Содержание

Как исправить кредитную историю: лучшие стратегии и способы

Если банки отказывают в займе из-за кредитной истории, то говорят, что она испорчена, у нее плохое качество. Пугаться этого не нужно, надо просто знать, как исправить ситуацию. Это реально. Главное – различать собственные законные возможности по исправлению и предложения по удалению нежелательных записей, которые иногда поступают от нечистых на руку «помощников». В последнем случае заемщик может стать жертвой мошенников, он напрасно потратит деньги и останется с испорченной кредитной историей.

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при внесении новой записи, а еще бывает, что кредитная история страдает от действий мошенников. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

  • Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 
    Такая ситуация является самым простым вариантом для заемщика. Потому что кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), в его адрес необходимо направить заявление на исправление ошибки с изложением претензии.
    Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверной записи само в двадцатидневный срок проводит проверку и связывается с кредитором. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.
  • Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
    Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время такие случаи происходят все более часто. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять упреждающие действия. Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым документально доказать свою непричастность к оформлению сделки. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

Что делать, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно: Как законно удалить кредитную историю

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обращаться с заявлением об удалении негативных сведений бесполезно. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако укрепить свою финансовую репутацию и повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если использовать одну из следующих стратегий.

  • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии. Потом можно будет взять кредит побольше – и ПКР начнет расти еще быстрее. 
  • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
  • Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. Рефинансирование превратит несколько небольших кредитов в один покрупнее, что благоприятно скажется на Персональном кредитном рейтинге.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все проблемные кредиты будут погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитных договорах, чтобы у кредиторов не было финансовых претензий. Иначе может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

«Лучший способ исправления – активное использование и аккуратное погашение новых кредитов. Лучше всего для этого подходит кредитная карта, потому что при грамотном использовании грейс-периода увеличить персональный кредитный рейтинг можно практически без дополнительных расходов.»

Что делать, если взять новый кредит не получается

Если из-за плохого качества кредитной истории новый кредит взять не получается, стоит провести ряд подготовительных действий. Все они сильно повышают лояльность банка к потенциальному заемщику:

  • открыть в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
  • получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
  • представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как лучше проводить мониторинг кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга 

Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом при выполнении хотя бы одного из этих условий могут рассчитывать на кредит. Но перед тем, как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей кредитной историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

Закон дает право любому гражданину дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю. А Персональный кредитный рейтинг по инициативе Национального бюро кредитных историй можно рассчитывать бесплатно неограниченное число раз. Конечно, рейтинг – это только число в диапазоне от 1 до 999 баллов, однако его изменение (особенно резкое) может указывать на необходимость проверить, не появились ли новые незапланированные записи в кредитной истории.

Запросить свою кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Если же у вас часто не хватает времени на регулярный мониторинг, можно воспользоваться подписными сервисами бюро. Они доступны в двух вариантах:

  • бюро отправляет вам отчет по кредитной истории раз в месяц – вы как бы оформляете подписку на нее, при этом для каждого заказа не придется писать отдельное заявление;
  • бюро каждый день мониторит вашу кредитную историю и отправляет вам СМС-уведомление при появлении новых подозрительных записей. Если кто-то попытается изменить ваши данные или взять на ваше имя кредит, вы узнаете моментально. А чем раньше человек поймет, что произошло, тем быстрее он сможет принять меры.

    Можно ли удалить кредитную историю навсегда

    Так как исправить кредитную историю довольно сложно, некоторые задумываются о полном ее удалении. Такое возможно, но только при соблюдении ряда условий. Вам понадобится:

    • погасить все текущие задолженности, кредиты и займы, закрыть кредитные карточки и карты рассрочки;
    • на 7 лет перестать оформлять кредиты и любые займы, не брать на себя долговые обязательства перед третьими лицами.

    Если в истории на протяжении 7 лет не появляется новых записей, она автоматически обнуляется. После этого старая история еще три года будет храниться в архивах, но привлеченный кредит будет записан уже в новую кредитную историю.

    Важно знать, что это не просто единственно легальный, но и единственно возможный способ «обнуления». Если вам предлагают какие-либо другие – это очевидные мошенники. Вы заплатите деньги, но никакого изменения или «обнуления» не произойдет.


    как исправить ошибки, внести изменения в кредитную историю

    Максимальный срок проверки оспариваемых сведений — 20 рабочих дней

    Выберите удобный для себя способ направить заявление:

    1

    способ

    Отправить запрос по почте

    • Заполните заявление. Укажите, какие данные из кредитного отчета требуется изменить или дополнить.
    • Поставьте подпись и укажите дату.
    • Направьте запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20.

    2

    способ

    Обратиться в офис приема
    субъектов НБКИ

    Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом»

    Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю

    Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

    Как добраться от метро: первый вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы «Восход» по Сигнальному проезду. Пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви. На следующем после церкви пешеходном переходе перейти дорогу и идти по Нововладыкинскому проезду до пятиэтажного здания бизнес-центра.

    Вы вправе подать иск в суд, чтобы оспорить кредитную историю в НБКИ. Формы заявлений представлены справа.
    Обратиться в суд для изменения информации можно, если:

    • кредитор (источник формирования и/или пользователь кредитной истории) отказался признать ошибку и исправить данные в КИ;
    • проверка спорной информации невозможна из-за исключения источника формирования сведений из реестра юридических лиц (если процедура ликвидации завершена).

    Образец искового заявления (внесение изменений в ки)

    .doc (50 kb)

    Образец заявления в случае ликвидации источника формирования ки

    .doc (50 kb)

    Вопрос-ответ

    Неверный пароль

    Забыли логин или пароль?

    Забыли пароль?

    Если вы забыли логин или пароль,
    направьте запрос на электронный адрес [email protected] ru

    На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.

    Согласен(а)

    Вопрос 1 из 6

    Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

    В кредитной истории вы можете узнать информацию о всех кредитах с суммами
    и сроками их погашения.

    Да 😔

    Нет 🤑

    Обратная связь

    Обязательные поля*

    Выбрать вопрос*

    Прикрепить файлы До 14 Мб doc, docx, pdf, xls, jpeg, png, svg, zip, rar, 7z, p7m, enc, p7s и sig

    Как восстановить кредит: руководство

    Если у вас низкий кредитный рейтинг, не паникуйте. Ваш кредит — это то, что вы контролируете, и вы можете изменить свой счет к лучшему. После того, как вы поймете, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, и вы узнаете свой балл, используйте метод или серию методов из нашего списка, чтобы начать улучшать свой кредит.

    1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

    Многие американцы живут с ошибками в своем кредитном отчете и даже не подозревают об этом. Согласно отчету Федеральной торговой комиссии США (FTC), примерно каждый пятый потребитель имеет какую-либо «подтвержденную существенную ошибку» в своем кредитном отчете. Эти ошибки редко приносят пользу, и они снижают вашу оценку, хотя на самом деле она должна быть выше.

    Некоторые из наиболее распространенных ошибок:

    • Включение учетных записей, которые вам не принадлежат.
    • Сообщение о том, что закрытый счет или полностью выплаченный кредит все еще открыты.
    • Отчет с неточным указанием пропущенного платежа.
    • Включение устаревшей информации об использовании кредита.

    Прежде чем приступить к плану восстановления кредита, убедитесь, что ваш низкий кредитный рейтинг не является результатом ошибки. Вытащите каждый из ваших кредитных отчетов и внимательно проверьте каждый на наличие ошибок. Ваши кредитные отчеты включают инструкции по процессам сообщения об ошибках. Если вы заметите что-то, что, по вашему мнению, является ошибкой, ваше кредитное бюро должно расследовать любой возникший спор и сообщить вам о своих выводах. Если бюро кредитных историй обнаружит, что то, о чем вы сообщили, на самом деле является ошибкой, оно удалит ее и повысит ваш балл.

    1. Сосредоточьтесь на небольших регулярных платежах

    Ваша платежная история — это самый важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, поскольку он составляет около 35% расчетного показателя. Это означает, что один из самых быстрых способов повысить свой балл — ежемесячно вносить минимальные платежи по всем своим счетам. В идеале вы также должны погасить каждый из своих непогашенных остатков по кредитной карте до наступления срока их погашения. Это снижает повторное использование и помогает сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.

    Возьмите под контроль свои кредитные карты и создайте план ежемесячных минимальных платежей по всем своим счетам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам настроить оповещения по электронной почте или SMS, чтобы получать уведомления о том, что в ближайшее время должен быть сделан минимальный платеж, и вы даже можете заранее запланировать автоматические платежи с большинством карт, чтобы никогда больше не пропустить дату платежа.

    Если у вас открыты карты, но вы их не используете, не поддавайтесь искушению закрыть их. Закрытие кредитных линий снижает ваш доступный кредит и увеличивает ваш возобновляемый процент использования. Вместо этого взимайте небольшую плату — например, за чашку кофе или ужин с пиццей — раз в месяц и сразу же оплачивайте счет.

    1. Уменьшите счета с высоким балансом

    Вы увидите, что ваш кредитный рейтинг улучшится, если вы уменьшите сумму, которую вы должны по кредитным картам. Ваше возобновляемое использование составляет 30% вашего кредитного рейтинга, поэтому стоит вложить дополнительные деньги в свой бюджет для сокращения долга.

    Сядьте со своими кредитными отчетами и составьте список всего, что вы должны, и не забудьте включить в список каждую из ваших карт. Затем взгляните на свой бюджет и найдите места, где вы можете позволить себе его сократить. Даже если вы будете находить еще 20 долларов в месяц, каждый доллар, который вы вложите в погашение долга, со временем поднимет ваш счет.

    И наконец, по возможности не тратьте лишние деньги на кредитные карты, пока вы сокращаете свои долги.

    1. Рассмотрите кредит консолидации долга

    Кредит на консолидацию долга (как правило, личный кредит) или перевод баланса берет все ваши непогашенные долги на разные счета и объединяет их в единый ежемесячный платеж.

    Это может помочь улучшить показатели использования кредита и помочь вам избежать пропущенных платежей. Ссуда ​​консолидации долга или перевод баланса могут быть отличным вариантом для вас, если у вас есть несколько кредитных линий, с которыми вы не можете справиться.

    Когда вы подаете заявку на ссуду консолидации долга, вы тщательно проверяете свой кредитный отчет. Это означает, что ваш кредитный рейтинг обычно снижается на несколько пунктов сразу после вашего запроса. Сосредоточьтесь на своевременных платежах сверх минимально необходимой суммы после того, как вы получите кредит на консолидацию долга.

    1. Работа с кредитным консультационным агентством

    Консультационные агентства по кредитам — это компании, которые могут помочь вам проанализировать ваши финансы и найти реалистичные решения ваших долговых и кредитных проблем. Компании по ремонту кредитов смотрят на ваши финансы и предлагают возможности, где вы можете сэкономить. Они также могут связаться с вашими кредиторами от вашего имени и договориться о сумме платежа.

    Если вы решите, что хотите работать с консультационным агентством по кредитам или, в качестве альтернативы, обратиться в компанию по ремонту кредитов, будьте разборчивы в своем выборе. Спрашивайте о сборах, конкретных ценах, услугах и продуктах и ​​избегайте компаний, которые неохотно предоставляют предварительную информацию о своей структуре ценообразования или тактике сокращения долга.

    Вы можете получить доступную и надежную помощь от некоммерческого кредитного консультанта через Национальный фонд кредитного консультирования.

    1. Стремитесь к целевому кредитному рейтингу 

    Как только вы узнаете свой счет и шаги, которые вы готовы предпринять для его восстановления, вы сможете определиться с планом, чтобы увидеть, насколько активно вы должны пытаться улучшить свой результат. Хотя более высокий балл всегда лучше, большинство потребителей стремятся довести свой кредитный рейтинг до «хорошего» порога или выше.

    Несмотря на то, что диапазоны значений FICO ® и VantageScore ® 3.0 будут немного различаться, 850 — это максимально возможный кредитный рейтинг для обеих моделей. Диапазоны кредитных баллов для воздействия FICO® могут включать:

    • Исключительный (800 – 850): Заявители с «исключительным» кредитом получают доступ к лучшим процентным ставкам и самым выгодным предложениям. Иногда они могут даже получить специальные индивидуальные льготы и предложения от кредиторов.
    • Очень хорошо (740 – 799): Кандидаты с «очень хорошим» кредитом будут иметь множество вариантов на выбор, когда речь идет о продуктах и ​​ценах.
    • Хороший (670 – 739): По данным Experian, у заемщиков в диапазоне «хороших» есть только 8% шанс стать «серьезными просроченными» в будущем. Большинство заемщиков находятся в «хорошем» диапазоне кредита.
    • Справедливый (580–669): «Справедливые» заемщики могут увидеть более высокие процентные ставки и более низкие кредитные диапазоны, чем их коллеги с «хорошими» или более высокими баллами.
    • Бедные (300 – 579): Кредиторы считают заемщиков с «плохими» кредитными рейтингами очень рискованными. Заемщики с плохой кредитной историей могут заплатить комиссию или депозит в обмен на кредит или ссуду, или кредиторы могут категорически отказать им в выдаче кредита. Если у вас плохой кредит, вы можете немедленно создать и выполнить план восстановления кредита.

    Как исправить свой кредит на покупку дома за 6 месяцев

    Улучшить свой кредитный рейтинг очень просто. Вообще говоря, самый известный способ исправить свой счет — это погасить свои остатки и начать ежемесячно вносить своевременные платежи. Однако, когда вы покупаете свой первый дом, вам может понадобиться быстро повысить свой балл, поэтому вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредитный рейтинг за шесть месяцев.

    Чтобы купить дом, вам не нужна отличная кредитная история. Вам нужен только квалификационный кредит.

    В этой статье объясняется, как работает кредитный рейтинг, что важно для вашего кредитного рейтинга, а что нет, и как исправить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом.

    Как рассчитываются кредитные рейтинги?

    Кредитные баллы — это математические формулы, основанные на характере взятия кредитов человеком и истории погашения его счетов.

    Различные компании по-разному относятся к кредитным рейтингам. В ипотеке кредитный рейтинг представляет собой вероятность того, что домовладелец будет своевременно платить кредитору в течение следующих 9 лет.0 дней. Девяносто дней имеют большое значение, потому что после 90 дней неуплаты кредиторы оставляют за собой право вернуть себе дом. Этот юридический процесс известен как выкупа.

    Алгоритм оценки ипотечного кредита выдает числовой результат в диапазоне от 300 до 850, где 300 представляет самый высокий риск неуплаты, а 850 — самый низкий риск неуплаты.

    Кредитные рейтинги корзины кредиторов по номеру.

    • Отличная кредитная история 740 или выше
    • Хорошая кредитная история от 680 до 739
    • Средний кредит от 580 до 679
    • Ниже среднего кредит от 500 до 579
    • Плохой кредит ниже 500

    Чтобы иметь право на ипотеку, покупатели жилья должны иметь кредитный рейтинг 500 или выше.

    Узнайте больше о том, как купить дом с небольшим кредитом.

    Что входит в кредитный рейтинг?

    Более 50 различных входных данных входят в кредитный рейтинг, сгруппированный в пять категорий.

    1. Ваша история платежей
    2. Ваши привычки брать кредиты
    3. Ваш послужной список
    4. Ваши недавние попытки получить больше кредита
    5. Ваш опыт работы с различными типами кредитов

    Формула кредитного рейтинга присваивает различные веса каждой категории, а также веса для недавности. События за последние шесть месяцев влияют на результаты больше, чем события двухлетней давности, потому что события предыдущих шести месяцев предсказывают следующие 90 дней лучше, чем события, произошедшие когда-то в прошлом.

    Таким образом, лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — начать практиковать хорошие кредитные привычки сегодня и ждать.

    В течение шести месяцев ваша кредитная история значительно улучшится.

    Некоторые известные признаки не влияют на кредитные баллы, в том числе:

    • Возраст
    • Пол
    • Раса
    • Религия
    • Национальный происхождение
    • Сютя
    • Политическая принадлежность
    • История медицинской помощи
    • ПРИНЯТИЕ
    • вы получаете государственную помощь
    • заработная плата
    • работодатель
    • трудовой стаж

    Кредитные баллы основаны только на заслугах, и каждый может сделать свой кредит идеальным.

    7 способов исправить свой кредитный рейтинг в течение 6 месяцев

    В США есть три основных кредитных бюро – Experian, TransUnion и Equifax. Три бюро составляют свои версии формулы кредитного рейтинга с небольшими вариациями веса.

    Их модели запатентованы, но мы четко понимаем, что делает кредитный рейтинг сильным и как улучшить ваш кредит с помощью патентных заявок и общедоступных данных.

    Чтобы погасить кредит на покупку дома, выполните следующие семь действий.

    1. Получайте актуальную информацию о своих счетах

    Почему это работает: История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

    История платежей — это ваш послужной список выплат кредиторам, включая кредиторов, арендодателей и компании, выпускающие кредитные карты. Своевременные платежи предпочтительнее, а случайная задержка платежа на 30 дней наносит минимальный ущерб. Опоздание на 60 дней или более, а инкассация счетов наносит больший ущерб.

    Как улучшить: Получайте актуальную информацию о своих счетах, а затем продолжайте вносить своевременные платежи каждый месяц. Через три месяца вы заметите, что ваш кредитный рейтинг улучшился. Через полгода ваш счет может восстановиться почти полностью. Если вы должны расставить приоритеты, в первую очередь оплачивайте минимальные платежи по кредитным картам, автокредитам и студенческим кредитам. Затем оплатите весь баланс кредитной карты и другие счета.

    2. Поднимите свои кредитные лимиты и уменьшите свой кредитный баланс

    Почему это работает: Сумма задолженности составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

    Сумма долга — это сумма кредита, которую вы можете использовать, по отношению к тому, сколько кредита вы используете. Это процент, а не сумма в долларах.

    Использование всего доступного кредита называется «максимальным использованием». Кредитным бюро нравятся потребители, которые используют менее одной трети имеющегося у них кредита. Использование кредита более 50% может повредить ваш счет.

    Как улучшить: Более высокие лимиты снижают коэффициент использования кредита. Во-первых, погасите остатки по вашей индивидуальной кредитной карте, пока вы не используете менее одной трети доступного кредитного лимита по каждой карте.

    Затем позвоните эмитенту вашей кредитной карты и запросите увеличение вашего кредитного лимита. Когда вас попросят, откажитесь от проверки вашего кредитного рейтинга в рамках повышения и примите любой новый лимит, который вы получите.

    3. Воздержитесь от открытия новых кредитных карт и ссудных счетов

    Почему это работает: Новый кредит составляет 10% от вашего кредитного рейтинга.

    Новый кредит — это новые счета, которые вы или кто-то другой открыл на ваше имя. Новый кредит включает автокредиты и лизинг, рефинансирование студенческих кредитов и кредитные карты. Он также включает платежные карты магазина, которые дают 10% скидку при регистрации. Кредитные бюро негативно относятся к новым кредитам, поскольку они снижают способность пользователей оплачивать другие счета.

    Как улучшить: Не используйте свой номер социального страхования для подачи заявки на новый кредит в течение нескольких месяцев, предшествующих покупке дома. Предварительное одобрение принимается как часть процесса покупки дома и мало влияет на ваш балл. Новые кредитные и магазинные платежные карты могут быть вредными.

    4. Держите существующие кредитные счета открытыми

    Почему это работает: Смесь потребительских кредитов составляет 10% от вашего кредитного рейтинга.

    Набор потребительских кредитов — это совокупность кредитных счетов, составляющих вашу кредитную историю. Типы кредитов включают ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, персональные кредиты и кредитные карты. Кредитные бюро используют ваш набор потребительских кредитов, чтобы увидеть, как вы управляете различными типами счетов в рамках вашего более широкого кредитного профиля. Вы, естественно, будете поддерживать здоровый кредитный баланс, оставляя другие свои счета открытыми.

    Как улучшить: Ваша работа не заканчивается, когда вы уменьшаете баланс кредитной карты до 0 долларов. Держите кредитную линию открытой, ежемесячно тратьте на нее небольшую сумму и оплачивайте счет в полном объеме, когда придет счет.

    Всего за 5 долларов в месяц вы можете заставить своего кредитора сообщить бюро, что вы заняли деньги и вернули их вовремя. Это лучше, чем закрыть счет и смотреть, как он увядает, или открывать новые счета.

    5. Исправьте ошибки в кредитном отчете

    Почему это работает: Ошибки в вашем кредитном отчете могут снизить вашу оценку на 100 и более баллов.

    Согласно недавнему исследованию Consumer Reports, треть потребителей в США имеют ошибки в своих кредитных отчетах, которые наносят ущерб их кредитным рейтингам. Ошибки кредитного отчета могут быть связаны с преступными действиями, такими как кража личных данных, но чаще всего это распространенные ошибки, такие как:

    • Компания-эмитент кредитной карты не сообщает о вашем кредитном лимите
    • Выплаченный студенческий кредит все еще говорит, что он активен
    • Платежная карта сообщила о просроченном платеже по ошибке

    Вы также можете обнаружить, что ваш кредитный отчет объединен с чьим-либо другим лицом с таким же именем или номером социального страхования.

    Как улучшить: Вы получите копию своего кредитного отчета, когда ваша ипотека будет предварительно одобрена. Это не влияет на ваш кредит. Вместо этого он может помочь вам найти ошибки. Просмотрите информацию и внесите необходимые исправления. Вы можете легко исправить большинство ошибок онлайн.

    Узнайте больше о том, как предварительное одобрение ипотеки влияет на кредитный рейтинг.

    6. Используйте инструмент для создания кредитов

    Почему это работает: Иногда вам нужна рука помощи, чтобы укрепить свой кредит.

    Потребители могут использовать инструмент Credit Building, чтобы восстановить контроль над своим кредитным рейтингом и отчетностью. Инструменты Credit Builder увеличивают положительную историю платежей в кредитной истории человека и помогают накапливать сбережения.

    Как улучшить:  StellarFi автоматически оплачивает и сообщает о каждом повторяющемся счете через свою платформу в три кредитных бюро: Experian®, TransUnion® и Equifax®. Нет никаких депозитов, никаких проверок кредитоспособности, и никаких процентных выплат.

    7. Будьте терпеливы

    Почему это работает: Длина кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга.

    Продолжительность кредитной истории — это среднее количество лет, в течение которых вы управляли своими кредитными счетами. Более длинные кредитные истории содержат больше информации, что делает их более предсказуемыми в отношении будущего поведения. Потребители с короткой кредитной историей редко получают сверхвысокий кредитный рейтинг, потому что у них нет репутации.

    Как улучшить: Ничто не заменит время, которое улучшит вашу кредитную историю. Тем не менее, вы можете помочь себе, оставив открытые кредитные счета с истекшим сроком действия — даже после того, как вы их погасили! Совершайте покупки по вашим текущим бездействующим кредитным картам не реже одного раза в месяц. Даже небольшие покупки на 5 долларов приносят пользу.

    Какая кредитная история достаточна для покупки дома?

    500 — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома и его ипотеки. По мере того, как кредитный рейтинг покупателя растет, его возможности заимствования увеличиваются.

    В соответствии с официальными рекомендациями по ипотеке, минимальный кредитный рейтинг для четырех кредитов, обеспеченных государством, составляет:

    • Обычный ипотечный кредит: кредитный рейтинг 620
    • Ипотечный кредит FHA: кредитный рейтинг 500
    • Ипотечный кредит VA: кредитный рейтинг 580
    • Ипотека USDA: 620 FICO

    98% впервые покупающих жилье используют государственное финансирование. Остальные 2% используют Jumbo Mortgages или какой-либо другой негосударственный кредит, ни один из которых не предъявляет требований к минимальному кредитному рейтингу.

    Как правило, крупные кредиты требуют более высокого кредитного рейтинга, чем кредит, обеспеченный государством.

    Узнайте больше о кредитном рейтинге, необходимом для покупки дома.

    Сколько времени нужно, чтобы получить кредит на покупку дома?

    Многие покупатели жилья могут восстановить свой кредит на покупку дома всего за шесть месяцев. И с каждым месяцем после этого показатели улучшаются все больше.

    Нет предела тому, насколько вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Наша кредитная история, возраст учетных записей и сочетание типов кредитов находятся под вашим контролем, как и ваши расходы.

    Покупатели с судебными решениями, залогами или крупными просрочками могут усложнить ремонт, но он все равно эффективен. Потребители с несколькими торговыми линиями могут рассчитывать на быстрый рост своего кредита. Потребителям, у которых нет кредитного опыта, может потребоваться немного больше времени. Однако во всех случаях достаточно двух лет.

    Наш совет: проверьте свой кредитный рейтинг и внесите как можно больше улучшений

    Когда вы покупаете свой первый дом, кредитный рейтинг открывает двери. Более сильный кредит дает доступ к большему количеству ипотечных продуктов и более низким ставкам по ипотечным кредитам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *