Содержание

Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

1. Освойте финансовое планирование

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги. Не стоит забывать, что фондовый рынок  несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке

ценных бумаг  . Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Как стать успешным инвестором: 5 главных психологических принципов

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции  ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

2. Проходите обучение

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Фото: Arhelaos / Shutterstock

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

3. Осваивайте инвестиции вместе с детьми

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

Фото: LightField Studios / Shutterstock

Кстати, брокерский счет  можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

4. Расширяйте кругозор

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать

эмитента  из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

5. Используйте все возможности финансовых мобильных приложений

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать

облигацию  по дате погашения и так далее.

Фото: Pexels

6. Инвестируйте вместе с друзьями и семьей

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы. Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

7. Внимательно отнеситесь к инвестиционной стратегии

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Фото: Pexels

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски. И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как правильно инвестировать? Стратегия выбора компаний и оценка доходности их акций

Правила и стратегии инвестирования появились и совершенствуются с момента создания фондовой биржи. Не существует уникальной стратегии инвестирования в этом вопросе, каждый инвестор совершенствует свой инструмент и считает его лучше других, однако на практике так и не появился устоявшийся лидер в данном вопросе.

 

В мире есть несколько доминирующих стратегий, знание которых позволит начать разбираться в этом вопросе или на основе которых будет сформулирована собственная стратегия.

Фундаментальный анализ

Фундаментальный анализ представляет из себя всестороннюю оценку компании, за счёт сочетания качественного и количественного анализа.

Качественный анализ

Качественный анализ – это фундаментальный анализ деятельности компании, в следствии оценки её ключевых метрик и сравнении с другими компаниями в отрасли, любыми интересующими компаниями.

Начать в данном анализе стоит с ретроспективы компании, посмотрев на длительность пребывания CEO на посте, рост акций и политику фирмы под его руководством. Если в компании была реструктуризация, то с большой вероятностью она имела проблемы в области ведения бизнеса и с инвестированием в неё стоит повременить.

Доля на рынке, уровень конкуренции в сфере и наличие узнаваемой торговой марки. Многие сферы в наши дни имеют уже устоявшихся гигантов, поделивших рынок между собой, тем самым задавая высокий порог входа, что фактически делает невозможным рост компаний в таких условиях (например: конкуренция газированных напитков в Америке Pepsi и Coca-cola). Ещё одним барьером для входа на рынок является высокотехнологичное производство и патенты (ракетостроение и фармацевтика).

Количественный анализ

Количественный анализ зародился с момента появления акций и был призван определить ключевые метрики для оценки работы компании/доходности акций. Для этого анализа инвестору придётся разобраться в отчётности компании и сравнить с предыдущими показателями за прошедшие года. Сравнение исторических данных и анализ среды в которых она пребывала, позволит оценить её устойчивость к негативным переменам.

Метрики для рассмотрения:

Рассмотрения роста прибыли за несколько лет, оценка P/EPS ( P – цена за акцию; EPS – прибыль на одну акцию) . Прибыль на одну акцию рассчитывается как EPS (earnings per share/доходность на 1 акцию)

Пример – 400 000 – 200 000/10 000=20$ НА АКЦИЮ, ЦЕНА АКЦИИ – 100$, ТОГДА P/EPS = 100/20=5 – через 5 лет мы вернём деньги вложенные в акцию (без учёта инфляции).

PEG ratio – отражает справедливость оценки акции (справедливо оценка будет равна 1). Рассчитывается как:

 

Инвестиционная стратегия и как её выбрать?

Инвестирования по стоимости

Инвестирование по стоимости – это стратегия инвестирования в компанию, которая относительно недорога по отношению к доходам или активам. Исторически эта компания должна иметь устойчивый рост и доходность, а также обладать лишь небольшой неопределённостью будущих действий.

PEG ratio – такая компания будет стремиться к 1.  Инвестор, после проведения фундаментальной оценки такой компании, будет ожидать уменьшения стоимости её акций, для совершения долгосрочных инвестиций. При этом подходе стоит понимать, что падение акций не всегда является сигналом к их покупке – незначительное падение может быть вызвано колебаниями рынка, а серьезное падение – ошибками руководства в управлении компании.

Инвестирование по развитию

Инвестирование по развитию – покупка акций компаний, которые имеют повышенные темпы роста в связи с недавним выходом на рынок, изменением политики компании и технологическим прорывом (возможно и другие факторы, влияющие на серьезный рост компании).

Основным показателем, интересующим инвестора в этом виде, является – EPS, который может составлять рекордные цифры за счёт роста. В этой стратегии важно иметь видение дальнейшего роста компании.  Быстрорастущие компании зачастую являются молодыми компаниями, направляющими всю свою прибыль в развитие и рост своей компании.

Импульсное инвестирование

Импульсное инвестирование основывается на простой концепции – инвестируй пока растёт, продавай при падении. Теория “таракана” – плохие и хорошие новости появляются вместе, покупаются акции при хороших тенденциях роста и продаются сразу при первом же падении отталкиваясь от того, что за одной плохой новостью будут и другие.

 

Доходное инвестирование

Доходное инвестирование – консервативное инвестирование, предполагает вложение в компании/долговые обязательства устойчивых стран, которые на протяжении долгого времени показывают стабильно хорошие результаты (голубые фишки, устоявшиеся крупные компании). Инвесторы ожидают от таких компаний вложения их нераспределённой прибыли в дальнейшее развитие компании – величина дивидендов не всегда имеет значение для такого подхода (для этого покупаются долговые обязательства, гарантирующие стабильные выплаты).

GARP инвестирование

GARP (growth at a reasonable price) – комбинирует в себе 2 стратегии, инвестирование по цене и росту. Такие инвесторы ищут золотую середину между двумя подходами, избегая быстрорастущих акций (как ненадёжных), так и не стремятся инвестировать только в устойчивые компании. Основной метрикой для компании стал PER ratio – который должен быть меньше единицы, но не выше 0,5, что позволяет купить достаточно недооценённые акции, без серьезного риска.

Инвестиции по стратегии CANSILM

Инвестиции по стратегии CANSILM – в отличии от других стратегий, также использует стратегию компании как определяющий вложения фактор и не имеющих высокой капитализации. Основными критериями для входа в такие компании являются: компания имеет не менее 3 институциональных инвесторов (считается, что крупные компании имеют ресурсы для осуществления серьезного анализа компании и совершают обдуманную покупку), не имеет большой капитализации (поиск компаний с низкой ценой акции, чтобы она не смогла удовлетворять спрос и цена постоянно росла),  не осуществлять вложения в компаниями с высокими рисками.

Практика показывает, что придерживаться какой-либо стратегии не может быть полным и правильным решением, так как каждая из этих стратегий имеет свои слабые стороны, которые опытный инвестор может компенсировать в силу своего опыта. Следует также уточнить, что оценка акций компании не всегда является очевидным делом, что связано со спецификой их работы и работой уникальных метрик, которыми их надо оценивать (вложение в интернет компании, не имеющие своего производства, как Facebook или вложение в венчурные фонды, управление которыми имеет свою специфику по географии). Поэтому неопытному инвестору требуется помощь профессионального финансового советника, имеющего понимание специфики компаний, фондов и их оценки.

 

 

Как инвестировать правильно: руководство для новичков 2021

Суть инвестирования — в доходности вложений, сделанных в актив, и сведении рисков к минимуму. Другими словами, цель — в получении стабильного пассивного дохода. Его объем зависит от того, во что именно вкладываются деньги и насколько удачно.

Активом могут выступать государственные облигации, ценные бумаги, драгметаллы и т.д. Если говорить об инвестициях в недвижимость, средняя доходность составляет около 10% годовых.

Если вы только начинаете путь инвестора, безопаснее пользоваться проверенными готовыми схемами, так как отсутствие опыта, понимания законов этого вида получения дохода и принципов работы финансовых инструментов может обернуться убытками. Но все не так сложно, как кажется на первый взгляд. И эта статья поможет вам в этом убедиться.

Первые шаги в инвестировании: с чего начать?

Точка отсчета на пути к получению дохода от инвестиций — осознание того, что деньги, лежащие без дела под подушкой или даже на банковской карте — это потерянные возможности.

Сумма вашего капитала может оставаться неизменной, средства может съедать инфляция, но они могут и приумножаться. Именно третий вариант — путь инвестора. Но куда вкладывать деньги и как, чтобы был результат, какого алгоритма придерживаться?

Определитесь со своими возможностями

Проанализируйте свое финансовое положение. Отследите свои финансовые привычки, соотношение доходов и расходов, возможные пути экономии.

Простое составление бюджета на месяц или на другой временной отрезок, который вам удобен, а также последовательная фиксация его соблюдения помогут структурировать, контролировать и оптимизировать расходы. Такой подход позволяет ежемесячно экономить до 30% средств, которые можно инвестировать с выгодой для себя.

Повышайте свою финансовую грамотность. Выявив лишние траты и исключив их, вы высвободите деньги, которые можно пустить в дело и приумножить с помощью пассивного дохода.

Избавьтесь от долгов

Решите вопросы с долгами, если они есть. Перед тем как начать инвестировать, разберитесь с кредитами и отдайте все, что задолжали знакомым, чтобы ничего не отвлекало и не путало планы.

Сюда же входит еще один момент: новичку для инвестиций ни в коем случае не стоит использовать заемные средства. Это ненужные риски, особенно, если у вас ранее не было успешного опыта с вложением денег. Используйте для инвестирования только свободные средства, в которых у вас не возникнет необходимость в обозримом будущем.

Будьте внимательны, беспристрастны и бдительны

Анализируйте проекты, которые рассматриваете в качестве актива для инвестирования. Вам предстоит тщательно проверять перспективность активов, оценивать риски — самостоятельно или с помощью опытного наставника. На первых порах предпочтительнее второе. Не верьте обещаниям о быстрых баснословных прибылях — проверяйте каждое слово и каждый факт перед тем, как начать инвестировать.

Не поддавайтесь ажиотажу и стадному инстинкту. Зачастую спрос на какой-либо актив или популярность конкретной стратегии инвестирования нагнетаются и поддерживаются искусственно. Важно отделять зерна от плевел и оценивать реальную рыночную ценность и целесообразность того или иного проекта или подхода, не поддаваясь пропаганде не всегда чистых на руку советчиков.

Начинайте с малого

Начинайте с простых и понятных схем, небольших инвестиций. Не вкладывайте сразу большие суммы, не пытайтесь объять необъятное — двигайтесь от малого к сложному. Управляйте своими финансами взвешенно, азарт и слепая надежда на удачу — не лучшие спутники инвестора, особенно новичка.

Да, прибыль напрямую зависит от размера вложенной суммы, но и риски тем выше, чем больше вы вложили. Если вы только начинаете путь инвестора, предпочтительнее выбирать самые безопасные решения, пусть и с меньшим доходом. Например, начните с небольшого депозита.

Размер инвестиций имеет смысл увеличивать, когда вы уже научитесь:

  • работать с капиталом;
  • управлять эмоциями;
  • понимать хотя бы основные законы рынка и экономические процессы;
  • отработаете свою стратегию;
  • поймете принципы формирования пассивного дохода.

Не питайте иллюзий, но будьте настойчивы

Будьте готовы к неудачам. Инвестиции связаны с рисками. Нет никаких гарантий, что первое же вложение принесет новичку хороший доход и вообще увенчается успехом.

Неудачи и просчеты — серьезные и не очень — в начале пути практически неизбежны. Не бойтесь их — извлекайте из них ценные уроки, анализируйте и двигайтесь дальше, учитывая предыдущие ошибки.

Ученье — свет

Обучайтесь непрерывно. Следите за тенденциями, трендами — накапливайте базу знаний, осваивайте новые приемы и сферы деятельности. Разобраться с этим поможет изучение опыта успешных инвесторов, обучающих материалов, кейсов и советов экспертов в интересующих вас вопросах. Только так можно разобраться, как начать инвестировать и получать максимальный доход, не допуская ошибок. Обращение к опыту успешных специалистов также поможет определиться с направлением, которое подойдет вам.

Но у следования трендам есть и обратная сторона. Будьте дисциплинированы. Если какая-то стратегия принесла доход, повторяйте ее с поправкой на текущую экономическую ситуацию и правила игры, актуальные на текущий момент. Вам нужны не самые современные и модные методы инвестирования, а самые действенные. Сохраняйте благоразумие.

Также помните: просто прочесть пару книг и блогов от гуру инвестирования недостаточно. Нужен тщательный анализ прочитанного, применение полученных знаний на практике, сравнение и проверка стратегий.

Не ставьте все на Zero и не кладите все яйца в одну корзину

Диверсифицируйте риски. Если у вас будет несколько источников дохода, вы сведете к минимуму вероятность потерять все:

  • инвестиции не должны быть вашим единственным способом получения прибыли;
  • вкладываться нужно в активы с разной степенью риска (речь об умеренном, консервативном и агрессивном стиле инвестирования, вложении денег в два и более проектов с разным сроком окупаемости).

Составьте инвестиционный портфель из нескольких инструментов с разной степенью риска. Так вы сбалансируете шансы на успешный исход и обезопасите себя на случай, если какое-то одно или несколько из ваших инвестиционных мероприятий окажутся неудачными.


На заметку: инвестирование в долгосрочные проекты приносит более высокие дивиденды, а также позволяет в полной мере оценить потенциал, проследить динамику и перспективность инвестпроекта на будущее. Это удачный вариант вложения денег для новичков.


Позаботьтесь о подушке безопасности

Создайте резервный фонд «на всякий случай». Когда ваши вложения начнут приносить результаты, регулярно откладывайте с инвестиционной прибыли какой-то процент в «стабилизационный фонд». Эти средства — ваш гарант и подстраховка на случай, если что-то пойдет не так.

Если же все ваши инвестиционные проекты стабильно будут давать хорошие результаты, свой «стабилизационный фонд» можно также использовать как дополнительные вложения в новые или уже проверенные инвестпроекты.

Наращивайте свой инвестиционный портфель

Реинвестируйте. Успех на стезе инвестирования заключается в наращивании прибылей. Для этого регулярно вкладывайте часть полученного от своих активов дохода в новые проекты.

Например, докупайте ценные бумаги или инвестируйте в новые объекты недвижимости. Такая стратегия позволит увеличить ваш общий пассивный доход, приумножить изначальный капитал и в разы быстрее выйти на стабильные прибыли.

Учитесь на чужих ошибках

В сфере инвестирования цена ошибок бывает очень высока. Подходите к этому способу получения пассивной прибыли взвешенно, учитывайте опыт известных инвесторов. Соблюдайте баланс между рисками и потенциальным доходом, будьте осмотрительны, и все получится.

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Читайте также:

Как инвестировать в акции и облигации правильно – FinRock

  • Комментариев нет

Начать инвестировать на фондовом рынке так же просто. Как открыть брокерский счет. Но с таким большим количеством брокерских компаний на выбор вам нужно быть уверенным. Что вы понимаете детали. Прежде чем решить. Какой из них (или те) подходит вам лучше всего. Некоторые важные моменты. Которые следует учитывать: инвестиционные затраты (включая сборы за различные виды сделок. Ежегодное обслуживание и бездействие). Инвестиционные варианты и типы счетов.

Как только вы остановитесь на брокере и откроете счет. Вы можете начать инвестировать.

Как вы хотите инвестировать в акции?

Когда вы думаете об инвестировании. Ваш ум может сразу перейти к подбору акций—выбору отдельных компаний, которые. По вашему мнению. Готовы преуспеть и принести вам необходимую прибыль. Эта инвестиционная стратегия требует много домашней работы. Вы должны не только исследовать каждый бизнес. Который вас интересует. И определить. Является ли он стоящим вложением; вы также должны найти достаточно стоящих инвестиций. Чтобы построить хорошо диверсифицированный портфель.

Для большинства людей инвестирование в фондовые взаимные фонды или биржевые фонды (ETF) является более простой стратегией. Индексные фонды, которые отражают фондовые индексы, такие как S&P 500, могут быть отличным вариантом (существуют версии ETF и взаимных фондов).

Профессионалы. Управляющие такими фондами. Справляются со всеми сложностями выбора акций для вас и позволяют вам инвестировать в их портфели из сотен или тысяч различных акций в одной быстрой сделке. Что также помогает снизить ваши затраты. (Предварительно отобранные портфели Acorns включают в себя смесь ETF с распределениями. Предназначенными для соответствия различным стилям инвестирования и финансовым целям.)

Что нужно иметь в виду при инвестировании в акции

Независимо от того. Идете ли вы с отдельными акциями или фондовыми фондами. Мы повторяем:

Вам нужно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы пройти через все взлеты и падения рынка. И эта диверсификация должна происходить как внутри ваших акций. Так и в вашем общем портфеле. Некоторые типы акций. Которые вам нужно рассмотреть: отечественные и зарубежные. Компании разного размера (малые и средние и крупные). Различные секторы (например. Розничная торговля и технологии) и рост и стоимость (например. Facebook и другие). Walmart).

Каждый тип приходит с определенными ожиданиями. Например, небольшие компании (обычно определяемые как имеющие рыночную капитализациюили стоимость менее 2 миллиардов долларов). Как правило. Имеют больший потенциал роста. Чем крупные компании (с рыночной капитализацией более 10 миллиардов долларов). Но маленькие кепки также обычно обеспечивают меньшую стабильность. Чем большие кепки. Что делает их более рискованными ставками.

Вы также можете подумать о том . Выплачивает ли акция дивиденды, периодическую выплату прибыли. Которую некоторые компании и фонды делят с инвесторами. Если компания (или фонд) делает это. Вы можете наслаждаться этой небольшой выплатой. Даже когда цена акций падает.

Если вам нужен доход. Вы можете обналичить его. В противном случае вы можете реинвестировать свои дивиденды и попытаться увеличить свои деньги еще больше. Просто помните. Что компании. Выплачивающие дивиденды. Как правило. Являются хорошо зарекомендовавшими себя предприятиями в определенных секторах. Таких как коммунальные услуги и телекоммуникации. И могут предложить меньший потенциал роста. Чем акции других компаний. Это означает инвестирование в дивидендные акции само по себе не дает хорошо диверсифицированного портфеля.

Сколько инвестировать в акции

Помните. Что инвестирование – это долгосрочное дело.

Таким образом. Вы должны инвестировать только те деньги. Которые вам не понадобятся в течение следующих пяти лет или около того. Это должно дать вам достаточно времени. Чтобы оправиться от любых краткосрочных потерь и пожинать потенциальные долгосрочные выгоды.

Конкретная сумма. Которую вы инвестируете. Зависит от вашего бюджета. Если вы придерживаетесь рекомендации 50-30-20, которую рекламируют многие эксперты, 20 процентов вашего бюджета должны быть зарезервированы для будущих целей. В то время как 50 процентов идет на основные расходы. А оставшиеся 30 процентов покрывают все остальное.

Из этих 20 процентов вы должны инвестировать любые деньги. Которые вам не понадобятся в ближайшее время. Итак, если ваш ежемесячный бюджет начинается с 10 000 долларов. Вы будете стремиться откладывать 2000 долларов в месяц на будущее—и это максимум. Который вы хотите инвестировать. В зависимости от ваших целей.

Конечно, не все из нас вписываются в модельные размеры. Возможно, вы можете позволить себе инвестировать более 20 процентов. (Иди, ты!). Может быть, 20 процентов кажется слишком высокой целью на данный момент. (Не переживай.) Самое главное. Чтобы вы начали как можно скорее.

Даже если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций. Чем раньше вы начнете инвестировать. Тем больше времени у ваших денег будет расти. (Желуди позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.)

Как инвестировать в облигации

Как и в случае с акциями. Инвестирование в облигации легко осуществить через любой брокерский счет. (Вы даже можете купить казначейские облигации непосредственно у правительства США без брокерского счета—просто идите прямо к нему. www.treasurydirect.gov…) Но понять и выбрать инвестиции в облигации несколько сложнее.

В какие виды облигаций вы можете инвестировать?

Облигации обычно заполняют безопасную сторону вашего портфеля. Но то, сколько прокладок они обеспечивают. Зависит от типа облигаций. Как и в случае с акциями. Риски и доходность облигаций коррелируют. Казначейские облигации. Выпущенные федеральным правительством. Обеспечивают наибольшую безопасность и наименьшую доходность. Корпоративные облигации, выпускаемые компаниями. Как правило. Предлагают большую доходность. Но и больший риск—степень которого зависит от стабильности конкретной компании. Муниципальные облигации. Выпускаемые государственными и местными органами власти. Находятся где-то посередине.

Облигации также различаются по срокам погашения. Именно столько времени вам потребуется. Чтобы вернуть номинальную стоимость облигации. И чем дольше это будет продолжаться. Тем больше будет отдача и риск. Краткосрочные облигации со сроком погашения пять лет или меньше. Промежуточные облигации со сроком погашения от пяти до 12 лет и все остальное считается долгосрочным.

Индивидуальные облигации и облигационные фонды

Как и в случае с акциями. Вы можете инвестировать в облигации индивидуально или через корзину облигаций. И движение по пути фонда имеет те же преимущества: вы можете извлечь выгоду из экспертного управления и большей диверсификации при относительно более низких затратах. Acorns предоставляет инвесторам потенциальный доступ к тысячам облигаций через свои предложения ETF. Включая iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF и iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF.

Сколько вложить в облигации?

Опять же, сколько вы инвестируете. Должно быть ограничено деньгами. Которые вам не понадобятся в течение следующих нескольких лет. Какая часть вашего инвестиционного портфеля должна быть распределена на облигации. Зависит от нескольких факторов. Включая вашу толерантность к риску (сколько вы можете потерять). Способность к риску (сколько вы можете позволить себе потерять) и временной горизонт. В принципе, вы должны выяснить. Насколько агрессивным или консервативным вы хотите видеть свой портфель, и это определяет ваше распределение между акциями и облигациями.

Одно эмпирическое правило: Вычтите свой возраст из 120, и это процент вашего портфеля. Который должен быть распределен на акции. Остальное пойдет на облигации и другие более безопасные инвестиции. Итак, если вам 35 лет. Вы бы выбрали 85 – процентные акции и 15 – процентные облигации. И с возрастом ваш портфель должен стать более консервативным. Конечно, это всего лишь общие рекомендации. И вы должны настроить свои цифры так. Как считаете нужным.

Хорошо диверсифицированный портфель акций. Облигаций и других инвестиций должен помочь вам пройти даже через самые волатильные рынки. В конце концов. Инвестирование. Естественно. Имеет свои взлеты и падения. Смысл диверсификации заключается в том. Чтобы найти баланс между потенциальными рисками и выгодами. Чтобы вы чувствовали себя комфортно. Выдерживая любую волатильность и придерживаясь своей долгосрочной инвестиционной стратегии для достижения всех ваших финансовых целей.

Инвестирование сопряжено с риском. Включая потерю основного долга. Эта статья содержит текущие мнения автора. Но не обязательно мнения Желудя. Такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Эта статья была распространена только в образовательных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация какой-либо конкретной ценной бумаги. Стратегии или инвестиционного продукта. Информация, содержащаяся в настоящем документе. Была получена из источников. Которые считаются надежными. Но не гарантированными.

Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Уоррен Баффет

американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Ларри Кинг

тележурналист, писатель.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

  • Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
  • Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
  • Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
  • Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Бенджамин Франклин

американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Роберт Кийосаки

американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется . И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

Как инвестировать в криптовалюту для начинающих: пошаговая инструкция

Инвестиции в криптовалюту — устоявшийся тренд текущего года. Команда Trustee Wallet в статье рассмотрит способы правильного инвестирования в криптовалюту, ее безопасного хранения, риски инвестирования, а также затронет вопрос о том, в какие криптовалюты стоит вложить свои сбережения.

Преимущества криптовалюты как инвестиции:

  1. Свобода действий – только владелец кошелька контролирует все операции с активами.

  2. Мало требований – не требуется специальных знаний и лишних усилий.

  3. Децентрализация – государство не имеет возможностей для контроля над криптовалютой.

  4. Доступность.

Стратегии инвестирования в криптовалюту

Принимая для себя решение об инвестировании в цифровые активы, стоит определиться с правильной стратегией.

Инвестиции на длительное время

Очень простая стратегия, которую именуют как «купить и забыть». Человек закупает определенное количество криптовалюты, а затем ждет повышения ее цены. И как только она доходит до отметки, которую инвестор определил для себя сам, он может ее продать.

СОВЕТ! Чтобы такой план по инвестированию не оказался убыточным, следует инвестировать свободные средства. Иначе, если потребуются деньги можно уйти в минус из-за их низкой цены в определенный период.

Краткосрочные инвестиции

Данный вариант актуален для тех, кто не хочет ждать какое-то существенное время для большой выручки от инвестиций. Стратегия разбивается на два этапа: сначала нужно подготовить капитал и разбить его на части, чтобы затем в определенный отрезок времени приобретать на него криптовалюту. Затем, если цена на нее будет падать, то этим стоит воспользоваться для покупки новых монет.

Трейдинг

По большей части, этот вариант не совсем об инвестициях, так как тут нужно много усилий. Однако, это возможный вариант для инвестиции в криптовалюту, который может пригодиться новичкам.

Трейдинг – это покупка и продажа криптовалюты, профит от которой сводится к обычной перепродаже: купить подешевле, а продать подороже. Но тут потребуется постоянный контроль за новостями, курсом криптовалюты на рынке, а также за экономикой в целом.

Для успешной торговли криптоактивами, потребуются научиться нехитрым навыкам и знаниям. Например:

  1. Уметь пользоваться котировками и различными графиками.

  2. Заключать в нужный момент закупочные и продажные сделки.

  3. Анализировать историю торгов.

  4. Понимать основные показатели активов.

  5. Отслеживать объемы продаж актива.

ВАЖНО! Следует помнить, что трейдинг дает возможность заработать больше и быстрее классических инвестиций, но он требует гораздо больших усилий и знаний

Как выбрать валюту для инвестирования?

Правильный выбор криптовалюты – это сложный вопрос. Мы же, в свою очередь, можем предложить ориентировку на следующие показатели:

  1. мнение экспертов;

  2. сфера применения;

  3. рентабельность;

  4. капитализация.

ВАЖНО! Вышеперечисленные показатели не являются истинной в последней инстанции и конечно же могут иметь гораздо больший список критериев. Каждый инвестор должен полагаться на собственные методики.

Перспективные криптовалюты для инвестиций в 2021

Представленный ниже список может служить ориентиром:

  1. Bitcoin;

  2. Ethereum;

  3. Litecoin;

  4. TRON;

  5. Dogecoin;

  6. Cardano;

  7. Stellar;

  8. Polkadot;

  9. Binance Coin;

  10. Monero.

Где инвестировать в криптовалюту надежней

Для хранения и покупки криптовалюты существует множество сервисов. И чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор, этому вопросу тоже стоит уделить внимание.

Условно, все сервисы для работы с криптовалютой можно разделить на два лагеря: децентрализованные и централизованные. Их разница заключается в контроле за операциями с криптовалютой. Т.е. децентрализованные сервисы – это полная свобода и самостоятельность в совершении любых операций, а также хранении криптовалюты. Самыми популярными примерами таких сервисов являются криптокошельки.

Другой вариант – это централизованные сервисы. Кратко, их можно назвать посредниками, т.к. они выполняют некоторые операции уже от имени пользователя. Примерами таких сервисов являются криптообменники и биржи.

В любом случае, выбор сервиса всегда зависит от намеченной стратегии инвестирования. Например, при трейдинге идеальным вариантом станут децентрализованные сервисы. А для долгосрочных инвестиций подойдут криптокошельки.

Таким образом, из всех вышеперечисленных стратегий, именно долгосрочное инвестирование предполагает малые риски. Поэтому далее, на их основе, мы рассмотрим последовательное руководство по инвестированию на примере криптокошелька Trustee.

Пошаговый план: Как начать инвестировать в криптовалюту

  1. Определиться с криптовалютой для инвестирования;

  2. Скачать и установить нужное приложение, например, биткоин кошелек от Trustee Wallet;

  3. Записать фразу для восстановления;

  4. Выбрать нужную криптовалюту и количество;

  5. Выбрать провайдера для обмена;

  6. Прикрепить банковскую карту;

  7. Проверить всю информацию об операции и подтвердить.

Риски инвестирования в криптовалюту 2021

Инвестиции в криптовалюту, равно как и любые другие, связаны с рисками:

  1. Изменчивая природа криптоактивов.

  2. Риск прекращения существования или котировки на рынке определенной криптовалюты.

  3. Недобросовестное отношение владельцев биржи или ее взлом.

  4. Потеря приватных ключей или фразы восстановления.

Но, несмотря на возможные риски, инвестиции в криптовалюты – это всегда хороший шанс заработать. Главное правильно обдумывать каждый шаг и всегда сверяться с выбранной стратегией.

Советы по инвестициям в криптовалюту для начинающих

Можно выделить следующие советы для начинающего инвестора:

  1. Грамотно подходить к выбору криптовалюты для инвестирования. Тут можно выбрать или проверенную цифровую монету (например, биткоин), или обратить своё внимание на перспективные криптовалюты, которые быстро набирают обороты.

  2. Если бюджет не позволяет замахиваться на крупные криптовалюты, то для старта подойдет любая другая цифровая валюта.

  3. Следовать намеченному плану и стратегии.

  4. Озаботиться выбором надежного сервиса для операций с криптовалютой.

  5. Следить за новостями и рынком криптовалют.

  6. Всегда держать в голове возможные риски и трезво подходить к любому вопросу, связанном с инвестициями.

ВАЖНО! Данная статья знакомит читателей с темой инвестиций в криптовалюту и не является руководством к действию или инвестиционной рекомендацией.

Как правильно инвестировать в частные компании – Финансовая энциклопедия

Небольшие частные компании часто внимательно следят за своими денежными потоками при балансировании непогашенной дебиторской и кредиторской задолженности. Дополнительные денежные средства необходимы, среди прочего, для финансирования роста и инновационных продуктов. Это, наряду с тем фактом, что малые частные предприятия исторически испытывали проблемы с доступом к новому капиталу, расширяет возможности для частных инвестиций в эти компании.

Для целей этой статьи под частным бизнесом (PHB) будет пониматься тот, чьи акции не торгуются на открытом рынке. PHB могут принадлежать предпринимателю-основателю, членам его или ее семьи и / или нескольким партнерам-инвесторам. Хотя почти всегда их держат пристально.

Такие компании могут принимать любое количество юридических форм, включая индивидуальное предпринимательство, товарищество с ограниченной ответственностью  (LLP), корпорацию (LLC) или S-корпорацию. Право принятия решений обычно принадлежит отдельному лицу или небольшой группе, владеющим большей частью капитала фирмы.

Инвестирование в частные компании

PHB могут предлагать различные типы инвестиций как для бизнес-ангелов, действующих самостоятельно, так и для инвесторов, которые получают доступ к ним через фирму венчурного капитала. Выбрав свой маршрут доступа, вы все равно можете сделать несколько вариантов в зависимости от уровня ваших вложений.

Например, вы можете стать инвестором « на расстоянии вытянутой руки » без активного участия в операциях или принятии решений в рамках PHB. Это почти то же самое, что владеть несколькими акциями публичной компании. Однако с небольшим или семейным бизнесом вы можете быть наняты для управления компанией – другими словами, ваши инвестиции могут прийти вместе с работой. В случае инвестиций значительного размера по сравнению с общей капитализацией компании от вас могут ожидать участия в качестве члена совета директоров компании (для предоставления рекомендаций по политике и направлениям деятельности фирмы и для анализа результатов деятельности руководства). Когда дело доходит до семейной фирмы (если это ваша семья), другие семейные соображения могут определять ваш уровень участия и авторитета в фирме.

Приняв во внимание вышеизложенные соображения и приняв решение действовать дальше, вы должны решить, ищете ли вы позицию меньшинства или позицию контрольного пакета акций, а также обязанности и риски, связанные с тем, чтобы быть основным владельцем, если это применимо.

Типы категорий бизнеса

При оценке своих инвестиционных целей вы захотите оценить бизнес-категорию, занимаемую вашими кандидатами, и характеристики риска / вознаграждения каждой из них.

Есть много бизнес-категорий, и некоторые из них пересекаются, но в приведенном ниже списке представлен обзор каждой из них:

Стартапов

Стартапы, как правило, сопряжены с высоким риском без опыта управления или проверенной бизнес-модели. Многие стартапы терпят неудачу. С другой стороны, стартапы без проверенной репутации или бизнес-модели, работающие в новых парадигмах, произвели много миллионеров. Такие суперзвезды, как Microsoft, Google, Amazon и Apple, являются хорошими примерами.

Приобретение капитала второго уровня

В эту категорию входят компании, которые начали работу с первыми вливаниями капитала, но теперь нуждаются в большем капитале для роста. У этих компаний есть послужной список, и хотя они обычно менее рискованны, чем стартапы, инвестиционный долг или собственный капитал могут быть ниже, чем у первоначальных инвесторов.

Повернись

Компании, которым требуется реорганизация, находятся в режиме банкротства. Однако, если денежный поток, бизнес-модель и основы хороши, плохие управленческие решения могут быть исправлены, и вы, как инвестор, можете это осуществить. Если денежный поток и фундаментальные показатели плохие, перспективы восстановления крайне ограничены. Успешные ремонтные работы обеспечивают высокую окупаемость инвестиций.

Возможность роста

Компании, рост которых сдерживается нехваткой капитала, могут быть хорошими объектами инвестиций, если их основные принципы, послужной список и местное руководство способны справиться с ростом. Рынки роста необходимо оценить, чтобы определить осуществимость плана роста и потенциал.

Банкрот

Фирмы- банкроты могут обеспечить большую ценность по низкой цене. Здесь возникает вопрос: «Почему фирма обанкротилась?» Если рынок, на котором работала фирма, и основные показатели (и потенциал денежных потоков) хороши, причиной может быть плохое управление, отсутствие контроля над расходами, взыскание дебиторской задолженности, производительность и т. Д. Это инвестиции с высоким риском, которые могут потребовать больших затрат. личное участие. Это может быть очень прибыльным или разрушительным.

Плюсы и минусы частного бизнеса

Мы рассмотрели типы и категории инвестиций в частные компании и теперь можем рассмотреть некоторые из общих плюсов и минусов инвестирования в частный бизнес по сравнению с публично торгуемыми компаниями.

Плюсы

  • Инвестирование в PHB позволяет вам установить авансовый выход для ваших инвестиций. Это может быть сделано при условии, что он должен быть погашен к определенной дате и с согласованной нормой прибыли. Он также может быть установлен как опция выхода или продолжения в несколько опционных дат.
  • Эти предприятия обычно достаточно малы для вас, как инвестора, чтобы вы могли сосредоточиться на том, что это за бизнес и кто на самом деле являются руководителями.
  • PHB предоставляют инвестору возможности на раннем этапе, которые могут принести огромную прибыль.
  • Информацию о бизнес-тенденциях среднего PHB легче найти и отличить по их относительно простым финансовым отчетам и банковским выпискам.
  • В частном бизнесе вы, скорее всего, станете крупным инвестором и, как таковой, сможете влиять на операционные решения.
  • В частных компаниях конкуренция за покупку акций меньше, чем в публичных компаниях.
  • При инвестировании в PHB вы можете договориться о норме прибыли, необходимой для инвестирования, помимо показателей компании.

Минусы

  • Сложнее получить действительно сравнительные данные о производительности и отраслевые эталоны для PHB.
  • Эти предприятия не придерживаются более строгих стандартов бухгалтерского учета, отчетности и прозрачности, которые требуются от публичных компаний.
  • У PHB может быть «предприниматель-основатель», внедренный во главе, без необходимых управленческих навыков, необходимых для текущего этапа развития компании.
  • Частные компании часто не имеют простого или недорогого доступа к необходимому капиталу.
  • У PHB могут быть проблемы с членами семьи, такие как наследование, компенсация и руководство среди основных владельцев.
  • Как недавний миноритарный инвестор, вы можете иметь меньшее влияние, чем первоначальный совет или управляющая команда.
  • Если не был сделан авансовый платеж, может быть трудно получить отдачу от ваших инвестиций.
  • Частные предприятия могут быть более рискованными, чем публичные компании, поскольку они могут хранить меньше резервов.

Суть

При рассмотрении вопроса об инвестициях в частный бизнес внимательно изучите свою целевую компанию, включая финансовые отчеты, банковские отчеты, рыночную нишу, конкуренцию, уровни управленческих навыков и послужной список, тенденции затрат в процентах от выручки, основные взаимоотношения и почему компания нужны ваши инвестиции.

Если все выглядит хорошо, держите свои инвестиции достаточно небольшими, чтобы сохранить разнообразие вашего портфеля. Если вы являетесь миноритарным инвестором – с участием совета или менеджмента или без него, – хорошо знайте людей, с которыми вы инвестируете, в том числе проводите проверку биографических данных и обзор любых незавершенных / исторических гражданских судебных дел, в которых они участвовали. Установите срок и норму возврата ваших инвестиций по пути, особенно если это «всего лишь инвестиция». Если вы сделаете домашнее задание, есть деньги, которые можно заработать, инвестируя в частный бизнес.

Как инвестировать 500 долларов для новичков на фондовом рынке

Если инвестирование кажется игрой богатых людей, это не ваше воображение: многие инвестиции ориентированы на богатых. Но есть много способов инвестировать меньшую сумму, например 500 долларов.

В конце концов, регулярное инвестирование этих небольших кусков в течение длительного периода времени может быть единственным лучшим путем к накоплению богатства — особенно если у вас погашен долг по кредитной карте с высокими процентами и вы вносите достаточно, чтобы заработать любые доступные 401 ( л) совпадение от вашего работодателя.

С брокерами и роботами-консультантами, требующими низких минимумов, любой может принять участие в акции. Вот пять моментов, которые следует учитывать при инвестировании 500 долларов.

Если вы еще не откладываете на пенсию — или есть, но недостаточно — лучшее место для этих денег — индивидуальный пенсионный счет.

IRA специально предназначены для выхода на пенсию, что означает, что вы получаете налоговые льготы за взносы. Существует два основных типа: традиционный IRA дает вам авансовый налоговый вычет, но вы будете платить налоги, когда будете получать выплаты при выходе на пенсию.С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сегодня, но вы можете получать деньги на пенсии без уплаты налогов. У обоих аккаунтов есть правила, касающиеся взносов и распределений.

Можно. Этот процесс занимает менее 15 минут и обычно может быть выполнен полностью онлайн.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или эти деньги предназначены для другой долгосрочной цели, вы можете вместо этого открыть налогооблагаемый брокерский счет. Это универсальный счет без специальных налоговых льгот, что означает, что деньги можно использовать по любой причине, и нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снимать средства.

»Хотите сравнить варианты? Ознакомьтесь с полным списком

. Вы обращались в Google за советом по инвестированию, потому что считаете, что 500 долларов недостаточно для получения профессиональной помощи? Не так. Если вы действительно хотите, чтобы кто-то вложил эти деньги за вас, вам следует знать о робо-советниках.

Робо-консультанты составят для вас инвестиционный портфель на основе информации, которой вы делитесь, например, ваших целей и устойчивости к риску. Это один из лучших способов вложить небольшую сумму денег.Вы заплатите небольшую комиссию за управление услугой, но эта комиссия обычно представляет собой процент от активов под управлением, что означает, что сумма, которую вы платите, привязана к остатку на вашем счете.

Если вы предпочитаете узнать, как инвестировать эти деньги, чтобы сделать самодельную работу в будущем, прочтите лучшие стратегии.

Если вы предпочитаете использовать эти деньги, чтобы научиться инвестировать, чтобы вы могли делать это самостоятельно в будущем, это тоже разумная стратегия. Однако сложно купить достаточно отдельных акций за 500 долларов, чтобы адекватно диверсифицировать эти деньги.Диверсификация важна, потому что она распределяет ваши инвестиции: когда одна инвестиция падает, другая может расти, что уравновешивает ситуацию.

Ввести биржевые фонды. ETF — это своего рода паевой инвестиционный фонд, то есть они позволяют приобретать несколько различных инвестиций за одну транзакцию. В случае с ETF, инвестиции внутри фонда предназначены для отслеживания индекса, такого как Standard & Poor’s 500. Когда вы покупаете ETF на S&P 500, он должен точно отражать показатели S&P 500.Многие брокеры, особенно те, которые ориентированы на новых инвесторов или пенсионеров, предлагают список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно.

ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования: они торгуются через биржу, как акции; как таковые, они покупаются по цене акций. Вы можете получить несколько ETF и быть довольно хорошо диверсифицированными за 500 долларов. Будущие инвестиции могут еще больше повысить эту диверсификацию. Предостережение здесь? Поскольку ETF торгуются как акции, они могут облагаться брокерскими комиссиями за торговлю акциями, которые могут быстро съесть сумму, доступную для инвестирования.

»Хотите больше возможностей? См. Список

Деньги, которые вам понадобятся в ближайшие пять лет, вообще не следует инвестировать, так как у вас нет времени, чтобы пережить рыночные волны. Деньги нужно вкладывать на долгосрочную цель, например, на выход на пенсию. Время позволяет вашим деньгам расти и восстанавливаться после краткосрочных колебаний рынка.

Потенциальная выгода: 500 долларов, вложенных с доходностью 7% в течение 30 лет, вырастут почти до 4000 долларов.

Нет, это не тонна денег, но это в восемь раз больше ваших первоначальных вложений.Еще лучше было бы использовать эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц. Например, откройте Roth IRA на 500 долларов и вносите 100 долларов в месяц, а через 30 лет и с 7% -ной нормой прибыли эти деньги вырастут до 122 000 долларов.

При любых инвестициях, чем больше у них времени на рост, тем лучше. Но жизнь часто мешает. Еще одна дополнительная функция Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать взносы в любое время. (Это отличается от правил о доходах, которые вы должны ждать не менее пяти лет, чтобы выйти из Roth IRA.А с традиционными IRA вы должны платить налоги плюс 10% штраф за большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59½ лет.)

Если вы хотите сохранить наличные на черный день, пополнив свой чрезвычайный фонд, это тоже нормально . Но есть некоторые альтернативы, лучше, чем положить матрас или заправить сберегательный счет в большом банке: высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка, краткосрочные облигации и одноранговое кредитование могут принести более высокие ставки. (Чтобы узнать больше, обратитесь к этому руководству для.)

Инвестиции с фиксированным доходом для диверсифицированного портфеля

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции. Помимо акций и паевых инвестиционных фондов, инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.

В отличие от многих видов инвестиций, инвестиции с фиксированным доходом не нужно продавать для получения прибыли. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, давайте рассмотрим один из наиболее распространенных типов инвестиций с фиксированным доходом: облигации.

Облигации — это на самом деле просто ссуда, предоставленная вами корпорации или правительству, которая выплачивает проценты с течением времени, плюс основную сумму в конце заранее определенного периода. Например, если вы купите 10-летнюю облигацию номинальной стоимостью 5000 долларов с выплатой 3% годовых, вы будете зарабатывать 150 долларов в год в течение 10 лет. Эти проценты могут выплачиваться с разными интервалами, например ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Через 10 лет вы заработаете 1500 долларов в виде процентов, а правительство или корпорация также выплатят основную сумму в размере 5000 долларов.

Периодические выплаты процентов по инвестициям с фиксированным доходом вы можете использовать, как хотите. Однако эти платежи будут облагаться налогом как доход, хотя здесь есть много нюансов, как указано ниже.

Одно важное замечание: так же, как и акции, облигации можно покупать и продавать на вторичном рынке, к которому сегодня большинство инвесторов обращаются через онлайн-брокерские услуги, что дает им стоимость, которая может быть больше или меньше их первоначальной стоимости. Продажа инвестиций с фиксированным доходом для получения прибыли на рынке — это вариант, хотя инвесторы часто ищут регулярные платежи, а не прирост капитала.

Однако инвестиции с фиксированным доходом выходят за рамки только облигаций. Такие инструменты, как или даже, также могут быть включены в эту категорию. Но для многих инвесторов облигации составят большую часть их активов с фиксированным доходом.

Помимо стабильного источника дохода, инвестиции с фиксированным доходом являются основным продуктом любого инвестиционного портфеля по нескольким причинам.

Одна из основных причин. Цель диверсификации — снизить волатильность доходности вашего портфеля за счет распределения риска.Этого можно достичь только за счет акций — вложения в различные компании из разных секторов — это форма диверсификации, — но инвестиции с фиксированным доходом обеспечивают еще большую стабильность по одной основной причине: стоимость облигаций часто обратно пропорциональна стоимости акций.

Стоимость облигаций обычно растет и падает противоположно стоимости акций, отчасти потому, что инвесторы склонны рассматривать облигации как (подробнее об этом ниже). Итак, если доля акций в вашем портфеле снизилась на 10%, а доля облигаций выросла на 4% (а ваш портфель состоит на 50% из облигаций и 50% из акций), ваши общие потери составят только 6%.

Бретт Коппель, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Буффало, штат Нью-Йорк, и основатель Eudaimonia Wealth, говорит, что инвесторы могут рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как «амортизаторы» против рыночных спадов.

«Во время волатильности фондового рынка фиксированный доход обычно сохраняет или даже увеличивается в цене», — говорит Коппель. «Распределяя свои активы по разным классам активов, у вас будет больше возможностей для перебалансировки возможностей, чтобы убедиться, что ваши деньги правильно соотнесены с жизнью и тем, чего вы надеетесь достичь путем инвестирования.”

Итак, как узнать правильное распределение между акциями и облигациями? По словам Коппеля, при распределении вашего портфеля необходимо учитывать две основные вещи: где фиксированный доход вписывается в вашу общую финансовую картину и когда вы предполагаете его фактически использовать.

В целом консультанты обычно рекомендуют направлять средства на инвестиции с фиксированным доходом по мере приближения выхода на пенсию. Поступая таким образом, вы уменьшите риск рыночных потрясений, которые выльются из вашего портфеля в неподходящее время.

Облигации часто менее рискованны, чем акции, но у них есть несколько рисков, которые стоит учитывать.

При покупке облигаций учитывайте кредитоспособность эмитента. То есть насколько вероятно, что правительство или компания выплатят вам свой долг? Если эмитент объявит о банкротстве, выплата процентов прекратится, и, возможно, вы не вернете всю свою основную сумму. Вы можете узнать о кредитоспособности эмитента, проверив его рейтинги кредитного качества через такие фирмы, как Moody’s Analytics и Standard & Poor’s.

Для справки, облигации инвестиционного уровня — это облигации с наименьшей вероятностью дефолта и кредитный рейтинг BBB или выше (Standard and Poor’s) или Baa и выше (Moody’s). И наоборот, облигации ниже этого порога попадают на территорию высокодоходных облигаций, также известных как мусорные облигации.

Хотя для государственных облигаций США это не так много, риск дефолта определенно следует учитывать при покупке корпоративных облигаций, говорит Коппель.

«В случае корпоративных облигаций существует компромисс между суммой процентов, которые вы получаете по облигации, и предполагаемой кредитоспособностью эмитента или вероятностью того, что компания полностью окупит ваши инвестиции», — говорит Коппель.«Высокодоходные облигации приносят больше процентов, чем облигации инвестиционного уровня, потому что существует большая вероятность того, что эмитент может не выполнить свои долговые обязательства. Если это произойдет, вы можете не получить полную стоимость того, что изначально инвестировали ».

Большая часть стоимости облигации связана с ее периодическими фиксированными процентными выплатами. Однако если общие процентные ставки вырастут, то вновь выпущенные облигации — и более высокие процентные выплаты по ним — станут более привлекательными, что снизит рыночную стоимость старых облигаций с более низкими процентными ставками.

И наоборот, когда процентные ставки падают, вновь выпущенные облигации будут предлагать более низкие процентные выплаты, что сделает более старые облигации, выплаты по которым теперь выше, чем у новых облигаций, более привлекательными.

Облигации могут быть менее рискованными, чем акции, но они часто не предлагают инвесторам такой же уровень дохода. Как правило, инвесторы на раннем этапе вкладывают большую часть своего портфеля в акции, а затем постепенно перекладывают его на облигации по мере того, как они выходят на пенсию. Эта стратегия максимизирует долгосрочный рост при минимальном риске по мере приближения выхода на пенсию.Даже при прилежном сбережении портфель облигаций может не вырасти настолько, чтобы его хватило для выхода на пенсию.

Существует широкий спектр инвестиций с фиксированным доходом, но наиболее распространенные из них описаны ниже.

Казначейские ценные бумаги являются федеральной версией муниципальных облигаций, и с 2012 года они составляют самую большую часть рынка ценных бумаг с фиксированным доходом в США, составляя около 37% от его общей стоимости в 2019 году.

Эти инвестиции выпущены и поддерживаются правительством США и представлены в трех формах: банкноты, векселя и облигации.Самое большое различие между этими тремя заключается в том, сколько времени требуется для достижения срока погашения, как указано ниже:

Риск дефолта правительства США по своим облигациям практически отсутствует, что обеспечивает статус облигаций как безопасных долгосрочных инвестиций с стабильная доходность.

Муниципальные облигации аналогичны казначейским облигациям, но выпускаются правительствами штата и местными органами власти. Они работают практически одинаково, но часто имеют дополнительное преимущество: освобождение от федеральных налогов.

Как правило, проценты по муниципальным облигациям не облагаются как федеральными налогами, так и налогами штата (хотя это может варьироваться в зависимости от штата).Однако они обычно обеспечивают более низкую доходность, чем другие формы облигаций. Их часто рекомендуют инвесторам, уже имеющим высокие налоговые ставки.

Муниципальные облигации обычно имеют низкий риск, поскольку муниципалитеты могут вводить новые налоги для выплаты долгов держателям облигаций. В период с 1970 по 2016 год уровень дефолта по пятилетним муниципальным облигациям составлял всего 0,07%.

Если муниципальные и казначейские облигации представляют собой варианты с наименьшим риском и наименьшей доходностью среди обычных инвестиций с фиксированным доходом, то корпоративные облигации — это следующий шаг вперед с точки зрения соотношения риска и вознаграждения.Эти инвестиции составляют около 21% рынка фиксированного дохода США.

Корпоративные облигации действуют аналогично казначейским ценным бумагам, только вы даете ссуду корпорации, а не правительству. Чем стабильнее и устойчивее компания, тем безопаснее будут ваши вложения. Вот где в игру вступают упомянутые выше кредитные рейтинги. Компании с высоким рейтингом имеют наименьшую вероятность дефолта по своим долгам, что делает их облигации сильными кандидатами на роль надежных инструментов с фиксированной доходностью.

Двигаясь вверх по лестнице риска / доходности, вы обнаружите высокодоходные облигации, также известные как мусорные облигации. Эти ценные бумаги с фиксированным доходом ниже порога инвестиционного уровня, установленного рейтинговыми агентствами, но, как следует из их названия, они, как правило, предлагают более высокие процентные выплаты в обмен на больший риск.

Несмотря на нелестное прозвище, высокодоходные облигации по-прежнему составляли 5% от общего рынка ценных бумаг с фиксированной доходностью на 31 декабря 2018 г.

Все упомянутые выше инвестиции с фиксированным доходом можно найти в форме и.Эти продукты объединяют несколько типов облигаций в единую корзину, делая ваш портфель еще более разнообразным за счет одной инвестиции.

»Погрузитесь глубже. Учиться.

Налоги на инвестиции с фиксированным доходом различаются, хотя эти различия относительно очевидны. Приведенная ниже таблица разбита по типам ценных бумаг, государственным и федеральным налогам на выплату процентов и налогам на прирост капитала, которые вы понесете, если продадите облигацию до срока погашения.

Готовы начать получать фиксированный доход? Вот как.

Казначейские ценные бумаги нового выпуска. Самый простой способ купить недавно выпущенные ценные бумаги Казначейства США — через treasurydirect.gov.

Муниципальные облигации. Есть несколько способов купить муниципальные облигации, но самый простой — через брокерский счет. Большинство крупных онлайн-брокеров будут предлагать муниципальные облигации.

Корпоративные и высокодоходные облигации. Для их покупки вам понадобится брокерский счет. После создания учетной записи вы можете использовать инструменты проверки брокера, чтобы найти облигации, которые лучше всего подходят для вашей ситуации и портфеля.

Вторичный рынок. Вам понадобится брокерский счет, чтобы покупать или продавать все облигации на вторичном рынке.

»Не знаете, что делать дальше? Выяснить .

Как выйти на мини-пенсию — и почему вы должны

Мини-пенсии становятся все более и более распространенными в связи с тем, как люди начинают относиться к своей работе. Многие из вас, вероятно, устали, испытывают стресс и чувствуют, что идете неправильным путем в жизни.

Если вы сделаете это правильно, мини-выход на пенсию может стать противоядием, которое вам нужно, чтобы изменить свой жизненный план и стать более разносторонним в личном и финансовом отношении.

Из этой статьи вы узнаете больше о мини-пенсиях, в том числе о том, что это такое и почему кто-то захочет их взять. Вы узнаете, как именно выйти на пенсию и что вам нужно делать сейчас, чтобы подготовиться.

Что такое мини-пенсия?

Мини-выход на пенсию — это когда вы отдыхаете на длительное время без работы.Это четко и намеренно и требует тщательного планирования заранее.

Это не отпуск, академический отпуск или череда больничных дней, которые вы берете, потому что просто не хотите быть на работе . Мини-выход на пенсию может стать откровением для самого себя.

И не для всех. Люди, которые просто устали от работы и имеют низкую трудовую этику, обычно терпят неудачу, выходя на мини-пенсию, потому что у вас должен быть стратегический план, как вернуться к работе после вашего свободного времени.И вы должны захотеть вернуться.

Но для подходящего человека в нужной ситуации мини-пенсия может принести пользу.

Зачем брать?

Вам может быть интересно, почему (или даже как — , о котором я расскажу позже) вам следует мини-пенсию. Я имею в виду, что отрыв от работы — это последний поцелуй смерти для вашей карьеры, верно? Не всегда.

Состояние американского рабочего

В исследовании 2014 года, проведенном Project: Time Off, было выявлено, что почти все респонденты знали ценность отпуска, но около 41 процента из них заявили, что не будут использовать все свое время отпуска в этом году.

Исследование выявило множество причин, почему это так, но суть в том, что по мере продвижения по карьерной лестнице у нас все меньше и меньше шансов взять отпуск (или почувствовать, что мы можем).

Другое исследование, проведенное Национальным институтом безопасности и гигиены труда (NIOSH), показало, что 40 процентов рабочих сообщили, что их работа была очень или чрезвычайно напряженной, а 25 процентов рассматривали свою работу как основной источник стресса в своей жизни.

Существуют самые разные данные для их резервного копирования, но одно совершенно верно — мы испытываем стресс на работе.

Ценность времени вдали

Согласно исследованию Общества управления человеческими ресурсами, больше компаний, чем когда-либо прежде, предлагают творческий отпуск и продолжительное время вне работы. Исследование также показало, что сотрудники, которые отрываются от работы на более длительный период, возвращаются, чувствуя себя умственно обновленными, психологически заряженными и в целом более продуктивными и счастливыми.

Все больше и больше американцев видят эту тенденцию.

Многие люди понимают, что ожидание, когда вам исполнится около 60 лет, чтобы начать мирную и расслабленную жизнь, не всегда является тем, чем принято считать.Мы не знаем, где мы будем финансово или физически в то время.

Тим Феррис подробно обсуждает эту концепцию в своей книге The Four Hour Workweek . Он предлагает найти способ наслаждаться жизнью СЕЙЧАС, пока вы можете быть счастливы и здоровы, — вместо того, чтобы ждать какой-то фантастической пенсии, которая, возможно, никогда не наступит.

Прекрасный тому пример — графический дизайнер Стефан Загмайстер. В TED Talk ниже Стефан рассказывает, как каждые семь лет он полностью закрывает свою студию на целый год, чтобы помочь ему стать более творческим:

Как выйти на небольшую пенсию

Теперь, когда вы понимаете, что такое мини-выход на пенсию и почему вы должны его рассматривать, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как такое возможно.

Вы, вероятно, думаете, что вам нужно отказаться от карьеры и сэкономить кучу денег только для того, чтобы пропустить год или два работы, чтобы сразу вернуться назад.

Ну это не , чтобы было таким. Вот шесть советов для начала:

1. Потратьте некоторое время на изучение

, почему вам нужна мини-пенсия

Если вы молоды, холосты и не имеете долгов, выход на пенсию в миниатюре может быть для вас не такой уж большой проблемой. Но для многих это важное жизненное решение, и к нему не следует спешить.

Например, вы просто хотите избавиться от дерьмовой работы, которую ненавидите? Это может быть достаточно хорошей причиной, но вам нужно исследовать немного глубже. Если вы ненавидите свою работу, выясните, почему вы хотите пойти на мини-пенсию и как это поможет вам приблизиться к тому, чего вы хотите.

Отличный пример — кто-то хочет поехать за границу, потому что его мечта — преподавать английский в другой стране. Если вы ненавидите свою работу и знаете, что именно этим хотите заниматься, то вы выяснили свой , почему (хотя бы немного немного).

Прежде чем окунуться в мир мини-пенсий, решите, зачем вам это нужно. Если у вас нет плана, вы рискуете потерять драгоценное время. Я рекомендую уделить себе столько времени, сколько нужно, чтобы понять это — мини-пенсии никуда не денутся.

2. Решите, как вы хотите использовать время

Теперь, когда вы выяснили, почему вы хотите выйти на мини-пенсию, вам нужно решить, как вы будете использовать это время. Мини-пенсия может составлять месяц или несколько лет — решать вам.Важным определяющим фактором этого являются деньги, о которых я подробнее расскажу ниже.

Как я сказал выше, если вы не знаете, для чего хотите использовать это время, вы можете потратить его зря. Брен из Bren on the Road использовал свободное от работы время, чтобы изучать испанский язык у берегов Испании. Для этого ему потребовалось восемь недель отпуска. С тех пор он уволился с работы и полностью изменил свою жизнь и направление.

Но Брен не знал, что в конечном итоге бросит свою работу — все, что он знал, это то, что он устал от традиционной работы и того, что другие говорят ему, что делать и где быть, и что ему нужен перерыв, чтобы изучать язык, который всегда интересовал его.

Он точно знал, как использовать этот конечный период.

И благодаря этому он нашел новый путь. Он познакомился с новыми людьми и решил путешествовать по миру.

3. Выясните, как его финансировать

Вы, наверное, сейчас в восторге. Вы знаете, почему вам нужен перерыв и как вы его используете. Но теперь возникает самый непростой вопрос — как вы это себе позволить?

Несмотря на распространенные заблуждения, вам не нужно быть богатым или даже не иметь долгов, чтобы финансировать мини-пенсию.Вы просто должны сделать это своим приоритетом.

Это не означает, что вы должны бросить работу по прихоти и оплачивать перерыв кредитной картой. На самом деле это ужасная идея.

Мой совет — вместо этого составьте бюджет на эту мини-пенсию. Если вы когда-нибудь читали мои статьи, то знаете, что я одержим YNAB. Это потому, что это изменило мою финансовую жизнь. Поэтому я рекомендую вам использовать этот инструмент (или, по крайней мере, методологию, лежащую в его основе) для финансирования вашего мини-выхода на пенсию.

Вот шаги, которые необходимо предпринять для этого:

  1. Знайте, сколько времени вы хотите потратить, в месяцах. Это может быть месяц или 36 месяцев, но выясните, как долго вы будете отсутствовать, и придерживайтесь его.
  2. Оцените, сколько будут ежемесячно составлять ваши расходы на проживание (аренда, питание и другие повседневные расходы). Не добавляйте ненужные вещи, такие как обеды вне дома или подарки для друзей (эй, мы все хотим покупать классные вещи, которые видим в местных магазинах во время путешествий). Кроме того, не забывайте учитывать арендную плату или ипотеку дома (если вы не планируете субаренду).
  3. Умножьте свои ежемесячные расходы на проживание на продолжительность вашего мини-выхода на пенсию.
  4. Оцените ваши общие путевые расходы (при условии, что вы путешествуете). Если это разовые расходы, как у Брена, когда он поехал в Испанию, то учитывайте это. Но если вы планируете путешествовать по разным городам или странам, прикиньте, сколько это будет стоить в период вашего мини-выхода на пенсию.
  5. Сложите все это и добавьте 20 процентов (да, 20 процентов — это даст вам хороший буфер).

Это должно быть ваше целевое число для бюджета.Вот пример того, как это может выглядеть:

Допустим, вы хотите взять отпуск на год. Предположим, что, поскольку вам придется копить на это, вы спланируете это после того, как истечет текущий договор аренды, и просто выбросите свои вещи на хранение.

Единица хранения стоит 100 долларов в месяц.

Вы хотите поехать в Таиланд на год и познакомиться с местной культурой, а затем написать об этом. (Кстати, это сделал один из моих любимых блогеров — остался только он).

Вроде хорошо почему .

Вы полагаете, что проезд в Таиланде обойдется вам примерно в 1000 долларов в месяц. Вы также оцениваете общие командировочные расходы на год еще в 4000 долларов.

Ваша базовая сумма составляет 17 200 долларов (1000 долларов в месяц x 12 + 4000 долларов США на командировки + 100 долларов США за единицу хранения x 12 месяцев).

Теперь добавьте 20 процентов. Почему? Потому что происходит s &% #. Всегда разумно дать себе буфер, пока вы выходите на пенсию.

Таким образом, ваша новая сумма составит 20 640 долларов (17 200 долларов x 1.20).

Это число, которое вы укажете в качестве целевой суммы в YNAB. Теперь начнем экономить.

4. Не бойтесь оставить работу в случае необходимости

Очень редко компании говорят вам, что можно взять годичный отпуск, и они сделают вашу работу приятной и теплой для вас. Если у вас есть такая возможность, воспользуйтесь ею.

Но предположим, что это не для вас. Если вы подумываете о минимальном выходе на пенсию, вы либо потратите большую часть своего отпуска, либо захотите уволиться с работы.

Часть продленного мини-выхода на пенсию — это время для самоанализа. Если вы вспомните статистику сверху, вы, вероятно, достигли этой точки благодаря своей работе. Так что, может быть, уйти от этого — не самое худшее в мире.

Прежде чем окончательно принять решение уйти, убедитесь, что вы согласны с тем, чтобы бросить работу. Вы можете найти то, что ищете, на продолжительной мини-пенсии, но вы также можете не найти. Вы должны быть реалистами и знать, что после того, как все закончится, может быть, пора искать другую работу.

5. Возьмите мини-пенсию и не оглядывайтесь назад

Как только вы решили это сделать, делайте это и не оглядывайтесь назад. Не сомневайтесь в своем решении и не думайте, что вам нужно кому-то объясниться.

Пока вы выяснили, почему хотите пойти на мини-пенсию, и знаете, как это сделать, нет причин, по которым вам нужно оправдывать это перед кем-либо. Если вы это сделаете, вы в конечном итоге упустите критическое время для самоанализа, потому что слишком беспокоитесь о том, что думают все остальные.

Еще я бы порекомендовал вести дневник. Будь то блог или просто личный дневник, в котором вы пишете, ежедневно делайте заметки о том, что вы испытываете. Это не только поможет вам поразмышлять во время мини-выхода на пенсию, но вы также сможете оглянуться назад и рассказать о своих знаниях спустя годы (а также, возможно, помочь другим).

6. Решите, кем вы хотите стать, когда вырастете

Цель мини-выхода на пенсию — каким-то образом продвинуться вперед.Помните, что это не просто отпуск или свободное время от работы — это нужно делать с определенной целью.

С учетом сказанного, приложите сознательные усилия, чтобы выяснить, чем вы хотите заниматься после выхода на пенсию. Может быть, вы похожи на Брена и хотите быть постоянным путешественником / блогером. Или, возможно, вы хотите вернуться в то поле, которое вы оставили, только с новой и обновленной перспективой.

Независимо от того, что это, решите, в каком направлении вы хотите двигаться после того, как все закончится.

Краткое примечание о возвращении на работу

Вы также захотите подумать, как это объяснить, если вы снова выходите на рынок труда.Компании не захотят брать вас на работу, если посчитают, что вы часто будете брать годичный отпуск. Если вы планируете заниматься этим регулярно, найдите работу, соответствующую вашему образу жизни.

Если нет, то вы можете чувствовать себя комфортно, объясняя свое решение отвлечься от работы, но я настоятельно рекомендую подумать о том, что вы узнали из этого опыта, и как это сделает вас лучшим человеком для той работы, на которую вы собираетесь после.

Сводка

Мини-выход на пенсию может открыть глаза, в отличие от всего, что вы когда-либо делали (или собираетесь делать) за всю свою жизнь.Но если у вас нет плана и вы не финансируете его должным образом, это может обернуться катастрофой.

Найдите время, чтобы подробно изучить шаги, которые я дал вам выше, и найдите время, чтобы сэкономить для этого опыта. Как только вы это сделаете, вы будете на пути к своей первой небольшой пенсии.

Подробнее

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски.Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть самые разные финансовые потребности, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут помочь вам сравняться с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции крупных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».
Общественный

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

TD Ameritrade

Если вы ищете удобное для новичков обучение с большим именем, стоит обратить внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Консультанты по традиционным инвестициям

Если путь робо-консультантов вам не подходит, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и устойчивость к личному риску.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Инвестиционный совет Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, в прошлом сталкивались с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных работ.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Индивидуальные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине они часто используются профессиональными инвестиционными менеджерами и консультантами по робототехнике для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-советник .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Резюме

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

7 разумных способов инвестировать 1000 долларов

Вы хотите узнать, как инвестировать 1000 долларов.

Возможно ли это?

В конце концов, разве многие финансовые консультанты не имеют инвестиционных минимумов? Что делать, если вы новичок в инвестировании? С чего начать?

Да, там — это мест, куда можно вложить 1000 долларов. И некоторые из них также довольно изящны.

Но недостаточно знать некоторые места для инвестирования — вам следует изучить некоторые передовые методы инвестирования. Я научу вас и этому попутно.

Так что возьмите свои деньги, и давайте рассмотрим некоторые из лучших способов инвестировать 1000 долларов!

1.Выбирайте инвестиции самостоятельно, используя торговую онлайн-платформу.

Если вы любите делать все самостоятельно и у вас есть некоторые ноу-хау в области инвестирования, вы можете подумать о выборе инвестиций самостоятельно, используя онлайн-торговую платформу, такую ​​как TD Ameritrade или E * TRADE.

Есть еще много дисконтных брокеров, поэтому вы можете потратить немного времени на их изучение и посмотреть, какой дисконтный брокер подходит вам. Вы также можете использовать это руководство, чтобы выбрать лучшего онлайн-брокера.

Совет: если вы собираетесь выбирать инвестиции самостоятельно, используя свои 1000 долларов, вы можете выбрать несколько биржевых фондов (ETF). ETF известны своей низкой стоимостью и преимуществами диверсификации.

2. Ссужайте нуждающимся и получайте проценты.

Если вы хотите инвестировать в жизни других и заработать проценты, есть новое увлечение, которое одновременно захватывающе и разумно: одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование — это практика кредитования заемщиков через онлайн-сервис, целью которого является объединение заемщиков и кредиторов.

Кредитный клуб — это одна из таких услуг однорангового кредитования, которую я опробовал, и я обнаружил, что она очень проста в использовании и надежна (см. мой обзор Lending Club).

Как инвестор Lending Club, вы можете инвестировать автоматически, используя инвестиционные критерии. Кроме того, вы можете инвестировать вручную, просматривая доступные займы и выбирая те, которые вам нравятся. Тебе решать!

Совет. Как и в случае с любыми другими инвестициями, убедитесь, что вы выбираете банкноты, которые отражают вашу терпимость к риску. В некоторые облигации инвестировать более рискованно, чем в другие, и, к счастью, вы можете увидеть эту информацию на веб-сайте Lending Club.

3. Попросите популярного робо-консультанта управлять вашими деньгами.

Если вы не очень хорошо умеете инвестировать самостоятельно и не решаетесь давать деньги в долг определенным людям в Интернете, вы можете подумать о найме робо-консультанта.

Робо-консультанты — это инвестиционные компании, которые создают автоматизированное программное обеспечение, предназначенное для управления портфелями на основе определенных критериев. Например, при подписке на такую ​​услугу вы можете заполнить анкету, чтобы определить свой уровень толерантности к риску или инвестиционные цели.

Робо-советники делают управление инвестициями доступным для масс, поскольку у них обычно очень низкие (или вообще отсутствуют) минимумы счетов.

Кроме того, многие робо-консультанты имеют удобные пользовательские интерфейсы, которые помогут вам в мгновение ока получить актуальную информацию о ваших инвестиционных показателях, активах и многом другом.

Я взял интервью у Джона Стейна, генерального директора Betterment, популярного консультанта по робототехнике, который вырос из ничего до инвестиционной компании с оборотом более 16 миллиардов долларов чуть менее чем за одиннадцать лет.Джон считает, что рынки олицетворяют успех мировой экономики. В целом, он ожидает, что они улучшатся в течение длительного периода времени. Эта точка зрения отражена в программном обеспечении Betterment. Это инвестирование по принципу «установил и почти забыл»!

Совет: если вы готовы разработать исчерпывающий и подробный финансовый план, вам, вероятно, лучше поговорить со специалистом по финансовому планированию. Если у вас есть в основном ваша стратегия, попробуйте робо-советника. Стоит посмотреть!

4.Инвестируйте в образование своих детей в колледже.

Каждый родитель хочет, чтобы его дети добились успеха в жизни. Один путь к успеху — это колледж.

Но есть проблема. Сможете угадать, что это? Колледж стоит дорого и не собирается снижаться. Автор Forbes Майк Паттон отмечает, что за последние 20 лет плата за обучение в колледже выросла на целых 5,2%.

Если вы хотите, чтобы ваши дети пошли в колледж, а вы сейчас не зарабатываете деньги, вам, вероятно, следует подумать о том, чтобы сэкономить на их образовании в колледже.

Накопительный план колледжа 529 — отличный выбор, так как он имеет налоговые преимущества, которые побуждают людей откладывать на колледж. Эти планы спонсируются штатами, поэтому обязательно ознакомьтесь с планом накоплений для колледжей 529 вашего штата и посмотрите, имеет ли он смысл для вас.

1000 долларов США — отличное начало в одном из этих планов, и внесение денег в такой план поможет вам проработать технические детали учетной записи, чтобы вы могли продолжать вносить свой вклад.

Например, вас может сдерживать страх неизвестного.Принятие решения начать откладывать деньги на колледж сегодня значительно упростит психологическое инвестирование завтра.

Совет: Если вы собираетесь внести свой вклад в образование своих детей в колледже, разумно начать как можно раньше. Временной горизонт обучения в колледже обычно короткий: максимум 18 лет. Если вы начнете, когда ваши дети подрастут, у вас будет еще меньше времени. Я не могу не напрягаться. . . начните как можно скорее. Вам нужно постоянно находиться на доступных рынках.

5. Выплати свой долг.

Эта инвестиционная стратегия может вас удивить. Но подумайте об этом на мгновение. . . .

Наличие долга — это противоположность вложению. Единственная разница в том, что удержание долга зачастую обходится дороже, чем вложения прибыльны.

Например, вы можете рассчитывать на доходность 7% или 8% на фондовом рынке. С помощью кредитных карт вы можете платить двузначными числами. Ой.

Вот что делает выплату долга такой отличной инвестиционной идеей. То, во что вы действительно инвестируете, — это отсутствие необходимости платить много-много процентов.

Вот почему некоторые финансовые гуру рекомендуют погашать не-ипотечный долг перед инвестированием на пенсию. Это так важно.

И, 1000 долларов могут сильно повлиять на ваш долг. Но если это не уничтожит его, вам действительно следует сосредоточиться на погашении долга как можно скорее.

Совет: систематизируйте свои долги. Вы можете организовать их от наименьшего остатка к наибольшему остатку или от наибольшей процентной ставки к наименьшей процентной ставке.Первый вариант имеет смысл с точки зрения поведения и принесет вам несколько быстрых выигрышей, в то время как второй сэкономит вам больше всего денег. Если у вас все еще есть хороший кредит, вы можете взять кредитную карту с нулевым балансом и снизить проценты на 12-18 месяцев, пока вы ее оплачиваете.

6. Запустите Roth IRA

Roth IRA, друзья мои, — один из моих самых любимых инвестиционных инструментов.

Почему? Потому что Roth IRA позволяет вам получить налоговую льготу на деньги, которые вы снимаете с плана во время выхода на пенсию, вместо получения налоговой льготы, когда вы вкладываете деньги (это означает, что вы получаете немного не облагаемых налогом денег).

Это хорошо для многих, многих людей. Другая причина заключается в том, что у вас есть большой контроль над своими деньгами с Roth IRA по сравнению с вашим пенсионным счетом, спонсируемым работодателем.

Это две веские причины начать Roth IRA. Но не будем забывать главную причину, по которой вам стоит его завести: важно копить на пенсию!

Вы не будете получать зарплату от работодателя на пенсии. Нет дохода. Никто. Это очевидно, но позвольте этому на мгновение впитаться.Вам придется полагаться на другие источники дохода (например, на вашу фантастическую IRA Roth), чтобы выжить.

Совет: ознакомьтесь с некоторыми из лучших мест, чтобы открыть Roth IRA и начать его сегодня! Вы будете рады, что сделали.

7. Диверсифицируйте свои деньги

Одна из худших ошибок, которую видят финансовые консультанты, — это когда клиенты не диверсифицируют свои деньги. Не походите на этих клиентов. Будьте крутыми и диверсифицируйте свои деньги.

И да, вам следует диверсифицировать свои 1000 долларов.С ETF не так уж много денег стоит диверсифицировать и убедиться, что вы не катаетесь на американских горках, состоящих из одной акции.

Вы можете подумать: «Но, Джефф, это всего лишь 1000 долларов. Разве я не могу купить акции [вставьте сюда любимую компанию]?»

Что ж, вы могли бы, но вы точно не настроите себя на принятие разумных инвестиционных решений в будущем. Будьте разумны со своими деньгами, даже если у вас будет немного денег. Практикуйтесь сейчас ради будущего.

Совет: По мере того, как вы со временем выстраиваете свой портфель, не забудьте сбалансировать его, поскольку определенные инвестиции в портфеле будут расти и падать в цене.Никогда не будьте слишком тяжелыми или недовесившимися в каком-либо районе. Узнайте все, что можно, о правильной диверсификации и придерживайтесь этих передовых методов.

Заключительные мысли

Спасибо, что нашли время прочитать эту статью. Вы знаете, что значит чтение этой статьи? Это означает, что вы заботитесь о том, чтобы правильно распорядиться своими деньгами.

1000 долларов может быть не так уж и много для инвестирования, но если начать правильно сейчас, это приведет к многочисленным наградам в будущем. Только представьте, как это маленькое действие по инвестированию 1000 долларов превратится в годы и годы интереса и разумного финансового выбора.

И не забывайте о силе сложных процентов. Экспоненциальный рост денег — это здорово, и вам следует воспользоваться этим как можно скорее.

Хотя существует множество способов инвестировать свои 1000 долларов, просто убедитесь, что вы это делаете. Прежде чем инвестировать, проведите небольшое исследование, но не сводите себя с ума, рассматривая все варианты. Сделайте разумный, но своевременный выбор. Последнее, что вам хотелось бы сделать, — это вообще пренебречь инвестированием из-за избытка информации.

Инвестируйте сегодня к лучшему завтра.

Руководство для начинающих инвесторов

Хотите узнать, как инвестировать в такие акции, как Veeva Systems (VEEV), Nvidia (NVDA), Alphabet (GOOGL), Facebook (FB) или Apple (AAPL), прежде чем они начнут большие шаги? Начните с проверенной стратегии инвестирования в фондовый рынок для начинающих инвесторов.

Икс

Вы обнаружите, что долгосрочный успех начинается с умения сохранять шансы в вашу пользу и управлять рисками.Это особенно важно при попытке справиться с волатильностью фондового рынка в такие периоды, как крах и отскок коронавируса.

Инвестиционная система CAN SLIM Investor’s Business Daily, основанная на уникальном исследовании каждого рыночного цикла с 1880-х годов, дает вам инструменты для этого. Он определяет семь общих черт прибыльных акций. Кроме того, система CAN SLIM предоставляет проверенные временем правила покупки акций, таких как GOOGL, NVDA, FB, AMZN, AAPL и SQ, на ранних стадиях их больших движений.Вы также увидите, когда продавать, чтобы зафиксировать прибыль, и как рассчитывать время на фондовом рынке.

Поймите, что как для начинающих инвесторов, так и для опытных профессионалов фондового рынка невозможно всегда покупать и продавать лучшие акции в нужное время. Но также поймите, что не обязательно каждый раз быть правым, чтобы зарабатывать деньги. Вам просто нужно выучить (и следовать) некоторые основные правила, определяющие, как определять лучшие акции для наблюдения, идеальное время для их покупки и когда продавать акции, чтобы зафиксировать свою прибыль или быстро сократить любые убытки.

Прокрутите вниз, чтобы узнать о проверенных правилах зарабатывания денег на фондовом рынке как для новичков, так и для более опытных инвесторов. И если вас интересуют новые акции IPO, например CrowdStrike (CRWD), BioNTech (BNTX) и Yeti (YETI), сначала изучите основы того, когда покупать новые выпуски. Прежде чем приступить к делу, обязательно усвоите несколько важных уроков о том, как покупать акции IPO с использованием акций Facebook, Alibaba (BABA) и Snap (SNAP) в качестве примеров.Обратите внимание, что акции SNAP потребовались годы, чтобы оправиться от разочаровывающего IPO в 2017 году.

Помните об этих уроках при просмотре других недавних акций IPO, таких как Upstart (UPST), TaskUs (TASK), GFL Environmental (GFL), Driven Brands (DRVN) и Doximity (DOCS). .


Найдите лучшие акции для покупки (и когда их покупать) с помощью этой трехэтапной процедуры


Как инвестировать в акции: как рассчитать время на фондовом рынке

Большинство экспертов с Уолл-стрит скажут вам, что время фондового рынка невозможно рассчитать.Хотя нереально думать, что вы попадете в самый низ и выйдете на самый верх цикла фондового рынка, есть способы обнаружить основные изменения в рыночных тенденциях по мере их появления. И, заметив эти изменения, вы сможете получить солидную прибыль при новом восходящем рыночном тренде и сохранить большую часть этой прибыли, когда рынок войдет в фазу спада.

Резкий спад и впечатляющий отскок во время пандемии коронавируса только усилили важность этого подхода. Фондовый рынок недавно прошел каждую из трех возможных стадий: рынок в подтвержденном восходящем тренде, восходящий тренд под давлением и рынок в коррекции.

Чтобы оставаться в безопасности во время этих изменений, следуйте правилу инвестирования №1: всегда сокращайте свои убытки. Хотя вы не можете контролировать то, что делает фондовый рынок, это основное правило позволяет вам контролировать свою реакцию.

Узнайте больше о времени выхода на рынок:

Как инвестировать в акции: Как покупать акции

Поиск лучших акций для покупки и просмотра начинается с знания того, как выглядит крупный победитель рынка до того, как он взлетит.

Как отмечалось выше, исследование IBD наиболее прибыльных акций в каждом рыночном цикле с 1880-х годов выявило семь характерных черт победителей рынка.Акции Zoom, AMZN, AAPL, NVDA, акции NOW и практически все лучшие акции в каждом рыночном цикле демонстрировали те же самые черты на ранних этапах своего развития.

Цель как начинающих инвесторов, так и профессионалов — найти акции, которые прямо сейчас демонстрируют те же самые черты. Такие черты, как стремительный рост доходов и продаж, высокая рентабельность капитала, быстрорастущий и ведущий в отрасли продукт или услуга и высокий спрос среди управляющих взаимными фондами.

Другой ключевой индикатор — линия относительной силы.Во время спада или на особенно волатильном рынке ищите акции, линия RS которых находится на новом 52-недельном максимуме или около него. Это оптимистичный признак лидерства на рынке.

С помощью программы IBD Stock Checkup вы можете мгновенно узнать, получили ли ваши акции рейтинги «удовлетворительно», «нейтрально» или «неудовлетворительно» по этим характерным характеристикам. (Узнайте, как получить рейтинг «прошел» или «не прошел» для ваших акций.)

И вы можете найти такие акции в списках, таких как IBD 50, Sector Leaders, IBD Big Cap 20, IBD Long-Term Leaders и IPO Leaders.Например, быстрорастущая компания Nvidia, занимающаяся разработкой полупроводников и искусственным интеллектом (AI), была представлена ​​на IBD 50, прежде чем она выросла на 750%. И это было до того, как акции Nvidia восстановились после спада 2018 года, чтобы снова начать делать новые исторические максимумы. Акции Nvidia в настоящее время находятся на уровне IBD 50 и IBD Big Cap 20.

Хотя, конечно, не все акции, представленные в списке IBD, будут совершать такие же шаги, как Nvidia, Apple, SQ и Amazon, но это показывает, почему стоит регулярно обновлять список акций, чтобы следить за их использованием. экраны.

Узнайте больше о покупке акций:

Как инвестировать в акции: когда продавать акции

Начинающие инвесторы часто проводят больше времени, сосредотачиваясь на том, какие акции покупать, и игнорируют не менее, если не более важный вопрос о том, когда продавать. Большая ошибка! Без продуманного набора правил продажи вы можете в конечном итоге вернуть всю свою с трудом заработанную прибыль или, что еще хуже, понести убыток, превышающий необходимый.

По сути, существует два типа правил продажи: правила нападения для фиксации вашей прибыли и правила защиты для сокращения любых убытков.Чтобы получать, удерживать и увеличивать прибыль на фондовом рынке, очень важно научиться использовать оба типа правил продажи.

Узнайте больше о том, когда продавать акции:

Как инвестировать в акции: как читать графики акций

Когда дело доходит до понимания фондового рынка для новичков, обучение чтению биржевых графиков может быть одной из наиболее устрашающих задач. Но этого не должно быть. Как только вы поймете ключевые концепции чтения графиков и почему вам следует использовать биржевые графики, вы обнаружите, что просматривать графики, чтобы рассчитывать время ваших покупок и продаж, не так уж и сложно.

Узнайте больше о том, как читать биржевые графики:

Советы по фондовому рынку для начинающих инвесторов

Как и любой другой полезный навык, обучение инвестированию в акции требует времени и усилий. Но результат может изменить жизнь. Так что начните с основ и постепенно со временем улучшайте свои инвестиционные навыки.

Теперь вам может быть интересно, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Ответ — не очень. Как написал основатель IBD Уильям Дж. О’Нил: «Вы можете начать с 500–1000 долларов и добавлять к ним по мере того, как вы зарабатываете и откладываете больше денег.«

Так что, если вы хотите начать свой инвестиционный путь — или вернуть его в нужное русло после кризиса на фондовом рынке, связанного с коронавирусом, — придерживайтесь трех ключевых основ инвестирования CAN SLIM.

Начинающие инвесторы: получите больше советов о том, как инвестировать в акции

Посмотреть больше советов по инвестированию

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Хотите улучшить свои инвестиционные результаты? Начните с этих 3 простых шагов

Ваши акции — A + или D-? Узнайте с помощью проверки запасов IBD

Уголок инвестора: получайте ежедневные советы о том, как инвестировать в акции

Получайте оповещения для баз и покупайте баллы с распознаванием образов на MarketSmith

Книги по теме: Как заработать на акциях | Начало работы | Истории успеха

3 вопроса, которые следует задать себе перед инвестированием

Вы можете почувствовать соблазн принять участие в акции, когда акции растут, но финансовые эксперты рекомендуют сделать паузу перед тем, как приступить к делу.

Когда дело доходит до инвестиций в, казалось бы, «горячие» акции, очень легко увлечься ажиотажем и страхом упустить. Но важно по-настоящему понять, насколько сложно успешно подобрать акции. Это рискованный и, как правило, ненадежный способ разбогатеть.

Вот почему «есть некоторые стандартные принципы, которым следует подчиняться, прежде чем рассматривать возможность инвестирования в отдельные акции или какие-либо отдельные инвестиции», — сказал CNBC Make It Дуглас Бонепарт, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Bone Fide Wealth.

Если вы готовы рискнуть, вот три вопроса, которые следует задать себе, прежде чем покупать какие-либо акции.

1. Могу ли я позволить себе потерять эти деньги?

Во-первых, оцените, тратите ли вы сумму, которую можете позволить себе потерять. Опять же, помните, что финансовые эксперты предостерегают от попыток выбирать акции и рассчитывать время на рынке. Чрезвычайно сложно превзойти рынок, а еще труднее сделать это постоянно с течением времени.

«Одно из золотых правил здесь — никогда не вкладывайте больше, чем вы готовы потерять», — говорит Бонепарт.«Помните, насколько вы рискуете».

Хотя вы можете вкладывать часть средств в отдельные акции, подумайте о том, чтобы вложить основную часть своих инвестиций в индексные фонды, которые обеспечивают автоматическую диверсификацию и обычно не требуют больших затрат. Индексные фонды также имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды.

Возьмите это у легендарного инвестора Уоррена Баффета: «Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500, — сказал он CNBC в 2017 году. — Я думаю, что это то, что имеет наибольший смысл практически всегда.»

2. Это отличный бизнес?

Во-вторых, проявите должную осмотрительность в отношении бизнеса, в котором вы покупаете акции.

» Одно дело — просто любить акции или потому, что вы их используете и верите в них. , — говорит Бонепарт. — Другое дело — уделить минуту и ​​понять бизнес, в который вы инвестируете ».

Прежде чем расстаться со своими деньгами, посмотрите годовые отчеты компании и отчеты аналитиков. слушать звонки компании о доходах.Важно узнать о таких вещах, как то, как бизнес зарабатывает деньги, сколько денег у него под рукой, какова его маржа и кто его конкуренты в этой сфере.

Хотя «это очень финансово, это отличный способ понять, что на самом деле происходит с бизнесом», — говорит Бонепарт.

Даже Баффет делает уроки перед инвестированием. Он ищет долгосрочную ценность и стремится понять компании, в которые он инвестирует. «Интеллектуальное инвестирование не сложно, хотя это далеко не означает, что это легко», — написал Баффет в своем ежегодном письме акционеров 1996 года.«Что нужно инвестору, так это способность правильно оценивать выбранный бизнес».

Не инвестируйте просто в то, что кажется популярным в то время, например, в так называемые акции мемов, такие как GameStop и AMC Entertainment, без проведения собственного исследования.

«То, что все делают это, не означает, что это подходит вам», — говорит Бонепарт. «Только потому, что вы увидели довольно успешное короткое сжатие, не путайте новизну этой ситуации с чем-то, что будет повторяться снова и снова.»

3. Как эта инвестиция вписывается в мою общую стратегию?

Наконец, подумайте, как вложение в определенные акции связано с вашей общей инвестиционной стратегией.

» Вы не хотите рисковать больше, чем вы готовы чтобы потерять, но также необходимо понимать, сколько вы вкладываете в отдельные акции или отдельные акции по сравнению с основной частью вашего инвестиционного портфеля », — говорит Бонепарт. По словам Бонепарта, общее практическое правило состоит в том, чтобы выделять от 5% до 10% своего портфеля отдельным акциям или другим альтернативным классам активов.Остальное должно состоять из менее рискованных инвестиций, таких как пассивные индексные фонды, которые отслеживают S&P 500.

«Независимо от того, изучаете ли вы индивидуальный выбор акций или другие альтернативные классы активов, или чувствуете, что есть возможность заработать деньги, [это ] сумма, которая не подорвет всю вашу стратегию, если вы ошибаетесь, и может немного повысить эффективность, если вы правы », — говорит Бонепарт.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *