Содержание

Cоветов по продуманному использованию кредитных карт

Кредитная карта сегодня для многих стала второй расчетной картой, которая используется рассудительно и дает множество преимуществ – начиная с особых скидок до страхования путешествий и покупок.

Как ее использовать себе во благо? Ознакомьтесь с простыми, но важными советами по продуманному использованию кредитной карты.

 1. 

Следите за своими тратами

Регулярно проверяя состояние счета своей кредитной карты (хотя бы раз в неделю), вы не утратите контроль за тратами и сможете вовремя прекратить использование кредитной карты, если почувствуете, что не сможете уложиться в сроки возврата. При этом следить за своими тратами и управлять лимитами, а также в любой момент осуществлять возврат можно удобно и быстро в мобильном приложении или в интернет-банке.

 2. 

Осознавайте пределы своих возможностей

Когда вы расплачиваетесь за покупки кредитной картой, это не означает, что вам сразу надо осуществлять и процентные платежи. Так называемый беспроцентный период по используемому лимиту составляет до 40 дней. Это значит, что потраченную сумму вам надо вернуть немногим более чем в течение месяца с момента расходования. Поэтому важно подобрать такой кредитный лимит, по поводу которого вы уверены, что сможете его вернуть в беспроцентный период. Банк заинтересован в том, чтобы вы смогли без проблем вернуть заем, поэтому будет вполне адекватно выбрать меньший кредитный лимит, даже если вам доступны более крупные суммы займа.

 3. 

Пополняйте свой бюджет, используя кредитную карту

Если вы достаточно дисциплинированы, вы можете использовать кредитную карту и для пополнения своего повседневного бюджета. Эта стратегия включает в себя тщательно запланированные покупки – составьте список трат и используйте кредитную карту, пока не достигнете предусмотренного потолка расходов.

Таким образом вы получите скидки и другие преимущества, которые предлагает только кредитная карта, – и в случае тех покупок, которые вы бы сделали так или иначе. Некоторые торговые места предлагают выгодные условия при покупках именно с помощью кредитной карты. Следите за ними, и у вас будет даже возможность сэкономить.

 4. 

Кредитная карта как вторая расчетная карта

Кредитная карта предусмотрена не только для очень крупных и незапланированных покупок. Как раз наоборот – она скорее должна служить второй расчетной картой, которая используется тогда, когда это выгоднее всего. Например, если есть возможность залить топливо, рассчитавшись кредитной картой, то вы получите скидку 2 цента за каждый литр, и это продуманная покупка. Однако если в конце месяца большая часть денег потрачена, то на кредитную карту не стоит полагаться как на «подушку безопасности». Многие из тех, кто оказался втянут в долги из-за необдуманного использования кредитных карт, признают, что эти долги скопились почти незаметно. Чаще всего именно маленькие покупки – на сумму от 10 до 30 евро – с течением времени накапливаются и создают непредвиденную и неприятную общую сумму долга. Конечно, если вы окажетесь в поездке и столкнетесь с непредвиденными расходами, хорошо, что в кошельке будут резервные деньги. То же относится и к непредвиденным медицинским расходам. Однако в повседневной жизни кредитную карту больше стоит рассматривать как расчетную карту с множеством преимуществ (среди которых – страхование покупок, путешествий, скидки), которых нет у дебетовой карты, а не как ваше спасение.

 5. 

Используйте преимущества, которые предлагает кредитная карта

Даже в том случае, если доступные скидки и другие бонусы не являются первичной мотивацией, которая побудила вас выбрать кредитную карту, полученные преимущества в отдельных ситуациях могут оказаться очень полезными. Например, некоторые кредитные карты предлагают бесплатное страхование путешествий, страхование покупок, возможность не платить проценты, если возвращаете потраченное по карте в беспроцентный период.

Скажем, при покупке телефона, телевизора или любой другой вещи сделанная с помощью карты покупка автоматически застрахована. Это относится к покупкам и в магазине, и в интернете.

В свою очередь, если вы планируете отправляться за рубеж, имейте в виду, что страхование путешествий уже включено в кредитную карту, к тому же оно действует для всей семьи, с которой путешествуете вместе.

Узнайте, какие ваши покупки застрахованы

Кредитная карта «Разумная» — 145 дней без процентов

  • Выпуск и обслуживание карты

    0 ₽ на весь срок

  • Беспроцентный период

    145 дней на покупки, снятие наличных и переводы. Во время льготного периода нужно погашать минимальные платежи. При полном погашении задолженности новый льготный период начнётся после первой расходной операции из кредитного лимита.

  • Годовая процентная ставка

    За оплату товаров и услуг во всех магазинах «Пятёрочка» и «Wildberries» — 11,9%, за оплату товаров и услуг — 23,9%, при снятии наличных — 39,9%.
  • Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах

    Собственных средств — 0 ₽, кредитных средств — 2,9% от суммы операции + 290 ₽.

  • Комиссия за переводы на другие карты любого банка

    2,9% от суммы операции + 290 ₽.

  • Комиссия за пополнение

    0 ₽ — с дебетовой карты любого банка в мобильном приложении «Ренессанс Кредит» при сумме перевода до 600 000 ₽ в месяц, 0,95% (минимум 45 ₽) от суммы перевода — от 600 000 ₽ в месяц, 0 ₽ — в терминалах в отделениях банка «Ренессанс Кредит».

  • СМС-оповещение (отслеживание всех расходных операций по карте)

    59 ₽ в месяц

  • СМС-оповещение о предстоящем платеже

    Бесплатно

  • Ежемесячная выписка по карте на e-mail

    Бесплатно

  • Изменение кредитной карты, используемой для Azure

    • Чтение занимает 6 мин

    В этой статье

    Этот документ адресуется тем пользователям, которые зарегистрировались в Azure в Интернете с помощью кредитной карты.

    На портале Azure вы можете указать в качестве метода оплаты по умолчанию новую кредитную карту и обновить ее данные. Для внесения этих изменений необходимо быть администратором учетной записи или иметь надлежащие разрешения MCA. Вы также можете заменить текущую кредитную карту для всех подписок.

    Сведения об удалении кредитной карты см. в статье Удаление метода оплаты для выставления счетов в Azure (предварительная версия).

    Для Microsoft Azure в качестве методов оплаты поддерживаются кредитные карты, чеки и банковские переводы. Чтобы утвердить оплату чеками или банковскими переводами, см. статью об оплате подписки Azure по накладным.

    Если у вас есть Клиентское соглашение Майкрософт, методы оплаты сопоставляются с профилями выставления счетов. Дополнительные сведения см. в статье о проверке доступа к Клиентскому соглашению Майкрософт. При наличии Клиентского соглашения Майкрософт перейдите к разделу об управлении кредитными картами для Клиентского соглашения Майкрософт.

    Примечание

    При создании новой подписки можно указать новую кредитную карту. При этом никакие другие подписки не будут связаны с новой кредитной картой. Однако, если вы позднее внесете какие-либо из следующих изменений, все подписки будут использовать выбранный вами метод оплаты.

    • Активация метода оплаты с помощью нажатия Установить в качестве активного.
    • Использование параметра замены метода оплаты для любой подписки.
    • Изменение метода оплаты по умолчанию.

    Управление кредитными картами для подписки Azure

    Следующие разделы касаются клиентов, у которых есть учетная запись выставления счетов по программе Microsoft Online Services. Узнайте, как проверить тип учетной записи выставления счетов. Если учетная запись выставления счетов имеет тип «Программа Microsoft Online Services», методы оплаты в ней сопоставляются с отдельными подписками Azure. Если после добавления кредитной карты появится ошибка, см. статью Банковская или кредитная карта отклонена при регистрации в Azure.

    Изменение кредитной карты для всех подписок путем добавления новой кредитной карты

    Вы можете назначить для подписки Azure новую или ранее сохраненную кредитную карту в качестве используемой по умолчанию, используя портал Azure. Для изменения кредитной карты необходимы права администратора учетной записи.

    Если для нескольких подписок активен один и тот же метод оплаты, то изменение метода оплаты по умолчанию для любой из этих подписок также приведет к изменению активного метода оплаты для остальных подписок.

    Вы можете изменить кредитную карту по умолчанию для своей подписки на новую, выполнив следующие шаги.

    1. Войдите на портал Azure в качестве администратора учетной записи.
    2. Выполните поиск по фразе Управление затратами + выставление счетов.
    3. Выберите подписку, для которой вы хотите добавить кредитную карту.
    4. Выберите Методы оплаты.
    5. В левом верхнем углу щелкните + Добавить, чтобы добавить карту. Справа отобразится форма для добавления кредитной карты.
    6. Введите данные кредитной карты.
    7. Чтобы сделать эту карту методом оплаты по умолчанию, установите флажок Сделать методом оплаты по умолчанию вверху формы. В результате эта карта станет активным платежным средством для всех подписок, в которых используется та же карта, что и в выбранной подписке.
    8. Выберите Далее.

    Замена кредитной карты для подписки на ранее сохраненную кредитную карту

    Вы можете заменить кредитную карту по умолчанию для своей подписки на ранее сохраненную для этой учетной записи, выполнив следующие шаги. Эта процедура изменит кредитную карту для всех остальных подписок.

    1. Войдите на портал Azure в качестве администратора учетной записи.
    2. Выполните поиск по фразе Управление затратами + выставление счетов.
    3. Выберите подписку, для которой вы хотите добавить кредитную карту.
    4. Выберите Методы оплаты.
    5. Нажмите Заменить, чтобы выбрать карту для замены текущей кредитной карты.
    6. В области Замена метода оплаты по умолчанию выберите другую кредитную карту для замены карты по умолчанию и нажмите Далее.
    7. Через несколько секунд появится подтверждение того, что метод оплаты был изменен.

    Изменение данных кредитной карты

    Если существующая кредитная карта обновлена, а ее номер остается прежним, обновите данные такой карты, например дату окончания срока действия. Если номер кредитной карты изменен из-за потери, кражи или истечения срока ее действия, следуйте указаниям в разделе Добавление кредитной карты в качестве метода оплаты. Не нужно обновлять код безопасности карты (CVV).

    1. Войдите на портал Azure в качестве администратора учетной записи.
    2. Выполните поиск по фразе Управление затратами + выставление счетов.
    3. Выберите Методы оплаты.
    4. Выберите кредитную карту, которую нужно изменить. Справа отобразится форма для добавления кредитной карты.
    5. Обновление данных кредитной карты.
    6. Выберите Далее.

    Управление кредитными картами для Клиентского соглашения Майкрософт

    Следующие разделы относятся к клиентам, которые используют Клиентское соглашение Майкрософт и регистрировались в Azure через Интернет с использованием кредитной карты, и тем, у кого есть надлежащие разрешения MCA. Процедура проверки наличия Клиентского соглашения Майкрософт.

    Изменение кредитной карты, используемой по умолчанию

    Если у вас есть Клиентское соглашение Майкрософт, ваша кредитная карта сопоставлена с профилем выставления счетов. Изменить метод оплаты для профиля выставления счетов может только пользователь, который выполнил регистрацию в Azure и создал эту учетную запись выставления счетов или у которого есть надлежащие разрешения MCA.

    Если вы хотите изменить метод оплаты по умолчанию на оплату чеком или банковским переводом, см. статью об оплате подписок Azure по накладным.

    Чтобы изменить кредитную карту, выполните указанные ниже шаги.

    1. Войдите на портал Azure.
    2. Выполните поиск по Управление затратами + выставление счетов.
    3. В меню слева выберите Профили выставления счетов.
    4. Выберите профиль выставления счетов.
    5. В меню слева выберите Методы оплаты.
    6. В разделе Метод оплаты по умолчанию выберите Заменить.
    7. Справа откроется новая область, где нужно выбрать существующую карту из раскрывающегося списка или добавить новую с помощью синей ссылки Добавить новый метод оплаты.

    Изменение кредитной карты

    Вы можете изменить сведения о кредитной карте (например, обновить дату окончания срока действия) с помощью портала Azure.

    Чтобы изменить кредитную карту, выполните указанные ниже действия.

    1. Войдите на портал Azure.
    2. Выполните поиск по Управление затратами + выставление счетов.
    3. В меню слева выберите Профили выставления счетов.
    4. Выберите профиль выставления счетов.
    5. В меню слева выберите Методы оплаты.
    6. В разделе Ваши кредитные карты найдите кредитную карту, которую нужно изменить.
    7. Щелкните значок многоточия (...) в конце строки.
    8. Чтобы изменить сведения о кредитной карте, выберите пункт Изменить в контекстном меню.

    Диагностика

    Azure не поддерживает виртуальные или предоплатные карты. Если при добавлении или изменении данных действительной кредитной карты возникают ошибки, запустите браузер в конфиденциальном режиме.

    Часто задаваемые вопросы

    В следующих разделах вы получите ответы на часто задаваемые вопросы об изменении данных вашей кредитной карты.

    Почему отображается ошибка «Срок действия сеанса истек. Щелкните здесь, чтобы войти обратно»?

    Если это сообщение об ошибке появляется даже после выполнения повторного входа, повторите попытку в режиме закрытого просмотра.

    Как использовать разные карты для каждой подписки?

    Как упоминалось ранее, при создании новой подписки можно указать новую кредитную карту. При этом никакие другие подписки не будут связаны с новой кредитной картой. Можно добавить несколько новых подписок, каждая из которых будет иметь уникальную кредитную карту. Однако, если вы позднее внесете какие-либо из следующих изменений, все подписки будут использовать выбранный вами метод оплаты.

    • Активация метода оплаты с помощью нажатия Установить в качестве активного.
    • Использование параметра замены метода оплаты для любой подписки.
    • Изменение метода оплаты по умолчанию.

    Как производить оплату?

    Если в качестве метода оплаты вы указали кредитную карту, то оплата производится автоматически после каждого расчетного периода. Вам не нужно ничего делать.

    Если вы используете оплату по счету, отправьте платеж в местоположение, указанное внизу счета.

    Как изменить код налогоплательщика?

    Чтобы добавить или обновить идентификатор налогоплательщика, обновите свой профиль на портале Azure, а затем выберите Налоговая информация. Этот код налогоплательщика используется для расчета налоговых льгот и отображается в счете.

    Проверка типа учетной записи

    1. Войдите на портал Azure.

    2. Выполните поиск по Управление затратами + выставление счетов.

    3. Если у вас есть доступ только к одной области выставления счетов, выберите Свойства слева.

      Тип учетной записи для выставления счетов на странице свойств определяет тип вашей учетной записи. Это может быть программа Microsoft Online Service, Соглашение Enterprise, Клиентское соглашение Майкрософт или Соглашение с партнером Майкрософт. См. сведения о типах учетных записей для выставления счетов в руководстве по просмотру учетных записей для выставления счетов на портале Azure.

    4. При наличии доступа к нескольким областям выставления счетов проверьте тип в столбце учетной записи выставления счетов.

    Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь, создайте запрос в службу поддержки.

    Дальнейшие действия

    Россиянам рассказали, как с выгодой использовать кредитную карту

    Аналитики советуют выбирать тот банк, который предлагает выгодную программу лояльности.

    Из-за распространения коронавируса и возникших сложностей в экономической сфере страны банки меняют условия использования кредитных карт. Многие организации отменили кешбэк за онлайн-покупки, некоторые и вовсе снижают лимит по кредитным картам. Об этом сообщает Life.ru.

    Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев признает, что любая кредитная карта позволяет совершать покупки спонтанно. Зайдя в магазин, покупатель тут же приобретает товар.

    При оформлении кредита нужно предоставлять множество документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Кроме того, человеку нужно ждать одобрения по выдаче кредита банком. Карта же выдается один раз и на несколько лет, отмечает Алексей Коренев.

    По мнению инвестиционного стратега компании «БКС Премьер» Александра Бахтина, чтобы выгодно использовать кредитку, важно укладываться в льготный период, чтобы не платить проценты за пользование средствами банка. 

    Как известно, многие банки предлагают бонусы, скидки у партнеров, а также кешбэк. При наличной оплате таких преимуществ нет и не будет. 

    Эксперты советуют выбирать тот банк, который предлагает выгодную программу лояльности. 

    Чтобы избежать неприятностей, аналитики советуют подбирать кредитную карту, четко понимая, для каких целей она необходима. 

    По мнению старшего аналитика ИАЦ «Альпари» Анны Бодровой, если не выполнить тот или иной прописанный пункт в договоре, банк сможет заработать на клиенте. 

    Руководитель офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин советует использовать кредитки только во время льготного периода, когда еще нет процентных начислений. Собственные деньги необходимо хранить отдельно, чтобы потом не возникли проблемы с их выводом к моменту окончания льготного периода, считает эксперт. 

    Также финансовые аналитики не рекомендуют снимать с кредитной карты наличные и оформлять кредитку для ежедневных трат, поскольку нельзя тратить по кредитке денег больше, чем клиент может себе позволить. 

    Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщал, что жители города на Неве в 13 раз стали чаще оплачивать покупки и услуги с помощью банковских карт, чем снимали с них деньги. 52,3 процента всех операций в виде покупок или оплаты услуг совершены с использованием платежных карт. 

    Подписывайтесь на нас в «Яндекс.Новостях»Instagram и «ВКонтакте».

    Читайте нас в Telegram.

    Фото: pixabay.com

    Как правильно пользоваться кредитной картой

    Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу». Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

    «В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

    Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

    Внимательно читайте договор

    Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком. Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

    Контролируйте себя

    Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать. Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

    Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

    Не допускайте просрочки

    Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

    Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось. Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

    Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

    Не снимайте с карты наличные

    При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги. Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период. Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

    Пользуйтесь бонусами и cashback

    С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

    Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

    Помните о безопасности

    Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

    Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации. Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита. Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

    7 советов по ответственному использованию кредитной карты

    1 Уведомления должны быть включены в соответствии с описанными шагами для получения. Хотя мы сделаем все возможное, чтобы доставить уведомления, имейте в виду, что из-за системных проблем или ограничений, связанных с вашей или нашей технологией, или других непредвиденных обстоятельств, уведомления могут быть доставлены не так, как ожидалось или запланировано, и могут быть отложены. Убедитесь, что вы регулярно проверяете свою учетную запись и не полагаетесь только на уведомления.

    2 Ино все время учится и может не все уловить. Могут произойти перебои в обслуживании Eno. Клиенты Capital One несут ответственность за регулярную проверку выписок по своим счетам. Для использования мобильного банкинга необходим доступ в Интернет. Некоторые или все функции могут быть доступны не всем клиентам Capital One, в зависимости от типов имеющихся счетов. Например, оповещения по электронной почте и оповещения приложений недоступны для кредитных карт розничных партнеров и могут быть недоступны для всех кредитных карт партнеров-партнеров Capital One.Подробную информацию о конкретных сборах и сборах можно узнать у поставщика услуг. Текстовые сообщения с Eno означают, что вы соглашаетесь обсуждать свою учетную запись с помощью SMS и получать повторяющиеся сообщения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных. За текстовые сообщения может взиматься плата оператора мобильной связи.

    3 Некоторые действия могут продолжаться, включая возвраты, кредиты, платежи, проценты, урегулирование споров, другие комиссии за счет, транзакции покупки во время простоя системы и некоторые другие освобожденные транзакции.

    4 Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки, используемых кредиторами. Скорее всего, это будет не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель состояния вашей кредитной истории. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion. Оповещения основаны на изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion и Experian® и на информации, которую мы находим в темной сети.Инструмент не гарантирует обнаружение всех случаев кражи личных данных.

    6 советов по разумному использованию кредитной карты

    Многие люди знают, как использовать кредитную карту, но не все знают, как использовать кредитную карту с умом.

    Если вы хотите использовать кредитную карту для получения кредита, вам необходимо понимать, как своевременные платежи и остатки на кредитных картах влияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите получить максимальную отдачу от счетов кредитной карты, вам также необходимо спросить себя, пользуетесь ли вы всеми преимуществами, которые дает ваша кредитная карта, — от вознаграждений с возвратом денег до льгот для путешествий.

    Хотите узнать, как правильно пользоваться кредитной картой? У нас есть шесть советов, которые помогут вам понять, как правильно использовать кредит.

    Выполняйте своевременные платежи каждый месяц

    Хотите узнать, как разумно использовать кредитную карту для получения кредита? Начните с своевременных платежей — каждый раз. История платежей по кредитной карте составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, а это означает, что положительная история платежей является важной частью создания и поддержания хорошей кредитной истории.

    Даже один пропущенный платеж может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга, поэтому сделайте все возможное, чтобы своевременно получить эти платежи.Большинство эмитентов кредитных карт позволяют настраивать автоматические платежи, что является одним из способов помочь вам оставаться в курсе счетов по кредитной карте.

    Если вы хотите использовать кредит правильно, лучшее, что вы можете сделать, — это не отставать от платежей по кредитной карте. Помните, что своевременное внесение хотя бы минимального платежа всегда лучше, чем его полное отсутствие.

    Полностью погашайте остаток, когда это возможно.

    В дополнение к своевременной оплате каждый раз, рекомендуется полностью погасить остаток по кредитной карте, когда это возможно.

    Вы можете этого не осознавать, но большинство кредитных карт предлагают льготный период для новых покупок — и если вы полностью оплатите свои покупки до истечения льготного периода, вам не придется платить проценты по этим покупкам. Пропустите платеж или внесите частичный платеж на баланс выписки, и льготный период исчезнет. Это означает, что эмитент вашей кредитной карты будет взимать проценты не только с вашего текущего баланса, но и с любых новых платежей, которые вы добавляете на свой кредитный счет.

    Использование льготного периода по кредитной карте — не единственная причина для полной выплаты остатка.Каждый раз, когда вы оплачиваете остаток по кредитной карте, вы снижаете коэффициент использования кредита и повышаете свой кредитный рейтинг. Кроме того, выплата этих остатков означает отказ от долгов по кредитной карте.

    Держите коэффициент использования кредита на низком уровне

    Почему рекомендуется как можно чаще выплачивать остатки по кредитной карте? Потому что каждый доллар долга, который вы несете на своих кредитных картах, увеличивает коэффициент использования кредита. Коэффициент использования кредита представляет ваш доступный кредит по сравнению с вашим текущим долгом и составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, что делает использование кредита вторым по величине фактором в вашем кредитном рейтинге после вашей истории платежей.

    Если вы хотите понять, как правильно использовать кредитную карту, вам необходимо понять, как коэффициент использования кредита влияет на ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам нужно, чтобы остаток на кредитной карте не превышал 30 процентов от доступного кредита. Это означает, что если у вас есть доступный кредит в размере 5000 долларов США, вам следует избегать наличия баланса, превышающего 1500 долларов США.

    Если вы хотите перейти от хорошей репутации к отличной, вам нужно, чтобы коэффициент использования кредита был еще ниже.Насколько ниже? Люди с отличным кредитным рейтингом, как правило, поддерживают коэффициент использования кредита ниже 5 процентов, поэтому используйте это в качестве своей цели, если вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг выше 800.

    Что произойдет, если вы захотите поместить крупную покупку в свой кредит карту или использовать более 30 процентов доступного кредита? Вы можете временно иметь более высокий баланс, если при следующем платеже по кредитной карте вы снизите коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. В противном случае ваш высокий коэффициент использования кредита может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Управляйте задолженностью по кредитной карте

    Мы понимаем, что не всегда возможно полностью погашать остаток по кредитной карте каждый месяц — так как же разумно использовать кредит, если на вашей кредитной карте есть остаток?

    Ответ прост: составьте план, который поможет вам управлять задолженностью по кредитной карте. Независимо от того, составляет ли ваш возобновляемый баланс по кредитной карте несколько сотен долларов или несколько тысяч, наличие плана по погашению вашего баланса и погашению задолженности по кредитной карте — лучшее, что вы можете сделать для своего финансового здоровья — и вы, вероятно, увеличите свой кредитный рейтинг на этом пути, так что считайте это беспроигрышным.

    Как погасить задолженность по кредитной карте? Есть много способов справиться с невыплаченными остатками по кредитной карте: создаете ли вы бюджет, который позволяет вам вкладывать больше денег в погашение долга по кредитной карте, используете метод снежного кома, чтобы сначала выплатить самые маленькие долги, или перевести остаток на кредитную карту, которая предлагая год (или более) 0 процентов годовых на переводы баланса.

    Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте, управление этой задолженностью и составление плана ее погашения — это самое важное, что вы можете сделать.

    Используйте преимущества вашей кредитной карты

    В то время как большая часть правильного использования кредитной карты заключается в том, чтобы сосредоточиться на том, чтобы избежать долгов и повысить свой кредитный рейтинг, большинство лучших кредитных карт предлагают гораздо больше, чем возможность зарабатывать покупок и построение положительной кредитной истории.

    Лучшие на сегодняшний день кредитные карты также имеют преимущества, которые варьируются от защиты покупок до страховки арендованного автомобиля и бесплатного доступа в залы ожидания аэропорта — это означает, что, если вы не пользуетесь преимуществами, которые предоставляются с вашей кредитной картой, вы можете оставить деньги (и льготы) на столе.

    Как узнать, какие преимущества предлагает ваша кредитная карта? Большинство эмитентов кредитных карт отправят вам руководство по льготам вместе с вашей новой кредитной картой. Если вы уже выбросили эти документы в корзину, войдите в свою учетную запись кредитной карты, чтобы узнать, какие льготы доступны в настоящее время. Вы также всегда можете связаться со службой поддержки клиентов кредитной карты, чтобы узнать больше о преимуществах своей кредитной карты.

    Знайте, как увеличить вознаграждение по кредитной карте

    Есть еще один способ разумного использования кредитной карты — это максимально увеличить вознаграждение по кредитной карте.

    Если у вас есть одна из самых популярных кредитных карт на сегодняшний день, вы, вероятно, получаете кэшбэк, баллы или мили за каждую покупку, но знаете ли вы, какие покупки приносят больше всего баллов или самый высокий процент возврата денег? Если у вас более одной карты вознаграждения, всегда ли вы используете карту, которая приносит наибольшее вознаграждение за покупку, которую вы собираетесь совершить, или вы используете карту, которая наиболее удобна, даже если она не приносит вам столько очков или мили?

    Знание, как зарабатывать награды, — это только первый шаг.Вы также захотите узнать, как выкупить их по максимальной цене. Это может означать использование ваших вознаграждений для бронирования путешествий через эмитента кредитной карты, перевод ваших вознаграждений в другую программу лояльности путешествий или использование ваших вознаграждений для совершения покупок через PayPal или Amazon.com. Чем больше вы знаете о том, как получить вознаграждение по кредитной карте, тем лучше вы сможете использовать эти вознаграждения с максимально возможной стоимостью.

    Чистая прибыль

    Используйте свою кредитную карту с умом, своевременно совершая платежи и полностью погашая остаток средств, когда это возможно.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, составьте план, который поможет вам управлять своим долгом, и начните его погашать.

    Имейте в виду, что использование кредитной карты для получения кредита — это только начало. Чтобы получить максимальную отдачу от счетов кредитной карты, убедитесь, что вы используете все преимущества своей кредитной карты, а также зарабатываете и используете вознаграждения по кредитной карте на максимально возможную сумму.

    Как использовать кредитную карту ответственно

    В возрасте от 18 до 25 лет я накопил почти 80 000 долларов долга — примерно половина из них — по кредитным картам — прежде чем агрессивно погасить все это примерно за три года.

    Вы могли подумать, что этот опыт сделал бы меня на всю жизнь человеком, работающим с расчетами и наличными. Оказывается, я все еще плачу почти за все с помощью кредитных карт. Теперь я просто использую кредитные карты ответственно — я плачу по ним полностью каждый месяц.

    Как работают кредитные карты

    Кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам в любое время взимать плату в пределах суммы определенного кредитного лимита.

    Когда вы проводите по кредитной карте, ваш банк ссужает вам деньги для совершения этой покупки.В отличие от ссуды, которая имеет фиксированную дату окончания и регулярные ежемесячные платежи, с помощью кредитной карты вы выбираете, какую сумму погашать каждый месяц — минимальный платеж, частичный платеж или весь остаток. За некоторыми исключениями, ответственные пользователи кредитных карт всегда полностью ежемесячно оплачивают свой баланс.

    После того, как вы совершите покупку с помощью кредитной карты, банк предоставляет вам льготный период — обычно от 20 до 30 дней, — в течение которого вы можете оплатить покупку до того, как начнут начисляться проценты.

    Льготные периоды имеют большое значение, поскольку они дают вам возможность использовать свою кредитную карту в качестве краткосрочной, но беспроцентной ссуды.Пока вы платите каждую копейку, списанную в прошлом месяце, до установленной даты, вы не будете платить проценты за покупки по кредитной карте.

    Рано или поздно, однако, многие люди не выплачивают полную сумму по кредитной карте каждый месяц, превращая свою кредитную карту в возобновляемую кредитную линию. Финансовые сборы (проценты) затем накапливаются на неоплаченном балансе кредитной карты каждый месяц.

    В лучшем случае, небольшая задолженность по кредитной карте стоит несколько сотен долларов процентов, прежде чем вы сбежите. В худшем случае вы все больше и больше зависите от кредитных карт, чтобы успевать за ущербом, причиненным их использованием.Неспособность произвести платеж приводит к резкому падению вашего кредитного рейтинга. У вас проблемы с получением кредита на покупку автомобиля или аренды квартиры. Вы можете даже оказаться в банкротстве.

    В конечном счете, это не заканчивается ничем хорошим.

    По всем вышеперечисленным причинам молодые люди сегодня относятся к кредитным картам с особой осторожностью. Фактически, недавнее исследование Bankrate сделало удивительное открытие: лишь около трети миллениалов принимают участие в том, что является обычным делом для большинства людей старше 30 лет.

    Тем не менее, приравняв кредитные карты к долгу, вы можете упустить определенные преимущества.Кредитная карта может быть важным финансовым инструментом, который облегчает жизнь и помогает вам улучшить свой кредитный рейтинг — и все это без лишних затрат.

    Конечно, бывает и наоборот. Все мы знаем кого-то (меня), у которого возникли большие проблемы из-за неправильного использования кредитных карт.

    Подробнее: Лучшие кредитные карты 2018 года

    Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают (много) денег

    Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают немного денег каждый раз, когда вы используете свою карту, потому что они взимают с магазинов от 1 до 3% от вашей покупки — так называемый комиссионный сбор — за принятие карты.Вот как они могут позволить себе возвращать вознаграждение за каждый потраченный вами доллар — они просто дают вам скидку в размере своих собственных гонораров.

    Но самые большие деньги банки зарабатывают, взимая проценты, когда вы держите баланс — другими словами, вы не оплачиваете свои покупки полностью в конце месяца.

    Кредитные карты обычно взимают процентную ставку от 10% до 30%. Таким образом, при процентной ставке 15% годовых, если вы списываете со своей карты 500 долларов, которые не выплачиваете в течение года, вы в конечном итоге платите банку 75 долларов в виде процентов.Если вы должны 5000 долларов, это будет 750 долларов в год в виде процентов. Взяв 50 000 долларов, вы будете платить 7 500 долларов в год только в качестве процентов!

    Ловушка минимального платежа

    Хуже всего то, что компании, выпускающие кредитные карты, упрощают попадание в эту ситуацию, требуя от вас только ежемесячной оплаты небольшого минимального платежа, обычно от 2% до 5% от вашего баланса. Поэтому до тех пор, пока вы не исчерпаете кредитный лимит своей карты — максимальную сумму, которую банк позволит вам взять в долг, — очень легко списать большой баланс, который вам трудно или невозможно погасить.

    Если вы находитесь в такой ситуации, вы можете выполнить перевод остатка, при котором вы переводите свои остатки на новую кредитную карту с 0% годовой ставкой в ​​течение первых нескольких месяцев. Это инструмент, который компании-эмитенты кредитных карт используют, чтобы заставить вас переключиться с одной карты на другую — конечно, они надеются, что вы продолжите выплачивать им проценты после истечения срока действия промо-0% годовых.

    Что бы вы ни делали, но если у вас застрял остаток на кредитной карте, вы не сможете сразу выплатить его, вам нужно составить план выхода из долгов и следовать ему, как это сделал я.

    Преимущества ответственного использования кредитной карты

    Многие люди сегодня избегают кредитных карт. Они думают: «Если у меня никогда не будет кредитной карты, я не попаду в плохую ситуацию».

    Но большинство людей, которые пользуются кредитными картами, никогда не влезают с ними в долги. Согласно исследованию The American Banker’s Association в 2014 году, 42% пользователей кредитных карт в США «меняли» остаток от месяца к месяцу. Конечно, это число выше, чем должно быть, но это также означает, что остальные потребители с кредитными картами используют их таким образом, который ничего не стоит.

    Ответственное и стратегическое использование кредитной карты, приносящее пользу вам, а не компании, выпускающей кредитную карту, находится в пределах вашей досягаемости. Ваши методы зависят от ваших целей использования кредитной карты.

    Возможно, вы захотите создать кредит, заработать вознаграждения, отслеживать денежный поток или использовать карту по другим причинам.

    Давайте посмотрим на эти разные цели и стратегии, которые вам понадобятся для каждой.

    Построить кредит при своевременных выплатах

    Может быть, вы очень ответственны и своевременно оплачиваете все свои счета в 100% случаев.Как бы то ни было, у вас все равно будут проблемы с получением ссуды в дальнейшей жизни, если у вас не будет последовательной записи о платежах как по ссудам, так и по кредитным картам.

    Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, возьмите кредитную карту и делайте на нее пару покупок каждый месяц. Например, вы покупаете только бензобак и ужин на вынос, а ваша общая сумма составляет менее 80 долларов. Каждый месяц, когда вы получаете счет, немедленно оплачивайте всю сумму.

    Поскольку остаток будет выплачен в течение льготного периода, вы не будете платить проценты.Платежи передаются в три кредитных бюро, поэтому каждый раз, когда вы оплачиваете свой счет вовремя и полностью, вы получаете кредит.

    Идея о том, что вы должны платить проценты или иметь баланс, чтобы получить кредит, является мифом. С каждым своевременным платежом вы автоматически получаете кредит. Но если вы не используете свою карту, в вашей учетной записи нет платежа.

    Так что не забывайте делать покупки регулярно, если можете.

    Вот чего не следует делать: очевидно, вам не следует накапливать большие долги.Но также убедитесь, что избегаете использования средств, близких к вашей общей доступной кредитной линии.

    Постарайтесь не превышать 25% вашей кредитной линии, если можете, потому что сумма вашей задолженности по карте в конце месяца — даже если вы ее полностью погасите — делится на доступный вам кредитный лимит, чтобы получить «коэффициент использования». соотношение.» Чем ближе ваше соотношение к 100% (максимальное значение), тем хуже для вашего кредита, потому что это указывает на то, что вы можете перенапрягаться.

    Подробнее: Как получить кредит в первый раз

    Получите кэшбэк или другие вознаграждения

    У многих людей есть кредитные карты, чтобы получать кэшбэк или туристические вознаграждения за покупки.При правильном управлении кредитными картами можно фактически зарабатывать сотни долларов в год только за то, что вы используете их для повседневных покупок.

    Чтобы получить настоящую выгоду, используйте один или несколько кэшбэк или бонусных кредитных карт почти на все, что вы покупаете каждый месяц. Если вы тратите 2000 долларов в месяц на все различные расходы, которые можно положить на карту и получить обратно 2%, это будет 40 долларов обратно в ваш карман каждый месяц, или 480 долларов в год.

    А теперь давайте посмотрим на некоторые ловушки.

    Чтобы выиграть в этой игре, не тратьте больше, чем вы можете себе позволить, и полностью оплачивайте свои покупки в конце каждого расчетного периода.Как только вы начнете платить проценты, вы упускаете какую-либо ценность вознаграждения, потому что проценты превышают ее. Дисциплина — это все.

    Исследования показывают, что люди тратят больше при использовании кредитных карт, чем при оплате наличными. Есть психологический аспект расставания с деньгами, который немного сдерживает расходы. В ту минуту, когда вы воспользуетесь кредитной картой, это колебание исчезнет, ​​поэтому вам нужно взглянуть на себя с правильной точки зрения.

    Погоня за вознаграждением может быть контрпродуктивной. Тщательно продумайте свои покупки, чтобы не покупать больше, чем обычно.Возникает соблазн подумать: «Ничего страшного, потому что я получаю кэшбэк».

    Наконец, не беспокойтесь о том, какую кредитную карту получить. Если ваши привычки тратить средние, мы обнаружили, что на самом деле не имеет значения, какую карту вознаграждений вы получите — все они примерно одинаковы.

    Подробнее: Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2019 года

    Отслеживайте свои дискреционные расходы

    Кредитная карта может стать инструментом движения денежных средств, который поможет вам управлять ежемесячными расходами.Поскольку большая часть ваших расходов приходится на одну карту, вы можете легко увидеть свои общие расходы на сегодняшний день, просмотрев свою учетную запись в Интернете. Вы также можете проверить свои дискреционные расходы и узнать, удачный ли у вас месяц или вам нужно замедлить покупки.

    Часто вы также можете просматривать категории расходов, поскольку большинство компаний, выпускающих кредитные карты, автоматически классифицируют ваши расходы по категориям. Категории помогают определить области, в которые ушли ваши деньги, например продукты питания, бензин или одежда. Это может быть полезно для составления бюджета и подготовки налогов, если некоторые покупки подлежат вычету.

    В сочетании с Bank Account Buffer ™, резервным фондом и хорошим управлением денежными потоками использование кредитной карты может упростить вашу повседневную жизнь, потому что вам не нужно постоянно беспокоиться о балансе текущего счета. Да, вы захотите узнать максимальную сумму, которую вы можете тратить на свою кредитную карту каждый месяц, но если на вашем текущем счете мало, потому что завтра день выплаты жалованья, и вы должны совершить крупную покупку сегодня, вы можете использовать кредитную карту, не беспокоясь о перерасходе средств. ваш аккаунт и взимается комиссия в размере 40 долларов США.

    Однако это опасная зона. Разница между кредитными картами, которые помогают или вредят вашему денежному потоку, заключается в дисциплине, позволяющей установить лимит расходов.

    Оплата крупной покупки со временем

    Кредитные карты позволяют со временем расплачиваться за крупную покупку, что является формой финансирования. Но если вы не используете карту с нулевой годовой процентной ставкой, это дорогой способ оплаты.

    Думаете об использовании кредитной карты для оплаты крупной покупки в течение нескольких месяцев? Внимательно рассмотрите свои варианты:

    Мы не рекомендуем брать деньги в долг под обычную процентную ставку по кредитной карте, если вы можете в этом помочь.К сожалению, бывают случаи в жизни, когда никакие другие варианты не работают, поэтому вам абсолютно необходимо немедленно совершить крупную покупку и оплатить ее со временем. В таких случаях удобнее всего использовать кредитную карту, хотя она может быть очень дорогой.

    Чтобы смягчить удар, поищите карту с самой низкой процентной ставкой, которую вы можете получить, и выясните, как погасить ее как можно скорее. Если вы можете погасить покупку в течение года или 15 месяцев, использование карты с начальным годовым доходом 0% для ваших покупок очень невелико.

    Вы также можете облегчить себе жизнь, если не положите на карту больше ничего, пока ваша покупка не будет оплачена. Таким образом, вы не попадете в ловушку увеличения своего долга.

    Поставьте себе цель, чтобы ваш баланс был выплачен через шесть месяцев, двенадцать месяцев или так быстро, как позволяет ваш бюджет. Затем вы можете снова начать использовать карту для других целей, если захотите.

    Подробнее: Лучшие кредитные карты с 0% начальной годовой процентной ставкой при покупках

    Почувствуйте себя в безопасности с доступом к кредитной линии на случай чрезвычайной ситуации

    Если вы не доверяете себе регулярно пользоваться кредитными картами, знайте это о себе и не пользуйтесь ими.

    Но если у вас нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций — что является обычным для студентов и недавних выпускников колледжей — может помочь наличие кредитной карты на случай непредвиденных обстоятельств.

    Просто откройте карту и используйте ее пару раз в год, чтобы на счету была активность. Так он не закроется. Каждый раз, когда вы его используете, сразу же расплачивайтесь. Если вам неудобно, что кредитный лимит, который дает вам банк, слишком высок, вы можете позвонить и попросить его снизить его. Таким образом, вы снизите риск расходов, но у вас все равно будет что отступить.Если ваша машина застрянет или произойдет другая настоящая авария, вы готовы.

    Получите защиту от мошенничества и покупки

    Одним из преимуществ кредитных карт является защита от мошенничества. Если ваша кредитная карта взломана, что случается довольно часто, деньги не выводятся с вашего банковского счета, и вам не нужно платить за фиктивные платежи.

    Хотя в конечном итоге деньги за мошенничество с дебетовыми картами возвращаются, деньги все равно сначала выводятся с вашего счета. Это одна из главных причин, по которой мы считаем, что вам следует пересмотреть использование дебетовой карты в качестве основного способа оплаты.

    Кредитные карты также имеют защиту от покупок. Если продавец не приедет, вы вернете свои деньги.

    Например, у меня есть друг, который внес залог в размере 1000 долларов за мебель, которую он так и не получил, потому что компания обанкротилась. Они взяли его депозит, но, поскольку он положил его на кредитную карту, банк вернул его.

    Сводка

    Это правда — кредитные карты могут быть опасными. Но вы можете использовать кредитную карту ответственно и никогда не платить ни цента.

    И для этого есть много веских причин. Кредитные карты:

    • Способствуют созданию хорошей кредитной истории
    • Может вернуть от 1% до 2% при каждой покупке
    • Упростите отслеживание своих дискреционных расходов в одном месте и управление денежным потоком
    • Предложите дополнительную экономию на чрезвычайных ситуациях
    • Обеспечивают большую защиту от мошенничества и покупок, чем дебетовые карты

    Если вы решили оформить заявку на получение кредитной карты или начать пользоваться ею регулярно — используйте ее ответственно!

    • Взимайте только то, что вы можете полностью погасить, каждый месяц
    • Если вам необходимо профинансировать крупную покупку, не тратьте больше, чем вы можете позволить себе выплатить менее чем за 15 месяцев
    • Используйте карту с самой низкой процентной ставкой, какую только можете найти, предпочтительно 0%!

    Подробнее

    Как работают кредитные карты? Руководство для новичков

    Что такое APR?

    APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты.Это процентная ставка, которую вы платите по комиссиям, которые вы не выплачиваете в течение льготного периода.

    Вот простой пример: годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%, а остаток на балансе составляет 1000 долларов. Если вы оставите этот баланс на карте и не будете нести никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов. На самом деле, вы не можете оставить этот баланс на целый год, так как вам нужно будет делать минимальные платежи, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и избегать комиссий. Но это был всего лишь пример.

    К счастью, вы можете избежать уплаты процентов, погасив полный баланс вашей карты.Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за совершаемые вами покупки.

    Как пользоваться кредитной картой

    Кредитные карты могут быть опасны, если вы не используете их ответственно. Но если вы разбираетесь в использовании кредитных карт, вы можете пользоваться множеством преимуществ и вознаграждений и одновременно улучшать свой кредитный рейтинг. Вот как с умом использовать кредитную карту:

    • Взимайте только то, что вы можете себе позволить: Потребители попадают в беду, потому что они используют кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у них нет.Чтобы этого избежать, взимайте плату только с тех покупок, которые вы можете оплатить деньгами, находящимися на вашем банковском счете.
    • Не превышайте лимит кредитной карты: Хотя коэффициент использования кредита 30% или меньше может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, превышение этого порога 30% может снизить ваш счет. Это означает, что если у вас есть несколько кредитных карт с коллективным лимитом в 10 000 долларов, вы должны сделать так, чтобы в один момент времени сумма списаний не превышала 3000 долларов.
    • Всегда платите полностью: Вы должны выплачивать полный остаток по выписке каждый месяц.В тот момент, когда вы начнете вести баланс, вы автоматически начнете начислять проценты, которые будут увеличиваться ежедневно, пока вы не найдете способ полностью погасить свой долг. Воспользуйтесь нашим калькулятором процентов, чтобы узнать, как быстро могут начаться проценты, если вы не заплатите полностью.
    • Найдите стоящие награды: Одно из основных преимуществ использования кредитной карты — это то, что вы получите доступ ко всем вознаграждениям, которые предлагает ваш эмитент. Прежде чем подписаться на кредитную карту, убедитесь, что ее вознаграждения доступны и полезны для вас.
    • Знайте свои преимущества: Кредитные карты не только служат в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, но также служат вознаграждением клиентам за совершение покупок. Большинство карт предлагают дополнительные преимущества, такие как встроенная защита покупок и покрытие украденных вещей.
    • Просмотрите свою выписку: Убедитесь, что все обвинения в вашей выписке являются законными. Если вы обнаружите, что это не так, немедленно сообщите об этом эмитенту карты. Даже небольшой заряд, который вы не узнаете, может быть опасным.Воры часто делают небольшие покупки, чтобы проверить номера украденных кредитных карт, а затем взимают гораздо больше, если тестовая покупка успешна.

    Как получить кредит

    После того, как вы одобрили получение кредитной карты, важно использовать карту таким образом, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

    • Платите вовремя: Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это всегда платить вовремя. История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.
    • Следите за своим рейтингом FICO® Score : Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, кредиторы используют рейтинг FICO® Score чаще всего. Вы должны проверять свою не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.
    • Держите остатки на низком уровне : Если вы используете слишком большую часть доступного кредита, это плохо для вашего кредитного рейтинга.Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 20–30% доступного кредита.
    • Попросите об увеличении кредитного лимита : После 9-12 месяцев пополнения баланса и его полной выплаты, подумайте о том, чтобы попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить кредитный лимит. Более высокий кредитный лимит может упростить поддержание баланса ниже рекомендуемого соотношения 20% к 30%.
    • Держите свой счет открытым : Не позволяйте своей кредитной карте оставаться неактивной слишком долго. Многие банки закроют счет, если он не используется в течение шести или более месяцев.Совершая небольшую покупку с помощью карты каждые несколько месяцев или около того, вы можете убедиться, что карта остается открытой и о ней сообщается во все три кредитных бюро. Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш средний возраст учетной записи, поэтому не забудьте сохранить самые старые учетные записи, чтобы повысить свой рейтинг.

    На что следует обращать внимание при первой кредитной карте?

    Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или льготы, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты:

    • Без годовой платы : В идеале, ваша первая кредитная карта — это та, которую вы хотите оставить открытой навсегда, что поможет вам продлить возраст вашей кредитная история с каждым месяцем.Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, с которой не взимается годовая комиссия, поэтому вам не придется платить каждый год только для того, чтобы она оставалась открытой.
    • Бесплатный счетчик FICO® Score : Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score. Это позволяет вам следить за своим счетом со своей учетной записи кредитной карты в Интернете.
    • Нет или низкий гарантийный депозит : Если карта является защищенной картой (для защищенных карт требуется залог для открытия счета), мы считаем, что сумма депозита должна быть как можно меньше.Карты, которые предлагают кредитный лимит 200 долларов в обмен на депозит в 200 долларов или меньше, являются идеальными. Вам не нужно очищать свой банковский счет, чтобы открыть кредитную карту.
    • Вознаграждения : Вознаграждения не являются временными, поскольку основная цель карты для новичков — помочь вам получить кредитный рейтинг и впоследствии получить более выгодные условия по кредитам и картам. Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

    Многие люди получают свою первую кредитную карту, когда они учатся в колледже.Если вы ищете хорошую студенческую карту, вот наш выбор лучших кредитных карт для студентов.

    Чтобы узнать больше, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих пользователей кредитной карты.

    Нужна ли мне кредитная карта?

    Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, по которым получение кредитной карты является хорошей идеей:

    • Кредит на строительство: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты. Ограниченная кредитная история может во многом повлиять на вашу жизнь.Самым очевидным является то, что у вас возникнут проблемы с получением одобрения от кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к тому, что вам откажут в аренде дома, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам автострахования.
    • Безопасность: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор производит мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту.Максимум, за что вы можете понести юридическую ответственность за мошенничество с кредитными картами, — это 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственность за мошеннические платежи.
    • Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет окупить потраченные деньги.

    Кредитные карты и дебетовые карты

    Поскольку кредитные и дебетовые карты похожи друг на друга, их легко спутать.Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы более подробно рассмотрим их сходства и различия.

    Сходства

    Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать карты любого типа для оплаты товаров или услуг. То, как вы используете их для транзакций, также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенный вариант — вставить карту или провести ее в картридере. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

    Различия

    Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, различны. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам предоставил банк. К вашему банковскому счету привязана дебетовая карта.

    Это важное различие. При транзакции по кредитной карте эмитент карты платит, а вы платите им позже. Выполняя транзакцию по дебетовой карте, вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты было списано мошенническое платежное средство, вы можете позвонить и попросить снять этот платеж, и у вас не будет никаких денег.Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо будет провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

    Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые.

    Кредитный рейтинг

    Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и вовремя оплачиваете счет, ваш кредит улучшится. Оплата дебетовой картой никоим образом не улучшает ваш кредитный рейтинг.

    Обеспеченные кредитные карты

    Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитных карт, для которых требуется внесение залога.Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных кредитных карт.

    Хотя вам необходимо внести деньги, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной картой, а не дебетовой. Вы по-прежнему занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты. Депозит — это просто залог. Это также означает, что защищенная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

    Если вы хотите начать наращивать свой кредитный рейтинг, используя обеспеченную кредитную карту, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

    Важные условия кредитной карты

    Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для покупок через этот кредитный счет.

    Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая внесения залога от держателя карты. Большинство кредитных карт необеспечены.

    Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, которая требует внесения залога при открытии счета владельцем карты.

    Получение наличных: Использование кредитной карты для получения наличных.Денежные ссуды обычно имеют более высокую годовую ставку и сразу начинают начислять проценты, поэтому не рекомендуется.

    Перенос остатка : Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкая годовая процентная ставка. Не все кредитные карты поддерживают эту функцию.

    Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на выдачу наличных. Например, карта может иметь кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, но лимит аванса наличными в размере 3 000 долларов США.Это означает, что из кредитного лимита в 10 000 долларов можно получить денежный аванс до 3 000 долларов.

    Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс в 400 долларов на карте с кредитным лимитом в 1000 долларов, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов.

    Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, из которой вы можете получить в долг в пределах лимита, пока открыт счет.

    APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.

    Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вам необходимо заплатить по кредитной карте в установленный срок. Если вы не заплатите хотя бы эту сумму, эмитент карты может взимать с вас штраф за просрочку платежа.

    Остаток в выписке: Остаток по кредитной карте на последнюю дату закрытия выписки. Выплачивая эту сумму в полном объеме в каждом платежном цикле, вы можете избежать начисления процентов на совершаемые вами покупки.

    Кредитный рейтинг : Число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы выплатите то, что взяли взаймы.

    Как разумно использовать кредитную карту и вознаграждения

    Люди все больше недовольны своими банками. Высокие процентные ставки, комиссии по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов заставили их требовать перемен и лучшего отношения. Закон о кредитных картах от 2009 года — шаг в правильном направлении, но не всеобъемлющее решение.

    К счастью, некоторые люди нашли способы перехитрить эмитентов своих кредитных карт и заставить систему, все недостатки и все такое, работать на них. Вот некоторые из уловок, которые они используют.

    1. Никогда не носите весы

    Это Святой Грааль тактики использования кредитных карт. Если вы выплачиваете остаток вовремя и полностью каждый месяц, вы никогда не будете платить ни копейки процентов или сборов.

    Совет : Зарегистрируйтесь онлайн для мгновенного доступа к информации о текущем счете. Чаще заходите в систему, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и платите полностью, когда наступит срок платежа. Настройте план автоматических платежей, чтобы не пропустить срок.

    2. Держите чистую карту

    Допустим, вы не можете полностью погашать остаток каждый месяц, но постоянно сокращаете общую сумму долга. Вы хотите воспользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку.

    Если у вас есть только одна карта, и у вас уже есть долг, сконцентрируйтесь на погашении этой карты, прежде чем открывать новые счета. Если у вас несколько кредитных карт, есть способ продолжить погашение существующей задолженности без начисления процентов на новые покупки.

    Ключ состоит в том, чтобы держать одну карту «чистой», выплачивая полный баланс каждый месяц. Если вы ежемесячно оплачиваете остаток чистой карты в полном объеме, вы можете использовать ее, не беспокоясь о начислении процентов по своим покупкам. Просто убедитесь, что вы никогда не тратите на чистую карту больше, чем вы можете легко оплатить в полном объеме, и платите больше, чем минимум по своим картам, на которых есть остаток, чтобы продолжать снижать свою долговую нагрузку.

    Совет . Не совершайте второстепенных покупок, пока у вас есть задолженность по кредитной карте.Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы ограничить свои расходы при оплате кредитной картой, лучшим решением будет оплатить все наличными или дебетовой картой, пока вы оплачиваете свой долг.

    3. Знайте дату закрытия выписки

    Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, вы, по сути, получаете бесплатную ссуду в своем банке с момента покупки до срока платежа в этом платежном цикле. Федеральный закон теперь требует, чтобы банки предлагали 21-дневный льготный период между датой закрытия вашей выписки и датой оплаты вашего счета.

    В результате, если вы совершите покупку за день до даты закрытия цикла, у вас будет 21 день, чтобы оплатить ее, прежде чем начисляются проценты. Завершите транзакцию на следующий день после закрытия цикла, и у вас будет дополнительный месяц до закрытия следующего цикла плюс еще 21 день для погашения остатка.

    Совет : воздержитесь от крупных покупок по мере приближения к концу цикла выписки. Отложив свои расходы всего на несколько дней, вы можете получить дополнительный месяц времени до наступления срока платежа.

    4. Используйте правую карту при международных поездках

    Я использую свою кредитную карту Chase Freedom Unlimited на всей территории США, потому что кэшбэк, который я зарабатываю при совершении покупки, важен для меня. Но когда я уезжаю из страны, эта карта остается глубоко в моем кошельке, и вместо нее я использую свою кредитную карту Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Почему? Моя карта Chase взимает комиссию за транзакцию за границу в размере 3%, что сводит на нет всю ценность моих вознаграждений. Capital One — одна из немногих карт, которая не взимает комиссию за транзакции за рубежом.К счастью, потребители узнают, что эти сборы являются мошенничеством, и, как и я, отказываются использовать их во время путешествий. Из-за растущей неудовлетворенности клиентов, похоже, Chase и другие компании понимают это.

    Недавно American Express объявила, что снимет эти сборы, но только для своих карт Platinum и Centurion. Citigroup также объявила, что снимет эти комиссии с ряда своих карт. Выберите для путешествий бесплатную карту и откажите компании-эмитенту кредитной карты в возможности забрать ваши деньги.

    Совет : Планируя поездку за пределы США, обратитесь к компаниям, выпускающим кредитные карты, и спросите их, какова их комиссия за зарубежные транзакции. Также разумно сообщить им, где и когда вы собираетесь путешествовать, чтобы они не заподозрили, что вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами.

    5. Воспользуйтесь бонусами за регистрацию

    Крупные спонсоры получают много наград каждый месяц, но всем остальным нужно быть более креативными. Гуру кредитных карт извлекли два простых урока из экономических проблем последних нескольких лет:

    1. Некоторые авиакомпании в отчаянии .Авиакомпании, оказавшиеся в затруднительном положении, настолько отчаялись, что готовы продавать миллионы миль для часто летающих пассажиров банкам за наличные, создавая дополнительное вознаграждение для потребителей.
    2. Есть несколько удивительных бонусов за регистрацию . Банки настолько озабочены поиском новых клиентов с хорошей кредитной историей, что иногда они раздают беспрецедентные бонусы за регистрацию, чтобы привлечь их. Например, один банк недавно предложил 75 000 миль на рейсах American Airlines для оформления кредитной карты.

    В результате получилось золотое дно для держателей карт с хорошей кредитной историей, которые могут терпеливо ждать лучших сделок.И поскольку это снижает ваш кредитный рейтинг, если вы часто открываете новые учетные записи, опытные потребители знают, что не стоит ждать таких сделок.

    Совет . Не принимайте предложение кассира сэкономить 10% на небольших покупках при открытии кредитной карты розничного магазина. Подавайте заявки на карты экономно и подавайте заявки только на карты с исключительными бонусами за регистрацию, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг.

    6. Будьте осторожны при переключении карт

    Если вы хотите получить нового поставщика услуг кабельного телевидения или Интернета, вам повезет, если у вас есть выбор из более чем одной или двух компаний.Но если вы хотите поменять кредитную карту, вам доступны сотни различных вариантов. Даже клиенты с невысоким кредитным рейтингом могут обнаружить, что их почтовые ящики забиты запросами по кредитным картам.

    Какими бы заманчивыми ни казались эти предложения, вы не хотите менять кредитную карту, как носки. Слишком большая часть этой деятельности может повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить отслеживание ваших расходов.

    Тем не менее, иногда необходимо изменение, будь то улучшение обслуживания клиентов, более выгодные тарифы или более выгодные карты.Если эмитент вашей кредитной карты не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, не бойтесь разорвать отношения и двигаться дальше.

    Совет : Когда вы переносите свои расходы на другую карту, старайтесь держать неактивный счет открытым до тех пор, пока не будет уплачена годовая плата (если таковая имеется). Это максимизирует среднюю длину вашей кредитной истории и, в свою очередь, улучшит ваш кредитный рейтинг.

    Заключительное слово

    Как и любой другой бизнес, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся зарабатывать деньги. К сожалению, их тактика часто предполагает создание правил, которые используют потребителей.

    Так что не используйте карты вслепую. Узнайте о дополнительных комиссиях, которые вы можете понести, и ежемесячно выплачивайте остаток, чтобы избежать процентов. Воспользуйтесь любыми возможными льготами, чтобы убедиться, что ваши кредитные карты действуют как ценные финансовые инструменты, которыми они должны быть.

    Какие способы вы нашли, чтобы перехитрить компании, выпускающие кредитные карты? Делитесь своими советами и хитростями в комментариях ниже!

    Почему почти каждая покупка должна быть на кредитной карте

    Раньше деньги были королем.Люди платили за повседневные покупки наличными или чеками (которые функционально эквивалентны наличным деньгам) и сохраняли кредитные карты для крупных, нечастых покупок — если у них вообще были кредитные карты. В настоящее время кредитные карты принимаются практически повсеместно, а некоторые люди вообще не носят с собой наличные.

    • Кредитные карты безопаснее носить с собой, чем наличные, и обеспечивают более надежную защиту от мошенничества, чем дебетовые.

    • Вы можете заработать значительные вознаграждения, не меняя своих привычек в расходах.

    • Легче отслеживать свои расходы.

    • Ответственное использование кредитной карты — один из самых простых и быстрых способов получения кредита.

    Использование кредитных карт не означает влезть в долги. Тратьте деньги как обычно, полностью выплачивайте остаток каждый месяц, и вы воспользуетесь всеми преимуществами кредитных карт, не имея при этом долгов и не платя ни копейки процентов.

    Могу я записать это на мою карту?

    Узнайте, можно ли (или разумно) использовать кредит для оплаты жилья, оплаты автомобилей, студенческих ссуд и т. Д.

    Кредитные карты безопаснее носить и использовать

    Если вы потеряете кошелек или вас ограбят, все наличные деньги, которые вы носили, почти наверняка исчезнут навсегда. Однако, если воры начнут тратить деньги на ваши кредитные карты, вы, как правило, не несете ответственности за мошеннические покупки. На то, чтобы разобраться с возникшим беспорядком, может потребоваться некоторое время, но вы не потеряете свои деньги.

    Дебетовые карты тоже представляют опасность. Когда ваша кредитная карта используется обманным путем, деньги теряет эмитент карты.Когда ваша дебетовая карта используется обманным путем, деньги выводятся с вашего банковского счета. Предполагая, что вы незамедлительно сообщите о мошенничестве, в конечном итоге вы должны вернуть свои деньги. Может пройти некоторое время, пока все не уладится. В течение этого времени чеки могут возвращаться, автоматические платежи могут быть отклонены из-за недостатка средств, и вам может быть трудно оплатить свои счета.

    Кредитные карты приносят легкие вознаграждения

    Вознаграждения по кредитным картам существуют, чтобы побудить вас использовать свою кредитную карту, и они действительно очень убедительны.С помощью простой карты с фиксированной ставкой, по которой выплачивается одинаковая сумма при каждой покупке, вы можете получить обратно 1,5% или даже 2% от каждого потраченного доллара либо наличными, либо в виде баллов или миль, которые можно потратить на путешествия или другие вещи. Потратьте 1000 долларов в месяц, и вы сможете зарабатывать от 180 до 240 долларов в год без особых усилий.

    По другим картам выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов, таких как продукты питания, бензин или рестораны. Объедините несколько карт, и вы сможете значительно увеличить свои награды.

    Узнайте, как зарабатываются вознаграждения

    • Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 6% кэшбэка при расходах до 6000 долларов в год в U.S. supermarkets, затем 1% (действуют условия — см. Тарифы и сборы).

    • На три месяца: кэшбэк Discover it® приносит 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в категориях, которые вы активируете, и 1% на других покупках. В 2020 году рестораны составляли категорию 5% в течение одного квартала.

    • На девять месяцев: The Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 3% кэшбэка в ресторанах.

    • На три месяца: Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартальных категориях, которые вы активируете.В 2020 году у Chase были заправочные станции в категории 5% на три месяца.

    • На три месяца: в 2020 году в программе Discover it® Cash Back заправочные станции были в категории 5% в течение трех месяцев.

    • На шесть месяцев: по карте Blue Cash Preferred® от American Express можно получить возврат наличных в размере 3% на заправочных станциях в США (применяются условия).

    • На шесть месяцев: в 2020 году у Chase и Discover была 5% категория Amazon.com в течение трех месяцев каждая.

    • На шесть месяцев: Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT дает 2% кэшбэка за все покупки — 1% при покупке и 1% при оплате.

    • Карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит 6% кэшбэка в некоторых подписках на потоковую передачу в США (применяются условия).

    • Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, забронированные через Chase.

    • Используйте Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT и заработайте 2% кэшбэка.

    Однако одно предостережение: не тратьте больше, чем обычно, только для получения дополнительных наград.Небольшой кэшбэк не компенсирует эти дополнительные 100 долларов в продуктовом магазине или лишние 250 долларов на одежду. А если вы переносите баланс из месяца в месяц, выплачиваемые вами проценты могут с лихвой съесть стоимость вашего вознаграждения, поэтому платите полностью, когда это возможно.

    Кредитные карты помогают отслеживать расходы

    Учет бюджета может быть сложной задачей, независимо от того, как вы тратите деньги. Но особенно сложно выяснить, куда делись деньги. Потеряли квитанцию, и часто нет другой записи о том, сколько вы потратили и где вы ее потратили.Проверяет? Забудьте ввести один в свой чековый регистр, и вам придется подождать, пока получатель обналичит его, прежде чем вы сможете его отследить (а некоторые люди известны тем, что держат чеки месяцами).

    С кредитными картами все отображается в вашем аккаунте онлайн почти в режиме реального времени. Кроме того, многие эмитенты автоматически классифицируют покупки в соответствии с продавцом:

    Покупки по кредитной карте Chase, идентифицируемые по категориям.

    Большинство крупных эмитентов также позволяют вам создавать отчеты, чтобы увидеть, сколько вы потратили в различных категориях в данном месяце, за год до текущей даты или за указанный вами период:

    Отчет о расходах по кредитной карте Chase.

    Если вы используете приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget, вы можете импортировать данные со своей кредитной карты и банковских счетов. Это позволяет легко отнести каждую покупку к категории бюджета и увидеть, где вы тратите слишком много средств, а где можно потратиться немного.

    Кредитные карты помогают заработать кредит

    Вам не нужно иметь кредитную карту, чтобы иметь хороший кредит, и, конечно же, вам не нужно иметь баланс. Но осторожное использование кредитной карты — единственный лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг, а хороший кредит открывает множество дверей.Это упрощает поиск жилья, независимо от того, проверяет ли потенциальный домовладелец ваш кредит, прежде чем передать вам ключи, или вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома. Поставщики услуг сотовой связи, страховые агенты и коммунальные предприятия также могут использовать вашу кредитную историю для определения вашего права на участие и даже ваших ставок. Это может даже повысить ваши шансы получить работу, поскольку многие работодатели проводят проверки кредитоспособности соискателей.

    Если у вас есть кредитная карта, регулярные мелкие покупки, поддержание низкого баланса и своевременная оплата счетов со временем улучшат ваш кредитный рейтинг.

    Когда не использовать кредитную карту

    Когда вам придется платить дополнительную плату: Продавцы платят комиссию за обработку данных каждый раз, когда вы используете кредитную карту. В большинстве случаев эти сборы включаются в цены продавца, как и любые другие расходы на ведение бизнеса. Но иногда продавец может перекладывать стоимость обработки на вас напрямую, взимая предоплату или «плату за удобство» за использование вашей кредитной карты. В таких случаях вы, вероятно, захотите заплатить другим способом, если только вознаграждение вашей кредитной карты не будет достаточно высоким, чтобы отменить дополнительную плату.

    Если вы не хотите, чтобы продавец платил комиссию: Точно так же вы можете избежать использования кредитных карт с более мелкими торговцами, которых вы особенно хотите поддерживать. Они могут оценить это, если вы заплатите наличными или чеком, потому что тогда им не придется платить комиссию за обработку. Даже дебетовые карты лучше кредитных с точки зрения продавцов, потому что плата за обработку дебетовых карт, как правило, ниже, чем то, что они заплатили бы за транзакцию по кредитной карте.

    Когда вы не хотите перерасходовать: Некоторым людям трудно контролировать свои расходы, когда они используют кредитную карту.Пятизначный лимит кредитной карты может затруднить вспомнить, почему вы не должны покупать этот блестящий предмет. Если вы близки к своему кредитному лимиту или беспокоитесь о накоплении большого остатка на кредитной карте, вы можете воспользоваться своей дебетовой картой или использовать наличные.

    Есть много больших преимуществ для пользователей кредитных карт. Изучите, чтобы найти лучшую кредитную карту для вас. Просто убедитесь, что вы умеете тратить с умом, какой бы способ оплаты вы ни выбрали.

    Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

    Каковы лучшие (и худшие) способы использования кредитной карты?

    Получение разрешения на выдачу новой кредитной карты — захватывающий момент; недавно оснащенный мощным инструментом, который может помочь вам заработать кредит, заработать вознаграждения и с легкостью совершать крупные покупки, и соблазну использовать его для чего угодно и всего может быть трудно устоять. Хотя есть множество причин, по которым вы можете захотеть использовать свою кредитную карту, имейте в виду, что за удобство приходится платить — при безответственном использовании кредитные карты могут привести к огромной сумме долга намного быстрее, чем вы могли ожидать.

    Лучший способ использования кредитных карт: Building Credit

    Если вы новичок в использовании кредита или хотите улучшить существующий кредит, кредитные карты — наиболее распространенный инструмент, который люди используют для создания или восстановления кредита. Ниже вы найдете несколько советов о том, как использовать кредит тактически, чтобы избежать долгов; Обязательно следуйте этим передовым методам, чтобы сохранить свои финансы и кредиты как можно более здоровыми.

    Сохраняйте равновесие на низком уровне

    Поддержание небольшого остатка на кредитной карте может упростить выплату остатка в полном объеме и уменьшить сумму процентов, которые вы должны платить каждый месяц.

    Используйте менее 30% вашего кредитного лимита

    Использование кредита — это отношение баланса вашей кредитной карты к вашему кредитному лимиту, и это ключевой фактор в том, как FICO определяет ваш кредитный рейтинг. Использование менее 30% кредитного лимита вашей карты необходимо для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

    Оплачивайте счета вовремя

    Своевременная оплата счетов гарантирует, что вы не понесете никаких штрафов за просрочку платежа или не испортите свой кредитный рейтинг из-за пропущенных платежей.

    Платите больше минимального срока

    Чем меньше остаток на вашей карте каждый месяц, тем меньше процентов вам придется платить за взятые в долг. Лучший способ избежать дорогостоящих выплат по процентам — ежемесячно полностью выплачивать остаток средств, но это не всегда вариант; просто знайте, что чем больше денег вы вкладываете в погашение непогашенного остатка, тем меньше процентов вам придется платить в долгосрочной перспективе.

    Отслеживайте свою кредитную карту на предмет мошенничества

    Мошеннические платежи могут быстро накапливать тревожные суммы задолженности по вашим кредитным картам.Постоянно отслеживая действия по своим картам, вы сможете быстрее выявлять мошеннические транзакции. Сегодня многие карты предлагают настройки, при которых кредиторы свяжутся с вами, если они заподозрят мошенническую деятельность в вашей учетной записи; Воспользуйтесь этой функцией для дополнительного уровня безопасности.

    Хранение карты на случай чрезвычайной ситуации

    Возраст вашего самого старого счета кредитной карты учитывается в вашем кредитном рейтинге, поэтому сохранение открытого счета может помочь вам получить кредит в долгосрочной перспективе.Сохраняя карту только на случай чрезвычайных ситуаций, у вас всегда будет открыта хотя бы одна учетная запись.

    Другое время использования кредита

    Хотя в первую очередь вам следует использовать кредитные карты как инструмент кредитования, бывают случаи, когда использование кредита может быть хорошей идеей, например, для погашения долгов или финансирования крупных покупок, которые вы не можете позволить себе оплатить наличными. Тем не менее, и это важно — это рекомендуется только в том случае, если у вас есть кредитная карта с очень низкой годовой процентной ставкой, близкой или равной 0%.Более высокие процентные ставки / годовая процентная ставка означают более высокие затраты по займам, и вы хотите оставить себе как можно больше денег, не так ли?

    Если у вас хороший кредитный рейтинг, финансовые учреждения могут предложить вам карты со вступительными акциями с годовой процентной ставкой 0%; По сути, в течение определенного количества месяцев (обычно от 6 до 18) вы не будете нести ответственность за выплату процентов по любым деньгам, которые вы тратите на карту.

    Есть два стратегических способа извлечь максимальную выгоду из этой сделки:

    • Перенести существующие долги на счет с годовой процентной ставкой 0% и погасить их (также называемый перевод баланса)
    • Разбейте крупную покупку на более мелкие и удобные платежи, которые вы заплатите полностью в течение начального периода годовой процентной ставки

    Совет для профессионалов: Если вам посчастливилось получить кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой, разумно внимательно следить за своими расходами — вам могут потребоваться существенные процентные платежи, если вы не сможете оплатить свои полный баланс до окончания начального периода годовой процентной ставки.

    Важное примечание о программах вознаграждения

    Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают вознаграждения в виде кэшбэка, скидок на покупки и бесплатных миль авиакомпаний, чтобы побудить потребителей использовать их карту. Получение вознаграждений с помощью кредитной карты может быть хорошей причиной для использования вашего кредита, но только при одном очень строгом условии: вы можете полностью выплачивать свой баланс каждый месяц. Почему?

    Ставка кэшбэка обычно колеблется от 1 до 5%, в то время как средняя годовая процентная ставка колеблется около 15%; Если у вас есть остаток на карте, но вы продолжаете тратить деньги, чтобы получать вознаграждения, знайте, что вы будете платить гораздо больше в виде процентов, чем вы могли бы заработать в виде кэшбэка.Исследования показывают, что такие программы поощрения способствуют перерасходу средств и могут привести к тому, что люди влезут в долги, поэтому вам придется внимательно следить за своими расходами, если вы хотите использовать эти льготы с умом.

    Когда не использовать кредит

    Кредитные карты — это удобный и доступный способ оплаты, который может помочь вам получить кредит, но их удобство может оказаться рискованным для новых пользователей, которые не устанавливают лимит расходов или не имеют плана погашения остатков, которые они не могут позволить себе оплатить. наличные.Безответственное использование кредита может быстро привести к возникновению задолженности по кредитной карте заемщика, что может негативно повлиять на его кредитные рейтинги и другие аспекты их финансового здоровья. Чтобы предотвратить это, вот несколько примеров ситуаций, в которых вам следует избегать использования кредитной карты.

    Когда вы не можете позволить себе оплатить покупку наличными

    Использование кредитных карт для оплаты покупок, которые вы не можете позволить себе совершать наличными, — опасная привычка, если у вас нет подробного плана погашения.Постоянное хранение больших возобновляемых остатков на кредитных картах с высоким процентом может привести к выплате процентов, которые приведут к тому, что вы превратитесь в долги раньше, чем вы об этом узнаете.

    Покупки без плана погашения

    Наличие плана погашения очень важно, особенно если вы делаете покупки, которые не можете позволить себе расплачиваться наличными. Если не задумываться о том, как погасить непогашенный остаток и установить лимит расходов, ваш риск возникновения дополнительной задолженности высок.

    Когда баланс близок к кредитному лимиту

    Совершение покупок по кредитной карте, когда баланс близок к кредитному лимиту, может быть рискованным; Это может не только поднять использование кредита до уровня, который наносит вред вашему кредитному рейтингу, но вы также можете подвергнуть себя риску быть лишенным кредита в будущем.

    Чтобы получать вознаграждения, пока у вас есть возобновляемый баланс

    Кэшбэк, бесплатные авиамили и скидки на покупки — отличные стимулы, но если у вас есть возобновляемый баланс на карте и вы продолжаете использовать его для накопления бонусных баллов, сумма кэшбэка, которую вы получите, будет бледнеть по сравнению с выплатами процентов. вам придется сделать. Проще говоря, вы накапливаете долги с очень небольшой отдачей от потраченных денег.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *