точек, но вам нужно мобильное устройство, Clover Flex (см. Наш обзор) может быть хорошим выбором.Благодаря 8 часам автономной работы и встроенному принтеру чеков он идеально подходит для предприятий, которым необходимо обрабатывать транзакции в полевых условиях. 5-дюймовый экран Flex сопоставим со многими смартфонами, и вы можете запускать любое из множества дополнительных приложений Clover.

Беспроводная связь, конечно же, встроена в устройство. Тем не менее, он также может отлично работать как терминал на столешнице, если вы предпочитаете. Для действительно мобильного использования в полевых условиях вам необходимо приобрести тарифный план сотовой связи (15 долларов в месяц). Как и в случае с любым продуктом Clover, цены и условия контракта будут сильно различаться в зависимости от того, у какой компании вы покупаете машину.Цена на само устройство обычно составляет около 499 долларов. Требуются ежемесячные планы обслуживания, которые обычно стоят от 9,95 до 39,95 долларов в месяц. Обратите внимание, что это в дополнение к регулярным платежам, которые ваш провайдер взимает с вашего торгового счета.

Несмотря на то, что Clover Flex является довольно громоздким и далеко не самым доступным вариантом, он гораздо более мощная машина, чем конкурирующие беспроводные терминалы, которые предлагают только базовые возможности обработки транзакций. Если вы зарегистрируетесь у авторитетного реселлера Fiserv, вы получите мощную машину, которая сможет расширить возможности вашего бизнеса по разумной цене.

Плюсы

  • Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC
  • Можно расширить дополнительными приложениями
  • Продолжительное время автономной работы

Минусы

  • Большая, громоздкая конструкция
  • Очень изменчивые цены и условия контрактов
  • Периодические ошибки в программном обеспечении и проблемы с подключением

Начало работы с Clover Flex

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2.Площадь Терминала

Чтобы сэкономить 60 долларов на Square Terminal, используйте код MAVERICK60 при оформлении заказа.

Если вы используете Square для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, но не нуждаетесь во всех дополнительных функциях, включенных в Square Register, Square Terminal (см. Наш обзор) может быть лучшим выбором для вашего бизнеса. Это небольшое и доступное по цене устройство объединяет в себе цветной сенсорный экран с диагональю 5,5 дюйма, принтер чеков и поддержку платежей на основе EMV, NFC и магнитной полосы в одном устройстве, которое можно использовать как столешницу или мобильное устройство.Подключение осуществляется через Wi-Fi или Ethernet, и вы можете использовать внутреннюю батарею для мобильного использования или подключить ее к стене для использования на столешнице.

При цене 299 долларов за единицу Square Register примерно такой же дорогой, как и современный терминал для кредитных карт с прилавком. Тем не менее, он добавляет несколько функций, которые вы обычно не найдете в этой ценовой категории, включая урезанную версию приложения Square For Restaurants. Хотя периферийные устройства Bluetooth не поддерживаются, вы можете использовать дополнительный концентратор USB для подключения различных надстроек, в том числе некоторых сторонних устройств.

Square Terminal - отличный выбор для малых предприятий, которым просто нужен надежный терминал для приема транзакций по кредитным и дебетовым картам в обычных магазинах. Если у вас возникли проблемы с выбором между этим устройством и Square Register, ознакомьтесь с нашей статьей Полное руководство по выбору устройств чтения кредитных карт Square POS и комплектов для кассовых аппаратов , где можно сравнить все продукты, которые Square в настоящее время предлагает.

Плюсы

  • Очень проста в установке и использовании
  • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
  • Включает некоторые основные функции POS

Минусы

  • Объемный для мобильного использования
  • Нет поддержки надстроек Bluetooth
  • Проблемы со стабильностью аккаунта

Начало работы с Square Terminal

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.Клевер Мини

Линия терминалов и POS-систем

Clover очень популярна среди продавцов благодаря простоте использования и расширяемости с помощью Clover App Market. Clover Mini (см. Наш обзор) предлагает почти все возможности в точках продаж более крупной Clover Station (см. Наш обзор), но в меньшем (и менее дорогом) форм-факторе. Тем не менее, он все еще довольно громоздкий по сравнению с традиционным терминалом на столешнице, и необходимость подключения к розетке серьезно ограничивает его портативность.

Базовое устройство Clover Mini включает поддержку методов оплаты EMV, магнитной полосы и NFC. Блокнот для ввода PIN-кода и принтер чеков встроены в устройство, и вы можете добавить дополнительный денежный ящик, если хотите. Цена сильно варьируется в зависимости от того, где вы покупаете устройство, но средняя розничная цена составляет около 749 долларов. Имейте в виду, что вам также нужно будет заплатить за ежемесячную подписку, чтобы фактически использовать Clover Mini. Хотя эти планы доступны всего за 9,95 долларов в месяц, большинству компаний придется выложить не менее 39 долларов.95 в месяц по плану, который включает все необходимые им услуги.

Как и другие устройства Clover, вы можете расширить функциональные возможности Clover Mini, установив дополнительные приложения из Clover App Market. Большинство из них бесплатны, но для некоторых требуется дополнительная ежемесячная подписка. Также есть веб-панель, которая позволяет вам получать доступ ко всем своим бизнес-данным с любого устройства с веб-браузером и подключением к Интернету. Если вы можете себе это позволить, Clover Mini - отличный выбор для большинства малых и средних предприятий.

Плюсы

  • Простота установки и использования
  • Широкие возможности настройки
  • Можно расширить дополнительными приложениями

Минусы

  • Требуется торговый счет Fiserv
  • Невозможно перепрограммировать
  • Дороже, чем у конкурирующих систем

Начало работы с Clover Mini

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Квадратный регистр

Когда Square (см. Наш обзор) впервые был запущен в 2009 году, единственным его аппаратным продуктом был бесплатный считыватель карт с магнитной полосой, который подключается к вашему смартфону или планшету. Сейчас компания предлагает полную линейку терминалов, включая первоклассный Square Register (см. Наш обзор). Полнофункциональная POS-система Square Register оснащена цветным сенсорным дисплеем с диагональю 13,25 дюйма и съемным 7-дюймовым дисплеем, обращенным к покупателю. Встроенная поддержка методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы, и на устройство предустановлено все программное обеспечение, необходимое для ведения бизнеса.Функции включают управление запасами, управление сотрудниками, программы лояльности / подарочных карт, планирование встреч, отчетность и поддержку продаж электронной коммерции. Также доступны специальные функции для ресторанов.

Square Register стоит 799 долларов, что относительно доступно по сравнению с аналогичными универсальными POS-системами. Вы также можете воспользоваться рассрочкой платежа компании, которая стоит 39 долларов в месяц в течение 24 месяцев. Никаких дополнительных комиссий или долгосрочных контрактов. Однако имейте в виду, что фиксированная цена Square на самом деле может быть дороже, чем учетная запись продавца с полным спектром услуг, если ваш ежемесячный объем обработки превышает примерно 5000 долларов США.

Плюсы

  • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
  • Расширяется с помощью 5-портового концентратора USB
  • Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

  • Работает только с сервисом обработки квадратов
  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Непоследовательная поддержка клиентов

Начало работы с Square Register

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Ingenico iCT220

Если дорогой смарт-терминал кажется излишним для вашего бизнеса, вы не ошибетесь, выбрав популярный Ingenico iCT220 (см. Наш обзор). Это один из самых популярных универсальных терминалов на рынке, и вы почти наверняка использовали его в последнее время в качестве покупателя.

На iCT220 вы не найдете никаких необычных наворотов. Нет ни цветного дисплея, ни сенсорного экрана, и единственные варианты подключения - Ethernet или стационарный телефонный разъем.Хотя это довольно простой терминал, он по-прежнему предлагает полную поддержку способов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Он также может автоматически различать дебетовые карты и служить в качестве клавиатуры для ввода PIN-кода. Плюс встроенный термопринтер чеков.

Для многих владельцев малого бизнеса наиболее привлекательной особенностью iCT220 будет цена. Обычно вы можете получить новый терминал, запрограммированный вашим поставщиком аккаунта на работу, прямо из коробки примерно за 199 долларов. Для продавцов, которым нужен простой и надежный терминал для кредитных карт и не требующий дополнительных функций, Ingenico iCT220 - отличный выбор.

Плюсы

  • Простое, надежное устройство
  • Можно использовать практически с любым торговым счетом
  • Очень доступный для большинства предприятий
  • Поддержка методов оплаты EMV и NFC

Минусы

  • Без внутренней батареи для мобильного использования
  • Нет Wi-Fi или сотовой связи
  • Ограничено основными функциями обработки транзакций

Вернуться к сравнительной таблице

6.Verifone VX 520

Как и Ingenico iCT220, Verifone VX 520 (см. Наш обзор) - чрезвычайно популярный универсальный терминал для кредитных карт, который вы, несомненно, недавно видели где-то на кассе. Хотя в нем отсутствуют дополнительные функции POS-системы, он по-прежнему включает в себя встроенный принтер чеков и поддержку методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Дебетовые ПИН-коды можно вводить прямо на устройстве или с помощью дополнительной контактной панели для ввода ПИН-кода.Возможности подключения ограничены либо Ethernet, либо модемным соединением, и нет внутренней батареи для мобильного использования. Это действительно «столешница».

Несмотря на эти ограничения, VX 520 очень популярен среди владельцев малого бизнеса, поскольку он доступен по цене и может использоваться практически с любым поставщиком торговых счетов на рынке. Цена варьируется от 180 до 300 долларов в среднем. Обратите внимание, что более дешевые терминалы, приобретенные у сторонних продавцов, таких как Amazon, потребуют загрузки программного обеспечения от вашего поставщика учетной записи, прежде чем их можно будет использовать.Эта услуга обычно стоит около 100 долларов за устройство. Verifone VX 520 - это очень прочный терминал, который должен выдерживать годы использования.

Плюсы

  • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
  • Работает с большинством поставщиков торговых счетов
  • Очень доступный и надежный

Минусы

  • Нет цветного дисплея или сенсорного экрана
  • Без дополнительных функций POS
  • Не подходит для мобильного использования

Вернуться к таблице сравнения

Ищете один из этих аппаратов для кредитных карт?

Хотя все шесть описанных выше устройств являются отличным выбором, они ни в коем случае не единственные варианты, которые могут хорошо работать для вашего бизнеса.Вот еще несколько хорошо зарекомендовавших себя и популярных терминалов для кредитных карт:

Fiserv FD150

Если вы зарегистрировались в Fiserv или у одного из ее многочисленных торговых посредников, вам могут не понадобиться все дополнительные функции (или дополнительная ежемесячная плата), которые поставляются с продуктом Clover. В качестве альтернативы FD150 (недавнее обновление более старой модели First Data FD130) предлагает базовую функциональность терминала на столешнице, и это все, что потребуется многим владельцам бизнеса. Однако у нас не было возможности полностью изучить его, поэтому мы не можем провести достоверное сравнение между ним и другими нашими лучшими вариантами.

Пойнт Терминал

Терминал Poynt был одним из первых «умных» терминалов, появившихся на рынке несколько лет назад, и до сих пор пользуется большой популярностью у продавцов. Хотя поступали первоначальные сообщения о многочисленных ошибках программного обеспечения, теперь они, похоже, исправлены. Тем не менее, мы все же хотели бы провести полный практический обзор продукта, прежде чем одобрить его.

Сколько стоит терминал для кредитных карт?

А теперь давайте поговорим о том, что действительно интересует всех: о стоимости.

Машины для кредитных карт, как правило, немного дороже, чем стандартные устройства для считывания кредитных карт, которые просто подключаются к телефону или мобильному устройству. Но, с этими дополнительными расходами, вы также получаете дополнительную безопасность . Говоря в общих чертах, машины могут работать от 50 долларов за простой терминал, который просто принимает платежи по картам до более чем 700 долларов, в зависимости от того, какие функции вы хотите или нужны.

Цена за каждую добавленную функцию обычно немного выше.Терминал с обработкой NFC (например, Apple Pay, Google Pay и т. Д.) Будет стоить немного дороже, но он также поможет вам увеличить объем продаж и «надежно защитить» вашу настройку (по крайней мере, на данный момент). Встроенный принтер увеличивает стоимость машины, и вам также придется дороже держать запас бумаги для принтера под рукой. Беспроводные терминалы, хотя они практически необходимы для некоторых предприятий, более громоздки и значительно дороже, чем проводные модели. Вам также придется платить ежемесячную плату за тарифный план беспроводной передачи данных.Умные терминалы с цветными сенсорными экранами и устанавливаемыми приложениями могут стоить еще дороже, но дополнительные возможности могут оказаться выгодным вложением для некоторых предприятий.

Есть несколько способов оплаты через терминалы для кредитных карт. Самый простой вариант - и тот, который мы настоятельно рекомендуем - купить их напрямую у поставщика торговых услуг. Они будут запрограммированы и готовы к использованию прямо из коробки, и вы будете их владельцем. Универсальную модель часто можно перепрограммировать для работы с другой сетью обработки, если позже вы решите сменить провайдера.Хотя покупка оборудования напрямую - лучший общий вариант, оно также может быть очень дорогостоящим, особенно если вам нужно больше одного. Если у вас нет денег, необходимых для крупной разовой покупки, лучшим вариантом может стать получение кредита для малого бизнеса.

Что бы вы ни делали, не согласен с сдавать в аренду терминалы для кредитных карт . Эти, казалось бы, низкие ежемесячные платежи в сумме в несколько раз превышают фактическую стоимость машины на протяжении всего срока аренды, которая составляет неотменяемых .Лизинг стал настолько непопулярным среди продавцов, что некоторые провайдеры теперь позволяют вам сдавать терминалы в аренду на ежемесячной основе. Хотя в долгосрочной перспективе это также может быть очень дорогостоящим вариантом, он может сэкономить вам деньги, когда вы только начинаете. Наконец, будьте очень осторожны с предложениями «бесплатных» терминалов для кредитных карт. Многие провайдеры сейчас по сути одалживают вам терминал для работы с вашим торговым счетом. Однако вы не будете его владельцем, и вам придется немедленно вернуть его, если вы позже закроете свою учетную запись.Кроме того, эти терминалы обычно не являются «бесплатными». Вы можете рассчитывать на некоторую уступку с вашей стороны, обычно либо более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет, либо необходимость заключения долгосрочного контракта.

7 функций, которые нужно искать в машине для обработки кредитных карт

Прежде чем выбрать конкретный тип терминала для кредитных карт, вы должны рассмотреть всех функций, перечисленных ниже, и то, как они будут соответствовать потребностям вашего бизнеса.Вот на что следует обратить внимание при выборе банкомата для кредитных карт:

Совместимость процессора

Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваша машина совместима с вашим процессором. Как мы обсуждали выше, некоторые поставщики продают проприетарное оборудование, которое можно использовать только с их собственными вычислительными сетями. Однако доступно множество универсальных опций, которые синхронизируются с любым процессором и дадут вам большую гибкость. Некоторые операторы кредитных карт взимают плату за перепрограммирование (обычно около 100 долларов США) за оборудование, не приобретенное напрямую, поэтому имейте это в виду.

Поддержка способов оплаты

Карты

EMV (или «чипы») стали стандартом в США с 2015 года, и вам не следует рассматривать терминалы, в которых все еще отсутствует такая возможность. Обработка магнитной полосы также остается важной - но только в качестве резервного метода обработки карты клиента. Сегодня большинство новых терминалов также поддерживают методы оплаты на основе NFC (или бесконтактные), такие как Apple Pay, Google Pay и т. Д. Принятие потребителями бесконтактных способов оплаты неуклонно растет в течение последних нескольких лет, но пандемия COVID-19 действительно толкнул его на перегрузку.Если выбранный вами автомат для кредитных карт поддерживает эти три способа оплаты, вам не придется беспокоиться о его замене в течение многих лет. Поддержка оплаты с помощью подарочных карт, электронных чеков или переводов ACH также может быть очень ценной для некоторых предприятий.

Варианты подключения

Ваш уровень подключения также имеет решающее значение, так как любой простой или задержка, которые препятствуют вашей способности обрабатывать платежи, окажут значительное негативное влияние на ваш бизнес. Большинство новых машин могут отправлять транзакции на ваш процессор через Интернет через Wi-Fi или проводное (Ethernet) соединение.Многие терминалы также могут подключаться через стационарную телефонную линию, если ваше подключение к Интернету недоступно. Беспроводные терминалы, предназначенные для использования в полевых условиях, а не в фиксированных точках розничной торговли, полагаются на соединение для передачи данных по сотовой сети, такое же, как и в вашем смартфоне. К сожалению, эти тарифные планы обычно требуют дополнительных 15-30 долларов в месяц сверх стоимости машины.

Дебетовая поддержка PIN-кода

Вы также захотите оценить тип платежей, которые вы будете принимать .В наши дни вам почти наверняка потребуется обрабатывать платежи по дебетовым картам, и в этом случае вам понадобится ПИН-код (отдельно или встроенный), чтобы клиенты могли вводить свой номер. Затраты на обработку для дебетовых транзакций с помощью PIN-кода намного ниже, поэтому небольшие вложения в PIN-панель быстро окупятся.

Поддержка платежей EBT

В зависимости от отрасли вам также может потребоваться устройство для обработки платежей EBT (Electronic Benefits Transfer). Эта возможность наиболее важна для продуктовых магазинов и магазинов товаров повседневного спроса.Плата за обработку транзакций EBT не взимается (за исключением тех, которые взимаются поставщиком вашего торгового счета), поэтому в ваших интересах расширить клиентскую базу за счет поддержки этого метода оплаты.

Чековый принтер

Хотя отправка клиентам их квитанций по электронной почте становится все более популярной, большинство квитанций по-прежнему распечатываются на бумаге и передаются покупателю в точке продажи. Вам понадобится устройство с надежным встроенным принтером, даже если это беспроводное устройство с батарейным питанием.

Функции интеллектуального терминала

Как мы видели выше, интеллектуальные терминалы, такие как терминалы Poynt и Clover, могут добавить к вашему скромному устройству для кредитных карт значительные возможности, которые раньше были зарезервированы для гораздо более дорогих POS-систем. Но разве вам нужно ? Если ответ «да», то потратьте дополнительные деньги, чтобы добавить дополнительные возможности интеллектуального терминала к вашему решению для приема платежей. Мы ожидаем, что умные терминалы станут еще более популярными в ближайшие годы, хотя они никогда не смогут полностью заменить скромный, не очень умный терминал для кредитных карт.

Как выбрать лучший терминал для кредитных карт для моего бизнеса?

Прежде всего, мы настоятельно рекомендуем вам всегда быть в курсе текущих тенденций в области платежей. Производители оборудования постоянно обновляют свои продукты, чтобы их клиенты всегда имели доступ к новейшим технологиям. На рынке постоянно появляются новые способы принимать и принимать платежи, и будь то новое приложение для совершения платежей или возможность принимать криптовалюту, терминалы для кредитных карт быстро адаптируются.Многие недорогие устройства для чтения кредитных карт теперь также представлены на рынке, хотя они часто лучше всего подходят для малых или недавно созданных предприятий и обычно не включают в себя все последние навороты.

В то же время мы настоятельно рекомендуем вам избегать соблазна выбрать поставщика торговых услуг, поскольку он предлагает определенный терминал, который вам действительно нравится. Справедливые условия контракта, разумные цены и отличное обслуживание клиентов - все это гораздо более важные соображения в долгосрочной перспективе.Как мы видели, возможности оборудования не сильно различаются от компании к компании. Например, нам очень нравится линия терминалов и POS-систем Clover, а также расширенные возможности, которые они привносят в бизнес. В то же время мы получали много жалоб на протяжении многих лет от продавцов, которые подписались на Fiserv (ранее First Data) или на один из его менее звездных ISO, потому что им нравятся машины Clover, только для того, чтобы обнаружить, что они заблокированы. в долгосрочный контракт, взимали непомерные ставки и комиссии и предлагали плохое обслуживание клиентов.Хуже всего то, что они не могли передать свое оборудование Clover новому провайдеру, если хотели сделать переход. Вы можете избежать этой ситуации, проконсультировавшись с нашей таблицей сравнения счетов продавца , где приведены наши основные рекомендации по обработке кредитных карт. Для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки данных ознакомьтесь с нашей статьей The Smart Merchant’s Guide to Credit Card Machines & Terminals: What Do Small Business действительно Need? .

Вкратце: Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

  1. Clover Flex:
    • Плюсы: Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Длительное время автономной работы, возможность расширения через Clover App Marketplace
    • Минусы: работает только с торговым аккаунтом Fiserv, громоздко для мобильного использования.
  2. Square Terminal:
    • Плюсы: Простота установки и использования, Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Включает основные функции POS, Без дополнительных ежемесячных сборов
    • Минусы: фиксированная ставка может быть дорогостоящей для крупного бизнеса.
  3. Clover Mini:
    • Плюсы: цветной сенсорный экран, возможность расширения через Clover App Marketplace
    • Минусы: требуется учетная запись продавца Fiserv, нельзя перепрограммировать
  4. Square Register:
    • Плюсы: двухцветные сенсорные экраны, изящный, современный дизайн, доступная альтернатива POS-системам, отсутствие дополнительных ежемесячных платежей
    • Минусы: проблемы со стабильностью аккаунта
  5. Ingenico:
    • Плюсы: Простой и доступный, Работает с любой учетной записью продавца, Может быть перепрограммирован, Надежный и простой в использовании
    • Минусы: не подходит для мобильного использования.
  6. Verifone:
    • Плюсы: прочный и надежный, поддерживает методы оплаты на основе EMV и NFC, работает с большинством торговых счетов, может быть перепрограммирован
    • Минусы: не подходит для мобильного использования.

компаний по производству автоматов для кредитных карт и производителей терминалов

Когда дело доходит до автоматов для оплаты кредитными картами, существует множество вариантов.Вот некоторые из ведущих производителей оборудования.

Некоторые компании по производству кредитных карт предоставляют торговые счета, в то время как другие являются исключительно производителями оборудования. Мы рассмотрим, почему это так важно, и дадим краткое изложение основных поставщиков оборудования в Соединенных Штатах.

Эта статья посвящена компаниям-производителям кредитных карт, а не самим машинам. Нужны подробности о конкретных машинах? Ознакомьтесь с полным каталогом оборудования для обработки кредитных карт CardFellow, чтобы найти обзоры, списки функций, совместимость с процессорами и многое другое.


Универсальный, выборочный и собственный

Прежде чем мы углубимся в компании, которые производят терминалы для кредитных карт, важно знать, что есть поставщики терминалов для кредитных карт, которые не предлагают процессинг кредитных карт, и те, которые это делают. Поставщики машин, которые не предлагают процессинг, работают с перерабатывающими компаниями, чтобы предприятия могли использовать их машины.

Universal

Есть лишь несколько крупных игроков, которые рассматриваются в первую очередь или исключительно как компании или производители оборудования для кредитных карт, и все они являются «универсальными» поставщиками платежных автоматов.(Это означает, что их машины не привязаны к конкретным процессорам или платформам обработки.)

Собственное

На другом конце спектра находятся поставщики «проприетарного» оборудования. Они либо предлагают торговые счета напрямую и разрешают использовать свои машины только со своими торговыми счетами, либо производят машины, которые «привязаны» к одному конкретному процессору, с которым они сотрудничают.

Селективный

Где-то посередине находятся «выборочные» поставщики оборудования.Эти компании предлагают машины, которые работают на определенной платформе, но позволяют использовать машину любым процессором, работающим на этой платформе. (Мы объясним это более подробно позже в этой статье, в разделе, посвященном отборным машинам.)


Изображение выше представляет собой быстрое визуальное напоминание о различиях между универсальным, избирательным и проприетарным оборудованием для обработки кредитных карт. При поиске подходящего устройства для кредитных карт для малого бизнеса статус устройства может сыграть важную роль при выборе терминала.

Универсальные компании по производству кредитных карт

Компании по производству кредитных карт, которые позволяют вам выбирать процессоров, иногда называют «универсальными» производителями. Это означает, что они не ограничивают свои машины определенными процессорами или платформами. (Хотя процессоры не обязательно поддерживают все универсальные машины.) Компании, выпускающие универсальные машины для кредитных карт, не предоставляют торговые счета напрямую. Для использования универсального терминала вам потребуется аккаунт с совместимым процессором кредитных карт.

Основными производителями универсальных кредитных карт являются:

  • Dejavoo
  • Ingenico
  • PAX
  • Poynt
  • Verifone *

* Вы также можете увидеть ссылки на машины Hypercom Equinox. Hypercom был приобретен Verifone, поэтому мы не перечисляем его отдельно, хотя некоторые машины по-прежнему называются Hypercom.

Вы, наверное, видели их машины в розничных магазинах, даже не осознавая этого. Каждая компания предлагает несколько моделей, причем разные модели обладают разными функциями.По состоянию на 2019 год все пять компаний предлагают и продвигают машины для кредитных карт с чипом EMV и опции, которые могут принимать платежи NFC (бесконтактные).

Verifone и Ingenico - два крупнейших производителя оборудования, доступного в США. Таким образом, большинство основных платформ обработки поддерживают эти две. В приведенной ниже таблице мы включим совместимость процессоров по брендам, но следует помнить о трех важных моментах.

  1. Совместимость может измениться.
    Если вас интересует конкретная машина, убедитесь, что вы можете использовать ее с любым процессором, прежде чем покупать ее.
  2. Совместимость процессора относится к платформе, не обязательно к конкретному процессору.
    Большинство процессинговых компаний не являются внутренними процессорами, а скорее действуют как «посредники» этих внутренних процессоров и работают на их платформе. Это означает, что компания, работающая на платформе TSYS, сможет поддерживать оборудование, указанное как совместимое с TSYS. Однако…
  3. Тот факт, что процессор поддерживает конкретную марку, не означает, что они предлагают все терминалы или машины в этой линейке.См. Пункт № 1 о подтверждении вашего индивидуального процессора перед покупкой машины.

Имея это в виду, вот таблица производителей универсальных станков.

Dejavoo

Как один из небольших производителей оборудования, Dejavoo не так широко используется, как некоторые другие бренды, но предлагает современные терминалы с множеством функций. Одна конкретная область, в которой вы, вероятно, увидите появление Дежаву, - это доплата по кредитной карте. Многие переработчики, которые создают предприятия для программ надбавок или скидок при оплате наличными, требуют использования терминалов Dejavoo, Z8, Z9 или Z11.

Дополнительная информация: Загляните в каталог оборудования нашего CardFellow, чтобы прочитать обзоры конкретных терминалов для кредитных карт Dejavoo.

Ingenico

Наряду с Verifone, Ingenico находится в верхней части списка крупнейших производителей оборудования для обработки кредитных карт. Он был основан в Париже, Франция, в начале 1980-х годов, но с тех пор распространился по всему миру. Компания может похвастаться тем, что развернула 30 миллионов терминалов в 170 странах мира. Скорее всего, если вы использовали кредитную или дебетовую карту, вы видели терминал Ingenico.

Дополнительная информация: В каталоге оборудования CardFellow представлены обзоры многих аппаратов для кредитных карт Ingenico.

PAX

Основанная в Гонконге, PAX не так популярна в США, как другие в этом списке. Тем не менее, компания по-прежнему является крупным производителем и может похвастаться тем, что с момента основания в 2000 году она продала десятки миллионов машин. Хотя вы можете не видеть машины так часто, как другие бренды, они по-прежнему предлагают все современные функции и типы приема платежей. .

Дополнительная информация: В каталоге оборудования CardFellow вы можете прочитать обзоры отдельных автоматов для кредитных карт PAX и получить ценовые предложения.

Poynt

Компания Poynt, более новая в области оборудования, имеет значительно меньше аппаратных опций и сосредоточена в основном на совершенствовании своей операционной системы «интеллектуального терминала». С самого начала целью Пойнта было создание платежных терминалов, отвечающих требованиям завтрашнего дня, путем предоставления машины, которая принимает все типы платежей - даже если бизнес еще не принимает эти платежи или потребители не перешли на новейшие платежные технологии.Идея в том, что когда они это сделают, ваш бизнес будет готов.

Стоит отметить, что Пойнт часто упоминает процессор кредитных карт Elavon как инвестора. Хотя Poynt в настоящее время не ограничивает свои машины платформой Elavon, мы будем следить за ней, чтобы увидеть, изменится ли совместимость в будущем.

Дополнительная информация: Терминалы Poynt в каталоге оборудования CardFellow.

Verifone

То, что начиналось как служба проверки по телефону для принятия чеков (проверка по телефону, отсюда Verifone), вскоре перешло на машинное производство, чтобы обратиться к относительно новому в то время способу оплаты: кредитным картам.

Поскольку в год обрабатывается более 7,5 миллиардов транзакций, нетрудно поверить в заявления Verifone о том, что она является крупнейшим в мире поставщиком оборудования. Многополосные автоматы компании популярны среди розничных продавцов и продуктовых магазинов, в которых есть несколько касс, в то время как один из первых терминалов с поддержкой чипов EMV - Vx520 - остается популярным выбором для небольших магазинов.

Дополнительная информация: Ознакомьтесь с отзывами CardFellow об отдельных терминалах для кредитных карт Verifone.

Плюсы и минусы универсальных машин

Основным преимуществом универсальной машины является то, что у вас будет больший выбор процессоров.Это означает, что вы сможете найти тот, у которого самые лучшие ставки и сборы. Кроме того, универсальные станки можно перепрограммировать. У вас будет возможность оставить машину, если в будущем вы захотите переключиться на другой процессор. (При условии, что процессор поддерживает вашу марку и модель.)

У универсальных машин действительно нет недостатков. Они предоставляют новейшие функции и дают вам возможность выбрать подходящую перерабатывающую компанию для ваших нужд.

Выборочные поставщики терминалов для кредитных карт

Некоторые поставщики терминалов продают машины, которые работают только на определенных платформах обработки.Они считаются «выборочными» поставщиками терминалов для кредитных карт. Выбор машины у выборочного поставщика дает вам меньшую гибкость в получении торгового счета, чем у универсальной компании, но большую гибкость, чем у проприетарной машины.

В большинстве случаев компании, предлагающие терминалы с ограниченным выбором, - это в первую очередь процессоры кредитных карт, которые также имеют линейку оборудования. Они могут производить оборудование сами или под собственной торговой маркой выпускать продукцию компании, выпускающей машины для кредитных карт.

Важно отметить, что когда мы говорим, что терминал работает только с определенными поставщиками, мы имеем в виду, что он работает только на платформе этого поставщика.На платформе одного процессора работает много разных процессинговых компаний. Например, если вы купили станцию ​​Clover, она работает только на платформе First Data. Однако это не означает, что вам нужен аккаунт продавца непосредственно с First Data. Это просто означает, что вам нужна учетная запись продавца у торгового посредника First Data. (Не волнуйтесь, их сотни!)

К выборочным поставщикам терминалов для кредитных карт относятся:

Это небольшой список, но имейте в виду, что прямых внутренних процессоров не так много.Эти компании, скорее всего, предложат машину, работающую только на их платформе.

First Data

Любой владелец бизнеса, который принимал кредитные карты, вероятно, сталкивался с First Data. Это один из крупнейших переработчиков в мире, который существует уже более 50 лет.

Из двух компаний First Data несколько более ограничивает выбор машин. Хотя платформа First Data поддерживает универсальные машины, такие как Ingenico и Verifone, корпоративный офис First Data не будет перепрограммировать универсальные терминалы.(Однако реселлеры First Data будут.)

Вместо этого First Data активно продвигает свои две селективные линии: линию оборудования FD и Clovers.

Опции First Data

Линия FD, в которую входят популярные машины, такие как FD130, является перепрограммируемой. (В том числе компанией First Data.) Clovers, в том числе Mini, Mobile, Flex и Station, не могут быть перепрограммированы. В этом смысле они скорее проприетарные, чем универсальные. Однако, поскольку многие реселлеры на платформе First Data могут продать вам Clover для использования на платформе First Data, мы все еще рассматриваем их выборочно, а не проприетарными.

Просто имейте в виду, что когда вы покупаете Clover, вы можете использовать его только в перерабатывающей компании, у которой вы его приобрели. Если в будущем вы захотите сменить процессоры, вам потребуется приобрести новое оборудование, даже если вы переключитесь на процессор, работающий на платформе First Data и поддерживающий Clovers.

Дополнительная информация: Ознакомьтесь с обзорами автоматов для кредитных карт FD или станций Clover.

TSYS

Total System Services (TSYS) также является одним из крупнейших процессоров и существует уже много лет, но не имеет такого же признания, как First Data.Однако из двух он немного более гибок, когда дело касается технологического оборудования.

В отличие от First Data, компания TSYS перепрограммирует универсальные терминалы. Например, если у вас уже есть модель Ingenico, которую поддерживает TSYS, вы можете переключиться на TSYS и продолжать использовать эту машину. Реселлеры TSYS также перепрограммируют универсальное оборудование.

Оборудование TSYS

Однако у TSYS есть своя собственная селективная линия, которую она предпочитает: Vital. Линия Vital примерно эквивалентна линии Clover от First Data.У обоих есть столешницы, мобильные считыватели и полноценные POS-системы. Также, как и Clover, жизненно важные системы нельзя перепрограммировать. Когда вы покупаете один, его использование ограничивается процессинговой компанией, у которой вы его покупаете. Это означает, что вы должны быть уверены, что планируете какое-то время использовать процессор, который вы выбрали, если вы планируете купить систему Vital в качестве оборудования для кредитной карты.

Доп. Инфо: Ознакомьтесь с отзывами об оборудовании для кредитных карт Vital.

Плюсы и минусы селективных машин

Селективные машины предлагают современные функции и надежное оборудование.

Незначительный недостаток заключается в том, что при открытии торгового счета у вас нет полного набора процессинговых компаний на выбор, если вы хотите использовать селективное оборудование. Однако, поскольку выборочное оборудование ограничено платформой обработки , а не процессором , у вас все еще есть много вариантов для защиты учетной записи продавца. У вас будет меньше вариантов, чем с универсальной машиной, но больше, чем с проприетарной системой.

Собственные платежные системы с помощью карт

Патентованные автоматы для кредитных карт являются наиболее ограничивающими с точки зрения процессоров.Эти машины ограничены не только платформой, но и процессором. Часто они работают только с одной или двумя перерабатывающими компаниями. При использовании проприетарных систем не имеет значения, работает ли другая компания на одобренной платформе обработки машины. Он по-прежнему будет работать только с конкретным процессором, указанным поставщиком оборудования.

Патентованные POS-системы чаще встречаются, чем проприетарные автоматы / считыватели кредитных карт. Тем не менее, есть две основные компании, которые известны собственными карточными автоматами:

PayPal

Хотя PayPal имеет около 10 лет и тысячи клиентов на Square, он также заработал и более отрицательную репутацию.Основная часть жалоб на PayPal со стороны владельцев бизнеса связана с удерживаемыми средствами и закрытыми счетами. Однако стоит отметить, что в ряде жалоб от Square’s Better Business Bureau (а также жалоб в других местах в Интернете) упоминается та же проблема с Square.

Не менее важно подчеркнуть, что некоторые из счетов PayPal и Square закрыты из-за нарушения их Условий обслуживания. Следование вашему соглашению не гарантирует, что у вас никогда не будут удерживаться средства, но оно имеет большое значение для обеспечения бесперебойных отношений с PayPal или Square.

Несмотря на жалобы, PayPal остается 800-фунтовой гориллой в мире проприетарной обработки. С точки зрения потребителя, PayPal по-прежнему пользуется доверием.

Читатель PayPal Here компании напрямую конкурирует с читателем Square. PayPal Здесь работает только с PayPal, поэтому, если вы хотите его использовать, вам необходимо создать учетную запись PayPal.

Дополнительная информация: Прочтите отзывы о PayPal.

Square

Если PayPal было устоявшимся именем, то Square была модным новичком.Компания Square, основанная тем же парнем, который создал Twitter, стремилась упростить и круче обрабатывать данные. Компания продолжает пытаться делать именно это, выпуская изящный автомат для кредитных карт Square Terminal, чтобы попытаться вытеснить традиционные модели, такие как предлагаемые Verifone и Ingenico.

Считыватели и терминалы Square работают только с Square, поэтому вам понадобится учетная запись непосредственно у них, чтобы использовать машины.

Дополнительная информация: Подробнее о терминалах для кредитных карт Square.

Плюсы и минусы патентованных машин для кредитных карт

Компания, предлагающая проприетарные машины, должна хорошо разбираться в своей системе для поиска и устранения неисправностей.Хотя это может пригодиться, вам решать, стоит ли оно недостатков.

Основной недостаток фирменных терминалов заключается в том, что у вас вообще нет выбора процессоров. Например, если вы хотите использовать Square Terminal, вам необходимо зарегистрироваться в Square. Из-за этого у вас меньше конкурентных рычагов. Проприетарные машины, как правило, имеют более высокую плату за обработку из-за отсутствия конкуренции.

Хотя PayPal и Square предлагают простые цены, простота не обязательно означает низкую стоимость; об этом следует помнить при выборе любой компании.

Выберите процессор перед машиной

Если вам не нужна особая функция или если вы не настроены на конкретную машину, рекомендуется сначала выбрать процессор. Таким образом, вы сможете сравнивать множество процессоров и найти наиболее подходящий для вашего бизнеса. Вы сможете найти компании с самыми низкими затратами и предоставить необходимые вам услуги. Оттуда вы выберете машину из множества поддерживаемых ею опций.

Нужна помощь в поиске обработчика кредитных карт или терминала? CardFellow может помочь.Заполните бизнес-профиль, чтобы увидеть цены и поддерживаемые терминалы для кредитных карт от нескольких процессоров. Это бесплатно, быстро и конфиденциально. Попробуй это сейчас!

Лучшие процессоры мобильных кредитных карт 2021 года

Лучшие мобильные устройства для обработки кредитных карт позволяют предприятиям легко обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам в автономном режиме: в магазине, на ярмарке или в дороге.

Лучшие мобильные процессоры кредитных карт

Прием платежей по картам становится все более важным для любого современного бизнеса, но что произойдет, если вы захотите продавать на ярмарке, открыть рыночный прилавок или всплывающий магазин или использовать кредитную карту столик в ресторане?

Именно здесь мобильные устройства считывания карт используются для обработки кредитных карт, позволяя принимать платежи по картам без проводов и в пути.Вам не нужна касса до тех пор, пока вам не понадобится смартфон или планшет, на котором можно запускать приложения для подключения к мобильному кард-ридеру.

Они могут подойти даже для небольших семейных магазинов, которые хотят снизить свои первоначальные затраты, а планшет с приложениями на подставке может работать вместо кассы.

Считыватели кредитных карт - это интерфейс вашей торговой точки (POS), который может делать гораздо больше, чем просто считывать карты. Лучшие POS-системы могут управлять вашими запасами, гарантировать, что вы соблюдаете правила оплаты, связанные с соблюдением требований, и помочь вашему бизнесу избежать штрафов и других административных расходов (например, мошенничества с возвратом платежей), при этом предлагая расширенные функции безопасности, которые защищают от кражи данных и кибер-нарушения.

Мобильный процессинг кредитных карт действительно проявляет себя в его абсолютной гибкости. Используя только смартфон, загруженное приложение и дешевый кардридер стоимостью от 25 до 50 долларов, вы можете принимать платежи везде, где есть сигнал сотовой сети. А некоторые продавцы предлагают вариант загрузки в автономном режиме.

Более того, это не только возможность принимать платежи с кредитных / дебетовых карт с помощью EMV, также известного как «чип и пин», но теперь также можно принимать бесконтактные платежи, включая Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Большинство торговых точек, предлагающих устройства для чтения мобильных карт, предлагают тарифы, аналогичные тарифам систем обработки онлайн-платежей. Многие не взимают ежемесячную плату, только комиссию за транзакцию в пределах 2,5-3,5%. Существуют варианты оплаты ежемесячной комиссии, чтобы снизить комиссию за транзакцию только до комиссии за обмен, то есть пенни, которые банк взимает за перемещение средств между счетами.

Здесь мы рассмотрим некоторых поставщиков торговых услуг, которые могут предоставить лучшие устройства для чтения карт для мобильных устройств для приема платежей на ходу.

Экономьте время с предварительно проверенными продавцами торговых счетов

1. Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

(Изображение предоставлено: Square)

1. Square

Инновационная система PoS

Причины для покупки

+ Простота использования + Простота и безопасность + Фиксированная цена

Причины, по которым следует избегать

-You ' Мне необходимо зарегистрироваться в Square-More. Компактная версия для США недоступна в Великобритании.

Square предлагает ряд инновационных POS-решений, и их мобильные устройства чтения карт продолжают эту политику.Как и в случае с продуктами Square в целом, ваше мобильное устройство может служить в качестве кассы и центра продаж для вашего розничного бизнеса, и устройство для чтения карт остается его неотъемлемой частью.

Сам кардридер - это всего лишь небольшое устройство, которое подключается к вашему смартфону через соединение Lightning USB для iPhone и iPad или через телефонное гнездо для телефонов Android. После этого вложения можно будет просто пропустить через карту для обработки.

Процесс считывания прост, но он также безопасен, поскольку в вашем телефоне не хранятся данные карты или клиента.Вместо этого он отправляется по зашифрованному соединению для обработки, а затем обработка завершается.

Базовый кардридер сам по себе бесплатный, а комиссия за транзакцию составляет 2,6% + 10 центов для Visa, Mastercard, Discover и American Express. Еще лучше то, что нет ежемесячной платы.

Однако для бесконтактных платежей требуется другое устройство, которое позволяет не только считывать чипы и пин-карты, но и использовать Apple Pay для платежей.

В целом Square делает транзакции безболезненными, а устройство для чтения карт одновременно простое в использовании и простое в работе.Обвинения тоже очень разумные.

(Изображение предоставлено: SumUp)

2. SumUp

Экономичное мобильное устройство чтения карт

Причины для покупки

+ Нет минимального объема транзакции + Доступный картридер, поддерживающий чип-карты

Причины чтобы избежать

-Нет мгновенных выплат -Нет транзакций с ключом

SumUp - это мобильный кардридер, который доступен в 31 стране, хотя он появился на рынке США совсем недавно.Примечательно, что он поддерживает карты с EMV, широко известные как «чип-карты», питается от порта micro-USB и имеет литий-ионный аккумулятор.

Это решение для мобильного устройства чтения карт хорошо подходит для пользователей с небольшим объемом, поскольку оно предлагает фиксированную стоимость транзакции, без ежемесячной платы или минимального уровня использования. Кардридер в настоящее время доступен всего за 19 долларов и подключается через Bluetooth к вашему смартфону с помощью загружаемого приложения.

Также поддерживается широкий спектр кредитных карт, включая MasterCard, Visa, American Express и Discover Card, а также новые сервисы Apple Pay и Google Pay.Выплаты на ваш банковский счет занимают от одного до двух дней. К сожалению, для любой транзакции требуется устройство для чтения карт, так как транзакции нельзя вводить вручную.

SumUp предлагает на выбор различные карточные автоматы, например SumUp Plus за 19 долларов или SumUp Pro за 59 долларов в США. Между тем, в Великобритании есть карточный автомат SumUp Air за 29 фунтов стерлингов (+ НДС) вместе с картридером и принтером SumUp 3G, которые стоят дороже - 149 фунтов стерлингов (+ НДС), но вы можете использовать его без наличия необходимого смартфона. для совершения сделок с первым вариантом.Также есть точки продажи оборудования для тех, кому не нужна свобода передвижения.

(Изображение предоставлено PayPal)

3. PayPal

Мобильный кардридер от juggernaut онлайн-транзакций

Причины покупки

+ Доступный кардридер с аксессуарами + Многоуровневая структура комиссии за транзакцию

Причины для избегать

-Базовый кардридер может быть зарезервирован

PayPal предлагает несколько вариантов мобильных платежей через свою службу Paypal Here, которая позволяет вашему мобильному устройству принимать карты и бесконтактные платежи с помощью кардридера PayPal и платежного приложения PayPal .

На выбор предлагаются два устройства считывания карт, первое из которых представляет собой простой считыватель чипов и считывателей для считывания данных с кредитных и дебетовых карт непосредственно лично, что бесплатно для новых учетных записей. Второй - это чип и кран, которые, помимо возможности использовать карты для оплаты, также позволяют осуществлять бесконтактные платежи с помощью Apply Pay или Google Pay.

PayPal установил партнерские отношения с поставщиками POS-терминалов, что позволяет соединять его кард-ридер с устройствами в точках продаж как для статических точек, так и для мобильных устройств в дороге.

После настройки вы сможете обрабатывать чипы, считывать и касаться платежей, а также обрабатывать транзакции Apple Pay и Google Pay, что делает его очень полезным, например, во время кризиса с коронавирусом.

Вы также можете использовать службу на своем мобильном устройстве для приема платежей PayPal и Venmo через бесконтактный QR-код.

(Изображение предоставлено QuickBooks)

4. QuickBooks GoPayment

Мобильный кардридер для бухгалтерского учета для малого бизнеса

Причины для покупки

+ Тесно интегрировано в экосистему QuickBooks + Нет минимального объема использования + Бесплатная карта считыватель

Причины, по которым следует избегать

-Высокая комиссия за транзакции

Intuit, наиболее известная как TurboTax, производит бухгалтерские предложения QuickBooks для малого бизнеса, и под этим зонтиком стоит разработка мобильного устройства считывания карт, известного как QuickBooks GoPayment.

Приложение для смартфонов GoPayment примечательно, и в нем есть сопутствующий картридер, оба из которых предоставляются бесплатно. В отличие от бесплатных кардридеров от конкурирующих сервисов, этот от Quickbooks может обрабатывать как магнитную полосу, так и чип, а также подключается к смартфону по беспроводной связи через Bluetooth.

Еще одним преимуществом этой услуги является отсутствие платы за установку или какого-либо минимального уровня использования, что делает QuickBooks более привлекательным для пользователей с небольшим объемом.

Комиссия за транзакцию начинается с 2.4% плюс 0,25 доллара за каждое движение, при вводе с ключом это возрастает до 3,4% плюс 0,25 доллара за каждую транзакцию. В целом, если вы уже являетесь пользователем QuickBooks, QuickBooks GoPayment может быть вашим приоритетным выбором.

Конечно, участие в Intuit означает, что этот крупный концерн разработал множество решений для любого бизнеса, которым вы управляете. Таким образом, использование подхода на основе приложений GoPayment больше приспособлено к мобильному или мобильному бизнесу, где у вас не обязательно есть традиционные точки продаж.И, как и следовало ожидать, транзакции можно обрабатывать через устройства Apple или Android.

(Изображение предоставлено Shopify)

5. Shopify

Разместите свой бизнес где угодно

Причины для покупки

+ Бесплатная пробная версия + Круглосуточная поддержка + Бесплатная программа для чтения

Причины, по которым следует избегать

-Нет автономный сервис

Shopify сразу станет знакомым, если вы когда-либо задумывались о платформе электронной коммерции для своего бизнеса, поскольку именно там она и началась.Однако, помимо питания для всех видов бизнеса на фронте продаж, Shopify также расширил свои продукты и услуги и теперь включает в себя считывание мобильных карт.

Помимо предложения мобильного устройства чтения карт, он также интегрируется в решения Shopify, включая приложение для смартфонов Shopify POS. Однако обратите внимание, что мобильный ридер является расширением существующих сервисов Shopify и не предоставляется отдельно.

В связи с тем, что Shopify предлагает набор услуг в глобальном масштабе, существуют территориальные и географические различия, когда дело доходит до затрат, помимо базового устройства WisePad 3 Reader.Однако, переходя от аппаратного обеспечения, вам нужно будет взглянуть на основу системы обработки, которой является Shopify POS, и существует три варианта.

Во-первых, есть Basic Shopify, который подходит людям, которые продают лично во всплывающих окнах, на рынках и т. Д. Это 29 долларов в месяц. Shopify среднего уровня стоит 79 долларов в месяц и подходит для малого и среднего бизнеса.

Наконец, есть опция Advanced Shopify для солидных предприятий, у которых есть магазины, а также для более сложных программных решений.Это стоит 299 долларов в месяц. Вы также должны отметить, что существуют сборы за обработку карты лично, в настоящее время они установлены на уровне 1,7%, 1,6% и 1,5% соответственно.

Учитывая широкий спектр вариантов, рекомендуется изучить их, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для вашего бизнеса.

(Изображение предоставлено iZettle)

6. iZettle

Система чтения карт iZettle 2 предлагает свободу и гибкость

Причины для покупки

+ Супер простой + Довольно дешевый

Причины, которых следует избегать

- Ежемесячная плата за более широкую поддержку

iZettle - это новая и улучшенная версия службы чтения карт, которая существует в той или иной форме уже некоторое время, фактически с 2010 года, и теперь она также принадлежит PayPal.Он оказался очень популярным, и последнее воплощение, вероятно, повысит его привлекательность. Самое замечательное в этом и, возможно, основная причина того, что он пользуется успехом у стольких людей, заключается в том, что это одно из самых простых решений для приема платежей.

iZettle - это компактный карточный автомат, который работает вместе с очень впечатляющим приложением на вашем телефоне, чтобы упростить обработку платежей. Эта версия iZettle так же привлекательна, как и предыдущая модель, и оказывается очень доступной, а это означает, что она продолжает пользоваться огромной популярностью среди владельцев малого бизнеса, которым нужен дешевый способ обработки платежей.

После покупки устройства для чтения карт с вас будет взиматься фиксированная ставка за каждую транзакцию, что делает его разумным вариантом и бесплатной альтернативой некоторым конкурентам. Приложение, кстати, бесплатное.

iZettle 2 продолжает следовать своей концепции интеллектуальности, простоты использования и высокой эффективности. Компактный карточный автомат, который составляет аппаратную часть уравнения iZettle, в значительной степени не изменился при сравнении его с оригинальным автоматом, за исключением зеленой кнопки там, где раньше была синяя.Неважно, как работает как всегда.

(Изображение предоставлено PayAnywhere)

7. PayAnywhere

Принимайте платежи по кредитным картам из любого места

Причины для покупки

+ Отличное приложение + Качественное оборудование

Причины, по которым следует избегать

-Пользовательская цена пакета Плата за неактивное бездействие для бездействующих счетов

PayAnywhere существует уже около десяти лет, хотя только за последние пару лет он был достаточно улучшен, чтобы его можно было назвать серьезным игроком на ставках обработки карт.

PayAnywhere в настоящее время поставляется с двумя разными пакетами для мобильного рынка, поэтому в настоящее время вы можете выбрать их пакет с оплатой по мере использования, к которому прилагается комиссия за транзакцию 2,69%. Это покрывает обработку транзакций на сумму менее 10 тысяч в месяц для платежей методом swiped, dip или tap.

Между тем, ввод с ключом стоит 3,49% плюс 0,19 доллара за каждое, а также взимается ежемесячная плата за явное бездействие. Однако PayAnywhere заявляет на своем сайте, что это применимо только к продавцам, которые не обрабатывают транзакцию в течение 12 месяцев.При возобновлении обработки плата за бездействие больше не взимается.

PayAnywhere обслуживает бизнес-пользователей со всех сторон, предлагая широкий выбор аппаратных устройств, позволяющих обрабатывать платежи. Есть смарт-терминалы, смарт-точки продаж и несколько картридеров. Также есть вариант 2-в-1 и считыватель 3-в-1, а также различные аксессуары, призванные упростить прием денежных средств клиентов.

Из двух считывателей 3-в-1, очевидно, делает это немного больше, поскольку он может обрабатывать платежи с магнитной полосой (смахивание), платежи с чип-карты EMV (падение), а также обрабатывать бесконтактные платежи NFC, включая подобные Apple Pay и Samsung Pay.Между тем, смарт-терминал может обрабатывать дебет PIN-кода, распечатывать квитанции и имеет встроенный сканер штрих-кода. И машина Smart Flex, и оборудование Smart Point of Sale добавляют второй экран, обращенный к покупателю.

Обзор лучших предложений на сегодня

Картридеры · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 18 июля 2021 г. Для получения текущей версии посетите https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/hardware/card-readers.

Считыватель кредитных карт или терминал - это устройство, которое можно использовать для приема платежей по кредитным и дебетовым картам путем нажатия, вставки или считывания карт либо путем ручного ввода информации о карте.Картридеры обычно представляют собой небольшие устройства для считывания карт, которые подключаются к вашему POS-устройству Shopify. Внешний считыватель обычно представляет собой отдельное отдельное оборудование.

Совет

Не уверены, какое оборудование вам подходит? Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать, какое оборудование с поддержкой Shopify рекомендуется для вашего бизнеса.

В данном разделе

Принимаемые типы карт

Кард-ридеры, поддерживаемые

Shopify, принимают оплату со всех основных типов кредитных карт, а также с дебетовых карт Mastercard и Visa Debit.

Совет

Если у вас возникли проблемы с считыванием дебетовой карты Mastercard или Visa Debit с помощью считывающего устройства, попробуйте ввести номер карты вручную.

В Канаде устройства считывания карт Swipe не могут принимать платежи с дебетовых карт, которые являются только Interac (например, карты Interac, которые не являются Debit Mastercard или Visa Debit).

Если вы находитесь в США, вы также можете принимать платежи Apple Pay Cash с помощью поддерживаемого устройства чтения карт.

Если вы используете внешнее устройство для чтения карт, вам необходимо уточнить у своей платежной системы, какие типы карт принимает ваш терминал.

Выбрать картридер

Какой кард-ридер вы выберете, зависит от того, где вы находитесь, какого поставщика платежей вы используете, и какое устройство вы используете для запуска Shopify POS.

Shopify POS имеет несколько поддерживаемых картридеров:

  • Считыватель Tap & Chip
  • Читатель Chip & Swipe
  • Считыватели карт Swipe
  • Устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe
  • Терминал WisePad 3

Эти поддерживаемые считыватели карт интегрированы с Shopify POS, поэтому вы можете принять платеж из Shopify POS, а затем детали транзакции появятся в Shopify на временной шкале заказа.Чтобы использовать поддерживаемый кард-ридер, ваш магазин должен находиться в поддерживаемой стране и использовать совместимого поставщика платежных услуг.

Примечание

Если ваш магазин находится в США, Канаде, Великобритании, Ирландии или Австралии, вы можете использовать считыватель карт Shopify для приема платежей по кредитным картам в любой точке мира.

Также можно использовать неподдерживаемый внешний кардридер. Вы можете найти внешнего поставщика терминала в любой точке мира, и поскольку платеж обрабатывается за пределами Shopify, вам не нужно настраивать конкретного поставщика платежей в вашем администраторе Shopify.

Недостатки внешнего терминала заключаются в том, что вам нужна учетная запись у вашего провайдера терминала, и что Shopify показывает статус оплаты заказа, но не какие-либо детали транзакции.

мощных инструментов розничной торговли для вашего бизнеса от Shopify

POS Hardware: мощные инструменты розничной торговли для вашего бизнеса от Shopify Перейти к содержанию
  • Начать
    • Начать свой бизнес
    • Брендинг

      Выглядите профессионально и помогите клиентам соединиться с вашим бизнесом

    • Присутствие в Интернете

      Найдите домен, изучите стоковые изображения и продвигайте свой бренд

    • Настройка магазина

      Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

  • Продать
    • Продать повсюду
    • Интернет-магазин

      Продать через Интернет через веб-сайт электронной торговли

    • Торговая точка

      Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

    • Кнопка «Купить»

      Преобразовать существующий веб-сайт или блог в интернет-магазине

    • Checkout

      Обеспечьте быструю и удобную оплату

    • Каналы продаж

      Охватите миллионы покупателей и увеличьте продажи

    • Индивидуальные инструменты витрины

      Выделяйтесь с индивидуальной торговлей

Открыть главную навигацию
  • Начать
    • Начать свой бизнес
    • Брендинг

      Выглядите профессионально и помогите клиентам соединиться с вашим бизнесом

    • Присутствие в Интернете

      Найдите домен, изучите стоковые изображения и продвигайте свой бренд

    • Настройка магазина

      Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

  • Продать
    • Продать повсюду
    • Интернет-магазин

      Продать через Интернет через веб-сайт электронной торговли

    • Торговая точка

      Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

    • Кнопка покупки

      Преобразовать существующий веб-сайт или блог в интернет-магазине

    • Checkout

      Обеспечьте быструю и удобную оплату

    • Каналы продаж

      Охватите миллионы покупателей и увеличьте продажи

    • Индивидуальные инструменты для витрины

      Выделяйтесь с индивидуальной торговлей

  • Рынок
  • Управление

Открывается в новом окне Открывает внешний сайт Открывает внешний сайт в новом окне

Shopify Торговая точка

Оборудование

Вырваться из прилавка

Интегрированный POS

Мгновенно подключайте оборудование POS, программное обеспечение и платежи.

Удобные кассы

Принимайте платежи в любом месте с помощью беспроводного оборудования.

Низкие ставки по кредитным картам

Экономьте с конкурентоспособными тарифами по кредитным картам от Shopify Payments.

Совместимые устройства

Дополните свою торговую точку сканерами штрих-кода, принтерами и многим другим.

  • Годовая гарантия на оборудование Shopify POS
  • Поддержка 24/7
  • Бесплатная доставка и возврат

Банковский счет

•••• •••• •••• 1234

Транзакции

# 1009

150 долларов США

# 1010

160 долларов США

Платежи для движения денег

Получите преимущества Shopify Payments с каждым планом.Просто включите его в своем администраторе Shopify, чтобы активировать - регистрацию или плату за установку не требуется.

  • Платите по одной низкой ставке для всех карт, начиная с 2,4% + 0 ¢ 9000 долларов США8
  • Получи деньги быстро
  • Храните платежную информацию в безопасности
  • Принимаем популярные способы оплаты

Возьмите свой бизнес в дорогу

Охватите новую аудиторию, продавая свою продукцию во всплывающих окнах, на рынках, ярмарках и т. Д.Подключите портативное оборудование Shopify к своему мобильному устройству и перенесите свой бизнес куда угодно.

Узнайте больше о продаже на ходу

Дополнительные ресурсы

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *