Содержание

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть
  1. Как законно избавиться от кредитов?
    1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
        1. Отсрочка платежа
          1. Обращение к поручителям
            1. Признание себя банкротом через суд
              1. Другие способы
                1. Решение вопросов через суд?
                  1. Проблемные кредитные карты
                    1. Как избавиться от просроченного кредита?
                      1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                        1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                          Как законно избавиться от кредитов?

                          Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                          Реструктуризация долга и рефинансирование

                          Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                          Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                          Продажа залогового имущества

                          Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                          Отсрочка платежа

                          Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                          Обращение к поручителям

                          Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                          Признание себя банкротом через суд

                          Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                          Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                          Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                          Другие способы

                          Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                          1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                          2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                          Решение вопросов через суд?

                          Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                          Проблемные кредитные карты

                          Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                          Как избавиться от просроченного кредита?

                          Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                          Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                          Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                          Как избавиться от ипотечного кредита?

                          В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                          • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                          • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                          К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                          Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                          Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                          Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

                          Как законно избавиться от кредитных долгов

                          7 октября 2020, 12:38

                          Количество причин, побуждающих людей брать кредиты, очень велико. Но далеко не все из них оказываются в состоянии своевременно расплатиться по своим долгам.

                          При возникновении такой ситуации можно воспользоваться разными способами для списания кредитной задолженности, которые описаны ниже.

                          • Рефинансирование. Этот способ предусматривает изменение условий кредитования, направленное на облегчение погашения задолженности. С точки зрения юриспруденции рефинансирование представляет собой целевой кредит, выдаваемый банковским учреждением клиенту для возврата имеющегося долга. Потратить полученные денежные средства на какие-либо иные цели нельзя, поскольку в договоре всегда указывается данное ограничение.
                          • Реструктуризация. Данный способ заключается в изменении условий погашения долга, в результате чего заемщику предоставляется возможность выплатить его без дополнительных расходов. Смягчение условий может выражаться в отмене штрафов или пени за просрочку, предоставлении каникул по телу либо процентам кредита, продлении договора или замене валюты. Отличие реструктуризации долга от рефинансирования состоит в том, что она может быть проведена лишь в том банковском учреждении, в котором был получен первоначальный кредит. Практика свидетельствует о том, что кредитные организации оказывают такую услугу лишь тем клиентам, кто не смог своевременно вернуть долг в силу серьезных причин, например, тяжелого заболевания, увольнения, резкого уменьшения зарплаты и т. д.
                          • Банкротство физлица. Если рефинансирование и реструктуризация лишь отчасти снижают финансовую нагрузку на должника, то банкротство позволяет полностью списать задолженность по кредитам физлиц и индивидуальных предпринимателей.
                          • Списание задолженностей за давностью. Это старый, но крайне рискованный способ. Если кредитор не может договориться с должником мирным путем, то он подает на него в суд. При этом законом предусмотрен срок исковой давности, который составляет три года с момента установления правонарушения. В случае непоступления заявления в инстанцию в течение данного времени задолженность автоматически признается безнадежной и неподлежащей взысканию. Но рассчитывать на то, что банковским работникам не хватит времени для подачи заявления, не стоит. Терять свои деньги не желает никто, и в крупных банковских учреждениях имеются юридические отделы, занимающиеся такими вопросами. Обычно по прошествии двух с половиной лет, начиная с момента подачи иска, банковское учреждение отзывает исполнительный лист и затем подает заявление в суд заново. Эта процедура может повторяться многократно, и задолженность не будет списана.

                          Как избавиться от кредитов и долгов✔️Юридическая Помощь

                          Юридическая компания “ПИК”, мы занимаемся долгами. Коротко опишем ситуацию с кредитованием, а точнее с неплатежами по кредитам в Украине. У всех ситуации разные, не будем описывать причины неплатежей по кредитам, а лишь расскажем, как можно избавиться от кредита. У многих людей не один кредит, поэтому проанализируем все.

                          Как избавиться от микрозаймов МФО

                          Онлайн займы и микрокредиты имеют львиную долю рынка кредитования. Как избавиться от долгов по кредитам в МФО? Сразу скажем, что это непросто.

                          • На первоначальном этапе можно просить реструктуризацию, если долг вырос незначительно.
                          • Второй вариант, после продажи кредита коллекторам, при помощи юриста, договориться о погашении или выкупе со скидкой.
                          • Третий – ждать суда или выполнить решение, в судебном процессе сумму долга можно уменьшить.
                          • Или оплатить по исполнительной надписи нотариуса и признать кредитный договор прекращенным.

                          Как избавиться от автокредита

                          Совет юридической компании “ПИК”

                          “Оформив в кредит машину, нужно понимать, что вы отвечаете не только залоговым автомобилем, но и всем своим имуществом, и даже зарплатой”.

                          Внимание! Отдать машину и избавиться от долга не всегда возможно.

                          Да, некоторым удается отдать автомобиль кредитору и избавиться от автокредита, в противном случае будут варианты. Здесь может быть:

                          • применен срок исковой давности,
                          • судебный процесс о признании кредитного договора недействительным,
                          • оспаривание решений судов, если они есть.

                          Коротко, вариантов два, или переговоры, или суд.

                          Как избавиться от долга по кредитной карте

                          Касательно долгов по кредитным картам, избавиться от долга по кредитной карте с минимальными финансовыми потерями для должника можно только по старым долгам, где прошел срок исковой давности. В остальных случаях это может быть реструктуризация или исполнение решения суда.

                          К сведению! Переговорный процесс о полном погашении со скидкой возможен, но большинство банков не соглашаются. Переговоры могут быть успешными, если ваш долг по кредитной карте был продан банком финансовой компании, то есть у вас уже новый кредитор.

                          ЧИТАТЬ ЕЩЕ: КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ПО МФО

                          Как избавиться от ипотечного кредита

                          Ипотечный кредит для большинства стал “больным местом”, о котором не хочется даже думать. Но тем не менее кредит есть, как избавиться от ипотечного кредита?

                          Вариантов не так много, договориться с кредитором или решать вопрос в судебном порядке. У многих должников уже тянется “шлейф” судебных заседаний.

                          К сведению! В судебном процессе главное не ошибиться с выбором адвоката, затягивая процесс взыскания ипотеки, да, вы пользуетесь имуществом, а адвокат зарабатывает деньги. Если цель такова, то все хорошо. Но вы должны понимать, что кредитор не тратит деньги на суды. Если адвокат говорит, что шансы есть, это не говорит о том, что вы не будете ничего должны и имущество станет вашим. Шансы есть.

                          ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТОВ

                          Можно ли продать свой долг по кредиту

                          Продать свой кредит, возможно ли это сделать? Речь может идти о залоговых кредитах, то есть вы передаете например автомобиль или квартиру в пользование другому лицу вместе с кредитом и он продолжает его выплачивать вместо вас.

                          Совет юридической компании “ПИК”

                          “Проявите осторожность! Просто отдать автомобиль даже знакомому человеку – это опасно, машина может пропасть, а кредит остаться”.

                          Если вы идете на такой шаг, переоформите кредит в банке, или как минимум новый собственник должен стать поручителем по вашему кредиту.

                          Как избавиться от кредита законно

                          Вопрос, который интересует должников больше всего, как избавиться от кредита законно. Выше мы рассказали, конечно каждый кредит это отдельная история со своими нюансами.

                          Важно! Как избавиться от кредита законно можно ответить только после изучения кредитного договора, договора залога или ипотечного договора, судебных решений, исполнительных производств.

                          Если вам кто-то скажет, не изучив этих документов, что он сможет вам помочь, давайте деньги! Это опасно, вы имеете дело с мошенником. И самое главное, вы должны получить ответ, какая будет конечная цель сотрудничества с адвокатом, юристом или другим специалистом.

                          Как избавиться от кредитов?

                          Как избавиться от долгов!? Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

                          Как избавиться от долгов по микрозаймам

                          Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности. Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн. Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

                          Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

                          Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов. Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких. Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

                          Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

                          Мнение эксперта

                          Дмитрий Томилин

                          Руководитель и основатель компании «Банкирро»

                          Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

                          Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

                          В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

                          Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

                          Что будет, если не платить МФО

                          Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

                          Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

                          Мнение эксперта

                          Дмитрий Томилин

                          Руководитель и основатель компании «Банкирро»

                          Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

                          МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

                          Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО, так как у него будет испорчена кредитная история.

                          Хотите избавиться от всех долгов?

                          Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
                          и сделать первые шаги к банкротству.

                          Оставьте заявку на услуги нашей компании
                          и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

                          В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

                          Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту. Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях:

                          • увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
                          • снижение заработной платы не по вашей вине;
                          • потеря трудоспособности из-за болезни;
                          • форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

                          Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

                          1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
                          2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
                          3. Подписать новый договор кредитования.
                          4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

                          Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

                          Поможет ли банкротство в списании долгов?

                          Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов. Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

                          Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

                          1. реструктуризация долга;
                          2. опись и реализация имущества;
                          3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

                          Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

                          Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

                          Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы. Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик. К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

                          Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

                          Выкуп долга у МФО

                          Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

                          Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

                          Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

                          Мнение эксперта

                          Дмитрий Томилин

                          Руководитель и основатель компании «Банкирро»

                          Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

                          Эффективно ли оспаривание договора?

                          Если у вас есть юридическое образование или возможность сотрудничать с опытным специалистом в этой сфере, то идея по оспариванию договора может увенчаться успехом. Смысл в том, чтобы суд признал договор незаключенным или недействительным. Для начала необходимо подать соответствующее исковое заключение и ожидать решения суда. Скорее всего, судья станет на вашу сторону, если имеют место такие обстоятельства:

                          1. Документ составлен с нарушением действующих законов, например, превышена процентная ставка, изменены сроки возвращения ссуды, присутствуют скрытые комиссии или же увеличенные, необоснованные штрафы.
                          2. Сфальсифицированы или подделаны подписи одной из сторон.
                          3. Были обнаружены явные ошибки, а именно: опечатки, неразборчиво написанный текст, исправления, заметки, написанные от руки и пр.
                          4. В соглашении не засвидетельствован факт передачи оговоренной денежной суммы клиенту.
                          5. Клиента признали недееспособным.
                          6. Договор был заключен с угрозой жизни или здоровью заемщика или его близких.
                          7. Документ был оформлен вследствие действий мошенников.

                          Такие обстоятельства могут иметь место, но очень редко – все документы в МФО составляют опытные юристы. Поэтому, выбрав этот путь, нужно быть готовым к любому результату.

                          Что говорит практика по микрофинансовым организациям

                          Планируя, как избавиться от займов, стоит обратиться к адвокату. Существующая судебная практика позволяет опытному юристу найти лазейки для снижения суммы задолженности. В редких случаях в договоре удается найти серьезные ошибки, позволяющие через суд добиться отмены кредита.

                          Если суммы микрокредитов невелики, но вы утратили возможность платить по займу, то стоит ссылаться на статью 450 ГК РФ. Она позволяет вам в сложной ситуации договариваться с кредитором о рассрочке и снижении размера платежей. Также основой для изменения условий договора могут служить статьи 310-421.

                          Как показывает судебная практика, чтобы полностью закрыть кредит, клиенту МФО надо не прятаться от кредитора, а активно вести переговоры. Чтобы понять, что делать, пользуйтесь любой возможностью получить консультацию юриста. Знание своих прав помогает добиться выгодных условий для расчета по долгам.

                          Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2021 год

                          Последняя редакция 30 мая 2021

                          Время на прочтение 5 минут

                          Просмотров 21868

                          Если человек не платит кредит или микрозайм, иногда приходится общаться с коллекторами. Навязчивость коллекторов известна: звонят родственникам, знакомым, коллегам. По закону работа коллекторов строго ограничена, и изводить человека бесконечными звонками, спамом в соцсетях и мессенджерах, караулить у дома они не вправе. Рассмотрим, какие действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение, и как законно избавится от коллекторов.

                          Законна ли деятельность коллекторов?

                          Коллекторские агентства — это официальные организации, которые занимаются взысканием с физлиц долгов по кредитам и микрозаймам. Однако иногда слишком усердные сотрудники переходят грань и вместо цивилизованного общения с должником в ход идут угрозы и шантаж. Если жалоба в центральный офис агентства не помогает, это повод тщательнее проверить основания взыскания долга.

                          Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с банками и МФО:

                          1. Договор цессии. Так официально называется переуступка прав требований по кредиту или займу. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам. После покупки коллекторы становятся кредитором вместо банка или МФО, к ним переходят все права по кредиту — право требовать возврат долга, взимать проценты, обращаться в суд и к приставам. Срок исковой давности тоже переходит без изменений — если коллекторы купили просроченный кредит, то суд откажет им во взыскании. Если купили долг, по которому осталось 2 месяца до окончания срока, значит у них есть 2 месяца на подачу в суд. Цессия не восстанавливает и не меняет исковую давность.
                          2. Агентский договор. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредита будут поступать от коллекторов.

                          В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о привлечении третьих лиц ко взысканию. Если долг продан, вы вправе потребовать копию договора цессии, кроме того, коллекторы должны вручить вам уведомление о продаже долга с реквизитами, куда переводить деньги.

                          Как проверить продажу долга? Во-первых, просто позвонить в банк или МФО и уточнить, кому, в каком размере, и на каком основании передано требование.

                          Во-вторых, посмотреть на федресурсе. Банки обязаны публиковать там объявления о продаже кредитов. Чтобы посмотреть, войдите в Личный кабинет через ЕСИА и откройте вкладку Коллекторы

                          В-третьих, направить письменный запрос на предоставление документов о выкупе долга.

                          До получения документов о продаже и реквизитов счета агентства платить не следует. Коллекторы не вправе принимать деньги наличными или на карту сотрудника — оплата перечисляется на банковский счет компании (можно проверить на сайте).

                          Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых взыскателей. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

                          Как распознать неправомерные действия коллекторов

                          Действия коллекторов ограничены Законом о коллекторской деятельности № 230-ФЗ.

                          Закон четко устанавливает рамки общения, права и возможности взыскателей при общении с гражданами. В частности, коллекторы не могут взаимодействовать с должниками больше установленного лимита:

                          • 2 звонка в неделю, не чаще 1 раза в день;
                          • 1 визит в неделю в дневное время;
                          • СМС и сообщения в мессенджерах 8 в неделю, не больше 2 в день.

                          Любое взаимодействие возможно только с 8 до 22 часов в будние дни; с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

                          Как правильно разговаривать с коллектором?

                          Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

                          1. Спросить имя и фамилию коллектора, название организации, которую он представляет.
                          2. Узнать, о какой задолженности идет речь, получить на руки или по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
                          3. При несогласии с суммой — предложить решить вопрос в судебном порядке.
                          4. При попытках давить на вас напомнить сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 УК РФ (вымогательство).

                          Согласно п. 6 ст. 8 Закона №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту. Письмо отправляется почтой заказным письмом с описью вложения — после получения уведомления коллекторы вправе взаимодействовать с вами только письменно по почте. Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов по закону.

                          Что делать, если коллекторы нарушают закон?

                          Если коллекторы:

                          • звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
                          • угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
                          • преследуют вашу семью;
                          • разглашают данные о кредите третьим лицам;
                          • забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.

                          Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

                          Обращение в офис

                          Если у вас действительно есть просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности (образец представлен выше). После получения письма коллекторы обязаны прекратить общение с должником, и звонить ему или посещать его не имеют права.

                          Отправлять лучше заказным письмом, чтобы сохранить квитанцию и опись — тогда у вас на руках будет переписка. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это будет дополнительным доказательством к жалобе на коллекторов.

                          Обращение в банк

                          Если банк не продал ваш долг коллекторам, то способом избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно попытаться мирным путем решить вопрос — договориться о графике выплаты долга посильными платежами.

                          Существует несколько вариантов решения проблемы:

                          • Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
                          • Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

                          Должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке, если кредитная история еще не безнадежно испорчена.

                          В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны прекратить взаимодействие с должником. Если долг продан коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

                          Жалоба в НАПКА

                          Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственная организация, которая контролирует деятельность коллекторов, следит за ними и при нарушениях применяет меры взыскания. Плюс в том, что вопрос в НАПКа решают за 7 дней — агентству выдадут предписание, и чересчур агрессивного взыскателя руководство быстро поставит на место.

                          Что делать, если коллекторы звонят по несколько раз в день и завалили сообщениями? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

                          • распечатки звонков;
                          • распечатки СМС-сообщений;
                          • аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

                          Пожаловаться на коллекторов можно, заполнив форму на сайте.

                          НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из членов СРО.

                          Жалоба в госорганы

                          Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Логичным и правильным выходом станет обращение в ФССП, полицию или непосредственно в суд.

                          ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов, поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

                          Если ситуация становится опасной — вам реально угрожают, долбят в дверь, разбили машину, намекнули на детей — звоните в полицию. Это совершенно нормальный способ самозащиты, полиция обязана защищать граждан, а наличие кредита не лишает вас права на безопасность и уважение.

                          Что можно указывать в жалобе:

                          • шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
                          • коллекторы досаждают должнику звонками и визитами в ночное время, частыми звонками и визитами;
                          • разглашены персональные данные должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача ее третьим лицам и т. д.

                          Перед тем как обратиться в государственные органы желательно собрать доказательную базу: распечатку поступавших звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

                          Объявить себя банкротом

                          Банкротство гражданина — это законный способ списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, поговорите с нашим юристом по банкротству физлиц.

                          С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

                          Стоит ли скрываться от коллекторов?

                          Этот вариант, как ни странно, выбирает немало должников. Вы не можете бегать вечно, рано или поздно коллекторы обратятся в суд, и на вас повиснет долг. Тогда за работу примутся судебные приставы, которые могут применить меры:

                          • списание денег со счетов, удержание 50% из заработной платы, пенсии, дохода самозанятого, пособия по безработице;
                          • арест имущества;
                          • запрет выезд за границу РФ;
                          • временное лишение водительских прав;
                          • изъятие и продажа имущества должника.

                          Как действовать, если нечем платить приставам, мы рассказали в этом материале.

                          Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

                          От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

                          • Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
                          • Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
                          • Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

                          Как быть, если вы не являетесь должником?

                          Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

                          • связаться с головным офисом агентства,
                          • написать на него заявление в полицию и подать жалобу в ФССП.

                          Если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. Обращение в госорганы позволит избавиться от коллекторов, но они вправе будут подавать иск в суд. Навсегда избавиться от коллекторов можно через банкротство физлиц, обратившись к опытным юристам.

                          Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят интересы должника при общении с коллекторами, микрофинансовой организацией или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

                          Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

                          Маргарита Холостова

                          Финансовый управляющий

                          Александр Макаров

                          Старший юрист по банкротству физ. лиц

                          Константин Миланьтев

                          Финансовый управляющий

                          Дмитрий Комаров

                          Юрист по банкротству физических лиц

                          Евгений Димитриев

                          Юрист по банкротству физлиц

                          Полина Решетникова

                          Юрист по банкротству физических лиц

                          Об авторе

                          Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

                          Статьи по теме

                          Популярные статьи

                          Способы взыскания долга и как должнику защищать свои интересы Предыдущая статья Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

                          Прищурились на сервис, который обещает избавить от долгов

                          Увидел в интернете рекламу сервиса «Списать-долги-рф». Там обещают законно списать долги, сохранив имущество и доходы. Но я уверен, что так не бывает и платить по кредитам придется в любом случае — только нужно будет заплатить еще и этой конторе. Поможете разобраться, как это работает на самом деле?

                          Михаил

                          Михаил, вы правы: все сохранить не получится, заплатить по долгам так или иначе придется. Можно только попробовать заплатить немного меньше, в другой срок или в более удобном для должника виде.

                          Диана Шигапова

                          юрист

                          Сервисы вроде «Списать-долги-рф» обещают чудеса, но в лучшем случае все заканчивается обычными юридическими консультациями, где никто ничего гарантировать не может. А если не повезет, то вместо юриста к должнику придет мошенник и выманит последнее.

                          Попробую разобраться, что именно предлагает «Списать-долги-рф» и в чем основные риски для его клиентов.

                          Мое мнение: я бы не стала пользоваться сервисом

                          👎 Обещания на сайте сервиса выглядят нереалистичными или противоречат российским законам.

                          👎 На своем сайте сервис пишет о гарантии результата, но я не нашла документов, где она прописана. Кроме того, гарантировать определенное решение суда невозможно.

                          👎 «Списать-долги-рф» пишет о себе как о группе компаний, в которую входит 300 юрфирм, и даже упоминает некую «федеральную программу». Но это обычный агрегатор, которым руководит ИП. Он не отвечает за то, как заемщику окажут услугу.

                          Что предлагает сервис

                          На своем сайте сервис «Списать-долги-рф» заявляет, что списывает кредиты и долги клиентов до нуля. Он описывает способы, которые для этого использует, и даже публикует стоимость своих услуг — от 9900 Р в месяц.

                          Кроме того, сервис заявляет, что реализует некую «федеральную программу помощи заемщикам» и что в группу компаний «Списать-долги-рф» входит более 300 юридических компаний «в России, Украине и Казахстане».

                          Все это звучит внушительно. В подвале сайта даже указан номер какого-то товарного знака.

                          Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов с гарантией результата Раздел тарифов создает впечатление, что для списания долгов достаточно заплатить сервису определенную сумму Более того, сервис не просто оказывает услуги, а «реализует федеральную программу». Создается впечатление, что это государство борется с закредитованностью граждан

                          Варианты списания долгов

                          Как юриста, меня в первую очередь заинтересовали способы списания долгов, которыми хвастается сервис, когда гарантирует результат. Их заявлено три: частичное и полное списание кредитов и долгов, а также реструктуризация.

                          Вариант 1: Частичное списание кредитов и долгов. Уменьшить платежи по кредитам предлагают путем снижения размера ежемесячного платежа, а еще пишут, что вернут незаконно начисленную неустойку. Судя по информации на сайте, обещают договориться с банком о реструктуризации и, если нужно, составят претензию и защитят права клиентов в суде. Сервис также утверждает, что заемщик сам сможет выбрать, когда и сколько платить.

                          Но неустойку нельзя просто так назвать незаконной, списать или вернуть. Пени и штрафы обычно указывают в кредитном договоре, и то, что они незаконны или чрезмерны, нужно доказывать в суде. Отменить или снизить неустойку вправе только суд — на основании статьи 333 ГК «Уменьшение неустойки». Гарантировать тут никто ничего не может, потому что решение суда предсказать невозможно.

                          п. 1 ст. 333 ГК РФ — уменьшение неустойки

                          На главной странице сайта название этой услуги — «Частичное списание кредитов и долгов», а в разделе тарифов она же называется «Уменьшение платежей по кредитам». Это путает «Списать-долги-рф» обещает выплаты по кредиту в комфортном режиме и без штрафов, но изменить график платежей без согласования с банком точно не получится — более того, это не всегда выгодно. А вопрос о законности штрафов и неустоек обычно решает суд, поэтому гарантировать тут ничего нельзя «Списать-долги-рф» пишет, что клиент сможет платить столько, сколько захочет, но так не бывает. Это решает суд или банк

                          Но реструктуризация кредитов не связана с банкротством: она производится только в банке, в котором взят кредит. Обычно ее используют на стадии переговоров с кредитором — и только в крайнем случае, когда уже есть просрочка. На основании закона о несостоятельности происходит реструктуризация долгов. Это бывает при банкротстве гражданина и делается только через суд.

                          Если речь все же идет именно о реструктуризации кредита и сервис обещает помочь договориться с банком, то платить сколько и когда захочется не выйдет. Должник не может выбирать, по какому графику и сколько ему платить: это решают только кредиторы. Повлиять на их решение с гарантией результата невозможно.

                          § 1.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — реструктуризация долгов и реализация имущества гражданина

                          «Списать-долги-рф» пишет о реструктуризации кредита по закону о банкротстве. Но реструктуризация кредита происходит в банке, а не в суде. Банкротство здесь ни при чем Процедуру реструктуризации долгов сервис представил в очень позитивной схеме, где заемщик может выбрать удобный для себя размер платежа и график — вопреки федеральному закону о банкротстве

                          Вариант 3: Полное списание кредитов и долгов. В третьей услуге речь тоже идет о банкротстве гражданина, но о другой его процедуре — как я понимаю, о реализации имущества. Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов и пишет, что заемщик может начать свою кредитную историю заново.

                          Но кредитную историю нельзя просто так обнулить. Удалить информацию из кредитной истории можно, если туда внесли недостоверные данные и человек может подтвердить это документально. Или если по кредитной истории не было вообще никаких движений последние 10 лет. Банкротство же отражается в кредитной истории и опускает ее на абсолютное дно — получить в будущем кредит в банке будет практически невозможно.

                          Что делать? 19.06.18

                          Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

                          Сервис пишет, что проводит согласование доказательств тяжелого финансового положения заемщика с финансовым управляющим.

                          Но по закону о банкротстве финансовый управляющий ничего не согласовывает: согласование по своей сути предполагает некую договоренность сторон, а финансовый управляющий должен быть независимым.

                          ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — финансовый управляющий

                          Более того, суд сам назначает финансового управляющего — в заявлении о признании гражданина банкротом нельзя указывать конкретную кандидатуру. Необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из членов которой суд выберет управляющего.

                          Расскажем, как уберечь свои деньги

                          От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

                          Суд принимает решение освободить должника от обязательств, только если за душой у человека не осталось ничего, кроме единственного жилья и зарплаты. А значит, сначала все ценное имущество должника будет распродано, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов. При этом суд не «списывает» долги — они не испаряются из кредитной истории. Но кредиторы не вправе требовать от должника погасить оставшийся долг.

                          ст. 45 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — порядок утверждения финансового управляющего

                          Пока идет процедура реализации имущества, банкрот не может ничего делать со своим имуществом и счетами в банке: ими распоряжается финансовый управляющий. Если должник официально трудоустроен, зарплату он будет получать в размере прожиточного минимума, а остальное пойдет кредиторам. Еще финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить подозрительные сделки по передаче имущества третьим лицам — за трехлетний период до банкротства. Короче, приятного мало.

                          ст. 213.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — особенности реализации имущества гражданина

                          Сервис не пишет о последствиях банкротства для физического лица. А они есть — и весьма существенные. Заемщику нельзя три года занимать руководящие должности и пять лет вновь оформлять банкротство. А еще заемщик обязан сообщать потенциальным кредиторам о том, что ранее проходил процедуру банкротства. Это будет видно в его кредитной истории и явно ее не украсит.

                          ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — последствия признания гражданина банкротом

                          Сервис обещает полностью списать все долги и кредиты. Но долги не «списываются»: суд освобождает банкрота от обязательств, только если у того не осталось ценного имущества. Это возможно только после его распродажи В варианте банкротства сервис пишет, что финансовый управляющий согласовывает доказательства сложного финансового положения заемщика. Но по закону управляющий независим и у него другая роль: найти любое имущество должника, которое можно продать, и закрыть им любую часть долга, даже небольшую

                          Организационная структура

                          Теперь о «300 юридических компаниях группы компаний „Списать-долги-рф“». На сайте сервиса написано, что это один из проектов некой Law Business Group. Основателем этой группы ее сайт называет Александра Станиславовича Черкашова. Он же фигурирует в оферте, которая опубликована на сайте, — в качестве индивидуального предпринимателя. Никаких юрлиц, связанных с Law Business Group или «Списать-долги-рф», я не нашла.

                          По данным сайта «Руспрофайл», ИП Черкашов А. С. зарегистрирован в 2016 году в Ростове-на-Дону. Деятельность в области права нашлась только в дополнительных видах деятельности. Основным числится разработка компьютерного программного обеспечения. Дополнительных видов деятельности у ИП Черкашова 22, и большинство не связаны с юриспруденцией. В их числе, например, розничная торговля книгами в специализированных магазинах, деятельность веб-порталов и рекламных агентств.

                          Наконец, сайт Law Business Group заявляет, что группа работает по всей России, но указывает только два адреса, фактический и юридический, оба в Ростове-на-Дону. В том же городе зарегистрирован ИП Черкашов А. С.

                          На мой взгляд, все это слабо согласуется с заявлением о международной группе компаний, которая объединяет 300 юридических фирм.

                          На сайте сервиса Черкашовы называют себя основателями «Списать-долги-рф» и Law Business Group. Но это даже не юридические лица, не говоря уже о международной группе компаний. Работа идет от лица ИП Law Business Group заявляет, что работает по всей России, но приводит только два адреса в Ростове-на-Дону — фактический и юридический

                          Кто оказывает услуги

                          Кажется, что воспользоваться сервисом просто: вот услуги, вот сколько они стоят. Есть «единый номер сервиса», можно заказать услугу через сайт и даже договориться о том, чтобы прийти в офис юрфирмы в своем городе. Но оказалось, что все не так просто.

                          Когда я заполнила заявку на сайте, со мной связался представитель другой компании. Он написал, что «Списать-долги-рф» — это только площадка, которая объединяет различные юрфирмы.

                          Попытки найти офисы юрфирм в родной Казани увенчались частичным успехом. По одному из адресов обнаружился сайт адвоката. Этот адвокат подтвердил, что время от времени сотрудничает с сервисом. Еще по двум адресам нашлись юрфирмы, которые, судя по их сайтам, занимаются списанием долгов, но отношения к сервису не имеют. А по четвертому адресу оказался жилой дом с неназванными административными помещениями.

                          В телефонном разговоре менеджер сервиса спросила о моих проблемах, но у меня сложилось впечатление, что больше для проформы. Главное, что ее интересовало, — мои контакты. Их обещали передать партнерам для скорейшего решения моей проблемы.

                          Все партнеры сервиса, с которыми удалось связаться, на вопрос о деньгах отвечали, что это очень индивидуально и заранее назвать стоимость своих услуг они не могут.

                          Получается, что сервис «Списать-долги-рф» на сайте рекламирует свои услуги и даже указывает их стоимость, но при этом сам их не оказывает. Неудивительно, что на сайте не нашлось ни одного юридического документа, где эти услуги были бы прописаны.

                          В письме представитель компании-партнера указал, что все услуги оказывают они, а «Списать-долги-рф» лишь посредник В доме 103А по проспекту Ямашева в Казани мне не удалось найти юридическую компанию. Только нотариуса — но они с долгами не работают

                          Что в итоге

                          «Списать-долги-рф» обещает избавить от всех долгов и не скупится на громкие утверждения вроде «федеральной программы» и «300 юрфирм в России, Украине и Казахстане». Но эти утверждения не проходят проверку фактами. На самом деле сервис не оказывает никаких юридических услуг и вообще ни за что не отвечает. Он только передает контактные данные клиентов своим партнерам. А из 300 юрфирм у него нашелся только один ИП в Ростове-на-Дону.

                          Что это за партнеры, насколько хорошо они работают и сколько стоят их услуги — ничего этого клиент не знает. Мне кажется, это не лучший способ выбрать поверенного, от которого, возможно, будет зависеть, заберут у человека квартиру за долги или нет. В такой ситуации я бы не доверилась сервису «Списать-долги-рф».

                          Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

                          Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

                          Как избавиться от задолженности законно: пошаговый метод разрешения ситуации

                          В этой статье мы развеем сложившиеся страхи и волнения многих людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также подскажем простые, реальные и, самое главное, действенные методы ее разрешения. Их несколько, и давайте пройдем их вместе.

                          Содержание статьи

                          Шаг 1. Признать наличие задолженности и сопутствующих проблем

                          Признать их надо как перед самим собой, так и в разговоре с кредитором или коллектором. Это положит начало всему остальному. Важно отметить, что очень часто кредитор и коллекторское агентство — одно и то же лицо. Дело в том, что возврат задолженности не является профильной деятельностью банка. После нескольких попыток вернуть заем самостоятельно банк переуступает право требования по просроченному кредиту коллекторскому агентству. После продажи задолженности банк оповещает об этом заемщика письмом. Коллекторское агентство также письменно информирует клиента о своих полномочиях в качестве нового кредитора. Поэтому полезно не терять контакт с кредитором и регулярно читать письма, которые он отправляет.

                          Шаг 2. Проверить данные

                          Узнав, что вашу задолженность передали агентству, проверьте о нем всю доступную информацию:

                          • состоит ли оно в реестре профессиональных коллекторских агентств Федеральной службы судебных приставов;
                          • есть ли у компании работающий и информативный сайт с указанием всей необходимой информации и контактных данных;
                          • состоит ли организация в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА.

                          НАПКА — единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, формирует и контролирует строгие стандарты их работы. Помните, что деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Закон четко определяет права и обязанности заемщиков и взыскателей, частоту и порядок их взаимодействия. Поэтому внимательно прочтите текст № 230-ФЗ — он доступен в Интернете. После этого можно приступать к следующему шагу — диалогу.

                          Шаг 3. Позвонить в коллекторское агентство

                          Расскажите о своих финансовых проблемах, о текущем финансовом состоянии. Будьте уверены, что на другом конце провода вы найдете понимание и готовность учесть ваше положение. Если по каким-то причинам разговор по телефону причиняет дискомфорт, воспользуйтесь электронной почтой, чат-ботом на сайте или мессенджером. Перед звонком или письмом просто зайдите на веб-ресурс коллекторского агентства, почитайте информацию. Перейдите в интересующие разделы, ознакомьтесь с предложениями. Сайт, как правило, информативен и дает хорошую предварительную информацию. Он объясняет и стратегию работы, и основные принципы компании.

                          Шаг 4. Вместе разработать стратегию погашения

                          Вместе с менеджером агентства выработайте удобную вам схему погашения. Определите для себя, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать в счет обязательств. Будьте максимально честны и не переоценивайте свои возможности: сумма действительно должна быть посильной и не ложиться тяжким бременем на семейный бюджет. Обязательно выясните, на какие скидки и дисконты можно рассчитывать, следите за программами прощения, которые запускает ваше агентство. Откроем приятный секрет: коллекторское агентство после покупки займа у банка имеет право списывать, то есть прощать значительную часть задолженности, вплоть до половины. Такого не может позволить себе банк, который связан строгими правилами ЦБ. На коллекторские агентства учетные правила ЦБ не распространяются, и оно может свободно дисконтировать заем, если нужно. Это еще одна причина, почему не надо пугаться, узнав, что кредит продан, и почему не стоит избегать контактов и диалога с коллекторами.

                          Часто крупные скидки и прощения даются, если клиент может единовременно погасить от 30 до 50 % суммы. В таких случаях оставшаяся часть кредита или полностью прощается, или дисконтируется до минимальной: ее можно погасить в короткий срок в комфортном режиме. После выплаты всех обязательств вы получите справку о погашении задолженности. Ее направят в бюро кредитных историй для коррекции кредитной истории в положительную сторону.

                          Шаг 5. Заключить платежное соглашение

                          Итак, вы уточнили возможности, определили посильную сумму платежа, согласовали дисконт. В итоге задолженность или полностью гасится, или реструктурируется на условиях, которые устроят обе стороны.

                          Заключение

                          Разумный подход к непростой ситуации, диалог с кредитором и совместный поиск решения всегда работают в пользу человека. Строя взаимоотношения с агентством в правовом поле, можно добиться прекрасного финансового результата, справиться с бременем обязательств и получить бесценный финансовый и правовой опыт, при этом избежать проблем, к которым может привести взаимодействие с антиколлекторами. О них мы подробно рассказывали в предыдущей статье.

                          Читайте также: Кто такие антиколлекторы

                          Печально, что многие клиенты раздолжнителей не только оказались обмануты, но и потеряли денежные средства, с помощью которых можно было бы полностью избавиться от задолженности. Договорившись с кредитором, вы можете получить законный, оформленный юридически дисконт на оставшуюся сумму, а не приобретать за эти же деньги услуги мошенников. Мы надеемся, что наша статья поможет вам не совершить подобных ошибок. Задолженности, даже серьезно просроченные, всегда имеют возможность быть погашенными, если подойти к ним разумно, так, как подходит ЭОС.

                          ЭОС представляет в России немецкий бизнес и стремится изменить образ коллекторского агентства в общественном сознании. В европейских странах коллектор — это обычная профессия, сравнимая с работой консультанта. Фактически так и есть: современный коллектор — финансовый консультант, который вместе с заемщиком разрабатывает оптимальный бюджетный план. Очень важная деталь: люди, попавшие в сложную ситуацию, никогда не именуются должниками. Для коллекторов они клиенты, и клиенты уважаемые. Им помогают решить сложную финансовую ситуацию без давления и дезинформации. Этот подход мы принесли и в Россию, стремясь распространить. У ЭОС нет должников, у ЭОС несколько миллионов клиентов, а более 300 тысяч человек уже решили благодаря нам свои проблемы.

                          Можете ли вы расплатиться с долгами, не заплатив?

                          Погашение долга может быть обескураживающей и напряженной задачей, поэтому возникает соблазн искать варианты, которые избавят вас от финансового бремени без необходимости выплаты долга.

                          В зависимости от типа долга, есть способы сделать это, например, программы прощения ссуд учителей и прощение ссуд на государственные услуги для лиц, имеющих ссуды на высшее образование. Задолженность по кредитной карте может быть решена с помощью программ урегулирования задолженности или даже путем подачи заявления о банкротстве.Однако некоторые из вариантов имеют недостатки, в том числе возможность предъявления иска или требования о продаже активов.

                          Вот некоторые из способов выбраться из долга, которые не включают его выплату, и почему это не всегда работает в вашу пользу

                          Как выбраться из долга, не платя

                          Долг может казаться однородным, но каждый тип индивидуален. Ваши варианты будут зависеть от того, какой тип вы накопили. Прежде чем прекратить платить, убедитесь, что вы знаете ограничения и долгосрочные последствия этого.

                          Как погасить задолженность по студенческой ссуде, не выплачивая ее

                          Есть несколько вариантов выхода из выплаты по студенческой ссуде. Ваша ссуда, статус работы и иногда даже школа, в которой вы учились, будут играть роль в определении вашего права на участие в этих программах:

                          • Планы погашения, ориентированные на доход : Эти типы планов погашения сокращают ваши ежемесячные платежи до 10-20 процентов от суммы ваш доход на следующие 20 или 25 лет (в зависимости от плана). После этого прощается остаток кредита.«Этот путь может помочь вам в конечном итоге избавиться от долга, но это займет много времени, — говорит адвокат по долгам Лесли Тайн, основатель Tayne Law Group. «К тому же, возможно, вам придется заплатить налоги с прощенной суммы. Однако налоговые последствия в настоящее время приостановлены до 2025 года из-за пандемии ».
                          • Прощение ссуды на государственные услуги : Эта программа доступна для тех, кто работает в государственном секторе, например, государственных служащих и тех, кто работает в некоммерческой организации.После того, как вы совершите 120 подходящих платежей, работая полный рабочий день на подходящего работодателя, остальные ваши прямые ссуды будут прощены. «Хотя получение прощения по государственной студенческой ссуде занимает меньше времени, чем выполнение плана погашения, основанного на доходе, ваши возможности трудоустройства будут ограничены», — говорит Тейн. «Хорошие новости? Любой списанный остаток не будет считаться доходом, подлежащим налогообложению ».
                          • Прощение ссуды для учителей : Открыто для учителей, которые пять лет подряд проработали в начальной или средней школе с низким доходом, и для тех, кто работает в агентстве по оказанию образовательных услуг, вы можете иметь право на прощение в размере до 17 500 долларов США по вашей прямой ссуде или Стаффорду Ссуды.
                          • Аннулирование ссуды Perkins : Учителя, пожарные, сотрудники правоохранительных органов и другие лица имеют право на аннулирование или выписку ссуды Perkins. Отмена может произойти в течение пяти лет, а выписка может произойти в случае банкротства, смерти или инвалидности.
                          • Закрытая выписка из школы : Если ваша школа закрылась во время вашего посещения (или вскоре после того, как вы отказались от нее), вы можете иметь право на погашение ваших федеральных студенческих ссуд.
                          • Варианты выплаты кредита : Вы можете получить выплату по ссуде в случае смерти, постоянной нетрудоспособности или — очень редко — банкротства.

                          Для большинства вариантов вам необходимо будет производить соответствующие своевременные платежи каждый месяц. Однако даже в этом случае не все имеют право на прощение или получают прощение. Например, менее 1 процента соискателей прощения ссуды на государственные услуги были одобрены и признаны соответствующими критериям.

                          Вы не можете получить прощение по невыплаченной ссуде, но ссуды, не выплаченные по ссуде, могут подлежать погашению, в зависимости от ссуды и программы.

                          Как выбраться из долга по кредитной карте без уплаты

                          Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем вы можете справиться, вы можете предпринять несколько шагов; однако вы можете сначала подумать о последствиях.Вот несколько вариантов:

                          • Прекратить оплачивать счет кредитной карты : Если вы выберете этот подход, долг будет передан коллекторскому агентству, и ваш кредитный рейтинг резко снизится. Но существует срок давности, в течение которого кредиторы могут подавать на вас в суд за непогашенную задолженность по кредитной карте, который в большинстве штатов колеблется от трех до 10 лет. Вы можете пропустить платежи, но позже можете понести за них ответственность. «Технически вы можете перестать оплачивать счета по кредитной карте, но это не рекомендуется», — говорит Тайн.«Вам будет сложно занимать деньги на долгие годы. Кроме того, вас будут преследовать кредиторы и агентства по сбору платежей, и вас могут даже подать в суд ».
                          • Погашение долга : Другой путь — погашение долга, которое включает погашение вашего долга текущему кредитору (или коллекторскому агентству, если оно достигло этой точки) на сумму меньше вашей задолженности. «Урегулирование долга — это соглашение, которое вы должны заключить со своим кредитором, при котором кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем причитающаяся сумма, для погашения долга.Суммы обычно составляют от 50 до 80 процентов от баланса », — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Вы можете договориться о собственном урегулировании или нанять юриста для ведения переговоров от вашего имени».

                          Как выбраться из долгов через банкротство

                          О банкротстве следует рассматривать только в том случае, если у вас нет других вариантов. Подача заявления о банкротстве может звучать так, как будто вы начинаете все сначала, но в зависимости от типа банкротства, которое вы преследуете, вы все равно можете оказаться на крючке в отношении некоторых непогашенных долгов:

                          • Глава 7 : В заявлении о банкротстве в главе 7 , некоторые из ваших активов продаются в счет погашения долга, а это означает, что вы можете потерять свой дом и личную собственность.Через несколько месяцев после подачи заявки оставшаяся задолженность будет погашена, хотя в главе 7 обычно не рассматриваются такие вещи, как задолженность по студенческой ссуде или алименты.
                          • Глава 13 : При подаче документов в соответствии с главой 13 вы получаете установленный судом план погашения. Любой оставшийся долг по прошествии определенного времени, например, пяти лет, может быть погашен. Этот процесс означает, что вы потратите еще больше времени на погашение долга, и у вас также будет заявление о банкротстве в вашем кредитном отчете.

                          В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, заявление о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, поэтому важно тщательно взвесить ваши варианты и размер непогашенной задолженности.Коллекторы не могут пытаться взыскать долг, который был погашен в результате банкротства, и они не могут продолжать деятельность по взысканию долга, пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, но сама подача документов будет иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

                          Почему не выплачивать долг не работает

                          Уход от долга без его выплаты может иметь множество негативных и долгосрочных последствий. Некоторые из них включают:

                          • Плохая кредитоспособность
                          • Проблемы с получением займа в будущем
                          • Преследование со стороны кредиторов и коллекторских агентств
                          • Иски
                          • Повышенная стоимость заимствования денег в будущем

                          Ваш кредитный отчет является важной частью вашего финансового благополучия.Неисполнение обязательств, сборы и банкротства сокрушают ваш кредитный рейтинг, что может во многом повлиять на ваше будущее.

                          «Возможно, вы больше не сможете получать выгодные процентные ставки или выгодные страховые взносы», — говорит Босслер. «Это может повлиять на занятость, жилье и многое другое».

                          Уклонение от оплаты также означает, что кредиторы могут подать на вас в суд за неоплаченные счета. В некоторых штатах вам могут высвободить зарплату или арестовать ваше имущество. Даже если вы не производите платежи напрямую, вы все равно выплачиваете непогашенный долг.

                          Альтернативы банкротству

                          Если у вас есть шанс избежать банкротства, вы должны им воспользоваться. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

                          • Пополните свой доход : Все, что вам нужно сделать, чтобы начать выплату долга, сделайте это сейчас. Попросите повышения на работе или переходите на более высокооплачиваемую работу, если можете. Получите побочную суету. Начните продавать ценные вещи, такие как мебель или дорогие украшения, чтобы покрыть непогашенный долг.
                          • Обратитесь за помощью : Свяжитесь со своими кредиторами и кредиторами и спросите о снижении ежемесячного платежа, процентной ставки или того и другого.Что касается студенческих ссуд, вы можете иметь право на временное облегчение с отсрочкой или отсрочкой. По поводу других типов долгов узнайте, что предлагает ваш кредитор или эмитент кредитной карты для оказания помощи в тяжелых условиях. Если у вас есть средства, посмотрите, помогут ли вам друзья и семья.
                          • Возьмите ссуду на консолидацию долга : Если у вас много разных видов долгов, изучите варианты консолидации. Получение ссуды на консолидацию долга — это способ упростить ваши финансы — собрать весь долг в одном месте — и потенциально платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
                          • Получите профессиональную помощь : Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию, которое может разработать план управления долгом. Вы будете платить агентству установленную сумму каждый месяц, которая идет на погашение каждой из ваших долгов. Агентство работает, чтобы согласовать более низкий счет или процентную ставку от вашего имени и, в некоторых случаях, может аннулировать ваш долг.

                          Чистая прибыль

                          Может показаться, что на то, чтобы выбраться из огромной долговой ловушки, потребуется целая жизнь. Вы можете пропустить платежи, рассмотреть возможность отказа от оплаты вообще или подать заявление о банкротстве.Хотя при определенных обстоятельствах вы можете отказаться от выплаты непогашенного долга, вероятность этого невысока. И зачастую уклонение от выплаты непогашенного долга вредит вашему финансовому благополучию.

                          Подробнее:

                          5 способов выбраться из долга

                          Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что вам нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета и копить на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть множество способов выбраться из долгов, которые не сделают вас несчастным.Вот некоторые из лучших стратегий избавиться от долгов в новом году.

                          Пройти предварительную квалификацию

                          Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                          Какой средний долг на человека?

                          Согласно исследованию потребительского долга за 2019 год от Experian, средний американец имел задолженность в размере 90 460 долларов в 2018 году. Это число включает ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

                          Вот как это разбивается по поколениям:

                          Возрастная группа Средняя долговая нагрузка
                          Поколение Z (18-23) $ 9 593
                          Миллениалы (24–39) 78 396 долл. США
                          Поколение X (40-55) $ 135 841
                          Бэби-бумеры (56-74) 96 984 долл. США
                          Бесшумное поколение (75+) 40 925 долларов США

                          Как долг может негативно повлиять на вашу жизнь

                          Долги могут затруднить получение других займов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было соотношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов, включая будущие выплаты по ипотеке.

                          Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж по автокредиту в размере 500 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США. Ваша ежемесячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальная сумма выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения найти дом в таком ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

                          Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете не иметь права на получение ипотечной ссуды. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление средств на пенсию, учебу вашего ребенка в колледже или другие цели.

                          Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или в армии, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления.Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимая финансовая ситуация подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

                          Организуйте все свои долги и счета

                          Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и ссуд. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся ссуды, счета и другие фиксированные расходы.

                          Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любые другие важные детали.Например, вы должны отметить, если какой-либо из кредитов в настоящее время находится в отсрочке или по особому плану погашения.

                          Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие ссуды и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

                          Не забудьте просмотреть свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности по всем трем, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

                          Стратегии выхода из долгов

                          Если вы готовы выбраться из долгов, начните со следующих шагов.

                          1. Платите больше минимальной суммы

                          Просмотрите свой бюджет и решите, сколько еще вы можете вложить в свой долг. Выплата суммы, превышающей минимальную, сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее выбраться из долгов.

                          Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 15 000 долларов с годовой ставкой 17 процентов и минимальным платежом в 450 долларов. Если вы сделаете только минимальный платеж, то на погашение баланса у вас уйдет почти четыре года.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

                          Если вы платили 550 долларов в месяц или на 100 долларов больше минимума, вы могли бы выплатить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в виде процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте использовать калькулятор выплат по кредитной карте.

                          2. Попробуйте метод снежного кома долга

                          Если вы платите больше минимальной суммы, вы также можете попробовать метод снежного кома долга для уменьшения долга. Этот метод погашения долга требует от вас внести минимальный платеж по всем вашим долгам, кроме самого маленького, на который вы будете платить столько, сколько сможете.Увеличивая выплаты по самому маленькому долгу, вы быстро ликвидируете его и перейдете к следующему по размеру долгу, выплачивая при этом минимальные платежи по остальной части.

                          Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 5000 долларов, автокредит на 1000 долларов и студенческие ссуды на 10000 долларов. Используя метод снежного кома долга, вы в первую очередь сосредоточитесь на выплате автокредита, потому что он имеет наименьший общий баланс.

                          Метод снежного кома долга может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути.Единственный случай, когда вы должны игнорировать метод снежного кома долга как вариант, — это если у вас есть ссуда до зарплаты или ссуда на право собственности. Эти ссуды обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

                          3. Рефинансирование долга

                          Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни процентов и помочь быстрее погасить долг. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

                          Один из способов сделать это — получить ссуду на консолидацию долга, которая представляет собой личную ссуду, которая может иметь более низкие процентные ставки, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту для перевода баланса. Эти карты имеют 0% годовых на определенный период времени, обычно от шести до 18 месяцев.

                          4. Возврат непредвиденных доходов в долг

                          Когда вы получаете налоговый возврат или стимулирующий чек, добавляйте деньги к своим займам вместо того, чтобы откладывать их на свой банковский счет или тратить деньги на себя. Вы можете решить вложить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгами и чем-то веселым, например, будущим отпуском или дорогим ужином.

                          5. Погасите меньше, чем вы должны.

                          Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании ваших долгов, обычно намного меньше, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают платные услуги по урегулированию задолженности.

                          Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию задолженности просят вас прекратить выплаты по своим долгам, пока вы ведете переговоры об улучшении условий, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                          Пройти предварительную квалификацию

                          Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                          Подробнее:

                          Как избавиться от долга по ссуде до зарплаты навсегда

                          Выбраться из долга до зарплаты сложно, но возможно. Вот как выбраться из кошмара ссуды до зарплаты.

                          Если кажется, что ваша задолженность по ссуде до зарплаты никогда не исчезнет, ​​несмотря на все ваши усилия, вы можете оказаться в так называемой «ловушке ссуды до зарплаты».То есть долгий цикл настолько велик, что из него трудно выбраться.

                          Согласно статистике Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Pew Research, средняя годовая процентная ставка составляет 396%, при этом средний заемщик тратит 520 долларов США в виде процентов и дополнительных сборов только для получения займа в размере 375 долларов США.

                          По своей природе эти ссуды, как правило, заманивают заемщиков по ссуде до зарплаты с благими намерениями в круговорот долга, из которого они не могут выбраться. Тем не менее, более 14 000 кредиторов до зарплаты в сочетании с бесконечным количеством онлайн-кредиторов ежегодно собирают 12 миллиардов долларов комиссионных.Чтобы понять, насколько ужасной может быть эта отрасль, посмотрите видео от Bloomberg ниже.

                          Если вы один из 12 миллионов американцев, взявших в этом году ссуду до зарплаты, вы не одиноки. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы выбраться из этой ловушки.

                          Как избавиться от ссуды до зарплаты

                          1. Попробуйте программу консолидации ссуд до зарплаты / урегулирования задолженности

                          Программы консолидации

                          предназначены для объединения всех ваших ссуд до зарплаты в единый план выплат.Это может быть наиболее эффективным вариантом для сокращения вашей задолженности по кредиту до зарплаты, но существует множество мошенников. Мы настоятельно рекомендуем DebtHammer, который специализируется исключительно на консолидации ссуд до зарплаты и принимает только тех клиентов, которым они знают, что могут помочь.

                          Debthammer — легальная компания по консолидации ссуд до зарплаты

                          Существует два типа консолидации ссуд до зарплаты. Первый — это фактическая ссуда на консолидацию долга. В этом случае кредитор предоставит вам новую ссуду под новую процентную ставку, которую вы затем можете использовать для погашения краткосрочных ссуд с более высокой процентной ставкой.Если вы выберете этот путь, правительство США рекомендует поговорить с кредитным консультантом, чтобы вы знали, во что ввязываетесь.

                          Программы консолидации ссуд до зарплаты, также называемые программами облегчения долгового бремени, погашения долга или консолидации долга, — это немного другое дело. В этом случае третья сторона возьмет на себя все ваши ссуды, а также возьмет на себя ответственность за их погашение и взимает с вас фиксированный ежемесячный платеж. Они помогут вам помешать кредиторам автоматически переводить деньги с вашего текущего счета (что предотвратит сборы за овердрафт) и будут вести переговоры напрямую с кредиторами, чтобы разработать план, который будет работать.Вообще говоря, общая сумма, которую вы заплатите, будет долей того, что вы должны кредиторам до зарплаты.

                          Вы можете уменьшить сумму кредита до 80%.

                          2. В первую очередь сделайте ставку на ссуды под высокие проценты

                          Начните с выкладывания всех ваших ссуд. Найдите время, чтобы прочитать каждое кредитное соглашение, чтобы понять

                          Вы всегда должны стараться сначала выплатить ссуду с самой высокой процентной ставкой. Из-за того, как работают процентные платежи, чем больше вы должны, тем больше вы должны.

                          Если у вас есть ссуды без выплаты жалованья, такие как ссуды по кредитной карте, их обычно следует отодвинуть на второй план, поскольку они имеют значительно более низкую процентную ставку. Еще одна проблема — задолженность по кредитной карте, но она гораздо ниже по процентной ставке, чем ссуда до зарплаты.

                          Может потребоваться довольно много времени, чтобы выяснить, какую годовую процентную ставку вы платите по каждой ссуде, но стоит понять, у какой из них самая высокая процентная ставка, чтобы вы могли определить их приоритетность.

                          3. Спросите о расширенных тарифных планах

                          Кредиторы до зарплаты могут и не быть вашими друзьями, но они хотят вернуть свои деньги.Если вы позвоните им и скажете, что не можете платить, они могут предложить вам льготные условия или процентные ставки. Старайтесь не разговаривать с их сборщиками долгов и с кем-то, кто является руководителем.

                          Вы также можете спросить, предлагают ли они расширенные планы платежей (EPP). Может и нет, но спросить не помешает. Обязательно спрашивайте несколько человек, потому что торговые представители до зарплаты — не самые честные люди.

                          Если ваш кредитор является членом Ассоциации общественных финансовых услуг Америки (CFSAA), шансы, что они предложат расширенные планы платежей, довольно высоки.Обязательно спросите до истечения срока погашения кредита — не позднее последнего рабочего дня.

                          Прежде чем подписывать план погашения, обязательно прочтите и поймите все условия. Бесплатных обедов не бывает, поэтому они могут заменить одно зло другим. Продленный период погашения может быть обеспечен за счет более высоких процентов.

                          4. Узнайте, можно ли получить ссуду для физических лиц

                          Ссуды до зарплаты — не единственная форма ссуд.

                          Существуют кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCS), ссуды по кредитным картам и другие ссуды для физических лиц, предназначенные для выплаты более крупных ссуд.

                          Кредитные карты часто предлагают ссуды наличными, но если у вас плохой кредит, вам может не повезти.

                          Для большинства из них вам потребуется некоторая кредитная история — вероятно, как минимум 580 баллов. Проверьте свой кредитный отчет в одном из основных кредитных бюро — сначала Experian, Equifax или Transunion — многие услуги, такие как Credit Karma, предлагают это бесплатно. Остерегайтесь других кредитных бюро, поскольку они, как правило, более мошеннические.

                          5. Получите альтернативную ссуду до зарплаты кредитному союзу

                          Федеральные кредитные союзы — это финансовые учреждения, которые, как правило, меньше по размеру и менее ориентированы на получение прибыли, поскольку у них нет акционеров.Они часто предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» (PAL). Вот некоторые факты о PAL, любезно предоставленные NerdWallet:

                          • Выдается заемщикам, которые были членами кредитного союза не менее одного месяца.
                          • Предоставляется в размере от 200 до 1000 долларов США.
                          • Доступный, с максимальной годовой процентной ставкой 28% и регистрационным взносом не более 20 долларов, что отражает фактическую стоимость обработки.
                          • Полностью погашен через рассрочку от одного до шести месяцев; опрокидывание не допускается.
                          • Предоставляется заемщикам по одному; заемщики не могут получить более трех PAL в течение шести месяцев.

                          NerdWallet также упоминает, что эти ссуды не очень распространены; их предлагает только 1 из 7 кредитных союзов. Лучший способ узнать, предлагает ли кредитный союз такие ссуды, — позвонить в них.

                          6. Обратитесь к некоммерческой кредитной консультации

                          Финансы — это непросто, а ссуды до зарплаты — одни из самых сложных для понимания. Кредитный консультант — это эксперт по личным финансам, который может не только помочь разобраться во всем мелком шрифте, но и помочь вам составить план выхода из долгового цикла.

                          Однако, если у вас есть задолженность до зарплаты, вы, вероятно, не в состоянии выложить кучу денег в агентство по кредитным консультациям. К счастью, существует ряд некоммерческих организаций, которые бесплатно предлагают консультации по вопросам долга и финансовое планирование.

                          Многие военные базы, кредитные союзы, местные органы власти и университеты предлагают своего рода кредитные консультации. Не помешает позвонить, чтобы узнать, какие варианты доступны вам.

                          Обычно у них не будет для вас серебряной пули.Но они могут сесть рядом с вами, помочь вам понять ваше финансовое положение и составить для вас бюджет, чтобы вы могли выбраться из долгов. Тяжелая работа на самом деле заключается в том, чтобы уложиться в этот бюджет.

                          Будьте очень осторожны с компаниями, маскирующимися под некоммерческие организации. Этот мир полон мошенников. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что за предложением стоит настоящая организация. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

                          Для получения дополнительной информации о выборе кредитного консультанта посетите эту статью Федеральной торговой комиссии.

                          7. Просите денег у друзей и семьи

                          Один из способов получить деньги для выплаты ссуд — спросить своих друзей, семью и сообщество. Это может быть очень унизительно, но беспроцентная ссуда от друга может иметь большое значение, чтобы помочь вам выбраться из ловушки ссуды до зарплаты.

                          Во многих церквях, мечетях и синагогах есть системы поддержки, при которых члены делают пожертвования анонимно, чтобы помочь другим членам в трудных финансовых ситуациях.

                          8.Попросить предоплату

                          Если у вас хорошие отношения и долгая история с вашим работодателем, просьба об авансе может иметь большое значение. Многие работодатели предлагают выплату авансов зарекомендовавшим себя сотрудникам.

                          Скажите честно о своей ситуации. Помогите своему работодателю понять, что чем раньше вам заплатят, тем меньше процентов и сборов вы должны будете платить. Не забудьте упомянуть, что чем меньше вы испытываете стресс, тем лучше вы можете выполнять свою работу.

                          Подумайте о том, чтобы предложить дополнительные часы, которые не только укрепят доброжелательность, но и принесут вам больше денег.Особенно, если вам платят сверхурочные.

                          9. Сверхурочная работа

                          Если вы работаете с почасовой оплатой в США, вы имеете право на сверхурочную работу, если вы работаете сверх стандартной рабочей недели. Обычно это означает, что вы получаете 1,5-кратную почасовую ставку за каждый час, отработанный в течение обычной рабочей недели, обычно около 40 часов.

                          Вы не только зарабатываете больше, но и зарабатываете больше в час, что быстро накапливается.

                          10. Выполняйте подработку за дополнительные деньги

                          В современной гиг-экономике нет недостатка в подработках.Кто угодно может заработать несколько дополнительных долларов за руль Uber, выгул собак за Wag или доставку еды для Doordash. Если у вас есть дополнительное время, используйте его.

                          11. Избегайте брать новые ссуды до зарплаты

                          Это абсолютно необходимо. Любой ценой избегайте брать новые ссуды до зарплаты!

                          Делайте все, что вам нужно. Копите деньги, работайте сверхурочно, занимайте у друзей, поговорите с кредитным консультантом, но не попадайтесь снова в ловушку. Краткосрочное облегчение не стоит долговременной задолженности, от которой вы пытаетесь избавиться.

                          Учитесь у экспертов

                          Вопреки утверждениям многих других сайтов с денежными советами, личные финансы — сложная тема. Есть дюжина проблем, за которыми нужно следить, и ставки максимально высоки. Это также очень эмоционально, и многие из нас унаследовали денежный багаж от родителей и окружающей среды в детстве.

                          Доказательство в цифрах. Американцы постоянно не достигают своих финансовых целей. Среднестатистический гражданин имеет 25 483 долларов не-ипотечной задолженности [1] и экономит менее 9% своего дохода [2] .Недавнее исследование показало, что 77% американцев испытывают стресс и беспокоятся о своих финансах.

                          Это не должно быть сюрпризом. Наша система образования ужасно помогает людям понять, как работают деньги. Большинство американцев проводят всю свою жизнь, не пройдя ни единого курса по составлению бюджета, налогам или управлению своими кредитами. Это настраивает на провал всех, кроме самых привилегированных из нас.

                          К счастью, есть много достойных восхищения людей, пытающихся изменить ситуацию как на свободном рынке, так и на рынке высшего образования.На всех носителях есть бесконечные ресурсы: статьи, подкасты, вебинары и многое другое. Если вы потратите время на восполнение пробелов в вашем образовании, это поможет защитить вас от ловушек личных финансов.

                          Другие часто задаваемые вопросы

                          Действительно ли кредиторы до зарплаты позволят мне договориться о более выгодных условиях?

                          Некоторые, но не все кредиторы до зарплаты будут вести с вами переговоры. В конце концов, они больше всего заботятся о том, чтобы вернуть свои деньги. У некоторых есть строгая политика отказа от переговоров, а другие будут вести переговоры только в том случае, если вы прекратите платежи и продемонстрируете, что действительно не можете платить.Так или иначе, спросить не помешает.

                          Будьте осторожны, чтобы то, что вы пересматривали, не было хуже, чем первоначальная ссуда.

                          Может ли правительство помочь мне отказаться от ссуд до зарплаты?

                          К сожалению, правительство очень мало предлагает тем, кто борется с долгами до зарплаты.

                          CFPB собрал немного материалов по ссудам до зарплаты и работает над улучшением регулирования. Однако государство конкретно вам не помогает.

                          Если вам нужна помощь до зарплаты, лучше всего поговорить с кредитным консультантом или попробовать программу помощи до зарплаты.

                          Прервать цикл ссуд до зарплаты

                          Выбраться из ловушки долга до зарплаты непросто, но это первый шаг к обеспечению финансовой свободы в будущем. Как только ссуды до зарплаты больше не будут висеть у вас над головой, вы не только почувствуете себя лучше, но и сможете начать планировать свое финансовое будущее, которого вы заслуживаете. Отсутствие долгов с деньгами на вашем банковском счете стоит тяжелой работы.

                          27 способов выбраться из долгов

                          Когда у вас есть долги, легко притвориться, что все в порядке.До одного дня . . . он догоняет вас. Ага, долг — это глупо. Настоящая тупица. И единственный способ избавиться от него — это столкнуться с ним лицом к лицу. Как бы вы ни предпочли зарыться головой в песок и притвориться, что ее там нет, она остается «спрятанной» очень долго. Итак, если вам интересно, как выбраться из долгов (навсегда), вы попали в нужное место. У нас есть 27 идей, которые помогут быстрее погасить задолженность.

                          Но прежде чем мы поделимся этими советами, нам нужно вернуться к основам.

                          Как выбраться из долгов

                          Прежде чем перейти к практическим советам по погашению долга быстрее , давайте поговорим о том, как вообще выбраться из долгов.

                          Вы можете погасить долги быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

                          Перво-наперво: решите, что с долгом покончено — прямо сейчас. Это означает, что больше не нужно использовать эту кредитную карту. Больше не нужно брать личные ссуды на то, за что нельзя платить наличными. Мы уже задели нерв? Для некоторых из вас это может быть большим изменением темпа. Но если вы действительно хотите изменить жизнь, вам нужно перестать делать то, что вы всегда делали, и освободить место для чего-то нового.

                          Вот что интересно: единственный, кто может изменить вашу жизнь, — это вы . . . но вам не обязательно делать это в одиночку. И вам не нужно угадывать свой путь к свободе. Вот здесь-то и вступают в игру «7 детских шагов». Они помогут вам добраться от того, где вы находитесь (тонуть в выплатах по долгам), к тому месту, где вы хотите быть (жить и отдавать, как никто другой).

                          Готовы? Давайте начнем делать маленькие шажки.

                          Выход из долгов с помощью снежного кома

                          Начни с младенцем Шаг 1. Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.И как только вы сохранили это на сберегательном счете, не трогайте его. Эти деньги предназначены только для экстренных случаев!

                          Теперь пора пойти ва-банк с Baby Step 2 — выплатить весь свой долг (кроме дома) методом снежного кома.

                          Вот как это работает:

                          • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему — независимо от процентной ставки.
                          • Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
                          • Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к своему следующему по размеру долгу.
                          • Повторите этот метод, пробиваясь сквозь долги.

                          Baby Step 2 у одних на завершение уходит несколько месяцев, у других — несколько лет. Если вы находитесь на этом этапе и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что он станет. . . помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов. Не теряйте надежды — вы можете это сделать !

                          Вот 27 советов, которые мотивируют вас выбраться из долгов даже на быстрее .Финишная черта, мы идем!

                          Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

                          1. Отрежьте купоны.

                          Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить тонн денег, просто предъявив купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства, которые никогда не будете использовать.

                          2. Попробуйте купить товар консигнацией.

                          Дети вырастают из одежды со скоростью света. И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. А если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, такие сайты, как thredUP и Swap.com, являются отличными ресурсами, где можно приобрести одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

                          3. Обрежьте кабель.

                          Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн.Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться снежный ком вашего долга.

                          4. Перестаньте ходить куда-нибудь поесть.

                          Понятно. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем готовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане. Вместо этого пригласите друзей на вечер тако, вместо того, чтобы встречаться в ресторане.И эй — если вы хотите потратиться на гуак, мы не будем судить.

                          5. План питания.

                          Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы сократите ежемесячные траты на еду. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.

                          6. Расстаньтесь с баристой.

                          Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас.Приготовление кофе дома — простой способ сэкономить быстро .

                          7. Посетите библиотеку.

                          Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

                          8. Планируйте походы за продуктами.

                          Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине.О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

                          9. Избегайте дорогих увлечений.

                          У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы. Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но никогда не удосуживаетесь начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

                          10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

                          Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно.Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете прийти в форму и стать здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.

                          11. Найдите бесплатные развлечения.

                          Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься.Пригласите детей в парк, отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в своем районе.

                          Основные советы Дэйва Рэмси, как выбраться из долгов

                          12. Составьте бюджет!

                          Невозможно воплотить в жизнь любую финансовую цель без бюджета! Вот почему так важно составлять бюджет каждый месяц (до начала месяца). Премиум-версия EveryDollar поможет вам в кратчайшие сроки составить профессиональный бюджет. Он не только подключается к вашему банковскому счету, но и вы сможете отслеживать свои расходы и даже погашать задолженность в режиме реального времени.

                          13. Начните побочный концерт.

                          Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или сидением с домашними животными. Как бы то ни было, « Business Boutique » Кристи Райт — отличный ресурс, который покажет вам, как превратить свое любимое хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

                          14. Найдите работу на неполный рабочий день.

                          Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела.Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставить пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

                          15. Продам машину!

                          Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 577 долларов США. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 577 долларов каждый месяц.

                          16. Разрежьте свои кредитные карты.

                          Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Интернет попытается сказать вам, что закрывать счет кредитной карты — плохая идея. Слушайте внимательно: они ошибаются. Все, что делают кредитные карты, — это удерживают вас в круговороте долгов. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

                          17. Используйте систему конвертов.

                          Когда вы платите наличными, вы фактически чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Люди склонны тратить меньше, расплачиваясь наличными. С помощью системы конвертов вы будете видеть (и чувствовать) каждый доллар, который вы тратите из своих конвертов, и это поможет вам отслеживать, сколько вы тратите.

                          18. Прекратить инвестировать.

                          Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде (шаг ребенка 3), вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

                          19. Выйдите из игры сравнения.

                          Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

                          20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

                          Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Скажите им откровенно, что вы делаете и не хватает места в бюджете . И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово: нет .

                          21. Слушайте

                          The Ramsey Show .

                          Ramsey Show подарит вам ежедневную дозу ободрения, когда вы чувствуете, что не добиваетесь прогресса — и когда вам кажется, что вы тоже его сокрушаете! Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

                          Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

                          22. Попросите прибавку.

                          Что тебе терять? Как говорит Уэйн Гретцки: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете».

                          23. Научитесь говорить «нет».

                          Сделайте это новой частью вашего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вам придется говорить это довольно часто.

                          24. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

                          Разве вы не слышали? Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​в черной дыре своего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

                          25. Продолжайте замораживать расходы.

                          Испытайте себя, проведя день без трат или месяц «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.

                          26.Давать больше.

                          Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это изменяет ваш дух и на минуту отвлекает ваше внимание от вы . Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

                          27. Найдите ответственность.

                          Трудно выбраться из долгов. Когда тебе нужно сказать «нет» друзьям, концертам или перекусить, это еще труднее. Вот почему так важно найти человека, которому вы доверяете, чтобы он отвечал за ваши цели.Это может быть ваш супруг, лучший друг или даже сосед. Просто убедитесь, что это кто-то действительно будет вас удерживать.

                          Ловушки, которых следует избегать при выходе из долгов

                          Хорошо, теперь, когда у вас есть советы, как заставить ваш долг катиться как снежный ком, давайте поговорим о некоторых вещах, которые могут сбить вас с толку. Вот несколько ловушек, которых следует избегать на пути к свободе от долгов:

                          1. Консолидация долга

                          Вы, наверное, слышали об этом.А может, вы даже стали его жертвой. Но выслушайте нас: консолидация долга — плохая идея. С консолидацией, объединение ваших долгов для более низкой процентной ставки заставит вас почувствовать, что вы сделали что-то, чтобы помочь своей ситуации. . . но на самом деле это только задержит вас в долгах дольше.

                          Единственная форма консолидации долга, за которой мы можем справиться, — это студенческие ссуды. Подробнее об этом читайте здесь.

                          2. Перевод остатка по кредитной карте

                          Так же, как и консолидация долга, перевод остатка по кредитной карте является лишь временным решением.Конечно, это может дать вам немного больше места для передышки в вашей зарплате, но будет держать вас в долгах дольше. Почему? Потому что у вас возникнет соблазн потратить эти «лишние» доллары не на свой долг. Помните, единственный способ избавиться от долга — это бросить на него все, что у вас есть, — пока он не исчезнет.

                          3. Заявление о банкротстве

                          Когда вы напуганы и у вас нет достаточно денег, чтобы оплатить счет за свет, может казаться, что банкротство — ваш единственный выход. Если вы так себя чувствуете, пора остановиться, сделать глубокий вдох и вспомнить, что надежда есть.Банкротство не должно быть вашим первым делом. Иногда это необходимо, но мы хотим, чтобы вы сделали все возможное, чтобы этого избежать. И мы здесь, чтобы помочь.

                          Путь к освобождению от долгов может быть трудным. Но помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложили сегодня. Вы можете это сделать . С Financial Peace University вы можете изучить пошаговый план погашения долга и сэкономить больше денег, даже быстрее . Получите FPU — плюс инструменты, такие как премиум-версия EveryDollar, которые помогут вам контролировать свои деньги — исключительно в рамках членства Ramsey +.Попробуйте сегодня в бесплатной пробной версии Ramsey +!

                          Как самостоятельно выбраться из долга: Руководство DIY

                          Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

                          Не когда-нибудь. Не завтра. Верно. Черт возьми. Теперь.

                          Да, ВЫ МОЖЕТЕ выбраться из долгов

                          Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитным картам и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

                          Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап. Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

                          Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня.Приближаясь к своему 26-летию, я исчерпал долг в размере около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей. В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем я зарабатываю за год, сказывается на себе.

                          Вот и решил поменять.

                          Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

                          1. Самостоятельно выбраться из долгов.
                          2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добивается.
                          3. Напишите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

                          И я сделал.

                          Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

                          Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов. Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

                          Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

                          1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
                          2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
                          3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

                          Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать. Во-первых, мне пришлось перестать жить в отрицании, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

                          Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни.По большому счету.

                          Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Итак, я получил вторую работу, работал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

                          Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

                          1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

                          Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

                          Было время, когда мне было чуть больше 20, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

                          Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца. Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

                          Кредитные карты. Студенческие займы. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим вашу ипотеку.

                          Это ваш номер.

                          Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

                          Соотношение долга к доходу

                          Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

                          Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

                          Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные отношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла об упрощении финансового планирования за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, чем профессионалы в области финансов делают все время).

                          Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

                          • Пример 1. Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность на 25 000 долларов.Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
                          • Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов США и имеете долг в размере 250 000 долларов США. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

                          Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

                          Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

                          Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там на высоте, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

                          2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

                          Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги.Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

                          Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

                          • Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
                          • Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
                          • Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

                          Этот последний шаг легче сказать, чем сделать. Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

                          Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить.Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

                          Вот где это входит:

                          3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

                          Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

                          Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

                          Почему нужно больше зарабатывать

                          Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, может быть, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег. Пришлось зарабатывать больше.

                          Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

                          И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

                          Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть. Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

                          Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

                          Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

                          1. Продам вещи

                          Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

                          Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

                          2. Работайте усерднее

                          Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета.Подумайте о том, насколько усталым / напряженным / бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробками в час пик и откладываете еще четыре часа с 6 до 10. Затем вы возвращаетесь домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

                          Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, услуги няни, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

                          3. Работайте умнее

                          Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе. Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

                          Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc.5000, список самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха. Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

                          Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

                          Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад.Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

                          Переводы остатка

                          В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

                          Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы.Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

                          Но у этого подхода много подводных камней.

                          • За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
                          • Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно большие платежи — это просто даст вам время.
                          • Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение для новой кредитной карты, и если остаток на ваших текущих кредитных картах слишком велик, вам все равно может быть отказано.
                          • Больше кредита — больше соблазна потратить.

                          Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

                          Кредиты на консолидацию долга

                          Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

                          В конце концов, я дошел до того, что:

                          1. У меня была слишком большая задолженность, чтобы получить новые кредитные карты и
                          2. Перевод остатка, очевидно, не работал для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете найти помощь в кредитовании в одноранговой сети.

                          В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с индивидуальной ссудой.

                          Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете получить заем, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазна внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

                          Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая подберет для вас оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

                          Monevo — еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

                          Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

                          Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США

                          Приложения для выдачи наличных

                          Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

                          Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

                          Отличный выбор — Empower, , предлагающий беспроцентный денежный аванс¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

                          Чтобы получить более высокие суммы аванса наличными и бесплатную мгновенную доставку, вы можете подписаться на карту Empower. Карта поставляется без комиссии за овердрафт, без минимальных ограничений, до 10% кэшбэка, и вы можете получить оплату до двух дней раньше *.

                          Empower — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

                          Кредитное консультирование и управление долгом

                          Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает.Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

                          Но действуйте осторожно. Хотя в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только усугубит ситуацию. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

                          Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которые могут направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

                          Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

                          Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.Согласно такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

                          Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

                          А теперь действуйте!

                          Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

                          В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

                          Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

                          1. Разрезать кредитную карту
                          2. Разместите то, что принадлежит вам, на продажу
                          3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
                          4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
                          5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
                          6. Сразитесь со своим долгом (запишите общий долг и соотношение долга)
                          7. Пересмотрите свой бюджет
                          8. Внести доплату по долгу
                          9. Консультации по вопросам кредитования

                          Как вы собираетесь начать?

                          Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

                          Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию. * Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

                          ²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе. Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

                          Как выбраться из долга по кредитной карте, не заплатив всего?

                          Долги большие.Иногда сложно представить, как выбраться из этого, и возникает ощущение, будто ты спиной к стене. Одна идея, которая звучит хорошо в теории, состоит в том, чтобы как-то выбраться из долгов, не выплачивая их полностью. Конечно, это привлекательная стратегия, но ее реализация может принести больше вреда, чем пользы. Вот способы, которыми вы можете технически погасить долг, не выплачивая всю свою задолженность, а также важные причины, чтобы вместо этого рассмотреть других вариантов .

                          Предпосылки

                          В этой статье мы говорим конкретно о задолженности по кредитной карте.Существуют и другие виды долгов, для которых предусмотрены варианты «прощения», например, студенческие ссуды. Однако, как правило, не существует формальных вариантов «прощения» через крупные компании, выпускающие кредитные карты. Когда вы используете свои кредитные карты, кредиторы полностью ожидают, что вы вернете деньги. После длительных периодов пропущенных платежей ваши кредиторы могут снизить эти ожидания и списать средства со счетов и отправить их в инкассо. По истечении этого периода у вас могут появиться возможности использовать альтернативные способы оплаты на меньшую сумму, чем ваша задолженность.Однако это всегда сопровождается повреждением вашего кредитного рейтинга.

                          Расчет

                          Погашение долга — это соглашение с кредитором о выплате меньшей суммы, чем вы должны, но при этом задолженность будет считаться погашенной. Есть два основных типа погашения долга. Первый — это урегулирование долга, о котором вы договариваетесь самостоятельно. Мы называем это «погашение долга своими руками». Второй тип — это погашение профессионального долга. При профессиональном урегулировании вы работаете с расчетной фирмой, которая управляет вашей стратегией сокращения долга.

                          К сожалению, профессиональное погашение долга — чрезвычайно рискованный вариант, который редко срабатывает в вашу пользу. Есть две причины, по которым вам следует избегать этого варианта любой ценой, как бы хорошо он ни звучал. Во-первых, вы можете нанести значительный ущерб своему кредитному рейтингу, работая с фирмой по урегулированию долгов. Урегулирование долга вращается вокруг схемы, в которой вы избегаете платежей кредиторам и вместо этого отправляете платежи в расчетную фирму. Расчетные фирмы утверждают, что ваша неуплата дает им возможность вести переговоры с кредиторами, и они могут предложить кредиторам единовременную выплату из денег, которые вы им отправили.Однако это не только редко срабатывает (подробнее об этом чуть позже), но и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы будете следовать схеме, вы накапливаете просроченные платежи и другие негативные оценки. Даже если ваш расчет будет успешным, это приведет к большему ущербу для кредитного рейтинга, потому что расчетные счета указаны в вашем кредитном отчете.

                          Во-вторых, у погашения долга очень низкий процент успеха. Таким образом, не только ваша кредитоспособность может пострадать, но она может пострадать, и вы никогда не увидите предполагаемых преимуществ фактического погашения своих долгов.Исследования показали, что большинство клиентов по погашению долга не оплачивают половину своих долгов, даже лет и в процессе урегулирования долга. Очень немногие люди могут погасить все свои долги, работая с расчетной фирмой.

                          Погашение долга тоже не из дешевых. Вы можете рассчитывать на уплату комиссионных от 15 до 25 процентов от зарегистрированного долга. Вдобавок ко всему, если ваш долг прощен, то списанная сумма считается налогооблагаемым доходом!

                          Как видите, хотя поселение кажется хорошим ярлыком, оно может вызвать значительную головную боль, расходы и кредитный ущерб, а также может значительно ухудшить ваше положение, чем было раньше.

                          А как насчет самодельного поселения?

                          Хотя работа с фирмой по урегулированию долга имеет много недостатков, самостоятельные переговоры об урегулировании могут быть более жизнеспособной и безопасной альтернативой. Однако это не идеально и имеет смысл только в некоторых ситуациях. Чтобы добиться урегулирования долга своими руками, вы должны связаться со своим кредитором и договориться о единовременной выплате суммы меньше вашей задолженности, которую кредитор примет в обмен на то, что счет будет удовлетворен. Если вы достигнете такого соглашения с кредитором, вы должны получить условия в письменной форме.В противном случае вы рискуете выплатить единовременную сумму, не имея возможности доказать, что кредитор согласился принять ее в качестве урегулирования.

                          Сделать расчет может быть сложно до того, как кредитор спишет с вашего счета. Кредиторы просто не имеют большого стимула или интереса в принятии предложения об урегулировании, пока вы не сильно отстанете. К этому моменту ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадает. Кроме того, о мировом соглашении, о котором вы договариваетесь самостоятельно, по-прежнему можно сообщить в бюро.Таким образом, несмотря на то, что поселение «сделай сам» безопаснее, чем работа с фирмой-однодневкой, у него есть многие из тех же недостатков. Основное преимущество заключается в том, что вы можете избежать комиссий, взимаемых фирмой.

                          Банкротство

                          Другой стратегией облегчения долгового бремени, которая может предусматривать частичное прощение долга, является банкротство. Существует несколько различных типов банкротства, но физические лица обычно подают заявления о банкротстве по главам 7 или 13. Сможете ли вы подать заявку на участие в главе 7 или 13, зависит от вашего дохода и от того, соответствуете ли вы требованиям главы 7 в соответствии с «тестом на нуждаемость».Банкротство по главе 7 — это довольно быстрый процесс, который может погасить ваши необеспеченные долги посредством так называемого «разряда». Банкротство в соответствии с главой 13 также может предусматривать увольнение, но обычно только после того, как вы завершите план погашения, что занимает от трех до пяти лет.

                          Банкротство может нанести серьезный кредитный ущерб. Подготовка к банкротству нанесет значительный ущерб, но даже о самом банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 остается в течение семи лет.

                          Для некоторых банкротство — лучший вариант продвижения вперед. Фактически, NFCC предоставляет рекомендации, связанные с банкротством, посредством двух форм консультирования, которые требуются по закону как часть процесса банкротства. В частности, если вы имеете право на банкротство по главе 7, это может быть вашим лучшим вариантом продвижения вперед. Однако это очень серьезное решение с долгосрочными последствиями, и к нему всегда следует относиться как к крайнему средству. Те, кто не имеет права на участие в Главе 7, могут обнаружить, что существуют более благоприятные альтернативы банкротству, которые нанесут меньший долгосрочный ущерб.

                          Лучшие варианты

                          Есть лучшие варианты, чем урегулирование задолженности и банкротство. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платеж, вам может быть выгодно изменить условия своей задолженности, а не пытаться заплатить меньше, чем ваш полный баланс.

                          Консолидация или рефинансирование долга по кредитной карте — один из способов удешевить его. Вы можете перевести свой долг на новый счет с более низкой процентной ставкой, что может удешевить ваши платежи и ускорить выплату.Однако, если ваш кредитный рейтинг не очень хороший, вы, скорее всего, не будете иметь права на получение хороших ставок, и этот метод не будет иметь для вас финансового смысла. Не попадитесь в ловушку «консолидирующей ссуды» с ужасными условиями, которая на самом деле не сделает вас лучше.

                          Для большинства людей план управления долгом может быть лучшим вариантом. Эта программа предусматривает структурированный план погашения всей вашей задолженности под руководством и с помощью кредитного консультанта. Как правило, долги по плану дают право на освобождение от комиссий и снижение процентных ставок, что означает, что план предоставляет многие из тех же преимуществ, что и консолидация, при этом оставаясь жизнеспособным вариантом для людей с менее чем звездным кредитом.

                          Краткое содержание

                          Платить меньше суммы вашей задолженности звучит как отличное решение, когда вы в долгах. Но методы, способные воплотить эту мечту в реальность, имеют очень серьезные негативные последствия. Если банкротство — лучший выход для вас, то непременно следует к нему стремиться. Просто помните, что это крайняя мера, и сначала вы захотите рассмотреть другие варианты. С другой стороны, урегулирование долга редко бывает хорошей идеей. Если вы можете договориться об урегулировании уже просроченной задолженности, это может быть хорошим решением.Но вам следует любой ценой держаться подальше от профессиональных фирм по урегулированию долгов.

                          Если вы не можете получить прощение долга, вы все равно можете получать полезные изменения, такие как более низкие процентные ставки. Подобные альтернативы могут упростить управление вашей долговой нагрузкой, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу в такой же степени, как урегулирование споров и банкротство. Если вам нужна помощь в рассмотрении возможных вариантов и составлении плана дальнейшего развития, вы можете обратиться к кредитному консультанту за бесплатной помощью.

                          7 способов отказаться от выплаты студенческой ссуды (юридически)

                          Источник изображения: Getty Images

                          Задолженность по студенческим займам находится на рекордно высоком уровне: 44 миллиона американцев имеют в общей сложности 1 доллар.5 триллионов студенческих ссуд.

                          Если вам когда-либо приходилось платить по студенческому кредиту, но при этом вовремя платить арендную плату, вы не одиноки. Хорошая новость в том, что для вас могут быть некоторые льготы по студенческому кредиту, и это не включает ограбление банка. Вот семь законных способов избежать выплаты студенческой ссуды.

                          1. Прощение ссуды на государственные услуги

                          Если вы работаете в государственном секторе, вы можете иметь право на прощение ссуд в рамках программы прощения ссуд на государственные услуги.Чтобы соответствовать критериям, вы должны своевременно вносить ежемесячные платежи в течение 10 лет в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день у государственного работодателя или работая волонтером полный рабочий день в AmeriCorps или Корпусе мира. Квалифицированным работодателям относятся:

                          • Правительственные организации (федеральные, штатные, местные или племенные)
                          • Некоммерческие организации, которые определены как освобожденные от налогов 501 (c) (3) в соответствии с налоговым кодом
                          • Некоммерческие организации, которые не обозначены как 501 (c) (3), но основной целью которых является предоставление государственных услуг (управление в чрезвычайных ситуациях, общественная безопасность, общественное здравоохранение, общественное образование и т. Д.))

                          Хотя это звучит просто, ранние данные показывают, что 99% заявок по программе прощения ссуд на государственные услуги были отклонены. Отклоненные кандидаты обычно платили по неквалифицированному плану погашения, имели неправильный тип студенческой ссуды или работали на неквалифицированного работодателя.

                          Если вам подходит эта программа прощения, убедитесь, что это лучший вариант, прежде чем регистрироваться. Хотя ваши ссуды будут прощены через 10 лет, вы можете погасить ссуды даже раньше, выбрав работу с более высокой оплатой или выбрав план погашения, не отвечающий требованиям, который позволяет вам делать более крупные ежемесячные платежи.

                          2. Прощение ссуды учителю

                          Учителя радуются! Если вы преподаете в школе с низким доходом или в образовательном агентстве, вы можете претендовать на участие в федеральной программе прощения ссуд учителям. В квалификационных требованиях есть много нюансов, но для начала вы должны обучать малообеспеченных студентов на дневном отделении в течение пяти лет подряд. Сумма прощения будет зависеть от предмета, который вы преподавали. Большинство субъектов имеют право на прощение ссуды на сумму до 5000 долларов.Однако, если вы преподавали математику, естественные науки или специальное образование, вы можете претендовать на получение помощи по ссуде на обучение в размере до 17 500 долларов США.

                          3. Аннулирование кредита Perkins

                          В зависимости от вашей занятости или опыта работы волонтером вы можете иметь право на частичное или полное аннулирование ваших федеральных займов Perkins. Те, кто служили пожарными, медсестрами, военнослужащими или были добровольцами в Корпусе мира, помимо других служебных профессий, могут иметь право на аннулирование ссуды. Кроме того, программа отмены для учителей может аннулировать до 100% ваших ссуд Perkins, если вы работали в качестве государственного или некоммерческого учителя начальной или средней школы для малообеспеченных семей.

                          4. Планы выплат, ориентированных на доход

                          Планы выплат, ориентированных на доход, — это именно то, на что они похожи — ваш ежемесячный платеж определяется на основе процента от вашего дискреционного дохода. Это делает ваши платежи более доступными и позволяет списать оставшийся баланс в конце периода погашения, который обычно составляет 20 или 25 лет. Ваши требования к ежемесячным платежам будут меняться в течение срока действия кредита, так как вы должны ежегодно подавать документацию о доходах.

                          Хотя это и снижает ваши ежемесячные платежи, это не лучший способ сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита или досрочно погасить студенческие ссуды. Эти планы погашения обычно лучше всего подходят для людей, которые не могут внести свой минимальный платеж.

                          5. Выписка по инвалидности

                          Если у вас полная и постоянная нетрудоспособность (TPD), вы можете иметь право на получение федеральной студенческой ссуды. Чтобы подать заявление на выписку по инвалидности, вы должны предоставить документацию вашего TPD из U.S. Департамент по делам ветеранов (VA), Управление социального обеспечения (SSA) или врач.

                          VA и SSA имеют внутренние процессы для получения определения инвалидности. Тем не менее, вы также можете претендовать на выписку из TPD, если врач подтвердит, что вы не можете заниматься оплачиваемой работой из-за физического или психического нарушения, которое может привести к смерти или длиться или предположительно продлиться не менее 60 месяцы.

                          6. Освобождение от банкротства

                          Ваши федеральные студенческие ссуды могут иметь право на прекращение банкротства, если вы объявите о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13.Суды по делам о банкротстве также должны принять решение о том, что выплаты по студенческому кредиту вызовут неоправданные трудности для вашей семьи. Не существует единого теста для определения чрезмерных трудностей, что еще больше затрудняет квалификацию.

                          Имейте в виду, что этот вариант помощи встречается крайне редко, поэтому вам нужно будет изучить другие варианты помощи или сменить план погашения, если суд не погасит ваши ссуды.

                          7. Найдите работодателя, который выплатит вам кредит

                          Если вы не имеете права на участие в программах выплаты студенческих ссуд, предоставляемых государством, обсудите варианты погашения с вашим работодателем.Многие компании теперь предлагают помощь в виде студенческих ссуд в качестве пособия на рабочем месте, чтобы привлечь и удержать недавних выпускников. Хотя они, вероятно, не выплатят всю вашу задолженность по студенческому кредиту, они, безусловно, могут помочь сократить вашу общую сумму.

                          Каждая компания определяет свою программу погашения, от суммы каждого ежемесячного платежа до продолжительности программы. Многие компании предлагают многоуровневые программы погашения студенческих ссуд, по которым вы получаете больше денег, чем дольше вы работаете в компании.

                          Вам следует более глубоко изучить каждую возможность выплаты льгот по студенческому кредиту, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. В зависимости от программы может потребоваться довольно много документов, но это может стоить усилий, если вы сможете отказаться от выплаты студенческих ссуд.

                          .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *