Содержание

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Шопинг после пандемии: что и как мы будем покупать

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.


2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.


3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.


4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.


5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.


6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.


7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Как эффективно вести личный бюджет: что важно знать

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Новости авто - свежие автомобильные новости, новости авторынка России и мира. Читайте свежие авто новости на

Новости авто

Топовый Ford Mustang Mach-E GT подтвердил свой запас хода без подзарядки Электрический кроссовер в..

Новости авто

Volkswagen Lamando второй генерации снова показался на фото: теперь с безрамочными дверями В..

Новости авто

Старые песни на новый лад: отстающий от конкурентов Infiniti QX60 сменил поколение В феврале..

Новости авто

Старые песни на новый лад: отстающий от конкурентов Infiniti QX60 сменил поколеине В феврале..

Новости авто

Компакт Mitsubishi Mirage с «иксом» превратился в «кроссовер» От стандартного хэтчбека..

Новости авто

В преддверии премьеры Toyota частично показала интерьер следующей Tundra Точную дату дебюта нового..

Новости авто

Новые седан и хэтчбек Audi S3 вышли на российский рынок В штатное оснащение вошли прогрессивное..

Новости авто

Топовый Fisker Ocean превысит в отдаче 544 силы Ещё в марте число предварительных заявок на Ocean..

Новости авто

Российская ассоциация автозвуковых соревнований представляют! Чемпионат по автозвуку RASCA -..

Новости авто

Крейзи Дейзи: единственный в мире Ford Shelby Cobra 2004 года продадут на аукционе Разработанная..

Новости авто

Genesis готовит обновки для GV80: кроссовер может получить шестиместную версию В новом модельном..

Новости авто

Bugatti Chiron Super Sport прошёл тесты на паспортной максималке Поскольку максималка Супер Спорта..

Новости авто

Дополнительные миллиарды: в России уточнили программу развития электротранспорта На поддержку..

Новости авто

Возвращения легенд не ждите: Lancia готовит три массовые новинки для Европы Благодаря созданию..

Новости авто

Porsche 911 GTS накачал мускулы и получил новые опции Для GTS характерен чёрный либо затемнённый..

Новости авто

«Приподнятый» седан от Mercedes-Benz: как он мог бы выглядеть? Предполагается, что если подобная..

Новости авто

Обновлённый BMW 3 серии (G20): первые изображения Популярный немецкий седан готовится к..

Новости авто

Теперь официально: GAC раскрыл облик кроссовера GS8 нового поколения Флагманский SUV сменил..

Новости авто

Всё своё, всё немецкое: новые Porsche поедут на батарейках Varta и Customcells Компания Porsche..

Новости авто

«Заряженный» седан готовится к дебюту: Hyundai дразнит тизерами Elantra N Южнокорейская компания..

Новости авто

Следующий кроссовер Volvo XC60 станет электрокаром Перспективные Volvo, судя по эскизу, получат..

Как накопить на квартиру? - статьи о недвижимости Казахстана — Крыша

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? Мы составили примерный финансовый план, а также собрали советы, как избежать дыр в бюджете.

«Крыша» поднимает тему уровня жизни и доступности жилья не впервые. Год назад на сайте была опубликована статья, комментарии к которой заинтересовали разнообразием мнений. Одни люди делились своими житейскими историями и успехом, поддерживали тех, кто жаловался на усталость и напряжение от беспросветной экономии ради покупки квартиры. Другие отмечали, что пока не готовы к решительным действиям. «Один раз живём», — заявляли третьи, объясняя свою расточительность и, как следствие, отсутствие собственного угла.

Вывод напрашивается простой: порой скромные доходы далеко не единственное, что мешает эффективно копить на жильё.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать её покупку. Запланировать всерьёз — значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям...

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелёк после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор мы решили учесть в своём исследовании: взяли данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утверждён в рамках закона «О минимальных социальных стандартах и их гарантиях») и посетили точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай — ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, по нашим подсчётам (с учётом цен на сентябрь 2018 года), один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учётом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи — около 33 тысяч. Если семья состоит из трёх человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления — чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе — больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счёт скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде мёда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и др.), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это ещё не всё. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили, как купили, — всё это существенно бьёт по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает ещё и аренда квартиры — от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребёнком, которая живёт на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остаётся 100 000 тенге — это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придётся на всём и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а ещё лучше 300 000 тенге, ситуация с жильём однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Денег всегда либо нет, либо нет совсем, гласит известная пословица. Ваша задача — выяснить, куда они делись. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).
2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).
3. Остаётся 230 000. Из них 20 % сразу же откладываем на депозит (46 000).
4. 50 %, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и т. д.).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50–60 тыс. тенге. На транспорт («Онай», а не такси) — примерно 5 000 тенге. Детский сад — 20 000. В итоге останется ещё 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 % бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и т. д. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 % не рекомендуется — отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4.5 года первоначальный взнос в размере 3 млн тенге по программе «7-20-25» будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счёт погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 % по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2.2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые на приобретение квартиры 15 млн соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придётся пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые чёрные дыры, — то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

Акжунис Брасилова

заместитель директора «Школы финансовой грамотности»

— Выкраивать средства на сбережения можно даже при небольшом бюджете. Для этого нужно составить финансовой план и систематизировать расходы. На первое время задача такова: понять, куда уходят деньги. По статистике, примерно 30 % поступающих средств попросту теряются — люди, которые не записывают траты, не могут вспомнить, на что ушли деньги. Чаще всего это мелочи, которые мы даже не замечаем. Если выявить свою финансовую дыру, можно перенаправить эти средства как раз на накопления. При этом просто считать доходы и расходы мало, нужно составить план и чётко ему следовать. Взносы на сбережения должны стать ежемесячной традицией. Это может быть 20 % доходов. Если предстоят крупные покупки, лучше предусмотреть для них отдельный бюджет и раздробить сумму на несколько месяцев.

Заработок и план поступлений нужно увеличивать. Пусть это будет хотя бы 5–10 тысяч в месяц, но так у вас будет стимул получать больше. Ищите дополнительный доход, хотя бы небольшой. За год можно собрать таким образом дополнительные 120 000 тенге.

Неплохо было бы также научиться инвестировать средства. Ценные бумаги выгоднее депозитов. Но в конечном итоге важна не столько доходность, сколько дисциплина — откладывать деньги нужно ежемесячно.

Финансовый план — это основа успеха, и он должен соответствовать цели. Если семья не ведёт бюджет, то, прежде чем планировать что-либо, важно месяца три записывать все траты, вплоть до жвачки. Конечно, придётся изменить подход к деньгам. Без этого как не было квартиры, так её и не будет.

По словам Акжунис Брасиловой, досуг, эмоциональные покупки, расходы на детей — вот три основных пути утечки средств. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в любой ТРЦ. Покупки, которые совершаются в связи с необходимостью, — это скорее исключение. Ради интереса эксперты советуют заглянуть в шкаф и проверить, не накопилось ли там много лишнего.

Анастасия Плохих

стилист

— Лишние вещи, купленные за немалые деньги, есть у большинства. Но можно выглядеть стильно и не тратить на это много. Главное — уметь сочетать вещи. Для этого нужен навык «насмотренности», проще говоря, умение видеть и мыслить образами. Можно тренироваться — просматривать картинки, модные блоги. Тогда даже на обычном вещевом рынке вам удастся подобрать правильные вещи.

Есть рациональный минимум, у каждого он свой и зависит от образа жизни. Для начала надо проанализировать своё время. Если 80 % дня вы проводите на работе, а 20 — с детьми на площадке или дома, то формировать базу следует по такому же принципу, иначе всегда будет нечего надеть. Одежды не должно быть много. В моде минимализм: вещей мало, но они вам идут и любимы. Несколько комплектов на сезон, и этого будет достаточно (выбор зависит от предпочтений и времени года).

Я советую сформировать отдельный бюджет на одежду и покупать всё в сезон скидок в соответствии со своим списком. Получится до 70 % экономии.

Специалист отмечает, что зачастую такой подход позитивно отражается не только на кошельке, но и на внешнем виде. При этом абсолютно урезать бюджет на внешний вид не стоит, это отразится на восприятии уровня жизни и настрое в целом.

О том, насколько важна мотивация и правильные мысли, говорит наш следующий эксперт.

Александр Дружинин

психотерапевт

— Есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый — социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого — приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Всё это способы поддержания самооценки. Второй фактор — личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведённое в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция — шопинг используется населением как антидепрессант.

Что касается общества, то «денежное давление» — это надолго, мы переболеем этим нескоро. Пересмотреть систему личных ценностей тоже сложно. Как правило, это достигается через переживания и опыт спустя годы. Какие мысли и установки могут помочь экономить деньги? Приведу пример: «Сейчас отказываю себе в чём-то, чтобы через некоторое время иметь гораздо больше».

Следует также почаще задавать себе вопросы: что будет, если я не буду копить (не накоплю) на жильё и что будет, если я накоплю? Важно признать, что зачастую расточительность — это защита от понимания того, что ты беден. Экономить — это не значит жить в нищете. Как раз транжиря человек делает себя бедным.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

  1. Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого.
  2. Составьте план расходов и чётко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 % суммы на депозит.
  3. Выделяйте определённые средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.
  4. Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.
  5. Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешёвый досуг найдётся на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.
  6. Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдёт в привычку и затянет, утверждают эксперты.

Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.

Как взять ипотеку при маленькой зарплате – статья, цены и тренды – ГдеЭтотДом.РУ

Заработать на собственную квартиру для большинства россиян со средним доходом - несбыточная мечта. По статистике, обычному москвичу понадобится около 27 лет, чтобы накопить на квартиру в столице. Самый реалистичный способ обзавестись крышей над головой раньше этого срока - оформить жилищный кредит. Однако невысокие доходы и здесь могут стать камнем преткновения, ведь заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. Но не стоит отчаиваться: при грамотном подходе маленькая зарплата ипотеке не помеха. Помочь получить кредит на квартиру в этом случае могут первоначальный взнос, поручители, залог или льготные ипотечные программы.

Средства на первоначальный взнос - кредит и материнский капитал

Ситуация, когда человек в состоянии оплачивать кредит, но не может подтвердить свою платежеспособность из-за «серой» зарплаты, в наши дни более чем распространена. Если работодатель отказывается подписать справку по банковской форме, стоит попробовать накопить на первоначальный взнос. В этом случае при оформлении кредита банк, скорее всего, закроет глаза на невысокие доходы. Кроме того, ни для кого не секрет: чем выше сумма, которую вы сразу отдаете банку, тем выгоднее условия ипотеки.

В кредитной сфере можно найти предложения взять ипотеку «с нуля», но они, как правило, не выгодны для самого заемщика, и спрос на них невысокий. Ставка по такому кредиту может быть выше среднерыночного на 1,5 - 2%. Однако для некоторых потенциальных покупателей такой вариант остается единственно возможным. По информации Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, подобные предложения есть у АКБ «Инвестторгбанк» и ЛОКО-Банк.

Оформлять ипотеку с первоначальным взносом - выгоднее и спокойнее, причем и банку, и заемщику. Его размер может варьироваться в пределах 10 - 70% от стоимости жилой недвижимости. Чаще всего требуется внести 10-20%.

Однако такие суммы есть далеко не у всех. Что же делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке? Один из вариантов - взять потребительский кредит. Однако специалисты советуют идти на этот шаг, только серьезно оценив свои финансовые возможности. Помните, что дополнительный кредит значительно увеличивает нагрузку на семейный бюджет. Скрыть получение займа от банка тоже не получится - этот факт отразится в кредитной истории.

Еще одна возможность заплатить первоначальный взнос, не тратя наличные, - использовать материнский капитал. На сегодняшний день во многих банках действуют программы, позволяющие зачесть сертификат в качестве первоначального взноса (или его части). Также «детские деньги» можно использовать для увеличения суммы кредита. «Сбербанк России», ВТБ24 и Банк Москвы при предоставлении сертификата материнского капитала увеличивают сумму кредита ровно на сумму материнского капитала. В зависимости от стоимости квартиры первоначального взноса в виде материнского капитала может хватить и без предоставления дополнительного взноса», - поясняет специалист компании Est-a-Tet Алексей Новиков

Созаемщики, поручители, залог - гарантии платежеспособности

Главный критерий оценки потенциального заемщика - его платежеспособность. Если ваша зарплата не позволяет оформить ипотеку на квартиру мечты, есть вариант привлечь созаемщиков. Самый простой случай - когда доходы супруга значительно превышают ваши. Тогда его зарплату можно без проблем включить в совокупный доход. Молодым семьям при покупке жилья часто помогают родители. Современные ипотечные продукты позволяют привлечь в созаемщики до 4 человек, причем они не обязательно должны быть родственниками.

Однако это решение подходит не для всех. Одно дело, когда более обеспеченные родители помогают детям выплачивать кредит. Другое - когда созаемщики просто числятся в договоре, а вся нагрузка по кредиту ложится на одну семью. В этом случае расходы могут оказаться непомерными.

Убедить банк в своей благонадежности может помочь поручительство или залог недвижимости. Для некоторых ипотечных программ наличие лиц, готовых выполнить обязательства по кредиту вместо заемщика, является обязательным условием, в других - это заменяет залог имущества.

Если у вас в собственности есть недвижимость, ее можно использовать как гарантию. В качестве дополнительного залога может выступать жилое или нежилое помещение, земельный участок, загородный дом. По словам специалистов Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, для получения кредита без первоначального взноса на всю стоимость квартиры нужно отдать в залог недвижимость, которая будет превышать стоимость новой квартиры на 20-30%. Кроме того, важно различать целевые и нецелевые ипотечные программы. В первом случае, по мнению экспертов, клиентам предлагаются достаточно выгодные ставки, иногда даже ниже, чем по стандартным программам.

Нецелевую ипотеку обычно используют для покупки недвижимости, которую отказался кредитовать банк, либо для нужд бизнеса. Ставки по этому виду кредитов значительно выше. Кроме того, экспертами замечено, что просрочки и нарушения при погашении нецелевых займов случаются чаще. А по закону, если ипотечник не сможет погасить долг, его имеют право выселить даже из единственного жилья.

Право на скидку - кому положена льготная ипотека

Если финансовое положение все же не позволяет взять ипотеку, остается надеятся на льготные программы. В России их существует достаточно много, причем как федеральных, так и региональных. Все они направлены на обеспечение жильем малообеспеченных, молодых или многодетных семей, бюджетников, а также представителей социально значимых профессий.

  • Ипотека для молодой семьи

Главное условие для участия в этой программе - хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Кроме того, семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий. Государственная помощь предоставляется в виде субсидии в размере 35 - 40% от стоимости квартиры. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение процентов.

  • Социальная ипотека

Социальная ипотечная программа была создана для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться ею, нужно находиться с списке очередников, не имеющих жилой недвижимости на территории РФ. Государство может помочь льготнику путем предоставления сниженной ставки по ипотеке, возможности приобрести жилье из госфонда или выделить субсидию. Помимо федеральных программ, жители некоторых субъектов могут рассчитывать на региональную поддержку.

  • Военная ипотека

Эта программа была создана для помощи военнослужащим, которые в силу ограниченности доходов не могут купить квартиру самостоятельно. Для этого нужно посвятить армии как минимум 3 года. За каждый год участнику Накопительной ипотечной системы (НИС) государство начисляет деньги на личный счет. Спустя положенное время накопленную сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Если военный продолжит службу, последующие платежи также возьмет на себя государство.

Помимо перечисленных программ, ипотекой на льготных условиях могут воспользоваться бюджетники, молодые ученые и специалисты. Правда, чтобы попасть в программу, участник должен иметь определенный трудовой стаж, соответствовать возрастному цензу и подтвердить, что ему требуется улучшение жилищных условий.

В заключение можно сказать, что получить ипотеку с маленькой зарплатой - вполне реально, если потенциальный заемщик детально изучит вопрос и найдет для себя кредит с подходящими условиями. Как видите, существует множество способов доказать банку свою платежеспособность, даже если ваш официальный доход невелик. Также не стоит забывать о социальных ипотечных программах - это прекрасный шанс обрести крышу над головой при помощи государства. Но даже если вы не входите в число льготников, возможность взять ипотеку на выгодных условиях все равно существует - многие организации готовы предложить своим сотрудникам специальные корпоративные кредитные программы.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Автор: Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Как накопить на квартиру? Советы экспертов: 07 сентября 2018, 09:05

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? "Крыша" составила примерный финансовый план, а также собрала советы, как избежать дыр в бюджете, передает корреспондент Tengrinews.kz.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать ее покупку. Запланировать всерьез - значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям...

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелек после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор учитывается в исследовании. Были взяты данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утвержден в рамках закона "О минимальных социальных стандартах и их гарантиях") и посещены точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай - ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, с учетом цен на сентябрь 2018 года, один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учетом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи - около 33 тысяч. Если семья состоит из трех человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления - чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе - больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счет скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде меда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и другое), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это еще не все. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили как купили - все это существенно бьет по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает еще и аренда квартиры - от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребенком, которая живет на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остается 100 000 тенге, а это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придется на всем и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а еще лучше 300 000 тенге, ситуация с жильем однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Денег всегда либо нет, либо нет совсем, гласит известная пословица. Ваша задача - выяснить, куда они делись. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).

2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).

3. Остается 230 000. Из них 20 процентов сразу же откладываем на депозит (46 000).

4. 50 процентов, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и так далее).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50-60 тысяч тенге. На транспорт ("Онай", а не такси) - примерно 5 000 тенге. Детский сад - 20 000. В итоге останется еще 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления, или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 процентов бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и так далее. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 процентов не рекомендуется - отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4,5 года первоначальный взнос в размере 3 миллиона тенге по программе "7-20-25" будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счет погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 процентов по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2,2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые для приобретения квартиры 15 миллионов соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придется пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые черные дыры, - то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

"Выкраивать средства на сбережения можно даже при небольшом бюджете. Для этого нужно составить финансовой план и систематизировать расходы. На первое время задача такова: понять, куда уходят деньги. По статистике, примерно 30 процентов поступающих средств попросту теряются - люди, которые не записывают траты, не могут вспомнить, на что ушли деньги. Чаще всего это мелочи, которые мы даже не замечаем. Если выявить свою финансовую дыру, можно перенаправить эти средства как раз на накопления. При этом просто считать доходы и расходы мало, нужно составить план и четко ему следовать. Взносы на сбережения должны стать ежемесячной традицией. Это может быть 20 процентов от доходов. Если предстоят крупные покупки, лучше предусмотреть для них отдельный бюджет и раздробить сумму на несколько месяцев.

Заработок и план поступлений нужно увеличивать. Пусть это будет хотя бы 5-10 тысяч в месяц, но так у вас будет стимул получать больше. Ищите дополнительный доход, хотя бы небольшой. За год можно собрать таким образом дополнительные 120 000 тенге.

Неплохо было бы также научиться инвестировать средства. Ценные бумаги выгоднее депозитов. Но в конечном итоге важна не столько доходность, сколько дисциплина - откладывать деньги нужно ежемесячно.

Финансовый план - это основа успеха, и он должен соответствовать цели. Если семья не ведет бюджет, то, прежде чем планировать что-либо, важно месяца три записывать все траты, вплоть до жвачки. Конечно, придется изменить подход к деньгам. Без этого как не было квартиры, так ее и не будет", - советует заместитель директора "Школы финансовой грамотности" Акжунис Брасилова. 

По словам Акжунис Брасиловой, досуг, эмоциональные покупки, расходы на детей - вот три основных пути утечки средств. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в любой ТРЦ. Покупки, которые совершаются в связи с необходимостью, - это скорее исключение. Ради интереса эксперты советуют заглянуть в шкаф и проверить, не накопилось ли там много лишнего. 

"Есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый - социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого - приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Все это способы поддержания самооценки. Второй фактор - личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведенное в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция - шопинг используется населением как антидепрессант.

Что касается общества, то "денежное давление" - это надолго, мы переболеем этим нескоро. Пересмотреть систему личных ценностей тоже сложно. Как правило, это достигается через переживания и опыт спустя годы. Какие мысли и установки могут помочь экономить деньги? Приведу пример: "Сейчас отказываю себе в чем-то, чтобы через некоторое время иметь гораздо больше".

Следует также почаще задавать себе вопросы: что будет, если я не буду копить (не накоплю) на жилье и что будет, если я накоплю? Важно признать, что зачастую расточительность - это защита от понимания того, что ты беден. Экономить - это не значит жить в нищете. Как раз транжиря человек делает себя бедным", - отмечает психотерапевт Александр Дружинин.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде - начните с малого. Составьте план расходов и четко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 процентов суммы на депозит.

Выделяйте определенные средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.

Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными - так вы точно потратите лишнее.

Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам - бесплатный или дешевый досуг найдется на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.

Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдет в привычку и затянет, утверждают эксперты. Главное - не забывать: нет плана расходов - нет денег, нет денег - нет квартиры.

Доставим самые важные новости в ваш телефон. Нажмите здесь.

Как научиться копить деньги имея скромные доходы

На чтение 11 мин. Обновлено

У вас не получается начать копить деньги? И на это множество причин: маленькая зарплата, высокие цены в магазинах, большие текущие расходы. Это ситуация знакома многим. И вроде бы откладывать часть средств не представляется возможным. "Вот если бы зарплату повысили, тогда можно было бы" - так считает большинство людей и ждут повышения заработка в надежде начать сразу же сберегать часть средств.

Это глубокое заблуждение. С увеличение доходов автоматически возрастают запросы и соответственно на эту же величину и увеличиваются ваши ежемесячные траты. В итоге у вас опять не будет хватать денег на текущие потребности. Ну а про то, чтобы что-то отложить и говорить не приходится.

Начать откладывать деньги можно при любой зарплате. Неважно сколько ты получаешь: 10 000, 30 000 или миллион. Можно часто наблюдать как семьи с отличающимся уровнем доходов живут по разному и эта разница иногда не в пользу семей с более высокими заработками.

Семья с меньшим достатком постоянно путешествует, у них всегда есть деньги, они никогда не занимают в долг до зарплаты, дом -полная чаша. В противовес им есть семьи, у которых доходы в разы больше, но .... денег им не хватает, на них висят кредиты и прочее прочее.

Почему же так происходит? Дело просто в умении распоряжаться своими деньгами правильно. И благодаря этому умению в совокупности с несколькими нехитрыми приемами можно откладывать деньги даже при маленькой зарплате.

Копим деньги правильно

Я решил не перечислять по  пунктам сухие советы о  том, как нужно сберегать свои финансы. Позвольте вам рассказать свою историю, когда несколько лет назад наша семья была в довольно затруднительном финансовом положении, но это не помешало нам накопить определенную сумму денег.

Немного предыстории.

После окончания института (или университета) мы много лет жили на съемных квартирах. И как то у нас постоянно не складывалось с постоянным проживанием на одном месте. Хотя изначально и снимали на длительный срок. Но всегда вмешивались разные форс-мажоры. То квартиру решать продавать, то сыну на свадьбу подарить и прочее прочее. В итоге в среднем раз в год-полтора приходилось подыскивать новое жилье. А это тот еще геморрой. Особенно переезды с квартиры на квартиру (кто знает тот поймет). И с каждым разом было все сложнее и сложнее по причине того, что мы обрастали вещами и мебелью, которые занимали всю больше и больше места.

На тот момент жена была в декрете и не работала. Денег также катастрофически не хватало. Мы думали после выхода ее на работу будем начинать откладывать деньги. Но не тут то было. Доход вроде бы вырос, но сильного эффекта мы не почувствовали. Денег как не хватало раньше, так и стало не хватать и дальше. И ничего мы поделать с этим не могли. Все наши попытки экономить не помогали. Все потребности были такие нужные, без которых вообще нельзя прожить.

После очередного переезда на новую съемную квартиру (и всех прелестей с этим связанных) нашему терпению пришел конец, ну или оно было практически на грани. Мы твердо решили обзавестись собственной квартирой, чтобы уже осесть в одном месте и  прекратить постоянные мытарства.

Решение подстегнул еще тот факт, что подсчитав, сколько денег мы отдали за годы аренды и постоянных переездов мы поняли, что на все это дело была выброшена стоимость одной квартиры.

Своих денег на покупку жилья у нас не было. Оставался только один вариант - ипотека. В то время ее можно было взять практически без первоначального взноса. Но в таком случае размер ежемесячных платежей был просто неподъемным для нашего семейного бюджета. Мы определили сумму кредита, который мы могли бы потянуть. В итоге разница между стоимостью квартиры и кредитом и есть та сумма денег, которую нам нужно было накопить, чтобы внести ее в качестве первоначального взноса.

Исходя из этого мы получаем следующие выводы.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Просто копить деньги, чтобы они были, не вариант. Именно постановка целей - это первый и я считаю главный этап процесса накоплений. Без цели вы не добьетесь серьезных результатов.

Это как спорте: просто заниматься для себя, 2-3 раза в неделю ходить в зал на тренировку и оставаться практически на одном и том же уровне на протяжении нескольких лет или же поставить для себе определенную цель (черный пояс по карате, выжать 150 кг лежа, пробежать 100 метровку за 12 секунд, получить спортивный разряд) и стремиться к ней. Во втором случае результат будет выше многократно.

Так что для начала ставьте себе конкретную цель: новый телефон, деньги на путешествие, на машину, на квартиру, на  учебу ребенку и вперед.

Цель должна быть важной

Если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь "важную и необходимую" вещь.

В детстве я ужасно хотел крутой велосипед. Для меня это было очень важно. В течение нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. И в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.

 

Четкая цель была - да. Она была важной - да. Но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. К концу месяца практически ничего не оставалось. Жалкие остатки от зарплаты. Такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.

К счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. Книга называлась "Самый богатый человек в Вавилоне". Рекомендую! Прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.

Основная мысль этой книги заключается в одной фразе

Сначала заплати себе

Оказалось все так просто. Просто немного изменяем порядок ваших трат и получаем 100% результат.  На сайте опубликована одноименная статья, кому интересно - можете ознакомиться.

Вкратце, суть фразы "сначала заплати себе" имеет такой смысл: вы постоянно платите деньги всем и за все - в магазине за продукты и одежду продавцам, за телефон и интернет - провайдерам, за ремонт обуви - обувщикам, кредит  - банкирам. Вы платите всем кроме самого себя любимого. Получается вы цените чужих и посторонних вам людей гораздо выше своего Я. Как то это неправильно.

Нужно сразу после получения заработной платы заплатить сначала себе. В нашем случае отложить определенную сумму денег. И эти деньги должны быть именно ваши, не предназначенные ни для кого другого.

Ну а остальные деньги вы можете тратить.

После этого у нас сразу пошло дело на лад. Методом проб и ошибок (на это ушло 2-3 месяца) мы определили для себя оптимальную сумму, которую можно откладывать чтобы быстрее двигаться к нашей цели, но и в то же время не сильно ограничивающую наши потребности.

Еще один вывод, который мы получили - это, то что можно практически одинаково жить, что на полную зарплату, что на 80-85% от нее. Когда денег становится чуть меньше, чем раньше, ты невольно (на подсознательном уровне) начинаешь тратить их меньше, а точнее меньше тратить на ненужные покупки, без которых в принципе можно легко обходиться. Или начинаешь искать где можно купить то же самое но дешевле.

В нашем доме был небольшой магазинчик, где мы покупали хлеб, молоко и прочие ежедневные товары. Цены там были примерно на 15% выше, чем в ближайшем супермаркете, который находился чуть дальше (буквально через два дома). Но до него лень было идти - аж 200 м!!!! Когда мы начали откладывать деньги и жить на меньшую сумму, ноги как то сами по себе стали нести нас именно в супермаркет, где мы могли купить на ту же сумму больше продуктов.

И так происходило по многим мелочам, на которые мы раньше даже не обращали внимание.

Это конечно было хорошо, но хотелось бы откладывать каждый месяц денег больше, чем у нас получалось. В голову пришло сразу простых 2 варианта:

  • больше зарабатывать
  • меньше тратить

На словах конечно просто, а на деле не очень. Решили начать со второго пункта, так как начать экономить гораздо проще, чем повышать доход.

Оптимизируем расходы и тратим деньги правильно

Сейчас существует множество различных систем ведения семейного бюджета:

они позволяют более правильно распределить ваши траты и в тоже время достаточны просты и эффективны.

Но в то время мы ничего подобного не знали, поэтому действовали путем проб и ошибок.

  1. Мы подсчитали сколько мы зарабатываем в месяц.
  2. Сколько тратим и самое главное на что. Расчеты были примерные на глазок, но тем не менее, мы сразу увидели, что на некоторые так называемые "потребности" у нас уходит немалая часть бюджета. Конечно по отдельности каждая из трат была невелика, но сложив все вместе - получили немало. Было решено свести их к минимуму, а от некоторых  даже совсем отказаться.
  3. Основные расходы на продукты питания, одежду и прочее важное. Стали искать, где можно купить все это дешевле. Продукты оптом, на распродажах, по акции, совместные закупки, интернет-магазины. Экономия в итоге оказалось существенной. По некоторым статьям расходов удалось покупать товары на 25-30% дешевле.

Повышение дохода

С этим как оказалось было все сложнее. Повышение на текущей работе не светило. Искать другую работу? Тут был риск поменять шило на мыло. Поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. Все деньги сразу шли в копилку. По сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. Но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным. Это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.

Ограничение потребностей

Ради покупки квартиры нам пришлось отказаться от многих вещей, а другие свести к минимуму. Мотивация у нас для этого была (помните, про постановку целей, да еще достаточно важных). Конечно это было нелегко. Но это того стоило. Конечно, мы не перешли на одну воду с хлебом. Но отказались от многих дорогих продуктов, заменим их более дешевыми аналогами (и как оказалось более полезными). Перестали (ну почти перестали) питаться на работе в кафе, столовой - брали продукты из дома. И многое другое. В общем вели спартанский образ жизни.

Деньги должны работать

У нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. Чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад. Можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам. Хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.

Полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Выводы

Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.

Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:

  1. Ставим конкретную цель - для чего мы все это затеваем.
  2. Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
  3. После получения зарплаты - сразу откладываем нужную сумму.
  4. Оптимизируем расходы - иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
  5. Повышаем доходы.
  6. Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.

На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.

Как накопить на квартиру

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? Сайт "Крыша" составил примерный финансовый план, а также собрал советы, как избежать дыр в бюджете, передает Zakon.kz.

Как отмечается, порой скромные доходы далеко не единственное, что мешает эффективно копить на жильё.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать её покупку. Запланировать всерьёз — значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям...

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелёк после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор мы решили учесть в своём исследовании: взяли данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утверждён в рамках закона «О минимальных социальных стандартах и их гарантиях») и посетили точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай — ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, по нашим подсчётам (с учётом цен на сентябрь 2018 года), один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учётом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи — около 33 тысяч. Если семья состоит из трёх человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления — чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе — больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счёт скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде мёда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и др.), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это ещё не всё. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили, как купили, — всё это существенно бьёт по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает ещё и аренда квартиры — от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребёнком, которая живёт на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остаётся 100 000 тенге — это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придётся на всём и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а ещё лучше 300 000 тенге, ситуация с жильём однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Задача — выяснить, куда делись деньги после зарплаты. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).
2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).
3. Остаётся 230 000. Из них 20 % сразу же откладываем на депозит (46 000).
4. 50 %, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и т. д.).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50–60 тыс. тенге. На транспорт («Онай», а не такси) — примерно 5 000 тенге. Детский сад — 20 000. В итоге останется ещё 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 % бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и т. д. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 % не рекомендуется — отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4.5 года первоначальный взнос в размере 3 млн тенге по программе «7-20-25» будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счёт погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 % по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2.2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые на приобретение квартиры 15 млн соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придётся пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые чёрные дыры, — то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

Финансисты отмечают, что нужно записывать расходы, чтобы их систематизировать, и понять - на какие ненужные мелочи уходят средства. Взносы на сбережения должны быть ежемесячными. При планировании крупных покупок можно распределить сумму на несколько месяцев.

Покупка одежды также бьет по карману. Стилисты отмечают, что не обязательно покупать дорогую одежду, чтобы стильно выглядеть - можно научиться сочетать недорогую одежду и выглядеть красиво.

По мнению психотерапевта Александра Дружинина, есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый — социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого — приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Всё это способы поддержания самооценки. Второй фактор — личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведённое в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция — шопинг используется населением как антидепрессант.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого.

Составьте план расходов и чётко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 % суммы на депозит.

Выделяйте определённые средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки. Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.

Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешёвый досуг найдётся на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.

Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдёт в привычку и затянет, утверждают эксперты. Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.


Я сэкономил 100 тысяч долларов при зарплате в 30 тысяч долларов - вот мои главные советы по экономии денег

С 2004 по 2012 год я жил в Нью-Йорке, зарабатывал около 30 000 долларов в год и откладывал более 100 000 долларов.

Денег хватило, чтобы, когда пришло время, сдать копилку в качестве первоначального взноса за свою первую квартиру.

Я смог сэкономить так много, зарабатывая так мало, потому что я делал все возможное, чтобы свести к минимуму плохой выбор, например, стараться не отставать от Нью-Йоркских Джонсов, и максимизировать удачу, как наследство от моей бабушки.Оба имели большое значение. Так же поступали, казалось бы, случайные вещи, например, жить с кем-то бережливым.

Вот пять самых важных советов по экономии, которые я усвоил за эти восемь лет.

Если вы собираетесь стать партнером, делайте это с умом

Любовный совет кажется странным началом истории о сбережении, я знаю. И все же ничто не истощит вас быстрее, эмоционально и материально, чем застревание не с тем человеком или свидание, когда вы действительно хотите быть одинокими.Кроме того, любовь и деньги обычно так или иначе связаны с самого начала.

Бен, с которым я познакомился в колледже, был добросердечным и вдумчивым парнем, который подходил мне, и я с самого начала почувствовал, что часть того, что делало нас совместимыми, заключалась в том, что мы оба уделяли одинаковое внимание одним и тем же вещам, например безопасности.

Это означало, что мы не совершали импульсивных поездок в Вегас или даже во Флориду; мы свели к минимуму всевозможные импульсные покупки. Он не просил у меня дорогих подарков, а я никогда не ожидала украшений или цветов.Мы нашли доступные способы сказать «Я люблю тебя». Однажды он нашел для меня идеальный сборник стихов в The Strand, который, вероятно, стоил 5 долларов, но означал более 15 букетов.

Постарайтесь не целовать лягушек. Целовать лягушек - дорогое удовольствие.

Когда мы переехали в Нью-Йорк, мы разделили спальню в чужой квартире, готовили оптом и делали покупки в продовольственных кооперативах, магазинах секонд-хенда и других местах, где, как мы знали, можно было получить хорошие предложения. Иногда мы заходили слишком бережливо: мою маму раздражал наш комод, брошенный в поле у ​​автомагистрали Нью-Джерси, и ее отталкивал сломанный футон, на котором мы спали, как кровать, на которой мы спали. Вторая авеню.

Но по большей части нам удавалось сохранять простоту, не чувствуя себя обделенными (и, слава Богу, без клопов). Мы вместе ходили на романтические прогулки и угощали себя хотя бы одним обедом в неделю. В особых случаях мы проявляли осторожность и получали билеты на бродвейские шоу, такие как «Авеню Q», или бронировали места в популярных ресторанах, таких как Babbo.

Окружите себя единомышленниками

Тот факт, что Бен не проявлял особого интереса к клубам или бранчам, означал, что я мог сэкономить, даже когда я выполнял серию разочаровывающих работ начального уровня, которые приносили мне менее 30 000 долларов в год .Но тот факт, что мои друзья чувствовали то же самое, тоже помог. Мы делали покупки не для развлечения; вместо этого мы тусовались друг у друга в квартирах, в парках, в бесплатных музеях, художественных галереях и кофейнях. Мы играли в настольные игры и смотрели DVD.

Мы отказались от традиционных ночных развлечений Манхэттена - модных коктейлей и пива по завышенной цене, а также от связанных с этим ночных трат на закусочную и такси - в пользу дешевых вечерних мероприятий, таких как чтения, импровизационные шоу и рассказы о Мотыльке.Часто мы могли назвать это ночью, потратив меньше 10 баксов на каждую. Я все еще чувствовал, что живу в Нью-Йорке и веду светскую жизнь, но я не разорялся.

Заставьте свои деньги работать

Я открыл сберегательный счет сразу после того, как начал свою первую работу после окончания колледжа, и, хотя я несколько раз менял должность в те первые несколько лет и никогда не зарабатывал много, мой менталитет остался прежним: деньги в основном для будущего использования, а не для настоящего удовольствия.

Когда мне хватило примерно на шесть месяцев расходов на жизнь, я открыл высокодоходный сберегательный онлайн-счет, который давал мне четыре процента, и начал перемещать туда резервы.И как только эта сумма существенно выросла, я взял хороший кусок и переместил его на высокодоходный многолетний компакт-диск.

Блокировка моих денег, даже если это означало, что я получу их обратно, а затем и некоторые в долгосрочной перспективе, заставила меня нервничать: что, если мне понадобятся средства и я не смогу их получить? Что делать, если у меня возникла чрезвычайная ситуация, превышающая возможности моей шестимесячной подушки? Я решил рискнуть.

Мне повезло: даже когда я получил неожиданные счета от врача, и когда меня уволили, и мне пришлось жить на 400 долларов в неделю в виде чеков по безработице, мой шестимесячный фонд поддерживал меня, как и было задумано.И по мере того, как компакт-диски созревали, я переводил основную сумму и прибыль на большее количество компакт-дисков. Хотя я этого не знал, я делал что-то вроде лестницы для компакт-дисков, и это сработало.

Избегайте инфляции образа жизни

Первые несколько лет в городе Бен был студентом, а я - начальным работником, и мы устроились соответственно: много готовили, а не тусовались или путешествия, сжатые в небольших пространствах, особенно в студии, настолько крошечной, что можно было почти дотронуться до кровати с кухонного стола.Мы жили в этой комнате площадью 250 квадратных футов почти три года.

Постепенно наши перспективы улучшились. Я получил более высокооплачиваемую работу и поставил меня на реальную карьерную траекторию, а он окончил юридический факультет и начал работать в фирме.

Но даже тогда мы сохранили свои скромные привычки. Отчасти это было сделано для того, чтобы Бен мог бросить все возможное на свои студенческие ссуды. В общей сложности мы тратили около 2000 долларов в месяц на аренду. Каждое воскресенье мы готовили оптом и приносили обед на работу.Мы ходили пешком или ездили на поездах, а не вызывали такси.

Мы были более щедрыми с нашими друзьями и семьями, а также когда делали пожертвования на благотворительность, и это нас удовлетворяло. Мы купили немного более красивую одежду. Однако в целом наш менталитет остался прежним: мы относились к его долгу не как к укусу комара или как к небольшому раздражителю, а как к нашествию комаров, к чему-то, что нужно победить как можно скорее любой ценой.

Положите непредвиденные доходы на работу тоже

Удача помогала мне практически на каждом этапе пути: по крайней мере, до 2008 года экономика была сильной, а процентные ставки были высокими; Я нашел партнера, который так же думал о сбережениях на будущее и с которым я мог разделить расходы; и хотя я имел дело с неудачами, такими как увольнения, плохие начальники и худшие арендодатели, я не был потрясен никакими настоящими трагедиями.

Еще у меня была бабушка. Благодаря простой жизни и разумному инвестированию она и мой дедушка, хотя оба родились в бедных родителях-иммигрантах, накопили небольшое состояние.

Мой дедушка умер, когда я учился в колледже, и моей бабушке не нужно было все, что у нее осталось, поэтому она решила отдать большую часть своего имения при жизни, а не после смерти. За несколько лет я получил от нее значительную часть денег - и хотя у меня было искушение сделать с ними что-то захватывающее и драматичное, я последовал ее примеру: я вложил их и наблюдал, как они помогают мне расти.

К 2012 году Бен выплатил свои ссуды, я получил постоянную работу с более высокой зарплатой, и мы хотели иметь ребенка. Мы также устали переезжать по принуждению домовладельцев или обстоятельств. Мы были готовы купить квартиру. Благодаря удачному выбору и даже большей удаче, мы смогли.

Как жить так, как будто ты богат на 30 тысяч долларов в год

Когда вы спрашиваете людей, что им нужно сделать, чтобы исправить свое финансовое положение, наиболее частым ответом будет то, что им нужно зарабатывать больше денег.Хотя зарабатывать больше денег может быть полезно, умение управлять деньгами на самом деле гораздо важнее.

Если вы не можете распоряжаться деньгами, которые у вас есть, что заставляет вас думать, что зарабатывать больше поможет?

Большинство финансово успешных людей, которых я знаю, не получают шестизначной зарплаты. Они небогатые люди; это люди, которые делают разумный финансовый выбор.

Вы можете быть удивлены, узнав, что эти люди зарабатывают низкие или средние доходы. Если вы зарабатываете всего 30 000 долларов в год, как вы можете быть более успешным в финансовом отношении, чем тот, кто зарабатывает 50 000 долларов в год или больше?

Вот как!

* Раскрытие информации: этот пост содержит партнерские ссылки.Ознакомьтесь с нашей полной политикой раскрытия информации здесь.

Взломайте жилье

Эксперты по личным финансам называют самые большие части вашего ежемесячного бюджета «четырьмя стенами» - это жилье, транспорт, еда и одежда. Если вы хотите резко сократить свои расходы, начните с них. Здесь вы получите максимальную отдачу от вложенных средств.

Если вы живете в довольно дорогом районе и ваш доход относительно низок, вам нужно будет найти творческие способы сэкономить на жилье.

В том районе, где я живу (Twin Cities, Миннесота), даже дешевая, убогая квартира стоит не менее 1000 долларов в месяц. Тем не менее, я знаю множество людей, которые платят меньше этой суммы в месяц.

Вот несколько примеров того, как люди экономят на жилье . Хотя некоторые из них могут показаться сумасшедшими или нереалистичными, имейте в виду, что я лично знаю людей, которые используют каждую из этих стратегий.

  • Сдайте в аренду свободную комнату в своем доме за 400 долларов в месяц.
  • Купите дом в менее привлекательном месте с ипотекой в ​​размере 800 долларов в месяц.
  • Купите необычно маленький дом с ипотекой в ​​750 долларов в месяц.
  • Сдам верхний уровень дома за 600 долларов в месяц.
  • Купить квартиру недорого с ипотекой 950 долларов в месяц. Сдаю свободную комнату за 650 долларов в месяц.
  • Сдам гостевой дом за 500 долларов в мес.
  • Сдам комнату в доме за 700 долларов в месяц.

Вместо того, чтобы тратить более 1000 долларов на дрянную квартиру, эти люди нашли творческие способы тратить от 300 до 800 долларов в месяц на свое жилье. Как это удивительно ?!

Некоторые другие варианты сокращения ваших жилищных расходов включают: проживание в крошечном доме; переселение всей семьи в недостроенный подвал к вашим родственникам; и жить в машине, автобусе или фургоне. Я лично не знаю, чтобы кто-нибудь делал такие вещи, но я прочитал множество блогов об этих стратегиях.

Некоторые из этих методов могут показаться немного ненормальными, но они определенно сэкономят кучу денег!

Хотите получить эксклюзивные советы по экономии?

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать эксклюзивные идеи экономии денег, продажи и предложения.

Снизьте транспортные расходы

Вторая из «четырех стен» - транспорт. Сколько вы тратите на свою машину? С учетом платежей за автомобиль, ремонта, технического обслуживания, бензина и других расходов автомобили просто дороги.

Люди часто пытаются оправдать покупку новых автомобилей, говоря, что им «нужно что-то надежное», чтобы приступить к работе, но вы легко можете найти что-то надежное за 10 000 долларов или меньше. Вот несколько советов по сокращению транспортных расходов:

  • Прекратите обновлять каждые несколько лет.Вам не нужно переходить на новую машину каждые несколько лет. Если ваша машина в хорошей форме, держите ее как можно дольше.
  • Перейти на более дешевый автомобиль. У вас есть автомобиль стоимостью 20 000 долларов? Продайте его и купите за 10 000 долларов (или меньше).
  • Гони юнкер. Моей машине 19 лет. Он ржавый, его пробег более 120 000 миль, но он продолжает работать!
  • Получите умный автомобиль. Они выглядят глупо, но дешево!
  • Carpool. Если у вас есть возможность, совместите машину с супругом или коллегой.
  • Велосипед или прогулка. При любой возможности вы можете сэкономить на бензине, прогуливаясь пешком или на велосипеде.
  • Сесть на автобус или поезд. Если вы едете в крупный город, поездка на автобусе или поезде может быть гораздо более доступным вариантом, чем тратить кучу денег на бензин (и парковку) каждый месяц.

Если вы сможете найти способы сократить расходы на жилье и транспорт, у вас будет отличное начало!

Завоевание двух других стен: еда и одежда

Следующим шагом будет покорение двух последних категорий «четырех стен»: еды и одежды.Еда - это обычная трата бюджета для людей. Чтобы сократить расходы на еду, попробуйте:

  • Ешьте реже или удешевьте его, выбрав закуски, десерт или обед вместо ужина.
  • Переход на более дешевый продуктовый магазин. Из всех стратегий, которые мы с мужем пытались сократить наши расходы на продукты, переход на Walmart оказал наибольшее влияние.
  • Урезание готовых изделий. Замороженные обеды, предварительно нарезанные продукты и другие расфасованные продукты очень дороги.
  • Использование морозильной камеры. Хватит тратить остатки еды и положить их в морозильную камеру. Вы удивитесь, что вы можете заморозить!
  • Использование приложения для возврата денег, такого как Ibotta. Вы можете получить кэшбэк только за покупки продуктов (которые вы все равно собираетесь покупать) с помощью приложения Ibotta! Загрузите Ibotta по моей ссылке, и вы получите бесплатный приветственный бонус в размере 10 долларов, как только начнете использовать предложения.

Одежда, как правило, самая маленькая из «четырех стен», но в этой области еще есть место, где можно сократить свои расходы.

Вы можете попробовать использовать сайт возврата денег, такой как Ebates, чтобы заработать деньги на одежду, делать покупки в благотворительном магазине, зарабатывать подарочные карты для покупки одежды или покупать только одежду, которая находится на таможне.

Связано: Обзор Ebates: как заработать кэшбэк для покупок в Интернете

Как только вы сэкономите на одежде и еде, вы преодолеете все четыре стены! Это должно иметь огромное влияние на ваш ежемесячный бюджет.

Избегать долга

Вы можете предположить, что тот, кто зарабатывает шестизначную зарплату, богат, но что, если у него есть задолженность по студенческой ссуде в размере 250 000 долларов от юридической школы? M

Между тем, кто-то, кто зарабатывает 30 000 долларов в год, на самом деле может оказаться в лучшем положении… при условии, что у нее нет долгов и она сохраняет свои ежемесячные расходы на низком уровне.

Вполне возможно хорошо жить на 30 000 долларов в год, если у вас нет долгов, но что, если у вас есть долг?

Я бы порекомендовал попытаться погасить его как можно быстрее, используя подход снежного кома долга. Сократите свои расходы настолько, насколько сможете, и каждый месяц вкладывайте сэкономленную сумму в долг.

Также избегайте дополнительных долгов. Когда вы оказываетесь в яме, первый шаг к выбору - это прекратить копать.

Бюджет, бюджет, бюджет

После того, как вы преодолели «четыре стены» и разработали план погашения любого долга, который у вас может быть, последним шагом будет определение бюджета.Поскольку вы снизили свои четыре самых больших расхода, вы обнаружите, что теперь в вашем бюджете больше места для маневра.

Если этого по-прежнему мало, теперь можно начать сокращать и небольшие расходы. Вы платите за абонемент в тренажерный зал, которым никогда не пользуетесь? Кабель никогда не смотришь? Домашний телефон, которым вы не пользуетесь? Начните вырезать как можно больше мелких предметов.

Нужна помощь в составлении бюджета? Ознакомьтесь с нашим бюджетным пакетом, который включает шесть рабочих листов для печати.

Каждый рабочий лист снабжен инструкциями, поэтому у вас есть все инструменты, необходимые для управления своими деньгами, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.Получите комплект прямо сейчас!

Трудно ли жить хорошо всего на 30 000 долларов в год? Если это так, то первым делом вам следует сократить четыре самых больших расхода вашего бюджета: жилье, транспорт, продукты питания и одежду. Если этого недостаточно, тогда начните сокращать меньшие расходы.

Между тем старайтесь максимально избегать долгов. Если у вас уже есть долг, погасите его как можно быстрее.

Вы не поверите, но на годовую зарплату в 30 000 долларов можно жить хорошо.Я знаю множество людей, которые делают это, сохраняя низкие расходы!

Сколько я могу себе позволить арендную плату?

Важно знать, сколько вы можете себе позволить

Иногда уже слишком поздно задавать этот очень важный вопрос: «Какую арендную плату я могу себе позволить?» Весь процесс поиска квартир утомителен: поиск квартир позволяет найти ту, которая выглядит прилично, звонить и договариваться о поездках, подавать заявки и, наконец, быть принятым.Иногда детали вопроса «сколько я могу себе позволить» просто не рассматриваются должным образом.

Мы упростили ответ на этот вопрос с помощью нашей статьи «Сколько арендной платы я могу себе позволить?» Калькулятор. Особенно когда вы переезжаете в новый район, трудно понять, сколько вы можете тратить каждый месяц в своей квартире, не оставив себе только овсянку на завтрак и бобы и рис на ужин.

После того, как вы закончите свои расчеты, вставьте результаты нашего калькулятора «Сколько арендной платы я могу себе позволить» прямо в поиске квартир RentLingo.Вы можете искать апартаменты исходя исключительно из вашего бюджета. RentLingo предлагает обзоры и рейтинги квартир, чтобы вы могли сузить поиск до самых лучших квартир, соответствующих вашему бюджету. Не забудьте учесть такие вещи, как коммунальные услуги, страхование арендатора и транспортные расходы. Кроме того, каждый список снабжен собственным путеводителем по апартаментам, который включает доступные удобства, фотографии и видео квартир, информацию о местонахождении и контактную информацию. Удачи в поисках вашей следующей квартиры!

Простое практическое правило: вы не должны тратить на аренду более 1/3 своей зарплаты после уплаты налогов.Например, ваша годовая зарплата составляет 50 тысяч долларов, что дает вам 4 166 долларов в месяц. После уплаты налогов у вас должно быть около 3270 долларов. Треть от 3270 составляет около 980 долларов, и это то, что ваша ежемесячная арендная плата должна составлять 50 тысяч в год.

Составление бюджета, если вы знаете, сколько вам следует потратить на аренду

После того, как вы ввели свою информацию в калькулятор арендной платы и получили ответ на вопрос «Сколько я должен потратить на аренду», у вас будет базовый уровень для расчета остальной части вашего ежемесячного бюджета.Поскольку наибольший процент вашего ежемесячного дохода идет на аренду, проще всего рассчитать остальную часть вашего бюджета, когда вы получите представление о том, какую арендную плату вы можете себе позволить.

Общая стратегия составления бюджета следует правилу 50-30-20. Применение этой стратегии к своим финансам - отличный способ сосредоточиться на контроле за ежемесячными расходами, а также при планировании своих будущих финансов.

The 50: 50 из правила 50-30-20 означает, что вы должны стремиться платить не более 50% своего дохода на ежемесячные потребности.Эти потребности включают такие расходы, как:

  • Стоимость ваших продуктов в месяц
  • Ваши счета за коммунальные услуги, такие как счет за телефон, воду и электричество.
  • Стоимость страховки арендатора
  • Страхование водителя
  • Страхование здоровья и стоматологии
  • И, конечно же, сколько стоит потратить на аренду

Как мы подсчитали выше, выяснение того, сколько вы должны платить за аренду, дает вам хорошее начало для составления бюджета на оставшуюся часть ваших необходимых ежемесячных расходов и помогает заложить основу для выяснения остальных ваших финансов.Итак, если вы смотрите на две разные квартиры, и одна составляет 40% вашего дохода, а другая - 25%, вы можете рассчитать, как эта разница повлияет на оставшуюся часть вашего ежемесячного бюджета на необходимые вам расходы.

30: 30 представляет, какая часть вашего дохода должна идти на дискреционные расходы. По сути, вы должны выделять 30% своего ежемесячного дохода на развлечения, питание, бензин, необходимый для поездок за город, расходы на ваши хобби и все остальное, без чего вы можете жить, если бы вам пришлось.

The 20: Последним, и часто кажется самым отдаленным, является 20. Последние 20, согласно правилу 50/30/20, представляют собой процент дохода, который должен идти на достижение ваших финансовых целей. Будь то откладывание денег на пенсию, погашение автокредита или студенческой ссуды или накопление денег для первоначального взноса за дом.

Хотя правило 50-30-20 - отличный способ подумать о составлении бюджета, это не окончательное решение финансового положения каждого.Скорее всего, если вы зарабатываете 30 тысяч, ваш бюджет будет отличаться от бюджета, который зарабатывает 80 тысяч в год. Но все начинается с использования калькулятора доступности аренды, чтобы выяснить, сколько вы должны потратить на такие расходы, как аренда, чтобы вы могли установить базовый уровень для остальной части вашего бюджета.

Как жить на удивление хорошо всего на 30 000 долларов в год

Как ваше качество жизни? На самом деле это очень относительно и во многом зависит от того, насколько вы цените такие вещи, как доступ к интересным хобби, стоимость жизни, хорошая еда, чистый воздух, качественное образование или даже близость к семье и близким друзьям.Некоторые люди хотят выпить вина и пообедать в пятизвездочных ресторанах, а другие предпочитают собираться за столом со своими близкими и преломлять хлеб. Хорошо жить бывает всех форм и размеров.

Около 32% американцев относятся к низшему среднему классу, что означает, что они забирают домой менее 35 000 долларов в год. Возникает вопрос: сможете ли вы хорошо жить всего на 30 000 долларов в год? Коротко говоря, да. Но выяснение бюджета, который позволит хорошо жить при гораздо более низком доходе, требует немного большего внимания и намерений.

Аренда или ипотека

Знайте, сколько вы можете позволить себе потратить. | iStock / Getty Images

Общее практическое правило заключается в том, что вы должны тратить не более 30% своего дохода на ипотеку или арендную плату, и это очень высокая сумма. Предпочтение составляет 25%. Небольшая простая математика показывает, что максимальная месячная стоимость жилья не должна превышать 750 долларов. Это означает, что при процентной ставке 4% с нулевой скидкой возможна покупка дома на сумму до 85 000 долларов. Эта цена дала бы достаточно места для маневра при затратах на коммунальные услуги.

Еда и питание вне дома

Воспользуйтесь преимуществами приготовления еды. | Ben6 / iStock / Getty Images Plus

Мы все должны поесть. И, надеюсь, мы сможем наслаждаться едой, которую кладем в наши тела. В среднем мы ежемесячно выделяем на питание от 10% до 15% нашего дохода. Это даст вам от 250 до 375 долларов в месяц на покупку продуктов. Хотя это может показаться немного трудным, вы удивитесь, насколько низкими могут быть ваши расходы на питание, если вы будете планировать питание каждую неделю.

Кроме того, использование местных продуктовых банков может иметь решающее значение при ограничении бюджета.А когда дело доходит до еды вне дома, очень важно искать недорогие рестораны. Воспользуйтесь скидками и купонами на таких веб-сайтах, как Groupon.

Транспорт

Будьте открыты для различных видов транспорта. | iStock / Getty Images

Воспользовавшись общественным транспортом в вашем районе, вы сэкономите немного денег. Поскольку в городе не будет бесплатного общественного транспорта, вы должны убедиться, что не превышаете 15% вашего дохода за проезд.Это 375 долларов в месяц - немного меньше, чем в среднем по стране. Езда на велосипеде и совместное использование автомобилей - отличный способ сэкономить на поездках.

Образование и уход за детьми

Возможна финансовая помощь. | Карстен Коалл / Getty Images

Что касается детского образования, важно знать, что вы делаете все, что в ваших силах, чтобы предоставить своим детям наилучшие инструменты для достижения успеха. К счастью, существует финансовая помощь и гранты для малообеспеченных семей, ищущих ухода за детьми.Более того, некоторые детские учреждения в вашем районе могут иметь хорошие ресурсы для финансовой помощи, поэтому не бойтесь спрашивать. В противном случае может быть сложно удержать уход за ребенком в пределах 10–15% от вашего ежемесячного дохода. Если у вас и вашего партнера есть возможность составить противоположные графики работы, чтобы избежать необходимости в уходе за ребенком, это будет огромной экономией денег.

Телефоны

Можно найти доступный тарифный план на телефонную связь. | SolisImages / iStock / Getty Images

В наши дни практически невозможно обойтись без мобильного телефона, не говоря уже о смартфоне.Но, как все мы знаем, смартфоны дорогие. К счастью, есть варианты, позволяющие снизить расходы, что позволяет сократить эти расходы на уровне около 5% вашего бюджета. Компании, такие как metroPCS и Project Fi, предлагают неограниченное количество текстовых и разговорных планов, которые включают 1 ГБ данных каждый месяц в течение 30 долларов. Другие компании, такие как Sprint и U.S. Cellular, предлагают тарифные планы от 45 до 50 долларов с неограниченными разговорами и текстовыми сообщениями и 2 ГБ данных. Кроме того, некоторые провайдеры будут предлагать скидки на установку автоплатежей каждый месяц.

Одежда

Вы можете найти отличные скидки на покупки. | Хранители через Facebook

Кто любит шоппинг? Комиссионные и бережливые покупки могут почти попасть в категорию развлечений. Так весело примерять винтажную одежду, покупаете вы ее или нет. Если серьезно, то вы хотите тратить не более 2% своего годового дохода на одежду и обувь. Время от времени вам неизбежно понадобится новая обувь и одежда, поэтому внимательно следите за тем, как вы совершаете покупки.Магазины одежды, такие как T.J. Maxx, Ross и Marshalls предлагают прекрасные вещи за небольшую часть стоимости универмага.

Развлечения

В некоторых кинотеатрах действуют дни скидок. | Thinkstock

Развлечения могут быть бесплатными, но чтобы их найти, потребуется немного творчества и немного исследований. Всегда проверяйте веб-сайт вашего города и местную библиотеку, чтобы найти календари сообщества. Ищите мероприятия, такие как бесплатные концерты, детские мероприятия и театральные представления.Кроме того, проявите творческий подход, устроив обед или день в парке для вас и ваших друзей, чтобы поиграть в игры на лужайке и приготовить барбекю. Будьте готовы к новым увлечениям и познанию нового. Старайтесь не тратить на развлечения более 5% своего дохода.

Здоровье и благополучие

Вы также можете заниматься дома. | Comstock / iStock / Getty Images

Если есть что-то, что помогает нам всем жить хорошо, так это забота о своем теле. Но иногда покупка абонемента в тренажерный зал или еженедельные занятия йогой в модной студии может оказаться дорогостоящей.Проверьте в своей библиотеке, есть ли в ней бесплатные занятия по фитнесу. Если занятия йогой удерживают вас в хорошем состоянии, попробуйте одно из многочисленных онлайн-членств по йоге, например oneOeight, где вы можете получить доступ к, казалось бы, бесконечным вариантам занятий и медитациям с гидом каждый месяц по цене меньше, чем стоимость одного занятия в студии.

Экономия

Не забудьте увеличить свои сбережения. | АндрейПопов / iStock / Getty Images

Несмотря на то, что экономить при ограниченном бюджете может быть сложно, это все равно важно.Ежемесячно откладывая 10% своего дохода, вы будете получать в банке примерно 3000 долларов в год, и это будет в сумме. Если вы можете сократить расходы в других сферах, всегда вкладывайте эти дополнительные деньги в свои сбережения.

Путешествия

Посмотрите на поездки, чтобы сэкономить. | jacoblund / iStock / Getty Images

Путешественник внутри вас может быть немного подавлен из-за дохода в 30 000 долларов, поэтому вам снова придется проявить творческий подход. Лучшим вариантом будет изучение окрестностей.Если вы потратите 5% своего ежемесячного дохода, вы получите 125 долларов, так что попробуйте ежемесячно совершить поездку в кемпинг или две в близлежащие государственные парки. Веб-сайты, такие как Groupon и Travelzoo, также предлагают удивительные скидки на мероприятия и быстрые путешествия, поэтому проверяйте предложения рядом с вашим домом.

Получите свою первую квартиру: сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы переехать?

2017 Обновление: Вы можете загрузить нашу новую распечатанную таблицу составления бюджета квартиры и использовать ее для оценки арендной платы и бюджета для всех ваших расходов.

2016 Обновление: Также ознакомьтесь с нашими недавними сообщениями, которые помогут вам рассчитать максимально доступную арендную плату на основе вашей зарплаты: Сколько арендной платы я могу себе позволить с помощью своей почасовой оплаты и калькулятора доступной арендной платы.

Для многих наших читателей переезд в собственную квартиру является конечной целью. Вы хотите иметь собственное место, будь то совместное проживание в квартире с друзьями или поиск студии, которую вы можете назвать своей. Но как вы туда попали? Ранее в этом году мы сделали серию из трех частей по этой теме.Пришло время повторить курс о том, сколько денег вам понадобится на каждом этапе пути.

Итак, приступим! В первую очередь, в 2013 году на рынке аренды очень тесная . Согласно Reuters , национальный уровень вакантных квартир в настоящее время составляет 4,3% по сравнению с 8% в 2009 году. А если вы ищете жилье в Нью-Йорке, Сан-Франциско, Чикаго и многих других крупных рынках, оно намного ниже. Другими словами: не так много открытых квартир - и, вероятно, людей, которые хотят квартиры, больше, чем подходящих квартир.Это означает, что , если вы ищете скидку или сделку, вы вряд ли ее найдете. Это простая реальность: много охотников и мало вакансий. Во всяком случае, вам, возможно, придется заплатить больше, чтобы получить желаемое место . Так что начните экономить! Если вы новый выпускник и зарабатываете около 40 000 долларов, вам потребуется 3 000 долларов (подробности в конце этого поста) в банке, прежде чем вы сможете переехать.

Ваш стабильный доход

Если вы хотите жить в собственном доме, лучше всего иметь стабильный доход.У вас будет гораздо больше шансов получить жилье, и вы обретете спокойствие, когда переедете в него. Есть два распространенных способа определить количество квартиры, которое вы можете себе позволить. Либо:

  • Разделите ежемесячный получаемый на руки доход на три, или
  • Разделите свой годовой валовой доход на сорок

Полученное число является абсолютным максимумом , который вы должны платить в ежемесячной арендной плате. Если вы сдаете в аренду сверх своих средств, вы будете испытывать стресс каждый месяц ... и никогда не будет перерывов.Так что придерживайтесь того, что вы можете себе позволить . (Если у вас нет стабильного дохода, или вы ищете работу, или вы собираетесь сдать долю в аренду, ознакомьтесь с нашими советами по получению квартиры, не отвечающей требованиям дохода. (Предупреждение: вам может потребоваться сэкономлено еще больше денег.)

Первоначальный взнос

Тот факт, что вы соответствуете требованиям к доходу для данного ценового диапазона, еще не означает, что вы закончили. Оценка квартиры означает внесение залога.Залог обычно равен сумме месячной арендной платы. Скорее всего, вам придется пройти проверку биографических данных и кредитоспособность, за которую с вас часто взимают плату в размере от 30 до 100 долларов, в зависимости от управляющей компании. Это означает, что вам нужно будет примерно вдвое увеличить арендную плату за первый месяц плюс около 100 долларов или около того , и вам нужно будет иметь возможность сократить чек на эту сумму, как только вы захотите получить место. (Да, в конечном итоге вы получите обратно свой залог, но это произойдет не раньше конца срока аренды, при условии, что вы поддерживаете квартиру в хорошем состоянии.А пока это совершенно неликвидный актив, на котором вам нужно откладывать.)

Перемещение

Не упускайте из виду эти расходы. Скорее всего, это будет либо аренда грузовика, либо переезд с полным спектром услуг. Цена каждого в вашем районе. Если вы арендуете движущийся грузовик в городе и делаете все остальное самостоятельно, рассчитывайте заплатить около 40-150 долларов за грузовик и расходные материалы, такие как лента, коробки и т. Д. Это рекомендуемый выбор, если вы можете жить с Несколько звонков в вашу мебель, вам удобно размещать вещи в кузове грузовика, вы можете с апломбом управлять огромным транспортным средством, и у вас есть друзья, способные нанять кого-то.

Вообще говоря, , если вы делаете небольшой переезд в город с полным спектром услуг с хорошей компанией, ожидайте заплатить около 300-600 долларов . Если это кажется большим, то это потому, что это так; Тем не менее, если вы найдете хорошую компанию и у вас есть хорошие вещи, очень важно, чтобы кто-то осторожно перевел ее на новое место.

Маловероятно, что вы сократите свои расходы на переезд до нуля . Если да, то мои сердечные поздравления: у вас есть отличные, крепкие друзья и бесплатный доступ к большому транспортному средству.Если это относится к вам, все, что вам нужно учитывать, - это расходов на оснащение вашего нового места всем необходимым : туалетной бумагой, моющими средствами, лампочками, бумажными полотенцами, полкой для посуды и т. Д. И т. Д. Будьте готовы заплатить около В общем, 50-100 долларов за въезд в квартиру - и на более высоком уровне, если вы начинаете с нуля.

Мебель

Если у вас уже есть мебель, вам повезло - вы, вероятно, заплатили больше за переезд, но теперь с этим отделом покончено.Если у вас не так много мебели, помните, что мебель - это товар, за который вы можете заплатить почти любую цену . У нас есть статьи о том, как обставить ваше жилище стоимостью менее 500, 1000 и 2000 долларов. Плата за мебель больше не гарантирует лучший продукт, но если вы будете терпеливы и осведомлены, вы сможете получить прочную красивую мебель, если потратите немного больше денег. Тем не менее, ваша первая квартира не обязательно должна быть версальской . Потратьте удобную для вас сумму - и помните, что, если не считать основ, вам не нужно покупать все сразу.Подумайте о том, чтобы периодически посещать комиссионные магазины. Торцевые столы, лампы, книжные полки и тому подобное можно приобретать постепенно, поэтому воспринимайте мебель как повторяющиеся расходы в течение первого года, а не как единовременную выплату .

Коммунальные услуги

Мы опубликовали статью с разбивкой по расходам на коммунальные услуги. Резюме: вы должны рассчитывать заплатить примерно 200 долларов в месяц за коммунальные услуги (которые включают в себя Интернет, услугу потоковой передачи данных и страховку арендатора в дополнение к обычному отоплению и электричеству). Имейте в виду, что это за единицу , поэтому, если вы снимаете квартиру с друзьями, ваши индивидуальные затраты будут значительно меньше. Мы также хотели бы отметить, что, как ни заманчиво это игнорировать, страховка арендатора является обязательной страховкой . Это менее 150 долларов в год, и если вы пострадаете от пожара, наводнения или взлома, вы сможете выкупить свое имущество повторно и попросить кого-то другого поселить вас в отеле, пока ваше жилье не станет пригодным для проживания. Итак, получите страховку арендатора!

Общая целевая экономия

Арендная плата за 1-й месяц 1000 долларов США - зарплата 40 000 долларов / 40
Залог 1000 долларов США - арендная плата за один месяц
Стоимость переезда 0-500 долларов США - в зависимости от того, перемещаете ли вы мебель (кровать и т. Д.))
Мебель 0–500 долларов - если вы переехали с мебелью 0 долларов, в противном случае вам понадобятся некоторые предметы первой необходимости (кровать и т. Д.)
Разное 500 долларов - залог за коммунальные услуги, сборы за проверку кредитоспособности, страхование арендатора, начальные принадлежности
Итого 3 000 долларов

Алекс Автор Моя первая квартира

Думаете, что невозможно жить комфортно на 30 000 долларов в год? Подумай еще раз!

Сколько час стоит 30 000 долларов в год?

Если вы беспокоитесь о своем текущем доходе и о том, как вы можете жить более комфортно, не о чем беспокоиться.

Для многих остается вопрос: 30 000 долларов в год - это сколько час?

Определив это число, вы сможете соответствующим образом спланировать свой бюджет, чтобы жить комфортно.

Прочтите, чтобы узнать о том, что можно сделать, чтобы улучшить свою жизнь с ограниченным бюджетом.

Делаем математику

Если ваша годовая зарплата составляет 30 000 долларов, вам нужно разбить ее на почасовую ставку, чтобы лучше понимать, что вы зарабатываете.

Итак, сколько 30000 часов в год?

Давайте посчитаем.

Для этого расчета предположим, что вы работаете полный рабочий день из расчета 40 часов в неделю.

Это означает, что вы работаете в общей сложности около 2080 часов в год из расчета 40 часов в неделю, умноженных на 52 недели в году.

Теперь разделите вашу зарплату в размере 30 000 долларов на 2 080.

Ваши результаты будут: 30 000/2 080 = 14,42 USD в час.

Это отвечает на вопрос: сколько час стоит 30 000 долларов в год? Однако неужели все так просто? Давайте посмотрим дальше.

Важно помнить, что эта сумма - это то, что вам заплатят до вычета налогов !

Ваша последняя почасовая заработная плата будет зависеть от ваших индивидуальных налоговых удержаний, а также от других расходов, таких как страхование и другие льготы.

Можно с уверенностью сказать, что после всех этих вычетов вы, вероятно, будете зарабатывать около 10 долларов в час при годовой зарплате в 30 000 долларов.

Когда вы думаете о своей зарплате с этой точки зрения, это может обескураживать.

Но эта заработная плата не означает, что вы не можете жить комфортно, если планируете заранее и придерживаетесь разумного бюджета.

Расходы на жилье

Место, где вы живете, играет огромную роль в общем качестве вашей жизни.

Если вы не замужем и зарабатываете всего 30 000 долларов в год, есть несколько вещей, которые следует учесть перед тем, как арендовать или купить дом.

Во-первых, найдите соседа по комнате, который разделит с вами стоимость аренды и коммунальных услуг.

Это отличный способ сэкономить, живя в любимом месте.

Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать 25 процентов вашего дохода.

Следовательно, ваша ежемесячная арендная плата должна быть в пределах от 625 до не более 750 долларов в месяц, даже с соседом по комнате.

Ищите дома, которые сдаются в аренду владельцем, так как они, как правило, находятся в более низком диапазоне по сравнению с более крупными кондоминиумами или жилыми комплексами.

Придерживайтесь результатов поиска, которые не выходят за рамки вашего бюджета на жилье, чтобы у вас не возникало соблазна арендовать то, что вы не можете себе позволить.

Проявите творческий подход и ищите для аренды места подальше от центра города, если вы живете в городской зоне.

Возможно, вам придется проехать немного дальше, чтобы добраться до работы, но в большинстве случаев стоимость жизни будет ниже.

С соседом по комнате вам не придется экономить на удобствах, и у вас будет кто-то еще, чтобы помочь взять на себя бремя арендной платы.

Обдумайте этот вариант внимательно, иначе вам, возможно, придется найти жилье поменьше.

Еда

Когда дело доходит до составления бюджета, стоимость еды обычно дает вам наибольшее пространство для маневра.

Посмотрите, сколько вы тратите, и старайтесь снижать эти расходы каждую неделю или месяц.

С учетом таких вещей, как каждое утро бегать за кофе или каждый день ходить в ресторан на обед.

Посещение «счастливого часа» с коллегами со временем действительно может накапливаться. Если у вас есть дети, поищите места, где они могут бесплатно поесть.

Сделайте себе кофе дома и налейте его в дорожную кружку вместо того, чтобы тратить 5 долларов в день в Starbucks.

Упакуйте свой обед и приготовьте его заранее в начале недели, чтобы вы могли просто взять его и пойти.

Эти небольшие настройки могут сэкономить вам немало денег в долгосрочной перспективе.

Считайте, что еда вне дома - это особое удовольствие, а не образ жизни.

Делайте покупки в местных продуктовых проспектах и ​​ищите распродажи вещей, которые можно заморозить, например мяса и других продуктов.

Покупайте оптом рис и макароны, чтобы получить более выгодную сделку.

Используйте купоны, чтобы сэкономить еще больше денег на кассе в продуктовом магазине.

При тщательном планировании и умных покупках вы можете значительно сократить бюджет на еду.

Этот бюджет не означает, что вам нужно отказываться от еды в любимой пиццерии.

Просто ограничьте свое питание в ресторане до одного раза в неделю или даже один раз в месяц вместо того, чтобы делать это регулярной привычкой, и вы удивитесь, сколько вы сможете сэкономить.

Расходы на развлечения

Просмотр любимых фильмов и телешоу - отличный способ расслабиться.

Но стоимость кабеля и других развлечений может сказаться на вашем бюджете.

В идеале вы не должны тратить более 100 долларов в месяц на телевидение и мобильный телефон.

Сократите эту стоимость, подписавшись на услуги потокового телевидения вместо местной кабельной компании.

В наши дни существует масса отличных альтернатив стандартному телевидению.

Потоковое вещание в Интернете - это путь в будущее, и он может сократить ваш счет более чем вдвое!

Что касается сотовой связи, договоритесь со своим текущим оператором связи и узнайте, могут ли они снизить стоимость вашего счета.

Если нет, присмотритесь к магазинам и поищите нового оператора, который предложит вам более низкую цену.

Когда вы объединяете услуги сотового телефона, Интернета и телевидения, они должны быть меньше 150 долларов при вашем текущем доходе.

Если вам абсолютно необходим кабель, разделите его стоимость с соседом по комнате или исключите несколько каналов, которые вы никогда не смотрите, чтобы сэкономить деньги.

30 000 долларов в год - сколько час? Время платить наличными

Когда вы зарабатываете 30 000 долларов в год, бывает сложно оплачивать все наличными.

Со временем задолженность по кредитной карте может увеличиваться как снежный ком, оставляя вас в напряжении и в беде.

Лучший способ бороться с задолженностью по кредитной карте - по возможности оплачивать все наличными.

Это может означать, что вам придется перестать покупать вещи импульсивно, но это разумный шаг, если вы ищете способы сократить свои ежемесячные счета.

По возможности начните расплачиваться по кредитной карте с суммой, превышающей месячный минимум.

Переведите свои карты с высокой процентной ставкой на карту с низкой или нулевой процентной ставкой по переводам баланса.

Рассмотрите возможность оказания услуг по урегулированию задолженности, которые помогут вам выплатить остаток на сумму меньше, чем вы задолжали.

Записывайте, сколько у вас карт, их баланс и процентную ставку.

Это даст вам представление о том, куда идут ваши деньги каждый месяц.

Как только вы справитесь со своими долгами, вы можете приступить к устранению любых проблем с вашим кредитом.

Не забывайте производить все платежи вовремя каждый месяц и сокращать остатки, чтобы ваши расходы были низкими.

Когда вы платите наличными, это заставляет вас серьезно задуматься о том, какой у вас располагаемый доход.

Этот метод также заставляет вас остановиться и подумать, покупаете ли вы то, что вам нужно, а не импульсивные покупки, которые вы хотите.

Разрежьте свои кредитные карты пополам, чтобы избавиться от соблазна их использовать.

Вы можете сэкономить одну карту с самой низкой процентной ставкой на случай чрезвычайной ситуации.

Если вам неудобно разрезать карточки, поместите их в емкость с водой и положите в морозильную камеру, чтобы они не были доступны для рук.

Подумайте о транспортных расходах

Вы, вероятно, не водите Porsche, если зарабатываете 30 000 долларов в год, но все равно можете слишком много тратить на транспорт.

Если у вас сейчас приличная сумма оплаты за автомобиль, возможно, пришло время понизить рейтинг.

Продайте свой автомобиль или обменяйте его на более дешевую модель, и вы сможете экономить сотни каждый месяц.

Если вы все же планируете оставить свой нынешний автомобиль, позаботьтесь о нем, регулярно проводя техническое обслуживание и заменяя масло.

Профилактическое обслуживание может сэкономить тысячи долларов на дорогостоящем ремонте автомобиля.

Подсчитайте и определите, может ли общественный транспорт быть дешевле, чем ехать на работу каждый день.

Если вы можете сесть на автобус или метро дешевле, чем ехать, возможно, пришло время изменить свой распорядок дня.

Когда у вас есть машина, вы платите больше, чем просто ежемесячный платеж.

Также необходимо учитывать расходы на бензин, страховку и техническое обслуживание.

Используйте свою машину для прогулок по выходным и поплавьте вместе с коллегой в течение недели, если можете.

Все, что вы можете сделать, чтобы снизить зависимость от автомобиля, может серьезно сэкономить деньги.

Комфортная жизнь на любой доход

Как только вы узнаете, что ответ на 30 000 долларов в год - сколько часов, вы сможете лучше подготовиться к составлению бюджета, который позволит вам жить комфортно.

Немного спланировав и немного изменив, можно легко сохранить и по-прежнему наслаждаться любимыми вещами.

Чтобы связаться с консультантом по долговым обязательствам, посетите наш веб-сайт и свяжитесь с нами сегодня, чтобы мы могли помочь вам с урегулированием ваших проблем с погашением долга.

Как мы сэкономили 30 000 долларов на первоначальном взносе за 1 год

Джейкоб думал, что домовладения никогда не будет.Но всего за один год он и его партнер Коннор смогли сэкономить 30 тысяч долларов. Они зарабатывают хорошие деньги, но никогда не складывались в кучу, достаточную для первоначального взноса. Затем с помощью простого трехступенчатого плана все изменилось.

Слово «первоначальный взнос» всегда вызывает у меня оттенок страха, когда я его слышу. Дело не в том, что я не хочу владеть домом - я хочу! Это, казалось бы, непреодолимая сумма денег, которую мне нужно накопить, прежде чем домовладение станет реальным. Я бы отложил на это экономию, потому что, ну как я вообще туда доберусь ?!

Если это звучит знакомо, у меня хорошие новости: вам не нужно бояться, и вам не нужно больше откладывать сбережения.Год назад мы с моим партнером накопили 0 долларов в качестве первоначального взноса. Я вообще отказался от идеи владеть домом. Я посвятил себя жизни аренды, навсегда по прихоти управляющего недвижимостью и их регуляторов температуры.

Сегодня у нас есть более 30 000 долларов на авансовый платеж, и мы неуклонно экономим больше каждый месяц. Домовладение кажется более доступным, чем когда-либо. Лучшая часть? Ничего особенного мы не сделали. Мы просто немного поработали, немного составили бюджет и сэкономили больше, чем считали возможным.

Как мы это сделали? Как мы перешли с 0 до 30 тысяч долларов за год? Ну, в первую очередь: заложили бюджет. Мы используем You Need a Budget в течение многих лет, и это помогло нам не только получить полный контроль над нашими деньгами, но и теперь дает нам невероятно сосредоточиться на том, куда мы хотим направить деньги. В нашем случае: в счет первоначального взноса.

В наш бюджет мы внесли три важных изменения:

  1. Накопление на авансовый платеж стало нашим наивысшим приоритетом и получило отдельную категорию.
  2. Каждый дополнительный доллар сверх нашего обычного дохода направляется в эту категорию первоначального взноса.
  3. Мы дали себе больше «веселых денег». (Да, вы все правильно прочитали. Больше забавных денег. Подробнее об этом позже).

1. Первоначальный взнос был нашим главным приоритетом

Если шесть лет использования YNAB чему-то меня научили, так это так: определите свои приоритеты, и ваша жизнь последует за ними. В начале 2019 года у нас было много приоритетов - новая мебель, новые забавные гаджеты, путешествия, обеды вне дома, - и наши деньги были распылены, чтобы удовлетворить все из них. Мы решили, что экономия на доме должна составлять , приоритет , на котором мы сосредоточились в 2019 году.Последовали два важных изменения:

Мы дали кучу наших долларов новых рабочих мест .

Старые рабочие места, которые у них были, больше не были для нас приоритетными, поэтому мы вывели их из их старых категорий и переместили в категорию первоначального взноса на дом (представьте, как деньги переходят из одного виртуального конверта в другой). Этот дорогой игровой компьютер? Оказывается, я не хочу этого так сильно. Новая мебель? Может быть, дом должен быть первым.

Определите свои приоритеты, и ваша жизнь последует за ними.

Перераспределив деньги, которые у нас уже были, мы смогли сразу выделить несколько тысяч долларов. Это было потрясающе, и это сразу же стало огромным толчком для нашей динамики.

Мы прошли все категории и скорректировали наши цели.

Наш доход предсказуем, и мы точно знаем, сколько поступает каждый месяц (мы оба работаем, и у нас есть хорошие рабочие места). Наш план: выделять меньше денег на такие вещи, как одежда, товары для дома и технологии, а затем повышать цель для нашей категории авансовых платежей за дом.В итоге мы пришли к действительно здоровой цели сбережений - мы стремились ежемесячно откладывать 2000 долларов на первоначальный взнос за дом.

2. Мы сохранили наш возврат налога

Вы когда-нибудь получали большой бонус или толстый чек от IRS? Эти часто неожиданные неожиданности могут быть такими захватывающими. Тем не менее, чаще всего они уходят раньше, чем попадают в ваш текущий счет. Наличие кучи «лишних» денег может омрачить ваше суждение, заставляя вас тратить их на вещи, которые на самом деле не являются приоритетными. Вы хоть помните, что купили в прошлый раз? Я точно не знаю.

Поскольку экономия на первоначальном взносе была нашим приоритетом номер один, наши деньги последовали его примеру. Когда в нашем бюджете появлялись дополнительные деньги, мы немедленно отправляли их в категорию первоначального взноса за дом. Мы пытались сделать это со всем - подарками, налоговыми декларациями, бонусами, прибавками к зарплате и т. Д. Мы несколько раз промахнулись (я действительно хотел этот новый Kindle), но это было нормально. Было намного лучше сэкономить 90% наших непредвиденных доходов, чем 0% из них.

3. Мы увеличили наши деньги на развлечения

Третье и самое важное изменение, которое мы сделали, произошло в середине года.Мы не экономили так много, как предполагали - те 2000 долларов, которые мы откладывали каждый месяц, имели привычку исчезать, когда мы тратили слишком много средств в других областях. Происходит перерасход - нереально ожидать, что этого не произойдет. Но если ваши траты на питание вне дома съедают ваш первоначальный взнос (как это было у нас), пора что-то с этим сделать.

Мой партнер и я начали мозговой штурм. Мы поняли, что это была мысленная игра - мы слишком ограничивали! Наш бюджет был нереалистичным, и мы чувствовали последствия.

Чтобы снова встать на путь, мы решили начать выделять больше средств на наши категории Fun Money (например,… НАМНОГО больше. Мы более чем в четыре раза увеличили сумму в каждом из наших распределений на Fun Money). У меня есть один, а у моего партнера. Мы вкладываем в каждую одинаковую сумму денег, и ее можно использовать для чего угодно, без вопросов. Единственное предостережение - все перерасходы будут покрываться долларами из нашей категории «веселые деньги», взятыми поровну из обеих.

Это изменение имело немедленный и драматический эффект.В следующий раз, когда я захотел что-то (например, этот Kindle), я смог купить это, не потратив лишнюю сумму на другую категорию - я просто использовал свои Fun Money. А если бы мне не хватало, я мог легко откладывать на месяц или два.

Настоящая победа, однако, пришла к концу первого месяца, когда мы решали, стоит ли нам пойти поесть. Наша категория обедов вне дома была пуста, и 40 долларов перерасхода не считались такими же . Потом я вспомнил, что 40 долларов перерасхода означают, что я потеряю 20 долларов на Fun Money.Передо мной стоял выбор: купить то, что я давно хотел, или пойти куда-нибудь поесть, потому что я не хочу готовить. Выбор был до смешного легким - мы ели дома.

С тех пор, как мы внесли это изменение, мы неизменно экономили 2000 долларов каждый месяц. В этом подходе есть что-то, что помогло нам еще яснее увидеть наши приоритеты. Перерасход средств по-прежнему случается, но гораздо реже. И когда это произойдет, у нас есть план покрытия, который не повредит нашему продвижению к нашему первоначальному взносу.

Месяц за месяцем мы экономили.Были времена, когда казалось, что денег, которые мы откладывали, никогда не хватит, но мы продолжали настаивать. Несмотря на мои опасения, качество нашей жизни не изменилось так сильно. И мы не упускали из виду то, что действительно изменилось - в конце концов, это не было приоритетом.

Пусть ваш бюджет будет вашим путеводителем

Год спустя мы сели на ежемесячное бюджетное собрание. Я случайно взглянул на категорию первоначального взноса за дом и был шокирован, увидев 30 000 долларов! Мы не касаемся этой категории, поэтому прошли бы месяцы, не обращая на нее особого внимания.

В этом и заключается истинная сила вашего бюджета: когда вы решаете, что для вас важно, и реалистично выполняете его, вы можете просто проснуться однажды и заметить, что сэкономили 30 000 долларов, даже не осознавая этого.

Весна (почти) витает в воздухе, и мы начали появляться, чтобы открывать дома в некоторых из районов, которые нам нравятся. У меня тоже есть закладки Zillow на моем компьютере. Год назад владение домом казалось невозможным. Сегодня это похоже на то, что не за горами. Мы будем продолжать экономить месяц за месяцем - каждый раз, когда мы садимся за бюджет, мы становимся немного ближе к нашему новому дому.

Этот пост был первоначально написан в марте 2020 года. С тех пор Джейкоб и Коннор осуществили свои мечты домовладельцев и только что переехали в свой первый дом!


Хотите воплотить мечты домовладельца в реальность? Увеличьте свои сбережения сегодня с помощью программы «Вам нужен бюджет». Вы сможете согласовывать свои расходы со своими приоритетами, как никогда раньше. Попробуйте бесплатно в течение 34 дней, кредитная карта не требуется!

Попробуйте бесплатно

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *