Содержание

Как избавиться от коллекторов — ТОП 4 способов от юристов

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

  1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
  2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

4 способа избавиться от коллекторов

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.  

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

    Коллекторы названивают родственникам, это нарушение?

    Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

  1. Можно ли грубо отказаться от общения с коллекторами?

    Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

  2. Как часто могут поступать звонки от коллекторов?

    Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

  3. Поможет ли банкротство физических лиц избавиться от коллекторов?

    Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Как избавиться от звонков коллекторов

 Очень редко встретишь в современном обществе человека, ни разу не воспользовавшегося банковским кредитом. Это касается как представителей малообеспеченных слоев населения, так и среднего класса. Да и нынешние богачи в свое время «влезали в кредиты», чтобы поднять свой бизнес до достойного уровня.

Разница между заемщиками лишь в сумме и цели кредита. Ну, и еще в наличии возможностей вернуть одолженную сумму с немалыми процентами. Определенная категория людей пользуется кредитами для развития собственного дела, другой категории заемщиков не хватает средств на дорогостоящее лечение. Но над всеми ими дамокловым мечом нависает неприятная возможность не расплатиться с банком в срок и пообщаться с коллекторами.

Что такое коллекторская контора?

По мнению большинства россиян, представители новоиспеченной у нас в стране профессии коллектора – самые неприятные люди, с которыми им пришлось сталкиваться.

Их действия, как правило, выходят за рамки законодательства и могут оказать быстрое и необходимое для них влияние только на юридически неграмотных людей. А, поскольку таковых у нас в стране достаточно много, этим и пользуются коллекторы: звонят среди ночи и на работу, позволяют себе грубость и откровенное запугивание. А плательщику после такого – не только думай, как бороться с телефонными звонками коллекторов, но и как восстановить нарушенную столь неприятным общением нервную систему.

Чьи же интересы представляют коллекторы, раз они так рьяно берутся «выбивать» долги?

Коллекторское агенство – это коммерческая организация, преследующая цель заставить должника заплатить по имеющемуся у него кредитному обязательству. Коллекторы могут работать по договору цессии или агентскому договору.

  1. Договор цессии – перепродажа банковским заведением задолженности плательщика коллекторскому агентству. В этом случае коллекторы работают на себя и ведут себя очень активно и не очень беспокоятся о соответствии своих действий законодательству.
  2. Агентский договор – банк нанимает коллекторов с целью постоянного информирования должника о его задолженности. То есть, попросту, чтобы потрепать нерадивому неплательщику нервы.

Совет должникам: перед тем, как беседовать с коллекторами,  разберитесь, какой вариант имеет место в вашем случае.

При тотальной юридической неосведомленности лучшим выходом из ситуации будет консультация с кредитным адвокатом – специалист с опытом работы избавит вас от представителей коллекторского агентства в считанные недели, очень тонко и навсегда. 

Если же у заемщика совсем плохо с деньгами, а брать кредит еще и на адвоката – это не выход, имеет смысл подумать, как избавиться от назойливых звонков коллекторов самостоятельно.

Чего не следует делать при общении с коллекторами?

Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.

Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.

Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:

  • услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
  • притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
  • утверждать, что вы переехали в другой регион;
  • грубить и ругаться.

Федеральное законодательство обязательно расценит подобные действия как мошенничество или хулиганство и вам придется за них отвечать.

Что делать, если вам предъявлено требование от коллекторов об уплате долга?

  1. Выясните, кому на данный момент принадлежит ваш долг – банковскому учреждению или коллекторскому агентству. После установления правомочного кредитора возьмите у него выписку из счета для определения суммы долга. Документ обязательно должен быть официальным – с мокрой печатью и подписью.
  2. Проанализируйте соответствие полученного у кредитора документа и своего экземпляра кредитного договора. Суммы должны совпадать – коллектор, перекупая у банка долг, не имеет права менять условий его погашения.
  3. Проследите, не нарушены ли ваши права и законодательные нормы, регулирующие кредитные отношения. Вы могли и не давать банку или третьим лицам права на обработку ваших персональных данных, как тогда объяснить тот факт, что база телефонов коллекторов пополнилась еще одним номером – вашим? В случае, если вашего согласия на обработку данных у банка нет, необходимо написать  заявление о незаконной передаче данных, если подписанное вами согласие существует, немедленно отзовите его.
  4. Необходимо решить проблему с задолженностью: оцените свои нынешние финансовые возможности, обратитесь к банку-кредитору с просьбой реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.
  5. Если специалисты по «выбиванию» денег, несмотря на все предпринятые меры, продолжают надоедать вам, и вы уже просто не понимаете, как законно избавиться от коллекторов, напишите заявления в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор в трех экземплярах каждое (для инстанции, для коллекторской конторы и для себя). В содержании заявления конкретно и детально опишите действия коллекторов, если они нарушают закон.

Не стоит считать, что заявление – это пустая трата времени и бумаги. Возможно, с вами «работают» мошенники или незаконное  коллекторское агентство, которых спугнет сама возможность разбирательства со стороны представителей власти. Стандартное заявление может стать отличным решением, как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

А долг-то чужой!

Понятно, что никто не может заставлять человека выплачивать чужие долги: за дальнего родственника, скончавшегося в самый расцвет своей кредитной истории, за близкого соседа, взявшего вас поручителем, и т. д.

Тем не менее, для значительного числа соотечественников актуальным остается вопрос: «Как отвязаться от коллекторов, если долг не мой?».

Находить родственников и однофамильцев должника и доставать их телефонными звонками – одна из схем деятельности коллекторов, как вы понимаете, совершенно незаконная и работающая, простите, на лоха. 

Согласно этому варианту своей деятельности, коллектор рассчитывает на незнание своей жертвой законодательства, плюс психологическое угнетение. Человек в подавленном состоянии, до безысходности «наобщавшийся» с коллекторами и наслушавшийся угроз, готов выплатить чей угодно долг, лишь бы его оставили в покое.

Решение со стороны жертвы абсолютно неправильное. Прежде чем причитать по поводу навязчивости коллекторского агентства, необходимо хотя бы бегло ознакомиться с законодательством. Там вы найдете четкий ответ на вопрос: «Как избавиться от звоноков коллекторов, если долг не мой?»

Очень часто коллекторы «страдают» недобросовестностью и занимаются искажением фактов и законодательных статей для достижения своей цели – взимания задолженности.

Запомните: никто не обязан платить чужие долги, нет такого пункта в законе.

Несмотря на то, что вы и знать не знаете ни о каком кредите, телефон не умолкает, и кто-то на другом конце провода убедительно просит вас заплатить? Думать, как избавиться от звонков из банка если долг не мой, долго не придется, если выяснить, чей кредит вам предлагают гасить и переговорить с этим человеком.

Не редкость, что при заполнении анкеты в процессе оформления кредита клиенты банков вносят контактные данные своих родственников, коллег по работе, соседей, ставя их под удар в случае невозможности своевременной уплаты долга.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Получить юридическую консультацию Ваше имя: *Телефон: * Гарантируем безопасность предоставленных данных отправляя заявку, вы соглашатесь с политикой конфиденциальности

Методы борьбы с навязчивыми телефонными собеседниками

Рассмотрим характерные в нашей стране ситуации, когда человек одолжил деньги в банке, задержал выплату и теперь с завидным постоянством получает звонки от коллекторов как бороться с навязчивыми собеседниками из взыскательной службы?

  1. Выясните, кто вам звонит: название агентства, имя представителя и сумму кредита, о которой идет речь.
  2. Если коллектор использует метод запугивания или угроз, дайте ему понять, что знакомы с нормативами законодательства, запрещающими представителям коллекторских агентств применять к должникам подобные методы.
  3. Если предупреждения не помогли, запишите разговор с коллектором на диктофон и предупредите его о том, что используете аудиозапись в качестве доказательства в полиции или в суде.
  4. Создание черного и белого списков в телефонном устройстве – еще один действенный способ, как избавиться от звонков коллекторского агентства.
  5. Отправьте в коллекторскую контору запрос о прекращении звонков с напоминаниями о вашей задолженности.
  6. В конце концов, погасите ваш кредит – лучшего метода, как отвязаться от коллекторов по телефону, еще не придумали.

«Не мешайте мне работать!»

Еще один излюбленный метод коллекторской деятельности – застать должника врасплох. Они звонят в любое время суток, особенно часто на работу, отвлекая человека от текущих производственных дел.

Как избавиться от звонков коллекторов на работу? Попробуйте процитировать им законодательство, где сказано, что представителям коллекторских агентств и кредиторам вообще запрещено связываться с должником, пока он находится на своем рабочем месте.

Как правило, такая осведомленность в законодательстве несколько охлаждает пыл чересчур старательных коллекторов. 

А если вы в поиске решения проблемы, как отвязаться от коллекторов, атакующих вас утренними, и вечерними звонками, не поленитесь изучить нормативно-правовые акты, регулирующие действия взыскательных служб, то обнаружите, что звонить или направлять смс-сообщения должникам коллекторы могут с 9.00 до 20.00 по местному времени должника. Рабочее время при этом – табу для звонков, выходные – тоже.

Юридическая практика. Самые распространенные вопросы

К адвокату по кредитам обратилась пожилая пара М. из Липецка с вопросом, как наказать коллекторов за звонки, постоянные угрозы и шантаж заведением уголовного дела за невыплаченный долг племянника.

Ответ юриста: «Согласно государственному законодательству коллекторы не имеют права использовать метод угроз и запугивания. Вам необходимо записывать разговоры на диктофон или иное устройство, писать заявления в правоохранительные органы. Кроме того, вы не обязаны нести ответственность за долги родственника. Что касается уголовной ответственности, то коллекторы неправомочны заводить какие-либо дела, этим занимаются полиция и следователи, а на должников по кредитам распространяется административная ответственность, но никак не уголовная».

Гражданка Л. из Санкт-Петербурга спрашивает: «Как отделаться от коллекторов, если они шантажируют невыплаченным долгом человека, за которого я поручилась перед банком? Как избавиться от коллекторов, если долг не мой?»

Ответ юриста: «Не платить чужой долг можно, если под требованием от банка подразумевается телефонный звонок или устная просьба, также право отказаться от выплаты дает полугодовалый период просроченности платежа и отсутствие официального подтверждения поручительства с вашей стороны».

Гражданин О. из Орла интересуется, как избавиться от звонков из банка, адресуемых совершенно другому, незнакомому человеку, номер телефона которого активирован по сим-карте, приобретенной гражданином О.

Ответ юриста:«В этом случае достаточно лишь убедить коллекторов, что вы не тот человек, за которого они вас принимают, заблокировать номер, с которого поступают звонки, установить функцию фильтрации звонков».

Поделиться с друзьями:

Как оспорить свой долг и выиграть у коллекторов и кредиторов

Любой, кто намеревается оспорить долг, который был передан на взыскание, — даже тот, у кого такое солидное дело, как Гибралтар, — должен знать, с чем он сталкивается.

Сбор долгов в Соединенных Штатах настолько велик, что только абсурдное описание может его оправдать. Проще говоря, это огромно: 7000 коллекторских агентств, чья рыночная стоимость составляет 18,8 млрд долларов, получают примерно 13,4 млрд долларов в год.

Море взысканий пенится: Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) получило 82 700 жалоб на сборщиков долгов в 2020 году, что на 10% больше по сравнению с прошлым годом, что делает взыскание долгов одной из главных тем потребительских волнений.

Эти цифры не шокируют никого, кто сильно задолжал по своим счетам. Зная, что коллекторы могут быть вездесущими и безжалостными, у них может возникнуть соблазн спросить: что еще нового?

Рад, что вы спросили.

Правила, принятые CFPB и вступившие в силу 30 ноября, содержат рекомендации для коллекторов, пытающихся связаться с вами по электронной почте, текстовым сообщениям и — готовы? — социальные медиа. Да, этот запрос на подключение в Facebook, Twitter или Instagram может исходить от кого-то, кто намеревается взыскать долг.

Положительный момент: по закону сборщики долгов не могут публиковать информацию о том, сколько вы должны или кому.

Что делать перед лицом всего этого давления? Во-первых, не прячьтесь, особенно если у вас есть законная говядина. Агентства по отслеживанию кредитов далеко не безупречны. Более половины жалоб, поданных в CFPB в 2020 году, исходили от потребителей, которые утверждали, что с ними связались по поводу долгов, которые они не должны, — это на 25% больше, чем за предыдущие два года.

Чтобы остановить звонки о взыскании долгов, ответьте на них и выполните шаги, описанные адвокатом из Вашингтона Айрой Рейнгольд, ветераном войны по взысканию долгов с более чем 20-летним стажем в качестве исполнительного директора Национальной ассоциации защиты прав потребителей (NACA).

«Поднимите трубку и скажите человеку на другом конце линии: перестаньте мне звонить!» — говорит Рейнгольд. «Но прежде чем повесить трубку, узнайте их имя и адрес, а затем сядьте и напишите им письмо с просьбой не звонить вам. Отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы у вас была запись об этом, если оно продолжится.

«Зная индустрию взыскания долгов, возможно, так и будет».

Это время уток подряд: «Большинство… жалоб поступают от потребителей, которых преследуют из-за долгов, которых они не должны», — сказал Рейнгольд, который в течение часа появился на CSPAN, чтобы обсудить проблемы с долгами. коллекционеры. «Во многих случаях не того человека преследуют или даже предъявляют иск за неправильную сумму долга, и коллекторские агентства используют очень ограниченную информацию для возбуждения таких дел».

Похоже на тебя? Вот как дать отпор.

Как оспорить долг

Сборщики долгов полагаются на множество источников информации в своих попытках взыскания. Чтобы успешно оспорить свои требования, потребитель должен быть методичным и тщательным.

«Первый шаг, — говорит Майкл Камминс, финансовый директор InsuranceGeek, — это собрать всю вашу информацию и доказательства, связанные с долгом. Это включает в себя любые письма или документы, которые вы получили от кредитора, а также доказательства того, что долг не ваш. Если у вас есть свидетели, которые могут засвидетельствовать тот факт, что вы не должны задолжать, вы также должны собрать их показания».

К счастью, присматривать за деталями не сложно. Вот что вы делаете:

  • Не обсуждайте долг с кем-либо, кто звонит, пишет сообщения, пишет по электронной почте или иным образом связывается с вами. Неверные слова могут сработать против вас.
  • Получите информацию о коллекционере, включая имя, адрес и номер телефона. Коллекционеры, которые не предоставляют информацию, часто являются мошенниками.
  • Во время первого телефонного звонка или в течение пяти дней вы имеете законное право на получение сведений о предполагаемом долге: сумма, текущий владелец долга, информация, необходимая для связи с первоначальным кредитором. Запишите это, если он не придет в течение пяти дней.
  • Немедленно запросите копию вашего кредитного отчета в трех основных агентствах (Experian, Equifax, TransUnion). Кредитные агентства обязаны в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) предоставлять вам информацию о вашем деле и кредитном рейтинге.
  • Просмотрите каждый отчет для выявления ошибок.
  • Заполните форму спора в бюро кредитных историй.
  • Распечатайте свой кредитный отчет, выделив ошибки.
  • Отправьте свой спор в кредитное агентство, загрузив или отправив заказным письмом (требуется уведомление о вручении).

Выполнение этих шагов запустит процесс устранения ошибочного иска против вас. Но есть еще что сделать.

Письмо о долговом споре

Если вы сомневаетесь в том, что у вас есть задолженность, или что сумма задолженности неверна, лучше всего направить письмо о долговом споре в коллекторское агентство с просьбой проверить задолженность.

«Эффективное письмо о долговом споре должно быть четким и кратким, — говорит Дэниел Чен, технический директор Marketplace Fairness. «Он должен включать всю соответствующую информацию о долге».

В письме о долговом споре требуется, чтобы коллекторское агентство продемонстрировало, что вы действительно имеете задолженность, и может предоставить подробную информацию и документы, подтверждающие сумму задолженности.

Федеральный закон гласит, что после получения письменного уведомления о долге потребители имеют 30-дневный срок, чтобы ответить письмом о долговом споре.

Письмо о долговом споре должно содержать вашу личную информацию; проверка суммы задолженности; имя кредитора по долгу; и просьба не сообщать о долге агентствам кредитной информации до тех пор, пока вопрос не будет решен или не будет удален из отчета, если о нем уже сообщалось.

Второе письмо о споре должно быть отправлено в бюро кредитных историй с почти такой же информацией, чтобы они тоже знали, что долг является спорным.

Однако часто вопрос не решается до тех пор, пока информация уже не появится в вашем кредитном отчете и, таким образом, не станет отрицательным фактором для вашего кредитного рейтинга. Если она попадет в ваш кредитный отчет, в агентство кредитной отчетности следует отправить еще одну форму письма о споре, оспаривая точность информации и прося ее удалить или исправить.

Образец письма об оспаривании долга

  • Образец письма о споре
  • Письмо о споре с коллектором
  • Письмо о споре с агентством кредитной отчетности

Должен ли я платить коллекторам или первоначальному кредитору?

Если долг принадлежит вам по закону, знание того, кому платить, может привести к путанице. Агентство по взысканию долгов? Первоначальный кредитор? Долг, который просрочен, часто переходит из рук в руки, иногда более одного раза.

По сути, существует три сценария оплаты инкассо, и потребитель может не понять, с кем он имеет дело и кто получает деньги.

  1. Кредитор может иметь внутреннее подразделение по взысканию долгов. В этом случае вы все еще в долгу перед первоначальным кредитором, и именно ему платят.
  2. Иногда кредиторы нанимают агентство по сбору платежей, чтобы получить за них деньги. Спросите у коллектора, является ли он собственником долга. Если нет, вы все равно сможете договориться с первоначальным кредитором.
  3. Часто последней каплей становится то, что первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству. В этом случае коллектор владеет долгом, поэтому любой платеж производится коллекторскому агентству. (Эта сумма также может быть предметом переговоров.)

Знай свои права в соответствии с FDCPA

Проблемы между потребителями и агентствами по взысканию долгов существуют уже довольно давно. В 1978 году Конгресс принял Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) в попытке защитить права потребителей на взыскание долга от злоупотреблений.

«[FDCPA] требует от кредитных бюро исправить или удалить любую информацию, которая не может быть подтверждена, является ошибочной или неполной, в течение 30 дней», — говорит Эдвард Меллетт, основатель WikiJob из Лондона. «В противном случае они нарушили закон, и вы имеете право подать в суд и подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей.

«Убедитесь, что дело будет настолько убедительным, что кредитору придется либо согласиться с вами, либо представить реальные доказательства обратного».

FDCPA излагает руководящие принципы по взысканию долгов:

  • Агентства по сбору платежей должны ограничить телефонные звонки между 8:00 и 21:00. местное время.
  • Сборщики долгов не могут позвонить вам на работу, если вы сообщите им, что вам не разрешено принимать звонки.
  • Вы можете остановить звонки от коллекторских агентств, отправив заказное письмо с просьбой прекратить звонки.
  • Сборщики долгов должны отправить вам письменное «уведомление о подтверждении», в котором будет указано, сколько денег вы должны, имя кредитора и как действовать, если вы хотите оспорить долг.
  • Сборщики долгов не могут угрожать насилием, использовать нецензурную лексику, ложно заявлять, что они являются адвокатами или представителями правительства, искажать сумму долга или заявлять, что вас собираются арестовать.
  • Агентствам по взысканию долгов разрешается обсуждать ваш долг только с вами и вашим адвокатом. Они могут обратиться к вашим друзьям и семье в поисках вашей контактной информации, но не могут говорить о вашем долге (за исключением супруга в некоторых случаях).
  • Несмотря на все эти ограничения и меры защиты, CFPB и генеральные прокуроры ежемесячно получают тысячи жалоб от потребителей на практику взыскания долгов. Имейте в виду, что жалобы потребителей часто возникают из-за того, что коллекторские агентства не могут точно отследить детали первоначального контракта от начала до конца.

Срок исковой давности для коллекторов

Иногда важно повторить очевидное: задание № 1 состоит в том, чтобы убедиться, что долг вообще существует . В дополнение к «уведомлению о проверке», которое должны отправить коллекторы, для большинства долгов существует «срок исковой давности». Срок давности варьируется от штата к штату, от трех лет до целых 15. В большинстве штатов он составляет от 4 до 6 лет.

Если срок исковой давности по вашему долгу прошел, это означает, что коллекторское агентство не может добиться судебного решения против вас. Это не означает, что они все еще не могут попытаться взыскать деньги, хотя, если вы откажетесь платить, у них не будет возможности обратиться в суд. Однако неоплаченный долг остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с момента последнего платежа по нему.

Многие проблемы начинаются с того, что агентства по взысканию долгов часто покупают долги из нескольких источников и либо собирают деньги, либо продают долг во второй, третий, может быть, даже в четвертый раз. Попутно первоначальный контракт теряется, а вместе с ним теряются сведения о том, какая сумма была первоначально заимствована, по какой процентной ставке, какие штрафы за просрочку платежа предусмотрены и сколько еще причитается.

Потребители должны вести точный учет всех транзакций, связанных с их долгом, особенно исходный договор, учет платежей и любые квитанции. Эта информация используется при подаче письма о споре в коллекторское агентство.

Чего не следует делать, если у вас есть долги

  • Не игнорируйте сборщиков долгов. Независимо от того, ваш это долг или нет, не игнорируйте звонки или письма. Примите рекомендуемые меры для оспаривания претензии.
  • Не разговаривайте по телефону. Лучше общаться в письменной форме, чтобы сохранить бумажный след. Если вам нужно поговорить по телефону, запишите разговор. Вам может понадобиться разрешение на запись, в зависимости от того, в каком штате вы живете. Просто сообщите им о своем намерении сделать запись. Если они продолжают разговор, это считается разрешением.
  • Не пытайтесь спрятать деньги или активы. Не рекомендуется прятать деньги на счету друга или члена семьи. На самом деле, это противоречит закону и называется мошеннической передачей прав.
  • Не верьте им на слово. Сборщики долгов печально известны тем, что пытаются получить свои деньги любыми средствами, включая обман. Если вам нужно больше времени, вы всегда можете запросить подтверждение долга. В нем должно быть все прописано для вас, и у вас будет дополнительное время, чтобы перепроверить правильность долга.

Однако пока неясно, работает ли этот процесс, поэтому могут возникнуть проблемы с информацией в ваших кредитных отчетах. Каждый раз, когда ваш долг продается, если покупатель не в состоянии взыскать долг, он может отправить информацию от имени своей компании в отчетное агентство. Таким образом, один и тот же долг мог быть указан под несколькими названиями компаний во всех трех отчетных агентствах.

«Вот почему вы должны каждый год проверять свой кредитный отчет в каждом агентстве», — говорит Рейнгольд. «Если вы обнаружите ошибку, немедленно отправьте отчетному агентству письмо о споре».

Тем не менее, вы не сможете стать индустрией с оборотом в 18,6 миллиардов долларов, просто сдаваясь. Потребители могут подать в суд на сборщик долгов. Когда, как это часто бывает, они не явились на дату суда, они по умолчанию проигрывают, и решение выносится не в их пользу. (Некоторые потребители пытаются представить себя… с предсказуемыми результатами.)

Если коллекторы выиграют судебное решение, они могут попытаться возместить свои деньги, в зависимости от того, в каком состоянии было вынесено решение. Если вы попытаетесь подать апелляцию, будет разумно найти адвоката по защите прав потребителей, который будет представлять ваши интересы. Если вы не можете себе этого позволить, обратитесь в местное Общество юридической помощи и попытайтесь получить юридическое представительство.

— Игнорировать дату суда — худшее, что вы можете сделать, — сказал Рейнгольд. «Стандарт доказывания в большинстве случаев минимален, поэтому вы можете поставить свою жизнь на то, что независимо от того, были ли у вас долги или нет, (сборщики долгов) вынесут решение против вас, если вы не явитесь».

Проигрыш может привести к конфискации вашей зарплаты кредитором.

Способы удаления взысканий из кредитного отчета

Есть вероятность, что вы сможете удалить взыскание. Сбор остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с момента вашего последнего платежа, и есть три способа снять его.

  1. Оспорить претензию – Вариант №1: Оспорить претензию. Это работает только в том случае, если вы не имеете долга или коллекторское агентство не проверяет долг в течение 30 дней. Иногда коллекторское агентство держит долг в вашем кредитном отчете последние семь лет. В этом случае вы можете написать им доказательство того, когда просрочка начала ее снимать.
  2. Плата за вывоз – Даже если вы заплатите агентству по сбору платежей и погасите долг, взыскание останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Вы можете попытаться договориться с коллекторским агентством об изъятии коллекции. Вы заплатите сбор агентству по сбору платежей, и они перестанут сообщать о вашем сборе; просто убедитесь, что у вас есть соглашение в письменной форме.
  3. Удаление деловой репутации — Если долг был приобретен при неблагоприятных обстоятельствах и долг был выплачен, последний вариант — попросить коллекторское агентство или кредитора снять взыскание с вашего кредитного отчета по доброй воле. Возможно, у вас возникла неотложная медицинская помощь или ситуация вышла из-под вашего контроля. Если у вас хорошая кредитная история (кроме сбора) и вы были надежны в платежах до и после просрочки, есть вероятность, что они удалят сбор из вашего кредитного отчета. Шансы намного выше с первоначальным кредитором, но крайне малы с коллекторским агентством.

К сожалению, именно тогда ситуация может сильно осложниться.

Проблемы, с которыми сталкивались потребители, оспаривающие информацию о кредитных отчетах, были предметом нескольких судебных исков и журналистских расследований, в том числе одного, написанного 60 Minutes , новостным журналом CBS. Ситуация настолько накалилась, что в 2015 году три основных кредитных бюро достигли соглашения с генеральным прокурором штата Нью-Йорк о реформировании процесса исправления ошибок.

Предполагается, что реформы будут содействовать справедливости в процессе устранения ошибок в кредитной отчетности, включая уведомление других бюро кредитных историй, когда спор был урегулирован в пользу потребителя.

Может ли сборщик долгов связаться с вами, если вы оспариваете долг?

Когда вы оспариваете долг в письменной форме, коллекторы не могут позвонить вам или связаться с вами, пока они не предоставят вам подтверждение долга в письменной форме.

Это, по сути, приостанавливает все до тех пор, пока вы не получите подтверждение, но у вас есть только 30 дней с момента получения необходимой информации от коллектора, чтобы оспорить этот долг. Ценные права могут быть утеряны, если вы не подадите свое возражение в письменной форме в течение этих 30 дней.

Регулярно проверяйте кредитные отчеты

Как отметил выше прокурор Рейнгольд, большинство споров с агентствами по взысканию долгов возникают из-за долгов, которыми потребители даже не владеют. Коллекторские агентства часто полагаются на информацию из вторых или даже третьих рук, которая является ненадежной и непроверенной.

Регулярно проверяя свой кредитный отчет, вы можете обнаружить проблему на ранней стадии и устранить ее еще до того, как долг попадет в коллекторское агентство.

«Если решение будет против вас, найдите адвоката», — добавляет Рейнгольд. «Если вы сделаете это в течение 30 дней и ваш адвокат подаст ходатайство о пересмотре дела, у вас есть шанс его отменить. Крайне важно убедиться, что у коллектора есть информация, необходимая для передачи дела в суд. Много раз он работает с строкой данных, в которой указана сумма долга, но без реальных доказательств того, что вы тот, кто должен этот долг».

Если вы не можете найти способ, чтобы телефон не звонил (или ваше текстовое оповещение не пинговалось), не пытайтесь делать это в одиночку. Вместо этого обратитесь в некоммерческое кредитное консультационное агентство, такое как InCharge Debt Solutions.

Как показано выше, оспаривание долга с коллекторами, единственной целью которых является выжать деньги из каждого потребителя в его списке, может быть кропотливым, трудоемким и совершенно раздражающим занятием. Наличие на вашей стороне экспертов и сертифицированных консультантов InCharge Debt Solutions может помочь справиться с проблемами коллекторов и кредитами, направляя вас — уже сегодня — к решениям, о которых вы и не подозревали.

Как убрать взыскания из вашего кредитного отчета

Как убрать взыскания из вашего кредитного отчета

Указание действий по взысканию долгов из вашего кредитного отчета может помочь вам достичь кредитных целей, таких как улучшение вашего счета или получение квалификации для определенных типов кредитов. Хотя нет единого способа удалить коллекции или гарантировать, что вы получите именно тот результат, на который надеетесь, все же полезно знать, как удалить эту информацию из вашего кредитного отчета, когда это возможно.

Хорошей новостью является то, что эту уничижительную информацию можно удалить, так что вот что вам нужно знать об удалении коллекций из вашего кредитного отчета.

Оглавление

  • Тщательно проверьте свой кредитный отчет
  • Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, оспорьте взыскание
  • Если вы не найдете никаких ошибок, попросите агентство проверить задолженность
  • Если взыскание не был оплачен, продолжайте платить вовремя
  • Если сбор оплачен, отправьте рекомендательное письмо в агентство
  • Если это не помогло, подождите, пока взыскание не будет снято с вашего отчета
  • В качестве альтернативы, наймите компанию по восстановлению кредита

Как снять взыскание с вашего кредитного отчета

Это руководство проведет вас через этапы удаления взыскания счета из вашего кредитного отчета.

Тщательно проверьте свой кредитный отчет

Если вы начнете получать звонки или уведомления о просроченных счетах и ​​пропущенных платежах, это может означать, что об этих просроченных счетах и ​​неоплаченных списаниях было сообщено в основные кредитные бюро, и теперь они появляются в вашем отчет о кредитных операциях. В этом случае самое первое, что вам нужно сделать, это тщательно проверить свой кредитный отчет. К счастью, теперь очень легко получить доступ к бесплатному кредитному отчету онлайн.

Если вы не знаете, как получить кредитный отчет, вы всегда можете запросить его каждый год бесплатно на сайте Annualcreditreport.com. Умение читать свой кредитный отчет — это полезный навык, который вы можете освоить за несколько минут. При проверке отрицательных счетов перейдите к «кредитной истории и счетам», где вы можете найти информацию о пропущенных или просроченных платежах.

В некоторых случаях эти аккаунты могли быть отправлены в коллекции. Вы всегда можете позвонить указанному кредитору, чтобы узнать, можете ли вы привести его в действие через них или вам придется иметь дело с агентством по сбору платежей, которому они, возможно, передали счет.

Следующим местом для изучения является раздел «негативной информации». Он также может быть указан как «общедоступные записи». Этот раздел содержит все, что может снизить ваш кредитный рейтинг, например, банкротство, обращение взыскания, списание, просроченные платежи или изъятие.

Важно просмотреть эту информацию для точности. Если вы обнаружите, что что-то сообщается неправильно, вы можете предпринять шаги для обновления или удаления информации.

Как определить ошибки в счете инкассо в вашем кредитном отчете

Если вы обнаружите в этих разделах неверную информацию, у вас есть законное право оспорить ее. К распространенным ошибкам, которые вы можете обнаружить, относятся:

  • Информация другого лица, появляющаяся в вашем кредитном отчете по ошибке
  • Долг старше 7 лет
  • Неверные данные о суммах и других действиях, таких как просрочка, дата открытия, баланс и т. д.
  • Отрицательные элементы, которые должны были быть удалены по закону, например, оплаченные медицинские счета

Если вы обнаружите ошибку в отчете, оспорьте сбор

Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть удалены или исправлены. В большинстве случаев вы должны инициировать этот процесс. В случае неверной информации вы можете подать спор в бюро кредитных историй, чтобы провести расследование счетов. Ваше письмо о споре должно включать:

  • Ваша контактная информация: Полное имя, адрес и номер телефона
  • Четкий список каждой ошибки с номерами счетов
  • Объяснение того, почему и как информация неверна
  • Явный запрос на удаление или исправление информации
  • Копия вашего кредитного отчета с выделенными ошибочными пунктами
  • Подтверждающая документация, подтверждающая, как информация должна сообщаться

Существует множество способов связаться и оспорить пункты вашего кредитного отчета. Руководство Бюро защиты прав потребителей по оспариванию ошибок в кредитных отчетах содержит следующий каталог каждого агентства кредитной информации (CRA) и адресов для отправки споров:

Equifax

Онлайн: www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/

По почте: Загрузите форму диспута

Отправьте форму диспута вместе с письмом по адресу:

Equifax ООО «Информационные услуги»

П. О. Box 740256

Atlanta, GA 30348

По телефону: Номер телефона указан в кредитном отчете или (866) 349-5191

Experian

Интернет: www.experian.com/disputes/main.html

По почте: используйте адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или отправьте письмо по адресу:

Experian

P.O. Box 4500

Allen, TX 75013

По телефону: номер телефона указан в кредитном отчете или (888) 397-3742

TransUnion

Онлайн: https://service.transunion.com/dss/login.page ?dest=dispute

По почте: Скачать форму диспута

Отправить форму диспута вместе с письмом по адресу:

ООО «ТрансЮнион»

Центр защиты прав потребителей

а/я Box 2000

Chester, PA 19016

По телефону: (800) 916-8800

30, а иногда и до 45 дней с момента получения спора по вашему кредитному отчету. Если информация окажется верной, она останется в вашем отчете. В противном случае он будет удален или обновлен.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Во что вам обходится ваш кредит?

Вы заслуживаете точного и обоснованного кредитного отчета и оценки. Позвольте Lexington Law помочь оспорить сомнительные предметы в вашем кредите, нажав ниже.

Исправьте мою кредитную историю

Если вы не обнаружите никаких ошибок, попросите агентство проверить задолженность

Во многих случаях долги могут передаваться от одного стороннего коллектора к другому, иногда несколько раз. Неточности нередко передаются агентству по взысканию долгов. Также могут потеряться документы, подтверждающие первоначальный долг.

После того, как задолженность подлежит взысканию, и вы начинаете получать сообщения о задолженности, вполне допустимо попросить коллектора проверить, действительно ли задолженность и действительно ли она принадлежит вам.

Вот информация, которую вы должны включить в свой запрос на подтверждение долга:

  • Информация об первоначальном кредиторе и первоначальном счете
  • Сумма и срок погашения долга аналогичный документ, подтверждающий обоснованность долга
  • Почему агентство считает, что вы должны задолжать
  • Независимо от того, имеют ли они лицензию на взыскание долга в вашем штате

Обратите внимание, как только вы отправите коллектору письменный спор или письменный запрос на подтверждение долга в течение 30 дней, они должны приостановить взыскание долга, пока не ответят на ваш спор или не ответят на ваш запрос.

Если личная информация, связанная с задолженностью, такая как ваше имя, псевдонимы, номер телефона, адрес и т. д., не может быть точно сопоставлена ​​с задолженностью, она должна быть удалена из вашего кредитного отчета. Кроме того, если они не могут предоставить никаких доказательств того, что задолженность действительна, она также должна быть удалена из вашего кредитного отчета.

Другая тактика в том же духе – попросить бюро кредитных историй исправить любую неточную информацию. Поэтому, если вы обнаружите какую-либо ошибку в отношении учетной записи для сбора данных в отношении какой-либо точки данных, вы можете попросить CRA обновить ее. Как и запрос на проверку, если элемент не обновляется своевременно, его необходимо удалить.

Если сбор не был оплачен, продолжайте платить вовремя

Предполагая, что описанные выше шаги не работают, вы хотите принять меры, чтобы предотвратить дальнейший ущерб вашей кредитной истории. Вам нужно будет продолжать выплачивать долг до тех пор, пока кредитор не ответит на ваш запрос на подтверждение или пока вы не выплатите весь остаток.

Скорее всего, в вашем бюджете не так много места для дополнительных выплат по долгу, который вы изначально не планировали использовать для взыскания долга. В этом случае попытайтесь договориться с кредитором об оплате. Платите столько, сколько сможете, с той частотой, которая соответствует вашему бюджету.

Чтобы убедиться, что коллектор не нарушает какие-либо положения Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), попросите его изложить соглашение об оплате в письменной форме. Затем обязательно оплатить согласно договору.

Кроме того, не давайте сборщикам долгов прямого доступа к вашей дебетовой или кредитной карте или даже к вашему банковскому счету, так как они могут снять больше денег, чем вы согласны. Произведите оплату чеком или денежным переводом. В некоторых случаях вы можете оплатить онлайн.

Если инкассо было оплачено, отправьте рекомендательное письмо в агентство

Даже если инкассо было оплачено, неоплаченное инкассо и записи о его деятельности могут остаться в вашем кредитном отчете и оказать негативное влияние на срок до 7 годы. Некоторые кредиторы сочтут эту информацию уничижительной, основываясь на моделях кредитного скоринга, которые они используют, или в процессе андеррайтинга, что может негативно повлиять на ваши заявки на получение кредита.

Даже с действующей оплаченной учетной записью сбора все еще есть шанс, что вы сможете удалить ее, а некоторые модели оценок FICO и Vantage будут игнорировать коллекцию, помеченную как платная. Вы можете написать письмо с просьбой к кредитору или коллектору удалить эту информацию в качестве удаления деловой репутации. В вашем письме доброй воли не должно быть много информации или деталей. Просто определите задолженность и укажите, что она была выплачена и что вы хотите, чтобы они сняли ее.

Сборщик долгов не обязан удалять фактическую, проверенную информацию из вашего кредитного отчета, хотя некоторые из них делают это из любезности. Если этот метод работает, обязательно получите письменное сообщение от агентства, в котором говорится, что они уведомили кредитные бюро об удалении любых ссылок на просроченную учетную запись из вашей истории. Таким образом, вы можете представить это кредитным бюро на случай, если агентство не отправит обновление во все CRA.

Если это не помогло, подождите, пока платеж не будет снят с вашего отчета.

Как правило, негативная информация удаляется из вашего кредитного отчета через семь лет. Отсчет времени начинается с первой даты сообщения о просроченных счетах. Это означает, что если вы пропустите один или несколько платежей, то учетная запись будет отправлена ​​​​на сбор, информация о «просроченном платеже» будет удалена через семь лет после первой даты просрочки, а не когда она попадет на сборы.

Однако имейте в виду, что исчезновение долга из вашего кредитного отчета не означает, что вы не должны его платить. Если не истек срок исковой давности или срок, когда кредитор может подать на вас в суд за долг, то кредитор по-прежнему имеет право требовать выплаты и даже обратиться в суд, чтобы возместить его.

В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок исковой давности по долгам. Убедитесь, что вы понимаете свою ответственность по выплате старых долгов в соответствии с законами вашего штата. При необходимости обратитесь за консультацией к юристу, чтобы убедиться, что вы выполняете свои долговые обязательства и не заплатите больше, чем требуется.

Должны ли вы заключать соглашение о плате за удаление?

В некоторых случаях вы можете договориться о так называемой плате за удаление. При оплате за удаление вы оплачиваете весь долг или его часть в обмен на удаление коллекторским агентством учетной записи из вашего кредитного отчета.

Эта договоренность может быть успешной, но вы должны действовать осторожно. Зафиксируйте соглашение в письменной форме (чего некоторые коллекторские агентства делать не решаются), а также убедитесь, что они удалят как информацию о просроченных платежах, так и учетную запись для сбора. Плата за удаление иногда может работать, но эта практика не так распространена, потому что технически кредиторы должны сообщать точную информацию в CRA.

В качестве альтернативы наймите компанию по восстановлению кредита

Компании по восстановлению кредита могут помочь вам удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета, но это может оказаться дорогостоящей услугой. Хотя вы можете делать то же самое, что и они, наем службы может сэкономить ваше время и потенциально получить лучшие результаты. Кроме того, компания по ремонту кредитов может иметь представление о дополнительных советах и ​​​​стратегиях по личным финансам, которые помогут еще больше повысить ваш кредитный рейтинг.

Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы имеете дело с уважаемой компанией, которая использует эффективные и немошеннические способы удаления пунктов из вашего кредитного отчета. Проверьте такие сайты, как Better Business Bureau, Trustpilot, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Google Reviews, чтобы убедиться, что службы не используют неэтичные и сомнительные методы восстановления кредита.

Как удалить коллекции из вашего кредитного отчета Часто задаваемые вопросы

Как работают коллекторские агентства?

chevron-downchevron-up

Коллекторские агентства покупают долги у кредиторов, как правило, со скидкой. Как только лицензированное агентство по взысканию долгов станет владельцем этого долга, оно может попытаться взыскать долг с вас и сообщить о деятельности по счету в агентства кредитной информации.

Как долго долги остаются в вашем кредитном отчете?

chevron-downchevron-up

Отрицательная информация и история платежей могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет. Хотя это не приводит автоматически к плохой кредитной истории, они могут и действительно снижают ваш счет и отбивают у будущих кредиторов охоту рассматривать вас.

Насколько коллекции влияют на ваш счет?

chevron-downchevron-up

Несмотря на то, что не существует формулы для расчета того, насколько счет для сбора средств влияет на ваш кредитный рейтинг, важно знать, что существует небольшая разница между платным счетом для сбора средств и теми, которые остаются неоплаченными в отношении вашего кредитного рейтинга.

На самом деле, оплата старых учетных записей коллекций может снова активировать их и еще больше повлиять на ваш счет. Если вы хотите удалить учетную запись для сбора средств в целях заимствования, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, как лучше всего утвердить кредит.

Тип долга влияет на ваш счет. Медицинские коллекции, например, имеют меньший вес в последних моделях оценки FICO.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Попросите профессионала написать и подать ваш кредитный спор

Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Планы восстановления кредита и цены

Краткое изложение руководства Money по удалению коллекций из вашего кредитного отчета

Вы можете удалить учетную запись о взыскании задолженности из своего кредитного отчета несколькими различными способами. Хотя удаление учетной записи коллекции из вашего кредита может быть полезным, нет никакой гарантии, что это сработает или принесет ожидаемые результаты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *