Содержание

Как не платить кредит законно?!

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек. 

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

1

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

2

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

3

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

4

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица
Что дает процедура банкротства?
  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Как избавиться от кредитов и долгов — Сноб

По данным ЦБ, за последний год долговая нагрузка россиян выросла с 10,9% до 11,7%. Потребительская способность в значительной степени не соответствует возможностям рынка, поэтому многие выбирают быстрый способ получения денег на желаемые расходы: кредиты, микрозаймы и тому подобное. Как не влезать в долги и что делать, если это уже произошло, рассказывает Елена Мамаева, инвестор и создатель школы финансовой грамотности Фото: Polina Tankilevitch/ Pexels

Как быстрее выплатить кредиты

  1. Закрыть маленькие долги: рассрочки на мелкую технику, долги друзьям или знакомым. Идеальный алгоритм — сесть и расписать сроки, суммы, ежемесячные платежи для каждого долга. Поэтапно выплачивая такие долги, вы получите возможность полностью сфокусироваться на крупных задолженностях. 
  2. Рефинансировать крупные кредиты — взять новый кредит для погашения предыдущих. Так появляется возможность получить более низкие процентные ставки или объединить несколько займов в один. Это удобный способ выплачивать долг, но здесь следует быть максимально внимательным: необходимо изучить условия действующего и будущего кредита и убедиться в том, что рефинансирование выгодно. Если процентная ставка нового кредита выше, операция не имеет смысла. Стоимость рефинансирования не должна быть ниже стоимости досрочного погашения, иначе есть риск получить штраф. 
  3. Выплачивать чуть больше минимального платежа. Удобно, например, округлять сумму в большую сторону или просто платить максимально возможную сумму. Это позволит не только выплатить долг гораздо быстрее, но и сэкономить на комиссиях. Но и тут нужно проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Чтобы эта стратегия сработала, придется перестроить свой образ жизни и научиться по-новому относиться к тратам. В противном случае выбраться из долгов не удастся. 

Как начать грамотно распоряжаться своими деньгами 

Закрыть все кредиты не так сложно. Гораздо труднее поддерживать определенный финансовый уровень и жить так, чтобы денег хватало на все. Советы ниже помогут обеспечить стабильность.

  • Откладывать 10–20% от зарплаты. Этот простой способ отлично работает в любой ситуации, потому что позволяет накопить на желаемые цели без дополнительных займов и обеспечить финансовую подушку.
  • Увеличивать стоимость своего часа работы. Улучшать свое финансовое положение через повышение уровня заработка — логично и эффективно. Независимо от характера работы всегда есть возможность роста: попросите повышения в найме, добавьте дополнительные услуги и расширьте спектр возможностей на фрилансе. В любом случае это позволит чувствовать себя свободнее.
  • Составить финансовый план, где предусмотрены доходы и расходы по разным категориям. Это поможет контролировать грамотное распределение средств.
  • Не брать ненужные кредиты и не пользоваться кредитными картами, даже если вы всегда успеваете погасить задолженность до начисления процентов. Подвох кредиток — доступность заемных денег. Их использование может перерасти в привычку. Рано или поздно есть риск попасться на просрочку платежа и выплату процентов, так как со временем бдительность снижается. Человек пропускает даты обязательного пополнения, а переплаты достигают огромных размеров.
  • Инвестировать и создавать свой капитал, что поможет жить без кредитов и кредитных карт.

Если следовать этим советам, необходимость в кредитах исчезнет. Главное, не идти на поводу у сиюминутных желаний и потребности получить что-либо как можно быстрее в ущерб финансовому положению. Кредиты и долги, даже если их много, — не приговор. Грамотный подход к вопросу и следование разумной стратегии способны вывести жизнь на совершенно новый уровень.

А что вы думаете об этом? Обсудить тему и поспорить с автором теперь можно в комментариях к материалу.

Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь

Как быстрее и дешевле погасить кредиты по методу «долговой лавины»

Рассчитаться по долгам можно намного быстрее и с меньшей переплатой, если делать это рационально с математической точки зрения. Наиболее эффективной является стратегия под названием «долговая лавина» (другое название – «снежная лавина»), которая подходит тем, у кого больше одного кредита.

Суть метода

Стратегия напоминает снежную лавину – вместо равномерного погашения всех долгов она позволяет гасить кредиты всё быстрее и быстрее. Чтобы спровоцировать «спуск» лавины, нужно направлять все свободные средства, чтобы досрочно закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой, а по остальным кредитам в это время вносить лишь минимальный платеж.

Как погашать кредиты по методу лавины

  • Выпишите все свои кредиты в столбец. Во второй колонке укажите ежемесячную плату, в третьей – годовой процент, в четвертой – остаток по кредиту.
  • Теперь нужно упорядочить список. Для этого метода смотрим на третий столбик – годовой процент. Упорядочиваем от большего годового процента к меньшему.
  • Кредит с высокой процентной ставкой оставляем на первом месте. По остальным кредитам платите только минимальный платеж, а по приоритетному – все, что сможете больше минимального платежа. Чем быстрее вы закроете первый кредит, тем быстрее перейдете к следующему.

Как только вы погасите самый дорогой кредит (в примере выше – это кредитная карта), то следующим надо гасить второй по величине процентной ставки долг (кредит на технику). Так вы сможете всегда направлять на погашение кредитов максимальную сумму, а также избавиться от долгов за самые короткие сроки.

Подпишитесь на ОК Блог в соцсетях или поставьте лайк, если заметка была полезной. Вам просто — нам приятно!

Как избавиться от долгов и кредитов в 2021 году

В давние времена в разных странах с должниками расправлялись по-разному. Где-то должников продавали в рабство, где-то привязывали к столбу, где-то должникам ограничивали передвижение, а где у должников просто-напросто забирали родственников. Сейчас же в большинстве странах все намного гуманнее. Никто тебя никуда не продаст и ни к чему тебя не привяжет. Но это совсем не означает, что долги не нужно отдавать. Наоборот, с долгами нужно как можно скорее расставаться. А как рассчитаться с долгами, мы попробуем вам сегодня рассказать.

Составление списка долгов

Первое, что необходимо сделать на пути избавления от своих долговых обязательств, это создать их список.

Учитывайте все долги, которые у вас имеются: от мелких должков соседям до задолженности по ипотечному кредиту.

Таблица со списком долгов должна выглядеть, приблизительно, следующим образом:

Какой бы большой не была общая сумма, не стоит ее бояться. Помните, когда-то долги Дональда Трампа достигали 900 млн. долл. США., сегодня же этот человек управляет одной из величайших стран мира.

Выплата мелких долгов

Взгляните на созданный вами список и отсортируйте долги по их величине (от меньшего к большему). Начинайте выплату тех долгов, что оказались выше в списке, то есть с меньших.

Во-первых, рассчитаться с ними намного проще.

Во-вторых, погасив часть мелких кредитов или их полную сумму, вы поймете, что предпринимаемые вами действия приносят результаты. И, тем самым, получите некий психологический толчок действовать дальше.

В-третьих, избавившись от мелких должков, общий список долгов, а также их общая сумма станут меньшими. А работать с меньшим количеством займов значительно легче.

Рефинансирование

Попробуйте рефинансировать часть своей задолженности. Что это вам даст, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

А ознакомиться с актуальными программами рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов и их условиями вы можете на нашем портале Bankchart.kz.

Поиск своего максимума

Определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы выплачивать ежемесячно в счет погашения долгов.

Чтобы эта сумма была как можно больше, рекомендуем вам воспользоваться нашими нижеописанными советами.

  1. Пересмотрите свои расходы. Ограничьтесь расходами на самое необходимое
  2. Поставьте в известность о сложившейся «долговой» ситуации ваших близких и друзей и попросите не соблазнять вас походами в кино, рестораны и иными мероприятиями, подразумевающими под собой те или иные траты
  3. Научитесь экономить. Множество советов по экономии можно без труда найти на просторах интернета
  4. Если вы семьянин, договоритесь о совместной экономии с членами вашей семьи, а также о взаимном контроле трат каждого из участников семейства

Автоматизация платежей

Создайте автоматизированные регулярные платежи в вашем интернет-банке или мобильном приложении. Это немного разгрузит вас, да и позволит вам не допустить просрочку.

Попробуйте сделать так, чтобы все автоматизированные выплаты осуществлялись в один день. И, желательно, чтобы это был ближайший день от дня получения вами зарплаты или иного дохода.

Не забудьте также подключить услугу информирования по телефону или электронной почте. В таком случае вы всегда будете осведомлены о совершенных платежах.

Максимальная отдача

Пробуйте по максимуму вкладываться в процесс выплаты долгов. Например, если вы получили премию, надбавку, наследство или любой иной не регулярный доход, направьте всю его сумму на погашение задолженности.

Также по максимуму используйте средства, освободившееся от погашения мелких долгов.  

Мотивация

Процесс выплаты долгов и кредитов может затянуться на долгое время, поэтому, чтобы не «перегореть» вам стоит не забывать про мотивацию.

Дабы не сдаться на половине пути, регулярно просматривайте свою таблицу со списком займов, дабы вдохновляться своими результатами. Для большего эффекта можете выделять погашенные долги ярким цветом или просто зачеркивайте их.

Постоянно думайте о том, что после избавления от всех долговых обязательств, вы сможете вернуться к прежней жизни и тратить деньги на себя любимого.

Поиск дополнительного дохода

Чтобы ускорить процесс избавления от долгов и кредитов, рекомендуем вам заняться поисками дополнительных источников дохода. Например, попробуйте продать что-нибудь ненужное или устроится на вторую работу на выходные дни.

как узнать свой статус на Egov

Казахстанцы могут в онлайн-режиме проверить, входят ли они в список тех, кому спишут долги по банковским кредитам

Сделать это можно с помощью электронного сервиса «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» на портале электронного правительства Egov.kz.

Как избавиться от кредита в Казахстане

Получить консультацию и узнать критерии, по которым ведется отбор, также можно у специалистов call-центра по номеру 111. Специалисты при министерстве труда и социальной защиты населения в режиме реального времени готовы проконсультировать граждан по всем вопросам снижения долговой нагрузки.

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Списки казахстанцев, кому государство спишет долг по кредиту, формируются на основе данных информационных систем центральных госорганов.

В частности, Минобразования предоставило списки детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, не достигших 29 лет, потерявших родителей до совершеннолетия и студентов до 23 лет.

Как идет работа по списанию кредитных долгов казахстанцев

Министерство юстиции проверило сведения по актам гражданского состояния (о браке и рождении) в информационной системе «Записи актов гражданского состояния» по супругам или родителям. В результате были сформированы списки граждан, подпадающих под действие указа (порядка 2,08 миллиона человек), членов их семей (порядка 465 тысяч человек).

Оба эти списка (в общей сложности 2,289 миллиона человек) были проверены на уникальность и переданы в Национальный банк и Государственное кредитное бюро.

Нацбанк исключил из списка тех, у кого нет кредита, у кого общая задолженность составляет более трех миллионов тенге (7,7 тысячи долларов) и займы переданы в коллекторские организации. В окончательный список попали 506 941 должник, которым погасят задолженность по 630 633 займам и микрокредитам.

Каждый шестой работающий казахстанец имеет долги по кредитам

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Главной причиной, по которой человек мог не попасть в список, является отсутствие актуальных данных об их статусе в информационных системах, сообщили в Минтруда.

Часто у казахстанцев нет записей о браке либо рождении детей. В связи с этим люди, имеющие кредит, выпадают из состава семьи, а значит из категорий, подпадающих под действие указа.

Это не аттракцион неслыханной щедрости: Абаев о списании кредитов

Также причиной отсутствия в списке может быть то, что многодетная семья не обращалась за пособиями в государственные органы и не состоит ни в одной из информационных систем.

В случае отсутствия в списке граждане могут обратиться в call-центр по телефонам 111, +7 (7172) 74-32-20, +7 (7172) 75-01-79, +7 (7172) 75-01-78 и актуализировать свой статус.

Кому простят долги по кредитам

В конце июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил снизить долговую нагрузку на казахстанцев, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут выплачивать кредиты.

Рассчитывать на погашение долгов могут те, у кого общая задолженность по займу не превышает трех миллионов тенге по состоянию на 1 июня. Государство может погасить максимум 300 тысяч тенге на одного заемщика (в эту сумму входит основной долг и начисленное вознаграждение).

Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности.

Спишут ли долги казахстанцам, которые получили кредит онлайн

Всего помощь с погашением проблемных кредитов окажут более 5 миллионам казахстанцев, которые имеют беззалоговые потребительские кредиты. При этом уточнялось, что помощь в погашении кредитов будет единоразовой.

Часть долга в размере 300 тысяч тенге погасят:

  • многодетным семьям;
  • семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца;
  • семьям, имеющим детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
  • получателям государственной адресной социальной помощи;
  • детям-сиротам;
  • детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Казахстанцы с маленькой зарплатой не смогут получить кредит

схемы обмана при списании долгов

Списать кредит — такое волшебное словосочетание. Кто из людей, взявших в долг, не хочет избавиться от необходимости ежемесячно класть деньги в чужой карман? Если у Вас нет возможности платить кредиты, то на помощь приходит процедура банкротства, описанная в 127 Федеральном законе, и доступная с 2015 года для всех граждан нашей страны.

Естественно, у процедуры банкротства есть определенные последствия, например потеря части имущества в ходе его реализации (подробнее об этом можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц, последствия»). Зато Ваши долги списываются полностью.

Но часть компаний в интернете предлагает списать долги “без потери имущества”, “без банкротства”, “без последствий” и, естественно, находят свою аудиторию, так как возможность списать долги без последствий очень соблазнительна. Но действительно ли списываются долги?

Давайте разберемся!

Схема 1: Антиколлектор

Коллекторы имеют настолько дурную репутацию, что столкновения с ними боится каждый должник. Тут то на помощь приходят антиколлекторы — различные компании, которые берут общение с коллекторами на себя, а чаще всего — просто переадресовывают все звонки с неизвестных номеров на себя.

Вы платите за эту услугу небольшие деньги и спите спокойно, пока кредиторы не подадут на Вас в суд. То есть по факту, антиколлектор проблемы Вашего долга не решит.

Схема 2: Отзыв согласия на обработку персональных данных

Когда Вы оформляете кредит, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Это, в частности значит, что представители банка смогут Вам звонить, если Вы не будете оплачивать кредит. Вот это то соглашение и попытается оспорить юрист.

Любому человеку ясно, что Ваши обязательства по кредиту от этого меньше не станут, однако такая схема позволяет тянуть время, а вместе с этим, тянуть с Вас деньги, которые были бы потрачены на закрытие долга или начало процедуры банкротства.


Схема 3: Разрыв кредитного договора

Теоретически, трудовой договор, или договор подряда можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако в случае кредитного договора одна его сторона, а именно банк — исполнила свои обязательства, то есть выдала Вам деньги, а вот другая сторона — должник, эти обязательства не исполнил. Заявление о разрыве кредитного договора не имеет смысла, однако их всё равно подают, в бесконечном цикле апелляций и кассаций, через все возможные инстанции доходя до Верховного Суда.

Результат во всех случаях стандартный ваше заявление остается без удовлетворения, но пока это происходит с вас продолжают тянуть деньги при этом не давая никакого конкретного результата. 

Схема 4: Жалоба в надзорные органы

Юрист может подать жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк о том, что Ваши права нарушены, проценты по кредитам завышены.

Но претензии эти не имеют особенного смысла, ведь Вы подписали договор с данными условиями, значит на этот момент они Вас устраивали. Кроме этого, банки обычно довольно чётко соблюдают все существующие правила.

Схема 5: Выкуп долга

Технически в этой схеме нет ничего невозможного — выкуп долга по договору цессии практикуют, например, некоторые коллекторские компании, однако в случае частного лица добиться такого выкупа довольно сложно, ведь коллекторы выкупают долги “оптом”.

Если кредитор сочтет Вас совсем безнадежным должником, тогда, возможно, пойдет Вам на уступки, продав долг за небольшой процент, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег.

Но в случае, если у Вас есть официальный доход (зарплата или пенсия), или имущество, делать так банку будет невыгодно. Гораздо интереснее для него — взыскать недоимки по суду.

Когда стоит насторожиться:

Общая стратегия всех компаний, предлагающих “кредитную защиту”, или “списание долгов без банкротства” — это имитация бурной деятельности по “списанию долгов”. Они затягивают процесс бесконечными заявлениями, жалобами, апелляциями, однако Ваш долг от этих действий никуда не денется, а вот финансовые возможности уменьшатся.

Вот несколько пунктов, услышав которые на консультации у адвоката по банкротству, стоит насторожиться:

—          Вы перестаёте платить по кредиту и общаться с кредиторами.

Это требование юриста совершенно не обязательно, если речь идёт о банкротстве, однако необходимо, чтобы сделать из вас “безнадёжного должника” и, усугубив Вашу ситуацию, привязать к своей компании.

—          Договор заключается на каждый Ваш долг в отдельности.

Если мы говорим о банкротстве, то разницы сколько у Вас долгов, в принципе нет. Надо только представлять сколько их и на какие суммы. А вот при использовании серых схем есть, ведь каждый надо оспорить, каждому банку написать письмо.

—          Цель договора — чтобы банк подал в суд.

Да, встречаются такие конторы, которые выносят это в качестве цели своей деятельности по Вашему долгу. В чем смысл? Вы полгода не платите по кредитам, банк пользуется своим правом подать на Вас в суд, взыскивает с Вас долги, реализует на торгах имущество и т.д.

Что интересно, даже после суда такие деятели умудряются доить деньги со своих незадачливых клиентов. Если услышите фразу “Суд — это только начало” — бегите от таких специалистов как от огня!

Надеюсь, что благодаря этой информации, Вы не станете жертвой обманщиков. И помните, что единственный законный способ списать долги раз и навсегда — процедура банкротства гражданина по ФЗ-127!

5 простых способов быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте

Согласно новому исследованию NerdWallet, почти половина американцев, у которых есть кредитные карты (47%), не выплачивают свой баланс полностью каждый месяц. А за последние пять лет поддержание баланса стало значительно дороже: с 2014 года средняя процентная ставка по кредитной карте выросла на 35%, с 12,74% до 17,14%.

Даже с учетом недавнего снижения ставок Федеральной резервной системой процентные ставки по кредитным картам остаются на уровне посткризисных максимумов.Полная оплата баланса полностью исключает проценты, но не все могут это сделать.

Что касается американцев, имеющих кредитные карты, 77% опрошенных заявили, что в какой-то момент они платили проценты. Следующее, что лучше всего — это свести к минимуму выплачиваемые вами проценты, чтобы у вас осталось больше денег для более быстрого погашения долга. Вот пять простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы сократить процентные расходы и быстрее расплатиться с долгами.

1. Изучите свои процентные ставки и сначала оплатите самые высокие ставки по картам

Почти 2 из 5 американцев с кредитными картами (38%) говорят, что не знают всех процентных ставок по своим картам, которые могут им стоить когда они решают, как погасить свои остатки.Чтобы сэкономить как можно больше денег и погасить задолженность в кратчайшие сроки, погашайте свои карты в порядке годовой процентной ставки. Сделайте минимальный платеж по каждой карте, а затем положите все оставшиеся деньги на карту с наивысшей ставкой.

Допустим, у вас есть три кредитные карты, и вы можете позволить себе выделить 150 долларов в месяц для их погашения:

  • Карта A: баланс 3000 долларов, годовая ставка 20%, минимальный платеж 60 долларов

  • Карта B: баланс 2000 долларов, 18 % Годовых, минимальный платеж 40 долларов

  • Карта C: баланс 1000 долларов, 15% годовых, минимальный платеж 20 долларов

Сумма минимальных платежей по этим картам составляет 120 долларов, оставляя вам дополнительные 30 долларов для начала.Если бы вы использовали эти дополнительные деньги для выплаты по картам в порядке возрастания процентной ставки, то в итоге вы бы заплатили в общей сложности 3316 долларов в виде процентов. Напротив, если вы решили расплачиваться в соответствии с балансом — от наименьшего к наибольшему — вы заплатили бы 3588 долларов в виде процентов. Это означает экономию на процентных расходах в размере 272 доллара, просто погашая карты в порядке процентной ставки. Чем больше вы должны, тем больше эффект от этого метода выплаты долга.

2. Удвойте минимальный платеж

Более 1 из 10 американцев, у которых есть кредитные карты (11%), производят только минимально необходимый платеж.Минимальных платежей достаточно, чтобы покрыть проценты по вашему счету, поэтому они могут уберечь вас от отставания, но они не приблизят вас к погашению долга. Один простой способ добиться огромного успеха — заплатить вдвое меньше минимума. Допустим, вы должны 2000 долларов по кредитной карте с годовой ставкой 20% и минимальным ежемесячным платежом в 40 долларов. Если бы вы могли найти дополнительные 40 долларов в своем бюджете и платить 80 долларов в месяц, вы сэкономили бы 1727 долларов на процентах и ​​быстрее, чем на шесть лет, расплатились бы с долгами.

3.Примените любые дополнительные деньги из своего бюджета к платежу.

Процентные ставки по кредитным картам, вероятно, упадут после действий ФРС. Почти половина американских держателей карт, которые когда-либо платили проценты по кредитной карте (44%), говорят, что они вложили бы сэкономленные деньги на проценты по кредитной карте на сокращение своей реальной задолженности по кредитной карте. Это разумное использование этих денег, потому что даже небольшие дополнения к оплате по кредитной карте могут привести к большой экономии.

Допустим, вы должны 5000 долларов по кредитной карте с 18% годовой процентной ставкой и минимальным платежом в размере 100 долларов.Если вы просто заплатите минимум, это будет стоить вам 4311 долларов процентов. Но что, если вы сократите свои ежемесячные расходы на 25 долларов и вместо этого будете платить 125 долларов каждый месяц? Вы сэкономите 1618 долларов на выплатах процентов и почти на три года выплат. Если бы вы могли найти дополнительные 50 долларов в своем ежемесячном бюджете, вы сэкономили бы 2328 долларов на процентах и ​​погасили бы свой долг на четыре года быстрее.

4. Разделите платеж пополам и заплатите дважды

Проценты по кредитной карте не рассчитываются на основе суммы вашей задолженности в установленный срок или в конце расчетного периода.Вместо этого, если вы переносите баланс из одного месяца в другой, ваши проценты основываются на вашем среднем дневном балансе. Из-за этого более частое внесение небольших платежей может уменьшить сумму процентов, которые вы должны.

Допустим, вы задолжали по карте 4 000 долларов и можете позволить себе платить 500 долларов в месяц. Если вы произведете платеж в размере 500 долларов США на 25-й день 30-дневного платежного цикла, ваш средний дневной баланс составит 3900 долларов США. Но если вы сделаете два платежа по 250 долларов, один на 10-й день, а другой — на 25-й день платежного цикла, ваш средний дневной баланс составит 3775 долларов.Следовательно, вы будете получать проценты на 125 долларов меньше, чем если бы вы сделали только один платеж. Чем больше месяцев вы будете этим заниматься, тем больше сэкономите.

5. Переведите остаток на кредитную карту 0%

Если у вас хороший кредит — обычно кредитный рейтинг 690 или выше — вы можете перевести свой баланс на кредитную карту с начальной ставкой 0%. длится от 12 до 18 месяцев. Не беспокоясь об интересах, вы можете сосредоточиться на сокращении основного долга как можно быстрее.

Как правило, вы не можете переводить задолженность между картами одного и того же эмитента — например, вы не можете перевести баланс Chase на другую карту Chase. Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода, хотя некоторые карты не взимают комиссию за перевод остатков в течение определенного периода времени.

Если вы выберете этот маршрут, составьте план выплаты полного баланса до окончания вводного периода, чтобы избежать начисления процентов.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за 4 шага

Если вам интересно, как уменьшить задолженность по кредитной карте, знайте, что у вас много компаний.У среднего домохозяйства в США задолженность по кредитной карте превышает 15000 долларов. Успешное погашение долга по кредитной карте требует практического подхода — от определения наилучшей платежной стратегии до связи с кредиторами для согласования ставок.

Вот как снизить задолженность по кредитной карте за четыре шага.

1. Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите погасить задолженность по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь своей цели.Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас — и вашу задолженность по кредитной карте — под контролем. Вы можете использовать этот калькулятор долга по кредитной карте, чтобы узнать, когда вы тоже будете свободны от долгов.

Платите больше минимума: эмитенты кредитных карт предоставляют вам удобный ежемесячный минимальный платеж, обычно от 2% до 3% от остатка, чтобы гарантировать своевременность платежей. Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Долговый снежный ком. Метод снежного кома для выплаты долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации.Вы расставляете приоритеты по суммам кредитов, в первую очередь сосредотачиваясь на самом маленьком. Когда вы выплатите эту ссуду, вы превращаете ее в сумму, которую вносите в следующий самый маленький ссуду, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге ликвидируя свой долг.

Долговая лавина: Подобно подходу снежного кома, лавинообразный подход меняет ваши приоритеты. Вместо того, чтобы сначала расплачиваться картой с наименьшим остатком, вы выплачиваете карточку с наибольшим процентом.Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация: автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги выплачиваются, чтобы избежать дополнительных расходов в связи с пени. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам потребуется немного больше усилий, чтобы убедиться, что вы вкладываете именно то, что хотите, в каждую учетную запись.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хороший кредит, но выплаты по долгу кажутся непосильными, подумайте о том, чтобы объединить их в один счет.Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж каждый месяц, чтобы уменьшить остаток на счете.

Кредитная карта с переводом баланса 0%: может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша основная цель — избавиться от задолженности по кредитной карте, но карты с переводом баланса 0% могут помочь сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе. Найдите карту, которая предлагает длительный 0% вводный период — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю свою непогашенную задолженность по кредитной карте на этот единственный счет. У вас будет один простой платеж каждый месяц, и вы не будете платить проценты.

Персональные ссуды: Аналогичным образом вы можете взять ссуду на консолидацию долга с фиксированной ставкой, чтобы погасить свой долг. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги. Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работайте со своими кредиторами

Обратитесь к кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может быть готов обсудить условия оплаты или предложить программу с ограниченными возможностями, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошей историей платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу для трудоустройства, она может помочь, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы для трудностей, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене сборов, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться со своим долгом, и худшее, что может случиться, — это отказ.

Если общая сумма вашей задолженности больше, чем вы можете платить каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь контролировать свой долг, возможно, пришло время предпринять более серьезные шаги. Рассмотрите варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство или план управления долгом.

План управления долгом: планы управления долгом создаются с помощью некоммерческого кредитного консультационного агентства. Консультанты обсуждают новые условия с вашими кредиторами и консолидируют задолженность по вашей кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку.Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется отказаться от новых на какое-то время.

Банкротство: Подача заявления о банкротстве по главе 7 уничтожает необеспеченный долг, такой как кредитные карты, но не без последствий. Глава 13 о банкротстве может помочь вам реструктурировать свои долги в план выплат на срок от 3 до 5 лет и может быть лучшим вариантом, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, вероятно, вернется в норму через несколько месяцев после подачи.Некоторые долги, такие как студенческие ссуды и налоговые, обычно не могут быть погашены при банкротстве.

Погашение долга: При погашении долга кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем ваша задолженность. Хотя это может показаться хорошей сделкой, для большинства людей такой вариант не подходит. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию долгов, которая будет вести переговоры с кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности, и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

Как эта пара выплатила 27 тысяч долларов долга по кредитной карте

Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем вы можете справиться, вам может показаться, что у вас нет выбора.Но выход есть. Многие люди могут успешно погасить свои долги по кредитной карте в полном объеме, независимо от того, консолидируют ли они долги на кредитных картах с переводом баланса, создают бюджет, который позволяет им расставлять приоритеты по выплате долга, или использовать популярные методы выплаты долга, такие как метод снежного кома или метод лавины. .

Тана Уильямс, специалист по цифровому маркетингу, которая ведет блог о своем финансовом путешествии в Debt Free Forties, вместе со своим мужем выплатила 26 619 долларов долга всего за 17 месяцев, из которых 3251 доллар приходился на задолженность по кредитной карте.Они двое использовали комбинацию составления бюджета, дополнительных действий, сокращения расходов и разработки платежной стратегии, чтобы свести к нулю задолженность по кредитной карте, автокредиту и студенческой ссуде. Но им потребовалось несколько попыток, прежде чем они смогли успешно приступить к процессу выплаты долга.

«Последовательность — это личная борьба для меня на всех уровнях, поэтому, несмотря на то, что мы были настроены и у меня был набор навыков, чтобы зарабатывать приличные деньги с помощью побочной работы, мы все равно сбились с пути погашения долга», — сказал Уильямс.«Мы взялись бы за огромную задолженность, а затем ушли бы и начали дорогостоящий проект дома. Мы были обречены повторить цикл несколько раз, пока он, наконец, не сработал окончательно в январе 2017 года ».

Как Уильямс и ее муж влезли в пятизначный долг — и как они выбрались из него? Мы попросили Уильямс поделиться своей историей и дать совет всем, кто может оказаться в подобной ситуации.

Задолженность по кредитной карте может случиться с кем угодно, поэтому не расстраивайтесь, если это случится с вами.

«Мы с мужем приобрели наш долг, как и многие другие», — объяснил Уильямс.«Все началось с классической комбинации кредитных карт для получения ссуд для колледжа и студенческих ссуд».

Взяв ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и оплатив больничные счета, связанные с рождением двух детей, Уильямс и ее муж впали в слишком распространенную привычку вкладывать в кредит больше повседневных расходов, чем они могли позволить себе расплачиваться — и эта привычка сохранялась месяц за месяцем. «Хотя мы не купили ничего экстравагантного или возмутительного, мы все равно тратили больше, чем зарабатывали каждый месяц, что привело нас к хорошей кучке долгов.

Помимо покупок больше, чем они могли себе позволить, Уильямс и ее муж столкнулись с несколькими чрезвычайными расходами, которые быстро увеличили остаток на их кредитных картах. «Однажды у нас была повреждена крыша ураганом, когда моего мужа уволили на пару месяцев, и ему пришлось использовать кредитную карту для покрытия франшизы. Мы также использовали кредитную карту для оплаты огромных налоговых счетов, что, оглядываясь назад, было настоящим беспорядком, особенно после того, как они ввели значительную комиссию за обработку кредитной карты.Я настоятельно рекомендую найти другой способ позаботиться о налоговых счетах! »

Как семья Уильямс оказалась в таком большом долге и почему они предпочли дискреционные расходы важным финансовым целям, таким как создание чрезвычайного фонда? Как и многие люди, они хотели жить жизнью, которая была немного не по средствам. «Я думаю, мы оба просто предполагали, что это качество жизни наших родителей, — сказал Уильямс, — поэтому мы ожидали, что наша жизнь будет такой же».

Создайте бюджет, а затем план.

«Составление бюджета было важной частью нашей истории выплаты долга», — пояснил Уильямс.После того, как она и ее муж составили домашний бюджет и начали отслеживать свои расходы, они смогли увидеть, куда на самом деле уходят их деньги каждый месяц, — а затем они составили план, в котором уплата долга была приоритетной по сравнению с другими видами дискреционных расходов.

«Как только мы начали составлять бюджет — а не просто записывать то, что мы потратили постфактум, — мы могли видеть, где происходят утечки наших денег», — сказал Уильямс. «Мы отказались от кабеля, перешли на мобильные тарифные планы с оплатой по факту использования и значительно сократили наш бюджет на развлечения.Мы просили скидок везде, где только могли, в том числе в детских садах, и начали делать покупки в дисконтных продуктовых магазинах ».

Используйте начальные карты с годовой процентной ставкой 0%, чтобы сэкономить на процентных платежах

Многие люди используют рекламные предложения с нулевой процентной ставкой, чтобы сэкономить деньги на процентных платежах по кредитной карте, но даже лучшие начальные карты с годовой процентной ставкой 0% работают только в том случае, если вы выплачиваете свой баланс полностью до истечения срока действия промо-процентной ставки.

«Мы позаботились о том, чтобы любой долг под 0 процентов за установленный период времени был выплачен за месяц до того, как должен был быть произведен последний платеж», — пояснил Уильямс.«Если бы мы были должны 2000 долларов по кредитной карте с нулевой процентной ставкой и у нас было семь месяцев до уплаты процентов, мы бы постарались выплатить ее за шесть месяцев и платить 333,33 доллара в месяц».

После того, как Уильямс и ее муж выплатили все свои начальные карты годовой процентной ставки с нулевой процентной ставкой, они стали избегать открытия каких-либо новых рекламных счетов с нулевой процентной ставкой, включая кредитные карты для перевода остатка средств. «Мы знали свои слабые места, и получение новых карт под 0 процентов казалось слишком легким, чтобы отступить». Хотя Уильямс могла бы сэкономить на процентных ставках, приобретая новые кредитные карты с нулевыми процентными предложениями годовых, она и ее муж решили в первую очередь сосредоточиться на выплате своих существующих кредитных счетов.

Используйте проверенную стратегию погашения долга

«Мы использовали комбинацию тактик, чтобы выбить наш долг», — сказал нам Уильямс. «Я занялась веб-разработкой-фрилансером и завела блог, а мой муж работал сверхурочно, когда мог. Мы также продавали вещи по дому, переехали в более дешевую жилую зону и использовали метод снежного кома ».

Метод снежного кома — проверенный метод погашения долга, популяризированный финансовым экспертом Дэйвом Рэмси. Когда вы используете метод снежного кома для погашения долга, вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг, одновременно производя минимальные платежи по всем другим кредитным счетам.Затем вы используете деньги, которые вы ранее заложили в бюджет, для погашения самого маленького долга и добавляете их к минимальному платежу для вашего следующего по размеру долга.

По мере того, как вы по очереди выплачиваете каждый долг, сумма денег, которую вы можете позволить себе вложить в погашение следующего долга, растет как снежный ком — и по мере того, как каждый платеж становится больше, вы начинаете быстрее выплачивать свои долги.

Распространенной альтернативой является метод лавины, который требует, чтобы вы сосредоточились на выплате долга с наивысшей процентной ставкой при минимальных выплатах по всем остальным.

Избегайте создания нового долга, затрудняя его использование.

Один из способов, которым Уильямс избегала брать на себя новый долг при погашении своей кредитной карты, заключался в том, что затрудняло совершение покупок в кредит.

«Мы сделали такие вещи, как блокирование наших кредитных карт», — объяснил Уильямс. «Мы также удалили информацию о нашей кредитной карте с Amazon и других сайтов, которые мы часто посещали, чтобы было сложнее бездумно накапливать новые долги».

Теперь, когда Уильямс и ее муж не имеют долгов по кредитной карте, они вернулись к использованию кредита на регулярной основе, но они делают только те покупки, которые могут позволить себе полностью оплатить.Уильямс также рассчитывает сроки платежей по кредитной карте, чтобы снизить уровень использования кредита и воспользоваться льготным периодом экономии процентов по кредитной карте.

«У нас есть несколько кредитных карт, и мы списываем с них деньги ежемесячно», — сказал Уильямс. «Однако мы выплачиваем их каждые две недели, чтобы избежать каких-либо процентов или сборов. Легче следить за ними и следить за тем, чтобы они не подкрадывались и не выходили из-под контроля снова, потому что вы просматриваете их более регулярно ».

Будьте последовательны — и найдите способ сохранять мотивацию

Какой совет Уильямс дает людям, которые хотят погасить свой долг по кредитной карте? «Быть последовательным! В то время как ваша история выплаты долга будет иметь свои взлеты и падения, что заставляет ее работать, так это то, что вы продолжаете преодолевать эти неудачи.Прекрасная книга Даррена Харди под названием «Сложный эффект» помогла мне понять, что речь идет о том, чтобы каждый день что-то делать для достижения своей цели. К финишу вы не спешите; он постоянно делает один или два шага каждый день, что со временем складывается, чтобы довести вас до конца ».

Поскольку погашение долга часто является скорее марафоном, чем спринтом, неплохо найти способ сохранить мотивацию — даже во время неудач. Уильямс предлагает общаться с другими людьми, которые также пытаются выбраться из долгов по кредитным картам, и делиться своими трудностями и успехами, когда вы работаете над своей целью.

«Найдите поддержку и мотивацию, которые помогут вам продолжать работу, будь то книги, блоги, подкасты, друзья или группа в Facebook. Быть в окружении единомышленников со схожими целями имеет огромное значение! »

Как погасить задолженность по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, может казаться, что ваш доход лишается жизни каждый месяц. Покупки, совершенные несколько месяцев назад, преследуют вас и мешают делать то, что вы хотите, с деньгами сегодня.

Мы поняли. Мы почувствовали, что долг лишнего веса может вам навредить. А также. Это. Отстой.

Хорошая новость в том, что так оставаться не должно. Воспользуйтесь приведенными здесь советами и информацией, чтобы узнать, как погасить задолженность по кредитной карте. Положите дохода за этот месяц обратно на в этом месяце. И тогда вы можете начать вкладывать больше усилий в желаемое будущее.

Как быстро погасить долг по кредитной карте: 7 советов

Вот семь наших любимых, проверенных временем и проверенных способов погашения задолженности по кредитной карте:

1.Получите бюджет.

Денежные цели не могут стать денежной реальностью без бюджета. Почему? Бюджет — это план ваших денег. Каждого. Одинокий. Доллар. Если вы не планируете, куда уходят ваши деньги, вы никогда не узнаете, куда они пошли. Вы никогда не сможете точно сказать, куда идти.

Вы сможете погасить долг быстрее ! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

И вы хотите, чтобы ваши деньги пошли на погашение долга по кредитной карте, верно? Итак, экономьте на бюджете!

Начните с перечисления вашего дохода (всего поступающего).Затем запишите свои расходы — начиная с четырех стен (еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт). После этого вы можете включить другие расходы.

Когда вы учтете все свои расходы, вычтите их из своего дохода. Если у вас остались деньги, используйте их для выплаты долга по кредитной карте! Если у вас отрицательное число, пора ужесточить другие статьи бюджета, пока вы не получите бюджет с нулевой базой. (Это означает, что ваш доход — расходы = ноль.)

Хорошо! Теперь у вас есть бюджет.Как вы можете заставить его работать на вас на пути выплаты долга по кредитной карте? Продолжай читать!

2. Прекратите пользоваться кредитными картами.

Если вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте, пора расстаться с ней. И вам не обязательно с ними хорошо поужинать или серьезно поговорить. Просто положите их на стол и скажите: «Это не я — это ты. . . Ты вредишь мне, моим финансам и моему будущему. До свидания.» И никогда не оглядывайся назад.

Если вы перестанете пользоваться кредитными картами, у вас никогда не будет риска остаться без остатка на кредитной карте.Всегда. Опять таки. Начните использовать дебетовую карту и наличные — ваши собственные реальные деньги — при оплате вещей.

3. Сэкономьте 1000 долларов в чрезвычайном фонде.

Если избавление от этих кредитных карт пугает вас, потому что вы используете их в качестве резервного фонда, то как можно скорее создайте себе настоящий чрезвычайный фонд.

Сэкономьте 1000 долларов быстро. Оставьте это в виде сбережений в качестве буфера между вами и этими «жизненными событиями». И поверьте нам, это лучше, чем кредитная карта. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация и вы платите наличными, с вас не будут взиматься проценты.Бум.

4. Используйте метод снежного кома долга.

Используйте метод снежного кома долга и начните выплачивать по кредитной карте от минимального остатка от до наибольшего . Хорошо, мы знаем, что вы сейчас думаете об этих процентных ставках. Но что вам действительно нужно, так это победа. Тебе нужно, чтобы одна из этих кредитных карт ушла. Быстро.

Метод долгового снежного кома — это создание вашей мотивации и импульса путем атаки на одну задолженность по кредитной карте за раз — и погоня за той, которую вы можете выбросить из своей жизни скорее всего первые .Эта быстрая победа очень вдохновляет и является ключом к избавлению от долгов.

(Подробные инструкции по использованию метода долгового снежного кома см. В разделе «Как быстрее всего погасить кредитную карту?» ниже.)

Хорошо, так как же атаковать каждую кредитную карту? Вам нужно высвободить больше денег или начать зарабатывать больше. Следующие советы покажут вам, как это сделать!

5. Понизьте свои счета.

Сокращение ваших расходов с помощью этих регулярных ежемесячных счетов — отличное место, чтобы начать высвобождать деньги для выплаты долга! Вы можете добиться этого, если будете более целенаправленно расходовать электроэнергию, планировать питание, покупать непатентованные лекарства и многими другими способами.

Вы вот-вот почувствуете, что получили прибавку. Итак, убедитесь, что вы и намеренно вкладываете освободившиеся деньги в долг, а не тратите их на ненужные покупки!

6. Рассортируйте свои приоритеты и отбросьте некоторые расходы.

Хорошо, пора немного радикальнее. Вы готовы? (Да. Да, это так.)

Посмотрите на этот бюджет. Вы подстригли это. Теперь отрежьте несколько веток. Это может повредить вам, но если вы можете полностью вывести определенные расходы на из из своего бюджета, то это настоящая экономия денег.

Без каких дополнений ты сможешь прожить в этом сезоне? (И мы обещаем, что это всего лишь сезон!) Это не до свидания — увидимся позже.

Вот несколько общих ненужных статей бюджета, которые вы можете удалить (пока): рестораны, развлечения, подписки, которыми вы не пользуетесь регулярно, кабельное телевидение, поездки в кафе. Будьте честны с собой и своим бюджетом. Без чего вы можете жить, погашая долг по кредитной карте?

Вы не делаете все самое интересное.Просто проявите творческий подход с недорогими развлечениями и наградами! Эй, эти жертвы прямо сейчас имеют огромное значение для вашего будущего.

7. Получите дополнительный доход.

С помощью этого совета вы не высвобождаете и перенаправляете наличные деньги, которые уже есть в вашем бюджете — вы вкладываете больше денег в бюджета. Получите себе побочную суету! Езжайте на Uber или Lift. Доставляйте продукты с помощью Shipt или Instacart. Перепродавайте свои товары через Poshmark или eBay.

Используйте свои навыки и тренируйте, давайте уроки, берите внештатные концерты.Вам даже не нужно вставать с дивана. Существует множество работ на дому, которые вы можете найти на полную ставку (и сэкономить на бензине и поездках на работу!) Или неполный рабочий день.

Это вложение вашего времени, которое хорошо окупается. Примите участие в тяжелой работе и добейтесь значительных успехов в выплате долга по кредитной карте.

Какие другие способы погашения кредитной картой — и работают ли они?

Послушайте, выплата долга никогда не бывает легкой.И есть много шума вокруг идеи «быстрых способов» избавиться от долга. Вот правда: быстрого решения нет. Советы, которые мы только что упомянули, — это проверенный путь.

Но мы не хотим оставлять вас в темноте. Давайте взглянем на самые разрекламированные способы сокращения долга и поговорим о том, почему они такие дрянные.

  • Консолидация долга . По сути, это ссуда, которая объединяет большую часть ваших долгов в один платеж.Это звучит как хорошая идея, пока вы не поймете, что продолжительность жизни вашего долга растет, а это значит, что вы в долгах дольше. А низкая процентная ставка, которая поначалу казалась такой хорошей, обычно со временем повышается.
  • Погашение долга. Компании по урегулированию долга взимают с вас комиссию и обещают провести переговоры с вашими кредиторами или уменьшить вашу задолженность. Но обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас тонуть в уже имеющемся долге — плюс все новые штрафы за просрочку, когда никто (нет.one.) выплачивалось на ваш баланс.
  • Долговая лавина. В отличие от долгового снежного кома, долговая лавина — это метод сокращения долга, который фокусируется на выплате в первую очередь кредитной карты с самыми высокими процентными ставками. Проблема с этим методом коренится в мотивации . Помните: выплата долга — это не столько математика, сколько поведение. Из-за лавины долга погашение вашего первого целевого долга может занять много времени. Ваша мотивация сгорит быстрее, чем перегоревшая свеча.Вам нужны быстрые победы, чтобы вы продолжали идти! Долговая лавина длится слишком долго, чтобы увидеть реальный прогресс.
  • 401 (к) Заем. Никогда не занимайте у своего 401 (k), чтобы погасить свой долг. Мы повторяем — никогда не занимайте у вашего 401 (k)! Вы не только получите штрафы, сборы и налоги за снятие средств, но и воруете у своего собственного будущего.
  • Заем под залог собственного капитала. Также известный как HELOC, этот вид ссуды заимствуется под залог капитала, который вы создали, и закладывает ваш дом в качестве залога.Другими словами, HELOC обменивает то, чем вы на самом деле владеете в своем доме, на увеличение долга — и подвергает вас риску потерять дом, если вы не можете выплатить ссуду вовремя. Не получайте HELOC. Период.
  • Перевод остатка по кредитной карте . Это когда вы переводите всю задолженность по кредитной карте на одну новую кредитную карту. Вы столкнетесь с комиссией за перевод и рискуете ослепнуть, прочитав мелкий шрифт. Ладно, это преувеличение, но не будет преувеличением тот факт, что огромный скачок процентных ставок ударит по вам, как тонна кирпичей, если вы произведете один просроченный платеж.Это меняет кучу проблем на одну большую проблему. Не надо. Делать. Это.

Эти стратегии сокращения долга рискованны и на самом деле лечат только симптомы. Вам не нужно консолидировать, погашать или занимать больше денег, чтобы справиться с задолженностью по кредитной карте. Вам действительно нужно изменить то, как вы управляете своими деньгами (используя все эти советы сверху!).

Что нужно для быстрой выплаты по кредитной карте?

Мы уже упоминали, что самый быстрый (и лучший) способ погасить задолженность по кредитной карте — это метод снежного кома.И вот как вы это делаете:

Шаг 1: Перечислите задолженность по кредитной карте от наименьшей к наибольшей. (Помните: не беспокойтесь о процентных ставках прямо сейчас.) Выплачивайте минимальные платежи по всему, кроме самого маленького.

Шаг 2: Используйте все дополнительные деньги, которые вы получили от предыдущих советов, и решительно взорвите малейшие долги по кредитной карте. Как только этот долг исчез, возьмите то, что вы платили по нему, и примените его ко второму по величине долгу (при этом по-прежнему производя минимальные платежи по остальной части).

Шаг 3: После того, как задолженность по кредитной карте исчезнет, ​​возьмите то, что вы платили на , и примените ее к следующей по величине задолженности. Чем больше вы платите, тем больше ваши высвободившиеся деньги растут и выбрасываются в следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору. Это невозможно остановить. Тебя не остановить. У этой задолженности по кредитной карте нет ни единого шанса.

Продолжайте повторять эти шаги, пока долг полностью не погаснет. И не забудьте закрыть счета кредитной карты после их выплаты.Тогда продолжайте танцевать, как будто никто не смотрит, даже если они смотрят. Ты сделал это!

Хорошо — все это требует усилий, жертв, сосредоточенности и времени. Что, если бы вы могли ускорить его еще больше? Узнайте, как это сделать в Financial Peace University — доступно только в Ramsey +. Средняя семья платит 5300 долларов за первые 90 дней работы по этому плану. Представьте себе свою жизнь через 90 дней с потерей как минимум 5 300 долларов долга по кредитной карте. Навсегда. Проверьте это в бесплатной пробной версии Ramsey +!

У вас есть то, что нужно.Воспользуйтесь этими советами, примените метод долгового снежного кома, попробуйте Ramsey + и не сдавайтесь.

Не надо. Давать. Вверх.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Если вы пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, я уверен, что вы уже знаете, что это непростая задача. Но все, что вам нужно для успеха, — это твердый план действий.

Вам также понадобятся настойчивость и самодисциплина, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте. Но как только вы увидите, что ваш баланс начинает сокращаться, вы испытаете прилив возбуждения, который поможет вам сохранить мотивацию.

Вот что мы рассмотрим впереди:

Как вы попали в задолженность по кредитной карте?

Что бы вы ни делали, не пропускайте этот шаг. Легко впасть в состояние отказа, если у вас есть задолженность по кредитной карте. Или вы можете смутно осознавать, что потратили слишком много на рестораны в прошлом месяце, но если вы не немного покопаетесь, чтобы выяснить, почему вам доставили еду на вынос 27 раз, вы можете повторить ту же ошибку.

Итак, сделайте глубокий вдох и подумайте о том, что привело к появлению вашего долга.Например, иногда люди влезают в долги, потому что у них нет бюджета. Это часто приводит к перерасходу. Даже если у вас есть бюджет, но вы не отслеживаете расходы, вы вряд ли останетесь в рамках бюджета, потому что не знаете, сколько вы потратили.

Вот в чем дело: вы должны создать бюджет и отслеживать расходы. Если вы этого не сделаете, вы попадете в долги по кредитной карте. И долг по кредитной карте токсичен.

Зачем нужно избавляться от долга по кредитной карте

Есть два разных типа долга: хороший долг и плохой долг.С ипотекой вы платите по инвестициям, которые, надеюсь, со временем будут расти в цене. Ипотека — это пример хорошего долга, потому что у вас есть шанс увеличить свой собственный капитал.

Но задолженность по кредитной карте — это пример безнадежной задолженности. Если вы всегда полностью оплачиваете счет в течение льготного периода, вы получите беспроцентную ссуду. Но если у вас есть баланс, вы в конечном итоге потеряете деньги. Сложные проценты увеличивают ваш долг. Если делать только минимальные платежи, долг будет расти еще быстрее.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Что еще хуже, наличие большого остатка на кредитных картах снижает ваш кредитный рейтинг. У вас есть коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму кредита, которую вы использовали, по сравнению с суммой кредита, которая у вас есть. Например, если у вас есть кредитный лимит 1500 долларов, а на балансе 1000 долларов, ваше соотношение составляет колоссальные 67% (1000/1500).

У вас никогда не должно быть отношения более 30%, чтобы поддерживать хорошую оценку FICO.В данном примере это будет баланс не более 500 долларов. Но чтобы действительно повысить свой результат, держите коэффициент ниже 10%.

Итак, вы можете увидеть, как задолженность по кредитной карте может снизить ваш счет. Как только ваш долг начнет уменьшаться, вы увидите, как растет ваш счет. Но это предполагает, что вы перестали пользоваться кредитными картами при погашении долга. Мое правило сокращения долга: не увеличивайте свой долг, пока вы пытаетесь от него избавиться.

Выберите стратегию выплаты

Время для веселья! Соберите свои финансовые отчеты на бумаге или в Интернете и будьте готовы к действию.

Для каждого счета кредитной карты составьте список с названием карты, годовой процентной ставкой и остатком. Ниже я объясню каждую стратегию и дам советы, которые помогут вам выбрать правильный:

Кредитная карта для перевода баланса.

Если у вас все еще очень хороший кредит, вы можете претендовать на карту для перевода баланса. Эти карты предлагают начальную годовую ставку 0% на период времени, например от 12 до 18 месяцев. Это дает вам возможность погасить свой долг без выплаты процентов.

Но если у вас недостаточно высокий балл FICO, чтобы соответствовать требованиям, вы можете рассмотреть ссуду на консолидацию долга.

Это хорошая идея, если вам нужно объединить остатки по нескольким кредитным картам или разные типы долгов в одну ссуду в рассрочку. К сожалению, вы не получите процентную ставку 0%, но вы, вероятно, получите ставку ниже, чем годовая процентная ставка по вашим кредитным картам.

Это считается личной ссудой, и если у вас достаточно хороший кредит, вы можете получить одобрение.Тем не менее, ходите по магазинам и получите лучшую цену, на которую вы можете претендовать.

Долговая лавина.

Если вы решите справиться со своим долгом самостоятельно, один из вариантов называется «долговая лавина». Вы оплачиваете остаток на кредитной карте от самого высокого до самого низкого годовых. Лучшая особенность этого метода заключается в том, что вы экономите больше денег, потому что сначала избавляетесь от долга с высокой годовой процентной ставкой.

Долг как снежный ком.

Что делать, если вам нужно получить быстрый психологический удар, чтобы сохранить мотивацию? Тогда попробуйте метод долгового снежного кома.Здесь вы выплачиваете свои остатки от самого маленького долга до самого большого долга. Так вы будете платить больше процентов, так что это серьезная слабость этого подхода.

Долговая метель.

Если вы хотите получить лучшее из обоих миров, посмотрите мое собственное творение, долговую метель. Начните с метода снежного кома и быстро получите заряд адреналина. Затем переключитесь на лавину, чтобы сэкономить больше денег.

Что делать, если вам нужна помощь в погашении долга по кредитной карте

Если дела настолько плохи, что вы не верите, что когда-нибудь сможете перелезть через гору долгов, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью.

Вы можете найти аккредитованное агентство кредитного консультирования через Национальный фонд кредитного консультирования. В большинстве случаев вы получите бесплатный телефонный сеанс, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант сокращения долга.

Простое обращение за помощью не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Теперь, если вы в конечном итоге решите перейти к плану управления долгом или объявить о банкротстве, ваша оценка снизится.

Но самое главное, что нужно сделать, — это остановить безумие. Вы снова встанете на ноги, и ваш кредитный рейтинг со временем восстановится.

6 шагов для погашения задолженности по кредитной карте за один год

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Джордан Уэллс, иммигрантка, переехавшая одна в США с Ямайки в возрасте 17 лет, мало что знала об управлении финансами в свои 20 лет.

Она окончила колледж с восемью кредитными картами и в конце концов обнаружила, что задолженность по кредитной карте составляет 30 000 долларов.

В то время как Уэллс в то время имел стабильный доход и уже была сообразительным покупателем — используя купоны, оформление покупок и непатентованные бренды — она ​​поняла, что ее долг удерживает ее от того, что она хотела делать.

«Долг сам по себе не причинил мне вреда», — говорит Уэллс, ныне блогер по личным финансам в Wise Money Women. «Я понял, что это было то, что я не мог сделать, потому что я обслуживал своего долга. Это осознание щелкнуло переключателем в моей голове».

Вместо того, чтобы просто выплачивать минимальные платежи по своей кредитной карте, Уэллс решила, что пришло время внести некоторые радикальные изменения.

CNBC Select рассказала Уэллс о созданном ею шестиступенчатом методе — то, что она называет системой долга «S-L-A-Y-E-R», — который положил начало ее пути выплаты и помог ей избавиться от задолженности по кредитной карте в течение года. Вот шаги:

Шаг 1: Обследуйте землю

Первым шагом в плане выплаты Уэллса является организация вашего долга. Соберите все подробности о ваших непогашенных остатках.

Составьте список с указанием того, кому вы должны, сколько вы должны, процентных ставок, минимальных платежей и сроков.После того, как вы подготовили всю информацию, рассчитайте, сколько ваших ежемесячных платежей должны покрыть ваш долг.

Шаг 2: Лимит и кредитное плечо

Чтобы избежать соблазна получить новый бонус за регистрацию по кредитной карте, откажитесь от получения любых дополнительных предложений по новым кредитным картам. Затем максимально используйте свой текущий доход. Это может включать сокращение ежемесячных расходов, таких как подписка или потоковые сервисы, чтобы иметь больше денег для выплаты долга.

Шаг 3. Автоматизируйте минимальные платежи

Чтобы поддерживать хорошую репутацию счетов кредитной карты, вы должны быть уверены, что каждый месяц своевременно оплачиваете хотя бы минимальную сумму, причитающуюся по счетам. Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг, поскольку история платежей является наиболее важным фактором при определении этого важного трехзначного числа.

Чтобы упростить задачу, автоматизируйте эти платежи, чтобы деньги снимались с вашего счета каждый месяц вовремя, и вам не приходилось об этом думать.

Шаг 4: Да, вы должны доплатить, и часто

Уэллс приписывает свой успех выплате 5-значного долга за 12 месяцев дополнительным платежам, которые она производила так часто, как могла. «Неважно, 10 или 100 долларов, сделайте платеж», — говорит она.

Даже если вы не чувствуете, что можете позволить себе платить намного больше минимума, знайте, что каждый цент имеет значение. Однажды Уэллс внесла дополнительный платеж в размере 60 центов в счет погашения долга по кредитной карте, потому что она знала, что каждый бит поможет, и как только у нее появились лишние деньги, она вернула ее в счет своего долга.«Я знала, что в противном случае потратила бы их», — говорит она.

Шаг 5: Часто оценивайте план

Как только вы начнете свое путешествие по выплате долга, отслеживайте свой план, чтобы убедиться, что он по-прежнему подходит для вашего образа жизни, и при необходимости скорректируйте его.

Для Уэллса она решила открыть кредитную карту с переводом баланса, чтобы выплатить свой долг без процентов. После того, как она консолидировала свой долг по кредитной карте с высокими процентами, она составила план доплачивать каждый месяц в течение вводного беспроцентного периода.

Карты перевода баланса — отличный способ сэкономить деньги при выплате долга, поскольку вы не начисляете дополнительные проценты в течение начального периода. Большинство карт, таких как Visa® Platinum Card банка США и Citi Simplicity® Card, требуют наличия хорошего или отличного кредита для соответствия требованиям. Карта Aspire Platinum Mastercard® предназначена для людей с хорошей или справедливой кредитной историей.

Пока вы отслеживаете свой план, это помогает также следить за своими успехами. Финансовый эксперт Салли Кравчек предлагает носить с собой учетную карточку в кошельке и делать отметки, когда вы выплачиваете часть долга, чтобы вы почувствовали импульс в своем пути выплаты.

Шаг 6: Наращивание, когда вы будете готовы

Как только ваш план будет запущен и вы освоитесь с системой, Уэллс говорит, что пора ускорить выплату долга. Она предлагает провести рефинансирование у эмитента вашей карты для получения более выгодных условий или найти больше средств для погашения вашего долга. Если вы не знаете, куда обратиться, попробуйте эти простые способы заработать дополнительные деньги, не вставая с дивана.

По мере того, как вы оплачиваете остаток по кредитной карте, наблюдайте, как ваш кредитный рейтинг медленно растет, поскольку ваш коэффициент использования снижается.

Выплата долга — это путешествие, и для большинства людей это не то, что может произойти в одночасье. Уэллс смог найти план, который сработал для нее и поддерживал ее мотивацию. Самое главное — определиться с планом и приступить к работе. Вот еще несколько историй, которые могут вас вдохновить:

Информация о карте Aspire Platinum Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как погасить задолженность по кредитной карте на сумму 16 000 долларов и избежать процентов после

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Chase Slate ® в настоящее время недоступен для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт перевода баланса и лучших карт Chase для альтернативных вариантов.

Лана всегда держала остаток на кредитной карте. Когда ей было 20 лет, когда она жила в Вашингтоне, округ Колумбия, это обычно составляло всего 1000 долларов в месяц. Но когда осенью 2018 года общая сумма достигла 16 397 долларов, она знала, что нужно что-то дать.

Как менеджер проектов в банковской сфере, Лана не боялась долгов. Она всегда вносила свой минимальный платеж, а годовая процентная ставка по ее кредитной карте была низкой, по ее словам, — около 11%. Выплата небольших ежемесячных процентных платежей казалась потраченной не зря.

«Даже выплата процентов в размере 50 долларов не имела для меня большого значения», — говорит Лана, которой сейчас 39 лет и живет в Денвере. «Было легко отказаться от этой цены, как от бутылки хорошего вина».

Поскольку она всегда вовремя выплачивала минимальные суммы по кредитной карте, у нее был хороший кредитный рейтинг, и она смогла купить дом в округе Колумбия с выплатой по ипотеке, которую она чувствовала комфортно покрывать каждый месяц. Но она не учла стоимость новых диванов и ковров, которые купила для их отделки.

Вскоре долг Ланы начал расти как снежный ком до 5000 долларов, затем до 10000 долларов и, наконец, достиг 16000 долларов.Пока долг рос, она никогда не останавливалась, чтобы оценить, сколько процентов она действительно платила. Когда она наконец внимательно посмотрела на выписку по кредитной карте, она была шокирована, узнав, что ее минимальные платежи достигли «около 350 долларов», — вспоминает Лана.

Она знала, что пора что-то менять. В декабре 2018 года Лана открыла аккаунт в Твиттере, чтобы задокументировать путь выплаты долга, который она начала осенью.

20 декабря 2018 года она написала в Твиттере о том, как она оказалась в том, что она называет «сокрушительным» долгом, который включал задолженность по пятизначной кредитной карте и более 100000 долларов в виде студенческих ссуд:

https: // twitter.com / spendertosaver / status / 1075791915805757440

С осени 2018 года Лана выплатила всю задолженность по кредитной карте и большую часть своей задолженности по студенческому кредиту. Она по-прежнему пользуется кредитной картой, и теперь ее кредитный рейтинг считается отличным. 9 марта 2020 года, согласно ее аккаунту Mint, она набрала впечатляющие 809 баллов.

Попутно она поделилась своим опытом в Твиттере, который, по ее словам, помог ей оставаться ответственным за свои цели. Но как именно она это сделала? Селект подробно описывает шаги, которые Лана предприняла, чтобы погасить долг по кредитной карте.

Шаг 1: Она подсчитала свой бюджет

Лане повезло, что у нее был достаточный доход, чтобы она могла выплатить свой долг, не устраиваясь на вторую работу. Но ей действительно нужно было пересмотреть свой бюджет. Перед тем, как осенью 2018 года начать свой путь по выплате долга, она сначала сделала ставку на создание сберегательного счета, который содержал бы расходы на жизнь на несколько месяцев.

Когда она почувствовала себя в большей безопасности, зная, что у нее есть фонд на черный день, она переключила свое внимание на свой долг.

«Глядя на свой бюджет и точно понимая, сколько я могу положить на свою кредитную карту в месяц, я действительно заинтересовался.Я рассчитывала до доллара «, — говорит она Select.

Затем она создала план по выплате существующего долга и начала с расчета, сколько месяцев ей потребуется, чтобы выплатить его, если бы у нее была 0% -ная процентная ставка. К своему удивлению, она поняла, что могла бы с комфортом выплатить ее в течение примерно 12 месяцев, если бы она могла отказаться от этих заоблачных выплат по процентам. месячное окно «комнаты для маневра», что помогало ей сохранять душевное спокойствие.

Шаг 2: Она получила право на получение карты бесплатного перевода остатка

Поскольку у Ланы был хороший кредитный рейтинг, она получила право на Chase Slate®. Эта кредитная карта для перевода остатка не имеет типичной комиссии за перевод остатка в размере 3%, если перевод осуществляется в течение первых 60 дней. Возможность избежать этой платы с самого начала сэкономила Лане около 492 долларов.

Chase Slate предлагает 0% годовых на первые 15 месяцев. Когда Лана подписалась на карту, она сказала, что переменная годовая процентная ставка подскочила примерно до 26% после окончания вводного периода.(В настоящее время годовая процентная ставка в Chase Slate составляет от 14,99% до 23,74% переменной после 15-месячного вступительного периода.) С такой высокой переменной годовой процентной ставкой (более чем вдвое больше, чем она платила по своей старой карте), у нее была дополнительная мотивация к погасить ее баланс до истечения 15 месяцев.

Шаг 3: Она перевела часть своего баланса

Лана была удивлена, узнав, что она может перевести только часть своего существующего баланса. Она не ожидала этого, даже после исследования того, как работают кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой.

«Чейз разрешил мне переводить только где-то от 9 000 до 10 000 долларов», — объясняет Лана, хотя ее общий кредитный лимит составлял около 14 000 долларов.

В целом транзакция была простой, но на самом деле перевод занял больше времени, чем Лана ожидала.

«Перевод баланса занимает некоторое время», — говорит она Select. «Это было около месяца или полутора».

Она советует людям, использующим этот метод выплаты долга, планировать оплату счета по старой кредитной карте в течение как минимум месяца, пока выполняется перевод, и не предполагать, что ваш баланс исчезнет сразу.

Шаг 4: Сначала она выплатила старый баланс

После завершения перевода баланса у Ланы все еще оставалось около 6000 долларов на ее старой кредитной карте. Поскольку по нему по-прежнему начислялись проценты по ставке 11% годовых, она отдала приоритет выплате сразу.

«Затем я сосредоточилась на втором уровне», — говорит она Select.

Шаг 5: Она выплатила 0% остаток в течение периода годовой процентной ставки по акции.

Изначально Лана планировала выплатить долг по кредитной карте в течение 12–15 месяцев. Но как только она увидела, что ее долг сокращается, она была вдохновлена ​​выплатить его еще быстрее, сделав дальнейшее сокращение своего бюджета.Она даже нашла подработку, чтобы заработать немного дополнительных «бонусных денег», как она говорит. А когда пришла налоговая декларация, она решила использовать все это, чтобы погасить долг еще быстрее.

В марте 2019 года, всего за несколько дней до своего дня рождения, Лана достигла своей цели — не иметь долгов по кредитной карте.

«Я выплатила его за 5 или 6 месяцев, а не за 12-15 месяцев, которые я ожидала», — рассказывает Лана Select. «Используя карту перевода с нулевым балансом, я легко сэкономил более 1000 долларов в виде процентов.»

И ее оценка подскочила более чем на 50 баллов всего за несколько месяцев.

Шаг 6: Она по-прежнему использует кредитные карты для повседневных расходов

Лана не уверена, стоит ли ей доверять себе снова использовать кредитную карту после того, как выбраться из долга. снова доверять себе.Теперь у Ланы есть три карты — ее первая кредитная карта, карта перевода баланса Chase Slate и карта вознаграждений Chase travel.

Chase предлагает две бонусные кредитные карты путешествий, каждая из которых имеет уникальную привлекательность в зависимости от ваших туристических предпочтений:

  1. За карту Chase Sapphire Reserve® Card взимается комиссия в размере 550 долларов США. Вы можете заработать 5-кратные баллы за авиаперелеты и 10-кратные баллы за отели и аренду автомобилей при покупке путешествий по программе Chase Ultimate Rewards® (после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за другие путешествия и питание, а также 1X баллы за все другие покупки.
  2. Годовая плата за карту Chase Sapphire Preferred® составляет 95 долларов США. Вы можете заработать 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за обеды и 2-кратные баллы за все другие туристические покупки.

Лана не очень часто пользуется своей старой кредитной картой, но она не хочет закрывать свою старую кредитную линию. Поэтому, чтобы поддерживать его активность, она использует его для оплаты своей ежемесячной подписки на iCloud (около 1 доллара, по ее словам) и ежемесячно оплачивает ее с помощью автоплаты.

Она использует свою карту вознаграждений за путешествия как повседневную, но никогда не держит баланс и не платит ни цента в качестве процентов.

Ее секрет? Она расплачивается картой каждые три дня.

«Мне нравится обращаться с моей кредитной картой как с дебетовой», — говорит она Select.

Это помогает ей «почувствовать боль», как она любит говорить, что является напоминанием ей о том, что деньги настоящие. Это проще сделать, когда вы видите, что баланс вашего текущего счета уменьшается.

Шаг 7: Она осознала преимущества использования кредитной карты

Несмотря на то, что опыт иметь такую ​​большую задолженность по кредитной карте был очень тяжелым, Лана все еще использует кредитная карта для ежедневных расходов.И у нее это получилось.

https://twitter.com/spendertosaver/status/11

    357006098432

    Она знает, что есть люди, которые разрезают свои кредитные карты и никогда не оглядываются назад, но она говорит, что ее карта вознаграждений за поездки помогла ей провести три отпуска, которые она бы иначе выбрала. не были в состоянии позволить себе благодаря проездным милям.

    Одним из важнейших выводов Ланы стало понимание того, что ее кредитный рейтинг — не единственный показатель финансового здоровья.

    «Я получила ипотеку, даже когда у меня была большая задолженность», — говорит она Select.Она поняла, что все еще может жить комфортно, расплачиваясь по долгам.

    Она также твердо убеждена в том, что было важно создать сильный чрезвычайный фонд, прежде чем заниматься ее счетами с высокими процентами, несмотря на совет некоторых финансовых экспертов, что вам нужно спрятать только 1000 долларов.

    Хотя подход в 1000 долларов имеет математический смысл (поскольку чем дольше вы платите проценты, тем больше вы платите в целом), Лана знала, что для ее эмоционального благополучия важно, чтобы она была подготовлена ​​к неожиданностям.

    «Я работаю в сфере финансов», — говорит она Select. «Я знаю, как быстро может измениться экономика».

    А учитывая огромную финансовую неопределенность из-за коронавируса, Лана, которая с тех пор перешла к выплате студенческих ссуд, рада, что в первую очередь сделала сбережения.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *