Содержание

С 1 января 2022 года оспорить кредитную историю можно будет через интернет

Фото: pixabay.com

С 1 января 2022 года подать заявление об оспаривании данных кредитной истории можно будет в электронной форме. Рекомендацию предусмотреть такой порядок Банк России направил финансовым организациям, сообщает «Парламентская газета».

В кредитную историю гражданина записывают все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько долгов у человека и вовремя ли он платит. Такие истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надёжность заемщика, он отправляет туда запрос. Посмотреть список БКИ можно на портале госуслуг, там же можно узнать, где хранится кредитная история конкретного человека. Бесплатно запрашивать данные в БКИ можно дважды в год.

Как рассказал гендиректор Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович, обычно в кредитной истории встречаются две ошибки: незакрытые кредиты и просроченные. Примерно 40% жалоб связаны с ситуациями, когда человек погасил кредит, но банк своевременно не передал в бюро эту информацию. Около 20% касаются получения кредиторами отчётов без письменного согласия клиента, ещё 10% связаны с кредитным мошенничеством.

Исправить кредитную историю может только банк или другая финорганизация. Чтобы это произошло, человеку необходимо написать письмо в службу поддержки банка в свободной форме, чётко сформулировать суть обращения и приложить доказательства: копии квитанций с датами, адресами и другими фактами. По данным ОКБ, кредиторы удовлетворяют 44% претензий, остальные считают необоснованными. При этом, на исправление ошибки в кредитной истории может уйти месяц и больше. Электронная форма заявки позволит заёмщикам решать проблемы проще и быстрее. 

Напомним, в конце мая Банк России предложил БКИ использовать единообразные подходы к расчёту кредитных рейтингов граждан. В частности, ввести единую шкалу индивидуальных кредитных рейтингов в диапазоне от 1 до 999 и установить единообразные подходы к их расчету.

Вице-спикер СФ Николай Журавлев заявлял о необходимости повышения осведомленности граждан об условиях финансовых продуктов, исключения возможности введения заемщиков в заблуждение и снижения рисков закредитованности граждан.

Для этого Совет Федерации совместно с ЦБ разрабатывает меры по запуску «поведенческой перезагрузки» на финансовом рынке. На это направлены новые законодательные инициативы, сообщал сенатор.

Журавлев отмечал также важность законопроекта по показателю долговой нагрузки (ПДН). В документе предлагается установить обязанность банков и микрофинансовых организаций проводить проверку имеющихся у потенциального заемщика кредитных обязательств, рассчитывать ПДН и информировать о нем заемщика до того, как он взял кредит.

Зачем проверять свою кредитную историю — Российская газета

В последние два месяца граждане начали активно пользоваться возможностью бесплатно проверять состояние своей кредитной истории. Раньше они это делали в основном только после того, как получали отказ банка в выдаче кредита, пытаясь понять, в чем проблема, теперь кредитные отчеты многие запрашивают просто «из интереса». Тем не менее обращение к этим сведениям имеет вполне практический смысл.

Опрошенные «РГ — Неделя» крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) зафиксировали взрывной рост интереса физлиц к информации о себе с 31 января. С этого времени получить кредитный отчет можно прямо на сайтах БКИ с помощью учетной записи от портала госуслуг, дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно. На самом портале госуслуг можно сделать запрос в каталог Банка России и узнать, в каких БКИ ведутся ваши кредитные истории. Обычно их несколько, даже если вы никогда не брали кредит, из них, например, можно узнать, какие банки периодически ими интересуются.

В Объединенное кредитное бюро (ОКБ) в феврале — марте за бесплатным отчетом обратилось примерно в 10 раз больше граждан, чем за весь 2018 год, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) количество обращений в феврале выросло почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2017 года, в БКИ «Эквифакс» — в четыре раза по сравнению с январем.

Возможностью дважды в год бесплатно и быстро проверить кредитную историю не следует пренебрегать. Не стоит и забывать о новом сервисе, когда банки навязывают эту услугу как платную опцию.

Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный), советует директор по маркетингу и коммуникациям ОКБ Екатерина Котова. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте, говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Кроме того, даже человек, который ни разу не обращался за кредитными средствами, не застрахован от мошеннических действий.

Количество запросов в бюро кредитных историй выросло в разы

В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять, даже если брать кредит вы не собираетесь — кредитная история может быть интересна не только банку, но и потенциальному работодателю или страховой компании при оформлении полиса каско, предупреждает Лагуткин. Чем раньше вы заметите ошибку, тем лучше.

Чтобы оспорить ошибочную запись, надо связаться с БКИ или с кредитором, который такую запись внес. БКИ запросит кредитора, а тот, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность сведений, либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Корректировать имеет смысл только значимую информацию, к ней можно отнести наличие кредита, который клиент не получал, или, наоборот, отсутствие ранее полученного кредита, наличие запроса от того банка, в который ранее клиент не обращался, и т.п. Но зачастую, по словам Лагуткина, граждане оспаривают совершенно незначимую информацию. Так, если в паспорте место рождения указано как «город Москва», а банк передал в бюро «Москва», то в корректировке нет нужды.

Узнайте свою кредитную историю

04 февраля 2019

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Как получить услугу?

У каждого гражданина есть кредитная история. История помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Истории хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка есть государственный реестр БКИ. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Сроки оказания услуги: в течение часа

Стоимость услуги: бесплатно

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Важно: На портале Госуслуг нельзя проверить кредитную историю. Можно только узнать, где она хранится.

  1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
  2. Подайте заявление на получение электронной услуги. Чтобы получить доступ к списку организаций, нужны данные паспорта и СНИЛС. Они заполнятся автоматически, ничего не нужно вносить дополнительно.
  3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Центробанк пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Важно: Даже если вы не пользуетесь кредитами, все равно проверяйте кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет недостоверных данных. Два раза в год это бесплатно.

Зарегистрироваться на портале Госуслуг и получить необходимую информацию  об услугах можно в отделе электронного обслуживания Национальной библиотеки Республики Коми.

Справки по тел. (8212) 24-15-36 (доб. 130).

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня кредиты абсолютно обыденное явление. Если человеку срочно понадобилась определенная сумма денег на покупку какого-либо товара, машины, или квартиры, он легко может обратиться в банк для получения кредита. Однако сведения о взятом вами кредите не исчезают, они формируют вашу кредитную историю, на которую в дальнейшем полагаются банки при принятии решения о выдаче займа. О том, что такое кредитная история и зачем она нужна читайте в другой статье на нашем портале. В данной статье мы поговорим о том, как узнать свою кредитную историю.

Есть разные способы проверить свою кредитную историю. Сделать это можно в интернете или через мобильное приложение, в офисах кредитных бюро, в ЦОНе или «Казпочте». Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Свой отчет вы сможете получить в течение 24 часов.

  • В «Первом кредитном бюро» можно получить персональный кредитный отчет несколькими способами. Первый — вы можете обратиться в офис ПКБ, предъявить удостоверение личности и получить кредитный отчет через 15 минут.
  • На сайте «Первого кредитного бюро» вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.
  • Можно отправить запрос по почте: понадобится нотариально заверенное заявление и копия удостоверения личности. Если вы запрашиваете кредитный отчет второй раз за год, то приложите копию квитанции об оплате услуги.
  • С помощью мобильного приложения «Первого кредитного бюро» – 1CB.kz – можно получить кредитный отчет на мобильный телефон. Понадобится электронная цифровая подпись, загруженная в мобильный телефон, и платежная карта.
  • Портал Egov.kz. Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе «Таможня и налоги». Далее в перечне услуг выберите «Получение персонального кредитного отчета». Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».
  • В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.
  • «Казпочта». Вы можете получить персональный кредитный отчет в отделениях «Казпочты» по всему Казахстану, предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вам нужно будет оплатить только комиссию «Казпочты».

Что делать, если в кредитной истории неверная информация

Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем неверную информацию, вы можете сообщить об этом в банк и приложить подтверждающие документы.

Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz. 

С помощью этой услуги вы можете отправлять спорную информацию на основе ранее сгенерированного кредитного отчета. В результате в течение 15 рабочих дней вы получите письмо о внесенных изменениях и исправленный личный кредитный отчет или письмо о точности информации, отраженной в текущем личном отчете.

Читайте также: Как увеличить шансы на одобрение кредита. Способы увеличения шансов на одобрение кредита.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является важной частью ваших финансов. Это влияет на то, на какие кредитные карты вы имеете право, на процентную ставку, которую вы платите по ссудам, имеете ли вы право на получение квартиры и многое другое. Из-за этого важно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его максимальным улучшением.

Люди часто задают вопрос, как они могут оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Многие сайты утверждают, что помогают вам проверить ваш кредит, а некоторые из них взимают комиссию.При таком большом количестве вариантов это может показаться ошеломляющим.

Хорошая новость в том, что это не так сложно, как кажется. Вот что вам нужно знать о кредитных рейтингах и о том, как их бесплатно узнать.

Понимание различных типов кредитных рейтингов

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, потому что на самом деле существуют десятки различных кредитных рейтингов. Для расчета кредитных баллов потребителей используются две системы:

Обе эти системы имеют несколько версий с разными расчетами баллов.Кроме того, существует три кредитных бюро, каждое из которых рассчитывает кредитные баллы на основе предоставленного вам кредитного отчета:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Это, конечно, сложно, но имейте это в виду — вы не делаете не нужно знать все ваши кредитные баллы . Одного достаточно.

Главное — проверить правильный тип оценки. Поскольку большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO® Score, вам следует проверить его.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Теперь давайте посмотрим, как проверить свой кредит.

1. Выберите бесплатную службу оценки кредита.

Существует довольно много бесплатных инструментов оценки кредита. Если у вас есть кредитные карты, есть большая вероятность, что эмитент карты предлагает инструмент, который вы можете использовать.

Помните, что мы не просто ищем какой-либо результат. Нам нужен ваш результат FICO® Score. Многие сервисы предоставляют ваш VantageScore, который используется не так часто и может сильно отличаться.

Вот две службы, которые обеспечивают ваш рейтинг FICO® Score 8 (особый тип FICO® Score, наиболее широко используемый сегодня):

Обе службы требуют от вас регистрации, но пользоваться ими можно бесплатно.Вам не нужно иметь какие-либо кредитные карты Discover, чтобы использовать его сервис кредитного рейтинга.

2. Зарегистрируйте учетную запись

После того, как вы выбрали услугу, пройдите процесс регистрации. Вот информация, которую обычно запрашивают эти службы:

  • Полное имя
  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования

Вам также потребуется установить пароль и подтвердить свой адрес электронной почты.

3. Войдите в систему и просмотрите свой кредитный рейтинг.

После создания учетной записи вы можете войти в систему и узнать свой кредитный рейтинг.Большинство сервисов обновляются ежемесячно, поэтому вы всегда можете следить за своим текущим счетом.

Эти услуги обычно предоставляют информацию о том, какие факторы положительно и отрицательно влияют на ваш кредит. Потратьте некоторое время на изучение этой информации, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что вам необходимо открыть кредитный счет и указать в своем кредитном файле не менее шести месяцев, прежде чем вы получите оценку FICO® Score. Если у вас еще нет кредитного рейтинга, проверьте начальные кредитные карты, чтобы начать создавать свою кредитную историю.

Мониторинг вашего кредита

Ваш рейтинг FICO® Score даст вам точное представление о том, насколько хорош ваш кредит. Есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой кредит.

Во-первых, проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц. Таким образом, вы сможете увидеть, прогрессирует ли он и есть ли какие-либо потенциальные проблемы.

Убедитесь, что вы также просматриваете свои кредитные отчеты из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Эти отчеты содержат всю информацию о вас, которую каждое бюро имеет, и важно проверять их на наличие ошибок.

По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро. Однако все три бюро в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

Отслеживая свой рейтинг FICO® Score и просматривая свои кредитные отчеты, вы будете полностью проинформированы о ключевой части вашего финансового здоровья.

Повреждает ли проверка вашего кредита ваш кредитный рейтинг?

CNN —

Когда дело доходит до кредитных рейтингов, существует множество распространенных дезинформаций и мифов.Например, некоторых людей заставили поверить, что наличие остатка на кредитной карте — лучший способ улучшить свой результат, что неверно. Другие настаивают на том, что закрытие старых кредитных карт, которые вы не используете, может существенно повысить ваш кредит, что также неверно.

Тем не менее, есть один миф о кредите, который, похоже, никуда не денется. Многие люди думают, что проверка вашего собственного кредитного рейтинга или отчета о кредитных операциях нанесет ущерб вашей кредитной истории. К счастью, существует множество способов посмотреть на свой кредитный рейтинг и даже на то, что указано в вашем кредитном отчете, не нанося никакого вреда своему собственному кредитному здоровью.

Во-первых, важно понимать, как кто-то может просмотреть ваш отчет о кредитных операциях. Первый — это когда вы подали заявку на ипотеку, автокредит, кредитную карту или другую форму кредита, и ваш кредитор хочет увидеть ваш кредитный отчет, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Это отображается в вашем отчете как «серьезный запрос» и действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и всего на несколько пунктов.

Однако иногда вы никому не подавали заявку на получение кредита, но эмитент кредита хочет просмотреть ваш отчет о кредитных операциях, чтобы рассмотреть возможность получения предварительно одобренного или рекламного предложения.Это по-прежнему отображается в вашем отчете, но называется «мягким запросом», и эти мягкие запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, вы почти всегда делаете мягкий запрос, что означает, что вы можете проверить свой кредит и посмотреть, где вы находитесь, не нанося ненужного ущерба.

Итак, если ваша цель — взглянуть на свой кредитный рейтинг, не причиняя никакого вреда, существует довольно много стратегий, которые позволят вам сделать именно это.Множество кредитных карт, включая те, которые у вас уже есть, предлагают бесплатный кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Сюда входят карты American Express, Chase, Capital One, Citibank и другие.

Некоторые программы кредитных карт даже предоставляют бесплатную кредитную оценку, на которую может подписаться любой. Например, Discover позволяет вам видеть свой счет FICO — который используется 90% ведущих кредиторов — бесплатно, даже не будучи держателем карты. .

CreditWise от Capital One — еще один вариант.С CreditWise вы можете видеть свой VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion, без кредитной карты Capital One. Вы также можете подписаться на уведомления, которые сообщают вам, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

Получите доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету за небольшую плату или бесплатно с этими предложениями.

Проверка вашего кредитного рейтинга полностью отличается от проверки вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего общего кредитного здоровья, но ваш кредитный отчет — это место, где указана вся информация о ваших кредитных счетах, ваших платежах и общем использовании кредита.

Хотя в вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг, есть еще множество причин, по которым стоит внимательно следить за информацией, которую он включает. Ваш кредитный отчет — это первое место, где будут обнаружены мошеннические счета, открытые на ваше имя. Это одна из причин, по которой многие эксперты рекомендуют проверять ваши кредитные отчеты раз в полгода, поскольку это один из лучших способов выявить первые признаки кражи личных данных.

iStock

Вы можете стать жертвой кражи личных данных и даже не знать об этом, если не проверяете свой кредит регулярно.

Более того, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки или дезинформация, которые в конечном итоге могут повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашего рейтинга. Это довольно простой процесс, чтобы оспорить неверную информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, но вы узнаете, что там есть, только если потратите время на ее изучение.

К счастью, когда дело доходит до проверки вашего кредитного отчета, вы можете сделать это бесплатно и без ущерба для вашей оценки в годовом кредитном отчете.com. Этот веб-сайт, который является единственным сайтом, уполномоченным федеральным законом, обычно позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion один раз в год. Но прямо сейчас из-за пандемии вы можете бесплатно проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю до апреля 2022 года.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Теперь вы знаете, что можете проверить свой кредитный отчет и оценить, не повредив кредит, над созданием которого вы много работали, но почему это должно вас волновать? Действительно ли ваш кредитный рейтинг так важен, как говорят некоторые?

Легко поверить, что ваш кредитный рейтинг несущественен, но любой, кто когда-либо покупал дом, занимал деньги на машину или подавал заявку на получение кредитной карты, может сказать вам иное.Хотя ваше прошлое кредитное поведение — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявки на новый кредит, ваш кредитный рейтинг сам по себе говорит кредиторам многое из того, что они хотят знать.

Если ваш кредитный рейтинг считается «хорошим», то есть баллом FICO 670 или выше, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на новую кредитную линию на справедливых условиях. Но если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам, возможно, придется платить больше сборов и более высокие проценты по пути, или вы можете вообще не получить одобрение.

Интересно, что ваш кредит может даже повлиять на ваши ставки автострахования или вашу способность получить работу, если потенциальный работодатель попросит просмотреть измененную версию вашего кредитного отчета в качестве условия вашего найма. Хорошая репутация может быть ключом к достижению желаемой жизни, но верно и обратное.

Проверка кредита не повредит вашей оценке, и это лучший способ узнать, где вы находитесь. Всегда имеет смысл поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, так что да, проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и отслеживайте, как он меняется с течением времени.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Знать оценку

Ваш кредитный рейтинг — это ваш финансовый след — это то, как банки, поставщики услуг, кредиторы и другие компании определяют, насколько вы надежны.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредитную карту, ссуду или ипотеку. Вы также получите более выгодные цены на широкий спектр услуг и продуктов. Это затрагивает вашу жизнь всевозможными способами, особенно если вы планируете купить дом или машину или откладываете на будущее. Так что действительно стоит потратить время, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.

Проверка вашего кредитного рейтинга бесплатна — и это ваше право

У вас есть законное право проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю.Более того, это бесплатно и занимает всего несколько шагов.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Что касается кредитных рейтингов, то в Соединенном Королевстве существует три основных кредитных справочных агентства (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit). Каждый использует немного отличающуюся систему подсчета очков. Но пусть это вас не пугает. Потому что все они основывают свои оценки на схожих критериях. Так что, если у вас есть один кредитный рейтинг, вы будете иметь довольно хорошее представление о том, как вы его оцениваете в других агентствах кредитных историй.Вот как получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу и кредитной истории с помощью трех ведущих CRA.

Ваш кредитный рейтинг Experian

Experian — крупнейшее кредитное агентство Великобритании. Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian, зарегистрировавшись на веб-сайте Experian. Это быстро и ничего не стоит. Чтобы просмотреть полный отчет о кредитных операциях, вам необходимо зарегистрироваться для получения бесплатной 30-дневной пробной версии службы Experian CreditExpert.Это немного больше, но стоит потраченного времени.

Ваш полный отчет о кредитных операциях будет содержать подробные сведения о том, как была определена ваша оценка. Это также хороший способ проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования Experian при регистрации. И если вы решите продолжить их обслуживание после окончания пробного периода, с вас будет взиматься ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг TransUnion

TransUnion — второе по величине агентство кредитных историй Великобритании.Раньше он назывался Callcredit. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг TransUnion, перейдя в Noddle. Вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам TransUnion и Equifax одновременно, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию CheckMyFile. Просто убедитесь, что вы ознакомились с их условиями, прежде чем регистрироваться. И если вы хотите продолжить их обслуживание после 30 дней, будет применяться ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг Equifax

Equifax также позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарегистрировавшись для 30-дневной бесплатной пробной версии их службы подписки.Как и в случае с другими CRA, вам следует внимательно ознакомиться с их условиями. А если вы решите продолжить использование услуги после окончания пробного периода, будет взиматься плата. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Equifax и кредитной истории без комиссии или подписки на какие-либо услуги через Clearscore.

Что означает мой кредитный рейтинг?

Разобраться в своем кредитном рейтинге может быть довольно просто — независимо от того, от какого кредитного агентства он исходит.Это потому, что все три CRA основывают свои рейтинги на схожих финансовых критериях. Таким образом, хотя число может варьироваться от одного агентства к другому, фактический рейтинг обычно довольно постоянен. Вот простой совет по оценке вашего кредитного рейтинга:

  • Оценки Experian варьируются от 0 до 999. Оценка 721–880 считается удовлетворительной. Оценка 881–960 считается хорошей.
  • Оценка Equifax варьируется от 0 до 700. 380-419 считается справедливым счетом. Оценка 420–465 считается хорошей.
  • TransUnion имеет диапазон баллов от 0 до 710.Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым. Кредитный рейтинг 604-627 — это хорошо.

Как агентства определяют мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вашей финансовой истории — того, насколько вы надежны, когда дело касается денег. Таким образом, все три CRA основывают ваш кредитный рейтинг на вашем послужном списке по управлению вашими деньгами. Вот основные факторы, которые они принимают во внимание:

  • сколько денег вы должны кредиторам
  • история пропущенных платежей, просрочки платежей или превышения кредитного лимита
  • Были ли у вас дефолты по кредитным соглашениям?
  • как часто вы снимаете наличные с кредитной карты
  • , если у вас есть совместные счета с кем-то с плохой кредитной историей
  • нет в списке
  • переезжает слишком часто
  • проживает по адресу, по которому предыдущий житель имел задолженность и не обновил свой адрес
  • подает слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
  • возможных ошибки в файле кредитной истории

Вы можете узнать больше о том, как определяется ваш кредитный рейтинг, проверив правду о своем кредитном рейтинге.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Повышение кредитного рейтинга может показаться сложной задачей. Но есть несколько простых, базовых вещей, которые действительно помогут. Вот некоторые из них:

  • вносите ежемесячные платежи вовремя — каждый раз. В наши дни каждый крупный банк предлагает ряд удобных приложений, онлайн-предупреждений и предупреждений о низком балансе, которые помогут вам оставаться на вершине своих денег
  • Выплата части вашего долга — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг.Даже если вы заплатите немного больше минимальной ежемесячной платы, это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • зарегистрируйтесь в списке избирателей, если вы еще этого не сделали, так как это способ улучшить свой кредитный рейтинг.
  • закройте старые аккаунты, которые вы больше не используете, особенно если у них есть доступный кредит. Кредиторы смотрят на ваш общий доступный кредит при принятии решения о том, сколько вы можете занять
  • урегулировать любые невыполненные решения окружных судов (CCJ) или невыполнение кредитных соглашений. Это существенно повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • разложите свои кредитные заявки и воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия кредитным картам, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты
  • защитите себя, разорвав финансовые связи с предыдущими партнерами или сожителями.Это включает совместные счета или счета за коммунальные услуги, которыми вы поделились с бывшими соседями по комнате
  • считать кредитную карту кредитной
  • ежегодно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок

Если вы ищете другие идеи, есть масса способов еще больше повысить свой кредитный рейтинг.

Не забывайте, что мы не несем ответственности и никоим образом не поддерживаем такие сторонние веб-сайты или их содержимое. Если вы решите получить доступ к любому из сторонних веб-сайтов, вы делаете это на свой страх и риск.

Что дальше?

Теперь, когда вы знаете, как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, вот несколько советов, которые помогут вам понять, что означает ваш кредитный рейтинг.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Как проверить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это просто число, но оно может иметь большое влияние на вашу жизнь.Если он достаточно высок, банки будут конкурировать, чтобы ссудить вам деньги под соблазнительно низкие процентные ставки. Но если он низкий, вы можете застрять в платеже за все, от процентов по кредитной карте до автокредитов.

Хороший кредитный рейтинг может означать разницу между возможностью купить дом и потратить всю свою жизнь на его аренду. Это может даже повлиять на ваши шансы получить страховку или получить хорошую работу.

Так как же узнать ваш счет? Неужели это того стоит?

Понимание вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг — это, по сути, показатель вашей кредитоспособности.Другими словами, он показывает шансы, что, если кто-то одолжит вам деньги, вы вернете их полностью и вовремя.

Оценка FICO

Фактическое количество рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете, или, если быть более точным, ваших трех кредитных отчетах. У вас есть отдельный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Эти три компании получают от кредиторов информацию о людях, которым они давали ссуды. Эта информация сосредоточена вокруг того, сколько денег вы взяли взаймы за эти годы и насколько надежно вы вернули их.

В этот момент вмешивается другая компания, называемая Fair Isaac Corporation (FICO). FICO создала формулу, которая использует информацию из ваших кредитных отчетов для получения числа от 300 до 850. Это число является вашим кредитным рейтингом.

Если вы занимали деньги из разных источников и всегда своевременно возвращали их, у вас должен быть высокий балл, указывающий на высокий кредитный риск. Однако такие проблемы, как банкротство, счета, отправленные в коллекторское агентство, или даже просто большое количество просроченных платежей могут привести к низкому баллу.

Когда кредиторы хотят решить, давать ли вам взаймы деньги, они забирают ваш кредит. Это означает, что они платят одному или нескольким кредитным бюро за просмотр вашего кредитного отчета и могут одновременно проверять ваш рейтинг FICO. Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на получение кредита на выгодных условиях.

VantageScore

Когда люди говорят о вашем кредитном рейтинге, они обычно имеют в виду ваш рейтинг FICO. Однако некоторые кредиторы предпочитают использовать новую версию VantageScore, разработанную тремя совместно работающими кредитными бюро.Текущая версия этой модели кредитного рейтинга называется VantageScore 3.0.

Если вы запрашиваете свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, их номера могут быть разными. Это потому, что они основаны на трех разных кредитных отчетах, и информация в этих отчетах может не совпадать в точности.

Например, в одном бюро может быть счет за ваш счет по кредитной карте за последний месяц, когда вы накопили 2000 долларов, а в другом — за этот месяц, когда вы сняли всего 500 долларов.Но в целом ваши баллы FICO и VantageScore должны быть примерно одинаковыми во всех трех бюро.


Почему важен ваш кредитный рейтинг

Существует распространенное заблуждение, что кредитный рейтинг не имеет значения, если вы не планируете брать деньги в долг. Например, финансовый гуру Дэйв Рэмси говорит, что ваш кредитный рейтинг действительно соответствует оценке «Я люблю долги». Он утверждает, что если вы всегда платите наличными, вам не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге.

Однако в наши дни не только кредиторы хотят знать ваш кредитный рейтинг.Множество людей и компаний, от страховщиков до потенциальных работодателей, используют ваши кредиты, чтобы получить представление о том, насколько вы заслуживаете доверия.

Это означает, что если у вас плохой кредит, вам может быть сложно не только получить ссуду на покупку автомобиля — вы также можете заплатить больше, чтобы застраховать автомобиль после того, как вы его купили. Кроме того, вам могут отказать в аренде квартиры или даже в работе.

Даже если вы не планируете брать деньги в ближайшее время, полезно знать свой балл и, если он низкий, предпринять шаги, чтобы поднять его.Регулярная проверка кредита также может помочь вам выявить ошибки, которые могут повредить ваш счет.

Совет от профессионалов: Если вам нужна помощь в повышении кредитного рейтинга, зарегистрируйтесь в Experian Boost. Это бесплатная услуга от одного из трех кредитных агентств, которые будут использовать своевременные платежи по счетам за коммунальные услуги для улучшения вашего кредитного рейтинга. Эти платежи обычно не учитываются при факторинговом кредитовании.

Отчет Федеральной торговой комиссии (FTC) за 2013 год показал, что примерно каждый четвертый американец имеет значительные ошибки в своих кредитных отчетах, то есть ошибки, достаточно большие, чтобы повлиять на их кредитные рейтинги.Эти ошибки различаются по значимости. Например, в вашем отчете может быть указан пропущенный платеж, который на самом деле просто просрочен.

А если серьезно, то на ваше имя могут отображаться счета, которые вы никогда не открывали — это признак того, что вы стали жертвой кражи личных данных. Проверка вашей кредитной истории позволяет вам находить и исправлять такие ошибки быстро, прежде чем они нанесут серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу.


Платные услуги по подписке на кредит

Может показаться, что если ваш кредитный рейтинг может иметь такое большое влияние на вашу жизнь, вы должны иметь право знать, что это такое.Однако на данный момент FICO и кредитные бюро не обязаны сообщать вам об этом. В 2020 году Палата представителей США приняла закон об изменении этого положения, но он так и не прошел через Сенат.

Этот факт открыл рынок для компаний, предлагающих вам доступ к вашему собственному кредитному рейтингу, то есть за определенную плату. Например, FICO предлагает услугу под названием myFICO, которая дает вам одноразовый доступ к вашему кредитному рейтингу в одном кредитном бюро за 16 долларов. Просмотр всех трех кредитных рейтингов обойдется вам в 48 долларов за штуку.

Кроме того, FICO и несколько других компаний предлагают платные услуги кредитного мониторинга. Эти услуги предоставляют вам регулярные обновления вашего кредитного отчета и баллы за ежемесячную плату. Стоимость большинства услуг составляет от 10 до 30 долларов в месяц.

Вы можете протестировать многие из этих услуг в течение пробного периода по сниженной цене. Эти пробные предложения могут дать вам возможность быстро узнать свой кредитный рейтинг бесплатно или за умеренную плату. Однако вы должны отменить услугу до истечения пробного периода.Если вы пропустите этот срок хотя бы на одну минуту, с вас автоматически будет списана полная стоимость следующего месяца.

Платная услуга может быть полезна для отслеживания вашего кредита с течением времени, но если все, что вам нужно, — это быстро взглянуть на свой кредитный рейтинг, это довольно дорогой способ получить его. Однако сейчас есть несколько сайтов, которые предоставляют вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету — или даже к вашему кредитному рейтингу.


Бесплатные услуги кредитного мониторинга

Прежде чем подписываться на платную услугу кредитного мониторинга, даже на пробной основе, стоит рассмотреть бесплатные альтернативы.Большинство этих сервисов не дают вам доступа к вашему фактическому баллу FICO, но они могут дать вам довольно хорошее представление о том, что это такое, и вам не нужно открывать свой кошелек, чтобы узнать.

Годовой кредитный отчет

Хотя у вас нет законного права видеть свой кредитный рейтинг бесплатно, ваш кредитный отчет — это совсем другое дело. В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро один раз в год. Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, просто посетите веб-сайт AnnualCreditReport.com.

Это единственный веб-сайт, который дает вам доступ к вашему официальному годовому отчету о кредитных операциях. Другие сайты с похожими названиями, такие как FreeCreditReport.com, фактически спонсируются кредитными бюро и другими коммерческими компаниями. Если вы закажете «бесплатный» кредитный отчет на одном из этих сайтов, вы можете оказаться подписанным на услугу кредитного мониторинга, которая взимает ежемесячную плату.

Существуют также сайты-самозванцы с URL-адресами, которые являются версиями AnnualCreditReport с небольшими ошибками.com. Некоторые из них направляют вас на коммерческие сайты, в то время как другие могут пытаться украсть вашу личную информацию. Чтобы убедиться, что вы получили свой фактический отчет о кредитных операциях без каких-либо строк, обязательно введите URL-адрес точно.

На AnnualCreditReport.com вы можете получить копии своих кредитных отчетов из всех трех кредитных бюро. Однако нет необходимости запрашивать сразу все три. Если вы распределите их в течение года, запрашивая один отчет каждые четыре месяца, у вас будет больше шансов обнаружить ошибки в кратчайшие сроки.

Ваш кредитный отчет суммирует все, что знает о вас кредитное бюро, включая следующее:

  • Личная информация . Это включает ваше имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования. Эта информация не используется при расчете вашего кредитного рейтинга, но она предохраняет ваш кредитный отчет от путаницы с миллионами других отчетов, хранящихся в кредитных бюро.
  • Ваши учетные записи . Отчет показывает все ваши кредитные счета, сколько времени у вас есть, сколько денег вы в настоящее время должны и всегда ли вы оплачивали счета вовремя.Как правило, чем больше у вас аккаунтов и типов кредитов, тем дольше они у вас и чем более последовательна ваша история платежей, тем выше ваш кредитный рейтинг.
  • Кредитные справки . Каждый раз, когда вы подаете заявку на открытие нового кредитного счета, кредитор проверяет или «забирает» ваш кредит. Ваш кредитный отчет показывает, сколько раз это происходило за последние два года. Частые запросы могут повредить вашему кредитному рейтингу, потому что создается впечатление, что вы отчаянно пытаетесь занять больше денег.
  • Просроченная задолженность . Если одна из ваших долгов отправлена ​​в коллекторское агентство, это отображается в вашем кредитном отчете. Он также содержит информацию о ваших долгах, которая фигурирует в публичных отчетах судов штата и округа, например, о взыскании права выкупа и банкротстве. Подобные негативные события вызывают серьезные опасения, которые наносят серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Одна часть информации, которую вы не найдете в своем кредитном отчете, — это ваш фактический кредитный рейтинг. Однако, поскольку ваш кредитный рейтинг полностью основан на информации в вашем отчете, просмотр отчета может дать вам довольно хорошее представление о том, хороший или плохой ваш кредитный рейтинг.Это также дает вам возможность обнаруживать ошибки и предупреждающие признаки мошенничества или кражи личных данных.

Оценщик кредитного рейтинга FICO

Хотя FICO не позволяет вам бесплатно просматривать фактический кредитный рейтинг, он предлагает бесплатный инструмент, который может дать вам приблизительную оценку. Оценщик кредитного рейтинга, доступный на веб-сайте myFICO, задает 10 основных вопросов о вашей кредитной истории, например: «Сколько у вас кредитных карт?» и «Когда вы в последний раз пропускали платеж по ссуде или кредитной карте?»

На основании этой информации сайт дает вам приблизительный кредитный рейтинг около 50 баллов.Эта оценка не совпадает с вашей точной оценкой FICO, но она может дать общее представление о том, насколько легко или сложно вам будет получить кредит.

Дополнительные сайты

В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно бесплатно отслеживать свой кредит. Они предоставляют уменьшенную версию вашего кредитного отчета вместе с бесплатным кредитным рейтингом от VantageScore. Эти бесплатные сайты оплачивают свои услуги с помощью формы рекламы: специально отобранные предложения финансовых продуктов, таких как кредитные карты или личные ссуды, которые могут соответствовать вашим потребностям.

Кредитная карма

Бесплатная подписка на Credit Karma дает вам доступ к двум различным кредитным рейтингам: одному от TransUnion и одному от Equifax. Оба являются VantageScores, но они основаны на разных кредитных отчетах, поэтому могут не совпадать в точности. Сайт разбивает каждую оценку в зависимости от различных факторов, которые на нее влияют, например:

  • История платежей : Как часто вы вовремя оплачивали счета
  • Использование кредита : Процент вашего доступного кредита, который вы используете
  • Продолжительность кредитной истории : Как долго ваши счета были открыты
  • Кредитный микс : Сколько у вас счетов и какого они типа
  • Жесткие запросы : Сколько раз кредитор в последнее время забирал ваш кредит
  • Унизительные знаки : Негативные события, такие как отправка счета в инкассо

Наряду с вашими оценками, сайт предоставляет упрощенные версии ваших кредитных отчетов Equifax и TransUnion.Вы можете проверить их в любое время, чтобы убедиться, что основные факты о ваших счетах верны.

Дополнительной особенностью сайта является бесплатное программное обеспечение для подготовки налоговой декларации. Он охватывает большинство типов налоговых ситуаций, включая детализированные вычеты, доход от предпринимательской деятельности, налог на самозанятость, а также прирост и убытки капитала. Как федеральные, так и государственные налоговые декларации предоставляются бесплатно.

Кредит Сезам

Как и Credit Karma, Credit Sesame предоставляет ваш VantageScore и подробную разбивку факторов, которые на него влияют.Однако Credit Sesame основывает свою информацию исключительно на вашем кредитном отчете TransUnion.

Credit Sesame также предлагает некоторые дополнительные функции для борьбы с кражей личных данных. Его функция кредитного мониторинга сразу же предупреждает вас о любых серьезных изменениях в вашем кредитном отчете TransUnion. Он также обеспечивает страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.

Если вы обновитесь до платиновой версии службы, которая стоит 19,95 долларов в месяц, вы получите дополнительные льготы. Credit Sesame отслеживает ваш кредит во всех трех бюро, а также сканирует Интернет на предмет признаков того, что кто-то еще получил доступ к вашему номеру социального страхования.И это поможет заменить ваши кредитные карты и удостоверения личности, если ваш кошелек утерян или украден.

Credit.com

С Credit.com вы получаете VantageScore и подробный отчет об использовании кредита, обновляемый каждые 14 дней. Эта информация основана на вашем кредитном отчете Experian, что означает, что, зарегистрировавшись как на Credit Karma, так и на Credit.com, вы можете видеть информацию из всех трех отчетов.

Вместе с вашим кредитным рейтингом Credit.com предлагает индивидуальный план действий для повышения вашего кредитного рейтинга.Команда финансовых экспертов сайта предлагает рекомендации по таким темам, как задолженность, бюджет, страхование и налоги. На сайте также есть инструменты для расчета процентов по вашему долгу, сколько времени потребуется на погашение ваших кредитных карт и сколько дома вы можете себе позволить.

предложений от провайдеров кредитных карт

Самым большим недостатком бесплатных сайтов отслеживания кредитоспособности является то, что они предоставляют ваш VantageScore, а не рейтинг FICO, на который обычно полагаются кредиторы. Однако в настоящее время все большее число предприятий предлагают своим клиентам бесплатные ежемесячные оценки FICO.

Большинство компаний, предоставляющих бесплатные кредитные баллы, являются эмитентами кредитных карт. К ним относятся Chase, Bank of America, Barclaycard и Wells Fargo. В некоторых компаниях вам даже не нужно быть клиентом, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг. Например, любой может подписаться на бесплатную кредитную карту от Discover.

Если вам посчастливилось иметь учетную запись в одной из компаний, предлагающих бесплатную оценку FICO, вам не нужно пошевелить пальцем, чтобы проверить ее. Счет просто отображается в вашей выписке каждый месяц.

Однако, если вы этого не сделаете, вероятно, не стоит регистрировать учетную запись только для того, чтобы получить эту привилегию. Оценки VantageScores, предлагаемые на бесплатных сайтах, таких как Credit Karma и Credit Sesame, не идентичны вашей оценке FICO, но они являются достаточно хорошим индикатором, чтобы вы знали, чего ожидать при подаче заявки на ссуду.


Заключительное слово

Поскольку все больше и больше финансовых учреждений присоединяются к бесплатной версии FICO, есть большая вероятность, что каждый, у кого есть оценка FICO, однажды сможет иметь возможность проверять ее на регулярной основе.А пока воспользуйтесь бесплатными услугами и оставайтесь на вершине своего кредита.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета и кредитной истории поможет вам избежать неприятных сюрпризов, когда вы захотите занять деньги. И он может сообщить вам, в какой форме находится ваш кредит, так что вы можете работать над повышением своего кредитного рейтинга, если это необходимо.

BALANCE Программа финансового фитнеса | Ваш кредитный рейтинг: все, что вам нужно знать

Ваш кредитный рейтинг может сильно повлиять на вашу жизнь.Мало того, что кредиторы обычно проверяют вашу оценку, когда решают, одобрять ли вашу заявку на получение кредита и какую процентную ставку взимать с вас, если вы одобрены, но и домовладельцы, страховые компании и даже работодатели также часто проверяют это. Хороший результат поможет вам достичь поставленных целей быстро и с минимальными затратами.

Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это математическая оценка вероятности того, что вы вернете то, что взяли в долг. Он основан на информации в вашем кредитном отчете, который отслеживает вашу кредитную деятельность.Типы кредита включают кредитные карты, карты магазина, личные ссуды, автокредиты, ипотечные ссуды, студенческие ссуды и кредитные линии.

По каждому счету в вашем отчете показано, с кем он находится, ваша история платежей, начальная сумма займа (для ссуд) или кредитный лимит (для возобновляемого кредита), текущая сумма задолженности и время открытия / снятия. В вашем отчете также показано, были ли у вас какие-либо судебные иски, связанные с кредитом, такие как судебное решение, обращение взыскания, банкротство или повторное вступление во владение, и кто отозвал ваш отчет (так называемый запрос).

Существуют три основных кредитных бюро, которые составляют и поддерживают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Теоретически все три ваших отчета должны быть одинаковыми, но кредиторы нередко отчитываются только перед одним или двумя бюро.

Оценка FICO
Наиболее часто используемая модель оценки выпущена Fair Isaac Corporation. Она называется оценкой FICO и варьируется от 300 до 850, причем более высокая оценка указывает на меньший риск.

Как правило, тем, у кого более высокий балл, легче получить кредит и получить более высокую процентную ставку.Оценка 700 и выше обычно считается хорошей, а оценка 800 и выше — отличной. Однако, по данным Experian, большинство оценок находится в диапазоне от 600 до 750.

Если ваш счет упадет ниже 600, вам, вероятно, будет сложно получить ипотечный кредит (многие кредиторы требуют, чтобы у вас был как минимум 620 или выше). Чтобы получить лучшую процентную ставку, вам обычно нужен как минимум 740.

Следующие факторы используются для расчета вашей оценки FICO:

  • История платежей (35%) : Своевременная оплата повышает ваш счет.И наоборот, если вы сделаете просрочку платежа, ваш счет упадет. Чем позже, чаще и серьезнее опоздание, тем ниже ваш балл. Инкассовые счета и судебные иски имеют серьезное негативное влияние.
  • Суммы задолженности (30%) : Наличие больших остатков по возобновляемой задолженности, например по кредитным картам, особенно если эти остатки близки к кредитным лимитам, снизит вашу оценку.
  • Длина кредитной истории (15%) : Чем дольше у вас будут счета, тем лучше.
  • Новый кредит (10%) : Этот фактор учитывает количество и долю недавно открытых счетов и количество запросов. Несмотря на то, что многие запросы по вашему отчету снижают вашу оценку, все запросы по ипотеке или автокредиту, которые происходят в течение 45-дневного периода, считаются всего лишь одним запросом для целей оценки. Доступ к вашему собственному отчету не повреждает вашу оценку, как и запросы от предварительных запросов. предложения об одобрении. Наличие новых учетных записей может повредить вашему счету, но если у вас была история просроченных или нерегулярных платежей, будет принято во внимание восстановление положительной кредитной истории.
  • Типы используемых кредитов (10%) : Наличие различных учетных записей, таких как кредитные карты, розничные счета и ссуды, повышает ваш балл.

Поскольку ваши кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion не обязательно содержат одинаковую информацию, ваша оценка FICO в каждом бюро может быть разной. Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может проверить только один из ваших баллов или проверить все три и усреднить их, либо получить самый низкий или средний балл.

Повышение вашего результата
Следуя этим привычкам, вы можете повысить свой результат:

  • Всегда платите вовремя : Ваша история платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга, поэтому своевременность платежей чрезвычайно важна.
  • Выплата существующего долга : Даже если вы никогда не пропускали платеж, большая долговая нагрузка снизит вашу оценку. Узнайте, как можно снизить процентные ставки и высвободить наличные, чтобы производить выплаты, превышающие установленный минимум.
  • Избегайте брать на себя дополнительные долги : Помимо выплаты существующего долга, постарайтесь не брать на себя дополнительные долги в будущем. В случае возобновляемого кредита в идеале вы не должны брать больше, чем вы можете полностью погасить в следующем месяце, но, по крайней мере, старайтесь, чтобы баланс не превышал половины кредитного лимита.
  • Проверьте свой отчет на наличие ошибок (и сообщите о них) : Многие отчеты содержат ошибки, снижающие оценку, поэтому обязательно проверяйте свой кредитный отчет в трех бюро не реже одного раза в год. Вы можете получать бесплатную копию своего отчета один раз в год в Службе запросов годовых кредитных отчетов. Примечание. Equifax и Experian рассматривают свои споры в режиме онлайн, а TransUnion позволяет отправлять спор через их веб-сайт, по телефону или по почте.
  • Сохраняйте свои старые счета : длинная кредитная история с одними и теми же счетами указывает на стабильность.
  • Ограничение переводов остатка : Перевод остатков на карточки с «тизер-рейтингом» может быть способом эффективного избавления от долгов, но он также может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Учетные записи будут новыми и, вероятно, будут иметь остатки, близкие к пределу, чтобы максимизировать преимущество низкой ставки — два фактора, которые снижают вашу оценку.
  • Избегайте чрезмерных заявок на кредит : Когда вы подаете заявку на кредит, ваш балл немного снижается. Если вы делаете это часто, кредитор может увидеть в этом знак того, что вам нужно полагаться на кредит для оплаты своих обязательств.
  • Будьте терпеливы : Может показаться, что кредитные ошибки могут преследовать вас вечно, но помните, что ваша история платежей за последние два года намного важнее, чем то, что происходило до этого. Также имейте в виду, что большая часть негативной информации удаляется из вашего отчета через семь лет.

Получение вашего балла
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может предоставить вам ваш балл бесплатно. В противном случае, если вы хотите увидеть свой результат, вам, как правило, придется заплатить за это.Существует множество сервисов, которые продают различные типы кредитных рейтингов, поэтому, когда вы покупаете свой рейтинг, чрезвычайно важно обращать внимание на то, что именно вы получаете.

Поскольку он наиболее широко используется, как правило, имеет смысл приобрести ваш счет FICO. Однако даже в этом случае имейте в виду, что вы, возможно, не увидите точно такой же счет, который увидит кредитор. (Существуют разные версии оценки FICO. Кроме того, есть много кредиторов, которые используют созданную внутри компании модель оценки в сочетании с оценкой FICO или вместо нее.)

Проверка вашего кредитного рейтинга может быть полезной, если вы планируете в ближайшее время получить ипотечный кредит или ссуду на покупку автомобиля и хотите знать, получите ли вы одобрение или имеете право на лучшую процентную ставку. В противном случае вы можете просто проверить свой кредитный отчет, который доступен бесплатно. Помните, ваша оценка основана на информации, содержащейся в вашем отчете.

Контактная информация

Equifax
www.equifax.com
(800) 685-1111

Experian
www.Experian.com
(888) 397-3742

TransUnion
www.transunion.com
(800) 888-4213

Fair Isaac Corporation
www.myfico.com
(800) 319-4433

Годовой кредитный отчет Служба запросов
www.annualcreditreport.com
(877) 322-8228

5 лучших приложений для кредитного мониторинга 2021 года, по мнению экспертов

Непрерывный мониторинг вашего кредита сейчас может избавить вас от головной боли в будущем, особенно если вы внезапно столкнулись с мошенническим использованием вашей личной информации.В 2020 году Федеральная торговая комиссия получила более 1,4 миллиона сообщений о краже личных данных в США, что вдвое больше, чем в предыдущем году, при этом три основных сообщения указаны как мошенничество с кредитными картами, правительственные документы или мошенничество с выгодами, а также мошенничество с кредитами или арендой.

Хотя службы кредитного мониторинга не предотвращают обнаружение мошенничества в вашем кредитном отчете и не влияют на ваш кредитный рейтинг, эксперты говорят, что они могут помочь обнаружить серьезные изменения и принять необходимые меры. Но сайты и приложения для кредитного мониторинга различаются по стоимости и услугам: прежде чем вкладывать средства в конкретный план, важно понять, что они делают и что лучше всего подходит для вас.Чтобы определить лучший подход к поиску лучших приложений для кредитного мониторинга, мы проконсультировались с финансовыми экспертами.

Связанные

Кредитный отчет по сравнению с кредитным рейтингом

Кредитный отчет балл и кредитный отчет — аналогичные термины с существенными различиями.

Кредитный отчет — это подробный сборник информации из вашей финансовой истории, включая количество открытых вами счетов, непогашенные остатки по каждому счету, общедоступные записи и запросы о кредитоспособности.В США есть три основных национальных кредитных бюро, которые отвечают за предоставление этой информации правительствам и кредиторам — Experian, TransUnion и Equifax.

«Наличие надежного кредитного отчета особенно важно, если вы планируете совершить крупную покупку, такую ​​как автомобиль или ипотека» или планируете «подать заявку на новую работу, поскольку некоторые работодатели проверяют ваш кредитный отчет», — сказала Коллин МакКрири, главный специалист. сотрудник и финансовый консультант Credit Karma.

Для поддержания вашего финансового здоровья Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите интересов в Experian, добавил, что обычно вам следует «начать мониторинг своего кредита по крайней мере за три месяца до подачи заявки на ипотеку или любая крупная покупка.

Исследование 2020 года показало, что количество жалоб на кредитную отчетность в Бюро финансовой защиты потребителей увеличилось более чем на 50 процентов с 2019 года и составило более 60 процентов всех жалоб, поданных в 2020 году, причем большинство жалоб было указано как «неверная информация в вашем отчете. . » Эти ошибки «могут быть действительно разрушительными, если вы не исправите их со временем», — сказал Шан Сааведра, эксперт по личным финансам и коуч по денежным вопросам, который ведет блог Save My Cents. Она сказала, что «хорошо знать свое финансовое положение» и отслеживать изменения как своего кредитного рейтинга, так и отчета.Таким образом, любые проблемы или ошибки «не станут еще большими проблемами в будущем», особенно когда вы надеетесь купить дом, машину или другие существенные покупки.

Кредитный рейтинг по сути похож на числовую оценку, предоставляемую на основе сведений в вашем кредитном отчете, что позволяет кредиторам определить вашу кредитоспособность (и, в свою очередь, вашу процентную ставку). Кредиторы, такие как компании, выпускающие кредитные карты, будут платить скоринговым компаниям, таким как VantageScore и Fair Isaac Corporation (FICO) — наиболее широко используемая кредиторами компания, согласно веб-сайту компании, — чтобы создать кредитный рейтинг, отражающий ваше финансовое положение, в диапазоне от 300 до 850. .Он основан на разных категориях, от истории платежей до суммы задолженности, и придает определенный вес баллу. VantageScore и FICO имеют несколько разные критерии оценки, поэтому оценки, вероятно, будут различаться в обеих компаниях.

Связанные

Чем занимаются службы кредитного мониторинга?

Службы кредитного мониторинга сканируют данные о вас, собранные кредитными бюро, и вашу кредитную историю, включая публичные записи и открытие счетов, уведомляя вас о любых действиях и изменениях в вашем кредитном отчете.

«Вместо того, чтобы постоянно проверять новые отчеты на предмет новой информации, вы можете позволить этой информации поступать к вам с помощью кредитного мониторинга», — сказал Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion. Он отметил, что некоторые услуги также помогают защитить и ограничить доступ к вашему кредитному отчету, «если вы подозреваете, что кто-то украл вашу личность или пытается получить кредит на ваше имя, и оспаривать пункты, перечисленные в вашем отчете, которые могут быть неточными или полными. . »

В зависимости от службы они также могут уведомлять вас об изменениях вашего кредитного рейтинга, что позволяет вам просматривать новые действия и определять, были ли они мошенническими или содержат какие-либо ошибки.Служба кредитного мониторинга может просмотреть следующее:

  • Открытие новых счетов , которые включают кредитные карты и ссуды
  • Изменение имени или адреса в вашем кредитном файле
  • Обновленные общедоступные записи , включая даты судов и банкротства
  • Неоплаченные счета , отправленные в инкассо, а также остатки и другие платежи
  • Жесткие кредитные запросы , включая представленные кредитные карты и заявки на получение ссуды

Какие службы кредитного мониторинга не выполняют

Службы кредитного мониторинга носят информационный характер: они не предотвращают кражу личных данных и не мешают людям открывать новые учетные записи или совершать несанкционированные платежи от вашего имени.Они также не сообщают о краже личных данных — людям нужно будет связаться с Федеральной торговой комиссией, если они подозревают, что кто-то использует их личную информацию. Службы кредитного мониторинга не предотвращают кражу вашей информации в результате утечки данных, не исправляют ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете, не блокируют ваш кредит в случае мошенничества и не предупреждают вас, если кто-либо подал налоговую декларацию на ваше имя.

Связанные

Оплата услуги кредитного мониторинга

Стоит ли платить за услугу кредитного мониторинга или придерживаться бесплатных вариантов? Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают премиальную подписку за ежемесячную плату.Они могут включать автоматическое сканирование на предмет серьезных изменений в вашем кредитном отчете от одного или нескольких бюро и защиту от кражи личных данных, которая «проактивно отслеживает кредитные файлы потребителей, предупреждает их, если их личная информация была использована, и помогает им восстановить любые деньги, потерянные в результате. о краже личных данных », — отметил МакКрири.

Бесплатные службы кредитного мониторинга по-прежнему будут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном отчете, но обычно будут отслеживать только одно или два кредитных бюро одновременно и отслеживать жесткие кредитные запросы и изменения в вашей личной информации.«Этого покрытия достаточно для большинства людей, поскольку оно позволяет им самостоятельно отслеживать свои отчеты и принимать меры, если в их отчетах появляется что-то необычное», — сказал МакКрири, добавив, что бесплатные услуги обычно «предлагают полный доступ к вашему кредитному рейтингу».

Некоторые платные службы предлагают сканирование вашей личной информации как в общедоступной, так и в темной сети. Доминик Бродвей, отмеченный наградами специалист по финансовому планированию, тренер по личным финансам и основатель Finances De · mys · ti · fied, сказал нам, что эти предупреждения помогают она выясняет, какие пароли учетных записей следует изменить и как управлять своей кибербезопасностью.

У вас также есть возможность лично контролировать как свой кредитный отчет, так и свой кредитный рейтинг бесплатно, если вы не забываете следить за этим. До Covid федеральный закон позволял вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты (но не свой балл) каждые 12 месяцев в каждом из трех основных бюро через AnnualCreditReport.com. Начиная с апреля 2020 года, FTC начала предоставлять бесплатные еженедельные копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро — вариант, который федеральное агентство недавно продлило до апреля 2022 года.

Что касается кредитного рейтинга, различные компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам проверить его бесплатно, в том числе American Express, Capital One, Chase, Citibank и Discover. Некоторые сервисы, такие как CreditWise от Capital One, предоставляют VantageScore 3.0, а другие, такие как Discover, предоставляют вашу оценку FICO. Кроме того, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, такие как Discover и American Express, не требуют, чтобы у вас была одна из их кредитных карт, чтобы проверить свой счет через их службу.

И бесплатная проверка вашего кредитного рейтинга не повредит и не снизит ваш счет — это считается «мягким» запросом , который не влияет на ваш счет, в отличие от «жесткого» запроса , например, подачи заявки на кредитная карта или ссуда, которые действительно влияют на него.

Если предотвращение кражи личных данных является вашей главной заботой, замораживание ваших кредитных отчетов — это бесплатный вариант, который блокирует доступ к вашим отчетам и не позволяет кредиторам и эмитентам карт делать серьезные запросы. Вам нужно будет связаться с каждым бюро индивидуально, чтобы заблокировать ваш кредит, а затем не забудьте «разморозить» его, когда вы захотите подать заявку на получение карты или ссуды. Хотя замораживание ваших кредитных отчетов не предотвращает полностью мошенническую деятельность, мы настоятельно рекомендуем это сделать, если вы считаете, что ваша информация могла быть скомпрометирована, особенно в результате утечки данных.

Связанные

Лучшие приложения для кредитного мониторинга в 2021 году

При поиске услуги кредитного мониторинга, которая подходит именно вам, МакКрири рекомендовал сравнить услуги и преимущества, предлагаемые каждой услугой, в то время как Сааведра отметил, что подписаться на бесплатную пробную версию или даже использовать бесплатную версию, прежде чем вкладывать деньги в платную подписку, стоит подумать, чтобы испытать предложение из первых рук и определить, какая информация наиболее полезна для вас.

IdentityForce

Эта служба сканирует и контролирует темную сеть, социальные сети, судебные записи, заявления о медицинских льготах и ​​базы данных, такие как реестры сексуальных преступников, чтобы отслеживать любое мошенническое использование вашей информации.Он отправляет предупреждения, если есть какое-либо несанкционированное использование ваших кредитных карт, банковской информации, медицинского удостоверения личности, номера социального страхования или другой личной информации, при этом предлагая до 1 миллиона долларов по страховке от мошенничества с идентификацией для покрытия потерянной заработной платы и личных расходов, по словам Донны Пэрент, директора по маркетингу Sontiq, материнской компании IdentityForce. Доступны два плана подписки:

  • UltraSecure за 10 долларов в месяц (или 100 долларов в год)
  • UltraSecure + Credit за 18 долларов в месяц (или 180 долларов в год).

Для целей кредитного мониторинга последний вариант является лучшим вариантом, поскольку он не только дает вам постоянный доступ к вашим кредитным отчетам из всех трех бюро и отслеживает любые изменения, но также позволяет вам видеть и отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени, что не является не распространены среди сервисов кредитного мониторинга. IdentityForce предлагает симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам определить, как определенные финансовые решения, вероятно, также повлияют на ваш счет.

Credit Karma

Credit Karma — это бесплатная служба кредитного мониторинга, поэтому, как и другие бесплатные услуги, не требуется вводить данные кредитной карты для доступа к ее функциям.Вы будете получать оповещения от двух отчетов кредитных бюро — TransUnion и Equifax. На основе этих кредитных отчетов он составляет свой собственный VantageScore 3.0, который предоставляет число и диапазон, чтобы определить, например, ваш рейтинг «хорошо» или «очень хорошо». Самый большой недостаток заключается в том, что он не контролирует все три бюро, а это означает, что вам понадобится другая служба мониторинга, чтобы отслеживать ваш отчет от Experian. Для вашего отчета TransUnion Credit Karma предлагает простую функцию прямого спора, которая позволяет вам оспаривать любые ошибки — это не предлагается для вашего отчета Equifax, поэтому вам нужно будет напрямую связаться с кредитным бюро.

PrivacyGuard

Хотя это немного дороже, PrivacyGuard предлагает типичные премиальные функции мониторинга кредитоспособности, включая мониторинг ваших кредитных отчетов из всех трех бюро и уведомление вас о любом потенциальном мошенничестве. Он также включает в себя функции безопасного браузера и безопасной клавиатуры для вашего компьютера и мобильного устройства, которые, согласно его веб-сайту, «защищают вас от кейлоггеров и фишинговых угроз, нацеленных на конфиденциальную информацию». Существует три уровня подписки:

  • Identity (10 долларов в месяц) включает такие функции, как общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг номеров социального страхования и отслеживание изменений в личной информации.
  • Credit (20 долларов в месяц) отслеживает ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет всех трех бюро, но не предлагает сканирование даркнета или страхование от кражи личных данных.
  • Полная защита (25 долларов в месяц) сочетает в себе планы идентификации и кредитования и включает в себя общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг общедоступных записей, обновление кредитных отчетов и оценок, а также до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных.

MyFICO

Существует несколько версий вашей оценки FICO, и любая из подписок MyFICO предлагает вам доступ к ним.Все планы также предлагают страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и доступ к экспертам, которые могут помочь вам с проблемами и вопросами о мошенничестве с использованием личных данных.

  • Базовый план составляет 20 долларов в месяц и отслеживает ваш кредитный отчет от Experian, отслеживая изменения в балансе вашего счета, открытия новых счетов и запросы кредита.
  • План Advanced и Premier , 30 долларов в месяц и 40 долларов в месяц соответственно, предлагают те же функции, что и базовый план, но вместо этого отслеживают ваши отчеты из всех трех кредитных бюро.Основное различие между ними заключается в том, что Advanced предоставляет обновления каждые три месяца, а Premier — ежемесячно.

Связанные

Компании-эмитенты кредитных карт с мониторингом кредитоспособности

Если вы надеетесь контролировать свой кредит через компанию-эмитент кредитной карты — через платную или бесплатную услугу — вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

CreditWise by Capital One

Независимо от того, являетесь ли вы участником Capital One или нет, вы можете использовать CreditWise, чтобы проверить свой кредитный рейтинг и бесплатно предоставить вам отчет.Служба отслеживает ваши кредитные отчеты от TransUnion и Experian, еженедельно предоставляет кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе вашего отчета TransUnion, предлагает сканирование в темной сети и отслеживает мошенническое использование вашего номера социального страхования.

CreditSecure by American Express

Эта служба кредитного мониторинга, предназначенная исключительно для владельцев карт American Express, позволяет просматривать и обновлять свои баллы FICO и кредитные отчеты из трех бюро каждые 30 дней. Вы будете получать оповещения об изменениях в ваших оценках и отчетах, а также через темный веб-мониторинг на предмет скомпрометированных личных данных, оповещения о отслеживании социальных сетей и помощь при потере кошелька.American Express отмечает, что на случай, если вы захотите попробовать, с первых 30 дней с клиентов CreditSecure будет взиматься плата в размере 1 доллара США, а затем — 17 долларов США каждый месяц.

Discover Identity Theft Protection

За 15 долларов в месяц услуга Discover’s Identity Theft Protection предлагает кредитный мониторинг из всех трех бюро, предупреждает вас, если банковский счет открывается на ваше имя, сканирует тысячи сайтов в темной сети в поисках вашей личной информации и уведомляет вас о значительных изменениях кредитного баланса, превышающих 5000 долларов США, и изменениях кредитного лимита, превышающих 100 долларов США, о которых сообщает Experian.Как следует из названия, сервис предлагает страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, покрывающее судебные издержки, украденные средства и потерю заработной платы. Защита личности ребенка, которая отслеживает мошенническое использование личной информации вашего ребенка и номера социального страхования в темной сети, может охватывать до 10 детей без каких-либо дополнительных затрат.

Chase Credit Journey

Эта услуга бесплатна как для держателей карт Chase, так и для тех, кто не связан с банком. Он обеспечивает регулярные обновления вашего VantageScore 3.0 и предупреждает вас об изменениях в вашем отчете TransUnion, включая новые кредитные запросы, обновления вашего кредитного лимита и открытие новых счетов. Chase также предлагает симулятор оценки, который позволяет определить, как определенные финансовые решения влияют на ваш счет.

Хотя ваш кредитный рейтинг определяется вашим кредитным отчетом, число никогда не должно быть определением самооценки, сказал Сааведра, особенно после разрушительных финансовых последствий пандемии коронавируса. «Нет ничего постыдного в том, чтобы знать, какой у вас кредитный рейтинг», — сказала она.«Я думаю, что многие люди действительно боятся узнать это число. Им кажется, что это число определяет их личность, но на самом деле это не так ».

Связанные

Следите за последними новостями из руководств и рекомендаций NBC News по покупкам и загрузите приложение NBC News для полного освещения вспышки коронавируса.

5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (без ущерба для него) Граждане Национальный банк

5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (без ущерба для него)

Проверка вашего кредитного рейтинга — ценный способ узнать, где вы находитесь в финансовом отношении.Однако также важно проверить свою кредитную историю. Кредитный отчет предоставляет конкретную информацию о вашем кредитном здоровье и дает вам возможность убедиться, что ваши данные верны. Но как получить представление об этих отчетах и ​​оценках? Вот несколько способов сделать это.

Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год

Всегда проверяйте свой кредитный отчет в качестве первого шага. AnnualCreditReport.com веб-сайт, который необходимо посетить, чтобы один раз в год получить доступ к своим кредитным отчетам Equifax, Experian и TransUnion.Это бесплатный сервис. Это не повредит вашему счету. Постарайтесь проверять точность одного отчета каждые четыре месяца. Таким образом, вы можете следить за ними в течение всего года.

Обратитесь к кредитору по кредитной карте

Некоторые кредиторы кредитных карт отслеживают кредитные рейтинги своих заемщиков. Многие передают вам эту информацию. Войдите в свою учетную запись. Ищите варианты, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Скорее всего, они вам его предложат. Опять же, это не сложная проверка вашего отчета.

Используйте кредитную карму или кредитный кунжут

Есть несколько сайтов, подобных этим двум, которые предоставляют вам бесплатный доступ. Они не тянут официальный отчет о кредитных операциях. Таким образом, эти сайты не вызывают серьезных запросов по вашему кредитному отчету. Вы можете хорошо просмотреть свой счет, а также получить советы о том, как улучшить свой результат.

Capital One

Capital One предлагает CreditWise любому, даже если у вас нет кредитной карты Capital One. Учетная запись позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг TransUnion (так называемый VantageScore).




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *