Содержание

Жизнь без долгов – залог спокойствия

Термин «долг» существует столько же, сколько и человеческий род. С давних времен граждане брали друг у друга одежду, денежные средства и многие другие вещи. Поэтому долг выступает в качестве жизненного спутника и всегда находится рядом с людьми – еще с давних пор.

Во многих случаях долг помогает человеку, в иных – становится причиной неприятных последствий. Сам по себе термин «долг» считается разнообразным и зависит от того, какие отношения ему предшествуют. Но несложный смысл этого термина сводится к тому, что это то, что взяли взаймы на конкретных условиях – срочность и возвратность. Что же делать, если не выходит вернуть долг в указанный временной период?

По каким же причинам могут возникать долги?

Развивающаяся банковская инфраструктура помогает и развитию кредитной сферы. Людей ослепляет возможность использовать желаемую вещь в данный момент, а оплатить ее уже после.

Для этого людьми и стали набираться кредиты в огромных количествах.

В определенный момент человек слетает с «тормозов» и происходит переоценка собственной кредитоспособности. Подобный случай обычно заканчивается очень и очень печально. Процессом охватывается миллионная аудитория, и выйти из этого всего, не потеряв моральное и физическое здоровье – вот главная проблема. При этом стоит помнить, что нерешаемых вопросов быть не может – выход всегда есть.

Проанализируйте ситуацию без преувеличений

Чтобы избавиться от кредитных долгов, необходимо для начала возникновение подобного желания, обозначение цели выхода из критической ситуации. При наличии цели должен быть и план.

Сперва просто спокойно оцените сложившуюся вокруг Вас ситуацию и сфокусируйтесь на долге. Очень часто проблема не в том, что маленькие доходы – а в том, что слишком большие долги.

Стоит подумать и об экономии. Экономия необходима для того, чтобы не понабирать новых долгов. Принцип разумной экономии является залогом стабильной жизни, а не мелочности. Стоит просто составить план в тетрадке и записать все существующие расходы. Продумать, на чем можно бы сэкономить Ваши денежные средства.

Самым простым примером можно назвать расходы на мобильный телефон. Время от времени операторами мобильной связи проводятся акции для существующих и новых клиентов. Их направленность – уменьшить клиентские затраты на разговоры. Просто необходимо периодически узнавать новую информацию, новые возможности Вашего тарифа и проявлять к этому интерес.

Закупку продуктов стоит производить оптом и раз в месяц – либо в сезон, когда предложение выше спроса, так как 1 кг картофеля зимой и осенью стоит по-разному. Для сахара ситуация аналогичная: когда идет массовая консервация, следует значительное повышение на него цены. То есть, закупки следует проводить не в сезон, а в период невысокой стоимости и желательно оптом – так выйдет намного дешевле.

Таким же образом стоит провести анализ всех остальных статей расходов. Потом необходимо произвести подсчет сэкономленных денег – и Вы гарантированно удивитесь. А если посчитать все за год, выйдет довольно внушительная сумма денег.

Кредитные долги и способы их погашения
Если долг взыскивается до суда
  1. Отсрочка платежа на конкретный временной период. Стоит направить письмо в банк с подробным освещением своих проблем. Желательно подтверждение существования сложностей с помощью документов (если болезнь – справка из медицинского учреждения, если невыплачена или задержана заработная плата – документ из компании). Как правило, банки могут договориться с заемщиком, но стоит учитывать тот факт, что максимальная отсрочка платежа банком не может превышать четыре месяца.
  2. Реструктуризация задолженности. Клиент, попавший в долговую яму, может попросить кредитора изменить срок кредитования, уменьшение взимаемого процента или же уменьшение суммы главного долга (можно изменить и все договорные условия). Такой вариант идеален сам по себе, если не знать всех подводных нюансов. Но у этого варианта есть и моменты, к которым надо присмотреться. Стоит знать, что реальный кредитный размер зависит от длительности его срока (платеж небольшой, но из-за большого срока сумма кажется приличной). Плюс к кредитной сумме плюсуются неустойки и комиссии. Всегда должен преобладать здравый смысл и практическая необходимость.
  3. Много кредитов. Стоит определить кредиты, в которых самые невыгодные проценты и заняться их погашением в первоочередном порядке. Стоит постараться заплатить больше положенного минимума, установленного договором: маленькие добавки станут в итоге приличной суммой.
Наличие сторонних резервов для погашения долгов

Как выплатить долг:

  1. Использовать накопленные средства. При наличии вкладов и инвестиций, стоит их взять и погасить ими долги.
  2. Вариант с заложением своей страховки. Многие страховые компании с радостью дадут в долг клиенту его собственные деньги, которые он накопил за несколько лет – под проценты.  Есть гарантия, что процент по сделке со страховой фирмой будет гораздо ниже банковского процента.
  3. Обратиться к состоятельным родственникам и занять у них денежные средства. Можно даже под проценты. Просто необходимо верное оформление документального договора займа и (или) расписки.
  4. Можно взять кредитный займ под залог недвижимости.
  5. Вариант с продажей чего-либо дорогостоящего (к примеру, продажа недвижимости, автомобиля, земельного участка).
  6. Найти дополнительный источник доходов. Какую-либо временную подработку найти всегда реально – было бы желание.
  7. Вариант с покупкой лотерей. Стоит поверить, иногда ведь случаются чудеса.
  8. Ни в коем случае снова не занимайте! Это ни к чему хорошему не приведет и не поможет!
  9. Самое главное и важное – это не падать духом. Когда человек отчаивается, у него пропадает способность принимать решения.

5 простых шагов – как навсегда избавиться от долгов и кредитов 👌🏼

Не важно, как именно вы оказались на этой странице: взяли ли несколько займов или не справились с жонглированием кредитными картами. Важно то, что вы совершенно точно можете выбраться из этой ямы даже без посторонней помощи. Ну, если не считать помощь этой статьи, разумеется 😉

Определите причину своих долгов

Прежде чем мы приступим к составлению плана атаки, давайте выясним, как вы оказались в этой непростой финансовой ситуации. Ведь если не запомнить, где лежат грабли искоренить первопричину, вы вновь и вновь будете попадать в эту западню.

Помимо форс-мажорных обстоятельств существует две основные причины возникновения долгов:

Причина 1: Вы недостаточно зарабатываете. Разумеется, никто из нас не отказался бы от большего заработка. Но если дела настолько плохи, что вы то и дело выбираете между оплатой счёта за электричество и покупкой сезонной обуви, то самое время задуматься о поиске дополнительного дохода.

Причина 2: Вы неаккуратны в своих тратах. Совсем другое дело, если зарабатываете вы достаточно хорошо, но вам этого всё-равно… не достаточно. Признайтесь: нет ли у вас опасной зависимости от кофе с Русалкой на стаканчике? Не заказываете ли вы Убер ради поездки до булочной? Возьмите за правило вести учет трат, и вы быстро залатаете чёрную дыру, в которую ускользают ваши деньги.

Лучший трекер долгов

Теперь, когда мы определились с причиной, самое время перейти к решению проблемы.

Расставьте долги по старшинству

Если на вашей шее висит более одной задолженности, расставьте их по приоритету. Размер в данном случае не имеет значения, как и угрозы кредиторов. Значение имеет только процент по кредиту. Приоритет у долгов с самой высокой ставкой, поскольку они ведут к наибольшим переплатам в долгосрочной перспективе. Впрочем, противоположный подход тоже имеет свои плюсы. Если легкая расправа над мелким долгом внушает вам больше уверенности в собственных силах — вперёд, в атаку на мелкие кредиты!

Как погасить несколько долгов

Предположим, у вас есть задолженности по двум кредитным картам. Пытаясь закрыть обе из них на равных условиях, т.е. внося минимальный ежемесячный платеж, вы гонитесь за двумя зайцами, причем без ружья.

Минимальная сумма разработана банками лишь для того, чтобы в конечном итоге вы отдали им намного больше за счёт переплат

Вооружитесь методом Роберта Кийосаки, автора бестселлера «Богатый папа, бедный папа». Суть его такова: вы выделяете из бюджета некую сумму, которую готовы вносить ежемесячно на одну из карт сверх минимального платежа. Как только одна из задолженностей будет покрыта, переключите внимание на вторую. Только теперь вы будете вносить ту же выделенную сумму плюс минимальный платеж по первой карте. Ваши ежемесячные затраты не изменяются, а «зайцы» при этом практически бегут вам навстречу.

Сделайте долг главной статьей расходов

Взглянем правде в глаза: на оплату долгов должны уходить не те средства, что остались на счету в конце месяца, а те, что только что получили. Да, досадно. Да, от жёстких рамок может покалывать в боку. Зато как приятно вздохнуть с облегчением, когда уже в начале месяца вы сделали всё, что в ваших силах, чтобы расплатиться с долгом.

Используйте скрытые ресурсы

Проверьте, исчерпали ли вы все неочевидные источники дохода. Как насчёт налоговых вычетов по лечению, обучению или покупке недвижимости? Не пора ли выставить на продажу дедушкин граммофон или кухонный комбайн, который стоит без дела? Даже если по отдельности каждый из этих источников кажется вам лишь унылым ручейком, вместе они могут стать отличным подспорьем для сокращения вашего долга.

Не пытайтесь «козырнуть» новой картой

Ни при каких обстоятельствах не верьте именитым банкирам, убеждающим вас, что их кредитная карта поможет вам закрыть долг в другом банке. Будьте хитрее. Если все прочие варианты исчерпаны, обратитесь за потребительским кредитом: ставки по ним зачастую на порядок ниже, чем по кредитным картам.

И последний совет. Не смотрите на свои кредиты и займы, как на кабалу, которая мешает вам жить полной жизнью. На самом деле, это плата за бесценный опыт, который позволит вам изменить свой подход к финансам. И кто знает, возможно как раз благодаря этому опыту в будущем вы сможете позволить себе гораздо больше. Без долгов.

Как избавиться от кредитных долгов в Красноярске | НГС24

Эту историю Евгений вспоминать не любит, но согласился рассказать, чтобы помочь людям в таком же сложном положении. Около года назад друг предложил ему открыть бизнес на двоих и заняться перепродажей автозапчастей. Евгений согласился, потому что давно хотел уйти из работы по найму. Все накопления, что были, он пустил в свое дело, а его партнер обещал взять кредит, но в банке ему отказали. Тогда Евгений оформил кредит на себя.

— Я подумал: мы же друзья, бизнес общий, потом сочтемся, — вздыхает герой этой истории. — Но всё как-то не заладилось сразу. Конкурентов на рынке было море, потом бахнул кризис, цены поднялись, а покупателей не прибавлялось. Но мы так просто не сдавались и продолжали вкладывать — в сайт, рекламу, аренду склада, зарплату сотрудникам…

Одним кредитом ограничиться не удалось, и Евгений взял второй. Так продолжалось несколько месяцев, пока друзья не поняли, что бизнесмены из них не получились. Они распродали остатки товаров и закрыли компанию, но кредиты остались, и их тоже нужно было закрывать. Евгений предложил бывшему партнеру поделить долги «по-братски».

— Я попросил его продать авто и закрыть хотя бы часть одного кредита, что, в принципе, логично — не только для себя же я его брал, — вспоминает мужчина. — Вот так и проверяются друзья. Товарищ мой отказался, сообщил, что машина нужна ему позарез, пойдет работать таксистом, чтобы хоть какие-то деньги заработать. Думаете, пошел? Ничего подобного. Сел на шею жене и на мои просьбы помочь с выплатой кредитов юлил и придумывал отговорки. Получается, все долги по кредитам упали на меня.

Новую работу с нормальной зарплатой найти никак не удавалось, Евгений подрабатывал то тут, то там. Тем временем по кредитам начались просрочки, повисли долги, и сотрудники банков обрывали телефон мужчине. За дело взялись коллекторы.

— Однажды два накачанных мужика поймали в подъезде мою жену. Она прибежала домой в слезах, набросилась на меня — ведь я втянул всю семью в огромные проблемы, — рассказывает Евгений. — Тогда я стал опасаться уже за жизнь своих близких и решил: с этим надо что-то делать.

Знакомые посоветовали мужчине обратиться в юридическую фирму «Современная защита». Евгений позвонил в компанию, думал, узнает, как обезопасить от коллекторов и оттянуть выплату долгов. Но юрист сообщил, что есть законное решение всех проблем мужчины — стать банкротом. Это позволит полностью избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Чек-лист: как избавиться от кредитов

09.02.2020

Чек-лист: как избавиться от кредитов

В России чрезмерную долговую нагрузку ощущает около 50% людей, имеющих банковские кредиты. На 2019 год по данным Всемирного банка:
• 9% банковских заемщиков допускали просрочки.
• 10% — реструктурировали кредиты.
• 14% — испытывали сложности с ежемесячными платежами.

Эксперты Всемирного банка говорят, что около 55% заемщиков находятся в нестабильной экономической ситуации из-за высокой долговой нагрузки. По данным БКИ «Эквифакс» финансовое положение 29% респондентов не позволяет обслуживать кредиты. При этом 42,3% клиентов банков (данные на май 2019) обслуживают два кредита, а 20% — три.

Диагностика закредитованности

Простой способ. Используйте чек-лист ниже. Если три и более утверждения верные – вы на грани фола. Ставьте плюсы и считайте баллы:
• Вы регулярно переоцениваете получаемые доходы.
• Вы подсчитываете, сколько платите по кредитам.
• Откладываете обязательные платежи (ЖКХ, кредиты).
• Привлекаете новые кредиты для погашения старых.
• Вносите на кредитную карту минимально возможный платеж.
• Не откладываете деньги.

Сложный способ. Оценка доли кредитов в структуре доходов. Составьте перечень всех своих займов, посчитайте расходы по ним в месяц и сравните с доходами семьи. Если на выплаты уходит больше половины регулярных доходов, налицо чрезмерная закредитованность. Даже незначительное снижение доходов/увеличение расходов может привести к тому, что вы не справитесь с кредитной нагрузкой.
Кредитные платежи до 39-40% от дохода считаются высокими, 24-38% — приемлемыми, но высокими. Безопасный показатель – 16-23%. Если платежи меньше 15% от дохода, вы можете увеличить кредитную нагрузку без ущерба привычному образу жизни.

План действий

К расставанию с долгами лучше подготовиться. Составьте сводную таблицу по кредитам. Что нужно записать:
• Тип кредита (ипотека, авто, наличными, товарный, кредитная карточка, заем МФО).
• Размер долга.
• Ставка. Прописана в договоре.
• Срок кредита.
• Размер платежа.
• Дата платежа.
Таблица поможет расставить приоритеты и объективно оценить ситуацию.
Следующий шаг – поиск финансирования. Чтобы погасить кредиты, придётся увеличивать доходы либо снижать расходы.
• Повышение доходов возможно за счет вечерней подработки или второй работы, превращения хобби в дополнительный источник средств, переход на более высокооплачиваемую должность.

• Снижение расходов начинается с анализа и отказа от самых непродуктивных. Дополнительные деньги можно найти, отказавшись от ненужных подписок, продав ненужные вещи, используя скидочные сервисы.

• Не отменяйте автоплатежи. Они помогут контролировать расходы и вовремя пополнять счета. Анализируйте список каждые три месяца.

• Оптимизируйте расходы, когда можно добиться результата минимальными усилиями. Самый большой блок расходов среднестатистического россиянина – питание. Начните с него.
Шаг третий – упорядочивание платежей. От какого займа избавиться вначале? Уменьшать срок или размер выплаты? Вот несколько методов систематизации. Выбирайте, какой вам по душе.
• В порядке уменьшения ставки. Сначала закрываем кредиты с самыми высокими процентами (кредитные карты, товарные кредиты).
• По размеру долга. В первую очередь гасим самый маленький заем. Метод помогает психологически: каждый закрытый кредит дает ощущение облегчения.
• Из дополнительных доходов. Каждый незапланированный доход тратится на частичное досрочное погашение. Это может быть подарок или премия. Метод подходит тем, кто не имеет финансовой возможности делать досрочное погашение регулярно.
• Сугроб. Консолидация кредитов в один. Метод подходит при наличии просрочек, позволяет платить по всем долгам в одно время и одно место, но может увеличить переплату.

Рефинансирование, которое активно предлагают банки, не всегда становится выходом. Банки обычно идут на перекредитовку длинных кредитов с обеспечением (ипотека). Потребительский кредит, автокредит или кредитную карточку рефинансировать сложнее.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

10 способов быстро избавиться от долгов | Советы по выплате долга

Создание собственного плана выплаты долга действительно возможно. С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро расплатиться с долгами даже с низким доходом.

Однако изменить ваше финансовое положение невозможно без некоторой работы. Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.

Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью.Есть много способов быстро выбраться из долгов.

  • Отслеживайте свои расходы

    Следующий шаг в быстром избавлении от долгов — это выяснить, куда уходят ваши деньги. Может быть сложно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как тратите.

    Лучше всего отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. Не забудьте указать свои обязательства по выплате долга при отслеживании.

    Есть несколько способов отслеживать свои деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:

    Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что вы будете помнить его каждый день, и он поможет вам получить полное представление о том, сколько денег вы тратите.

  • Настройте бюджет

    После того, как вы отследите свои расходы, пришло время создать бюджет. Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.

    Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, на что вы тратите слишком много, а на какие можно легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не захотите вносить. Чтобы выбраться из долгов, важно найти баланс между пригодностью для жизни и строгим бюджетом.

    Важной частью бюджетного процесса является его составление в письменной форме. Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить — это нужно зафиксировать в конкретной форме.

    Также важно включить финансовые цели в свой бюджет. Если вы записываете свои цели, ваши шансы на их достижение на 42% выше. Для вас цель быстро расплатиться с долгами, вероятно, является вашим приоритетом №1, но не забудьте также создать фонд для чрезвычайных сбережений.

    После того, как ваши долги будут выплачены, вы можете придумать больше целей, чтобы сэкономить. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменной форме, чтобы держать себя в руках.

  • Создайте план выплаты долга: попробуйте метод снежного кома долга

    Теперь, когда ваши расходы отслежены и ваш бюджет создан, пришло время реализовать стратегию выплат.Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график выплат.

    Один из самых быстрых способов избавиться от долгов — это использовать подход «долговой снежный ком». Что такое метод долгового снежного кома? Эта стратегия призывает вас производить минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного. Этот конкретный долг будет выплачиваться больше, чем требуется ежемесячно, и в результате будет выплачен быстрее.

    Когда этот долг погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства.Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены. Со временем дополнительные средства растут как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы вкладываете в погашение долга, остается неизменной.

    Например, представьте, что вы тратите 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов. Если у вас 3 долга, вы должны заплатить 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третья выплата будет выплачена, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.

    Не забывайте, что общая сумма, которую вы вкладываете в долги, должна быть постоянной.Если вы вкладываете 300 долларов в долги каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить полные 300 долларов в счет долга в следующем месяце.

    Этот метод ускоряет погашение кредита за счет погашения долгов. Пытаясь решить, какие долги нужно погасить в первую очередь, иногда можно сосредоточиться на выплате в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой. Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.

  • Платите больше, чем минимальный платеж

    Если вы пытаетесь выяснить, как быстро выбраться из долгов, вам следует каждый месяц вкладывать как можно больше средств на погашение долгов.Помните метод снежного кома долга — каждый шанс, что у вас есть более высокие выплаты, приблизит вас к освобождению от долгов.

    При создании первоначального бюджета установите минимальную сумму, которую вы вкладываете в погашение долгов каждый месяц. Это должно составлять около 20% вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь ваших целей.

    Независимо от вашей ситуации, важно платить больше, чем требуется. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас был ужасный месяц с непредвиденными расходами на случай непредвиденных обстоятельств, по возможности заплатите больше минимальной суммы.

  • Подумайте о переводе остатка и консолидации долга

    Вы можете быть одним из многих потребителей, которые пытаются свести концы с концами с минимальным доходом или совсем без него. Если это так, как быстро выбраться из долгов, не имея денег?

    Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, вы можете подумать о переводе баланса или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Однако вы должны быть осторожны с такими стратегиями.

    Перевод остатка на кредитной карте может дать вам на некоторое время начальную ставку 0%, но за переводы часто взимается предварительная комиссия. Если вводная ставка длится всего 12 месяцев, вам придется полностью выплатить долг до истечения года.

    Ссуды консолидации долга могут показаться даже лучшей идеей, но консолидация может сделать вас хуже, чем вы начали. Заманчиво объединить балансы пяти исчерпанных кредитных карт и увидеть счета с нулевым балансом.Без строгого сочетания бюджета, изменения образа жизни и совершения платежей вы можете оказаться в еще большем долге, чем раньше.

    Есть и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, использование ссуд под залог собственного капитала для погашения возобновляемого долга или вложения пенсионных сбережений. Почему? Жизненно важно не обменивать хороший долг на плохой.

    Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные ссуды — это хороших долгов — они держат крышу над головой и помогают стабильно наращивать богатство с течением времени.Кредитные карты — это безнадежных долгов, — они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко испортить ваши привычки тратить.

    Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга — это краткосрочное решение, которое может сделать вас хуже, чем когда вы начинали. Вы не только поставите свой дом под угрозу, чтобы временно подняться над водой, но вы также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала.

    Это лучший вариант для консолидации долга платежей , чем для консолидации долгов.Вместо получения новой ссуды используйте план управления долгом и производите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от новых долгов и даст вам совет специалиста, когда он вам понадобится.

  • Пересмотреть задолженность по кредитной карте

    Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что вы можете пересмотреть договор по кредитной карте, чтобы выплачивать единовременную сумму вместо дорогостоящих ежемесячных платежей. Это называется погашением долга. Но как вести переговоры об урегулировании долга?

    Все, что вам нужно сделать, это спросить.Позвоните своим кредиторам или кредиторам и попросите снизить процентную ставку по вашим кредитным картам. Если у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.

    Вы также можете обсудить комиссию по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами по новой процентной ставке, вы можете спросить, будут ли они готовы отказаться от некоторых сборов и периодических сборов, с которыми вы сталкиваетесь.

    Кредитные карты — единственные счета, которые можно опустить с помощью телефонного звонка. Вы удивитесь, насколько далеко может вас унести звонок.Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.

    Некоторые счета, которые вы могли бы снизить, включают:

    • Кабельные счета
    • Телефонные счета
    • Страхование
    • Электроэнергия

    Не бойтесь поискать более низкие тарифы у конкурентов. Также не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно платите по всем своим долгам, вы увидите улучшение своего положения.

  • Составьте семейный бюджет

    Обычно один член семьи отвечает за все финансовые дела семьи. Это часто означает, что никто в семье не знает, что на самом деле происходит. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для выплаты долга, о котором знает вся семья.

    Откройтесь вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают вашего полного долга, значит, вы справляетесь в одиночку.Расскажите им о долгах, своем плане по их быстрому погашению и включите их в свою стратегию погашения.

    Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам никакой пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит безотносительно к семейному бюджету. Вы должны вовлечь их в этот процесс и разместить их на одной странице.

    Это может включать в себя некоторые жесткие разговоры. Возможно, вашим детям придется принять менее звездное Рождество, или вам, возможно, придется отложить ту крупную покупку, на которую они надеялись.

    При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Составление бюджета и сбережения — отличные навыки в области личных финансов, которым нельзя научиться в другом месте. Держите их вовлеченными в процесс составления бюджета и позвольте им выбрать конкретные цели, к которым нужно стремиться. Сосредоточение внимания на этой цели может снизить вероятность того, что они будут тратить деньги на что-то другое, и будет более полезным для вас, когда дело доходит до сохранения бюджета в семье.

  • Создайте лучший бюджет для выплаты и избежания долгов

    Жизнь происходит мгновенно, и у вас может не быть полосы дохода, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапное изменение или любые другие изменяющиеся сценарии.Вот почему так важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от бюджета другого человека.

    Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо. Если вы выполнили всю подготовительную работу и письменно изложили свой бюджет, вам будет проще внести необходимые корректировки.

    Не бойтесь начать с нуля и составить совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь изменится, измените вместе с ней и свои планы.Используйте то, что вы уже узнали, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.

    Также могут быть случаи, когда вам необходимо приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, на которые уходит значительная часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц. Даже один месяц действительно стройной жизни может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.

    Но не будьте слишком гибкими. Любое пространство для маневра в вашем бюджете не должно допускать крупных незапланированных покупок. Чтобы быстро выбраться из долгов, нужно идти на жертвы.Если вы не намерены обходиться без того, чего хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.

  • Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь в выплате долга


    На сайте credit.org мы оказали клиентам помощь в профессиональной задолженности, чтобы они могли стать более финансово грамотными и сократить свой долг за последние 40 с лишним лет. Мы знаем, что выбраться из долгов можно, как бы тяжело это ни выглядело.

    Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете.Люди с высокими доходами могут оставаться в долгах всю свою жизнь, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки в расходах можно изменить в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы разовьете эти полезные привычки тратить, тем лучше.

    Помните, вам не нужно идти в одиночку. Квалифицированные финансовые тренеры готовы помочь вам составить план погашения долга и выбраться из него уже сегодня.

  • Почему метод снежного кома — лучший способ погашения долга

    При просмотре счетов по кредитной карте большинство людей обращают внимание только на одно число: общую сумму своей задолженности.Но если это ваш приоритет, вы, вероятно, не продвинетесь далеко в погашении долга.

    Проанализировав данные 1,4 миллиона держателей кредитных карт в Великобритании, которые используют более одной карты и не выплачивают весь свой баланс каждый месяц, исследователи из Англии обнаружили, что люди в подавляющем большинстве выбирают неэффективные стратегии для выплаты своего долга, Кристофер Ингрэхэм сообщает The Washington Post.

    С математической точки зрения, наиболее эффективный способ избавиться от долга — это использовать метод лавины, при котором вы перечисляете свои долги в порядке убывания процентной ставки.Выплачивайте минимальный остаток по каждому из них, а затем выделяйте как можно больше каждый месяц тому, у кого самая высокая процентная ставка.

    Однако в ходе исследования исследователи обнаружили, что люди делают так называемое «согласование баланса», при котором сумма, которую они платят за карту в месяц, пропорциональна общей сумме задолженности по этой карте.

    Вот как Ингрэм разбирает это:

    Допустим, человек должен 10 000 долларов по одной карте и 5 000 долларов по другой, и у него есть в общей сложности 1500 долларов, которые можно положить на обе карты в течение данного месяца.Скорее всего, они заплатят 1000 долларов по большей карте и 500 долларов по меньшей, независимо от процентных ставок или каких-либо других проблем.

    Хотя эта система лучше, чем просто внесение минимального платежа, она все же заставляла должников набирать значительную сумму процентов. Среднее домохозяйство с двумя кредитными картами тратило 90 долларов в год на выплату процентов, в то время как некоторые, у которых было пять или более карт, теряли более 1000 долларов в год.

    Однако, хотя переход на лавинный метод имеет смысл с точки зрения чисел, это не всегда лучший выбор.В 2016 году исследователи Harvard Business Review обнаружили, что метод снежного кома на самом деле оказался наиболее эффективной стратегией.

    Сосредоточение внимания на выплате по счету с наименьшим остатком имеет тенденцию иметь самое сильное влияние на чувство прогресса у людей.

    Реми Трудель

    Исследователь HBR

    Метод снежного кома, популяризированный автором книги Дэйвом Рэмси, в первую очередь определяет ваши самые маленькие долги, независимо от процентной ставки.Чтобы попробовать это, начните с перечисления всех ваших долгов, от наименьшего к наибольшему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого каждый месяц выделяйте как можно больше денег, пока они не будут возвращены. Затем переходите ко второму по размеру долгу.

    Идея состоит в том, что вы получите импульс, наблюдая за исчезновением долгов — как если бы вы наблюдали, как снежный ком становится все больше и больше, — и это будет мотивировать вас продолжать.

    «Сосредоточение внимания на выплате счёта с наименьшим остатком имеет тенденцию оказывать сильнейшее влияние на чувство прогресса и, следовательно, на их мотивацию продолжать выплачивать долги», — пишет для HBR Реми Трудель, один из исследователей.

    Метод снежного кома сработал для Дерека Салла, который выплатил более 100 000 долларов за семь лет и освободился от долгов к 30 годам.

    «Это эмоции привели вас в долги, так что эмоции вытащат вас», он объясняет. «Вы хотите выплатить свой самый маленький долг и одержать эти победы, так что это предложение выплатить следующий, и следующий, и следующий».

    В конце концов, лучшая стратегия выплаты долга сводится к тому, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

    Не пропустите:

    Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

    5 шагов к избавлению от долгов

    Избавление от долгов может показаться невыполнимым проектом. Вы можете быть ошеломлены или напуганы тем, сколько у вас долгов.И вы можете не знать, с чего начать. Вот пять шагов, которые помогут вам избавиться от долгов:

    Шаг 1

    Поставить цель. Все успешные проекты начинаются с четкой цели. У вас может быть цель погасить весь свой долг. Или у вас может быть цель избавиться от одного долга в частности. Просто не забудьте сделать свою цель УМНОЙ. Запишите его и положите где-нибудь, чтобы вы могли видеть его каждый день. Это поможет вам сосредоточиться.

    Шаг 2

    Составьте список ваших текущих долгов. Для того, чтобы избавиться от долга, вам нужен точный и полный список имеющегося у вас долга. Возможно, вам потребуется получить копию каждого из трех отчетов о кредитных операциях от Equifax, Experian и TransUnion. Это должно дать вам информацию о текущих долгах, включая любые долги, которые у вас есть в коллекциях, или любые судебные решения. Судебные решения являются результатом судебных исков кредиторов.

    В ваших кредитных отчетах также могут содержаться сведения о ваших последних отчетных остатках, информация об условиях долга и контактная информация кредитора.

    Но у вас могут быть долги, которые не отображаются в ваших кредитных отчетах, в том числе:

    • Ссуды от членов семьи или друзей
    • Ссуды от кредиторов до зарплаты, финансовых компаний или ломбардов
    • Ссуды от физических или юридических лиц, которые не подчиняются Equifax, Experian или TransUnion

    Не забудьте указать и эту информацию.

    Шаг 3

    Сбор дополнительной информации по погашению долга . Во-первых, узнайте о сроке давности в вашем штате.Это период времени, в течение которого кредитор может законно взыскать долг. Это особенно важно, если у вас есть долги в коллекциях. Не прекращайте выплату долга, потому что он близок к этому пределу. Возможно, вы захотите получить юридические рекомендации относительно того, как обращаться с долгами, срок давности близок или истек.

    При необходимости используйте собранную вами информацию для определения приоритетности погашения долга. Как правило, обеспеченный долг является приоритетом перед необеспеченным долгом. Почему? Потому что к обеспеченному долгу прикреплен актив.Это может включать:

    • Ваш дом
    • Ваш автомобиль
    • Бытовая техника
    • Все, что финансируется через кредитную линию собственного капитала

    Необеспеченный долг также должен быть учтен в ваших приоритетах. Если вы задолжали деньги по налогам штата или федеральным налогам, федеральным студенческим ссудам, алиментам и / или алиментам, ваши счета или заработная плата могут быть погашены либо по более высоким ставкам, чем коммерческие долги, либо без судебного разбирательства. В некоторых случаях залог может быть наложен и на вашу собственность.Поэтому эти долги часто имеют более высокий приоритет, чем коммерческие долги.

    Означает ли это, что вы можете пропустить платежи по кредитной карте или платежи по медицинским долгам? Ответ — нет.» Пропуск каких-либо долговых выплат может привести к негативным последствиям. Но важно понимать, насколько негативны последствия. Если у вас недостаточно денег, чтобы выплатить все долги, вам, возможно, придется сделать непростой выбор. Убедитесь, что вы понимаете риски и последствия такого выбора.

    Шаг 4

    Составьте план .Есть два общих плана или подхода к сокращению или избавлению от долга:

    • Метод высокой процентной ставки: иногда его называют «лавинообразным» методом. При таком подходе вы перечисляете свои долги от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Вы делаете все свои регулярные платежи. Если в вашем бюджете остались деньги, вы потратите их на долг с самой высокой процентной ставкой. Цель состоит в том, чтобы как можно быстрее сократить или ликвидировать этот долг, потому что он стоит вам больше всего. Как только этот долг будет выплачен, вы продолжите процесс, но с долгом со следующей по величине процентной ставкой.
    • Метод низкого баланса: иногда его называют методом «снежного кома». При таком подходе вы перечисляете свои долги от наименьшего общего остатка до наибольшего. Вы делаете все свои регулярные платежи. Если в вашем бюджете остались деньги, вы относите их к долгу с наименьшим остатком. Цель состоит в том, чтобы как можно быстрее сократить или погасить этот долг. Как только этот долг будет погашен, вы продолжаете процесс, добавляя любые дополнительные средства к долгу, у которого был следующий наименьший остаток. Предполагается, что этот метод более мотивирующий, потому что вы быстрее видите прогресс по мере того, как устраняете долги.Рассмотрите возможность использования PowerPay, чтобы помочь вам управлять этим подходом к сокращению или устранению долга.
    Шаг 5

    Придерживайтесь своего плана. С каждым месяцем вы будете приближаться к своей цели по сокращению или погашению долга. Как и в случае любой сложной цели, иногда вы можете столкнуться с неудачами. Это хорошо. Ключ — вернуться на правильный путь. Воспользуйтесь поддержкой, если она вам нужна. Обратитесь к близким друзьям или членам семьи, консультанту или даже к социальным сетям, чтобы поделиться своими успехами и трудностями.

    Вы также можете получить поддержку в консультационной службе по потребительскому кредитованию в вашем районе или регионе. Это некоммерческие организации, входящие в состав Национального фонда кредитного консультирования. Эти консультанты помогут вам составить план. Они могут даже порекомендовать вам план управления долгом. План управления долгом — это график платежей, который поможет вам выплатить свои долги. По добровольному соглашению вы ежемесячно депонируете средства в своем кредитно-консультационном агентстве. Они отправляют эти средства напрямую вашим кредиторам.Если коллекторы звонят, вы можете попросить их связаться с агентством, с которым вы работаете. Вы также можете получить сокращение или отказ от финансовых и / или других расходов. Когда вы завершите платежи, агентство поможет вам восстановить кредит.

    Наконец, помните, что если у вас больше долгов, чем вы можете обработать, вы можете найти облегчение через банкротство.

    Для получения дополнительной информации о том, как избавиться от долгов, посетите: https://www.usa.gov/debt или https: //www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt.

    Как быстро избавиться от задолженности по студенческой ссуде за меньшие деньги

    Поиск лучшего способа избавиться от задолженности по студенческой ссуде для вашей уникальной финансовой ситуации.

    Студенческие ссуды в настоящее время являются вторым по величине источником долга в США после ипотеки. Они также являются источником бесконечного стресса для заемщиков, пытающихся их устранить. Хорошая новость заключается в том, что существуют решения, которые могут помочь заемщикам более эффективно выплачивать школьные ссуды.Фактически, исследование Счетной палаты правительства (GAO) показало, что около половины заемщиков федеральных студенческих ссуд переплачивают. Вам просто нужно выяснить, как эффективно избавиться от задолженности по студенческому кредиту, учитывая ваш бюджет и кредитную ситуацию.

    Решения, которые мы подробно описываем ниже, объясняют, как избавиться от задолженности по студенческим займам более эффективным способом. Существуют решения, которые помогают снизить ежемесячные платежи в соответствии с вашим бюджетом и позволяют претендовать на прощение по федеральному кредиту. На другом конце спектра также есть решения для ускорения погашения, чтобы вы могли быстрее выбраться из долга и минимизировать общие процентные расходы.

    Меню быстрого запуска для избавления от задолженности по студенческой ссуде

    Общая информация о том, как избавиться от задолженности по студенческой ссуде

    Какие факторы определяют право на получение различных решений?

    Варианты, которые вы выбираете, чтобы выбраться из долгов, начинаются с того, чего вы хотите достичь:

    1. Вам нужны более низкие ежемесячные платежи, которые лучше подходят для вашего бюджета?
    2. Хотите быстро погасить ссуду, что также помогает снизить общую процентную ставку, применяемую к вашему долгу?

    По сути, это два варианта, которые у вас есть.Более низкие выплаты обычно означают, что вы продлеваете срок (длину) ваших займов. Вы дольше остаетесь в долгах, но ваши платежи из месяца в месяц становятся более доступными. Напротив, если вы пойдете на более быструю выплату, ежемесячные выплаты будут выше. Однако, поскольку у вас меньше месяцев для начисления процентов, вы уменьшаете свои общие расходы.

    Помимо целей исключения, есть несколько других факторов, которые определяют, какие решения вы выберете:

    1. Типы ссуд, которые вы держите — федеральные или частные
    2. Статус ваших ссуд (т.е. находятся ли они по умолчанию)
    3. Уровень личного дохода и бюджет
    4. Кредитный рейтинг
    5. Ваша занятость

    Важно отметить, что любые решения по федеральным выплатам применимы только к федеральным займам; вы не можете использовать федеральный план погашения своего частного долга. Вы можете использовать частные кредитные решения для федеральных займов. Однако обычно это не рекомендуется, поскольку при этом эти ссуды конвертируются в частный долг.

    Работа имеет значение только в том случае, если речь идет о федеральных программах прощения студенческих ссуд.В большинстве случаев, чтобы получить квалификацию, вы должны работать в каком-либо виде государственной службы.

    Лучший план погашения студенческой ссуды, если у вас ограниченные денежные средства

    Если у вас есть федеральные ссуды и ограниченный бюджет, то лучшими решениями являются планы погашения с учетом трудностей. Эти планы устанавливают ежемесячные платежи в виде процента от вашего Скорректированного валового дохода (AGI). Они также принимают во внимание размер вашей семьи. Итак, чем ниже ваш доход и чем больше у вас иждивенцев, тем меньше вам придется платить.

    Самый доступный план — Pay as You Earn (PayE). Для среднестатистического заемщика ежемесячные платежи обычно составляют около 10% от вашего дохода. Однако, если вы живете ниже федеральной черты бедности своего штата, ваши выплаты могут упасть до нуля. Вам даже начисляют за совершение «квалифицированных платежей» в трудный период. Выплаты увеличиваются только тогда, когда ваша ситуация улучшается. Итак, если вы столкнетесь с крайними трудностями, вам нужно будет платить по мере поступления.

    Существуют также две другие программы, которые работают по системе, основанной на нуждах:

    1. Выплата на основе дохода (IBR) обычно устанавливает ваши ежемесячные платежи в размере около 15% от вашего AGI.
    2. Выплата с условным доходом (ICR) обычно предлагает ежемесячные выплаты в размере 20% от вашего AGI.

    Кроме того, имейте в виду, что вы должны зарегистрироваться в одной из этих программ для нуждающихся, если вы хотите иметь право на прощение федерального кредита.

    Как быстро выплачивать студенческие ссуды и минимизировать общие расходы

    Есть два федеральных плана погашения, которые позволяют быстрее выплачивать ссуды. Это стандартный план погашения и поэтапный план погашения. Стандартное погашение — это то, на что вы автоматически зачисляетесь, если не выбираете другой план.Он разбивает погашение на фиксированные платежи в зависимости от вашего общего долга. Срок 10 лет.

    Поэтапное погашение начинается с немного меньших выплат, чем стандартные. Но они увеличиваются на 7% каждые два года. Таким образом, в конце периода погашения выплаты могут быть выше стандартных. Этот вариант сначала низкий, чтобы соответствовать заработной плате начального уровня, а затем растет по мере вашего продвижения по карьерной лестнице.

    В обоих случаях это минимизирует процентные платежи по сравнению с программами для нуждающихся. Срок действия этих опционов обычно составляет 20-30 лет.Таким образом, благодаря более быстрой выплате ссуд у вас будет меньше месяцев для выплаты процентов. Однако эти планы погашения не помогут вам претендовать на более низкие процентные ставки. Ставка всегда будет средневзвешенной для ваших первоначальных кредитов.

    Единственный способ снизить процентные ставки, применяемые к студенческим ссудам, — это использовать частную консолидацию. Это позволит вам претендовать на более низкую ставку в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Однако имейте в виду, что ставки по федеральным займам относительно низкие по сравнению с частными займами.Таким образом, только заемщики с отличной кредитной историей могут даже иметь шанс превзойти федеральные ставки.

    Если у вас отличная кредитная история, вы можете решить объединить все свои федеральные и частные ссуды вместе. В этом случае стремитесь к более короткому сроку, предполагающему ежемесячные платежи, которые вы можете себе позволить. Это позволит вам быстрее расплатиться с долгами при минимизации процентных платежей.

    Консолидация федеральной студенческой ссуды против рефинансирования против погашения

    Студенческая ссуда не совсем похожа на другие ваши долги.В свою очередь, варианты облегчения, такие как консолидация и рефинансирование, также действуют немного иначе.

    Для большинства долгов вы можете рефинансировать ссуды для достижения более низкой процентной ставки. Новая ставка, на которую вы претендуете, зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, если у вас сейчас лучший кредит, чем когда вы брали ссуду, вы получите более низкую ставку. Но в мире студенческой задолженности эта логика применима только к частным займам.

    Для федеральных займов ставки в настоящее время устанавливаются на основе индекса 10-летних казначейских облигаций.Новые ставки устанавливаются 1 июня каждого года. Итак, независимо от того, есть ли у вас хороший кредит, плохой или нет, все получают одинаковую ставку. Если вы используете федеральный консолидированный заем или федеральный план погашения, ваш обслуживающий персонал всегда устанавливает ставку, принимая средневзвешенное значение ваших исходных займов.

    Консолидация тоже работает иначе. Когда вы консолидируете задолженность по кредитной карте, одной из целей обычно является сокращение или устранение процентных платежей. Но здесь это не применимо. Вместо этого Федеральные прямые консолидированные займы выполняют три функции:

    1. Заем упрощает погашение за счет объединения всех ваших займов в единый ежемесячный платеж
    2. Консолидация позволяет вам комбинировать различные типы федеральных займов, так что большая часть ваших долгов может иметь право на федеральное погашение планы.
    3. Если у вас есть невыполненные ссуды, вы можете использовать консолидацию, чтобы сделать долг текущим.

    Использование федеральной прямой консолидированной ссуды часто является первым шагом в создании плана погашения.

    Риски использования консолидации частных студенческих займов для федеральных займов

    Федеральные программы помощи применяются только к федеральным займам. Вы не можете конвертировать частный долг по студенческому кредиту в федеральный. Но в обратном случае это не так. Ничто не мешает вам выплатить федеральные займы личным займом.Подобно тому, как вы можете взять личную ссуду для погашения своих кредитных карт посредством консолидации, вы можете сделать то же самое со студенческими ссудами.

    Однако то, что вы можете что-то делать, не означает, что вы должны . Конвертировать федеральные займы в частный долг следует только с особой осторожностью. Это означает, что вы больше не имеете права на федеральные планы погашения или прямую консолидацию. Что еще более важно, вы отказываетесь от права на участие в федеральных программах прощения студенческих ссуд.

    Последняя часть имеет значение только в том случае, если вы работаете по квалифицированной государственной службе. Это делает такое преобразование особенно рискованным для учителей, медсестер, пожарных и других служб быстрого реагирования. Прощение ссуды на общественные услуги может быть чрезвычайно полезным для сокращения общих затрат на погашение. Таким образом, любому, кто может претендовать на PSLF, вероятно, следует избегать конвертации своих федеральных займов.

    Для всех остальных это риск, если ваше финансовое положение изменится. Если вы конвертируете свой долг в краткосрочную ссуду с высокими ежемесячными платежами, которая может сработать для вашего бюджета сейчас.Но что, если вы потеряете работу или у вас серьезная проблема со здоровьем, из-за которой вы потеряете работу? В этом случае вы не сможете использовать план, основанный на трудностях. Фактически, вы, вероятно, даже не сможете использовать отсрочку или терпение.

    Имею ли я право на прощение студенческого кредита?

    Основной тип прощения школьных ссуд осуществляется через Программу прощения ссуд на государственные услуги. Это относится к заемщикам, которые работают в сфере государственной службы, например, медсестрой, преподавателем или первым респондентом.

    Это длительный процесс, которому должны следовать государственные служащие, чтобы соответствовать требованиям:

    1. Зарегистрируйтесь в федеральном плане выплат, основанном на нуждах.
    2. Подтвердить свою занятость в качестве квалифицированной профессии государственной службы.
    3. Сделать 10 лет квалифицированных платежей (120) по плану погашения.
      1. Для этого вам необходимо ежегодно повторно подтверждать свой доход и размер семьи.
      2. Он также рекомендовал (хотя и не обязательно), чтобы вы повторно аттестовали свое место работы каждый год или каждый раз при смене места работы.
    4. После 120 платежей вы можете подать заявление о прощении ссуды. Это приведет к удалению остатка на балансе без штрафных санкций.

    Вы не можете переключиться на работу в частном секторе в течение 10-летнего периода выплаты. После того, как ваши кредиты будут прощены, вы можете сменить работу, не беспокоясь об этом.

    Существуют и другие формы прощения ссуды, которые применяются конкретно к военнослужащим и ветеранам. Есть также варианты прощения, если вы работаете в Корпусе мира, AmeriCorps или в качестве волонтера по программе VISTA.Эти варианты обеспечивают только частичное прощение ссуды до определенной суммы в долларах, в отличие от PSLF, у которой в настоящее время нет ограничения.

    Удаляет ли студенческие ссуды банкротство?

    По большому счету, вы не можете погасить студенческие ссуды путем подачи заявления о банкротстве. Федеральные регулирующие органы вводят правила, которые чрезвычайно затрудняют это. Это относится не только к федеральной задолженности по студенческим ссудам, но и к частным. Эти правила делают студенческие ссуды одним из немногих долгов, которые нельзя просто погасить, объявив о банкротстве.

    В редких случаях заемщик может столкнуться с чрезмерными трудностями. По сути, вы должны показать, что бремя студенческих ссуд будет настолько велико, что снова столкнет вас с финансовыми проблемами, даже если все остальные ваши долги будут погашены. Это непростая задача. Итак, по большей части вы работаете, исходя из предположения, что банкротство не может погасить задолженность по студенческому кредиту.

    Вам нужна профессиональная помощь с задолженностью по студенческому кредиту?

    Вы можете самостоятельно зарегистрироваться в любых вариантах федеральной помощи, включая консолидацию, планы погашения и прощение ссуд.Просто зарегистрируйтесь или измените планы на сайте studentloans.gov — там же, где вы проверяете статус своих кредитов. Кроме того, вы можете менять федеральные планы так часто, как вам нужно, в зависимости от вашего права на участие.

    При этом может быть веская причина обратиться за помощью к профессионалам. Подача документов, особенно когда дело доходит до сертификации по трудоустройству, может быть сложной, как и следовало ожидать от государственных форм. Есть также способы стратегически разделить долг, чтобы погашение соответствовало вашим потребностям и бюджету.Принятие правильной стратегии часто требует знания всех приемов, необходимых для настройки решения.

    Итак, подобно тому, как вы можете нанять специалиста по налогам, который поможет вам правильно подать налоговую декларацию, вы можете сделать то же самое для своих студенческих ссуд.

    Спектр решений по студенческой ссуде

    907 34
    Решение Работает для: Пособие: Использование с:
    Федеральная ссуда прямой консолидации PLUS Федеральная ссуда на образование, не включая Федеральную студенческую ссуду родители; должен иметь 1 прямую ссуду.
    • Один ежемесячный платеж
    • Приносит текущую задолженность по дефолту
    • Делает больший объем долга правомочным для федерального погашения
    Федеральные планы погашения, такие как IBR или PayE
    Стандартное погашение Федеральный студенческий кредит, не включая ссуды PLUS для родителей
    • Самый быстрый способ погашения федеральных ссуд
    • Снижает общие расходы за счет минимизации процентных сборов
    Федеральный прямой консолидационный заем
    Окончательное погашение Федеральный студенческий заем, не включая ссуды PLUS для родителей
    • 2 nd Самый быстрый способ погашения
    • Начинает с низкой заработной платы начального уровня, затем увеличивается по мере продвижения по карьерной лестнице
    Федеральная прямая консолидационная ссуда
    Выплата на основе дохода Федеральная студенческая ссуда долг, не включая ing PLUS ссуды для родителей
    • Соответствие выплат доходу и размеру семьи
    • Выплаты, как правило, сокращаются до 15% от вашего дохода
    • Дает вам право на прощение
    • Федеральный прямой консолидированный заем
    • Прощение государственного займа
    Выплата условного дохода Задолженность по федеральному студенческому кредиту, не включая ПЛЮС ссуды для родителей
    • Соответствие выплат доходу и размеру семьи
    • Платежи обычно сокращаются до 20% от вашего дохода
    • Дает вам право на получение прощение
    • Федеральная прямая консолидационная ссуда
    • Прощение государственной ссуды
    Платите по мере поступления Федеральная задолженность по студенческой ссуде, не включая ПЛЮС ссуды для родителей.
    Примечание. Первоначальная PayE применяется только к «новым» заемщикам (ссуды после 2011 года). Пересмотренная программа (REPayE) распространяется на всех заемщиков.
    • Сопоставляет выплаты с доходом и размером семьи
    • Выплаты обычно сокращаются до 10% от вашего дохода
    • Дает вам право на прощение
    • Федеральный заем прямой консолидации
    • Прощение государственного займа
    Прощение ссуды на госуслуги Люди, работающие в сфере общественного обслуживания, которые участвуют в программе погашения с учетом трудностей Прощает остаток средств без штрафных санкций после 120 платежей
    • Погашение на основе дохода
    • Условное погашение дохода
    • Плата по мере поступления
    90
    Частный консолидированный заем Вся задолженность по федеральным и частным студенческим займам
    • Предоставляет один консолидированный платеж
    • Может снизить процентные расходы
    • Не требует ежегодной сертификации
    Урегулирование ссуды частным студентам Только частные ссуды.
    Примечание: Расчет происходит редко, так как даже частные ссуды обычно не могут быть погашены в результате банкротства
    Позволяет вам выбраться из долга меньше, чем полная сумма причитающейся

    Предоставили ли мы необходимую вам информацию ? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

    Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

    9 умных способов выбраться из долговой ловушки сегодня

    Люди склонны накапливать долги с течением времени.Некоторые долги хороши, например, жилищный или автомобильный ссуды, которые являются надежными ссудами. Иногда мы также вынуждены брать дорогой долг, который может быть в форме кредитной карты или займа на рынке под очень высокие проценты. Все это может привести нас в долговую ловушку, а это означает, что у нас есть еще больше долгов, которые мы можем погасить.

    Однако не все потеряно. Вы всегда можете выбраться из долговой ловушки, проявив некоторую финансовую осторожность. Вот несколько умных советов, которые помогут вам выбраться из долговой ловушки.

    Выберите консолидацию долга: Одним из лучших способов выбраться из долговой ловушки является консолидация долга.Это означает, что вы можете взять новый менее затратный личный заем и погасить несколько отложенных долгов. Когда вы консолидируете свой долг, вы объединяете несколько долгов в один долг. Консолидация долга также позволяет выбрать выгодные условия выплаты, более низкие процентные ставки и более низкие EMI.

    Прекратите брать новые долги с высокой стоимостью: После того, как вы выбрали консолидацию долга, вы должны убедиться, что вы не берете новые долги. Идея состоит в том, чтобы выбраться из долговой ловушки, чтобы накопление большего количества долга было контрпродуктивным.

    Сначала начните с выплаты дорогих займов: Если вы не консолидируете свой долг и не выплачиваете долги по отдельности, начните с выплаты в первую очередь самого дорогого долга. Как только вы определили самый дорогой долг, вам нужно спланировать стратегию его погашения.

    Подготовьте бюджет и придерживайтесь его: Очень важно, чтобы вы создали бюджет и придерживались его. Не несите ненужных расходов, больших или малых, пока вы не окажетесь в финансово комфортном положении.Это означает, что вам также необходимо сократить использование кредитной карты.

    Увеличьте свой доход: Один из способов уменьшить ваш долг — увеличить ваш доход за счет работы фрилансером, чтобы вы могли быстрее выплатить свой долг.

    Выплата непогашенной задолженности по кредитной карте: Поскольку ваша задолженность по кредитной карте является необеспеченной ссудой, вы должны использовать ее ответственно, потому что в конечном итоге вы понесете высокие процентные ставки и большие штрафы за несвоевременное погашение. Вы рискуете платить более высокие процентные ставки с каждым пропущенным платежом, если вовремя не погасите задолженность по кредитной карте.

    Выбор перевода остатка по кредитной карте: Вы можете выбрать перевод остатка по кредитной карте на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, которая часто является рекламной процентной ставкой. Однако вам следует выбирать это только в том случае, если существует большая разница в процентах и ​​если вы можете выплатить взносы в течение периода действия акции.

    Обратитесь за профессиональной помощью, чтобы выбраться из долговой ловушки: Вы можете обратиться в профессиональные консультационные агентства по вопросам долга, которые предоставляют консультационные услуги.Они также предлагают варианты погашения. Консультационные агентства помогают составить бюджет и установить лимиты расходов. Некоторые агентства могут также вести переговоры с кредиторами от вашего имени и оказывать помощь в снижении процентных ставок и реструктуризации вашего кредита.

    Подать заявку на получение персональной ссуды HDFC так же просто, как нажать одну кнопку. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, нажмите здесь!

    Не хотите попасть в долговую ловушку? Щелкните здесь, чтобы узнать больше о признаках долговой ловушки.

    Оставайтесь без долгов и Джио Шаан Се!

    * Действуют положения и условия.Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

    на основе проверенных принципов и методов анонимных должников: Джерролд Мундис: 9780553382020: Amazon.com: Книги

    Что такое долг?

    I.O.U.

    В самом простом определении, вы в долгу, когда у вас есть деньги какому-то лицу или учреждению. Однако нам нужна доработка. Для наших целей обеспеченная ссуда не является долгом, даже если деньги были предоставлены вам в ссуду.

    Обеспеченная ссуда

    Обеспечить что-то — значит сделать это безопасным.Когда вы получаете ссуду, вы освобождаете кредитора от любого риска потерять свои деньги. Вот почему он готов одолжить его вам, он не боится потери.

    Ваше слово, ваша добросовестность и даже безошибочная история погашения не гарантируют получение ссуды. Что произойдет, если вам понадобится неотложная медицинская помощь, вы потеряете работу или просто сойдете с ума и сбежите в Бразилию? Если по какой-либо причине у вас просто нет денег для возврата кредита? Кредитор теряет свои деньги, вот что.

    Обеспечение по своему основному определению — это то, что работает бок о бок с чем-то еще.С финансовой точки зрения залог — это имущество, которое вы закладываете кредитору или фактически передаете ему во владение в течение срока кредита. Это свойство — безопасность, это то, что делает деньги кредитора безопасными или надежными. Когда вы ему вернете, он вернет вам деньги.

    Кредит в ломбарде — классический пример. Вы приносите свой фотоаппарат ростовщику. Он одолжит вам 75 долларов. Когда вы вернете ему 75 долларов (плюс проценты, конечно), он вернет вам вашу камеру. Если вы не отплатите ему, он оставит вашу камеру.У тебя больше нет фотоаппарата, но ты и не должен ему 75 долларов. Кредит закончился.

    Хорошо, скажете вы, но магазины и фотоаппараты вас не интересуют. Вы говорите о больших деньгах, 5000, 50 000 долларов и более.

    Цифры не имеют значения.

    Ссуда ​​- это ссуда на сумму 5, 500 или 50 000 долларов. И залог есть залог, будь то телевизор или телеканал.

    Одной из наиболее распространенных форм обеспеченного кредита является ипотека.Допустим, я покупаю дом за 150 000 долларов. Я сэкономил 30 000 долларов, которые использую для первоначального взноса. Банку нравятся моя история работы, моя зарплата и моя кредитная история. Они доверяют мне. Но одной этой уверенности недостаточно, чтобы убедить их одолжить мне дополнительные 120 000 долларов, в которых я нуждаюсь, не без обязательств. Для этого жизнь слишком непредсказуема. Поэтому они требуют, чтобы я предоставил им ипотечный кредит на мой дом, документ, который обычно предоставляет им все законные права на него в случае невыполнения обязательств, то есть, если я не могу произвести платежи по ссуде в течение определенного периода времени, обычно около четырех месяцев. .Затем банк имеет право изъять ипотеку, вступить во владение моим домом вместо того, что я им должен, продать его и оставить выручку или основную часть выручки себе, таким образом возместив их 120 000 долларов. Я получил ссуду, заложив свой дом в качестве залога. Я исключил риск того, что банк потеряет деньги, если они мне их одолжат.

    Автокредитование работает точно так же. Я покупаю новый Chevy за 24 000 долларов. Я кладу свои собственные деньги на 5000 долларов, а остаток в 19000 долларов занимаю в банке или у General Motors.Чтобы получить финансирование, я подписываю документ, который дает кредитору все права и права собственности на машину, если я не верну ссуду.

    В случае невыполнения обязательств в любом из этих случаев я потеряю дом или машину. Это было бы болезненно, но я бы никому не был должен. Я бы не стал влезать в долги при условии, что внесу достаточно большой первоначальный взнос. Это важное положение. Обычно, что происходит в случае, если дом или автомобиль ускользнул от кредитора, был лишен права выкупа, повторно вошел во владение или иным образом потребовал обратно, кредитор продает имущество, вычитает полученную сумму из непогашенного остатка и прибывает в новый остаток задолженности: старый за вычетом выручки от продажи.

    Предположим, что Фрэнк, который все еще должен 9000 долларов за свою «Хонду», переезжает в другой штат и на новую работу, где, помимо прочего, он будет пользоваться автомобилем. Он сломлен и находится в дефиците времени. Поэтому он передает машину кредитору (почти всегда банку) и говорит: «Вот, это все твое. Кредит окончен». Но это не так. У банка теперь есть машина Фрэнка, залог по ссуде, но ссуда все еще действует. Банк, который является коммерческим предприятием, а не агентством социального обеспечения, хочет погасить эту ссуду быстро и с минимальными усилиями.Так что он продает Хонду оптом, получая за это 5000 долларов. Фрэнк по-прежнему должен кредитору 4000 долларов по ссуде и имеет все юридические обязательства, как и любой должник. Он по-прежнему так же уязвим для кредитора, если он не выполняет свои обязательства, как и для любого другого кредитора.

    То же самое и с домом. Но там банк обычно требует достаточно большого первоначального взноса, чтобы дом можно было вернуть на оставшуюся сумму, если только на рынке недвижимости не произойдет серьезного спада.

    В таких ситуациях ключевым моментом является вложить достаточно денег в машину или дом, чтобы у вас было достаточно капитала в нем, если вам нужно его ликвидировать, чтобы вы могли сделать это, по крайней мере, на ту сумму, которую вы все еще используете. в долгу перед этим. Продать машину или дом самому и расплатиться с кредитором всегда лучше, чем вернуть его кредитору, даже если кредитор может погасить его в счет остатка вашей задолженности. Это по причинам, связанным с вашей кредитной историей, которые мы обсудим в следующей главе.

    Кредит наличными также может быть обеспечен. Конечно, залог должен стоить не меньше, а обычно больше, чем сумма займа. Ни один банк не примет сертификаты на акции на сумму 1000 долларов в качестве залога под ссуду на 5000 долларов, так же как ни один ломбард не одолжит мне 50 долларов, если я передам ему зажигалку Bic.

    Вот примеры залога, часто используемого для обеспечения ссуд наличными:

    * Облигации на предъявителя
    * Акционерные сертификаты
    * Собственный капитал в форме второй ипотеки
    * Земельные участки или другая недвижимость
    * Инвентарь n Работы по арт
    * Полисы полного страхования жизни
    * Драгоценные металлы n Собственная франшиза
    * Авторские права
    * Патенты
    * Бизнес

    Как хорошо знает любой, кто имеет долги, банки и финансовые учреждения — не единственные места, где мы можем получить заем.Мы занимаем деньги у работодателей в виде авансов заработной платы, у правительства, у колледжей и университетов для образовательных ссуд, у деловых партнеров, у знакомых и коллег, у друзей и родственников.

    Самая частая ссуда в Америке — это, вероятно, ссуда, полученная от друга:

    «Вы можете дать мне 5 долларов до завтра?»

    «Мне нужно 20 долларов до зарплаты».

    «Можете ли вы сэкономить 300 долларов до прихода моего комиссионного чека?»

    «Чек моего брокера не дойдет до меня еще неделю.Сможете ли вы найти мне 1500 долларов до тех пор? »

    Кредит от членов семьи также является обычным явлением. Молодые пары, создающие домашнее хозяйство или покупающие свой первый дом, часто занимают у своих семей. Я купил свой первый дом в 1971 году. Все, что я сэкономил пошел на первоначальный взнос и закрытие расходов. Было несколько других расходов, связанных с переездом моей семьи из городской квартиры в дом в горах, поэтому я занял у отца 7500 долларов.

    Дома, конечно, не единственные вещи, на которые мы берем родственников.Мы занимаем у них деньги, когда находимся в перерывах между работой, на учебу, в отпуск, на рождественские покупки, на мебель, медицинские расходы, большие налоговые счета, рождение ребенка, браки, разводы, чтобы преодолеть горб или когда что-то вообще затруднено.

    Эти ссуды обычно выдаются исключительно добросовестно; но иногда они тоже защищены. Существует даже большая свобода выбора обеспечения для личной ссуды, чем для коммерческой ссуды. Коммерческие кредиторы хотят получить залог, на который есть готовый рынок и постоянный спрос, что дает им уверенность в том, что они могут немедленно конвертировать его в наличные, если заемщик не выполняет свои обязательства.Хотя друзья или родственники в конечном итоге могут предпочесть сделать то же самое, они обычно довольны залогом в виде чего-то, что они хотели бы владеть или использовать сами, например, видеокамеры.

    В качестве залога по ссуде в 2500 долларов я однажды предложил другу старинную статую из слоновой кости, которой он всегда восхищался. Он вообще не хотел от меня залога, но по моим причинам (которые здесь не имеют отношения, но будут позже) я решил, что эта ссуда будет действительно обеспечена. Он принял мое решение, но все равно отказался убрать статую из моего дома.В конце концов мы договорились о следующем: я назначил ему через своего литературного агента, чтобы он начал действовать по его просьбе, весь доход от одной из моих книг в размере до 2500 долларов. Он сам писатель, и это задание удовлетворило нас обоих.

    Возможности обеспечения по личным кредитам практически безграничны. Например, вы можете использовать:

    * Все, что может обеспечить коммерческую ссуду
    * Видеомагнитофон
    * Ювелирное изделие
    * Шубу
    * Произведение искусства
    * Музыкальный инструмент
    * Антиквариат
    * A компьютер
    * Коллекция монет
    * Набор энциклопедий
    * Швейная машинка
    * Багаж
    * Мебель
    * Фотоаппарат
    * Снегоход
    * Электроинструмент
    * Коврик

    В общем, кредит под залог заключается в следующем: кто-то ссужает вам деньги, вы даете ему предмет эквивалентной или большей стоимости, чтобы он держал его до тех пор, пока не вернете ему деньги.

    Почему обеспеченные ссуды не являются долгами

    С строгой точки зрения, обеспеченные ссуды — это долг: это деньги, которые вы «должны». Но разница есть, и эта разница очень важна.

    Если что-то пойдет не так по какой-либо причине и вы не сможете погасить ссуду, что произойдет? Вы лишаетесь своей собственности. Это может быть болезненно, но вы не обязаны никому платить деньги.

    Вы уходите чистым. Вы никому не должны денег. У тебя нет долгов.

    This Is It

    Долг:

    1.Любая сумма наличных денег, которую вы занимаете без предоставления залога
    2. Любой кредит, предоставленный вам
    3. Любая услуга, которую вы получаете без оплаты в момент ее получения

    Вот некоторые распространенные примеры возникновения задолженности:

    * Вы Короче на этой неделе, так что вы нажмете друга в офисе за 20 долларов.
    * Вам нужно 500 долларов, чтобы окупить вас в течение месяца, поэтому вы одалживаете их в своем банке только на свою подпись.
    * Вам нужно новое зимнее пальто, но у вас нет денег, поэтому вы звоните родителям и одалживаете его у них.
    * Вы гуляете с подругой, хотите что-нибудь купить в магазине, но у вас недостаточно денег, поэтому вы занимаетесь у нее несколько долларов.
    * Вам нужен возврат налога сейчас, и вы не можете дождаться его получения, поэтому вы просите у своего брата 300 долларов.
    * Вы покупаете проигрыватель компакт-дисков в Macy’s и заряжаете его со своего счета.
    * Вы заправляете свой автомобиль по карте Mobil.
    * Вы идете обедать и отдаете официанту свою карту Visa.
    * Вы летите в Чикаго, чтобы провести День Благодарения с родственниками, и кладете билеты на свою карту American Airlines.
    * Вы покупаете весенний гардероб на свою карточку Блумингдейла.
    * Вы заряжаете новую газонокосилку на свой счет Sears.
    * Вам нужно отремонтировать машину, но вы не можете заплатить механику до следующего месяца; это его устраивает, поэтому он выполняет работу.
    * Ваш ребенок должен учиться в колледже, поэтому вы запрашиваете аванс в счет заработной платы или комиссионных.
    * Вам нужны два колпачка и корневой канал, но у вас нет денег, поэтому вы договариваетесь со своим стоматологом, чтобы он рассчитался с ним в течение следующих нескольких месяцев.

    Это все долги.Вы должны этим людям деньги. У них нет вашего залога: ваш стоматолог не может продать гипсовую повязку вашего рта, Sears не может конвертировать вашу подпись в наличные.

    Найдите здесь несколько минут для процесса обнаружения. На блокноте запишите любое из вышеперечисленных или их вариантов, которые вы сделали сами за последние двенадцать месяцев.

    Проведите линию под списком.

    Теперь составьте второй список. Включите сюда все другие способы возникновения долга за тот же период, не упомянутые в первом списке.

    А теперь проявите творческий подход. Составьте третий список, включив в него все способы, которыми, как вы слышали, ваши друзья берут долги, а затем добавьте все другие способы, которые вы можете себе представить.

    Внимательно изучите эти списки. Они намного длиннее, чем вы могли подумать, не так ли? И все они составляют одно и то же — долг.

    Это тоже самое

    Но мы еще не закончили. Есть и другие, более тонкие способы влезть в долги.

    Что происходит, если вы задерживаете арендную плату?

    Моя арендная плата составляет 1300 долларов в месяц.Допустим, сейчас июль. И предположим, что в прошлом месяце я, наконец, пошел на глазной экзамен, который откладывал. Прошло три года, и мой офтальмолог хотел сделать полное сканирование, что было разумно. Мои глаза оказались здоровыми, но мне потребовался новый рецепт. Экзамен стоил 300 долларов, новая пара очков — 225 долларов. Мой телевизор, возможно, в знак симпатии к моим старым очкам, в то же время решил покончить жизнь самоубийством. Я купил новый за 400 долларов. И, поскольку я обычно не имею в виду такие вещи, я был, к сожалению, удивлен, обнаружив, что должен был выплачиваться страховой взнос в размере 400 долларов.Это 1325 долларов, которые я не планировал тратить в июне.

    Денег мало. Так что я не плачу за аренду в июле, планируя наверстать упущенное в августе. Я воспользовался услугой, своей квартирой, не заплатив за нее.

    Я должен деньги; Я влез в долг.

    Мог ли я оплатить аренду? Конечно. Я мог бы договориться со своим офтальмологом, чтобы он рассчитался с ним в течение пары месяцев, купил себе очки на карту American Express и поставил телевизор на Visa.

    Так или иначе, я влезу в долги.

    Таким образом, отставание по необеспеченным обязательствам — это вторая категория долга. Чаще всего мы это делаем:

    * Аренда
    * Телефонная служба
    * Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
    * Федеральный, государственный и местный подоходный налог
    * Налог на имущество
    * Алименты и алименты
    * Плата за обучение
    * Счета по кредитной карте (штрафы за просрочку или пропущенные платежи)
    * Выписки со счета (штрафы за просроченные или пропущенные платежи)
    * Счета за топливо

    Откройте новую страницу в своем блокноте.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *