Содержание

Самый полный список БКИ

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

  1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
  5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected]

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

  1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
  2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
  3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

  1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
  2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
  4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

  1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
  3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

  1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
  2. отправить заявление по электронной почте [email protected] Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
  3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
  4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected] Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

  1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
  2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
  3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

  1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
  5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

  1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Кредитный рейтинг подскажет, кому и сколько

Все бюро кредитных историй (БКИ) должны будут использовать единообразные подходы к расчёту кредитных рейтингов граждан, а также объяснять значение этого показателя. Так решили в Центральном банке (ЦБ). «Парламентская газета» с помощью экспертов разбиралась, как изменится жизнь заёмщиков и позволят ли новшества бороться с закредитованностью россиян.

Рейтинг как защита

Кредитная история гражданина начинает формироваться при первом обращении в банк или другую финансовую организацию с целью получить займа. В дальнейшем в неё будут заглядывать каждый раз, как вы решите снова обратиться за кредитом. Если банки легко дают вам деньги, можно считать, что история у вас хорошая. Но если вы собираетесь взять важный займ и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю. Информацию можно бесплатно запрашивать два раза в год. Узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные, можно на портале госуслуг.

Банк России решил ввести единую шкалу индивидуальных кредитных рейтингов граждан в диапазоне от 1 до 999 и установить единообразные подходы к их расчёту разными БКИ. Чем выше рейтинг, тем ниже оценивается кредитный риск заёмщика.

Рейтинг позволяет заёмщику оценить шансы на кредит, а банку — провести экспресс-оценку кредитоспособности гражданина, объяснили «Парламентской газете» в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

«Проблема, которую пытается решить ЦБ, заключается в том, что заёмщик, обратившись в разные БКИ, получит в каждом из них разную оценку своей кредитной истории. Сравнить полученные данные он не сможет, поскольку каждое бюро имеет разные методологии, включая шкалы, а также разные данные», — сказал гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин назвал инициативу Центробанка не только шагом навстречу гражданам, но и серьёзным продвижением в деле борьбы с недобросовестными заёмщиками. По его словам, в России тридцать формируется банковская система, но белых пятен, от которых нужно избавляться, в её работе всё ещё предостаточно.

© Pixabay.com

«Прозрачность процедуры оценки заёмщика и единая информационная система позволят снизить риски мошенничества на кредитном рынке, — отметил Рябухин в комментарии «Парламентской газете». — Сегодня немало тех, кто пытается уйти от оплаты долга по кредиту, проще говоря, своровать. Набирают кредиты в разных банках, пользуясь прорехами в системе. Совершенствование законодательства направлено на то, чтобы этого не допускать».

Что может снизить рейтинг?

С прошлого года в России формируются квалифицированные бюро кредитных историй. Они определяют сумму долговой нагрузки, собирая информацию со всех БКИ для гражданина, по которому идёт запрос. Один из авторов закона, председатель Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков отметил, что инициатива Центробанка — это продолжение работы по модернизации формирования кредитных историй.

«Квалифицированные БКИ предоставляют наиболее полную и объективную информацию. Таким образом, определяется фактическая закредитованность заёмщика. Если платежи по всем кредитам превышают половину месячного дохода гражданина, то встаёт вопрос о его избыточной закредитованности», — сказал Аксаков «Парламентской газете».

С 1 января 2022 года, когда предлагаемые Центробанком изменения вступят в силу, при просмотре своей кредитной истории потребитель будет видеть не только свой рейтинг, но и информацию о факторах, которые повлияли на оценку. Среди них наличие просроченной задолженности, наличие и величина постоянного дохода, обороты и остатки по счетам в банках, семейное положение, наличие или отсутствие детей, судимости, владение объектами недвижимости и другое.

«Каждый из этих факторов будет иметь вес, в результате гражданин увидит, что же повлияло на его кредитную историю, и поймёт, есть ли необходимость исправить свой рейтинг», — прокомментировал председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Анатолий Артамонов.

По его мнению, раскрытие весовых коэффициентов, оказавших влияние на итоговый балл кредитного рейтинга, повысит информированность заёмщиков и их финансовую грамотность.

Читайте также:

• Возможности для инвестирования пенсионных накоплений могут расширить

Охлаждение заёмщика

Закредитованность населения эксперты финансового рынка называют серьёзной проблемой. В России растут все виды кредитования. Так, по данным Объединённого кредитного бюро, в апреле был установлен рекорд выдачи кредитов наличными за всю историю российского банковского сектора. В прошлом в этом сегменте банки выдали 1,67 миллиона кредитов, что в 2,7 раза больше, чем в апреле прошлого года. За первые четыре месяца года россияне получили 5,7 миллиона кредитов наличными — на 30 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Нередки ситуации, когда граждане берут очередной кредит, чтобы покрыть расходы на оплату предыдущего, и так попадают в долговую кабалу. Случается и так, что люди занимают у банка под влиянием не только жизненных обстоятельств, но и эмоциональных факторов, импульсивно. Для таких существует «период охлаждения»: в течение двух недель человек может отказаться от кредита и на него не должны распространяться никакие санкции.

«Эта норма уже работает, но многие о ней не знают, но, даже и зная, идут на то, чтобы повысить свою закредитованность, — констатирует председатель Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. — Для того чтобы оградить от этого людей, мы постоянно работаем над модернизацией формирования кредитных историй».

На днях Аксаков, а также сенаторы Николай Журавлёв и Мухарбий Ульбашев внесли в Госдуму законопроект, которым предлагается аннулировать лишь те кредитные истории, где одновременно отсутствуют записи о каких-либо действиях и информация об отказах в заключении договоров. Таким образом, БКИ смогут накапливать больше информации, характеризующей своевременность исполнения заёмщиками своих обязательств по кредитам.

Но даже наличие высокого рейтинга и хорошей кредитной истории не гарантируют положительного решения по кредиту. Сейчас банки не обязаны использовать эти показатели, чаще они полагаются на собственные оценки кредитоспособности гражданина. В Национальном платёжном совете считают, что ситуация в ближайшее время может поменяться.

«ЦБ предлагает инфраструктурное решение, которое позволит банкам снизить издержки на проведение оценки потенциального заёмщика. Оценив его удобство и эффективность, кредитные организации будут всё активнее его использовать», — сказала «Парламентской газете» председатель правления совета Алма Обаева.

Красноярское БКИ - Физическим лицам

1.

Каждый раз, когда Вы обращаетесь за кредитом (займом) в банковскую или небанковскую кредитные организации, в отношении Вас формируется КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, являющаяся Вашей финансовой характеристикой, отражающей степень Вашей ответственности по кредитным (финансовым) обязательствам.

Кредитные истории граждан хранятся в бюро кредитных историй (далее – БКИ), включенных в реестр Банка России.

2.

Как узнать свою кредитную историю?

Прежде всего, Вам необходимо установить Бюро кредитных историй, в котором хранится Ваша кредитная история.

С этой целью необходимо совершить следующие действия:

  • зарегистрироваться на Портале Государственных услуг РФ;
  • через Личный кабинет зайти в Раздел «Налоги и финансы»;
  • заказать Справку Центрального каталога кредитных историй Банка России (Далее – ЦККИ) о месте хранения Вашей кредитной истории, которая поступит в Личный кабинет. Справка формируется в режиме реального времени;
  • заказать свои кредитные истории на сайтах БКИ, указанных в Справке. Кредитные истории поступят в Личный кабинет.

Данную информацию на Портале Гос.услуг Вы можете получить бесплатно два раза в год.

Следует учитывать, что кредитные истории, хранящиеся в нескольких БКИ, могут различаться по содержанию и объему.

В случае, если содержание кредитной истории вызывает возражение, Вам следует обратиться с Заявлением о внесении изменений в кредитную историю по адресам, указанным в Справке.

Кроме того, для получения справки ЦККИ, Вы можете обратиться:

  • в любое БКИ, внесенное в реестр Банка России;
  • в любую кредитную (банк) или микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, при условии, что они взаимодействуют хотя бы с одним БКИ по обмену информацией в рамках договорных отношений;
  • через любое БКИ приобрести КОД субъекта кредитной истории, своеобразный пароль, с помощью которого Вы можете самостоятельно узнать на официальном сайте Банка России, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история.

Следует учитывать, что сведения о том, имеется ли у Вас кредитная история и в каком БКИ она хранится, указанными организациями могут предоставляться на ВОЗМЕЗДНОЙ основе.

3.

Красноярское БКИ оказывает исключительно следующее услуги:

Красноярское БКИ не предоставляет других сведений, не запрашивает и не предоставляет кредитные истории, хранящиеся в других БКИ

Депутаты лишили Бюро кредитных историй стабильных доходов

Согласно изменениям в Законе, россияне смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год. Причем, как по собственным запросам, так и через агентов, в роли которых будут выступать банки. Напомним, что раньше бесплатную выписку заемщик мог получить лишь один раз, да и то, обратившись лично в бюро кредитных историй.

Кроме того, новшеством является и то, что теперь предусматривается использование гражданами Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА, госуслуги). Это позволит россиянам получать бесплатно доступ к своим кредитным историям удаленно и безопасно, снижая риски раскрытия конфиденциальной информации третьим лицам.

Вместе с тем необходимо отметить, что согласно экспертным оценкам, напрямую в БКИ бесплатно получают отчеты только 2–4% граждан, а остальные 96% получают за оплату либо через банки, либо через интернет-порталы. Повторно в течение года запрашивает свою кредитную историю всего 1% заемщиков.

Таким образом, после введения удаленной идентификации через ЕСИА большая часть отчетов станет бесплатной.

Изменение каналов предоставления гражданам кредитной истории окажет серьезное влияние на доходы БКИ.

«Безусловно, увеличение количества бесплатных кредитных отчетов с одного до двух раз в год существенным образом сокращает доходы всех БКИ, – ответил на вопросы «Финансовой газеты» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. – В настоящее время Бюро и так уже несут на себе социальную нагрузку в виде одного бесплатного кредитного отчета в год. Увеличение количества бесплатных кредитных отчетов существенно увеличит расходы БКИ на поддержку кредитной истории граждан».

При этом директор по маркетингу НБКИ отмечает, что количество бесплатных кредитных отчетов не имеет принципиального значения для самих россиян. Зато у банков появится «лазейка» получить информацию, не оплачивая ее: банки будут настаивать на том, чтобы кредитный отчет обеспечивал им сам субъект кредитной истории, то есть гражданин.

«Естественно, такой отчет будет значительно полнее того, на который банк имеет право сейчас в соответствии с действующим законом. Дело в том, что кредитный отчет, который представляется физическому лицу, включает в себя так называемую "закрытую часть", которая в настоящее время доступна только самому гражданину и, соответственно, пока закрыта для банков», – отмечает господин Волков.

Как отмечают опрошенные «Финансовой газетой» эксперты, поправки в Закон, с прагматической точки зрения, несут потери. Ведь организация еще одного нового обязательного бесплатного канала через банки потребует существенных затрат на создание и поддержку инфраструктуры. А это негативно скажется на финансовой стабильности бюро.

«Помимо расходов по упомянутым поправкам, в ближайшее время все российские Бюро кредитных историй будут вынуждены инвестировать значительные средства для соответствия новым, а также готовящимся нормам и правилам. А одновременное сокращение доходов при значительном росте расходов очевидно негативным образом скажется на финансовой стабильности каждого российского БКИ», – отмечает представитель НБКИ.

Вместе с тем есть и иная точка зрения: в плане развития рынка – это является очень верным решением для повышения финансовой грамотности граждан.

А Бюро кредитных историй придется переключиться с услуг физлицам на новые услуги для банков, компенсировав потери внедрением новых сервисов.

В таком случае от новаторства выиграют сразу все стороны: и кредитные организации, и БКИ, и, конечно же, граждане.

Кредитная история. Для чего и зачем.

13.02.2020

Большинство покупателей, которые хоть раз приобретали что-то в кредит, неизбежно вносятся в базу данных кредитных историй. Это те самые «черные списки», как их называют, в которых отражается все взаимодействия между банками (или иными финансовыми организациями) и заемщиками. Подробно об этом рассказывает наш эксперт, Артем Маслов - ипотечный брокер агентства недвижимости «КВАРТАЛЫ».

Немного истории. Закон "О кредитных историях" был принят в декабре 2004 года.

Необходимость данного закона была вызвана тем, что банки стали массово предлагать потребительские кредиты, покупатели могли в течение нескольких минут прямо в магазине оформить покупку, причем даже не имея при себе денег. Соответственно, выросла кредитная нагрузка. И именно с целью увидеть, как потенциальный заемщик выполняет свои обязательства по выплатам, насколько целесообразно выдавать кредит вообще и на каких условиях, банки отправляют данные по ранее выданным кредитам в бюро кредитных историй.

Артем Маслов

На сегодняшний день в России чуть более десятка таких бюро. Самые крупные из них это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и Эквифакс. Кроме самих кредитных бюро, существует и отдельная структура, руководит которой Банк России. Это Центральный каталок кредитных историй (ЦККИ), в который стекается вся информация от разных бюро. Но сам ЦККИ не ведет кредитную историю по заемщикам. Обычному заемщику ЦККИ будет интересен тем, что там можно уточнить, в каком именно кредитном бюро хранится кредитная история.

Как же влияет кредитная история на одобрение заемщику кредита, особенно если речь идет об ипотеке? При поступлении заявки на ипотечный кредит, банк в первую очередь отправляет запрос в БКИ. Во многих банках эта процедура полностью автоматизирована и занимает буквально считанные минуты. После запроса в БКИ банк получает отчет с детализированной расшифровкой кредитной истории, в которой, среди прочих данных, указан так называемый скоринговый балл. В зависимости от методики расчета, которые применяются в том или ином бюро, такой балл может быть разным. Если потенциальный заемщик ранее никогда не получал кредит и в банк поступит "нулевая" кредитная история, то всё равно рейтинг будет рассчитываться, исходя из социодемографических данных - пол, возраст, образование, семейное положение, трудовой стаж, наличие собственности и т.д. Даже наличие штрафов за неправильную парковку могут повлиять на решение банка, поэтому также нужно узнать, если ли какие-то обязательства и проверить эти данные на сайте федеральной службы судебных приставов. На основании данных о платежной дисциплине заемщика делается прогноз, как именно будут оплачиваться регулярные платежи по кредиту в будущем, были ли просрочки или какие-то невыплаты по прошлым кредитам (если ранее были кредитные обязательства), ведь ипотека зачастую выдается на достаточно большой срок, 10-15 лет. Кстати, большинство отказов в выдаче ипотеки связано именно с негативной кредитной историей. Поэтому, прежде чем обращаться в банк за ипотекой, рекомендуется сначала обратиться в кредитное бюро и узнать свой скоринговый балл. Если вы не уверены, в каком именно БКИ хранится ваша история, то нужно подать запрос в каталог историй. Сделать это можно бесплатно, через сайт Госуслуги. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на сайте, то после запроса вам в личный кабинет Центробанк пришлет информацию о том, в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история. Получить саму историю можно раз в год бесплатно, обратившись непосредственно в БКИ. Кроме того, многие банки предоставляют услугу "Кредитная история онлайн".

Кредитная история. Для чего и зачем

В моей практике были случаи, когда заемщик погасил все предыдущие кредиты, а в истории были допущены ошибки и рейтинг заемщика снижался. К сожалению, банки иногда не успевали вовремя отобразить платежи и возникали технические просрочки. В таком случае нужно обязательно исправить эти ошибки, обратившись в БКИ и предоставить соответствующие документы из банка о том, что все обязательства были выполнены в полном объеме, банк претензий не имеет и просрочек не было.

Об авторе
Артем Маслов
Ведущий эксперт. Ипотечный брокер.
Агентство недвижимости «КВАРТАЛЫ»
kvartaly.com
kvartaly-city.ru
vk.com/maslovrealty

Тайны кредитных историй – Деньги – Коммерсантъ

Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых ссуд. Во времена кредитного бума банки зачастую компенсировали принимаемые риски массой выданных займов. Сегодня наблюдается иная тенденция: количество выдаваемых кредитов сокращается, а каждого заемщика банки тщательно проверяют. И плохая кредитная история зачастую ставит крест на ожиданиях клиента.

По данным компании "Кредитмарт", основная причина отказов в выдаче кредита — негативная кредитная история, а количество одобренных банками заявок на кредит в конце 2008 года не превышало 20%. "Порядка 80% всех отказов банков по потребительским кредитам происходит именно из-за плохой кредитной истории. Заемщикам необходимо всегда помнить, что для банков наличие даже минимальных просрочек в условиях кризиса является негативным фактором и приводит к отказам",— говорит начальник отдела по работе с финансовыми институтами компании "Кредитмарт" Александр Пименов.

Каждый банк формирует собственную базу данных о своих заемщиках, в которой отражаются все этапы выдачи и погашения ссуды. Поэтому при повторном обращении в тот же банк за кредитом отследить платежную дисциплину заемщика не трудно. Но нередко за следующим кредитом заемщик обращается в другой банк. В этом случае банк может запросить кредитную историю заемщика из бюро кредитных историй (БКИ). "Многие оформляют кредиты в разных банках. Поэтому единственным способом для кредитора узнать платежную дисциплину потенциального заемщика в стороннем банке является запрос в бюро кредитных историй",— рассказал гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

Специализированные бюро кредитных историй собирают данные о заемщиках вот уже более трех лет (первое такое бюро было зарегистрировано в начале 2006 года). Сегодня в стране работает 31 бюро. Впрочем, по словам Александра Викулина, "примерно 98% информации о заемщиках сконцентрировано в пяти крупных бюро, а на долю остальных, мелких региональных бюро, приходится не более 100 тыс. кредитных историй, и существенного влияние на рынок они не оказывают". "Бюро кредитных историй приобретает все более весомую роль в процедуре принятия решения. Это связано с накопившимся за последние годы массивом информации о заемщиках и налаженными процедурами взаимодействия между банками и БКИ. Накопленный опыт работы БКИ в России позволяет банкам существенно повысить степень использования данных, получаемых от бюро, и принимать более взвешенные решения на их основе",— говорит замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь.

Сейчас в большинстве банков получение информации о заемщике из БКИ стало обычной практикой. "Необходимость запроса кредитной истории в бюро зависит от внутренней политики банка. Но, как правило, большинство крупных банков запрашивает информацию по каждому заемщику, независимо от вида кредитной программы",— говорит Александр Викулин.

При этом каждый заемщик вправе самостоятельно распоряжаться своей кредитной историей. И чтобы информация попала в одно из БКИ, самого факта наличия кредита недостаточно. Банк имеет право предоставить информацию о кредитной истории заемщика только с его документально подтвержденного согласия. Согласие заемщика потребуется и в том случае, если банк захочет ознакомиться с его платежной дисциплиной, направляя запрос в БКИ. Предоставлять свои данные или нет — дело добровольное, но шансы на получение ссуды у тех, кто не делится своей кредитной историей, чрезвычайно низки. Такие клиенты вызывают настороженность и чаще всего получают отказ. "Нужно понимать, что если человек не дает разрешение на запрос, то банк на такого клиента будет смотреть с подозрением и, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды",— считает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Впрочем, такие клиенты встречаются не часто: заемщики заинтересованы в создании собственного положительного имиджа не меньше банков. "Отказывается от предоставления информации и запросов в бюро кредитных историй лишь очень небольшой процент от всех заемщиков",— уверен Дмитрий Орлов. "В получении кредита клиенту, не дающему разрешения на запрос о своей кредитной истории или на ее предоставление в БКИ, будет отказано. Но отсутствие информации в бюро кредитных историй о ранее выданных кредитах не будет считаться негативным фактором. Важнее готовность клиента дать согласие на передачу данных по кредиту, который заемщик просит предоставить банк сейчас",— считает начальник управления андеррайтинга Собинбанка Ольга Рязанова.

Выполнение ранее взятых обязательств по кредиту в полном объеме и в установленные договором сроки имеет первостепенное значение при принятии банком решения о предоставлении кредита. Разумеется, при том непременном условии, что заемщик подходит банку по ряду общих обязательных требований, таких как возраст, зарплата и т. д. "Кредитная история заемщика, безусловно, является одним из важных показателей при принятии банком решения о выдаче кредита, но носит для нас скорее справочный характер. Ключевую роль в оценке заемщика играет его платежеспособность. Должно быть понятно, что клиент действительно сможет обслуживать тот кредит, на который претендует",— говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Впрочем, в кредите может быть отказано и без направления запроса в бюро кредитных историй. "У каждого банка есть свои черные списки заемщиков. В них попадают те, кто отличался неадекватным поведением, либо имели проблемы с выплатой по предыдущему кредиту или вовсе не выплатили его. Такие клиенты, разумеется, сразу получат отказ",— рассказали в одном из банков.

Тем не менее единого для всех понятия "хорошая кредитная история" не существует. Как правило, важнее для кредитного досье оказывает не сам факт наличия просрочек, а их систематичность и продолжительность. "На решение банка влияет как количество, так и сроки просрочек по ежемесячным обязательным платежам. И каждый банк самостоятельно определяет, какой срок просрочки является для него критичным. Вероятнее всего, для банка будет приемлемым, если заемщик допустил небольшое количество просрочек, которые носили технический характер и не превышали пяти дней, например, из-за того, что платеж не дошел вовремя. При более длительных просрочках отношение к заемщику будет более настороженным, хотя и здесь все решается на индивидуальной основе",— рассказал Дмитрий Орлов. Согласна с ним и Ольга Рязанова: "На кредитную историю заемщика влияет как количество, так и длительность просрочек по платежам. Однако сами просрочки оцениваются и с учетом психологии людей. Например, разный подход может быть при просроченных выплатах по одному из залоговых видов кредита и по овердрафту на кредитной карте. Обычно люди чаще и легче допускают просрочки по кредитным картам, платежная дисциплина в этом кредитном продукте в целом слабее. Поэтому и критерии оценки карточной кредитной истории чуть менее строги".

Помимо предоставления кредитных историй некоторые БКИ помогают оценить платежные качества заемщика, разрабатывая собственные скоринговые методики. Такие услуги, например, предоставляет НБКИ и бюро "Экспириан-Интерфакс". Впрочем, окончательное решение все равно остается за банком. "По запросу банков наше бюро предоставляет не только кредитную историю заемщика, но и выставляет собственную скоринговую оценку. А банк сам, в зависимости от собственной стратегии, принимает решение, насколько заемщик соответствует установленным требованиям",— говорит гендиректор бюро кредитных историй "Экспириан-Интерфакс" Василий Дубов.

В банках больше доверяют своим скоринговым методикам. "Процедура разработки скоринговой карты очень деликатна, а данные, на основе которых принимаются решения о выдаче кредита, строго конфиденциальны. Поэтому подобный продукт, разработанный сторонней организацией, несет в себе высокие риски",— рассказал Андрей Лапко. Тем не менее банки при помощи НБКИ могут проверить достоверность анкетных данных заемщика. Что, например, позволяет пресечь такие распространенные сегодня мошенничества с использованием подложных и краденых документов. "Наше бюро предоставляет банкам возможность проверки данных, указанных в анкете, через Федеральную миграционную службу на предмет подлинности паспорта заемщика. Аналогичную схему бюро планирует реализовать и с ГИБДД, проверяя, является ли заемщик собственником автомобиля и не числится ли транспортное средство в угоне. На данные процедуры банк также должен получить от заемщика письменное согласие",— говорит Александр Викулин.

Положительная кредитная история позволяет не только получить ссуду, но и оформить ее на льготных условиях. "Существует практика использования положительности кредитной истории при принятии решений, например, в части предложения льготных условий кредита",— говорит Антон Рудь. Получить пониженную процентную ставку или снизить размер комиссий можно лишь при наличии хорошей кредитной истории в том же банке, в котором оформляется повторный кредит. Заемщики стороннего банка в большинстве случаев на такие преференции вряд ли могут рассчитывать. "При выдаче кредитов банки больше полагаются на своих повторных клиентов. В этом случае есть история взаимоотношений, понимание того, как человек обслуживал задолженность, а при наличии просрочек — их причина. Такой заемщик и проще, и понятней, чем клиент стороннего банка",— говорит Дмитрий Орлов. Но бывают и исключения. Так, по словам Ольги Рязановой, "с точки зрения преференций, которые банк дает клиентам с положительной кредитной историей, равноценными считаются как ранее успешно погасившие кредит в банке, так и заемщики сторонних банков".

Каждая кредитная история имеет свой срок давности, она составляет 15 лет, после чего история удаляется как из БКИ, так и из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Впрочем, это не означает, что кредитную историю нужно начинать с чистого листа. Каждый банк вправе сохранять информацию о собственных заемщиках и более длительный срок, используя ее при решении о выдаче займов. "Несмотря на нормативы, ограничивающие сроки хранения документов, пользоваться собственной базой данных, которая формируется в электронном виде по каждому заемщику, банк может бессрочно",— рассказал Андрей Лапко.

Впрочем, данные в кредитной истории могут быть некорректными. Чтобы снять спорные моменты, возникающие при ознакомлении с историей, например, если речь идет об ошибочной информации, заемщик должен обратиться в БКИ. "Если заемщик заметил в своей кредитной истории ошибки, ему следует написать заявление в бюро кредитных историй, которое и осуществит проверку данных. Если в ходе проверки наличие ошибок подтверждается, то вносятся соответствующие коррективы",— объяснил Александр Викулин. Во избежание подобных недоразумений стоит ознакомиться со своей кредитной историей, которая хотя и является служебной и банковской тайной, но тайной не для заемщика. Все данные по каждому из заемщиков из БКИ стекаются в ЦККИ, где можно бесплатно узнать, в каких именно кредитных бюро хранится конкретная кредитная история. Сами БКИ предоставляют для ознакомления кредитные истории раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Соответственно, если история находится в нескольких бюро, то каждое ежегодно должно бесплатно предоставить информацию заемщику.

В перспективе, по мнению Василия Дубова, контролировать свою кредитную историю каждый заемщик сможет и более простым способом. "В дальнейшем наше бюро планирует предоставлять скоринговую оценку непосредственно самим заемщикам, субъектам кредитных историй. Это новинка для российского рынка, которая, надеюсь, получит распространение и в России. Это обычная практика на Западе, где каждый может следить за собственным скоринговым баллом",— говорит Василий Дубов.

ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ


Получите подробную информацию о своей кредитной истории

2021-07-16 09:00:00

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т.д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». 

После нескольких шагов вам будет предоставлена   подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Если бы вы могли получить подробное досье о своем физическом здоровье с изложением положительных и отрицательных сторон в простой для понимания форме, вы бы ухватились за шанс, верно?

Тогда подумайте, насколько легко проверить большую часть своего финансового здоровья с помощью бесплатного кредитного отчета. Это наиболее эффективный способ узнать, что банки, страховые компании и даже будущие работодатели увидят в вашем прошлом по оплате счетов.

Здесь вы узнаете, как бесплатно получать годовые отчеты от трех основных кредитных агентств, почему они важны и как регулярные проверки могут помочь вам оставаться в финансовом состоянии.

Что такое бесплатный годовой кредитный отчет?


Благодаря федеральному Закону о справедливой кредитной отчетности три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, обязаны предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев, если вы ее запросите. Эти компании - TransUnion, Experian и Equifax - собирают информацию о вашей истории оплаты счетов, публичные записи, связанные с задолженностью (например, банкротством), и запросы о вашей кредитной истории.

«Невозможно недооценить важность проверки вашего кредитного отчета», - говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший с кредитным бюро Equifax и компанией кредитной аналитики FICO.

Отчеты также могут определить, являетесь ли вы жертвой кражи личных данных или могли бы стать жертвой.

Герри Детвейлер, директор по образованию компании Nav, которая помогает владельцам бизнеса управлять кредитами, говорит: «В наши дни, когда так много сообщений об утечках данных и кражах личных данных, если вы не проверяете свой кредит, вы пренебрегаете одна из ключевых частей вашего финансового профиля.Вы почти открываете себя для потенциальных проблем, если не проверяете, таких как кража личных данных или ошибки, которые могут оказаться очень дорогостоящими."

Как можно запросить кредитный отчет?


Есть три способа получить бесплатный отчет от трех основных компаний, предоставляющих кредитные отчеты.

Веб-сайт. Посетите AnnualCreditReport.com и следуйте инструкциям. После того, как вы заполните необходимую личную информацию, включая номер социального страхования и дату рождения, вы можете сразу выбрать, хотите ли вы один, два или все три отчета кредитных компаний. После ответа на несколько вопросов о ваших прошлых адресах и счетах , у вас будет возможность скачать отчет и просмотреть его на своем экране.

Лучше всего сразу распечатать. Это может быть две дюжины страниц или больше, в зависимости от того, сколько у вас кредитной истории, например текущих или недавних кредитных карт и ипотечных кредитов.

Бесплатный номер. Если вы позвоните по телефону 877-322-8228, отчет может быть отправлен вам по почте.

Почтовый адрес. Чтобы провести процесс почти полностью по почте, загрузите форму запроса годового кредитного отчета, заполните ее и отправьте по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.

Как выглядит кредитный отчет?


Кредитный отчет четко описывает положительные и отрицательные аспекты вашей кредитной истории.

Вверху отчета вы увидите личную информацию, такую ​​как ваше имя, адреса за последние пару десятилетий или более, номера телефонов, а также нынешних и бывших работодателей. Затем следуют публичные записи, такие как банкротство.

Далее вы увидите информацию о проблемных аккаунтах, например, о тех, по которым вы пропустили платеж, или о тех, которые были отправлены в сборы.Они часто остаются в вашей кредитной истории до семи лет с даты просрочки.

Ниже приводится список удовлетворительных счетов - они, как сообщается, имеют хорошую репутацию.

В разделе запросов вы увидите различные типы запросов на предоставление вашей кредитной информации.

Рекламные запросы поступают от компаний, которые получают ограниченную информацию о вашем кредите, чтобы они могли сделать предложение о кредитной карте, ссуде или страховом полисе. Если вы не хотите получать эти предварительно утвержденные предложения по кредитным картам, вы можете отказаться от них на пять лет или навсегда через OptOutPrescreen.com.

У вас могут быть другие кредитные запросы, которые были сгенерированы, например, когда вы ходили по магазинам в поисках ипотеки или автокредита. К счастью, подобные кредитные запросы не так пагубно сказываются на вашем отчете, как раньше, - говорит Эд Межвински, старший директор федеральной программы защиты прав потребителей в US PIRG, организации по защите прав потребителей.

Почему вы должны просматривать свои кредитные отчеты?

Может быть, вы бегло просмотрели отчет и готовы бросить его в файл.Удержаться от соблазна. Эксперты рекомендуют выделить достаточно времени - возможно, час - на его изучение.

Detweiler рекомендует три этапа проверки для каждого отчета. «Сначала прочтите и отметьте вопросы, которые у вас есть», - говорит она. «У вас почти наверняка возникнут вопросы. Посмотрите, сможете ли вы найти ответ на авторитетном веб-сайте или обратитесь в кредитное бюро». Затем она предлагает вам определить все, что вы считаете неправильным. Вы можете оспорить проблему онлайн или по почте. Наконец, «действительно посмотрите на это с точки зрения кредитора», - говорит она.

Детвейлер сталкивалась с ошибками в своих прошлых отчетах, в том числе с множественными просроченными платежами, ошибочно сообщенными ипотечным кредитором. Ей пришлось связаться с кредитором, чтобы исправить это.

«Потребители думают, что если они оплачивают свои счета вовремя, им не нужно об этом беспокоиться», - говорит она. «Но ошибки могут случиться. Вы можете перепутать с кем-то еще, или отчет о кредитных операциях может указать на то, что вы стали целью мошенничества».

Что делать, если вы обнаружили мошенничество в своем кредитном отчете


Некоторые ошибки в кредитном отчете более невинны, чем другие.По словам Ульцгеймера, небольшие вариации вашего имени и указание адреса, по которому вы никогда не жили, могут быть признаком того, что вы стали жертвой мошенничества. Кроме того, «если вы обнаружите неиспользуемые учетные записи, которые вам не принадлежат, это может указывать на мошенничество», - говорит он.

Первым шагом к исправлению этих потенциально дорогостоящих ошибок является обращение в кредитные бюро и кредиторов или поставщика услуг для проверки - и, возможно, оспаривания - информации. Если проблема заключается в неоплаченной задолженности по счету, который был взят на ваше имя обманным путем, вам, возможно, придется подать заявление в полицию и письменные показания под присягой, говорит Ульцгеймер.Это поможет отделить вас от других, которые рассказывают одну и ту же историю кредитным бюро и кредиторам, но на самом деле пытаются избежать оплаты своих счетов.

Как часто следует проверять кредитные отчеты?

Так же, как вы посещаете врача для общего осмотра один раз в год, вы должны проверять кредитные отчеты «не реже одного раза в год», - говорит Ульцгеймер. «Я думаю, вам следует делать это один раз в месяц, потому что кредитные отчеты проходят полный цикл изменений каждые 30 дней».

Если вы не получали бесплатный кредитный отчет какое-то время - или когда-либо - тогда вы можете подумать о том, чтобы получить сразу все три, чтобы получить базовое представление о том, как каждая из кредитных компаний оценивает ваш кредит.Обратной стороной является то, что вы не сможете получить еще один бесплатный отчет за год ни с одного из веб-сайтов.

Другая идея состоит в том, чтобы распределить отчеты поочередно, возможно, сразу получить один из Experian и каждые четыре месяца проверять его с другой организацией. Существуют также веб-сайты, которые предлагают возможности для более частого получения бесплатных отчетов, и Equifax также сделал ежемесячные бесплатные отчеты доступными в рамках своей новой потребительской программы Core Credit.

Кроме того, некоторые штаты разрешают своим жителям получать дополнительные бесплатные отчеты в год, а жертвы мошенничества и другие лица также могут получать дополнительные копии.Специалисты настаивают на том, что за информацию о кредитной истории платить не нужно.

«Если вы вытаскиваете кредитную карту, чтобы купить кредитный отчет, значит, вы недостаточно внимательно изучали все бесплатные варианты», - говорит Ульцгеймер.

Но не увлекайтесь наблюдением, - предостерегает он. Мониторинг более 30 дней за один раз «похоже на наблюдение за ростом травы», - говорит Ульцгеймер. "Есть небольшие изменения кое-где, но ежедневно это будет выглядеть почти так же, как днем ​​ранее.«

Mierzwinski говорит, что еще один вариант, который следует рассмотреть, - это замораживание кредита. Замораживание позволит вам ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Благодаря федеральному закону три основных агентства кредитной информации позволяют вам бесплатно заблокировать ваш кредит. Однако этот закон не дает штатам самостоятельно принимать более строгие законы о замораживании кредитов, - говорит он. Предварительно проверенные кредитные предложения:

Как получить бесплатный кредитный рейтинг?


Кредитные баллы не включаются в бесплатные годовые кредитные отчеты.Но несколько десятков компаний, выпускающих кредитные карты, и другие источники бесплатно предоставят вам кредитный рейтинг и краткое изложение вашей кредитной истории, - говорит Ульцгеймер.

«Мониторинг оценки важен, но не вместо мониторинга кредитных отчетов», - говорит он. «Кредитный рейтинг не скажет вам, если что-то мошенническое попало в ваш кредитный отчет».

Вот почему просмотр вашего отчета и устранение любых проблем, связанных с вашей историей платежей, является основной целью.

Межвински говорит: «Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно, предполагая, что вы несете ответственность за то, что указано в вашем кредитном отчете.Вы должны обучиться и понять, что самый важный способ исправить свой кредитный рейтинг - это оплачивать свои счета, отложить их в прошлое и вовремя оплачивать текущие счета ».

Самое время проверить свой кредитный отчет


Любой, кто хочет совершить крупную покупку через несколько месяцев или даже лет, должен регулярно проверять точность кредитных отчетов. Если вам нужна лучшая процентная ставка, вам нужен высокий кредитный рейтинг, что означает, что ваш кредитный отчет должен быть безупречным, или близко к этому.

Никогда не рано - Ульцгеймер говорит, что 18 лет - хорошее время для начала - посмотреть свой кредитный отчет, особенно если вы хотите сделать крупную покупку в какой-то момент в будущем.

«Я подозреваю, что многие люди заинтересованы в том, чтобы в конечном итоге обзавестись домом», - говорит Ульцгеймер. «Это ваша самая крупная покупка за всю историю, и поэтому в ваших интересах получить минимально возможную процентную ставку. Она может стоить десятки тысяч долларов в течение срока кредита, если ставка будет выше, чем вы хотели бы.

Это согласуется с утверждением Ульцгеймера о том, что отличный кредит - это идеальный способ накопить богатство. В конце концов, лучше платить 2% годовых, а не 4% годовых за то, что вы уже планируете купить.

Your Annual Кредитный отчет: как получить бесплатно

Теперь, когда вы знаете, что такое кредитный отчет, давайте рассмотрим, как получить бесплатный годовой кредитный отчет. Есть три способа получить копию вашего отчета - онлайн, по телефону и по почте.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет онлайн

Вы можете получить доступ к своему годовому кредитному отчету, заполнив форму запроса кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com - единственный уполномоченный на федеральном уровне источник бесплатных кредитных отчетов. Вы можете использовать его для бесплатного просмотра всех трех своих кредитных отчетов один раз в год. Вот как использовать сайт для доступа к годовым кредитным отчетам:

  • Посетите AnnualCreditReport.com. Еще раз проверьте правописание на веб-сайте, на котором вы находитесь, и убедитесь, что вы посещаете законный AnnualCreditReport.com. Мошенники и похитители личных данных создают сайты с поддельными кредитными отчетами для сбора данных.Если URL-адрес написан неправильно, не вводите никаких личных данных.
  • Запросите бесплатный кредитный отчет. Нажмите красную кнопку с заголовком «Запросить отчеты о кредитных операциях».
  • Введите вашу личную информацию. Вам нужно будет ввести личную информацию и ответить на несколько контрольных вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Прежде чем продолжить, дважды проверьте правильность введенной вами информации.
  • Запросите ваши отчеты. После подтверждения своей личности вы можете выбрать, какие кредитные отчеты просматривать. Возможно, вы захотите посмотреть на все три сразу или распределить запросы в течение года.

Запрос ваших кредитных отчетов онлайн - единственный способ мгновенно просмотреть ваши отчеты. Запросы по телефону и почте обычно приходят через 2–3 недели.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по телефону

Чтобы запросить кредитный отчет по телефону, следуйте этим инструкциям.

  • Позвоните на линию запроса. Позвоните по телефону (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Если у вас проблемы со слухом, вы можете запросить отчеты о кредитных операциях по телефону (800) 821-7232. Если вы слабовидящие, вы можете позвонить на главную линию и запросить отчет в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.
  • Ответьте на контрольные вопросы. Вам нужно будет подтвердить свою личность действующему представителю или автоматизированной системе. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о текущих счетах, которые у вас открыты, адреса, по которым вы проживали, и ваш полный номер социального страхования.Отвечайте на вопросы об удостоверении личности по запросу.
  • Получите ваши кредитные отчеты. После того, как вы подтвердите свою личность, представитель обработает ваш запрос на кредитный отчет. Ожидайте, что бумажные копии ваших отчетов будут отправлены по почте в течение 2–3 недель.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по почте

Чтобы запросить отчет о кредитных операциях по почте, следуйте этим инструкциям.

  • Заполните форму запроса. Вы можете заполнить форму запроса годового отчета о кредитоспособности онлайн.Заполните форму, введите свою личную информацию и распечатайте ее.
  • Отправьте форму запроса по почте. Упакуйте форму запроса и отправьте ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

  • Ждите ваших отчетов. Ваши кредитные отчеты будут доставлены по почте через 2–3 недели.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Мониторинг вашего кредитного отчета - это умный и простой способ позаботиться о своих финансах. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить мошенничество на раннем этапе и обеспечить предоставление правильной информации в кредитные бюро. Доступно множество ресурсов, поэтому вы можете получать бесплатный отчет о кредитных операциях не реже одного раза в месяц.

Ниже CNBC Select рассматривает основы кредитного отчета и различные способы получения бесплатного кредитного отчета, так что вы можете начать отслеживать свой кредит прямо сейчас.

Вредит ли моя кредитная история проверка моего кредитного отчета?

Должен ли я платить за свой кредитный отчет?

Это зависит. Есть много доступных бесплатных ресурсов кредитных отчетов, но есть несколько, которые также взимают комиссию. Имея так много доступных бесплатных ресурсов, действительно нет необходимости платить за ваш кредитный отчет. Просто убедитесь, что вы получаете доступ к своему отчету о кредитных операциях через проверенный сайт, например, те, что перечислены в этом руководстве, и сайты, которые начинаются с «https».

Как получить бесплатный кредитный отчет

Annualcreditreport.com

Каждый год вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете бесплатно получить доступ к этим отчетам на сайте Annualcreditreport.com, что разрешено федеральным законом. Мы рекомендуем вам не получать доступ ко всем трем отчетам одновременно, а вместо этого размещать один отчет каждые четыре месяца.

Обновление: Equifax, Experian и TransUnion объявляют бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

Вы также можете получать отчеты от каждого отдельного бюро, просматривая их веб-сайты (или партнерские веб-сайты в случае TransUnion).См. Дополнительную информацию ниже:

CreditWise от Capital One

Если у вас есть кредитная карта Capital One, такая как кредитная карта Capital One Venture Rewards или кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards, вы могли столкнуться с CreditWise (которая является открыт для всех, даже если вы не являетесь держателем карты Capital One).

CreditWise предоставляет доступ к вашему бесплатному кредитному отчету TransUnion. После регистрации вы можете получать по электронной почте уведомления об изменении вашего кредитного отчета TransUnion, включая последние запросы, просроченные счета и многое другое.А когда в вашем кредитном отчете Experian или TransUnion что-то существенное изменится, CreditWise отправит вам уведомление.

Прочтите наш обзор CreditWise.

Experian

Experian предлагает услугу по предоставлению бесплатного кредитного отчета Experian, обновляемого каждые 30 дней после создания учетной записи. Вы не получите бесплатные копии отчета Equifax или TransUnion. Если вам нужны все три отчета, Experian предлагает комплексный пакет с кредитными отчетами от каждого бюро, но он стоит 39 долларов.99. Нет смысла платить за это, если вы можете получить кредитные отчеты бесплатно.

С помощью службы Experian вы можете получать уведомления, когда в вашем кредитном отчете Experian обнаруживаются новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве и обновления личной информации или общедоступных записей. Кроме того, если вы видите неточности в своем кредитном отчете, вы можете использовать центр разрешения споров Experian, чтобы отправлять и отслеживать свои споры в Интернете.

myEquifax

Теперь Equifax предлагает два бесплатных кредитных отчета Equifax в год с myEquifax.Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. А если вы зарегистрируетесь в Equifax Core Credit, вы сможете получать обновленный отчет о кредитных операциях Equifax каждый месяц.

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Финансовое будущее - Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Что нужно знать

Кредитные отчеты

Кредитный отчет содержит информацию о вашем кредите, истории оплаты счетов и состоянии ваших кредитных счетов. Эта информация включает в себя, как часто вы вносите платежи вовремя, сколько у вас кредитов, сколько кредитов у вас есть, сколько кредитов вы используете и собирает ли коллектор на деньги, которые вы должны.Кредитные отчеты также могут содержать информацию об арендной плате и информацию о ваших коммунальных платежах. Некоторые публичные записи, такие как залоговые права, судебные решения и банкротства, также включены в ваш кредитный отчет.

Кредитные отчеты составляются тремя основными агентствами по предоставлению потребительских кредитов:

  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax

По закону вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из подотчетных агентств один раз в год.Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com.

Как используются кредитные отчеты

Кредиторы

используют ваш кредитный отчет, чтобы помочь им решить, будут ли они ссужать вам деньги, какие процентные ставки они предложат вам, или чтобы определить, продолжаете ли вы соблюдать условия счета. Страховые компании могут получить кредитный отчет заявителя, подавшего заявку на страхование жизни на крупную сумму. Работодатели могут использовать кредитные отчеты при принятии решения о найме в отношении вас.

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг - это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных вашего кредитного отчета. Для вычисления вашего кредитного рейтинга используется сложный алгоритм, называемый скоринговой моделью. FICO® - самый популярный провайдер кредитного скоринга. Оценки FICO® доступны в трех агентствах по предоставлению потребительских кредитов. Ваш кредитный рейтинг может отличаться в разных агентствах. Хотя ваш кредитный отчет доступен вам бесплатно, вы обычно платите комиссию, чтобы получить свой кредитный рейтинг.

Расчет кредитного рейтинга

При подсчете баллов используются пять категорий. Некоторые категории влияют на ваш результат больше, чем другие. Например, ваша кредитная история платежей определяет 35% вашей оценки. Ниже перечислены пять категорий с указанием их процентного веса при расчете вашего кредитного рейтинга:

  • История платежей: 35%
    Вы вносили платежи вовремя? Кредиторам нравится это видеть.
  • Задолженность: 30%
    Большая задолженность не делает вас заемщиком с высоким уровнем риска, но более низкие суммы долга рассматриваются кредиторами более благоприятно.
  • Кредитная история: 15%
    В целом, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше ваш счет.
  • Виды кредита: 10%
    Вся ваша задолженность по кредитным картам? Кредиторы любят видеть сочетание кредитных карт, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд.
  • Новый кредит: 10%
    Если вы открыли несколько кредитных счетов за короткий период времени, это обычно считается более высоким риском для кредиторов.

Как мне оценить свой кредитный рейтинг?

Вот общие рекомендации, которые используют кредиторы при оценке вашего кредитного рейтинга:

Кредитный рейтинг
FICO ® Кредитный рейтинг Рейтинг
751 до 850 Отлично
721 до 750 Очень хорошо
661 до 720 Хорошо
620 до 660 Ярмарка
300 до 619 Требуется улучшение

Создайте хорошую кредитную историю

  • Оплачивайте счета вовремя
  • Предоставление просроченных кредитов текущим
  • Выплачивайте или оплачивайте кредитные карты, но не закрывайте их
  • Хорошая репутация
  • Не открывайте много новых кредитных линий за короткий период времени
  • Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на сайте www.Annualcreditreport.com

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

  • Просроченные платежи. На восстановление кредита после просрочки платежа уходит около 24 месяцев.
  • Унизительная информация. Это включает банкротства, потери права выкупа и налоговые залоги.
  • Кредитные карты без доступного кредита. Заполненные карты могут снизить ваш счет.
  • Открытие нескольких новых счетов за короткий период времени.
  • Закрытие возобновляемых счетов с долгой историей.Постарайтесь этого не делать. Уменьшение вашей кредитной истории может снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Снижение кредитных лимитов по существующим возобновляемым кредитным линиям. Постарайтесь этого не делать. Это может увеличить отношение вашего баланса к доступной кредитной истории, что, в свою очередь, снизит ваш кредитный рейтинг.

Куда обратиться

Для получения дополнительной информации и ресурсов:

Генеральный прокурор Иллинойса - Защита потребителей

Как получить бесплатный кредитный отчет


Жители Иллинойса могут получать бесплатные копии своих кредитных отчетов один раз в год от каждого из трех национальных кредитных агентств.

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) установил бесплатную программу кредитных отчетов. Программа требует от трех национальных кредитных компаний Equifax, Experian и Trans Union предоставлять потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев.

Ежегодные бесплатные отчеты доступны только через централизованный источник, созданный тремя агентствами кредитной отчетности. Если потребители связываются с компаниями напрямую, с них все равно будет взиматься плата за их кредитные отчеты.

Обратите внимание, что когда вы подаете заявку на получение бесплатных кредитных отчетов, кредитные агентства, скорее всего, попытаются продать вам обновленные услуги за определенную плату. Вы не обязаны приобретать какие-либо обновленные услуги; вместо этого вы можете просто отказаться от этих вариантов и получить только свой бесплатный отчет.

Для получения бесплатных отчетов потребители могут:

  • Звоните 1-877-322-8228;

  • Заказать онлайн на сайте www.Annualcreditreport.com; или

  • Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, доступную по адресу www.ftc.gov/credit, и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых отчетов о кредитоспособности, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Пресс-релиз о бесплатном кредитном сообщении на польском языке

Дополнительные бесплатные отчеты для:

Жертвы кражи личных данных:

В дополнение к бесплатным отчетам, доступным каждый год, потребители имеют право на получение бесплатного отчета от каждого из агентств, если они считают, что стали жертвой кражи личных данных.

Чтобы получить бесплатный отчет в этих обстоятельствах, жертвам следует напрямую связаться с каждым агентством, сообщающим о происшествии, и быть готовыми предоставить копию полицейского отчета.

Когда заявка на получение кредита отклонена:

Потребители также имеют право на бесплатный кредитный отчет, если их заявки на получение кредита были отклонены на основании информации, предоставленной отчитывающимся агентством. В таких случаях потребители должны напрямую связаться с агентствами отчетности и направить свои запросы в течение 30 дней после того, как заявка на получение кредита была отклонена.

Потребители также должны знать, что www.annualcreditreport.com и национальные кредитные компании никогда не будут отправлять потребителям электронные письма с просьбой предоставить личную или финансовую информацию. Любое электронное письмо, которое якобы отправлено одним из этих агентств, следует рассматривать как мошенничество.

Контрольный список для опытного потребителя Как получить бесплатный кредитный отчет
Контрольный список для опытного потребителя Как получить бесплатный кредитный отчет (en Español)


Горячие линии по борьбе с мошенничеством с потребителями:

Чикаго
1-800-386-5438
1-800-964-3013 (TTY)

Спрингфилд
1-800-243-0618
1-877-844-5461 (TTY)

Карбондейл
1-800-243-0607
1-877-675-9339 (TTY)

Горячая линия испанского языка: 1-866-310-8398

Вернуться на главную страницу «Защита потребителей»

Вернуться на главную страницу Ежемесячный счет FICO

| DCU

Часто задаваемые вопросы

1. Почему DCU выбрала Equifax для этого продукта?

Equifax имеет долгую и хорошо известную историю записи кредитной информации. Целью DCU при предложении этого продукта было бесплатное предоставление наиболее полезной информации нашим членам, что позволит нашим членам лучше достичь своих финансовых целей. Надежность и качество информации Equifax сделали их идеальным выбором для предоставления этого продукта нашим членам.

2. Почему DCU предлагает этот продукт?

Проще говоря, на благо наших участников.С течением времени кредитные рейтинги становятся все более важными. DCU считает, что регулярный и легкий доступ к информации о кредитных рейтингах жизненно важен для финансового здоровья, и с помощью этого продукта мы можем бесплатно предоставлять эту информацию нашим членам.

3. Что такое баллы FICO ® ?

FICO ® Баллы - это наиболее широко используемые кредитные рейтинги. Каждая оценка FICO ® - это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных вашего кредитного отчета Equifax.Ваша оценка FICO ® показывает, насколько вероятно, что вы погасите кредитное обязательство в соответствии с договоренностью. Кредиторы используют FICO ® Scores, чтобы помочь им быстро, последовательно и объективно оценить кредитный риск потенциальных заемщиков.

4. Что входит в счет FICO ® ?

FICO ® Оценки рассчитываются на основе кредитных данных в вашем кредитном отчете. Эти данные сгруппированы по пяти категориям; в списке ниже показана относительная важность каждой категории.

35% - История платежей : своевременно ли оплачивали прошлые кредитные счета

30% - Задолженность: Сумма кредита и займов, которые вы используете

15% - Длина кредитной истории: Как долго у вас был кредит

10% - Новый кредит: Частота запросов о кредите и открытие новых счетов

10% - Типы кредита: Сочетание вашего кредита, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд

5. Могу ли я получить баллы от всех трех бюро в рамках программы баллов Digital Federal Credit Union FICO ® Score?

На данный момент, к сожалению, нет. Однако, согласно федеральному закону, вы имеете право один раз в год бесплатно получать кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро. Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро в Annualcreditreport.com.

6. Как мне зарегистрироваться (отказаться) от этого продукта?

Следите за своим приглашением в онлайн-банке или мобильном банке в разделе «Менеджер аккаунта» в сообщениях папки «Входящие». Просто выберите эту ссылку и следуйте инструкциям по включению. Вам нужно будет согласиться с представленными Условиями. После этого вы начнете ежемесячно получать свой кредитный рейтинг.

7. Будет ли кто-нибудь еще иметь доступ к этой информации?

Эта информация будет отображаться в интернет-банке и мобильном банке, который безопасен и доступен для вас с помощью пароля.Никто другой не будет иметь доступа, если вы не предоставите им свой пароль для доступа к своей учетной записи.

8. Есть ли другие связанные с этим услуги, за которые с меня будет взиматься плата?

Хотя эта информация предоставляется совершенно бесплатно, у вас будет возможность приобрести дополнительные продукты непосредственно через Equifax, такие как оповещения и опции защиты от кражи личных данных.

9. Могу ли я получить доступ к полному отчету о кредитных операциях?

Не через этот продукт, но в соответствии с федеральным законом, вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета один раз в год от всех трех основных кредитных бюро.Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com.

10. Недавно у меня был другой счет. Почему мой счет меняется от месяца к месяцу?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы можете получить до двух факторов, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг. Вы можете использовать эти факторы, чтобы определить, как ваше финансовое поведение влияет на вашу кредитоспособность.

Кредитный рейтинг может измениться по любому количеству причин, включая открытие или закрытие кредитных линий, снижение лимитов по кредитным картам или изменение вашей истории платежей. Эта информация регулярно обновляется, поэтому оценки могут измениться в течение короткого периода времени. Если ваша оценка резко изменилась, вам следует заказать кредитный отчет в трех основных кредитных бюро (Annualcreditreport.com) и просмотреть там информацию.

11. Почему у меня такой низкий балл?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы также можете получить два основных фактора, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг.Вам следует сосредоточиться на изменении поведения, вызвавшего эти факторы.

На результаты

влияют самые разные обстоятельства, в том числе история платежей, используемая вами сумма доступного кредита, а также открытие или закрытие счетов. DCU также сотрудничает с компанией BALANCE, которая бесплатно предоставляет нашим членам финансовые и кредитные консультации. Их услуги очень полезны во многих ситуациях, включая объяснение изменений в кредитном отчете, и вы можете связаться с ними по номеру 888.456.2227.

12. Когда обновляются эти баллы?

Вы будете получать ваш счет FICO ® ежемесячно через Интернет или мобильный банк в разделе «Менеджер счетов» в вашем почтовом ящике. Результаты обновляются раз в месяц.

13. Это предварительное одобрение?

Нет, этот кредитный рейтинг не может быть использован DCU для предоставления ссуд или любого другого вознаграждения. Эта информация предоставляется вам для личного использования, просто для отслеживания вашего кредитного рейтинга и, возможно, причин, по которым ваш кредитный рейтинг такой, какой он есть.Эта информация не является предварительным подтверждением. Тем не менее, вы можете увидеть, прошли ли вы предварительное одобрение в онлайн-банке или мобильном банке. Найдите раздел предварительного одобрения в Loan Suite. Затем вы можете принять это предварительное одобрение через Loan Suite в онлайн-банке или мобильном банке или позвонить по телефону 800.328.8797, вариант 3, чтобы поговорить с кредитным представителем. Новые предварительные утверждения генерируются ежеквартально, поэтому не забудьте проверить их снова!

14. Как это кредитное притяжение отразится на моем кредитном отчете? Будет ли это отображаться как запрос?

Обратите внимание, что когда мы запрашиваем ваш кредитный рейтинг для этого продукта, мы делаем так называемый «мягкий запрос».«Мягкие запросы могут быть записаны в вашем кредитном отчете, в зависимости от кредитного бюро, но они никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

15. Почему DCU имеет эту информацию без моего разрешения?

DCU не будет запрашивать эту информацию у Equifax, пока вы не дадите согласие и не согласитесь с представленными Условиями.

Для участников, которые выбрали участие, Equifax доставит счет в DCU, который разместит счет FICO ® и 2 кода причины на странице участника в Интернете или в мобильном банке.

16. Как DCU будет использовать эту информацию? Будет ли моя информация продана? Смогу ли я теперь получать нежелательные письма от кредитных бюро?

DCU вообще не использует эту информацию. Он предоставляется исключительно вам в информационных целях. Мы никогда не продаем и не будем продавать вашу личную информацию, и вы не будете получать нежелательную электронную почту от кредитных бюро. Если дополнительные продукты приобретаются напрямую через Equifax, на вас распространяются их политики в отношении вашей информации.

17. Как долго просрочка остается в моем кредитном отчете?

Кредитная информация остается в ваших отчетах в течение 7 лет, но с возрастом ее важность уменьшается. Просрочка платежа 6 лет назад оказывает гораздо меньшее влияние на ваш счет, чем платеж 6 месяцев назад. Однако некоторые виды банкротств могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

18. Как я могу исправить / оспорить ошибку в моем кредитном отчете?

Хотя никто не может удалить точную информацию из вашего кредитного отчета, вы имеете право исправлять и оспаривать ошибки.Если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях содержит ошибку, вам следует напрямую связаться с соответствующим кредитным бюро. DCU не может удалить эту информацию за вас.

19. Почему мой счет FICO ® недоступен?

• Вы новый владелец счета, и ваш счет FICO ® еще не доступен.

• Ваша кредитная история слишком нова.

20. Как мои совладельцы могут получить свой собственный счет? Потребуется ли им собственное членство и логин?

Совместным владельцам потребуется собственное членство и логин, чтобы воспользоваться продуктом.Мы призываем совладельцев присоединиться к нам самостоятельно.

21. Как отказаться?

Опция отказа доступна в самом уведомлении о кредитном рейтинге. Просто выберите эту ссылку, и вы будете удалены из программы.

FICO ® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах. DCU и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, в том числе Законом об организациях по ремонту кредитов.DCU и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

Что такое кредитный отчет и почему он важен?

Регулярная проверка кредитного отчета должна быть в верхней части списка ваших личных финансовых привычек. Кредитный отчет может пролить свет на ваше финансовое положение, помочь раскрыть личную историю платежей, кредитования и кредитоспособность.Он даже может служить дозорным против кражи личных данных и мошенничества со стороны потребителей.

Почему вам следует проверить свой кредитный отчет

Удивительно, но многие американцы не читают собственные кредитные отчеты.

Опрос, проведенный в 2016 году Федерацией потребителей Америки и VantageScore, показывает, что у 32 процентов американцев никогда не получали копию своего бесплатного кредитного отчета. В результате они могут поставить под угрозу свое финансовое здоровье. Если вы не читаете свой кредитный отчет, это может стоить вам денег, привести к отказу в выдаче ссуд и кредитов, а также дать мошенникам фору в краже вашей личности.

Есть еще кое-что. Если вы не проверите свой кредитный отчет, вы можете пропустить спад своего кредитного рейтинга, что может привести к более высоким процентным ставкам по ссудам и кредитам и может даже привести к потере предложения о работе от работодателей, которые просматривают кредитные отчеты, когда они проверяют кандидатов на работу.

Хорошие новости. Кредитные отчеты очень доступны и даже бесплатны. Фактически, вы можете получить доступ к бесплатным годовым кредитным отчетам на сайте AnnualCreditReport.com. Подробнее об этом позже.

Чтобы получить множество преимуществ от регулярного просмотра кредитного отчета, вы должны прочитать и понять их.Мало того, это помогает знать, как использовать информацию, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы сделать ваш личный финансовый опыт более сильным, более стабильным и, используя информацию отчета для повышения вашего кредитного рейтинга, также более прибыльным.

Кредитные отчеты и баллы


Кредитный отчет - это список ваших текущих и прошлых кредитных счетов и ссуд, предоставленных компаниями и финансовыми учреждениями, с которыми вы вели дела. Эти предприятия могут сообщать вашу кредитную историю и историю ссуд, включая историю платежей, одной или нескольким из трех основных компаний по предоставлению кредитной отчетности - Equifax, Experian и TransUnion.

«Кредитный отчет - это история всего, что вы делаете со своим кредитом сейчас и что вы делали с ним в прошлом», - говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию в American Consumer Credit Counseling, национальной некоммерческой организации по финансовому образованию, расположенной в г. Оберндейл, Массачусетс. «Кредитный рейтинг математически представляет информацию в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет и оценка влияют на вашу способность получить кредит и условия / ставки этого кредита ».

Важно отметить, что ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг - это не одно и то же, и ваш кредитный отчет не включает кредитный рейтинг.(Кредитный рейтинг - это на самом деле просто формула, которая превращает данные в вашем кредитном отчете в трехзначное число.) Существует множество различных моделей кредитного рейтинга. И хотя федеральный закон позволяет вам ежегодно запрашивать копию вашего кредитного отчета - у каждого из трех основных агентств кредитной истории, - закон не требует, чтобы эти компании предоставляли вам бесплатный годовой кредитный рейтинг.

Проверка кредитных отчетов

Что в кредитном отчете? Согласно Федеральной торговой комиссии, кредитный отчет представляет собой краткое изложение вашей кредитной истории и включает в себя: идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования; ваши кредитные карты; ваши кредиты; сколько денег вы должны; и оплачиваете ли вы свои счета вовремя или поздно.

Не вся личная кредитная история потребителя включается в кредитный отчет. Росс говорит, что своевременные телефонные / коммунальные счета, использование дебетовой карты, оплата наличными, выписка чеков, обналичивание чеков и денежные переводы не включаются в кредитный отчет.

Кредиторы используют кредитные отчеты, чтобы определить процентные ставки по кредитам, которые они предоставляют потребителям. Подумайте о компании, выпускающей кредитные карты, которая использует вашу историю платежей для установки высоких (или низких) процентных ставок по карте, или о ипотечном кредиторе, выполняющем расчеты риска продажи при покупке нового дома, - говорит Росс.«Поэтому для потребителей важно иметь положительную кредитную историю», - отмечает она.

Насколько важно? Возьмем, к примеру, ипотечный кредит на 30 лет с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов и процентной ставкой 5 процентов. По этому сценарию общая стоимость ипотеки составит 483 139 долларов при ежемесячном платеже в размере 1 342 доллара.

Но процентная ставка в 3,5 процента приведет к общей стоимости ипотеки в размере 404 140 долларов, что примерно на 79 000 долларов дешевле, чем ссуда с 5-процентной ставкой.Кроме того, с ежемесячным платежом по ипотеке в размере 1123 долларов США при трехпроцентной процентной ставке домовладелец будет экономить 219 долларов в месяц против ссуды с 5-процентной процентной ставкой по ипотеке - денежные сбережения, которые можно использовать для покупки продуктов, оплаты счетов по домохозяйствам, инвестирования в пенсионный план или переход на накопительный план колледжа.

Советы по улучшению кредитной истории

Чтобы заработать эти сбережения, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и сохранить положительную кредитную историю:

  • Стабильная и своевременная оплата счетов
  • Поддержание разумной суммы неиспользованного кредита
  • Подавайте заявку на кредит только при необходимости, сводя запросы к минимуму
  • Ежегодно проверяйте кредитные отчеты, оспаривая любые ошибки, которые могут повредить вашему отчету

Как запросить 3 кредитных отчета

Потребитель может запросить свой кредитный отчет в любое время.«Закон о справедливых и точных кредитных операциях, принятый в 1971 году для защиты потребителей США, дает людям право на получение одного бесплатного отчета о кредитных операциях в год от каждого из трех основных кредитных бюро», - говорит Росс.

Кроме того, потребители могут получить доступ к своим кредитным отчетам по:

«Вы также можете получить свой кредитный отчет бесплатно в Credit Karma или, возможно, через компанию, выпускающую кредитные карты (многие предлагают бесплатные отчеты для держателей карт)», - говорит Брэндон Ян, основатель Student Loans Guy, веб-сайта, посвященного финансированию колледжей.«Услуги по управлению идентификацией ... также предлагают доступ и мониторинг вашего кредитного отчета».

Росс рекомендует потребителям проверять каждый из трех своих кредитных отчетов один раз в год, чтобы гарантировать точность информации. «Их не нужно запрашивать сразу, - говорит она. «Потребитель может чередовать запросы от каждого агентства кредитной информации каждые четыре месяца, чтобы постоянно отслеживать информацию».

Кроме того, если потенциальный работодатель проверяет ваш кредитный отчет в рамках процесса приема на работу, он также должен предоставить вам копию.

Основные кредитные агентства

В США действуют три основных агентства кредитной информации - Equifax, Experian и TransUnion. Ниже вы найдете ссылку на каждое агентство кредитной информации, а также основную информацию, взятую с их соответствующих веб-сайтов.

Equifax:

Компания Equifax со штаб-квартирой в Атланте работает или имеет инвестиции в 24 странах Северной Америки, Центральной и Южной Америки, Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.В Equifax работает около 9 500 сотрудников по всему миру, и она систематизирует, ассимилирует и анализирует данные о более чем 820 миллионах потребителей и более чем 91 миллионе предприятий по всему миру. Его база данных включает данные о сотрудниках, предоставленные более чем 7 100 работодателями. Обыкновенные акции компании торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже под символом EFX.

Experian:

Штаб-квартира

Experian находится в Дублине, Ирландия. Компания работает в 37 странах, в ней работает 17 000 сотрудников.Experian хранит кредитную информацию примерно по 220 миллионам потребителей в США и 25 миллионам активных предприятий США. Компания также ведет демографическую информацию о 235 миллионах потребителей в 117 миллионах жилых единиц в США. Experian котируется на Лондонской фондовой бирже под символом EXPN.

TransUnion:

Штаб-квартира

TransUnion находится в Чикаго, в компании работает 4700 человек в 30 странах Северной Америки, Африки, Латинской Америки и Азии.TransUnion имеет глобальную клиентскую базу, насчитывающую более 65 000 предприятий, и данные, представляющие более 1 миллиарда потребителей по всему миру, взятые из 90 000 источников данных.

Закон о справедливой кредитной отчетности гласит, что потребители имеют право знать, какая информация содержится в их кредитном отчете, и исправлять любые ошибки. «Этот закон был разработан для обеспечения точности и обеспечения конфиденциальности информации о потребителях в кредитных отчетах», - говорит Росс.

Оспаривание кредитного отчета

Чтобы исправить ошибку в кредитном отчете, примите прямое действие, связавшись с конкретным кредитным агентством, у которого есть неверная информация.У агентства обычно есть 30 дней на изучение информации, и информация должна быть удалена из файла, если агентство кредитной информации не может проверить ошибку или исправить ошибки.

FTC предлагает образец письма о разрешении спора, чтобы помочь вам в этом процессе. Здесь вы найдете образец.

О чем следует помнить, если вы занимаетесь поиском дома и оспариваете ошибку в кредитной отчетности. «Многие ипотечные кредиторы не позволят вам получить ссуду из-за активного спора о кредитной истории», - говорит Тодд Хюттнер, президент Huettner Capital, фирмы по кредитованию недвижимости из Денвера.

Чистая прибыль по кредитным отчетам


Главный вывод для потребителей кредитных отчетов? Знайте, что кредиторы и кредиторы используют кредитные отчеты, чтобы определить способность человека выплатить долг.

«Кредитные отчеты показывают вашу историю своевременных платежей и риск, который вы представляете при взятии долга», - объясняет Ян. «Наличие высокого кредитного рейтинга позволяет вам получать более низкую процентную ставку по ссудам и позволяет вам получить разрешение на получение прибыльных кредитных карт с вознаграждением.”

И наоборот, кредитный отчет с большим количеством проблем означает, что у вас, вероятно, низкий кредитный рейтинг, а это может означать высокие процентные ставки и ограничить вашу способность покупать определенные продукты, особенно если вы не можете получить ссуду.

«Человек должен быть особенно внимательным со своим кредитным отчетом, когда он готовится подать заявку на финансовый продукт», - добавляет Ян. «Помните, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить. Снижение процентной ставки даже на 0.1 процент сэкономит тысячи долларов в течение срока кредита. Тот же принцип применим и к автокредитам, студенческим ссудам или кредитным картам ».

Как указывает Ян, знание тонкостей кредитных отчетов - большой первый шаг к тому, чтобы убедиться, что ваш счет в хорошей форме. «Понимание вашего кредитного отчета позволяет вам улучшить свой кредитный рейтинг, и это позволяет вам сэкономить много денег», - говорит он.

В этом смысле знать и понимать свой кредитный отчет - не роскошь, а необходимость.

Информация для редакции:
Эта статья предназначена для обучения читателей. Это означает, что хотя LifeLock, которая продает услуги по защите от кражи личных данных, подготовила статью, суть НЕ состоит в том, чтобы побудить вас покупать продукты LifeLock. Смысл в том, чтобы информировать и обучать, чтобы у вас была возможность принимать правильные решения, покупаете ли вы у нас, у конкурента или вообще не покупаете.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *