Содержание

Изменение кредитной истории (запрос с смс информированием)

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?

Часто заемщики, успешно расплатившись с кредитом, уверены, что теперь у них хорошая кредитная история. Каково их удивление, когда, обратившись за новым кредитом, им отказывают и говорят, что в кредитной истории числится задолженность.

Несмотря на то, что Эквифакс очень тщательно относится к данным, ответственной за передачу данных в кредитную историю является кредитная организация. Узнать о том, что предоставленные банком данные не соответствуют действительности, мы можем только от вас. Ошибки в кредитной истории скорее исключение из правил. Однако узнать об ошибке в момент необходимости получения кредита много хуже, чем выявить ошибку заранее и спокойно скорректировать эту информацию.

Именно поэтому своевременный контроль за своей кредитной историей гарантирует вам спокойствие и отсутствие сюрпризов при получении кредита. Мы рекомендуем вам получать кредитный отчет не реже 1 раза в год, чтобы убедиться, что ваши данные не скомпрометированы. Если вы полностью погасили кредит, рекомендуем ознакомиться со своей кредитной историей спустя 1 месяц, чтобы убедиться, что кредит действительно закрыт.

Иногда клиент принимает за ошибку информацию, соответствующую действительности. Например, при погашении кредита было недоплачено несколько копеек. За счет этого кредит не был закрыт, и все это время за кредитом числилась просрочка. Клиент получает кредитную историю и недоумевает, говоря, что это какая-то ошибка. Но в ответ от банка на запрос изменения кредитной истории бюро получает ответ, что клиенту необходимо обратиться в банк и уплатить задолженность.

Еще одним из наиболее частых случаев, когда клиент путает ошибку с корректной информацией, является закрытие кредитной карты. Зачастую клиенты считают, что окончание срока действия карты является достаточным условием для закрытия этого кредита. Однако, кредитка — пластик, который привязан к карточному счету и позволяет использовать банковские деньги. С окончанием срока действия карты, карточный счет не закрывается. Для закрытия счета кредитной карты необходимо обращаться в отделение банка и писать заявление на закрытие карточного счета. При этом в отличие от других кредитов, счет кредитной карты, обычно, закрывается в течение 45 дней с момента написания заявления, и только после этого запись о закрытии кредитной карты появляется в кредитной истории.

Любая неточность может отразиться на принятии банком решения о выдаче кредита. Если вы получили отказ от банка без веских на то причин, первым делом необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.

Если вы все же столкнулись с ошибкой в кредитной истории, не отчаивайтесь, скорректировать ошибочную информацию возможно. А с помощью нашего сервиса — это еще и удобно.

Юридическим лицам - Исправление кредитной истории

Исправить кредитную историю юридического лица можно в следующих случаях:

  • если в ней значатся просрочки по кредиту, которые не совершались. Данный факт должен подтверждаться документально;
  • если закрытый кредит значится действующим;
  • если кредит был оформлен мошенническим путём (о чём имеются судебное решение, а также иные документы, подтверждающие непричастность к оформлению и получению кредита).
  • если в БКИ предоставлена недостоверная информация в связи с ошибкой обмена данными или по другой причине.

    Другими словами, исправить кредитную историю можно, если содержащаяся в ней информация не соответствует действительности и была добавлена по ошибке и по вине банка, МФО, КПК, иного источника формирования кредитной истории, либо по вине БКИ.

    В иных случаях кредитная история остается неизмененной и хранится в течении 10-ти лет с момента последнего изменения.

    В случае несогласия с информацией, содержащейся в кредитной истории ЮЛ, необходимо обратиться с заявлением в то БКИ, в котором хранится его кредитная история. В заявлении нужно указать Полное наименование ЮЛ, юридический и фактический (почтовый) адрес, ОГРН, ИНН, ФИО руководителя (законного представителя), его паспортные данные, контактный телефон и подробно описать причину корректировки с указанием всех сведений, которые требуется изменить, дополнить или удалить.

    БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления проводит дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у кредитной организации.

    По результатам проверки БКИ выносит решение об изменении (дополнении, аннулировании) кредитной истории, либо об отказе в совершении этих действий, о чем сообщает заявителю в письменной форме.

    В случае отказа БКИ исправить или аннулировать кредитную историю повторное обращение в БКИ не допускается. Для решения спорного вопроса следует обращаться в суд в порядке определённом законодательством Российской Федерации.

Исправление кредитной истории

Даже добросовестному человеку нередко приходится долго расплачиваться за ошибки прошлого. Так, кредит с плохой историей и просрочками зачастую становится камнем преткновения для одобрения новой заявки. Как быть, если деньги для личных или профессиональных нужд понадобились срочно? Отчаиваться не стоит: специалисты агентства «Актив» помогут взять кредит с плохой историей без справок.

Типичные ошибки заемщиков

Существует немало вариантов вовремя рассчитаться с финансовыми обязательствами. Среди них рефинансирование долга, необременительный короткий микрозайм, обращение в небольшой региональный банк, оформление кредитной карты ,покупки в рассрочку. Однако многие должники, имеющие кредит с просрочками и плохой кредитной историей, начинают искать сомнительные способы улучшения материального положения. Чего делать не стоит?

• Брать больше денег, чем сможете отдать. Рассчитывайте финансовые возможности!

• Допускать новых просрочек – иначе незадачливому должнику никто не поверит.
• Обращаться во множество банков, что может привлечь внимание к вашей персоне.
• Не доверяйте обещаниям улучшить историю навсегда – это фактически нереально.

Наши предложения

Не стоит забывать, что на КИ влияют такие факторы, как судебные разбирательства, частая смена данных, небанковские задолженности. Если необходимо взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, лучше обратиться к знающим специалистам. Наши эксперты помогут с честью выйти из затруднительной ситуации. При этом клиент не только улучшит репутацию в глазах финансовых институтов, но и сможет получить кредит с плохой историей без отказа.

• Среди наших партнеров – более 80 надежных организаций.
• В день обращения поступает несколько выгодных предложений.
• Заявки наших клиентов обслуживаются в приоритетном порядке.
• В течение часа будет получено одобрение со стороны банка.
• Для оформления кредитного договора не требуется поручители.

Помните, что КИ – один из показателей дисциплинированности человека. Каждый банк стремится минимизировать риски и хочет иметь дело с надежными клиентами. Поэтому не допускайте опозданий платежей, следите за графиком, рассчитывайте материальные силы. Если же неприятной ситуации избежать не удалось, то взять кредит с плохой кредитной историей в Калуге поможет агентство «Актив»!

Исправление кредитной истории

Если у Вас плохая кредитная история, взять кредит  становится почти невыполнимой задачей . Банки строят свой анализ кредитоспособности заемщика именно на кредитной истории. Однако любую или почти любую кредитную историю можно исправить.

             Банки используют кредитную историю для анализа своих заемщиков. Данные кредитной истории ложатся в основу расчета скоринга заемщика и оценки рисков по его дефолту (невозврату кредита). Эти же данные используются для более углубленного рассмотрения заявки. Исходя из состояния кредитной истории, банки решают, одобрить кредит или нет, и на каких именно условиях.

             Для решения  проблемы «плохая кредитная история» существуют методы  улучшения кредитного рейтинга  с помощью добавления позитивной информации в кредитную историю.  При этом  записи с негативной информацией останутся. Но при обработке  данных в скоринге  ваш рейтинг улучшится , что даст возможность взять кредит на хороших условиях.

Ошибки. Сегодня их содержит 5%  кредитных досье

-Данные истории могли «задвоиться» в БКИ. Когда в кредитную историю заносятся данные вашего полного тезки, вдобавок родившегося с вами в один год.

- неточности, внесенные сотрудниками банков.

С помощью наших юристов вы  улучшите свою кредитную историю , что даст Вам возможность  пользоваться кредитными продуктами  ведущих банков России.

Важно: Когда Вам обещают помочь исправить кредитную историю , методом удаления негативной информации , то это скорей всего мошенники !!!

 

Благодаря слаженной работе нашего коллектива, гибкой системы вознаграждения партнеров и агентов, а также опыту и компетентностью специалистов компании, наша фирма может гарантировать Вам как качественные услуги в сфере банкротства, так и дополнительный доход.

Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Должники по ошибке – Газета Коммерсантъ № 216 (5248) от 25.11.2013

C ростом кредитования растет и количество ошибок в кредитных историях банковских заемщиков. Исправить испорченную кредитную историю довольно сложно, а ответственности за испорченную по вине банка историю не предусмотрено.

Число заявлений на оспаривание кредитных историй граждан в трех ведущих БКИ — Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), бюро "Эквифакс Кредит Сервисиз" и Объединенном бюро кредитных историй (ОБКИ) — по сравнению с началом 2012 года выросло на 22,5%, 63,2% и 23,6% соответственно. И хотя абсолютные цифры не выглядят впечатляюще (в НБКИ, например, число заявлений выросло с 31 до 40, в "Эквифакс" в этом году за исправлением кредитной истории обратилось 49 заемщиков против 18 — в прошлом, в ОБКИ — 18 против 13), тренд по росту числа искажений тревожит экспертов и участников рынка. Далеко не все банки охотно и оперативно вносят изменения в истории заемщиков. По статистике НБКИ, удовлетворяется около 60% требований заемщиков об исправлении, ОБКИ — 17%, "Эквифакс" — 3%.

По оценкам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, сейчас количество ошибочных историй может составлять 3-4% от их совокупного объема в БКИ. Чаще всего клиенты просят отразить в истории факт погашения кредита, убрать информацию о просрочках, которые они не допускали, решить проблему с "задвоением" историй, когда в кредитную историю вносятся данные об обращении за кредитом, хотя заемщик его брать передумал.

БКИ называют разные причины, по которым в кредитные истории закрадываются ошибки. В НБКИ указывают, что виноваты могут быть как небольшие кредитные организации, вручную обрабатывающие данные пользователей, так и сами клиенты, погашающие кредит или его части через третьи организации без учета того, что иногда для зачисления средств в банк требуется один-два дня. В ОБКИ большинство ошибок фиксируют по вине кредитных организаций, особенно занимающихся POS-кредитованием (выдающих кредиты на приобретение товаров в розничных сетях, карточные кредиты). По статистике бюро "Эквифакс", заемщики чаще всего обращаются, чтобы устранить ошибки, связанные со сбоем IT-систем, погрешностями оператора, некорректно внесшего данные в систему, или действиями мошенников, которые оформили кредит по чужому паспорту.

Участники банковского рынка признают, что технические ошибки в кредитных историях, происходящие по вине банков, не редкость. При этом исправить историю непросто. Закон обязывает банки отвечать на запросы БКИ в течение 30 дней, но иногда банки затягивают с выдачей кредитных историй. "Например, из-за нехватки человеческих ресурсов, если данные обрабатываются вручную",— уточняет заместитель генерального директора ОБКИ Николай Мясников. Исправить ошибку помимо воли банка бюро не может. "Законодательно установлен срок ответа БКИ заемщику, но нет предписания насчет срока ответа БКИ от банка,— отмечает начальник отдела юридического сопровождения потребкредитования Промсвязьбанка Татьяна Письмерова.— Поскольку при выдаче кредита банки учитывают много факторов, то доказать причинно-следственную связь в отказе по кредиту ошибкой в кредитной истории, а значит, и защитить в судебном порядке свои интересы заемщику будет затруднительно".

Валерия Козлова


Как улучшить испорченную кредитную историю после просрочки, банкротства

С необходимостью взять кредит может столкнуться каждый: по личным ли, семейным ли обстоятельствам. Однако это не всегда это: ошибки прошлого, даже исправленные, могут сохраниться в кредитной истории (КИ) и испортить репутацию человека в банках. Не переживайте: не все потеряно. Чтобы восстановить свое доброе имя, не нужно обращаться к сомнительным, зачастую мошенническим организациям. Давайте поговорим, как улучшить кредитную историю и получить возможность снова обращаться к банкам.

Содержание статьи

Как понять, что КИ испорчена

Обычно люди начинают что-то подозревать, если банки стабильно отказывают им в выдаче кредитов или карт либо, например, не одобряют ипотеку. Такое обычно происходит по двум причинам: или заемщик не удовлетворяет требованиям, например, имеет недостаточный доход, или его кредитная история испорчена. Если доход и возраст у вас соответствуют критериям, значит, вероятно, причина в КИ. Это можно проверить, узнав ее: сведения о кредитном поведении гражданина за последние 10 лет сохраняются в специальных бюро — БКИ.

Как узнать свою КИ

В России БКИ несколько, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространенные — «Объединенное кредитное бюро», НБКИ, «Эквифакс», «Русский стандарт». Узнайте, с каким бюро сотрудничает банк, к которому вы обращались, зарегистрируйтесь на сайте этого БКИ и подайте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, правда, понадобится подтвердить свою личность с помощью аккаунта «Госуслуг». Два раза в год каждый гражданин имеет право узнавать КИ бесплатно, и рекомендуется пользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю — это полезно:

  • если банк совершит ошибку в документах и случайно запишет на вас чужие задолженности, вы быстро об этом узнаете и исправите ситуацию;
  • случайная просрочка не останется незамеченной — ее можно будет быстро закрыть;
  • вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Что сделать для исправления кредитной истории

Исправить ошибки. Иногда встречается ситуация: человек не допускал просрочек, ответственно платил по обязательствам, но КИ все равно ухудшилась, а в выписке из БКИ сообщается о просрочках и задолженностях. В таком случае, вероятно, произошла ошибка. Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории: организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ.

Погасить кредиты. Нередко причиной отказов банков становится закредитованность — состояние, когда у человека много открытых обязательств, в том числе кредитных карт. В таком случае для получения нового кредита ему понадобится сначала закрыть старый.

Избавиться от задолженностей. Еще более распространенное явление — просрочки и задолженности, о которых человек может быть даже не в курсе. Иногда они копятся годами, ухудшая кредитную историю. Если после проверки КИ вы обнаружили у себя открытые просрочки, обязательно выплатите их — чем раньше вы это сделаете, тем скорее сможете восстановить свое доброе имя у кредиторов. При наличии непогашенных задолженностей, к сожалению, получить новые кредиты практически невозможно. Это касается не только банковских просрочек: в кредитной истории также отображаются неуплаченные штрафы, задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Их тоже понадобится погасить.

Дополнить историю новыми сведениями. Когда человек разберется со старыми просрочками и ошибками, он может начать исправление КИ. Нет, сведения о просроченных задолженностях из прошлого убрать не получится: эти данные останутся в кредитной истории. Но можно показать банку, что вы улучшили жизненную ситуацию и впредь не повторите старых ошибок — дополнить свою кредитную историю позитивной информацией. В таком случае кредитор, вероятно, пойдет вам навстречу, если увидит в вас добросовестного клиента, справившегося с проблемами. Новые сведения покажут банкам: человек больше не допускает просрочек, ответственно относится к финансовым обязательствам, следовательно, ему нет нужды отказывать в кредитных продуктах. Дополнить историю можно:

  • с помощью кредитной карточки или карты рассрочки;
  • за счет нового кредита, желательно — на небольшую сумму.

Будьте готовы к тому, что поначалу с испорченной КИ вам будут предлагать только продукты с высокой процентной ставкой. Позже ситуация может исправиться.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки

Как правило, если просроченные платежи все же были погашены, а все штрафные санкции уплачены, через какое-то время банк вновь начинает одобрять клиенту кредиты. Особенно если просрочка была небольшой, а закрыли ее довольно быстро. Но даже с серьезными суммами и долгими сроками можно попробовать исправить ситуацию. Шансы на получение кредита после просрочек повышаются, если человек:

  • погасил просрочки не менее полугода назад;
  • с тех пор не совершал других действий, портящих КИ;
  • увеличил доход или изменил жизненные обстоятельства, которые мешали ему выплатить обязательства вовремя, и может это подтвердить.

Например, на отношение банка к заемщику хорошо влияет открытый в той же организации депозит. Это показывает кредитору, что клиент платежеспособен: некоторые даже предлагают взамен на открытие депозита кредитную карту.

Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

К сожалению, микрофинансовые организации часто становятся причиной ухудшения КИ. Большие проценты, которые накапливаются стремительно, короткие сроки, не дающие времени исправить ситуацию, — с такими проблемами сталкиваются многие. Но даже после негативного опыта с МФО есть шанс наладить взаимоотношения с банками:

  • убедитесь, что все микрозаймы погашены, а просрочки по ним закрыты;
  • предоставьте банку доказательства вашей платежеспособности;
  • попробуйте поначалу брать кредиты на короткий срок под высокий процент или пользоваться кредитной картой. Это способ дополнить испорченную КИ новой информацией и продемонстрировать положительную динамику.

Как улучшить кредитную историю после банкротства

Несмотря на растущую популярность процедуры банкротства, она вовсе не панацея и влечет за собой ряд ограничений. В частности, человек, признанный финансово несостоятельным, обязан уведомлять об этом финансовые организации в течение пяти лет. Кроме того, банкротство — серьезный удар по кредитной истории, и нередко люди сталкиваются с постоянными отказами в кредитовании. После банкротства рекомендуется воздержаться от обращения к банкам на какой-то срок (не менее 12 месяцев), а затем постараться доказать восстановление платежеспособности. Это можно сделать с помощью выписки о доходах или взятого депозита. Также некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для исправления КИ. Попробуйте воспользоваться ими.

Как не столкнуться с мошенниками

К сожалению, в около финансовой сфере много недобросовестных операторов, которые наживаются на незнании людей и вводят их в заблуждение. Большинство объявлений, предлагающих «улучшить кредитную историю», написаны мошенниками: в действительности скорректировать сведения в БКИ нельзя. Если же в кредитной истории допущена ошибка, ее необходимо исправить законными способами, лично обратившись в банк и в бюро, — для этого не надо привлекать сторонние компании. Помните: даже если они действительно совершают какие-либо действия с КИ, это незаконно и в перспективе может только ухудшить вашу репутацию у банков. В большинстве же случаев такие «помощники» на деле не предпринимают ничего, а только имитируют деятельность, исчезая после получения оплаты. Не принимайте такие предложения. Если же вам необходимы помощь или консультация, лучше обратитесь к грамотному юристу или финансовому советнику.

Что еще может помочь

  • Иногда банки отказывают в кредите, если у человека зафиксировано слишком много обращений к КИ. Ее запрашивают потенциальные кредиторы при оформлении займа или кредита, так что это может свидетельствовать о частых попытках получить кредитный продукт. Устройте период «кредитной тишины»: не обращайтесь в банки и не проверяйте КИ какое-то время.
  • Если кредит нужен срочно, а исправить ситуацию в короткое время не выйдет, можете заручиться помощью другого человека — поручителя с хорошей КИ. Правда, следить за отсутствием просрочек придется особенно строго.
  • Если вы вдруг обнаружили, что на ваше имя был взят кредит без вашего ведома, обязательно уведомите об этом банк и обратитесь в полицию.

Оптимальный способ исправить кредитную историю — ответственно относиться к своим обязательствам. ЭОС рекомендует быстро погашать появляющиеся просрочки и своевременно обслуживать обязательства: банки и коллекторские агентства готовы пойти навстречу клиенту, если тот действительно хочет наладить ситуацию.

Исправление кредитной истории в России

Когда и кому нужна помощь в получении ипотеки и кредита, причины отказов

Помощь в получении ипотечного или потребительского кредита чаще всего необходима тем, кому банки отказывают в их оформлении. Пытались обратиться за получением самостоятельно? Столкнулись со множеством отказов?

Причин тому может быть несколько. Рассмотрим самые распространенные:

1. Несоответствие заемщика требованиям кредитно-финансового учреждения.

Речь о требованиях к возрасту, наличию официального и стабильного источника дохода, к стажу и даже гражданству, регистрации.

2. Небольшие доходы.

Если официальные доходы заемщика, желающего получить ипотеку или кредит, маленькие, то шанс получения одобрения невелик. Редкие банки соглашаются рассмотреть альтернативные источники при условии наличия, но даже их суммы может быть недостаточно.

3. Несоответствие объекта недвижимости некоторым требованиям.

Речь исключительно об ипотеке. К объектам недвижимости, которые по договору ипотеки в случае его заключения становятся объектами залога, предъявляется ряд требований. Они могут меняться, что зависит от политики конкретного банка.

4. Плохая кредитная история.

Если кредитная история заемщика – плохая, рассчитывать на получение ипотеки или потребительского, автокредита без посторонней помощи не стоит: просрочки для любого кредитно-финансового учреждения – стоп-сигналы на одобрение.

5. Отсутствие средств для первоначального взноса.

И снова об ипотеке. При условии отсутствия средств на первоначальный взнос по ней рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Приведенный перечень – общий. Банки могут отказывать заемщикам и по другим причинам. Но это не повод опускать руки: любой человек, столкнувшийся с описанными трудностями, может добиться одобрения заявки, обратившись за помощью в получении кредитов (ипотечных, потребительских и других).

Когда еще может быть полезна помощь с кредитованием? Например, в случае, когда кредитно-финансовые учреждения предлагают невыгодные условия. Специалисты помогут подобрать оптимальные продукты и выгодные предложения разных банков.

Как оспорить информацию о кредитном отчете

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID- 19.

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете информацию, которой не должно быть, вы можете запросить ее удаление в процессе, известном как спор. Чтобы оспорить информацию о кредитном отчете, вам необходимо связаться с кредитным бюро, в отчете которого вы обнаружили ошибку.

Важно проверять точность ваших кредитных отчетов от трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Вы можете сделать это, запросив бесплатный кредитный отчет в каждом бюро на AnnualCreditReport.com один раз в год. Устаревшие или неправильные записи, такие как своевременный платеж, неверно указанный как просроченный, или счет для погашения, указанный как открытый, даже если вы его оплатили, могут снизить ваши кредитные рейтинги. Исправление этих проблем, в свою очередь, может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Неточности в кредитных отчетах не являются широко распространенными, но когда они возникают, они часто являются результатом неполного предоставления информации кредиторами кредитным бюро. По этой причине, если вы видите неточность в одном отчете о кредитных операциях, например о незарегистрированном счете оплаченного сбора, есть веские основания подозревать, что ошибка появляется и в ваших файлах в других бюро кредитных историй.

Вам следует проверять точность всех своих кредитных отчетов и подавать споры в каждое бюро отдельно, чтобы гарантировать, что информация обновляется повсюду.

Способы оспаривания информации о вашем кредитном отчете

TransUnion и Equifax имеют свои собственные процессы для оспаривания кредитных отчетов, но Experian предоставляет три метода подачи споров:

  • Онлайн : получите доступ к вашему кредитному отчету Experian и инициируйте спор в Центре споров Experian (подробнее об этом ниже). Вам не нужно платить за использование этой услуги.
  • По телефону : чтобы инициировать спор по телефону, позвоните по номеру, указанному в вашем кредитном отчете Experian.Если вы хотите, чтобы копия вашего кредитного отчета была доставлена ​​вам по почте, позвоните по телефону 866-200-6020.
  • По почте : Вы можете оспорить без кредитного отчета, написав Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. (Распечатка инструкций по разрешению споров по почте может упростить процесс; вы также можете отсканировать заполненную форму и отправить ее в электронном виде на Experian.com/upload).

Пошаговое руководство по онлайн-диспуту

Самый быстрый и простой способ оспорить ваш кредитный отчет Experian - это проверить свой кредитный отчет онлайн и отправить исправления через онлайн-центр разрешения споров.

Ваш кредитный отчет Experian разделен на разделы со следующими заголовками: Личная информация, Учетные записи, Запросы и, возможно, публичные записи (не все кредитные отчеты содержат публичные записи). Информация, которая может нанести ущерб вашему кредиту, может появиться в дополнительном разделе с заголовком "Потенциально отрицательно".

Если вы обнаружили неточную информацию в своем кредитном отчете Experian, эти шаги помогут вам разрешить спор в Интернете:

  1. Подробную информацию о процессе разрешения спора см. В Центре разрешения споров. Центр разрешения споров Experian - ваш источник исправления информации в кредитном отчете, которую вы считаете неполной или неточной. После того, как у вас будет возможность прочитать информацию, нажмите «Начать новый спор», чтобы просмотреть свой кредитный отчет и выбрать запись для оспаривания.
  2. Укажите причину каждого спора. Выберите причину каждого спора из раскрывающегося списка. В некоторых записях вас могут попросить ввести пояснительную информацию, а в некоторых случаях вам будет предложено предоставить документацию для проверки исправления.
  3. Просмотрите и отправьте спор. Еще раз проверьте запрос на оспаривание, при желании измените сведения и нажмите «Отправить». Вы увидите страницу подтверждения, когда спор будет успешно зарегистрирован, и ссылку «Загрузить документ», которую вы можете использовать для отправки отсканированных страниц в поддержку вашего спора.
  4. Дайте разыграться процессу разрешения споров. Experian отправит вам электронные письма, когда ваш спор будет открыт, при необходимости предоставит обновления во время процесса и сообщит вам, когда станут доступны результаты вашего диспута.Вы также можете просмотреть эти заметки в разделе «Оповещения» в Центре разрешений. После завершения ваши результаты оспаривания будут доступны в разделе «Завершено» в Центре разрешений. Обычно все споры решаются в течение 30 дней.


При необходимости Experian свяжется с поставщиками данных (первоначальным источником спорной информации, например, с кредитором или другим бизнесом), чтобы проверить информацию, которую вы оспариваете. Обратите внимание, что информация, подтвержденная как точная, не может быть удалена из вашего кредитного отчета.

Что происходит после того, как вы отправите спор?

После того, как вы отправили спор, Experian приступит к решению проблемы. Поставщика данных (например, ваш банк или эмитент кредитной карты) попросят проверить свои записи. Тогда произойдет одно из трех:

  • Неверная информация будет исправлена.
  • Информация, которую нельзя проверить, будет обновлена ​​или удалена.
  • Информация, подтвержденная как точная, останется в вашем кредитном отчете.

Как отслеживать статус вашего спора

После того, как вы отправите свой спор, Experian будет отправлять вам уведомления по электронной почте при каждом обновлении статуса. Если у вас уже есть учетная запись в Experian, вы также можете просматривать уведомления о возражениях в главном разделе «Предупреждения» своей учетной записи Experian. Предупреждения, которые вы получите, пока Experian обрабатывает ваш спор, включают:

  • Открыть : это означает, что процесс разрешения спора был инициирован.
  • Обновление : расследование вашего спора завершено, и ваш кредитный отчет обновляется с учетом результатов.
  • Результаты спора готовы : Ваш кредитный отчет был обновлен с учетом результатов расследования спора.

Возможные результаты спора

Когда процесс оспаривания будет завершен, Experian отобразит результат в разделе «Предупреждения» вашей учетной записи Experian. Вот возможные результаты, которые вы можете увидеть, и их значение.

Споры, связанные с бухгалтерскими счетами или публичными записями

  • Обновлено: это может означать несколько разных вещей, например:
    • Информация, которую вы оспаривали, была обновлена.
    • Информация, которую вы оспаривали, могла быть подтверждена поставщиком данных как точная, но другая информация в вашей учетной записи, не имеющая отношения к вашему спору, была обновлена.
  • Удалено: оспариваемый элемент удален из вашего кредитного отчета.
  • Обработано: оспариваемый элемент был обновлен или удален из вашего кредитного отчета.
  • Остается: Компания, сообщившая информацию, подтвердила Experian, что информация точна, поэтому элемент не изменился.

Споры, связанные с вашей личной информацией или запрос

  • Добавлено: Этот элемент был добавлен в ваш кредитный отчет.
  • Обновлено: информация, которую вы оспаривали, была обновлена ​​в вашем кредитном отчете.
  • Адрес обновлен: он может отображаться как удаленный, поскольку ваш адрес обновлен до текущего.
  • Удалено: элемент был удален из вашего кредитного отчета.
  • Обработано: элемент был обновлен или удален.
  • Остается: Компания, сообщившая информацию, подтвердила Experian, что информация точна, поэтому элемент не изменился.

Как спор влияет на кредит

Подача спора в одно или все кредитные бюро не оказывает прямого влияния на ваш кредитный рейтинг. Но как только процесс оспаривания завершен, любые изменения в ваших кредитных отчетах могут привести к изменениям в ваших кредитных рейтингах.

Будет ли ваша оценка повышаться, понижаться или оставаться неизменной, зависит от того, о чем вы оспариваете, и от результата спора. Удаление ошибочно сообщенной отрицательной информации, такой как просроченные платежи или счета невыплаченных сборов, может привести к улучшению кредитного рейтинга.С другой стороны, исправления вашей личной информации, хотя и важны для поддержания точного кредитного отслеживания, не влияют на кредитные рейтинги.

Что делать, если вы не согласны с исходом вашего спора

Если вы не согласны с результатами вашего спора, вы можете предпринять следующие дополнительные шаги:

  • Обратитесь к источникам информации . Ваш следующий лучший шаг - связаться с организацией, которая изначально предоставила Experian оспариваемую информацию, и предложить доказательства, что их информация неверна.Источником может быть кредитор или финансовое учреждение, предоставившее вам ссуду или кредит, но это также может быть коллекторское агентство или правительственное учреждение. Контактная информация для каждого источника указана в вашем кредитном отчете, и вы можете использовать ее, чтобы связаться с ними.
  • Добавьте изложение спора в свой кредитный отчет. Заявление о споре позволяет вам объяснить, почему вы считаете, что информация в вашем кредитном отчете является неполной или неточной. Ваша выписка будет отображаться в вашем кредитном отчете Experian всякий раз, когда к нему обращается или запрашивает потенциальный кредитор или кредитор, поэтому они могут запросить у вас более подробную информацию или документацию в рамках процесса рассмотрения или подачи заявки.Чтобы добавить изложение спора, перейдите в Центр споров, выберите спорящий объект и выберите «Добавить заявление» в меню причин спора.
  • Снова спор с соответствующей информацией. Если у вас есть дополнительная соответствующая информация для обоснования своей претензии, вы можете подать новый спор. Если вы регистрируете спор в Интернете, следуйте инструкциям, указанным выше для использования Центра разрешения споров, и используйте ссылку для загрузки, чтобы предоставить подтверждающую документацию.

Спор с дополнительной относящейся к делу информацией также можно отправить по почте Experian по адресу P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.

Регулярная проверка ваших кредитных отчетов на предмет точности и оспаривание любых обнаруженных вами ошибок может помочь обеспечить правильное отслеживание вашей деятельности и получение вами кредитного рейтинга, которого вы заслуживаете, исходя из ваших кредитных привычек.

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Вы можете подумать, что ваши кредитные отчеты идеально отражают точную картину вашей кредитной истории. Но это не всегда может быть правдой.

Ошибки и неточности появляются в кредитных отчетах чаще, чем многие думают.Некоторые ошибки могут быть незначительными, например неправильное написание имен, адресов или другой личной информации. Другие ошибки, такие как неверная история платежей или добавление кредитных счетов, которые вам не принадлежат, могут быть гораздо более значительными.

Кредитные бюро юридически обязаны расследовать, когда вы оспариваете точность позиции в вашем кредитном отчете. Однако, если вы не проверяете свой кредит регулярно, иногда неточная информация может оставаться незамеченной в течение многих лет. Между тем, эти ошибки в кредитной отчетности могут иметь очень разрушительное влияние на ваши кредитные рейтинги, независимо от того, есть ли они в ваших отчетах или нет.

В 2012 году исследование FTC показало, что около 25% потребителей имели ошибку в одном из своих кредитных отчетов, а 5% платили более высокие процентные ставки из-за этих ошибок. Исследование также показало, что около 10% потребителей, которые находили ошибки и оспаривали их, получили более высокие кредитные рейтинги, что сделало их более подходящими для получения более выгодных условий ссуды.

Определенно стоит потратить время, чтобы получить отчеты о кредитных операциях и ознакомиться с их содержанием. Фактически, вы должны иметь привычку просматривать свои три кредитных отчета несколько раз в год.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете предпринять несколько довольно простых шагов, чтобы исправить их.

Проверка ваших кредитных отчетов

У вас есть три кредитных отчета, по одному от каждого бюро потребительского кредитования (также известного как агентства кредитной информации) - Experian, Equifax и TransUnion. В соответствии с федеральным законом вы можете бесплатно проверять кредитные отчеты всех трех основных бюро один раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport.com.

Хотите знать, как? Узнайте все о мониторинге ваших кредитных отчетов здесь.

Некоторые ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание, включают:

  • Опечатки в названии (часто бывает, когда члены семьи имеют схожие имена)
  • Дубликаты счетов
  • Неверные счета
  • Мошеннические аккаунты (особенно если вы стали жертвой кражи личных данных)
  • Информация или рассказы бывшего супруга
  • Неверные статусы платежей
  • Устаревшая информация (например, отрицательные счета старше семи лет)
  • Неверная дата первого просрочки по инкассо
Инсайдерский совет

Если вы обнаружите какую-либо мошенническую деятельность в своих кредитных отчетах, вам, вероятно, следует разместить в своих трех отчетах предупреждения о замораживании кредита и / или мошенничестве.Вы также можете заблокировать кредитные карты для своих трех отчетов, но это отличается от замораживания кредита, которое правительство требует, чтобы бюро предлагали бесплатно.

Исправление ошибок в ваших отчетах

Если вы обнаружили ошибку в кредитном отчете, вам следует выполнить следующие шаги, чтобы подать официальный спор с кредитной компанией. Процесс спора полностью бесплатный. Согласно положениям Закона о справедливой кредитной отчетности кредитное бюро должно расследовать ошибку и сообщить вам результаты расследования в течение 30 дней (если они не сочтут запрос необоснованным).Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам нужно будет отправить отдельный запрос в каждое соответствующее кредитное бюро.

Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитному бюро может потребоваться до 45 дней для расследования вашего спора вместо 30 дней. Расследование спора может длиться до 45 дней, если:

  • Вы отправляете спор после запроса бесплатного годового кредитного отчета.
  • Вы отправляете в кредитное бюро дополнительную информацию о продолжающемся споре в середине 30-дневного периода расследования.

Пока исследуется позиция в вашем кредитном отчете, оспариваемая информация будет обрабатываться по-разному с помощью скоринговых моделей, таких как FICO. Как правило, история платежей и остаток на счете будут временно игнорироваться, поэтому потенциально неверная информация не повредит вашим кредитным рейтингам до тех пор, пока кредитное бюро не определит, нужно ли удалить элемент из вашего отчета.

Если вы хотите оспорить точность элемента в своих кредитных отчетах, лучше всего отправить спор заказным письмом в каждое участвующее кредитное бюро (поясняется ниже).Обязательно предоставьте всю информацию, которая требуется агентству кредитной информации для расследования и решения проблемы.

Если оспариваемый элемент в вашем кредитном отчете исправлен, вы можете запросить, чтобы кредитное агентство отправило исправленный отчет любому кредитору, который получил отчет в течение последних шести месяцев. Вы также можете попросить отправить копию обновленного отчета всем работодателям, получившим отчет в течение последних двух лет.

Просмотрите наши видеоролики с вопросами и ответами по различным видам споров, а затем узнайте, как подавать спор в каждое агентство кредитной информации.

Инсайдерский совет

В качестве альтернативы оспариванию ошибок вы также можете заставить кредитные бюро проверять любую конкретную учетную запись, которая отображается в ваших кредитных отчетах, с помощью письма о споре 609. Если это невозможно проверить, им придется удалить его.

Видео с вопросами и ответами: Удаление неправильных счетов для инкассации из ваших кредитных отчетов

Видео с вопросами и ответами: Как мне добавить правильную позицию в мои кредитные отчеты?

Шаг 1. Подача спора в кредитное бюро

Обнаружив ошибку, проверьте, какое кредитное бюро создало отчет.Затем вы можете отправить заказное письмо (запрашивается квитанция о вручении) с просьбой в бюро кредитных историй исправить ошибку или удалить проблемный аккаунт из вашего кредитного отчета. Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам необходимо отправить спор во все три кредитных бюро:

Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013

TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Инсайдерский совет

Хотя вы также можете подавать кредитные споры онлайн, мы не рекомендуем это делать, потому что «причины», которые вы можете указать, указаны заранее.Из-за онлайн-споров сложно рассказать свою точку зрения, поэтому мы рекомендуем вместо этого отправлять споры заказным письмом.

Шаг 2. Ожидание результатов

Обработка вашего запроса займет некоторое время.

Для споров по поводу счетов кредитное бюро должно будет связаться с источником этой информации, известным как «поставщик данных». Затем этот поставщик данных изучит информацию, и весь процесс может занять до месяца.-

Если поставщик данных не ответит вовремя или не сможет проверить запрос, спорная информация будет удалена из вашего кредитного отчета.Однако, если информация будет проверена, спорная информация останется в вашем кредитном отчете.

Если вы не удовлетворены результатом своего спора, у вас есть несколько вариантов:

  • Отправьте последующий спор в кредитное бюро.
  • Свяжитесь с поставщиком данных напрямую и попытайтесь заставить его изменить информацию.
  • Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
  • Отправьте пояснительное заявление объемом до 100 слов, которое будет прикреплено к рассматриваемому аккаунту (но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг).
  • Обратитесь к адвокату по защите прав потребителей, если вы не можете исправить ошибку в кредитной отчетности, и это отрицательно сказывается на вашей кредитной истории и вашей способности занимать деньги по доступной ставке.

После завершения расследования вы получите обновленную информацию с результатами. Если ваше возражение будет успешным и ваш кредитный отчет изменится, вы получите бесплатную копию своего кредитного отчета в его обновленном состоянии.

Если вы удалили или изменили значительный отрицательный элемент, вскоре после этого вы можете увидеть соответствующее увеличение своего кредитного рейтинга (при условии, что все остальное в вашем отчете останется прежним).

Как исправить ошибку в вашем кредитном отчете

Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга и ежегодное рассмотрение вашего кредитного отчета - две ключевые вещи, которые могут помочь вам поддерживать высокий рейтинг или вносить улучшения. Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг упал, важно внимательно изучить свой кредитный отчет и определить, что его вызвало. Вы можете обнаружить, что просроченная учетная запись тянет вас вниз, вы можете найти ошибку в своем отчете или вы можете обнаружить некоторую мошенническую деятельность.Даже если ваш рейтинг остается стабильным, рекомендуется проверять полный отчет о кредитных операциях один раз в год и убедиться, что все выглядит правильно.

Если вы обнаружите ошибку или ошибку в своем кредитном отчете, вам следует принять меры, чтобы исправить их как можно скорее, прежде чем кто-либо воспользуется вашим ошибочным отчетом и оценкой, чтобы принять решение о вас.

3 шага для исправления ошибки в кредитном отчете

Шаг 1. Получите копию своего кредитного отчета

Во-первых, получите копию вашего кредитного отчета.В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев в любой из общенациональных компаний кредитной отчетности - Equifax, Experian и TransUnion. Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, посетите сайт AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых отчетов о кредитоспособности, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности.

Шаг 2. Просмотрите свой кредитный отчет и определите ошибки

Ознакомьтесь с вашим кредитным отчетом. Вы можете разделить свой кредитный отчет на четыре категории:

  • Личная информация: ваше имя, текущий и предыдущий адреса, ваш работодатель и т. Д.
  • Государственные записи: банкротства, изъятия и выкупа права выкупа
  • Кредитные счета: открытые и закрытые счета и история платежей
  • Запросы: последние заявки на получение кредита появятся в вашем отчете и останутся в нем в течение 24 месяцев

Сообщается о чем-то, чего там не должно быть? Просрочки и уничижительные знаки имеют огромное влияние - они составляют 35% вашей оценки FICO! Ошибки в личной информации обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг, но могут предупредить вас о проблеме с отчетом или, возможно, краже личных данных.

Шаг 3. Принятие мер - подача иска

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вам следует связаться с кредитным бюро, из которого вы получили отчет, и запросить исправление. Посетите веб-сайты Transunion, Equifax и Experian, чтобы получить конкретные указания и подробную информацию о том, как подавать споры в каждое бюро онлайн, по телефону или по почте.

  • Шаг 1. Сообщите кредитной компании, какую информацию вы считаете неточной. Имейте под рукой соответствующие документы, подтверждающие вашу позицию.
  • Шаг 2: Сообщите лицу, компании или организации, которые предоставили неверную информацию о вас компании кредитной отчетности, что вы оспариваете элемент своего кредитного отчета.
  • Шаг 3: Проверьте свой кредитный отчет в других бюро, чтобы узнать, была ли у них такая же ошибка, чтобы вы также могли подать спор с ними.

Будьте бдительны

Следите за своим кредитным рейтингом, чтобы вы могли быстро принять меры, если заметили, что произошли неожиданные изменения. Ваш кредитный отчет включает в себя всю вашу кредитную историю, и его ежегодный анализ поможет вам выявить любые неточности, которые могут снизить ваш рейтинг. Вы также можете подписаться на инструменты кредитного мониторинга, чтобы постоянно следить за своим кредитным профилем и получать доступ к своему кредитному рейтингу.

Как оспорить ошибку кредитного отчета за 5 простых шагов

Ошибки в кредитных отчетах потребителей могут быть обычным явлением. Поэтому важно знать, как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете.Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, чего к нему нет, то вот что делать.

Шаг 1. Выявление ошибок в кредитном отчете

Периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной или неполной информации. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - один раз в год на сайте Annualcreditreport.com. Вы также можете подписаться, обычно платно, на услугу кредитного мониторинга и ежемесячно просматривать свой отчет.

Некоторые распространенные ошибки в кредитных отчетах, которые вы можете обнаружить, включают:

  • Ошибки идентификации, например неправильное имя, номер телефона или адрес.
  • Так называемый смешанный файл, содержащий информацию об учетной записи, принадлежащую другому потребителю. Это может произойти, если у вас и у другого потребителя одинаковые или похожие имена.
  • Учетная запись, неправильно присвоенная вам из-за кражи личных данных.
  • Закрытый счет, который все еще считается открытым.
  • Неверное сообщение о вас как о владельце учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь учетной записи.
  • Исправленная просрочка, такая как счет взыскания, который вы оплатили, но все еще отображается как неоплаченный.
  • Аккаунт, который неправильно помечен как просроченный или просроченный, что может содержать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж более 7 лет назад или неправильная дата вашего последнего платежа.
  • Один и тот же долг, указанный более одного раза.
  • Счет, указанный более одного раза у разных кредиторов.
  • Неверные остатки на счетах.
  • Неточные кредитные лимиты.

Как ошибка в вашем кредитном отчете может повлиять на вас

Действительно ли необходимо внимательно следить за своим кредитным отчетом? Может ли одна ошибка действительно повлиять на вас? Да. Ваш кредитный отчет содержит всевозможную информацию о вас, например, как вы оплачиваете свои счета и подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве. На вас может негативно повлиять ошибка в вашем кредитном отчете по-разному.

Для начала важно понимать, что компании, составляющие кредитные отчеты, продают информацию в ваших кредитных отчетах группам, в которые входят работодатели, страховщики, коммунальные предприятия и многие другие группы, которые хотят использовать эту информацию для проверки вашей личности и оценки вашей кредитоспособности.

Например, если коммунальное предприятие просматривает вашу кредитную историю и обнаруживает менее чем благоприятный кредитный отчет, они могут предложить вам как клиенту менее выгодные условия. Хотя это называется ценообразованием на основе риска и компании должны уведомлять вас, если они делают это, это все же может повлиять на вас. Ваш кредитный отчет также может повлиять на то, можете ли вы получить ссуду, и на условия этой ссуды, включая вашу процентную ставку.

Шаг 2 - Свяжитесь с продавцом

Ваш следующий шаг - связаться с поставщиком или компанией, предоставившей ошибочную информацию, которая может быть таким лицом, как ваш банк или коммунальная компания.Проверьте их записи и подтвердите ошибку. Возможно, на этом этапе вы сможете решить проблему. Если проблема не может быть решена, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй.

Шаг 3. Оспаривание ошибок в кредитном отчете

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности и бюро кредитных историй, и компания, которая сообщает информацию о вас в кредитное бюро, обязаны принимать споры от потребителей и исправлять любую неточную или неполную информацию о вас в этом отчете.

Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует предпринять следующие действия:

  • Сообщите в бюро кредитных историй, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Федеральная торговая комиссия предоставляет образец письма о споре, которое упрощает этот шаг. В письме указывается, какая информация должна быть включена, от фактов до запроса на удаление или исправление ошибки.
  • Включайте копии, а не оригиналы материалов, подтверждающих вашу позицию.
  • Вы можете приложить копию своего кредитного отчета с ошибками, обведенными или выделенными.
  • Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении - чтобы письмо было доставлено. Сохраните квитанцию ​​в почтовом отделении.
  • Сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Куда отправить письмо о споре

Отправьте письмо о споре о кредитном отчете в бюро кредитной истории, а также в компанию, которая сообщила неточную информацию о вас.

Шаг 4. Дайте время для расследования

Бюро кредитной информации должны исследовать спорные предметы.Обычно процесс занимает менее 30 дней. От них требуется отправить соответствующую информацию поставщику информации, то есть тому, кто сообщил о спорном элементе. Провайдер должен расследовать спор и сообщить об этом в бюро кредитной информации.

Если вы правы - а это ошибка - поставщик информации должен уведомить три основных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в ваших кредитных отчетах.

Спор о необоснованном кредитном отчете

Кредитное бюро или компания, предоставившая информацию (поставщик), также может определить, что ваша претензия является необоснованной, и в этом случае они могут принять решение не расследовать вашу претензию.Но они должны сообщить вам, что они отказались расследовать ваш спор, путем письменного уведомления в течение пяти дней.

Шаг 5 - Дальнейшие действия после расследования

Вот чего ожидать, когда расследование будет завершено:

  • Письменное расследование бюро кредитной информации.
  • Бесплатная копия вашего кредитного отчета, если отчет изменился.

А как насчет сторон, которые видели вашу неверную информацию? FTC сообщает, что вы можете попросить кредитные бюро уведомить их об исправлениях.Сюда входят:

  • Уведомление всех, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.
  • Отправка исправленной копии вашего отчета всем, кто получил его за последние два года.

Но что, если расследование не разрешит ваш спор? Если поставщик продолжает сообщать об ошибке, вы можете попросить кредитные бюро включить в ваш кредитный файл выписку, в которой описывается ваша сторона спора, и она будет включена в будущие кредитные отчеты.За определенную плату вы обычно можете попросить кредитное бюро отправить копию выписки любому, кто недавно получил копию вашего отчета.

Кроме того, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или в вашем кредитном отчете осталась действительная ошибка, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB должен направить жалобу в компанию, с которой у вас возникла проблема. CFPB обычно предоставляет вам ответ в течение 15 дней.

Сколько времени может занять исправление ошибки в вашем кредитном отчете после разрешения спора? У кредитных бюро есть пять рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

На вынос

Обжалование ошибки в кредитном отчете - это процесс, на устранение которого требуется время. Важно быть организованным, дисциплинированным, настойчивым и профессиональным. Это может стоить усилий. Устранение ошибок в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваше кредитное здоровье и помочь сэкономить деньги по ссудам и кредиту.

Как я могу оспорить ошибку в моем кредитном отчете?

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вам следует начать с оспаривания этой информации в кредитной компании (Experian, Equifax и / или Transunion).Вы должны письменно объяснить, что, по вашему мнению, не так и почему, и приложить копии документов, подтверждающих ваш спор. Вы также можете использовать наши инструкции и шаблон письма в качестве руководства.

Если вы отправляете спор по электронной почте, ваше письмо о споре должно включать:

  • Контактная информация для вас, включая полное имя, адрес и номер телефона
  • Номер подтверждения отчета, если таковой имеется
  • Четко обозначьте каждую ошибку, например номер счета для любой учетной записи, которую вы можете оспаривать
  • Объясните, почему вы оспариваете информацию
  • Запросите удаление или исправление информации
  • Приложите копию той части вашего кредитного отчета, которая содержит спорные элементы, и обведите или выделите спорные элементы .Вы должны приложить копии (не оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию.

Вы можете отправить свое письмо о споре в кредитные компании заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы у вас была запись о том, что ваше письмо было получено.

Вы можете связаться с национальными кредитными компаниями онлайн, по почте или по телефону:

Equifax

Онлайн: www.ai.equifax.com/CreditInvestigation

По почте: Скачать форму спора
Mail форму спора вместе с вашим письмом по адресу:

Equifax Information Services LLC
P.О. Box 740256
Atlanta, GA 30348

По телефону: Номер телефона указан в кредитном отчете или (866) 349-5191

Experian

Онлайн: www.experian.com/disputes/main.html

По почте: Используйте адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или отправьте письмо по адресу:

Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

По телефону: Номер телефона указан в кредитном отчете или (888) 397-3742

TransUnion

Онлайн: https: // спор.transunion.com

По почте: Скачать форму разрешения спора
Отправьте форму спора вместе со своим письмом по адресу:

TransUnion LLC
Центр потребительских споров
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

По телефону: (800) 916-8800

Сохраните копии своего письма о споре и приложений.

Как оспаривать и исправлять ошибки кредитного отчета

Если ваш кредитный отчет содержит ошибку, вы должны исправить ее - чем раньше, тем лучше.

Серьезная ошибка в вашем кредитном отчете может стоить вам в следующий раз, когда вы купите машину, сделаете или сломаете заявку на ипотеку или даже помешаете вам найти работу, мобильный телефон или квартиру.

Ошибки встречаются чаще, чем можно было ожидать. В 2013 году Федеральная торговая комиссия опубликовала масштабное исследование ошибок в кредитных отчетах.

Было обнаружено, что 1 из 5 потребителей имел по крайней мере одну ошибку в своих кредитных отчетах, а 1 из 20 имел ошибки, достаточно значительные, чтобы понизить их процентную ставку - однако многие потребители даже не знают о наличии проблемы, пока не подадут заявку новую кредитную линию и оказываются отвергнутыми.

Если это случилось с вами, не паникуйте, говорят эксперты.

Ваш кредит не обречен, если, конечно, ваш кредитный отчет не показывает другие проблемы, такие как невыполненные ссуды, судебные решения или другие просрочки.

Но для прояснения законных вопросов потребуется терпение и настойчивость.

В конце концов, именно информация в ваших кредитных отчетах используется для создания ваших кредитных рейтингов, которые большинство кредиторов используют для определения того, кредитоспособны вы или нет.

«Некоторые потребители так много слышали о том, насколько сложным может быть этот процесс, что они решают, что даже не хотят с ним иметь дело», - сказал Джон Ульцхаймер, который был свидетелем-экспертом в более чем 150 делах, связанных с кредитами.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

«Это ошибка, потому что эта информация используется кредиторами, страховыми компаниями и работодателями каждый день для принятия решений в отношении вас», - сказал он.

Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы исправить дорогостоящие ошибки в кредитных отчетах, чтобы вы могли получить заслуженный кредитный рейтинг:

1. Запросите свой кредитный отчет

Вы можете получать бесплатный кредитный отчет один раз в год от каждого из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - в AnnualCreditReport.com.

Это единственный сайт, где вы можете бесплатно получать отчеты в соответствии с законом. Финансовые консультанты говорят, что рекомендуется проверять ваши отчеты хотя бы раз в год.

Многие другие сайты, предлагающие «бесплатные» отчеты, имеют прикрепленные строки.

Даже если вы уже получили свой отчет за год, вы имеете право на другой бесплатный отчет в соответствии с законом, если вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества или если вам было отказано в кредите, страховке или трудоустройстве в последние два месяца.

Обязательно запрашивайте отчеты у всех трех агентств, потому что они часто содержат разную информацию, - сказала Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

См. По теме: Бесплатные отчеты о кредитных операциях: Как получить фактически бесплатно

2. Соберите документы в поддержку вашего дела

Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, начните сбор любых доказательств, подтверждающих неверность информации.

Это может означать поиск документа, который показывает, что вы закрыли счет в определенный день, или обнаружение аннулированного чека, показывающего, что вы внесли платеж, указанный как просроченный.

Также внимательно просмотрите свой отчет на предмет орфографических ошибок, неправильных дат рождения или неправильных адресов, которые могут указывать на неправильную идентификацию.

Поскольку у агентств довольно неточные критерии сопоставления, позволяющие допустить ошибку при вводе данных, файлы двух людей с похожими именами обычно объединяются, сказал Рейнгольд.

«Многие люди думают, что их личные данные украли, но часто кредитное бюро ошибочно объединяет файлы», - сказал он.

«Все, что им нужно, - это семь из девяти цифр вашего номера социального страхования и подобное имя.”

3. Составьте четкое и исчерпывающее письмо о споре

Вы можете начать с этого образца письма от FTC, но, если возможно, включите еще больше информации.

Четко укажите в своем отчете каждый элемент, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, процитируйте любые приложенные подтверждающие документы и попросите удалить или исправить этот элемент.

«Споры должны быть конкретными, - сказал Род Гриффин, директор отдела народного образования Experian.«Например, важно указать, что« счет не мой », или« платеж по счету никогда не задерживался », или« счет был мошенническим »».

Леонард Беннет, адвокат по защите прав потребителей из Ньюпорт-Ньюса, штат Вирджиния, который помогает клиентам исправить кредитные ошибки, рекомендуется, включая копию вашего кредитного отчета, с выделением и обведением каждой ошибки, а также с копиями всей подтверждающей документации

Он также предложил нотариально заверить ваше письмо и предоставить копию ваших водительских прав и утилиту счет в качестве подтверждения вашей личности.

«Очень часто бюро отклоняют спор просто потому, что они приходят к выводу, что им нужно больше удостоверений личности», - сказал Беннетт.

4. Не заполняйте онлайн-форму жалобы

У вас может возникнуть соблазн использовать удобную онлайн-форму бюро для разрешения споров, но эксперты считают, что это плохая идея.

Онлайн-форма требует от вас выбора из списка конкретных проблем, которые могут не соответствовать вашему сценарию, дает лишь ограниченное пространство для объяснения и обычно привлекает меньше внимания, чем письменная жалоба.

«Почти во всех случаях онлайн-споры разрешаются только с помощью компьютера и без участия человека», - сказал Беннетт.

Кроме того, если вы отправляете письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, вы можете доказать, что оно было отправлено и получено.

Если ошибка обнаруживается в отчетах всех трех кредитных бюро, Ulzheimer и Rheingold рекомендуют направлять каждому отдельную жалобу, даже если они должны сообщать друг другу обо всех обнаруженных ошибках.

Подотчетные бюро также обязаны по закону направлять вашу информацию и жалобу в банк или сборщика долгов, который сообщил о долге (часто называемый «поставщиком»), который должен провести собственное расследование.

До недавнего времени бюро просто заставляли рабочих читать ваше письмо, сводить его к двух-трехзначному компьютерному коду и краткому изложению вашей жалобы, а затем пересылать его поставщику.

Теперь у них есть новая система, которая позволяет им пересылать ваше полное письмо с жалобой и документацию в виде приложений, но эксперты говорят, что по-прежнему неплохо отправить четвертую копию вашей жалобы поставщику самостоятельно, чтобы привлечь их внимание и убедиться, что они все видеть.

5. Ведите документальный учет, ждите ответа

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности бюро обязаны расследовать жалобы об ошибках. Но насколько тщательно они расследуют, неясно.

«Мы видели много сообщений о том, что они тратят от 3 до 5 минут на спор», - сказал Рейнгольд.

«У них есть эта автоматизированная система, в которой вы отправляете спор, он превращается в компьютерный код, отправляется поставщику, а затем он как бы возвращается к вам в отрицании, и на самом деле ничего не исследуется или не решается», - он добавлен.

Закон дает бюро от 30 до 45 дней для ответа, но поскольку процесс настолько автоматизирован, большинство потребителей получают ответ в течение нескольких недель.

А пока держите свои документы в порядке и храните их в порядке.

«Если вам все-таки придется обращаться в суд, вы должны быть хорошо задокументированы», - сказал Ульцгеймер.

«Создайте файл, храните копии всех ваших подтверждающих документов и всей корреспонденции в каждое бюро и из них».

Если бюро внесет исправление в ваш отчет в результате своего расследования, оно должно отправить вам бесплатную копию вашего нового исправленного отчета.

Вы также можете попросить бюро отправить уведомление об исправлении любой компании, получившей ваш отчет за последние шесть месяцев.

6. Что делать, если ваша жалоба отклонена

Если ваш запрос на исправление был отклонен, у вас все еще есть варианты. По закону вы имеете право подать письменное заявление о споре, состоящее из 100 слов, которое будет включено в ваш кредитный отчет, чтобы любой, кто получит доступ к вашему отчету, мог прочитать вашу точку зрения.

Вы также можете подать жалобу в офис генерального прокурора вашего штата и в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

«Это может быть полезно, потому что CFPB имеет регулирующие полномочия в отношении бюро отчетности, а штрафы, которые они наложили на другие компании, были колоссальными», - сказал Ульцхаймер.

«Агентства не заинтересованы в том, чтобы не наложить штраф на CFPB. Так что это все равно, что привести в бой своего более крупного и сильного брата ".

Если это серьезная ошибка, вы можете рассмотреть вопрос о найме адвоката для рассмотрения вашего дела - вы можете найти юриста, имеющего опыт ведения такого рода дел в Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

Имейте в виду, что по закону вы должны подать официальную жалобу в кредитные бюро, прежде чем вы сможете подать иск.

Большинство юристов берутся за эти дела на всякий случай, так что это не должно вам ничего стоить. В некоторых случаях ущерб может быть огромным.

Одно жюри присудило женщине из Орегона 18 миллионов долларов за ошибку, которую кредитное бюро не смогло исправить, несмотря на жалобы в течение двух лет, хотя позже судья уменьшил эту сумму до 1,62 миллиона долларов.

«Имейте в виду, что по большинству этих дел урегулируется во внесудебном порядке за небольшую сумму денег, - сказал Ульцгеймер, - но для большинства людей это нормально.В конце концов, вы действительно хотите, чтобы ваш отчет был исправлен ».

См. Также: Образец кредитного отчета - Как читать и понимать кредитный отчет

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не определяется рекламные доллары. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Как исправить ошибки кредитного отчета - советник Forbes

Пандемия коронавируса истощила американцев умственно и физически. И во время этого глобального кризиса многие потребители столкнулись с дополнительным стрессом из-за того, что имели дело с компаниями, оказывающими финансовые услуги, которые не всегда следовали правилам или действовали медленно, когда федеральное правительство приостановило определенные выплаты по кредитам во время пандемии.

Ежегодный отчет CFPB о реакции потребителей показывает, что количество неточностей в кредитных отчетах увеличилось более чем вдвое во время пандемии, что свидетельствует о несоответствии между законами, которые были приняты, чтобы помочь потребителям во время пандемии, и тем, как обслуживающие организации сообщали о приостановленных платежах в кредитные бюро.

И иногда потребителям приходилось самостоятельно разбираться с последствиями.

Периоды воздержания от пандемии вызвали проблемы с кредитными отчетами

Закон CARES, принятый в марте 2020 года, предоставил потребителям правовую защиту, предоставив периоды отсрочки погашения по федеральным студенческим ссудам и ипотечным кредитам с федеральной поддержкой.

Согласно закону, потребителям была предоставлена ​​возможность не производить платежи по своим кредитам, не неся никаких связанных с кредитом последствий, таких как просрочка платежей и просрочка платежа (и то, и другое может снизить ваш кредитный рейтинг на десятки пунктов).Эти просроченные платежи должны были рассматриваться просто как приостановка платежей или, в некоторых случаях, все еще считаться платежами, например, в рамках программы PSLF с федеральными студенческими ссудами.

Хотя федеральное правительство разработало эти новые правила для защиты потребителей от негативных последствий для кредитования во время пандемии, некоторые сервисные службы не спешили внедрять новые процессы для того, как правильно сообщать о приостановленных платежах. Уэллс Фарго, например, дошел до того, что обеспечил покрывало терпимости; Некоторые клиенты увидели, что на их кредиты были отмечены негативные последствия COVID-19, и их кредитные рейтинги упали, даже если они не просили о отсрочке платежа и продолжали производить платежи.

Кредитные отчеты - это официальная запись вашей кредитной истории, включающая подробный анализ остатков по кредитам, использования кредита и истории платежей. Эти отчеты используются компаниями по оценке кредитоспособности и кредиторами для определения ваших кредитных баллов, которые могут использоваться кредиторами (наряду с вашими отчетами и другими факторами, такими как отношение долга к доходу), чтобы определить, следует ли им предоставлять ссуды. денег вам и какой ценой.

Ваша кредитоспособность может быть важна и для других важных жизненных решений.Арендодатели могут получить доступ к версии ваших кредитных отчетов при принятии решения о том, сдавать ли вам квартиру. Некоторые работодатели могут проверить ваш кредит перед тем, как предложить вам работу.

До пандемии CFPB обрабатывал около 350 000 жалоб потребителей ежегодно. В 2020 году в бюро поступило более 540 тысяч жалоб потребителей.

В отчете CFPB говорится, что количество жалоб потребителей на кредитные отчеты увеличилось на 129% по сравнению со среднемесячным значением за предыдущие два года, в среднем более 23 400 в месяц в 2020 году.Жалобы на неточности в кредитных отчетах увеличились на 147% по сравнению со среднемесячным значением за предыдущие два года.

Отчет CFPB также показал, что как заемщики студенческих ссуд, так и имеющие право на получение ипотечных кредитов потеряли свои кредитные баллы во время пандемии либо из-за того, что их автоматически записали в режим воздержания без запроса, либо из-за того, что их продолжающиеся выплаты не были точно подсчитаны в течение периода воздержания.

Для потребителей, которые выбрали эти программы снисходительности, но в итоге допустили ошибки в своих кредитных отчетах, подобные неточности могут иметь огромное влияние на их жизнь.В некоторых случаях потенциальные кредиторы негативно относятся к этим знакам и могут отказаться предоставлять ссуды этим потребителям.

Некоторые специалисты по обслуживанию, например, сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, исправляли неточные отчеты самостоятельно, но потребители все равно должны проверять свои кредитные отчеты, чтобы быть уверенным.

Подача спора в кредитное бюро может быть трудоемкой задачей, которая не всегда гарантирует удаление ошибки из отчета. Но в случае успеха это приводит к удалению ошибки, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

Индустрия кредитной отчетности опровергает выводы отчета CFPB, заявляя, что они являются продуктом стороннего спама на портале жалоб.

«Мы не считаем, что жалобы в базе данных CFPB являются точным отражением опыта потребителей с агентствами кредитной отчетности», - говорит Фрэнсис Крейтон, президент и генеральный директор Ассоциации индустрии потребительских данных (CDIA), которая представляет основные агентства кредитной отчетности. в заявлении, отправленном советнику Forbes по электронной почте. «За последний год американские кредитные агентства отметили увеличение количества жалоб, подаваемых такими организациями, как компании по ремонту кредитов.Многие из этих компаний искажают свою способность помогать потребителям с помощью несправедливых, обманных и оскорбительных действий. По сути, они рассылают спам на портале для жалоб, что затрудняет оказание помощи потребителям с законными проблемами ».

В отчете CFPB, однако, говорится о злоупотреблении порталом для жалоб третьими сторонами: «Бюро принимает меры для выявления третьих сторон, которые могут злоупотреблять процессом рассмотрения жалоб Бюро, и, при необходимости, прекращает обработку будущих жалоб, подаваемых из этих источников.”

CDIA продолжает оспаривать отчет CFPB, утверждая, что бюро кредитной информации имеют процессы, позволяющие определить, является ли спор законным, включая системы для проверки IP-адресов, возможность определения поддельных адресов электронной почты, меры объема жалобы, поступающие с одного и того же номера факса или с использованием одного и того же языка формы.

Как проверить свои кредитные отчеты

Выводы отчета CFPB показывают, насколько важно знать, что указано в ваших кредитных отчетах.Хотя миллионы людей воспользовались преимуществами автоматической приостановки платежей, их кредитные отчеты могут отражать совершенно иную реальность и нанести серьезный ущерб их финансовому благополучию.

Получение вашего кредитного отчета раньше выполнялось раз в год для каждого кредитного бюро, как того требует Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Однако во время пандемии потребители теперь могут получать доступ к своим кредитным отчетам из трех основных бюро потребительского кредитования - Equifax, Experian и TransUnion - один раз в неделю. Бесплатные еженедельные загрузки доступны до апреля 2022 года.

Подробнее: Бесплатные кредитные отчеты продлены до апреля 2022 года - вот как получить ваши

Хотя это может показаться утомительным и утомительным процессом, получение отчетов о кредитных операциях может быть простым, если вы знаете правильную информацию.

После перехода на AnnualCreditReport.com нажмите «Запросить кредитные отчеты». Затем вы будете перенаправлены на новый экран для заполнения формы для одного, двух или всех трех ваших кредитных отчетов. Каждое бюро требует своей формы запроса / процесса.

Вам нужно будет предоставить информацию, включая ваш номер социального страхования, текущий адрес (и предыдущий адрес, если вы не проживали по текущему адресу в течение двух или более лет), а затем выберите, какой отчет вы хотите получить, если не все. три. Затем кредитные бюро зададут вопросы о ссудах или кредитных счетах, которые вы могли открыть для подтверждения вашей личности.

Вы не можете получить доступ к просмотренному отчету после закрытия браузера, поэтому убедитесь, что вы сохранили его на рабочем столе.

Обязательно внимательно прочтите каждую страницу. В отчете Equifax, например, кредитная история разбивается по возобновляемым счетам (например, кредитным картам), затем по ипотечным кредитам, счетам в рассрочку и другим типам счетов. Вам нужно будет проверить каждую учетную запись, чтобы убедиться, что ваши платежи записаны правильно и что учетные записи не были закрыты без вашего согласия.

Также важно внимательно следить за жесткими и мягкими запросами: мягкие запросы возникают, когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет на предмет предварительного утверждения, но они не влияют на ваш кредитный рейтинг (это также то, что делает такая услуга, как Credit Karma, когда вы проверяете свой оценки и отчеты через свою платформу).Жесткие запросы о кредитоспособности являются официальной проверкой при подаче заявки на кредит, и обычно они снижают ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

Если вы видите что-то незнакомое, это может быть признаком того, что кто-то получил вашу личную информацию и ведет мошенническую деятельность, открывая учетные записи на ваше имя.

Нет, ваша кредитная история не будет в этих отчетах

Однако самое важное, что нужно иметь в виду, это то, что вы хотите, чтобы ваш кредитный отчет был полностью точным, чтобы ваши кредитные рейтинги тоже были точными.Кредитный рейтинг - это рейтинг вашей кредитоспособности, по которому кредиторы определяют, на какие условия ссуды вы можете претендовать.

Просматривая свои кредитные отчеты, вы, возможно, листаете страницы, задаваясь вопросом: «Где мой кредитный рейтинг?»

Ответ несколько нелогичен: ваши кредитные рейтинги не записываются в вашем кредитном отчете.

Equifax, Experian и TransUnion - частные компании, которые собирают и хранят информацию о потребительских кредитах. Затем эта информация используется компаниями, занимающимися моделированием кредитных рейтингов, такими как VantageScore и FICO, для определения ваших кредитных рейтингов.У вас может быть несколько кредитных рейтингов, и у каждой компании свой способ расчета баллов, поэтому не все ваши кредитные баллы будут одинаковыми (хотя они обычно используют одну и ту же основную информацию в ваших отчетах для расчета ваших баллов).

Кредиторы также могут иметь свои собственные модели кредитного рейтинга.

Как исправить ошибки в кредитных отчетах

Ошибки, относящиеся к программам воздержания от пандемии, включают неправильные записи пропущенных платежей или отсрочек, которые можно найти в каждом разделе счета кредитного отчета.Некоторые программы воздержания стартовали еще в марте 2020 года и действуют до сих пор, включая отказ от федеральных студенческих ссуд.

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, будьте готовы засучить рукава: ошибки бывает сложно устранить. FCRA дает потребителям право оспаривать неверную или неполную информацию в своих кредитных отчетах и ​​требует от бюро исправлять ее.

FCRA возлагает ответственность на компании, составляющие кредитную отчетность, и поставщиков информации за исправление неточной или неполной информации в кредитном отчете.Федеральная торговая комиссия перечисляет шаги, которые потребители могут предпринять для исправления ошибок в кредитных отчетах:

Напишите письмо о споре в кредитную компанию. Включите информацию, которую вы считаете неточной, в свой кредитный отчет, например, запись пропущенного платежа в течение периода воздержания. Эта информация будет найдена в вашем кредитном отчете в разделе платежей для конкретной ссуды или кредитного счета. FTC предоставляет здесь образец шаблона письма о разрешении спора и советует потребителям включать копии любых документов, подтверждающих ваш спор, а также объясняет, почему вы оспариваете информацию и прямо требуете ее исправления.

Не забудьте отправить это письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы точно знали, когда кредитная компания получила его. Все три основных кредитных бюро также имеют онлайн-возможности для подачи споров о кредитных отчетах, а сторонние приложения для мониторинга кредитоспособности, включая Credit Karma, иногда позволяют подавать споры непосредственно через их платформу.

Кредитное бюро должно расследовать указанные позиции, обычно в течение 30 дней, если только оно не сочтет ваш спор «несерьезным» - то есть это не серьезный или реальный спор.Кредитное бюро также обязано передать вашу информацию о неточности в организацию, которая ее предоставила, например, в компанию, обслуживающую кредитные карты, или в кредитную организацию. Если эта организация обнаружит, что оспариваемая информация на самом деле неверна, она должна уведомить все три бюро, чтобы они могли исправить информацию в вашем кредитном отчете.

Получить результаты расследования кредитных бюро. Кредитные бюро обязаны предоставить вам результаты своего расследования в письменной форме, а также бесплатную копию вашего кредитного отчета (ов), если ваш спор приведет к изменению.

Запросить уведомления об исправлении. Если ваш спор завершился успешно и в ваш кредитный отчет внесены изменения, вы можете попросить компанию, предоставляющую кредитные отчеты, направить уведомления о любых исправлениях любому, кто получил ваш кредитный отчет за последние шесть месяцев. Вы также можете запросить отправку исправленной копии любому, кто получал копию в течение последних двух лет для трудоустройства.

Попросите, чтобы изложение спора было включено в ваше дело и будущий отчет. Если ваше оспаривание безуспешно, то есть кредитная компания не устраняет ошибку, вам следует запросить изложение спора, которое будет включено в ваш файл и будущие отчеты. В этом заявлении будет указано, что вы не согласны с записанной информацией и пытались удалить ее из своего отчета.

Напишите письмо о споре поставщику информации. В дополнение к шагам, перечисленным выше, обязательно сообщите поставщику информации (например, компании-эмитенту кредитных карт или обслуживающему персоналу), что вы оспариваете неверную информацию в своем кредитном отчете.Используйте тот же образец письма, который использовался для информирования компаний, составляющих кредитную отчетность. Процесс расследования будет таким же, и поставщик информации должен будет проинформировать кредитную компанию о вашем споре, если он будет признан правильным, а также будет необходимо сообщить кредитной компании, чтобы она обновила или удалила неточный элемент.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *