Содержание

«В чем хранить деньги в 2020 году, чтобы их не съела инфляция и кризис?» – Яндекс.Кью

Рассмотрите вариант инвестиций денег в акции. Этот финансовый инструмент может не только защитить вас от инфляции, но и обогнать её в несколько раз.

Например, если бы вы купили акции этих компаний год назад, то вот сколько бы заработали сейчас:

Российские акции

– «Яндекс» +42,24%

– «Сургутнефтегаз» +38,91%

– «Аптечная сеть 36,6» +25,12%

– «Норильский Никель» +23,88%

Акции США

– Tesla +520,33%

– Nvidia +142,79%

– Apple +87,61%

– Microsoft +49,67%

Для сравнения, средняя ставка по банковским вкладам составляет 5–7%, при этом текущая инфляция в России – около 3%. Это значит, что процент инфляции будет съедать часть дохода по вкладу, где в итоге вы заработаете совсем немного – 2–4%.

Какие акции выбрать

1) Для начала обратите внимание на акции самых стабильных и крупных компаний, которые устойчивы к кризисам и регулярно платят дивиденды – они называются «голубые фишки» («Сбербанк», «Лукойл», «Газпром» и т.д.).

2) Не инвестируйте только в одну компанию или одну отрасль. Старайтесь распределить свои вложение на 10–12 компаний, которые занимаются разным бизнесом. Это минимизирует риск потерять в доходности. Когда одна из акций просядет в цене, другие компенсируют потери за счёт роста.

3) Покупайте не только акции, но и облигации. Они надёжнее, чем акции, но не смогут принести такую же доходность. Если не готовы рисковать, то направьте на облигации 50–70% своего бюджета.

Как купить акции

Купить акции можно дистанционно через интернет-витрину ценных бумаг.

1) Перейдите в карточку акции, например, «Газпрома» https://invlab.ru/action/gazp/.

2) Нажмите «Купить».

3) Оформите заявку на брокерский счёт. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф-Инвестиции».

Брокерский счёт нужен, чтобы зарегистрировать инвестора на бирже и учитывать его доходы.

Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже напрямую частному лицу нельзя. За каждую покупку или продажу акций брокер берёт комиссию – от 0,025% от всей суммы сделки.

4) Когда счёт откроют, пополните его банковской картой и потом купите бумаги через приложение или личный кабинет. Доступ туда вам тоже даст «Тинькофф».

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

👨‍💻 Краткий обзор по SP500 и криптовалютам 🔮 Обратная корреляция главного индекса планеты SP500 $TSPX и Биткоина продолжается. Давайте посмотрим, что происходит на рынках. 🇺🇸 Америка Американский индекс продолжает плавное сползание вниз и цена уже сформировали нисходящий канал. Также, цена индекса уже двигается ниже всех скользящих, осталось только пробить MA200d. Крупнейшие IT компании, которые тянули долгое время индекс вверх также продолжают медленно сползать вниз. Если смотреть показатели за месяц, то худшую динамику показывают $FB -14% $AMZN -6,07% $AAPL -5,38% Причин для этого вполне достаточно: дефицит чипов в мире, новые налоги на байбеки, из-за ковида люди уже не сидят сутками дома + многие уже привиты, государство начнет регулировать корпорации и конечно же, намеки на сворачивание стимулирования. Не стоит ожидать резкого обвала вниз, такие рынки быстро не разворачиваются, поэтому мы вполне можем увидеть рост вплоть до 4700 перед обвалом. Поэтому, не забывайте ставить стопы и держать большую часть портфтеля в кэше $USDRUB Закрытие рынков сегодня будет зависеть от данных по инфляции в США, которая должна показать ускорение роста и в этом, и в следующем месяце. Также, сегодня начинается сезон отчётности в США + в России он тоже начался. Отчитаются первые крупнейшие американские банки $JPM $BAC $WFC и другие. Я думаю отчеты банков будут хорошими. Кстати, капитализация Биткоина уже превышает капитализацию любого банка на планете, а вы все еще хороните крипту? 🔌 Крипторынок Капитализация крипторынка перестала расти, но и не падает + доминация Биткоина продолжает свой рост. Поэтому, мы и видим рост главной криптовалюты и падение всех остальных. Альты попросту переливают в биток. А вчера была коррекция Биткоина на новостях об делистинге с Binance торговых пар к китайскому юаню $CNYRUB и сегодня коррекция продолжается. Правда назвать это коррекцией сложно, Биткоин пока что просто вернулся в боковой канал 53000-56000$. Я уже говорила, что выше 56000$ сидит огромное количество запертых инвесторов, которые покупали актив по этим отметкам в марте-мая. Было бы странно быстро пройти этот диапазон вверх за пару дней. Отличной зоной для покупки будет 49000-51000$, но если честно мало верится, что дадут такую возможность, так как общая масса очень ждет этой коррекции, а толпа всегда не права. Что касается альтов, то не стоит продавать убыточные позиции, сейчас следует наоборот начинать собирать альты в свой портфель лесенкой. Рано или поздно они покажут очень сильный рост, когда доминация Биткоина начнет падать. Однако, следует покупать фундаментально сильные проекты, такие как FTM DOT SOL и другие В конце поста капитализация Биткоина и самых крупных банков планеты. P.S. Да, я принципиально не называю и никогда не говорю про еще одну криптовалюту, которая в этом же списке. Когда-нибудь я подробно напишу почему. 🤟 Хотите получать идеи не только по фондовому рынку, но и по криптовалютам? Тогда подписывайтесь на канал и становитесь командой. На днях закрыли первую цель по $EXEL с профитом +22,22%. 🚀 #крипта #биткоин #идея #новичкам #пульс #сша #обзор #новости

Сохранить и преумножить: выбираем депозит в Кыргызстане

Деньги любят счет. Но еще больше они любят правильное использование. В настоящее время роста инфляции, позволить себе хранить деньги под матрасом может позволить себе недальновидный человек. Тем более, современный финансовый рынок предлагает множество различных видов: вложение в драгоценные металлы, недвижимость или трейдинг на Форекс. Вариантов много, но самый популярный и оптимальный  – депозит. Работает он по простой формуле:  

Ваши деньги × Срок хранения = Прибыль

Все без исключения коммерческие банки Кыргызстана предлагают свои услуги по надежному сохранению и приумножению ваших финансовых сбережений. 

Как правило, банки предлагают срочные депозиты, где предусмотрен срок хранения денежных средств, и вклады до востребования на неопределенный срок. 

Вклад до востребования используется для осуществления различных банковских операций, финансирования текущих расходов, предусматривает пополнение и снятие денежных средств в любое удобное для вас время. Возможно начисление минимальных процентов, как дополнительный бонус. 

Срочный депозит — размещение денег в банке под проценты. Выплата процентов может быть ежемесячной, либо по окончанию срока. Пополнение счета в стандартном депозите не предусматривается, но возможны исключения. 

При досрочном закрытии срочного вклада банком могут налагаться штрафные санкции, либо процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального.

Как сквозь яркую и многообещающую рекламу банков выбрать действительно выгодный депозит? 

Выбираем банк

Учитывая события последних лет, выбор надежного банка – немаловажный критерий для потенциального вкладчика. Банки никогда не упускают возможности подчеркнуть свое присутствие в реестре агентства по защите депозитов Кыргызской Республики (далее АЗДКР). Участие банка в программе защиты вкладов повышает доверие потребителя к банку и гарантирует сохранность средств, размещенных на депозитах.

Если вы предполагаете разместить в банке не более 100 000 сом, то не стоит волноваться за сохранность ваших денег. Можно смело открывать депозит в банке, предлагающем наиболее выгодные условия. При наступлении страхового случая, например отзыва лицензии у банка, АЗДКР гарантирует возврат депозитов размером до 100 000 сом (гарант). 

Вклад на сумму более 100 000 сомов

Рассмотрим ситуацию, когда вы планируете открыть вклад на большую сумму или у вас уже имеется два, три, или более депозитных счетов в одном банке, сумма которых превышает гарант. При таком варианте, АЗДКР в момент наступления страхового случая суммирует все ваши счета и выплачивает только 100 000 сом. 

Поэтому целесообразней не размещать все сбережения в одном банке, либо руководствоваться степенью надежности банка на рынке Кыргызстана.   

Необходимые документы

Необходимым документом для открытия срочного депозитного счета является паспорт. При открытии пенсионного счета – к паспорту потребуется пенсионное удостоверение. Если вы решили положить на депозит финансовые сбережения свыше одного миллиона сом, возможно также потребуется документ объясняющий владение такой суммой. Например, договор о купле-продаже недвижимого имущества. 

Валюта вклада

Наибольшие процентные ставки имеют вклады в национальной валюте. Вознаграждение по сомовому депозиту в конце года составит 11-16% от первоначального взноса. Максимальная ставка долларовых депозитов на рынке составляет 8%. По вкладам в евро начисляют самый низкий процент доходности — около 4%. 

Сроки размещения

Банки предлагают открыть срочные вклады сроком от одного месяца до 5-6 лет (детский депозит). Депозиты в иностранной валюте обычно не превышают двух лет. Сроками размещения соответственно обуславливается процентная ставка вклада. 

Процентная ставка

Чем дольше ваши сбережения находятся в банке, тем выше процентная ставка (вознаграждение). Следовательно, тем больше будет конечная сумма дохода. Однако, процентная ставка не является главным показателем прибыльности вклада.

Механизм начисления процентов

Проценты начисляются на сумму вклада, но также возможен бонус в виде капитализации. Капитализация процентов— это процесс начисления процентов на уже заработанные вами проценты.

Капитализация может происходить раз в месяц, в квартал и в конце срока. Чем чаще происходит капитализация, тем выше доход от депозита.

Религия и ростовщическая деятельность

Возможно, ваши религиозные убеждения не позволяют пользоваться дивидендами, полученными от ростовщической деятельности. Тогда вы можете воспользоваться услугами «ЭкоИсламик Банк», продвигающего в Кыргызстане исламские принципы финансирования, либо разместить деньги на беспроцентных счетах до востребования в любых других банках. 

Акчабар рекомендует

При заключении договора не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка, руководствуйтесь здравым смыслом. Очень важно ознакомиться со всеми условиями размещения депозита, не забывая о подвохе мелкого шрифта.

Сравнить депозитные продукты банков Кыргызстана

 

Не все то золото. Как хранить, копить и приумножать, инвестируя в металл

На протяжении многих столетий физическое золото традиционно выступало в качестве одного из немногих надежных способов накопления и сохранения богатства. Оно играло роль фактической материальной ценности даже в те моменты, когда рушились целые государства. Другие драгметаллы, а также драгоценные камни в этом плане уступают в популярности желтому металлу. По своему значению к нему отдаленно приближалось лишь серебро. Именно поэтому в Средневековье стихийно сложился биметаллический стандарт, когда в свободном обращении находились монеты из золота и серебра.

На эту тему

Однако физическое серебро в долгосрочной исторической перспективе все же не смогло сохранить за собой функцию «вечной ценности». Поэтому в конце XIX века биметаллический стандарт был побежден монометаллической денежной системой, в основе которой лежало золото.

По мере развития торговли и технического прогресса в обращение прочно вошли бумажные банкноты. Золотомонетный стандарт предполагал, что наличные бумажные деньги могли свободно обмениваться на физическое золото. Позднее практически все национальные валюты оказались «отвязаны» от золотого обеспечения.

Однако история развития средств расчета на этом не закончилась. В дополнение к наличным бумажным деньгам появились безналичные деньги на банковских счетах. А их, в свою очередь, начинают теснить криптовалюты. Объективной мерой ценности любых современных расчетных единиц выступает их обменный курс по отношению к доллару США. В этой же валюте устанавливаются и мировые цены на золото. Таким образом, любые меры стоимости по-прежнему опосредованно привязываются к какому-то физическому объему желтого металла.

Более того, достаточно широкий класс наиболее консервативных инвесторов считает истинными деньгами лишь золото. Подтверждением подобной точки зрения является тот факт, что золото занимает очень важную долю в активах центральных банков большинства стран мира. В случае экономических и политических потрясений многие государства получали необходимые им ресурсы именно в обмен на золотые слитки.

На эту тему

Таким образом, золото фактически продолжает сохранять за собой функцию мировых денег. К слову, на протяжении последних лет неоднократно появлялись слухи о том, что отдельные государства могут вернуться к обеспечению собственной валюты драгоценным металлом. Например, достаточно широко обсуждалась идея введения в оборот «золотого динара» и «золотого юаня».

С другой стороны, в современном мире золотые монеты и слитки все же представляются очень неудобным средством платежа. Но они в значительной мере сохраняют свое значение как средство накопления и универсальная мера стоимости.

Для начала имеет смысл принципиально определиться с тем, будет ли инвестор приобретать физический металл или же он ограничится большим количеством производных от золота инструментов. От указанного выбора в решающей степени зависит соотношение риска и доходности вложения в желтый металл. Покупка и хранение «в собственных руках» золотых слитков и монет действительно способна сохранить капитал в случае сильных экономических и политических потрясений.

Более того, золотые монеты и слитки как раз и предназначены для такого случая. Однако это в большей степени именно способ защиты капитала, а не инвестиция. Это связано с тем, что приобретение и хранение физического золота подразумевает существенные дополнительные издержки, которые не всегда покрываются ростом его стоимости в долларах или же в рублях.

На эту тему

С другой стороны, приобретение «бумажного» золота в любом виде представляется скорее инвестицией или же спекуляцией. Оно дает потенциальную возможность получения прибыли в результате роста цены. Однако в случае серьезных потрясений эти, по сути, долговые расписки будет невозможно конвертировать в физические ценности.

При покупке физического золота необходимо учитывать еще одну особенность этого актива. Он сохраняет стоимость, но не создает новой ценности. Иными словами, физическое золото не приносит ни процентов, как облигации, ни дивидендов, как акции публичных компаний.

Единственным способом получения прибыли в этом случае является лишь сильный рост стоимости. С другой стороны, эта особенность является значимым фактором относительной устойчивости цен на золото.

Исходя из вышеуказанного принципа, мы можем оценивать любые формы инвестиций в золото с точки зрения их реальной надежности и потенциальной доходности. Очевидно, что все соответствующие инструменты в этом плане будут иметь свои плюсы и минусы.

  • Золото в слитках на первый взгляд представляется наиболее простым и логичным способом вложения в желтый металл. Однако в России в настоящее время покупатель заплатит НДС в размере 18%, который не будет возмещен при обратной продаже. Если слитки будут храниться в банке, НДС не взимается. Однако подобное приобретение теряет всякий смысл, поскольку появляются дополнительные риски, связанные с надежностью банка.
  • Ключевым преимуществом золотых инвестиционных монет является то, что они не облагаются НДС. Однако необходимо учитывать достаточно широкий спред (разницу между покупкой и продажей инвестиционных монет в банках). При покупке на долгосрочный период указанный фактор уже не имеет решающего значения.
  • Простым и практичным способом приобретения физического золота является скупка бывших в употреблении ювелирных изделий в ломбардах. В случае необходимости будет намного проще и безопаснее продать пару золотых колец, чем реализовать золотой слиток. Кроме того, бывшее в употреблении ювелирное золото можно быстро заложить или продать в тот же ломбард и срочно получить необходимые деньги.
  • Обезличенный металлический счет в банке может послужить защитой на случай сильной инфляции. Скорее всего, этот неприятный процесс будет сопровождаться сопоставимым ростом стоимости золота в рублях. Однако этот вариант вложения в драгметаллы уже не предполагает получения физического актива. Поэтому в случае краха банковского сектора подобная инвестиция может «испариться». К слову, действующее законодательство по поводу страхования банковских вкладов не распространяется на обезличенные металлические счета.
  • Неплохим инструментом для среднесрочного вложения в золото может стать покупка так называемого ЕТF (биржевого инвестиционного фонда, который инвестирует в золото). Даже на Московской бирже торгуется такой достаточно ликвидный инструмент, как FinEx Gold ETF (FXGD). В него не заложена возможность покупки с «плечом». Это существенно повышает уровень сохранности капитала для инвесторов, склонных к маржинальной торговле. Стоит отметить, что при приобретении ЕТF на отечественной бирже есть возможность использовать предусмотренные российским законодательством налоговые льготы, относящиеся к длительному владению акциями и к индивидуальным инвестиционным счетам.
  • Самым простым способом извлечения прибыли из колебаний цен на золото представляется торговля фьючерсами и опционами на этот актив. Торговля ими предполагает максимально низкие дополнительные издержки и потери на «спредах». Однако для среднесрочного и долгосрочного инвестора это не самые подходящие инструменты. Самая большая их опасность заключается в соблазне погружения инвестора в активную спекулятивную торговлю, что подразумевает высокий риск получения больших убытков. Никакой речи о надежном долгосрочном сохранении капитала в данном случае не идет.
  • Одной из косвенных форм инвестирования в желтый металл нередко представляется покупка акций золотодобывающих компаний. Однако прямая связь стоимости таких бумаг с колебаниями цен на золото вовсе не очевидна. Даже в случае сильного роста мировых цен на золото дела у конкретной золотодобывающей компании могут идти плохо по самым различным причинам, включающим в себя слияния и поглощения, производственные аварии или судебные иски.

Обобщая все вышесказанное, можно сделать вывод, что самым практичным способом инвестирования в физическое золото представляется покупка инвестиционных монет и бывших в употреблении ювелирных изделий. Торговля фьючерсами и опционами на золото выходит за рамки инвестирования в драгоценные металлы и ничем не отличается от спекулятивных торговых операций с другими инструментами.

К середине ноября 2018 года фьючерсы на золото продолжают движение в средней части их пятилетнего ценового диапазона, около отметки $1200 за тройскую унцию. Текущий ценовой уровень выглядит достаточно привлекательным для приобретения физического золота на долгосрочную перспективу сроком от трех лет. Вместе с тем явных технических предпосылок для существенного изменения стоимости фьючерсов на золото в ближайшие дни и недели не наблюдается.

Банкиры хотят оставить за собой право взыскивать долги с пенсий и пособий | | Infopro54

Банкиры пытаются заблокировать принятый в первом чтении законопроект, запрещающий списание средств, полученных заёмщиком в виде социальных выплат, сообщает Лайф.ру.

К такому выводу приводит письмо Национального совета финансового рынка (НСФР), которое было направлено главе Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолию Аксакову. Согласно принятым поправкам, любые социальные выплаты от государства будут защищены от принудительных взысканий. Более того, изменения будут иметь и обратную силу. Согласно документу, все насильно списанные суммы с начала текущего года банкиры должны вернуть в трёхдневный срок.

В настоящее время от коллекторов защищены только те деньги, которые они хотят взыскать по исполнительному производству. Все средства, которые банк хочет списать в рамках стандартных кредитных договоров (если отправитель средств не укажет в платёжном поручении, что это — пособие или алименты), будут списаны автоматически. В частности, во многих регионах коллекторы списывали в счёт долгов «школьные выплаты», которые, как предполагалось, должны пойти на подготовку детей к школе.

Идею защитить такие выплаты, а также заставить банкиров вернуть незаконно списанные деньги одобрил летом этого года президент Владимир Путин. Что, безусловно, не понравилось банкирам. Они беспокоятся, что новая норма увеличит их операционные расходы и снизит прибыли. Поэтому они предлагают сохранить существующий порядок, но ввести для заёмщиков «период охлаждения» (14 дней) по аналогии со страховками. И они надеются, что в комитете к их доводам прислушаются, ведь его глава Анатолий Аксаков — лоббист интересов банков, а также председатель Ассоциации банков России.

По мнению экспертов, на фоне мер, предпринимаемых президентом и правительством по защите граждан от последствий пандемии и сокращения доходов, такие инициативы выглядят по меньшей мере странно.

— Банкиры и коллекторы почему-то думают, что-они-то и есть самые социально-незащищенные организации, — отметил партнёр адвокатского бюро «Николаев, Рубин и партнёры» Артем Николаев. — Между тем государственные пособия перечисляются не им, а для поддержания, помощи беднейшим слоям населения. Поэтому установить такую «бронь» на социальные выплаты — логично и правильно.

«Ситуация если не критическая, то близка к этому». Хроники госкапитализма | Деньги

Денис Проценко / kremlin.ru

Российская статистика распространения COVID-19 ухудшается день ото дня. Учитывая динамику, математики СПбГУ на неделе попытались спрогнозировать, что будет через месяц — к середине ноября. Цифры суточных заражений, согласно расчетам, могут составить от 26,5 тысяч по оптимистичному сценарию до 35 тысяч — по пессимистичному (одновременно болеть таким образом будут до миллиона человек). При этом за минувшую субботу коронавирусом заразились свыше 34,3 тысяч россиян, около тысячи — умерли. То есть самый мрачный сценарий ноября реализуется существенно раньше срока — в середине октября.

«Ситуация если не критическая, то близка к этому», — описал в своем телеграм-канале ситуацию, которая сложилась в инфекционных госпиталях страны, Денис Проценко, главврач больницы в Коммунарке. Доминирующим, напомнил он, стал более заразный дельта-штамм коронавируса: наработанные алгоритмы лечения и протоколы работают в его случае менее эффективно, что приводит к большему числу пациентов, у которых заболевание протекает в тяжелой форме:

«Сколько бы ни было коек в инфекционных госпиталях, они конечны и стремительно заполняются по всей стране. Коллеги, врачи, я обращаюсь и к вам, давайте уже начнем откровенно и без прикрас говорить с нашими соотечественниками. Чувствую, что в разъяснительном плане мы все с вами сильно не дорабатываем. Ситуация если не критическая, то близка к этому <…> Нужно вакцинироваться, чтобы подготовить свой организм к встрече с коронавирусом. Время сомнений давно прошло».

Денис Проценко и Владимир Путин, март 2020 года / kremlin.ru

Действительно, самое бы время наметить план решительных действий. Но вместо этого мы в основном наблюдаем странные сеансы публичной рефлексии. Так, например, вице-спикер Госдумы Петр Толстой заявил в эфире канала НТВ: «Пора сказать прямо: информационную кампанию по борьбе с коронавирусом и объяснению людям необходимости вакцинации государство проиграло». Не совсем те слова, что мы могли бы ожидать услышать от бывшего пропагандиста с Первого канала? Не стоит обольщаться. Под «государством» Толстой имеет в виду вовсе не чиновников и уж, конечно, не законодателей, а «ученых и экспертов», которые «не смогли проявить себя в этом направлении».

Одновременно официальная федеральная и региональная статистика вакцинации, которая долгое время — по крайней мере, в агрегированном виде — являлась скрытой для широкой публики, на неделе неожиданно стала доступна:

«Начиная с сегодняшнего дня, — сообщила вице-премьер Татьяна Голикова в субботу, — на информационном ресурсе «Стопкоронавирус.рф» будут публиковаться два блока данных. Это данные о вакцинации населения и достижении коллективного иммунитета, а также тепловая карта по эпидемиологической ситуации — как в целом по РФ, так и в регионах. Данные о вакцинации населения и тепловая карта будут меняться еженедельно».

Трудно сказать, как вся эта запоздалая суета в разгар четвертой волны, на очередном пике заболеваемости, простимулирует массовую вакцинацию и поможет в конечном счете обуздать эпидемию. А главное — будут ли наверху сделаны хоть какие-то административные и организационные выводы относительно предыдущих этапов борьбы с пандемией COVID-19? Увы, надежд на это мало. Российское госуправление давно миновало ту стадию, при которой бесконечное очковтирательство и бахвальство еще худо-бедно могли быть уравновешены здравым смыслом. И такое положение, пожалуй, не меньшая проблема, чем мутация штамма и возрастающие темпы инфицирования, поскольку те же самые люди, которые заверяли страну, что целиком контролируют ситуацию и знают, что делать, по-прежнему продолжают убеждать в этом граждан — независимо от количества волн пандемии и их ужасных последствий:

Глава Роспотребнадзора Анна Попова, сентябрь 2020-го: «Мы уже знаем, что делать, чтобы никто не заболел, ничего не закрывая». Она же, август 2021-го: «Четыре российские вакцины зарегистрированы, на подходе пятая вакцина. Эта ситуация блокирует распространение вируса»;

Вице-премьер Татьяна Голикова, апрель 2021-го: «Распространение вируса идет, хотя мы считаем, что ситуация в России жестко поставлена на контроль»;

Главный санитарный врач Москвы Елена Андреева, март 2020-го: «Мы думаем, что ситуация не будет ухудшаться». Она же, май 2020-го: «Не доводим ситуацию до критической…Мы были к этому готовы»;

Мэр Москвы Сергей Собянин, сентябрь 2021-го: «Нас обвиняют, что мы вот «здесь сняли ограничения и теперь мы все заболеем». Ничего подобного. Мы уже научились прогнозировать эту ситуацию».

Мэр Москвы Сергей Собянин и главный санитарный врач столицы Елена Андреева во время посещения одного из центральных пунктов вакцинации / mos.ru

Тем временем общая численность населения РФ по итогам 2021 года уменьшится на 535,5 тысячи человек, а в следующем году — еще на 533,4 тысячи, следует из утвержденного на неделе Единого плана правительства по достижению национальных целей развития России на период до 2024-го и на плановый период до 2030 года (на него ссылается издание The Bell). Иными словами, власти ожидают, что к концу следующего года россиян будет более чем на один миллион меньше. Это, должно быть, печально. Но в остальном причин для волнения нет — ситуация под полным и неусыпным контролем государства. В свежих Хрониках госкапитализма:

Госразвитие. «Где эти люди? Где эти инвестиции?»

почему женщины в Азербайджане все чаще первыми подают на развод

В Азербайджане растет количество разводов и, по наблюдениям чиновников и социологов, все чаще их инициаторами становятся женщины. С января по сентябрь 2019 года здесь было зарегистрировано 12713 разводов. Это почти на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общество разделилось на два лагеря. Одни воспринимают это как удар по традиционным семейным ценностям. Другие же полагают, что это добрый знак, свидетельствующий о прогрессе и о том, что женщины перестают быть беспомощными «заложницами» брака.

Чемодан, горшок, ребенок

«К побегу из дома я подготовилась заранее: под кроватью лежал собранный чемодан с самой необходимой одеждой, сумка с детскими вещами и детский горшок. Я знала, что муж не отпустит меня по-хорошему. Поэтому просто дождалась, когда ни его, ни свекра со свекровью не было дома, и ушла тайком вместе с двухлетней дочкой».

Айнур вышла замуж в 23 года за своего однокурсника. Говорит, что «была молодая и глупая». «Несмотря на высшее образование и общую «культурность», в семейной жизни муж придерживался патриархальных взглядов. Я не могла никуда пойти без его разрешения. Должна была во всем подчиняться. После декрета вышла на работу, но своих денег у меня не было – муж забрал карточку, на которую мне перечисляли зарплату. Сказал, что если мне понадобятся деньги, я могу взять их в тумбочке, но обязательно нужно записать, на что их потратила».

Родители Айнур не могли понять, как из-за этих и других «житейских мелочей» можно рушить брак. В семье потомственных ученых царили строгие нравы и считалось, что жениться или выходить замуж нужно раз и навсегда.

«Прошло шесть лет, но родители, кажется, так и не поняли, почему я развелась. Деспотизм мужа, то, что я его разлюбила, что у меня изменились планы на жизнь – все это, с их точки зрения, было просто блажью, которую надо выбросить из головы, и постараться приспособиться к «правилам игры». Главное, что муж не пьет, не бьет и не изменяет. Конечно, родители приняли меня обратно, но еще долго плакали, спорили, уговаривали одуматься. И до сих пор считают, что я загубила свою жизнь. Да что там родители – вообще все вокруг считали своим долгом сказать, что я зря развелась. Даже водитель на моей работе. Как-то раз муж заехал ко мне в офис, чтобы отдать алименты. Наш водитель увидел его роскошный переливающийся «мерс» и откровенно дал понять мне, что только дура могла развестись с мужчиной, у которого такая машина».

«Дочери не хотят жить так, как жили их матери»

Раньше в Азербайджане женщин от развода удерживали две основные причины, отмечают эксперты.

Во-первых, общественное осуждение. Развод в Азербайджане считался для женщины трагедией, позором, клеймом на всю жизнь. Родители будут переживать и прятать глаза от стыда, родственники – жалеть, соседи – сплетничать и распускать слухи, никто никогда больше не женится и тому подобное.

Во-вторых, многие женщины были финансово несамостоятельны и полностью зависели от мужа или от родителей. И если родня была против ее развода, то женщине было попросту некуда идти и не на что жить.

Но в последнее время сознание азербайджанских женщин меняется. «В отличие от старшего поколения, молодежь не воспринимает брак как нечто священное и вечное. Над молодыми людьми уже не властны старые ценности и установки, они хотят сами выбирать, как им жить, и считают, что если брак не приносит счастья, то зачем он вообще нужен», – объясняет социолог Санубар Гейдарова.

«Многие современные молодые женщины с детства видели, как их матери год за годом жертвовали собой ради сохранения брака, молча терпели несправедливость или жестокость по отношению к себе или просто мирились с душевным дискомфортом. И никто эти их жертвы не оценил, никто «спасибо» не сказал. Вполне понятно, что дочери таких матерей делают из этого выводы и не желают жить так, как они», – продолжает Гейдарова.

Эта тенденция пока что наблюдается, по большей части, в Баку и других крупных городах – там женщины более современные и самостоятельные, у многих из них есть образование и работа или возможность на нее устроиться. В провинции же все по-старому, хотя и там происходят определенные перемены.

Санубар Гейдарова – одна из тех, кто считает, что растущая статистика разводов в Азербайджане – это, скорее, хорошо: «Кроме прочего, это еще и заставляет старшее поколение задуматься и пересмотреть свои консервативные взгляды. Эти разводы дают обществу возможность заново выстроить систему семейных ценностей. Этот болезненный процесс – временные трудности на пути к новому уровню отношений в семье».

«Не хотела бы, чтобы дочь вышла замуж девственницей»

Разводятся в основном молодые люди, прожившие в браке менее пяти лет. Причины бывают самые разные: от банального «не сошлись характерами» до бытового насилия. Но часто истинные причины не озвучиваются, потому что, с точки зрения общества, они либо недостаточно «уважительные», либо попросту стыдные. Например, говорить о сексуальных проблемах в семье – это табу.

В первый раз Нармин вышла замуж в 22 года, не имея никакого сексуального опыта. После свадьбы оказалось, что у нее вагинизм – заболевание, при котором мышцы влагалища непроизвольно сокращаются, и это делает половой акт болезненным или невозможным.

«И я, и мой муж, были слишком молодые, понятия не имели, что с этим делать, и никому ничего не рассказывали. Ждали, что само пройдет. Только через полтора года я пошла, наконец, к гинекологу, а он отправил меня к психологу. Но на тот момент я была уже в таком состоянии, что не хотела лечиться, вообще ничего не хотела. Я стала нервной, раздражительной, муж – тоже. В итоге мы решили развестись, хотя никаких других сложностей между нами не было».

Родные Нармин и ее мужа узнали о ее заболевании уже во время развода, и для всех это было шоком.

«В первое время мама места себе не находила, даже убеждала меня не разводиться, а сделать искусственное оплодотворение и родить ребенка. Мол, нужно создать хотя бы видимость полноценной семьи, а то, что у нас с мужем не будет интимных отношений, – это неважно. Конечно же, я не согласилась. И постепенно все успокоились».

От вагинизма Нармин избавилась уже гораздо позже, потратив несколько лет на лечение. А полтора года назад вышла замуж во второй раз.

«Я не жалею о разводе и даже о болезни не жалею. Хотя бы потому, что это изменило мое мышление в лучшую сторону. И если у меня будет дочь, я бы не хотела, чтобы она вышла замуж девственницей. Перед женитьбой люди должны узнать друг друга не только в психологическом, но и в сексуальном плане, понять, насколько они подходят друг другу в сексе, нет ли у них каких-то проблем с этим. Это поможет избежать многих трудностей в будущем».

«Лучше видеть отца раз в неделю, чем каждый день скандалы»

Как правило, супругов, решивших развестись, отговаривают все, включая судей. Одним из основных аргументов при этом служит благополучие детей. Говорят, что нужно сохранить брак хотя бы ради них, чтобы они росли в полной семье.

Со стороны Шахла и ее муж казались счастливой парой. Они были женаты больше десяти лет, работали в одной сфере, растили маленькую дочку – очень желанного и долгожданного ребенка. Сархан злоупотреблял алкоголем, но Шахла терпеливо лечила его, а общие знакомые считали это «делом житейским». И были очень удивлены, узнав, что женщина подала на развод. Оказалось, что Сархан не только продолжает пить, но еще изменяет жене и наделал кучу долгов, которые самой же Шахле пришлось возвращать.

«Я очень старалась развестись мирно, сохранив с мужем нормальные дружеские отношения. Но ничего не вышло, – рассказывает она. – Сперва он рыдал, умолял вернуться, а потом начал меня шантажировать, угрожать, идти на всякие ухищрения. Этот ужас продолжался около полугода. Я всегда была самостоятельной, поэтому братья и сестры не вмешивались, не пытались на меня повлиять. Но они просто молча от меня отстранились, отдалились. И это очень плохо на меня действовало».

Шахла рассказывает, что пока она медлила с разводом, а отношения в семье уже были очень напряженными, у ее дочки постоянно случались истерики, и было заметно, как плохо влияет на ребенка царящая в доме обстановка. После развода девочку пришлось еще пару лет водить к психологу, пока ее нервная система полностью восстановилась.

«Теперь они с отцом видятся раз в неделю, и, по-моему, так гораздо лучше, чем когда она ежедневно видела наши скандалы», – отмечает Шахла.

Мужская позиция

Что касается азербайджанских мужчин, то для них развод никогда не считался катастрофой. То, что в плане разводов мужчине в Азербайджане издавна отводилась активная роль, отражается даже на лингвистическом уровне. В азербайджанском языке у фразы «развестись с женой» (arvaddan boşanmaq) есть принятый в разговорной речи синоним, который дословно можно перевести как «развести жену» (arvadı boşamaq). Это означает примерно «отказаться от жены», «оставить ее». Для женщин такой фразы нет (хотя некоторые феминистки сейчас и употребляют). При этом все еще бытует поговорка, что «женщина должна войти в дом мужа в белой фате, а выйти оттуда она может лишь в белом саване».

«Выйти замуж» (ərə getmək) – дословно «пойти к мужу», и про замужнюю женщину обычно говорят, что она «ərdə», то есть «у мужа». А «жениться» (evlənmək) – «обзавестись домом/семьей», и женатый мужчина, соответственно, – «evli», «семейный».

Хотя бросать жену (особенно, если есть дети) считается непорядочным поступком, на который можно пойти только в самом крайнем случае.

«Нехорошо «разводить», бросать женщину. Развод должен быть самой последней мерой, когда нет никакой другой альтернативы. Нужно дорожить семейными узами, как это принято у нас в народе», – рассуждает психолог Вафа Рашидова. При этом она доказывает, что если развод все же произошел, общество не должно плохо относиться к разведенной женщине, и надо дать ей шанс на личное счастье.

«Не стал бы разводиться, помог случай»

«Я всегда считал, что если супругов ничего не связывает, то нет смысла продолжать. Но сам почему-то продолжал».

Месяц назад 38-летний Аслан ушел от жены, решившись на развод. Впервые эта мысль посетила его еще три года назад, но всерьез он такой вариант не рассматривал.

«Мы женаты девять лет. Поженились по любви, перед этим долго встречались и, казалось бы, успели хорошо узнать друг друга. Но через несколько лет вдруг обнаружилось, что у нас разные интересы, что нам скучно вместе. Мне казалось, что она погрязла в быте, а я ей казался слишком легкомысленным. Но я не допускал мысли о том, чтобы развестись. Боялся, что жена не позволит мне общаться с сыном. И еще, честно говоря, неохота было связываться со всеми этими судами и разделом имущества. Я успокаивал себя тем, что все не так уж плохо и многие так живут».

Постепенно отдаляясь от жены, Аслан все реже бывал дома и все чаще заводил романы на стороне. Но каждой новой подруге он сразу же заявлял, что из семьи не уйдет. А потом встретил Лейлу, с которой у него завязались серьезные отношения.

«Но даже несмотря на это, я не стал бы разводиться. Помог случай. Жена заглянула в мой телефон и нашла там любовную переписку. Конечно же, разразился скандал. Я собрался и ушел к родителям. Жена меня не останавливала, но и не выгоняла. Возможно, она ждала объяснений, извинений. Возможно, я мог бы все уладить, если б захотел. Но я вдруг понял, что пришла пора нам расстаться и перестать мучить друг друга. И теперь я чувствую себя гораздо лучше и легче, чем раньше, хотя мы с женой постоянно скандалим по поводу денег, квартиры, ребенка».

Родные и друзья не отговаривают Аслана от развода. Скорее, упрекают за то, что так долго тянул, лгал, изменял: «Я и сам понимаю, что наломал немало дров, часто вел себя с женой эгоистично и недостойно. Я раскаиваюсь в этом. Но, наверное, главной нашей ошибкой было то, что мы вообще поженились».

Статистика терпения

Тем не менее еще рано утверждать, что отношение к разводам в Азербайджане всерьез меняется. Согласно результатам опроса, проведенного Госкомитетом по проблемам семьи, женщин и детей, 41% мужчин и 34,7% женщин считают, что женщина должна терпеть домашнее насилие, чтобы сохранить семью.

По статистике, больше 40% женщин в Азербайджане хоть раз подвергались домашнему насилию. Чаще всего – со стороны мужей.

За один только октябрь 2019 года 13 женщин в Азербайджане были убиты на бытовой почве. И как минимум двух женщин мужья убили этой осенью за намерение развестись.

16 лучших купонных приложений 2021 года

Если вы не используете купоны при совершении покупок, у вас есть лота, , который нужно изучить. Вы можете упустить серьезную экономию. Прошли те времена, когда вам приходилось вырезать, упорядочивать и тащить с собой сотни купонов. Теперь все, что вам нужно, это ваш надежный смартфон с лучшими приложениями для купонов. Вот 16 наших любимых приложений с купонами, которые помогут вам начать работу. Не ходите по магазинам без них, если хотите серьезно сэкономить.

16 лучших купонных приложений на 2021 год

1. Ракутен

Покупки — это весело, но тратить деньги — это настоящая проблема, как ни крути. Но заработать деньги обратно за покупки вещей? Ну вот из чего сделаны мечты. Познакомьтесь с Rakuten, приложением, которое дает вам кэшбэк на ваши покупки плюс всех кодов купонов, которые вам понадобятся в этой жизни. И вам не нужно ждать, пока чек поступит в ваш почтовый ящик, эти ребята будут платить вам через PayPal.Еще не впечатлены? Они даже дадут вам 10 баксов только за регистрацию!

  • Отличительная особенность: возврат денег за то, что вы уже собираетесь купить
  • Лучше всего использовать для: наличных денег. Назад. Нужно ли говорить об этом больше, ребята?
  • Платформы
  • : на iOS, Android и доступно как расширение рабочего стола в Chrome

2. Мед

Жизнь станет намного слаще! Позвольте нам познакомить вас с Honey, одним из лучших приложений с купонами. Установите приложение в свой веб-браузер, и Honey будет искать лучшие купоны, доступные для веб-сайта, на котором вы совершаете покупки.Он даже применит его к вашей тележке при оформлении заказа, без каких-либо проблем. Да, это похоже на магию.

Начните составлять бюджет с EveryDollar сегодня!

Сколько раз вам приходилось вводить в Google «код купона» на товар, который вы собираетесь купить? Затем вам нужно просмотреть все параметры и протестировать код за кодом. Иногда они работают, но иногда вы выбиваете из игры. И в конце концов, вы, вероятно, потратили значительную часть своего драгоценного времени на поиск в Интернете, чтобы сэкономить.Мед позаботится обо всем, что ищет за вас.

  • Отличительная особенность: когда вы совершаете покупки на Amazon, Honey сообщит вам, предлагает ли другой продавец товар по более низкой цене.
  • Лучше всего использовать для: покупок в Интернете и сравнения цен
  • Платформы
  • : расширение настольного приложения

3. Падение

Думайте об этом как о высшей системе вознаграждений. Drop позволяет вам накапливать призовые баллы за то, что вы покупаете каждый день — за продукты на неделе, за ту новую пару джинсов, на которую вы потратили деньги, и даже за поездки на Lyft на выходных.Как только у вас будет достаточно баллов, вы можете обменять их на скидки в крупных магазинах, таких как Amazon, Starbucks и Walmart.

  • Отличительная особенность: революционная система вознаграждений
  • Лучше всего использовать для: накопления призовых баллов, чтобы сэкономить больше денег в любимых магазинах
  • Платформы
  • : на iOS и Android

4. SnipSnap

Вы когда-нибудь пробовали носить с собой стопку купонов «Кровать для ванны и не только»? Это все равно, что таскать с собой стопку огромных картонных игральных карт.SnipSnap чувствует вашу боль, и поэтому они создали свое приложение для купонов. Прощай навсегда, неуклюжая папка для купонов!

Когда вы в пути и найдете что-то, что хотите купить, сфотографируйте это с помощью SnipSnap. Приложение отобразит список доступных купонов и распродаж для этого конкретного товара. SnipSnap даже сообщит вам, дешевле ли купить его в Интернете или в другом магазине.

  • Отличительная особенность: Простое сравнение затрат — просто сделав снимок!
  • Лучше всего использовать для: покупок в магазине и сравнения цен
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

5.Иботта

Есть причина, по которой это приложение есть почти в каждом списке лучших приложений с купонами. Это просто потрясающе. С помощью этого приложения для скидок просто отсканируйте штрих-коды товаров, чтобы узнать, доступны ли скидки. Вам не нужно ничего делать в кассе, когда вы расплачиваетесь! Вместо этого загрузите изображение квитанции в приложение, и Ibotta вернет вам кэшбэк. Как только ваша сумма составит 20 долларов, вы можете обналичить их и вложить эти дополнительные деньги в свой будущий бюджет на продукты или на подарочную карту. P.S.Иногда Ibotta даже предлагает вам бонусы в размере 20 долларов только за регистрацию. Так что будьте внимательны и скачайте приложение, когда они запускают одну из этих промо-акций.

С этим приложением вы не увидите сразу экономии при оформлении заказа, как с купоном. Но если вы , то получите реальный возврат наличных денег в карман, чтобы использовать их в будущем — и это того стоит.

  • Отличительная особенность: кэшбэк, который со временем накапливается
  • Лучше всего использовать для: получения «денег» за товары, которые вы уже покупаете в магазине.
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

6.Shopkick

Это приложение похоже на другие приложения для сбережений, в которых используются скидки, но вместо того, чтобы получать наличные за свои баллы, вы можете обменять их на подарочные карты. Это замечательно — кому не нравятся подарочные карты магазина?

Но вот что самое интересное: вы можете зарабатывать очки (они называют это «кайфом»), просто войдя в магазин. А если вы настроены на небольшую охоту за мусором, вы можете заработать еще больше очков за сканирование продуктов, которые они перечисляют по всему магазину. Вам даже не нужно тратить деньги, чтобы заработать небольшой откат! (Видите, что мы там делали?)

  • Отличительная особенность: не нужно совершать покупки, чтобы набирать очки
  • Лучше всего использовать для: Всегда, когда вы заходите в магазин
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

7.Касса 51

Касса 51 хороша тем, что она не так специфична для бренда, как некоторые другие. Например, вы получите кэшбэк за покупку таких обычных вещей, как бананы, зеленый лук и яблоки. В дополнение к этому вы получите бонусы только за покупку любого товара в определенных магазинах, таких как Costco или Walmart.

  • Отличительная особенность: возврат денег за обычные товары
  • Лучше всего использовать для: Продуктовых магазинов или складских помещений
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

8.Колесо тележки цели и REDcard

Если вы сделаете покупки в Target, эта вещь быстро станет вашим лучшим другом. Не забудьте проверить предложения Cartwheel в приложении Target , прежде чем вы отправитесь в магазин. Вы найдете купоны и значительную экономию на продуктах, а также на одежде и товарах для дома по всему магазину.

Не забудьте также заглянуть в КРАСНУЮ карту Target. Он дает вам 5% скидку на каждую покупку в магазине или в Интернете, а также бесплатную доставку. Просто убедитесь, что вы подписались на их вариант дебетовой карты, и не позволяйте никому уговаривать вас использовать свою кредитную карту .

  • Отличительная особенность: оценка сделок по избранным товарам с помощью Cartwheel, плюс немедленная экономия 5% на каждой покупке с помощью Target REDcard
  • Лучше всего использовать для: экономии денег на цели
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

9. RetailMeNot

Не забудьте проверить этот главный узел кодов купонов, прежде чем делать покупки в Интернете или в магазине. Просто введите название магазина, в котором вы собираетесь делать покупки, и RetailMeNot отобразит все его активные предложения.Ча цзин!

  • Отличительная особенность: универсальный магазин для всех ваших кодов купонов
  • Лучше всего использовать для: получения купона 20% в любимом магазине
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

10. ShopSavvy

ShopSavvy называет себя инструментом сравнения цен, но на самом деле это больше похоже на полноценный шоппинг с множеством функций. Приложение не только сравнивает цены на товары, которые вы собираетесь купить, но и отображает отзывы пользователей.Думайте об этом как об Amazon со встроенным роботом, который поможет вам найти самую низкую цену, доступную в любом магазине!

  • Отличительная особенность: Сравнение цен и отзывы пользователей
  • Лучше всего использовать для: поиск самой низкой цены на товар, который вы ищете.
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

11. Купон шерпа

Вы должны скачать это приложение только ради забавного названия. Coupon Sherpa во многом похож на Ibotta и RetailMeNot, но это нормально — у вас никогда не будет слишком много лучших приложений для купонов под рукой.Есть коды купонов практически на все, плюс они работают с магазинами, чтобы предложить вам специальные предложения.

  • Выдающаяся особенность: Помимо имени? Ну и экономия конечно. и были первым в мире мобильным купонным приложением, предлагающим экономию в магазине. 1
  • Лучше всего использовать для: Промокоды для экономии денег
  • Платформы
  • : на iOS и Android

12. GasBuddy

Вот еще одна старенькая, но хорошая штука. GasBuddy выполнит поиск в вашем районе и найдет самые дешевые цены на газ рядом с вами.Тогда все, что вам нужно сделать, это добраться до насоса и заполнить его.

А если вы хотите сэкономить еще больше денег, вы можете использовать карту GasBuddy. Нет, это , а не кредитная карта, но это тоже не совсем дебетовая карта. Вместо этого это карта для оплаты газа, которая связана с вашим текущим счетом. Каждый раз, когда вы его используете, вы экономите до 25 центов за галлон заправочного насоса. По словам GasBuddy, пользователи экономят в среднем 340 долларов в год при использовании приложения и карты лояльности GasBuddy. 2

  • Отличительная особенность: газовая платежная карта, привязанная к вашему банковскому счету
  • Лучше всего использовать для: Поиск самых дешевых цен на газ рядом с вами
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

13. Дош

Dosh — типичное приложение для возврата денег, но оно избавляет от некоторых хлопот. Они хвастаются, что вы сможете воспользоваться скидками с возвратом денег без использования сканирования штрих-кода, фотографий квитанций или промокодов.

Итак, как это работает? Итак, вы привязываете свою дебетовую карту к приложению, а затем оно отслеживает, что вы покупаете, и возвращает вам наличные. Мы знаем . . . это как-то жутко, что он следит за тем, что вы тратите. Но опять же, добро пожаловать в Интернет.

  • Отличительная особенность: приложение Cash Back без сканирования чеков
  • Лучше всего использовать для: получения кэшбэка за покупки в Интернете
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

14.GoodRx

Расходы на лекарства, отпускаемые по рецепту, могут быстро подорвать ваш бюджет. Но как узнать, переплачиваете ли вы за рецепты? Попробуйте приложение GoodRx! Просто запишите название рецепта в строке поиска вместе с почтовым индексом. Приложение покажет вам, какие аптеки в вашем районе продают его и насколько он дешев (или недорого). Кроме того, они время от времени выдают дополнительные купоны для еще большей экономии.

  • Отличительная особенность: поиск самых дешевых рецептов в вашем районе
  • Лучше всего использовать для: покупки лекарств по рецепту
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

15.Coupons.com

Куда пропали все старые добрые купоны? Они прямо здесь — только лучше! Загрузите приложение Coupons.com на свой смартфон, и вы найдете множество купонов производителей, которые можно просмотреть. Машинки для стрижки купонов, добро пожаловать в эпоху цифровых технологий. Это дедушка всех лучших приложений с купонами!

Иногда вам придется распечатать физический купон (эй, это потерянное искусство!), Но в некоторых магазинах вам разрешат сфотографировать купон и отсканировать его с помощью телефона.Это так просто!

  • Отличительная особенность: купоны в изобилии
  • Лучше всего использовать для: Мгновенной экономии на продуктах, одежде и предметах домашнего обихода
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

16. Квитанция Hog

Что-то вроде Ibotta: просто отсканируйте квитанцию, и вы получите баллы за приобретенные вами товары. Все эти очки складываются, и вы можете обналичить их, как только достигнете уровня очков.

К настоящему времени вы можете подумать: Это не еще одно приложение со скидками! Вам недостаточно одного или двух? Ни в коем случае! Используя несколько приложений со скидками, вы можете получить массу скидок на один и тот же товар.И разные элементы могут подходить для разных приложений. Вы уже потратили деньги, так что пусть каждая квитанция работает на вас.

  • Отличительная особенность: получение баллов за приобретенные вами товары
  • Лучше всего использовать для: покупок в любом магазине, где вам выдадут чек.
  • Платформы
  • : доступны на iOS и Android

Попробуйте лучшие купонные приложения — но не выходите за рамки своего бюджета

Мы любим купоны и экономим деньги так же, как и другие люди, но убедитесь, что вы не покупаете что-то только из-за скидки.Выбери свой бюджет и придерживайся его. То, что одно из этих приложений предлагает вам купить одно, получить одно бесплатное предложение на что-то, не означает, что вам нужно его покупать. Всегда целенаправленно выбирайте, как вы тратите свои деньги — купон или отсутствие купона.

Если вы хотите узнать еще больше об этом «намеренном использовании денег» (ведь именно так вы выигрываете деньгами), попробуйте Ramsey +. Вы узнаете, как сэкономить деньги, улучшить бюджет и воплотить в жизнь свои финансовые цели.Кроме того, вы получите инструменты, необходимые для , чтобы все это произошло — , как в премиум-версии нашего приложения для составления бюджета EveryDollar. Начните пользоваться бесплатной пробной версией Ramsey + уже сегодня!

40 способов сэкономить деньги прямо сейчас

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы были на мероприятии «Мамы и деньги» в мае, эта цитата участника дискуссии Шаанга Сааведры может звенеть у вас в голове:

«Деньги подобны ножу», — сказала она.«Если ты используешь его неправильно, он может убить тебя. Но если вы будете использовать его с умом, он будет кормить вас на всю оставшуюся жизнь ».

Звучит страшно. Однако дело в том, что деньги — это просто инструмент, которым вы можете научиться манипулировать. Чем больше вы узнаете, тем лучше сможете использовать это так, чтобы служить вашим целям.

NextAdvisor был основан год назад в этом месяце в партнерстве с TIME, чтобы помочь читателям получить право владения своими деньгами в один из самых страшных периодов в недавней памяти. Это было совсем не просто.После года длительной безработицы, беспрецедентных расходов на стимулирование экономики и многочисленных финансовых обрывов наше последнее общенациональное исследование показало, что большинство людей все еще беспокоятся о своих деньгах. Многие из нас столкнулись с наследием дискриминации, расизма и неравенства, которое пронизывает нашу финансовую систему и повседневные денежные операции. Тем временем рынок жилья сошел с ума.

Мы сосредоточили все внимание на небольших дискретных действиях, которые вы можете предпринять прямо сейчас.

«Ты только учишься, — продолжил Сааведра.«Вы просто получаете данные о том, как вы вели себя в прошлом. И затем постепенно мы делаем следующий маленький шаг. Мы делаем вещи, которые немного напуганы, чтобы перейти к новому мышлению ».

В прошлом году мы осуществили 50 разумных денежных переводов. Вот еще 40 одобренных экспертами способов взять на себя ответственность за свои финансы сегодня, даже если вы боитесь этого. Пора сделать ход.

Иллюстрации Элизы Фэй

Купите индексный фонд

Если бы у вас было 500 долларов для инвестирования прямо сейчас, с чего бы вы начали? Наш ответ: индексный фонд.Это большая группа акций, предназначенная для отслеживания всего рынка. Используя эту стратегию, вы не делаете ставку на одну компанию — вы получаете часть их всех. Еще одна хорошая вещь об индексных фондах — это то, что они несут нулевую или очень низкую комиссию у всех крупных брокерских компаний. И исследование за исследованием, индексные фонды превосходят по эффективности сборщиков ценных бумаг с высокими комиссиями. Делай проще.

Начать поток пассивного дохода

Зарабатывать деньги, пока вы спите, не должно быть несбыточной мечтой.Заработок пассивного дохода сегодня проще, чем когда-либо прежде, и многие из наших участников NextAdvisor зарабатывают на этом убийства. Если вы хотите улучшить свою финансовую жизнь и знаете, что сокращение расходов только пока что, начните думать о способах увеличения дохода. Инвестирование в фондовый рынок, будь то самостоятельно или через 401 (k), считается за единицу. Вот семь других, которые вы, возможно, не рассматривали, представленные участником Яннезе Торрес-Родригес, который заработал деньги на каждом из них.

Найдите свой «разрыв в свободе»

Вы также можете назвать это число «разрывом между вашим ежемесячным доходом и вашими ежемесячными расходами», но это не так весело.К тому же разрыв в свободе действительно подходит к делу. Стратегия здесь состоит в том, чтобы подсчитывать сумму денег, которая у вас остается за каждый месяц после оплаты всех ваших счетов. Когда вы знаете эту цифру, скажем, 750 долларов, вы можете намеренно направить эти средства на достижение своих целей. Может быть, 250 долларов пойдут на погашение долга, 250 долларов — на сбережения, а 250 долларов — на инвестиции в индексные фонды. Чем больше ваш разрыв в свободе, тем больше вы можете сделать — и тем больше у вас будет сил для создания богатства и, в конечном итоге, достижения финансовой независимости. Благодарим Махлета Амаху, участника NextAdvisor и создателя @blackwomxnarewealthy, за оборот фразы.

Выделите час, чтобы назвать ваших бенефициаров

Мы называем это лекарством шлюза при планировании наследства. Создание завещания — это то, чего не сделали 60% взрослых в США, возможно, потому, что это может быть пугающим процессом. Вы все равно должны это сделать, — говорит Джилл Шлезингер, участник CFP и NextAdvisor. Но если вы хотите выиграть сегодня, есть более простой способ начать. Назвать бенефициара на ваших финансовых счетах — таких как 401 (k) s, 403 (b) s, традиционные IRA и Roth, брокерские счета и полисы страхования жизни — часто легко сделать онлайн за 15 минут или меньше.На карту поставлено душевное спокойствие: даже если у вас нет завещания, указание бенефициара гарантирует, что ваши активы не будут иметь законного завещания и перейдут непосредственно к тому, кого вы назначите.

Загрузите YNAB (или одно из этих других приложений)

Вы воспользуетесь любой помощью, не так ли? Воспользуйтесь преимуществом, если хорошее приложение поможет вам легче отслеживать свои деньги или интегрировать управление финансами в повседневную жизнь. Некоторые из наших фаворитов — Personal Capital, который позволяет вам бесплатно отслеживать свой собственный капитал с помощью графиков и диаграмм, которые помогут вам визуализировать свои цели, и Acorns, который является относительно простым способом начать инвестировать.Но абсолютным фаворитом среди наших участников и экспертов является You Need a Budget, или YNAB. Это помогает вам составлять бюджет с нуля, что является чрезвычайно эффективным способом сократить расходы и повысить дискреционный доход. И вы можете начать с бесплатной версии.

Узнайте, если вам недоплачивают…

Вы готовы вести неловкий разговор? Когда сотрудник NextAdvisor Эрин Лоури спросила у семи экспертов по вопросам карьеры и переговоров секрет достижения более высокой зарплаты, все они согласились в одном: вы должны быть вооружены информацией о том, сколько ваши коллеги и коллеги зарабатывают по сравнению с вами.А иногда единственный способ узнать это — спросить. Поиск способов вести такие разговоры может помочь вам определить, недостаточно ли вам платят, и предоставить данные, необходимые для обоснования вашей аргументации. Ознакомьтесь с работой Лоури, чтобы узнать о сценарии копирования и вставки, который поможет сломать лед.

… и знайте себе цену

На каждый доллар, который зарабатывает мужчина, женщины в среднем зарабатывают 0,82 доллара. Разрыв еще больше среди латиноамериканцев, чернокожих женщин и женщин коренных американцев. Для Ванессы Менчака-Вахтмайстер, технического специалиста, которой удалось удвоить зарплату за два года, эта статистика вдохновила на агрессивный подход к переговорам.«Настоящий переломный момент — это осознание женского чувства, что я не достоин своих денег, и упорство в переговорах», — сказала Менчака-Вахтмайстер во время мероприятия Latina Women on FIRE, организованного NextAdvisor. «Я изобразил это в своей голове так: как белый гетеросексуальный мужчина, владеющий миром, воспримет этот вызов?» Читайте ее тактику переговоров.

Удалить Robinhood

Когда это спорное торговое приложение стало одной из самых популярных загрузок Apple в году, мы знали, что должны его попробовать.Поэтому мы попросили нашего редактора Фарнуш Тораби, финансового журналиста и ведущего подкаста «So Money», рассказать о своем опыте использования Robinhood в течение шести месяцев. Ее вывод: приложение может быть забавным и простым в использовании, но его упор на краткосрочную торговлю, а не на долгосрочное инвестирование, будет стоить вам. Для инвесторов, у которых есть время и сложные проценты, Тораби говорит, что брокерские услуги с низкими комиссиями, такие как Vanguard, предлагают более надежный — и, откровенно говоря, легкий — путь к долгосрочному богатству.

Рассчитайте свой номер FIRE

Пенсия — это уже не возраст.Это сумма в долларах. В частности, это сумма денег, которую вы должны вложить, чтобы жить за счет доходов и навсегда перестать работать. И есть относительно простая формула, которая поможет вам определить вашу. Мы попросили участника исследования Риту-Соледад Фернандес Паулино — замужнюю мать двоих детей, которая не начинала инвестировать до 33 лет — показать нам, как она рассчитывала свой номер FIRE (который означает финансово независимый, рано выходить на пенсию) и как она использует его для рано выйти на пенсию в 47 лет.

Рефинансируйте ипотеку — еще есть время

Ставки по ипотеке были исторически низкими в течение почти года, и многие люди воспользовались этим. Но по-прежнему существует 14 миллионов домовладельцев, которые могут сэкономить не менее 250 долларов в месяц, заменив свою текущую ипотеку новой по нынешним низким ставкам, согласно недавнему исследованию, проведенному компанией Black Knight, занимающейся данными ипотечного кредитования. Эксперты прогнозируют, что до конца года ставки по ипотеке останутся низкими, поэтому вам не придется торопиться.Начните с изучения того, как работает рефинансирование.

Проверьте свой жилищный бюджет с помощью правила 28/36

Нам нравится практическое правило. Всегда будут исключения, но хорошо иметь рекомендации, одобренные экспертами. Когда дело доходит до определения того, сколько дома вы можете позволить себе купить, настоятельно рекомендуется правило 28/36. Идея состоит в том, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке (который вы можете оценить с помощью ипотечного калькулятора) не должен превышать 28% от вашего ежемесячного дохода до налогообложения и не должен превышать 36% от общей суммы вашего долга.Непредвиденные расходы практически гарантированы, когда вы являетесь домовладельцем, поэтому знание того, что вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам с уверенностью делать покупки для дома.

Проверьте свой кредитный отчет бесплатно

Хотите знать, что на самом деле думают о вас агентства кредитной информации? Вы можете узнать это бесплатно, и на это стоит посмотреть. Ваш кредитный отчет — это сводка всего вашего взаимодействия с финансовой системой: размер вашей задолженности, открытые кредитные карты, ваши данные о своевременных платежах и многое другое.Именно этот отчет определяет ваш кредитный рейтинг, который, в свою очередь, определяет, какую сделку вы собираетесь заключить в следующий раз, когда захотите занять деньги. В связи с особым положением о COVID-19 вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет в каждом из трех агентств отчетности каждую неделю до апреля 2022 года.

Увеличьте свой кредитный лимит — и свой кредитный рейтинг с его помощью

Повышение кредита счет не должен занимать много времени. Один из самых быстрых способов повысить его — это манипулировать коэффициентом использования кредита, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга.Коэффициент определяется путем сложения всей вашей задолженности и деления ее на сумму кредита, к которой у вас есть доступ. Чем ниже, тем лучше. Итак, если у вас есть баланс в 2000 долларов на карте с кредитным лимитом в 10 000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 20%. Но если вы увеличите свой кредитный лимит до 20 000 долларов, этот же баланс теперь составит 10% от вашего общего кредита. Для клиентов с хорошей репутацией повысить кредитный лимит может быть так же просто, как заполнить онлайн-форму или позвонить по телефону.

Поговорите о деньгах со своим партнером

Мы очень не хотим прибегать к худшему сценарию.Но если вы женаты, эту историю автора NextAdvisor Даши Кеннеди нельзя пропустить. В нем Кеннеди разделяет свое сожаление о том, что она никогда не говорила о деньгах в своем браке, отсутствие общения, которое в конечном итоге привело к разрушительному в финансовом отношении разводу. «Отсутствие разговоров о деньгах и браке — верный способ обнаружить, что вы обсуждаете долги и развод», — пишет Кеннеди. Теперь она ставит перед собой задачу помочь большему количеству женщин обрести финансовые возможности.

Инвестируйте в свою жизнь для ребенка

Мы называем их младенцами на миллион долларов.В этом году NextAdvisor поговорил с двумя мамами, которые так рано вкладывают средства для своих детей, что фактически гарантировали им многомиллионную пенсию. Ключевым моментом здесь является сложный процент: в течение длительного периода времени даже относительно небольшие инвестиции будут расти в геометрической прогрессии. Участница Махлет Амаха планирует инвестировать свой детский налоговый кредит в размере 2000 долларов в год на брокерский счет на свое имя, получателем которого будет ее двухлетний сын. Даже если она остановится, когда ему исполнится 18 лет, вклад в размере 36000 долларов умножится на шокирующие 8 миллионов долларов, когда ее сыну исполнится 65 лет.Проверьте математику. Затем прочтите финансового консультанта Доминика Бродвея, чья 18-месячная дочь Доусин собирается стать миллионером к 16 годам, о том, как вы тоже можете начать.

Подпишитесь на информационный бюллетень о деньгах

Пусть к вам придет хороший совет о деньгах. Информационные бюллетени по электронной почте процветают, и некоторые из наших любимых финансовых умов предлагают бесплатные новости и вдохновение прямо в ваш почтовый ящик. Нам нравится книга «Джилл о деньгах», написанная участницей NextAdvisor Джилл Шлезингер, за очень интересные вопросы читателей.Для более интерактивного взаимодействия Wall Street Journal предлагает электронное письмо с запросом на получение денег с подсказками раз в неделю. Узнайте больше о наших 10 фаворитах. (Информационный бюллетень NextAdvisor тоже неплох.)

Используйте свои авиамили

Если вы снова готовитесь к поездке, вы знаете, что цены на авиабилеты снова поднимаются до уровня, существовавшего до пандемии. И, возможно, прошло некоторое время с тех пор, как вы в последний раз проверяли баланс своих миль и программ баллов. Мы проанализировали данные по Delta, American Airlines, United и Southwest прямо сейчас и обнаружили, что стоимость миль, накопленных этими четырьмя авиакомпаниями, колеблется от 1.От 2 до 1,6 цента. Имея это в виду, вы можете научиться планировать поездку, которая максимизирует ценность ваших миль.

Узнайте о криптовалюте…

Для большинства финансовых экспертов инвестирование в криптовалюту является слишком спекулятивным, чтобы рекомендовать его без длинного списка предостережений. Но все согласны, что вам следует об этом узнать. Рост цифровых валют может перевернуть наши финансовые системы и то, как мы ежедневно взаимодействуем с деньгами. Поэтому, если вы «любопытны криптовалютой» и задаетесь вопросом, есть ли для этого место в вашем долгосрочном плане, первым делом нужно знать, что вы покупаете.Изучение блокчейна, технологии, лежащей в основе каждой криптовалюты, — хороший способ начать.

… а затем задайте себе эти вопросы

Если вы из любопытства в криптовалюте превратились в сторонника криптовалюты, возможно, вы ищете способ добавить это к своим инвестициям. Вот где финансовые эксперты предлагают некоторые основные правила. Поскольку ценность криптовалюты непостоянна и не имеет длительного послужного списка, профессионалы, с которыми мы говорили, рекомендуют ограничивать ее не более чем 5% вашего портфеля — и это только в том случае, если вы уже отметили некоторые другие поля, например, вклад в традиционный выход на пенсию. сбережения и выход из долгов.Тогда вы узнаете, что готовы, когда ответите на эти четыре вопроса.

Позвоните в свою компанию по страхованию автомобилей

Время от времени стоит потратиться на фиксированные ежемесячные расходы и посмотреть, где можно сэкономить. Так что, если вы не звонили в автостраховщик год или больше, попробуйте эту стратегию: позвоните им и спросите о скидке за малый пробег. Многие из нас не ездят так много, как предполагают наши правила. Возможно, вам даже не придется звонить.Яннесе Торрес-Родригес говорит, что она смогла обновить свой годовой пробег на онлайн-портале своей страховой компании и сразу же получить сбережения. «Я думаю, что есть много возможностей для переговоров», — говорит она. «Последнее, чего они сейчас хотят, — это потерять ваш бизнес».

Согласование счета

Знаете ли вы, что вы можете обсудить свой счет за Интернет? Рента? Медицинские счета? Если вы знаете, у кого спросить и как правильно спросить, можно договориться о многих финансовых транзакциях. Это урок, который мы усвоили после пандемии в прошлом году, когда многие банки и кредиторы захотели согласиться на более выгодные условия для клиентов, пострадавших от COVID-19.Эрин Лоури, автор серии книг Broke Millennial , поговорила с тремя людьми, которые обсуждали законопроект в прошлом году, и спросила их, как именно они это сделали. Это их советы.

Создать чрезвычайный фонд…

Личные финансы — это личные финансы, но некоторые вещи не подлежат обсуждению. По словам каждого эксперта, с которым мы говорили, откладывание денег на непредвиденные обстоятельства — или возможности — является строительным блоком финансового благополучия. Идея состоит в том, чтобы хранить расходы на несколько месяцев на высокодоходном сберегательном счете, где можно будет собирать проценты до тех пор, пока они вам не понадобятся.Внезапные расходы время от времени будут мешать вашему финансовому плану, и ваш чрезвычайный фонд — лучший способ держать вас в курсе.

… и, возможно, один для ваших родителей

Для некоторых из нас защиты собственного финансового благополучия недостаточно. Мы также хотим поддержать наших родителей или членов нашего сообщества, когда они нуждаются в помощи. Яннесе Торрес-Родригес, латинский эксперт по деньгам и частый вкладчик, никогда не слышала о «чрезвычайном семейном фонде» до того, как написала о них для NextAdvisor.То, что она обнаружила, было мощным финансовым инструментом, который помогает ей и другим цветным женщинам отстаивать свои ценности общественной поддержки, не нарушая их собственных денежных планов.

Получите страховку арендатора

Это одна из тех вещей, которые не требуются, но настоятельно рекомендуются. Страхование арендаторов не защищает дом или квартиру, в которых вы живете, но защищает ваше имущество. Стандартная политика защитит вас и ваши вещи, «если кто-то пострадает в вашей квартире, произойдет кража или взлом, или произойдут другие несчастные случаи.«Например, если ваш дом ограблен или ваша собака кого-то укусила, ваша политика в отношении арендаторов вступит в силу», — пишет Алекс Гэйли из NextAdvisor, при среднемесячных затратах 42 доллара в месяц.

Скажите нет полному страхованию жизни

«Если ваш финансовый консультант рекомендует вам покупать полное страхование жизни, у вас нет финансового консультанта. У вас есть страховой агент », — говорит Джереми Шнайдер, миллионер, заработавший свои деньги самостоятельно, стоящий за Personal Finance Club. Он и другие эксперты говорят, что во всех случаях, кроме нескольких, имеет смысл инвестировать в срочное страхование жизни, которое обеспечивает такую ​​же финансовую защиту, но при гораздо более низких фиксированных затратах.На сэкономленные деньги вы можете инвестировать самостоятельно с более высокой доходностью, чем то, что предлагает полис для всей жизни. Читайте дальше, чтобы узнать больше о страховании жизни и о том, кому это нужно.

Рассчитайте налоговую скидку на ребенка

Это для родителей: пакет стимулов, принятый в марте, включал новую улучшенную налоговую скидку на ребенка. В отличие от предыдущей версии, эта будет частично выплачиваться наличными в течение года. Семьям, которые соответствуют критериям, будет выплачиваться до 3600 долларов США на ребенка в 2021 налоговом году, причем половина этой суммы будет выплачена до конца года.Поскольку платежи начали поступать в июле, найдите время, чтобы подсчитать, сколько вам нужно и что вы хотите сделать с этими деньгами.

Добавьте этот калькулятор в закладки

Чтобы в это поверить, вы должны увидеть сложные проценты. Этот калькулятор на Investor.gov — самый простой способ визуализировать, как деньги, вложенные в фондовый рынок, растут с течением времени. Введите начальные инвестиции, любые ежемесячные взносы и временной горизонт — и вы сразу увидите прогноз того, как сложные проценты будут умножать эти инвестиции с течением времени.Поиграйте с числами, и вы сможете рассчитать сумму, которую хотите инвестировать каждый месяц, чтобы достичь своего числа FIRE или любой другой цели. Когда вы принимаете норму доходности, имейте в виду, что индексные фонды, которые отслеживают весь фондовый рынок, исторически давали среднегодовую доходность 7%.

Откройте Roth IRA

Есть много счетов, которые помогут вам инвестировать, но в Roth IRA есть кое-что особенное: любые деньги, которые вы вкладываете в него, будут расти без налогов навсегда при соблюдении нескольких условий.Это означает, что все сложные проценты, которые вы зарабатываете, принадлежат вам без налогов на прирост капитала, которые вы понесли бы с обычным брокерским счетом или в торговом приложении, таком как Robinhood. Участник NextAdvisor Ребека Завалета — постоянный евангелист Roth. Здесь она объясняет, почему так их любит.

Вложите свой вклад!

Это ошибка новичков, о которой нам сообщили несколько экспертов по деньгам, поэтому мы вынуждены поделиться ею. Инвестирование — это двухэтапный процесс: сначала вы вносите средства — например, на счет 401 (k), традиционный или Roth IRA или брокерский счет — а затем вы инвестируете эти средства .Без этого второго шага ваши деньги окажутся в «финансовом чистилище», — говорит 27-летняя Тори Данлэп, которая собирается вложить 6 миллионов долларов к выходу на пенсию. Если вы зациклились на выборе инвестиций, упростите себе задачу и купите фонд с установленной датой, который зависит от того, когда вы хотите выйти на пенсию, или индексный фонд, который отслеживает весь рынок.

Пройдите курс инвестирования

Вы должны как-то этому научиться. Инвестирование в фондовый рынок предлагает четко определенный путь к богатству — при наличии настойчивости и правильных счетов долгосрочный инвестор, покупающий индексные фонды, по сути, гарантированно выйдет вперед.Это выполнимо, но требует некоторого изучения. Мы собрали наши любимые онлайн-курсы и учебные пособия по инвестированию, чтобы вы могли ознакомиться с ними сами. Есть много вариантов, некоторые бесплатные. Посмотрите, какой метод обучения может подойти вам лучше всего.

Составьте план погашения студенческой ссуды

Федеральные студенческие ссуды в течение последнего года находились в великолепном состоянии неопределенности из-за изменений политики, вызванных COVID-19. Платежи и проценты не начисляются как минимум до 30 сентября 2021 года.Отсрочка дала миллионам людей передышку в своих бюджетах, в то время как другие использовали замораживание процентов, чтобы увеличить выплаты по своей основной сумме. В любом случае замораживание может скоро закончиться, и более широкое прощение студенческих ссуд маловероятно. Пора сесть с информацией о кредите и составить план.

Следуй за мамой

Но крутая мама. В рамках нашего цифрового мероприятия «Мамы и деньги» в мае мы познакомили вас с 10 финансово подкованными онлайн-создателями, которые рассказывают обо всех вещах, связанных с воспитанием детей.Дайана Кинг, которую зовут @moneybossmama, научит вас составлять ежемесячный бюджет и инвестировать в своих детей. Никаила Мэтьюз Окоме — сторонний профи. А наш друг Фарнуш Тораби — всесторонний финансовый эксперт, он написал, как не растить избалованных ребят. Любой из них оживит вашу ленту хорошими советами и в придачу милыми семейными фотографиями.

Экономьте деньги с помощью правила 1 доллар

Сокращение расходов может ощущаться как упражнение в самоистязании. Но одна из наших жертвователей нашла способ сократить свои расходы, не жертвуя тем, что она любит больше всего.Соблюдайте правило 1 доллара. Как объясняет тренер по долгам Бернадетт Джой, она дает себе разрешение на покупку того, что она хочет, если это будет стоить 1 доллар или меньше за одно использование. Кроссовки за 50 долларов, которые она будет носить раз в неделю в течение года? Это подтверждается. А вот зимнее пальто за 75 долларов, которое можно будет надеть несколько раз за сезон? Не так много. Посмотри, подойдет ли тебе ее взлом.

Получите большой приветственный бонус

Мы не слишком увлечены сложным миром заработка и использования баллов по кредитным картам.Но некоторые предложения — это просто выгодная сделка. Так обстоит дело с приветственным бонусом, предлагаемым картой Chase Sapphire Preferred®, предлагая приветственный бонус в размере 60 000 баллов тем, кто потратит 4000 долларов в течение первых трех месяцев. Если у вас солидный кредитный рейтинг и вы все равно будете тратить эти деньги, ознакомьтесь с нашей историей о том, как можно творчески использовать эти баллы для бесплатного проезда и проживания в отеле.

Открыть совместный счет. Только один, хотя

Для пар, которые живут вместе и разделяют расходы, совместный банковский счет может помочь вам разделить их поровну.Но остановитесь прямо сейчас, — говорит Сьюз Орман. Во время интервью с NextAdvisor в прошлом месяце Орман рассказала, исходя из личного опыта, что парам «никогда, никогда, никогда» не следует полностью объединять свои финансы. Вместо этого она рекомендует только один совместный счет для общих расходов, при этом каждый партнер вносит взносы в зависимости от своего дохода. По словам Тори Данлэп, 27-летней основательницы Her First $ 100k, наличие собственных денег расширяет возможности. «Это странным образом делает вас более уверенными в собственных отношениях», — говорит она.

Подпишитесь на подкаст о деньгах

Слушайте. Подкасты о деньгах — идеальные односторонние отношения. Вы можете услышать всю грязь об ошибках, успехах и советах других людей, не разглашая ничего о себе. В нашем списке лучших подкастов мы нашли сочетание стилей и тем. «Коричневые амбиции» Тиффани Аличе и Мэнди Вудрафф — это оживленная и часто веселая беседа о карьере, предпринимательстве и многом другом. «BiggerPockets Money» сосредотачивается на инвестировании в недвижимость.А наш собственный Фарнуш Тораби каждую неделю берет интервью у именитых гостей на «So Money».

Составьте «бюджет на лапшу»

«Брось и возьми свою лапшу» — это не то, что вы слышите каждый день, но это имеет смысл, когда Тиффани «Бюджетница» Алише объясняет это. Бюджет лапши — это то, как она описывает минимальную сумму денег, на которую вы можете позволить себе жить каждый месяц. Это как если бы вы съедали рамэн при каждом приеме пищи. Знание этого числа меняет правила игры, говорит Алише, потому что оно проясняет, что вам нужно, а не то, что приятно иметь.Во время финансовых затруднений или неуверенности вы можете сократить свои расходы до этого уровня, иначе говоря, опуститься и получить свою лапшу. Вы также можете найти что-то среднее между бюджетом на лапшу и вашими регулярными расходами — это называется «поесть немного лапши».

Начать побочную суету

Одна из причин, по которой Яннесе Торрес-Родригес — наш любимый гуру побочной суеты, заключается в том, что она не дает вам никаких оправданий. Вы уже знаете, что прямо сейчас есть больше возможностей, чем когда-либо, чтобы получить дополнительный доход — средства, которые вы можете использовать для выплаты долгов, сбережений и даже достижения финансовой независимости.Так что тебя сдерживает? Мы спросили, вы ответили. Здесь Яннесе дает свой ответ на шесть из наиболее часто упоминаемых причин, по которым люди не начинают побочные дела, от «У меня нет времени» до «Я хочу пассивный доход». Кроме того, для начала она составила таблицу с 15 идеями. Видеть? Никаких оправданий.

Говорите своими долларами

Размышления о борьбе за социальную справедливость в этом году напоминают нам о силе наших коллективных голосов. А когда мы тратим деньги, мы говорим своими долларами.Это вдохновило автора Эрин Лоури на поиск наиболее эффективных способов поддержать то, о чем мы заботимся в наших повседневных расходах. Лоури рекомендует покупать у местных малых предприятий, особенно у тех, которые принадлежат BIPOC. Вы также можете найти компании, которые поддерживают то, что вам небезразлично, например Patagonia, которая выделяет 1% своих продаж на экологические цели. А если вы пользуетесь Amazon, используйте AmazonSmile, чтобы делать благотворительные пожертвования каждый раз, когда вы делаете покупки.

Знайте свое «почему»

Ваш номерОдин из приоритетов на пути к успеху — четко понимать, что на самом деле означает для вас успех. Это советует Кати Чеснок, 32-летняя финансовая педагог из Майами, которая выплатила 40 000 долларов за 18 месяцев после достижения критической точки. Для Чеснок успех означает пассивный доход и достаточно денег, чтобы содержать своих родителей. Чтобы сосредоточиться на своем «почему», Чеснок рекомендует представить свою жизнь в будущем после того, как вы достигнете своих целей. Для чего ты это делаешь?

17 советов по увеличению сбережений — N26

Эти 17 советов о том, как быстро сэкономить деньги, помогут вам достичь своих целей сбережения, не беспокоясь.Поначалу сбережения и составление бюджета могут показаться стрессовыми, но фиксированная цель на самом деле может стать источником спокойствия. Это может помочь вам представить себе захватывающее будущее, в котором вы купили свой первый дом, создали семью или даже просто потратили деньги на что-то хорошее для себя.

Итак, если вам интересно, как быстро сэкономить деньги, вот наши основные советы, как быстро увеличить свой банковский счет.

1. Научитесь составлять бюджет и разбирайтесь в своих финансах

Наш самый важный совет по быстрой экономии денег довольно прост: научитесь составлять бюджет.Если вы контролируете свой бюджет, вы контролируете свои финансы. Но с чего начать?

Прежде чем вы сможете начать экономить деньги каждый месяц, вам нужно разобраться со своим денежным потоком. Это означает понимание всех ваших входящих и исходящих потоков доходов, включая любые выплаты по долгам, ежемесячные счета и сберегательные взносы.

Вот как составить бюджет, чтобы быстро начать экономить:

  1. Следите за всеми своими финансами за 30-дневный период.Сюда входят все ваши доходы и расходы.

  2. Сравните свой ежемесячный доход со своими ежемесячными расходами, чтобы оценить, сколько вы в настоящее время можете сэкономить или сколько перерасходуете каждый месяц.

  3. Разделите свои расходы на постоянные и переменные. Ваши постоянные расходы — это расходы, которые обычно сложно скорректировать, например арендная плата и счета за коммунальные услуги. Ваши переменные затраты включают в себя более легко регулируемые расходы, такие как продукты, развлечения и услуги по подписке.

  4. Определите любые переменные затраты, которые вы можете начать сокращать, чтобы увеличить ежемесячный вклад в достижение целей сбережений.

  5. Регулярно оценивайте свой прогресс и при необходимости вносите коррективы. Если это кажется немного сложным, существует множество доступных приложений для составления бюджета, которые могут помочь вам легче придерживаться вашего бюджета.

Перед тем, как начать экономить, вы, вероятно, захотите погасить все непогашенные остатки по существующим долгам.Чем дольше вы откладываете выплату долга, тем больше он становится. Это потому, что проценты — цена, которую вы платите за заемные деньги, — со временем продолжают расти. Если вы откладываете выплату долгов, начисляемые проценты могут уничтожить любые деньги, которые вам удастся накопить.

Чтобы быстро расплатиться с долгами, рассмотрите возможность использования такого метода составления бюджета, как бюджет 50/30/20. Правило 50/30/20, созданное сенатором США Элизабет Уоррен, когда она была специалистом по банкротству в Гарварде, предлагает упрощенный подход к выбытию из долгов.Это работает следующим образом:

  • Используйте 50% вашего дохода на свои нужды , то есть ваши постоянные расходы, такие как аренда и счета за коммунальные услуги.

  • Используйте 30% своего дохода на свои нужды , т. Е. Переменные расходы, такие как питание вне дома и услуги по подписке.

  • Сэкономьте 20% дохода . Итак, если вы зарабатываете 2500 евро в месяц после уплаты налогов, это означает, что вы можете откладывать 500 евро в месяц. Всего за год вы выплатите долг на 6000 евро.

3. Создайте специальный сберегательный счет

Чтобы быстро сэкономить деньги, вам нужно отделить деньги, которые вы тратите на свои повседневные нужды, от денег, которые вы собираетесь откладывать. Это означает создание специального сберегательного счета.

Поступая таким образом, вы сводите к минимуму риск того, что вы потратите свои сбережения на покрытие ежедневных расходов. Вместо этого он побуждает вас придерживаться повседневного бюджета, сохраняя при этом свои сбережения от соблазнов!

Если у вас фиксированный ежемесячный доход, подумайте об автоматизации внесения сбережений каждый месяц.Это означает настройку автоматического перевода со счета ежедневных расходов на сберегательный счет каждый месяц. Автоматизируя свои сбережения, вы еще больше уменьшаете свои шансы использовать эти средства для покрытия ваших ежедневных расходов.

Чтобы упростить сохранение, рассмотрите возможность создания собственных правил в пространствах N26. Правила — это встроенная функция приложения, которая позволяет автоматически переводить деньги между основной учетной записью и вашими пространствами. Это отличный способ сэкономить деньги.

Пока мы обсуждаем эту тему, возможно, стоит автоматизировать погашение счетов.Компании часто взимают с вас штрафы за просрочку платежа, если вы не платите их вовремя, поэтому уплата их до установленного срока поможет вам избежать каких-либо дополнительных сборов.

6. Установите лимит расходов на свою карту

Отличный совет для быстрой экономии денег? Установите предел суммы, которую вы можете потратить на свою кредитную или дебетовую карту. Это убережет вас от перерасхода средств и побудит вас заранее пересмотреть свои ежедневные расходы. Многие банки предлагают эту услугу.

В N26 вы можете установить свои дневные лимиты расходов и разрешить ли снятие средств в банкоматах — и все это за считанные секунды, прямо из приложения N26.

7. Используйте систему бюджетирования в конвертах

Еще один отличный лайфхак, который поможет вам быстро сэкономить деньги, — это использовать систему бюджетирования в конвертах Дэйва Рэмси. Это означает, что ваш ежемесячный доход снимается в банке наличными (да, полностью!) В начале каждого месяца и распределяется по отдельным конвертам.

Каждый из этих конвертов должен представлять одну из ваших бюджетных целей. Итак, у вас будут конверты для ваших постоянных затрат (например, аренда, счета за коммунальные услуги) и конверты для ваших переменных затрат (например,г., покупка одежды, питание вне дома, продукты). Оплачивая все фиксированной суммой наличных, вы гарантируете, что не выходите за рамки определенного бюджета для каждого типа расходов.

Сокращение арендной платы — один из самых быстрых способов начать ежемесячную экономию значительной суммы денег. Если в настоящее время вы живете один, один из самых простых способов сделать это — выбрать жить с соседом по комнате. Это сразу же вдвое снижает вашу арендную плату, и если вы решите жить с двумя дополнительными соседями по комнате, вы заплатите примерно треть того, что вы платите в настоящее время.

Итак, если вы сейчас платите 1300 евро в месяц за квартиру с тремя спальнями и получаете дополнительного соседа по комнате, вы сэкономите 650 евро в месяц. Если вы решите жить с двумя людьми, вы сэкономите около 870 евро в месяц. Это почти 10 500 евро в год!

Если вы уже живете в общей квартире, подумайте о смене комнаты на меньшую. Ставки аренды обычно рассчитываются в соответствии с размером снимаемой комнаты, поэтому вы можете значительно сэкономить каждый месяц. Более того, это также может побудить вас уменьшить размер, что может означать, что вы заработаете немного дополнительных денег, продав неиспользованные предметы.

9. Сократите ваши счета за коммунальные услуги

Еще один отличный совет для быстрой экономии денег — это сократить ваши счета за коммунальные услуги. Счета за электроэнергию и газ составляют значительную часть ваших ежемесячных постоянных расходов, поэтому, если вы сможете их сократить, вы можете получить изрядную сумму дополнительных денег. Вот как это сделать:

  • Измените поставщика энергии. Убедившись, что вы пользуетесь самыми дешевыми тарифами на рынке, вы можете экономить сотни евро каждый месяц.

  • Поменяйте лампочки на светодиодные. Светодиодная лампа не только на 75–85% более энергоэффективна, чем стандартная лампа, но и служит в 15–25 раз дольше.

  • Купите умный термостат. Это позволит грамотно настроить центральное отопление, потенциально сэкономив вам много денег.

  • Закройте все утечки воздуха. Воздушные зазоры вокруг окон и дверей могут увеличить ваш счет за электроэнергию, так как вашим обогревателям придется работать дольше, чтобы в комнате было тепло.Вместо этого закройте эти зазоры чувствительными к давлению уплотнителями, чтобы не допустить утечки теплого воздуха.

10. Занимайтесь побочной работой

Если вы хотите серьезно увеличить ежемесячную экономию, стоит подумать о том, чтобы заняться побочной работой. Это может означать что угодно: от работы в несколько вечерних смен в баре или ресторане после офисной работы до нескольких внештатных выступлений, работы виртуальным помощником или, возможно, даже присмотра за домашними животными.

Если вы можете себе это позволить, это может быть особенно важным направлением всех денег, полученных от вашей побочной суеты, прямо на ваш сберегательный счет.Однако будьте осторожны, чтобы не перегореть. Ваше психическое здоровье важнее, чем попытки достичь каких-либо сбережений!

11. Отмена всех неиспользованных подписок

Подписки — мечта многих компаний. Это связано с тем, что после того, как клиент подписывается на их услугу, он более неохотно отменяет подписку, даже если почти никогда ею не пользуется.

Это в значительной степени связано с ошибкой невозвратных затрат. Применительно к услуге подписки заблуждение невозвратных затрат означает, что отменить редко используемую подписку сложно, поскольку вы уже заплатили за нее так много денег.Следовательно, отмена подписки будет означать признание того, что все деньги, потраченные на нее до этого момента, были потрачены впустую. Но, откладывая отмену подписки, все равно есть шанс, что услуга в конечном итоге будет использована.

В целом, однако, немногие из нас когда-либо полностью пользуются нашими услугами по подписке в полной мере. Таким образом, выгоднее отменить любые неиспользованные подписки сейчас, чем продержаться какое-то время, когда вы можете гипотетически использовать их.

12.Попробуйте сами исправить

Отличный способ существенно сэкономить — это попытаться исправить все, что ломается самостоятельно. Благодаря YouTube и всему Интернету теперь вы можете узнать, как исправить практически все в Интернете. От протекающих трубок до застежки-молнии на джинсах — всегда выгоднее исправить эти вещи самостоятельно, чем платить кому-то за это или полностью заменять их.

13. Подумайте, прежде чем тратить деньги

Мгновенное удовлетворение — один из главных противников быстрой экономии денег.Прежде чем совершить значительные расходы, дайте себе как минимум три-четыре дня, чтобы подумать. Это предотвращает захват импульсивной части вашего мозга — той части, которая хочет быстро получить серотонин в результате новой шикарной покупки.

Если вы действительно хотите проверить себя, подумайте о том, чтобы делать значительные покупки только по прошествии 30 дней. Это верный способ сдерживать импульсивные покупки. Это также дает вам достаточно времени, чтобы выяснить, есть ли более выгодная сделка в другом месте.

14. Купите машину в конце финансового квартала

Если вы хотите получить хорошую сделку на машину, лучшее время для покупки обычно — конец марта, июнь, сентябрь и декабрь. Почему? Потому что большинству автодилеров ставятся конкретные цели по продажам, чтобы они могли претендовать на свои финансовые бонусы. Хотя эти цели устанавливаются еженедельно и ежемесячно, большие бонусы выдаются ежеквартально. Это означает, что у вас больше шансов получить более выгодную сделку по покупке автомобиля в конце каждого финансового квартала, поскольку автомобильный дилер будет стремиться достичь своей квартальной цели продаж.

15. Сократите расходы на продукты питания

Если вы сможете сократить свои расходы на продукты каждую неделю, вы будете поражены тем, сколько вы сможете сэкономить в течение нескольких месяцев. Один из лучших способов сделать это — заранее спланировать все приемы пищи. Это означает, что вы можете точно рассчитать, сколько вы собираетесь потратить, прежде чем отправиться за покупками, и снизить вероятность превышения бюджета.

Еще один совет: откажитесь от мяса раз в неделю. Поскольку мясо, как правило, дороже овощей и продуктов на его основе, стоит выбрать хотя бы один день в неделю, когда вы будете обходиться без него.Эта небольшая еженедельная экономия со временем будет увеличиваться.

Вдобавок убедитесь, что вы смотрите на товары, которые продаются на нижних полках. Супермаркеты часто кладут свои самые дорогие продукты на уровень глаз, побуждая вас тратить больше, в то время как их более дешевые продукты находятся ближе к земле, что затрудняет их поиск.

16. Назначьте день отсутствия расходов один раз в месяц

Чтобы сделать экономию денег привычкой, назначьте один день в месяц, когда, помимо ваших постоянных затрат, вы не будете тратить абсолютно ничего.Это может означать приготовление всех блюд из ингредиентов, которые есть у вас дома, общение в парке или дома, расслабляющее вечернее чтение или просмотр телевизора.

Когда вы привыкнете к этому, вы можете увеличить это количество до двух дней в месяц, а возможно, даже до одного дня в неделю, чтобы действительно увеличить ежемесячную сумму сбережений.

17. Продайте неиспользованные предметы

Если вы хотите быстро начать откладывать деньги на отпуск, стоит провести аудит всего неиспользованного имущества и продать его на онлайн-рынках, таких как eBay или Nextdoor.Это не только помогает убрать беспорядок в вашем доме, но также может означать, что вы можете заработать приличную сумму дополнительных денег, которую вы можете вложить в свою цель по сбережению во время отпуска!


Как сэкономить деньги на цели и жизненные события

Как мы упоминали ранее, может быть полезно иметь в виду конкретную цель, когда вы составляете план быстрой экономии денег. Иногда эта цель может быть такой же большой, как женитьба или покупка дома; в других случаях он может быть меньше по объему.

Куда бы вас ни привела экономия, у нас есть руководство, которое поможет вам на этом пути.Ознакомьтесь с некоторыми из наших ресурсов о том, как сэкономить на различных жизненных событиях, например:

  • Покупка автомобиля — Чтобы быстро сэкономить на машине, вам доступны несколько вариантов. Поскольку обычно вам не нужно откладывать столько же, сколько на первоначальном взносе за новый дом, сэкономить на машине будет немного проще.

  • Покупка дома — Накопление на первоначальный взнос для нового дома может показаться невыполнимой задачей, но есть несколько умных советов, которые вы можете использовать, чтобы очень быстро сэкономить.

  • Женитьба — Хотите знать, сколько в среднем стоит свадьба? Взгляните на нашу разбивку цен и следуйте нашим простым советам, чтобы не выходить за рамки своего свадебного бюджета.

  • Рождение ребенка — Если рождение детей является частью вашего жизненного плана, важно понимать связанные с этим затраты.

  • Смена работы — Смена карьеры может быть захватывающим испытанием, и это не обязательно должно происходить за счет вашего сберегательного плана.

  • Получение творческого отпуска — Если вы собираетесь взять творческий отпуск после работы, вам нужно спланировать заранее и знать, сколько вам нужно сэкономить. Заблаговременное планирование поможет вам сосредоточиться на себе.

  • Переезд в новую страну — Переезд в новую страну может показаться сложной задачей, и стоимость переезда играет большую роль. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы упростить себе следующий международный переезд для вас и вашего кошелька.


С нашим счетом в онлайн-банке вы можете не только устанавливать ежедневные лимиты расходов, но и получать push-уведомления сразу после каждой транзакции, так что вам будет проще придерживаться своих бюджетных целей. Регистрация банковского счета N26 не требует оформления документов, выполняется на 100% онлайн и занимает всего пару минут. Сравните каждый банковский счет N26 сейчас и получите немедленный доступ к интеллектуальным инструментам составления бюджета и сбережений, таким как статистика, чтобы приблизиться на шаг ближе к финансовой независимости.

33 безболезненных способа сэкономить деньги сейчас

Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой бы она была, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

В настоящее время финансовый стресс — одна из самых неприятных вещей в жизни. Если вы когда-либо сталкивались с финансовым кризисом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

Многие говорят, что деньги — не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль.Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали. Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

Содержание

  1. Освободитесь от своих финансов
  2. Финансовая свобода для всех

Освободитесь от своих финансов

Финансовая свобода — это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

Однако обретение финансовой свободы — это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

В это трудно поверить, но получить финансовую свободу на самом деле очень просто.

Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства.Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть. Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении вашей финансовой свободы.

1. Прекратите ненужные траты

Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

Например, вы можете тратить, когда вы обеспокоены, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы угодить другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги.Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было чем-то, что вы планировали купить?

Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы рассматриваете импульсивную покупку.

2. Планируйте ежемесячный бюджет

Это отличная возможность стать серьезным.

Найдите место со своим супругом или партнером и составляйте ежемесячный бюджет на основе вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

Перерасход — это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

3. Разделенные кредитные карты

Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждается полученными бонусными баллами. Если это так, то вы уже далеко впереди.

Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

Без надлежащего самоконтроля за расходами и платежами по кредитным картам вы в основном выбрасываете свои деньги. Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

4. Увеличение сбережений

Нет сомнений в том, что для комфортного выхода на пенсию вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

Хорошая практика — откладывать до 15% своего дохода.

Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть. В противном случае следующим логическим шагом будет IRA Roth (если вы имеете право) или традиционная IRA (если вы не имеете права на получение Roth).

Увеличение продолжительности жизни означает, что вы сможете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно дольше.Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

5. Инвестируйте с умом

Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы.Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды — это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

6. Инвестировать в золото

На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

Другой способ инвестировать в золото — это ETF (биржевые фонды).

Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций.Эти акции затем можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год.Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, в онлайн-банке, который вынуждает вас отложить перевод на несколько рабочих дней, прежде чем переведенные деньги попадут на ваш обычный банковский счет.

8. Найдите прекрасных наставников

Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых представлены советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

Терпение — ключ к финансовому успеху.

Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается. Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

Финансовая свобода для всех

Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь финансовой свободы и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

Следование простым секретам, приведенным выше, — отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

10 способов эффективно сэкономить на будущее

Намного проще и приятнее брать доход, деньги, которые мы заработали и над тем, чтобы их получить, и тратить их каждый месяц — покупая все, что мы хотим, и не думать о будущем. Когда дело касается денег, проблема в том, что мы просто не планируем и не откладываем достаточно. Согласно исследованию планирования и прогресса Northwestern Mutual за 2019 год, 22% американцев накопили не более 5000 долларов на пенсию; еще у 5% было отложено менее 25 000 долларов, а у 15% пенсионных сбережений не было вообще.

Жалко, потому что есть очень много причин откладывать на будущее. Будущее — это не просто выход на пенсию — будущее уже завтра. Экономия означает возможность сделать перерыв в цикле от зарплаты до зарплаты или позволить сделать крупную покупку в будущем, например, автомобиль, отпуск или дом. Как ни удивительно, жизнь по принципу «от зарплаты к зарплате» случается не только с теми, кто зарабатывает более низкий доход, но и со всеми, кто не может составить бюджет и следовать ему, помимо того, что ставит цели сбережений и достигает их.

Между сегодняшним днем ​​и концом наших дней получения дохода многое может произойти и произойдет. Мы можем потерять работу, получить повышение или понижение заработной платы, переехать или стать нетрудоспособными. Стратегия в отношении дохода, который мы получаем сейчас, для разработки планов на будущее — одна из лучших вещей, которые мы можем сделать с нашими кровно заработанными деньгами.

ключевые вынос

  • Экономия на будущее — определяемое как завтра или через три десятилетия — имеет решающее значение.
  • Ключевые шаги для экономии включают в себя составление бюджета (с партнером по проживанию, если он у вас есть), анализ ваших расходов и понимание денежного потока вашей семьи.
  • К другим ключевым шагам относятся автоматизация сбережений, поиск способов экономии за счет различения желаний и потребностей и подача примера детям.
  • Не забывайте время от времени тратить деньги на пустую пыль.
  • Лучшее время для начала экономии? Сейчас.

Конкретные шаги по сохранению

Как только вы осознаете важность сбережений и ту роль, которую они играют в вашей жизни, создание целей станет следующим шагом, чтобы не сбиться с пути. Часть постановки финансовых целей — убедиться, что вы можете их достичь.Вы можете использовать онлайн-калькулятор сбережений, например, чтобы убедиться, что ваши потребности соответствуют вашему плану.

Вооружившись знаниями и инструментами для создания реалистичных целей в отношении ваших денег, пришло время найти и направить деньги на достижение ваших целей.

1. Составьте бюджет

Первое, что вам нужно сделать, это иметь бюджет и придерживаться его. Это включает реалистичное представление о финансовом положении вашей семьи и установление честных и достижимых цифр, соответствующих вашим расходам, чтобы вы могли сэкономить.Сказать, что вы сэкономите, и думать о сбережениях недостаточно. Вы должны сознательно относиться к тому, что вы делаете со своими деньгами.

2. Понять понятие денежного потока

Вы должны понимать денежный поток: что это такое, как он работает и как выглядят расходы вашего личного домашнего хозяйства. Просмотрите свои доходы и расходы и посмотрите, в чем заключаются ваши привычки тратить. Будьте намерены вносить изменения в то, что вы можете сделать, чтобы иметь возможность сэкономить.

3.Работайте с вашим партнером

Если вы состоите в браке или живете с кем-то, общение и совместная работа в отношении ваших семейных финансов имеют решающее значение. Чтобы сэкономить, вы оба должны осознавать свои желания, планы и ресурсы. Самые продуманные планы без участия всех участников столкнутся с суматохой.

4. Различия между «желанием» и «потребностью»

Поймите разницу между потребностями и желаниями и определите свои собственные. Уметь сказать «нет», когда что-то не соответствует вашим финансовым целям сегодня и в будущем.

5. Сделайте это автоматическим

Автоматизируйте сбережения, чтобы деньги оставались. Если вы дождетесь конца месяца, чтобы сэкономить, велика вероятность, что сэкономить будет не так много. Сделайте это автоматическим и переводите деньги прямо из вашей зарплаты, или пусть часть будет поступать на сберегательный счет всякий раз, когда вы делаете депозит. Если у вас есть несколько целей сбережений, вы можете отслеживать деньги, которые вы кладете на каждый счет, и проводить их через один счет или использовать несколько разных сберегательных счетов, открытых для различных целей.Когда вы видите рост своих сбережений, у вас больше шансов сохранить их.

«Если ваш работодатель предоставляет план пенсионных сбережений, подумайте о том, чтобы внести в него свой вклад», — сказал Индранил Чакраборти, доцент финансов в бизнес-школе Miami Herbert Business School. «Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или 403 (b), рассмотрите возможность открытия Roth IRA. Инвестируйте в эти счета, используя общие рыночные индексные фонды с низкими коэффициентами расходов».

6. Проведите обзор

Иногда мы даже не осознаем, на что тратим каждый месяц, пока не изучим это.Просмотрите все, за что вы платите. Что вы покупаете, что вам может не понадобиться? Если он вам нужен, есть ли способ получить его дешевле?

7. Ищите места, где можно разрезать

Какие расходы или предметы вы можете сократить, чтобы увеличить свои сбережения? Есть пять ключевых областей, которые необходимо изучить на предмет возможностей, включая энергию и коммунальные услуги, продукты питания и бакалейные товары, банковские сборы и сборы по кредитным картам, налоги и расходы на автомобили (например, газ и страхование).

8. Думай о детях

Также обратите внимание на своих детей.Чрезвычайно важно научить их сбережениям и тратам. Также очень важно подать пример: они отражают ваше поведение и возьмут на себя вашу роль в определении роли денег в их жизни. Некоторые важные уроки включают ожидание покупки того, что вы хотите, экономию, определение конкретных способов экономии детей (например, использование банок или конвертов), принятие мудрых решений и понимание того, что когда деньги потрачены, их нельзя потратить где-то еще.

9. Начать сейчас

Помните, что какой бы ни была ваша цель, начните сейчас.Что-то всегда будет появляться и бороться за ваши ресурсы. Сохранение на будущее должно оставаться в центре вашего внимания и ваших финансов, независимо от того, что еще происходит.

10. Наслаждайтесь жизнью

Да, мы проповедуем добродетели дисциплины, затягивания поясов и сопротивления мгновенному удовлетворению. Но все только люди. Признание важности экономии не означает, что вы не можете время от времени тратить деньги на развлечения, отдых, праздники или просто ради удовольствия.Но не забывайте время от времени вкладывать деньги в свой бюджет.

Итог

Вышеупомянутые стратегии помогут вам придерживаться бюджета и сэкономить для ваших целей, позволяя при этом немного развлечься. Помните, цель без плана — это просто желание. Запишите это, создайте время и возможность и сделайте так, чтобы это произошло.

Как сэкономить

Для многих из нас траты естественны. Однако для сохранения нужно немного потренироваться.

В этой статье даются практические советы о том, как и где откладывать средства для достижения трех больших целей: чрезвычайных финансовых ситуаций, колледжа и выхода на пенсию.Но описанные в нем стратегии могут применяться ко многим другим целям, таким как сбережения на новую машину, первоначальный взнос за дом, отпуск на всю жизнь или открытие собственного бизнеса.

Но прежде чем вы начнете, стоит взглянуть на все имеющиеся у вас непогашенные долги. Не имеет смысла платить 17% процентов по долгу по кредитной карте, зарабатывая 1% (или даже меньше в некоторых случаях) на сберегательном счете. Так что подумайте о том, чтобы решить эти два вопроса в тандеме, вложив часть денег в сбережения, а часть — в кредитный баланс.Чем раньше вы сможете выплатить долг под высокие проценты, тем скорее вам придется вложить больше в свои сбережения.

Ключевые выводы

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s, позволяют легко и автоматически откладывать сбережения на пенсию, а некоторые работодатели даже компенсируют ваши взносы.
  • Государственные сберегательные планы для колледжей 529 позволяют снимать деньги без уплаты налогов, если вы используете их для покрытия расходов на квалифицированное образование.
  • Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.

Здание аварийной сберегательной кассы

Целью для большинства людей и семей должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций, достаточно большой для покрытия серьезных непредвиденных расходов, таких как дорогостоящий ремонт автомобиля, счет за медицинское обслуживание или и то, и другое. Фонд неотложной помощи также может помочь вам на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно будет искать новую.

Сколько следует сэкономить?

Если вы уже не имеете больших сбережений, получаемая вами зарплата является точным приближением ваших ежемесячных расходов на проживание, и ее легко найти в квитанциях о заработной плате или в выписках из банка.Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют отложить как минимум три месяца на расходы на жизнь. Другие говорят, что вам следует откладывать расходы на сумму от шести месяцев до года.

Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно произвести несколько дополнительных вычислений. Рассмотрите все свои ежемесячные расходы и сравните их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и инвестиционный доход. Вы также захотите учесть риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями на медвежьем рынке.

Где оставить деньги

Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе, или фонд денежного рынка во взаимном фонде. компания или брокерская фирма. Если на счету будут небольшие проценты, тем лучше.

В большинстве случаев эти учетные записи позволяют вам выписывать чек, оплачивать счет через Интернет или использовать приложение на телефоне. При необходимости вы также можете перевести деньги с помощью электронного банковского перевода со своего счета на счет другого лица.Если при открытии счета вы получите дебетовую карту, вы сможете снимать наличные в банкомате.

Пополнение счета

Подумайте о том, чтобы использовать все или часть денег, которые вы зарабатываете, помимо своей обычной зарплаты. Это может быть возврат налога, бонус или доход от побочного дела. Если вы получили прибавку, постарайтесь внести хотя бы часть этой суммы на свой счет.

Еще один проверенный временем совет — сначала заплатить самому себе. Это означает, что относитесь к своим сбережениям, как к любому другому счету, и выделяете определенный процент от каждой зарплаты, чтобы идти на них.Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите возможность прямого депозита. Или вы можете депонировать его на свой текущий счет, а затем автоматически переводить в ваш чрезвычайный фонд.

Для многих из нас, конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на черный день. Например, тот, кто получает 50 000 долларов в год, должен откладывать от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они потратили 10% на чрезвычайные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая дополнительных взносов или процентов, которые может заработать счет.

Если вам когда-нибудь понадобится вывести деньги из вашего чрезвычайного фонда, обязательно пополните его как можно скорее.

Накопление на пенсию

Выход на пенсию — самая крупная цель сбережений для многих из нас. Но задача может быть сложной. К счастью, есть несколько разумных способов откладывать деньги, многие из них имеют налоговые преимущества в качестве дополнительного стимула. К ним относятся планы 401 (k) для сотрудников частного сектора, планы 403 (b) для сотрудников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.

Планы, спонсируемые работодателем

Самый простой и автоматический способ накопить на пенсию — это план работодателя, например 401 (k). Деньги автоматически выплачиваются из вашей зарплаты и идут в любые паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные фонды, которые вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, процентов или любых дивидендов, полученных вашим планом, до тех пор, пока вы в конечном итоге не откажетесь от них. На 2020 и 2021 годы вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k).

Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 6500 долларов. В качестве еще одного стимула многие работодатели будут увеличивать ваши взносы до определенного уровня. Например, если ваш работодатель вложит еще 50%, ваши инвестиции в размере 10 000 долларов фактически будут стоить 15 000 долларов.

В приведенной ниже таблице показано, как начисление сложных процентов работает с вашими пенсионными сбережениями, при условии, что вы инвестируете максимум 19 500 долларов в год и получаете гарантированный доход в размере 5% каждый год.

Год Общая сумма внесения Значение на конец года
1 19 500 долл. США 20 475 долл. США.00
2 39 000 долл. США $ 41 973,75
3 58 500 долл. США $ 64 547,44
4 78 000 долл. США 88 249,81 долл. США
5 117 000 долл. США 139 269,16 долл. США

№ 401 (к)? Нет проблем!

Если вам повезло, что у вас есть даже больше, чем максимум 401 (k), который можно отложить для выхода на пенсию, или если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA).Вы можете инвестировать либо в традиционный вариант, когда вы получаете налоговые льготы, когда вкладываете деньги, либо в Roth IRA, где деньги, которые вы снимаете, когда-нибудь могут не облагаться налогом.

Накопление на колледж

Колледж может быть для многих из нас второй по величине целью сбережения. И, как и при выходе на пенсию, самый простой способ откладывать деньги — это делать это автоматически.

529 Планы

У каждого штата есть свой план 529, а в некоторых случаях и несколько. Вам не обязательно использовать план своего штата, но, как правило, вы получаете налоговые льготы, если вы это сделаете.

В некоторых штатах разрешено вычитать ваши 529 взносов по плану до определенных пределов из подоходного налога штата и не будут облагать налогом деньги, которые вы снимаете со своего плана, пока вы используете их для покрытия расходов на соответствующее образование, таких как обучение в колледже и Корпус.

Федеральное правительство не предлагает никаких налоговых льгот на вложенные вами деньги, но, как и штаты, не будет облагать налогом взятые вами деньги, если они идут на квалифицированные расходы.

Лимиты взносов

Сколько вы можете внести в план 529, зависит от вашего штата.Несмотря на отсутствие ограничений по годовым взносам, штаты могут ограничить пожизненные ограничения на сумму, которую вы можете вложить в свои планы 529. Например, баланс плана 529 в Нью-Йорке не может превышать 520 000 долларов для одного бенефициара.

Вы также можете использовать план 529, чтобы платить до 10 000 долларов в год за обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для пенсионного обеспечения (SECURE) от 2019 года пожизненный лимит в размере 10000 долларов США из плана 529 может быть использован для выплаты студенческих ссуд.

Спасение ради жизненных целей

Большинство из нас, вероятно, будет иметь более одной цели сбережений в любой момент времени и ограниченную сумму денег, которую можно разделить между ними. Если вы одновременно откладываете деньги на пенсию и учебу в детском колледже, можно рассмотреть вариант Roth IRA.

В отличие от традиционных IRA, IRA Roth позволяют вам снимать свои взносы (но не прибыль по ним) в любое время. Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, поэтому обязательно изучите информацию, если вам меньше 59 лет.

Это означает, что вы можете использовать Roth IRA, чтобы откладывать деньги на пенсию, и если вам не хватит денег, когда поступят счета за колледж, нажмите на счет, чтобы оплатить их. Обратной стороной, конечно же, является то, что у вас будет гораздо меньше денег, сэкономленных на пенсию, когда они вам могут понадобиться еще больше.

На 2020 и 2021 годы максимально допустимый взнос в IRA (для традиционных IRA и Roth вместе взятых) составляет 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Советы по экономии денег

Если вам нужно сэкономить больше денег, чем вы можете легко извлечь из своей зарплаты, вот несколько идей, которые специалисты по финансовому планированию часто предлагают потребителям.

Управляйте своими расходами

Люди часто обнаруживают, что тратят деньги на то, в чем они не нуждаются и без которых можно легко жить. Записывайте каждую копейку, которую вы потратили за определенный период времени, будь то неделя или месяц. Вы можете использовать записную книжку или приложение для отслеживания расходов, например Clarity Money или Wally.

Некоторые приложения даже экономят для вас. Например, приложение Acorns связывается с вашей платежной картой, округляет ваши покупки до следующего доллара и переводит разницу на инвестиционный счет.

Считать кэшбэк

Пока вы покупаете то, что вам действительно нужно, может иметь смысл подписаться на такие приложения, как Ibotta или Rakuten. Подобные приложения предлагают кэшбэк от розничных продавцов на продукты, одежду, косметические товары и другие товары.

Вы также можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными за каждую транзакцию. Например, карта Chase Freedom предлагает 5% денежное вознаграждение по категориям, которые периодически меняются. Эта тактика работает только в том случае, если вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

Ориентация на основные расходы

Обрезать купоны — это нормально, но вы сэкономите гораздо больше денег, если вернете самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как расходы на жилье, страхование и поездки на работу. Если у вас есть ипотека, могли бы вы сэкономить, рефинансировав ее по более низкой ставке? Не могли бы вы сделать покупки по более низким ценам или связать все свои полисы с одним оператором связи для получения скидки? Если вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например, совместная работа на машине или работа из дома один раз в неделю?

Не сходи с ума

Возможно, вам захочется обедать вне дома, постараться убрать из гардероба еще несколько вещей или проехать на старой машине еще год.Но если вам не нравится жить как скряга — а некоторым это действительно нравится, — не отказывайте себе в каждом последнем удовольствии в жизни. Смысл экономии денег заключается в построении финансово безопасного будущего, а не в том, чтобы чувствовать себя несчастным здесь и сейчас.

Часто задаваемые вопросы о том, как сэкономить деньги

Как я могу быстро сэкономить 1000 долларов?

Если вы хотите сразу же отложить 1000 долларов наличными, вот несколько вариантов. Зарегистрируйтесь для прямого депозита через своего работодателя (если вы еще этого не сделали) и запланируйте автоматические переводы на сберегательный или другой аварийный счет.Вы можете пополнить эту учетную запись, подписавшись на приложения для возврата денег или кредитные карты. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию (да, это считается сбережением!), Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) или автоматическим снятием средств со своего счета в IRA.

Что такое правило 30 дней?

Правило 30 дней простое. Это правило сбережений направлено на то, чтобы помочь вам настроиться на сбережения, а не на траты. Если вы в сети или прогуливаетесь по торговому центру и видите что-то, что вам нравится, и собираетесь проверить, остановитесь.Выйдите из системы или развернитесь. Отложите покупку на месяц и вместо этого положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. По истечении 30 дней вы можете снова совершить покупку.

Как лучше всего сэкономить деньги?

Чтобы сэкономить, нужна дисциплина и план. Знайте, каковы ваши цели и сколько вам нужно отложить. Воспользуйтесь доступными вам вариантами, будь то пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA.Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно легко ликвидировать, когда вам понадобятся деньги во время чрезвычайных ситуаций. И обязательно проконсультируйтесь с финансовым специалистом, который поможет вам указать правильное направление.

8 способов сэкономить деньги сегодня, завтра и каждый день после

Составление бюджета, автоматизация сбережений и выбор ночи вместо дорогого вечера — все это отличные способы сэкономить.

Одна из основных причин того, что так много людей становятся жертвами хищников, заключается в том, что у них нет никаких сбережений.Фактически, недавнее исследование Федеральной резервной системы показало, что 40% американцев не имеют даже 400 долларов сбережений на покрытие чрезвычайных расходов.

Если вы являетесь участником этих 40%, пора взять под контроль свое финансовое будущее сейчас. Накопление сбережений — это первый шаг к финансовой безопасности, и это шаг, который вы можете сделать прямо сейчас. Вот почему мы обратились к ряду финансовых экспертов, чтобы узнать их лучшие советы по экономии денег как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вот что они сказали…


1.Экономьте больше, тратя меньше.

Если вы хотите сэкономить, вам нужно выработать несколько более эффективных привычек в отношении денег. Но сначала вам нужно перейти к основам. А это значит тратить меньше денег. Таким образом, вы сможете направить больше денег как на краткосрочные, так и на долгосрочные сбережения.

«Взгляните на свои ежемесячные расходы и посмотрите, есть ли области, в которых вы можете сократить свои расходы», — говорит Джош Зиммельман из Westwood Tax and Consulting. «Например, замените дорогие обеды на домашнюю еду или откажитесь от кабеля в обмен на более дешевые потоковые сервисы, такие как Hulu или Netflix.”

В то время как некоторые большие расходы, такие как аренда или оплата автомобиля, не подлежат обсуждению. Но многие ваши меньшие расходы можно изменить. Вы будете удивлены, как сэкономив 5 или 10 долларов, вы со временем получите большую экономию.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Байрон Эллис, основатель и генеральный директор Doing Money Right в Woodlands, штат Техас, особо рекомендует сократить потребление кофе:

«Не волнуйся, я не говорю тебе, что ты не можешь пить утреннюю чашку Джо. Однако, если часть вашего распорядка дня заходит на кофе за 6 долларов, вы можете подумать о том, чтобы потратить эти деньги с большей пользой.Сократите потребление дорогого кофе, заходя только раз в неделю и заваривая остальные чашки дома. Одна только эта простая жертва может принести колоссальные 1600 долларов в год… или больше ».

Вырезание небольших покупок из вашего бюджета и вкладывание этих денег в сбережения творит чудеса для вашего долгосрочного финансового здоровья.

2. Создайте бюджет и возьмите под свой контроль.

Итак, вы решили тратить меньше денег. Что дальше? Что ж, если ваш план по сокращению расходов подразумевает, что вы просто отказываетесь от него, вы настраиваете себя на провал.Вместо этого вам нужно создать бюджет, чтобы вы могли планировать свои расходы, а затем отслеживать их каждый месяц.

«Создание бюджета и его отслеживание, пожалуй, самая важная часть любого плана экономии», — говорит Эллис. «Потратьте некоторое время на то, чтобы изложить все свои ежедневные, еженедельные и ежемесячные расходы, чтобы получить твердое представление о своем потенциале сбережений».

«Сделайте бюджетирование проще простого, используя простое в использовании программное обеспечение, которое вы можете найти на таких сайтах, как Mint.com и Quicken.com. Это предоставит вам полезные диаграммы и графики, которые позволят вам увидеть, где можно сократить расходы.Сосредоточьтесь на своих самых больших расходах, будь то уход за детьми, коммунальные услуги, путешествия и т. Д., И избавьтесь от любых ненужных расходов в рамках этих категорий ».

3. Автоматизируйте свои сбережения.

Когда у вас есть бюджет, вам нужно будет убедиться, что вы действительно сэкономите эти деньги. Если эти дополнительные деньги просто лежат на вашем текущем счете, эти доллары слишком легко потратить, а не сэкономить. И лучшее, что вы можете сделать, — это настроить систему, в которой дополнительные деньги будут автоматически вычитаться.

«Автоматизируйте свои сбережения» рекомендует Циммельман. «Используйте специальные приложения или программы, которые будут автоматически переводить деньги в ваши сбережения. Вы можете настроить автоматическое снятие или перевод определенной суммы каждый месяц или процент от каждой зарплаты. Вы также можете «округлить» все свои транзакции и автоматически внести сдачу в свои сбережения ».

Роберт Р. Джонсон, руководитель группы исследований инвестиционной политики ФРС, делится этим полезным анекдотом о силе автоматического сбережения и о том, как небольшие изменения в поведении могут иметь огромное значение со временем:

«В прошлом году профессор Чикагского университета Ричард Талер получил Нобелевскую премию по экономике за свою работу в области поведенческих финансов.Предпосылка поведенческих финансов заключается в том, что люди не являются рациональными машинами, максимизирующими прибыль, а часто поддаются поведенческим предубеждениям. Одно из самых больших поведенческих предубеждений, которым поддаются люди, — это склонность к немедленному вознаграждению по сравнению с отложенным вознаграждением. То есть наше настоящее «я» имеет тенденцию побеждать «я» будущего.

«Сделать пенсионные и сберегательные взносы автоматическим вариантом по умолчанию, так что мы должны активно отказываться от сбережений, — это разумный подход. По сути, людям нужно заранее определить сбережения для выхода на пенсию вместо того, чтобы каждый месяц (или получать зарплату), вкладывать ли деньги в пенсию или нет.Председатель Berkshire Hathaway Уоррен Баффет однажды сказал: «Если вы хотите сделать сбережения приоритетом, обратите внимание на свой бюджет. Не экономьте то, что осталось после траты; тратьте то, что осталось после сбережений ».

4. Платите себе 10% и платите сначала себе.

Если вы хотите сэкономить больше денег, вам нужно изменить свое отношение. Как сказал Уоррен Баффет: не экономьте то, что осталось после траты; тратьте то, что осталось после сохранения. Это означает, что сохранение вашего приоритета номер один, и это означает, что вы должны платить себе, прежде чем вы оплачиваете оставшуюся часть своих счетов.

«Я считаю, что лучший совет — сначала платить самому себе», — говорит автор, спикер и эксперт по личным финансам Дебби Кинг. «Это информация, которую я хотел бы получить 28 лет назад, когда закончил колледж. Если вы автоматически откладываете 10% своей заработной платы на каждый чек, у вас всегда будут деньги (если, конечно, вы живете на 90%). Есть так много способов сэкономить — купоны, распродажи, благотворительный магазин и т. Д., Но откладывая наличные каждую зарплату — лучший способ накопить богатство и достичь финансовой свободы.”

Как упоминал Кинг, вы должны ставить себе цель экономить 10 процентов вашего заработка с каждой зарплатой. Хотя это может показаться амбициозной целью, вы будете удивлены, насколько некоторые изменения в ваших привычках и изменение вашего отношения к экономии могут иметь значение. По словам Кристы Нили, управляющего вице-президента Appreciation Financial:

«Я считаю, что большинство сберегательных привычек трудны для людей, потому что они воспринимают это как потерю, а не замену. Слишком многие из нас стремятся к мгновенному удовольствию, а не к долгосрочным выгодам.Когда мы думаем о сбережениях как о том, что кто-то или что-то отнимают у нас, а не как о подарке, который мы дарим себе, это может затруднить сбережение.

«Нам нужно оплатить так много счетов или выполнить финансовые обязательства, что иногда мы забываем попасть в этот список! Вы всегда должны помнить, что один из основных принципов построения БОГАТСТВА — ЗАПЛАТИТЬ САМУ 10%. Это деньги, которые вы заработали и заслуживаете оставить ».

5. Экономия денег должна быть главным приоритетом.

Проще говоря, некогда как подарок начинать экономить. И это не просто клише. На самом деле это правда. Чем раньше вы начнете экономить, тем больше денег вы накопите, когда они вам действительно понадобятся.

«Не ждите, чтобы начать экономить», — говорит Зиммельман. «Лучший способ накопить сбережения — это начать рано. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше у вас будет времени для накопления средств и тем дольше они будут расти. Не откладывайте экономию до тех пор, пока у вас не появится значительная сумма для начала; вы можете начать с малого, если вы начнете как можно скорее.”

Если вы хотите сэкономить больше, вы должны сделать это своим приоритетом — высшим приоритетом. Может показаться, что экономия денег является предметом переговоров, но ваше финансовое здоровье имеет первостепенное значение. По словам Нили, «Наше финансовое здоровье и сила так же важны, как и наше психическое, эмоциональное и физическое здоровье и сила.

«Если вы потратите время на то, чтобы лучше понять и расширить свои финансовые возможности, это может стать основой для создания свободы, гибкости и душевного спокойствия, которых вы желаете для своего будущего.Прочный, стабильный фундамент для ваших финансов — самый простой способ создать светлое будущее во всех других сферах вашей жизни ».

6. Сделайте экономию денег привычкой.

Сначала может показаться, что это сложно, но чем дольше вы будете это делать, тем легче станет. Сделайте экономию денег повседневной привычкой, такой как душ или чистка зубов, и со временем это станет вашей второй натурой.

«Экономия — это привычка, — говорит Нили. — И точно так же, как нам потребовалось несколько попыток с течением времени, чтобы научиться правильно, затем эффективно, а затем быстро завязывать обувь, те же принципы применяются при поиске способов улучшения или формирования привычек. финансового изобилия и стабильности.Начинать молодым — значит строить более здоровые отношения с деньгами и с большим ожиданием достичь целей и жизни, которые деньги могут создать, если вы захотите их создать.

«Деньги могут быть одним из самых вдохновляющих инструментов и одним из самых разочаровывающих, но мы определяем их на 100%! Сохранение для долгосрочных целей, пока вы молоды, также жизненно важно, учитывая, что проценты и счета накапливаются с течением времени, что на вашей стороне только до 40 лет. После этого долгосрочные сбережения (например, выход на пенсию) становятся все дороже! »

7.Сократите импульсивные траты.

Это возвращает нас к составлению бюджета и заблаговременному решению, куда должны идти ваши деньги. Множество мелких покупок, из-за которых мы попадаем в беду, мы делаем спонтанно. Когда мы устали и голодны, или когда у нас есть что-то на полке в Target, что «Боже мой, мы должны иметь прямо сейчас», даже если мы этого не делаем. Сократите свои импульсивные покупки, и сбережения накапливаются.

По словам Ричарда Гутковски, автора ДОЛГ — это слово из четырех букв, но это не обязательно! книжная серия «Импульсивные покупки; вещи, которые вы покупаете, о покупке которых рано или поздно сожалеете, — это сбережения.Вы забыли, что купили новый драйвер, который обязательно улучшит вашу игру в гольф «дважды в год». Мы все делаем это, по крайней мере, время от времени. Ключ — это «время от времени».

«Иначе закрадывается импульсивный перерасход, который может стать привычкой. Остатки на вашей кредитной карте постоянно шокируют вас. Импульсивные покупки привели к неожиданной неудаче. Если вы подготовите точный ежемесячный бюджет и будете его придерживаться, этого вряд ли произойдет ».

Но не беспокойтесь, сокращение дополнительных расходов сделает вашу повседневную жизнь обузой.Как говорит Криста Нили: «Вы все еще можете пойти поужинать и наслаждаться жизнью, может быть, просто напомните себе, что 10 долларов за попкорн из фильма или десерт за 8 долларов во время ужина будут чувствовать себя лучше на вашем банковском счете, а не в животе. Вместо того, чтобы жертвовать 7 долларами Starbucks, возьмите деньги и вложите их в сбережения для своих будущих целей (может быть, это будет будущий запуск Starbucks) ».

8. Ночлеги и ночлеги экономят связки.

Один из способов сэкономить кучу денег без резкого ухудшения качества жизни — это провести ночь дома вместо ночи вне дома.Вы даже можете провести весь отпуск дома, вместо того чтобы тратить тысячи на поездки в другое место. Байрон Эллис объясняет:

Отпуск или проживание? Посещение нового штата или страны, которые вы никогда раньше не видели, несомненно, увлекательно, но лучше узнать свой город бесценно. От этого никуда не деться, отпуск стоит дорого; авиабилеты, транспорт, проживание и достопримечательности могут серьезно повредить вашему сберегательному счету. Но вы можете значительно сократить эти расходы, проведя отпуск в своем собственном городе (или одном из ближайших).Вы можете заново открыть для себя, почему вы любите то место, где живете, посетив местные достопримечательности, или просто превратите свой дом в уединенное место, чтобы расслабиться и расслабиться ».

Наслаждайтесь домашним кинотеатром. Запах попкорна, гигантских экранов и, конечно же, дорогих билетов; все, что нам нравится, когда мы идем в кино. Но с домашними кинотеатрами, которые сейчас конкурируют с местными кинотеатрами, вы можете оставаться дома и смотреть последние фильмы. Вместо того, чтобы отдавать с трудом заработанные деньги голливудским руководителям, положите их на свой банковский счет и выберите экономичный стриминг или прокат.Вы все еще можете иногда пойти в кино, просто выберите те, которые, по вашему мнению, стоят этих денег ».

Вы можете начать экономить сегодня. Вы действительно можете. Просто следуйте этим советам, составьте план и оставайтесь последовательными. Спустя годы вы будете оглядываться на это решение как на одно из лучших, которые вы когда-либо принимали.

Авторы статьи

Ричард М.Гутковский , Ph.D, P.E. является почетным профессором Университета штата Колорадо, имеет опыт преподавания и исследований. Он руководил множеством семинаров и конференций по всему миру. Он управлял бюджетами в миллионы долларов. Он перенес свои финансовые навыки в управление семейными финансами. Дисциплина, мудрое принятие финансовых решений и стратегические заимствования стали его сильной стороной. Он автор книги ДОЛГ — это слово из четырех букв, но этого не должно быть! , серия книг, призванная помочь родителям и молодым людям справиться с проблемами, связанными с впервые возникшими долгами.

Роберт Р. Джонсон , доктор философии, CFA ®, CAIA ®, CLF ®, является руководителем группы исследований инвестиционной политики Федерального резерва в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния. Боб является автором множества книг и научных статей.Он является соавтором книг «Инвестируйте вместе с ФРС», «Стратегическое инвестирование в добавленную стоимость», «Инструменты и методы инвестиционного планирования» и «Инвестиционный банкинг для чайников». Его статьи публиковались в The Journal of Finance , Journal of Financial Economics , Financial Analysts Journal и Journal of Portfolio Management .

Дебби Кинг (@DebbiKing) — эксперт по личным финансам, мотивационный докладчик и автор двух отмеченных наградами книг: Азбука личных финансов и 26 недель к богатству и финансовой свободе .Она также ведет еженедельное радиошоу The ABC’s of Personal Finance. Дебби была представлена ​​в многочисленных СМИ, помогая другим выигрывать в сфере денег. Помимо своей работы, она является основателем и президентом Lovell Ministries и счастлива в браке с красивой 19-летней дочерью, четырьмя приемными детьми и пятью замечательными внучками.

Криста Нили — гордая мать трех замечательных девочек, увлеченная финансами и помогающая другим, и в блаженном браке со своим возлюбленным.Она работает в сфере финансовых услуг 5 лет и любит поддерживать людей в достижении финансовой свободы. В свободное время она любит путешествовать, фотографировать, читать и путешествовать по Диснейленду.

Дальновидный предприниматель и страстный семьянин, Джош Зиммельман окончил Ешивский университет в 2003 году по специальности бухгалтерский учет.Изучив основы и преуспев в нескольких крупных фирмах, Джош сделал рывок, чтобы основать свою собственную фирму в 2010 году. Всего за несколько лет Westwood Tax and Consulting превратилась в быстро развивающуюся бухгалтерскую фирму с полным спектром услуг, которая демистифицирует загадочный мир налогов для частные лица и малый бизнес. Его цель — сделать налоги не только приемлемыми, но даже немного забавными для своих клиентов. Джош всегда был рад поделиться своими налоговыми знаниями, его цитировали в Wall Street Journal , Newsday , USA Today , The Huffington Post и US News & World Report .

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *