Содержание

БыстроБанк : Реструктуризация

 


Уважаемые клиенты! Для заемщиков, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), Банк предоставляет реструктуризацию без начисления штрафов и неустоек.

Для оформления реструктуризации необходимо в течение 90 дней предоставить в Банк документы, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19. В этом случае это не повлияет на Вашу кредитную историю. В случае непредоставления документов льготный период может быть не подтвержден.

Операции по реструктуризации кредитов доступны в режиме онлайн. Вы можете:

  • самостоятельно изменить платеж в Личном кабинете БыстроБанка, указав удобную для Вас сумму платежа;
  • обратиться за оформлением реструктуризации, написав сообщение в Личном кабинете. Наши специалисты обязательно свяжутся с Вами.


Помимо Личного кабинета, Вы можете связаться с Банком для решения вопросов по кредиту:

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19

 

 

 


Мы идем навстречу клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы и не могут обслуживать кредит на установленных ранее условиях.

Реструктуризация кредита — это возможность изменить условия погашения задолженности путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Реструктуризация может быть оформлена как при наличии действующей просроченной задолженности, так и при ее отсутствии.

Варианты реструктуризации кредита с графиком:

  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом
  • Составление индивидуального графика погашения задолженности
  • Уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита

Варианты реструктуризации кредита без графика (режим овердрафта):

  • Режим овердрафта прекращается, рассчитывается график погашения (не более 60 мес.)
  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом (до 6 мес.)

Если у Вас возникли сложности с погашением кредита, не пытайтесь уйти от проблемы. Воспользуйтесь шансом сохранить благоприятную кредитную историю и репутацию хорошего заемщика. Обратитесь в любой офис банка или позвоните по телефону 8-800-333-22-65, мы вместе постараемся найти выход!

Вы можете прямо сейчас оформить реструктуризацию в Личном кабинете.

Кредитная карта без проверки кредитной истории

Кредитная карта без кредитной истории от банка Восточный

Финансовое поведение заемщиков – один из критериев оценки платежеспособности. Некоторые граждане пунктуально погашают текущие кредиты, поэтому с большой вероятностью не допустят просроченных платежей в будущих займах. У многих случаются задержки с выплатами, получить очередной кредит им становится все сложнее.

В таких ситуациях мы предлагаем оформить кредитную карту без проверки кредитной истории (КИ). Продукт адресован клиентам, которые еще не обращались за заемными средствами.

При аккуратном погашении карточного кредита можно сформировать положительную репутацию с нуля или улучшить прежнюю КИ.

Кредитная карта без проверок

Получить кредитку без проверки КИ стало проще и выгоднее, чем оформлять потребительский кредит. Карта обладает рядом преимуществ. Среди них:

  • небольшой размер ежемесячного платежа. Даже при скромном доходе проблемы с выплатами возникают редко;

  • длительный льготный период. В течение трех месяцев заемные средства при совершении наличных и безналичных операций используются бесплатно. Кредит становится рассрочкой при условии его полного погашения до даты окончания платежного периода;

  • возможность выбора бонусной категории: определенной группы услуг или товаров из сферы интересов заемщика. За покупки в выбранной категории начисляется кешбэк;

  • бесплатные годовое обслуживание, использование дистанционных сервисов, выпуск дополнительной карты;

  • возобновляемость займа. При своевременном погашении кредитный лимит снова становится доступным, оформлять его заново не требуется. В случае окончания срока действия карты подается новая заявка;

  • несколько бесплатных каналов погашения, доступность информации о дате, сумме очередного платежа.

Мы охотно одобряем кредитные карты клиентам у кого ещё нет кредитной истории. После некоторого времени использования продукта добросовестные клиенты могут рассчитывать на повышение лимита и снижение процентной ставки.

Как оформить кредитную карту без проверки КИ?

Карту можно оформить онлайн на нашем сайте путем подачи заявки. Мы готовы работать с клиентами без рейтинга, но это не означает полное отсутствие анализа данных. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуем делать следующее:

  • указывать в анкете корректные персональные данные и контактную информацию;

  • тщательно обдумывать, какая сумма и на какой срок необходима. Подобрать оптимальные параметры позволяет онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Время рассмотрения заявок не превышает получаса. Банк извещает клиентов о принятом решении СМС-сообщением или электронным письмом. В случае одобрения карту можно получить в ближайшем отделении банка или ее привезет на дом курьер.

Условия получения карты

Граждане в возрасте 26–71 года предоставляют для оформления кредита паспорт гражданина РФ. Лица моложе 25 лет – второй документ, подтверждающий занятость или доход. Обеспечение, поручители, история справок об отсутствии задолженностей по другим займам для выпуска кредитной карты не нужны.

Негативные моменты в кредитной истории или ее отсутствие не являются основаниями для отказа в займе. Если заемщик допускал просрочку платежей, но имеет достаточно высокий доход, официальное трудоустройство, участвует в зарплатных проектах банка, использует другие наши продукты, шансы на одобрение заявки весьма велики.

Датский полузащитник Кристиан Эриксен потерял сознание во время матча с финнами на «Евро-2020»

С поля Эриксена увезли в больницу. Сейчас состояние игрока стабилизировалось, он пришел в себя. Матч же после паузы был возобновлен

Фото: Martin Meissner / POOL

Кристиан Эриксен из сборной Дании на 44-й минуте первого тайма матча Финляндия — Дания потерял сознание прямо на поле. Там же Эриксену в течение пятнадцати минут оказывали первую помощь, после чего увезли в больницу. Его состояние удалось стабилизировать.

Подобные случаи с футболистами не редкость, напоминает корреспондент «Спорт-экспресса» Севастиан Терлецкий:

— Такие истории случаются в футболе, это не первый раз. Бывали даже летальные исходы на поле, человек терял сознание, не приходил в себя, его увозили. Как мы видели, что человек пришел в себя на поле. Больше десяти лет назад был случай с Быстровым, полузащитником «Рубина». Игра была в очень жаркую погоду, он просто потерял сознание, чуть ли не в коме лежал. Пришел в итоге в себя, но по сути на свой футбольный уровень он так с тех пор и не вернулся.

— Что можно сказать о Кристиане Эриксене? Сердце подвело или стресс, перенервничал?

— Я первым делом посмотрел погоду в Копенгагене, я думал, возможно, там очень жарко, но там 18 градусов, не жара. Это вряд ли солнечный удар. Эриксен хоть и не молодой, но очень опытный игрок. Я думаю, что он точно был хорошо готов физически… видимо, какие-то проблемы с сердцем были.

— Как в принципе действуют в таких ситуациях? Игра продолжается или переносится?

— УЕФА пока отложил матч. Когда такое случалось, матчи обычно останавливаются и потом доигрываются с того момента. Я думаю, что главное, чтобы с Эриксеном все было хорошо в итоге.

После паузы матч Дания — Финляндия возобновился. Встреча закончилась со счетом 1:0 в пользу финнов. Что именно случилось с Эриксеном, пока неизвестно. В настоящее время Кристиан играет за итальянский «Интер». Он выступал также за английский «Тоттенхэм» и нидерландский «Аякс». Напомним, что Дания и Финляндия на стартовавшем «Евро» являются соперниками сборной России по группе В.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Первые градусы забайкальской трезвости — ZabNews

Впервые за несколько лет в Забайкальском крае изменились условия торговли алкоголем. Казалось бы, изменения небольшие: сейчас продавать его имеют право все заведения общепита, площадь которых превышает 20 квадратных метров, а депутаты регионального заксобрания приняли законопроект и подняли эту планку до 38 квадратных метров. Немного? Немного. Но на практике это порядка 40 мест продажи алкоголя, которые после вступления в силу закона должны будут либо закрыться, либо перепрофилироваться на условную продажу бууз и хушуров.

На пленарном заседании, где принимался законопроект, всё было спокойно. Проголосовали быстро. Неспокойно было до этого на профильном комитете по экономической политике и предпринимательству, а до него — во время обсуждений того, каким должно быть ограничение по квадратным метрам: 40 метров? Тридцать восемь? Или меньше?

Чтобы понять это, нужно знать историю забайкальского пьянства. И огромную беду, с ним связанную.

 Тысячи жизней

 Считается, что Забайкалье — край пьющих людей. Отрицать это, зная, какое количество преступлений каждый месяц жители совершают пьяными, сложно, но имидж пьяного региона поддерживается не только исторически. Он давно стал выгодным прикрытием для тех, кто торгует спиртом и его суррогатами. «Если я не продам, продадут другие, и люди всё равно будут пить», — такая у продавцов логика.

 С начала 90-х годов в тогда ещё Читинскую область сотнями тысяч литров стали привозить суррогаты алкоголя из Китая и жидкости, происхождение которых было сложно установить. Сколько людей погибло от отравлений, а сколько просто спились, посчитать невозможно.

 В марте 2014 года трагедия произошла в селе Красный Великан Забайкальского района — прямо на границе с Китаем. Один из продавцов спирта на дому завёз спиртосодержащую жидкость «Олень», сомнительную как по качеству, так и по упаковке. В итоге новой партией 14 человек отравились насмерть, более сорока пострадали.

 Для спасения людей потребовался экстренный выезд в район реаниматологов, под присмотром которых круглосуточно находились потерпевшие. Тех, кого удалось спасти, увозили в больницу города Краснокаменска, а часть пациентов оттуда — медицинскими бортами переправляли в Читу.

 Помимо тех, кто травил людей, продавая суррогаты из-под полы дома, в городах — в основном Чите, Краснокаменске, Борзе и других районных центрах, — появились пивные бары, где можно было практически круглосуточно легально купить алкоголь. Часто такие заведения открывались под маркой «Пивных квадратов». Несколько лет назад их можно было встретить в каждом районе. С подобными наливайками головной боли было не меньше, чем с нелегальной торговлей: территории домов, где они работали, моментально превращались в общественные туалеты и места пьяных драк.

Когда-то ещё в правительстве губернатора Равиля Гениатулина существовал целый проект по борьбе с алкоголизацией населения края, но по факту последние 12-13 лет ничего, кроме сокращения времени продажи спиртосодержащих товаров, не сделали. Если вспомнить историю с казавшейся непотоплямой «Айпарой», то можно понять, насколько крепко алкогольный бизнес держится за все свои позиции.

Закон про площади

Одним из первых и немногих законопроектов, регулирующих работу «наливаек», стал документ про разрешённые площади. Торговать алкогольными напитками Госдума разрешила тем заведениям общепита, которые были не менее 20 квадратных метров. В Забайкальском крае эта норма прижилась безболезненно, потому что почти все торговые точки под неё подходили. Закрываться никому не пришлось.

При этом на федеральном уровне регионам разрешили ужесточить требования к площади. В Забайкальском крае начали обсуждать нормы, которые бы устроили противников торговли алкоголем и предпринимателей. Сразу стало понятно, что без споров договориться не удастся.

По данным ZabNews, дискутировать начинали с отметки в предельно допустимые 40 квадратных метров, но эта цифра категорически не устроила бизнес. По-видимому, попробовали спуститься до 39 — не сошлись. Первой и, как оказалось, конечной отметкой для обсуждений стали 38 квадратных метров.

Главный спор развернулся на заседании комитета по экономической политике и предпринимательству. Один из соавторов законопроекта, депутат от КПРФ Константин Коростелёв аргументировал, что ограничение в 38 квадратных метров будет эффективным, так как в Чите станет на 40 с лишним пивных меньше. Перспектива сделать это и бонус в виде сорока тихих дворов Коростелёва воодушевляла.

Фото: «Забайкальский рабочий»

Обратная реакция была у уполномоченного по защите прав предпринимателей в Забайкальском крае Виктории Бессоновой. Выслушав депутата на заседании комитета, она заявила, что законопроект сырой и его нужно отправлять на доработку. Основной претензией Бессонова назвала отсутствие нужных для полноценной картины расчётов и исследований. Коростелёв в ответ на это чуть щурился: каких, мол, вам ещё расчётов не хватает?

«Сорок один объект, о которых говорит разработчик (представлявший законопроект депутат Константин Коростелёв заявил, что по новым нормам закроется примерно 40 точек продаж алкоголя — ред.) — это очень примерные данные, то есть точных данных, сколько предпринимателей попадает под данный проект, не существует. Мы не понимаем, что они вынуждены будут сделать: закрыться, перепрофилироваться, изменить свой вид деятельности, но сохранить своих работников, полностью прекратить деятельность и уволить работников? Эти аспекты почему-то здесь не рассматриваются. Предприниматели — это такие же граждане, у которых есть обязательства не только перед работниками, но и кредитные, ипотечные обязательства. Нельзя так рубить!» — парировала Виктория Бессонова.

По взгляду Константина Коростелёва было понятно, что как раз этого он хочет больше всего, причём рубить не фигурально, а всех торговцев алкоголем поголовно. А если не рубить, но, быть может, просто высечь.

Но до тайных желаний дело не дошло.

Фото: «ЗабРу»

Депутаты на комитете как-то мирно большинством голосов одобрили законопроект, а на пленарном заседании — приняли.

Нужен акцент на борьбе с нелегальным бизнесом 

Комментируя это решение, председатель заксобрания Юрий Кон заявил, что понимает предпринимателей с экономической точки зрения, но в решении вопроса невозможно не учитывать социальные моменты, а некоторые законопроекты рассматриваются депутатами месяцами из-за желания найти баланс между бизнесом и интересами общества.

Фото: пресс-служба заксобрания Забайкальского края

«Я считал и считаю, что нужно делать акцент на антиалкогольной работе, борьбе с нелегальным бизнесом. Если мы затрагиваем интересы легального бизнеса, то это не должно быть в пользу нелегального. А у нас почему-то так получается: если мы для легального какие-то ограничения вносим, теневой бизнес быстро на это реагирует. Поэтому представители легального просят: «Вы боритесь одновременно и оказывайте нам помощь в борьбе с подпольной торговлей». Поэтому приходится искать компромисс. Я надеюсь, когда-то мы переборем нелегальный бизнес, всё будет, как в цивилизованном государстве: в свободном доступе и качественное. В том числе и культура питья», — заявил Юрий Кон.

Он напомнил также, как непросто проходила через парламент законодательная инициатива краевой прокуратуры о дополнительном ограничении времени продажи алкоголя. В итоге депутаты согласились урезать утренние часы продаж, но вечерние — оставили без изменений.

Решение о площади, по его словам, тоже было долгим и компромиссным.

Станет ли в Чите на 41 пивную меньше, можно будет увидеть уже к сентябрю.  А там, может быть, депутаты и до отметки в 40 квадратных метров решат дотянуться.

Последние дни Сатоши: что случилось, когда исчез создатель биткоина

Создатель биткоина Сатоши Накамото исчез десять лет назад — 26 апреля 2011 года. Специально для Bitcoin Magazine журналист Пит Риццо рассказал историю его последних действий перед тем, как передать разработку проекта сообществу разработчиков во главе с Гэвином Андресеном. Мы составили адаптированный перевод. 

Они предполагали, что он был британцем, что он состоял в Якудза, что он отмывал деньги. Они гадали, не женщина ли он, и шутили, что поимеют его. Они обсуждали, что случится, если он окажется сумасшедшим, следили за фазами его сна, спорили, почему он говорил или молчал.

В конце 2010 года Сатоши Накамото все еще пользовался авторитетом за изобретение биткоина. Люди уважали его за то, что первая в мире децентрализованная цифровая валюта превратилась в рынок с оборотом в $1 млн. Однако по мере того, как росло недовольство его властью и доступностью, пользователи стали слишком часто называть Сатоши просто администратором, бутылочным горлышком разработки и даже диктатором. 

В конце концов тихий протест против создателя биткоина, который кипел с лета, превратился в нечто похожее на бунт. По мере эскалации требований, слежка за Сатоши приобрела спортивный характер: пользователи рассуждали, когда и почему он может объявиться на форумах.

Сатоши был способен навести порядок в дискуссии, когда и если он появлялся. 

Действительно, с приближением зимы тон разговора заметно изменился — появились сообщения, которые ставили под сомнение проект, а точнее — роль Сатоши в нем. В итоге пользователи расставили точки над i: не Сатоши, который на тот момент еще руководил разработкой, а люди, использующие ПО биткоина, являются высшим авторитетом в проекте.

«В проекте с открытым исходным кодом нет единого руководителя. Ведь это мозг, где каждый отдельный человек — всего-лишь клетка», — написал ShadowOfHarbringer. «Если в один прекрасный день Сатоши скажет: ”Ладно, парни, это была всего лишь шутка, я закрываю проект”, мы просто форкнем код». 

Эта линия защиты нашла отклик в душе даже самого активного помощника Сатоши, Гэвина Андресена, который недвусмысленно написал: «Если Сатоши пойдет по кривой дорожке, в проекте произойдет форк». 

В основе этой мысли лежала растущая вера — возможно, более сильная, чем уверенность в самом Сатоши, — что ни один из пользователей биткоина не может быть важнее других, что все они являются нодами, авторами кода, людьми, от действий которых зависит успех проекта.

Тем не менее в последующие недели первые пользователи биткоина воспользуются этой властью, чтобы перевернуть представления об удобстве использования, политике, ограничениях и свободах в контексте программного обеспечения. 

В конечном счете, это пробуждение будет равносильно чему-то большему, первому утверждению власти над создателем биткоина и системой его правил, которая была определена решениями столь совершенными, что с тем же успехом могли считаться божественными.

Пользователь Thrashaholic писал одному из критиков:

«Значит, вас устраивает, что законы природы определяют, сколько может быть золота, серебра или палладия? Назовите эти законы “Богом”, если хотите, это ничем не отличается от Сатоши».

I. Невинность

Для Сатоши все это могло показаться далеким от спокойствия 2009 года, когда в течение нескольких месяцев после релиза первой версии ПО о нем не писали громких отзывов, если писали вообще. 

Действительно, когда год подошел к концу, оптимизм, которым пронизана его ранняя переписка с известным шифропанком Хэлом Финни, поблек, и даже обыденные ответы на почтовую рассылку биткоина практически полностью прекратились. 

Но если Сатоши к тому времени был уверен в научной базе биткоина и мог разъяснить его достоинства как формы денег, тот факт, что он добавил функцию форума на официальный сайт, возможно, доказывает, что он задумался о евангелизации своего изобретения. 

Конечно, можно предположить, что форум bitcoin.org, запущенный в ноябре 2009 года, мог бы сделать многое, чтобы добавить узнаваемости все еще малоизвестному проекту — через год после запуска он обработал чуть более двухсот транзакций и страдал от нехватки доступного обменного курса. 

Помимо Сатоши, над проектом уже работал студент Марти «Sirius» Малми, который в свободное время исправлял ошибки в коде, однако форум позволил расширить команду разработчиков. На вопрос, сколько должен стоить биткоин, NewLibertyStandard ответил: «Чтобы хватило купить бумажные миски, не более 50 штук».

Вместе пользователи форума впоследствии найдут лучший ответ, создав первую биржу и убедив магазины начать принимать их валюту.

Сатоши наблюдал за всем этим со стороны. Ведущий разработчик и его помощник выпустили около 50 обновлений в течение первого года. 

Капля за каплей

Что Сатоши думал о первых посетителях bitcoin.org, мы можем можем только догадываться, но, судя по отзывам, он был скромным и отзывчивым.

Конечно, большинство из них предоставили о себе не больше информации, чем Сатоши. Некоторые выбрали неэлегантные ники, вроде Giik, Xunie и riX, другие псевдонимы были прозаическими (SmokeTooMuch) или политическими (1currencynow), однако почти никогда — личными. 

Впрочем, один никнейм на тот момент уже выделялся: Gavin Andresen. В отличие от необычных Sirius или Сатоши, за этим ником, конечно, был легко различим реальный человек с именем Гэвин и фамилией Андресен. 

Его аватар также контрастировал с другими пользователями. В то время, как большинство пользовательских профилей украшали пустые серые квадраты, на аватаре Андресена был изображен улыбающийся путник, бредущий по тропе. Образ был подходящим. К маю 2010 года биткоин походил на едва проторенную тропу; он привлек внимание Андресена и первой волны стартапов Кремниевой долины, скромно дебютировав на страницах журнала InfoWorld.

Однако для того, чтобы привлечь внимание к биткоину на все более активных форумах, требовалось нечто большее, чем просто имя, и первый проект Андресена, запущенный в начале июня, должен был это обеспечить.

В анонсе он написал:

«В своем первом проекте я решил сделать нечто, что звучит по-настоящему глупо: я создал сайт, который раздает биткоины… Для начала я разместил на нем 1100 [биткоинов]. Почему? Потому что я хочу, чтобы бы биткоин преуспел». 

«Биткоин-кран», как впоследствии назовут этот сайт, был встречен с восторгом. Он привлек внимание первых участников сети, таких как Laszlo, и быстро обрел статус даже более культовый, чем знаменитая покупка двух пицц Papa Johns. Сайт был не просто обменником, но творческим актом, который помог реализовать потенциал биткоина в онлайн-торговле.

Пока традиционные деньги недвижимо лежали на счетах, отнимая дни на транзакции между банками, платежи из «биткоин-крана» буквально текли рекой от одного пользователя к другому. В течение недели сам Сатоши отметил эту работу, назвав ее «отличным выбором для первого проекта». 

«Я планировал сделать нечто подобное, если кто-нибудь другой не сделает, так что когда генерация 50 BTC станет слишком сложной задачей для простых смертных, новые пользователи смогут сразу же получить несколько монет, чтобы войти в игру», — написал он.

Этого послания было достаточно, чтобы Андресен обратился к Сатоши с ответным письмом. Тон его сообщения сразу выдавал, насколько разные эти два человека.

«Мне крайне любопытно больше узнать о вас — сколько вам лет? Сатоши — это настоящее имя? У вас есть работа? В каких проектах вы участвовали раньше?», — написал Андресен. «В любом случае, биткоин — это блестящая идея, и я хочу помочь. Что вам нужно?».

Тот факт, что у имени Андресена была своя комплексная история, или то, что когда-то он был широко известен как Гэвин Александр Белл, еще никого не волновали, равно как ироничная мысль о том, что над его жизнью вот-вот нависнет тень еще одного великого изобретателя.

Slashdot-эффект

К концу июня биткоин торговался в районе пенни за штуку, в его сети ежедневно совершалось двузначное число транзакций. Казалось, что проект подошел к успеху. С оживлением на форумах вырос и калибр разработчиков — релизы стали общим делом, над которым трудилось все сообщество. 

Вскоре оптимизм охватил даже Сатоши. Пока Ласло, Гэвин и небольшая группа разработчиков тестировали его сборки, он объявил о возможном выходе биткоина из бета-версии.

Пока большинство участников занималось компиляцией кода, идея релиза версии 1.0 стала главной новостью.

«Мы должны попытаться придать проекту огласку, одновременно рекламируя его на форумах, IRC, YouTube, Facebook, Google Ads. Slashdot с его миллионами технически подкованных читателей был бы потрясающим вариантом, возможно, лучшим, какой только можно себе представить!», — писал Sirius на волне восторженных ответов.

Вскоре на форумах уже вовсю работали над тонкостями заявления для прессы, спорили о том, действительно ли биткоин «энергетически обеспечен» и будет ли кого-нибудь волновать его ограниченная эмиссия. 

Тот факт, что эта работа продолжалась даже тогда, когда Сатоши передумал и опубликовал релиз, стал доказательством того, что биткоин, как и предполагалось, был общественным проектом. 

Тем не менее консерватизм Сатоши оказался пророческим. Вскоре после публикации на Slashdot инфраструктура биткоина была практически перегружена, цена подскочила до $0,10, а сложность майнинга возросла в четыре раза, поскольку все больше и больше майнеров подключалось к сети. 

Вместе с этим появились высокотехнологичные хитрецы, такие как Уильям «Nenolod» Питкок, которые пытались пошатнуть экономику биткоина из научного или спортивного интереса. В своем Twitter-аккаунте он написал:  

«Bitcoinexchange: уничтожен. 84 732 BTC [проданы за] 1 500 евро looooooooooooooooool». 

Волна страха захлестнула форумы, появились предположения, что сеть подвержена атакам со всех сторон — от недоброжелательных банкиров до недобросовестных операторов серверных ферм. С таким ажиотажем падение до $0,05 было лишь вопросом времени. Некогда изобилующий «кран» опустел, выплаты сократились. 

Странный блок

Однако с каждой волной популярности биткоина на сцену выходили новые пользователи. Поэтому, даже когда Сатоши начал более регулярно включать код Андресена в программное обеспечение, он был не единственным, кто продолжал работу.

Конечно, ничто не мешало любому желающему внести свой вклад. Электронная почта Сатоши была указана прямо на домашней странице bitcoin.org, а его имя практически неизвестное за пределами форумов, вряд ли могло показаться престижным.

Тиаго Фариа вспоминает, что отправил Сатоши локализацию сайта во время перелета в Лиссабон и получил восторженную благодарность сразу по приземлении. Когда у Ribuck возникли проблемы с компиляцией, Сатоши отказался от вознаграждения за свою помощь. («У меня полно биткоинов», — ответил он*). Точно так же имя Дэвида Пэрриша внесли в список контрибьюторов после того, как он проявил лишь мимолетный интерес к изучению кода. 

Короче говоря, работа над протоколом вряд ли была честью. Те, у кого была возможность внести свой вклад, просто приходили и уходили, как Laszlo, который к августу исчез с радаров и вскоре покинул проект навсегда. Для тех же, кто продолжал работать над проектом, это часто являлось средством достижения собственных целей. 

Андресен был занят тем, что корпел над «супер секретным» приемником «биткоин-крана» с коммерческими амбициями. Уволившись с должности программиста на полставки, он надеялся, что биткоин позволит ему найти работу в Амхерсте, штат Массачусетс — университетском городке, где капитализм скорее терпят, чем поощряют, а до просторных бостонских офисов целый день езды на восток. 

Изобретатель биткоина не раскрывал подробности своей биографии, потому другим пользователям было трудно понять, был ли он замкнут в себе или просто занят.

Тем не менее, когда лето 2010 года подошло к концу, настала эпоха сомнений в Сатоши. Если можно сказать, что в его коде была сокрыта магия, почитали ли Сатоши-мага, алхимика, который превратил C++ в философский камень?

Этот безупречный образ дал первую трещину 15 августа 2010 года, когда в блокчейне внезапно появились 184 млрд биткоинов. Критическая уязвимость кода — беспрецедентное нарушение монетарной политики сети — было делом рук злоумышленника, который смог модифицировать программное обеспечение и подорвать сложную систему распределенного реестра. 

Пока ошеломленные пользователи распространяли информацию на форумах, Андресен и другие разработчики пытались найти решение. Тем не менее именно Сатоши подготовил и внедрил патч.

Впоследствии пользователь Freemoney колко отметит, насколько зависимым стало программное обеспечение от своего короля:

«Нам просто повезло, или у Сатоши есть секретный пейджер, который оповещает о чрезвычайных ситуациях?».

II. Разочарование

В последующие недели сеть биткоина восстановилась, а эксплойт остался в прошлом.

Однако атакующий смог не только нарушить правила биткоина, но и разоблачить саму его систему, впервые раскрыв ее механику и принципы управления.

После атаки Сатоши активно укреплял кодовую базу, он добавлял и удалял целые ее части. Он предпринял меры для подавления предполагаемых векторов атак, отключив команды для сложных транзакций, интегрировав блоки контрольных точек непосредственно в исходный код, а также установив систему оповещения, которая позволяла ему отправлять уведомления всем клиентам. 

В некотором смысле его действия были понятны — биткоин находился в тихой осаде, которую обнаружить мог только его создатель. К июню 2010 года пользователи начали всерьез копаться в коде, и хотя большинство сообщали Сатоши о найденных эксплойтах, не было никакой гарантии, что такой альтруизм будет и дальше продолжаться.

Тем не менее, действия Сатоши показали, что не все правила биткоина равны. Природа консенсуса по-прежнему заключалась в том, что все пользователи должны согласиться с едиными правилами для всех действительных блоков (чтобы признать единую историю блокчейна, а значит и единую валюту). Однако так называемые правила политики находились вне этой логики, предоставляя Сатоши свободу действий в отношении тех мер, которые он мог применять к транзакциям во имя безопасности.

Сколько должна стоить транзакция? Должны ли существовать ограничения на типы транзакций? Можно ли признать любую транзакцию нежелательной, подозрительной или даже вредной для сети?

В этих вопросах Сатоши был менее склонен к сотрудничеству, а его решения были непрозрачны. Дело осложнялось тем, что он, по всей видимости, был готов, по крайней мере негласно, изменить ключевые посылы ради повсеместного принятия биткоина. 

Еще в 2009 году Сатоши передал Малми учетные данные к bitcoin.org, между семестрами он свободно пользовался ими, дополняя FAQ. Примечательно, как одно из таких дополнений описывало «преимущества» проекта.

«Биткоин-транзакции практически бесплатны, в то время как кредитные карты и другие платежные системы обычно взимают 1-5% за обработку транзакций плюс сборы торговцев, которые достигают сотен долларов», — гласил обновленный сайт. 

Возможно, нет ничего удивительного в том, что именно там, где волшебные деньги интернета столкнулись с реальными затратами, мы впервые видим сомнения в авторитете Сатоши, конфликт между его указаниями и решениями разработчиков и пользователей.

Привратник

В итоге эксплойт расколол блокчейн биткоина на целых пять часов. Прежде чем пользователи восстановили установленные правила сети, было сгенерировано 53 блока. 

Однако если сегодня такое вызвало бы серьезные проблемы, тогда это стало поводом для гордости — первые фанаты биткоина хвастались, что эксплойт был закрыт быстрее, чем критические уязвимости в «Google и Microsoft».

Более удивительным может быть то, как мало об этом говорил сам Сатоши. Кроме предупреждения в рассылке, похоже, от него не последовало никаких комментариев. Не обсуждалась природа ошибки, а также способ форка, то, как Сатоши в одностороннем порядке ужесточил правила сети, соблюдаемые всеми пользователями, и его патч, который изменял правила ввода и вывода транзакций.

Даже если у других разработчиков имелись какие-то вопросы о том, что произошло, было не совсем понятно, где и кому их можно задать. Летом было предпринято несколько попыток провести собрание разработчиков, однако без участия Сатоши в нем не было смысла.

Если быть до конца честным, не ясно, хотел ли Сатоши вносить какой-либо вклад. За несколько недель до этого он спокойно ужесточил правила, касающиеся размера блоков, внедрив функцию MAX_BLOCK_SIZE под видом обычного обновления. 

Схожий случай произошел в конце июля, когда Сатоши выпустил обновление с описанием: «Пожалуйста, обновитесь до версии 0.3.6 как можно скорее!». 

С этим обновлением был интегрирован код, который ранее не публиковался для обсуждения. Не то чтобы у него не было веских причин для изменений. Судя по всему, обновление исправляло ошибку, которая позволяла злоумышленнику потратить биткоины, которые ему не принадлежали. 

Однако у таких действий были свои последствия. Андресен, например, вскоре начал обсуждать разработку с новичком Джеффом Гарзиком, опытным программистом Linux, которого статья в Slashdot вдохновила изучить код биткоина. 

В том, что эти двое нашли много общего, нет ничего удивительного. Как и Андресен, Гарзик также был ветераном стартапов, который жил на окраине Роли, Северная Каролина. Он спал и работал в фургоне Fleetwood RV 1980 года выпуска.

Судя по переписке в IRC, они быстро подружились. 

gavinandresen: Я просто хотел бы убедить [Сатоши] перейти на более совместную модель работы.

Tritonio: Что ты имеешь ввиду? Какая тогда текущая модель разработки?

jgarzik: Закрытая, в основном. Открытый исходный код, закрытая разработка. 

gavinandresen: Сатоши сейчас является привратником, весь код проходит через него.

Слив по-тихому

В чем бы ни крылась причина, осенью пользователи и разработчики, похоже, уже меньше трепетали перед авторитетом Сатоши.

Гарзик агрессивно взялся за дело, открывая на форумах темы, в которых поднимались более острые вопросы об экономике системы. В первую очередь он исследовал комиссионную политику биткоина и предложил отменить бесплатные транзакции на том основании, что они преподносятся как скрытые расходы на хранение.

Сатоши не решился полностью отказаться от субсидирования, объяснив как текущий комиссионный порог (200 Кб или примерно 1000 транзакций в блоке были бесплатными), так и то, почему он поддерживает только более низкий лимит на уровне 50 Кб. 

«Биткоин всегда должен допускать хотя бы несколько бесплатных транзакций», — считал он.

В ответ на возражения против этой логики Сатоши быстро принял желаемое изменение, интегрировав его уже через две недели. Тем не менее некоторые пользователи, похоже, оказались недовольны эффективным повышением стоимости. Они утверждали, что именно рынок, а не разработчики, должен устанавливать комиссию. 

После этого изменения разработчики, такие как Андресен, были озадачены тем, как сеть регулирует комиссии, и поэтому не могли ответить на вопросы пользователей. Неудобная ситуация возникла потому, что по мере роста сети снижалась вероятность  того, что любой вопрос может быть задан непосредственно Сатоши. 

К тому времени участники сообщества уже обменивались пользовательскими патчами для программного обеспечения, неофициальными версиями, которые исправляли незначительные проблемы или повышали эффективность майнинга.

По всей видимости, Сатоши также осознал проблему. В октябре он предоставил Андресену доступ к обновлению программного обеспечения. Андресен воспользовался новыми возможностями, чтобы вовлечь пользователей IRC в процесс принятия решений, хотя Сатоши по-прежнему оставался последней инстанцией. 

Более важные вопросы, однако, продолжали решаться лишь по указке Сатоши. Когда Гарзик предложил увеличить новый лимит размера блока, создав патч для «соответствия скорости передачи транзакций PayPal», Сатоши отклонил его, сказав, что изменения могут быть внесены, «если в этом действительно будет необходимость».

Сегодня его ответ может показаться неполным. Это объясняется тем, что Гарзик, похоже, завуалированно спрашивал, как разработчикам поступать с «несовместимыми» изменениями, которые не просто изменяют правила, а расширяют их или даже внедряют новые. 

Уже тогда некоторые задавались вопросом, как такие решения могут приниматься Сатоши или любым другим доброжелательным диктатором. Один из новичков — Владимир ван дер Лаан — заявил, что из-за этого прецедента система может встать на опасный путь, который приведет ее к централизации.  

wumpus: Действительно, разработчик должен настраивать протокол, а не политику в отношении сборов. 

wumpus: Иначе мы можем называть мистера Сатоши дорогим лидером 😛

III. Противоборство

Пока критика нарастала, Сатоши оставался активным и был онлайн, но даже он с трудом поспевал за объемом и срочностью предстоящей дискуссии. 

К ноябрю пользователи, казалось, повсеместно проверяли установленные Сатоши рамки на прочность. Некоторые говорили, что разработанный им дизайн несовершенен, другие заходили дальше, утверждая, что система лишь несправедливо обогатила его.

Несмотря на то, что эта логика устарела и пропитана непониманием, эти сообщения можно рассматривать как опасения по поводу того, что изменения, вносимые разработчиками, могут навредить интересам инвесторов. Эхо того, что именно пользователи обладают высшей властью над системой, становилось громче. 

Неудивительно, что большинство словесных атак было направлено на более произвольные правила, которые, как казалось, установил Сатоши: больше всего досталось правилу, которое ограничивает эмиссию биткоина на уровне 21 млн монет.

mesees: Как вы можете быть спокойны, когда какой-то случайный чувак устанавливает объем валюты в обращении?

Kiba: Кто тогда установит количество? 

thrashaholic: Я отдают предпочтение Сатоши, нежели Бернанке. 

mesees: Толпа случайных людей гораздо лучше, чем один случайный. 

ArtForz: Важно только то, что это значение фиксировано, принимается всеми участниками и известно всем заранее. 

Примечательно, что именно здесь пользователи начали объединяться вокруг идеи о том, что они могут управлять биткоином, эффективно копируя его, и продолжать работу, даже если они не согласны с решениями, принятыми Сатоши или любым другим разработчиком.

Майкл «Theymos» Марквардт, администратор форума Bitcoin Talk, одним из первых сформулирует эту мысль. Когда Сатоши выпустил обновление, Марквардт заявил, что он лишь предложил изменение, которое пользователи сами одобрили, загрузив программное обеспечение.

В дальнейшем он развил эту логику, отвергнув идею о том, что новое программное обеспечение, в том числе обладающее лучшим функционалом, все еще может быть биткоином, даже если пользователи не согласны с этим. В одном резком ответе он написал: 

«Очевидно, что я готов поставить свой баланс на безопасность системы. Не стесняйтесь, делайте другую версию с глупыми правилами. Никто не будет ее использовать».

Вскоре 20-летний студент колледжа из Висконсина впервые бросит вызов авторитету Сатоши, хотя он был не единственным сторонником такого пути.

От десятичных дробей до DNS

Вполне уместно, что эта часть повествования начнется с вопроса о десятичных дробях.

Как многие из вас знают, биткоин, в отличие от других денег, может принимать значения с восемью нулями после запятой, при этом самые маленькие единицы в то время не имели никакого определения. Путаницы добавляло еще и то, что на практике кошельки всегда округляли значение до двух цифр после запятой, как это делают с долларами и центами, причем решение это уходило корнями к исходному коду.

«Прийти сейчас к консенсусу по поводу того, когда следует передвигать десятичные разделители, мне кажется хорошей идеей», — написал Андресен. «Когда биткоин будет стоить дороже примерно десяти долларов (или евро), я думаю, настанет время разрешить платежи размером менее одного пенни».

Вопрос, конечно, заключался в политике, в том как — или если — программное обеспечение будет меняться, чтобы облегчить его массовое принятие. Субъективность решений проявилась довольно быстро: пользователи на протяжении нескольких страниц спорили о том, знают ли их матери термин «мили» или точное значение «микро».

В то же время Мэтью «Appamotto» Уиллис был занят расширением концепции биткоина. Его изыскания стали первым исследованием того, как может быть устроен мир с несколькими блокчейнами. 

Могут ли приложения работать поверх биткоина? Или биткоину суждено перейти на иной тип блокчейна, который позволит появиться тысячам монет? Фитиль этой идеи так быстро разгорелся, что пользователи начали обращаться к Сатоши, не понимая, что делать — инициировать форк или сначала спросить его одобрения.

«Я думаю, что BitDNS могла бы стать совершенно независимой сетью с отдельным блокчейном, но делить при этом вычислительную мощность с биткоином», — написал Сатоши после 12 страниц дебатов. «Пока вы генерируете биткоины, почему бы также не получать бесплатные доменные имена для той же работы?». 

О том, что эта тема стала чем-то вроде феномена, свидетельствует повторное появление Хэлла Финни, который прямо спросил Сатоши, «одобряет ли он идею» нескольких блокчейнов, каждый из которых будет «создавать свой собственный набор монет»? 

Хотя дискуссия вокруг этой идеи в конечном итоге растянется на годы и, возможно, она все еще продолжается, примечательно, что уже тогда были высказаны возражения против решения Сатоши о сайдчейнах. Тогда же появились сомнения относительно того, может ли он вообще знать, к чему приведет начатая им революция.

«Скользкая тема, то, чего все хотят избежать, но не говорят об этом, — необходимость создания валюты, которая работала бы параллельно с биткоином, потому что сам биткоин не может адекватно справиться с поставленными задачами», — написал пользователь RHorning.

Пожалуй, самым ярым сторонником того, что биткоин должен быть только валютой, был именно Гарзик. Хотя в дальнейшем он призвал к созданию новых блокчейнов, которые были бы неподвластны Сатоши. Он писал:

«Избавьтесь от страха перед форком, примите несколько конкурирующих блокчейнов с конкурирующими правилами. Пусть Сатоши будет великодушным диктатором основного блокчейна. Нам нужна конкуренция».

Высечен в камне

Еще больший удар авторитету Сатоши будет нанесен через несколько дней, когда он вновь ограничит использование расширенных команд с помощью правила под названием IsStandard.

Андресен и Сатоши позиционировали его как способ «предотвратить возможные проблемы безопасности, о которых мы не подумали». Пользователи, которые устанавливали это обновление, соглашались передавать только те типы транзакций, которые были признаны разработчиками безопасными и проверены программным обеспечением на соответствие списку стандартных.

То, что это посягательство на свободу пользователей, было очевидным для Марквардта, который работал не только над попыткой реализовать BitDNS, но и над частным вариантом использования своего рода скретч-карты, причем оба проекта для передачи транзакций использовали «нестандартные» команды. 

Разработчикам, которые стремились развивать код, обновление не понравилось, и вскоре Марквардт написал патч, призванный отменить эту политику. На следующий день он уже спрашивал майнеров, не хотят ли они отказаться от этой меры, и некоторые высказались в поддержку альтернативного программного обеспечения, желая воспользоваться своим правом обрабатывать более доходные транзакции.

Масла в огонь подливал и Гарзик, который утверждал, что Марквардт и майнеры пытались «расколоть сеть», хотя программное обеспечение всего лишь корректировало политику. Марквардт предложил свою точку зрения, согласно которой правила биткоина определяют пользователи. Он писал: «Рынок принимает решение о наилучшей возможной политике. Я не имею к этому никакого отношения». 

Со своей стороны, Андресен постарался снизить градус напряженности, заявив, что изменения в сети биткоина всегда будут легкими, если они будут происходить с согласия участников сети.

«Пожалуйста, прекратите вести себя так, будто текущее IsStandard высечено в камне», — возразил он. «Это не так, и, как сказал Сатоши, новые версии клиента быстро принимаются большинством участников сети, поэтому введение нового типа транзакций не будет большой проблемой».

В личной переписке Сатоши согласился с Андресеном. Он отметил, что никто «не может помешать» кому-либо создать что-то поверх биткоина, и что он поддерживает эту идею. 

«Спешить некуда», — написал он. «Я не люблю строить воздушные замки, возможно, сначала будет лучше реализовать первую имплементацию и посмотреть, что действительно нужно».**

Осиное гнездо

Пока накапливались разногласия о технических аспектах проекта, еще одна тема увела дебаты в сторону политики.

На этот раз инициатором дискуссии стал сторонник свободного программного обеспечения Амир Тааки, который в ноябре спросил, может ли биткоин помочь сайту Wikileaks. У последнего тогда возникли трудности, поскольку PayPal и мировые банки внесли его в черные списки своих систем. 

В начале декабря на форумах была предпринята попытка донести эту идею до руководства Wikileaks и, похоже, это удалось сделать довольно быстро. Несмотря на то, что в конечном итоге организация отказалась принимать биткоин в качестве оплаты, слухи распространялись быстрее фактов. Вскоре PCWorld опубликовал статью, в которой рассказал об этой затее.

Некоторые считают, что этот момент стал своего рода последней каплей для Сатоши. По их мнению, это напомнило ему о возмездии, которому он мог подвергнуться, если его разоблачат как создателя биткоина. Он написал:

«Было бы неплохо привлечь такое внимание в любом другом контексте. WikiLeaks разворошил осиное гнездо, и рой направляется к нам».

Тем не менее в IRC слова Сатоши и сообщения о том, что кто-то заблокировал официальное заявление на форуме, чтобы пользователи не могли ответить на него, не восприняли с симпатией. 

Diablo-D3: Да, Сатоши, по сути, нужно отстранить от руководства. 

Diablo-D3: То, что он делает, — это цензура, ничем не отличающаяся от любой другой. 

Diablo-D3: Если я хочу пожертвовать Wikileaks с помощью BTC, все остальные могут выкусить. 

Финальный аккорд

Последняя версия программного обеспечения за авторством Сатоши, 0.3.19, появится на следующий день, 13 декабря. 

Если рассматривать это сообщение как последнее публичное послание создателя биткоина, то кажется, что он проявил тактичность, решив свернуть меры, реализованные после эксплойта, — возможно, он чувствовал, что его миссия по блокировке уязвимостей в коде была выполнена.

Трудно сказать, принял ли он решение выйти из игры единолично. В конце концов, за год тон в адрес его действий сильно изменился.

Однако о том, намерен ли он уйти, Сатоши высказался вполне однозначно: он собственноручно убрал свое имя из заявления об авторских правах на биткоин. Затем он обновил сайт Bitcoin.org, добавив на страницу контактов имена и электронные адреса других разработчиков, включая Андресена, Малми, Laszlo и Нильса «tcatm» Шнайдера, и удалив собственное. 

То немногое, что нам известно об этом переходе, было публично рассказано Адресеном, который неделю спустя заявил, что получил «благословение» Сатоши на «более активное управление проектом». 

Когда Андресен взял бразды правления в свои руки, он опубликовал сообщение с просьбой о помощи и ясно дал понять добровольцем, что теперь продвижение проекта ложится на их плечи. 

«Кто хочет и может помочь? Не спрашивайте разрешения, просто участвуйте. Наградой вам станет признание, восхищение и уважение. Пришло время превратить биткоин из проекта, которым, по сути, занимался один программист, в надежный проект с открытым исходным кодом с большим количеством участников».

IV. Исчезновение

Он знал, что это может породить теории заговора — так и случилось.

Хотя в истории биткоина было много событий, немногие из них могут сравниться с печально известным визитом Гэвина Андресена в офис разведки США в июне 2011 года. За десять лет, прошедшие с тех пор, это событие связывали со всем — от предполагаемого убийства Сатоши Накамото до начала многолетней работы по разрушению сети и постановке ее на под контроль правительства. 

Действительно, по современным представлениям, одна лишь мысль о том, что ведущий разработчик биткоина будет каким-либо образом сотрудничать с американскими правительственными агентствами, равносильна ереси, порочащей самое устойчивое ценностное предложение — независимость первых цифровых денег от влияния властей. 

Тем не менее то, что вокруг этого вопроса до сих пор строят надуманные гипотезы, возможно, объясняется тем, что они основаны на фактах. Андресен действительно присутствовал на подобном мероприятии, а предположение, что Сатоши продолжал работать над биткоином, пусть и из-за кулис, до того дня, как Андресен принял приглашение, кажется правдой. 

Мы знаем, что в январе Андресен, Малми и Сатоши активно обсуждали стратегию в частной переписке по электронной почте. Андресен выступал за более активное взаимодействие с общественностью, он вызвался добровольцем, предполагая, что Сатоши «не хочет иметь дел» с какими-либо СМИ.**

«Я думаю, что лучше создать реалистичное представление о биткоине. Это передовая бета-версия программного обеспечения, которое все еще находится в разработке. Оно не готово заменить PayPal или евро в ближайшем будущем», — написал Андресен. В ответ Сатоши сказал ему, что он является «лучшей кандидатурой», чтобы давать какие-либо интервью.**

Ситуация осложнялась тем, что по мере того, как Андерсен становился все более известным, неясно, оставался ли он согласным с создателем биткоина относительно целей и видения проекта.

Он проявлял непоследовательность в высказываниях: в мартовском интервью он назвал разработку «контролируемой анархией», отметив при этом, что считает, будто он и Сатоши оставляют за собой право на односторонние изменения, если они когда-нибудь потребуются. 

К апрелю Андресен даже начал размышлять о видах политик, которые могут появиться только благодаря радикальным изменениям в сети, предсказывая, что однажды «только крупные организации будут обращать внимание на каждую транзакцию», и предполагая, что в один прекрасный день комиссионные будут «оплачиваться мерчантами.

Для Андресена расширение возможностей сети ради большего числа транзакций было вопросом «когда», а не «если». Уже тогда было ясно, что он открыт для уступок, чтобы реализовать это видение: 

«Прямо сейчас я могу запустить программное обеспечение биткоина на своем компьютере, однако по мере расширения масштабов сети это станет невозможным. На данный момент люди, которым нравится, что они могут использовать свои домашние компьютеры, вряд ли будут счастливы, если им придется доверять другим управлять одним из этих серверов».

Последнее послание

Как предполагается, окончательный разрыв между Сатоши и его соратниками произошел 26 апреля 2011 года.

Согласно записям Андресена, в тот день Сатоши отправил ему электронное письмо, в котором просил приуменьшить представление о нем как «о таинственной закулисной фигуре», в тоже время высказав укор новому «техническому лидеру».**

«Пресса просто превращает это в пиратскую валюту. Может быть, вместо этого стоит рассказывать о проекте с открытым исходным кодом и отдавать должное вашим соратникам, это помогает их мотивировать», — написал Сатоши.

За этим письмом последовало отдельное сообщение, содержащее только копию криптографического ключа от системы оповещения биткоина. Этот ключ фактически давал Андресену единоличный контроль над уведомлениями безопасности. 

В ответе Андресен принял совет, однако быстро перешел к более насущным вопросам, сообщив Сатоши о своем намерении посетить «ежегодную конференцию по новым технологиям разведки США».**

«Это может быть глупой затеей, если из-за нее биткоин попадет под их прицел, однако я думаю, что для этого уже слишком поздно. Биткоин уже на их радаре», — написал он.** На следующий день он объявит о своем решении на форумах биткоина. 

Новость вызвала широкий резонанс, но на удивление мало откликов среди разработчиков, таких как Владимир ван дер Лаан, Кристиан Декер и Мени Розенфельд. Они поддержали этот шаг на том основании, что взаимодействие с властями стало бы изменением, которого все долго ждали.

Рядовые пользователи биткоина тоже обсуждали действия Андресена, но и здесь видно, что его решение признать авторитет властей снискало популярность. В отличие от того, чтобы хранить молчание, как это делал Сатоши, есть ощущение, что Андресен придал руководству проектом более принципиальный тон. 

«Все это доказывает, что биткоин — это меритократия, и что Гэвин заслужил положение ведущего разработчика своими экспертными знаниями», — написал анонимный пользователь. Некоторые утверждали, что Сатоши «продвинул» Гэвина, чтобы тот «принял командование», приводя в качестве доказательства тот факт, что его электронная почта была добавлена на страницу bitcoin.org.

Другие же считали, что Андресен не был «выбран», а скорее сам вызвался на эту роль. Это доминирующее мнение, которое бытует и по сей день. 

Тем не менее, судя по обсуждениям, мало кого беспокоила мысль о том, что Сатоши может никогда не вернуться. 

Kiba: Вернется ли Сатоши, gavinandresen?

BlueMatt: Последнее, что я слышал, он «перешел к другим проектам». 

BlueMatt: И что биткоин «в надежных руках». 

Kiba: Итак… каково официальное заявление. 

gavinandresen: Я не знаю, он сказал, что будет заниматься другими делами, так что ожидайте, что он еще глубже уйдет в тень. 

Круг замкнулся

Если Сатоши только начинал превращаться в миф, то биткоин во второй половине апреля превысил $3 и впервые проник в общественное сознание.

Когда биткоин стабильно будет торговаться выше доллара, пресса снизойдет до него, а репортеры будут искать человека, которого можно назвать лицом проекта. Когда очередь дошла до Forbes, этим человеком стал Гэвин и «его группа подпольных шифропанков» — Сатоши упомянули лишь в сноске. 

Однако по мере роста интереса к биткоину, человек, на плечи которого легла ноша рассказать историю проекта, все больше отождествлялся с его создателем. «Я никогда не встречал Сатоши Накамото. Я никогда не разговаривал с ним по телефону», — говорил Андресен, но слухи все ползли и ползли.

Действительно, именно Андресен впервые озвучил идею о том, что, по его мнению, исчезновение Сатоши связано с мероприятием ЦРУ — эту мысль он затем повторил на YouTube-шоу. 

Из этого семени выросла еще одна сказка. Столь же живучим, как миф о неизвестном Сатоши, станет миф о «добродушном» Гэвине, «Бэтмене» биткоина, его «молчаливом защитнике», «неоспоримом капитане», чья «добрая воля» поможет «завоевать доверие пользователей». 

Где заканчивается одна история и начинается другая? Преемника определил его предшественник, как последний, в свою очередь, определялся отсутствием такового… 

Со временем для этого вопроса они выработали особый тон — приглушенный, драматический. «Итак, — спросил репортер из The New Yorker. — Я бы хотел больше узнать о Накамото».

«Я тоже!», — ответил Андресен, и его смех охарактеризовали как «искренний, звонкий, правдоподобный». 

* — Ribuck через личную переписку.

** — Из частных электронных писем, которыми поделился Гэвин Андресен.

Подписывайтесь на новости ForkLog в VK!

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Источник: вместо Египта откроют Доминикану

Источник TourDom.ru сообщил, что на прошедшем 22 июля заседании оперштаба принято решение отложить расширение полетных программ в Египет, зато «разрешат Доминикану».

Возобновление чартерных рейсов на курорты Египта может быть снова отложено. Сообщается, что российский оперативный штаб пока не готов дать зеленый свет на такие авиаперевозки.

При этом есть основания полагать, что в ближайшее время будет объявлено об открытии чартерных программ в Доминиканскую Республику.

Столь неожиданное развитие событий прогнозирует туристический портал Tourdom, ссылаясь на данные осведомленного источника.

Ранее возглавляющая Ростуризм Зарина Догузова фактически подтвердила предположение о том, что не стоит в ближайшее время ждать возобновления прямых рейсов в Хургаду и Шарм-эль-Шейх. Вчера на вопрос одной из подписчиц в своем Instagram по поводу предстоящих проверок курортов Египта она ответила так: «Я вообще не полечу 🙂 Полетят мои коллеги. Все будет, пока каких-то существенных новостей нет. Обещаю держать в курсе важных моментов. Делегация совсем скоро должна уже полететь. Даты зависят и от египетской стороны. Не все так просто, как кажется со стороны».

Напомним, в начале июля Владимир Путин отменил действие указа, запрещающего чартерные рейсы между Россией и египетскими курортами. Сообщалось, что дату начала полетов и их частоту определит оперштаб. Однако потом было заявлено, что перед принятием столь ответственного решения необходимо провести еще одну дополнительную проверку, дабы быть уверенными в безопасности отдыха россиян.

Добавим, что египетская сторона уже высказывалась относительно возможной даты восстановления авиасообщения - отмечалось, что самолеты полетят не ранее середины августа.

«Сербы в глазах Запада — русские в миниатюре»: интервью с сербским кинорежиссером

Борис Малагурский — известный сербский режиссер-документалист и телеведущий, автор ряда культовых документальных фильмов. Так, он снял «Тяжесть цепей» — о развале Югославии и ее последующем порабощении с помощью навязанных Западом неолиберальных экономических реформ, кредитов, грабительской приватизации и пропаганды со стороны неправительственных организаций.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

Недавно Малагурский выпустил фильм «Черногория: разделенная страна», посвященный массовым народным протестам против закона «О свободе вероисповедания», направленного против Сербской православной церкви. В соответствии с ним храмы должны были перейти в «равноправное» пользование никем не признанной раскольнической «Черногорской православной церкви».

В эксклюзивном интервью специальному корреспонденту международной редакции Федерального агентства новостей на Балканах Борис Малагурский объяснил, почему победа выступающих против Джукановича сил пока не принесла ожидаемых результатов и не привела к развороту во внешней политике, рассказал об ошибках, допущенных Западом при защите своих интересов в Сербии, а также о необходимости активизации России в сфере продвижения своих ценностей среди сербской молодежи.

— Вы провели обширное исследование социально-политической ситуации в Черногории в процессе подготовки к съемкам фильма. Как вы объясните то, что после стольких лет молчания народ в Черногории все же восстал?

— Академик Матия Бечкович, пожалуй, лучше всего объяснил это молчание, сказав, что «народ жил за счет этого молчания». Черногория — пример современной ненасильственной борьбы «по Ганди» против прогнившей системы, выстроенной за последние тридцать лет правления одной партии и ее лидера Мило Джукановича.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

Система, созданная им и его «Демократической партией социалистов», пока еще не демонтирована — но уже хотя бы появился шанс ее снести. Народ Черногории всю свою историю проявлял единение и героизм в борьбе с иностранными завоевателями. Однако в XX веке, когда Черногория наконец освободилась от оккупационных сил, местные политики решили править этим народом с помощью раздоров — поделив его на сербов и черногорцев, хотя они на самом деле тождественны.

Целью принятия так называемого «Закона о свободе вероисповедания» было отнять последнее, что осталось у народа — сербские православные святыни. После того, как режим отнял у народа идентичность, отнял язык, он попытался теперь отнять и веру. И тогда народ восстал и сказал «нет». Это и привело к дальнейшим переменам, открыло двери для другого пути и для смены системы.

— В протестных крестных ходах участвовала как минимум треть (возможно, и больше) взрослого населения страны. Почему, согласно результатам выборов, ДПС вновь были в шаге от победы?

— Данный результат объясняется масштабными фальсификациями выборов со стороны режима Мило Джукановича. Многих людей шантажировали, запугивали, вынуждая голосовать за ДПС. Не следует забывать, что предыдущий режим десятилетиями был у власти при полной поддержке стран Запада. Джуканович насильно и без референдума буквально впихнул Черногорию в НАТО. За его репрессивные меры западные политики одобрительно хлопали его плечу. Большая часть народа была уверена, что не существует способа свергнуть его режим.

Многие полагали, что народ не может одержать вверх над влиянием Запада. Однако результаты выборов показали, что это все же возможно. Да, победа противников Джукановича была «тонкой». Но если бы выборы были честными и демократическими, эта победа была бы значительно убедительней. Если новому правительству удастся хоть немного улучшить систему, и по крайней мере демократизировать общество — на следующих выборах ДПС потерпит окончательное поражение и отправится на свалку истории, где ей и место.

Предоставлено Борисом Малагурским &nbsp/&nbsp

— В конце фильма упоминается война на Украине, где «люди одной веры, говорящие на одном языке, убивают друг друга». Там фактически идентичный сценарий оказался успешным — созданная УПЦ КП при поддержке Запада даже получила томос. Как вы считаете, для Черногории (а сейчас мы наблюдаем аналогичные процессы и в Македонии) сценарий был написан теми же авторами?

— Разделение народа Черногории по национальной идентичности, языку и вере началось значительно раньше, чем Запад заинтересовался Черногорией. Это разделение навязывалось и во время Второй мировой войны, и при коммунизме, и наконец, режимом Мило Джукановича. Интересно, что те политики, которые навязывали эти изменения, как правило за время своей карьеры занимали диаметрально противоположные позиции.

Например, Секула Дрлевич, премьер-министр марионеточного правительства оккупированной фашистской Италией Черногории во время Второй мировой войны — при Королевстве сербов, хорватов и словенцев он был сербским националистом. Но когда ему не удалось получить должность министра юстиции в тогдашнем правительстве СХС (которую он занимал в Королевстве Черногория), он резко «переобулся» и превратился в откровенного сербофоба, а позже в одном из своих памфлетов назвал сербов «дегенеративной расой».

Точно также и Милован Джилас, коммунистический функционер, который участвовал в создании черногорской нации — после того как лишился должности, стал говорить: я серб, потому что я черногорец, и я черногорец, потому что серб.

Мило Джуканович в начале своей карьеры был чрезвычайно просербски и пророссийски настроен. Но когда он понял, что может дольше оставаться у власти при поддержке Запада, который будет закрывать глаза на его любую преступную деятельность — он сразу «переобулся». Сначала начал выступать за независимость Черногории, после проводил антироссийскую политику, и так далее. Так что разделения начались в том числе и из-за политических амбиций политиков, которые были настолько бесталанны, что не могли править иначе, как только с помощью раздоров.

Великие политики объединяют, слабые — разделяют.

— Но почему сейчас Запад так активно поддерживает на Балканах раскол в Сербской Православной Церкви?

— Запад, в частности США, воспринимает сербов как «русских в миниатюре». Антироссийская политика Запада — на Балканах получает свое отражение как антисербская политика.

Некоторые говорят, что если бы сербы пошли на все, что требует от них Запад, то против сербов бы не проводилась подобная политика. Но мы видим, что македонцы в Северной Македонии согласились на все условия, чтобы избежать нищеты и сепаратистских войн — в результате получили и войну в 2001 году, и сейчас это одна из самых бедных стран в Европе.

Предоставлено Борисом Малагурским &nbsp/&nbsp

Я искренне убежден, что единственный способ быть сильным государством — не соглашаться на разделения, навязанные со стороны. Государство должно заботиться в первую очередь о своих интересах, стремиться к единству. Нужно быть сильным игроком, по крайней мере, в регионе, а не подчиняться диктату со стороны. В интересах Запада разделять сербов, русских, иранцев, — всех, кого они считают противниками неолиберального миропорядка. Мы должны отвечать на это в единстве, твердо и с достоинством.

— Недавно в Подгорице состоялась премьера вашего фильма. На появление на экране смещенного с должности министра юстиции Владимира Лепосавича публика отреагировала аплодисментами, в то время как кадры со Здравко Кривокапичем вызвали негодование. Своевременно ли вы объявили счастливый конец событий в Черногории, не изменили ли своего мнения? Не считаете ли вы, что результаты более чем полугодовой работы нового правительства дают мало поводов для счастья?

— Одна индийская пословица гласит, что «в конце концов все будет в порядке, а если что-то не в порядке — значит, это еще не конец». Победа противников Джукановича — это не счастливый конец, но счастливое начало. Сейчас только открываются возможности для борьбы против прогнившей системы и прошлого «натовского режима», как я его называю. Не все изменилось, но и не все осталось по-прежнему.

Были сделаны шаги в правильном направлении. Но, к сожалению, многие проблемы остаются нерешенными. Я бы сказал, что главная проблема нового правительства — разобщенность. Наш народ, когда сохраняет единство, может многого достичь. Когда люди объединились перед выборами, им удалось свергнуть партию Джукановича. Но сразу после выборов все начали ссориться. Народ разочарован не только отдельным министром или премьером — думаю, люди разочарованы именно этой разобщенностью, неспособностью найти общий язык.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

— Но ведь никто из коалиции «За будущее Черногории» во главе с Демократическим Фронтом, который привел Кривокапича в большую политику и сделал премьером, не получил мест в правительстве…

— Я абсолютно убежден, что представители этой коалиции, за которую голосовали люди, должны быть на соответствующих должностях и войти в правительство. Это бесспорно. Однако это должно решаться путем договоренностей между всеми лидерами, всеми функционерами этого правительства. Им необходимо показать единство, показать, что государственные и национальные интересы выше политических.

— Можно ли говорить о том, что новое правительство продолжило антисербский курс предыдущего? Не было отменено решение о высылке посла Сербии, а по совету из посольств стран Запада — принята резолюция о «геноциде» в Сребренице…

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

— Нельзя забывать несколько очень важных фактов. Во-первых, это огромное влияние посольств стран Запада в Черногории, прежде всего, США и Великобритании. Черногория, как и большая часть стран на Балканах – американская колония. Я рассказываю об этом и в своем фильме. Ситуация не может измениться за короткий срок без насильственной революции, что не кажется мне идеальным решением. Это должно быть выражением свободной воли граждан на демократических и справедливых выборах – изменить политику своего государства, в первую очередь заботиться о своих интересах, а не НАТО или кого бы то ни было. На первом месте должны быть интересы своего народа, его единство.

Во-вторых, нельзя забывать, что Мило Джуканович все еще президент Черногории и имеет возможность саботировать множество перемен. Кроме того, он является одним из самых богатых политиков в мире. Президент маленькой Черногории, население которой 600 тысяч человек – один из богатейший политиков на планете! У него огромные финансовые ресурсы, и он может саботировать действия правительства на каждом шагу, формировать протестные движения. Я убежден, что он стоит за множеством протестов против меня лично и моего фильма в Черногории.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

Так называемый «комитско-патриотический союз» устраивал протесты, сорвал премьеру в Никшиче. ДПС Джукановича помешал премьере в Никшиче, втором по величине городе Черногории. У них огромные возможности бороться за власть, и они играют на раздорах внутри новой власти. После они скажут: видите, они не умеют управлять государством, мы должны вернуться, у нас многолетний опыт по управлению государством. И, к сожалению, и по его разграблению.

В данный момент нереально ожидать глобальных изменений без кропотливой работы и участия граждан в этих изменениях. Если народ считает, что вот он проголосует на выборах, и новое правительство решит им все проблемы — то он не понимает концепт демократии. Демократия — она ведь не только на выборах, она каждый день. Я всегда спрашиваю людей, которые жалуются, что плохо то и это — что вы предприняли, чтобы это изменить? Если народ не устраивают действия правительства — пускай выходят на протесты и заставят власть прислушиваться к воле граждан.

— По мнению некоторых экспертов, Запад устраивало поражение Джукановича на выборах — при сохранении при этом его абсолютно прозападного внешнеполитического курса. Почему именно сейчас его партия стала подвергаться критике со стороны западных НПО и даже Госдепартамента США?

— Думаю, Мило Джуканович после 30 лет у власти стал очень неприятной темой для разговора на Западе, где упорно твердят, что выступают за сменяемость власти и за демократию. При этом в Черногории Запад поддерживает человека, который автократически и жестко правил тридцать лет. Возможно, на Западе допустили, чтобы ДПС в данный момент — особенно во время кризиса, пока бушует пандемия — была временно свергнута, чтобы можно было сказать «вот, смотрите, Черногория демократическая страна и есть сменяемость власти», а потом снова вернуть все рычаги власти Джукановичу.

Я бы не удивился, если это и было целью посольств стран Запада. Поэтому они подстрекают к раздорам и несогласию в правительстве по всем актуальным вопросам. Думаю, единственный ответ на это — единство. Все люди во власти должны найти решение, которое будет устраивать всех. Невозможно, чтобы все были полностью довольны — но по крайней мере пускай будут одинаково недовольны.

— Во второй части фильма «Тяжесть цепей» вы показали активность западных НПО в Сербии. Чему России можно научиться у них?

— Думаю, что Россия проводит мудрую политику по этому вопросу, не вмешиваясь напрямую во внутренние дела других государств. Своим примером она показывает, что может выживать и в самых трудных обстоятельствах. Несмотря на санкции, введенные, чтобы поставить Россию на колени, Россия сейчас является сильным государством, и своим примером показывает, что ни одна страна не должна становиться на колени перед Западом, чтобы быть процветающей и успешной.

Что касается влияния на другие государства, думаю, оно должно быть основано на сотрудничестве. Необходимо поддерживать неправительственные организации в других странах, которые не будут вмешиваться во внутреннюю политику, но продвигать те здоровые ценности, которые сохраняет Россия. И продвижение этих ценностей должно быть в духе времени. Это то, что умеют западные НПО — они ориентированы прежде всего на молодых, популярных людей, полных энергии.

То есть, Россия могла бы продвигать свои ценности, в отличие от западных организаций, которые на выборах прямо поддерживают определенные политические силы.

— Западные НПО тоже твердят, что продвигают «европейские ценности», например…

— Думаю, эти «ценности» — лишь маска, под которой скрыты глубинные политические цели, ими преследуемые. Все неправительственные организации, которые продвигали НАТО — например, CEAS (Центр евроатлантических исследований) Елены Милич и другие — поддерживали определенную политическую силу на выборах в 2008 году.

Необходимо отделять политику от ценностей. Думаю, лучше всего это удается Russia Today, которая информирует мировую общественность без цензуры. Я искренне убежден, что Russia Today делает феноменальную работу, показывая мировой общественности другую сторону — правильных ценностей, открытости, здоровой критики и всего того, что должно быть присуще всем в XXI веке. В таком же ключе могли бы работать и неправительственные организации, используя RT как модель открытости и прозрачности, как и способности критиковать негативные проявления в обществе.

— Чего не хватает российской мягкой силе в Сербии?

— Сербия уже весьма пророссийски ориентирована. У сербов очень позитивное отношение к России. Сербы ощущают это в своем сердце. Это результат многовековой дружбы, близких отношений. Даже в те исторические периоды, когда отношения между политиками были напряженными — наши народы всегда были близки, всегда были обращены друг к другу. Это то, что заложено во всех нас.

В то же время нам стоит больше узнавать друг о друге. Для этого необходимо создавать программы, по которым сербам были бы более доступны путешествия в Россию, программы по обмену студентами, и чтобы лучшие студенты получали возможность посмотреть Россию. Необходимо открывать центры по изучению русского языка, как это делают другие страны — например, институт Сервантеса, институт Гете, и другие. Причем, подобные центры должны открываться не только в Белграде — но и в других городах по всей Сербии.

wikipedia.org &nbsp/&nbspyeowatzup / CC BY 2.0

Это бы способствовало еще большему сближению наших народов. Я даже не воспринимаю это как «мягкую силу» — это скорее работа по продвижению здоровых ценностей и установление более тесных связей между нашими народами. Когда сербская молодежь размышляет: куда бы направиться в путешествие — в Париж, в Берлин или Москву, — мне бы хотелось, чтобы они почаще выбирали Москву и другие города России. Полагаю, следует работать в этом направлении, чтобы устанавливались непосредственные связи между людьми, а также, чтобы было больше совместных культурных и художественных проектов. Например, Милош Бикович привносит большой вклад, связывая Сербию и Россию с помощью кино. Таких проектов должно быть намного больше — они бы сыграли исключительную роль в сближении двух наших наций.

— Какие ошибки совершили западные НПО в Сербии, продвигая свои ценности и политические идеи? Почему вопреки огромным финансовым вложениям, Запад в Сербии не преуспел в своих намерениях?

— Одна из таких больших ошибок — то, что Запад сделал ставку на неправильных людей. Лучший пример тому — Елена Милич. Я иногда даже задаюсь вопросом: действительно ли ее финансируют для продвижения НАТО, или же наоборот, ей платят другие страны за полную дискредитацию Альянса.

Если эта женщина начнет поддерживать православие — сербы начнут массово уходить в католицизм, лишь бы не иметь ничего общего с Еленой Милич (смеется). Я ей невероятно благодарен. Думаю, она проводит невероятную работу против НАТО, хотя декларативно поддерживает Альянс за огромные деньги от западных НПО. Более миллиона долларов, по ее собственным словам.

wikipedia.org &nbsp/&nbspBaba Mica / CC BY-SA 3.0

Существует множество неправительственных организаций, получивших огромные средства от Запада. Но продвижение этих ценностей было неуспешным, потому что их пытались навязать насильно, крайне агрессивно. Нас пытаются заставить принять «американскую демократию». Америка нас бомбила, чтобы ввести эту «демократию». Это их самая крупная ошибка.

Им стоило сделать ставку на достойных, уважаемых людей, патриотов и семьянинов, и пытаться действовать через них. Не хочу им подсказывать, но если бы западные НГО поступили так — они были бы немного успешнее. И все же думаю, что даже с самыми лучшими кандидатурами, им было бы трудно повлиять на сознание людей. Ведь у нас есть опыт с бомбардировками НАТО, в том числе боеприпасами с обедненным ураном. Это оставило огромный след, это то, что мы ощущаем каждый день. Потому я думаю, что как бы они ни старались, сколько бы денег ни вкладывали, невозможно отделить сербов от своей исторической памяти, от того, что с нами сделали в 90-е годы, и продолжают делать сейчас, пытаясь навязать нам экономическое рабство.

— Но в Черногории это удалось. От поддержки НАТО на уровне статистической погрешности в начале нулевых — этот показатель увеличился до 45%, согласно западным исследованиям.

— Если бы был проведен демократический референдум по этому вопросу, Черногория бы не вступила в Альянс. Поэтому референдум и не провели.

— Но даже 45% поддержки — весьма серьезный показатель.

— Да, но и здесь они не преуспели до конца. Возможно, в Сербии им удалось повысить уровень, скажем так, прозападного фанатизма, но им не удастся сделать его доминирующим. Только с помощью махинаций на выборах, как это было в Черногории. Только так, насильно, без референдума, они могут толкнуть в их лагерь народ, который помнит, что НАТО с ним сделало. Я говорю о том, что даже если люди ощущают это в своем сердце, но на них оказывается давление — «потеряешь работу, не сможешь кормить семью» – люди вынуждены голосовать так, как им скажут. Но при первой возможности проголосовать без давления, демократически — они сделают выбор, который подсказывает им сердце.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

— Вы планируете снять фильм о борьбе за Республику Сербскую. Почему страны Запада так жестко навязывают нарратив о «геноциде» в Сребренице?

— Сребреницу взяли как пример всех преступлений, совершенных сербами в 1990-х, и сделали из этого маркетинговый продукт. Ведь если бы люди, которые постоянно говорят о Сребренице, действительно хотели, чтобы преступления не повторились, отдать дань жертвам — то хотя бы один день в году вспоминали бы о пострадавших всех национальностей — будь то сербы, бошняки, хорваты, албанцы и так далее.

Я считаю аморальным выделять Сребреницу и возводить жертв этой трагедии на пьедестал с помощью каких-либо ярлыков — ведь это умаляет страдания всех остальных. 100 тысяч людей погибли в Боснии и Герцеговине. Почему Сребреница «важнее» остальных преступлений и более 90 000 погибших? Каждое преступление и каждая смерть ужасна. А Сребреница используется исключительно в политических целях, чтобы оправдать интервенцию НАТО против сербов на территории Боснии и Герцеговины, а позднее – ее колонизацию с помощью кредитной ловушки МВФ. Более того — они хотят это использовать это в качестве предлога для упразднения Республики Сербской.

Подобная одержимость ярлыком «геноцид» в ущерб жертвам других преступлений — как раз показывает политическую мотивированность данной истории, в этом нет ничего гуманного, как они пытаются это представить.

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению. Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma - это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию.Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли получить бесплатные копии трех отчетов о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета - от Experian и Equifax - из годового кредитного отчета.com раз в год, чтобы они были точными).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ - реклама. В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги, чтобы нацелить на вас свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma и есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов. Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно).И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию… включая номер социального страхования, чтобы подтвердить вашу личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или какой-либо покупки. .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

  • График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
  • Как ваш кредитный рейтинг сравнивается с другими по возрасту, доходу и состоянию
  • Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг.
  • Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
  • Доступ к вашему бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я обнаружил, что инструменты сравнения и моделирования неоценимы, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Исправление неоплаченных или списанных счетов в вашем кредитном отчете

Q. Недавно я проверил свои кредитные отчеты и узнал, что они сообщают о старой кредитной карте как неоплаченной.Много лет назад с этого аккаунта списали деньги, и он попал в коллекции. В конце концов я расплатился.

Я оспорил эту информацию с кредитными бюро. Transunion изменил этот элемент на «закрытый и оплаченный», но Experian сообщил мне, что эта учетная запись никогда не будет обновлена, потому что она была перенесена в коллекции. (Счет сбора платежей не отображается в моем отчете Experian.) Она также сказала, что на самом деле лучше иметь старый неоплачиваемый счет, чем счет сбора платежей. Это правда? Что я могу сделать с этим старым отрицательным счетом в моем кредитном отчете? - Линн

А. Может показаться несправедливым, что прошлые финансовые ошибки продолжают преследовать нас годы спустя, но именно это и делают кредитные отчеты. Хотя самое важное, что вы можете сделать, чтобы самостоятельно восстановить поврежденный кредит, - это своевременно производить каждый платеж и избегать слишком большого долга в будущем, иногда вы можете предпринять шаги, чтобы оспорить способ отображения старых неоплаченных или списанных счетов в ваших кредитных отчетах .

Проверьте свой кредитный отчет и оспаривайте ошибки

Вы были правы, обратившись в кредитные бюро, чтобы оспорить информацию.Это первый шаг, который следует предпринять после того, как вы проверите свой кредит и обнаружите что-то сомнительное.

В вашем конкретном примере я не могу найти никаких законов, которые предполагают, что Experian должна указывать старую учетную запись как оплаченную. Различные кредитные бюро могут сообщать о вещах по-разному. Когда счет идет на сборы, кредитор обычно продает ваш долг коллекторскому агентству. Даже если вы затем заплатите коллекторскому агентству и долг будет погашен, с точки зрения первоначального кредитора, этот счет так и не был оплачен.

Представитель Experian был прав в одном: хорошо, что счет коллекций не отображается в вашем отчете Experian; любая деятельность по сбору платежей в вашем кредитном отчете является уничижительным, что окажет большое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Если вы еще этого не сделали, вы можете попросить Experian добавить в свой кредитный отчет комментарий, в котором указано, что вы оплатили старый счет через агентство по сбору платежей. Эта информация не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но если кто-то просмотрит отчет и задастся вопросом о несоответствии, он увидит это объяснение.

Наконец, вы можете попробовать связаться с самим кредитором. Если вы будете вежливы и найдете отзывчивого представителя по телефону, он может помочь объяснить, как поступают сообщения об аккаунте и что вы можете с этим поделать.

Дождитесь истечения срока действия отрицательных счетов

Хорошая новость в том, что отрицательные счета в вашем кредитном отчете не остаются там навсегда. Закон о справедливой кредитной отчетности гласит, что:

[Нет] Агентство по информированию потребителей может составить любой отчет для потребителей, содержащий…
[a] счета, размещенные для сбора или отнесенные на счет прибылей и убытков, которые предшествовали отчету более чем на семь лет…

… Семилетний период, упомянутый в параграфах (4) и (6) подпункта (а), должен начаться в отношении любого просроченного счета, который размещен для взыскания (внутри организации или путем передачи третьей стороне, в зависимости от того, что ранее), начисленных на прибыль или убыток или подвергнутых любым аналогичным действиям, по истечении 180-дневного периода, начинающегося с даты начала просрочки, которая непосредственно предшествовала деятельности по взысканию задолженности, начисление на прибыль или убыток или подобное действие.

Говоря простым языком, просроченный или неоплаченный счет может быть указан в вашем кредитном отчете только за семь лет и 180 дней со дня, когда вы пропустили платеж. Это также относится к счетам сбора. Таким образом, если вы перестанете платить по кредитной карте и она перейдет в инкассо, счет взыскания может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет и 180 дней с даты, когда вы пропустили платеж по кредитной карте (не когда он был переведен в инкассо).

Это закон, но кредиторы и агентства по сбору платежей часто обходят его стороной.Так что, если у вас есть старые отрицательные аккаунты, которые все еще появляются в вашем кредитном рейтинге, хотя им не должно быть, возможно, стоит немного покопаться и посмотреть, не сообщается ли о некоторых незаконно.

Знайте пределы «кредитного ремонта»

Существует большая сомнительная индустрия, продающая программы за 90 долларов в месяц или больше, которые «восстановят» ваш кредит. Все, что они делают, это то, о чем мы только что говорили:

  • Предоставить инструменты для своевременной оплаты счетов
  • Оспаривание старых счетов с кредитными бюро и кредиторами

Экономьте деньги.В некоторых крайних случаях неверная информация в вашем отчете может потребовать юридической помощи, но это случается редко. Если у вас неоднозначная кредитная история, вы можете оспорить старые учетные записи, которые выглядят не совсем правильно в вашем отчете, но самая важная вещь - это сделать все возможное, чтобы повернуть вспять тенденцию, отвечая за свои текущие платежи и использование долга.

А ты? Успешно ли вы обработали неточности в своем кредитном отчете? Были ли удалены отрицательные аккаунты? Как ты сделал это?

7 простых способов улучшить свой кредитный рейтинг прямо сейчас

Хороший кредитный рейтинг имеет большое значение в вашей финансовой жизни.

Хороший рейтинг помогает получить более высокие процентные ставки по всем видам финансирования - от ипотеки до кредитных карт. С другой стороны, низкий балл не только приводит к более высоким ставкам, но и может вообще затруднить получение кредита. Некоторые домовладельцы и работодатели также проверят ваш кредит, прежде чем предлагать вам квартиру или работу.

Сейчас, когда экономика начинает восстанавливаться после пандемии, а вакцины возвращают многих людей к нормальной жизни, сейчас хорошее время, чтобы подвести итоги своей кредитной истории.

Защита заемщиков, введенная во время пандемии, скоро истечет. Последний день подачи заявления на освобождение от ипотечного кредита - 30 сентября. (Да, крайний срок переносился несколько раз, но маловероятно, что это повторится.) Хотя заемщикам по федеральным студенческим займам нужно будет снова начать выплаты в октябре.

Если вам приходилось пользоваться одной или обеими этими программами, вам нужно подумать о своей стратегии выхода.Улучшение вашего кредитного рейтинга может только помочь. Однако повышение вашего кредитного рейтинга может занять время. Чем раньше вы начнете, тем скорее увидите результаты.

Выполните эти семь шагов, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг прямо сейчас.

Как поднять кредитный рейтинг

Ваша кредитная оценка предназначена для того, чтобы сообщить кредиторам, являетесь ли вы заемщиком с высоким или низким уровнем риска. И FICO, и VantageScore (оценка, разработанная тремя основными кредитными бюро - Experian, TransUnion и Equifax) будут варьироваться от 300 до 850.Оценка в 700 баллов считается «хорошей» обеими оценочными компаниями. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные процентные ставки и условия будут предложены вам кредиторами.

1. Оплачивайте счета вовремя

Согласно Experian, история платежей является наиболее важным фактором как для вашего FICO, так и для VantageScore. С точки зрения кредитора, установленная история своевременных платежей является хорошим показателем того, что вы также ответственно будете относиться к будущим долгам.

«Вы хотите избежать таких вещей, как просрочка платежей, невыполнение обязательств, повторное вступление во владение, потеря права выкупа и взыскание с третьих лиц», - говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший в FICO и Equifax.«А заявить о банкротстве - ужасная идея. Все, что указывало бы на неисполнение обязательства, нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу ».

2. Следите за уровнем использования кредита

Взвесьте остаток средств относительно вашего кредитного лимита, чтобы убедиться, что вы не используете слишком много доступного кредита - практика, которая может указывать на риск.

Ulzheimer рекомендует поддерживать коэффициент использования 10%. «Чем выше это соотношение, тем меньше очков вы заработаете в этой категории, и ваши результаты абсолютно пострадают», - говорит он.«Фактически, люди с наивысшим средним баллом FICO имеют коэффициент использования 7%».

Дата, когда поставщик вашей кредитной карты сообщает в бюро кредитных историй, также может повлиять на ваш коэффициент использования.

Ульцхеймер отмечает, что системы оценки FICO не делают различий между теми, кто платит полностью каждый месяц, и теми, у кого есть остаток средств. Ваш коэффициент использования на момент отчета эмитента - это то, что используется для вашей оценки. Тем не менее, VantageScore учитывает, платите ли вы полностью или переносите свой баланс из месяца в месяц.

Если вы боретесь с большим балансом и увеличением процентных выплат по своим картам, подумайте о консолидации с помощью кредитной карты с начальной процентной ставкой для переноса остатка с нулевой процентной ставкой, но убедитесь, что вы знаете, когда и насколько вырастет ставка.

3. Оставьте в отчете старые долги

Как только вы, наконец, избавитесь от студенческой задолженности или погасите свой автокредит, возможно, вам не терпится стереть какие-либо его следы из своего отчета.

Но до тех пор, пока ваши платежи были своевременными и полными, эти долговые записи могут действительно улучшить ваш кредитный рейтинг. То же самое и с вашими счетами по кредитным картам.

«Полностью оплаченный счет - это хорошо; однако закрытие аккаунта - это не то, что потребители должны делать автоматически в надежде, что это положительно повлияет на их кредитный рейтинг », - говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей Equifax.«Иметь счет с долгой историей и солидный послужной список своевременной оплаты счетов - вот те ответственные привычки, которые ищут кредиторы и кредиторы».

Закрытие счета кредитной карты может фактически снизить ваш кредитный рейтинг, так как теперь у вас будет более низкий максимальный кредитный лимит. Если у вас все еще есть остатки по другим картам или кредитам, коэффициент использования вырастет. Лучше оставить карту с балансом 0 долларов.

Любые безнадежные долги, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет, автоматически удаляются со временем.Согласно Ульцгеймеру, банкротства могут оставаться в вашем кредитном отчете не более 10 лет, в то время как просрочки платежей и просрочки, такие как взыскание, возврат права выкупа закладной и урегулирование, остаются в вашем отчете в течение семи лет.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Низкий кредитный рейтинг не только снижает ваши шансы на получение одобрения, но также может повлиять на вашу процентную ставку.

Эксперты по ремонту кредита могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, выявляя и оспаривая ошибки в ваш отчет.

Восстановите мой кредит

4. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения баллов

Количество учетных записей и средний возраст ваших учетных записей являются важными факторами в вашем кредитном рейтинге, что может поставить в невыгодное положение те, у кого ограниченная кредитная история.

Experian Boost и UltraFICO - это программы, которые позволяют потребителям усилить кредитный профиль с помощью другой финансовой информации.

После выбора Experian Boost вы можете подключить свои данные онлайн-банкинга и разрешить кредитному бюро добавлять в отчет истории платежей за телекоммуникации и коммунальные услуги.UltraFICO позволяет вам разрешить рассмотрение ваших банковских данных, таких как текущие и сберегательные счета, вместе с вашим отчетом при подсчете вашей оценки.

5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, в ваш отчет вносится серьезный запрос. Этот тип запроса временно снижает вашу оценку. Подача заявления только для того, чтобы узнать, получили ли вы одобрение или потому что вы получили предварительно квалифицированное предложение кредита, - не лучшая идея.

Если это однократный жесткий кредит, падение будет небольшим. Однако серия жестких запросов может сигнализировать кредиторам о том, что вы берете на себя слишком большую задолженность. По словам представителя TransUnion, влияние жесткого кредитного рейтинга на ваш рейтинг может длиться до 12 месяцев.

Если вам все-таки нужно подать заявку на новый кредит, прежде чем подавать заявку, изучите вероятность получения одобрения, чтобы убедиться, что вы хороший кандидат. Если возможно, получите предварительное одобрение или предварительную квалификацию, поскольку во многих случаях это приводит к мягкому, а не жесткому привлечению кредита.Мягкое извлечение не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы не хотите рисковать, если вам будет отказано в снижении рейтинга из-за отклоненной заявки.

Вам также следует воздержаться от подачи заявки на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки или до получения крупного кредита, например, ипотеки.

Когда вы делаете покупки для получения ипотечной, автомобильной или личной ссуды, вы можете свести к минимуму сложные запросы, сравнив ставки в течение короткого периода времени. Заявки на получение ссуды одного и того же типа в течение определенного периода времени будут отображаться в виде единственного жесткого запроса.По данным FICO, этот срок может варьироваться от 14 до 45 дней.

6. Будьте терпеливы

Вам не удастся кардинально улучшить свой кредитный рейтинг в одночасье. Лучший способ получить отличную оценку - это развить хорошие долгосрочные кредитные привычки.

По словам Ульцгеймера, на ваш рейтинг влияют два фактора: средний возраст информации и самый старый аккаунт в вашем отчете.

«Вам действительно понадобится иметь кредит на пару десятилетий, прежде чем вы достигнете максимума в этих категориях», - говорит Ульцгеймер.«Чтобы улучшить плохой результат, нужно очень, очень много времени, и очень мало времени, чтобы отбросить хороший результат».

Выработайте хорошие привычки, такие как своевременная оплата остатков, поддержание низкого уровня использования и подача заявки на кредит только тогда, когда он вам нужен, и вы должны видеть, что эти методы со временем отражаются в вашей оценке.

7. Следите за своим кредитом

Когда вы просматриваете свой собственный кредит, появляется мягкий запрос, который не влияет на ваш кредит, как это делают сложные запросы.

Отслеживание колебаний вашей оценки каждые несколько месяцев может помочь вам понять, насколько хорошо вы управляете своим кредитом и нужно ли вам вносить какие-либо изменения. Однако вы не должны основывать свое финансовое решение исключительно на своем кредитном рейтинге.

«Я бы не рекомендовал вешать каждое решение на кредитный рейтинг, я бы вешал каждое решение на то, что имеет значение», - говорит Джефф Ричардсон, представитель VantageScore. «Сосредоточение внимания на своем финансовом здоровье и здоровье своей семьи - приоритет номер один.”

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Для вашего финансового здоровья крайне важно внимательно следить за своими кредитными отчетами и оценками.

Подозрительная активность в ваших кредитных отчетах обычно является признаком потенциального мошенничества. Помните о своей кредитной деятельности, чтобы уменьшить возможные убытки.

Начать

Как проверить свой кредитный отчет

Вы можете получить бесплатную копию своего отчета в Annualcreditreport.com.

При нормальных обстоятельствах вы сможете получить по одному бесплатному отчету от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности (Experian, TransUnion и Equifax) в год. Однако в ответ на COVID-19 вы можете получить доступ к бесплатному еженедельному отчету из любого бюро до апреля 2022 года.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снижать ваш счет. Если вы обнаружите ошибки, такие как незарегистрированные платежи, вы можете исправить их, оспорив информацию напрямую в кредитном бюро.Они обязаны расследовать любой спор и разрешать его в разумные сроки. Однако имейте в виду, что из отчета можно удалить только неверную информацию.

По словам Ричардсона, каждый кредитный отчет будет содержать информацию, необходимую для улучшения вашего рейтинга. «Есть четыре или пять маркированных утверждений о вашем кредитном профиле, которые могут помочь вам составить дорожную карту того, что делать, если вы действительно находитесь в положении, когда вам нужно улучшить свой счет», - говорит он.

Вы также можете найти в своем отчете числовой или текстовый код, но не найдете дополнительной информации о том, что он представляет. Это коды факторов, которые представляют элементы, которые могут снизить ваш результат. У VantageScore есть бесплатный веб-сайт ReasonCode.org, на котором вы можете ввести код из любого кредитного отчета и получить объяснение того, что он означает, и советы о том, как решить проблему.

Если вы не уверены, есть ли в вашем отчете ошибки или не можете решить проблемы самостоятельно, вы можете обратиться за помощью к специалистам.Компании по ремонту кредитов не только знают, как выявлять и исправлять ошибочную информацию, но также могут помочь уменьшить влияние законных негативных элементов на ваш отчет.

Больше от денег:

Все, что нужно знать о консолидации долга

Сколько следует откладывать на пенсию

Лучшие кредитные ремонтные компании 2021 года

Как улучшить свой кредитный рейтинг - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Готовитесь подать заявку на ипотеку или кредит и хотите получить лучшую ставку? Или просто хотите убедиться, что вас всегда одобряют для получения лучших кредитных карт с бонусами? Возможно, вы захотите начать принимать меры прямо сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг зависит от многих факторов, включая вашу историю платежей, суммы задолженности, длину кредитной истории и многое другое. И хотя во многих случаях нет быстрого решения проблемы низкого кредитного рейтинга, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать улучшать свой рейтинг уже сегодня.

Вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

1. Убедитесь, что ваши кредитные отчеты верны

Три ведущих агентства кредитной информации - Experian, TransUnion и Equifax - собирают вашу кредитную информацию от компаний, в которых у вас есть открытые счета. Сюда могут входить банки, компании-эмитенты кредитных карт, розничные торговцы, автомобильные и ипотечные кредиторы и даже коммунальные предприятия. И хотя они работают над сбором точной информации, они не всегда попадают в цель.Исследование FTC показало, что 26% участников имели потенциально существенную ошибку в одном из своих кредитных отчетов.

Первый шаг при стремлении улучшить свой кредитный рейтинг - убедиться, что все счета и отрицательные оценки в вашем отчете действительно ваши. По федеральному закону агентства обязаны предоставлять ваш кредитный отчет бесплатно один раз в 12 месяцев и делать это через AnnualCreditReport.com (доступно бесплатно каждую неделю до 21 апреля 2022 г.).

Запросите отчеты и убедитесь, что все верно.Если что-то не так, вы можете подать спор с сообщающим агентством и банком или кредитором, связанный с неверной информацией.

2. Разберитесь в факторах риска

Когда вы запрашиваете бесплатные кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com, вы получаете только отчет. Вы не видите свой текущий кредитный рейтинг. Но для тех, кто хочет значительно повысить свои баллы, покупка полного кредитного отчета с баллами может быть выгодной.

Experian, TransUnion и Equifax включают список факторов риска вместе с приобретенными оценками.Ваш кредитный рейтинг учитывает до 300 факторов риска, и знание ваших факторов риска позволит вам узнать, где вы можете улучшить ситуацию.

Факторы риска могут указывать на конкретную учетную запись, которая ухудшает ваш рейтинг, или на слишком большое количество заявок на кредитные карты за короткий период. Фактором риска может стать даже отсутствие ипотеки. Вы не сможете все исправить - не покупайте дом, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, - но вы можете заметить некоторые факторы, которые можете изменить.

3.Всегда оплачивайте счета вовремя

Если бы вы могли сделать что-то одно, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, это было бы своевременно производить все платежи. Каждый раз.

Тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга FICO зависит от вашей платежной истории. Согласно Equifax, для кого-то с высоким баллом даже один платеж с задержкой на 30 дней может привести к падению на 90–110 пунктов. И эффект еще больше, если платеж задерживается более чем на 30 дней.

Просроченный или «просроченный» платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.Влияние на вашу общую оценку со временем снижается, но эта отрицательная оценка все еще имеет значение.

Если в вашем отчете есть пропущенный платеж или вы не хотите подвергать риску свой кредитный рейтинг, включите автоматическую оплату всех повторяющихся счетов и установите напоминания об оплате для других учетных записей. Это предотвращает проскальзывание платежа через трещины.

4. Управляйте использованием кредита

После истории платежей следующим по значимости фактором вашего кредитного рейтинга является сумма долга. Поскольку кредитные агентства не имеют информации о ваших доходах, они используют фактор, называемый «использование кредита», вместо отношения долга к доходу.Использование составляет 30% от кредитного рейтинга FICO.

Использование - это сумма непогашенной задолженности по вашим возобновляемым кредитным источникам, таким как кредитные карты или линии собственного капитала, по отношению к вашему доступному кредиту. У вас есть баланс в размере 4000 долларов на кредитной карте с лимитом в 10000 долларов? Тогда у вас коэффициент использования 40%. Ваше использование имеет значение как в целом, так и по каждому источнику кредита.

Обычно рекомендуется использовать кредит ниже 30%. Но те, у кого больше всего очков, обычно имеют коэффициент использования 10% или меньше.

Однако есть одна загвоздка. Баланс вашей кредитной карты обычно сообщается до даты платежа. Даже если вы полностью оплачиваете свой счет каждый месяц, отчитывающиеся агентства могут по-прежнему уценивать вас при более высоком использовании.

Вы можете контролировать использование кредита:

  • Выплата возобновляемой кредитной задолженности, в первую очередь на картах или линиях, которые близки к их пределу
  • Запрос на увеличение кредитной линии, если вы хороший клиент с солидной историей платежей
  • Оплата более одного раза в платежном цикле; добавление платежа в середине месяца может снизить баланс, о котором сообщается агентствам

5.Получите кредитную карту, если у вас ее нет

Безответственное использование кредитной карты может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге и ваших финансах. Но при разумном использовании кредитная карта может быть одним из самых быстрых способов улучшить ваш кредит, поскольку она влияет на самые важные аспекты вашей оценки.

Подписываясь на кредитную карту и ежемесячно производя своевременную оплату, вы создаете положительную историю платежей. Затем, сохраняя расходы на карту на низком уровне, вы создаете низкий коэффициент использования. Кредитные карты также положительно влияют на ваш кредитный баланс и новые аспекты вашего кредитного рейтинга.

Если вы беспокоитесь о перерасходе средств по кредитной карте, подумайте о том, чтобы получить карту без годовой платы и использовать ее только для одного или двух текущих расходов. Возьмите кредитную карту, разместите на ней небольшой периодический платеж, затем настройте кредитную карту на автоматическую оплату и положите ее в ящик. Вам не придется беспокоиться о том, что вы пропустите платеж или накопите большой счет, но вы создадите свою кредитную историю.

Связано: Как создать кредит на 18

6. Делайте покупки сразу по всем тарифам

Жесткие кредитные запросы (то есть запросы кредитного отчета от кредиторов, когда вы ищете новую ссуду или подаете заявку на получение кредитной карты), могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе.Тем не менее, рейтинговые агентства стали умнее привлекать ответственных покупателей, которые хотят оценить свои варианты кредитования.

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит, студенческий кредит или автокредит, планируйте покупку заранее, чтобы сохранить свою ставку в течение 30 дней. Вы хотите убедиться, что расследование, проведенное в отношении одного потенциального кредитора, не снижает оценку, которую может получить следующий кредитор. При оценке FICO игнорируются запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Имейте в виду, что некоторые старые скоринговые модели игнорируют только запросы за последние 14 дней, и вы можете не знать, какую скоринговую модель запрашивает ваш потенциальный кредитор.В целом, более тесная витрина безопаснее.

В долгосрочной перспективе модели кредитного скоринга могут различать множественные запросы на одну ссуду и поиск множества новых ссуд или кредитных линий.

Так что не бойтесь оценивать покупки, потому что вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге. Если вы сфокусируете свое окно покупок, это окажет минимальное влияние на вашу оценку, а цель хорошей оценки - сэкономить деньги на процентах. Нет смысла платить больше за проценты, чтобы сохранить хороший результат.

Не ждите изменений в ближайшее время

В то время как оспаривание ошибок в вашем кредитном отчете или погашение долга по кредитной карте может привести к более высокому баллу в краткосрочной перспективе, улучшение вашего кредитного рейтинга - это долгосрочный процесс. На это могут уйти месяцы. Агентства кредитной информации должны видеть последовательное, ответственное поведение и тенденции, прежде чем существенно изменить оценки. Не сдавайся слишком рано.

Следите за своими кредитными отчетами, вовремя оплачивайте все счета и принимайте меры по выплате возобновляемой задолженности.Это может занять время, но оно окупится.

Как очистить кредитный отчет

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Информация, указанная в вашем кредитном отчете, может сделать или отклонить вашу следующую заявку на получение ссуды или кредитной карты. Потратьте время на то, чтобы просмотреть его и очистить, может повысить ваши шансы на одобрение и раскрыть некоторые удивительные способы сэкономить деньги и поднять свой кредитный рейтинг.

Кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на финансовые продукты, такие как кредитные карты и ссуды, а также квартиры. Информация в вашем кредитном отчете помогает кредиторам оценить вашу способность выплатить долг. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, это может поставить под угрозу вашу оценку и повлиять на условия, которые вы получаете.

Фактически, примерно каждый четвертый американец имеет ошибку в своих кредитных отчетах, а это значит, что предстоит еще многое исправить.Помимо выявления ошибок и их устранения, вы можете работать над выплатой долга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Ниже CNBC Select рассматривает шаги, которые вы можете предпринять, чтобы очистить свой кредитный отчет, чтобы вы могли иметь здоровый кредитный файл.

Как очистить свой кредитный отчет

  1. Запросить кредитный отчет
  2. Просмотрите свои кредитные отчеты
  3. Спор об ошибках в кредитном отчете
  4. Погасите любые долги

1. Запросите свои кредитные отчеты

2.Просмотрите свои кредитные отчеты

После того, как вы получите свои кредитные отчеты, просмотрите каждый из них и убедитесь, что указанная информация верна. Проверьте следующие факторы:

  • Личная информация , такая как имя и адрес, указанные в вашей учетной записи
  • Информация учетной записи , такая как остатки, кредитный лимит, история платежей и текущий статус (активен, неактивен или закрыт)
  • Данные о банкротстве и инкассо , например, если какой-либо из ваших счетов был помечен как просроченный более 30 дней и отправлен в коллекторское агентство

3.Обсуждение ошибок кредитного отчета

Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, инициируйте спор как можно скорее. Вы должны начать спор непосредственно с кредитным бюро, у которого есть неточная информация, и это можно сделать онлайн или по почте.

Если спор разрешается в вашу пользу, кредитное бюро по закону должно сообщить о проблеме в два других бюро. Однако вы также можете отправить уведомление в два других бюро, чтобы они прикрыли свои базы.

И если спор был отклонен, вы все равно можете подать письменное заявление, которое может быть включено в ваш кредитный отчет, или предпринять дальнейшие действия с FTC или CFPB.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по оспариванию ошибки в кредитном отчете.

4. Выплата любых долгов

Если у вас есть длительная задолженность по кредитной карте, вам следует поработать над ее погашением, особенно с учетом того, что коэффициент использования кредита или процент от общего долга, который у вас есть по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, является важный фактор вашего кредитного рейтинга.

Есть несколько способов погасить задолженность по кредитной карте. Вот несколько вариантов:

  • Завершить перевод остатка: Перенеся свой остаток на карту, не предлагающую процентов на срок до 21 месяца, вы можете погасить его быстрее и дешевле, чем хранить долг по карте с высокими процентами.Карта Citi Simplicity® Card обеспечивает один из самых продолжительных вводных периодов перевода остатка - 18 месяцев, после чего применяется переменная годовая процентная ставка от 14,74% до 24,74%. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
  • Консолидация долга с помощью личного кредита: Поскольку карты перевода баланса часто требуют хорошей или отличной кредитной истории, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для погашения долга. Персональные ссуды часто имеют более приемлемые кредитные требования и полезны для больших сумм долга.Персональный заем поможет снизить коэффициент использования кредита, поскольку это счет в рассрочку (который не учитывает использование), тогда как кредитные карты являются возобновляемыми счетами (которые напрямую влияют на использование).
  • Получение вознаграждений: Если вы накопили кэшбэк, баллы или мили, вы можете обменять их на кредиты в выписке, чтобы помочь с оплатой части вашего счета. Имейте в виду, что кредит, который вы получите, скорее всего, покроет только часть вашего долга, поэтому вам может потребоваться объединить этот вариант с другим, например картой для перевода баланса.

Если у вас нет задолженности по кредитной карте, вы должны продолжать погашать остатки вовремя и в полном объеме каждый месяц. Также важно поддерживать низкий уровень использования кредита, предпочтительно ниже 10%.

Преимущества очистки вашего кредитного отчета

После того, как вы очистите свой кредитный отчет, вы можете воспользоваться различными льготами. Во-первых, в вашем кредитном файле не будет ошибок, что может укрепить вашу кредитную историю. Кроме того, вы можете увидеть рост своего кредитного рейтинга, если удалили отрицательную информацию и / или погасили долг.

Выплата долга по кредитной карте, будь то перевод баланса или личный заем, также может сэкономить вам деньги на выплате процентов. Это может позволить вам использовать дополнительные деньги, которые вы бы заплатили на проценты, в чрезвычайный фонд или высокодоходный сберегательный счет.

Наличие чистого кредитного отчета и хорошего кредитного рейтинга также может помочь увеличить ваши шансы на одобрение кредитных карт, ссуд и ипотечных кредитов, а также вашу способность претендовать на лучшие процентные ставки.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

4 способа быстро повысить кредитный рейтинг

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить лучшие условия и более низкие процентные ставки по кредитным продуктам и кредитным картам. Но не всегда легко просто повысить свой кредитный рейтинг в одночасье.Во-первых, вы должны понять, почему у вас низкий балл.

«Понимание конкретных обстоятельств того, что влияет на ваш счет, - это ваш первый шаг к пониманию того, как быстро повысить свой кредитный рейтинг», - говорит Джим Триггс, президент и генеральный директор некоммерческого кредитного консультационного агентства Money Management International, Inc (MMI). CNBC Выберите.

Ниже мы получаем совет от Триггса и еще нескольких экспертов о том, как быстро может увеличиться ваш кредитный рейтинг, и советы, как это сделать.

1. Погасите остатки возобновляемого кредита

Если у вас есть средства, чтобы ежемесячно выплачивать сумму, превышающую ваш минимальный платеж, вы должны это сделать. Погашение возобновляемого долга может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку помогает поддерживать низкий уровень использования кредита.

«Насколько быстро [ваша оценка может повыситься], зависит от того, как быстро отдельные кредиторы сообщают о выплаченном балансе в кредитном отчете потребителя». - говорит Триггс. "Некоторые кредиторы отчитываются в течение нескольких дней после платежа, некоторые - в определенное время каждого месяца."Компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают о балансе вашей выписки в бюро кредитных историй ежемесячно, но это может варьироваться в зависимости от вашего эмитента. Вы можете позвонить или поговорить в чате онлайн с эмитентом карты, чтобы узнать, когда они сообщают об остатках в бюро.

Чем раньше вы могут погашать ваш баланс каждый месяц лучше. Вы также можете производить несколько платежей на свой баланс в течение месяца, чтобы было легче отслеживать ваши расходы и поддерживать ваш баланс на низком уровне. И хотя это помогает даже погасить часть вашего долга, погашение всего баланса будет иметь самое большое и быстрое влияние на ваш кредитный рейтинг.

2. Увеличьте свой кредитный лимит

Вы можете увеличить свой кредитный лимит одним из двух способов: либо попросить увеличить свою текущую кредитную карту, либо открыть новую карту. Чем выше общий доступный кредитный лимит, тем ниже коэффициент использования кредита (при условии, что вы не исчерпываете свою карту каждый месяц). Прежде чем просить об увеличении кредитного лимита, убедитесь, что у вас не возникнет соблазна потратить больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

Если вы планируете открыть новую кредитную карту, заранее изучите ее.То, как часто вы подаете заявку и открываете новые счета, учитывается в вашей кредитной истории. Каждое приложение требует, чтобы эмитент карты или кредитор вытащили ваш кредитный отчет, что приводит к тщательной проверке вашего отчета и понижению вашего кредитного рейтинга на несколько баллов.

«Обычно негативное влияние этих факторов намного меньше, чем польза для вашей оценки от снижения коэффициента использования кредита», - говорит Триггс. Просто убедитесь, что вы не подаете заявку на слишком много кредитных карт за короткий промежуток времени, и отправьте красный флаг эмитентам.

Сейчас как никогда важно провести исследование перед подачей заявки на новый кредит, потому что эмитенты могут иметь более строгие условия и требования в связи с экономическими последствиями коронавируса. Заранее проверьте, какой у вас кредитный рейтинг.

Большинство кредитных карт с лучшими вознаграждениями требуют хорошего или отличного кредита для квалификации, но есть некоторые карты, предназначенные для тех, у кого кредит ниже звездного. Кредитная карта Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® не требует никаких комиссий *, предлагает возврат наличных и позволяет подавать заявки заявителям без кредитной истории.Если у вас есть кредитный файл, он действительно влияет на процесс подачи заявки. Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards принимает справедливый или средний кредит и предлагает возврат наличных в размере 1,5% на все покупки.

3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Один из способов быстро повысить свой кредитный рейтинг - это просмотреть свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут негативно повлиять на вас. Ваш счет может увеличиться, если вы сможете оспорить их и удалить их.

Около 25% американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, поэтому важно уделить время их проверке.Некоторые распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание, включают мошеннические или дублированные учетные записи, а также неверно зарегистрированные платежи.

«Большинство клиентов, с которыми мы встречаемся, не просматривали свои отчеты в течение последнего года и часто удивляются тому, что мы находим, чтобы обсудить с ними», - говорит Томас Ницше, финансовый педагог в MMI.

Вы можете получать бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) еженедельно, перейдя на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

4. Попросите удалить из вашего кредитного отчета отрицательные записи о погашении.

У вас может быть серия просроченных платежей в вашем кредитном отчете, или, возможно, старый счет для погашения, который с тех пор был оплачен, все еще отображается. В этом случае попросите их удалить. (И если у вас есть неоплачиваемая учетная запись для сбора платежей, сделайте это приоритетом. Неоплаченные учетные записи для сбора платежей могут негативно повлиять на вашу оценку.)

Этот шаг может потребовать больше времени и усилий с вашей стороны, но оно того стоит.Triggs предлагает поговорить с коллекторским агентством, покупателем долга или первоначальным кредитором (в зависимости от того, кто сейчас обслуживает вашу учетную запись), чтобы удалить оплаченный счет из вашего кредитного отчета.

«Скорее всего, у вас будут лучшие результаты, используя этот метод с коллекторскими агентствами или покупателями долговых обязательств, чем с первоначальным кредитором», - говорит он.

Попытайтесь убедить их не только показать счет как оплаченный, но и полностью удалить его, что может иметь гораздо большее влияние на ваш кредитный рейтинг.«Наличие даже оплаченного инкассового счета или оплаченного списания в вашем кредитном отчете может вообще удержать кредиторов от выдачи вам будущего кредита», - говорит Триггс.

Итог

Когда дело доходит до улучшения кредитного рейтинга, нет единого решения, подходящего для всех.

«Важно помнить, что кредитный путь каждого человека уникален», - говорит Беверли Андерсон, президент отдела глобальных потребительских решений Equifax. «Таким образом, хотя существует множество факторов, применимых к большинству потребителей, они не всегда одинаково влияют на кредитные рейтинги каждого."

Не пропустите: 4 шага, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы помочь вам очистить свой кредитный отчет

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не была проверена или предоставлена ​​эмитентом карты перед публикацией.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

* Обычная переменная годовой процентной ставки для Petal® 2 "Cash Back, без комиссий «Кредитные карты Visa® в настоящее время варьируются от 12.99% - 26,99%

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как исправить кредитный рейтинг, если он упал во время пандемии

Экономическая боль, вызванная пандемией коронавируса, продолжает ухудшаться. Многие люди потеряли работу или сократили часы работы, нового закона о стимулах не видно, и в результате их финансы страдают.

Возможно, вы стали больше полагаться на кредитные карты, чтобы покрыть свои расходы на проживание, или даже вам пришлось пропустить несколько платежей. Хотя это и понятно, это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг, что может стать проблемой, когда все вернется к «нормальному» состоянию (когда это возможно).

«Я могу сказать вам, что это временно и случаются неприятности, особенно в сложных финансовых обстоятельствах», - сказал Лесли Тайн, адвокат по урегулированию долгов и основатель Tayne Law Group. «Ключевым моментом является то, как управлять своим кредитом и долгом сейчас, чтобы ущерб и воздействие были минимальными.”

Итак, если ваш кредитный рейтинг недавно пострадал или вы хотите защитить свой хороший кредит в это непростое время, вот лучшие шаги, которые нужно предпринять.

1. Поговорите со своими кредиторами о своей ситуации.

Если к вам приближается счет за ссуду, и вы не думаете, что сможете полностью оплатить его, рекомендуется как можно скорее связаться с вашим банком или кредитором, чтобы они узнали о вашей ситуации, по словам Тома Куинна, вице-президента FICO Scores.

«Ваш кредитор, скорее всего, будет иметь процедуры для работы с клиентами, пострадавшими от этой уникальной чрезвычайной ситуации», - сказал он. «Фактически, несколько регулирующих органов на федеральном уровне и уровне штатов уже выпустили руководство для кредиторов, побуждающее финансовые учреждения конструктивно работать с затронутыми потребителями, владельцами малого бизнеса и сообществами».

Например, ваш кредитор может работать с вами, чтобы увеличить доступный кредит, установить план отсрочки платежей или временно приостановить получение кредита.Куинн отметил, что отсрочка или отсрочка платежей по кредиту не оказывает негативного влияния на ваш рейтинг FICO.

2. Еще раз проверьте, правильно ли указаны планы платежей.

Вы все еще можете столкнуться с проблемами, связанными с тем, как кредитор сообщает ваш пересмотренный план платежей в кредитные бюро. Ярким примером являются заемщики федеральных студенческих ссуд, у которых недавно отсроченные ссуды ошибочно указывались как просроченные, что наносило ущерб их кредитам.

«Вы также можете узнать у своего кредитора, как они намереваются сообщать об этих полях, пока счет находится в отсрочке или в плане отсрочки платежей», - сказал Куинн.Например, намеревается ли ваш кредитор сообщать о статусе платежа вашей учетной записи как о «текущем» (т.е. оплаченном по согласованию) в течение периода отсрочки платежа? «У каждого кредитора, вероятно, будет своя собственная уникальная политика, поэтому, если у вас есть ссуды от разных финансовых учреждений, вы можете связаться с каждым из них, чтобы покрыть все ваши базы», ​​- сказал Куинн.

После того, как вы подтвердили, как ваши кредиторы планируют сообщать о состоянии вашей ссуды, проверьте, правильно ли кредитные бюро указывают эту информацию в ваших отчетах.Вы можете получить свои кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, который на федеральном уровне уполномочен предоставлять все три отчета бесплатно один раз в год.

И имейте в виду, что даже если вы разработаете план платежей со своим кредитором, любая предыдущая история пропущенных платежей все равно будет отображаться в ваших отчетах и ​​на какое-то время отрицательно повлияет на ваш кредит.

3. Проверьте свои кредитные отчеты на наличие других ошибок.

Пока вы просматриваете свои кредитные отчеты, не помешает проверить наличие каких-либо других проблем с тем, как ваша информация передается бюро кредитных историй.

«Не все кредиторы отчитываются во все три бюро, поэтому вам нужно знать, какая информация передается и в какое бюро, потому что баллы могут резко измениться», - сказал Тейн.

Ищите ошибки, касающиеся вашей личной информации (например, имени или номера социального страхования), статуса счета, баланса, кредитных запросов и т. Д.

«Ошибочная информация в ваших кредитных отчетах может повредить вашему счету не по вашей вине», - сказал Тэйн. Если вы обнаружите какую-либо неточную информацию в своих отчетах, обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, в кредитную организацию или кредитора, и узнайте, откуда эта информация поступает. Вы также можете подать спор с каждым кредитным бюро через их веб-сайт.

4. Не пропустите платеж (если можете помочь).

Если вам нужно пропустить оплату мобильного телефона, чтобы положить еду на стол, это не будет концом света.Но знайте, что пропущенные платежи по счетам - один из самых быстрых способов погубить кредит.

«Первый и самый важный фактор в вашей кредитной истории - это ваша платежная история», - сказала Кристина Люси, директор по продуктам и финансовый консультант Credit Karma. Фактически, история платежей составляет около 35% вашего счета. «Даже один пропущенный платеж может повредить вашему кредитному рейтингу, поэтому сделайте все возможное, чтобы полностью не пропустить платеж», - сказала Люси.

А когда дело доходит до кредитных карт, внесение только минимального платежа должно быть крайней мерой, так как вы обнаружите, что накапливаете дорогостоящие проценты.

5. Не закрывайте кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь).

Люси сказала, что многие люди ошибочно полагают, что они должны закрыть карту, если она наконец окупилась или никогда не использовалась. Хотя может показаться ответственным закрытие кредитных карт, которыми вы больше не пользуетесь, на самом деле это может повредить вашему кредиту.

Это потому, что сумма вашей задолженности по отношению к сумме имеющегося у вас кредита (также известная как коэффициент использования кредита) составляет еще 30% вашей оценки.Чем больше кредитов вы используете, тем больше они могут повредить вашему счету. Поэтому, если у вас есть непогашенный долг, закрытие карты стирает часть вашего доступного кредита, в то время как суммы долга остаются прежними, что увеличивает вашу загрузку.

Если вас беспокоит сохранение карты с дорогостоящей годовой оплатой, Люси сказала, что вы можете позвонить в эмитент карты и попросить его перейти на карту без комиссии, сохранив при этом свою кредитную линию и связанную с ней историю платежей.

6.Уменьшите использование кредита.

Говоря об использовании кредита, любые шаги, которые вы можете предпринять для уменьшения непогашенной задолженности, будут иметь большое значение для улучшения вашего кредита. «Снижение использования кредита может быть одним из самых быстрых способов улучшить ваш кредитный рейтинг», - сказал Тони Уол, операционный директор Credit Sesame.

Общее практическое правило заключается в том, что вы должны стремиться к коэффициенту использования менее 30%. Это касается отдельных карт, а также общего непогашенного остатка.«Будет даже лучше, если вы сможете удерживать этот показатель ниже 10%», - сказал Валь.

Однако эти проценты являются ориентировочными, а не жесткими правилами. Просто постарайтесь использовать как можно меньше.

7. Выплачивайте небольшой долг каждый месяц.

Такие шаги, как разговор с кредиторами и наблюдение за ошибками в кредитной отчетности, являются большим нарушением. Однако, по словам Тиффани Алише, финансового педагога и основателя Budgetnista, вы также можете добавить защиты своему плану, выплачивая небольшой долг каждый месяц.

«Ваш кредитный рейтинг похож на средний балл, который вы получили в средней школе», - сказала она. "Это средняя оценка". Она объяснила, что если вы просрочили оплату нескольких счетов и пропустили платежи, это все F в вашей записи, которые необходимо компенсировать с помощью As. Если ваши кредитные карты погашены, один из лучших способов сэкономить на неоплаченных счетах - это каждый месяц помещать на карту самую маленькую карту (вспомните Netflix), а затем сразу же ее оплачивать.

«Сумма значения не имеет - это привычка», - сказал Аличе.«Своевременная и полная оплата - это все равно что получать пятёрку каждый месяц».

8. Возьмите ссуду для создания кредита, которая на самом деле не предполагает заимствования денег.

Еще один способ добавить «Как» к вашей кредитной отчетной карте - это взять ссуду на создание кредита, которую предлагают многие кредитные союзы. Это не только добавит положительной истории платежей к вашему имени, но и поможет разнообразить ваш кредитный баланс.

Кредиторам нравится видеть в вашей истории различные типы кредитов.Если у вас есть кредитная карта, которая считается возобновляемым долгом, это прекрасно. Но вы можете повысить свой рейтинг, взяв ссуду в рассрочку, что означает, что вы занимаетесь единовременно и выплачиваете ее фиксированными платежами до тех пор, пока долг не исчезнет.

«Что хорошего в ссуде для создания кредита, так это то, что вы на самом деле не занимаете деньги, - сказал Аличе. Вместо того, чтобы давать вам средства, кредитный союз помещает их на сберегательный счет. Затем вы выплачиваете «ссуду» ежемесячными платежами в течение примерно 12 месяцев.По истечении срока вы получаете все свои деньги обратно. Все кредитные бюро видят, что вы совершили 12 своевременных платежей, а затем полностью оплатили счет - A +.

9. Попросите, чтобы вас добавили в качестве авторизованного пользователя.

Наконец, если вы хотите создать положительную историю платежей, но не хотите брать на себя ненужные долги прямо сейчас, вы можете попросить друга или члена семьи добавить вас в качестве авторизованного пользователя своей кредитной карты.

Самое лучшее в том, чтобы стать авторизованным пользователем, - это то, что вам даже не нужен доступ к карте, чтобы воспользоваться преимуществами.«Если у них хорошая история платежей и карта в течение нескольких лет, вы могли бы извлечь выгоду из этой кредитной истории, которая поможет улучшить ваш рейтинг», - сказал Валь.

Однако все идет в обе стороны: если основной держатель карты пропускает платежи, это также может повредить вашему счету. И не ждите, что статус авторизованного пользователя приведет к резкому росту вашего кредитного рейтинга; это просто способ немного повысить свою кредитоспособность вместе со всеми другими шагами, которые вы предпринимаете для создания хорошей кредитоспособности.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *