Содержание

12 способов испортить свою кредитную историю

Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение  таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!

Многие знают, что есть возможность улучшить свою репутацию, но немногие в курсе того, как легко можно по незнанию получить испорченную историю. Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.

Актуальные предложения:

Назойливость

Огромное количество обращений с негативным результатом в разные банки ухудшит вашу КИ. Перед походом за кредитом проанализируйте рынок займов – остановитесь на 3х или 5ти банках с разными условиями кредитования, также почитайте советы по выбору банков. Таким образом, при отказе вы сможете понять в чем причина, проверить сведения о себе в БКИ. Хаотичное хождение по финансовым учреждениям вызовет подозрение и станет тревожным знаком в вашей кредитной истории.

испортить кредитную историю

испортить кредитную историю

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Неприятная просрочка

Утверждение, что любая просроченная задолженность по кредиту – это минус в КИ, ложно. Не у всех клиентов получается успеть перечислить деньги четко в сроки платежа. Бывают форс-мажоры или просто тяжелые времена. Банки знают об этом и поэтому не сообщают о просрочке в первый день неоплаты. БКИ получает такую информацию на 5-й, а то и 7-й день просрочки. Злоупотреблять таким правом не стоит. Некоторые банки прописывают в договоре – при многократном нарушении графика платежей клиент обязан погасить всю сумму досрочно.

Внимание: дефолт

Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Опасная болезнь — кредитомания

Чем больше оформленных ссуд, тем ниже рейтинг в БКИ. Большое количество говорит о неумении распоряжаться деньгами, а также о проблемах в финансовом плане. Самая хорошая репутация у обладателей одного или двух займов. Отсутствие кредитных карт тоже не является положительной стороной для клиента. Лучше всего, когда в истории есть кредиты, но они успешно погашены. Этот фактор дает дополнительные баллы заявителю.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Дела судебные

Сейчас судиться очень модно, но не всегда выгодно. Прежде чем подать в суд на банк, который выдал вам займ, взвесьте все за и против. Судебные издержки, потраченное время и нервы и, как результат, запятнанная репутация заемщика. Суд может быть на вашей стороне и вам вернут сумму страховки или часть процентов, но кредитный рейтинг понизится. Все сведения о разбирательстве обязательно попадет в БКИ. Такие банки, как — «Восточный», «Альфа-банк», «МДМ-Банк» и банк «Возрождение» уже заявили о нежелании выдавать деньги в долг под проценты скандальным клиентам, которые ходят в суд.

Жадность

Важным фактором является баланс кредитной линии. Это значит, что чем больше собственных средств у вас на кредитке или на счете, тем лучше. Идеальным считается баланс в 20% лимита. Маленький или нулевой остаток на кредитке говорит о проблемах с планированием бюджета и об отсутствии дохода. Такие качества не могут не испортить мнение финансовых учреждений о человеке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поручительство

Если вы сами нуждаетесь в заемных средствах, то не становитесь поручителем. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Сумма, за которую вы поручились, будет вычтена с максимальной суммы желаемого вами кредита. Кроме потери денег, вы можете потерять и кредитный рейтинг, в случае проблем с чужими обязательствами. Обычная просрочка закроет вам двери в банковские учреждения на 2 года. Что же говорить о невыплате долга другим человеком, за которого вы поручились? Будьте осторожны со своей добротой, ведь она может испортить вашу КИ. Больше информации о займах с поручителями вы получите на этой странице

Лень

Контроль своей кредитки, состояния счета – это святая обязанность каждого думающего заемщика. Чтобы не было проблем со штрафами и переплатой просто подключите интернет-банкинг. Таким образом, вы точно будете знать сколько вы должны и когда последний платеж. Ошибка кассира или ваша невнимательность могут сыграть злую шутку. Думая, что вы внесли платеж и ничего не должны, на деле окажется – у вас уже штраф. Такая информация может попасть и в вашу кредитную историю. Беспечность дорогого стоит, если дело касается финансовых операций.

Равнодушие

Вносить ежемесячный платеж в последний день не лучшая идея. Ведь зачисление на счет может происходить до 5 банковских дней. Привыкайте гасить кредит в одно и то же время и чем раньше, тем лучше. Так вы не попадете в списки неплательщиков и сохраните звание добросовестного плательщика.

Неразборчивость

Многие люди уверены, что статус банка-кредитора не важен. Ведь вы не вкладываете деньги, а одалживаете. Это неправильная позиция. Небольшие банки подвержены проблемам и банкротству, а это чревато неприятностями для заемщиков. Например, при временной администрации платежи запрещены. То есть ваша оплата за кредит повиснет в воздухе, а просрочка поспешит набежать. Все это отобразится в КИ, и это будет очень неприятно. Доказать подобные факты очень сложно, объяснить тоже. Отличный рейтинг банка, его статус – лучшие рекомендации для хорошей линии.

Доверчивость

Не стоит беспечно доверять сотрудникам банка или БКИ. Все мы люди и все делаем ошибки. Ваша кредитная история из положительной может превратится в негативную по причине невнимательности новенького менеджера. Регулярно проверяйте данные своей КИ, запрашивайте их перед очередным обращением в банк за заемными средствами. Каждый имеет право на уточнение данных или исправление ошибок в них. Для этого нужно заполнить соответствующую форму. Чем старее ошибка, тем сложнее доказать ее существование.

Мнительность

Не опускайте руки, если вам не дали кредит. Пробуйте разобраться в причинах. Обратитесь за помощью в специалистам. Репутация заемщика зависит от множества факторов и может иметь разное значение в баллах. Эти баллы дают вам оценку, как клиенту. В НКБИ вам могут назвать некоторые причины, которые испортили кредитную историю. Вы можете устранить эти причины и улучшить свой рейтинг, благодаря нужной информации. Дополнительные баллы будут работать на вас и принесут положительные решения по заявкам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-17 18:12

Ирина

Добрый день. Если я возьму ипотеку, и решу продать квартиру с непогашенной до конца ипотекой, как это повлияет на мою кредитную историю?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, никак это не повлияет на вашу историю. По той причине, что банке крайне редко дают свое разрешение на продажу ипотечной квартиры, которая находится у них в залоге

2016-08-26 17:08

вера

Добрый день. подскажите, может ли банк испортить кредитную историю в такой ситуации. Родыч взял кредит, а поручателем сделал меня без моего ведома, сейчас кредит просрочил и звонили с банка как поручателю, требую чтоб 14 тыс выплачивала я. Скажите, как быть?И вообще почему банк не звонил, не спрашивал хочу быть ли я поручителем.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Вера, если вы нигде, ни в каких бумагах не ставили свою подпись, и не соглашались стать поручителем, то банк не имеет права требовать с вас какие-либо деньги. Обращайтесь в суд

2018-09-22 11:32

Борис

Здравствуйте, если у меня чистая кредитная история, без просрочки, я подал много заявок (17 заявок) и все банки отказали, что теперь делать? Когда можно еще подавать заявки?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Борис, а с чего вы взяли, что у вас хорошая кредитная история? Отправив такое количество заявок, вы уже испортили свою репутацию, надо исправлять, например, при помощи кредитной карточки. Запрашивайте сумму в 2 раза меньше, чем до этого, и на больший срок

2015-08-20 09:13

Андрей

Если я подал анкету на займ и через час стали мне звонить специалисты разных банков! Стали меня проверять и я отказался от кредита! Могут ли меня за это внести в ЧС?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, черного списка как такового не существует, есть только база данных в БКИ. Из-за отказа в займе туда занести не могут испортить кредитную историю
испортить кредитную историю Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Вредные советы: как испортить кредитную историю?

Не закрывать банковские карты

Две-три банковские карты в кошельке – это уже стандарт. Хотя оформляют их и в большем количестве, в реальности пользуются далеко не всеми картами. Если на счету нет денег, то очередное списание комиссии за годовое обслуживание, подключенное смс-информирование «заведут» владельца в минус. И вот клиент из не заёмщика превращается в должника с занесением в кредитную историю.

Не брать справку об отсутствии задолженности после погашения кредита или займа

«Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов. Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены. На самом деле у них накапливалась просроченная задолженность, что в итоге негативно сказывалось на их кредитной истории», – по секрету рассказала Сравни.ру директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.

Просить кредиты сразу в нескольких банках

Конечно, не исключено, что банк воспримет эту информацию положительно – заёмщик просто ищет лучшие условия и сравнивает ставки, а это признак финансовой грамотности. Но есть вероятность, что:

  1. Банк подумает, что у вас совсем всё плохо с деньгами. «Некоторые кредиторы рассматривают факт обращения за кредитом в несколько кредитных организаций как признак того, что заёмщик остро нуждается в средствах, что увеличивает риск», – говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
  2. Банк решит, что вы мошенник. «Некоторые кредитные организации воспринимают большое количество запросов в короткий промежуток времени как аномальное поведение и сигнал о возможном мошенничестве. Так как существует практика, что мошенники с поддельными или украденными документам одновременно запрашивают кредиты в как можно большем количестве банков», – объясняет Екатерина Котова.

Не проверять, какую информацию кредитор отправил в кредитное бюро

В банках работают люди, которые, как и все могут иногда ошибаться. Так что всем, кто хочет узнать, каково это быть с «запятнанной» кредитной историей, ни в коем случае не надо следить за достоверностью данных в отчёте. Поэтому запрашивать 1-2 раза в год свою историю в бюро будет лишним.

И всё-таки четыре полезных совета для заёмщиков:

1. Если и отправлять кредитную заявку одновременно в несколько банков, то в 2-3, но не в 20.

2. Надо обязательно «проверить свою историю где-то спустя месяц после закрытия кредита, чтобы убедиться, что вся информация в ней корректна», – делится Екатерина Котова из ОКБ. А ещё нужно обязательно получить справку об отсутствии задолженности в банке после полного погашения кредита.

3. Важно закрывать ненужные карты и сохранять копии заявлений о закрытии счёта.

4. По словам маркетолога НБКИ Алексея Волкова, если заёмщик в своей кредитной истории заметит записи, с которыми он не согласен, он имеет право оспорить их. Сделать это можно, обратившись напрямую в банк, или же написав заявление в бюро, услуга предоставляется бесплатно.

Вам также может быть интересно:

Личный опыт: как бесплатно получить свою кредитную историю?

Как управлять кредитной историей?

10 важных причин, от которых портится кредитная история заемщика

Реклама




Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Почему портится кредитная история и как это исправить

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Что портит ваш кредитный рейтинг

Реклама





Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

Почему портится кредитный рейтинг и как его исправить

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама




Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как испортить кредитную историю: 12 ошибок заемщиков!

Как испортить кредитную историю – ответ на такой странный вопрос можно считать некой анти-инструкцией для заёмщика. И данная информация позволит узнать, как не стоит себя вести, чтобы сохранить кредитоспособность на хорошем уровне и не допустить ухудшения репутации.

Что представляет собой кредитная история

Кредитная история – репутация заёмщика, описание его кредитоспособности. Она формируется при первом взятии кредита и отражает все действия. В ней указываются:

  • Закрытые и ещё выплачиваемые кредиты и займы с перечислением основных условий договоров: размеров регулярных платежей, периодичности и дат выплат, сроков погашения задолженностей, остатков.
  • Задерживаемые и вносимые позже определённых графиком сроков платежи.
  • Подаваемые в разные финансовые организации заявки.
  • Персональные данные заёмщика, идентифицирующего его.
  • Все организации, в которые гражданин обращался за заёмными средствами.

Перечисленные данные направляются кредиторами в специализирующиеся на информационных услугах бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Здесь они обрабатываются и упорядочиваются для дальнейшего формирования кредитных историй. БКИ не только собирают сведения, но и по запросам выдают их, предоставляя отчёты субъектам (самим заёмщикам) и пользователям – иным лицам или организациям, запрашивающим кредитные истории.

Что такое кредитная история

Что такое кредитная история

Что портит историю

Как можно ухудшить и испортить кредитную историю? На неё негативно влияют следующие факторы:

  1. Просрочки – распространённая причина, которая способна испортить даже безупречную КИ. Если вы допустили задержку при очередной выплате, это непременно отразится на репутации заёмщика. А при какой просрочке будет портиться кредитная история? Вообще, при любой, даже однодневной: банк по закону обязан передавать все сведения о клиентских действиях в течение пяти дней с момента их совершения. Но по факту бывает иначе: некоторые лояльно относящиеся к заёмщикам организации прощают непродолжительные задержки и входят в положение, давая отсрочки. Но чем многочисленнее и длительнее просрочки, тем хуже КИ.
  2. Незакрытые задолженности. Если вы уже имеете активный кредит, и планируете взять ещё один, то банк будет тщательнее проверять вас, анализируя кредитоспособность. Если условия договора выполняются добросовестно, кредитная история не испортится, но чем займов больше, тем выше нагрузка, а это – негативный фактор.
  3. Многочисленные или часто подаваемые заявки. Они также учитываются при формировании кредитной истории, и их большое количество испортит репутацию, так как расценивается либо как финансовая неграмотность, либо как острая потребность в финансах или ухудшенное материальное положение.
  4. Частый вопрос – как банки или бюро портят кредитную историю? Ситуации различны. Банковские работники, ответственные за сотрудничество с бюро, могут ошибаться при передаче информации, задерживать её или передавать некорректно. В БКИ вероятны погрешности при работе с информацией. Возможны технические или системные сбои.
  5. Судебные разбирательства с кредиторами. При просрочках банки сначала используют мирные методы взыскания денег: предупреждения по телефону и СМС-уведомления, сообщения в социальных сетях. Если реакция со стороны клиента отсутствует, организация передаёт дело в коллекторское агентство или подаёт иск в суд. А заёмщик становится злостным неплательщиком, сильно портя свою кредитную историю.

Ошибки заёмщиков, которые будут приводить к ухудшению кредитной истории

Кредитную историю можно испортить, допуская непростительные ошибки:

  • Невнимательное изучение договора кредита, безответственное отношение к нему. Так, несоблюдение графика платежей из-за невнимательности влечёт просрочки, ухудшающие КИ.
  • Совершение выплат в последние дни. Если деньги перечисляются банковским или иным переводом, они поступают не мгновенно, иногда с задержками в сутки или несколько дней.
  • Поручительство. Если гражданин становится поручителем, он автоматически возлагает на себя долговые обязательства, что тоже фиксируется в кредитной истории. В случае неуплаты кредита основным заёмщиком его обязанности по закону выполняет поручитель, который может быть не в курсе условий договора.
  • Несколько одновременно выплачиваемых кредитов. Если заёмщик не умеет грамотно распоряжаться собственными деньгами и подвергается соблазну совершать бессмысленные и необдуманные покупки в долг, это ведёт к повышению кредитной нагрузки и порче истории.
  • Финансовая безграмотность. Заёмщик, следящий за своей репутацией, должен знать влияющие на неё факторы и регулярно проводить проверки, чтобы отслеживать изменения и своевременно выявлять ошибки или несоответствия. И если плательщик не разбирается в теме финансов, то он наверняка не знает, как влияет рефинансирование на его кредитную историю, из-за чего не решается воспользоваться услугой и продолжает выполнять обременительные долговые обязательства.
  • Неразборчивость. Когда человек без разбора подаёт заявки в разные банки, он в глазах кредитора делает себя остро нуждающимся в деньгах и некредитоспособным гражданином. Лучше анализировать предложения кредитного рынка и внимательно относиться к выбору: начав сотрудничество с первой попавшейся недавно начавшей деятельность организацией, вы сильно рискуете: в случае убыточного состояния кредитор будет использовать перечисляемые клиентами деньги для удержания позиций на рынке, не проводя платежи. А при смене руководства выплаты будут требоваться повторно, провоцируя фактические просрочки не по вине заёмщиков.
  • Неумелое использование кредитной карты. Кредитки выдаются многими фин. организациями, но далеко не все клиенты знают нюансы их использования, а их немало. Первый – кредитный лимит, за который нельзя выходить. Второй – беспроцентный период, при превышении которого начинают взиматься большие проценты. Третий нюанс – остаток на счёте. Если он нулевой, это может испортить кредитную историю.

Как понять, что КИ испорчена

Как выяснить, испорчена ли кредитная история? Проверить её в БКИ. Но первым шагом будет выяснение мест хранения: в России количество бюро превышает десять (на данный момент их тринадцать, но ситуация постоянно меняется), а КИ может находиться в любом или в нескольких.

Выяснить местонахождение возможно только в Центральном каталоге кредитных историй, запросив ответ из него с сайта, принадлежащего российскому ЦБ. В соответствующем разделе (название – «Кредитные истории») найдите опцию запроса информации о бюро и заполняйте форму, указывая паспортные и личные данные, а также код субъекта, который вам присвоили в финансовой организации при первом обращении в неё.

Если вам код неизвестен, выбирайте один из путей. Первый – выяснение идентификатора в кредитном договоре или банке, с которым заключался договор. Второй путь – направление заявки без личного кода: из нотариальной конторы, почтового отделения с телеграфом, из любых финансовых организаций или бюро.

Когда место хранения КИ известно, останется запросить её из бюро. Заявки направляются разными способами:

  1. В офисе. Если он расположен в вашем городе, приходите в него с паспортом и пишите заявление.
  2. Посредством почтовой связи. Первый вариант – письмо с вложенным запросом, подписанным лично и заверенным нотариально. Второй – телеграмма, подтверждённая оператором после предъявления документов и оставления подписи заявителем.
  3. Онлайн-режим. У некоторых бюро есть сайты или специально разработанные интернет-сервисы проверки. Для доступа ко всем функциям пользователь регистрируется, идентифицирует личность, авторизуется и оставляет запрос.
  4. От посредников – банков-агентов, операторов связи, микрофинансовых организаций.
  5. С помощью сервисов, таких как ➥ «БКИ24.инфо». Отчёты формируются в течение часа и отправляются на e-mail. Регистрация с идентификацией не требуются, нужно заполнить форму, оплатить услугу и дождаться ответа. В отчёт включаются все долговые обязательства, причины отклонения заявок, важные факторы, а также рекомендации о том, как не испортить свою кредитную историю или улучшить её.

Получить отчет о кредитной истории на сайте БКИ24.инфо

Получить отчет о кредитной истории на сайте БКИ24.инфо

Как не испортить кредитную историю

Как можно не испортить кредитную историю? Следуйте рекомендациям:

  • Обращайте внимание на предложения банков по рефинансированию и реструктуризации. Да, не всем известно, как рефинансирование на самом деле влияет на кредитную историю, но влияние исключительно положительное: несколько кредитов объединяются в один и погашаются на более выгодных и необременительных условиях. Реструктуризация предполагает пересмотр не подходящих заёмщику пунктов договора.
  • Следите за графиком и вовремя совершайте платежи. Вы знаете, через сколько дней просрочки портится ваша кредитная история, поэтому даже один пропущенный день может плохо отразиться на ней.
  • Переводите деньги заранее, а не в последний день во избежание задержек при перечислении.
  • Не подавайте одновременно заявки в несколько финансовых организаций: внимательнее изучите банковские продукты и выберите подходящие.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю, чтобы обнаруживать и быстро устранять ошибки. Несоответствия убираются бюро по запросу, который обрабатывается в течение тридцати дней (в этот период проводится проверка). Особенно полезно проверять КИ после закрытия кредитов, чтобы убедиться, что банк своевременно передал данные.
  • Чтобы не испортить КИ, не берите много кредитов, лучше оформите один более крупный.

Испортить кредитную историю просто, если не выполнять долговые обязательства и безответственно к ним относиться. Зная распространённые ошибки и не допуская их, вы сохраните репутацию и останетесь добросовестным заёмщиком.

Видео: что такое кредитная история

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

 

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Что делать, если кредитная история ипорчена

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

  1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
  2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
  3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
  4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

  1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
    • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
    • Запросить свою историю в бюро.
    • Изучить досье на предмет корректности данных.
    • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

  1. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
  2. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

чем ее можно испортить, как исправить плохую кредитную историю

Как не испортить кредитную историю? Что делать, если у вас плохая кредитная история, как восстановить репутацию?

На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.

Официального понятия кредитной истории не существует. Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика. Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.

Просрочки платежей

Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора. Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств. Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.

Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность

Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой. В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником. Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

Это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами. Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной. В этой ситуации все зависит от конкретного банка. Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.

Плохая кредитная история по ошибке

Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой. Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории. В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.

Погашение кредитов до истечения сроков

Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа. Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Нет долга – нет процентов. Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.

Советы

Для того, что бы без проблем получать кредиты — следите за положительным формированием своей кредитной истории, так как кредитная история содержит данные за период до 15 лет по всем вашим кредитным отношениям с банками, поэтому испортив ее значительно один раз, вы рискуете и через 10 лет остаться без хорошего кредита.

Инструкция: как не испортить кредитную историю

В настоящее время все большее число банков отказываются от системы фиксированных процентных ставок, отдавая предпочтение плавающим ставкам. Такие проценты устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика в заранее оговоренном диапазоне. Окончательная ставка будет зависеть от ряда факторов:

  • платежеспособности клиента
  • места его работы
  • семейного положения
  • и, наконец, кредитной истории.

Кредитная история включает в себя данные о всех предыдущих отношениях заемщика с банковской системой, и оказывает непосредственное влияние на решение, принимаемое банком по заявке, а также на величину ставки, при положительном решении. Очевидно, что любая негативная информация, отраженная в кредитной истории, может самым неприятным образом отразиться на ваших планах.
Итак, на какие же моменты стоит обратить внимание, и что позволит держать вашу кредитную историю в «чистоте и порядке»?

Как не испортить кредитную историю?

  1. Деньги любят счет

    Прежде, чем поставить свою подпись под кредитным договором, набросайте такой расчет: от вашего ежемесячного дохода отнимите сумму текущих обязательных платежей (по другим кредитным обязательствам, исполнительным листам и т.д.), а также величину прожиточного минимума, принятого в регионе (для вас и ваших несовершеннолетних детей). Брать дополнительные займы специалисты рекомендуют только в том случае, если новый ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от оставшейся в результате ваших подсчетов суммы. Так вы сможете защитить свою кредитную историю от нежелательных пометок, связанных с невозможностью оплачивать кредит.

  2. Лучше раньше, чем позже

    Вносить платежи по кредиту следует заблаговременно, желательно за пару дней до плановой даты погашения. Это связано с тем, что внесенная вами сумма попадает на счет не моментально. Требуется время, которое может варьироваться от случая к случаю. Таким образом, внесенный в последний момент платеж может «задержаться в пути», а банк сочтет это за просрочку.

  3. Всё до копейки

    Будьте внимательны, если вносите платежи не через кассу банка, а используя альтернативные способы (например, перечисляете сумму с карты стороннего банка). В таком случае с вас будет взыматься комиссия за операцию, а сумма платежа в счет погашения задолженности может оказаться ниже суммы, прописанной в графике платежей, что недопустимо.
    Также, внося завершающий платеж по кредиту, убедитесь, что кредит полностью погашен. Лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, т.к. размер последнего платежа часто отличается от ежемесячных.

  4. Не спешите платить

    Любой банк заинтересован в том, чтобы кредиты гасились четко по графику. В таком случае он полностью возвращает выданную ранее сумму, а также в полном объеме получает проценты по кредиту, которые и составляют для него основной интерес. Банку невыгодно, чтобы кредит был погашен досрочно. Поэтому, если вы решили погасить задолженность пораньше, будьте готовы к тому, что эта информация также будет отражена в вашей кредитной истории. Есть вероятность, что при повторном обращении за кредитом в тот же банк, вы можете получить отказ, как нежелательный клиент.

  5. На банки надейся, но будь начеку

    Не всегда «темные пятна» вашей кредитной истории лежат на вашей совести. Иногда их наличие может быть связано с невнимательностью банковского работника, который предоставил в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) некорректные данные. Для того, чтобы в дальнейшем этот факт не создавал вам неудобств, следует с определенной периодичностью самостоятельно просматривать вашу кредитную историю. Сделать это можно, отправив соответствующий запрос в БКИ. Один раз в год каждый гражданин может получить такой отчет абсолютно бесплатно. Пользуйтесь своим правом.

Итог

Какой можно сделать вывод? Если вы ответственно подошли к подписанию кредитного договора, оценили ваши возможности, вносите ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме, а также периодически контролируете «чистоту» записей в БКИ, то вашей кредитной истории ничто не угрожает, и вы всегда будете желанным клиентом для любого банка.

Предыдущая статьяКак разговаривать с коллекторамиСледующая статьяКак пенсионеру получить кредит

Участник Международного Экономического форума Санкт-Петербург 2011




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о