Содержание

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет.

За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавируса

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.


Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

 

 

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

 

 

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

 

 

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

  1. При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
  2. Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
  3. Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
  4. Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
  5. Выполнение плана реструктуризации долгов *.
  6. Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

 

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

 

 

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

  1. Очистка от любых долгов.
  2. Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
  3. Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
  4. Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
  5. Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Основаниями для банкротства физического лица являются:

  1. Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
  2. Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
  3. Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
  4. Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

 

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

  1. Наименование хозяйственного суда.
  2. Фамилию, имя, отчество.
  3. Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
  4. Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
  5. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

  1. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
  2. Полный список кредиторов и должников.
  3. Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
  4. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
  5. Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
  6. Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
  7. Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
  8. Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
  9. Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
  10. Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
  11. Справка о несудимости за экономические преступления.
  12. Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
  13. Предложения по реструктуризации долгов.

 

 

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

 

 

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

 

 

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

 

 

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

 

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

  1. Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
  2. Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
  3. Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
  4. Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т.д.) и ценными бумагами.
  5. Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
  6. Другие меры по сохранению имущества гражданина.
  7. Запрет выезда физическому лицу за границу.

 

 

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

 

 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
  2. Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
  3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
  4. Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
  5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

 

 

Мораторий не распространяется на:

  1. Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
  2. Выплату и взыскания алиментов.
  3. Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
  4. Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

 

 

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

  1. Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
  2. Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
  3. Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
  4. Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
  5. Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
  6. Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
  7. Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
  8. Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
  9. Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
  10. Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
  11. Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
  12. Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

 

 

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

 

 

Реструктуризации не подлежат:

  1. Долги физического лица по уплате алиментов.
  2. Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
  3. Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
  4. Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

 

 

В ликвидационную массу не включается:

  1. Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
  2. Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
  3. Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

 

 

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

  1. Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
  2. Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
  3. У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
  4. Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

 

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

 

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

 

 

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

 

 

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

 

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

  1. В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
  2. В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
  3. В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Процедура банкротства гражданина — ЮрПрофит

Процедура банкротства гражданина

малоприятна, но тем, кому она подходит, очень сильно облегчает жизнь, поэтому несмотря на ее сложность и продолжительность (

срок банкротства физ лиц

: 6 – 12 мес.), она стоит того! Мы расскажем об основных этапах

процедуры банкротства физ лица

. Вы узнаете,

как объявить себя банкротом физическому лицу

.

Заметим, что каждый процесс уникален: зависит от обстоятельств, доходов и имущества должника, кредиторов и даже от финансового управляющего.

1 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – КОНСУЛЬТАЦИЯ

В первую очередь важно выяснить все обстоятельства возникновения задолженности, оценить ситуацию на данный момент. Для этого мы проводим консультации: первую заочную – для определения перечня документов, необходимых для анализа, вторую живую – изучаем представленные документы, выясняем все детали сложившейся ситуации, задаем ряд вопросов для выяснения всех правовых особенностей, определяем стоимость услуг и сроки проведения вашей

процедуры банкротства гражданина

. Далее разрабатываем план действий по представлению ваших интересов в суде.
Консультация с юристом дает вам:
• понимание, какой способ наиболее выгодный для вас в решении ваших финансовых проблем, если это банкротство, то вы узнаете,

как объявить себя банкротом физическому лицу

;
• возможность начать решать ваш финансовый вопрос: мы предоставим перечень необходимых документов, чтобы вы могли начать их сбор.
Для консультации вы можете позвонить нам: 8 (343) 254-50-50 или оставить заявку на сайте, заполнив форму внизу страницы.
Время 1го этапа: консультация обычно проходит от 1,5 до 4 часов.

2 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ


НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ДОЛЖНИКА ГРАЖДАНИНА

После сбора всех документов (в т.ч. справок), необходимых для подачи иска, оформляем итоговые документы. Рассылаем кредиторам (при необходимости и другим сторонам дела) заявление с приложениями. Производим оплату госпошлины и денежного вознаграждения арбитражному управляющему. Оформляем нотариальную доверенность на представление ваших интересов в суде. Теперь все готово, передаем документы в суд.
Время 2го этапа: скорость подачи документов в суд зависит от полноты документации, имеющейся на руках у должника, и его активном участии в сборе недостающей. Формирование пакета документов и подача заявления в суд обычно занимает порядка 4 недель.
Итак,

начало процедуры банкротства должника гражданина

положено.

3 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – НАЗНАЧЕНИЕ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

Контролируем ход дела в производстве и назначение первого заседания. При расширении доказательной базы ходатайствуем о приобщении доказательств и вызове свидетелей. Согласовываем кандидатуру арбитражного управляющего – передаем вам уведомление о назначении управляющего (со ссылкой на соответствующее определение суда).
Время 3го этапа: через 1 месяц с момента подачи заявления в суд назначается первое заседание с участием двух ваших представителей: нашего юриста и финансового управляющего.

4 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРВОГО СОБРАНИЯ КРЕДИТОРОВ

В ходе собрания принимается решение о дальнейших действиях в отношении должника: реструктуризации задолженностей, заключении мирового соглашения. Мы же, отстаивая ваши интересы, добиваемся принятия решения о вашем банкротстве и полном списании задолженности (в некоторых случаях настаиваем на реструктуризации – если изначально определили, что для вас это наиболее выгодный вариант).
Время 4го этапа: Возможно, что кредиторам потребуется несколько совместных встреч, следовательно, этот этап может занять от 1 до 3 месяцев.

5 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

Закрепленный за вашим делом арбитражный управляющий оценивает имущество и информирует стороны дела и всех желающих о проведении открытых торгов. В ходе торгов выигрывает участник, предложивший самую высокую цену. При желании вы можете присутствовать на торгах имущества. По окончании торгов считается окончательная сумма задолженности для подготовки решения суда о признании вас банкротом.
Время 5го этапа:
Длительность данной процедуры зависит от количества имущества и от его ликвидности, поэтому данный этап может занять от 1 до 3 месяцев.

6 ЭТАП ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА – РЕШЕНИЕ

Суд выносит решение о признании должника банкротом. После этого ждем 1 месяц для вступления решения суда в законную силу. По истечении указанного срока получаем решение суда.

ИТОГ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА

После вступления в силу решения суда:
• Вы объявлены банкротом.
• Запрет на выезд с территории РФ (в случае его наложения) снят.
• Все долги списаны.
• Все исполнительные производства прекращены.
• Арест со счетов и имущества снят.

Теперь вы знаете,

как объявить себя банкротом физическому лицу

, что процедура банкротства не быстрая, и обычно

срок банкротства физ лиц

составляет 6 – 12 мес.
Звоните: 8 (343) 254-50-50 или оставьте заявку на сайте, заполнив форму ниже.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

2 вида банкротства физических лиц

В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.Взаимодействие с другими людьми

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут быть использованы для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.Взаимодействие с другими людьми

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате.Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитному консультированию. Вы можете найти утвержденные кредитные консультационные агентства на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не разрешат подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат.После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена.Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

Причин, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать Главу 13, даже если Вы можете подать Главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например, автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли оставить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказа от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с Кодексом США о банкротстве для подачи главы 13 у вас не может быть более 1 184 200 долларов обеспеченного долга и 394 725 долларов необеспеченного долга. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.

Обратитесь за советом перед подачей заявления о банкротстве лица

Поскольку законы о личном банкротстве очень сложны, рекомендуется посоветоваться с адвокатом перед подачей заявления о банкротстве. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Основы банкротства: когда следует подавать заявление о банкротстве?

Банкротство — страшное предложение.Само слово «банкротство» звучит так зловеще. СМИ засыпают нас кошмарными рассказами о, казалось бы, солидных бизнес-гигантах, превращающихся из корней в банкрот. Колонки сплетен никогда не устают рассказывать о последних достижениях знаменитостей в сантиметрах от банкротства. Вы даже можете опасаться, что находитесь в нескольких шагах от гибели. Но как узнать, когда пришло время бросить вызов и объявить о банкротстве?

Как оценить свое финансовое положение

Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить свою финансовую опасную зону:

  • Вы платите только минимальную сумму по кредитной карте?
  • Вам звонят инкассаторы?
  • Вы боитесь или теряете контроль при мысли о том, чтобы разобраться с финансами?
  • Вы используете кредитные карты для оплаты предметов первой необходимости?
  • Рассматриваете ли вы консолидацию долга?
  • Вы не уверены, сколько на самом деле должны?

Если вы ответили утвердительно на два или более из вышеперечисленных вопросов, вы, по крайней мере, хотите немного подумать о своем финансовом положении.Проще говоря, банкротство — это когда вы должны больше, чем можете позволить себе заплатить.

Чтобы определить свое финансовое положение, проведите инвентаризацию всех своих ликвидных активов. Не забудьте включить пенсионные фонды, акции, облигации, недвижимость, автомобили, сберегательные счета колледжей и другие средства небанковских счетов. Сложите приблизительную оценку для каждого элемента.

Затем соберите и сложите свои счета и кредитные отчеты. Если стоимость ваших активов меньше суммы вашего долга, объявление о банкротстве может быть одним из выходов из тяжелой финансовой ситуации.Однако к банкротству нельзя подходить случайно. В конце концов, это не простое и легкое лекарство от неконтролируемого долга.

Как объявить о банкротстве?

Вы можете стать банкротом одним из двух основных способов. Более распространенный путь — это добровольное заявление о банкротстве. Второй способ заключается в том, чтобы кредиторы обратились в суд с просьбой признать лицо банкротом.

Есть несколько способов подать заявление о банкротстве , каждый со своими плюсами и минусами. Перед тем как продолжить, вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для ваших обстоятельств.

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве по Главе 7. Вы, вероятно, не единственный, какова бы ни была ваша причина. Некоторые частые причины подачи заявления о банкротстве — это безработица, большие медицинские расходы, серьезный перерасход кредита и семейные проблемы. Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство в соответствии с главой 7 ликвидирует ваши активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются между кредиторами, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты.

В течение четырех месяцев вы получите уведомление о выписке. Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет. Но даже это не должно означать гибель. Многие заявители по Главе 7 купили дома, в которых недавно были зарегистрированы банкротства. Для многих глава 7 предлагает быстрое и новое начало.

Но банкротства по главе 7 подходят не всем. Практически все активы принимаются и продаются в счет погашения кредита. Если должник владеет компанией, семейным домом или любыми другими личными активами, которые он или она хочет сохранить, Глава 7 может быть не лучшим вариантом.

Подача заявления о банкротстве по главе 13

Для людей, у которых есть собственность, которую они хотят сохранить, подача заявления о банкротстве по главе 13 может быть лучшим выбором.

Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям погашать свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц, имеющих стабильный предсказуемый годовой доход, в главе 13 предлагается льготный период. Любые долги, оставшиеся в конце льготного периода, погашаются.

После того, как дело о банкротстве одобрено судом, кредиторы должны прекратить контакты с должником. Обанкротившиеся лица могут продолжить работу и выплатить свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свою собственность и имущество.

Объявление банкротства: страшно, но иногда необходимо

Может быть трудно признать, что вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, или что вы не можете сделать это в одиночку. Но именно поэтому в нашем правительстве есть законы о банкротстве, которые защищают не только кредиторов, но и отдельных лиц.Если у вас изнуряющая долговая нагрузка, возможно, пришло время ознакомиться с финансовыми фактами. Возможно, вы пытались игнорировать звонок телефона и кучу неоплаченных счетов, которые никуда не денутся.

Однако вы можете оказать себе медвежью услугу, не подав заявление о банкротстве. При наличии хорошего юриста и правильной информации заявление о банкротстве может дать вам финансовую основу, необходимую для того, чтобы начать все сначала. Другими словами, бросание полотенца может быть только началом, которое вам нужно.

Что на самом деле происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве

Иллюстрация: Джим Кук

Банкротство может показаться концом света, но многие компании, объявившие о банкротстве, могут продолжать вести свою обычную деятельность. Менее известная реальность такова, что люди могут пережить банкротство и тоже остаться целыми. Поскольку это плохо изучено, давайте посмотрим, как каждый тип заявления о банкротстве по-разному влияет на ваши финансы.

Различия между главами 7, 13 и 11

Обычно люди подают заявление о банкротстве только в крайнем случае, когда нет возможности выполнить свои долговые обязательства. Популярное предположение состоит в том, что банкротство предназначено только для людей, которые берут на себя слишком большую задолженность по кредитной карте, и хотя это может быть правдой, люди также заявляют о банкротстве после серьезного, неожиданного финансового удара, такого как судебный процесс или неожиданная болезнь.

Еще одно заблуждение — думать, что банкротство уничтожает все ваши долговые обязательства. Это не так. Вам все равно придется платить, и то, как вы будете платить, зависит от того, какое банкротство вы подаете: глава 7, глава 13 или глава 11. Существуют и другие типы банкротств (например, глава 12 предназначена для фермеров и рыбаков. ), но эти три самые распространенные.

В главе 7 вам, возможно, придется ликвидировать определенные активы (например, автомобиль или второй дом), чтобы погасить хотя бы часть долга.Большинство ваших активов, вероятно, освобождены от этого требования, но это зависит от вашего состояния, вашего финансового положения и того, считается ли этот актив «важным». Вы должны соответствовать определенным требованиям для подачи заявки на участие в главе 7, и, возможно, самый важный из них — доход ниже среднего.

G / O Media может получить комиссию

В соответствии с главой 13 вы соглашаетесь выплатить свои долги в течение следующих трех-пяти лет в форме плана платежей, но вы сохраняете свои активы.Хорошая новость заключается в том, что некоторые из этих долгов, вероятно, будут погашены. Однако вы должны соответствовать требованиям, и это означает, что ваши обеспеченные долги (долг, обеспеченный залогом, например, ваш дом или машина) не могут превышать 1 184 200 долларов, а ваши необеспеченные долги не могут превышать 394 725 долларов.

Банкротство по главе 11 работает так же, как и глава 13, в том, что вы сохраняете свои активы, но обычно оно предназначено для бизнеса. Компании также могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, но ликвидация активов может быть смертельным ходом для бизнеса, поэтому глава 11 обычно является более привлекательным вариантом.Тем не менее, иногда люди с более высоким доходом подают главу 11, потому что они находятся вне пределов долга, установленных в главе 13. Суть в том, что вы сохраняете свои вещи с главой 11, но для этого требуется план, чтобы выплатить по крайней мере некоторые из задолженность или прощение.

Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы автоматически получаете отсрочку, которая блокирует ваш долг. Такое пребывание не позволяет кредиторам и коллекторским агентствам преследовать должников в отношении причитающихся сумм.Пока действует мораторий, ваша заработная плата не может быть удержана, а кредиторы не могут претендовать на какие-либо обеспеченные активы.

По иронии судьбы, банкротство не является бесплатным. Один только регистрационный сбор составляет более 300 долларов за главы 7 и 13. И еще есть гонорары адвокатам. Вы можете подать заявление без адвоката, но это не рекомендуется, поскольку в законах о банкротстве сложно ориентироваться. Гонорары адвоката по главе 7 в среднем составляют около 1500 долларов, а гонорары по главе 13, как правило, находятся в диапазоне от 2000 до 3000 долларов. Как и во многих случаях, требующих адвоката, чем сложнее ваша ситуация, тем больше вы заплатите.

Есть способы снизить судебные издержки при подаче заявления о банкротстве. Некоммерческая организация Upsolve, например, помогает вам бесплатно создавать формы для заявления о банкротстве, если ваше дело простое. Или местное общество юридической помощи может предоставить вам недорогие юридические услуги.

В рамках процедуры банкротства вам также нужно будет пройти курс или два. Правительство требует, чтобы люди получали кредитную консультацию за 180 дней до подачи заявления, и вам также необходимо пройти курс обучения должников, если вы хотите погасить свои долги.

Через пару недель после подачи заявки вам нужно будет присутствовать на «собрании кредиторов», которое в основном звучит так: судебное заседание между вами, вашим управляющим по банкротству и любыми кредиторами, которые захотят присутствовать. Все они зададут вам вопросы о вашем финансовом положении и вашем решении подать заявление о банкротстве.

Ваши активы ликвидируются в соответствии с главой 7

Ноло говорит, что в большинстве случаев должникам по главе 7 не нужно ликвидировать свое имущество (если оно не является залогом), потому что оно обычно освобождено от налога или просто не стоит того.Они объясняют:

Если собственность не стоит очень дорого или будет обременительна для доверительного управляющего при продаже, доверительный управляющий может «отказаться» от собственности — это означает, что вы можете оставить ее себе, даже если она не подлежит освобождению. Большая часть имущества, принадлежащего должникам по Главе 7, либо освобождена от уплаты налога, либо практически бесполезна для целей сбора денег для кредиторов. В результате немногие должники вынуждены отказываться от имущества, если оно не является залогом по обеспеченному долгу…

После собрания кредиторов ваш попечитель решит, ликвидировать ли ваше имущество.Если он будет ликвидирован, это означает, что вам придется либо сдать его, либо выложить эквивалентную денежную стоимость, чтобы выплатить свой долг.

Вы получаете план выплат с главой 13

С главой 13 вы должны следовать плану выплаты своих долгов, и некоторые из них должны быть оплачены полностью. Эти долги являются «приоритетными» и включают в себя алименты, алименты, налоговые обязательства и заработную плату, которую вы должны работникам.

Ваш план основан на том, сколько вы должны и как выглядит ваш доход, и будет включать конкретные инструкции о том, сколько вы должны заплатить и когда вы должны это платить.

Что происходит с вашим кредитом и долгом

Ваш кредитный рейтинг резко упадет после подачи заявления о банкротстве. FICO отмечает, что чем больше счетов будет задействовано в заявлении о банкротстве, тем большее влияние вы окажете на свой результат. В общем, банкротство по главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 останется в силе в течение семи лет.

После банкротства все сказано и сделано, большинство долгов погашены, но не все из них. В некоторых случаях студенческие ссуды могут быть погашены после банкротства, но вы должны пройти федеральный тест на наличие трудностей.

Прочие долги, которые трудно погасить, включают:

  • Налоговые долги
  • Алименты и алименты
  • Долги, связанные с разводом, включая долги по выплате имущества

Банкротство обычно является безнадежным средством выхода из безвыходной ситуации. Но знание того, как это работает и чего ожидать, может помочь вам лучше ориентироваться в этом процессе.

Этот пост был первоначально опубликован в 2016 году и был обновлен 26 октября 2020 года, чтобы добавить дополнительную текущую информацию и обновить ссылки, а также привести контент в соответствие с текущими рекомендациями по стилю Lifehacker.

Банкротство — Юридическая помощь Квинсленд

Банкротство — это юридический процесс, когда кто-то другой берет на себя ваши финансы, потому что вы не можете выплатить все свои долги.

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует обратиться за помощью в службу финансовых и юридических консультаций. Банкротство имеет серьезные последствия, и вам могут быть доступны другие варианты.

В случае банкротства назначается попечитель, который будет следить за вашими делами. Когда вас освободят от банкротства, вы освободитесь от большей части ваших долгов.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы можете подать заявление о банкротстве или кредитор может подать заявление о признании вас банкротом.

Если у вас есть деньги, которые вы не можете позволить себе вернуть, вам следует обратиться к финансовому консультанту и получить юридическую консультацию.

Если кто-то начал судебное разбирательство против вас с целью взыскания долга или угрожает арестовать вашу собственность, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Обанкротиться

Есть 2 способа стать банкротом:

AFSA отвечает за администрирование и регулирование банкротства в Австралии и может предоставить вам информацию и формы, необходимые для подачи ходатайства о банкротстве.

Последствия банкротства

Если вы станете банкротом, вам будет назначен попечитель, который возьмет на себя ваши финансовые дела. Расплачиваться с кредиторами доверительный управляющий может:

  • продать свои активы (если они не защищены)
  • взыскать любой доход, который вы заработали сверх определенного лимита
  • расследовать ваши финансовые дела (и в некоторых ситуациях вернуть имущество, которое вы передали кому-то еще до банкротства).

AFSA располагает информацией о ваших обязательствах в период банкротства.

Банкротство чревато серьезными последствиями, в том числе:

  • Ваше банкротство постоянно фиксируется на
  • Национальный индекс личной несостоятельности
  • ваше банкротство указано в вашем кредитном отчете в течение 5 лет
  • любые активы, которые не защищены, возможно проданные
  • невозможность выезда за границу без письменного разрешения конкурсного управляющего
  • не может занимать должность директора компании
  • неспособность занимать определенные государственные должности
  • ограничивают или лишают возможности продолжать заниматься некоторыми видами деятельности или профессиями
  • влияет на вашу способность занимать деньги или покупать вещи в кредит.

Возможно, вам все еще придется выплатить некоторые долги во время и после банкротства.

Вам разрешено оставить себе некоторые активы, когда вы станете банкротом. К ним относятся:

  • большинство предметов домашнего обихода
  • инструментов, используемых для получения дохода до индексированной суммы
  • транспортных средств, общий капитал которых меньше индексированной суммы
  • наиболее регулируемых остатков пенсионного обеспечения и большинство платежей, полученных из пенсионных фондов после вашего банкротства (пенсионные выплаты, которые вы снимаете со своего пенсионного счета до того, как вы обанкротитесь, не защищены)
  • полисов страхования жизни для вас или вашего супруга и любые доходы от этих полисов, полученные после вашего банкротства
  • компенсация за телесные повреждения (например, травмы в результате автомобильной аварии) и любые активы, купленные на эту компенсацию
  • активов, находящихся в доверительном управлении для кого-то другого (например, банковский счет ребенка)
  • награды или трофея, имеющих сентиментальную ценность (с согласия кредиторов).

Долги, которые вы должны выплатить во время и после банкротства

Вам все равно придется выплатить некоторые долги, даже если вы стали банкротом. К ним относятся:

  • Суд наложил взыскания и штрафы
  • ссуды на помощь студентам или дополнительные ссуды (HELP — Программа ссуд на высшее образование, HECS — Схема взносов на высшее образование, SFSS — Схема доплаты студентам)
  • долга после банкротства
  • долга, который вы обязаны выплатить из-за несчастных случаев (например, автокатастроф), сумма к оплате которых еще не установлена ​​(непогашенные убытки) — есть некоторые исключения из этого правила.

Долги после банкротства

В конце вашего банкротства вы будете освобождены от большей части ваших долгов, но есть некоторые долги, которые вам все равно придется заплатить.

Сюда входят:

  • задолженность по мошенничеству
  • долгов по содержанию (включая алименты)
  • накопленных долгов HECS и HELP
  • долга, который вы должны выплатить из-за правонарушений (например, компенсация за травму), где сумма, подлежащая выплате, еще не была установлена ​​(непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.Вам следует обратиться за консультацией к юристу.

AFSA имеет сравнительную таблицу долга, в которой указано, какие долги вам придется выплатить, если вы обанкротитесь.

Судопроизводство по делам о банкротстве и семейном праве

Если вы стали банкротом во время рассмотрения дела по семейному праву для урегулирования имущественных споров, семейные суды могут рассмотреть ваше банкротство. Банкротство можно рассматривать одновременно с алиментами имущества или супруга. Неважно, обанкротились ли вы вначале или стали банкротами во время дела.

Вы должны сообщить суду и всем, кто участвует в вашем деле, если вы являетесь банкротом или находитесь в личном соглашении о несостоятельности. Вы также должны сообщить своему управляющему о банкротстве, если вы участвуете в каких-либо делах о содержании имущества или содержании супруга. Пересечение семейного права и закона о банкротстве сложно. Получите юридическую консультацию.

Как долго длится банкротство?

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день. В некоторых случаях этот период может быть увеличен до 8 лет. Вам следует получить юридическую консультацию.

Нужна ли мне юридическая консультация?

Вам может потребоваться консультация юриста, если вы:

  • рассматривают дело о банкротстве, потому что вы не можете выплатить долги
  • изо всех сил пытаются выплатить ссуду, и есть ипотека на ваш дом
  • получили уведомление о том, что ваш кредитор намеревается вернуть ваш дом или другое имущество.
  • нужна помощь в переговорах с кредиторами.

Как получить юридическую консультацию

Мы не консультируем по вопросам деловой задолженности, споров о деловом партнерстве или судебных разбирательств, связанных с задолженностью, за пределами Квинсленда.

Мы можем дать общие юридические консультации по вопросам задолженности в Квинсленде. Наш отдел защиты прав потребителей может дать специализированные юридические консультации и помочь в спорах с поставщиками кредитов и страховщиками.

Следующие организации могут предоставить юридические консультации.

Caxton Legal Center Consumer Law Service предоставляет бесплатные юридические консультации людям с юридическими проблемами потребительского и потребительского кредитования, включая ссуды, банкротство, взыскание долгов, ипотечным брокерам и финансовым консультантам.

Gladstone Community Advisory Service дает бесплатные юридические консультации по вопросам потребителей.

Правовой центр Сообщества Кэрнса — Служба потребительского права оказывает юридическую помощь в вопросах потребительского кредитования, споров, связанных с потребительскими товарами, споров, связанных с потребительскими услугами, вопросов потребительского долга, банкротства и других вопросов потребительского права для социально и финансово неблагополучных членов сообщества.

Служба самопредставительства LawRight (Федеральная) предоставляет юридические консультации и помощь лицам, участвующим в гражданских процессах в Федеральном окружном суде или Федеральном суде по делам, связанным с банкротством и потребительским правом.Служба также может помочь с составлением документов и корреспонденцией по вашим юридическим вопросам. Они не представляют.

LawRight Юридическая клиника психического здоровья дает юридические консультации по гражданско-правовым вопросам, возникающим в результате проблемы психического здоровья человека, включая вопросы кредитного и долгового права.

Юридическая служба студентов — Университет Квинсленда предоставляет бесплатные юридические консультации студентам UQ, включая консультации по вопросам потребителей и ответы на письма-запросы.

National Legal Aid может направить вас в комиссию по оказанию юридической помощи, если ваша задолженность или судебное разбирательство ведутся в другом штате.

Queensland Law Society может направить вас к частному юристу-специалисту за советом или представлением интересов.

Кто еще может помочь?

Эти организации также могут помочь. Они не дают юридических консультаций.

Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA) обеспечивает независимое разрешение споров по неразрешенным жалобам в отношении поставщиков финансовых услуг и агентств кредитной отчетности.

На веб-сайте MoneySmart

ASIC есть информация, которая может помочь вам в разрешении споров по поводу финансовых продуктов и услуг.

Веб-сайт MoneySmart предоставляет независимые рекомендации для потребителей, принимающих решения о своих личных финансах, включая информацию о:

Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA) располагает информацией о банкротстве, в том числе о том, как стать банкротом, сделать человека банкротом, какие долги покрываются, последствия банкротства и многое другое.

Управление австралийского комиссара по информации рассматривает жалобы на неправомерное использование личной информации и неточные кредитные отчеты.

Гражданский и административный суд штата Квинсленд (QCAT) слышит:

Вы должны сначала попытаться разрешить спор с другой стороной, прежде чем просить QCAT выслушать ваш спор.

Следующие австралийские агентства кредитной информации могут предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной истории:

Омбудсмен по вопросам энергетики и водоснабжения предлагает бесплатную услугу по разрешению споров с поставщиками электроэнергии, газа или воды.

Омбудсмен отрасли связи (TIO) предлагает бесплатную альтернативную схему разрешения споров для неурегулированных жалоб на телефонные или интернет-услуги.

Правда о банкротстве | RamseySolutions.com

Вы сделали все возможное, чтобы этого избежать. Вы сокращаете расходы. Вы продавали вещи, чтобы делать платежи. Вы уже несколько месяцев ели рис и бобы. Но даже проделав всю работу, вы пришли к одному болезненному выводу — вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве.

Банкротство сбивает с толку, не говоря уже о разрушительном эмоциональном состоянии. Это серьезное решение, и мы не хотим, чтобы вас ожидали сюрпризы. Вот несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем сделать первый шаг.

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого вы сообщаете судье, что не можете выплатить свои долги. Судья и судебный попечитель проверяют ваши активы и обязательства, чтобы решить, следует ли погасить эти долги. Если суд установит, что у вас действительно нет средств для выплаты долга, вы объявляете банкротство.

Банкротство может остановить обращение взыскания на ваш дом, возврат собственности или удержание вашей заработной платы. Банкротство аннулирует многие — не все — ваши долги.

Банкротство не устранено:

  • Студенческие ссуды
  • Государственные долги, такие как налоги, штрафы или пени
  • Алименты и алименты
  • Дорогие вещи, приобретенные непосредственно перед заявлением о банкротстве, такие как автомобили, лодки или драгоценности

Когда вы подаете заявление о банкротстве, кредиторы должны прекратить любые попытки взыскать с вас деньги, по крайней мере, временно.Большинство кредиторов не могут написать вам, позвонить или подать в суд после того, как вы подали заявку. Однако, даже если вы объявите о банкротстве, суд может потребовать от вас выплатить определенные долги. Каждое дело о банкротстве уникально, и только суд может решить детали вашего собственного банкротства.

Какие основные виды банкротства?

Существует два основных типа банкротства потребителей. Вы, наверное, слышали о них: Глава 13 и Глава 7.

Глава 13

Глава 13 означает, что суд утверждает план погашения вами части или всей вашей задолженности в течение трех-пяти лет.Вы можете сохранить свои активы (вещи, которыми вы владеете), и у вас есть время, чтобы обновить ипотеку. Вы соглашаетесь с ежемесячным планом выплат и должны строго соблюдать бюджет, контролируемый судом. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Глава 7

Глава 7 означает, что суд продает все ваши активы — с некоторыми исключениями — чтобы вы могли выплатить как можно больше долга. Оставшаяся невыплаченная задолженность аннулируется. Вы можете потерять свой дом (или вложенный в него капитал) и машину в процессе, в зависимости от решения суда.Вы можете подать заявление о банкротстве только в том случае, если суд решит, что ваш доход слишком низок для выплаты долга. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Связанный: Дэйв объясняет разницу между банкротством главы 7 и главы 13.

Вы, наверное, слышали о других типах банкротства, например, Глава 11 . Обычно он предназначен для бизнеса.Вы также можете услышать о банкротстве Chapter 12 , которое касается фермеров и рыбаков.

Для получения конкретной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США. Там вы найдете информацию о процессе и о том, где можно найти помощь в вашем районе. В каждом судебном округе США есть суд по делам о банкротстве — всего 90 округов.

Каковы последствия подачи заявления о банкротстве?

Давайте не будем приукрашивать: банкротство наносит огромный эмоциональный урон человеку.Это относится к разводам, потере любимого человека и неудачам в бизнесе. Помимо эмоционального воздействия, вот и другие последствия объявления банкротства:

Ваше банкротство становится достоянием общественности.
Это означает, что ваше имя и другая личная информация появится в протоколах суда для всеобщего доступа. Верно . . . потенциальные работодатели, банки, клиенты и предприятия могут получить доступ к деталям вашего банкротства.

Заявление о банкротстве обходится дорого.
Сборы за подачу заявления о банкротстве по главе 13 будут стоить около 310 долларов плюс гонорары адвокату, которые могут составлять от 1500 до 6000 долларов. В случае банкротства по главе 7 вам придется выложить 335 долларов на регистрацию и от 835 до 3835 долларов на адвоката. (1)

Покупка дома может быть более сложной.
Если вы не платите за дом наличными, может пройти от одного до четырех лет, прежде чем вы получите право на получение ипотечной ссуды. (2)

Что мне делать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве — это большое дело, поэтому вы не хотите вмешиваться в процесс вслепую.Вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем предпринимать какие-либо действия:

1. Организуйте свою документацию.

Составьте список всех долгов, от ипотечной ссуды до студенческих ссуд и алиментов на ребенка. По каждому из этих долгов найдите документы, чтобы проверить суммы. Если вы поговорите с кем-нибудь (юристом или финансовым тренером), вам понадобится эта информация.

2. Посмотрите варианты.

Прежде чем подавать заявление, постарайтесь изо всех сил выплатить свой долг. Получите минимальный бюджет. Поговорите с кредиторами о снижении процентных ставок или улучшении условий.Переместитесь в меньшее место. Получите дополнительную работу, чтобы оплачивать счета. Вы уловили идею.

3. Попробуйте финансовый коучинг.

Финансовый коуч может дать вам иную, непредвзятую точку зрения на ваше финансовое положение. Они могут поговорить с вами об альтернативах банкротству и составить индивидуальный план, чтобы вывести вас из равновесия. И они могут дать вам поддержку и дополнительный толчок в правильном направлении!

4. Обратитесь за профессиональной помощью.

Если вы сделали все, что могли, но все еще не можете подняться над водой, банкротство может быть вашим единственным выходом.Подача документов сложна, связана с большим количеством документов и возможностью ошибок. Работа с профессионалом — лучший способ пройти через этот процесс.

Чем может вам помочь Ramsey Solutions?

Независимо от того, где вы находитесь на грани банкротства — от размышлений о подаче заявки до ее начала заново, — у нас есть ресурсы, которые помогут вам выработать привычки умных денег на всю жизнь. Вот три способа, которыми мы можем помочь:

Первый , если ваша семья решит подать заявление о банкротстве, мы будем здесь, чтобы помочь вам в процессе и дать вам инструменты, чтобы восстановить вашу надежду после прекращения вашего банкротства.Мы никогда не будем сердиться на кого-то за заявление о банкротстве. Это сложная эмоциональная ситуация. Мы это понимаем.

Второй , если вы еще не подали заявку, у нас есть тренеры, которые могут встретиться с вами, чтобы найти лучший вариант, чем банкротство, если это вообще возможно. Наша конечная цель — помочь вам обрести финансовое спокойствие и изменить свое генеалогическое древо. Банкротство — это неудача, но ваше положение — каким бы плохим оно ни было — никогда не бывает безнадежным.

Третий , если вы думаете, что есть какой-либо способ избежать банкротства, мы хотели бы познакомить вас с Ramsey +, планом для реальных людей.Начните бесплатную пробную версию сегодня.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *