Кредит для ИП начинающих с нуля



Кредит для ИП начинающих с нуля — оформить на развитие бизнеса в 2022 году

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Все предложения по потребительским и ипотечным кредитам для малого бизнеса. Банки, предоставляющие деньги начинающим индивидуальным предпринимателям и вновь открывшимся ИП.

  • Крупная сумма денег, которую можно взять на развитие дела
  • Для ИП любого размера и срока деятельности
  • Предложения на длительные сроки и с небольшими ставками

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты для ИП — рейтинг 2022

  • Альфа-Банк (Наличными)
  • Газпромбанк (Наличными)
  • ВТБ (Рефинансирование)
  • Тинькофф (Оборотный бизнес)
  • УБРиР (Рефинансирование)
  • Тинькофф (Под залог недвижимости)
  • УБРиР (На любые цели)
  • Уралсиб (Рефинансирование)
  • Райффайзенбанк (Экспресс кредит для бизнеса)
  • Райффайзенбанк (Рефинансирование)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Подробнее

Подробнее

Специальное предложение

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты).

Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов для ИП

Популярные банки

Росбанк

4.8 403 отзыва

2272 Лицензия

6.9/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 234-44-34 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Тинькофф Банк

4. 4 718 отзывов

2673 Лицензия

7.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 950-25-55 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Хоум Кредит Банк

4.5 189 отзывов

316 Лицензия

6.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (495) 785-82-25 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Программы кредитования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей отличаются друг от друга.

К ИП предъявляются другие требования, а кредиты выдают не на тех же условиях, что физическим лицам.

Особенности получения кредита для ИП

Окончательные условия кредитования для ИП будут зависеть от банка и его кредитной политики.

Общие условия

  • Программы кредитования могут отличаться не только в зависимости от банка. Даже одна кредитная организация может предлагать несколько вариантов
  • Программы без подтверждения дохода есть даже у крупных банков. Но корее всего, его условия будут достаточно невыгодными для заемщика
  • С поручителем и залогом шанс получить одобрение выше
  • При подаче заявки у потенциального заемщика не должно быть неоплаченных долгов, штрафов, налогов и т. д.
  • Скорее всего банк потребует финансовую отчетность.
    Лучше заранее проверить, все ли документы в порядке
  • Обычно ИП регистрируют по месту проживания, и некоторые считают, что можно указать любой адрес организации. На деле бывает так, что служба безопасности банка может выехать по месту регистрации для соответствующей проверки
  • В некоторых случаях банк может дополнительно запросить аудиторское заключение об уровне дохода на основе анализа его деятельности
  • При рассмотрении заявки банк будет изучать не только финансовую отчетность. Кредитная история самого заемщика, как физического лица, тоже проверяется
  • Во время рассмотрения заявки банк будет учитывать сезонность бизнеса
  • За кредитом предпринимателю лучше всего обращаться в банк, в котором обслуживается его расчетный счет
  • Условия кредита для ИП чаще всего индивидуальные
  • Срок деятельности должен составлять не менее полугода
  • Если банк все-таки отклонил заявку, на крайний случай можно попробовать подать заявку как физлицо

Лучшие условия по кредитам для ИП

🟢 Сумма кредита: до 1 000 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту: от 2,2% годовых
🟢 Срок кредитования: до 300 месяцев
🟢 Возраст получения кредита: с 18 лет

Список необходимых документов

Список обязательных документов по кредиту для ИП гораздо обширнее, чем для физических лиц. Чаще всего необходимы следующие:

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Налоговая отчетность
  • Справка из налоговой о постановке на учет
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Книга учета доходов и расходов
  • Лицензия, если вид деятельности это подразумевает
  • Банковская выписка по расчетному счету ИП
  • Балансовая отчетность
  • Договор аренды (если есть)
  • Справка из налоговой об уплате налогов
  • Выписка из ЕГРИП

В зависимости от банка, этот список может быть меньше, или наоборот, кредитная организация может потребовать что-то еще.

Как увеличить шансы на получение кредита

Предпринимателю лучше не торопиться с подачей заявки. Стоит основательно подготовиться и подстраховаться, а уже затем оформлять кредит.

  • Проверьте личный кабинет на сайте налоговой службы. Вдруг там есть неоплаченные налоги и счета. Лучше оплатить их до подачи в банк заявки, причем минимум за 2-3 дня, чтобы информация успела обновиться
  • Проверьте себя на сайте ФССП. Там тоже может быть информация о штрафах, долгах, арестах и других санкциях судебных приставов, что может повлиять на решение банка о выдаче кредита.
  • Проверьте свою кредитную историю. Имейте в виду, она может храниться в нескольких бюро. Там же можно будет узнать свой кредитный рейтинг и сразу оценить свои шансы на получение кредита 
  • Не указывайте в анкете ложных сведений. Проверить имеют право любую предоставленную информацию. Если у кредитной организации возникнут сомнения в отношении какого-либо пункта, скорее всего решение будет принято не в вашу пользу
  • Не подавайте сразу много заявок. Лучше — не больше трех. Большое количество заявок снижает кредитный рейтинг, а также дает понять банкам, что вы срочно нуждаетесь в деньгах, и большинство предпочтут не рисковать.
  • По возможности предоставьте залог, поручителей и как можно больше документов. Все это добавит плюсов к заявке и, возможно, склонит банк к одобрению, даже в случае сомнений по некоторым пунктам. Если не хотите оставлять залог, можно предоставить в банк документы, которые подтверждают ваше право на недвижимое имущество 
  • В качестве контактных лиц укажите родственников. Контакты друзей, коллег и т. п. вызывают гораздо меньше доверия к заемщику 
  • Подавайте заявки только в те банки, в котором зарегистрированы вы и ваш бизнес
  • Оформите накопительный вклад в том банке, в котором планируете взять кредит, так будет видно, что вы платежеспособны
  • Если требуется купить транспортное средство или оборудование для бизнеса, оформляйте заявку не на кредит наличными, а на лизинг 
  • Предоставьте в банк план развития бизнеса на ближайшие полгода, а лучше на весь срок кредитования. Банку важно знать, что ваш бизнес ликвиден, а доход постоянный

В некоторых случаях при первичном обращении в банк можно прямо спросить у кредитного менеджера, что вам нужно сделать, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.  

Часто задаваемые вопросы 

Почему могут отказать ИП в кредите?

На самом деле причин много, все они зависят от кредитной политики конкретного банка. Чаще всего отказывают по следующим причинам:

  • Недостаточный доход
  • Несоответствие потенциального заемщика требованиям банка
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие
  • Непродолжительный срок деятельности ИП 
  • Есть задолженность по выплатам, причем берут в расчет не только кредиты
  • У заявителя есть аресты на имущество
  • У потенциального заемщика есть или были проблемы с законом
  • В анкете указаны ложные сведения
  • Заемщик подал много заявок в разные банки и получил везде отказы
  • В недавнем прошлом или в настоящий момент заемщик инициировал процедуру банкротства
  • У заемщика много других кредитов
  • У ИП нет офиса, а деятельность ведется по неизвестному адресу
  • ИП проживает или зарегистрирован в регионе, в котором нет офиса банка, рассматривающего заявку
  • ИП работает один, без наемных сотрудников
  • ИП работает удаленно, без привязки к определенному месту

Дадут ли кредит, если ИП зарегистрирован 3 месяца назад?

Это будет зависеть от кредитной политики конкретного банка, но, вероятнее всего, по заявке будет отказано. ИП сами по себе рискованная категория заемщиков, а 3 месяца — тот срок, когда еще рано оценивать стабильность и ликвидность бизнеса.

Что можно предоставить в качестве залога?

  • Транспортные средства
  • Земельные участки
  • Жилая или нежилая недвижимость
  • Оборудование
  • Спецтехника
  • Товарные, материальные запасы и другие активы
  • Ценные бумаги

Точный список допускаемых залогов лучше уточнить в самом банке.

Каковы требования к заемщику?

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года на момент оформления и до 65 лет на момент погашения кредита (в некоторых случаях — от 18 до 80 лет)
  • Регистрация и ведение бизнеса в регионе присутствия банка или на территории РФ
  • Отсутствие задолженностей по бюджетным и налоговым платежам
  • Ведение бизнеса от 3-6 месяцев, иногда от 1 года

Если кредит нужен ИП для пополнения оборотных средств или развития бизнеса, банк может выдвинуть дополнительные требования к предпринимателю.  

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Перед тем, как предложить предпринимателю конкретную ставку по кредиту, банк анализирует финансовую устойчивость, его платежеспособность, проверяет кредитную историю, изучает период сотрудничества с конкретным заемщиком, оценивает предоставленный залог и привлеченного поручителя. После рассмотрения всех факторов выносится решение о величине процентной ставки.

Что делать, если отказали?

Если по заявке пришел отказ, не спешите сразу подавать документы в другой банк. Попробуйте выяснить, по какой причине вам отказали. Если информация есть, устраните причины, по которым вам могли отказать, и обратитесь с заявкой в этот или другой банк.

Информация была полезна?

33 оценок, среднее: 4.2 из 5

Часто ищут

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Выдавать и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

Выплачивать дивиденды акционерам;

Вкладывать в уставные капиталы;

Переводить на карту и размещать на вкладах;

Погашать просроченную задолженность по налогам;

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица


До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя


Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

  4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  5. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

  1. незастроенных земельных участков;

  2. жилой недвижимости;

  3. коммерческой и прочей недвижимости;

  4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Обеспечение кредитов активами интеллектуальной собственности: что нужно знать кредиторам | Веб-сайт Latimer LeVay Fyock


Вам будет трудно определить компанию, которая не имеет хотя бы некоторых активов интеллектуальной собственности (ИС). Хотя глобальная биотехнологическая компания, безусловно, будет иметь гораздо более обширный, сложный и ценный портфель активов ИС, чем местная семейная производственная фирма, у каждой компании есть, как минимум, бренд, имя, коммерческие секреты и другие сведения. формы этих нематериальных активов.

Товарные знаки, патенты и авторские права стали ключевыми аспектами все большего числа предприятий за последнее десятилетие или около того. В результате кредиторы на основе активов обратились к портфелям интеллектуальной собственности в качестве еще одной формы залога для обеспечения своих кредитов. Но хотя использование ИС в качестве залога может повысить безопасность кредита, оно ставит перед банками, инвесторами и другими кредиторами уникальные проблемы. Проще говоря, приобретенные материальные активы, находящиеся на складе или в заводских цехах (и на балансе компании), гораздо легче оценить и защитить, чем активы, разработанные внутри компании, которые существуют в облаке.

Соответственно, хотя кредиторы не должны уклоняться от возможностей повышения своей безопасности с помощью активов ИС заемщика, они должны понимать, что делает это отличным от кредитования на основе материальных активов.

Оценка и комплексная проверка

Определение объема и стоимости портфеля интеллектуальной собственности компании является одним из пороговых вопросов для кредиторов при принятии решения о том, следует ли и в каком размере давать ссуду заемщику, закладывающему свою интеллектуальную собственность в качестве залога. В отличие от запасов и оборудования, стоимость которых сегодня и в будущем можно определить с помощью установленных методологий, стоимость активов ИС компании является гораздо более спекулятивной. Например, некоторые активы ИС, такие как товарные знаки, генерируют потоки доходов за счет лицензионных соглашений, в то время как другие «пассивные» формы ИС этого не делают.

Для оценки патентов и коммерческих секретов требуется глубокое понимание юридических, технических и экономических аспектов лежащих в их основе изобретений. Точно так же определение точной стоимости маркетинговых активов, таких как товарные знаки и торговые наименования, которые могут расти и падать в зависимости от состояния компании, требует значительного опыта.

По этим причинам предусмотрительные кредиторы часто нанимают независимых экспертов и юристов в области ИС для проведения комплексной проверки и определения стоимости портфеля. Это включает проверку того, защищена ли ИС путем регистрации, есть ли какие-либо неурегулированные и неурегулированные претензии о нарушении прав, подлежат ли права владельца ИС уступке или лицензии, а также зарегистрированы ли другие обеспечительные интересы в отношении активов в портфеле ИС. .

Секьюритизация

Любой актив, заложенный в качестве обеспечения, имеет ценность для кредитора только в том случае, если он надлежащим образом обеспечен и задокументирован. Как и в случае с оценкой, совершенствование обеспечительных интересов в активах интеллектуальной собственности не так просто, как в случае с материальными активами.

Единый торговый кодекс, принятый штатами, регулирует совершенство обеспечительных интересов как в материальных активах, таких как оборудование и инвентарь, так и в более привычных нематериальных активах, таких как счета, доходы, дебиторская задолженность, доход и договорные права. Однако совершение прав на патенты, товарные знаки и авторские права при определенных обстоятельствах регулируется федеральным законом. Это взаимодействие между законами штата и федеральным законодательством может создать путаницу в отношении того, что необходимо подавать и где обеспечить защиту интересов и приоритета кредитора.

То, как кредитор совершенствует свои проценты, зависит от типа актива ИС. Различные правовые рамки применяются к товарным знакам, патентам и авторским правам. Таким образом, один размер не подходит для всех при регистрации и совершенствовании интересов безопасности.

Товарные знаки

Закон Лэнхэма, который регулирует регистрацию товарных знаков на федеральном уровне, конкретно не касается обеспечительных интересов. Соответственно, подача заявления о финансировании UCC-1 в штате, где находится владелец, должна быть достаточной для оформления обеспечительного права на его товарные знаки. Тем не менее, многие кредиторы также регистрируют короткий документ в Ведомстве США по патентам и товарным знакам («PTO»), который подтверждает их обеспечительный интерес в дополнение к подаче UCC-1.

Патенты

Как и Закон Лэнхема, федеральный Закон о патентах не имеет преимущественную силу перед законом штата в отношении совершения обеспечительного права в зарегистрированном патенте. Передовая практика аналогична практике в отношении товарных знаков: подача UCC-1 в соответствующую юрисдикцию, а также документирование интереса путем записи его в PTO.

Авторские права

В отличие от Закона Лэнхема и Закона о патентах, федеральный закон об авторском праве не затрагивает интересы безопасности. Система регистрации зарегистрированных авторских прав предусматривает регистрацию обеспечительных прав в Бюро регистрации авторских прав США, а также схему приоритета. Для зарегистрированных авторских прав не требуется UCC-1. Однако незарегистрированные авторские права по-прежнему подпадают под действие UCC, и кредиторы должны отстаивать свои интересы с помощью UCC-1.

Это лишь некоторые из вопросов, связанных с кредитованием под залог активов, обеспеченных интеллектуальной собственностью. Кредиторы, рассматривающие такие сделки, должны проконсультироваться с опытным банковским консультантом, а также с адвокатами по интеллектуальной собственности, которые могут работать вместе, чтобы предоставить рекомендации, комплексную проверку и документацию, необходимые для защиты их прав и способности реализовать залог в случае дефолта.

Группа по банковскому делу, финансам и правам кредиторов в Latimer LeVay Fyock гордится тем, что предоставляет содержательные и практические советы клиентам по всем аспектам долгового и акционерного финансирования, включая кредиты, обеспеченные активами интеллектуальной собственности. В таких сделках наши банковские юристы тесно сотрудничают с Группой интеллектуальной собственности фирмы, чтобы предоставить клиентам всестороннее представительство, чтобы они могли действовать с уверенностью.

Чтобы узнать больше о кредитовании на основе ИС и о том, как мы можем помочь, свяжитесь с Латимером ЛеВэем Фьоком сегодня.

Финансирование ИС

Интеллектуальная собственность является экономическим активом, признаваемым финансистами. ИС может приносить доход как в виде прибыли, так и для инвесторов или финансовых учреждений.

Финансирование интеллектуальной собственности — это многомиллиардный рынок, который все еще находится на начальной стадии. Он широко используется в фармацевтическом и биотехнологическом секторах, и теперь компании из многих других отраслей используют свои активы ИС, чтобы воспользоваться этим вариантом финансирования. Интеллектуальная собственность может быть залогом долгового финансирования или обеспечением долевого финансирования от частных инвесторов, венчурного капитала, специализированных банков и коммерческих кредиторов.



Финансирование ИС привлекает все больше внимания как альтернативный источник финансирования, особенно для малых предприятий и стартапов, где ИС часто составляет основную часть их активов. Это привлекательная альтернатива или дополнение к традиционному финансированию. Компания получает денежные средства взамен часто недооцененного портфеля интеллектуальной собственности. Этот процесс идеально подходит для компаний, приносящих доход, которым требуется дополнительный неразводняющий капитал для расширения, выкупа менеджмента или приобретения технологий у третьих лиц.

Операции могут быть собственными или долговыми. Финансирование предоставляется в размере процента от оценочной стоимости ваших активов ИС. Спонсоры и инвесторы, как правило, имеют первоочередную заинтересованность в ИС в рамках соглашения о финансировании. Вот пример того, как будет работать транзакция:

Компания заключает лицензионное соглашение с другой компанией и хочет получить все будущие лицензионные платежи авансом. Финансовая компания (или инвесторы) может вмешаться и преобразовать будущие платежи в авансовый платеж при соблюдении определенных условий. Стороны могут договориться о сделке, в которой будет создан специальный орган для хранения ИС и лицензионных соглашений, сбора лицензионных платежей и отправки платежей финансовой компании или инвесторам.

Многие крупнейшие компании мира, в том числе General Motors, Alactel-Lucent, Kodak, Seagate, Dell и другие, используют свои портфели патентов в качестве залога для обеспечения финансирования. За последнее десятилетие киностудии, такие как DreamWorks, Universal и Disney, а также крупные компании по производству потребительских товаров, такие как Borden, получили кредиты на сотни миллионов долларов под залог своих товарных знаков и авторских прав.

Финансирование ИС имеет множество преимуществ:

  • Привлечение неразводняющего оборотного капитала
  • Недорогая альтернатива венчурному финансированию
  • Обеспечено активами ИС или лицензионными платежами
  • Опционы на долговые обязательства и акции

LCG помогает компаниям использовать свою интеллектуальную собственность в качестве обеспечения долгового финансирования или обеспечения денежного финансирования. Мы помогаем вам организовать, подготовить и представить ваши активы ИС для финансирования. Мы обеспечиваем связь с сетью кредиторов и инвесторов в области ИС и помогаем сформулировать вашу историю ИС — что представляет собой ваша ИС и почему она является ценным активом, приносящим доход, который может поддерживать возможности долгового или долевого финансирования.

  • Разработка аудита ИС
  • Создание стратегии и плана управления ИС
  • Управление процессом оценки ИС
  • Маркетинг в сети спонсоров ИС
  • Повышение ценности ваших активов ИС

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам использовать активы интеллектуальной собственности для финансирования вашего бизнеса.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *