Содержание

Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру


Жилищная экономика: сколько лет нужно копить на квартиру в одиночку >>>


Тонкости мотивации


Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег – это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.


«Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что «солнышко в окно весело светило», то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?», — рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.


Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.


«У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников – семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу «сарделек в банке» все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить», — рассказывает Егор.


А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к «экстренному» накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. «Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело», — вспоминают Сорокины.


Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.


Командная игра


В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, — работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.  


Но дело тут не только в экономической составляющей. «Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений – один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие», — объясняет Сорокин. 


Временной порог  


Все опрошенные «РИА Недвижимость» герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало. 


«Просто копить абстрактные деньги в никуда — пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете», — настаивает Кузнецов.


При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?


«Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало», — утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.     


Стартовая база


В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.


Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.


Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.      

 
Азы домашней бухгалтерии


С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.


«Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце», — поясняет Кузнецов.   

 
«Хочу» и «надо»


Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку «хочу» или «надо». По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.


«Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля», — замечает собеседница агентства. 


Механизмы «воздержания»


Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача – не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. «Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является», — иронизирует Грачева.


«Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений», — делится опытом Кузнецов.    

 
Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.


Альтернативные удовольствия


Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. «Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка», — рассуждает Сорокина.


Однако лучший вариант – найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. «Например, задайтесь целью за год накачать себе «кубики» на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала», — советует он.


Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.

Как накопить студенту крупную сумму?

Многие студенты параллельно со стартом учебы в вузе пытаются «запустить» и свою трудовую деятельность. Однако далеко не всем удается совмещать эти две части жизни: в одних институтах категорически не допускают формат свободного посещения, в других – время учебы длится с раннего утра до вечера. Что делать, если путешествие за границу, брендовые джинсы или покупка модного гаджета соблазняют тебя начать работать и копить на приобретение своей мечты? Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.

Варианты заработка

Если ты все время посвящаешь учебе, времени переключаться на другую работу у тебя нет, преврати свое постоянное занятие или хобби в возможность получения денег. Помогай сокурсникам решать домашние задания, писать курсовые и дипломные работы. Это принесет тебе не только прибыль, но и расширит твой кругозор. Другой вариант, который может принести заработок в стенах университета, – возможность трудоустройства в стенах родного вуза: библиотекарь на полставки, помощник в деканате, лаборант или секретарь. Ты будешь больше времени проводить в любимом университете, пополняя при этом свой кошелек и обретая полезные знакомства.

Откладывай понемногу, но регулярно

Если у тебя есть карманные деньги или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь сохранить на будущее, ради своей цели. Результаты исследований доказывают – лучше всего откладывать около 10% от ежемесячного дохода. Это не слишком накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить весомую сумму. Если есть возможность, то в отдельные месяцы откладывай чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца – 15–20% от дохода.

Важно!

Не нужно ждать конца месяца, чтобы отложить процент на мечту. Лучше сразу отделить то, что хочешь накопить, и убрать подальше. Прелесть этого способа заключается в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.

Разделение трат

К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, лекарства. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов – не только можно, но и нужно. Оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры – это лишние траты. Покупки можно продумывать и экономить благодаря выгодному варианту. К примеру, вечерний поход в кино можно перенести на утро, так он окажется дешевле, да и есть вероятность того, что в зале ты будешь один, а это тоже весомый аргумент.

Подумай над тем, чтобы завести полезную привычку учета своих расходов. Можно записывать их в блокнот, а можно скачать специальное приложение на гаджет. Среди таких мобильных помощников популярны приложения: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Эта хорошая привычка записывать все, что ты потратил, избавит от мысли: «Куда делись деньги?» – ведь вся информация по приходу-расходу средств будет под рукой.

Вижу цель – иду к ней

Для того чтобы процесс накопления денег был реальным и структурированным, необходим мотиватор. Просто копить деньги «в никуда» обычно не приносит ни результата, ни удовольствия от этого занятия. Лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений и сколько времени ты готов откладывать на мечту: месяц, полгода, год и т. д. Растягивать накопления на 5 лет – бессмысленно.

Главное – стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов.

7 советов, как накопить деньги

Как собрать деньги на ремонт квартиры, покупку машины или нового кухонного оборудования? Следуй нашим 7 советам, и копи быстрее и легче!

Накопление денег обычно не кажется нам самым легким и приятным «видом спорта», однако это один из наиболее доступных и понятных способов собрать деньги на более крупные покупки или на удовлетворение серьезных потребностей. Наша ежедневная жизнь не дешева, кроме того, каждый день и практически на каждом углу мы сталкиваемся с соблазнами потратить деньги. Как же накопить деньги так, чтобы при этом не очень страдали наши ежедневные потребности, и чтобы нам не казалось, что мы ограничили себя во всех возможных развлечениях и отказались от всех маленьких радостей?

Копить можно всегда. Популярное мнение экспертов гласит, что до 20% ежемесячного дохода надо откладывать, 50% резервировать для удовлетворения основных потребностей, а 30% оставлять на разные незапланированные расходы. Но даже если существующие на данный момент траты не укладываются в такое распределение, можно критично проанализировать все категории своих расходов и устроиться так, чтобы каждый месяц перечислять на накопительный счет как можно больше денег. Мы подготовили 7 советов, которыми Ты можешь воспользоваться уже сегодня, чтобы быстрее, успешнее и проще накопить деньги!


1. Используй мобильную финансовую аппликацию

Перед тем, как начать копить, надо постараться понять свои ежедневные привычки и приемы в трате денег. Многие повседневные траты остаются нами практически незамеченными, в то же время без основательного понимания того, куда же «уходит» больше всего денег, будет трудно начать контролировать свои финансовые потоки и копить. Если Ты хочешь начать собирать деньги, то стоит попробовать использовать один из удобных финансовых инструментов – финансовую аппликацию, которая позволит Тебе удобно и просто вести записи ежедневных расходов.

Благодаря возможности разложить покупки и платежи по категориям, использование аппликации позволит Тебе сделать краткосрочные и долгосрочные выводы. Со временем Тебе станет понятно, какие категории расходов являются «самыми дорогими», появится возможность анализировать и планировать свои действия. В свою очередь, в краткосрочной перспективе с помощью аппликации Тебе удастся зафиксировать покупки, которые, возможно, часто повторяются, но которые Ты не рассматриваешь в качестве финансовых «вредителей»! Узнать больше о разных финансовых аппликациях, их видах и использовании можно из нашей статьи 6 ценных приложений: знай и управляй своими финансами.

2. Будь «умнее» продуктового магазина

Не секрет, что покупка продуктов питания – одна из наиболее существенных категорий расходов, поэтому на свои привычки в этой области совершенно точно стоит обратить более серьезное внимание. Известно, что размещение товаров на полках супермаркетов имеет одну единственную цель – добиться, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Самые дорогие товары в каждой категории размещаются на наиболее легко доступных полках, разные «полезные» пустячки, вкусняшки, журналы и маленькие детские игрушки находятся у кассы, где мы скучаем в очереди, продукты расположены рядом с «совместимыми» продуктами, скидки часто «работают против нас», не говоря уже об ароматах свежего хлеба и булочек, которые мы вдыхаем в магазинах…

Как со всем этим бороться? Не отправляйся за покупками голодным(-ой), потому что тогда Ты точно купишь больше, чем планировалось. Кроме того, делай покупки только по заранее составленному списку. Если Ты не хочешь носить с собой листок бумаги, удобно и просто будет использовать, например, аппликацию Our Groceries, в которой можно создать список покупок, контролировать расходы, и, в случае необходимости, синхронизировать содержание аппликации с другими членами семьи. Еще удобнее, конечно, заказывать продукты в интернете – так Ты сможешь сэкономить не только деньги, но и время. Услугу он-лайн заказа продуктов и доставки их на дом предлагает, например, сеть магазинов Rimi.

3. Еда вне дома – для особых случаев

Еда вне дома, конечно, является значительной статьей расхода, но если посещение ресторана доставляет Тебе настоящую радость, то не надо во имя накоплений совсем прекращать в них ходить. Однако вместо того, чтобы каждый день во время обеда торопливо съедать что-то средненькое в забегаловке рядом с работой или, например, засунуть в себя хот-дог и запить его колой в расположенной по пути автозаправке, оставь еду вне дома для особых случаев – например, раз в месяц или в праздничный день сходи в действительно хороший ресторан. Ежедневные быстрые перекусы стоят дорого, кроме того, они часто бывают менее качественными и полезными, чем приготовленная дома еда.

4. Покупай оптом

Нередко принципы экономии и накопления средств бывают тесно связаны с соответствующими «зеленому» образу жизни привычками. Мы незаметно тратим гораздо больше денег, покупая продукты и закуски в маленьких упаковках – они не только намного дороже, чем тот же самый продукт в упаковке большего размера, но для их изготовления пользуется гораздо больше пластмассы. Все большую популярность приобретает безупаковочная концепция, и в Риге и других местах Латвии открываются разные магазины, работающие без упаковки, например, Burka, Zeroveikals и Turza.

Конечно, зерновые продукты, овощи, бобовые, орехи и многое другое в больших объемах выгоднее покупать также и на рынке. Посещение упомянутых магазинов и рынка – это великолепная возможность покупать оптом продукты, которые могут дольше храниться, и потом готовить себе, например, небольшие закуски и вкусности и брать их с собой, не тратя деньги и не способствуя производству пластмассы.

5. Используй скидки и не позволяй скидкам использовать Тебя!

Скидка – это монета с двумя сторонами, нередко из-за замеченного в магазине специального предложения мы приобретаем то, что на самом деле нам не нужно, и тратим намного больше денег, чем планировали. Однако скидки совершенно точно можно заставить работать на Тебя – надо только все тщательно планировать.

Стоит следить за сезонными распродажами, когда по гораздо более низкой цене можно приобрести, например, качественную одежду или обувь – такие запланированные покупки позволят Тебе действительно сэкономить и лучше контролировать свои финансы. В наши дни многие бренды и магазины представлены в online среде, там можно подписаться на получение по электронной почте сообщений о новинках, скидках и распродажах – таким образом Ты сможешь следить за интересующими Тебя выгодными предложениями.

6. Лучшее качество = более долгая жизнь

Более качественные и дорогие предметы стоит покупать не только во время скидок (хотя, конечно, Ты выиграешь вдвойне, если дождешься наиболее правильного момента для покупки). Чем больше Ты будешь контролировать свой финансовый поток, тем выше будет возможность в случае необходимости приобретать более качественные «большие» вещи – верхнюю одежду, обувь, бытовую технику, мебель и др. Если же регулярно оставлять финансы на самотек, то возможности приобретать более дорогие и качественные предметы у нас может и не быть – и тогда нам остается покупать только доступные нам вещи, которые, чаще всего, будут быстро портиться или изнашиваться, нам придется покупать их снова и снова, и в результате потратить намного больше денег.

7. Развлекайся бесплатно

Принципы общества потребления, о которых не принято говорить громко, и вечные рекламы на телевидении, радио и в прессе заставляют нас поверить, что развлечения будут полноценными только тогда, когда мы за них платим. Встречи в ресторанах и барах, в кинотеатре, посещения на выходных с детьми больших супермаркетов… да, это действительно виды развлечений, которые могут сильно опустошить Твой кошелек. А ведь есть так много других способов развлечься, за которые не надо платить!

Многие выставки предлагают бесплатное посещение, проводится множество бесплатных культурных мероприятий, и, в конце концов, приятно провести субботу с детьми можно и в библиотеке или на природе! Прогулки вдоль моря, пикник с вкусными домашними закусками, поездки на велосипедах и посещения различных природных парков – возможности не ограничены! Кроме всего остального, такой отдых даст возможность перенаправить больше средств на сберегательный счет и быстрее реализовать большую мечту – о ремонте, новом кухонном оборудовании или машине!

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и о всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты уже скопил(а) какую-то сумму, но для запланированной покупки необходимо дополнительное финансирование, у Тебя есть возможность получить недостающую сумму в качестве потребительского кредита из предлагаемого предприятием Incredit списка услуг.

Источники фото: www.unsplash.com

«Как накопить на свой дом?» – Яндекс.Кью

Когда я был был молод, то тоже пытался накопить на свое собственное жилье. Если бы у меня был тот опыт, который у меня есть сейчас, то я бы справился с этой задачей намного быстрее.

Если мы планируем купить что-то очень важное и дорогое, то без грамотного ведения бюджета нам это будет сделать очень сложно. Первым делом изучаем основы работы с семейным бюджетом — https://obretu.ru/semejnyj-byudzhet/

В статье все описано подробно. Если нужно кротко, то вот ключевая информация: внимательно записываем все свои расходы и доходы, разбивая все это по статьям.

И вот еще парочка крутых советов.

  1. Живи не по своим средствам, а немного ниже этого уровня. Это не означает то, что ты должен быть скрягой, но нужно постараться тратить меньше, чем зарабатываешь. Большинство моих друзей тратят столько же, сколько зарабатывают поэтому у них никогда нет денег. Но! Это актуально только в том случае, если зарабатываешь +- среднюю зарплату по своему городу. Если живешь на минималку, то первым делом нужно заняться увеличением дохода до средних показателей.
  2. Старайся планировать свой бюджет разумно. Если заранее знаешь сумму, которую планируешь потратить в этом месяце, то копить получается намного проще.
  3. Если есть возможность, то постарайся с каждого полученного дохода откладывать какой-то процент на свой накопительный счет. Если хочется усилить эффект, то можно автоматически откладывать процент не только от доходов, но и от расходов.
  4. Если все 3 предыдущих пункта применили, то теперь точно стали появляться «свободные деньги». Если у вас есть свободные деньги, то теперь нужно внимательно изучить разницу между пассивом и активом. Если вы будете работать над приобретением активов, то это позволит вам увеличивать свой максимальный доход.

Кстати, выше я написал о том, что когда-то копил на жилье. Успешно с этим справился, приобрел стометровую квартиру в хорошем ЖК, но сегодня немного даже жалею об этом, т.к. квартира является жирным пассивом. На эти деньги я мог спокойно развить свое дело, либо купить хорошее помещение коммерческого назначения.

Удачи вам!)

Жить в тюрьме, чтобы накопить на собственный дом

  • Кейт Эшфорд
  • BBC Capital

Автор фото, Getty Images

Хотите собственное жилье, но не имеете достаточно средств? Обозреватель BBC Capital рассказывает о том, на что идут люди, чтобы купить себе квартиру — например, устраивают у себя дома гостиницу для собак или живут… за решеткой.

В возрасте 33 лет Кристофер Герхарт сделал то, что на что многие из нас никогда не решились бы. Он поселился в близлежащей тюрьме.

«В то время на территории тюрьмы сдавались в аренду помещения для несемейных офицеров, — говорит он. — Комната с соседом в здании, похожем на студенческое общежитие, стоила 25 долларов в месяц».

Сейчас Герхарту 50 лет, он живет в штате Арканзас (США).

«В конце коридора была ванная комната, а еще в здании были тренажерный зал и общее помещение с телевизором и камином. Условия, конечно, очень скромные, но зато за проживание и коммунальные услуги я платил всего 25 долларов в месяц».

Автор фото, Christopher Gerhart

Подпись к фото,

Благодаря своим накоплениям, сделанным за период проживания в тюрьме, Кристофер Герхарт купил квартиру и стал ее владельцем менее чем за пять лет

За полтора года Герхарту удалось накопить значительную сумму. На территории тюрьмы он прожил еще полгода, пока в купленной им квартире шел основательный ремонт.

Благодаря своим накоплениям Герхарт стал полноправным владельцем квартиры менее чем за пять лет.

Цены на недвижимость постоянно растут, и собрать достаточную для покупки жилья сумму может быть очень непросто — особенно там, где стоимость жизни очень высока.

По данным сайта для поиска квартир Apartment List, в США 77% людей в возрасте до 35 лет не владеют собственным жильем потому, что просто не могут себе этого позволить.

А в Великобритании респонденты опроса банка Halifax, не имеющие недвижимости, заявили, что готовы собирать деньги на первый взнос в течение около 5 с половиной лет, в то время как в 2015 году этот показатель составлял 5,35 года.

Те, кто приобретал жилье впервые, в среднем заплатили 32 927 фунтов (41 929 долларов) в качестве первого взноса, что на 13% выше, чем годом ранее.

«Некоторые люди понимают, что в недвижимость выгодно вкладывать деньги, но просто не могут себе этого позволить», — говорит Чарльз Муото, риелтор в DCRealEstateGuru.com, штат Вирджиния, США.

Чтобы решить эту проблему и начать свой путь к заветному жилью, некоторые будущие владельцы прибегают к довольно необычным способам.

Подработка

Даниэлла Хеймс и ее муж Джо живут в штате Техас и работают на полную ставку, но из дома.

Чтобы накопить на первый взнос, они придумали себе подработку. На сайте DogVacay.com они находят тех, кому нужен временный присмотр за собакой.

Автор фото, Danielle Haymes

Подпись к фото,

У Хеймсов маленькие дети, но чтобы накопить на первый взнос, Даниэлле и Джо приходится присматривать за собаками

«Такой вид подработки показался нам очень простым, — говорит Хеймс. — Мы любим собак, поэтому нам это подошло идеально».

И хотя паре нравится проводить время со своими четвероногими клиентами, недостатки в такой подработке тоже есть.

«Мы не можем уехать в отпуск, когда нам захочется, потому что не хотим подводить своих гостей, — говорит она. — И я постоянно волнуюсь за щенков и проверяю, в порядке ли они».

Тем не менее за два года это занятие принесло им 25 000 долларов, которые в марте они внесли в качестве первого взноса за дом с пятью спальнями.

Дополнительный доход может стать одним из самых эффективных источников средств для первого взноса за жилье: вам не нужно сокращать расходы, и эти лишние деньги не являются частью вашего текущего бюджета. Все заработанные вами дополнительные средства можно сразу же откладывать.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Стали бы вы присматривать за чужими животными, чтобы заработать деньги на первый взнос?

Эван Харрис, сооснователь компании по финансированию недвижимости SD Equity Partners (штат Калифорния, США), недавно работал с клиентами, активно посещающими субботние так называемые гаражные распродажи (развалы всевозможных подержанных вещей, мини-барахолки — Ред.) в поисках сокровищ, которые можно выгодно перепродать.

«Эти люди делают тысячу долларов в месяц только благодаря этой затее», — говорит Харрис.

Кроме того, можно найти вторую работу, например, подрабатывать барменом по ночам или принимать у себя гостей с Airbnb.

«Среди моих клиентов была одна пара, чье желание купить дом было столь велико, что они начали работать водителями в [международной службе такси] Uber, — говорит Муото. — За шесть-семь месяцев они накопили 17 000 долларов на первый взнос за квартиру».

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Благодаря работе на Uber одна пара отложила 17 000 долларов за семь месяцев

Жизненная стратегия

В 2009 году Джорджина Кеньон и ее партнер решили, что им надоело снимать жилье, но позволить себе купить квартиру в Лондоне они не могли.

«Со средней по Британии зарплатой много отложить не получится», — говорит Кеньон.

(Сейчас ей 44 года, она живет в Австралии, работает журналистом-фрилансером и иногда пишет статьи для BBC Capital. Однако в то время она работала в Британии на государственной службе.)

Они решили откладывать деньги на первый взнос и переехали в общежитие, плата за которое была более чем вполовину меньше, чем стоимость аренды квартиры в Лондоне.

«Окно в нашей комнате выходило на канализационный сток, установленный ниже уровня тротуара, — говорит Кеньон. — Ванная комната была одна на два этажа, и я круглый год ходила простуженной».

Им пришлось нелегко, но в итоге они добились желаемого результата. Через год их накоплений хватило на небольшую квартиру в Лондоне.

Брайан Дэвис свой квартирный вопрос решил только благодаря тому, что в 2008 году у него появилась возможность не платить за жилье.

Девушка, с которой он встречался в то время, работала медсестрой в медицинской аутсорсинговой компании. Ее работа предполагала постоянные переезды с места на место, а так как Дэвис работал удаленно, он мог присоединиться к ней.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Лондон — один из тех городов, где цены на недвижимость высоки, и людям приходится идти на крайние меры, чтобы хоть что-то скопить

«Нас размещали в меблированных квартирах, и поэтому мы не потратили ни цента на аренду, мебель или ремонт», — говорит Дэвис.

Сейчас Дэвису 35 лет, он живет в Абу-Даби и ведет на сайте SparkRental.com блог, посвященный недвижимости.

«Так мы с ней проездили два года, за которые я погасил 10 000 долларов долга по кредитной карте и накопил еще 15 000 на первый взнос за свое первое жилье», — рассказывает он.

Эта стратегия довольно эффективна, но предполагает, что вам, пусть и недолго, но придется терпеть неудобства.

«Что только не придумывают люди, на какие только жертвы не идут, чтобы стать обладателями собственного жилья», — говорит Джейсон Шепард, сооснователь компании Atlas Real Estate Group (штат Колорадо, США).

Харрис предупреждает, что радикальное изменение образа жизни — например, переезд на год в неблагополучный район города в целях экономии на аренде — может принести свои плоды, но тут есть и свои риски.

«Благодаря сокращению расходов они могут откладывать больше средств, но если их машину взломают, они могут оказаться в проигрыше, — рассуждает он. — Вместо того, чтобы пойти на пробежку, вы останетесь дома и будете смотреть телевизор. Некоторых это вгоняет в депрессию».

Поэтому он советует дважды подумать, прежде чем прибегать к такому способу сокращения расходов.

Звонок другу

Жилье также можно купить вскладчину с другом или подругой. Эмили Макниколас, к примеру, в прошлом году купила дом на юге Лондона совместно с подругой, потому что ни у одной из них не было достаточно денег для самостоятельной покупки.

«Как мы ни старались, поодиночке мы не могли найти жилье, которое хотя бы с натяжкой можно было назвать симпатичным, или расположенное в привычном нам районе», — говорит 29-летняя Макниколас.

Поэтому они объединили ресурсы и приобрели двухэтажный дом с викторианской террасой всего в 15 минутах езды на метро от центра Лондона.

«Вместе мы смогли купить дом в намного лучшем районе, — говорит Макниколас. — Жаль, что мы не сделали этого раньше».

Харрису также известны случаи, когда вместе дом покупали партнеры по бизнесу или друзья по спортзалу.

«Мы видим самые разнообразные виды сотрудничества, — говорит он. — Мой друг приобрел дом вскладчину с восемью другими покупателями. Все они предприниматели».

«Это их первый шаг на пути к владению собственным жильем, и каждый из них хочет помочь остальным решить свой квартирный вопрос», — добавляет он.

Такой вариант имеет право на жизнь, однако Муото предупреждает, что покупка недвижимости с другом или партнером может обернуться неприятностями, если в процессе у вас возникнут разногласия.

Макниколас и ее соседка по дому заключили договор, предусматривающий срок проживания в этом доме и условия продажи его части.

«Мы четко обо всем договорились, — рассказывает Макниколас, — поэтому можем чувствовать себя спокойно».

Накопить на военную ипотеку станет проще, но дольше

Фото: АГН Москва

Срок службы, после которого военнослужащие могут направить предоставленные государством деньги на первоначальный взнос по военной ипотеке, могут увеличить с трёх до пяти лет. Это и другие предложения содержит законопроект Минобороны, общественное обсуждение которого завершается 9 сентября. «Парламентская газета» нашла, что предлагаемая донастройка военной ипотеки поможет защитникам Отечества более эффективно решить жилищный вопрос.

НИС — это выгодно и удобно

Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) может любой военный, служащий по контракту. Смысл системы заключается в том, что пока служба идёт — военный по кредиту не платит, за него это делает государство в лице Минобороны. Когда военный становится участником НИС, государство начинает каждый год перечислять на его счёт определённую сумму.

Размер взносов регулярно индексируется, в 2020 году он равен 288 410 рублям. Кроме взносов, накопления пополняются также за счёт доходов от инвестирования этих средств (подобно вкладу денег в банк под проценты).

По прошествии трёх лет у военного появляется право использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. То есть он оформляет жилищный кредит, а купленная квартира или дом находятся под залогом, причём двойным — у банка и у государства. Впрочем, оформлять ипотеку сразу через три года необязательно, можно продолжать копить деньги и использовать их в любое удобное время.

Пока военный служит, Минобороны продолжает начислять ему деньги, которыми и погашается заём.

Когда ипотека окончательно выплачена, военнослужащий получает дом или квартиру в собственность и никаких обязательств более не имеет.

Поднимаем с трёх до пяти

Законопроектом увеличивается срок накоплений, после которого военнослужащий получает право направить деньги на ипотеку — с трёх лет до пяти. Это решение, считают в Минобороны, способствует накоплению большей суммы для первоначального взноса (а значит, и по процентам платить меньше), но также и будет стимулировать военных дольше служить, ведь государство заинтересовано в этом.

Ещё одно нововведение: средства накоплений, получаемые после 20 лет выслуги, можно будет направлять только на цели жилищного обеспечения. Основания возникновения права на использование накоплений при этом остаются неизменными. В Минобороны поясняют, что сегодня данные средства зачастую расходуются нецелевым образом и, соответственно, не выполняют свою социальную функцию. С внесением изменений в закон такая не отвечающая интересам жилищного обеспечения военнослужащего практика будет прекращена. 

Помимо этого, законопроект позволит предоставлять военнослужащим накопления для жилищного обеспечения и средства, дополняющие эти накопления, единым платежом через ФГКУ «Росвоенипотека». Это технические поправки, они оптимизируют обращение бюджетных средств и исключают ошибочное перечисление денег военнослужащим, которые уже были исключены из реестра участников НИС.

Законопроект также сохраняет участникам НИС право на обеспечение служебным жильём или получение компенсации за поднаём жилья в период прохождения военной службы в установленном порядке.

При этом, если участник приобрёл жилое помещение по договору участия в долевом строительстве по месту военной службы, данное право сохраняется за ним до подписания акта о передаче жилого помещения. Такой подход защищает права военнослужащих — участников долевого строительства и членов их семьи, так как обеспечивает их жильём на время строительства приобретённой, но ещё не достроенной квартиры.

Отличные идеи накопить на отпуск и провести его с умом

Мороженое, вино, изысканный ужин… В отпуске так хочется расслабиться и побаловать себя чем-то особенным. И это правильно, потому что жизнью нужно наслаждаться! Но при этом нельзя забывать, что все должно быть в меру.

Предлагаем вашему вниманию семь простых советов, которые помогут вам насладиться отпуском с положительным балансом!

Сберегательный счет на отпуск

Баловать себя во время отпуска не просто можно, а даже нужно! И, чаще всего, на это требуется больше денег, чем в обычной жизни. Поэтому, чтобы насладиться поистине королевским отдыхом, на протяжении всего года нужно откладывать небольшую сумму денег, например, по 10-30 евро в месяц, чтобы во время отпуска себе ни в чем не отказывать. В пределах разумного, конечно!     

Накопление как игра

Процесс накопления можно превратить в интересную и увлекательную игру! Например, откладывайте в копилку все монеты достоинством в 2 евро, которые попадают в ваш кошелек. Другой способ – каждый день откладывайте сумму, соответствующую дню недели:

понедельник – 1 евро
вторник – 2 евро
среда – 3 евро
четверг – 4 евро
пятница – 5 евро
суббота – 6 евро
воскресенье – 7 евро

За неделю вы накопите 28 евро, а за год – 1456 евро! Согласитесь, этой суммы будет достаточно, чтобы провести замечательный отпуск!

Накопить деньги можно и во время отпуска

Кстати, создать небольшое накопление можно и из отпускных денег. Причем сделать это тоже можно в легкой и непринудительной игровой форме! Игра называется «Округление». Поскольку во время отпуска, чтобы купить мороженое на пляже, сувениры в маленькой лавочке или фрукты на рынке, мы чаще всего используем наличные, вечером можно округлить суммы. Например, если в конце дня в кошельке у вас осталось 18 евро, округлите сумму до 10 евро, а восемь евро – положите в копилку. Таким способом концу отпуска вы накопите неплохую сумму, которую сможете потратить на хороший ужин, покупку понравившейся вещи или даже следующий отпуск.

Установите потолок бюджета на отпуск

Какой бы суммой вы ни располагали, во время отдыха всегда хочется себя побаловать чем-то особенным, поэтому еще до ухода в отпуск определите, сколько денег вы можете позволить себе потратить. Самым правильным решением было бы сумму, которую вы решили потратить, разбить на недели и дни, а остальные деньги перевести на сберегательный счет – на всякий случай. Если возникнет необходимость, вы сможете получить эти деньги, за семь дней заказав их в банке.

Запланируйте непредвиденные расходы

Составляя бюджет на отпуск, обязательно отведите графу для непредвиденных расходов. Это может быть определенный процент от суммы (например, 10 %) либо конкретная сумма, которую вы отложите в другой кошелек, положите в копилку или переведете на резервный счет.

Один день в неделю – без расходов

Этот совет пригодится как во время отпуска, так и в повседневной жизни, так как он позволяет избавиться от привычки тратить деньги без необходимости. Выберите один день в неделю, когда не будете тратить ни цента. Булочка в кафе за углом и привычный поход в магазин подождут до завтра! Кроме того, это поможет вам вновь вспомнить о том, что самые красивые вещи в мире доступны совершенно бесплатно, например, общение с друзьями, закат, прогулка в лесу и многое другое….

Не покупайте сувениры!

Если проводите отпуск в другой стране, не поддавайтесь соблазну и не покупайте сувениры себе, друзьям, родным и коллегам. Поверьте, купленные вами деревянные куколки, стеклянные фигурки и другие мелочи будут просто пылиться где-то в углу. Гораздо ценнее собирать яркие впечатления, интересные знакомства и положительные эмоции. Если вы действительно хотите привезти что-нибудь на память, то хорошим сувениром может стать коробок спичек или характерный стране природный материал – большая шишка, красивый камешек или, например, морская соль.

Как сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом и закрытие расходов

  • Самый простой способ накопить на дом на среднюю зарплату — автоматизировать свои сбережения.
  • Определите, сколько вы хотите потратить, а затем рассчитайте, сколько вам нужно откладывать каждый месяц.
  • Настройте автоматические переводы с чека на сберегательный счет или счет денежного рынка специально для покупки дома.
  • Посетите Personal Finance Insider, чтобы узнать больше.

Копить на дом на среднюю зарплату может показаться титанической задачей.

Хотя может потребоваться некоторое время, чтобы накопить достаточно средств на первоначальный взнос и закрытие расходов, вы можете упростить эту задачу, если сэкономите автоматически.

Вот как сэкономить на доме, покупаете ли вы в следующем году или через пять лет.

1.Изучите цены на жилье

Вам нужно будет иметь представление о том, сколько стоит ваш идеальный дом, прежде чем вы сможете выяснить, сколько можно сэкономить. Планируете ли вы остаться в том же районе, переехать в новый город или даже пересечь границы штата, изучите цены на жилье на таких сайтах, как Zillow, Trulia или Realtor.com, чтобы получить представление о средней цене за квадратный фут. в области.

Дом площадью 2500 квадратных футов в Остине, штат Техас, будет стоить дешевле, чем, например, такой же дом в Лос-Анджелесе.

2.Проверьте, имеете ли вы право на получение государственного кредита.

Правительство США предлагает жилищные ссуды, которые требуют более низких первоначальных взносов, чем соответствующие ссуды, плюс более высокую процентную ставку. Вы также можете получить квалификацию с более низким кредитным рейтингом. Вот три типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством:

  • FHA ипотека: Федеральное жилищное управление требует первоначального взноса в размере 3,5% и кредитного рейтинга 580. Вы можете претендовать с кредитным рейтингом от 500, но тогда вам потребуется 10% первоначальный взнос.
  • VA ипотека: Ипотека по делам ветеранов предназначена специально для людей, связанных с вооруженными силами. Возможно, вам вообще не понадобится предоплата.
  • Ипотечный кредит USDA: Министерство сельского хозяйства США предоставляет ипотечные кредиты лицам с низким и средним доходом, которые покупают в сельской местности. Вам не нужен первоначальный взнос.

Государственные ссуды — отличный вариант, если вы соответствуете требованиям, потому что вы можете купить дом раньше с меньшим первоначальным взносом.

3. Определитесь с суммой первоначального взноса

Если вы планируете оформить обычную ипотеку, большинство финансовых экспертов рекомендуют стремиться к 20% первоначальному взносу, чтобы не доплачивать ежемесячно по частному страхованию ипотеки. PMI может стоить от 0,3% до 1,2% от основной суммы кредита и обычно выплачивается кредитору как часть ежемесячного платежа по ипотеке.

Если вам кажется, что невозможно сэкономить 20% от покупной цены, вы не одиноки.Согласно данным Realtor.com, типичный покупатель жилья из поколения миллениума вложил в среднем 7,8% от покупной цены своего дома по состоянию на апрель 2020 года.

Предположим, вы хотите купить дом стоимостью от 400 000 до 500 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 10% потребовал бы ежемесячной оплаты частного ипотечного страхования, но для этого потребуется всего от 40 000 до 50 000 долларов авансом. При первоначальном взносе в размере 20% вы избежите выплат по ипотечному страхованию, но для завершения покупки потребуется от 80 000 до 100 000 долларов наличными.

4.Добавьте к расчетным затратам на закрытие

Первоначальный взнос — не единственная первоначальная стоимость покупки дома. Существуют сборы за оценку, осмотр дома, страхование домовладельцев, налоги на имущество и многие другие дополнительные расходы, которые вам понадобятся для покрытия наличными, в зависимости от дома и типа ссуды, которую вы получаете.

По данным компании ClosingCorp, занимающейся технологиями ипотечного кредитования, средние затраты на закрытие в 2020 году составили 6087 долларов США, включая налоги, и 3470 долларов США без налогов.

5. Определите свой идеальный график

Определите желаемую дату покупки, будь то год, пять или 10 лет.Знание того, сколько времени у вас есть, поможет разбить ваши цели сбережений.

6. Определите ежемесячную сумму сбережений или сумму сбережений в расчете на зарплату.

Возьмите желаемую дату покупки и работайте в обратном направлении, чтобы найти свою норму сбережений. Например, если вы хотите купить дом за 400 000 долларов через пять лет, и ваша цель составляет 20% первоначального взноса — это 80 000 долларов плюс 8 000 долларов на покрытие расходов на закрытие сделки.

Чтобы сэкономить в общей сложности 88 000 долларов в течение следующих пяти лет, вам нужно откладывать примерно 1466 долларов в месяц или около 733 долларов на зарплату, если вам платят раз в два месяца (88000 долларов / 24 зарплаты / 5 лет).

Возможно, вы ожидаете непредвиденной прибыли или планируете направить свой годовой бонус или даже возврат налога в этот сберегательный фонд. В этом случае оцените годовую единовременную сумму, которую вы собираетесь сэкономить, и вычтите ее из своей общей цели сбережений, прежде чем рассчитывать, сколько вам нужно откладывать в месяц или на зарплату.

7. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Финансовые эксперты говорят, что лучшее место для накопления денег для первоначального взноса — это высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

Любой из них предлагает более высокие процентные ставки, чем текущий или традиционный сберегательный счет, помогая денежным средствам расти, сохраняя при этом их доступность и безопасность. Вы можете даже подумать о том, чтобы выбрать другой банк, нежели ваш основной, чтобы он действительно был вне поля зрения, из виду.

Если ваш график превышает пять лет, вы можете подумать о том, чтобы вложить сбережения в высокодоходный компакт-диск. Деньги будут привязаны на определенный период времени, но они останутся более безопасными, чем инвестиции на рынке, и, возможно, принесут больше процентов, чем сберегательный счет.

8. Настройте автоматические переводы

Ключ к любой разумной финансовой стратегии — автоматизация. Когда вы убираете из задачи беготню или «трение», ее становится легче, чем когда-либо.

У вас должна быть возможность легко настроить автоматические переводы со своего текущего счета на высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка онлайн. Как только это будет настроено, оттуда не будет никаких рук.

9. Составьте план по увеличению нормы сбережений, если необходимо.

Если вы выполнили математические вычисления на шестом шаге и не думаете, что сможете сэкономить так много, не паникуйте.Нет ничего плохого в том, чтобы начать с малого и увеличивать сумму сбережений по мере того, как вы получаете прибавку или сокращаете расходы или дискреционные расходы.

Может быть, вы можете взять на себя обязательство экономить только 200 долларов в месяц прямо сейчас, но вы ожидаете повышения в следующие несколько месяцев, планируете снизить расходы на жилье или, наконец, получите доход от своей побочной суеты. По возможности увеличивайте свои автоматические переводы, и ваш первоначальный взнос будет расти в кратчайшие сроки.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Как сэкономить на доме: шаги к переезду

Накопление денег на покупку дома может показаться восхождением на Эверест, но не позволяйте этому останавливать вас от первых шагов.Как только вы начнете двигаться, вы можете найти пик более доступным, чем вы ожидали.

Вот как совершить восхождение:

1. Установите цели, чтобы сэкономить на доме

Определите общую сумму денег и крайний срок для достижения цели. Вот основные вещи, на которые вам нужно сэкономить:

  • Первоначальный взнос. Это авансовый платеж, который заемщик платит при получении ипотечной ссуды на покупку дома. Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от типа ипотеки и кредитора.Некоторые могут составлять всего 3%. Калькулятор авансового платежа поможет вам определить сумму, которую нужно сэкономить.

  • Затраты на закрытие. Это сборы, которые вы платите за оформление ипотеки, и обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита.

  • Переезд и прочие расходы после покупки дома. Даже если дом находится в состоянии «под ключ», вы можете совершить удивительное количество походов в хозяйственные магазины и магазины товаров для дома.

2. Изучите свой бюджет в поисках способов сэкономить

Вам не нужно отказываться от латте — стоимость одного-двух кофе в неделю в любом случае не покроет дом.Но сведение к минимуму других расходов может помочь вам сэкономить на доме быстрее. Вот несколько мест, где можно поискать:

Чтобы найти другие способы сокращения расходов, отслеживайте свои расходы в течение месяца, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги.

3. Автоматизация и максимизация сбережений

Настройте автоматические переводы со своих текущих счетов на сберегательные счета, чтобы деньги были вне досягаемости для немедленных расходов.

Фондовый рынок слишком нестабилен для краткосрочных сбережений — менее 10 лет — поэтому, откладывая деньги на дом, храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитных сертификатах.

Время созревания компакт-дисков должно быть незадолго до того, как вы захотите купить дом. Увеличьте свои сбережения, получая максимально высокие процентные ставки.

4. Сохраните прибавки и непредвиденные доходы

Переведите возмещения налогов, бонусы, прибавки и любые другие непредвиденные финансовые доходы в накопления, прежде чем у вас появится возможность их потратить. Это увеличит ваши сбережения и мотивацию и вскоре может сделать домовладение доступным.

5. Зарабатывайте дополнительные деньги

Ищите способы заработать дополнительные деньги, копив на дом, например, выполняя внештатную работу в Интернете, осуществляя доставку или торгуя старыми телефонами и электроникой.

Остерегайтесь мошеннических «возможностей», которые требуют предоплаты или финансовой информации. Ознакомьтесь с любыми компаниями перед тем, как сесть на борт, и избегайте дополнительных налоговых ловушек.

6. Следите за своим прогрессом и продолжайте

Проверяйте свой прогресс не реже одного раза в месяц. Бесплатное приложение NerdWallet может помочь. Медленный и неуклонный прогресс заслуживает празднования. Повесьте карту сбережений на холодильник или фотографии дома своей мечты, чтобы вдохновить вас.

Часто задаваемые вопросы

Как быстрее всего сэкономить на доме?

Чтобы быстро сэкономить на доме, используйте многосторонний подход: сократите дополнительные расходы там, где это возможно, отложите повышение, возврат налогов и другие непредвиденные расходы, возьмите подработку, чтобы получить дополнительный доход, если это возможно, и сохраните свою сбережения на высокодоходном сберегательном счете.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Можно купить дом без денег. Как ссуды USDA для сельских жителей, так и ссуды VA для военнослужащих и ветеранов не требуют первоначального взноса. Некоторые кредиторы также предлагают собственные варианты без предоплаты.

Как я могу получить помощь с авансовым платежом?

Узнайте, предлагается ли программа помощи при первоначальном взносе через правительство штата, местное правительство или некоммерческую организацию. Эти программы предлагают гранты и ссуды для покрытия первоначального взноса.Многие ссуды простительны или имеют отсрочку погашения.

Как сэкономить при покупке дома | Ипотека

Покупка первого дома — увлекательное занятие, хотя оно может быть и дорогостоящим. Но это не значит, что при покупке дома нет умных способов сэкономить.

Знания — сила в пути к покупке жилья. Понимая все расходы, связанные с покупкой дома, легче понять, где можно сэкономить.Для тех, кто впервые покупает жилье, необходимо понимать и учитывать непредвиденные расходы. Узнайте, как можно сэкономить при покупке дома, а также о различных способах сэкономить даже после покупки дома.

Способы сэкономить при покупке дома

При покупке нового дома вы можете предпринять определенные шаги, чтобы сэкономить как можно больше денег. Вы можете предпринять эти шаги прямо перед покупкой и во время нее, и все это потенциально может снизить стоимость покупки дома.

1.Найдите опытного агента по недвижимости

Использование надежного и опытного агента по недвижимости, хорошо знающего местность, может сэкономить вам время и деньги. Это особенно важно для тех, кто впервые покупает жилье, поскольку хороший агент по недвижимости может помочь вам сориентироваться в процессе и определить способы сэкономить деньги. Вы часто можете найти рекомендации для хороших агентов от семьи, друзей и местных жителей или на сайтах онлайн-недвижимости.

2. Сэкономьте не менее 20% на первоначальном взносе

Не всегда легко внести первоначальный взнос в размере не менее 20%, но в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам деньги.Помимо потенциального снижения вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке, значительный первоначальный взнос также может помочь вам избежать необходимости в частном страховании ипотечных кредитов (PMI).

3. Улучшите свой кредитный рейтинг перед покупкой

Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на процентные ставки и комиссионные, которые вы должны платить. Потратив время на улучшение кредитного рейтинга перед покупкой, вы сможете сократить ежемесячные выплаты по ипотеке. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вы получите право на более низкую процентную ставку.

4. Покупайте в зимние месяцы

Многие потребители покупают дома в весенние и летние месяцы, и, как следствие, это, как правило, самое дорогое время для покупки дома. Покупка дома зимой потенциально может сэкономить вам немного денег.

5. Вы можете договориться о любых затратах на закрытие сделки

Затраты на закрытие могут оказаться дорогостоящими, если вы оплатите их все самостоятельно. Общие затраты на закрытие сделки включают гонорары адвокатам, проценты, гонорары кредиторов, титульные взносы и оценку. К счастью, многие затраты на закрытие сделки подлежат обсуждению.Не бойтесь договориться с продавцом об оплате части или даже всей стоимости закрытия.

6. Рассмотрите краткосрочную ипотеку

При покупке дома важно выбрать лучшую ипотеку, соответствующую вашим потребностям. Хотя долгосрочные ипотечные кредиты, такие как ссуды на 20 и 30 лет, могут привести к более низким ежемесячным платежам, они также означают более высокие проценты, выплачиваемые в течение срока действия вашего кредита. В некоторых случаях, чем короче срок кредита, тем ниже общая сумма процентов. Хотя это означает, что вам, возможно, придется платить больше каждый месяц, это также означает, что вы платите меньше процентов, что может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Экономия после покупки дома

Помимо экономии денег при покупке дома, вы также можете предпринять шаги, чтобы сэкономить деньги после покупки дома. Ниже приведены несколько способов потенциально снизить расходы, связанные с ипотекой:

1. Внести доплату

Добавление даже немного больше к ежемесячному платежу по ипотеке может значительно снизить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором дополнительных платежей, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, если заплатите больше минимального ежемесячного платежа.

2. Рефинансируйте ипотеку дома

Рефинансирование ипотечной ссуды может помочь вам снизить ежемесячные выплаты по ипотеке несколькими способами. Если вы перефинансируете ипотечный кредит на ссуду с более низкой процентной ставкой, ваши ежемесячные платежи будут ниже, и вы уменьшите сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Если получение более низкой процентной ставки невозможно, альтернативой является рефинансирование на длительный срок. Например, если вы перейдете с 20-летней ссуды на 30-летнюю, вы сможете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке.Имейте в виду, что этот вариант может означать выплату большей суммы процентов в течение срока действия кредита.

3. Пересчитать налоги на недвижимость

Многие выплаты по жилищному кредиту включают расходы, которые переводятся на условное депонирование с целью оплаты страхования вашего имущества и налогов. Вы можете снизить налоги на недвижимость, просмотрев первоначальную оценку. Если оценка ниже, ваш кредитор скорректирует размер платежа.

4. Снижение энергопотребления

Расходы на электроэнергию могут добавить сотни долларов к вашим ежемесячным платежам за дом.К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию. Хотя некоторые из этих шагов могут потребовать от вас изначально вложить деньги, они могут привести к снижению ежегодных платежей за электроэнергию.

  • Установите по всему дому светодиодные или CFL-лампы.
  • Инвестируйте в энергоэффективные приборы, такие как холодильники, стиральные и сушильные машины.
  • Посадите вокруг дома тенистые деревья для естественного охлаждающего эффекта летом.
  • Убедитесь, что ваш дом герметичен, чтобы воздух не просачивался внутрь или наружу, что затрудняло работу кондиционера или печи.
  • Составьте контрольный список обслуживания дома и регулярно выполняйте задачи, которые повысят общую эффективность вашего дома.

Денежная подготовка

Подготовка — это все. Перед тем, как купить дом, важно понять, какие варианты доступны вам как покупателю. Чем больше вы знаете, тем лучше вы сможете подготовиться и потенциально сэкономить деньги при покупке дома.

1. Инвестируйте в домашний осмотр:

Хотя домашний осмотр может стоить несколько сотен долларов, он также может сэкономить вам тысячи, если с домом что-то не так.Если есть проблема, вы можете договориться с продавцом о снижении запрашиваемой цены.

2. Узнайте, находится ли дом в зоне повышенного риска:

Если дом, который вы хотите купить, находится в зоне повышенного риска, уязвимой для стихийных бедствий, таких как наводнения, вам может потребоваться приобрести страховку высокого риска. Это может быть дорогостоящим, и не все продавцы сообщают об этом заранее. Проведение исследования на ранней стадии может сэкономить ваше время и деньги. Проконсультируйтесь со своим риэлтором, если дом находится в заведомо опасной зоне.

3. Найдите подходящего ипотечного кредитора:

Вместо того, чтобы обращаться к первому ипотечному кредитору, который предлагает вам ссуду, поговорите с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы найдете наиболее подходящего для ваших нужд. Разные кредиторы будут предлагать разные процентные ставки и варианты ссуд, и важно знать, что доступно, прежде чем выбирать кредитора.

4. Знайте, сколько дома вы можете себе позволить:

Прежде чем покупать дом, важно знать, сколько дома вы можете себе позволить.Это может гарантировать, что вы выберете диапазон цен и ипотеку с ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить. Один из способов определить удобный ежемесячный платеж по ипотеке — использовать калькулятор доступности. Это даст вам хорошую оценку того, что вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, ежемесячных расходов и ожидаемой ставки по ипотеке.

5. Покупка дома означает заключение договора:

Когда вы подписываете документы на покупку дома, вы заключаете долгосрочный контракт, который не может быть нарушен.Однако, прежде чем подписать, всегда есть место для переговоров. Если вам не нравится какая-либо часть контракта, ведите переговоры с продавцом, пока не почувствуете уверенность в условиях. Рассмотрите возможность добавления пункта о том, что стоимость собственности, основанная на оценке кредитора, должна соответствовать или превышать продажную цену, чтобы вам не пришлось вносить больший авансовый платеж, чем вы ожидали.

6. Рассмотрите возможность найма юриста:

Наем юриста до подписания контракта может гарантировать, что вы не подписываете ничего, с чем не согласны.Выберите опытного юриста, который работает в сфере недвижимости, и попросите его тщательно изучить договор перед тем, как вы его подпишете.

Чем больше вы знаете перед покупкой дома, тем больше вы сможете сэкономить как до, так и после того, как подпишетесь на пунктирной линии. Найдите время, чтобы ознакомиться с различными факторами, которые могут привести к высоким затратам, а также с шагами, которые вы можете предпринять, чтобы их избежать. Чтобы получить более подробное представление о процессе покупки жилья, поговорите с нашими консультантами по жилищному кредитованию или просмотрите доступные варианты ипотеки, чтобы начать свой путь к новому дому уже сегодня.

Как сэкономить на покупке дома

Хотите купить дом? Вам нужно будет сэкономить на первоначальном взносе.

Что такое авансовый платеж?

Начнем с основ. Первоначальный взнос — это наличные, которые вы приносите к закрытому столу при покупке дома. Вы можете занять деньги в банке в виде жилищного кредита или ипотеки, но часть общей стоимости должна поступить непосредственно от вас.

Вот почему. Первоначальный взнос действует как своего рода страховка для вашего кредитора.Когда вы переводите деньги со своего личного счета, вы официально инвестируете. У вас больше шансов выплачивать выплаты по ипотеке месяц за месяцем и год за годом. Банкам нравится работать с такими людьми, как вы.

Копив на первоначальный взнос, вы не только зарекомендуете себя перед кредитором, но и успокоитесь. Значительный первоначальный взнос снижает ваш ежемесячный платеж за дом, позволяя выбрать более короткий срок ипотеки, чтобы вы могли распрощаться с и этим долгом раньше, чем позже.

Сколько я должен сэкономить для первоначального взноса?

Не секрет, что мы не любим долги. Это потому, что автокредиты, студенческие ссуды и задолженность по кредитным картам могут ограничить наш доход, оставляя нам меньше денег для того, чем мы действительно хотим заниматься.

Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего бесплатного калькулятора ипотеки!

Итак, сколько вам следует сэкономить? Это вопрос на миллион долларов! Но не волнуйтесь. Вам не потребуется ничего, близкого к одному миллиону долларов, чтобы выбрать правильный путь для покупки дома.Однако вам необходимо выполнить описанный ниже процесс, чтобы получить магический номер .

В нашем примере мы будем использовать воображаемую семью — Кларков.

1. Определите, сколько вы можете позволить себе каждый месяц. Практическое правило — тратить не более 25% ежемесячной получаемой на руки зарплаты на выплату ипотечного кредита. Если вы связали слишком большую часть своего бюджета с ежемесячным платежом, вы остаетесь неготовыми к чрезвычайным ситуациям или использованию возможностей.Мы обнаружили, что 25% (или меньше!) — это золотая середина.

Для Кларков 25% их ежемесячной заработной платы на дом равняется 1050 долларам в месяц. Имейте в виду, что это число должно включать налоги и страхование, условное депонирование и сборы ассоциации домовладельцев.

Посчитайте: Запишите, сколько денег вы (и ваш супруг, если возможно) приносите домой каждый месяц. Умножьте это число на 0,25, чтобы найти ежемесячную сумму ипотеки.

2. Используйте ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы получить общую сумму ипотеки. Давайте поэкспериментируем с нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, в каком ценовом диапазоне следует придерживаться Clarks.

Что касается типа ипотеки, которую вы выбираете, мы рекомендуем 15-летнюю фиксированную ставку, которая гарантированно сэкономит вам десятки тысяч долларов по сравнению с традиционным 30-летним вариантом.

Мы знаем, что у Кларков есть 1050 долларов, которые они могут потратить на ежемесячный платеж по ипотеке. Используя ипотечный калькулятор и установленную процентную ставку 3,66%, мы обнаруживаем, что они могут приобрести дом за 145 000 долларов с 20% первоначальным взносом, дом за 130 000 долларов с первоначальным взносом 15% или дом на 125 000 долларов с 10% первоначальным взносом.

Подсчитайте: Потратьте немного времени на наш ипотечный калькулятор. Введите разные числа в разделы стоимости дома и авансового платежа, чтобы получить желаемый общий ежемесячный платеж. Запишите свои варианты и обсудите их со своим супругом, близким другом или членом семьи.

3. Нацельтесь на размер первоначального взноса от 10% до 20%. Если вы еще не сделали этого, выберите процент, который лучше всего подходит для вашей семьи.В идеале вы предпочтете внести 20%, что может снизить вашу процентную ставку, открыть для вас 15-летнюю ипотеку и поможет избежать страхования частной ипотечной ссуды (PMI).

Предположим, что Кларки решили выложить 20% на дом за 145 000 долларов. Это означает, что им нужно будет отложить 29 000 долларов на первоначальный взнос.

Посчитайте: Умножьте общую сумму ипотеки на процент, который вы планируете вложить в покупку дома. Теперь у вас есть цель по сбережениям! Обведите его, повесьте на холодильник и приготовьтесь копить!

Какие еще расходы следует учитывать при накоплении авансового платежа?

Помните, как мы признали, что кредиторы — не совсем наши лучшие друзья?

Спойлер: банки ожидают не только первоначального взноса.Они также требуют, чтобы вы заплатили другие сборы, которые могут показаться скрытыми, если вы не знаете о них заранее. Давайте рассмотрим их сейчас, ладно?

Частное ипотечное страхование (PMI)

Сокращение от частного ипотечного страхования. PMI — это комиссия, которая добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке, если вы кладете менее 20% на свой дом. Вы можете рассчитывать на то, что PMI увеличит ваш ежемесячный платеж примерно на 50 долларов на каждые 100 000 долларов, которые вы тратите на дом.

Сборы за оценку и инспекцию

Для того, чтобы ваш кредитор мог подписать ипотечный кредит, вам необходимо провести оценку и осмотр вашего будущего дома.В среднем каждая из них может стоить чуть более 300 долларов²³

Затраты на закрытие

Много работы уходит на то, чтобы подписать пунктирную линию. И если продавец не согласится оплатить счет, вы будете нести ответственность за комиссию в размере от 2% до 5% от общей стоимости ипотеки.

Наша воображаемая семья Кларки уже планирует сэкономить 29 000 долларов на первоначальный взнос в размере 15%. И теперь, когда они знают о «скрытых» комиссиях за покупку дома, им нужно будет отложить немного больше, чтобы покрыть их.Время заняться математикой!

  • Кларки покупают дом за 145 000 долларов, уступив 21 750 долларов.
  • Сумма ипотеки составляет 116 000 долларов.
  • Стоимость покрытия PMI первого месяца при закрытии составляет 65 долларов.
  • Оценка и проверка равняются 600 долларам.
  • Комиссия за закрытие сделки может достигать 5 800 долларов.
  • Помимо первоначального взноса в размере 21 750 долларов, Кларки должны выделить еще 6 465 долларов.

И, если Кларкам повезет и продавец согласится покрыть заключительные расходы, у них останется приличная сумма денег, которую можно будет использовать в другом месте.

Когда мне покупать дом?

При покупке дома важно не только то, сколько вы тратите, но и время. Как вы узнаете, что готовы?

Мы следуем Маленьким Шагам для настоящего финансового мира. Используя этот метод, мы сначала откладываем 1000 долларов в качестве чрезвычайного фонда для новичков. Затем мы с удвоенной силой выплачиваем все долги, не связанные с ипотекой, а затем увеличиваем наш чрезвычайный фонд до тех пор, пока он не достигнет от трех до шести месяцев расходов.

Как только вы выполните эти первые три шага, вы будете готовы покупать дом.Вот почему:

  1. Вам не придется замедлять график погашения долга, чтобы отложить первоначальный взнос, что позволит вам избавиться от долгов гораздо раньше.
  2. Вы будете готовы к неизбежным непредвиденным ситуациям, связанным с домовладением.
  3. В вашем бюджете будет достаточно средств, чтобы пройти оставшиеся детские ступеньки:

Инвестируйте на пенсию.

Сохранение для детского колледжа.

Расплатитесь с домом раньше срока.

Стройте богатство и щедро давайте.

Доверьтесь нам, выберите подходящий момент, и все, о чем вам нужно будет беспокоиться, это что делать с розовой плиткой в ​​вашей новой ванной комнате.

Как сэкономить на первоначальный взнос

Начните с меньшего числа.

Не ошеломляет ли вас эта масштабная, вырисовывающаяся цель первоначального взноса? Разделите это! Решите, когда вы хотите купить. Сколько месяцев до вашей цели? Просто разделите необходимый первоначальный взнос на количество месяцев, которые вы должны сэкономить.

Наша воображаемая семья Кларков хочет сэкономить 34 465 долларов, чтобы покрыть первоначальный взнос и все заключительные расходы по покупке нового дома. Они хотят купить дом через два года, поэтому им нужно будет откладывать 1478 долларов каждый месяц, чтобы достичь своей цели.

Поскольку Кларки следуют Детским Шагам, у них нет долгов, они уже сэкономили шесть месяцев на расходах и имеют некоторую гибкость в своем бюджете, чтобы откладывать много денег каждый месяц.

Творческие способы сэкономить на первоначальном взносе

Если вы посчитаете и обнаружите, что ваша ежемесячная сумма сбережений слишком высока, ничего страшного.Дайте себе немного больше времени, чтобы сэкономить, и ищите творческие способы сэкономить. Вот несколько предложений:

1. Создать фонд авансовых платежей.

Перво-наперво: как только вы выясните, что вам следует откладывать каждый месяц, создайте фонд в своем бюджете EveryDollar, чтобы отслеживать свои сбережения и достигать своей цели.

2. Добавьте дополнительные деньги в свой фонд первоначального взноса

Ищите способы урезать свой бюджет, чтобы вы могли внести больше в свой первоначальный взнос.Вот несколько идей:

  • Обрезать кабель
  • Собери свой обед
  • Приготовить кофе дома
  • Отмена абонемента в тренажерный зал
  • Сверхурочная работа
  • Начать побочный бизнес
  • Получите вторую работу

3. Разумно храните свои сбережения при внесении авансового платежа.

Придет время, вероятно, примерно на полпути к покупке дома, когда вы (или ваш супруг) испытаете искушение совершить спонтанную поездку в Европу со своими сбережениями.Поверьте, такое бывает.

Чтобы обезопасить себя от , не храните свои первоначальные деньги на обычном банковском счете. Попробуйте вместо этого открыть отдельный сберегательный счет или счет на денежном рынке.

Готовы начать экономить? Позвольте нам помочь! С EveryDollar вы можете заложить свои цели по первоначальному взносу прямо в бюджет.

Готовы купить? С этим мы тоже можем помочь. Свяжитесь с экспертом по ипотеке или надежным агентом по недвижимости уже сегодня.

Как сэкономить деньги на доме: советы, как начать экономить быстро и легко

Покупка дома — одна из самых больших и амбициозных финансовых целей для большинства американцев. Чтобы сделать это правильно, требуется тщательное планирование и должная осмотрительность, от исследования цен на жилье до накопления средств на первоначальный взнос.

Первый вопрос, который часто задают новые покупатели, — «Как начать копить на дом?»

Лучший способ сэкономить на доме — это составить эффективный план экономии денег, при этом выполняя свои финансовые обязательства.Понимание вашего денежного потока также поможет вам максимизировать свои сбережения и быстрее достичь своих целей в области домовладения.

В этой статье мы дадим вам несколько лучших советов, как сэкономить на доме, а когда вы будете готовы, мы хотим предложить вам ознакомиться с нашими планами по ипотеке.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) уже более 60 лет предоставляет финансовые услуги тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино, а также мы знаем, насколько сложно стать домовладельцем в этой экономике.

CU SoCal предлагает одни из самых конкурентоспособных ставок жилищного кредита во всей отрасли — так чего же вы ждете?

Подайте заявку онлайн сегодня и узнайте, что CU SoCal может для вас сделать!


Советы по экономии для дома Планируете ли вы купить дом через год или пять, вам понадобится существенная экономия на первоначальный взнос за дом, помимо затрат на закрытие и переезд. Хотя поначалу это может показаться пугающим, сэкономить на доме можно, если у вас есть правильный план!

Ниже приведены некоторые из лучших советов по экономии на дом:


Исследование цен на дома Изучение цен на жилье в выбранном вами регионе и его окрестностях является важным шагом для определения того, сколько сэкономить на доме и сколько вам понадобится для первоначального взноса.Веб-сайты по недвижимости, такие как Redfin, Zillow, Realtor.com и Trulia, могут предоставить подробную информацию о ценах на дома, размерах и даже провести виртуальный тур по объектам, которые вы считаете наиболее интересными.


Узнайте, имеете ли вы право на получение государственного кредита Правительство США предлагает широкий спектр жилищных кредитов, но они идут с компромиссами.

Возьмем, к примеру, базовую ипотечную ссуду Федерального жилищного управления (FHA), которая позволяет покупателям жилья покупать дома на одну семью через программы страхования FHA.

С другой стороны, ветераны, военнослужащие и резервисты могут подать заявку на жилищный кредит для регулярной покупки, чтобы профинансировать свою покупку с нулевым первоначальным взносом.

Вы можете узнать о своем праве на эти и другие варианты ссуды на GovLoans.gov.

Определение суммы первоначального взноса

Скажем, например, вы хотите купить дом на рынке за 300 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 10% потребует от вас 30 000 долларов. С другой стороны, авансовый платеж в размере 20% составит 60 000 долларов, что является довольно приличной суммой, но, выплачивая больше авансового платежа, ваши ежемесячные платежи будут более управляемыми.

Итак, как вы определяете размер первоначального взноса?

Чем больше вы готовы заплатить авансом, тем меньше будет ваш заем, а это значит, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия займа. Вы также можете избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI) и других сборов при первоначальном взносе в размере 20% или более. [I]

С другой стороны, сэкономить 20% на первоначальном взносе для многих просто невозможно. Американцы, и даже если это так, на это могут уйти годы.

Действительно, меньший первоначальный взнос может помочь вам купить дом раньше, но за счет более высоких процентных ставок и более высоких комиссий.В конечном итоге ваше решение будет зависеть от вашего финансового положения.


Подготовьтесь к затратам на закрытие Первоначальный взнос — не единственная предоплата при покупке дома; вам понадобятся наличные деньги для покрытия затрат на оценку, осмотр дома, налоги на имущество, страхование и другие дополнительные расходы в зависимости от вашего имущества и типа полученного кредита.

Обычно стоимость закрытия составляет от 2% до 5% от покупной цены, поэтому для дома за 300 000 долларов убедитесь, что у вас есть около 6000-15 000 долларов для покрытия этих расходов.


Установить временную шкалу Установка целевой даты покупки — будь то срок в год, пять или даже десять лет — может помочь вам оценить, сколько времени вам нужно будет сэкономить, прежде чем вы достигнете даты покупки.


Рассчитайте ежемесячную сумму сбережений Сколько нужно сэкономить, чтобы купить дом?

В идеале вам следует посмотреть на дату покупки и отсчитать оттуда свои сбережения.

Продолжая наш пример, если вы планируете купить дом стоимостью 300 000 долларов через пять лет, а ваш первоначальный взнос составляет 30 000 долларов (10%), вы должны стремиться сэкономить 45 000 долларов для учета затрат на закрытие и других расходов.Чтобы накопить эту сумму за 5 лет, вам нужно будет откладывать в среднем 750 долларов в месяц.

Визуально отслеживайте свой прогресс; используйте трекер доходов и сбережений, чтобы проверить, достигли ли вы своих целей сбережений, и отслеживать дополнительный доход, полученный за счет бонусов и возврата налогов.

Изучите высокодоходные сберегательные счета

Лучший способ сэкономить на доме — это положить свои сбережения на высокодоходный сберегательный счет.

Высокодоходные сберегательные счета предназначены для того, чтобы ваши деньги росли быстрее, чем на традиционных сберегательных счетах, и, поскольку многие высокодоходные счета ограничивают ваши средства на определенный период, вы не сможете использовать эти средства без штрафных санкций.


Сократить ненужные расходы

Хотя экономия 750 долларов в месяц может показаться сложной, вы можете быть ближе к экономии этой суммы, чем вы думаете!

Первый шаг — сократить ваши ненужные расходы по всем направлениям и положить эти деньги на свой домашний сберегательный счет.

Например, сокращение бюджета продуктовых магазинов на 50 долларов в месяц приведет к получению 300 долларов через 6 месяцев, а сокращение расходов в других областях позволит еще больше увеличить скорость сбережений.

Помните, медленное и упорное побеждает в гонке, поэтому не расстраивайтесь, если вам кажется, что вы не достаточно экономите.

Ниже приведены еще несколько советов по экономии денег, которые помогут вам начать работу:

  • Уменьшите количество заказов на вынос
  • Замораживание регулярных расходов
  • Приготовление пищи на ночь и планы питания
  • Сократите ежемесячные текущие расходы (кабельное телевидение, потоковые услуги, абонемент в тренажерный зал)


Рассмотрите возможность приостановки пенсионных сбережений Приостановка вашего пенсионного фонда может показаться плохим финансовым решением, но она может позволить вам собрать средства для покупки дома.

Фактически, если вы делали взносы в 401 (k), вы можете быстро приблизиться к своему первоначальному взносу в течение года, направив этот денежный поток на свои домашние сбережения. В конце дня пауза носит временный характер, и вы можете возобновить накопление на пенсию, как только у вас будет достаточно денег, чтобы заплатить за дом.

CU SoCal Home Mortgages

Если вы покупаете дом впервые, мы можем помочь вам с ипотечным кредитом, который соответствует вашим финансовым целям. Мы не только предлагаем авансовые платежи от 3%, но и наши ссуды известны своей быстрой скоростью одобрения и гибкими сроками до 30 лет!

Вы можете воспользоваться финансированием на сумму до 1 доллара.5 миллионов, а также получите фиксированную комиссию кредитора в размере 995 долларов. Свяжитесь с нашими специалистами по ипотеке, которые готовы помочь на каждом этапе вашего пути.


Подайте заявку на жилищную ипотеку в CU SoCal сегодня! Обслуживая клиентов более 60 лет, CU SoCal имеет превосходное финансовое положение по сравнению с другими банками и кредитными союзами в Калифорнии.

Имея более 2,9 миллиона долларов, возвращенных членам в виде дивидендов, мы имеем репутацию компании, которая удовлетворяет потребности наших клиентов, предлагая лучшие продукты, чем любой соседний банк.Неудивительно, что 87% наших членов «очень довольны» нашими услугами.

Итак, почему бы не проверить покупку жилья и рефинансирование ипотечных кредитов CU SoCal прямо сейчас? Наши конкурентоспособные цены не имеют себе равных, и вы гарантированно найдете решение, соответствующее вашим потребностям.
Подать заявку сейчас

Что следует знать начинающим покупателям жилья

Если вы никогда раньше не копили деньги на дом, это может показаться пугающим, а иногда и ошеломляющим процессом.Вот что вам нужно знать о том, как сэкономить на доме, выбираете ли вы небольшой таунхаус на тихой городской улице или большой дом на одну семью в пригороде.

Вы не можете откладывать деньги на дом, пока не знаете, сколько на него потратите. Традиционно советуют тратить на жилье не более одной трети своего дохода после уплаты налогов.

Это означает: если ваша ежемесячная заработная плата на дом составляет в совокупности 6000 долларов, тогда ваша максимальная стоимость жилья в идеале составляет 2000 долларов в месяц.Имейте в виду, что это должно включать не только вашу ипотеку, но также налоги на недвижимость, коммунальные услуги и общие расходы на содержание.

Хотя это число не является жестким правилом, это довольно хорошее практическое правило. Вы хотите знать, что у вас достаточно денег для других расходов, а также, что если что-то временно ограничивает ваши финансовые ресурсы (потеря дохода, болезнь и т. Д.), У вас есть небольшая подушка.

Кристи Рунцер, финансовый директор, основатель и генеральный директор OnRoute Financial, базирующаяся в Филадельфии, регулярно консультирует своих клиентов о том, как эффективно экономить.«Я рекомендую не обязательно покупать дом за максимальную сумму, на которую вы одобрены», — говорит Рунцер. «Подумайте, какой будет ежемесячный платеж, включая налоги и страховку, прежде чем покупать дом в верхней части вашего бюджета. Вы можете обнаружить, что, даже если вы одобрены на определенную сумму, ежемесячная выплата этого платежа серьезно затруднит остальную часть ваших финансов ».

Как только вы узнаете свой бюджет, вы также узнаете и свой авансовый платеж, который является одной из самых важных вещей, на которые вам нужно откладывать.

Если вы хотите сэкономить на доме, но не считаете себя особенно финансово подкованным, вам может быть полезно поработать со специалистом по финансовому планированию в рамках этого процесса.

«Специалист по финансовому планированию может помочь вам понять и подумать обо всех важных моментах, связанных с покупкой дома», — объясняет Рунцер. «Вы можете получить много информации и почувствовать себя ошеломленным, проходя через этот процесс. Наличие финансового планировщика, который будет за вашей спиной, поможет вам принимать оптимальные финансовые решения для вас, ваших целей и вашего финансового положения.»


Вы можете спросить:» Но , как я откладываю на дом? » До тех пор, пока не появится денежное дерево, проверенные методы экономии денег часто оказываются наиболее эффективными.

Сначала сэкономьте, затем потратьте

I Вместо того, чтобы тратить свои деньги и оставлять то, что осталось для вашего дома, начните с выделения процентной доли вашего дохода на ваши будущие расходы на жилье — и храните их на отдельном сберегательном счете . Подумайте о том, чтобы автоматизировать свои сбережения, чтобы ваши домашние средства отвлекались от вашей зарплаты, как только они зачисляются.

Для этого есть приложение.

Мы привыкли отслеживать все, от наших ежедневных шагов до сна — так почему бы не отслеживать свои деньги?

«Отличное место для начала сокращения расходов — это на самом деле знать, что они собой представляют», — говорит Рунцер. «Существует множество приложений для составления бюджета, которые можно использовать для ежемесячного отслеживания своих расходов. Это полезно, потому что позволяет понять, куда идут ваши деньги прямо сейчас. Отсюда вы можете принимать решения о том, какие расходы оставить, а какие сократить, исходя из ваших приоритетов и того, куда вы хотите направить свои деньги.»

Иногда даже небольшие изменения — например, приготовление кофе дома вместо того, чтобы ходить в кафе пореже обедать вне дома, или отказ от алкоголя на месяц — могут со временем сильно повлиять на ваши финансы.

Добавьте побочную суету

Побочная суета, такая как бармен, вождение в компании по совместным поездкам или доставке еды, прогулки на собаках или перекладывание винтажной одежды в Интернете, может принести дополнительный приток денег, который поможет вам приблизиться к вашей цели.

Сделайте временные сокращения

Когда вы откладываете деньги на дом, это нормально делать временные сокращения в своем бюджете, которые помогут вам сэкономить деньги, даже если эти сокращения не будут устойчивыми в долгосрочной перспективе.

  • Если вы посещаете дорогой тренажерный зал стоимостью 80 долларов США в месяц, заморозьте свое членство в тренажерном зале на несколько месяцев, чтобы ваши сбережения накапливались.
  • Pause 401k вкладов — финансовый гуру Дэйв Рэмси советует до двух лет. Хотя это не то, к чему вы хотите привыкнуть, пропуск нескольких месяцев может помочь вам внести первоначальный взнос и отказаться от аренды раньше.
  • Сократите количество абонентских услуг. Вам может понадобиться Netflix, чтобы расслабиться после работы, но вы можете пропустить Netflix, Hulu, Disney +, Youtube Premium, и HBO, пока копите.


Закрытие домов в США обходится в среднем в 4876 долларов, согласно данным агентства по недвижимости ClosingCorp. Как правило, стоимость закрытия составляет от 2% до 5% от стоимости дома.

Но каковы затраты на закрытие? Сюда входят:

  • Оценка дома
  • Комиссия за оформление
  • Страхование титула
  • Комиссия за условное депонирование
  • Предоплаченные налоги и страхование

Когда вы копите деньги на покупку дома, вам нужно сэкономить деньги, чтобы покрыть все закрытие расходы, которые позволяют вам владеть домом.Обычно вы можете получить приличную оценку ваших заключительных расходов, поговорив со своим агентом — цена может варьироваться в зависимости от размера вашего дома и места, где вы живете (например, оценка дома стоит больше в Балтиморе, Мэриленд, чем в Филадельфии, Пенсильвания. ).

Подробнее о затратах на закрытие в ПА.

Большинство людей слышали, что было бы неплохо внести как минимум 20% стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса. Это помогает удерживать вашу процентную ставку на низком уровне и помогает избежать дополнительных сборов за частное ипотечное страхование (PMI).Многие крупные кредиторы также требуют 20% -ной скидки.

Что произойдет, если у вас недостаточно денег, чтобы сделать 20%? К счастью, существует множество программ жилищного кредитования, особенно для начинающих домовладельцев, которые могут помочь вам получить ссуды всего на 5% ниже.

«Всегда приятно закладывать 20%, потому что чем больше вы кладете, тем меньше вы платите каждый месяц и тем меньше вы платите процентов в течение срока кредита», — объясняет Рунцер. «Однако иногда 20% — это много, чтобы сэкономить, и вы можете быть готовы купить дом и перестать тратить деньги на аренду раньше, чем позже. Вполне нормально поставить менее 20%.

Это действительно зависит от вашей ситуации. У тебя есть наличные? Какую ежемесячную оплату вы можете себе позволить? Каковы ваши сроки и как быстро вы собираетесь купить дом? Как покупка дома влияет на другие финансовые цели, над которыми вы работаете? Важно учитывать все аспекты ваших финансов, то, что важно для вас, и принять решение, которое работает для вас ».

Узнайте больше о преимуществах , не дожидаясь, пока у вас будет 20%.

Ожидание связано с ценой

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание: рост цен и потенциально более высокие процентные ставки могут стереть часть ваших сбережений, поэтому не всегда имеет смысл ждать.

Например, по состоянию на сентябрь 2020 года цены на жилье в Филадельфии выросли на 5,4% за последний год. Допустим, пара начала откладывать в сентябре 2019 года авансовый платеж в размере 400 000 долларов, то есть 80 000 долларов при обычной оплате 20%. Однако из-за роста цен этот дом стоит 421 600 долларов.А если они подождут еще год и цены на жилье неуклонно будут расти, дом будет стоить 444 400 долларов. Слишком долго ожидая, они рискуют получить невысокую цену за дом своей мечты.

Согласно недавнему исследованию Bankrate, миллениалам (которые сейчас составляют большинство тех, кто впервые покупает жилье) нужно в среднем за три года , чтобы откладывать первоначальный взнос за свой дом.

Вдобавок к этому, ставки по ипотечным кредитам сейчас находятся на историческом минимуме. Подождав один год — или несколько — вы, вероятно, столкнетесь с более высокими ставками по ипотеке, что может привести к выплате процентов на тысячи долларов больше в течение срока действия вашей ссуды.

«Настало время воспользоваться преимуществами самых низких процентных ставок, которые мы видели. Владение домом стало более доступным, чем когда-либо прежде», — рекомендует консультант Houwzer по ипотеке Рэй Гарвилл.

После того, как у вас появятся ключи от нового дома, вам, возможно, придется подумать о дополнительных расходах.

«Не забудьте подумать о любых расходах, которые могут возникнуть, когда вы переедете и поселитесь в новом доме», — советует Рунцер. «Вы платите за грузчиков? Вы делаете какую-нибудь работу по дому? Вам нужно купить какую-нибудь мебель? »

Покупка нового дивана — это то, что вы можете оставить на 6 месяцев, но оплата грузчикам, чтобы они перенесли старый диван в ваш новый дом, потребует немедленных затрат.

Вам также может понадобиться подготовиться к более высоким счетам за коммунальные услуги, если вы переезжаете из квартиры в дом. Составьте список потенциальных затрат на покупку дома, на которые вам нужно сэкономить, и составьте соответствующий бюджет.

Может показаться нелогичным выплачивать долги, пока вы пытаетесь откладывать деньги на дом, но это важный шаг в превращении домовладения в реальность.

Кредиторы будут ограничивать соотношение вашего долга к доходу, поэтому чем больше долга вы выплачиваете, тем меньше вы будете ограничены, когда дело доходит до составления бюджета для вашего дома.

Выплата долга также улучшит ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, позволит вам получить доступ к более низким процентным ставкам. Более низкие процентные ставки могут сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита.

«Сумма выплат по долгу по отношению к вашему доходу влияет на размер ипотеки, на которую вы будете одобрены», — отмечает Рунцер. «Если вы еще не можете позволить себе то, что хотите, выплата некоторых долгов будет увеличивать ваш бюджет и уменьшать нагрузку каждый месяц».

Как можно улучшить свой кредитный рейтинг?

  • Оплачивайте счета вовремя (используйте настройку автоплаты, если возможно)
  • Выплачивайте долги и сохраняйте низкие остатки по кредитным картам
  • Подавайте заявку на новые кредитные карты только тогда, когда они вам действительно нужны
  • Не закрывать неиспользованные кредитные карты (закрытие может увеличить коэффициент использования кредита)
  • Обсудите любые неточности в ваших кредитных отчетах

В конечном счете, лучший способ начать откладывать деньги на дом — это начать планировать сейчас, а не позже.Чем раньше вы поймете, сколько вам нужно сэкономить, и начнете составлять бюджет, тем ближе вы будете к получению ключей от своего нового дома.

«Покупка дома может показаться очень утомительной и немного пугающей. Для многих из нас это самая крупная покупка, которую мы когда-либо совершали », — отмечает Рунцер. «Поэтому важно быть умным и внимательным. Однако это также то, что находится в пределах вашей досягаемости и что вы можете сделать! Это не так страшно, как может показаться, и не обязательно делать это в одиночку ».

Где сохранить первоначальный взнос за дом?

Подготовка к покупке собственного дома — одно из самых захватывающих решений, которые вы примете.Поэтому важно отложить первоначальный взнос за дом в таком месте, где он будет безопасным и будет расти.

Где сохранить, все зависит от того, когда вы начнете. Вы хотите вложить деньги и использовать их для оплаты первоначального взноса? Вам просто нужен простой сберегательный счет? Мы ищем лучшие места для экономии.

Высокодоходные сберегательные счета

Когда вы копите деньги на что-нибудь, ваша первая мысль, вероятно, состоит в том, чтобы открыть сберегательный счет, но базовые счета предлагают минимальную, если вообще значительную прибыль.Вот почему для краткосрочных сбережений, таких как первоначальный взнос за дом, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет, например, в CIT Bank или Discover.

Если вы планируете откладывать от одного до трех лет, вы захотите иметь свободный доступ к своим деньгам на случай, если вы найдете дом своей мечты немного раньше, чем ожидали.

Самые прибыльные сберегательные счета доходят до 1,75% годовых, и хотя это не лучшая норма прибыли по сравнению с инвестициями, это намного лучше, чем несколько пенсов, которые вы зарабатываете в год на традиционных сберегательных счетах.

Это высокодоходные счета, которые мы рекомендуем.

Депозитные сертификаты (CD)

Если вы просто ищете максимальную прибыль и не нуждаетесь в готовом доступе к части ваших денег (чего не следует делать, если вы пытаетесь сохранить их для первоначального взноса), компакт-диски могут быть правильным ответом. для тебя.

Ричард Россо, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Charles Schwab в Хьюстоне, дает хороший совет, когда дело доходит до внесения авансового платежа на компакт-диски.

«… [строить] лестницу с шагом в три месяца, но не более одного года. Так что, если у вас есть 50 000 долларов, вы можете вложить 12 500 долларов в трехмесячный сертификат C.D. и еще 12 500 долларов в рамках шестилетнего, девяти- и однолетнего кредитного контракта. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы сможете реинвестировать деньги из ваших долговых обязательств с истекающим сроком в один с более высокой ставкой »

Срок действия компакт-дисков

обычно составляет от трех месяцев до пяти лет, поэтому, даже если вы откладываете пять лет и не чувствуете себя комфортно, вы можете вкладывать деньги в компакт-диски.Вы также обычно можете получить более высокую ставку на более долгосрочных компакт-дисках.

Ознакомьтесь с нашими лучшими ценами на компакт-диски, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Инвестируйте

Если вы хотите начать откладывать деньги на свой дом раньше, вы можете инвестировать свои деньги в течение многих лет и потенциально получить достаточно высокую прибыль, чтобы купить дом раньше, чем вы думали. Хотя, если вы не откладываете в течение длительного периода времени, любые инвестиции могут быть слишком рискованными, чтобы вкладывать в них свои сбережения на первоначальном взносе.

Но предположим, что вы набираете обороты и начинаете экономить (даже немного) за 10 лет до покупки дома … неплохо было бы подумать об инвестировании в фондовый рынок с помощью робо-советника, такого как Betterment или желудей . При достаточно длительном сроке у вас есть шанс получить более высокую прибыль на свои деньги, чем оставлять их на сберегательном счете. Однако дело в инвестировании в том, что рынки нестабильны. Вы захотите начать распродавать свои вложения и вкладывать свои сбережения наличными за год или два до того, как вы намереваетесь купить дом.

Опять же, инвестирование в крупную покупку работает только для тех, кто будет в инвестиционной игре достаточно долго, чтобы противостоять краткосрочным колебаниям стоимости.

Если вы не знаете, с чего начать, когда дело касается акций или паевых инвестиционных фондов, вот несколько советов.

Рассмотрите свой IRA

Если вы впервые покупаете дом, ваш IRA позволит вам снять до 10 000 долларов на покупку нового дома. А если ваш партнер или супруг (а) также является новым покупателем жилья, вы оба можете внести по 10 000 долларов.За досрочное снятие штрафа штраф не взимается, но с этих денег нужно будет уплатить подоходный налог.

Это не обязательно место, куда можно положить сбережения для авансового платежа, но, во всяком случае, это даст вам еще одну причину (среди многих) для внесения средств на пенсионный счет.

Сводка

Когда придет время откладывать первоначальный взнос за дом, то, куда вы положите деньги, будет зависеть от того, сколько времени вы откладываете, и от цены дома, которую вы можете себе позволить.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *