Содержание

ГРАНД ИНШУР | Как объявить себя банкротом в Украине 2021. ИНСТРУКЦИЯ. Банкротство физических лиц. Адвокат по банкротству Одесса, Киев, Харьков, Днепр, Украина. Юрист по банкротству, цена.

Банкротство физического лица позволит:

Банкротство физических лиц (физлиц) — это прекращение всех долговых обязательств человека, в связи с его неплатежеспособностью. Решение о списании (аннулировании) долгов банкрота принимается хозяйственным судом по заявлению должника. Физическое лицо-банкрот не имеет никаких ограничений в дальнейшей жизни и деятельности.

Защитники Украины сегодня нуждаются в вашей поддержке! Помогите собрать средства на заказ с передовой!

До недавнего времени законно избавиться от всех своих долгов (долгов по кредиту, по распискам, налогам, исполнительному сбору, штрафам и т.д.) было если не невозможно, то крайне сложно.

В конце 2019 года появился официальный способ физическому лицу (человеку) списать все свои долги, признав себя банкротом. 21 октября 2019 года был введён в действие закон о банкротстве физических лиц — Кодекс Украины по процедурам банкротства, который впервые за всю историю независимой Украины установил возможность признать физлицо банкротом со списанием (аннулированием) всех долгов.

Банкротство физических лиц в Украине 2022

С какой суммы и в каких случаях можно объявить себя банкротом – наиболее частый вопрос, который задают должники.

Для начала процедуры объявления себя банкротом, должник должен соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

  • Размер задолженности перед одним или несколькими кредиторами должен составлять не менее 142 тыс. грн.

  • Должник имеет задолженность по плановым платежам у размере более 50% месячного платежа в течении 2 месяцев (нарушение графика оплаты).

  • В отношении должника открыто исполнительное производство, в котором принято постановлении об отсутствии у него имущества, на которое можно обратить взыскание.

  • Существуют другие обстоятельства, которые подтверждают невозможность должника в ближайшее время исполнить свои денежные обязательства (угроза неплатежеспособности).

Имеете задолженность и хотите объявить себя банкротом? Начинайте процедуру банкротства!

Оснований для подачи в суд заявления о банкротстве достаточно много и практически любой существенной задолженности будет достаточно чтобы открыть дело. В некоторых случаях возможно подать на банкротство даже не имея просроченной задолженности.

Таким образом, законодательство позволяет практически любому физ. лицу, имеющему задолженность, начать процедуру банкротства. В этой ситуации, чтобы избежать огромного числа поданных в суд заявлений о банкротстве, законодатель установил определённые барьеры. Во-первых, это достаточно сложная процедура банкротства, начиная со значительных требований к заявлению о начале банкротства и необходимых для этого документов, а, во-вторых, — значительная стоимость всей процедуры банкротства. Подробнее о стоимости процесса банкротства будет описано далее.

Процедура банкротства физического лица в Украине. С чего начинать? Инструкция.

Удостоверившись, что физическое лицо подпадает под перечисленные выше признаки банкротства (неплатежеспособность физического лица), можно переходить к инициированию процедуры банкротства.

Как объявить себя банкротом в Украине? Первым этапом процедуры банкротства является подготовка и подача документов в суд, открытие судом производства по делу о неплатежеспособности.

Много внимания необходимо уделить оформлению Заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, которые стали причиной банкротства, указать всех кредиторов (тех, кому банкрот должен денег) и должников (тех, кто банкроту должен денег), а также перечислить всё имущество (движимое и недвижимое) банкрота.

К заявлению необходимо приложить декларации о имущественном состоянии должника (банкрота) за последние 3 года. Декларация является достаточно неприятным документом, в котором помимо всего имущества, доходов и расходов должника указываются также всё имущество, доходы и расходы всех членов семьи должника.

Перечень кредиторов и должников вместе с декларациями о имущественном состоянии должника – основные документы, влияющие на судьбу рассмотрения дела о банкротстве.

Не будет лишним вспомнить о расписках, выданных друзьям и знакомым. Их лояльные голоса на собрании кредиторов будут в дальнейшем очень полезны. Также далеко не всё имущество нужно показывать в декларации. Если имущество, доходы и расходы не отображаются в открытых реестрах, то и в декларации их не всегда необходимо отображать.

К заполнению декларации адвокат по банкротству физических лиц должен отнестись максимально ответственно, т.к. ошибки в заполнении декларации могут быть основанием для закрытия дела по банкротству и запрету должнику в течении года повторно подаваться на банкротство.

Также, потенциальному банкроту необходимо самостоятельно разработать и приложить к заявлению о банкротстве предложения о реструктуризации долгов (план реструктуризации).

Нужна помощь в составлении заявления о банкротстве? Звоните!

0 800 50 25 34
(067) 937-2-937

Перед подачей заявления в суд необходимо также оплатить на депозитный счет суда сумму авансирования вознаграждения арбитражного управляющего за 3 месяца работы. О размере вознаграждения детальнее будет расписано ниже.

Более подробные требования к заявлению и необходимым документам изложены в статье 116 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

Собрав все вышеописанные документы, их необходимо подать в местный хозяйственный суд по месту прописки (регистрации) банкрота.

Если заявление и приложенные документы отвечают требованиям законодательства, суд принимает заявление к рассмотрению, назначает арбитражного управляющего и дату подготовительного судебного заседания.

На данной стадии процесса суд также может по своему усмотрению применить меры обеспечения требований кредиторов:

запрет должнику заключать договора, распоряжаться имуществом, запрет на выезд за границу.

В течении месяца после подачи документов в суд должно состояться подготовительное судебное заседание, в котором суд рассматривает поданные документы, определяет наличие оснований для начала процедуры банкротства и открывает производство по делу о неплатежеспособности физического лица.

При этом, суд вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Во время действия моратория приостанавливаются все платежи по обязательствам должника, не начисляются пени, штрафы и останавливаются все открытые исполнительные производства в отношении должника.

Второй стадией процесса банкротства физлица является реструктуризация долгов должника.

После открытия судом производства по банкротству, назначенный арбитражный управляющий созывает

собрание кредиторов должника.

Целью этого собрания является рассмотрение требований кредиторов, разработка, согласование с должником и подача на утверждение суда плана реструктуризации долгов.

На этом этапе главной задачей должника будет «раздувание» требований дружественных кредиторов, оспаривание размера требований враждебных кредиторов и склонение их к списанию задолженности.

Рассмотрение и утверждение требований кредиторов имеет ключевое значение для всего процесса банкротства.

От утверждённого размера требований кредиторов будет зависеть сначала процент их голосов на собрании кредиторов, а в последствии и количество денег врученных с продажи имущества должника.

Если всем сторонам, путём взаимных уступок, получится согласовать план реструктуризации долгов и его утвердит суд, то погашение всех долгов должника будет осуществляться только в соответствии с этим планом.

После полного выполнения плана реструктуризации, должник освобождается от остальных долгов и дело о банкротстве закрывается.

Скорее всего у кредиторов и должника не получится согласовать план реструктуризации и тогда суд признаёт должника банкротом и переходит к принудительной продаже имеющегося имущества должника.

Третий этап процедуры банкротства физического лица – процедура погашения долгов должника.

С момента объявления должника банкротом начинается принудительная реализация имущества должника. Всё имущество включается в ликвидационную массу и право на распоряжение этим имуществом переходит к арбитражному управляющему.

Сначала проводится оценка имущества должника, а затем его принудительная реализация на электронном аукционе.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества будут распределены между кредиторами, пропорционально размеру их требований.

Главная цель любого банкрота – списание всех долгов с наименьшими потерями. Поэтому успех этой стадии банкротства будет на прямую зависеть от правильной тактики предыдущих этапов.

Если у банкрота нет никакого имущества – то всё просто. Продавать нечего, осталось только списать все долги и банкротство завершено. Если же имущество есть и его необходимо сохранить, то критически важной, на этом этапе, будет контролируемая реализация имущества с выводом полученных денежных средств на дружественных кредиторов.

После завершения реализации имущества банкрота, суд закрывает производство по делу о банкротстве и принимает решение об освобождении физического лица-банкрота от долгов. На этом процедура банкротства заканчивается.

Скачать инфографику

Списание долгов при банкротстве. Последствия для банкрота.

Банкротство физического лица в Украине приводит к списанию практически всех долгов. Но в каждом правиле есть свои исключения.

Не подлежат списанию 3 категории долгов:

Учитывая, что взыскание вреда, причинённого здоровью людей или вследствие причинения смерти – достаточно редкий случай, а задолженности по алиментам и долг по ЕСВ, как правило, не составляют настолько больших сумм, чтобы обращаться в суд за банкротством, процедура банкротства физических лиц поможет большому количеству должников списать все свои долги и успешно планировать жизнь дальше.

Кроме перечня долгов, которые не могут быть списаны, Кодекс Украины по процедурам банкротства накладывает на банкрота 3 ограничения:

Все указанные ограничения достаточно несущественны и фактически никоим образом не будут мешать банкроту заниматься своими делами.

Стоимость банкротства физического лица

Законодатель в Кодексе Украины по процедурам банкротства заложил предохранитель от массовой подачи в суд заявлений о банкротстве – это стоимость процедуры банкротства.

Так, при подаче заявления в суд, должник должен оплатить на депозитный счёт суда авансирование вознаграждения арбитражного управляющего за 3 месяца работы в размере 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан в месяц, что в 2021 году составляет порядка 34 тыс. грн.

Кроме оплаты вознаграждения арбитражного управляющего, должнику вероятнее всего придётся оплатить и работу адвоката (юриста) по банкротству, поскольку самостоятельно составить заявление о банкротстве и сопроводить всю процедуру простому обывателю без специальных знаний вряд ли получится.

Учитывая стоимость услуг адвоката по банкротству, общие расходы составят сумму эквивалентную 5000 долларов США и более. Поэтому, необходимо соизмерять эти расходы с суммой долга. И по мелким долгам пользоваться другими инструментами защиты, например, реструктуризация задолженности и факторинг.

Банкротство физических лиц – дорого, но эффективно!

Перед тем, как начинать процедуру банкротства нужно детально просчитать все расходы, с учётом размера задолженности и наличия имущества, которое нельзя потерять.

Адвокат (юрист) по банкротству физических лиц

Для грамотного адвоката, в отличии от обывателя, процедура банкротства физического лица – это прежде всего инструмент достижения цели клиента, а не просто судебный процесс.

Если у должника есть только долги и отсутствует имущество, которое можно потерять – то можно попробовать пройти банкротство самому или нанять юриста (адвоката) общего профиля.

Однако, если же у должника активно ведутся судебные процессы, открыты исполнительные производства и, вдобавок к этому, имеются активы, которые нужно сохранить, необходимо привлекать адвоката, специализирующегося на защите должников и процедурах банкротства.

Процедура банкротства физлица – операция высокорисковая

Только от правильно выбранной тактики будет зависеть результат: получится ли сохранить имущество или всё заберут кредиторы.

Инструмент банкротства физических лиц необходимо использовать в комплексе с другими инструментами защиты: где необходимо — обжаловать решение суда по одному из кредиторов, по другому из кредиторов — своевременно обжаловать действия исполнителя и снять недвижимость с торгов, и в самый подходящий момент подать заявление о банкротстве.

Только комплексный подход адвоката по банкротству позволит минимизировать потери клиента и спасти необходимое имущество.

О том, как провести списание долгов путём банкротства физического лица, вы можете дополнительно посмотреть в выступлении управляющего партнёра Андрея Степаненко на радио «Одесса-мама».

Банкротство физического лица позволит:

Нужно обанкротить физическое лицо? Звоните!

0 800 50 25 34
(067) 937-2-937

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом? — ответы на все вопросы по теме «Кредиты»

Лиц. №354

Кредит наличными

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4,9%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лиц. №1481

Кредит на любые цели

Сумма

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 5 лет

Ставка

от 4,9%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Лиц. №1000

«Наличными»

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 5,4%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №1326

«Наличными»

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 5,5%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №650

«Тариф «Снижаем ставку»»

Сумма

500 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

3 – 7 лет

Ставка

от 5,5%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 3 лет до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Физлица-банкроты – кто сможет стать банкротом в Украине — новости Украины — Экономика

21 октября вступил в силу новый Кодекс о процедуре банкротства, который был принят еще минувшей осенью. В этом кодексе впервые выписана процедура банкротства для физических лиц (раньше банкротами могли стать только юрлица). Сайт «Сегодня» разбирался, хорошо это или плохо для украинцев и кому выгодно объявить себя банкротом.

Согласно Кодексу, банкротство – это признанная судом неспособность должника погасить свои долги перед банком, другим финансовым учреждением, а также перед физическим лицом и долги за коммунальные услуги. Если суд признает человека банкротом, отдавать долги уже не придется. Однако получить «статус» банкрота удастся далеко не всем.

Реклама

Как стать банкротом

Процедура получения банкротства физическим лицом имеет свои особенности. В кодексе предусмотрено, что инициатором процедуры банкротства физического лица может только само физлицо – должник (в отличие от юрлиц, на которых могут подавать в суд кредиторы).

Итак, человек, который имеет долги и понимает, что не в состоянии погасить их в соответствии с условиями договора, может обратиться в хозяйственный суд по месту регистрации с заявлением об открытии дела о признании его неплатежеспособности (банкротстве). Если суд принимает решение открыть такое производство (хотя может и отказать, если предоставленные должником доказательные документы покажутся суду неубедительными), первым делом будет начата процедура реструктуризации долгов: составление плана погашения задолженности и согласование его с должником и кредитором. Реструктуризированный долг можно выплачивать до 10 лет, так что сумма ежемесячных выплат окажется, скорее всего, небольшая.

Если должник согласится с планом реструктуризации, банкротом его не признают. Если же не согласится – суд перейдет к следующему этапу: описанию имущества должника и его продаже для удовлетворения требований кредитора. Этого этапа, как правило, боятся большинство должников, и больше всего опасаются продажи квартиры. Но Кодексом о банкротстве как раз предусмотрено, что квартиру или дом отбирать не будут, если это единственное жилье должника и его семьи и если площадь не превышает нормативную: для квартиры – 60 кв. м общей площади или 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника, для дома – 120 кв. м. Также можно обратиться с ходатайством не изымать некоторое имущество, которое необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи.

Реклама

Если проданного имущества хватит, чтобы покрыть задолженность перед кредитором, человека также не признают банкротом. Если же долг останется и реструктуризировать его должник не сможет или не захочет, его признают неплатежеспособным, т. е. банкротом. Равно как и в случае, если окажется, что описывать и продавать у должника фактически нечего.

В случае признания банкротства все долги перед кредиторами аннулируются. И уже никто – ни кредитор, ни коллекторы – не будут иметь права ничего требовать с должника.

«После того, как производство по банкротству полностью закрыто – имущество реализовано, должника признали банкротом – человек, получается, уже никому ничего не должен. Даже если его долг составлял, например, 100 тыс. долларов, а имущества реализовали на 60 тыс. долларов, оставшиеся 40 тыс. долл. будут списаны», – объясняет Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер юридической компании «Касьяненко и партнеры».

Отметим, что процедура банкротства, по закону, не открывается, если речь идет о долгах по алиментам и о долгах по возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица. Эти долги также не списываются в случае признания должника банкротом.

Реклама

А вот должники по жилищно-коммунальным услугам имеют право инициировать банкротство.

«Сейчас, по-моему, проблема коммунальных долгов стоит острее, чем проблема банковских кредитов. Проблема кредитов в последние годы была минимизирована», – говорит экономист, финансовый аналитик Алексей Кущ.

Плюсы банкротства

По мнению экспертов, статус банкрота может стать выходом из сложной ситуации для тех, кто действительно не имеет ни доходов, ни имущества, чтобы рассчитаться с долгами.

«Конечно, если люди вообще не имеют имущества, но у них есть огромные долги, для них банкротство может стать выходом. Но не для всех должников это лучший вариант. У кого-то квартира большей площади, чем указано в кодексе, кто-то не захочет реализовывать свое имущество», – перечисляет Дмитрий Касьяненко.

Однако не статус, а сама процедура банкротства может принести пользу и другим должникам. Например, тем, кто не может договориться с кредитором о приемлемой схеме реструктуризации долгов. Или тем, у кого суммы штрафов и пени превышают размер самого долга. Ведь в кодексе указано, что в качестве претензий кредиторов начисленные штрафные санкции не принимаются.

Наконец, процесс банкротства может стать просто спасительной передышкой для должников. Поскольку сразу после начала процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение всех требований кредиторов на 4 месяца (120 дней).

«Раньше человек, который не мог уплатить по долгам – например, потерял работу, проблемы с семьей – попадал в пресс в виде штрафов, пени и т. д., и этот пресс еще больше его запутывал в паутине долгов, так что человек не мог из нее выбраться. А процедура банкротства дает временную передышку, во время которой прекращается начисление пени и штрафов. Вся задолженность замораживается на дату объявления банкротства. За это время человек может устроиться на работу, подписать с кредиторами мировое соглашение, другими способами решить проблему. То есть банкротство – это такой инструмент, который не решает проблему, а дает возможность отсрочки, передышки. Если же человек не договаривается с кредиторами и не решает за это время свои проблемы, тогда уже ликвидатор описывает и реализует имущество должника и за счет этого погашает долги физического лица. И в этом случае законодательный механизм банкротства позволяет подвести черту под долгами. Потому что сейчас есть люди, которые обречены буквально последнее отдавать», – объясняет Алексей Кущ.

Еще одно преимущество банкротства в том, что, получив этот статус, можно «обелить» свою кредитную историю и восстановить платежеспособность. Фактически это и называлось главной целью внедрения процедуры банкротства для физлиц. Даже раздел Кодекса, посвященный банкротству физлиц, называется «Возобновление платежеспособности физического лица».

Не секрет, что сейчас банковским должникам непросто взять следующий кредит. После процедуры банкротства кредитная история будет считаться очищенной и можно рассчитывать на новый кредит.

«Обычный должник остается должником всегда. Если он будет продолжать получать доход, с этого дохода могут продолжаться взыскания денег кредиторами. Также банк может применять коллекторское давление и заставлять других людей, связанных с этим человеком родственными связями или какими-либо другими, воздействовать на него, чтобы погасить долг. Прохождение процедуры банкротства фактически снимает это долговое обязательство, и, если есть значительные долги, это является более привлекательным для человека, нежели постоянно быть в долгу. Кроме того, после прохождения процедуры банкротства он сможет начать «с нуля», в том числе и брать кредиты», – объясняет директор Института социально-экономической трансформации Илья Несходовский.

Какую бы цель ни преследовал должник – добиться списания долгов или подходящей ему реструктуризации – ему нужно инициировать одну и ту же процедуру: процедуру банкротства.

«В суд нужно подавать заявление о признании неплатежеспособности, а в процессе производства суд выбирает метод погашения долгов: или реструктуризация, или продажа имущества», – говорит Дмитрий Касьяненко.

Минусы банкротства

Пожалуй, главный минус банкротства – это то, что в итоге у человека действительно могут остаться лишь самые необходимые вещи, а все остальное, нажитое годами, «уйдет с молотка».

«Выгода банкротства – очень условное название, потому что в любом случае после прохождения процедуры банкротства у человека фактически остается минимум того, что ему необходимо для существования», – говорит Илья Несходовский.

Человеку, признанному банкротом, придется на протяжении последующих 5 лет уведомлять финансовые учреждения о своем статусе, если он захочет взять кредит или выступить поручителем. И еще 3 года после списания долгов его репутация будет оставаться «подмоченной».

Кроме того, процедуру банкротства нельзя проходить так часто, как захочется.

«Если у человека, признанного банкротом, опять появятся долги, он не сможет снова подать в суд заявление о признании неплатежеспособности на протяжении 5 лет после предыдущей процедуры банкротства», – объясняет Дмитрий Касьяненко.

«Прогрессивному кодексу нужны прогрессивные суды»

Эксперты считают, что новая процедура – это хорошо, но намного более важно, как он будет применяться судами.

«Благодаря новому кодексу кредиторам проще будет взимать задолженность, потому что здесь установлены четкие сроки рассмотрения таких дел, без права на продление. А люди получают возможность отсрочки выплаты по кредитам. Однако нужно посмотреть, как кодекс будет применяться на практике», – говорит Дмитрий Касьяненко.

Алексей Кущ более категоричен:

«Этот кодекс, в принципе, прогрессивный. Но процедура банкротства – это такая юридическо-правовая конструкция, которая стоит на двух опорах: первая – это кодекс, а вторая – судебная система. И от эффективности судебной системы зависит даже больше, чем от самого кодекса. И у меня большой скепсис по поводу правоприменения этого кодекса в наших судах. Учитывая, что кредиторы имеют большую способность к лоббизму. Суды могут принимать решения не возбуждать процедуру банкротства, прекратить процедуру банкротства. Прогрессивный кодекс должен применяться в прогрессивных судах. А если судебная система не эффективная, то все позитивные моменты этого Кодекса будут очень серьезно минимизированы», – предупреждает эксперт.

А Илья Несходовский высказывает сожаление, что подобная процедура не была введена лет 10 назад.

«Я считаю, что эта процедуры была бы более эффективна, если бы она была внедрена еще лет 10 назад, когда вследствие того, что банки неадекватно оценивали свои риски и раздавали кредиты всем и вся, случился кризис. А потом они начали взыскать деньги не только с должника, причем какими угодно методами, фактически шантажом, применяя различные способы влияния на него.

Но и на сегодняшний день мы не застрахованы от кризиса, если говорить об экономической безопасности страны. У нас нет стратегического документа – Доктрины экономической безопасности, который должен быть для просчета рисков и противостояния им. Мы должны обеспечить стабильность экономического роста, и в этом контексте наличие закона о банкротстве повышает экономическую безопасность Украины», – считает Илья Несходовский.

Напомним, ранее новости «Сегодня» рассказывали, что арестованное имущество должников теперь будут продавать на открытых интернет-площадках.

индивидуальная несостоятельность: Борьба с долгом? Вот как работает индивидуальная неплатежеспособность в Индии

Резервный банк Индии (RBI) в части своего отчета «Отраслевое развертывание банковского кредита» сообщает, что сегмент личных кредитов вырос на 12,4% в марте 2022 года по сравнению с 10,7% в марте 2021 года. «Обзор банковского кредитования» RBI за четвертый квартал 2021–2022 годов также указывает на общее улучшение спроса на кредиты со стороны всех основных секторов и частных лиц.

Но пандемия сделала несколько человек подверженными долговым ловушкам с возобновляемыми счетами по кредитным картам и легкими личными кредитами, взятыми у финтех-компаний под высокие проценты. Это произошло из-за высокого уровня безработицы во время продолжающейся пандемии, а также из-за того, что люди пользуются легкими, но дорогими кредитами для финансирования непредвиденных обстоятельств, таких как увольнения и медицинские процедуры. В таком сценарии предусмотренный законом механизм погашения долга может оказаться единственным выходом для загнанных в угол должников.

Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 г. («Кодекс») содержит положения о несостоятельности и банкротстве, а также предусматривает режим «с нуля». Здесь мы обсуждаем процесс возбуждения производства по делу о несостоятельности отдельным должником или против него.


Процесс подачи заявления о несостоятельности
Кредиторы могут взыскать долг, причитающийся с должников, либо подав иски о взыскании, либо подав заявление в соответствии с двумя законами колониальной эпохи, а именно Законом о несостоятельности президентских городов, 1909, который применяется к административным центрам Калькутты, Мумбаи и Ченнаи, а также к Закону о несостоятельности провинций 1920 г. («старые законодательные акты») в отношении неплатежеспособности физических лиц. Они могут быть инициированы в районном суде по месту жительства должника или по месту его ведения бизнеса в течение года.

В настоящее время как кредиторы, так и должники могут подать заявление о несостоятельности отдельных лиц в соответствии со старыми законами, в которых долг, подлежащий оплате, составляет рупий. 500. Суду было предоставлено право по своему усмотрению назначать временного управляющего, который принимает во владение все активы должника.

В старых законодательных актах предусмотрена схема погашения долгов между кредиторами.

Оборотная сторона:
Одной из основных проблем старых законодательных актов является отсутствие какого-либо положения о временном моратории при открытии производства по делу о несостоятельности. Это подвергает человека, желающего реструктурировать свой долг, досадным судебным разбирательствам во время процесса. Хотя в старых законодательных актах есть положение о судебном постановлении, которое имеет аналогичный эффект, оно преобразует статус должника в статус неплатежеспособного, даже если должник может быть в состоянии предложить схему урегулирования и вернуть деньги. кредиторам.

Как Кодекс о несостоятельности и банкротстве прокладывает новый путь для индивидуальной несостоятельности
Кодекс был принят для того, чтобы коренным образом изменить процедуры банкротства в стране и установить единые процедуры банкротства юридических и физических лиц. В соответствии с Кодексом процедура разрешения корпоративной несостоятельности («CIRP») в случае индивидуальной несостоятельности может быть инициирована либо должником, либо кредитором, включая финансового, операционного, обеспеченного и необеспеченного кредитора, а также держателя постановления. Заявление может быть подано должником в случае неисполнения обязательств и кредитором как самостоятельно, так и совместно с другими кредиторами.

Заявление о несостоятельности физического лица может быть подано в Трибунал по взысканию долгов («DRT») в соответствии с Кодексом, в котором порог долга, т. е. рупий. 1000/- встречается. Заявители также могут обратиться в Апелляционный суд по взысканию долгов, чтобы обжаловать постановления DRT. Кодекс также содержит положение о временном моратории, который вступает в силу с момента подачи заявления о несостоятельности, в течение которого любые судебные иски о взыскании долга считаются приостановленными, а кредиторам запрещается возбуждать какие-либо судебные иски против должника. .

Индивидуальный процесс неплатежеспособности в соответствии с Кодексом предоставит честным должникам временные рамки для реструктуризации своих долгов и решения их кредитных проблем. Это также оградит их от участия в обременительных судебных разбирательствах из-за добровольного характера процесса несостоятельности, когда должник активно участвует в подготовке плана, который должен быть представлен кредиторам.

Кроме того, введение временного моратория на подачу заявления позволит должникам сесть за стол переговоров со своими кредиторами, уступив возможность мирового соглашения, в том числе сокращения общей суммы ответственности. Кроме того, индивидуальное производство по делу о несостоятельности может быть благословением для банков, поскольку оно представляет собой более эффективную и ограниченную по времени альтернативу подачи исков о взыскании, которые могут продолжаться в течение карательных периодов времени без каких-либо гарантий возмещения.

Следует иметь в виду, что любая помощь, предоставленная в рамках производства по делу о несостоятельности, будет частью кредитной истории лица. Таким образом, должники должны проявлять осторожность в отношении безрассудного возбуждения дела о несостоятельности, поскольку это может лишить возможности получения кредита в будущем. Более того, установление порога возбуждения дела о несостоятельности физических лиц может привести к открытию шлюзов для подачи заявлений о несостоятельности отдельных лиц, что приведет к дальнейшему рассмотрению дел в судах.

Разделы Кодекса о неплатежеспособности физических лиц еще не доведены до сведения. Кодекс содержит положения о схеме «нового старта» для физических лиц по долгам до рупий. 35 000 и валовой годовой доход до рупий. 60 000 и общие активы менее рупий. 20 000 без права собственности на дом. После уведомления это позволит лицам, которые не в состоянии погасить свои долги, освободиться от своих обязательств.

Выгоды от неплатежеспособности
Подача заявления о неплатежеспособности кредитором является одним из наиболее интуитивно понятных и эффективных способов взыскания причитающихся ему долгов. Одним из самых больших преимуществ подачи заявления о несостоятельности должником является то, что он дает должнику контроль над процессом урегулирования и предоставляет структурированные и предусмотренные законом средства для преодоления долгового кризиса.

В соответствии со старыми законами должник может представить предложение о схеме устройства своих финансовых дел официальному правопреемнику кредиторов. Если схема разрешает долг в размере 3/4 стоимости долга и приемлема для большинства кредиторов, считается, что кредиторы надлежащим образом приняли ее. Это позволяет неплатежеспособному лицу принимать активное участие в процессе урегулирования задолженности, увеличивая шансы кредиторов на возмещение. Кроме того, успешный процесс банкротства позволяет должнику добиться погашения задолженности и начать финансовое планирование заново.

(Йогендра Алдак — партнер Lakshmikumaran & Sridharan Attorneys; Индраджит Баннерджи — партнер Lakshmikumaran & Sridharan Attorneys)

(Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору. Факты и мнения, выраженные здесь, не отражают точку зрения www.economictimes.com.)

индивидуальная неплатежеспособность: борьба с долгами? Вот как работает индивидуальная неплатежеспособность в Индии

Резервный банк Индии (RBI) в части своего отчета «Отраслевое развертывание банковского кредита» сообщает, что сегмент личных кредитов вырос на 12,4% в марте 2022 года по сравнению с 10,7% в марте 2021 года. «Обзор банковского кредитования» RBI за четвертый квартал 2021–2022 годов также указывает на общее улучшение спроса на кредиты со стороны всех основных секторов и частных лиц.

Но пандемия сделала несколько человек подверженными долговым ловушкам с возобновляемыми счетами по кредитным картам и легкими личными кредитами, взятыми у финтех-компаний под высокие проценты. Это произошло из-за высокого уровня безработицы во время продолжающейся пандемии, а также из-за того, что люди пользуются легкими, но дорогими кредитами для финансирования непредвиденных обстоятельств, таких как увольнения и медицинские процедуры. В таком сценарии предусмотренный законом механизм погашения долга может оказаться единственным выходом для загнанных в угол должников.

Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года («Кодекс») содержит положения о несостоятельности и банкротстве, а также предусматривает режим «с нуля». Здесь мы обсуждаем процесс возбуждения производства по делу о несостоятельности отдельным должником или против него.

Процесс подачи заявления о несостоятельности
Кредиторы могут взыскать долг, причитающийся с должников, либо подав иски о взыскании, либо подав заявление в соответствии с двумя законами колониальной эпохи, а именно Законом о несостоятельности президентских городов, 1909, который применяется к административным центрам Калькутты, Мумбаи и Ченнаи, а также к Закону о несостоятельности провинций 1920 г. («старые законодательные акты») в отношении неплатежеспособности физических лиц. Они могут быть инициированы в районном суде по месту жительства должника или по месту его ведения бизнеса в течение года.

В настоящее время как кредиторы, так и должники могут подать заявление о несостоятельности отдельных лиц в соответствии со старыми законами, в которых долг, подлежащий оплате, составляет рупий. 500. Суду было предоставлено право по своему усмотрению назначать временного управляющего, который принимает во владение все активы должника. В старых законодательных актах предусмотрена схема погашения долгов между кредиторами.

Оборотная сторона:
Одной из основных проблем старых законодательных актов является отсутствие какого-либо положения о временном моратории при открытии производства по делу о несостоятельности. Это подвергает человека, желающего реструктурировать свой долг, досадным судебным разбирательствам во время процесса. Хотя в старых законодательных актах есть положение о судебном постановлении, которое имеет аналогичный эффект, оно преобразует статус должника в статус неплатежеспособного, даже если должник может быть в состоянии предложить схему урегулирования и вернуть деньги. кредиторам.

Как Кодекс о несостоятельности и банкротстве прокладывает новый путь для индивидуальной несостоятельности
Кодекс был принят для того, чтобы коренным образом изменить процедуры банкротства в стране и установить единые процедуры банкротства юридических и физических лиц. В соответствии с Кодексом процедура разрешения корпоративной несостоятельности («CIRP») в случае индивидуальной несостоятельности может быть инициирована либо должником, либо кредитором, включая финансового, операционного, обеспеченного и необеспеченного кредитора, а также держателя постановления. Заявление может быть подано должником в случае неисполнения обязательств и кредитором как самостоятельно, так и совместно с другими кредиторами.

Заявление о несостоятельности физического лица может быть подано в Трибунал по взысканию долгов («DRT») в соответствии с Кодексом, в котором порог долга, т. е. рупий. 1000/- встречается. Заявители также могут обратиться в Апелляционный суд по взысканию долгов, чтобы обжаловать постановления DRT. Кодекс также содержит положение о временном моратории, который вступает в силу с момента подачи заявления о несостоятельности, в течение которого любые судебные иски о взыскании долга считаются приостановленными, а кредиторам запрещается возбуждать какие-либо судебные иски против должника. .

Индивидуальный процесс неплатежеспособности в соответствии с Кодексом предоставит честным должникам временные рамки для реструктуризации своих долгов и решения их кредитных проблем. Это также оградит их от участия в обременительных судебных разбирательствах из-за добровольного характера процесса несостоятельности, когда должник активно участвует в подготовке плана, который должен быть представлен кредиторам.

Кроме того, введение временного моратория на подачу заявления позволит должникам сесть за стол переговоров со своими кредиторами, уступив возможность мирового соглашения, в том числе сокращения общей суммы ответственности. Кроме того, индивидуальное производство по делу о несостоятельности может быть благословением для банков, поскольку оно представляет собой более эффективную и ограниченную по времени альтернативу подачи исков о взыскании, которые могут продолжаться в течение карательных периодов времени без каких-либо гарантий возмещения.

Следует иметь в виду, что любая помощь, предоставленная в рамках производства по делу о несостоятельности, будет частью кредитной истории лица. Таким образом, должники должны проявлять осторожность в отношении безрассудного возбуждения дела о несостоятельности, поскольку это может лишить возможности получения кредита в будущем. Более того, установление порога возбуждения дела о несостоятельности физических лиц может привести к открытию шлюзов для подачи заявлений о несостоятельности отдельных лиц, что приведет к дальнейшему рассмотрению дел в судах.

Разделы Кодекса о неплатежеспособности физических лиц еще не доведены до сведения. Кодекс содержит положения о схеме «нового старта» для физических лиц по долгам до рупий. 35 000 и валовой годовой доход до рупий. 60 000 и общие активы менее рупий. 20 000 без права собственности на дом. После уведомления это позволит лицам, которые не в состоянии погасить свои долги, освободиться от своих обязательств.

Выгоды от неплатежеспособности
Подача заявления о неплатежеспособности кредитором является одним из наиболее интуитивно понятных и эффективных способов взыскания причитающихся ему долгов. Одним из самых больших преимуществ подачи заявления о несостоятельности должником является то, что он дает должнику контроль над процессом урегулирования и предоставляет структурированные и предусмотренные законом средства для преодоления долгового кризиса.

В соответствии со старыми законами должник может представить предложение о схеме устройства своих финансовых дел официальному правопреемнику кредиторов. Если схема разрешает долг в размере 3/4 стоимости долга и приемлема для большинства кредиторов, считается, что кредиторы надлежащим образом приняли ее. Это позволяет неплатежеспособному лицу принимать активное участие в процессе урегулирования задолженности, увеличивая шансы кредиторов на возмещение. Кроме того, успешный процесс банкротства позволяет должнику добиться погашения задолженности и начать финансовое планирование заново.

(Йогендра Алдак — партнер Lakshmikumaran & Sridharan Attorneys; Индраджит Баннерджи — партнер Lakshmikumaran & Sridharan Attorneys)

(Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору. Факты и мнения, изложенные здесь, не отражают точку зрения www.economictimes.com.)

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Статья I, раздел 8, Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единые законы по вопросу о банкротстве». В соответствии с этими полномочиями Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1919 г. 78. В Кодекс о банкротстве, кодифицированный как глава 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его принятия несколько раз вносились поправки. Это единый федеральный закон, который регулирует все дела о банкротстве.

Процессуальные аспекты процедуры банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и локальными правилами каждого суда по делам о банкротстве. Правила о банкротстве содержат набор официальных форм для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила о банкротстве (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. В стране насчитывается 90 районов банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют собственные офисы клерков.

Должностным лицом суда, имеющим право принимать решения по федеральным делам о банкротстве, является судья по делам о банкротстве Соединенных Штатов, судебный чиновник окружного суда Соединенных Штатов. Судья по делам о банкротстве может принять решение по любому вопросу, связанному с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить списание долгов. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится за пределами здания суда. В случаях, предусмотренных главами 7, 12 или 13, а иногда и в случаях, предусмотренных главой 11, этот административный процесс осуществляется доверенным лицом, назначенным для наблюдения за делом.

Взаимодействие должника с судьей по делам о банкротстве обычно очень ограничено. Типичный должник по главе 7 не появится в суде и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должнику по главе 13 может потребоваться только предстать перед судьей по делам о банкротстве на слушании по утверждению плана. Обычно единственное официальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисе доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «собрание 341», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли задать должнику вопросы о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам финансовый «новый старт» от обременительных долгов. Верховный суд сделал это замечание о цели закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но несчастному должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, не стесненных давлением и разочарованием ранее существовавшего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 США 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет освобождения от банкротства, которое освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. В этой публикации описывается освобождение от банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждаются сроки погашения, объем погашения (какие долги погашены и какие долги не погашены), возражения против погашения и отзыв увольнения. В нем также описывается, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных видов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Делам традиционно даются названия глав, которые их описывают.

В главе 7, озаглавленной «Ликвидация», рассматривается упорядоченная процедура под надзором суда, посредством которой доверительный управляющий принимает активы имущества должника, превращает их в денежные средства и распределяет между кредиторами при условии соблюдения права должника на сохранение определенного освобожденного имущества и права обеспеченных кредиторов. Поскольку в большинстве дел, предусмотренных главой 7, обычно имеется мало или совсем нет неподпадающего под освобождение имущества, фактической ликвидации активов должника может и не быть. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, имеющий необеспеченное требование, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается активов и кредитор подает доказательства требования в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев, предусмотренных главой 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности за определенные подлежащие погашению долги. Должник обычно получает освобождение всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в соответствии с Законом о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли отдельные должники-потребители право на помощь в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на помощь в соответствии с главой 7.

Глава 9, озаглавленная «Урегулирование долгов муниципалитета», в основном предусматривает реорганизацию, очень похожую на реорганизацию в соответствии с главой 11. Только «муниципалитет» может подать заявление в соответствии с главой 9, которая включает города, а также деревни, округа, налоговые округа. , коммунальные службы и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно расплачиваться с кредиторами посредством утвержденного судом плана реорганизации. Должник по главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, достаточную для того, чтобы кредиторы могли оценить план. В конечном итоге суд одобряет (утверждает) или не одобряет план реорганизации. В соответствии с утвержденным планом должник может уменьшить свою задолженность, погасив часть своих обязательств и погасив другие. Должник также может расторгнуть обременительные контракты и договоры аренды, вернуть активы и изменить масштабы своей деятельности, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

Глава 12, озаглавленная «Урегулирование долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривает облегчение бремени задолженности семейных фермеров и рыбаков с регулярным доходом. Процесс в соответствии с главой 12 очень похож на процесс в главе 13, в соответствии с которым должник предлагает план погашения долгов в течение периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть доверительный управляющий, обязанности которого очень похожи на обязанности доверительного управляющего по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом согласно главе 12 аналогична процедуре, предусмотренной главой 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Урегулирование долгов физического лица с регулярным доходом», предназначена для должника-физического лица, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, такой как дом, и потому что она позволяет должнику предложить «план» погашения долга кредиторам в течение определенного времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется должниками-потребителями, которые не имеют права на помощь по главе 7 в соответствии с проверкой нуждаемости. На слушании по утверждению суд либо одобряет, либо не одобряет план погашения долга должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении наследственным имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов. Должник должен завершить платежи, предусмотренные планом, до получения освобождения от ответственности. Должник защищен от судебных исков, арестов и других действий кредиторов, пока действует план. Списание также несколько шире (т. е. ликвидируется больше долгов) в соответствии с главой 13, чем списание в соответствии с главой 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», состоит в том, чтобы предоставить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности. В данной публикации обсуждается применимость Главы 15, когда должник или его имущество подпадают под действие законов Соединенных Штатов и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, Основы банкротства содержат обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вынесения заочного решения и дает суду возможность оставаться в силе. производство по военным должникам.

Эта публикация также содержит описание процедуры ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Целью SIPA является возврат инвесторам ценных бумаг и денежных средств, оставшихся у несостоявшихся брокерских компаний. С момента своего создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, размещающих акции и облигации в брокерских фирмах, гарантируя защиту имущества каждого клиента на сумму до 500 000 долларов США на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и опирается на такие юридические понятия, как «автоматическое приостановление», «разрешение», «исключения» и «принятие». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, в котором простыми словами объясняется большинство правовых понятий, применяемых в делах, возбуждаемых в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Несостоятельность — Различия между банкротством

Вы можете быть неплатежеспособным, не будучи банкротом, но вы не можете быть банкротом, не будучи неплатежеспособным.

Еще не запутались? Многие думают, что это одно и то же, но они очень разные. Неплатежеспособность – это проблема, которую призвано решить банкротство.

Неплатежеспособность – это неспособность оплатить долги в установленный срок. К счастью, есть решения для урегулирования неплатежеспособности, включая займ денег или увеличение дохода, чтобы вы могли погасить долг. Вы также можете договориться о выплате долга или плане урегулирования с кредиторами.

Банкротство обычно является последней альтернативой, когда другие попытки погасить долги терпят неудачу.

Чтобы немного усложнить ситуацию, неплатежеспособность бывает двух видов. Первый, называемый «несостоятельность денежных средств», возникает, когда неплатежеспособный должник не может произвести платеж, потому что у него нет денег. Второй, называемый «балансовой неплатежеспособностью», возникает, когда долги превышают активы.

В первом случае у должника нет денег, чтобы произвести платеж в срок; во втором можно было бы произвести оплату наличными, но финансовый крах не за горами. Выплата долгов приведет к истощению денежных средств, что приведет к неплатежеспособности.

Неплатежеспособность становится проблемой только в том случае, когда кредитор пытается взыскать долг, а должник не может заплатить причитающееся. Неуплата долгов обычно приводит к усилиям по взысканию долгов, которые вынуждают предпринимать какие-либо действия. Например, если у вас есть дом и вы не платите по ипотеке, вы рискуете выйти из строя, что вскоре может привести к потере права выкупа. Если вы не можете выполнить минимальные ежемесячные платежи по своей кредитной карте и не пытаетесь найти решение с компанией-эмитентом карты, вы почти наверняка получите известие от коллекторов.

Неплатежеспособность можно рассматривать как триггер финансовых трудностей. Если вы не можете оплатить арендную плату или счет за электричество, потому что у вас нет денег, вы можете позвонить верной тете Бет и попросить ссуду. Если вы его получите, неплатежеспособность исчезнет, ​​возможно, временно, если только вы не сможете сбалансировать свои доходы и расходы. Чем дольше вы неплатежеспособны, тем хуже будет.

Если вы не можете решить проблему неплатежеспособности, банкротство может быть единственным способом остановить ваше финансовое кровотечение. Доказательство вашей неплатежеспособности необходимо для возбуждения иска о банкротстве. Федеральный закон о банкротстве определяет неплатежеспособность юридических и физических лиц как «финансовое состояние, при котором сумма долгов такого юридического лица превышает сумму всего имущества такого юридического лица по справедливой оценке».

Другими словами, вы должны так много, что продажа всех ваших активов не покроет счет.

Неплатежеспособность в отношении денежных потоков

Если вы не можете выплатить долг из-за отсутствия денег, вы неплатежеспособны в отношении денежных потоков. Если бы неплатежеспособность была медицинской проблемой, врачи могли бы назвать ее острым состоянием. Многие люди видят в будущем финансовые проблемы, которые можно назвать хроническими проблемами, но они не становятся неплатежеспособными до тех пор, пока не перестанут платить по счетам. Финансовые проблемы носят хронический характер; не платить по счетам — это остро, так как именно в этот момент проблема становится личным кризисом.

Денежный поток или неплатежеспособность по праву справедливости затрагивает как предприятия, так и отдельных лиц. Обычно это происходит, когда они исчерпали другие способы урегулирования долга. Если у вас есть срок платежа по кредитной карте, вы можете ликвидировать актив, такой как газонокосилка, чтобы выплатить долг и избежать неплатежеспособности, по крайней мере, на данный момент. Когда у вас закончатся активы для продажи и места для займа денег, а вашего дохода будет недостаточно для покрытия ваших долгов, вы, вероятно, будете вынуждены вести переговоры о платежном соглашении со своими кредиторами либо напрямую, либо через фирму по управлению долгом.

Чтобы решить, что делать с этим типом неплатежеспособности, необходимо пройти тест денежного потока. Должник должен оценить текущие и будущие денежные потоки, чтобы определить, достаточно ли вашего дохода для покрытия долговых платежей. Если через несколько месяцев у вас будет раздел наследства или какой-то другой неожиданный выигрыш, ваша неплатежеспособность может быть временной, но если вы продали свои активы и ваш доход не будет увеличиваться, у вас может не быть простого выхода из неплатежеспособности. Анализ может помочь вам решить, следует ли добиваться урегулирования задолженности или подать заявление о защите от банкротства.

Балансовая неплатежеспособность

Предприятия обычно используют тест балансовой неплатежеспособности, чтобы решить, следует ли предпринять шаги, чтобы остаться на плаву или подать заявление о банкротстве. Чтобы принять решение, бизнес оценит свои притоки, оттоки и активы. Если приток меньше, чем отток, а стоимость активов бизнеса меньше, чем причитающаяся — условие, называемое отрицательными чистыми активами, — можно сделать вывод, что реструктуризация без подачи заявления о банкротстве может быть бессмысленной. Но если у него есть активы, которые можно продать — например, грузовик или магазины — которые можно использовать для покрытия долгов, он может попытаться продать актив и сократить бизнес.

Финансовые консультанты рассмотрят деловые операции, предложат сценарии сокращения или ликвидации долга и предложат курс действий. Чтобы остаться в бизнесе, может потребоваться, чтобы компания убедила своих кредиторов в том, что она сделала правильные предположения о будущих денежных потоках, но часто компании и их кредиторы не сходятся во взглядах.

Предприятие может быть неплатежеспособным по денежным потокам, но платежеспособным по балансу, если оно имеет неликвидные (неденежные) активы на сумму, превышающую его обязательства. Возможно и обратное: бизнес может быть неплатежеспособным по балансу (больше долга, чем активов), но платежеспособным по денежным потокам, если его доходы позволяют ему выполнять свои непосредственные финансовые обязательства. Многие компании, имеющие долгосрочные долговые обязательства, постоянно работают в этом состоянии.

Несостоятельность и банкротство

Неплатежеспособность — это не то же самое, что банкротство . Неплатежеспособность — это состояние экономического бедствия, тогда как банкротство — это постановление суда, которое решает, как неплатежеспособный должник будет поступать с неоплаченными обязательствами. Обычно это включает в себя продажу активов для выплаты кредиторам и списание долгов, которые не могут быть выплачены. Банкротство может серьезно повредить кредитному рейтингу должника и его способности брать кредиты в течение многих лет.

Физическое лицо или компания могут быть неплатежеспособными, не будучи банкротами, особенно если неплатежеспособность носит временный характер и может быть устранена, но не наоборот.

Неплатежеспособность может привести к банкротству, если неплатежеспособная сторона не сможет успешно улучшить свое финансовое положение.

Неплатежеспособные компании могут изменить курс, сократив расходы, продав активы, заняв деньги, пересмотрев условия долга или позволив быть поглощенной более крупной корпорацией, которая соглашается взять на себя долги неплатежеспособной компании в обмен на контроль над ее продуктами или услугами.

Что делать, если я неплатежеспособен?

Если вы испытываете финансовые затруднения и уверены, что не можете выплатить свои долги, вам следует обратиться к некоммерческому консультанту по долгам или в компанию по управлению долгом, которые помогут вам проверить ваш баланс. Даже если у вас недостаточно дохода для выплаты долгов, управляющий долгом может попытаться договориться об урегулировании, которое частично погасит вашу задолженность и позволит избежать подачи заявления о банкротстве.

Вы также можете попытаться договориться с кредиторами самостоятельно. Если у вас большая задолженность по кредитной карте, свяжитесь с эмитентом карты и объясните свою ситуацию. Хотя держатель долга не обязан предлагать план урегулирования, уменьшать ваш долг или урезать процентную ставку, в его интересах попытаться. Таким образом, вы можете достичь соглашения, если сможете убедить кредитора в том, что это либо соглашение, либо дефолт.

Помните, что если вы достигнете соглашения, предусматривающего списание долга, вы можете быть обязаны платить налоги с суммы, которую кредитор списывает. Однако Служба внутренних доходов позволяет неплатежеспособным и обанкротившимся налогоплательщикам уменьшать погашенную задолженность на сумму их неплатежеспособности.

Например, если кредитор соглашается погасить долг в размере 20 000 долларов, заплатив вам 5 000 долларов, вы аннулируете доход от долга в размере 15 000 долларов. Но если на момент заключения соглашения у вас было всего 3000 долларов в активах, вы были бы неплатежеспособным на сумму 12000 долларов (15000 долларов дохода от списанного долга минус 3000 долларов активов). Затем вы должны сообщить о доходах в размере 3 000 долларов США (15 000 долларов США за вычетом суммы неплатежеспособности в размере 12 000 долларов США).

Если вам что-то непонятно, обратитесь в некоммерческую консультационную службу по кредитам или к специалисту по налогам.

Суд может признать компанию или физическое лицо неплатежеспособным путем вынесения судебного приказа о несостоятельности. Должник может ходатайствовать о вынесении постановления о несостоятельности в рамках ходатайства о личной защите от банкротства. В большинстве юрисдикций постановление о несостоятельности временно предотвращает любые попытки взыскания задолженности . И наоборот, в некоторых случаях кредитор может потребовать вынесения постановления о несостоятельности должника, если есть основания полагать, что должник может полностью или частично погасить долг. В этом случае суд может вынести постановление о несостоятельности, требующее от должника полного или частичного погашения долга.

Причины неплатежеспособности

Физические и юридические лица могут стать неплатежеспособными по целому ряду причин, но некоторые из наиболее распространенных включают:

  • Потеря работы или сокращение заработной платы
  • Развод
  • Медицинские счета
  • Неосторожное использование кредита
  • Неэффективное управление финансами

Источники

Нет данных (27 июля 2018 г.) Что делать, если я неплатежеспособен. Получено с: https://www.irs.gov/newsroom/what-if-i-am-insolvent

Херигстанд С. и Уильямс О. (2018 г., 28 февраля) 6 Исключения в отношении уплаты налога на прощенный долг. Получено с: https://www.creditcards.com/credit-card-news/six-exceptions-paying-tax-forgiven-debt-1282.php

NA, ND. Что такое Несостоятельность? Получено с http://www.wisegeek.com/what-is-insolvency.htm

Gish, W. (ND) Insolvency Vs. Банкротство. Получено с http://www.ehow.com/info_8046740_insolvency-vs-bankruptcy.html

Сааведра, А. и Хопкинс, К. (2013, 30 октября) Установленное законом определение несостоятельности. Получено с: https://business-finance-restructuring.weil.com/valuation/the-statutory-definition-of-insolvent-part-one/#content

Как объявить себя банкротом

Важно тщательно обдумать объявление себя банкротом. Узнайте больше о том, что это значит, а затем поговорите с бесплатным консультантом по долгам о том, является ли банкротство лучшим способом погасить или погасить свои долги. Эта информация предназначена для вас, если вы живете только в Англии или Уэльсе.

Что в этом руководстве

  • Что такое банкротство?
  • Как подать заявление о банкротстве
  • Сколько стоит стать банкротом?
  • Что произойдет после того, как я стану банкротом?
  • Кому подходит банкротство?
  • Могут ли меня признать банкротом?
  • Получите бесплатную консультацию по банкротству

Что такое банкротство?

  • Списывает все долги, которые могут быть включены в постановление о банкротстве. Некоторые долги не могут быть включены, например кредиты социального фонда, студенческие кредиты, задолженность по алиментам или мошеннические долги.
  • Если у вас есть какие-либо активы, они будут оценены, чтобы увидеть, можно ли их использовать для погашения ваших долгов. Обычно вам разрешается оставить некоторые активы, такие как инструменты или оборудование, необходимые для продолжения работы. Консультант по долгам может объяснить, как это повлияет на вас.

Наверх

Как подать заявление о банкротстве

Если вы подаете заявление о признании себя банкротом, вы должны заполнить онлайн-заявку и создать онлайн-аккаунт.

Вам необходимо предоставить информацию о:

  • долгах
  • занятость/доход
  • пенсия
  • банковские счета
  • активов
  • исход.

Включая любые письма, которые вы получили от судебных приставов или правоохранительных органов.

Ваше заявление будет рассмотрено официальным арбитром, работающим в Службе по делам о несостоятельности. Они решат, будете ли вы банкротом.

Обычно вы получаете решение в течение 28 дней после подачи заявления.

Есть много способов справиться с долгами, и банкротство может быть не лучшим решением для вас.

Наверх

Сколько стоит стать банкротом?

Подача заявления о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов, и вам нужно будет заплатить эту сумму до подачи заявления.

Если вы не можете оплатить сбор, вы можете платить в рассрочку.

Чтобы узнать больше об этом, позвоните по телефону для запросов о неплатежеспособности.

PPI и банкротство в Англии и Уэльсе

 Если вы станете банкротом, любые успешные иски о незаконной продаже PPI будут выплачены в вашу конкурсную массу, а не вам. Не подавайте никаких претензий самостоятельно, так как вы можете остаться без денег, если заплатите какие-либо сборы или комиссионные компании, занимающейся претензиями.

Наверх

Что произойдет после того, как я стану банкротом?

После того, как вы станете банкротом, в течение двух недель после получения вашего распоряжения о банкротстве будет назначен официальный ликвидатор.

Они оценят ваш:

  • доход
  • активы
  • и
  • исход.

Чтобы решить, как их можно использовать для погашения ваших долгов.

Вас также могут попросить прийти на собеседование с официальным получателем.

Ваши кредиторы должны предъявить доверенному лицу официальное требование о выплате причитающихся им денег.

Вы не можете делать им прямые платежи, и они не могут просить вас об оплате.

По прошествии некоторого времени (обычно одного года) большая часть ваших непогашенных долгов списывается, и вы можете начать новую жизнь.

До тех пор, пока вы не будете освобождены от банкротства, на вас будут распространяться ограничения по банкротству.

Например, вы не сможете подать заявку на получение кредита в размере 500 фунтов стерлингов или более, не сообщив кредитору о банкротстве.

Любой кредит, который вы получите, вероятно, будет дорогим как сейчас, так и в будущем.

Банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг, и агентства кредитной информации будут хранить ваши данные в файле не менее шести лет.

Наверх

Кому подходит банкротство?

Если у вас нет реального способа погасить свои долги и у вас мало активов, тогда банкротство может быть подходящим вариантом.

Если вы являетесь домовладельцем, стоит рассмотреть другие варианты, потому что в случае банкротства ваш дом может быть продан, если в нем достаточно капитала.

Если вы являетесь арендатором, ваш арендодатель может подать заявление о выселении вас на законных основаниях, если у вас возникла задолженность по арендной плате.

Важно, чтобы вы не принимали решение о банкротстве в одиночку. Сначала поговорите с бесплатным советником по долгам.

Наверх

Могут ли меня признать банкротом?

Минимальный уровень долга, по которому человек, которому вы должны деньги, может заставить вас объявить себя банкротом, составляет 5000 фунтов стерлингов.

Процедура банкротства отличается.

Но крупные кредиторы редко используют этот вариант и предпочтут работать с вами, чтобы найти другой способ погасить ваши долги.

Наверх

Получите бесплатную консультацию по банкротству

Всегда лучше обсудить ситуацию с опытным консультантом по долгам, прежде чем вы решите подать заявление о банкротстве.

Это связано с тем, что наиболее подходящее для вас решение проблемы задолженности зависит от ваших личных обстоятельств и может быть не таким.

Консультанты по долговым обязательствам могут помочь вам принять правильное решение, чтобы большая часть ваших денег пошла на погашение ваших долгов, а это значит, что вы можете освободиться от долгов раньше, чем вы думали.

Консультант по долговым обязательствам:

  • относитесь ко всему, что вы говорите конфиденциально
  • никогда не осуждайте вас и не заставляйте вас чувствовать себя плохо из-за вашей ситуации
  • предлагает способы решения долгов, о которых вы могли не знать
  • проверьте, подали ли вы заявку на получение всех доступных вам льгот и прав
  • всегда убеждайтесь, что вас устраивает ваше решение.

Вернуться к вершине

Была ли эта информация полезной?

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Жизнь после банкротства

Как выглядит жизнь после банкротства? Когда вы обдумываете этот шаг, важно смотреть вперед, прежде чем принимать решение о следующих шагах.

Люди могут оказаться в ситуации, когда у них нет шансов расплатиться с накопившимися долгами. Например, рассмотрим кого-то, кто исчерпал все свои сбережения и исчерпал все свои кредитные карты из-за проблем со здоровьем и потери работы. Даже с безработицей или временной работой они могут обнаружить, что больше не могут вносить даже минимальные ежемесячные платежи по своим картам или оплачивать аренду и автокредит. Вот когда полезный вариант говорит с адвокатом по банкротству. Глава 7 может оказаться логичным следующим шагом.

К сожалению, такая ситуация слишком распространена — на самом деле Марк Твен, Уолт Дисней, Элтон Джон и Генри Форд в какой-то момент своей жизни объявили себя банкротами. Если вы считаете, что банкротство может надвигаться и на вас, читайте дальше, чтобы узнать, чего вы можете ожидать и чего следует остерегаться после подачи заявления о личном банкротстве.

Key Takeaways

  • После подачи заявления о банкротстве вашим первым шагом будет информирование ваших кредиторов о вашем банкротстве и ликвидация ваших неосвобожденных активов.
  • Получение кредита на крупную покупку может занять до 10 лет в случае банкротства по главе 7 и до семи лет в случае банкротства по главе 13.
  • Существуют определенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль после банкротства, включая сохранение работы, своевременную оплату счетов, сохранение положительного баланса и восстановление вашей кредитной истории.

Вы подали документы, что теперь?

Для лиц, объявивших себя банкротами, процесс восстановления долгий и сложный. Первый шаг наступает, когда вы и ваш назначенный судом управляющий по делам о банкротстве встречаются с вашими кредиторами, чтобы сообщить им о банкротстве, после чего все имеющиеся у вас неосвобожденные активы должны быть ликвидированы. Вам будет разрешено оставить вашу мебель, автомобиль и личные вещи до определенной стоимости, но любые неисключенные ликвидные активы, такие как наличные деньги или депозитные сертификаты (CD), должны быть переданы вашему доверенному лицу. Однако ликвидация ваших активов — это только первый из многих вопросов, которые необходимо решить по мере того, как разворачиваются последствия вашего банкротства.

Получение кредита любого вида будет чрезвычайно сложно в течение следующих нескольких лет. Возможно, удастся восстановить лучший кредитный рейтинг и претендовать на некоторые виды кредитов всего через год, но кредиторы, которые возьмут вас, вероятно, будут из финансовых компаний, которые взимают непомерные процентные ставки. В некоторых случаях может быть вообще невозможно получить кредит на крупные покупки, такие как автомобиль или дом.

Банкротство главы 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Если вместо этого вы подадите заявление о банкротстве по главе 13, банкротство должно исчезнуть из вашего кредитного отчета всего через семь лет. В главе 7 ваш доверительный управляющий использует ликвидированные активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга, после чего остальная часть погашается. Глава 13 требует, чтобы вы погасили весь свой долг в течение трех-пяти лет в соответствии с установленным платежом. план, который должен быть утвержден судом. Если вы в состоянии выдвинуть заслуживающий доверия план, глава 13 часто предпочтительнее, потому что она позволяет вам спасти свой дом от потери права выкупа.

В конечном счете, существует шесть типов заявлений о банкротстве. Чтобы выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению, желательно проконсультироваться с юристом.

Проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с вашим финансовым положением.

Как восстановиться после подачи заявления о банкротстве

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль над ситуацией.

Сохранение работы и жилья

Жизненно важно, чтобы вы получили работу и сохранили ее как можно скорее, если у вас ее еще нет. Поиск хорошего места для жизни занимает второе место, если это проблема. Стабильный стаж проживания и трудовой стаж необходимы, потому что они показывают кредиторам, что вы надежны.

Все большее число арендодателей проверяют кредитные справки, чтобы отсеять возможных ненадежных арендаторов. Если вы не можете арендовать квартиру, вам, возможно, придется жить в комнате с другом или родственником, пока ваша кредитная история не улучшится.

Работодатели также могут запросить кредитные рейтинги и истории своих потенциальных кандидатов в качестве меры личной ответственности. Период невезения может подпитывать порочный круг, который может помешать вам получить работу, за которую платят достаточно, чтобы вы могли погасить свои долги. В любом случае делайте все возможное, чтобы продвигаться вперед, и найдите работу, которая поможет вам забыть о банкротстве.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о покупке дома после банкротства

Оплачивайте счета

Крайне важно, чтобы вы были в курсе всех ваших ежемесячных счетов и других платежей, чтобы ваша кредитная история после банкротства оставалась чистой. В этом отношении абсолютно нет места даже малейшему отступничеству. Это означает, что вы должны очень внимательно следить за каждым расходом, чтобы ваши расходы не превышали того, что вы можете позволить себе покрыть.

Ведение банковского счета

Открытие и ведение расчетного и/или сберегательного счета также необходимо. Наличие истории списанных банковских счетов может помешать вам открыть новый текущий счет.

Хорошая новость заключается в том, что многие банки предлагают программы второго шанса для людей в такой ситуации. Постоянное поддержание положительного баланса на всех счетах покажет работодателям и кредиторам, что теперь у вас есть надежный денежный поток.

Начните восстанавливать свой кредит

Во время банкротства важно начать строить то, что снесено. Чтобы восстановить свой кредит вам может потребоваться получить кредитную карту. Его разумное использование продемонстрирует кредиторам, что вы можете управлять своими деньгами и полны решимости постепенно восстановить свою испорченную кредитную историю.

Если вы обнаружите, что снова накапливаете долги, вы должны немедленно прекратить использование своей карты и начать план погашения. При необходимости используйте дебетовую карту или предоплаченную кредитную карту, пока не сможете погасить свою обычную карту. Имейте в виду, что процентная ставка по любой карте, на которую вы имеете право, скорее всего, будет выше, чем по средней кредитной карте.

Помощь по автокредитам и ипотечным кредитам

Когда приходит время покупать что-то большее с долгами, например, машину или дом, вам может понадобиться, чтобы другая сторона, например ваши родители, подписала кредит.

Без этого вы вообще не сможете получить финансирование. С его помощью вы можете получить что-то вроде приличных условий по вашему кредиту, в зависимости от кредитного рейтинга поручителя. Если кредит недоступен, вам, возможно, придется просто подождать, пока вы не сможете заплатить за автомобиль наличными, или рассмотреть вопрос о личном кредите у ваших родственников и/или друзей.

Также проблема, если вы покупаете автомобиль: после объявления о банкротстве вы можете обнаружить, что страховые компании не хотят или не хотят вас страховать. Если ваша прошлая кредитная история относит вас к тому, что страховщики считают пулом с высоким риском, есть компании, которые предоставят вам автомобильную страховку, взимая более высокую плату, но вам все равно нужно, чтобы водить машину.

Практический результат

Хотя Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA) от 2005 года затруднил для американцев процедуру объявления банкротства, необходимость сделать этот шаг сохраняется. По мере развития пандемии, вероятно, все больше людей и семей будут банкротиться.

Разумное использование вашего дохода и кредита после банкротства является ключом к восстановлению вашего рейтинга и тому, чтобы снова встать на ноги. Если вы сможете доказать кредиторам и работодателям, что ваша жизнь после банкротства в порядке, то и это препятствие пройдет.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.