Содержание

Как очистить свою кредитную историю

Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит. Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.

Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.

Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.

«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит - кредит будет выдан, если нет - заемщик получит отказ», - рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.

Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.

Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения

», - пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. - «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т. е. «с чистого листа», - уверяет эксперт.

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты "Наш Красноярский край"

Как улучшить или исправить кредитную историю

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика.

Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

Перед тем, как подать заявление на кредит. Таким образом вы оцените шансы на одобрение кредитного продукта и будете уверены, что в кредитной истории нет неожиданных сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю - РИА Новости, 13. 05.2020

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно... РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_ffbbfba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

МОСКВА, 13 мая - РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Как безопасно проверить кредитную историю?Консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф", эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка "Хоум Кредит", официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю "однозначно можно улучшить", однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. "Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить", - отметила эксперт. Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. "Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить", - отметила Фаизова.Аналитик "Хоум Кредит" Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. "Единственное, что излечит такого клиента - время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю", - указывает аналитик. Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. "Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек", - добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. "Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором", - указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая - РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

13 мая 2020, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф", эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

3 мая 2020, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка "Хоум Кредит", официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю "однозначно можно улучшить", однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. "Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить", - отметила эксперт.

22 апреля 2020, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. "Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить", - отметила Фаизова.

Аналитик "Хоум Кредит" Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. "Единственное, что излечит такого клиента - время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю", - указывает аналитик.

8 мая 2020, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. "Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек", - добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. "Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором", - указал Сизов.

13 апреля 2020, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Проверка кредитной истории. Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

Большинство отказов в выдаче ипотеки связано с плохой кредитной историей заемщиков. Поэтому, прежде чем подавать документы на получение кредита, стоит изучить собранное на вас банками кредитное досье. Тем более что теперь узнать кредитную историю можно бесплатно за несколько минут.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

По закону, каждый заемщик, когда-либо бравший в банке кредит, имеет право два раза в год бесплатно получить доступ к кредитной истории. Один раз ему должны ее выдать в электронном виде, второй – в виде бумажного документа. Но если в течение 12 месяцев вы обратитесь за кредитным отчетом в третий раз, за его получение придется заплатить. Кроме бесплатного есть еще и платное предоставление информации из бюро кредитных историй. Такие услуги оказывает, например, интернет-банк «Сбербанк онлайн». В инструкции мы расскажем, как узнать кредитную историю самостоятельно, без обращения в банк.

Что такое бюро кредитных историй?

Информацию о том, как клиент платил по кредитам, банки хранят в специальных организациях (бюро кредитных историй - БКИ, иногда их еще называют банками кредитных историй). Единого бюро кредитных историй не существует, в стране работает больше десятка таких компаний. Причем каждый банк передает историю клиента в то бюро, с которым сотрудничает. Так что история одного заемщика может храниться в трех разных БКИ. Поэтому, прежде чем направить запрос на выдачу кредитной истории, сначала нужно выяснить, кому банк ее передал.

Как получить кредитную историю через госуслуги?

Список бюро кредитных историй, в которых хранится ваше кредитное досье, можно получить на сайте госуслуг («Электронные услуги» /«Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»). Чтобы его получить, требуется регистрация на сайте госуслуг, причем нужно, чтобы ваша учетная запись имела статус подтвержденной. Если учетная запись не подтверждена, сначала придется прийти с паспортом в любой из многофункциональных центров (МФЦ), чтобы специалисты удостоверили вашу личность и сделали соответствующие пометки на портале госуслуг.

Для получения списка организаций, у которых находится ваша кредитная история, нужно заполнить заявку на сайте госуслуг. Когда информация будет готова, в «Личный кабинет» на сайте придет письмо со списком бюро кредитных историй. После этого можно заказывать кредитный отчет уже на сайтах кредитных бюро.

Кредитная история – это документ, который содержит персональные данные. Поэтому, когда вы хотите получить кредитную историю онлайн, бюро кредитных историй должно удостовериться, что за ней обращаетесь именно вы. Для этого потребуется подтвердить личность. Именно поэтому используется сайт госуслуг. При этом, вопреки распространенному заблуждению, получить саму кредитную историю в Интернете на портале государственных услуг нельзя. Через этот ресурс вы сможете узнать только список кредитных бюро, в которых она хранится.

Как узнать кредитную историю срочно?

Получение кредитного отчета в разных бюро кредитных историй выглядит следующим образом: вы регистрируетесь на сайте, подтверждаете свою личность через портал госуслуг и через несколько минут получаете кредитную историю.

Мы собрали ссылки на сайты основных БКИ, с которыми работают крупные банки. Где-то информацию о том, как бесплатно узнать кредитную историю, на сайте бюро вы увидите сразу. Где-то на видном месте размещены только сведения о возможности платного предоставления кредитной истории, а раздел бесплатного получения придется еще поискать.

Например, чтобы получить кредитную историю на сайте «Эквифакс», достаточно следовать размещенным на портале инструкциям. А чтобы узнать кредитную историю на сайте «Национального бюро кредитных историй», сначала нужно найти раздел «Услуги для заемщиков» («Услуги для заемщиков»/«Проверить кредитную историю»), а затем пройти идентификацию через портал госуслуг.

Достаточно просто найти кредитную историю онлайн на сайте «Объединенного кредитного бюро».

Что собой представляет полученная онлайн кредитная история?

Кредитное досье на заемщика состоит из трех частей.

1. Титульная часть – сведения о клиенте банка, позволяющие его идентифицировать (паспортные данные, прописка).

2. В основной части кредитной истории содержится информация о выданных банками кредитах. Многие кредитные бюро присваивают заемщику персональный кредитный рейтинг (кредитный скоринг) – это оценка, которую клиент банка получает в качестве заемщика. Чем выше балл, тем больше вероятность получения нового кредита.

Пока каждое кредитное бюро считает этот рейтинг по-своему, разница между поставленными оценками может быть значительной, поэтому клиенту бывает сложно, например, оценить, достаточно ли полученного балла для обращения в банк за ипотекой. Но сейчас Центробанк предлагает привести эту оценку к единому виду.

Основная часть кредитной истории содержит информацию обо всех кредитах, когда-либо выданных заемщику. О том, какие из них к этому моменту погашены. Были ли у него просрочки при выплате кредитов и какие они. Заемщики, в кредитной истории которых сказано, что они допускали просрочки на 90 дней, имеют мало шансов на получение ипотеки. Кроме того, в кредитном досье есть информация об отказах банков в выдаче кредитов и о том, является ли клиент банка поручителем по чужим займам. В кредитную историю также могут быть внесены сведения о неуплате алиментов и задолженности за коммунальные услуги.

3. Третья часть кредитной истории содержит информацию о том, кто запрашивал вашу кредитную историю. Какие банки отправляли запрос в БКИ, чтобы получить о вас информацию.

Где получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей?

Перед тем как выдать вам ипотеку, банк обязательно запросит кредитную историю и проверит, как вы платили в прошлом. Но наличие в кредитной истории просрочек автоматически не закрывает для заемщика возможность получения нового кредита. Если клиент способен объяснить, как возникли неплатежи, если к этому он уже полностью погасил все долги, а в последнее время брал кредиты и вовремя по ним платил, банки готовы индивидуально подойти к рассмотрению такого заемщика.

Часто заемщики получают кредитную историю только после того, как банк отказал им в выдаче кредита, для того чтобы понять причину отказа. Между тем лучше регулярно проверять, что написано у вас в кредитном досье. Тогда, если в ней была допущена ошибка, ее можно вовремя исправить.

Перечень БКИ, в которых банки хранят кредитную историю, вы получите в таком виде:

Регистрационный номер

Наименование

Адрес

Телефон

077-00003

АО «Национальное бюро кредитных историй»

г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ «Красивый дом»

+7 (495) 258-85-74, +7 (495) 221-78-37

077-00009

ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»

119180, г. Москва, 2-ой Казачий переулок, д.11, стр.1

+7 (495) 665-51-74, +7 (495) 665-51-73

078-00012

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр.1

+7 (495) 967-30-91, +7 (495) 790-73-31, +7 (495) 646-04-30

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Финансовая грамотность: Кредитная история - Министерство финансов Республики Тыва

Как показывают результаты федерального опроса Института социологии РАН, проведённого летом 2019 года, россияне в целом неплохо осведомлены о составе кредитной истории, а 21% хотя бы раз её запрашивали. Они знают, что в неё вносятся все записи о кредитах и о том, как они погашаются. Взял кредит — появилась одна запись, внёс платёж по графику — вторая, пропустил или задержал платёж — третья… И чем больше пропущенных платежей, тем менее положительной становится кредитная история. А если кредитор забыл внести запись о совершённом платеже или вашим паспортом воспользовались мошенники, чтобы взять кредит, то кредитная история может стать совсем плохой.
Именно поэтому любому гражданину важно регулярно знакомиться со своей кредитной историей, знать её содержание и проверять корректность записей. Для этого закон «О кредитных историях» предусмотрел возможность для заёмщика дважды в год бесплатно запрашивать кредитную историю у кредитного бюро.

Финансовая грамотность: Кредитная история

 

Как проверить кредитную историю бесплатно


Как это сделать? Можно запросить через свой банк. Или непосредственно в бюро кредитных историй — по электронной почте, при личном визите либо через личный кабинет на сайте. Если вы официально зарегистрированы на Портале госуслуг, процедура займёт не больше трёх минут.
Важно знать, что банки, как правило, направляют информацию в несколько бюро кредитных историй. Если вы не в курсе, в каких именно бюро хранится наиболее полная версия вашей истории, нужно через Портал госуслуг обратиться в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Там вам помогут и укажут все нужные бюро. По закону в каждом бюро кредитных историй (БКИ) вы можете получить бесплатно кредитный отчёт два раза в год. 

Далеко не все заёмщики, которые впервые получают её «на руки», способны оценить, насколько она хороша или плоха и как к ней отнесётся банк при рассмотрении заявки на кредит. Чтобы помочь им в этом, Национальное бюро кредитных историй разработало персональный кредитный рейтинг (ПКР). Это специальный индикатор, который при помощи математической модели учитывает все записи кредитной истории и сводит их к единой оценке, выставляемой в баллах от 300 до 850 единиц. Таким образом, оценка кредитной истории, которую в банках выставляют секретные скоринг-системы, становится доступной для любого российского гражданина.

Кредитный след

Обязанность формировать кредитную историю своих клиентов возложена не только на банки, но и на микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Правом передавать сведения в БКИ обладают и другие кредиторы — например, ломбарды. А поставщики жилищно-коммунальных услуг и услуг связи наделены полномочиями передавать сведения о судебных долгах своих пользователей. Проще говоря, негативных записей в кредитной истории теоретически может быть больше, чем думают должники.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, вы вправе полностью или частично оспорить эту информацию. Для этого нужно подать в бюро кредитных историй, в котором хранится эта кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (кредитора). По истечении 30 дней со дня получения заявления в письменной форме бюро кредитных историй обязано сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения заявления.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Всем заёмщикам следует помнить, что лучший способ исправить кредитную историю — это не портить её. Тогда ваш персональный кредитный рейтинг будет расти день ото дня, и финансовые организации предложат самые выгодные условия сотрудничества.

Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Можно улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько простых шагов, в том числе: открытие счетов, которые отчитываются перед кредитными бюро, поддержание низкого баланса и своевременная оплата счетов. Однако бывает сложно понять, с чего начать. Независимо от того, создаете ли вы свой кредит с нуля или восстанавливаете его после того, как ваши баллы упали, важно знать, как рассчитываются ваши баллы, и основные способы их улучшения. Затем вы можете погрузиться в более подробные руководства в зависимости от вашей ситуации.

Шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга

Конкретные шаги, которые могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, будут зависеть от вашей уникальной кредитной ситуации. Но есть также общие шаги, которые могут помочь практически любому человеку.

1. Создайте свой кредитный файл

Открытие новых счетов, о которых будет сообщаться в основные кредитные бюро - большинство крупных кредиторов и эмитентов карт отчитываются перед всеми тремя - является важным первым шагом в создании вашего кредитного файла. Вы не можете начать закладывать хорошую репутацию в качестве заемщика, пока не появятся счета на ваше имя, поэтому наличие хотя бы нескольких открытых и активных кредитных счетов может оказаться полезным.

Сюда могут входить ссуды для кредитных организаций или обеспеченные карты, если вы начинаете или у вас низкий балл, или кредитная карта с отличным вознаграждением без годовой платы, если вы пытаетесь улучшить установленный хороший балл. Добавление в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту также может помочь, если они используют карту ответственно.

Кроме того, вы можете подписаться на Experian Boost ™ , чтобы добавить положительные платежи за коммунальные услуги, мобильные телефоны и потоковые сервисы в свой кредитный отчет Experian.В противном случае эти своевременные платежи не были бы добавлены в ваш кредитный отчет, но использование Boost означает, что они будут учтены в ваших кредитных рейтингах Experian.

2. Не пропускайте платежи

Ваша история платежей - один из наиболее важных факторов при определении вашей кредитной истории, а длительная история своевременных платежей может помочь вам достичь отличных кредитных рейтингов. Для этого вам необходимо убедиться, что вы не пропустите платежи по ссуде или кредитной карте более чем на 29 дней - платежи, которые просрочены не менее чем на 30 дней, могут быть сообщены в бюро кредитных историй и ухудшат ваш кредитный рейтинг.

Настройка автоматических платежей на минимальную причитающуюся сумму может помочь вам избежать пропуска платежа (при условии, что вы будете осторожны, чтобы не допустить овердрафта на вашем банковском счете). Если у вас возникли проблемы с выставлением счета, сразу же обратитесь к эмитенту кредитной карты, чтобы попытаться обсудить возможные варианты.

Также может быть важно следить за счетами, которые обычно не отображаются в ваших кредитных отчетах (например, абонементы в тренажерный зал и услуги подписки). Своевременные платежи могут не помочь вашему кредиту, но учетная запись, отправляемая в сборы, все равно может привести к падению ваших оценок.

3. Погашение просроченных счетов

Если вы задерживаете оплату счетов, может помочь их актуализация. Хотя просрочка платежа может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, наличие всех ваших счетов может быть полезно для ваших оценок. Кроме того, он предотвращает добавление в вашу кредитную историю дальнейших просроченных платежей, а также дополнительных штрафов за просрочку платежа.

Для тех, у кого проблемы с задолженностью по кредитной карте, хорошим вариантом может быть разговор с кредитным консультантом и составление плана управления долгом (DMP).Консультант может договориться о более низких платежах и процентных ставках и убедить эмитентов карт привести ваши счета в текущее состояние.

4. Выплата остатков на возобновляемых кредитных счетах

Даже если вы не опаздываете по своим счетам, высокий баланс на возобновляемых кредитных счетах может привести к высокой степени использования кредита и ухудшить ваши оценки. Оборотные счета включают кредитные карты и кредитные линии, и поддержание низкого баланса на них по сравнению с их кредитными лимитами может помочь вам улучшить свои результаты.Те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, как правило, сохраняют коэффициент использования кредита на низком уровне однозначного числа.

5. Ограничьте частоту подачи заявок на открытие счетов

Хотя вам может потребоваться открытие счетов для создания кредитного файла, обычно вы хотите ограничить частоту подачи заявок на получение кредита. Каждое приложение может привести к сложному запросу, что может немного повлиять на ваши баллы, но запросы могут складываться и иметь сложный эффект на ваши кредитные баллы. Открытие новой учетной записи также снизит ваш средний возраст учетных записей, и это также может повлиять на ваши результаты.

Запросы и средний возраст ваших учетных записей - второстепенные факторы оценки, но вы все равно должны быть осторожны с тем, сколько заявок вы отправляете. Одно исключение - когда вы оцениваете покупки определенных типов ссуд, таких как автокредит или ипотека. Модели кредитного скоринга признают, что покупка рейтингов не является рискованным поведением, и могут игнорировать некоторые запросы, если они происходят в течение пары недель.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредитный рейтинг?

Нет установленного графика для восстановления вашего кредита.Сколько времени потребуется, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, зависит от того, что вредит вашей кредитной истории, и от шагов, которые вы предпринимаете для ее восстановления.

Например, если ваш счет упал после одного пропущенного платежа, может потребоваться не слишком много времени, чтобы восстановить его, обновив ваш счет и продолжая производить своевременные платежи. Однако, если вы пропустите платежи по нескольким счетам и отстаете более чем на 90 дней, прежде чем наверстать упущенное, восстановление, скорее всего, займет больше времени. Этот эффект может быть еще более преувеличенным, если ваши просроченные платежи приводят к повторному вступлению во владение или потере права выкупа.

В любом случае влияние негативных оценок со временем уменьшится. Большинство отрицательных оценок также упадут с ваших кредитных отчетов через семь лет и перестанут влиять на ваши оценки в этот момент, если не раньше. Однако банкротства по главе 7 могут длиться до 10 лет.

Помимо того, что время поможет вам восстановить свои баллы, вы можете выполнить описанные выше шаги, чтобы заранее добавить положительную информацию в свои кредитные отчеты.

Вы также можете услышать о компаниях по ремонту кредита, которые предлагают отремонтировать или «исправить» ваш кредит - за определенную плату.Это может показаться заманчивым, но компании по ремонту кредитов не могут сделать то, что вы не можете сделать бесплатно в одиночку. Точно так же вам следует опасаться так называемых компаний по урегулированию долгов, которые могут побудить вас прекратить производить платежи в попытке «погасить» задолженность за меньшую сумму, чем вы должны. Их план может привести к серьезному ущербу для кредитного рейтинга и может даже не сработать в конечном итоге для уменьшения ваших долговых обязательств.

Установление или создание ваших кредитных рейтингов

В зависимости от вашего опыта работы с кредитами, у вас может вообще не быть кредитного отчета.Или в вашем кредитном отчете может быть недостаточно информации, чтобы модели кредитного рейтинга могли присвоить вам кредитный рейтинг.

С FICO ® Scores вам необходимо иметь хотя бы одну учетную запись, возраст которой составляет шесть месяцев или более, а также кредитную активность в течение последних шести месяцев. С помощью VantageScore оценка может быть рассчитана, как только учетная запись появится в вашем отчете.

Когда вы не соответствуете критериям, скоринговая модель не может оценить ваш кредитный отчет - другими словами, вы «невидимы для кредита»."В результате кредиторы не смогут проверить ваши кредитные баллы, что может затруднить открытие новых кредитных счетов.

Некоторые люди могут оказаться в ситуации, когда они открыли счета только у кредиторов, которые отчитываются только перед в одном бюро. Когда это происходит, они могут быть оценены только в том случае, если кредитор запрашивает кредитный отчет и оценку в этом бюро.

Если вы новичок в кредитовании или восстанавливаете кредит, вернитесь к шагу 1 выше.

Как Кредитные рейтинги рассчитываются

Кредитные рейтинги определяются с помощью компьютерных алгоритмов, называемых скоринговыми моделями, которые анализируют один из ваших кредитных отчетов от Experian, TransUnion или Equifax.Модели оценки (а их много) могут использовать разные факторы или одни и те же факторы, взвешенные по-разному, для определения конкретной оценки. Однако потребительские кредитные рейтинги обычно имеют несколько общих черт:

  • Баллы рассчитываются на основе информации в одном из ваших кредитных отчетов.
  • Скоринговые модели пытаются предсказать вероятность того, что заемщик опоздает на 90 дней по векселю в следующие 24 месяца.
  • Более высокий балл означает, что человек с меньшей вероятностью задержит оплату счета, и наоборот.

Подавляющее большинство кредиторов используют кредитные рейтинги, рассчитываемые с помощью скоринговых моделей FICO и VantageScore®. В самых последних версиях их общих кредитных рейтингов используется диапазон оценок от 300 до 850, и оценка в районе 600 и выше часто считается хорошей кредитной оценкой. (Generic означает, что они созданы для любого типа кредитора. FICO также создает отраслевые модели оценки для автокредиторов и эмитентов карт, которые варьируются от 250 до 900).

Учитывая, как разные кредитные рейтинги используют одну и ту же основную информацию, чтобы попытаться предсказать один и тот же результат, неудивительно, что шаги, которые вы предпринимаете, чтобы попытаться улучшить один балл, могут помочь повысить все ваши кредитные рейтинги.

Например, своевременные платежи могут улучшить все ваши кредитные рейтинги, в то время как пропуск платежа, скорее всего, ухудшит все ваши баллы. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Здесь мы сосредоточимся на действиях, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Как получить свою оценку FICO

® бесплатно

Понять причины, которые помогают или ухудшают вашу оценку FICO ® , включая историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на общий кредит.

Получите свой FICO ® Score

Кредитные образовательные ресурсы

Продолжите свое кредитное образование с помощью наших руководств и ресурсов:

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Важно знать, на каком этапе вы находитесь, и следить за своим прогрессом. С Experian вы можете бесплатно проверить свой счет FICO ® Score. Ваша учетная запись дает вам разбивку того, какие факторы влияют на вашу оценку больше всего, чтобы вы могли предпринять целенаправленный подход к ее улучшению.Ваш кредитный рейтинг также будет автоматически отслеживаться и обновляться каждый месяц.

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут привести к тому, что ваши кредитные рейтинги будут ниже, чем они должны быть, что может повлиять на ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты и на размер выплачиваемых процентов. Обсуждение ошибок в кредитном отчете и удаление этих отрицательных элементов может быть быстрым путем к лучшему баллу.

Вот как оспорить ошибки кредитного отчета и удалить их в четыре этапа.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

1. Проверяйте все три кредитных отчета на наличие ошибок.

. До апреля 2022 года вы имеете право бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Запросите их через AnnualCreditReport.com.

Между вашими отчетами могут быть небольшие различия, поскольку некоторые кредиторы не сообщают о ваших действиях по вашему счету во все три бюро.Но если в одном отчете появилась негативная информация, целесообразно посмотреть, есть ли она и в двух других.

Нет никаких затрат на оспаривание ошибок кредитного отчета, и вы можете оспорить любое количество пунктов. Подача спора не повредит вашей кредитной истории, но результат спора может повлиять на вашу оценку.

Какие ошибки кредитного отчета вам следует оспаривать?

Наиболее опасными являются ошибки, которые могут повлиять на ваши результаты или предполагать кражу личных данных.К ним относятся:

  • Неверный статус учетной записи (например, платеж, о котором было ошибочно сообщено с опозданием, когда вы заплатили вовремя).

  • Бывший супруг неправильно указан в ссуде или кредитной карте.

  • Неверные номера счетов или чужие счета.

  • Неточные кредитные лимиты или остатки по кредитам.

  • Счета, которые вы не узнаете.

  • Адреса, по которым вы никогда не жили.

Какие ошибки кредитного отчета не стоит оспаривать?

Небольшие ошибки, которые не влияют на вашу оценку, например неправильное написание имени бывшего работодателя или устаревший номер телефона, не влияют на чью-либо оценку вашей кредитоспособности и не заслуживают оспаривания.

Иногда отрицательная оценка может вас удивить, но это не ошибка. Если это верно, не используйте процесс оспаривания. Вместо этого попробуйте решить проблему напрямую с кредитором. Например, если вы случайно пропустили платеж, свяжитесь с кредитором, договоритесь о выплате и спросите, отменит ли он просрочку, чтобы она больше не отображалась в ваших отчетах.

Кредитные агентства не обязаны расследовать «необоснованные» претензии.

2. Соберите материалы для оспаривания ошибок

Ваша цель - сделать так, чтобы следователи могли как можно проще и быстрее подтвердить обоснованность вашей жалобы.В зависимости от ошибки, вы можете собрать следующие материалы для обоснования вашего дела:

  • Копии выписок по кредитным картам или кредитных документов

  • Копии банковских выписок

  • Копии свидетельств о рождении или смерти или о разводе декрет

  • Если вы сообщили о краже личных данных, приложите копию своей жалобы Федеральной торговой комиссии или полицейского отчета.

Документация для разрешения вашего спора

В дополнение к вышесказанному вам необходимо предоставить:

  • Ваш номер социального страхования и дату рождения

  • Копия государственного образца удостоверение личности (например, водительские права или паспорт)

  • Ваш текущий адрес и прошлые адреса за два года

  • Копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка или страховки, в которой указаны ваше имя и адрес

3 .Обсуждение ошибок кредитного отчета

Все три бюро имеют онлайн-процесс разрешения споров, который часто является самым быстрым способом решения проблемы, или вы можете написать письмо. Вы также можете позвонить, но, возможно, вы не сможете завершить спор по телефону. Вот информация для каждого бюро:

Как оспаривать ошибки кредитного отчета Equifax

Как оспаривать ошибки кредитного отчета Experian

Как оспаривать ошибки кредитного отчета TransUnion

Как проверить с помощью поставщика данных

Когда вы подаете спор, Федеральная торговая комиссия предлагает также письменно проинформировать компанию, предоставившую данные кредитным бюро, например, банк, кредитор или эмитент карты.Эти источники информации известны как поставщики. Уведомление поставщика данных может заставить его заблаговременно прекратить сообщать неточную информацию в кредитное бюро, хотя это не гарантируется.

Отправьте письмо компании по адресу, указанному в вашем кредитном отчете. Если в списке нет адреса, спросите его у компании.

FTC отмечает на своем веб-сайте: «Если провайдер продолжает сообщать о предмете, который вы оспаривает, в кредитную компанию, он должен сообщить кредитной компании о вашем споре.И если вы правы - то есть, если информация, которую вы оспариваете, оказывается неточной или неполной, поставщик информации должен сообщить кредитной компании, чтобы она обновила или удалила элемент ».

Часто задаваемые вопросы

Как вы оспариваете что-либо по ваш кредитный отчет?

Вы можете оспорить ошибки кредитного отчета, собрав документацию об ошибке и отправив письмо в кредитное бюро, создавшее отчет. Все три кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, имеют онлайн-процесс разрешения споров, который часто самый быстрый способ решить проблему.

Может ли спор повредить вашей кредитной истории?

Подача спора в кредитные бюро не влияет на ваш счет. Однако, если информация в ваших кредитных отчетах изменится в результате спора, это может повлиять на вашу оценку (как положительно, так и отрицательно).

Как оспорить все три кредитных бюро?

У всех трех бюро есть онлайн-процесс разрешения споров, который часто является самым быстрым способом решения проблемы, или вы можете написать письмо. Вы также можете позвонить, но, возможно, вы не сможете завершить спор по телефону.

4. Просмотрите ответ на ваш спор

Кредитные бюро должны расследовать ваш спор, а затем сообщить вам результат в письменной форме. В большинстве случаев бюро должны ответить в течение 30 дней.

Если кредитное бюро согласится с ошибкой

Бюро удалит элемент и отправит вам новую копию вашего кредитного отчета. Проверьте новый отчет, чтобы убедиться в его правильности.

Вы можете потребовать, чтобы бюро сообщило исправление любому, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.Если кто-либо запрашивал ваш кредит для целей трудоустройства в течение последних двух лет, вы можете попросить прислать ему исправленную копию.

Если кредитное бюро не соглашается

Бюро - или поставщик - может не согласиться с тем, что предмет является ошибкой, и отказать в его удалении.

Если вы уверены, что элемент в вашем отчете неверен, пора отнести его в Бюро финансовой защиты потребителей. Объясните, о чем вы оспариваете, и предоставьте копии доказательств. CFPB рассмотрит это, и вы сможете следить за прогрессом, отправляя обновления по электронной почте, или войдя на веб-сайт.

Как исправить кредит за 7 простых шагов - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Хотя средний кредитный рейтинг в США составляет 710, это не означает, что у всех хорошая кредитоспособность. Если у вас плохой или испорченный кредитный рейтинг (обычно ниже 670), это может удержать вас от желаний, будь то покупка новой машины, аренда хорошей квартиры или покупка дома своей мечты.

Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредит, которые мы описываем ниже.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет

Ваш кредитный отчет содержит информацию о том, как вы использовали кредит за последние 10 лет.У вас есть по одному кредитному отчету в каждом из трех бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Большинство кредиторов отчитываются перед всеми тремя, но не перед всеми, поэтому стоит проверить информацию по всем трем отчетам. Вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Ваш кредитный отчет используется для расчета вашего кредитного рейтинга, и это тоже важно проверить. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на сайтах кредитного рейтинга или у некоторых поставщиков кредитных карт.Для проверки собственного счета требуется только мягкий запрос кредита, который не повредит вашей оценке. Мы рекомендуем проверять свой счет один раз в месяц.

Связано: Как проверить свой кредитный рейтинг

2. Устранение или оспаривание любых ошибок

К сожалению, кредитные бюро иногда допускают ошибки. Согласно одному исследованию Федеральной торговой комиссии, у четверти людей были ошибки в кредитных отчетах, а у 5% были ошибки, которые могли сделать получение ссуды более дорогостоящим для них.

Таким образом, хотя знание вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга является хорошим первым шагом, также важно искать ошибки. Если вы заметите какие-либо ошибки, это относительно простой процесс - оспорить эти ошибки и попросить их удалить.

3. Всегда оплачивайте счета вовремя

Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Поэтому, если вы хотите исправить свой кредит, вам следует сосредоточиться на сглаживании ежемесячных платежей. Оплачивать все счета вовремя может показаться сложной задачей, но есть простой способ сделать это правильно: автоматическая оплата.

Если у вас есть счета, которые не поддерживают автоплату (например, разовые медицинские счета), оплатите их, как только получите их. Если вы не можете, обратитесь в офис и разработайте план оплаты.
Если вы беспокоитесь о перерасходе средств в своем аккаунте, мы рекомендуем установить бюджет и / или запланировать автоплату на то же время, когда вам платят.

4. Держите коэффициент использования кредита ниже 30%

Коэффициент использования кредита измеряется путем сравнения остатков на кредитной карте с общим лимитом кредитной карты.Кредиторы используют этот коэффициент, чтобы оценить, насколько хорошо вы управляете своими финансами. Отношение менее 30% и более 0% обычно считается хорошим.

Например, предположим, что у вас есть две карты с индивидуальным кредитным лимитом 2000 долларов и 500 долларов неоплаченного остатка на одной карте. Ваш коэффициент использования кредита будет 12,5%. В этом случае рассчитайте общую сумму долга (500 долларов США), а затем разделите ее на общий кредитный лимит (4000 долларов США).

5. Погасить прочие долги

Если у вас есть непогашенные долги, их погашение может помочь улучшить вашу платежную историю и снизить коэффициент использования кредита.

Планируя погасить долг по кредитной карте, рассмотрите метод лавины долга или снежного кома. Метод долговой лавины фокусируется на выплате в первую очередь ваших карт с высоким процентом, а метод снежного кома фокусируется на выплате в первую очередь ваших самых маленьких остатков. Оцените оба, чтобы определить, какой метод лучше всего подходит для вашей ситуации.

Если вы планируете погасить задолженность по ссуде, важно отметить, что вы можете увидеть временное снижение вашего кредитного рейтинга. Но будьте уверены, это улучшит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, согласно Experian.

6. Держите старые кредитные карты открытыми

У вас может возникнуть соблазн закрыть старые кредитные карты, когда вы рассчитались с ними. Однако не спешите делать это. Держа их открытыми, вы можете создать длинную кредитную историю, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга.

Однако здесь есть несколько предостережений. Ваш эмитент может закрыть вашу карту после определенного периода бездействия, и, если он взимает годовую плату, возможно, стоит закрыть ее.

7. Не снимайте кредит, если он вам не нужен

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности.Это может снизить ваш счет на один-пять баллов. Это также снизит средний возраст вашего аккаунта, что также может снизить ваш кредитный рейтинг. Итак, как правило, старайтесь не подавать заявку на получение кредита, если он вам действительно не нужен.

Можете ли вы заплатить компании, чтобы исправить ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов работают в основном путем удаления негативной информации из вашего кредитного отчета, как правило, ошибок. Но это только одна крошечная часть исправления вашего кредитного рейтинга. И вы сможете быстрее оспаривать ошибки самостоятельно.

Таким образом, компании по ремонту кредитов не только дороги (часто около 50-100 долларов в месяц, по данным Experian), но и вы можете делать это самостоятельно. А если вам действительно нужна кредитная помощь, вы всегда можете обратиться за доступной помощью к некоммерческому кредитному консультанту через Национальный фонд кредитного консультирования.

Сколько времени нужно, чтобы исправить ваш кредит?

Хотя вы можете предпринять некоторые действия для улучшения своего кредита, например выплатить остаток по кредитной карте, для получения результатов может потребоваться больше времени, чем вы ожидаете.Иногда кредиторам может потребоваться как минимум несколько недель, чтобы сообщить вашу платежную информацию, и компаниям, чтобы обновить вашу оценку из-за этого. В общем, исправление кредитного рейтинга - это долгосрочная игра.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Следующие шаги: регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг

Когда вы начнете принимать меры по исправлению своего кредита, рекомендуется регулярно следить за своим счетом, проверяя его раз в месяц.Таким образом, вы сможете обнаружить любые ошибки и увидеть, как ваши действия влияют на ваш счет.

Как удалить элементы из кредитного отчета в 2021 году

Мы рассказали, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, о платных услугах, которые вы можете использовать, и о дополнительной информации, которая должна быть под рукой.

Важно уточнить, что удалять можно только некорректные элементы.Если вы уже сделали это, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему низкий, вам нужно будет со временем исправить плохой кредит. Хотя точные элементы не могут быть удалены ни вами, ни кем-либо еще, все еще существует много ошибок в кредитных отчетах, которые могут повредить вашему счету, и на них стоит обратить внимание.

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

Подайте претензию напрямую в кредитное бюро, написав письмо о споре.Цель этого письма - уведомить их о том, что вы считаете, что определенная информация в вашем кредитном файле неточна.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FRCA) требует от кредиторов сообщать точную информацию о каждом счете. Это означает, что у них есть юридическое обязательство рассмотреть, расследовать и ответить на вашу претензию. Этот процесс бесплатен и может занять до 30 дней.

Вы можете начать спор с любым кредитным бюро через их веб-сайты или по почте.Ведущими агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Transunion и Experian. Важно иметь документацию и точно указывать интересующую вас информацию.

В каждом из трех основных кредитных бюро есть онлайн-раздел, посвященный ознакомлению потребителей с процессом онлайн-оспаривания претензий. Вы должны оспорить запись с каждым кредитным бюро, чтобы убедиться, что удаление выполнено по всем направлениям. После получения первоначальной претензии кредитное бюро свяжется с источником ошибочной информации и оспорит ее от вашего имени.

Как подать письмо о споре:

  • Напишите письмо в любое кредитное бюро. Федеральная торговая комиссия предлагает потребителям бесплатный образец письма для справки.
  • Дайте конкретные подробные описания каждого предмета, о котором идет речь.
  • Подробно объясните, почему этот элемент является неправильным, и четко укажите, что вы хотите его удалить или исправить.
    Обязательно приложите копии всех документов, подтверждающих ваше заявление (но сохраните оригиналы!).
  • Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.Это подтвердит, что агентство кредитной информации получило письмо, и вы получите подпись в качестве доказательства.
  • Сохраните подпись заказным письмом вместе с копиями вашего письма и всех прилагаемых документов.

Подотчетные компании включают эмитентов кредитных карт и банки. После получения спора они по закону обязаны провести расследование и отреагировать.Если отчетный бизнес исправит проблему, вы избавитесь от необходимости обращаться в кредитное агентство. Для всех трех кредитных бюро, упомянутых выше, очень важно убедиться, что все предметы очищены.

Попытка урегулировать ваш долг напрямую с кредитором не изменит количество времени, в течение которого отрицательный элемент будет оставаться в вашем кредитном отчете. Семилетний период хранения начинает отсчет, когда счет был впервые объявлен просроченным или неоплаченным, и не меняется, если вы инициируете переговоры о погашении долга.

Запрос оплаты за удаление означает, что должник предлагает выплатить долг (частично или полностью), и взамен сборщик или первоначальный кредитор соглашается удалить учетную запись из кредитного отчета. Эта стратегия обычно используется, когда долги уже проданы агентству по взысканию долгов.

Может не потребоваться тратить время и силы на запрос платы за удаление.Последние модели кредитного скоринга (FICO 9 и Vantage score 3.0) не учитывают счета с платным инкассо при расчете вашей оценки. Это означает, что после того, как вы полностью оплатите счет для инкассо, он не отяжет ваш счет, даже если он все еще задерживается в фактическом кредитном отчете.

Преимущества

Рассмотрите возможность оплаты за удаление для точных позиций, которые не могут быть оспорены агентством кредитной информации. Кредиторы хотят вернуть как можно больше денег, поэтому обязательство по оплате может быть достаточным стимулом для коллекторского агентства, чтобы удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Минусы

Плата за удаление не является надежным решением. Это просьба, и коллекторское агентство вправе ее отклонить. Более того, он попадает в серую зону, потому что сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию в агентства кредитной информации.

Pay-for-delete также не удаляет аккаунт полностью из кредитного отчета. Он может удалить счет в коллекции, но отрицательный элемент от исходного кредитора (например, неуплата студенческой ссуды или кредитной карты) все равно будет отображаться.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы получить максимум кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Как и с оплатой за удаление, написание письма доброй воли кажется долгим делом, но это вариант для заемщиков, которые хотят исчерпать все возможные альтернативы.Напишите кредитору и попросите «удалить гудвилл». Если вы предприняли соответствующие шаги для выплаты долгов и стали более ответственным заемщиком, вы можете убедить кредитора исправить вашу ошибку.

Нет гарантии, что на вашу просьбу ответят, но для некоторых она дает результаты. Эта стратегия является наиболее успешной для решения разовых проблем, таких как однократный пропущенный платеж, но она может оказаться бесполезной для заемщиков с историей пропущенных платежей и неправильного управления кредитами.

При написании письма:

  • Принять на себя ответственность за проблему, из-за которой сообщение об учетной записи начинается с
  • .
  • Объясните, почему счет не был оплачен
  • Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

Компания с хорошей репутацией, такая как Credit Saint, может быть жизнеспособным решением, если в вашем отчете есть неточности, которые еще больше усложняют процесс ремонта.Услуги по ремонту кредита могут помочь вам со следующими предметами:

  • Очистка ошибок кредитного отчета
  • Оспаривание неточных отрицательных записей
  • Проведение переговоров с кредиторами

Если вы решите нанять услуги по ремонту кредитов, знайте, что законы регулируют порядок их работы и то, что они могут делать. Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) устанавливает следующие правила, регулирующие услуги по ремонту кредитов:

  • Они не могут предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию о кредитном статусе и личности человека
  • Они должны предоставить подробное описание услуги
  • Они не могут получать оплату за оказание какой-либо услуги до тех пор, пока указанная услуга не будет полностью выполнена
  • Должен быть письменный договор с подробным описанием услуг, которые должны быть оказаны, временными рамками, в течение которых эти услуги будут оказаны, и общей стоимостью этих услуг
  • Они не могут обещать удалить точную информацию из кредитного отчета раньше срока, установленного законом (семь лет, десять лет для некоторых банкротств)
  • У потребителя будет три дня на то, чтобы просмотреть договор и отказаться от него без штрафных санкций

Компании по ремонту кредитов предоставляют полезные услуги, но очень важно понимать, что они могут, а что не могут.Любая компания, которая обещает удалить точные негативные элементы, скорее всего, обманывает вас или применяет незаконные методы, которые будут преследовать вас. Имейте реалистичные ожидания, убедитесь, что компания по ремонту кредитов имеет хорошую репутацию, и не платите высокие гонорары до того, как работа будет выполнена.

[ca-embed pcuid = "acb22a4b3e12"]

Несколько некоммерческих кредитных консультационных организаций, например, Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете.NFCC может предоставить консультационные услуги по долгам, помочь с проверкой ваших кредитных отчетов, работать с кредиторами и помочь создать план управления долгом бесплатно.

Как всегда, остерегайтесь хищных кредитных организаций или компаний. Обязательно найдите авторитетное консультационное агентство и обратите внимание на любые красные флажки, такие как скрытые сборы или отсутствие прозрачности.

При поиске кредитного консультанта Федеральная торговая комиссия советует потребителям проверять каждое потенциальное агентство по адресу:

  • Генеральный прокурор вашего штата
  • Местные органы по защите прав потребителей
  • Программа попечителей США

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.Мониторинг вашего кредитного отчета - необходимая практика, чтобы контролировать любую негативную информацию. Потребители должны получать свой ежегодный бесплатный кредитный отчет и просматривать его не реже одного раза в год, чтобы вовремя выявлять любые нарушения и отслеживать предметы, по которым в настоящее время возникают споры.

По закону потребители имеют право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion, и вы можете получить доступ ко всем трем через один веб-сайт:

AnnualCreditReport.com - единственный авторизованный веб-сайт, через который вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету из трех основных бюро. Остерегайтесь других сайтов, которые обещают то же самое, поскольку они могут иметь скрытые комиссии, пытаться что-то продать или собирать личную информацию.

Онлайн на AnnualCreditReport.com
Телефон: (877) 322-8228
Почта: Загрузите, распечатайте, заполните и отправьте по электронной почте:
Служба запросов на годовой кредитный отчет
P .O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Кредитные отчеты также доступны через каждое из основных агентств отчетности. Если потребители подписываются на одну из служб мониторинга этих компаний, членство включает в себя неограниченный доступ к вашему отчету, а также другие преимущества.

Experian предлагает бесплатный 30-дневный пробный период, прежде чем взимать с вас 21,95 доллара в месяц за услугу мониторинга. За эту плату вы получаете защиту от кражи личных данных, услуги по борьбе с мошенничеством и мониторинг кредитного рейтинга, что поможет вам быть в курсе любых проблем, когда вам может потребоваться очистить свой кредитный отчет.

Equifax попал в заголовки газет в 2017 году из-за массивной утечки данных, но остается одним из трех лучших сервисов для получения вашего кредитного отчета. Компания предоставляет несколько различных уровней обслуживания, если вы хотите ежемесячно отслеживать свой кредитный рейтинг (в отличие от получения бесплатного годового отчета). Пакеты мониторинга начинаются с 14,95 долларов в месяц, а варианты 19,95 долларов в месяц (их два) включают, по иронии судьбы, множество вариантов защиты от кражи личных данных.

За 24 доллара.95 в месяц TransUnion будет отслеживать ваши кредитные рейтинги во всех трех отчетных бюро в режиме реального времени, сообщать вам, если кто-то подает заявку на получение кредита, используя ваше имя, и предлагает персонализированные услуги по коучингу.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

. Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту.Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

Получите копию своего кредитного отчета сегодня

Избегайте следующих стратегий

Закрытие кредитной линии, выплаты по которой уже просрочены

Это ничего не делает для удаления долга, плюс это может снизить вашу оценку, так как это увеличит отношение долга к кредитной истории.

Заявление о банкротстве

Рассматривайте банкротство только в том случае, если долговое бремя становится непосильным.Не используйте его как инструмент для погашения кредита, потому что банкротство может серьезно повлиять на кредитный отчет. Это повредит вашему кредитному рейтингу на 200 или более баллов, а также останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Общие ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это самые распространенные ошибки, которые потребители находят в своих отчетах:

Ошибочная идентификация

  • Неправильное имя, адрес и номер телефона
  • Смешивание вашей учетной записи с кем-то с похожим именем
  • Новые учетные записи из-за кражи личных данных

Неверный статус учетной записи

  • Счета, которые ошибочно указаны как открытые, просроченные или просроченные
  • Счета, в которых вы ошибочно указаны как владелец вместо авторизованного пользователя
  • Неправильная дата последнего платежа, дата открытия или статус просрочки
  • Один и тот же долг указывается несколько раз

Управление данными

  • Информация, которая не удаляется, несмотря на то, что уже оспаривается и исправляется.
  • Счета, перечисленные несколько раз, у разных кредиторов

Остаток

  • Неверный текущий баланс
  • Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи в кредитном отчете, которые больше всего влияют на вашу оценку

Точные позиции останутся в кредитном отчете в течение определенного периода. К счастью, их влияние со временем уменьшится, даже если они все еще указаны в отчете.Например, коллекция, созданная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем коллекция, о которой недавно сообщили. Если в отчет не будут добавлены новые отрицательные элементы, ваш кредитный рейтинг все равно может постепенно улучшаться.

Несколько жестких запросов

Несколько жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени - это красный флаг для кредиторов, так как они говорят им, что вы слишком часто подаете заявку на кредит и, возможно, вам отказано.

Просрочка

История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга.Если вы хронически опаздываете или не платите вообще, это значительно ухудшит ваш счет. Это также сигнализирует кредиторам, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам.

В некоторых случаях кредитор может подождать два месяца, прежде чем сообщать о просрочке, но согласно Equifax, один платеж, просроченный на 30 дней, может вызвать снижение баллов. Зарегистрированные нарушения остаются в силе в течение семи лет.

Выкупа

Потеря права выкупа - еще одна красная отметка на вашем кредите, которая может привести к значительному снижению кредитного рейтинга.FICO сообщает, что кредитный рейтинг может упасть до 100 пунктов после потери права выкупа, в зависимости от начальной оценки потребителя. Выкупа остается в силе в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда первоначальный кредитор отказался от выплаты вашего долга и «списывает» ваш счет.В некоторых случаях это может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Списание средств фиксируется в течение семи лет.

Повторное владение

Если ваш автомобиль был возвращен во владение, кредитные бюро могут включить в ваш кредитный отчет пометку, которая будет храниться до семи лет.Репо может включать в себя множество отрицательных позиций, которые вы видите здесь, например просрочку или неплатеж, поэтому падение оценки может легко превысить 100 баллов.

Решения

Решение выносится, когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга.Влияние на кредитный рейтинг может быть разным, но падение также может составить более 100 баллов. Приговоры остаются в силе в течение семи лет.

Коллекции

Взыскание происходит, когда первоначальный кредитор прибегает к найму сторонней фирмы для сбора платежа.Сборы относятся к истории платежей, поэтому ваш кредитный рейтинг также может превышать 100 баллов. Коллекции хранятся в архиве семь лет.

Что делает ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется несколькими моделями, каждая со своими собственными показателями и критериями. Оценки VantageScore и FICO - это то, на что потребители должны обращать наибольшее внимание. Оба используют один и тот же исходный материал: кредитные отчеты, созданные тремя основными агентствами кредитной отчетности.

VantageScore в первую очередь отдает приоритет общему использованию кредита, остатку и доступному кредиту, а затем сочетанию кредитов и опыту. Затем он учитывает историю платежей, возраст кредитной истории и новые счета. Модель VantageScore не учитывает закрытые счета.

  • Общее использование кредита, остаток и доступный кредит: чрезвычайно влиятельные
  • Набор кредитов и опыт: очень влиятельные
  • История платежей: умеренно влиятельные
  • Возраст кредитной истории: менее влиятельные
  • Новые счета: менее влиятельные

FICO баллы являются отраслевым стандартом, используемым большинством кредиторов.В рейтинге FICO наиболее важным компонентом является история платежей, а наименее важным - новый кредитный баланс и кредитный баланс.

  • История платежей (35%)
  • Задолженность (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%): кредиты в рассрочку (авто, ипотека, кредиты) и возобновляемые кредиты (кредитные карты)
  • Новый кредит (10%)

Что включено в ваш кредитный отчет?

Кредитный отчет включает в себя различную информацию, которая составляет подробное резюме вашей кредитной истории.Обычно во всех своих отчетах вы найдете следующие типы информации:

  • Личная информация (имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения, данные о занятости)
  • Кредитные счета (типы счетов, история платежей, дата открытия счетов, кредитный лимит или сумма кредита, остатки на счетах)
  • Кредитные запросы (серьезные запросы, мягкие запросы)
  • Факторы риска (элементы вашей кредитной истории, которые ухудшают ваш рейтинг)
  • Банкротства (дата подачи и глава или тип банкротства)
  • Сборы (кредитные счета, счета у врачей, больниц, банков, розничных магазинов, кабельных компаний или провайдеров мобильной связи)
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Повышение кредитного рейтинга ведет к более здоровому финансированию.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, примите необходимые меры сегодня, чтобы уменьшить любой возможный ущерб вашей кредитной истории. Нажмите ниже и узнайте больше.

Начать

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Банкротство - это юридический процесс, который может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Он будет внесен в список публичных записей и может появиться даже после погашения ваших долгов и завершения процесса банкротства.

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию и использует ее для подачи заявки на новые кредитные линии. Если эти новые учетные записи перейдут в режим дефолта, они появятся в вашем кредитном отчете и повредят вашему счету.

Очистка вашего кредита после кражи личных данных может занять от одного дня до нескольких месяцев или даже лет. Чем дольше вы осознаете, что кто-то украл вашу личность, тем труднее будет исправить нанесенный ущерб.Мониторинг вашего кредитного отчета поможет вам избежать потенциальных мошеннических платежей.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сложно отследить, если кто-то завладеет вашей личной информацией - Identity Guard может упростить этот процесс.

Identity Guard предлагает различные варианты планов для индивидуальной и семейной защиты. Начните защищать свою личность сегодня!

Защити мою личность

Часто задаваемые вопросы о восстановлении кредита

Как оспорить мой кредитный отчет?

Процесс оспаривания включает отправку письма в кредитное бюро, которое сгенерировало отчет с неточностями, и объяснение ошибки.Затем вы должны сообщить лицу, компании или организации, предоставившей неточную информацию, о том, что вы оспариваете пункт в своем отчете. У бюро обычно есть до 35 дней на расследование и ответ на претензию.

Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Completed Chapter 13 Банкротства остаются в вашем отчете в течение семи лет.Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в моем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в вашем отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки - даты пропущенного платежа.

Как долго в моем кредитном отчете остаются серьезные вопросы?

Жесткие запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, прежде чем они естественным образом не отпадут. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев.После этого момента они не повлияют на ваш счет. Кроме того, не все сложные запросы влияют на кредитный рейтинг.

Как мне удалить коллекцию из моего кредитного отчета?

Чтобы удалить коллекцию из своего отчета, вы можете оспорить ее, запросить подтверждение долга или запросить удаление гудвилла.Вы также можете договориться о плате за удаление, чтобы удалить коллекцию.

Могу ли я удалить сложные запросы из моего кредитного отчета?

Жесткие запросы нельзя удалить, если они не являются результатом несанкционированного запроса, например, в случае кражи личных данных.В противном случае им придется отваливаться естественным путем, что происходит через два года. Их влияние на кредитный рейтинг обычно длится всего несколько месяцев.

Насколько увеличится мой кредитный рейтинг, если отрицательный элемент будет удален?

Это зависит от предмета, о котором идет речь, и от того, как он влияет на оценку.Поскольку просроченные платежи составляют более высокий процент, чем, скажем, жесткие запросы, просроченный платеж, который выпадает, значительно повысит оценку, в то время как тщательное расследование не будет иметь такого большого значения.

COVID-19 и кредитный ремонт: что вы должны знать

В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) потребители могут найти меры по облегчению долгового бремени и кредитованию.К сожалению, первоначальные кредиторы и сборщики долгов все еще могут сообщать об отрицательных результатах. Но кредиторы позаботились о том, чтобы потребители в первую очередь не задерживали платежи. К ним относятся:

  • Планы платежей
  • Отсрочка по ипотеке
  • Отсроченные платежи
  • Модификации ссуды
  • Снижение процентных ставок
  • Продление ссуды
  • Отказ от пени за просрочку платежа

Если заемщики воспользуются большей частью этих договоренностей, кредиторы должны вести отчетность по вашим счетам как текущий.

Учитывая стремительный рост безработицы, вызванный пандемией, важно отметить, что заявление о безработице не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на оценку.

До 20 апреля 2022 года Experian, Equifax и Transunion будут предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Регулярный доступ к кредитным отчетам поможет потребителям контролировать и защищать свои личные финансы во время пандемии.

Подводя итог

Лучшая форма защиты - это регулярно проверять кредитные отчеты и пользоваться бесплатным ежегодным отчетом, на который имеет право каждый.Поймите, что, безусловно, можно удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета из-за неверной информации или мошеннической задолженности. Однако этот процесс требует терпения, и вы должны быть готовы использовать все доступные методы.

Понимание вашего кредитного отчета / Minnesota.gov

Вы можете думать о кредитном отчете как о своей личной финансовой отчетной карточке.Кредитный отчет включает в себя информацию о том, где вы живете, как часто оплачиваются счета, и были ли в вашем прошлом какие-либо юридические действия, такие как аресты или дела о банкротстве. Он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета вовремя.

Если ваш кредитный отчет - это табель успеваемости, ваш кредитный рейтинг - это ваша оценка.

Кредитный рейтинг - это число, основанное на вашей кредитной истории и «кредитоспособности» - определение того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы должны.Это число рассчитывается по формуле, разработанной фирмами, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах. Он предоставляет информацию кредиторам, страховщикам и работодателям для оценки вашего заявления на кредитное страхование, трудоустройство или ипотеку. Ваш кредитный рейтинг не включен в ваш кредитный отчет, но его можно приобрести в бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг может варьироваться от 200 до 850.

Важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы быстро выявлять и исправлять любые ошибки. Понимание вашего кредитного рейтинга помогает предвидеть, сколько процентов вы можете заплатить за ссуду или как это может повлиять на ваше заявление о приеме на работу.

Получить кредитный отчет легко и бесплатно.

Вы можете бесплатно запрашивать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion. Многие люди предпочитают запрашивать один отчет каждые четыре месяца у каждого бюро, чтобы контролировать свою кредитоспособность в течение года.

Annualcreditreport.com - единственный веб-сайт, на котором вы можете запросить бесплатный кредитный отчет. Пусть вас не вводят в заблуждение другие рекламные объявления, которые заявляют, что предлагают бесплатные отчеты, но на самом деле взимают плату.

Обязательно исправьте проблемы в своем отчете.

Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, немедленно обратитесь в кредитную компанию. Вы должны предоставить информацию для исправления спорных позиций, а также ваше имя и адрес. Отчитывающаяся компания обычно должна провести расследование в течение 30 дней.

Вам также следует проверить в своем отчете любую мошенническую деятельность в результате кражи вашей личности. Если вы обнаружите, что счета были открыты на ваше имя обманным путем:

  • Подать заявление в полицию и уведомить Федеральную торговую комиссию о краже личных данных.
  • Закройте мошеннические учетные записи и обратитесь к компаниям-эмитентам своих кредитных карт, чтобы повторно выпустить новые карты, если какие-либо законные учетные записи были скомпрометированы.
  • Отправьте уведомление о мошенничестве в каждое из трех кредитных агентств и заблокируйте свой кредитный отчет в кредитных бюро. Замораживание кредита осуществляется бесплатно, а первоначальное уведомление о мошенничестве - бесплатно в течение одного года.

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг.

  • Оплачивайте счета вовремя - просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Ограничьте количество новых счетов, которые вы открываете - открытие новых счетов не обязательно улучшает ваш кредитный рейтинг.
  • Продолжительность кредитной истории - ведите учетные записи, которые у вас были открытыми и активными дольше всего, и используйте каждую из них не реже одного раза в 6 месяцев.
  • Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от суммы непогашенного долга.
  • Проверьте свой кредитный отчет, запросив бесплатный кредитный отчет, и сообщите о любых ошибках.

Вы также можете получить помощь в фиксировании кредита, если вы не справляетесь.

Если ваш долг становится непосильным, есть много ресурсов, которые могут вам помочь. В Миннесоте Министерство торговли регулирует два типа фирм, предлагающих услуги по ремонту кредитов: организации кредитного обслуживания и компании по управлению долгом. Эти фирмы должны предложить вам контракт с описанием их гонораров и услуг, и они должны зарегистрироваться в Министерстве торговли. Перед подписанием контракта с какой-либо фирмой всегда проверяйте, имеет ли она лицензию, с помощью инструмента поиска лицензий на веб-сайте Commerce.

Проверьте, является ли фирма членом крупной ассоциации, такой как Национальный фонд кредитного консультирования или Американская ассоциация финансового консультирования. Члены этих ассоциаций являются некоммерческими агентствами с сертифицированными финансовыми консультантами, которые соответствуют определенным стандартам качества и этики.

Тщательно выбирайте фирму по ремонту кредита.

  • Избегайте предложений по быстрому сокращению долга или плану урегулирования долга с высокими авансовыми платежами.
  • Имейте в виду, что некоторым мошенническим агентствам сойдет с рук статус некоммерческой организации только для того, чтобы забрать ваши деньги.Законные агентства должны быть готовы сесть с вами и обсудить ваши привычки в отношении расходов и помочь вам составить бюджет.
  • Нереалистичные обещания, такие как списание вашего долга за копейки на доллар в короткие сроки или обещание обратить вспять плохой кредитный рейтинг, должны быть красными флажками.
  • Работайте с лицензиатом из Миннесоты, у которого есть местный офис с персоналом, готовым ответить на ваши вопросы.

FDIC: Темы поддержки потребителей - Кредитные отчеты

Кредитный отчет - это подробный отчет о том, как вы управляли своим кредитом с течением времени.Кредитные отчеты чаще всего используются кредиторами, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Кредитные отчеты также используются страховыми компаниями, работодателями и арендодателями.

Это руководство поможет вам понять, какая информация включена в ваш кредитный отчет, как используются кредитные отчеты и как поддерживать надежный кредитный отчет.

Основы кредитного отчета

Ваш кредитный отчет включает подробную информацию о вашей кредитной истории, включая количество открытых и закрытых кредитных счетов; ваша история своевременных и просроченных платежей; счета, находящиеся в коллекциях; количество раз, когда вы подавали заявку на получение кредита; и больше.Эта история насчитывает несколько лет, и информация о вашем отчете может оставаться там годами.

Финансовые учреждения - включая кредиторов кредитных карт, ипотечных, автокредиторов и т. Д. - часто используют эту информацию, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Страховые компании, работодатели и арендодатели также могут запросить доступ к вашему кредитному отчету.

К началу

Кредитная история и оценка

Информация из вашего кредитного отчета и другая информация из вашей кредитной истории используются для расчета кредитного рейтинга.И ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов при получении одобрения на получение ссуды. Чем лучше ваша кредитная история (например, своевременные платежи, проверка кредитного баланса и т. Д.), Тем выше ваш кредитный рейтинг. А высокий кредитный рейтинг означает, что у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуды и вам предложат более выгодные условия ссуды. По этим причинам важно понимать пять основных компонентов, из которых состоит ваш кредитный рейтинг. Хотя не все агентства кредитной информации имеют одинаковую разбивку по компонентам, полезно взглянуть на разбивку для оценки FICO, с которой большинство людей знакомо:

  • История платежей - Зарегистрированные платежи составляют 35 процентов вашего общего кредитного рейтинга.Просрочка платежей отрицательно скажется на вашей оценке, поэтому важно постоянно производить платежи вовремя.
  • Использование кредита - какая часть вашего кредита используется, составляет 30 процентов вашего счета. Если вы достигнете кредитного лимита по своим кредитным картам, это снизит ваш кредитный рейтинг. Сделайте все возможное, чтобы погасить остаток по кредитной карте и сохранить его на низком уровне.
  • Длина кредитной истории - Как долго вы использовали кредит и производили платежи, а также время, в течение которого каждый из ваших кредитных счетов был открыт, составляет 15 процентов от вашего общего кредитного рейтинга.Если вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, закрытие счетов не обязательно будет лучшим решением. Ситуация у каждого человека индивидуальна, но, возможно, лучше погасить свои счета и оставить их открытыми, чтобы поддерживать постоянные счета.
  • Новый кредит - Новые кредитные счета составляют 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Открытие слишком большого количества новых учетных записей за относительно короткий период времени может повредить вашему счету.
  • Credit Mix - Оставшиеся 10 процентов вашего балла зависят от количества имеющихся у вас кредитных счетов.Наличие комбинации возобновляемых кредитных счетов (например, кредитных карт) и ссуд в рассрочку (например, автокредитов и студенческих ссуд) с положительной историей платежей показывает, что вы можете управлять различными типами кредитов и повысите свой балл.

Помните, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск для потенциального кредитора и тем лучше условия для вас.

Ваш кредитный рейтинг может быть включен в ваш кредитный отчет. В противном случае вы можете получить свой кредитный рейтинг за плату в нескольких торговых точках, большинство из которых доступны в Интернете.Некоторые службы предлагают подписку для регулярного получения обновленных результатов. Это может стоить дорого. В некоторых случаях вы можете получить свой кредитный рейтинг от кредитора, если этот кредитор использовал ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь установить существенные условия (например, процентную ставку) по вашей ссуде или кредитной карте. В большинстве этих случаев кредитор должен бесплатно сообщить вам оценку и соответствующую информацию.

К началу

Защита прав потребителей по кредитным отчетам

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) - это федеральный закон, который способствует точности, справедливости и конфиденциальности информации, хранимой кредитными бюро.Защита потребителей в рамках FCRA включает:

  • Любой, кто использует отчет о кредитных операциях или другой тип отчета о потребителях, чтобы отклонить ваше заявление на получение кредита, страхование или трудоустройство - или предпринять другие неблагоприятные действия против вас, - должен сообщить вам и должен сообщить вам имя, адрес и телефон номер агентства, предоставившего информацию.
  • Вы можете запросить и получить всю информацию о вас, хранящуюся в кредитном бюро.Вы имеете право на бесплатное раскрытие файлов:
    • Один раз в 12 месяцев;
    • Если физическое или юридическое лицо предприняло неблагоприятные действия против вас из-за информации в вашем кредитном отчете;
    • Если вы стали жертвой кражи личных данных и разместите в своем файле предупреждение о мошенничестве;
    • Если ваш файл содержит неточную информацию в результате мошенничества;
    • Если вы пользуетесь государственной помощью; или
    • Если вы безработный, но рассчитываете подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней.
  • Вы можете запросить кредитный рейтинг в кредитных бюро, которые создают или распределяют баллы, используемые при ссуде на жилую недвижимость, но вам придется за это заплатить. В некоторых ипотечных сделках вы бесплатно получите информацию о кредитном рейтинге от ипотечного кредитора.
  • Если вы обнаружите в своем файле неполную или неточную информацию и сообщите об этом в кредитное бюро, оно должно провести расследование, если ваш спор не является несерьезным.См. Www.ftc.gov/credit для объяснения процедур разрешения споров.
  • Неточная, неполная или непроверяемая информация должна быть удалена или исправлена, как правило, в течение 30 дней. Однако кредитное бюро может продолжать сообщать информацию, которую оно проверило как точную.
  • В большинстве случаев кредитное бюро может не сообщать отрицательную информацию старше семи лет или о банкротствах старше 10 лет.
  • Кредитное бюро не может передавать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

К началу

Советы для положительного кредитного отчета

  • Оплачивайте ссуды и другие счета вовремя. Даже если у вас были проблемы в прошлом, вы можете восстановить свою кредитную историю, начав производить платежи в соответствии с договоренностью. Своевременная оплата долгов положительно скажется на вашем кредитном рейтинге и может улучшить ваш доступ к кредитам.
  • Чтобы показать, что вы не заняли слишком много, постарайтесь минимизировать размер вашей задолженности по отношению к вашему кредитному лимиту. Не закрывайте автоматически счета кредитной карты, которые были полностью оплачены и не использовались в последнее время, потому что это может снизить доступный кредит. Однако вы можете захотеть закрыть карту с нулевым балансом, если вы платите ежемесячную плату за карту.
  • Если вы считаете, что не можете выплатить долг своим кредиторам, немедленно свяжитесь с ними и объясните свою ситуацию.Спросите о пересмотре условий вашего кредита, включая сумму, которую вы возвращаете. Авторитетные кредитные консультационные организации также могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем, но менее уважаемые поставщики предлагают сомнительные или дорогие услуги или предъявляют необоснованные претензии.

К началу

Дополнительные ресурсы

К началу

Проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок

Зачем проверять свой кредитный отчет

Ваш кредитный отчет - это запись того, насколько хорошо вы управляете кредитом.Ошибки в вашем кредитном отчете могут создать у кредиторов неправильное впечатление. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, кредитор может отказать вам в выдаче кредитной карты или ссуды или взимать с вас более высокую процентную ставку. Вы также можете не иметь возможности снять дом или квартиру или устроиться на работу.

Ошибки также могут быть признаком того, что кто-то пытается украсть вашу личность. Возможно, они пытаются открыть кредитные карты, ипотечные кредиты или другие займы на ваше имя.

Внимательно проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на предмет ошибок.

Закажите копию своего кредитного отчета бесплатно.

Ошибки, которых следует остерегаться в своем кредитном отчете

Получив отчет, проверьте:

  • ошибки в вашей личной информации, например неправильный почтовый адрес или неправильная дата рождения
  • ошибок в кредитных картах и ​​ссудных счетах, например своевременная оплата, показанная как поздняя
  • отрицательная информация о ваших учетных записях, которая все еще отображается в списке по прошествии максимального количества лет, в течение которого она может оставаться в вашем отчете
  • Было указано
  • счетов, которые вы никогда не открывали, что может быть признаком кражи личных данных

Кредитное бюро не может изменить точную информацию о кредитном счете в вашем отчете.Например, если вы пропустили платежи по кредитной карте, полная оплата долга или закрытие учетной записи не приведет к удалению отрицательной истории.

Отрицательная информация, такая как просрочка платежей или невыполнение обязательств, остается в вашем кредитном отчете только в течение определенного периода времени.

Узнайте, как долго информация остается в вашем кредитном отчете.

Проверьте свой кредитный отчет на предмет мошенничества

Найдите в своем кредитном отчете счета, которые вам не принадлежат. Аккаунты, которые вы не знаете, могут означать, что кто-то подал заявку на получение кредитной карты, кредитной линии, ипотеки или другой ссуды на ваше имя.Это также может быть просто административная ошибка. Убедитесь, что это не мошенничество или кража личных данных, приняв меры, чтобы исправить это.

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, обратитесь к кредиторам и другим организациям, которые могут быть затронуты. Расскажите им о возможном мошенничестве.

Если это мошенничество, вам следует:

Канадский центр по борьбе с мошенничеством - центральное агентство в Канаде, которое занимается сбором информации и криминальной разведки о мошенничестве и краже личных данных.

Добавить предупреждение о мошенничестве

Оповещение о мошенничестве или оповещение о подтверждении личности требует от кредиторов связаться с вами и подтвердить вашу личность, прежде чем они утвердят какие-либо заявки на получение кредита.Цель состоит в том, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество.

Попросите кредитные бюро включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет, если:

  • Вы стали жертвой мошенничества
  • Ваш кошелек украден
  • Вы взломали дом

Вам может потребоваться предоставить удостоверение личности и заявление под присягой, чтобы доказать, что вы стали жертвой мошенничества.

Вы можете бесплатно настроить оповещение о мошенничестве с Equifax. TransUnion взимает комиссию в размере 5 долларов плюс налоги за установку предупреждения о мошенничестве.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Вы имеете право оспорить любую информацию в вашем кредитном отчете, которая, по вашему мнению, неверна. Вы можете попросить кредитные бюро исправить ошибки бесплатно.

Шаг 1. Поддержите ваш случай

Соберите квитанции, выписки и другие документы, относящиеся к вашим кредитным счетам. Они могут понадобиться вам для подтверждения вашего заявления.

Шаг 2: Обратитесь в кредитное бюро

И Equifax Canada, и TransUnion Canada имеют формы для исправления ошибок и обновления информации.Заполните форму для исправления ошибок:

Прежде чем кредитное бюро сможет изменить информацию в вашем кредитном отчете, оно должно будет расследовать вашу претензию. Он проверит ваше требование у кредитора, сообщившего информацию.

Если кредитор соглашается с ошибкой, кредитное бюро обновит ваш кредитный отчет.

Если кредитор подтвердит, что информация верна, кредитное бюро оставит ваш отчет без изменений.

В некоторых провинциях кредитное бюро обязано отправить исправленную копию вашего кредитного отчета любому, кто недавно его запросил.

Шаг 3. Свяжитесь с кредитором

Вы можете ускорить процесс, связавшись с кредитором самостоятельно по поводу ошибки. Кредитор - это компания, которой вы должны деньги. Попросите их проверить свои файлы и предоставить кредитным бюро обновленную информацию.

Шаг 4. Передайте ваше дело

Попросите поговорить с кем-нибудь более высокого уровня в кредитном бюро или в вашем финансовом учреждении, если вы не удовлетворены результатами расследования.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб для разрешения споров между потребителями и их финансовыми учреждениями.Эта процедура включает сторонний орган по разрешению споров.

Воспользуйтесь этим инструментом поиска по процедурам обработки жалоб, чтобы узнать о процедурах рассмотрения жалоб в вашем финансовом учреждении.

Шаг 5. Добавьте выписку для потребителя

Если бюро кредитных историй подтверждает, что информация верна, но вы все равно не удовлетворены, отправьте краткое заявление в свой кредитный отчет с объяснением вашей позиции. Вы можете бесплатно добавить заявление о потребителе в свой кредитный отчет. TransUnion позволяет добавить заявление до 100 слов или 200 слов в Саскачеване.Equifax позволяет добавлять в кредитный отчет выписку длиной до 400 символов.

Кредиторы и другие лица, просматривающие ваш кредитный отчет, могут учитывать ваше потребительское заявление при принятии своих решений.

Подать жалобу на кредитное бюро

Вы можете подать жалобу на кредитное бюро.

Пожаловаться в бюро кредитных историй

Найдите пошаговую процедуру подачи официальной жалобы.

При необходимости передать вопрос на более высокий уровень

Если вы считаете, что кредитное бюро не обошлось с вами должным образом, вы можете подать жалобу.Эту жалобу можно подать в письменной форме в ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей. Федеральное правительство не регулирует деятельность кредитных бюро.

Найдите ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *