Содержание

Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года.

Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

«Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

1. Забудьте фразу «заплачу позже»

«Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»

2. Подработка очень важна

Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

«Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче.

Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

5. Не забывайте о накоплениях

«Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

«Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

1. Копите с помощью автоматизированных систем

Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

2. Погасите все долги

Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

Подробнее

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов :: Новости :: РБК Инвестиции

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как быстро избавиться от кредита: 10 действенных советов

Проинформируйте кредиторов

Если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, а ваших доходов не хватает, чтобы вовремя и регулярно платить кредиты – проинформируйте об этом банки у которых вы брали ссуду.

Стоит прочитать Действительно ли в Украине можно взять беспроцентный кредит на авто

  • Во-первых, вы, возможно, сможете получить реструктуризацию вашего долга и выплачивать задолженность дольше, а соответственно меньшими суммами.
  • Во-вторых, уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах

Поэтому, если вы вовремя обратитесь в банк, сообщив о своих финансовых трудностях, то, возможно, вам даже удастся сохранить себе хорошую кредитную историю. Особенно, если в будущем еще планируете пользоваться кредитами.

Откладывайте 10%

Бывает достаточно сложно оплатить все долги сразу и сумма кажется необъятной, однако, вы можете выработать в себе привычку откладывать 10% от дохода. Таким образом с каждым разом вы все ближе будете приближаться к погашению всей суммы задолженности, а также приобретете хорошую привычку.

Важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу. Тем не менее постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. Вообще, практически все эксперты и коучи по финансовой грамотности советуют откладывать хотя бы 10% от месячного дохода, чтобы воспользоваться потом этими деньгами в трудные времена. Как начать экономить уже сейчас с помощью коротких целей на ближайшее время, читайте в нашем материале.

Платите больше, чем минимальный платеж

Старайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной картой. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Поскольку, платя каждый раз больше, вы скорее погасите долг, а значит и переплата по нему будет меньше, а приближение желаемой цели будет мотивировать вас.

Интересно Корейское экономическое чудо: в каких отраслях эта страна среди лидеров

Сначала «дорогие» кредиты

Если вы имеете одновременно несколько кредитов, то стоит сначала всегда платить тот, где процент выше и на это есть несколько причин:

  1. чем быстрее вы погасите такой кредит, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга,
  2. так быстрее вы сможете расквитаться с другими кредитами, где процент ниже.
Однако, не стоит при этом просрочивать другие кредиты, поскольку вам могут начислить штрафы и пеню, а это уж точно не лучшие помощники в погашении кредитов.

Разберитесь с мелкими долгами

После того как вы выплатили кредиты с высокими процентами, то следует заняться мелкими долгами. Эксперты по финансовой грамотности советуют сразу отдавать все мелкие долги. Ведь тогда вы сразу почувствуете, как количество ваших кредитов уменьшается, что послужит очередной мотивацией для вас выбраться из долговой ямы.

Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять в банке новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок.

Процедура рефинансирования

Следует помнить, что процедура рефинансирования кредита будет стоить вам ваших денег, ведь нужно будет уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Поэтому, если разница в ставке в итоге окажется не существенна, то смысла в рефинансировании нет, поскольку расходы будут больше, чем при выплате старого кредита.

Именно поэтому следует помнить, что рефинансирование – не всегда выгодно и нужно предварительно все просчитать, чтобы не переплатить в итоге больше.

Управляйте личными финансами

Одним из важных шагов на пути к избавлению от долгов – упорядочить собственные финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга.

Именно поэтому следует записывать свои расходы, что поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Ведь путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и не будут превышать ваши доходы.

К теме Как рассчитывать свой бюджет: три простые и действенные схемы

Увеличьте свой доход

Если вашего месячного дохода не хватает на погашение всех долгов, то следует позаботиться о его увеличении. Однако это следует делать только после того, как вы прислушались к предыдущему совету. Поскольку, нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно, потому что денег все равно не хватит.

Самый простой способ увеличить доход – найти дополнительный заработок. Вы можете найти дополнительную работу, или же взять на себя больше дополнительных обязанностей на текущей, чтобы увеличить зарплату.

Продайте ненужное

Вы можете в свободное свое время пересмотреть вещи в своей квартире и не только избавиться от ненужного, но и заработать на этом.

  • Пересмотреть свой гардероб и определить, какие вещи для вас потеряли свою актуальность, но все еще в достаточно хорошем состоянии. Вы можете продать в интернете на сайте по типу SHAFA, или на любом другом.
  • Продать технику которая лежит без дела и вы вполне обходитесь без нее.

Актуально Как достичь любую финансовую цель: действенные советы

Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов. Также важно отказаться от банковских карточек с кредитным лимитом, чтобы не оказаться снова в долгах.

Как быстро избавиться от долгов | Финансы

Есть ли жизнь после ипотеки, кредита на машину и кредита на обучение? Да! Если вы хотите побыстрее избавиться от долгов, следуйте этим советам.

Если у вас есть долги и вы хотите от них побыстрее избавиться, следуйте этим советам от лучших экспертов из Финансового совета Forbes. Так вы сможете обрести финансовую свободу и жить в свое удовольствие.

1. Сначала выплатите самые маленькие долги

Чем скорее вы погасите долги, тем раньше сможете приступить к наращиванию активов. Многие клиенты находят полезным метод «долгового кома». Они фокусируются на выплате наименьших долгов в первую очередь, а затем начинают погашать остальные займы. Возможно, это не самый дешевый способ с точки зрения процентов, зато у вас скорее появится чувство выполненного долга. — Грегори Островски, Scarborough Capital Management

2. Отслеживайте ежемесячные расходы

Прежде всего посмотрите на свои денежные потоки и определите, куда уходят деньги. Если вы решительно настроены на выплату кредитов, полностью откажитесь от дополнительных и спонтанных расходов. После этого займитесь долгами. Перестаньте совершать минимальные платежи. Начните с кредита с самым высоким процентом и погасите его в первую очередь. — Скотт Бишоп, STA Wealth Management

3. Заведите сберегательный счет и начните вести бюджет

Начните вести бюджет. Для этого откройте сберегательный счет и перечисляйте на него часть зарплаты. Средства с этого счета должны идти исключительно на погашение долгов. Ежемесячно откладывая определенную сумму, вы сможете быстрее погасить кредиты. — Бен Джен, Ben Jen Holdings SLLC

4. Осознайте разницу между «хочу» и «нужно»

Молодежь обычно живет не по средствам и не понимает разницы между желаниями и потребностями. Если завести бюджет сразу после школы (включая работу и отчисление некоторого процента на сберегательный счет), это сделает расходы и счета более предсказуемыми. Кроме того, можно готовить еду в домашних условиях и ходить в кафе и рестораны только по праздникам. — Джаред Вейц, United Capital Source Inc.

5. Начните платить наличными

Чтобы быстрее избавиться от долгов, начните платить наличными. Попутно сконцентрируйтесь на выплате самого маленького долга, а затем переходите к следующему. Ко времени, когда основная часть кредитов будет погашена, вы привыкнете к использованию наличных и сможете быстрее погасить оставшиеся долги. Расплатившись с банками, разработайте сберегательный план и пропишите в нем свои цели. — Джанетт Родригес-Охеда, ARRI Rental

6. Задействуйте технологии

Долги могут замедлить движение к основным жизненным целям или, что еще хуже, сделать их достижение невозможным. Сегодня есть приложения, которые решают эту проблему с помощью алгоритмов и автоматизации, позволяя принимать более взвешенные финансовые решения. От выплаты долгов до распределения средств по сберегательным счетам и инвестициям, технологии позволяют нам задавать цели и эффективно отслеживать прогресс. — Джейсон Браун, Tally App

7. Автоматизируйте свои платежи

Берите кредит только после того, как сократите все ненужные расходы и исчерпаете иные возможности. Это может означать замену автомобиля на более экономичную модель или проживание в более дешевом жилье. Автоматизируйте обязательные платежи. Это позволит снизить психологическое бремя, связанное с выплатой долгов и контролем расходов. Прежде всего погашайте кредиты с самыми высокими процентными ставками. — Атиш Давда, EquityZen

8. Начните с малого и формируйте правильные привычки

Сокращайте ненужные расходы, погашайте кредиты быстрее, чем предусматривает договор, боритесь с сиюминутными удовольствиями. Это отличный совет, но как бороться с рекламой, утверждающей прямо противоположное? Если вы решительно настроены выбраться из долговой ямы, придется культивировать в себе полезные привычки. Начните с малого: платите чуть больше, чем предусматривает минимальный платеж, а затем постепенно увеличивайте эту сумму. — Влад Руж, Vlad Corp. USA

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Не толь­ко финансы и крипта, но и много экс­клю­зив­ных ис­то­рий, по­лез­ных ма­те­ри­а­лов и кра­си­вых фото.

Руководство, как быстро избавиться от долгов

Составить финансовый план

Самый очевидный, но одновременно сложный шаг. Для того чтобы создать подробный отчет о доходах и расходах и определить задачи на определенный период, нужны терпение и внимательность к деталям.

  1. Для начала нужно написать, какую сумму придется обязательно отдать. Сюда должны входить оплата коммунальных услуг, питание, траты на транспорт, небольшая сумма на непредвиденные расходы и другие важные позиции, которые зависят от индивидуальной ситуации.
  2. Решить, от чего можно отказаться: походы в рестораны и кино, спонтанные покупки одежды и др.
  3. Понять, какая сумма может быть сэкономлена при ежемесячных ограничениях.
  4. Поставить четкую цель – собрать сумму долга за 4 месяца при строгом соблюдении бюджета. Естественно, срок возврата долга зависит от дохода и задолженности.

Это самый разумный ход, чтобы не влезать в новые долги для расчета со старыми. Тем более что реальный финансовый план можно показать кредиторам и объяснить, что раньше указанного срока вернуть деньги невозможно.

Увеличить доход

Если этот пункт вызывает горькую усмешку и безысходность, можно попробовать посмотреть на него с другой стороны. Можно не менять работу и не бежать за лотерейным билетом, а просто подумать о возможных способах увеличения дохода:

  • найти подработку в выходные дни;
  • обратиться к начальнику с просьбой о повышении зарплаты или выплаты материальной помощи;
  • для предпринимателей – изменить стратегию работы или повысить рентабельность бизнеса;
  • пересмотреть старые вещи и продать ненужное;
  • начать отчислять с зарплаты небольшую сумму на депозит, даже если есть непогашенные долги.

Взять кредит

Если без кредита никак не обойтись, потому что нужно вернуть кому-то деньги в сжатые сроки, то необходимо выбрать выгодное предложение.

Можно оформить кредитную карту с льготным периодом и совершать необходимые покупки с помощью нее. А зарплату тратить на возврат долга. Наличные деньги с кредиток лучше не снимать, потому что за эту операцию списывается большая комиссия.

Чтобы выбрать хороший кредит на выгодных условиях, можно воспользоваться помощью сайтов, которые собирают информацию со всех банков города. Там можно заранее рассчитать переплату на специализированном калькуляторе и оформить кредит онлайн.

Оформить рефинансирование

Если кредит уже есть, можно рассмотреть варианты рефинансирования, или перекредитования. Что это такое? Это новый кредит на более выгодных условиях, который погасит старые долги.

  • за счет более низкой процентной ставки уменьшится сумма кредита;
  • за счет увеличения периода выплат уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка;
  • можно объединить несколько кредитов в один и не путаться в днях выплат. Таким образом, не будут начисляться штрафы за просрочку.

Долги можно рассматривать не только как тяжелую ношу, но и как мотивацию для повышения заработка и структуризации собственных трат. Главное – не опускать руки, а действовать.

Как избавиться от кредитных долгов в Челябинске | 74.ru

Вспоминая детали из прошлого, Сергей тяжело вздыхает. Год назад его жизнь превратилась в настоящий ад, и раньше он никогда бы не подумал, что дойдет до такого. Мужчина был обычным, среднестатистическим россиянином: имел стабильную работу, семью, в выходные встречался с друзьями… И, как и у большинства сограждан, у Сергея всегда был кредит, который нужно выплачивать.

— Сейчас не принято держать при себе хотелки. Мы привыкли получать, что желаем, здесь и сейчас: будь то новый смартфон, автомобиль или отпуск на море, — рассуждает герой этой истории. — Так было и со мной. Чтобы не отставать от друзей, коллег, я постоянно обновлял гаджеты, гардероб и машину, возил семью на море дважды в год. Думал, все так живут, берут кредит, выплачивают, потом по новой…

Но однажды Сергей не рассчитал свои силы — взял еще пару кредитов сразу после смены работы на более высокооплачиваемую. «На радостях», — так он комментирует свой импульсивный поступок. Деньги потратил на ремонт квартиры и пластическую операцию супруге. А потом внезапно потерял работу.

— Казалось бы, на новом месте все пошло хорошо, но это было недолго. Прошлой весной ударил кризис, всех сначала отправили на удаленку, а потом начали сокращать, — вспоминает Сергей. — Я тогда еще был на испытательном сроке, поэтому со мной попрощались быстро и без всяких выплат.

С поиском новой работы не сложилось: рынок труда оказался в сложном положении, безработица росла. Сергей, как и многие другие успешные в прошлом россияне, оказался «за бортом». Кредиты выплачивать было нечем, росли просрочки, и за дело взялись коллекторы.

— Однажды крепкие парни в темной одежде впервые остановили меня в подъезде и начали угрожать, только тогда я понял, куда себя загнал, — говорит Сергей. — На фоне постоянного напряжения у меня начались проблемы с нервной системой, я стал неадекватным, срывался на жене и детях, плохо спал, почти не ел… Еще немного, и я угодил бы в психушку.

Знакомые вовремя посоветовали мужчине юридическую фирму «Современная защита». Когда-то им помогли здесь в похожей ситуации, и у Сергея появилась надежда, которая укрепилась после звонка в компанию. Юрист внимательно выслушал, сразу рассказал, какие варианты развития событий есть и как решить проблему.

Как пройти процедуру банкротства физических лиц

Списание долгов – это легальная процедура, если она проходит в рамках Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц». Любой гражданин имеет право обратиться в суд для реструктуризации коммунального долга, списания долгов, кредитов, займов, пени, штрафов. Юристы компании «2Лекс» помогут быстро и гарантированно списать долги через банкротство в Волгограде, если в силу определенных обстоятельств гражданин не имеет средств для погашения задолженности.

Преимущества обращения в юридическую контору

Самостоятельно подготовить и подать обращение в суд можно в том случае, если гражданин досконально понимает суть процедуры банкротства, знает, как работает финансовый управляющий и готов нести все риски, связанные с отрицательным решением суда. В большинстве случаев должниками перед банками МФО и коммунальными службами становятся граждане, которые в силу сложных обстоятельств потеряли стабильный доход.

Обращение к опытному юристу, который знает все нюансы и тонкости подготовки документов и ведения процесса, имеет ряд преимуществ. Арбитражные суды становятся на сторону должника, внимательно изучают материалы дела и выносят постановление о признании гражданина банкротом.

Что гарантирует положение:

• сохранение имущества;

• списание всех долгов перед банками, МФО;

• остановка роста пени и штрафов, если принято решение реструктуризировать долг;

• сохранение текущего дохода.

Юристы компании берут на себя всю ответственность перед кредиторами и избавляют клиента от звонков коллекторов. Под психологическим давлением граждане часто теряются, не понимают, как выйти из сложной финансовой ситуации, и могут сделать много ошибок вплоть до того, что некоторые остаются без жилья вместе с детьми.

Как проходит процедура банкротства

После подачи заявления на первом заседании суд назначает финансового управляющего. Заявитель имеет право предложить свою кандидатуру, и если такой возможности у клиента нет, суд назначает своего агента. Намного лучше, если отстаивать интересы должника будет лицо, заинтересованное в положительном решении. Профессиональные юристы компании «2Лекс» объективно представят на судебном заседании все нюансы дела, соберут необходимые документы, подтверждающие невозможность выплаты долга, проведут переговоры с кредиторами.

Своевременное обращение в профессиональную компанию позволит избежать финансовых тяжб, сохранить имущество и избавиться от долгов законным способом.

Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet, справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых их историй — и шаги, которые вы можете предпринять в своем собственном путешествии.

Сделай сам. Составление бюджета является ключом к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

NerdWallet рекомендует сохранять основные расходы, такие как жилье, до 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов. Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить задолженность и сэкономить на процентах.

Определив бюджет, следите за своими успехами.Вы можете настроить себя на успех с помощью. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

Вдохновляйтесь: хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере питания и кулинарии, но ее сдерживали 64000 долларов в виде студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте.

План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально эффективно использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.

Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

Если получение второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот что нужно учитывать.

Вдохновляйтесь: к 23 годам получил три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческой задолженности.Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», — говорит она. «Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением моего долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», — говорит она.

Сделай сам: избегай попадания на территорию крупных спонсоров, прислушиваясь. Если вы обнаружите, что отстаете в сбережениях, покупаете предметы от скуки и нарушаете свои собственные правила расходования средств, возможно, вы потратите слишком много средств.

Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитной карте и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся сохранить «видимость того, что у них есть все», и ее муж, Марк, купил дорогой дом, водил роскошные машины и свободно тратил деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

«У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором, чтобы увидеть, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

Ежемесячные дополнительные платежи по вашему долгу также могут снизить ваш, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вдохновляйтесь: никакая сумма долга не подходит. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам.«Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатную писательскую работу и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. . »

Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес. Любитель животных может открыть, например, мобильную службу ухода за животными, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

Вдохновляйтесь: после развода она столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитной карте на сумму 14 000 долларов, что побудило ее принять решение изменить свое финансовое положение.

«Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто помог бы мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.

Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных.Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.

Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

Сделай сам: узнай, имеет ли это смысл для тебя. Вы можете использовать a или a для объединения нескольких долгов в один, в идеале с более низкой процентной ставкой. Обратите внимание, что вам, скорее всего, понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.

Вдохновляйтесь: когда ему было около 20 лет, когда ему приходилось решать, платить ли ему арендную плату или по счету по кредитной карте, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

Чтобы справиться с его студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду в размере 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для погашения своих кредитных карт с самым высоким процентом.

«Я произвел фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», — говорит он.

В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгую перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

Найдите больше вдохновения и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие истории.

Вдохновляйтесь: прозрение долга произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгом в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с максимальным расходом.

Брандо составили бюджет, сократили расходы и использовали, в конечном итоге освободившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брэндоу мотивировали его сосредоточиться на выплате долга.

«Я не хотел разочаровывать свою семью», — говорит он. «Я хотел обеспечить им лучшее.

«У вас должна быть четкая причина, чтобы захотеть выбраться из долгов, потому что это будет сложно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально подготовлены. Наличие« почему »поможет вам сохранить мотивацию».

Как выбраться из долгов за 5 шагов

Долг накапливается быстрее, чем многие из нас думают. Например, если у вас большой долг по кредитной карте под высокие проценты, вам может казаться, что вы никогда не добьетесь успеха. К счастью, расплатиться с долгами можно быстрее, если вы сделаете это правильно.Кроме того, вы можете сэкономить при этом значительную сумму денег. Вот пять стратегий выплаты долга.

Ключевые выводы

  • Выплата долга может показаться непосильной задачей, но этого не должно быть, если у вас есть план.
  • Первый шаг — узнать, куда идут ваши деньги. Тогда вы можете начать сокращать ненужные расходы и использовать свободные деньги для выплаты долга.
  • Вы сэкономите деньги и быстрее погасите свой долг, если начнете с долгов с высокими процентами.
  • Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь снизить процентную ставку, которую вы платите по своему долгу.

1. Создайте бюджет

Если у вас нет бюджета, вы можете не знать, тратите ли вы больше, чем зарабатываете. Составление бюджета, как бы скучно это ни звучало, может быть полезным инструментом для управления вашими деньгами и планирования своего будущего. Вы можете использовать программное обеспечение и приложения для составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget или PocketGuard, чтобы составить бюджет, но вы также можете создать эффективный с помощью блокнота и ручки.

Для начала запишите, сколько денег вы получаете каждый месяц. Включите доход от вашей работы и любые другие источники.

Затем отметьте все свои постоянные фиксированные расходы. Включите арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитной карте и продукты. Посмотрите, сколько вы обычно тратите на несущественные расходы, такие как ужин в ресторане или развлечения.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или если в вашем бюджете недостаточно места для передышки, поищите области, в которых вы можете сократить свои расходы.Например:

  • Carpool: Если вы едете на работу, узнайте, есть ли рядом с вами сослуживец, который хотел бы поплавать на машине. Или создайте профиль на RideShare.org, чтобы найти партнера по автобазу. Разделив поездку, вы можете сэкономить на бензине и обслуживании автомобиля.
  • Магазин со списком покупок: Приготовление еды и еда дома — отличный способ сэкономить деньги, но разумно делать покупки со списком — и придерживаться его — чтобы избежать ненужных покупок.
  • Уменьшите количество потоковых сервисов: Если вы платите за несколько потоковых сервисов, выберите один или два избранных и отмените остальные.
  • Переключитесь на новый тарифный план для мобильных телефонов: Если у вас дорогой тарифный план для мобильных телефонов, посмотрите, сможете ли вы перейти на менее дорогостоящую версию у своего текущего провайдера. Или поищите у разных поставщиков более дешевый план.

2. Увеличьте свой доход

Когда дело доходит до высвобождения денег, вы можете сократить количество углов.После создания бюджета и исключения некоторых расходов вашей следующей целью должно стать увеличение вашего дохода. Если повышение или продвижение по службе на вашей постоянной работе маловероятно, поищите способы, которыми ваши навыки могут принести вам дополнительные деньги на стороне.

Кроме того, подумайте об изменении налогового удержания на работе. Если вы из года в год получаете возмещение налога, возможно, у вас удерживается слишком много денег, которые тем временем могут погасить ваши долги. Попросите своего работодателя предоставить новую форму W-4, которую вы можете заполнить, чтобы уменьшить удержание и увеличить получаемую на руки зарплату.В противном случае, когда вы в конечном итоге получите возмещение налога, зарезервируйте его для выплаты долга.

3. Используйте стратегию долговой лавины

Когда вы нашли дополнительные деньги для выплаты долгов, вам нужно решить, как лучше их использовать. Самый эффективный инструмент для многих иногда называют стратегией долговой лавины.

С помощью метода долговой лавины вы составляете список всех своих существующих долгов, упорядочивая их от одной с самой высокой процентной ставкой к другой с самой низкой.Продолжая производить минимальные платежи по каждому счету, вы вкладываете любые дополнительные деньги в счет с самой высокой процентной ставкой.

Когда ваш долг с наивысшей процентной ставкой будет выплачен, перейдите на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте этот процесс, пока все ваши долги не останутся позади.

Решив в первую очередь долг с самой высокой процентной ставкой, вы погасите свои долги быстрее и со временем сэкономите больше денег в виде процентов.

4.Рассмотрим консолидацию долга

Если у вас есть долг под высокие проценты, консолидация долга может помочь ускорить выплату. При консолидации долга вы берете личный заем в банке или другом уважаемом кредиторе и используете его для погашения других долгов. Теперь у вас будет всего один кредит для управления и один ежемесячный платеж в будущем.

Кроме того, если у вас есть хорошая кредитная история — или член семьи или друг с хорошей кредитной историей, который готов согласиться за вас, — вы можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по своим предыдущим долгам.Это поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.

Важно

Выплата долга не только экономит ваши деньги на процентах, но и может упростить и удешевить заимствование денег, когда вам это понадобится в будущем, например, для ипотеки или автокредита. Это потому, что это снижает коэффициент использования кредита, который является ключевым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

5. Отслеживайте свой прогресс

Избавиться от долгов невозможно в одночасье, и по пути легко потерять мотивацию. Чтобы оставаться сосредоточенным, регулярно отслеживайте свой прогресс, например еженедельно или ежемесячно. Ведение электронной таблицы или наглядной диаграммы вашего прогресса будет напоминать вам о том, чего вы достигли, и о целях, которых вы все еще хотите достичь.

Как быстро выбраться из долгов (… даже если вы разорены)

Никто не любит быть в долгах, и все же многие из нас живут в долгах годами.

Если вы боретесь с автокредитами, студенческими ссудами, ипотечными кредитами и кредитными картами, этот вариант для вас. Может показаться, что нет возможности выкопать себя.

Но не волнуйтесь, в конце туннеля определенно есть свет. Во-первых, вам нужно спланировать, как выбраться из долгов. Что вам нужно, так это прочная стратегия (и перестать прятать голову в песок).

Шаг первый — встретить свой долг лицом к лицу и решить его с помощью стратегии.

Почему так важна выплата долга?

Долг — это реальность для многих.Но долгосрочный долг, когда вы чувствуете, что вас постоянно хоронят, не обязательно должен быть вашей реальностью.

На самом деле, этот вид долга может иметь множество негативных последствий для вашей жизни.

  • Это может повлиять на ваше психическое здоровье — чувство перегруженности долгами вызывает невероятный стресс
  • Это может повлиять на ваш кредитный отчет и затруднить получение кредита в будущем, например для ипотечного кредита
  • Ваша зарплата превращается в долги, что затрудняет увеличение сбережений.

Когда вы погрязли в долгах, вам гораздо труднее откладывать деньги на действительно важные вещи.Все деньги, связанные с выплатой долга, могут быть переведены на ваши пенсионные счета или на другие сберегательные цели.

Вот почему мы хотим погасить задолженность как можно скорее!

Узнайте, сколько вы должны

Вы не поверите, сколько денег люди тратят, пропуская этот шаг и слепо оплачивая любые счета, которые приходят без стратегического плана.

Это сводится к тому, что люди чувствуют себя виноватыми по поводу своего долга. Они скорее прячутся головой в песок, чем смотрят на реальность ситуации и что-то с ней делают.

Это именно то, чего хотят компании, выпускающие кредитные карты / ссуды, — чтобы вы каждый месяц скрывали от своей выписки и просто слепо отправляли им минимальный платеж, думая, что вы выходите из своего долга. Им НРАВИТСЯ, когда вы это делаете.

Реальность такова, что минимальные выплаты копают яму еще глубже.

Может быть, узнать правду будет больно, но нужно стиснуть зубы. Тогда вы увидите, что избавиться от этой дурной привычки совсем несложно. Фактически, вы можете попросить компании-эмитенты кредитных карт помочь вам.Просто посмотрите на обратную сторону своих кредитных карт, найдите их номер, позвоните им и спросите у них сумму вашего долга, годовую процентную ставку и ежемесячный минимальный платеж по карте.

Мы призываем вас активизировать свои долги и взять их в свои руки. Вы можете сделать тяжелую работу сейчас или невозможную работу позже.

Используйте этот инструмент для отслеживания (это вторая ссылка в этом списке). Это поможет вам узнать, сколько вы должны каждой компании и каковы ваши процентные ставки.

Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.

Готово?

Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.

Если ваш общий долг кажется высоким, запомните две вещи:

  1. У большой группы людей БОЛЬШЕ долгов, чем у вас.
  2. С этого дня этот номер будет только ПОНИЖАТЬСЯ. Это начало конца.

Как только вы узнаете, сколько вы должны, следующим шагом будет научиться выбраться из долга.

Решите, как вы хотите погасить свой долг

Как только вы точно узнаете, сколько вы должны, вы готовы стратегически атаковать свой долг. Для этого нужно придумать план действий. Есть несколько различных тактик, которые вы можете использовать для решения своего долга.

Вам необходимо определить приоритеты, какие из ваших долгов вы собираетесь выплатить в первую очередь — будь то кредитная карта, студенческие ссуды или что-то еще. Чтобы решить, какой из них выбрать в первую очередь, вам нужно принять во внимание процентные ставки, размер ссуд или кредитных карт, а также любые условия ссуд. E.грамм. вы должны заплатить до X даты.

Как быстро выбраться из долгов

Выплата кредита с самой высокой процентной ставкой в ​​первую очередь

Чтобы максимально быстро выбраться из долгов, вам нужно сначала выплатить ссуду с самой высокой процентной ставкой.

Например, предположим, что на кредитной карте A есть баланс в размере 1000 долларов США и процентная ставка 12%, а на кредитной карте B — 1500 долларов США с процентной ставкой 6%. Вы вносите 150 долларов в месяц, выплачивая минимальный платеж (3%) на одном и все, что остается на другом.

Вы сэкономите больше денег, исключив сначала кредитную карту A (общий процент 147 долларов), а не карту B (188 долларов). Как только вы определились с приоритетами, пришло время разработать план атаки.

Когда дело доходит до студенческих ссуд, вы действительно можете экономить тысячи долларов каждый год — выплачивая больше долга каждый месяц.

Да, вы правильно прочитали. Вы можете сэкономить, потратив БОЛЬШЕ.

Допустим, у вас есть студенческая ссуда в размере 10 000 долларов США на сумму 6.Процентная ставка 8% и срок погашения 10 лет.

Если вы выберете стандартный ежемесячный платеж, вы будете платить около 115 долларов в месяц. Как я уже сказал, заплатив минимум, вы окопаетесь в яме побольше. Даже еще 20 долларов в месяц могут сэкономить вам огромные деньги.

Метод снежного кома долга

Хотите альтернативный способ быстро погасить долг?

Метод долгового снежного кома — еще один простой способ избавиться от долгов. Вы сосредотачиваетесь не на самой большой процентной ставке, а на самом маленьком долге.

При использовании метода снежного кома вы производите только минимальные платежи по остальным долгам. Любые дополнительные деньги, которые вы можете заплатить, бросьте все на свой самый маленький долг. Очистите это как можно быстрее.

Тогда празднуйте! Вы только что погасили один долг.

Все деньги, которые вы использовали для выплаты этого долга, теперь высвобождены. Теперь вы можете перейти ко второму по размеру долгу и заплатить больше, погасив его быстрее.

Продолжайте работать так, и вы будете набирать обороты каждый раз, когда погашаете долг.К тому времени, как вы дойдете до своего последнего и самого большого долга, вы сможете расплачиваться все больше и больше, потому что у вас нет других долгов, сдерживающих вас.

Самое замечательное в этом методе то, что он действительно помогает вам почувствовать, что вы добиваетесь прогресса (потому что это так). Каждый погашаемый вами долг — это еще один груз с ваших плеч.

Согласуйте процентную ставку

Но что, если вы не можете позволить себе дополнительные выплаты? Мы вас слышим. Если бы вы могли вложить в свои долги кучу денег, вы бы уже расплатились с ними, верно?

Если вы ищете совет о том, как выбраться из долгов без денег, вот простой совет — обсудите с кредитором.

Не многие люди осознают это, но на самом деле вы можете сэкономить более 1000 долларов на процентах за один пятиминутный телефонный звонок.

Путем простых переговоров вы можете снизить годовую процентную ставку по кредитной карте и положить тысячи долларов обратно в карман.

В IWT мы ОБОЖАЕМ согласовывать процентные ставки.

Это тоже может быть безумно простым — на самом деле, вот дословный сценарий, который многие из наших читателей уже использовали для снижения своих процентных ставок:

ВЫ: «Привет, я собираюсь более агрессивно погашать задолженность по кредитной карте, начиная со следующей недели, и я хотел бы снизить процентную ставку по своей кредитной карте.”

CC REP: «Почему?»

ВЫ: «Я решил быть более агрессивным в погашении долга, и поэтому хочу снизить процентную ставку, которую я плачу. Другие карты предлагают мне цену вдвое меньше, чем вы предлагаете. Можете ли вы снизить мою ставку на 50% или только на 40%? »CC REP:« Хммм … Боюсь, что после просмотра вашего аккаунта мы не сможем предложить вам более низкую процентную ставку ».

ВЫ: «Как я уже упоминал ранее, другие кредитные карты предлагают мне нулевые процентные ставки на 12 месяцев, а также годовые процентные ставки, которые составляют половину того, что вы предлагаете.Я являюсь клиентом уже ХХ лет и предпочитаю не переводить свой баланс на карту с более низким процентом. Сможете ли вы сопоставить тарифы с другими кредитными картами или хотя бы понизить их? »

CC REP: «Понятно… Хм, позвольте мне вытащить кое-что здесь. К счастью, система неожиданно позволяет мне предлагать вам сниженную годовую процентную ставку. Это вступает в силу немедленно ».

Это действительно так просто, чтобы сэкономить деньги за пять минут.

Сделайте звонок и, если у вас все получилось, сделайте две вещи:

  1. Отметьте свое достижение (это большое дело).
  2. Не забудьте скорректировать график долга, начиная с первого шага. Вы можете снизить эту уродливую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи.

Повторите этот процесс для любых других карт или долгов, которые вы можете сбрить, чтобы сократить часть вашего долга.

Следует ли консолидировать свой долг?

В какой-то момент вы, вероятно, подумали о консолидации долга. У этого есть несколько преимуществ:

  • Это упрощает управление всеми вашими долгами
  • Вы можете сэкономить на процентах

Если у вас есть несколько кредитных карт или личные ссуды с высокими процентными ставками, имеет смысл взять новое финансирование, погасить все свои долги и уйти у вас есть только один долг.

Но нужно помнить два ключевых момента.

Консолидация долга того стоит, только если вы можете сэкономить на процентах. Переход на ссуду с более высокими процентными ставками оставит вас в худшем положении, даже если это упростит управление.

Также помните, что увеличение финансирования не означает, что теперь вы можете больше тратить. Не совершайте ту же ошибку, которую делают некоторые люди, когда берут новую ссуду, расплачиваются с долгами, а затем откладывают еще одну крупную покупку по кредитной карте.

Ссуды на консолидацию долга — это еще один долг, помните. Это не способ расплатиться с долгами, если вы не серьезно относитесь к его погашению и избеганию долгов.

Создайте осознанный план расходов, чтобы избежать дальнейшей задолженности

Выплата существующих долгов — это только часть истории. Меньше всего вам хочется снова оказаться в том же положении через пару лет.

И все же это то, что делают многие люди. Они упорно трудятся, чтобы погасить свои долги, только для того, чтобы абсолютно ничего не узнать и в конечном итоге вернуться туда, где они начали.

Выход из долгов — это не только погашение долгов, но и изменение вашего образа жизни и мировоззрения в отношении долга. Вам нужен осознанный план расходов, чтобы избежать дальнейшего долга.

Итак, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать неуправляемой задолженности в будущем.

Разрежьте свои кредитные карты

Кредитные карты не являются злом по своей сути, как некоторые думают. Они могут быть полезным инструментом, но сейчас они бесполезны для вас, если у вас неуправляемый долг.

Во время погашения долга ошибка номер один, которую вы хотите избежать, — это прибавление к этому долгу.

Некоторые люди придерживаются мнения, что чем больше они платят, тем больше они могут вернуть на свою кредитную карту. Не делай этого! Вы просто усложняете себе задачу.

Вместо этого вам нужно попрощаться с этими кредитными картами и составить план расходов, который не предполагает их использования.

Создайте практичный и устойчивый бюджет

Если кредит является необходимой частью вашего повседневного бюджета, на этом нужно остановиться прямо сейчас.

Определенно легче сказать, чем сделать, если вы привыкли полагаться на долги, но с практическим бюджетом вы можете начать возвращать себе контроль над своими деньгами.

Первый шаг при составлении бюджета — тщательно проанализировать свои доходы и расходы. С какими деньгами вам нужно работать? На что вы тратите и где можно с комфортом сократить расходы?

Есть разные бюджеты, которые вы можете попробовать. Мне нравится метод 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды (например,грамм. аренда, страховка, продукты), 30% на пожелания (забавные вещи, да, вы все еще можете повеселиться с ограниченным бюджетом). И еще 20% на сбережения (пенсионные счета, отпускной фонд).

Если это вам не подходит, найдите то, что вам подходит. Помните, чтобы бюджетный метод работал, он должен быть подходящим для вас. Он должен быть устойчивым в долгосрочной перспективе.

Это означает, что вам не нужен бюджет, который заставит вас отказаться от всего, что вы любите, потому что, давайте посмотрим правде в глаза, вы не будете его придерживаться.

Избегайте этих ошибок при выплате долга

Хотите погасить долг и держаться подальше от него? Убедитесь, что вы избегаете этих распространенных ошибок.

1. Сохранение прежних привычек

Если ваш план расходов включает кредитные карты, ссуды до зарплаты и полагаться на кредит… вы уже догадались. Это нужно прекратить. Вы не можете придерживаться старых привычек, потому что будет намного труднее выбраться из долгов.

Что-то нужно изменить. Стратегия выплаты долга — это только часть работы. Вам нужен практичный бюджет и устойчивый план расходов. Изменить привычки никогда не бывает легко, и наступит период адаптации, но освобождение от долгов того стоит.

2. Не просить помощи

Большинство людей пытаются сделать это в одиночку. Может быть, это из-за того, что «я влез в это», или они немного смущены. Как бы то ни было, вы не делаете себе одолжения.

Если у вас есть неуправляемая задолженность, в первую очередь вы должны обратиться в банки или кредиторы, чтобы они попытались снизить эту процентную ставку. Это простой способ получить помощь, и если они скажут «да», вы на шаг впереди, чем были.

Другой способ получить помощь — позвонить в службу кредитного консультирования и получить совет.Кредитные консультанты обучены предлагать программы управления долгом и советы, которые могут иметь решающее значение. Они также могут помочь вам составить бюджет, чтобы избежать долгов в будущем.

3. Совершение только минимальных платежей

Выплата только минимальных платежей по всем долгам — распространенная ошибка, которую делают люди, потому что кто хочет платить больше, чем им нужно?

По правде говоря, вы фактически платите больше, избегая этих более высоких платежей каждый месяц. Все, что он делает, — это продлевает долг и увеличивает сумму процентов, которые вам необходимо выплатить.

Постарайтесь произвести платежи, превышающие установленный минимум, хотя бы по одному из ваших долгов. Вы можете так много сэкономить в течение срока кредита только на процентах!

Жизнь в долгу не обязательно должна быть вашей реальностью. Если вам всегда кажется, что вы пробираетесь сквозь долги, в конце туннеля горит свет.

Но не делайте того, что делают многие люди, и не пытайтесь игнорировать долги. Самый быстрый способ избавиться от него — это столкнуться с ним лицом к лицу, придумать стратегию его выплаты и бюджет, чтобы избежать этого в будущем.

Но не будем останавливаться на достигнутом. Выплата долга должна быть лишь частью вашего финансового плана. Чтобы узнать о лучших стратегиях управления своими деньгами, увеличения дохода и многого другого, загрузите бесплатную копию нашего Полного руководства по зарабатыванию денег.

Просто введите свое имя и адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ к Полному руководству по зарабатыванию денег. Стратегии в этом руководстве могут сэкономить ГОДЫ вашего пути, чтобы выбраться из долгов:

100% конфиденциальность. Ни игр, ни Б.С., спама нет. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

Как расплатиться с долгами

Обновление долга по коронавирусу (Covid-19)

Правительство расширило схему отпусков и схему поддержки доходов самозанятых, чтобы помочь людям пережить пандемию коронавируса.

Будьте в курсе последних новостей и советов, связанных с пандемией Covid-19 с Какой?

Ваш долг — проблема?

Задолженность не всегда является проблемой, и у большинства людей она будет в той или иной форме, будь то ипотека на их собственность, кредитную карту или овердрафт на их текущем счете.

При осторожном обращении долг может оказаться полезным: очень немногие люди могут позволить себе купить дом без ипотеки. Однако, если долг выходит из-под контроля, он может взять верх и уничтожить жизни.


Проблемная задолженность по сравнению с управляемой задолженностью

Если общая сумма ваших долгов (без ипотечного кредита) превышает сумму, которую вы зарабатываете за год, если вы не совсем знаете, где и почему у вас эти долги, или если вы Если вы изо всех сил пытаетесь их выплатить, у вас вполне может быть проблемный долг.

Если у вас есть долги, которые вы выплачиваете каждый месяц, которые не превышают ваш годовой доход, и вы можете категорически указать, к чему они относятся, то, вероятно, вы управляли долгом.

Но имейте в виду, что если вы когда-нибудь начнете тратить больше, чем зарабатываете, и использовать кредитные карты или ссуды, чтобы заполнить пробел, ваш управляемый долг может довольно быстро выйти из-под контроля.

Думайте об этом как о прекрасно ухоженном саду: при регулярной прополке, поливе и уходе он будет оставаться красивым, но через несколько недель или месяцев пренебрежения он станет заросшим и диким.

В этом руководстве мы рассмотрим ряд советов, как держать свой долг под контролем. Если вы столкнулись с проблемной задолженностью, перейдите к разделу о том, как решать серьезные долговые проблемы, чтобы узнать о некоторых действиях, которые вам необходимо предпринять.

Подсказки расположены в порядке вещей, которые, возможно, будет легче выполнить в первую очередь.

Начало работы: подведите итоги и спланируйте

1. Узнайте, где вы стоите

Может быть непросто столкнуться с вашим финансовым положением, но это важный первый шаг.

Начните с создания списка всех ваших кредитных карт, карт магазина, овердрафта, ссуды и ипотечной задолженности. Затем проверьте, сколько вы должны по каждой сделке и сколько в настоящее время платите каждый месяц.

2. Составьте бюджет и сократите свои расходы

Семейный бюджет — это план, в котором суммируются ваши доходы и привычки расходования средств, поэтому у вас есть четкое представление о том, куда уходят ваши деньги и где вы можете внести изменения, чтобы сократить расходы и увеличить деньги, которые вы должны выплатить по своему долгу.

Если вы будете его придерживаться, план бюджета поможет вам убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете, и потенциально поможет вам выбраться из долгов.

Узнайте больше: следуйте нашему пошаговому плану, чтобы составить эффективный семейный бюджет.

3. Проверьте свой кредитный отчет бесплатно

Проверка вашего кредитного отчета — важная часть поддержания вашего финансового здоровья.Это позволит вам обнаружить любые ошибки — или даже мошеннические приложения, — которые могут снизить ваши шансы на получение кредита.

Кредитные отчеты составляются агентствами кредитной информации — тремя основными агентствами в Великобритании являются Experian, Equifax и TransUnion.

С тех пор, как были введены правила GDPR, вам больше не нужно платить 2 фунта стерлингов, чтобы получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях в трех агентствах кредитных историй.Теперь у вас есть законное право на бесплатный доступ к вашему кредитному отчету.

Данные в вашем кредитном отчете могут быть трудными для понимания, но вы можете использовать такие услуги, как Clear Score и Credit Karma, которые помогают упростить информацию и дают вам кредитный рейтинг, который показывает, как кредиторы могут судить о вас.

Узнайте больше: как бесплатно проверить свой кредитный отчет — и что означают баллы.

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

Выше мы рассмотрели, как бесплатно проверить свой кредитный отчет и выставить балл.Однако, если вы обнаружите, что ваш балл низкий, есть способы его улучшить.

Проверьте его на наличие ошибок и исправьте их, регистрация для голосования и обеспечение подсчета арендных платежей — это лишь некоторые из способов, с помощью которых вы можете легко улучшить свой результат.

Подробнее: как улучшить свой кредитный рейтинг

5.Погасить долг перед накоплением

Хотя хорошо иметь финансовую подстилку на случай чрезвычайных ситуаций, нет никакой логики в том, чтобы иметь сбережения, если вы также должны деньги по кредитной карте или по овердрафту.

Ставки, доступные для лучших сберегательных счетов с мгновенным доступом, значительно ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, годовая процентная ставка которой обычно составляет 19%.

Использование сбережений для выплаты займа может сэкономить сотни фунтов в год на выплате процентов.

6.Разделите долги и сбережения, чтобы они не «засчитывались».

Если у вас есть задолженность и сбережения у одного и того же поставщика, то он имеет право «зачесть» и использовать деньги, хранящиеся на вашем текущем или сберегательном счете, для погашения долга, такого как кредитная карта или личный заем.

Хотя это маловероятно, но может, особенно если вы жонглируете выплатой долга, и окажет большое влияние на ваш личный денежный поток.

Лучший способ избежать этого — переместить свои сбережения в другое финансовое учреждение (сбережения обычно легче переместить, чем долг).

Подробнее: воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом, чтобы проверить, принадлежат ли ваши сбережения и долги одному и тому же финансовому учреждению (даже если они принадлежат разным брендам).

7. Заботьтесь о своем психическом здоровье

Примерно каждый четвертый житель Великобритании будет испытывать проблемы с психическим здоровьем каждый год, и беспокойство о долгах или деньгах может усугубить проблему.

Хорошая новость в том, что есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить ситуацию, в которой находитесь, даже если в настоящее время вы чувствуете себя неспособным предпринять даже самые крошечные шаги.

Дополнительная информация: Благотворительная организация в области психического здоровья Mind предлагает множество полезной информации и поддерживает сообщество Side by Side.

Увеличьте свой доход: заработайте дополнительные деньги

8. Проверьте свой налоговый код (возможно, вы переплатили налог)

Обязательно проверяйте свой налоговый код каждый год.Если вы работаете, вы можете найти код в платежной ведомости — у большинства людей будет налоговый код 1257L.

Несмотря на то, что это основной код на 2021–22 налоговый год, возможно, у вас может или должен быть другой код. В этом случае у вас может быть заниженная или переплаченная сумма налога и, возможно, вам необходимо вернуть деньги (или вам придется что-то вернуть).

Узнайте больше: узнайте свой налоговый код и узнайте, как проверить, подлежит ли вам возмещение.

9. Проверьте, имеете ли вы право на получение брачного пособия

Если вы женаты, один из вас является налогоплательщиком по базовой ставке, а другой не является налогоплательщиком, то вы можете сидеть на свободных денежных средствах от HMRC.Более миллиона подходящих пар до сих пор не подали заявки.

Брачное пособие, которое существует с апреля 2015 года, позволяет более низкому получателю в паре передавать часть своего личного пособия более высокопоставленному — требование, которое также может быть подтверждено до четырех налоговых лет.

Вы можете использовать наш инструмент ниже, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Подробнее: Разъяснение пособия по браку

10.Продать старую мебель, одежду и игрушки, чтобы заработать

Найдите в своем гардеробе одежду, которую вы редко носите, или найдите игрушки, из которых выросли дети или внуки. Если они находятся в приемлемом состоянии, вы можете заработать на их продаже.

Лучшее место для этого — eBay, но вы также можете попробовать Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace или, если у вас есть смартфон: Shpock.

Подробнее: у нас есть дополнительные советы по заработку в Интернете.

11. Верните деньги на забытый банковский счет

Миллиарды фунтов лежат невостребованными на бездействующих счетах в банках и строительных обществах, инвестициях, пенсиях и полисах страхования жизни.

Если вы думаете, что, возможно, потеряли банковский или сберегательный счет, существуют бесплатные схемы отслеживания, которые помогут вам вернуть потерянные деньги. Для инвестиций, пенсий и страховых полисов вам, возможно, придется заплатить комиссию за поиск.

Подробнее: поиск потерянных счетов — простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заново отследить потерянные деньги в Интернете.

12. Возврат комиссии банка

Если вы испытываете финансовые затруднения, то последнее, что вам нужно, — это чрезмерная комиссия банка за нарушение вашего овердрафта.К счастью, если вы считаете, что плата была несправедливой, вы можете потребовать ее обратно.

Вам нужно будет написать в банк самостоятельно, однако, если они отклонят ваше заявление, вы можете передать его финансовому омбудсмену.

Подробнее: как подать жалобу финансовому омбудсмену

13.Проверьте, есть ли у вас PPI (хотя, возможно, вы пропустили дедлайн)

Если у вас был какой-либо кредитный продукт, например потребительский кредит, магазинная карта, кредитная карта или ипотека до 2006 года, когда регулирующий орган начал налагать штрафы за неправильную продажу ИЦП, возможно, вы были неправильно проданы ИЦП (защита платежей страхование).

К сожалению, для большинства истек крайний срок подачи претензии: 31 августа 2019 г.Однако в некоторых исключительных случаях вы все равно можете подать заявку.

Подробнее: вы можете найти все наши руководства по пониманию PPI в одном месте

Сократите расходы: сэкономьте там, где вы можете

14.Узнайте, как торговаться

Это может иметь меньшее немедленное воздействие, но может в некоторой степени сократить ваши расходы.

Торг может быть для большинства из нас не естественным, но применение некоторых простых идей может помочь вам значительно сэкономить на счетах домашнего хозяйства, таких как страхование, контракты на мобильную связь, широкополосную связь и электроэнергию.

Подробнее: как торговаться — по телефону, в магазине или в Интернете.

15. Поменяйте страховку, чтобы сократить расходы

Сохранение верности какому-либо страховщику год за годом только навредит вашему карману.Сделки по страхованию, будь то дом, автомобиль или годовой туристический полис, будут лучше для новых клиентов.

Поэтому вам следует убедиться, что вы не увеличиваете излишне свои расходы, тратя на страховку больше, чем вам нужно. За несколько недель до того, как ваш полис будет продлен, поищите лучшее предложение, которое вам подходит.

Подробнее: лучшее и худшее страхование — все, что вы хотите застраховать, мы объясним, как найти лучшие предложения.

16. Присоединяйтесь к Freecycle (и подобным), чтобы получить бесплатную мебель и товары для дома

Если вам нужна мебель или предметы домашнего обихода, но вы не можете их себе позволить в рамках текущего бюджета, вы все равно можете получить их бесплатно.

На сайтах

, таких как Freecycle или Freegle, есть доступные для поиска сообщества по утилизации (просто введите свой почтовый индекс, чтобы найти ближайший), где люди публикуют объявления «Предлагаемые» и «Требуемые». Хотя большинство из них потребует от вас коллекционирования, это может быть отличное место, чтобы забрать что-нибудь, от кресел до стиральных машин.

Дополнительная информация: Посетите Freecycle и Freegle, чтобы узнать об ожидаемом этикете и начать поиск.

17. Не стесняйтесь пользоваться продуктовым банком

Продовольственные банки могут предоставить запасы продовольствия на случай чрезвычайной ситуации. Типичная продуктовая посылка будет содержать консервы и сушеные продукты не менее трех дней.

Вы можете найти местный продовольственный банк в Интернете, но чтобы посетить его, вам потребуется помощь специалиста, например Citizens Advice, врача или социального работника.

Узнайте больше: узнайте больше о том, как попасть в продовольственный банк от Trussell Trust.

18. Отбросьте бренд при покупке продуктов

Один из способов положительно повлиять на долги — сократить расходы, где это возможно, в других сферах своей жизни.

Самый простой способ сделать это — отказаться от бренда при покупке продуктов. Это не означает отказ от любимого супермаркета (хотя не помешает попробовать «бюджетный супермаркет», если он есть у вас), а означает выбор бренда более низкого уровня, чем вы обычно выбираете.

Если вы обычно покупаете брендовую продукцию, попробуйте супермаркет собственного бренда.Если собственный бренд вам больше подходит, тогда измените диапазон значений.

Подробнее: Сравнение цен в супермаркетах — найдите самые дешевые места для покупок.

19.Проверка старых прямых дебетований и постоянных поручений

Вполне возможно, что вы платите за то, о чем забыли, например, за неиспользованный абонемент в тренажерный зал (также известный как неудавшееся новогоднее решение), страховку на то, что вам больше не принадлежит, или за платную подписку на телевидение.

Просмотрите выписки по счету за год и найдите все (регулярные) платежи, которые вам не кажутся знакомыми.Как только вы выясните, для чего они предназначены, посмотрите, можно ли их расторгнуть, и проверьте исходные контракты.

Узнайте больше: как отменить прямое дебетование или постоянные поручения — выполните следующие простые шаги.

20.Уменьшите ваши муниципальные налоговые платежи

Если вы платите муниципальный налог, вы можете уменьшить его размер.

Например, если вы живете один, являетесь инвалидом или имеете низкий доход, вам доступны многочисленные скидки муниципального налога.

Вы также можете подать апелляцию на муниципальный налог, если считаете, что счет выставлен неверно или что ваш дом был помещен в неправильную группу муниципальных налогов.

Дополнительная информация: требовать возмещения и оспаривать ваш налоговый диапазон.

Узнайте, какие гранты и льготы вы можете получить

21. Получите помощь со счетом за электроэнергию

Большинство крупных поставщиков коммунальных услуг могут оказать некоторую помощь людям с низкими доходами.British Gas Energy Trust помогает всем, а не только клиентам British Gas, которые борются со своими долгами за газ и электроэнергию.

Другие поставщики энергии, включая Scottish Power, Ovo Energy, Eon и EDF, предлагают гранты своим клиентам, нуждающимся в финансовой помощи.

Даже если ваш поставщик энергии не предоставляет гранты, он может с пониманием относиться к изменению вашего плана платежей, если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать счета за электроэнергию.

Подробнее: Citizens Advice содержит руководство со ссылками на различные доступные вам варианты грантов.

22. Имеете ли вы право на налоговые льготы?

Налоговые льготы — это государственные льготы, которые предоставляют дополнительные деньги лицам, ответственным за детей, инвалидам и другим работникам с низкими доходами.

Существует два типа налоговых льгот — налоговые льготы на детей и налоговые льготы для рабочих.

Налоговые льготы не облагаются налогом, и вам не нужно платить национальное страхование или налог, чтобы соответствовать требованиям, но они проверяются на нуждаемость.Итак, имеете ли вы право и сколько вы получаете, зависит от дохода и обстоятельств вашей семьи.

Подробнее: прочтите наше полное руководство по налоговым льготам, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям и какую сумму вы можете получить.

23.Проверьте, можете ли вы получить пенсионный кредит

Если вы менее обеспечены, у вас есть помощь для увеличения размера государственной пенсии. Это происходит в форме пенсионного кредита.

Пенсионный кредит предоставляется на основании вашего заработка (так называемое пособие с проверкой нуждаемости) и дополняет вашу базовую государственную пенсию.

Около четырех миллионов человек имеют право на получение пенсионного кредита, но, по данным правительства, треть из них не претендует на него. Стоит заявить, что если вы имеете на это право, это увеличит вашу недельную пенсию до 177,10 фунтов стерлингов, если вы одиноки, или до 270,30 фунтов стерлингов, если вы супружеская пара.

Подробнее: узнайте, как работает пенсионный кредит и что вам нужно сделать, чтобы получить его.

24. Требуете ли вы пособия на ребенка?

Пособие на ребенка — это выплата вам государством, если вы несете ответственность за ребенка, и вам необязательно быть его родителем.Если вы соответствуете критериям, стоимость вашего первого ребенка может составить более 1000 фунтов стерлингов в год.

Вашему ребенку должно быть менее 16 или 20 лет и он должен иметь утвержденную форму образования или обучения (например, высшее образование не утверждается). Пособие на ребенка может запросить только одно лицо.

Узнайте больше: узнайте, кто имеет право на получение пособия на ребенка, как оно рассчитывается и как вы можете его запросить.

25. Проверьте, имеете ли вы право на получение пособия

Вы можете иметь право на государственные пособия, не зная о ti. Даже если вы работаете и у вас нет проблем со здоровьем или у вас есть дети, вам могут быть доступны льготы.

Вы можете иметь право на универсальный кредит, который является относительно новым государственным пособием, заменяющим шесть существующих пособий: жилищное пособие, пособие на работу с учетом дохода и вспомогательное пособие, пособие для лиц, ищущих работу, основанное на доходе, налоговый кредит на ребенка, налоговый кредит на работу и поддержку дохода.

Лучший способ получить представление о том, сколько вы можете претендовать, — это использовать бесплатный и исчерпывающий калькулятор.

Узнайте больше: независимая организация льгот EntitledTo предлагает полезный и бесплатный калькулятор, чтобы вы могли определить, на что вы имеете право.

26.Могли бы вы иметь право на бесплатный грант?

Если доход вашей семьи низкий, существует целый ряд грантов от благотворительных организаций и правительства, которые могут помочь вам. Это может быть помощь с оплатой коммунальных услуг, поддержанием тепла в доме или даже грантами на образование.

Подробнее: благотворительных организаций Turn2us имеет полезную поисковую систему по благотворительным грантам, а у нас есть руководства по получению грантов на отопление вашего дома.

27. Обратитесь за помощью, если вы в затруднительном положении

Если вам необходимо оплатить определенные важные расходы и вы претендуете на некоторые льготы, такие как поддержка дохода или пенсионный кредит, вы можете иметь право на бюджетную ссуду.

Это будет небольшая сумма — всего до 812 фунтов стерлингов, и она будет возвращена как вычет из вашего пособия.

Вы также можете получить поддержку от местного совета.Воспользуйтесь поисковой системой, предоставленной благотворительной организацией Lasa, чтобы узнать, что доступно в вашем почтовом индексе.

Подробнее: есть полезный список финансовой поддержки, которую вы можете получить на этом правительственном веб-сайте.

Как взять под контроль задолженность по кредитной карте

28.Перейти на кредитную карту с нулевым балансом

Хотя базовая ставка Банка Англии составляет исторически низкий уровень 0,1%, средние ставки по кредитным картам все еще превышают 19%.

Если вы платите проценты по задолженности по кредитной карте, подумайте о переводе вашего баланса на сделку с переводом баланса 0% — лучшие предложения в настоящее время предлагают до 29 месяцев без процентов.

Если у вас доверительные отношения и один из вас борется с долгами, некоторые карты позволяют переложить задолженность вашего партнера по кредитной карте на вас для погашения.

Вы можете найти наиболее выгодную сделку по переводу баланса с 0%, используя наш калькулятор перевода баланса.

Какой? Деньги Сравните таблицы: Кредитные карты с переводом баланса 0% — сравните одни из лучших предложений на рынке с какими? Сравнение денег.

29. Отклонить увеличение вашей кредитной карты

APR

Если вы снимаете наличные в банкомате с помощью кредитной карты или оплачиваете что-либо меньшее, чем полная сумма, указанная в вашей выписке, с вас, как правило, взимаются проценты от компании, выпускающей карту.

Если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, решит повысить вашу процентную ставку, она должна связаться с вами по крайней мере за 30 дней, чтобы дать вам время решить, что делать. У вас должно быть 60 дней, чтобы отказаться от похода, аннулировать карту и выплатить задолженность по старому тарифу.

Узнайте больше: узнайте, как рассчитываются проценты по кредитной карте и как найти лучшую сделку по кредитной карте, которая соответствует вашим обстоятельствам.

30. Помните о минимальных выплатах по кредитной карте

Минимальная сумма погашения — это наименьшая сумма, которую вы должны возвращать по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать штрафа.Конечно, если вы когда-либо платите только минимальную сумму, вам потребуется гораздо больше времени и денег, чтобы вернуть свою задолженность.

Платить минимум — не всегда плохо, особенно если в конкретный месяц вам не хватает денег. Однако если вы сделаете это привычкой, вам будет сложно выбраться из долговой ловушки.

Если вы производите только минимальный платеж по кредитной карте, у вас могут не только потребоваться годы, чтобы погасить весь баланс, но вы также можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы могут рассматривать это, когда вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг.

Вы можете использовать наш калькулятор погашения кредитной карты, чтобы выяснить, как изменение ежемесячных выплат может повлиять на время, необходимое для погашения долга по кредитной карте.

Как погасить задолженность по овердрафту

31.Получите авторизованный овердрафт

Если вы считаете, что, вероятно, у вас будет овердрафт или вы превысите существующий лимит овердрафта, как можно скорее обратитесь в свой банк, так как он может пожелать увеличить разрешенный овердрафт.

Несанкционированный овердрафт повлечет за собой целый ряд дополнительных расходов и может быть даже дороже, чем ссуда до зарплаты.

Подробнее: лучших банковских счетов для авторизованного овердрафта — счета, которые мы рекомендуем.

32. Используйте кредитную карту с 0% -ным переводом денег

Кредитная карта для денежных переводов позволяет переводить деньги с карты на текущий счет.

Он работает для разблокировки баланса карты в наличных деньгах, что означает, что ее можно использовать для погашения овердрафта.

Лучшие предложения по кредитным картам с денежным переводом позволяют перемещать баланс за определенную плату (обычно около 3%), в то время как задолженность, оставшаяся на карте, остается беспроцентной в течение 18 месяцев.

Как взять под контроль ссудную задолженность

33. Сократить существующие расходы по кредиту

Вы можете обменять личную ссуду на поставщика, который взимает более низкую процентную ставку, хотя вам нужно будет вычислить цифры, чтобы увидеть, стоит ли это того.

Вам нужно будет позвонить своему существующему кредитору и попросить у него «расчетную цифру», которая будет представлять собой общую сумму еще не выплаченного долга плюс плату за досрочное погашение.

Затем вам нужно будет сравнить эту цифру с процентной ставкой по лучшей новой ссуде, которую вы можете получить, и посмотреть, увеличится ли экономия.

34. Следует ли объединить свои долги с помощью личной ссуды?

Ссуда ​​консолидации долга позволяет объединить множество разных долгов в одну ссуду, что обычно снижает ваши ежемесячные выплаты и означает, что вы имеете задолженность только перед одним кредитором.

Однако, если у вас возникли проблемы с управлением текущими выплатами долга, подумайте, что у вас также могут быть проблемы с выплатой по новому займу.

Всегда обращайтесь за консультацией по бесплатному долгу, когда принимаете решение взять один из этих займов.

Подробнее: вот полезный список бесплатных организаций по консультированию по вопросам долга.

35. Остерегайтесь обеспеченных кредитов

Обеспеченная ссуда — это ссуда, в которой деньги, которые вы занимаете, обеспечиваются активом, как правило, вашим домом.Ипотека — наиболее распространенный пример такого типа ссуды.

Хотя ссуду этого типа относительно легко получить (если у вас есть обеспеченный актив, такой как собственность, которую можно выставить против него), и вы часто можете брать в долг большие суммы, вам следует быть очень осторожным, так как вы можете потерять актив, если вы не успевает за выплатами.

Узнайте больше: Если вам необходимо взять кредит, всегда в первую очередь рассмотрите возможность получения необеспеченного кредита.


36. Изучите ссуды для физических лиц кредитных союзов

В Великобритании существует более 500 кредитных союзов (финансовых учреждений, принадлежащих и контролируемых их членами), поэтому почти каждый имеет доступ к одному.

Кредитные союзы предлагают очень конкурентоспособные процентные ставки по личным займам в размере до 3000 фунтов стерлингов и готовы предложить гораздо меньшие суммы. Проценты начисляются на уменьшающийся остаток кредита, а это означает, что если вы можете погашать его еженедельно, вы будете платить меньше процентов в целом.

Ссуды от кредитных союзов, как правило, дешевле ссуд от большинства других поставщиков на меньшие суммы и не влекут за собой плату за учреждение, административные расходы или плату за досрочное погашение.

Многие ссуды кредитных союзов, например, стоят 1% в месяц от уменьшающегося остатка ссуды (годовая процентная ставка 12,7%).

По закону размер процентов, взимаемых кредитным союзом, не может превышать 3% в месяц (годовая процентная ставка 42.6%).

Подробнее: объяснение кредитных союзов

37. Избегайте ссуд до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это, как следует из названия, небольшая ссуда, предназначенная для того, чтобы продержать вас до следующей зарплаты.

Хотя может возникнуть соблазн взять ссуду до зарплаты, если вам отчаянно нужны наличные, это очень дорогой вариант.

Если вы испытываете затруднения, посмотрите, сможете ли вы использовать разрешенный овердрафт, или посмотрите, что предлагает ваш местный кредитный союз (как указано выше).

Подробнее: узнайте, что вы можете сделать, если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды до зарплаты.

Как взять под контроль ипотечную задолженность

38.Перейти на более дешевую ипотеку

Ипотека — залог обеспеченного долга. Это означает, что когда вы берете ссуду на покупку дома, вы предлагаете свою собственность в качестве обеспечения.

Как форма долга, они в большей степени представляют собой долгосрочное обязательство.Это не означает, что вам нужно использовать одного и того же поставщика в течение всего срока ипотеки. Фактически, если вы приближаетесь к завершению срочной сделки или вас не устраивает стандартная переменная ставка, которую вы платите, повторная закладка может быть хорошим способом снизить ваши ежемесячные выплаты.

Подробнее: remortgaging: как сэкономить тысячи на ипотеке

39.Получите ипотечную поддержку в связи с коронавирусом от своего кредитора

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит из-за пандемии коронавируса, ваш кредитор может помочь.

Поддержка, которую вы получите, будет основываться на оценке вашего финансового положения, но может включать:

  • приостановка выплат на временный период
  • сокращение выплат на временный период
  • изменение срока ипотеки, чтобы сделать выплаты более доступными.

Ваш кредитор должен проинформировать вас о любых последствиях этих вариантов. Например, дальнейшие отсрочки платежей или сокращения приведут к тому, что погашение ипотеки займет больше времени и будет стоить вам больше. Эти меры также могут быть отражены в вашей кредитной истории.

40. Узнайте, имеете ли вы право на получение поддержки по ипотечным кредитам

Если вы пользуетесь определенными льготами, такими как универсальный кредит или пенсионный кредит, вы можете иметь право подать заявление на получение государственной помощи для выплаты процентов по ипотеке.

Правительство выплатит проценты по ипотеке в размере до 200 000 фунтов стерлингов непосредственно вашему ипотечному кредитору. Однако они не производят выплаты по капиталу. Но имейте в виду, что ссуду необходимо выплатить за счет собственного капитала вашего дома, когда вы приходите на продажу.

Узнайте больше: Чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям и как подать заявку, у Money Helper есть полезное руководство по Программе поддержки процентной ставки по ипотеке.

41. Обратитесь к своему кредитору

Если вам сложно погасить какой-либо вид займа, будь то кредитная карта или ссуда, тогда может показаться невозможным расплатиться с этими долгами.

Если вы думаете, что можете не выполнить платеж или пропустить платеж, то лучшее, что можно сделать (какой бы неприятной ни была эта мысль), — это связаться со своим кредитором и объяснить ситуацию. Он может проявить сочувствие и согласовать с вами альтернативный план погашения.

Узнайте больше: воспользуйтесь рядом бесплатных организаций по консультированию по вопросам долга, если вам нужно поговорить с кем-нибудь о том, как обратиться к вашему кредитору.

42. Рассмотрим IVA

.

IVA (индивидуальное добровольное соглашение) — это юридически обязывающий договор между вами и кем-либо, кому вы должны деньги, чтобы согласиться выплатить им свои долги в течение согласованного периода времени.

Он должен быть создан квалифицированным специалистом по банкротству, и люди, которым у вас есть долги (ваши кредиторы), должны согласиться с планом.

Подробнее: Citizens Advice содержит полезное руководство о том, как работает IVA и как определить, подходит ли оно вам.

43. Рассмотрим распоряжение о списании долга

.

DRO (приказ о списании долга) — это способ дать себе немного передышки, поскольку, пока приказ действует, вам не нужно выплачивать большую часть долгов, а любые включенные долги будут списаны через год.

Тем не менее, существуют довольно жесткие критерии отбора, в том числе отсутствие собственного дома, наличие активов менее 1000 фунтов стерлингов и располагаемый семейный доход не более 50 фунтов стерлингов в месяц.

Вы также не можете получить DRO, если вы проходите процедуру IVA (см. Выше) или банкротство (см. Ниже).

Подробнее: Citizens Advice содержит полезное руководство о том, как работает DRO и как получить направление для него.

44. Считать банкротом

Если вы совершенно не можете выплатить долги, то банкротство может быть для вас.Это стоит 680 фунтов стерлингов, но означает, что любые ваши деньги будут списаны.

Это также означает, что все, что у вас есть, может быть продано для выплаты долгов — это может быть ваш дом, автомобиль или любые предметы роскоши.

Прежде чем сделать выбор в пользу банкротства, убедитесь, что вы получите бесплатную независимую консультацию по вопросам долга, поскольку это может иметь долгосрочные последствия для вашей жизни.

Подробнее: Citizens Advice содержит полезное руководство о том, как работает банкротство и как понять, подходит ли оно вам.

45. Получите бесплатную независимую консультацию по вопросам долга

Есть много организаций и благотворительных организаций, которые предлагают бесплатную и беспристрастную помощь и консультации по вопросам долга.Некоторые советы могут быть очными, некоторые по телефону, а некоторые в Интернете.

Если вы не можете позволить себе погашение существующей задолженности, лучше получить бесплатную независимую консультацию, а не углубляться в финансовые проблемы, прибегая к услугам платных компаний по управлению долгом.

Дополнительная информация: бесплатных контактов по консультированию по вопросам долга — включает контактные данные основных благотворительных организаций, консультирующих по вопросам долга.

Руководство о том, как быстрее выбраться из долгов

Какая часть вашей зарплаты должна идти на выплату долга? Это может быть разным, но для начала лучше всего следовать правилу 50/30/20. Это означает, что 50% ваших расходов должно быть потрачено на то, что нужно, 30% — на желания и 20% — на выплату долга.

Основные расходы, которых нельзя избежать: аренда, ипотека, счета за коммунальные услуги и т. Д.Выплачивайте их, как только они должны быть оплачены, и следите за своим бюджетом, чтобы быть в курсе последних событий.

Это второстепенные вещи, но они помогают сделать вас и вашу семью счастливыми. Это обеды, угощения, поездки и т. Д.

Теперь вы перечислили и реструктурировали свой долг, используйте 20% для погашения долга. После того, как вы подсчитаете, сколько это стоит, можно будет настроить периодический платеж (для остатков на кредитной карте) или периодический перевод (для погашения кредитной линии Scotiabank).Установите его на следующий день после получения чека о заработной плате или другого дохода.

Вот памятка, которая поможет вам понять язык, связанный с долгом.

Актив — это все, что у вас есть, что может быть конвертировано в наличные. Общие активы — это денежные средства, собственность или инвестиции.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который в конечном итоге может освободить вас от ваших долговых обязательств.Однако это также снижает ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение ссуды, кредитной карты, ипотеки или даже квартиры в будущем.

Есть много некоммерческих агентств, которые могут предложить вам обучение по составлению бюджета и выплате долга. Здесь вы можете найти проверенного.

Кредитный рейтинг — это значение от 300 до 900, которое показывает вашу кредитоспособность (т.е. насколько кредитор может доверять вам выплату ссуды). Чем выше оценка, тем лучше вы смотрите на кредитора. Слишком близкое или превышение вашего кредитного лимита и пропуск платежей снизят вашу оценку. Вы можете следить за своим счетом в мобильном банковском приложении.

Неисполнение обязательств означает, что в течение некоторого времени вы не могли выплатить ссуду. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к конфискации имущества.

Вот сколько стоит занять деньги.Это процент ссуды, который вы должны выплатить в дополнение к взятым в долг.

Обязательство — это сумма денег, которую вы обязаны выплатить, например, остаток по кредитной карте.

Ипотека — это жилищная ссуда. Это считается хорошим долгом, потому что дом со временем увеличивает капитал.

Оборотная задолженность (например, задолженность по кредитной карте) — это кредит, который вы можете брать у кредитора снова и снова до определенного лимита.Ваши ежемесячные платежи не являются фиксированными суммами, а зависят от баланса.

Этот вид долга обеспечен залогом, например, вашим домом или автомобилем. Если вы не выплачиваете обеспеченный платеж по долгу (то есть платеж по ипотеке или автокредиту), недвижимость может быть использована для выплаты кредита кредитору.

Необеспеченный долг не привязан к собственности или активам и обычно связан с высокими процентами.Чтобы иметь право на получение такого кредита, вы должны быть заемщиком с хорошей репутацией. Кредитные карты или кредитные линии являются примерами необеспеченного долга.

Как уменьшить долг

Если вы обнаружите, что выплачиваете свой долг каждый месяц, но ваш баланс не меняется, возможно, вам стоит взглянуть на свою платежную стратегию. Вот несколько советов, которые помогут вам добиться большего:

Организуйте свой долг

Не все виды долгов влияют на ваши финансы одинаково.Чтобы выяснить, что больше всего влияет на ваш бюджет, соберите последние отчеты всех ваших кредиторов. Запишите кредитора, сумму задолженности, ежемесячный платеж и процентную ставку на своих счетах. (Используйте этот набор бюджетных инструментов в качестве руководства, чтобы вернуться к нему позже.) Знание того, какие долги имеют самые высокие минимальные ежемесячные платежи и процентные ставки, поможет вам определить, какой долг стоит вам больше всего.

Расставьте приоритеты для ваших платежей

Одна из стратегий, которая может помочь вам сократить долг быстрее всего, — это ежемесячно выплачивать минимум по всем своим долгам, за исключением долга с самой высокой ставкой.По этому долгу заплатите столько, сколько можете себе позволить. Как только этот долг будет устранен, вы перейдете к следующему долгу с самой высокой процентной ставкой, выплачивая сумму, превышающую минимальную. Вы продолжаете этот процесс до тех пор, пока весь ваш долг не будет погашен. Это может сэкономить вам деньги на выплате процентов, и эти сбережения могут помочь вам быстрее сократить этот долг. Чтобы максимально увеличить сумму, которую вы можете сэкономить на выплатах процентов, изучите свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, где вы можете сократить, и направьте эти деньги на свои долги. Вы можете быть удивлены, увидев, как быстро ваш долг начинает уменьшаться.

Консолидация долга

Если вы имеете дело с несколькими долгами, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга или объединения всех ваших долгов в одну ссуду. Это может позволить вам погасить свой долг одним ежемесячным платежом, который часто намного меньше, чем все ваши предыдущие ежемесячные платежи вместе взятые. В зависимости от вашей платежной стратегии вы можете в конечном итоге выплатить этот консолидированный заем на более длительный период времени, поэтому посмотрите, как эти расширенные платежи повлияют на ваш финансовый план.

После того, как вы определили лучший способ погашения долга, вы можете подумать о том, сколько долга вы можете с комфортом себе позволить. Инструменты, такие как Калькулятор консолидации долга, могут предоставить дополнительные инструкции. Это может помочь вам оценить ваши варианты и помочь вам принять разумные финансовые решения на будущее.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Прежде чем подавать заявку, мы рекомендуем вам внимательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас. Консолидация нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это не может уменьшить или погасить ваш долг раньше.Снижение платежей может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или сочетанием того и другого. Продлевая срок ссуды, вы можете платить больше процентов в течение срока ссуды. Понимая, какую пользу приносит вам консолидация долга, вы сможете лучше решить, подходит ли это вам.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Списание долгов и мошенничество

По всему Техасу потребители, которые хотят избавиться от своих долгов, становятся жертвами мошенничества по списанию долгов. Не позволяйте вашему желанию положить конец долгам, чтобы вы стали жертвой этих минусов.

2 основных способа выявить мошенничество с облегчением долгового бремени

Двумя наиболее очевидными признаками потенциальной аферы по облегчению долгового бремени являются:

1.Они сначала свяжутся с вами

Если вы получили нежелательный звонок или контакт от кого-то, кто предлагает помощь в погашении долга, будьте особенно осторожны. Есть хороший шанс, что они мошенники.

2. Они просят предоплату

Это наиболее очевидный признак афер по списанию долгов. Если человек / компания предлагает помочь избавиться от вашего долга , но сначала вы должны заплатить им комиссию, они, вероятно, лгут вам. Прервите контакт и отправьте нам жалобу.

Если вам нужна помощь в погашении долга

Вот несколько полезных советов, если вам нужна помощь в погашении долга:

Кредитное консультирование

Кредитная консультация может помочь вам составить план управления долгом, который позволит вам объединить все ваши долги в один ежемесячный платеж — часто по более низкой процентной ставке.

Прежде чем работать с кредитным консультантом, обратитесь в Управление комиссара по потребительским кредитам, чтобы найти лицензированного консультанта. Спросите потенциальных кредитных консультантов, что именно они предлагают, взимают ли они плату за свои услуги и сколько времени вам понадобится, чтобы освободиться от долгов.

Консолидация долга

При консолидации долга вы берете новую ссуду в счет погашения существующей задолженности — таким образом консолидируете ее — и вносите разовый ежемесячный платеж. Если вы используете консолидацию долга до того, как начнете пропускать платежи, это поможет минимизировать ущерб для вашего кредитного рейтинга.

Будьте осторожны перед выбором консолидации долга. Вам нужно знать, есть ли авансовый платеж, ваша процентная ставка, график платежей и сумма, и когда вы будете освобождены от долгов. Избегайте компаний по консолидации долга, которые дают возмутительные обещания («Низкие или нулевые проценты! Гарантированные займы!»).

Расчет долга

Погашение долга означает, что вы полностью прекращаете платить своим кредиторам и вместо этого сохраняете ежемесячные платежи на сберегательном счете. Как только у вас будет достаточно денег на счете, компания по урегулированию долга свяжется с кредитором и договорится о единовременной выплате вашего долга (часто на гораздо меньшую сумму).

Будьте осторожны при обращении в компанию по урегулированию долгов. Ваш кредит уменьшится, и вы можете столкнуться с чрезмерными усилиями по взысканию. Компании по урегулированию долга часто не имеют юристов, которые могли бы помочь вам.

Кроме того, за участие в программе вам, скорее всего, придется заплатить высокую плату. Узнайте, каковы будут ваши общие расходы и кто получает ваши деньги. И даже если вы сэкономите значительные суммы в программе, вы можете иметь задолженность по налогу на прибыль с суммы «прощенного» долга.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *