Как избавиться от долгов и кредитов: 10 советов, как вылезти из долговой ямы и расплатиться по кредитам

Как Быстро Отдать Долги? — Сайт Губернатора Псковской области

Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов. Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить.

Что делать если ты весь в долгах?

Итак, по уши в долгах — что же теперь делать?

1. Прекрати создавать долги
2. Определи сумму своего долга
3. Плати больше минимального платежа
4. Делай дополнительные платежи, как только появляется возможность
5. Продай ненужное
6. Выплачивай один долг
7. Зарабатывай достаточно чтобы избавиться от долгов
8. Возьми кредит рефинансирования

Можно ли избавиться от кредита?

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Как грамотно отдавать долги?

Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток. Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота. Не стоит гасить долги, как только получили зарплату.

Как выбраться из долгов?

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

1. Кредитные каникулы Это хороший метод, когда финансовые трудности временны.
2. Рефинансирование Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам.
3. Реструктуризация
4. Продажа имущества
5. Банкротство физлица

Как закрыть все займы?

Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов

1. Погашение долга Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью.
2. Переговоры с МФО При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело.
3. Реструктуризация
4. Пролонгация
5. Рефинансирование
6. Суд
7. Воспользоваться сроком исковой давности
8. Стать банкротом

Как погасить микрозаймы если их много?

Рефинансирование Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Как можно уйти от выплаты кредита?

Возможные выходы из сложившейся ситуации

1. Найти ошибку банка в кредитном договоре.
2. Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности).
3. Получить страховку.
4. Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул.
5. Инициировать процедуру банкротства физического лица.

Как можно быстро избавиться от кредита?

Как быстро избавиться от кредита: 10 действенных советов

1. Проинформируйте кредиторов
2. Откладывайте 10%
3. Платите больше, чем минимальный платеж
4. Сначала ‘дорогие’ кредиты
5. Разберитесь с мелкими долгами
6. Рефинансируйте только дорогие кредиты
7. Управляйте личными финансами
8. Увеличьте свой доход

Чем чревато досрочное погашение кредита?

Если кратко — при досрочном погашении на малую сумму вы оплатите только проценты, начисленные на дату досрочки. Остаток долга не уменьшится, следовательно платеж или срок кредита не изменится. Переплата также не уменьшится. Просто произойдет выплата банку процентов заранее, что невыгодно для заемщика.

Кому молиться об избавлении от долгов?

Избавляемся от долгов: сильная молитва Спиридону Тримифунтскому В настоящее время время многие люди для того, чтобы избавиться от долгов обращаются к Спиридону Тримифунтскому с сильной молитвой. Данная молитва помогает верующему обрести полноценную и хорошо оплачиваемую работу, помогающую рассчитаться со всеми долгами.

Что будет если не платить кредит 5 лет?

Что будет, если не платить кредит 5 лет и больше

Ситуации разные, суммы задолженности разные и банки тоже. В редких случаях задолженности списываются. При удачном раскладе судья может решить в вашу пользу и списать долг, если прошел срок исковой давности.

Как спросить чтобы вернули долг?

Ниже вы найдете несколько способов, с помощью которых сможете выйти с достоинством из этой неловкой ситуации.

1. Попросите вежливо
2. Найдите способ отработать деньги
3. Бартер (или обмен)
4. Тонко намекните
5. Откажитесь от действий, связанных с деньгами
6. Предложите гибкий вариант оплаты
7. Скажите, что вам срочно нужны деньги

Как можно погасить кредит если нет денег?

Для этого нужно обратиться в свой банк, письменно изложить ситуацию и предложить им реструктурировать ваш кредит по удобной формуле. К примеру, попросить банк сделать паузу в платежах на два месяца, а дальше снизить сумму платежа по кредиту и увеличить срок кредита.

Как выйти из финансового кризиса?

Как выйти из финансового кризиса: 10 советов от психолога и бизнес-тренера

1. Представьте самый худший сценарий
2. Не бегите брать кредит
3. Не отдавайте всю зарплату
4. Отложите небольшую сумму «на всякий случай»
5. Не стесняйтесь просить помощи
6. Не забывайте об удовольствиях
7. Ищите дополнительные источники дохода

Как выбраться из финансовой з * * * * * *?

Как выбраться из долговой ямы: разные стратегии

1. Подсчитать кредиты Если клиент понимает, что не может платить, первым делом нужно структурировать все кредиты.
2. Реструктурировать долг
3. Условия
4. Рефинансировать кредит
5. Объединить кредиты
6. Попросить ‘кредитные каникулы’
7. Обратиться за помощью
8. Объявить себя банкротом

Как быстро избавиться от долгов: 10+ советов

Существует множество причин, по которым люди влезают в долги.

Многие не знают, как из них выбраться, но с помощью этой статьи вы сможете снять груз со своих плеч. Здесь вы найдете несколько практических советов о том, как накопить деньги и погасить долги.

Это возможно для любого человека, независимо от его ситуации, уровня дохода или кредитного рейтинга. Первый шаг – признание проблемы и принятие мер по ее решению. Итак, давайте найдем ответ на вопрос, как выбраться из долговой ямы.

Почему важно избавиться от долгов как можно быстрее

90% людей согласны с тем, что наличие долгов негативно влияет на уровень стресса. Финансовые проблемы могут привести к тому, что вам будет сложнее копить и составлять бюджет заранее.

Финансовые эксперты обычно рекомендуют два способа сокращения долгов: метод «лавины» и метод «снежного кома». Это стандартные стратегии, которые помогут вам сосредоточиться на сокращении долга.

1. Перестаньте занимать деньги

Этот совет кажется довольно простым, но многие люди не понимают, что одалживание денег – это первый шаг к накоплению еще большего долга. Поэтому прекратите это делать! Если вы находитесь в ситуации, когда не можете обойтись без кредитов, найдите другие формы финансирования, о которых мы расскажем далее в этой статье.

2. Спланируйте выплату долгов: попробуйте «снежный ком»

Чтобы избавиться от всех долгов в кратчайшие сроки, вам следует использовать метод «снежного кома». Что же это такое?

«Снежный ком» – это метод погашения долгов, при котором вы расставляете приоритеты, начиная с самого маленького долга и постепенно переходя к самому крупному. Автор книги о личных финансах Дэйв Рэмси популяризировал этот метод. Он может подойти любому, кто хочет избавиться от долгов как можно скорее.

Как использовать метод «снежного кома» для погашения долгов?

Если вы хотите попробовать данный метод избавления от долгов, то сделать это довольно легко и просто.

·       Составьте список из всех своих долгов – от самого маленького до самого большого. Учитывайте студенческие займы, личные кредиты и долги по кредитным картам.

·       Выплачивайте максимальную сумму в месяц по самому маленькому долгу, а по остальным выплачивайте минимальный платеж.

·       После того как самый маленький долг будет погашен, продолжайте применять те же принципы ко второму наименьшему долгу.

·       Продолжайте этот процесс до тех пор, пока все долги не будут погашены и вы не избавитесь от долгов.

3. Используйте метод «лавины»

Альтернативой методу «снежного кома» является метод «лавины». Это еще одним отличный вариант для погашения долга.

Избавление от долгов с помощью этого метода происходит следующим образом:

·       Вы составляете список имеющихся у вас долгов и сортируете их от задолженностей с самой высокой процентной ставкой до задолженностей с самой низкой процентной ставкой.

·       Начинайте погашение с долга с самой высокой процентной ставкой, а по остальным долгам проводите минимальные платежи.

·       Погасив долг с самой высокой процентной ставкой, а затем погасив остальные долги, вы уменьшите задолженность и снизите общую процентную ставку, которую вы платите.

·       Продолжайте работать по этому методу до тех пор, пока не избавитесь от долгов.

4. Пересмотрите условия кредитного договора

Многие люди, имеющие долги, не знают, что они могут пересмотреть условия выплаты кредита. Если вы позвоните в свой банк и договоритесь о более выгодных ставках, то вам будет гораздо проще быстрее погасить долг, не беспокоясь о начислении процентов сверх того, что вы уже должны.

Все, что вам нужно сделать, – это попросить! У того, кто имеет стабильную историю погашения долга, есть все шансы получить лучшие условия.

Вы можете применить этот совет и к другим расходам. Попробуйте связаться с нижеперечисленными компаниями:

·       поставщики коммунальных услуг,

·       страховщики,

·       операторы связи,

·       сюда же относятся любые членские взносы, по которым у вас закончился контракт (сделайте вид, что отказываетесь, и узнайте, что они готовы предложить вам, чтобы вы остались).

Всегда стоит спрашивать. Представьте себе, какую разницу вы можете внести в достижение своих финансовых целей, сэкономив 10% на каждом из своих счетов!

5. Рассмотрите возможность перевода баланса и консолидации долга

Консолидация долгов и перевод баланса могут быть полезны для того, чтобы собрать все свои задолженности в одном месте. Если вам трудно упорядочить долги, этот вариант стоит рассмотреть.

Также обратите внимание на перевод баланса по кредитным картам. Например, если у вас есть несколько кредитных карт с задолженностью, вы можете использовать перевод баланса, чтобы перенести всю задолженность в одно место и платить гораздо меньше процентов.

На что следует обратить внимание при использовании этого метода:

·       За перевод баланса часто взимается комиссия, поэтому обязательно уточните это обстоятельство.

·       Некоторые поставщики кредитных карт разрешают переводить только ограниченную сумму.

·       Этот метод поможет вам выбраться из долгов, но, чтобы быстро погасить долг, вам придется вносить дополнительные платежи сверх ежемесячного консолидированного долга.

6. Составьте оптимальный бюджет, чтобы расплатиться с долгами и больше не влезать в них

Используйте постановку целей для составления бюджета. Задайте себе такие вопросы, как:

·       Когда вы хотите избавиться от долгов?

·       От чего вы готовы отказаться, чтобы добиться своей цели быстро?

Убедитесь, что в вашем бюджете есть место для сбережений, чтобы избежать дальнейших долгов.

Самый простой способ быстро расплатиться с долгами – это пойти на жертвы. Если вы не будете отказываться от того, что вам не нужно, вы никогда не сможете избавиться от финансового долга. Используйте полученный опыт, чтобы составить бюджет лучше, чем в прошлый раз.

Шаги, которые вам стоит предпринять, чтобы начать составлять бюджет.

·       Вам нужно знать, на каком этапе вы находитесь сегодня. Начните с того, что запишите все свои расходы и сравните их с текущими доходами.

·       Проанализируйте свои текущие расходы – есть ли среди них те, которые вы можете сократить? Например, откажитесь от абонементов в спортзал, которыми вы не пользуетесь.

·       Прочитайте о различных методах составления бюджета и выберите тот, который покажется вам наиболее простым и которого вы, скорее всего, будете придерживаться.

При составлении бюджета старайтесь избегать ошибок прошлого

Люди – существа, любящие привычный образ жизни, и трата денег – не исключение. Мы делаем покупки в одних и тех же магазинах, едим в одних и тех же ресторанах и ездим на одном и том же автомобиле.

Если вы не внесете изменения в свою жизнь, это дорого обойдется вам в долгосрочной перспективе и повлияет на вашу способность брать на себя ответственность в будущем. Если вы не измените свои финансовые привычки, то навсегда останетесь в долгах.

Вы не сможете обойтись без этого шага. Принимайте лучшие решения в том, что делаете. Скорее всего, вы сразу же увидите изменения в своих привычках тратить деньги.

Подумайте, какие у вас есть привычки, которые могут стоить вам лишних денег в бюджете. Например, сколько раз в неделю вы ужинаете вне дома?

Обязательно составляйте семейный бюджет

Обычно один из членов семьи отвечает за все финансовые дела своей семьи. Иногда это означает, что только один человек разбирается в финансах всей семьи. Если вы стремитесь к успеху, очень важно иметь строгий бюджет, чтобы все было понятно, и все знали, на что уходят деньги.

Лучше всего, если все члены семьи будут участвовать в отслеживании и составлении бюджета. К примеру, если ваш супруг/супруга не заботится о финансах, то он/она не сможет увидеть всю ситуацию целиком. Вы должны вовлечь всю семью в этот процесс. Учтите, что могут возникнуть непростые дискуссии.

7. Обратите внимание на подработки

Иногда четкого соблюдения бюджета бывает недостаточно. Вы можете обнаружить, что даже при самом строгом финансовом распорядке вы все равно живете от зарплаты до зарплаты. Если это так, возможно, пришло время заняться подработкой, чтобы получить дополнительные деньги.

Если выполнение другой работы кажется вам утомительным, сделайте ее краткосрочной, просто чтобы заработать достаточно денег для погашения долгов. Вы также можете выполнять работу на дому, например, продавать старую одежду через интернет или сдавать комнату на Airbnb.

8. Используйте возможности дополнительных платежей

Внесение дополнительных платежей по долгам может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Сочетайте этот метод с методами «долговой лавины» или «снежного кома», упомянутыми ранее, чтобы ваши дополнительные выплаты носили стратегический характер.

9. Сократите свои расходы

Действенный способ выбраться из долгов – сократить свои расходы. Это предотвратит накопление новых долгов. Начните с малого – не покупайте слишком много чашек кофе в день. Например, готовьте кофе дома, тратя на это менее $20 в неделю, что в сумме составит $1 тысячу в год. Так вам станет легче контролировать свои расходы.

10. Отвечайте за свои действия

Если вы пытаетесь выбраться из долговой ямы, но все безуспешно, первый шаг – признайте, что вы не правы. Пришло время посмотреть правде в глаза и понять, что вам необходимо внести некоторые изменения с целью привести свою финансовую жизнь в порядок.

Если ваши расходы регулярно превышают чистый доход, то вам нужно либо кардинально изменить свой образ жизни (продать дом, купить квартиру поменьше, устроиться на вторую работу), либо объявить себя банкротом.

11. Откажитесь от лишних транспортных средств

В среднем владелец автомобиля тратит более $9 тысяч в год на его покупку и эксплуатацию. Если вы решите продать свой второй автомобиль, то даже редкие поездки на такси, скорее всего, окажутся дешевле, чем владение еще одним транспортным средством.

Кроме того, вы сможете использовать деньги, полученные от продажи автомобиля, для погашения некоторых долгов.

12. Откладывайте деньги на непредвиденные ситуации

Сразу же после выплаты долгов вы должны начать откладывать деньги на «черный день». К примеру, подумайте о том, что однажды вы можете потерять работу. Важно иметь достаточное количество денег, чтобы снова встать на ноги.

13. Избавляйтесь от долгов, живя по средствам

Упрощение жизни поможет вам как можно быстрее избавиться от большого количества задолженностей. Жизнь по средствам позволит начать копить деньги и выбраться из долгов – вы сможете использовать все сэкономленные деньги для дополнительных выплат по долгам.

Используйте купоны на скидки, составляйте список необходимых продуктов перед походом в магазин и откажитесь от незапланированных покупок. Так вы сможете быстро избавиться от долгов.

Избавьтесь от кабельного телевидения

Средняя стоимость кабельного телевидения в США составляет $64 в месяц. Если вы с трудом сводите концы с концами каждый месяц и хотите избавиться от долгов, вам необходимо сократить расходы на предметы вторичной необходимости.

Вы можете сэкономить деньги, заменив подписку на кабельное телевидение подпиской на онлайн-сервис, например Netflix, который стоит в разы меньше.

Откажитесь от кредитных карт

Примите меры, чтобы остановить необдуманные траты, сократив количество кредитных карт. Это скорее профилактическая мера, но она также убережет вас от совершения незапланированных покупок.

Проведите месяц без трат

Устройте месяц, когда вы не будете покупать ничего, кроме самых необходимых вещей, например, продуктов питания. Это поможет вам настроиться на жизнь по средствам.

Как быстро избавиться от долгов: итоги

Выбраться из долгов непросто. На это могут уйти годы, если вы не знаете, как действовать. К счастью, есть несколько простых шагов, которые помогут вам расплатиться по счетам как можно быстрее. Вне зависимости от того, хотите ли вы просто погасить студенческий кредит или же серьезно погрязли в долгах, советы, приведенные в этой статье, помогут вам встать на правильный путь.

Мы надеемся, что эти советы были полезны, и желаем всем удачи на пути к освобождению от долгов!

Дивидендные акции – отличный источник дополнительного дохода в любое время. Но нет ничего лучше, чем получать его каждый месяц.

Хотя реинвестирование дивидендов – единственный надежный способ со временем приумножить свое богатство, с помощью ежемесячного дохода от дивидендов можно оплачивать счета, особенно в трудные времена.

Продолжение

Как выбраться из долгов: Улучшение финансового положения

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги / Личные финансы

iStock

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Большой долг усложняет жизнь. Ежемесячные платежи по долгам могут съедать слишком большую часть вашего дохода, оставляя вас постоянно ограниченными в деньгах. Кроме того, наличие слишком большого долга может затруднить создание резервного фонда или право на получение ипотеки и других кредитов, что может означать жертвование вашим долгосрочным будущим.

К сожалению, долг — это то, что объединяет слишком много людей. Согласно недавнему отчету Lending Tree, американцы задолжали коллективу 9 долларов.25 миллиардов на их кредитных картах по состоянию на третий квартал 2022 года, и кредитные карты взимают среднюю годовую процентную ставку (годовых) в размере 16,27%, при этом вероятно дополнительное повышение процентной ставки в начале 2023 года.

Это большой долг и проценты, которые нужно выплатить, но это не является непреодолимым. К счастью, есть некоторые стратегии, которые вы можете использовать, чтобы погасить долг быстрее, сэкономить деньги или и то, и другое. Итак, если вы надеетесь избавиться от долгов и начать копить деньги на то, что вам действительно нужно в 2023 году, вот шесть лучших способов сделать это.

Если у вас есть куча кредитных карт и вы платите по ним только минимальный платеж, вам потребуются десятилетия, чтобы расплатиться с долгами. Это особенно верно, если у вас высокая процентная ставка по вашей кредитной карте, и если вы все еще используете свои карты для покупок, пока у вас есть долги, почти гарантировано, что вы никогда не догоните.

Рассмотрим такой пример: кто-то, у кого средний остаток по кредитной карте по стране составляет 6569 долларов, может иметь минимальный ежемесячный платеж около 131 доллара. Если годовых на этой карте 19%, потребуется 101 месяц выплаты $131 в месяц, прежде чем долг будет погашен. Это более восьми лет, чтобы погасить остаток, и они заплатят 6 604 доллара в виде процентов!

Но, увеличив свой ежемесячный платеж до 170 долларов в месяц, они смогли избавиться от долгов всего за 61 месяц и сократить свои процентные расходы почти вдвое, до 3672 долларов. И если бы они могли платить 200 долларов в месяц, они могли бы полностью погасить свой баланс за 47 месяцев и заплатить всего 2777 долларов в виде процентов.

«Долговой снежный ком» поможет вам быстрее выбраться из долгов.

Если вы жонглируете несколькими кредитными картами, по которым вы должны деньги, и чувствуете себя подавленным, один из способов справиться с ними всеми — подумать о создании «долгового снежного кома». С помощью этого метода погашения долга вы будете вносить минимальные платежи по всем своим самым большим долгам, а затем ежемесячно направлять любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на наименьший долг. По мере того, как наименьший долг со временем выплачивается, деньги, которые шли на этот долг, «скатывались снежным комом» на погашение следующего наименьшего долга и так далее.

Метод «долговой лавины» в основном противоположен долговому снежному кому. С помощью этой стратегии люди вносят минимальные платежи по всем своим долгам, а затем направляют любые дополнительные деньги, которые у них есть, на погашение долга с самой высокой годовой процентной ставкой. Долги с самой высокой годовой процентной ставкой со временем стираются, и в этот момент люди «лавинообразно» производят эти платежи в счет долга со следующей самой высокой годовой процентной ставкой.

Этот метод погашения долга помогает сэкономить на процентах, поскольку вы сначала погашаете кредиты и кредитные карты с самыми высокими процентами. Тем не менее, он часто заставляет пользователей платить большее количество счетов дольше, поскольку он фокусируется на годовой процентной ставке, а не на причитающихся остатках. И метод долговой лавины, и метод долгового снежного кома — хорошие способы выбраться из долгов — только вам решать, какой из них вы предпочитаете.

Еще один способ быстро погасить долг включает в себя применение кредита консолидации долга. С помощью этой стратегии управления долгом вы используете личный кредит, чтобы погасить все другие существующие долги. Это позволяет вам отказаться от кредитных карт с высокими процентами и других долгов с высокими процентами, обменивая их на один кредит с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.

Если учесть, что личные кредиты часто предоставляются без годовых сборов, без сборов за выдачу и с фиксированной годовой процентной ставкой всего 6%, эту стратегию можно использовать, чтобы быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги на этом пути. Переход от нескольких ежемесячных счетов к одному также может значительно упростить составление бюджета.

Второй метод консолидации задолженности включает в себя подписку на кредитную карту передачи баланса. С помощью кредитной карты этого типа потребители могут получить 0% годовых на переводы баланса на срок до 21 месяца. Применяется комиссия за перевод баланса (обычно от 3% до 5%), но наличие всего этого времени с нулевой процентной ставкой позволяет значительно быстрее погасить долг. В конце концов, каждый цент, уплаченный по долгу под 0% годовых, идет непосредственно на сокращение вашего баланса.

В то время как кредитные карты с переводом баланса могут помочь потребителям значительно сэкономить на процентах, помните, что предложения с нулевой процентной ставкой не действуют вечно, и если вы не погасили свой долг до истечения срока действия вашего начального предложения, вы будете платить высокую переменную годовую процентную ставку после акционный период заканчивается.

Заработать больше денег непросто, но есть способы сделать это.

Зарабатывание большего количества денег — еще одна стратегия, которая может помочь погасить долг быстрее, хотя этот шаг часто легче сказать, чем сделать. Возможно, вы не сможете увеличить количество часов на работе, или повышения зарплаты может не быть в планах (хотя, учитывая недавние инфляционные тенденции, в этом году стоит просить о прибавке). Но во многих случаях лучший способ увеличить доход — это заняться другими видами деятельности. Возможно, вы можете подрабатывать в свободное время, стать консультантом на неполный рабочий день в своей области или подать заявку на вторую работу в дополнение к той, которая у вас есть.

Что бы вы ни делали для увеличения своего дохода, ключ к максимизации ваших усилий — каждый месяц тратить все свои дополнительные деньги на погашение долгов. Если вы работаете сверхурочно и вместо этого тратите эти деньги, вы не сможете выбраться из долгов быстрее. Но если вы вложите дополнительные деньги в погашение долга, вы улучшите соотношение долга к доходу, облегчите откладывание денег и получите право на получение лучших финансовых продуктов в будущем.

Зарабатывание большего количества денег, безусловно, может помочь вам быстрее погасить долг, а методы долгового снежного кома и лавины могут помочь вам быстро сократить свои счета или оптимизировать свои процентные сбережения. Однако консолидация долга — это совсем другая ситуация, поскольку вы обмениваете свои текущие долги на новый кредит или кредитную карту для перевода баланса с другими условиями.

Как правило, консолидация долга может быть хорошей идеей, но все зависит от того, как это делается. Например, потребители, которые консолидируют долг с учетом плана, могут хорошо оплачивать свои счета по более низкой годовой процентной ставке (или с нулевой процентной ставкой), а также могут сэкономить время с более коротким сроком кредита.

Однако консолидация долга сопряжена с рисками, главным образом потому, что она открывает двери для увеличения долга с течением времени. Мы говорим это, потому что консолидация долга позволяет вам перевести все свои долги на новую кредитную карту или личный кредит, что означает, что все карты, на которых ранее был баланс, внезапно становятся пустыми и снова доступны.

Поэтому, если вы решите консолидировать свои долги, убедитесь, что вы не используете это в качестве предлога, чтобы начать перерасход на ваших недавно доступных кредитных картах. Хотя аннулирование кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, уменьшив доступный кредит, вероятно, было бы неплохо положить эти неиспользованные карты в ящик для носков, чтобы у вас не было соблазна нарастить дополнительный долг, пока вы все еще в процессе. погашения существующего долга.

Любой из шести способов, описанных здесь, поможет вам быстрее погасить долг и обрести прочную финансовую основу. Но независимо от того, какую стратегию погашения долга вы выберете, есть одно простое золотое правило, которое вы должны помнить, несмотря ни на что.

Если вы хотите расплатиться с долгами, перестаньте копать.

По большому счету, это означает дисциплину с вашими кредитными картами в будущем. Тратьте по кредитной карте только то, что вы можете позволить себе платить в полном объеме каждый месяц, и не более того. Если вы чувствуете, что иметь кредитную карту будет слишком заманчиво, лучше всего прекратить использование кредитной карты — по крайней мере, до тех пор, пока у вас нет долгов — и сосредоточиться на использовании наличных или дебетовых карт в краткосрочной перспективе. стратегия сокращения долга всех.

Нужна помощь в избавлении от долгов? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса , доступных в настоящее время.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за подписку! Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Подписываясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

12 способов быстрее избавиться от долгов

Реклама и редакционная информация Последнее обновление: 25.11.2022

качество проверено

качество проверено

Вы чувствуете себя перегруженным долгами?

Возможно, вы не одиноки. Согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка, долг домохозяйств увеличился на 192 миллиарда долларов во втором квартале 2019 года. Фактически, уровень долга домохозяйств достиг 13,86 триллиона долларов, что является новым рекордом долга домохозяйств, побив старый рекорд. примерно во время финансового кризиса 2008 года.

Нежилые остатки увеличились на 37 миллиардов долларов, из которых 20 миллиардов долларов пришлись на увеличение остатков по кредитным картам. Этот график от Федерального резервного банка Нью-Йорка показывает, как долг рос в последние годы.

Если вы хотите превзойти тренд и выбраться из долгов, у вас есть надежда. Есть несколько способов справиться с долгами и быстрее выбраться из ямы. Вот 12 идей, которые помогут вам быстрее выбраться из долгов.

1. Начните платить больше минимума

Если вы платите только минимальный остаток по кредитной карте, вы можете замедлить свой прогресс. Возьмем приведенный ниже пример:

Информация о платеже

Дата платежа (для онлайн-платежей и платежей по телефону крайний срок — 20:00 по восточноевропейскому времени): 18 ноября 2019 г.
Новый баланс: $1251,20
Минимальный платеж: 25,00 долларов США

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ О ЗАДЕРЖКЕ ПЛАТЕЖА: Если мы не получим ваш минимальный платеж к установленному сроку, вам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку платежа в размере до 39 долларов США. .00.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ О МИНИМАЛЬНОМ ПЛАТЕЖЕ: Если вы вносите только минимальный платеж каждый период, вы будете платить больше процентов, и вам потребуется больше времени, чтобы погасить остаток. Например:

Если вы не будете вносить дополнительные расходы с помощью этой карты и каждый месяц будете платить:	, вы погасите остаток, указанный в этой выписке, примерно в:	И вы закончите заплатив ориентировочную сумму:
Minimum Payment	10 Years	$3,105
$51	3 Years	$1,826
Estimated savings if balance is paid примерно через 3 года: $1,239

При оплате только минимальной суммы вы будете выплачивать долг в течение 10 лет — и это даже без учета новых покупок. В этом примере выплата чуть более чем в два раза больше минимального платежа приведет к погашению долга через три года и экономии 1279 долларов США.в интересах.

Взгляните на выписки по кредитной карте и узнайте, сможете ли вы сократить время пребывания в долгах, заплатив больше минимальной суммы.

2. Пересмотрите (и пересмотрите) свой бюджет

Вы тратите деньги впустую? Есть хороший шанс, что вы могли бы быть. Создание бюджета может помочь вам погасить долг быстрее. Отслеживайте свои расходы в течение нескольких недель, а затем честно взгляните на ситуацию. Определите предметы, на которые вы тратите деньги впустую, и сократите их из своих расходов.

Бюджет также поможет вам отслеживать ваши ежемесячные счета, что поможет вам найти возможности снизить стоимость некоторых необходимых расходов. Например, вам может понадобиться автомобиль для перевозки, но поиск более дешевой автомобильной страховки путем сравнения котировок или объединения вашей страховки со скидкой может привести к значительной экономии каждый месяц.

Затем возьмите все свои бюджетные сбережения и направьте их на погашение долга. Вы можете быть удивлены тем, как быстро исчезают остатки вашей задолженности.

3. Составьте план погашения долга

Как только вы узнаете, что вам нужно платить больше, чем минимум, и вы определите потери в своем бюджете, вы можете составить план погашения долга. Хороший план поможет вам не сбиться с пути, а также даст вам цель, к которой нужно стремиться.

Два самых популярных способа быстрее выбраться из долгов — долговой снежный ком и долговая лавина. Оба этих подхода предполагают, что вы решаете один долг за один раз со всеми своими дополнительными деньгами, выплачивая минимум по другим остаткам.

Разница заключается в порядке обращения с долгами. С помощью метода снежного кома вы начинаете с наименьшего баланса, что дает психологический импульс и быстрый выигрыш. Долговая лавина, с другой стороны, предлагает начать с самого высокого процентного остатка. Может потребоваться больше времени, чтобы добиться первого выигрыша в списании баланса, но в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, погасите долг быстрее и сэкономите больше на процентах с лавиной.

Какой бы подход вы ни выбрали, важно составить план и не сбиться с пути. Если вам нужна помощь в управлении вашим планом, вам может помочь такая служба, как Tally.

4. Рассмотрите возможность перевода остатка под 0% годовых

Если вы хотите замедлить накопление процентов по части вашего долга, вам может помочь перевод остатка под 0% годовых на новую кредитную карту. При таком подходе вы получаете наилучшее предложение с более длительным ознакомительным периодом. Переведите как можно большую часть своего высокопроцентного баланса на карту 0% и займитесь другими долгами.

Перевод остатков с высокой процентной ставкой на карту с нулевой процентной ставкой предотвратит начисление процентов, пока вы позаботитесь об оставшихся остатках. Как только вы переходите к погашению нулевого остатка, каждая копейка идет на уменьшение основной суммы долга. Просто убедитесь, что вы можете завершить маневр до окончания вводного периода 0% годовых. Если вы не погасите общую сумму, оставшаяся часть будет взиматься в соответствии с заявленной процентной ставкой. Кроме того, узнайте, какова годовая процентная ставка для новых покупок. Если это не 0%, не добавляйте больше долга на карту перевода баланса. Используйте новую карту только для погашения существующей задолженности.

5. Попросите более низкую процентную ставку

Вы были хорошим клиентом, платя вовремя? Возможно, вы сможете договориться о более низкой процентной ставке с эмитентом вашей кредитной карты. Позвонить и спросить не помешает. При более низкой процентной ставке большая часть каждого платежа пойдет на сокращение вашего долга, что поможет вам быстрее его погасить.

6. Рассмотрите возможность получения личного кредита для консолидации

В зависимости от вашей ситуации вы можете консолидировать свой долг с помощью личного кредита. Вы используете один большой кредит, чтобы погасить меньшие кредиты, а затем у вас есть один платеж в рассрочку каждый месяц. Это делает долг более управляемым, в то же время потенциально экономя ваши деньги на процентах и ​​быстрее избавляясь от долга. Кроме того, вы можете заплатить больше, чем требуется, чтобы ускорить выплату долга.

7. Согласование более низких счетов

Рассмотрите возможность согласования более низких счетов за другие услуги. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что некоторые счета, такие как ваш интернет-план, могут быть уменьшены. Такие услуги, как Trim или TrueBill, могут помочь вам определить счета, которые могут быть снижены или даже исключены. Возьмите сбережения и направьте их на сокращение вашего долга быстрее.

8. Продавайте вещи, которые вам не нужны

Когда вы в последний раз надевали эту рубашку или брали в руки теннисную ракетку? Просмотрите свои вещи, чтобы увидеть, что вы можете продать. Конечно, вы можете использовать eBay, но в наши дни есть много других торговых точек, которые могут вам помочь. Decluttr принимает бывшую в употреблении электронику и даже DVD и Blu-ray. Если у вас есть шкаф, полный одежды, которую вы не будете носить, thredUP может помочь. И, конечно же, всегда можно устроить дворовую распродажу.

9. Работа неполный рабочий день

После того, как вы сократили свои расходы, пересмотрели бюджет и избавились от хлама, пришло время искать способы заработать дополнительные деньги, которые можно направить на избавление от хлама. долг быстрее. Подработка — отличный способ дополнительного заработка.

Устроиться на сезонную работу на короткий период времени и направить все заработанные деньги на сокращение долга. Вам придется очень много работать в течение нескольких месяцев, но влияние на ваш баланс может быть огромным.

10. Займитесь подработкой

Возможно, вы хотите постоянно зарабатывать деньги с течением времени. Хорошая подработка, которую вы можете вести как бизнес, может принести дополнительные деньги, которые можно вложить в погашение долга. Некоторые распространенные побочные действия включают в себя вождение для таких компаний, как Lyft и Uber, выгул собак с использованием Rover.com, открытие внештатного бизнеса или даже партнерский маркетинг на веб-сайте.

Кроме того, если это устойчивая подработка, заработок может увеличить ваши сбережения и помочь вам избежать долгов в будущем.

11. Используйте непредвиденные обстоятельства, чтобы быстрее расплатиться с долгами

Каждый раз, когда у вас неожиданно появляются деньги, направляйте их на уменьшение долга. Использование неожиданного дохода, такого как налоговая декларация, премия, подарок или наследство, может иметь большое значение для уничтожения вашего основного долга и поможет вам выбраться из долга намного быстрее.

12. Отмечайте свои успехи

Ключ к сохранению мотивации для более быстрого избавления от долгов — отмечайте свои успехи.