Содержание

Взять кредит на покупку земельного участка в Банке ЗЕНИТ

Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит. При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.

Потребительский кредит на покупку земельного участка

Для приобретения земли вполне подойдет нецелевой потребительский кредит. Этот вариант можно рекомендовать, если сумма сделки относительно небольшая и продавец не готов долго ждать. Для оформления потребительского кредита достаточно стандартного пакета документов, включая паспорт РФ, документы о занятости и справки о доходах. Заявку на кредит банк рассматривает от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении деньги можно сразу получить наличными или на свой счет в банке, и рассчитаться с продавцом. Купленный таким образом участок находится в полном вашем распоряжении, при желании его можно подарить или перепродать.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Покупая земельный участок по программе ипотеки, вы получаете деньги для проведения сделки под залог выбранного участка. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае может быть меньше, чем при потребительском кредитовании. Однако помимо требований к заемщику здесь применяются требования к предмету залога, поэтому полный пакет документов будет включать дополнительные акты, свидетельства и другие бумаги, касающиеся выбранной земли. Немаловажно, чтобы продавец был согласен на оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка, поскольку формальности могут занять определенное время и потребовать его содействия при оформлении документов. Полноценно распоряжаться купленным участком вы сможете после полного погашения кредита.

Кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости

Еще один способ стать владельцем земли – взять кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости. Основное отличие от ипотечной программы состоит в том, что в качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставляется не участок, который вы приобретаете в собственность, а другое имеющееся жилье. Таким образом, купленная земля будет свободна от обременений банка и может в любой момент использоваться по вашему усмотрению.

Комплект документов для одобрения кредита на покупку земельного участка в этом случае так же требует оформления залога, как при ипотеке. В качестве обеспечения вы можете предоставить не только свое имущество, но и собственность третьего лица с его согласия.

Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка, сделать предварительные расчеты и на основе полной информации выбрать наиболее подходящий вам кредит на покупку земельного участка.

Поделиться с друзьями:

Банк «Открытие»: треть россиян готовы взять цифровую ипотеку

Более половины россиян считают, что ипотеку надо выдавать и онлайн, и в отделениях банка по желанию заемщика. Каждый третий готов лично взять цифровую ипотеку. Таковы результаты опроса*, проведенного банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» к Форуму инновационных и финансовых технологий «Финополис-2021».

20% опрошенных заявили, что у них есть действующий ипотечный кредит. Еще 11% уже расплатились по ипотеке. 23% не имеют ипотечного кредита, но готовы его взять. 45% заявили, что не брали и не намерены брать кредит на покупку жилья.

61% не хотят брать ипотеку онлайн ни при каких условиях.

33% готовы попробовать взять ипотечный кредит без визита в банк. Тут среди лидеров Южный федеральный округ (40%) и Приволжье (38%). На Северном Кавказе о такой готовности заявили лишь 23%. При этом у 5% опрошенных уже есть опыт цифровой ипотеки, причем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот показатель составляет 12%, а в Северо-Западном федеральном округе — 11%.

Главные преимущества цифровой ипотеки, по мнению россиян (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) – не надо лишний раз ходить в банке (34%), удобство и быстрота (25/%), желание, чтобы все кредиты выдавались онлайн (12%). При этом 49% не считают, что цифровая ипотека лучше обычной.

Основными недостатками цифровой ипотеки (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) опрошенные называют недостаточную безопасность (кредит на такую сумму и такой срок безопаснее брать в офисе банка) — 24%, недоверие к любым кредитам онлайн – 21%, желание получать все финансовые услуги в офисе банка – 20%. При этом 48% не считают, что цифровая ипотека хуже обычной.

Наиболее предпочтительным способом выдачи ипотеки большинство россиян считают «гибридный», когда ее можно получить и в банке, и онлайн по желанию заемщика (55%). По мнению еще 11%, оба способа получения ипотеки имеют право на жизнь, но по желанию банка. 31% опрошенных считают, что ипотека должна выдаваться исключительно в отделениях банков.

*Опрос проведен банком «Открытие» и СК «Росгосстрах» 26 ноября – 2 декабря по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

треть россиян готовы взять цифровую ипотеку

Более половины россиян считают, что ипотеку надо выдавать и онлайн, и в отделениях банка по желанию заемщика. Каждый третий готов лично взять цифровую ипотеку. Таковы результаты опроса, проведенного банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» к Форуму инновационных и финансовых технологий «Финополис-2021».

20% опрошенных заявили, что у них есть действующий ипотечный кредит. Еще 11% уже расплатились по ипотеке. 23% не имеют ипотечного кредита, но готовы его взять. 45% заявили, что не брали и не намерены брать кредит на покупку жилья.

61% не хотят брать ипотеку онлайн ни при каких условиях.

33% готовы попробовать взять ипотечный кредит без визита в банк. Тут среди лидеров Южный федеральный округ (40%) и Приволжье (38%). На Северном Кавказе о такой готовности заявили лишь 23%. При этом у 5% опрошенных уже есть опыт цифровой ипотеки, причем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот показатель составляет 12%, а в Северо-Западном федеральном округе – 11%.

Главные преимущества цифровой ипотеки, по мнению россиян (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) –

не надо лишний раз ходить в банке (34%), удобство и быстрота (25/%), желание, чтобы все кредиты выдавались онлайн (12%).

При этом 49% не считают, что цифровая ипотека лучше обычной.

Основными недостатками цифровой ипотеки (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) опрошенные называют недостаточную безопасность (кредит на такую сумму и такой срок безопаснее брать в офисе банка) – 24%, недоверие к любым кредитам онлайн – 21%, желание получать все финансовые услуги в офисе банка – 20%. При этом 48% не считают, что цифровая ипотека хуже обычной.

Наиболее предпочтительным способом выдачи ипотеки большинство россиян считают «гибридный», когда ее можно получить и в банке, и онлайн по желанию заемщика (55%). По мнению еще 11%, оба способа получения ипотеки имеют право на жизнь, но по желанию банка. 31% опрошенных считают, что ипотека должна выдаваться исключительно в отделениях банков.

Банк «Открытие»: треть россиян готовы взять цифровую ипотеку | ДЕНЬГИ: События | ДЕНЬГИ

Более половины россиян считают, что ипотеку надо выдавать и онлайн, и в отделениях банка по желанию заемщика. Каждый третий готов лично взять цифровую ипотеку. Таковы результаты опроса*, проведенного банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» к Форуму инновационных и финансовых технологий «Финополис-2021».

20% опрошенных заявили, что у них есть действующий ипотечный кредит. Еще 11% уже расплатились по ипотеке. 23% не имеют ипотечного кредита, но готовы его взять. 45% заявили, что не брали и не намерены брать кредит на покупку жилья.

61% не хотят брать ипотеку онлайн ни при каких условиях.

33% готовы попробовать взять ипотечный кредит без визита в банк. Тут среди лидеров Южный федеральный округ (40%) и Приволжье (38%). На Северном Кавказе о такой готовности заявили лишь 23%. При этом у 5% опрошенных уже есть опыт цифровой ипотеки, причем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот показатель составляет 12%, а в Северо-Западном федеральном округе — 11%.

Главные преимущества цифровой ипотеки, по мнению россиян (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) – не надо лишний раз ходить в банке (34%), удобство и быстрота (25/%), желание, чтобы все кредиты выдавались онлайн (12%). При этом 49% не считают, что цифровая ипотека лучше обычной.

Основными недостатками цифровой ипотеки (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) опрошенные называют недостаточную безопасность (кредит на такую сумму и такой срок безопаснее брать в офисе банка) — 24%, недоверие к любым кредитам онлайн – 21%, желание получать все финансовые услуги в офисе банка – 20%. При этом 48% не считают, что цифровая ипотека хуже обычной.

Наиболее предпочтительным способом выдачи ипотеки большинство россиян считают «гибридный», когда ее можно получить и в банке, и онлайн по желанию заемщика (55%). По мнению еще 11%, оба способа получения ипотеки имеют право на жизнь, но по желанию банка.   31% опрошенных считают, что ипотека должна выдаваться исключительно в отделениях банков.

*Опрос проведен банком «Открытие» и СК «Росгосстрах» 26 ноября – 2 декабря по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

На правах рекламы

каждый третий на Урале готов взять ипотеку онлайн

Банк «Открытие»: каждый третий на Урале готов взять ипотеку онлайн

Более половины жителей Уральского федерального округа считают, что ипотеку надо выдавать и онлайн, и в отделениях банка по желанию заемщика. Каждый третий готов лично взять цифровую ипотеку. Таковы результаты опроса*, проведенного банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» к Форуму инновационных и финансовых технологий «Финополис-2021».

Ипотечный кредит есть у каждого пятого жителя Урала, еще 15% опрошенных заявили, что уже погасили ипотечный кредит. 22% пока не имеют ипотечного кредита, но готовы его оформить. Резко против займов на приобретение жилья высказались 44% респондентов.

Подавляющее большинство – 66% жителей УрФО не хотят брать ипотеку онлайн ни при каких условиях. О своей готовности попробовать оформить ипотечный кредит без визита в банк заявили 29% участников опроса, еще 5% уже имеют такой опыт.

Главные преимущества цифровой ипотеки, по мнению жителей Уральского федерального округа (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) – не надо лишний раз ходить в банке (32%), удобство и быстрота (24%), желание, чтобы все кредиты выдавались онлайн (11%). При этом 54% не считают, что цифровая ипотека лучше обычной.

Основными недостатками цифровой ипотеки (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) опрошенные называют недостаточную безопасность (кредит на такую сумму и такой срок безопаснее брать в офисе банка) — 31%, недоверие к любым кредитам онлайн – 26%, желание получать все финансовые услуги в офисе банка – 29%. При этом 33% не считают, что цифровая ипотека хуже обычной.

Наиболее предпочтительным способом выдачи ипотеки большинство уральцев считают «гибридный», когда ее можно получить и в банке, и онлайн по желанию заемщика (53%). По мнению еще 8%, оба способа получения ипотеки имеют право на жизнь, но по желанию банка. 34% опрошенных считают, что ипотека должна выдаваться исключительно в отделениях банков.

*Опрос проведен банком «Открытие» и СК «Росгосстрах» 26 ноября – 2 декабря по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Как получить ипотеку в 20 лет

Вам двадцать лет, и вы подумываете о покупке жилья. Может быть, вы вернулись к родителям, чтобы отложить первый взнос, или вы живете в съемной квартире, которая съедает огромную часть вашей первой взрослой зарплаты, и вы не чувствуете, что вам есть что предъявить. Это. Если мама и папа не богаты, или ваша двоюродная бабушка не оставила вам доверительный фонд, или вы не совсем новый интернет-магнат, вы, вероятно, не сможете купить дом, не взяв в долг.

Вот когда пришло время подумать об ипотеке — вероятно, это будет самый большой долг, который вы когда-либо брали в своей жизни. Получение ипотеки, особенно в этот ранний период жизни, позволяет вложить много денег в одно вложение. Это также связывает вас и затрудняет перемещение. С другой стороны, это означает, что вы начинаете наращивать капитал в доме, предоставляете налоговые вычеты и можете улучшить свою кредитную историю.

Ключевые выводы

  • Получение ипотечной ссуды в возрасте 20 лет позволяет вам начать наращивать капитал в доме, обеспечивает налоговые вычеты и может повысить ваш кредитный рейтинг.
  • Однако процесс ипотеки является длительным и тщательным, требуя квитанций о заработной плате, банковских выписок и документов, подтверждающих наличие активов. Предварительное одобрение помогает сделать людей двадцатилетних более привлекательными для продавцов.
  • Двадцатилетним людям необходимо иметь достаточную кредитную историю, чтобы претендовать на ипотеку, что означает ответственное обращение с долгами на раннем этапе и своевременные выплаты по студенческим ссудам.
  • Заемщикам в возрасте от 20 лет может быть проще получить ипотечный кредит через Федеральное жилищное управление (FHA) или США.S. Департамент по делам ветеранов (VA).

Что такое ипотека?

Проще говоря, ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома, в котором имущество служит залогом. Ипотека — это основной способ покупки жилья большинством людей, который также может быть использован для покупки инвестиционной недвижимости. Общая непогашенная ипотечная задолженность в США составила примерно 17,26 триллиона долларов во втором квартале 2021 года.

Ипотека — это разновидность обеспеченного долга, а это означает, что если вы не заплатите причитающуюся сумму, вы рискуете потерять залог.Обычно это происходит в процессе обращения взыскания, когда кредитор пытается забрать дом, чтобы взыскать невыплаченную задолженность по ипотеке.

Как и другие ссуды, ипотека имеет процентную ставку и годовую процентную ставку (APR). Существуют также сборы, связанные с получением ипотеки, включая сборы за оформление и закрытие сделки. Кредиторы обычно ожидают, что покупатели жилья внесут первоначальный взнос в счет своего жилищного кредита, хотя требуемая сумма может зависеть от типа ипотеки.

Примечание

Twentysomething покупатели жилья могут помочь с их первоначальным взносом посредством подарков от членов семьи, но они должны быть надлежащим образом задокументированы.

Как получить ипотеку: пошаговое руководство

В отличие от открытия кредитной карты или получения автокредита, процесс подачи заявления на ипотеку является долгим и тщательным. Таким образом, это помогает понять, какие шаги необходимо предпринять и чего ожидать, если вы планируете купить дом в возрасте 20 лет.

Оцените, что вы можете себе позволить

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно понимать, сколько вы реально можете позволить себе заплатить. Это включает в себя оценку как предварительных, так и текущих затрат на покупку дома в возрасте 20 лет.Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

Основные расходы на покупку жилья и домовладение включают:

  • Сборы за оценку жилья.
  • Сборы за инспекцию.
  • Первоначальный взнос.
  • Затраты на закрытие.
  • Ежемесячные платежи по ипотеке, включая частное ипотечное страхование (PMI), если вы обязаны платить.
  • Страхование домовладельцев, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если они не включены в выплату по ипотеке.
  • Базовое обслуживание и уход.
  • Ремонт и обновление дома.

Одним из самых больших препятствий для тех, кто впервые покупает жилье, является первоначальный взнос. Вам понадобится первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы избежать PMI по обычному жилищному кредиту. Премии PMI обеспечивают защиту кредитора в случае невыполнения обязательств; их нельзя удалить, пока вы не достигнете 20% собственного капитала в доме. Это добавит к ежемесячным расходам на переноску вашего дома.

Подсказка

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам оценить ежемесячные платежи, требования к первоначальному взносу и заключительные расходы, чтобы лучше понять, что вы можете себе позволить.

Организуйте свои документы

Чтобы подать заявление на ипотеку, вам понадобится несколько сведений. Перед тем, как войти, приготовьте свой номер социального страхования, последнюю квитанцию ​​о заработной плате, документацию обо всех ваших долгах, выписки с банковского счета за три месяца и любые другие подтверждения активов, такие как брокерский счет или 401 (k ) на работе.

Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться дополнительная документация. Например, кредитор может попросить показать ваши налоговые декларации за предыдущие два года.Вам также может потребоваться актуальный отчет о движении денежных средств и / или письма от одного или нескольких клиентов-фрилансеров, подтверждающие, что вы являетесь независимым подрядчиком.

Сравнить варианты ипотеки

Ипотечные ссуды — это не одно и то же, и важно понимать, какой тип ипотеки может быть лучше всего при покупке дома в возрасте 20 лет. Вы можете начать с изучения обычных кредитов, которые поддерживаются Fannie Mae или Freddie Mac. Эти ссуды обычно требуют снижения на 20%, чтобы избежать PMI.

Затем вы можете рассмотреть ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA). Ссуды через FHA обычно требуют меньших первоначальных взносов и значительно упрощают для заемщиков рефинансирование и передачу права собственности. Вы также можете претендовать на ссуду FHA с более низким кредитным рейтингом, чем то, что может потребоваться для обычной ссуды.

Существует также служба гарантирования жилищных ссуд Министерства по делам ветеранов США, которая идеально подходит для лиц двадцати лет, возвращающихся с военной службы.Жилищные ссуды VA облегчают ветеранам покупку и покупку жилья; многие ссуды не требуют первоначального взноса. Однако выбранный вами дом будет подвергаться тщательной проверке.

Магазин вокруг дома в кредит

Подобно тому, как не все ипотечные кредиты одинаковы, все кредиторы также не одинаковы. Важно выбрать различные варианты ипотеки, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и комиссии. Разница даже в полпроцента может существенно увеличить или уменьшить сумму процентов, которые вы платите за ипотеку в течение срока действия ссуды.

Кроме того, рассмотрите возможность предварительного утверждения ипотеки. Этот процесс предполагает, что ипотечный кредитор проверит ваши финансы и сделает вам условное предложение о ссуде. Предварительное одобрение может упростить принятие вашего предложения при покупке дома, что может быть особенно важно, если вы самый молодой участник торгов.

Примечание

Если для предварительного утверждения требуется жесткая проверка кредитоспособности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда подходящее время для покупки?

Выяснение того, когда брать ипотеку — один из самых больших вопросов.Если вы каким-то образом уже не владеете домом благодаря божественному провидению, вы, вероятно, платили аренду и меняли место жительства каждые пару лет или около того. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.

Где вы будете через пять лет?

Ипотека — это долгосрочное обязательство, обычно рассчитанное на 30 лет. Если вы думаете, что будете часто переезжать по работе или планируете переехать в ближайшие несколько лет, то вы, вероятно, пока не хотите брать ипотеку.Одна из причин — заключительные расходы, которые вы должны платить каждый раз, когда покупаете дом; вы не хотите продолжать накапливать их, если можете этого избежать.

Сколько недвижимости вы можете себе позволить?

Что бы вы сделали, если бы потеряли работу или вынуждены были взять отпуск на несколько недель из-за неотложной медицинской помощи? Сможете ли вы найти другую работу или получить поддержку от дохода супруга? Можете ли вы обрабатывать ежемесячные платежи по ипотеке помимо других счетов и студенческих ссуд? Обратитесь к калькулятору ипотечного кредита, чтобы получить некоторое представление о ваших будущих ежемесячных платежах, затем сравните их с тем, что вы платите сейчас и каковы ваши ресурсы.

Налоговые льготы помогают снизить эффективную стоимость ипотеки, когда уплаченные проценты по ипотеке не облагаются налогом.

Каковы ваши долгосрочные цели?

Если вы надеетесь растить детей в своем будущем доме, обратите внимание на школы, уровень преступности и дополнительные занятия. Если вы покупаете дом в качестве инвестиции для продажи через несколько лет, будет ли расти площадь так, что, вероятно, вырастет стоимость дома?

Ответы на сложные вопросы помогут вам определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас, включая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ипотека с фиксированной ставкой — это ипотека, при которой процентная ставка по ипотеке остается неизменной в течение всего срока действия ссуды.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это ипотека, в которой процентная ставка изменяется в установленный период в соответствии с определенной формулой, обычно привязанной к некоторому экономическому показателю. В одни годы вы можете платить меньше процентов, а в другие — больше. Они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем фиксированные ссуды, и могут быть полезны, если вы планируете продать дом относительно скоро.

Преимущества домовладения в возрасте 20 лет

Покупка дома в возрасте 20 лет может иметь смысл, если вы сэкономите деньги по сравнению с оплатой аренды и если вы ищете долгосрочные инвестиции. Чем дольше вы планируете оставаться в доме, тем больше у вас времени для приобретения собственного капитала по мере роста стоимости вашего дома.

Если вы выберете ипотеку с фиксированной процентной ставкой, то ваши платежи останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды, а не будут зависеть от повышения цен, как вы могли бы быть в качестве арендатора.Вы сможете настроить недвижимость по своему вкусу и улучшить или отремонтировать ее по своему усмотрению. И вы получите выгоду в виде налогового вычета на проценты по ипотеке, пока платите по кредиту. Конечно, есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы
  • Владение домом может быть дешевле, чем аренда, а ипотека с фиксированной процентной ставкой может обеспечить стабильность и предсказуемость платежей.

  • Чем вы моложе, тем дольше вам нужно укреплять капитал в доме, поскольку его стоимость возрастает.

  • Своевременная ежемесячная выплата ипотеки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и упростить право на получение других видов кредита.

Минусы
  • Вы не можете возместить свой первоначальный взнос или заключительные расходы в виде ежемесячной экономии, если вы не останетесь дома надолго.

  • Получить ипотечную ссуду в возрасте двадцати с небольшим лет может быть непросто, если ни ваша кредитная история, ни ваша трудовая история не являются надежными.

  • Наличие задолженности по студенческой ссуде, кредитной карте или другой задолженности может затруднить выполнение ежемесячных платежей по ипотеке.

Сделать ипотеку более доступной

Есть несколько способов снизить цену, связанную с ипотекой. Первый — это налоговые льготы, когда проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом. Чтобы воспользоваться этой налоговой льготой, вам нужно будет указать свои вычеты по статьям.

Вы также можете снизить расходы на ипотеку, вложив 20% или более.Чем больше вы вкладываете, тем меньше вам приходится брать в долг, что может снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Улучшение вашего кредитного рейтинга также может помочь, если оно позволяет вам претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Кредиторы будут внимательно изучать ваш кредитный рейтинг и историю, что может быть проблематичным для лиц двадцатилетних, у которых практически нет истории заимствований. Вот где вам действительно помогает наличие задолженности по студенческому кредиту — если вы вносите платежи вовремя, то у вас, вероятно, будет достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы банки чувствовали себя комфортно, предоставляя вам ссуду.Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки.

Итог

Домовладение может показаться устрашающей перспективой, особенно если вы только начинаете карьеру и все еще выплачиваете студенческие ссуды. Хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку; это серьезное финансовое обязательство, которое будет сопровождать вас до тех пор, пока вы не продадите собственность или не выплатите ее через десятилетия. Но если вы готовы какое-то время оставаться на одном месте, покупка подходящего дома может оказаться материально и эмоционально выгодной.

Как повысить ваши шансы на получение ипотеки

Покупка дома, вероятно, является самым крупным финансовым вложением, которое вы когда-либо сделаете, и, если вы похожи на большинство людей, вам понадобится ипотека, чтобы это произошло. Хотя нет никаких гарантий, что вы будете иметь право на получение желаемой ипотеки, вы можете предпринять определенные шаги, которые сделают вас более привлекательными в глазах кредиторов. Прочтите, чтобы узнать лучшие советы по увеличению ваших шансов на получение ипотеки.

1.Проверьте свой кредитный отчет

Кредиторы просматривают ваш кредитный отчет — подробный отчет о вашей кредитной истории — чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из рейтинговых агентств «большой тройки» — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год. Если вы распределите запросы, вы можете получать кредитный отчет один раз в четыре месяца. (а не все одновременно), чтобы вы могли следить за своим кредитным отчетом в течение года.

2. Исправьте ошибки

Если у вас есть кредитный отчет, не думайте, что все верно. Внимательно посмотрите, нет ли ошибок, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредит. На что следует обратить внимание:

  • долги, которые уже погашены (погашены)
  • информация, которая не принадлежит вам из-за ошибки (например, кредитор спутал вас с кем-то другим из-за схожих имен и / или адресов или из-за неправильного номера социального страхования)
  • информация, которая не принадлежит вам из-за кражи личных данных
  • информация от бывшего супруга, которого больше не должно быть
  • устаревшая информация
  • неправильных обозначений для закрытых счетов (например,g., он показывает, что кредитор закрыл счет, хотя на самом деле вы это сделали)

Рекомендуется проверить свой кредитный отчет как минимум за шесть месяцев до того, как вы планируете делать покупки для получения ипотечного кредита, чтобы у вас было время найти и исправить любые ошибки. Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, как можно скорее свяжитесь с кредитным агентством, чтобы оспорить ошибку и исправить ее. Для дополнительного душевного спокойствия рассмотрите возможность использования одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы следить за любой подозрительной деятельностью.

3. Повысьте свой кредитный рейтинг

В то время как кредитный отчет суммирует вашу историю погашения долгов и других счетов, кредитный рейтинг — это , единое число , которое кредиторы используют для оценки вашего кредитного риска и определения вероятности того, что вы совершите своевременные платежи для погашения ссуды. Наиболее распространенный кредитный рейтинг — это рейтинг FICO, который рассчитывается на основе различных кредитных данных в вашем кредитном отчете:

  • История платежей — 35%
  • Задолженность — 30%
  • Длительность кредитной истории — 15%
  • Кредитная история — 10%
  • Новый кредит — 10%

В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ставка по ипотеке, поэтому стоит делать все возможное, чтобы получить максимально возможный балл.Для начала проверьте свой кредитный отчет и исправьте любые ошибки, а затем поработайте над выплатой долга, настройте напоминания о платежах, чтобы вы оплачивали счета вовремя, поддерживая низкий уровень кредитной карты и возобновляемого кредитного баланса, а также уменьшая сумму долга. вы должны (например, прекратить пользоваться кредитными картами).

4. Понизьте отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу сравнивает сумму вашего долга с вашим общим доходом. Он рассчитывается путем деления вашей общей повторяющейся ежемесячной задолженности на ваш ежемесячный валовой доход, выраженный в процентах.Кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу, чтобы измерить вашу способность управлять ежемесячными платежами и определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Если у вас низкое соотношение долга к доходу, это показывает, что у вас хороший баланс между долгом и доходом. Кредиторам нравится, когда отношение долга к доходу составляет 36% или ниже, при этом не более 28% этого долга идет на выплаты по ипотеке (это называется «предварительным соотношением»). В большинстве случаев 43% — это наивысшее соотношение долга к доходу, которое у вас может быть, но при этом вы можете получить квалифицированную ипотеку.Более того, большинство кредиторов откажут в выдаче кредита, потому что ваши ежемесячные расходы слишком высоки по сравнению с вашим доходом.

Есть две вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить отношение долга к доходу, и то и другое легче сказать, чем сделать:

  • Уменьшите ежемесячный повторяющийся долг.
  • Увеличьте свой ежемесячный валовой доход.

Единственное, что вы можете сделать, чтобы сократить ежемесячный повторяющийся долг, — это покупать меньше. Внимательно посмотрите, куда уходят ваши деньги каждый месяц, выясните, где вы можете сэкономить, и добиться этого.

Хотя нет простого способа увеличить свой доход, вы можете попытаться найти вторую работу, работать сверхурочно на своей основной работе, взять на себя больше ответственности на работе (и получить повышение заработной платы) или пройти курсовую / лицензионную работу, чтобы повысить свои навыки, конкурентоспособность и потенциальная прибыль. Если вы состоите в браке, другой вариант увеличения вашего семейного дохода — это то, что ваш супруг (а) может взять на себя дополнительную работу — или вернуться к работе, если один из вас был родителем-домоседом.

5. Увеличьте свой первоначальный взнос

Ничто так не показывает кредитору, что вы умеете сберегать, как большой первоначальный взнос.Большой первоначальный взнос снижает соотношение суммы кредита к стоимости, что увеличивает ваши шансы на получение желаемой ипотеки. Отношение ссуды к стоимости рассчитывается путем деления суммы ипотеки на покупную цену дома (если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы планируете заплатить, и в этом случае используется оценочная стоимость). Вот пример. Допустим, вы планируете купить дом за 100 000 долларов. Вы кладете 20 000 долларов (20%) и ищете ипотеку на 80 000 долларов. Соотношение суммы кредита и стоимости составит 80% (ипотечный кредит в размере 80 000 долларов, разделенный на 100 000 долларов, что равно 0.8, или 80%).

Вы можете снизить соотношение ссуды к стоимости, сделав более крупный первоначальный взнос: если вы можете выложить 40 000 долларов за тот же дом, ипотечный кредит теперь будет составлять всего 60 000 долларов. Соотношение суммы кредита к стоимости упадет до 60%, и будет легче претендовать на меньшую сумму кредита. Помимо увеличения ваших шансов на получение ипотечной ссуды, более крупный первоначальный взнос и более низкое соотношение ссуды к стоимости могут означать лучшие условия (то есть более низкую процентную ставку), меньшие ежемесячные платежи и меньшие проценты в течение срока ссуды.

Когда вы устанавливаете свой первоначальный взнос, помните, что 20% или более первоначальный взнос также означает, что вы не будете подпадать под действие требования по ипотечному страхованию, что может сэкономить вам деньги.

Итог

Ужесточение практики кредитования затруднило получение ипотеки. Хорошая новость заключается в том, что есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение кредита, особенно если вы начнете раньше. Начните процесс с проверки своего кредитного отчета и исправления любых ошибок, а затем работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, снижением отношения долга к доходу и активно откладывайте для своего первоначального взноса.

5 факторов, определяющих, одобрят ли вы ипотеку

2. Отношение вашего долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма вашего долга по отношению к доходу, включая ваши выплаты по ипотеке.

Если ваши расходы на жилье, автокредит и выплаты по кредиту составляют в сумме 1500 долларов в месяц, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, то отношение долга к доходу составит 1500 долларов / 5000 долларов, или 30%.

В отличие от кредитных рейтингов, правила для DTI очень похожи независимо от типа ипотеки.Чтобы претендовать на обычную ипотеку, отношение вашего долга к доходу обычно не превышает 43%, хотя есть некоторые исключения. Более мелкие кредиторы могут быть более мягкими, позволяя вам брать немного больше, в то время как другие кредиторы имеют более строгие правила и ограничивают ваш коэффициент DTI на уровне 36%.

Для ссуды VA предпочтительное максимальное отношение долга к доходу составляет 41%, в то время как FHA обычно позволяет увеличить до 50%. Однако иногда возможно получить квалификацию даже с более высоким DTI. Например, VA по-прежнему будет предоставлять вам ссуду, но когда ваш коэффициент превысит 41%, вам нужно будет предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности.

Если вы задолжали слишком много, вам придется либо купить более дешевый дом с меньшей ипотекой, либо поработать над выплатой долга, прежде чем пытаться взять взаймы на дом.

3. Ваш первоначальный взнос

Кредиторы обычно хотят, чтобы вы вложили деньги в дом, чтобы у вас был некоторый капитал в доме. Это защищает кредитора, потому что кредитор хочет вернуть все средства, которые он ссудил вам, если вы не заплатите. Если вы одалживаете 100% стоимости дома и не погашаете ссуду, кредитор может не вернуть свои деньги в полном объеме из-за комиссий за продажу дома и потенциального падения цен на жилье.

В идеале, вы должны заплатить 20% стоимости дома при покупке дома и взять взаймы 80%. Однако многие люди ставят гораздо меньше. Большинство обычных кредиторов требуют минимального первоначального взноса в размере 5%, но некоторые разрешают вам внести всего 3%, если вы высококвалифицированный заемщик.

Ссуды FHA доступны с первоначальным взносом в размере 3,5%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. А ссуды VA не требуют первоначального взноса вообще, если стоимость собственности меньше той цены, которую вы за нее платите.

Если вы вложите менее 20% стоимости дома в обычную ипотеку, вам придется заплатить частную ипотечную страховку (PMI). Обычно это стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита ежегодно. Вам придется платить PMI, пока вы не будете должны менее 80% стоимости дома.

При получении ссуды FHA вы должны вносить предоплату и ежемесячные платежи по ипотечному страхованию либо на 11 лет, либо на весь срок ссуды, в зависимости от того, сколько вы взяли изначально. А для получения ссуды VA не требуется страхование ипотеки даже без первоначального взноса, но, как правило, вы должны внести предоплату за финансирование.

4. История вашей работы

Все кредиторы, будь то для обычной ипотеки, ссуды VA или ссуды FHA, требуют, чтобы вы предоставили подтверждение занятости.

Обычно кредиторы хотят видеть, что вы проработали не менее двух лет и имеете стабильный доход от работодателя. Если у вас нет работодателя, вам необходимо предоставить подтверждение дохода из другого источника, например, пособие по инвалидности.

5. Стоимость и состояние дома

Наконец, кредиторы хотят убедиться, что дом, который вы покупаете, находится в хорошем состоянии и стоит того, что вы за него платите.Как правило, и осмотр дома, и его оценка необходимы, чтобы убедиться, что кредитор не дает вам денег для заключения плохой сделки с недвижимостью.

Если домашняя проверка выявляет серьезные проблемы, возможно, их необходимо исправить до закрытия ссуды. А оценочная стоимость дома определяет, сколько кредитор разрешит вам взять в долг.

Если вы хотите заплатить 150 000 долларов за дом, который оценивается только на 100 000 долларов, кредитор не будет давать вам ссуду на основе полной суммы.Они ссудят вам процент от оценочной стоимости в 100000 долларов, и вам нужно будет внести не только первоначальный взнос, но и дополнительные 50 000 долларов, которые вы согласились заплатить.

Если дом оценивается ниже, чем вы предложили за него, вам обычно нужно договориться о снижении цены или отказаться от сделки, поскольку нет причин переплачивать за недвижимость. В вашем соглашении о покупке должен быть пункт, в котором указано, что вы можете отказаться от сделки без штрафных санкций, если вы не можете обеспечить финансирование.

Присмотритесь к разным кредиторам

Хотя эти факторы учитываются всеми ипотечными кредиторами, разные кредиторы имеют разные правила в отношении того, кто именно может претендовать на получение финансирования.

Обязательно изучите все свои варианты получения различных видов ссуд и поищите среди ипотечных кредиторов ссуду, на которую вы можете претендовать, по наиболее выгодной ставке с учетом вашего финансового положения.

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Обзор

Есть ряд ипотечных кредиторов 21-го века.Но немногие из них вызвали такой ажиотаж, как Better Mortgage (часто называемый просто «Better»).

Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее, она уже предоставила ипотечные кредиты на миллиарды долларов и помогла многим тысячам заемщиков.

Основным преимуществом компании является простой процесс онлайн-ипотеки. Компания заявляет, что ее инновационная технология может сократить время закрытия вдвое и сэкономить заемщикам в среднем более 3000 долларов.

Однако Better не хватает некоторых ключевых ипотечных продуктов, таких как ссуды USDA на землю VA.И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.

Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип кредита, который вам нужен, на него определенно стоит обратить внимание. Просто не забудьте проверить ставки у нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.


Лучшие ставки по ипотеке

Существует относительно немного кредиторов, которые постоянно предлагают более низкие ставки и более низкие затраты на закрытие, чем их конкуренты. Но Better Mortgage может быть одним из них.

Наряду с обычно низкими ставками по ипотеке, Better предлагает значительно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Он даже полностью исключает «комиссию за выдачу кредита» (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).

Короче говоря, заемщики с Better Mortgage могут сэкономить много. Но предложения различаются в зависимости от клиента. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение.

Средние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Лучшая ипотека Ракетная ипотека Уэллс Фарго Freedom Mortgage
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 1 3.03% 3,20% 3,62% 2,92%
Средние общие затраты по займу, 2020 год $ 2,440 4 610 долл. США $ 3 370 $ 3,340
Средняя комиссия за оформление, 2020 $ 0 2950 долларов США $ 1,280 $ 0

Данные о средних ставках и сборах взяты из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Купите лучшую ипотеку по низким ценам здесь.

Лучшая ставка рефинансирования

Лучшие ставки рефинансирования аналогичны ставкам по ипотеке. Они, как правило, равны или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.

Но вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать, действительно ли вы имеете право на рекламируемую ставку рефинансирования.

Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже, чем та, которую вы видите на веб-сайте Better, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и других факторов.

Получите индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.

Лучший обзор ипотеки на 2021 год

Когда попросили внести свой вклад в этот обзор Better ипотеки, представитель компании сказал:

«Наша миссия — изменить то, как американцы покупают и рефинансируют свой дом, обеспечивая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный, технологичный процесс.

«Мы уделяем приоритетное внимание потребительскому опыту через онлайн-процесс, с мгновенной оценкой кредита, честными котировками и 24-часовыми проверенными предварительными одобрениями, и все это дополняется поддержкой со стороны сержантов кредитных специалистов.”

И компания выполняет это обещание для многих людей.

Если вы новичок в технологиях, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better может вам подойти.

Но есть и минусы. Better ведет бизнес почти исключительно в Интернете — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но не ожидайте личного общения.

И поскольку Better была основана совсем недавно, компания все еще строит свои предложения по ипотеке.

Он еще не лицензирован во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных типов ссуд, таких как ссуды VA и USDA.

Работа с лучшей ипотекой

С Better вся идея — это непрерывный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:

  • Предварительный квалификационный отбор на ипотеку
  • Подать заявку на ипотеку
  • Надежно загрузите документы
  • Закройте свой жилищный кредит
  • Управляйте своим счетом
  • Подпишите документы с помощью электронной подписи

Если вы застряли на любом из этих шагов, Вы по-прежнему можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время, когда они вам позвонят.

А вообще Better старается все держать в сети. Этот метод экономит время и деньги компании — и эта экономия в основном перекладывается на заемщиков.

Улучшенные требования, которые вы могли бы закрыть по своему жилищному кредиту всего за 14 дней. Для сравнения: в среднем ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-60 дней.

Better также сообщает, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов США на кредитных расходах.

Разумеется, экономия зависит от клиента. Но стоит проверить расценки и затраты, чтобы понять, конкурентоспособна ли Better для вас.

Гарантия лучшей цены

Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:

«Если вы считаете, что у другого кредитора более конкурентоспособная цена, пришлите нам его оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты выдачи кредита. Если мы не сможем превзойти его хотя бы на 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными.Это не маркетинговая уловка или флеш-распродажа. Это просто наше обещание вам ».

Например, если Better и Wells Fargo предложили вам ту же ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better пришлось бы либо снизить свои затраты, либо сократить вам чек на 1000 долларов.

Это кажется довольно хорошей сделкой по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.

Чтобы фактически получить 1000 долларов, вы должны закрыть свой ипотечный кредит, используя ту же компанию и то же предложение ссуды, которое вы использовали для оспаривания цен Better’s.И вы должны предоставить более качественное подтверждение вашего накопленного кредита в течение 30 дней после закрытия.

Таким образом, если ваша сумма кредита или цена продажи изменится, или вы измените программу кредитования, или вы установите другую ставку в любое время в процессе кредитования, сделка Better станет недействительной.

В общем, вокруг предложения Better в 1000 долларов много оговорок. Но суть в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверена в своих ценах. И компания, которая готова сократить вам чек на 1000 долларов, основываясь на этой уверенности, по крайней мере, стоит взглянуть.

Клиентское и ипотечное обслуживание

В отличие от некоторых более крупных ипотечных кредиторов, Better не получает рейтинга в ежегодном исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power.

Однако онлайн-обзоры показывают, что клиенты Better Mortgage очень довольны услугами, которые они получают.

Компания имеет средний балл по обзору 4,3 из 5 на нескольких платформах для обзора. А в 2020 году на 100 клиентов по ипотеке было подано менее одной жалобы.

Отзывы об обслуживании клиентов крупных кредиторов
Жалобы CFPB, 2020 4 Жалоб на 100 ипотечных кредитов, 2020 5 Дж.D. Оценка удовлетворенности мощностью, 2020 6
Лучшая ипотека 57 0,05 Без оценок
Ракетная ипотека 391 0,03 883/1000
Уэллс Фарго 554 0,05 840/1000
Freedom Mortgage 288 0.04 817/1000

Типы ссуд, предлагаемых Better Mortgage

Варианты жилищного кредита от Better включают:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь период ссуды. Better предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют фиксированную процентную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотеке будет соответствовать рыночной
  • кредитов FHA: ипотечных кредитов FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией и позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие требования к кредитам.
  • Jumbo-ссуды: Jumbo-ипотечные ссуды предназначены для людей, которым требуется ссуда большего размера, чем соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США

Better также предлагает программу ссуды Fannie Mae «HomeReady», которая предназначен для помощи заемщикам с низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.

Также стоит отметить, что Better может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.

Этот кредитор утверждает, что иногда он будет предоставлять ссуды заемщикам с соотношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств.Это довольно щедро. Для большинства обычных займов DTI ограничен 43 процентами.

Виды ипотеки Лучше
не предлагает

Нет смысла притворяться, что у Better есть полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие ссуд VA и USDA означает, что для некоторых заемщиков он не станет стартовой площадкой.

Аналогичным образом Better не предлагает займы на сумму:

  • Готовые или модульные дома
  • Многосемейные дома, состоящие из пяти или более единиц
  • Кооперативные единицы
  • Объекты смешанного использования
  • Строительство нового дома
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Better, однако, предлагает жилищные ссуды для инвестиционной собственности.И у него есть варианты с низким первоначальным взносом для транзакций, в которых участвует владелец, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать всего лишь на 3 процента от покупной цены.

Где можно получить ипотеку в Better?

Better Mortgage NMLS ID: 330511

На момент написания Better Mortgage имеет лицензию на кредитование в следующих 46 штатах:

Алабама (AL)
Аляска (AK)
Аризона (AZ)
Арканзас (AR)
Калифорния (CA)
Колорадо (CO)
Коннектикут (CT)
Делавэр (DE)
Флорида (FL)
Джорджия (GA)
Айдахо (ID)
Иллинойс (IL)
Индиана (IN)
Iowa (IA)
Kansas (KS)
Kentucky (KY)
Louisiana (LA)
Maine (ME)
Maryland (MD)
Мичиган (MI)
Minnesota (MN)
Mississippi (MS)
Missouri (MO)
Montana (MT)
Nebraska (NE)
New Jersey (NJ)
New Mexico (NM)
New York (NY)
North Carolina (Северная Каролина)
Северная Дакота (ND)
Огайо (OH)
Оклахома (OK)
Орегон (OR)
Пенсильвания (PA)
Род-Айленд (RI)
Южная Каролина (SC)
Южная Дакота (SD)
Теннесси (TN)
Texas (TX)
Utah (UT)
Vermont (VT)
Virginia (VA)
Washington (WA)
Washington, D.C. (DC)
Западная Вирджиния (WV)
Wisconsin (WI)
Wyoming (WY)

Better в значительной степени является кредитором, работающим только через Интернет. Есть только несколько отделений, но вся идея заключается в том, что системы, доступные вам в Интернете, интуитивно понятны и просты в использовании.

Конечно, вы можете получить большую помощь и поддержку от кредитных специалистов по телефону. И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссионных.Таким образом, они ближе к нейтральным консультантам, чем к продавцам.

Is Better лучший ипотечный кредитор для вас?

Итак, что вы должны извлечь из этого лучшего обзора ипотеки?

Что ж, этой гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы заставить вас подать заявку самостоятельно. Кто бы не хотел сэкономить или заработать 1000 долларов?

И подать заявку в любом случае может быть хорошей идеей. Вы вполне можете заключить более выгодную сделку, чем вы могли бы найти где-либо еще.

Но есть исключения.Вы не уйдете далеко, если хотите получить ссуду VA или USDA, или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если ненавидите технологии.

Итог: Как и все кредиторы, сравните услуги, которые вы получите от Better, а также ставки и комиссии компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор.

Найдите и зафиксируйте здесь выгодную ставку от Better Mortgage.

Как получить ипотеку

Если вы не платите наличными за одну из самых больших покупок в вашей жизни — дом — тогда ступайте в Mortgage Class 101!

Но будьте осторожны: получение ипотеки — это работа.Вам решать, как выбрать дом и ипотеку, которые позволят вам стать собственником жилья без долгов. В противном случае вы можете оказаться в серьезном финансовом затруднении, если вам придется распрощаться со всеми своими финансовыми надеждами и мечтами или попрощаться с домом, лишенным права выкупа.

Дело в том, что нет недостатка в вариантах ипотечного кредита, и большинство из них ведет вас по дороге, по которой вы не хотите идти. Но если вы будете так же осторожны в выборе ипотеки, как и при выборе дома, вы сможете наслаждаться радостью и достоинством домовладения.

Как получить ипотеку за 9 шагов

  1. Проверьте свой бюджет
  2. Оцените свой кредит
  3. Соберите документы
  4. Получите предварительное одобрение или, лучше, пройдите сертификацию
  5. Выберите подходящую ипотеку
  6. Определитесь с кредитором
  7. Подать заявку
  8. Начать процесс андеррайтинга
  9. Конец дома

1. Проверьте свой бюджет

Прежде чем ступить в офис кредитора, посмотрите на свои финансы и убедитесь, что вы готовы купить дом.Вы должны выбраться из долгов с резервным фондом расходов на 3–6 месяцев и сэкономить не менее 10% первоначального взноса. (20% даже лучше и помогут избежать добавления частного ипотечного страхования к вашим выплатам.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Для многих это самое сложное препятствие для преодоления препятствий. Но если у вас есть автокредиты, студенческие ссуды или задолженность по кредитной карте, последнее, что вам нужно сделать, это взять в собственность и оплатить дом.Это нормально — арендовать на время, сосредоточиться на выплате долга и подумать о вариантах ипотеки позже.

Если вы знаете, что готовы купить дом, отлично! Вы находитесь в хорошем месте, чтобы рассмотреть вопрос об ипотеке, поэтому задайте себе эти два вопроса, прежде чем двигаться дальше.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Не позволяйте банку решать, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить. Вы, , решаете. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора.Мы рекомендуем взять ипотечный кредит с ежемесячным платежом, не превышающим 25% вашей ежемесячной получаемой на руки зарплаты. Это даст вам достаточно места в вашем бюджете, чтобы оплачивать другие счета, откладывать на учебу ваших детей и вкладывать средства на пенсию.

Не позволяйте банку решать, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить. Вы, , решаете.

Можете ли вы позволить себе дополнительные расходы на домовладение?

Помимо ежемесячных выплат по ипотеке, у вас будет много других расходов: уход за газоном, ремонт и техническое обслуживание дома, страхование домовладельца, налоги на имущество, сборы ассоциации домовладельцев и любая мебель и предметы декора, которые вы покупаете для своего нового дома.Посмотрите на свой бюджет и убедитесь, что вы можете взять на себя все эти расходы, не вкладывая средства в свой чрезвычайный фонд.

2. Оцените свой кредит

Кредиторы не хотят давать крупную ссуду тому, кто имеет репутацию не выплачивающего долги. Это примерно так же глупо, как давать лицензию пилота кому-то с несколькими DUI! А поскольку кредиторы не придумали другого способа сделать это, они будут проверять ваш кредитный рейтинг.

Какой у вас должен быть кредитный рейтинг?

Если вы планируете использовать свой кредитный рейтинг для получения ипотечной ссуды, он должен составлять от 620 до 850.Но если вы будете следовать нашему образу мышления, вам даже не придется об этом беспокоиться.

Можно ли купить дом без кредитного рейтинга?

Да! Если у вас нет кредитного рейтинга, это не лишает вас права на получение ипотеки. Нет. Кредитный рейтинг — это не то же самое, что низкий кредитный рейтинг . Низкая кредитоспособность означает, что вы плохо выплачиваете долг. Отсутствие кредита означает, что у вас нет долгов, и вы не полагались на кредитные карты или другие виды ссуд для совершения покупок — отличное место для .

Если у вас нет кредитного рейтинга, вам понадобится кредитор, который выполняет андеррайтинг вручную. Андеррайтинг вручную означает, что кредитор внимательно изучает вашу историю выплаты арендной платы, дохода и ежемесячных счетов, таких как коммунальные услуги или мобильный телефон. Это поможет им определить, могут ли они безопасно одолжить вам деньги.

3. Соберите документы

Как только вы начнете процесс ипотеки, вы поймете, насколько кредиторы любят документацию. Им нужно все — доказательства дохода, имущества и занятости.

Даже если вам сейчас не нужны эти документы, подготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

Даже если вам сейчас не нужны эти документы, подготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Идентификация
  • Водительское удостоверение или паспорт США

  • Карточка социального страхования или номер

  • Копия лицевой и оборотной сторон вашей карты постоянного жителя (для лиц, не имеющих статуса U.С. граждан)
Доход
  • Ваша квитанция за последние 30 дней

  • Формы W-2 за последние два года

  • Налоговые декларации за последние два года (вам, вероятно, придется подписать форму 4506-T, которая позволит вашему кредитору запросить копию ваших налоговых деклараций в IRS).

  • Федеральный подоходный налог с предприятий за последние два года (если применимо)

  • Любое письмо с вознаграждением: социальное обеспечение, инвалидность или выход на пенсию (все это должно показывать, что вы будете продолжать получать доход из этих источников в течение следующих трех лет.)

  • Получение алиментов за последние 12 месяцев (если применимо)
Активы
  • Выписка из банка

  • Последний квартальный отчет по всем вашим инвестиционным счетам, включая 401 (k) s, IRA, паевые инвестиционные фонды и т. Д.

  • Выписки из банковского счета за последние два месяца по любым текущим или сберегательным счетам (Интернет-копии разрешены, если они содержат название банка, номер счета, ваше имя и историю за 60 дней).

4.Получите предварительное одобрение или, лучше, пройдите сертификацию

После того, как вы соберете все свои документы, вы будете готовы к следующему важному шагу: посетите кредитора и получите предварительное одобрение ипотеки.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки происходит, когда кредитор смотрит на ваши финансы — доход, активы и кредитную историю — и решает, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Когда вы получаете предварительное одобрение, продавцы знают, что вы серьезно относитесь к делу, потому что вы уже начали работать с кредитором, а кредитор согласился работать с вами.

Гарантирует ли предварительное одобрение ипотеки ипотеку?

Нет. Предварительное одобрение ипотеки означает, что вы , вероятно, собираетесь получить ссуду, но вам все равно нужно подать заявку андеррайтеру ипотеки, чтобы получить окончательный кивок.

Есть ли что-нибудь

лучше , чем предварительное одобрение?

В наши дни большинство покупателей уже получили предварительное одобрение на ипотеку. Если вы хотите получить истинное конкурентное преимущество, стать сертифицированным покупателем жилья Churchill — отличный вариант.

Разница между статусом сертифицированного покупателя жилья и получением предварительного одобрения проста. Когда вы проходите сертификацию, ипотечный андеррайтер уже рассмотрел ваше заявление, что обычно происходит гораздо позже. У вас будет явное преимущество перед предварительно одобренными покупателями, которым придется ждать до середины процесса покупки жилья, пока андеррайтер не рассмотрит их заявку. Это похоже на бег на несколько шагов впереди. Вы , что намного ближе к финишу.

5. Правильный выбор ипотеки

Кредиторы предложат вам больше вариантов ипотеки, чем вы можете себе представить. Они будут клясться, что вы можете купить дом побольше, делать ежемесячные платежи и платить по ипотеке в течение 30, 40 и даже 50 лет!

Постой!

Прежде чем вы выберете какой-либо вариант «творческого финансирования», ознакомьтесь с принципами работы ипотеки, особенно с условиями ссуды и процентной ставкой .

Какой срок выбрать?

Когда дело доходит до сроков ссуды, помните о разнице между краткосрочной и долгосрочной ипотекой.

Краткосрочная ипотека (например, 15-летняя ипотека) имеет более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. Долгосрочная ипотека (например, ипотека на 30 или 40 лет) имеет более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки — и более высокую стоимость в долгосрочной перспективе.

Итак, представьте, что вы покупаете дом за 225 000 долларов.При 30-летней ипотеке с процентной ставкой 4,5% и первоначальным взносом 10% вы будете платить 1387 долларов в месяц. По прошествии 30 лет вы заплатите за этот дом 499 320 долларов — на 274 320 долларов на больше, чем цена продажи.

Теперь представим, что вы купили эти 225 000 долларов по ипотеке на 15 лет с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 10%. Каждый месяц вы платите 1859 долларов. По истечении 15 лет вы заплатите 334 620 долларов — 164 700 долларов на меньше , чем 30-летняя ипотека.

Это большие деньги, которые можно потратить на проценты, и поэтому мы рекомендуем кредит на 15 лет.Конечно, ваши выплаты по ипотеке будут выше, но вы получите ипотечный кредит за меньшее время и сэкономите тысячи процентов.

Какая процентная ставка — фиксированная или переменная?

Переменные процентные ставки — как ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — ужасно, ужасно, ужасно ! Да, конечно, банки рекламируют более низкие начальные процентные ставки. Но просто подождите, пока скорость не начнет корректироваться. Обычно он идет только в одну сторону: Up! Сэкономьте немного денег и используйте фиксированную процентную ставку.

Какая ипотека является лучшей сделкой?

Правильная ипотека — это не та ипотека, которая позволяет вам купить дом побольше, дом, который вы действительно не можете себе позволить. Это рецепт катастрофы! Правильная ипотека — это та, которая ставит вас на путь фактического владения домом без долгов.

Лучшая ипотечная сделка — это обычная ипотека на 15 лет. Это лучший , потому что он сэкономит вам больше всего денег. С 15-летней обычной ипотекой вы сэкономите или больше в долгосрочной перспективе.

6. Определитесь с кредитором

После того, как вы самостоятельно изучите варианты ипотеки, вы готовы к поиску кредитора.

На что следует обратить внимание при ипотечном кредитовании?

Вход в офис кредитора может быть устрашающим. В конце концов, вы собираетесь совершить огромную покупку, и ваш кредитор поможет вам ее профинансировать.

Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одолжил вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.Вы бы не решили пойти на рыбалку и попросить помощи у молочного фермера — если, конечно, они не знают толк в рыбной ловле. Вы найдете опытного рыбака, который научит вас ловить наживку, забрасывать удочку и наматывать улов.

Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одалживал вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.

Мы рекомендуем вам работать с Churchill Mortgage.Они опытны и будут сопровождать вас на протяжении всего процесса ипотеки, начиная со дня подачи заявки на ипотеку до дня, когда вы делаете последний платеж.

Какие вопросы следует задать кредитору?

Чтобы помочь вам решить, какой кредитор вам подходит, задайте потенциальному кредитору следующие ключевые вопросы:

  • Сколько времени вам нужно на оценку дома, андеррайтинг и закрытие сделки?

  • Как вы предпочитаете общаться со своими клиентами? По телефону, электронной почте или с помощью текстовых сообщений?

  • Какие комиссии я буду платить при закрытии?

  • Предлагаете ли вы блокировку процентной ставки?

  • Вы гарантируете своевременное закрытие?

7.Подать заявку

Убедитесь, что вы работаете с опытным агентом по недвижимости, который поможет вам сделать правильный выбор. Когда вы нашли дом, который хотите купить, и продавец принял ваше предложение, пора утверждать заявку.

Если вы пользуетесь услугами того же кредитора, который предоставил вам предварительное одобрение ипотеки, вам не нужно будет повторно подавать документы. В противном случае отнесите все документы (из пункта 3) новому кредитору, и ваш кредитор начнет процесс подачи заявки.

Что происходит после подачи заявки?

После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор захочет быть абсолютно уверен в том, что дом стоит того, что вы платите. Обычно кредиторы проверяют стоимость дома с помощью оценки и осмотра дома.

  1. Оценка дома: Когда оценщик смотрит на дом, он определяет его рыночную стоимость. Кредитор почти никогда не ссудит вам больше, чем оценщик утверждает, что дом стоит.Итак, если рыночная стоимость дома ниже цены продавца, вам придется договориться о понижении цены.

  2. Домашний осмотр: Есть ли в вашем доме повреждения, которых вы не видите? Крыша красивая снаружи, но держится ли она гниющим деревом? Если в доме, который вы хотите купить, возникнут серьезные проблемы, домашний инспектор выяснит это. Независимо от того, требует ли ваш кредитор домашний осмотр или нет, вы все равно должны его провести — для вашего спокойствия.

8. Начните процесс андеррайтинга

Угадайте, что? Если вы стали сертифицированным покупателем жилья в № 4, вы можете пропустить этот шаг.

Ваш кредитор в конечном итоге передаст заявку на ссуду андеррайтеру ипотечного кредита, который изучит ваши документы и решит, готовы ли вы финансово к ипотеке. Да, этот шаг может нервировать. Но держись! Если вы последовали нашим советам по выбору дома, который действительно можете себе позволить, вам не о чем беспокоиться. (И если вы не последовали нашему совету, что ж, вам лучше надеяться, что вам откажут, чтобы уберечь вас от финансового беспорядка.)

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Андеррайтинг может длиться от трех дней до трех недель, в зависимости от точности ваших документов.Если вы допустили ошибку, пропустили подпись или имеете сомнительные активы, ипотечный андеррайтер приостановит процесс и немедленно свяжется с вами. Будьте доступными и избегайте следующих действий:

  • Открытие новой кредитной линии (которую мы в любом случае не рекомендуем)

  • Совершение очень крупной покупки

  • Смена места работы

  • Неуплата арендной платы или ежемесячных счетов

9. Закрыть на дом

Если андеррайтер одобрит вашу заявку, вы наконец можете вздохнуть с облегчением.Вам все равно нужно будет оплатить заключительные расходы — от 2% до 5% от покупной цены вашего дома — и подписать заключительное уведомление, но на этом этапе сюрпризов быть не должно. Вы получаете ипотеку!

Что делать перед закрытием?

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы сделали следующее, прежде чем закрыть:

  • Получите страховку домовладельца. Поговорите со страховым агентом по крайней мере за месяц до того, как планируете закрыть свой дом.

  • Получите титульное страхование. Эта страховка защитит вас от любых проблем с правом собственности на ваш дом.

  • Получите кассовый чек. Этот чек является доказательством того, что у вас есть точная сумма авансового платежа, которую вы обещали заплатить. Вам нужно будет принести это в последний день, когда вы подпишете свое заключительное уведомление.

Что такое заключительное раскрытие и когда вы должны его подписать?

Заключительное раскрытие — последний документ, который вам нужно будет подписать. (Подайте сигнал к музыке: «А теперь конец близок.. . ») По сути, этот документ дает вам окончательную информацию о вашей ипотеке: сумма ссуды, ежемесячные платежи и итоговые суммы комиссионных. Вы должны подписать заключительное уведомление в течение трех дней после закрытия.

Кто должен присутствовать на закрытии дня?

Да! Наконец-то настал день закрытия. Закрытие обычно происходит в офисе адвоката, и в списке должны быть:

  • Вы и любые созаемщики

  • Ваш кредитор

  • Ваш агент по недвижимости

  • Ваш поверенный (если вы работаете с ним)

  • Продавец

  • Агент по недвижимости продавца

  • Адвокат продавца (если он работает)

Как только все будет подписано покупателем и продавцом, вы получите ключи от своего нового дома.Когда это произойдет, вы сможете танцевать веселый праздничный танец. Ты сделал это. У вас есть ипотека!

Получите ипотеку правильно

Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе пути, ознакомьтесь с Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредиту.

Люди из Черчилля действительно знают, что делают. Они помогают семьям правильно получить ипотеку уже более двух десятилетий.

Так что не ждите! Свяжитесь со специалистом по ссудам Черчилля сегодня.

Понимание ипотеки

Если вы собираетесь нести ответственность за выплату ипотеки в течение следующих 30 лет, вы должны точно знать, что такое ипотека. Ипотека состоит из трех основных частей: первоначальный взнос, ежемесячные платежи и комиссии. Поскольку ипотечные кредиты обычно предполагают долгосрочный план выплат, важно понимать, как они работают.

Ипотека состоит из трех частей: первоначальный взнос, ежемесячные платежи и комиссии.

  • Ежемесячный платеж — это сумма, необходимая для погашения ипотеки в течение всего срока ссуды, и включает платеж по основной сумме ссуды, а также проценты. Часто в ежемесячный счет включаются налоги на недвижимость и другие сборы.
  • Комиссии — это различные расходы, которые вы должны внести заранее, чтобы получить ссуду.
  • Первоначальный взнос — это сумма аванса, которую вы платите для обеспечения ипотеки. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем лучше будет ваша сделка по финансированию.Вы получите более низкую процентную ставку по ипотеке, будете платить меньше комиссий и быстрее приобретете капитал в своем доме.

Много вопросов по ипотеке? Ознакомьтесь с ответами Бюро финансовой защиты потребителей на часто задаваемые вопросы.

Типы ипотеки
Существует два основных типа ипотеки: обычная ссуда, гарантированная частным кредитором или банковским учреждением, и ссуда, обеспеченная государством. В этих категориях также могут быть доступны следующие менее распространенные варианты оплаты:

  • Ипотека под залог активов — В ипотеке под залог активов вы можете использовать такие активы, как акции, облигации и другое имущество, в качестве обеспечения по ссуде.Это устраняет необходимость в первоначальном взносе, а также позволяет избежать требований PMI (частное ипотечное страхование).
  • Программы помощи по ипотеке — Существуют программы, которые помогут вам в получении и финансировании ипотеки. Чтобы узнать больше, обратитесь в свой банк, городской офис развития или к опытному агенту по недвижимости.

Большинство ипотечных кредитов, обеспеченных государством, бывают одной из трех форм:

  • Ссуды Управления по делам ветеранов (VA) –The U.S. Департамент по делам ветеранов предлагает льготы по ссудам ветеранам, которые служили в вооруженных силах на действительной военной службе во время конфликта (при условии, что они не были уволены с позором). Первым шагом к получению ссуды VA является получение свидетельства о праве на льготы, а затем отправка его вместе с последними документами о выписке или освобождении от службы в центр соответствия требованиям VA.
  • Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) — FHA было создано, чтобы помочь людям получить доступное жилье.Ссуды FHA фактически предоставляются кредитным учреждением, таким как банк, но федеральное правительство страхует ссуду. Часто это наименее дорогостоящая ссуда, которую могут получить не ветераны.
  • Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) — Ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, предназначены для покупателей сельской недвижимости, которые не имеют «достойного, безопасного и гигиеничного жилья», не могут получить жилищный кредит из традиционных источников и имеют скорректированный доход на уровне или ниже порога низкого дохода для района, в котором они проживают.

После того, как вы выберете ссуду, вы решите, хотите ли вы фиксированную или регулируемую ставку. Ваш выбор определяет размер процентов, которые вы будете платить.

Фиксированная ставка
Ипотечный кредит с фиксированной ставкой требует ежемесячного платежа, равного одинаковой сумме на протяжении всего срока кредита. Подписывая кредитные документы, вы соглашаетесь с процентной ставкой, и эта ставка никогда не меняется. Это лучший вид кредита, если при оформлении ипотеки процентные ставки низкие.

Регулируемая ставка
Ипотека с регулируемой ставкой позволяет процентной ставке по вашему кредиту варьироваться в зависимости от преобладающих процентных ставок.Если ставки вырастут, увеличатся и ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж. Если ставки сильно вырастут, у вас могут быть большие проблемы. Если ставки упадут, ваша ставка по ипотеке упадет, как и ваш ежемесячный платеж. Как правило, безопаснее всего использовать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы защититься от повышения процентных ставок. Если ставки упадут, рефинансируйте ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими ставками.

Соответствующие и несоответствующие ссуды
Сумма денег, которые вы занимаете, влияет на вашу процентную ставку. Размеры жилищных ссуд делятся на две основные категории: соответствующие и несоответствующие.Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам лимита ссуд, установленным ипотечными ассоциациями, спонсируемыми государством, Fannie Mae и Freddie Mac. Несоответствующие ссуды включают ссуды, предоставленные заемщикам с плохой кредитной историей, высокой задолженностью или недавними банкротствами. Если вы хотите оставаться в рамках соответствующих лимитов по ссуде, чтобы получить более низкую процентную ставку, вам нужно сузить поиск домов до объектов, цена которых ниже лимита ссуды для вашего региона. Если вам нужен дом, цена которого превышает ваш местный лимит, вы все равно можете претендовать на соответствующий кредит, если у вас достаточно большой первоначальный взнос, чтобы снизить сумму кредита ниже лимита.

ипотечных баллов
Вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, заплатив авансовый сбор, известный как ипотечные баллы, который впоследствии снижает ваш ежемесячный платеж. Один балл равен 1 проценту стоимости вашей ипотеки, и покупка одного балла обычно снижает вашу процентную ставку на 0,125 процента. Таким образом, покупка очков называется «покупкой по курсу». Баллы также могут облагаться налогом, если покупка совершается для вашего основного места жительства. Если вы планируете жить в следующем доме как минимум десять лет, то баллы могут быть для вас хорошим вариантом.Платежные баллы обойдутся вам дороже, чем просто первоначальная уплата более высокой процентной ставки по кредиту, если вы планируете продать недвижимость только в течение следующих нескольких лет.

Добросовестная оценка
В течение трех дней после получения вашего заявления на получение кредита ипотечный провайдер должен предоставить вам добросовестную оценку (GFE), в которой указаны все сборы, комиссии и условия, связанные с вашим жилищным кредитом. Ваш GFE также включает примерную сумму, которую вы можете рассчитывать заплатить, когда закроете свой дом.GFE помогает сравнивать кредитные предложения от разных кредиторов; это не имеющий обязательной силы договор, поэтому, если вы решите отклонить ссуду, вам не придется платить ни одну из перечисленных комиссий. Если в вашем ссуде отказано в течение трех дней, то вам не гарантируется GFE, но вы имеете право запросить и получить конкретные причины отказа в ссуде.

Блокировка ставки
Процентная ставка, указанная вами при подаче заявки на ипотеку, может измениться к тому времени, когда вы подпишете свой жилищный заем.Если вы хотите избежать сюрпризов, вы можете заплатить за блокировку ставки, которая обязывает кредитора предоставить вам первоначальную процентную ставку. Эта гарантия фиксированной процентной ставки по ипотеке возможна только в том случае, если ссуда закрывается в определенный период времени, обычно от 30 до 60 дней. Чем дольше вы сохраняете блокировку ставок более 60 дней, тем дороже вам это будет стоить. Блокировка ставок бывает разных форм — процент от суммы ипотеки, фиксированная разовая плата или просто сумма, указанная в вашей процентной ставке. Вы можете зафиксировать ставку, когда увидите тот, который вам нужен — когда вы впервые подаете заявку на ссуду или позже в процессе.Блокировка ставок обычно предотвращает рост процентной ставки, но также может удерживать ее от понижения. Вы можете искать ссуды, которые предлагают политику «плавающего вниз», когда ваша ставка может падать вместе с рынком, но не расти. Блокировка процентной ставки имеет смысл, если неожиданное повышение процентной ставки сделает вашу ипотеку недосягаемой.

Частное ипотечное страхование
Если ваш первоначальный взнос при покупке дома составляет менее 20 процентов, то кредитор может потребовать от вас оплатить частное ипотечное страхование, или PMI, поскольку он принимает меньшую сумму аванса. деньги на покупку.PMI защищает ответственность кредитора в случае невыполнения обязательств, позволяя им выдавать ипотечные кредиты кому-либо с более низкими первоначальными взносами. Стоимость PMI зависит от размера ссуды, на которую вы подаете заявку, вашего первоначального взноса и вашего кредитного рейтинга.

Например, если вы откладываете 5 процентов на покупку дома, PMI может покрыть дополнительные 15 процентов. Если вы перестанете производить платежи по ссуде, PMI инициирует выплату по полису, а также процедуру обращения взыскания, так что кредитор может вернуть дом и продать его, пытаясь вернуть остаток своей задолженности.

Если основной баланс вашего ипотечного кредита составляет менее 80 процентов от первоначальной оценочной стоимости или текущей рыночной стоимости вашего дома, в зависимости от того, что меньше, вы можете вообще отменить PMI. Ваш PMI также может закончиться, если вы достигнете середины своей выплаты — например, если вы взяли 30-летний кредит и выполнили 15-летние платежи.

6 способов повысить ваши шансы на получение жилищной ссуды

Покупка дома — одна из крупнейших финансовых транзакций, с которыми люди сталкиваются в своей жизни, поэтому неудивительно, что финансирование — одна из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются покупатели при покупке нового дома.Несмотря на то, что денежные составляющие покупки дома могут вызывать стресс, хорошая новость заключается в том, что вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы обеспечить более плавный процесс и, надеюсь, повысить ваши шансы на получение одобрения на получение жилищного кредита.

1. Получите предварительное одобрение в начале

Если вы хотите быть готовым сделать предложение о доме, как только он появится на рынке, подумайте о том, чтобы получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию на раннем этапе поиска дома. Предварительное одобрение поможет вам быстрее найти идеальный дом.Кроме того, как правило, это первое, что агент просит вас сделать, прежде чем помочь вам с поиском дома. Таким образом, если вы сделаете это с до , разговор с агентом покажет, что вы серьезно относитесь к покупке и готовы немедленно отправиться в поездку по домам.

Согласно отчету Zillow Group Consumer Housing Trends Report 2017, подавляющее большинство людей, которые финансировали свой дом с помощью ипотеки в прошлом году, получили предварительное одобрение (92 процента), но , когда они получили одобрение, является реальным отличием. .

Немногим более трети (35 процентов) покупателей прошли предварительное одобрение, прежде чем привлекать агента, в то время как 50 процентов ждали, пока они привлекут агента, прежде чем они получат предварительное одобрение. Покупатели, которые используют агента, с большей вероятностью получат предварительное одобрение, чем те, кто не работает с агентом, что указывает на то, что предварительное одобрение является предварительным условием для обеспечения безопасности агента или настоятельно рекомендуется их агентом.

2. Получите полное предварительное одобрение

Если вы хотите сделать дополнительный шаг и заранее поработать, чтобы выделить свое предложение, подумайте о том, чтобы попросить вашего кредитора предоставить полностью гарантированное предварительное одобрение.Это не только поможет еще больше ускорить процесс ипотеки, но также покажет, что вы серьезный покупатель, прошедший проверку.

Во время этого процесса кредитор проверит информацию в вашем заявлении на ипотеку, ваш доход, активы и долги и отправит ваш ссуду через процесс андеррайтинга, чтобы вы могли быстро получить окончательное одобрение ссуды, как только вы найдете свой дом и ваше предложение принято. Если ваше финансовое состояние и кредитоспособность не изменились с момента предварительного одобрения, а дом соответствует другим «условиям закрытия», вы получите одобрение на получение ссуды.

Выполнение этой работы заранее позволит вам завершить работу быстро, в отличие от иногда длительных временных рамок этих шагов после того, как предложение будет принято.

Несмотря на то, что получение полной гарантии изначально кажется большим объемом работы, вам все равно придется пройти через этот процесс на более поздних этапах процесса, поэтому раннее устранение этого может сэкономить время в долгосрочной перспективе и помочь вам выделиться .

3. Получите кредит в чеке

Одним из наиболее важных компонентов получения разрешения на жилищный заем является ваш кредитный рейтинг.Это не только имеет огромное финансовое влияние, помогая определить вашу процентную ставку, но кредиторы также будут использовать этот номер, чтобы определить, будете ли вы одобрены для получения ссуды. Получение твердого представления о том, какова ваша кредитоспособность на раннем этапе поиска дома, может дать вам время, необходимое для ее улучшения, если это необходимо.

Даже если вы считаете, что ваша оценка достаточно высока, рекомендуется получить копию отчета о кредитных операциях и найти время, чтобы проверить его на наличие ошибок. Иногда для повышения кредитного рейтинга достаточно просто оспорить ошибки.Но если вы поймаете их поздно, у вас может не хватить времени на обсуждение, прежде чем зафиксировать свою ипотечную ставку.

Также неплохо не открывать никаких дополнительных кредитных линий, чтобы снизить дальнейшие проверки со стороны кредиторов.

4. Продемонстрируйте финансовую стабильность

Когда кредиторы оценивают, соответствуете ли вы критериям для получения ссуды, они стремятся убедиться, что вы сможете погасить ссуду, а не дефолт. Вы можете повысить свои шансы на квалификацию, продемонстрировав свою финансовую стабильность.

Ограничение ваших расходов — один из простых способов убедиться, что ваш кредитор не обнаруживает никаких тревожных сигналов при просмотре вашей финансовой истории. Кредиторы обычно не хотят, чтобы в последнее время было совершено много крупных покупок. И так же, как им не нравится видеть большие покупки, они не хотят видеть, что вы пропустили платежи, поэтому убедитесь, что ваши платежи происходят вовремя.

Чтобы гарантировать, что вы не пропустите платежи, кредиторы хотят видеть последовательность в работе. Если у вас есть такая возможность, постарайтесь не менять работу во время этого процесса, так как кредитор может подумать, что у вас больше нет тех средств, чтобы позволить себе ипотеку.

5. Положите больше вниз

Даже несмотря на то, что получение достаточного количества денег для первоначального взноса часто является самым большим препятствием для покупателя в процессе покупки, если вы сможете внести более крупный первоначальный взнос (20 процентов или более), ваши шансы на получение одобренный.

Крупный первоначальный взнос может показать кредиторам, что вы серьезно относитесь к покупке и у вас есть деньги, чтобы доказать это. Помимо более крупного первоначального взноса, создающего впечатление, что вы заслуживаете большего доверия как заемщик перед кредитором, он также может снизить отношение суммы кредита к его стоимости, что может повысить ваши шансы на получение одобрения по ссуде.

Не только более крупный первоначальный взнос является плюсом для кредиторов, но также может помочь сделать ваше предложение более привлекательным для продавцов и помочь им почувствовать себя более уверенными в надежности вашего финансирования, что может повысить ваши шансы получить дом по сравнению с кем-то еще.

6. Действуйте быстро, как только ваше предложение будет принято

К сожалению, есть несколько причин, по которым ипотека может потерпеть неудачу после того, как ваше предложение будет принято. Но если вам удастся ускорить ссуду, периоды проверки и оценки, вы можете оказаться впереди себя.

На некоторых рынках оценка может занять особенно много времени. Итак, чтобы ускорить этот процесс, попросите своего кредитора заказать оценку в день принятия вашего предложения по дому. Быстрое выполнение этой задачи может дать вам время для решения любых возникающих проблем.

Например, если дом оценен по цене ниже продажной, вы все равно можете пойти на уступки с продавцом в надежде получить ссуду. Некоторые покупатели находят удачу, оплачивая разницу наличными, получая второе мнение об оценке или прося продавца снизить цену дома.Если покупатель и продавец не могут вовремя прийти к соглашению по одному из этих условий, незавершенная продажа может развалиться.

Еще один шаг, который вы можете предпринять для обеспечения плавного и быстрого процесса, — это запланировать общий осмотр дома, как только ваше предложение будет принято.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.