Содержание

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть I

Давайте поговорим про деньги. Точнее, про заемные средства. 90% предпринимателей рано или поздно отправляются в банк за кредитом. Отлично, если решение было взвешенным и займ помог в развитии бизнеса. А если человек прогорел и не вернул кредит? Или пару  раз просрочил обязательный платеж?  А быть может, банки по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в кредите?

Что тогда делать? Читать серию наших статей про кредитные истории.

За вами следят. Про вас всё знают

Если вы хоть раз в жизни брали в банке кредит, то у вас стопроцентно есть кредитная история. Это досье на заемщика, в котором синхронизируются все ваши отношения с банками. Хранится досье в бюро кредитных историй (далее — БКИ) в течение 10 лет (с момента внесения в него последней записи).

В России около 20 законно работающих бюро кредитных историй, которые должны быть включены в государственный реестр и чья деятельность регулируется законом «О кредитных историях». Однако практика показывает, что основная часть данных сосредоточена у четырех игроков этого специфического рынка. Так, в числе лидеров значатся «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное Бюро Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервис».

Все без исключения банки имеют договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, куда и отправляют сведения о своих заемщиках: ФИО, паспортные данные, сведения о взятых кредитах (срок, сумма, порядок погашения). База актуализируется быстро, любые изменения обычно вносятся в досье в течение 3-5 дней.

Чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает, следовательно, может максимально объективно отражать данные о кредитной истории заемщика. Например, в Национальное бюро кредитных историй стекаются данные из более чем 3000 финансово-кредитных организаций. А в ООО «Кредитное бюро Русский стандарт» хранится свыше 140 миллионов досье.

Доверяй, но проверяй

Зачем  банки «пробивают» клиентов в БКИ перед выдачей кредитов — всем понятно. Они просто оценивают надежность потенциального заемщика. Но! Простым гражданам тоже стоит периодически мониторить свой кредитный рейтинг.  И вот почему это регулярно стоит делать:

  • проверять банк и лично контролировать своевременность внесения денежных средств за пользование кредитом. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой. Заемщик уверен, что он внес платеж вовремя, а система фиксирует его платеж как просрочку;
  • обращение в БКИ — способ выяснить, почему кредитные организации по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в заемных средствах;
  • зная свою кредитную историю, можно спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер кредитной ставки и сроки кредитования. Чем чище история, тем лояльнее к вам относится банк;
  • если вы теряли паспорт и хотите убедиться, что кто-то не набрал на ваше имя заемных средств.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное, знать, что каждый заемщик имеет полное право два раза в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю у БКИ. Последующие запросы обрабатываются уже за небольшую плату.

Для того, чтобы узнать, в какое именно БКИ ваш банк отправлял сведения (а банк вам, возможно, этого не скажет), нужно знать код, который присваивается каждому заемщику  при оформлении кредита.

Возможно, финансово-кредитная организация, одобрившая кредит, такой код клиенту сообщить «забыла». Не стесняйтесь: обратитесь  в свой банк и потребуйте этот код вам  продублировать. Отказать кредитор в такой просьбе просто не имеет права.

Далее в помощь центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России (ЦБ).

При наличии кода нужно подать запрос через сайт Банка России, для этого достаточно указать свои паспортные данные и адрес электронной почты. В ответ регулятор пришлет   данные о том, в каком именно БКИ хранятся сведения. Вот туда вам и нужно. 

Как общаться с БКИ?

Для начала запомните одно железное правило: никогда не пользуйтесь услугами посредников. В интернете вы наверняка наткнетесь на предложения мошенников, которые пообещают вам найти данные, если вы просто подтвердите свою личность с помощью смс-сообщения. Деньги с вашего телефона спишутся, а выписку из своей кредитной истории вы так и не увидите. Обращаться нужно непосредственно в то бюро, на которое вам указал ЦБ. У всех компаний есть официальные сайты.

Вот какими способами можно связаться с БКИ.

Самый простой — лично посетить бюро и предоставить свой паспорт. Все дальнейшие действия подскажут сотрудники данной организации. Кстати, во время визита стоит расспросить о возможности создания «личного кабинета» и возможности его идентификации.

Второй способ — обратиться к партнерам бюро в вашем регионе (возможно, есть и региональное отделении компании) и заказать услугу курьерской доставки документа.  Реестр партнеров и данные о них всегда можно уточнить на сайте бюро или с помощью звонка.

Третий способ — направить запрос по почте (письмо с уведомлением о вручении), но для этого придется самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории (предварительно стоит уточнить — в свободной форме или у бюро есть утвержденный образец) и заверить эту заявку у нотариуса. Если такое письмо отправляется второй или третий раз за год, то необходимо приложить квитанцию об оплате услуги (стоимость услуги уточняется у сотрудников БКИ).

Четвертый способ — отправить запрос телеграммой. Условия отправки депеши у каждого бюро могут немного разниться. Одним будет достаточно, что вашу личность на почте идентифицирует сотрудник почты. Другие бюро требуют указать множество ваших личных данных.

После отправки писем и телеграмм представители БКИ обычно оперативно связываются с заказчиком и помогают ему решить все вопросы.

Продолжение читайте в нашей статье: Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть II

Плохая кредитная история: как это исправить

Кредиты — неотъемлемая часть жизни современного человека. Трудно себе представить сегодняшнюю жизнь без кредитной карточки или ипотеки. К сожалению, обстоятельства могут вынудить пропустить регулярные платежи, нанося ущерб кредитной истории. Сегодня расскажем, как правильно исправить кредитную историю.

Что такое кредитная история?

Так называется вся существующая информация о ваших кредитных обязательствах. В кредитной истории (КИ) отображаются все закрытые и действующие кредиты, обращения в банки или МФО. Потенциальный кредитор сможет увидеть суммы кредитов и займов, а также регулярность выплат по кредиту и просрочки. Кредитная история состоит из четырех частей:

  • Информация о заемщике: ФИО, место рождения и паспортные данные. В некоторых случаях добавляется ИНН и СНИЛС (если пользователь их предоставил).
  • Перечисление активных и закрытых займов и кредитов, наличие просрочек и неоплаченных платежей. Если заемщик не платит за услуги ЖКХ, мобильную связь и алименты, если для взыскания с него долгов привлекали суд и приставов, информация найдет свое отражение в кредитной истории.

Иногда в БКИ (Бюро кредитных историй) указывается индивидуальный рейтинг каждого потенциального заемщика. Вся наличная информация анализируется и выдается вердикт, на основании которого можно составить мнение о заемщике.

  • В закрытой части содержится информация обо всех финансовых организациях, выдавших кредит конкретному пользователю. Также в закрытой части фиксируются переуступки и обращения банков за кредитной историей.
  • Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях заемщика за кредитом. В ней же фиксируются причины возможного отказа.

Зачем нужна кредитная история

Считается, что кредитная история нужна только при обращении в банк или МФО. В действительности же запрос в БКИ демонстрирует степень ответственности заемщика и отсутствие возможных проблем в дальнейшем, например, при приеме на работу в государственные структуры. Такие запросы осуществляются для минимизации возможных коррупционных рисков. В некоторых случаях наличие кредитных обязательств может стать плюсом. Например, потенциальный сотрудник с ипотекой склонен к стабильной работе и настроен на долгосрочное сотрудничество.

Страховая компания может запросить кредитную историю для подсчета возможных финансовых потерь при оформлении страховки конкретному пользователю. Безответственное отношение к платежам по кредиту может свидетельствовать о возможных авариях при неаккуратном вождении.

Кредитная история понадобится при заявке на крупный кредит или ипотеку. Например, начинающий предприниматель имеет отличную идею и бизнес план. Имеющихся денег не хватает на развитие бизнеса и приходится идти за кредитом. В банке же потенциальному заемщику отказывают, так как кредитная история полностью чистая и возникают сомнения о честности намерений заявителя.

Участившиеся аферы с недвижимостью и ипотечным капиталом принуждают банки более тщательно относиться к одобрению поступающих заявок. В таких случаях хорошая кредитная история подтверждает серьезность намерений заемщика и становится гарантией того, что он выплатит ипотечный кредит.

Узнать больше: Как проверить свои долги по кредитам?

Чем кредитная история отличается от кредитного рейтинга

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка надежности каждого потенциального заемщика. На основании кредитной истории производится начисление баллов рейтинга,  а на основании имеющихся баллов банки принимают итоговое решение по кредиту.

Изначально кредитный рейтинг присваивался компаниям и был свидетельством их надежности как заемщиков или держателей вкладов. В дальнейшем ПКР стали получать и физические лица. Персональный кредитный рейтинг представляет собой шкалу от 300 до 850 баллов. Минимальное значение означает практически стопроцентный отказ в кредитовании, тогда как высокое значение обычно гарантирует получение кредита.

На 2020 год средний кредитный рейтинг по России составил 656 баллов.

Для сравнения можно отметить, что только двадцать процентов заявок на кредит было одобрено россиянам с рейтингом менее 500 баллов.

На кредитный рейтинг может влиять качество кредитной истории, частота обращений в банки или МФО или отсутствие активности. Главная проблема кредитного рейтинга —  отсутствие определенных критериев для выдачи кредита. У каждого банка существуют свои требования к потенциальным заемщикам. Например, в одном банке семьянин с двумя детьми может быть предпочтительнее, чем одинокий человек, в другом — наоборот.

В России существует множество компаний, предлагающих за небольшие деньги улучшить кредитный рейтинг. В большинстве случаев такие организации не имеют отношения к официальным бюро кредитных историй. Запросы имеют право отправлять только банки или заемщики, а все записи исправляются только при наличии несоответствий.

Часто обращение к подобным организациям и вовсе грозит потерей персональных данных. Именно так собираются сведения для дальнейшего использования в мошеннических схемах. Например, персональные данные можно использовать для создания интернет-кошельков или попытаться взять займ в МФО. Поэтому важно использовать только проверенные сервисы для подбора кредитов, такие как https://odobrim.ru/.

Как узнать свою кредитную историю

В нашей стране есть несколько бюро кредитных историй. Часто бывает, что кредитная история одного человека может быть разбросана по нескольким БКИ. С одной стороны, это минус, так как придется работать с несколькими источниками, а с другой — плюс, ведь так уменьшается вероятность отрицательного решения по кредиту. Чтобы узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это можно через портал Госуслуг.

После получения списка БКИ, в которых хранятся элементы кредитной истории, можно подавать заявку на получение информации.

Важно: любое БКИ обязано дважды в год выдавать кредитную историю бесплатно. Если вы планируете запрашивать свою историю чаще, придется заплатить. В каждом бюро цены будут разные. Заявка на выдачу информации подается через сайт БКИ, в офисе бюро, телеграммой или письмом. Все данные приходят в течении трех дней (если ответ высылают почтой, добавьте к этому сроку время доставки).

Только вы имеете право получить свой полный кредитный отчет. Доступ к основной части кредитной истории дается только с письменного согласия владельца. Информационная часть доступна финансовым организациям после получения заявки на кредит. В некоторых случаях можно получить доступ к кредитной истории умершего родственника в случае открытия наследственного дела.

Как работают БКИ

Бюро кредитных историй — это коммерческие организации, чья деятельность регламентируется федеральным законом «О кредитных историях». Вся поступающая информация обрабатывается, хранится и используется согласно нормам российского законодательства. Бюро кредитных историй заключают с финансовыми организациями договора и предлагают им такие услуги:

  • Выдача необходимых отчетов в режиме онлайн. Система настроена таким образом, чтобы банковские служащие получили нужную информацию за несколько секунд.
  • Прием информации из Центрального каталога кредитных историй и Федеральной миграционной службы.
  • Скоринг (кредитный рейтинг).
  • Разработка специальных скоринговых карт с использованием имеющейся базы данных.
  • Защита и борьба с мошенничеством.
  • Увеличение дисциплинированности заемщиков путем передачи данных в бюро и осуществление рассылки писем заемщикам с данными о просроченных кредитах.
  • Интеграция  с другими БКИ для получения большего охвата. Это уменьшает риск выдачи кредита ненадежному заемщику.

Узнать больше: Как получить большой кредит

Как исправить кредитную историю

Хорошая кредитная история — залог финансовой стабильности. Непредвиденные обстоятельства заставляют людей портить свою кредитную историю, нарушая заключенный с банком договор. Вот самые распространенные причины плохой кредитной истории:

  • Просроченные платежи и невыполнение взятых на себя обязательств.
  • Неточности в кредитной истории.
  • Действия мошенников с персональными данными.

Технические сбои и мошенничество

Бюро кредитных историй обязаны регулярно обновлять поступающие данные для подачи самой актуальной информации. Из-за человеческого фактора часть информации  может поступить в БКИ недостоверной или искаженной. В таком случае необходимо написать заявление в службу поддержки БКИ. Обратите внимание, что писать заявление должен лично тот человек, в чьей КИ допущена ошибка.  Мошеннические действия могут привести к потере персональных данных. ФИО, ИНН, регистрация и некоторые другие данные могут быть использованы для мошенничества с кредитными картами и займами.

Проверка данных

Часто возникает ситуация, когда пользователь забыл закрыть карту, а плата за ее использование накапливалась. Пропущенные комиссии также могут стать причиной появления просрочки и записи в БКИ. Именно поэтому важно вовремя актуализировать в банке информацию о себе, не держать лишних карт и мониторить кредитную историю.

1. Кредитные карты

Кредитка — самый простой способ для улучшения кредитной истории. Низкий минимальный кредитный лимит позволит получить карточку любому заемщику. Регулярное использование кредитки и своевременное погашение использованного лимита уже через несколько месяцев значительно улучшит кредитную историю. Достаточно регулярно использовать кредитную карту для покупок продуктов или товаров в интернете.

Если потенциальный заемщик готовится взять большой кредит, то кредитку стоит оформить в банке, где и будет подана заявка на кредитование. Со временем кредитный лимит на карте только увеличится.

2. Микрозаймы

Микрофинансовые организации — это отличный вариант как для быстрого получения необходимой суммы денег, так и для исправления кредитной истории. Большое количество предложений позволит выбрать оптимальный вариант с наилучшими условиями. Достаточно несколько раз подряд взять кредит и вовремя его выплатить, как кредитная история улучшится благодаря большому количеству новых операций. Практически во всех МФО действуют бонусы и скидки для новых пользователей, поэтому имеет смысл составить список компаний, это минимизирует финансовые потери.

Узнать больше: Вся правда об МФО

3. Микрокредиты и специальные программы

Микрокредиты отличаются от микрозаймов более льготной процентной ставкой и возможностью растянуть выплаты на несколько месяцев. Каждый банк выставляет минимальный уровень возможного кредита для физических лиц. Если кредитная история позволит, то стоит попытаться взять такой кредит. Относительно небольшая переплата позволит в долгосрочной перспективе увеличить лояльность со стороны банков.

4. Погашение просроченных кредитов

Если у потенциального заемщика есть просроченный активный кредит, то его необходимо начать погашать. Нет смысла прятаться от сотрудников банка или МФО: они так же заинтересованы в получении оплаты, поэтому готовы создать все условия для разрешения ситуации. В некоторых случаях можно попасть под специальные акции позволяющие оплатить лишь «тело» кредита без процентов и сэкономить часть денег, улучшив кредитную историю.

Узнать больше: Что делать, если нет денег на оплату кредита?

5. Реструктуризация кредита

Абсолютное большинство банков и МФО имеют возможность реструктуризировать кредит. Этот способ подойдет тем, у кого нет возможности вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Реструктуризация позволяет увеличить срок выплаты, но уменьшить сумму, которую необходимо платить ежемесячно. Именно реструктуризация обеспечит регулярное улучшение кредитной истории благодаря поступающим платежам.

Узнать больше: Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

6. Депозиты

Если кредитная история испорчена полностью, решением может стать вложения определенного количества денег на депозит. Если задолженности выплачены, но банк отказывается выдать даже кредитку, именно депозит поможет улучшить кредитную историю. Храня деньги в банке (желательно там, где вы и брали кредит) можно снова вернуться в ранг надежных клиентов.

Все вышеуказанные способы требуют определенных финансовых вливаний. Придется оплачивать проценты, комиссии и дополнительные платежи. Для минимизации возможных расходов следует правильно определить самый подходящий способ исправления кредитной истории. Например, расплачиваясь кредитной картой за продукты или товары в интернете можно избежать комиссии. Займы в микрофинансовых организациях наоборот более затратные из-за процентов. Но в данном случае скорость выдачи денег и регулярное обновление кредитной истории станут плюсом.  С другой стороны, исправленная кредитная история станет плюсом в случае форс-мажорных обстоятельств и потребности в кредите.

«Черные списки» и кредитование

Черный список (стоп-лист) — это специальная база данных банка, содержащая в себе информацию о злостных неплательщиках или мошенниках. Черные списки могут быть открытыми или закрытыми. Закрытые находятся в базах одной финансовой организации. Открытыми списками могут пользоваться несколько финансовых организаций.

И в закрытых, и в открытых черных списках содержится вся информация, подтверждающая личность человека, место его регистрации, мобильные номера, семейное положение, уровень доходов и сведения о займах. Вся вышеуказанная информация полностью конфиденциальна и используется только при обращении потенциального кредитора. В черный список можно попасть по следующим причинам:

  • Неоднократные просрочки и непогашенные займы.
  • Мошенничество с предоставлением сведений о заемщике и фиктивное банкротство.
  • Смена контактных данных, игнорирование попыток сотрудников банка выйти на связь.
  • Невыполнение судебных решений и просрочки по штрафам, алиментам и услугам ЖКХ.
  • Ошибки во время заполнения анкет и подтверждения данных.

В некоторых случаях в черный список может попасть не только сам заемщик, но и члены его семьи. Это делается для нивелирования возможности повторного взятия невозвратного кредита. Попасть в стоп-лист могут также официальные банкроты, поручители по проблемному кредиту или граждане потерявшие трудоспособность.

Узнать больше: Как объявить себя банкротом

Несмотря на кажущуюся невозможность повторного кредитования заемщика из черного списка, существуют варианты позволяющие получить новый кредит. Следует помнить, что черные списки не охватывают все финансовые организации и всегда есть возможность обратиться в другой банк. Для увеличения вероятности положительного ответа на заявку о кредитовании существуют такие методы:

  • Обеспечить кредит залогом. Наличие дорогостоящей недвижимости или автомобиля может обеспечить кредит и стать дополнительной гарантией снижения риска невозвращения кредита.
  • Привлечь платежеспособного гаранта. Поручитель с хорошей кредитной историей, способный оплатить кредит в случае проблем с заемщиком, станет гарантией возвращения кредита.
  • Обращение к брокерам. Существуют специальные организации, оказывающие консультации для успешного получения кредита. Достаточно часто неправильное заполнение анкет и данных мотивируют банк отказать потенциальному заемщику в кредите. Брокеры же за небольшой процент помогут заключить правильный кредитный договор с оптимальными условиями.
  • Кредиты в МФО. Микрофинансовые организации имеют сниженные критерии для своих заемщиков, но и проценты по кредиту выше. Благодаря МФО можно не только получить требуемые деньги, но и улучшить кредитную историю.

Вышеуказанные способы позволят не только получить кредит, но и убрать  свое имя из черного списка. Своевременное погашение платежей позволит нивелировать отрицательные данные и увеличить кредитный рейтинг. Вся подаваемая информация должна своевременно обновляться и актуализироваться.

Как получить кредит с «серой» зарплатой и плохой кредитной историей

Несмотря на усилия государства вывести как можно больше работников из теневой экономики, значительная часть россиян по-прежнему получает зарплату в «серую». Иногда необходимый минимум выплачивается официально, а большая часть проходит в конверте. Некоторые компании платят полностью «серую» зарплату. Помимо того, что с «серой» зарплаты не отчисляются налоги и выплаты в Пенсионный фонд, у людей с такой зарплатой могут возникнуть сложности с кредитованием. Существуют такие способы получения кредита с неофициальной зарплатой:

  • Заполнить специальную банковскую форму. Вместо справки о доходах работодатель потенциального заемщика может заполнить специальную справку, выдаваемую банком. В такой форме будут указаны фактические доходы заемщика.
  • Подтвердить наличие дорогостоящей недвижимости и имущества. Наличие квартиры и автомобиля может быть свидетельством о реальном уровне дохода. Использовать имущество в качестве залога может быть не обязательно, все зависит от конкретной суммы и договора.
  • Привлечь гаранта или созаемщика. Также как и с «черными списками», наличие гаранта с хорошей кредитной историей может склонить банк к положительному решению по кредиту. В то же время необходимо тщательно рассчитывать свои возможности, ведь могут пострадать посторонние люди.
  • Правильно оформить анкету. Малейшая ошибка может стать причиной отказа в кредите. Правильно поданная и достоверная информация станет свидетельством ответственности и порядочности заемщика.

Помните, что банки и МФО всегда заинтересованы в выдаче кредитов. Однако несмотря на вышеуказанные способы потенциальные заемщики с неофициальным доходом все равно проходят как условно ненадежные. Именно поэтому в большинстве случаев процентная ставка, предложенная банком ,может быть выше, чем у аналогичного заемщика, но с «белой» зарплатой.

Зачем исправлять кредитную историю

Еще десять лет назад с термином «кредитная история» были знакомы только компании, вынужденные подтверждать свою благонадежность и прозрачность работы. Сегодня практически каждый россиянин имеет кредитную историю. Хранящиеся в истории записи свидетельствуют об уровне финансовой грамотности и надежности. БКИ обязаны хранить каждую запись не менее десяти лет, и скрыть невыплаченные кредиты не получится. Просроченные кредиты могут стать причиной отказа в выезде заграницу, особенно если есть неисполненные судебные решения.

В то же время следует понимать, что идеальной кредитной истории не существует, ведь нет единых параметров, позволяющих оценить каждый отдельный случай. Банку важно видеть актуальные записи в кредитной истории и регулярные выплаты по взятым обязательствам. Если начать исправлять кредитную историю, то большое количество положительных записей снова выведет пользователя в разряд надежных клиентов.

Эксперт рассказал, как проверить кредитную историю

Кредитная история представляет собой своеобразную финансовую репутацию заемщика. При рассмотрении заявки на оформление кредита именно она является решающим фактором. Анализируя кредитную историю (КИ), сотрудник банка решает, одобрять запрос или нет. Кроме того, кредитная история влияет и на условия предоставления займа. Если она хорошая, и ранее клиент всегда добросовестно выполнял обязательства, ему одобрят кредит на крупную сумму под минимальный процент. Если КИ испорчена, доступ к банковским продуктам закрыт. 

Почему ухудшается кредитная история?

Согласно статистике, более 25 процентов россиян имеют просроченный кредит более чем 90 дней. И такие «плохие» долги существенно портят кредитную историю. Открытые просрочки – не единственная причина ухудшения КИ. Вот еще факторы, которые имеют принципиальное значение:

• количество набранных и незакрытых кредитов;

• большое число отказов после подачи заявки на получение кредита или микрозайма;

• наличие факта судебного разбирательства с банками, МФО или коллекторами по поводу непогашенного долга;

• техническая ошибка в системе Бюро кредитных историй или кредитной компании;

• мошеннические действия, когда на третье лицо оформляется займ.

Перед тем как исправить кредитную историю, необходимо ознакомиться с нею. Каждый гражданин в РФ имеет право подать бесплатный запрос два раза в год в БКИ. Только нужно обращаться в то Бюро кредитных историй, где хранится именно ваша КИ.

Способы исправления кредитной истории от экспертов

Благодаря удобной памятке вы сможете:

• найти наиболее оптимальный для себя способ в зависимости от текущей проблемы;

• ознакомиться с пошаговым алгоритмом действий, глядя на специальную инфографику;

• существенно сократить время на исправление кредитной истории.

Важно: все описанные способы предполагают самостоятельное исправление кредитной истории. Если вам предлагают скорректировать ее за деньги, откажитесь. В последнее время участились случаи, когда мошенники берут плату за исправление КИ, а затем просто подают запрос в БКИ, якобы там имеется ошибка. После отказа злоумышленники успешно скрываются, не возвращая деньги клиенту.

Эксперты портала «Banki-Kredity» отвечают на вопросы по электронной почте. Расскажите подробно о своей проблеме, и аналитики помогут решить ее в короткие сроки.

Как исправить кредитную историю? | ДЕНЬГИ: Финансы | ДЕНЬГИ

Вот какой ответ предоставила пресс-служба Воронежского отделения Центробанка РФ: 

«Если банк отказывает в получении кредита, то плохая кредитная история действительно может быть одной из причин отказа. Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, когда и куда вы обращались за кредитом или займом, какие суммы брали и как исправно их возвращали. Относиться к своей кредитной истории надо как к серьёзному показателю вашей финансовой репутации и регулярно её проверять. Это поможет оценить ваши шансы на получение кредита. 

Самый простой способ получить свою кредитную историю – воспользоваться порталом Госуслуг. Достаточно открыть раздел «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй» — «Получить услугу». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Так вы сможете заказать информацию в Центральном каталоге кредитных историй о том, в каких именно бюро хранится информация о ваших займах и кредитах. В ответ Банк России пришлёт вам в личный кабинет на Портале Госуслуг список всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю. Это можно сделать через сайт бюро или посетив его офис, а также телеграммой или обычным письмом. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Если же кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, то эта услуга уже будет платной. 

Обычно кредитная история состоит из четырёх частей. В первой собрана личная информация: стандартные данные из паспорта, ИНН, СНИЛС. Вторая, помимо сведений о всех кредитах и займах, может содержать данные о разных судебных решениях (к примеру, сведения об алиментах). Тут же может быть указан ваш индивидуальный рейтинг заёмщика, который некоторые бюро рассчитывают самостоятельно исходя из данных вашей кредитной истории. В третьей части указано, какие организации выдавали вам кредиты, кому уступали ваши долги, кто уже запрашивал вашу кредитную историю. В четвёртой части раскрывается, куда и когда вы обращались за кредитом, почему получили отказ и сколько раз в отношении вас фиксировали «признаки неисполнения обязательств». 

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя, но, если вы хотите и дальше кредитоваться, её можно улучшить. Совет простой: берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2-3 года) вы создадите новую, положительную историю взаимоотношений с кредиторами. И не забывайте про своевременную оплату за коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам».

Смотрите также:

Ярославцам рассказали, можно ли проверить и исправить кредитную историю- Яррег

Житель Ростова сообщил, что его сыну отказали в кредите. И ему кто-то посоветовал исправить кредитную историю: якобы деньги не дают, потому что история испорчена просрочками за прошлый кредит. Эту услугу оказывают юридические компании платно.

– Где гарантия, что, заплатив деньги, сын получит хорошую кредитную историю, а затем и кредит? – спрашивает житель Ярославской области

Отвечает юрист Ярославского отделения Банка России Олег Масков:

– Действительно, банки в обязательном порядке анализируют кредитную историю клиента, прежде чем принять решение о предоставлении кредита. Поэтому состояние своей кредитной истории неплохо бы знать и регулярно проверять, особенно перед походом в банк за новым кредитом. Если в кредитной истории клиента на самом деле есть информация о просрочках, реально допущенных при выплате прошлых кредитов, то стереть или удалить эту запись невозможно. А вот ошибочную информацию (такое тоже бывает) исправить можно и нужно, причем самостоятельно, без помощи посредников, бесплатно.

Как это сделать? Ваши данные могут храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн через портал госуслуг. Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на портале госуслуг список и контакт всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Осталось запросить информацию в каждом БКИ из полученного списка. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно! А заявку можно подать через сайт бюро. Ответ не придется долго ждать, регламентом предусмотрено не более 3 дней.

Что делать, если полученная история вдруг приписывает вам чужие долги или неверные данные по вашим кредитам, например, вы давно погасили кредит, а он значится непогашенным? В этом случае придется написать заявление об оспаривании кредитной истории напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история. В течение 30 дней БКИ должно проверить ваши документы и исправить ошибки, если они есть. И посредники здесь тоже не нужны.

Советую всегда проверять и убеждаться в отсутствии долгов, когда вы закрываете кредиты и займы, сохраняя документы о завершении договора. Обязательно закрывайте кредитные карты, которыми не пользуетесь. А чтобы улучшить кредитную историю и претендовать на новый большой кредит, возьмите сначала небольшой заем и очень аккуратно его погасите. И вы вновь попадете в число надежных заемщиков.

Фото из архива «Ярославского региона»

Финансовая грамотность: Кредитная история — Министерство финансов Республики Тыва

Как показывают результаты федерального опроса Института социологии РАН, проведённого летом 2019 года, россияне в целом неплохо осведомлены о составе кредитной истории, а 21% хотя бы раз её запрашивали. Они знают, что в неё вносятся все записи о кредитах и о том, как они погашаются. Взял кредит — появилась одна запись, внёс платёж по графику — вторая, пропустил или задержал платёж — третья… И чем больше пропущенных платежей, тем менее положительной становится кредитная история. А если кредитор забыл внести запись о совершённом платеже или вашим паспортом воспользовались мошенники, чтобы взять кредит, то кредитная история может стать совсем плохой.
Именно поэтому любому гражданину важно регулярно знакомиться со своей кредитной историей, знать её содержание и проверять корректность записей. Для этого закон «О кредитных историях» предусмотрел возможность для заёмщика дважды в год бесплатно запрашивать кредитную историю у кредитного бюро.

Финансовая грамотность: Кредитная история

 

Как проверить кредитную историю бесплатно


Как это сделать? Можно запросить через свой банк. Или непосредственно в бюро кредитных историй — по электронной почте, при личном визите либо через личный кабинет на сайте. Если вы официально зарегистрированы на Портале госуслуг, процедура займёт не больше трёх минут.
Важно знать, что банки, как правило, направляют информацию в несколько бюро кредитных историй. Если вы не в курсе, в каких именно бюро хранится наиболее полная версия вашей истории, нужно через Портал госуслуг обратиться в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Там вам помогут и укажут все нужные бюро. По закону в каждом бюро кредитных историй (БКИ) вы можете получить бесплатно кредитный отчёт два раза в год. 

Далеко не все заёмщики, которые впервые получают её «на руки», способны оценить, насколько она хороша или плоха и как к ней отнесётся банк при рассмотрении заявки на кредит. Чтобы помочь им в этом, Национальное бюро кредитных историй разработало персональный кредитный рейтинг (ПКР). Это специальный индикатор, который при помощи математической модели учитывает все записи кредитной истории и сводит их к единой оценке, выставляемой в баллах от 300 до 850 единиц. Таким образом, оценка кредитной истории, которую в банках выставляют секретные скоринг-системы, становится доступной для любого российского гражданина.

Кредитный след

Обязанность формировать кредитную историю своих клиентов возложена не только на банки, но и на микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Правом передавать сведения в БКИ обладают и другие кредиторы — например, ломбарды. А поставщики жилищно-коммунальных услуг и услуг связи наделены полномочиями передавать сведения о судебных долгах своих пользователей. Проще говоря, негативных записей в кредитной истории теоретически может быть больше, чем думают должники.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, вы вправе полностью или частично оспорить эту информацию. Для этого нужно подать в бюро кредитных историй, в котором хранится эта кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (кредитора). По истечении 30 дней со дня получения заявления в письменной форме бюро кредитных историй обязано сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения заявления.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Всем заёмщикам следует помнить, что лучший способ исправить кредитную историю — это не портить её. Тогда ваш персональный кредитный рейтинг будет расти день ото дня, и финансовые организации предложат самые выгодные условия сотрудничества.

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Ваш кредитный отчет — важная часть вашей финансовой жизни, которая может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия и сколько вам стоит взять взаймы. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет — и почему это хорошая идея.

Содержание

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это краткое изложение вашей личной кредитной истории.Ваш кредитный отчет включает вашу идентифицирующую информацию — например, ваш адрес и дату рождения — и информацию о вашей кредитной истории — например, как вы оплачиваете свои счета или подавали ли вы заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Большинство счетов национальных универмагов и банковских кредитных карт включены в ваш файл вместе с кредитами, но не все кредиторы сообщают информацию в кредитные бюро.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность.Это также может повлиять на ваши шансы найти работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги, предоставлять вам кредит, предлагать вам страховку или снимать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Кредитные бюро должны:

  • убедитесь, что информация, которую они собирают о вас, является точной
  • выдает вам бесплатную копию отчета раз в 12 месяцев
  • даст вам возможность исправить любые ошибки

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует этого.

Зачем мне получать копию отчета?

Получение кредитного отчета может помочь защитить вашу кредитную историю от ошибок, ошибок или признаков кражи личных данных.

Проверьте точность, полноту и актуальность информации. . Делайте это хотя бы раз в год. Обязательно проверьте, прежде чем подавать заявление на получение кредита, ссуды, страховки или работы. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитными бюро и компанией, предоставившей информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверьте, чтобы помочь обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только кражи личных данных украдут вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, дату рождения, адрес, номер кредитной карты или банковского счета, номера счетов социального страхования или медицинского страхования, они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на свое имя, открыть на свое имя телефонный, кабельный или другой счет в коммунальных услугах, украсть возврат налогов, использовать медицинскую страховку для получения медицинской помощи или притвориться вами в случае ареста.

Кража личных данных может повредить ваш кредит из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может неправомерно использовать вашу личную информацию, перейдите на IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как мне заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три национальных кредитных бюро имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, так что вы можете заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя национальными кредитными бюро по отдельности.Это единственные способы заказать бесплатные кредитные отчеты:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону.

Как часто я могу получать бесплатный отчет?

Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Во время пандемии все в U.S. может получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю во всех трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый в США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Есть ли другие способы получить бесплатный отчет?

Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания отклоняет ваше заявление о предоставлении кредита, страхования или трудоустройства.Это называется неблагоприятным действием. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы можете запросить у них бесплатный отчет.

  • Вы не работаете и планируете искать работу в течение 60 дней
  • Вы получаете государственную помощь, например социальное обеспечение
  • ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
  • у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном файле

Помимо этих бесплатных отчетов, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

Какую информацию я могу предоставить?

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации в кредитных бюро есть процесс проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые могут быть известны только вам, например о сумме ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты из каждого кредитного бюро одновременно.Каждое кредитное бюро может запрашивать у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Когда придет мой отчет?

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней.

Получение отчета может занять больше времени, если кредитному бюро потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Могу ли я получить отчет в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате?

Да, ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях доступен в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.На получение отчетов о кредитных операциях в этих форматах уходит около трех недель. Если вы глухие или слабослышащие, воспользуйтесь услугой TDD AnnualCreditReport.com: позвоните 7-1-1 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232. Если вы страдаете нарушениями зрения, вы можете запросить бесплатные годовые кредитные отчеты, напечатанные шрифтом Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.

Как контролировать свой кредитный отчет

Следует ли мне заказывать отчеты из всех трех кредитных бюро одновременно?

Вы можете заказать бесплатные отчеты одновременно, а можете чередовать запросы в течение года.Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Могу ли я купить копию своего отчета?

Да, если вы не имеете права на получение бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета.По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Но перед покупкой всегда проверяйте, можете ли вы получить копию бесплатно на AnnualCreditReport.com.

Кто может получить копию вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду, кредитную карту, страховку, аренду автомобиля или квартиру, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии кредитных решений. Текущий или потенциальный работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих кредитные отчеты

Вы можете увидеть компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно авторизованное место для получения бесплатного годового кредитного отчета, на которое вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Эти сайты претендуют на связь с AnnualCreditReport.com или предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют в своих именах такие термины, как «бесплатный отчет». У них могут быть даже URL-адреса, в которых специально написаны опечатки в AnnualCreditReport.com в надежде, что вы ошибетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из этих сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят вам что-то продать или собрать, а затем продать или злоупотребить вашей личной информацией. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не отправят вам электронное письмо с просьбой сообщить номер социального страхования или информацию об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающее объявление или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из AnnualCreditReport.com или любого кредитного бюро, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении.Наверное, это афера.

Сообщить о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестные методы ведения бизнеса, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт Федеральной торговой комиссии, который упрощает отправку сообщений.

Бесплатный ремонт кредита — 3 способа исправить ваш кредитный рейтинг (2021)

Потребители могут использовать множество подходов к исправлению своих кредитных отчетов. Бесплатное восстановление кредита — привлекательный вариант, потому что он бесплатный. В этой статье мы рассмотрим, как потребители могут самостоятельно восстановить кредит, а также рассмотрим некоторые варианты услуг по восстановлению кредита.

Ошибки в кредитном отчете относятся к числу основных жалоб в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), уступая только взысканию долгов и жалобам на ипотеку.

Если такие ошибки не исправить, они могут снизить кредитный рейтинг и заставить потребителя платить больше за кредитные карты, ипотечные ссуды и другие виды ссуд. Ответственность за обнаружение ошибок ложится на потребителя, который затем должен сообщить о них в кредитные бюро, составляющие кредитные отчеты, чтобы ошибки были исправлены и их оценка могла улучшиться.

Хорошая новость заключается в том, что исправление ошибок в кредитных отчетах бесплатное — если вы делаете это самостоятельно. Подача спора довольно проста, хотя на это потребуется время. Вы также можете использовать бесплатное программное обеспечение для ремонта кредита, доступное в Интернете, или заплатить компании по ремонту кредита, которая сделает эту работу за вас.

Онлайн-споры | Программное обеспечение | Услуги | Часто задаваемые вопросы

Существует три национальных агентства по предоставлению потребительских кредитов: Equifax, Experian и TransUnion. Если вы обнаружите неточность в одном агентстве, вам следует получить свой кредитный отчет от двух других, чтобы увидеть, содержит ли каждый кредитный отчет одинаковую неверную информацию.

Вы можете бесплатно получить все три кредитных отчета на сайте Annualcreditreport.com. Это единственный источник бесплатных кредитных отчетов, разрешенный федеральным законом.

Распространенные ошибки, которые следует искать в отчетах:

  • Ошибки идентификации: Они включают любую личную информацию, такую ​​как неправильное имя, номер телефона, адрес или номер социального страхования. Такие ошибки — главная жалоба в CFPB на кредитные отчеты.
  • Статус счета: Закрытые счета могут быть указаны как открытые, другие могут быть неправильно указаны как просроченные или просроченные, или одна и та же задолженность может быть указана более одного раза, возможно, с разными именами.
  • Ошибки баланса: В учетной записи может быть указан неправильный баланс или кредитный лимит, что отрицательно влияет на коэффициент использования кредита.

Вы не можете оспорить кредитный рейтинг, только информацию, используемую для его определения. Вам следует проверить информацию о кредитной истории в своем отчете на предмет точности, включая количество запросов, непогашенный остаток, количество счетов и возраст счетов.

При обнаружении ошибок обращайтесь в кредитное бюро, создавшее отчет, о чем мы подробно расскажем ниже.Вам также необходимо связаться с кредитором или компанией, предоставившей информацию, также известной как поставщик информации.

Вот как оспаривать позиции в каждом кредитном бюро онлайн:

Equifax

Веб-сайт Equifax для подачи споров прост и удобен. В нем есть разделы о том, как работает процесс, на что обращать внимание, с чего начать и чего ожидать в процессе разрешения спора. В нем также есть короткие видеоролики, объясняющие этот процесс.

Equifax рекомендует сначала проверить свой кредитный отчет, а затем бесплатно подать спор, если вы обнаружите какую-либо информацию, которая может быть неточной или неполной.

Если вы отправляете спор через Интернет, Equifax сообщает, что свяжется с вами по электронной почте в течение 30 дней и сообщит результаты расследования вашего спора.

Вы также можете проверить статус существующего диспута Equifax в Интернете. Если агентство, составляющее отчеты, обнаружит, что информацию о вашем кредитном отчете необходимо обновить, Equifax позаботится об этом.

Вы можете подать документы в поддержку своего спора онлайн, загрузив их вместе с формой разрешения спора. Это может быть выписка из банка, водительские права или постановление суда.Отправляйте копии только в том случае, если вы отправляете документы по почте.

Спор также можно отправить по почте или по телефону в Equifax:

Equifax

P.O. Box 740256

Атланта, Джорджия 30374-0256

1-866-349-5191

Experian

Веб-сайт Experian предлагает четыре способа начать онлайн-регистрацию спора о кредитном отчете:

  1. Начать новый диспут онлайн
  2. Войдите, чтобы проверить существующий спор
  3. Получить инструкцию по диспуту на почту
  4. Посмотреть результаты вашего спора

Вы должны зарегистрироваться в Experian, прежде чем заполнять формы разрешения споров онлайн или с мобильного устройства.Это даст вам доступ к Центру споров Experian, уведомлениям по электронной почте, бесплатному отчету о кредитоспособности Experian, отчету, обновляемому каждые 30 дней при входе в систему, предупреждениям о мониторинге кредитоспособности Experian и бесплатному отчету о наблюдении в темной сети.

Ваша личность будет подтверждена с помощью вашего номера социального страхования, который, по словам Experian, передается онлайн через частное безопасное соединение. Он также попросит вашу дату рождения.

Experian отмечает, что номер кредитного отчета не требуется для подачи спора в Интернете.Однако, если у вас есть бумажная копия отчета от Experian и вы хотите связаться с Experian для получения помощи в разрешении спора, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в отчете, и указать номер отчета, чтобы получить более быстрый доступ.

Вы можете просмотреть свой кредитный отчет онлайн при отправке онлайн-спора с Experian. Загляните в раздел «Потенциально отрицательно», чтобы найти информацию, которая может повредить вашему кредитному отчету. Вы можете нажать на элемент, чтобы просмотреть подробные сведения, и, если вы считаете, что он неточен, вы можете нажать кнопку оспаривания этого элемента.

Выберите причину из раскрывающегося меню для каждого элемента, который вы хотите оспорить. Если конкретную причину невозможно указать в Интернете, Experian предоставит вам инструкции, как разрешить этот спор.

Для споров по поводу аккаунтов или публичных записей вы можете указать причины спора и добавить подтверждающую документацию, выбрав «Загрузить документ» на странице подтверждения.

Experian отправит вам оповещения по электронной почте, чтобы подтвердить, когда диспут был открыт, когда есть обновления о вашем диспуте и когда будут доступны результаты.Вы также можете просматривать обновления в разделе «Предупреждения» Диспетчерского центра. Споры обычно разрешаются в течение 30 дней.

Спор также можно подать по телефону или почте:

Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

1-888-397-3742

TransUnion

Для подачи онлайн-спора в TransUnion необходимо создать учетную запись, если у вас ее еще нет. Онлайн-центр поддержки споров TransUnion отвечает на многие вопросы об этом процессе.

Компания перечисляет три этапа расследования:

  1. Вы отправляете запрос на оспаривание, если считаете, что какой-либо пункт в вашем кредитном отчете TransUnion неточен или нуждается в обновлении.
  2. TransUnion связывается с кредитором для проверки. Если информация не требует проверки, информация будет исправлена.
  3. Кредитор возвращает подтверждение, и TransUnion завершает процесс. Он исправит или удалит информацию в вашем кредитном отчете, которая будет сочтена неточной.Если кредитор проверяет достоверность оспариваемой информации, никаких изменений вноситься не будет.

Вы можете просмотреть результаты расследования обычно в течение 30 дней. Если вы не согласны с результатами, TransUnion рекомендует напрямую связаться с кредитором, чтобы предоставить всю необходимую документацию в поддержку вашего требования.

Если кредитор отклоняет ваше требование, он все равно должен сообщить в кредитное агентство, что информация оспаривается. Если кредитор подтвердит ваше требование, он должен дать указание агентству кредитной информации обновить или удалить элемент.Если вы все еще не согласны с результатами своего спора, вы также можете:

  • Подайте жалобу в CFPB.
  • Свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата.
  • Добавьте в свой кредитный отчет заявление потребителя, состоящее из 100 слов или меньше, с подробным описанием того, почему вы считаете, что эта информация неверна. Любой кредитор, который запрашивает ваш кредитный отчет, сможет увидеть ваше потребительское заявление.
  • Отправьте повторный спор с дополнительной подтверждающей документацией.

Вы также можете подать спор с TransUnion по телефону или по почте:

TransUnion Consumer Dispute Center
P.О. Box 2000
Честер, Пенсильвания 19016

1-800-916-8800

Если вам нужна дополнительная помощь в оформлении спора, вы можете изучить программное обеспечение для восстановления кредита, доступное в Интернете. Некоторые программные продукты для кредитного ремонта стоят денег, и вам следует тщательно их проверить, прежде чем платить за какие-либо услуги.

Программные продукты

для ремонта кредита часто обещают увеличить ваш кредитный рейтинг на сотни пунктов. По словам одного кредитного эксперта, это уловка, потому что программное обеспечение не увеличивает кредитный рейтинг, а предлагает шаги, которые потребители могут предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Многие загружаемые программы для восстановления кредита предоставляют электронные таблицы для отслеживания и шаблоны писем, чтобы вы могли лучше управлять процессом разрешения споров.

Компании-разработчики программного обеспечения для ремонта кредита часто предоставляют электронные таблицы для отслеживания информации, необходимой для разрешения спора, и предоставляют шаблоны писем для разрешения споров, которые вы можете изменить в соответствии с вашими обстоятельствами. Никакая программа не может напрямую взаимодействовать с вашим кредитным рейтингом или бюро кредитной отчетности — личная информация слишком конфиденциальна, чтобы бюро могли ее передать.Вы будете выполнять всю работу с программным обеспечением, что упростит его компиляцию.

При поиске в Интернете бесплатного программного обеспечения для восстановления кредита имейте в виду, что многие продукты не являются полностью бесплатными. Некоторые могут предложить бесплатную 30-дневную пробную версию, а затем взимать регулярную плату, а другие могут взимать небольшую предоплату с возвратом, если ваш кредитный рейтинг не улучшится.

Вот три компании, занимающиеся разработкой программного обеспечения для кредитного ремонта:

Credit-Aid Software утверждает, что повысит кредитный рейтинг до 250 баллов, используя те же методы, которые используют профессионалы по ремонту кредитов.Он предлагает возврат, если ваш кредитный рейтинг не увеличивается. Однако он не указывает, насколько увеличение вашего кредитного рейтинга приведет к аннулированию предложения о возмещении. Домашняя версия стоит 29,95 долларов.

Personal Credit Software утверждает, что может повысить кредитный рейтинг на 100 и более пунктов. Программное обеспечение автоматически генерирует письма со спорами и предоставляет советы по исправлению ошибок и сопутствующую информацию. Однако это программное обеспечение стоит 200 долларов, что, по словам сайта, представляет собой 50% скидку.

Credit Detailer продает программное обеспечение для личного использования за 100 долларов и профессиональную версию программного обеспечения за 500 долларов для использования в качестве бизнеса, помогающего людям восстановить кредит.Двуязычное программное обеспечение доступно на английском и испанском языках, оно автоматизировано, настраивается и рекламируется как способное ускорить восстановление кредита.

Как и в случае со многими другими услугами, вы можете заплатить другому человеку, который сделает работу за вас. Есть много компаний по ремонту кредитов, которые попытаются исправить ваш кредитный рейтинг, но это будет стоить денег.

Но перед оплатой проверьте, предлагает ли компания по ремонту кредитов бесплатную консультацию. Многие компании по ремонту кредитов предоставят бесплатные консультации, чтобы вы могли узнать, где вы находитесь и чем они могут помочь.

Главное преимущество в том, что компания сделает всю работу за вас. Он получит ваш кредитный отчет из всех трех кредитных бюро, проверит их на предмет возможных ошибок и ошибок, соберет любую документацию, которая может потребоваться для поддержки спора, и отправит ее в кредитные бюро, чтобы определить, следует ли исключить спорные элементы из вашей кредитной истории. отчет.

Проверьте, будет ли компания, которую вы рассматриваете, проверять ваши кредитные отчеты из всех трех бюро. Все три должны быть исключены, потому что в каждом бюро есть свои поставщики данных, и ошибки могут быть пропущены, если все три отчета не будут проверены.

Компании по ремонту кредитов имеют глубокое понимание того, как определяется кредитный рейтинг, и могут эффективно и тщательно оценивать ваши кредитные отчеты. Если вы нанимаете такую ​​компанию, рассчитывайте платить ежемесячную плату за услугу. Найдите компанию, которая позволит вам отменить подписку в любое время и предложит бесплатную консультацию.

Вот три компании по ремонту кредитов, которые предлагают бесплатные консультации:

  • Бесплатная консультация: 1-855-200-2394
  • Лучшие результаты юридических фирм по ремонту кредитов
  • В 2016 году из кредитных отчетов клиентов было удалено более 9 миллионов отрицательных статей
  • Более 500 000 клиентов по ремонту кредитов помогли с 2004 г.
  • Отменить в любое время
  • Щелкните здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 2004 $ 89.95 10/10

Lexington Law предоставляет бесплатную консультацию по телефону, и вы можете отменить ее в любое время, если захотите воспользоваться ее услугами.

Компания анализирует ваш кредитный отчет и работает с вами, чтобы выявить любые сомнительные отрицательные моменты, влияющие на ваш рейтинг. Затем он оспаривает эти отрицательные моменты в бюро и ваших кредиторов. Лексингтон работает с сетью из 24 юристов в 19 штатах.

Как указывает Lexington Law на своем веб-сайте, даже одна ошибка может снизить кредитный рейтинг на 110 пунктов, что может означать разницу между одобрением или отказом в выдаче ссуды.

  • Бесплатная консультация: 1-855-200-2393
  • Помог с более чем 7.5 миллионов удалений от имени участников с 2012 г.
  • Бесплатный доступ к сводке вашего кредитного отчета
  • Трехэтапный план проверки, оспаривания и изменения вашего кредитного отчета
  • Онлайн-инструменты, помогающие клиентам отслеживать результаты
  • Щелкните здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 2012 $ 99 9.5/10

CreditRepair.com также предлагает бесплатную консультацию по телефону и в среднем увеличивает кредитный рейтинг TransUnion для своих клиентов на 40 пунктов в течение первых четырех месяцев.

Он предоставляет клиентам бесплатный доступ к сводке их кредитных отчетов и имеет онлайн-инструменты, которые помогут им отслеживать результаты.

  • Бесплатная консультация: 1-888-805-4944
  • На предприятии с 1989 г.
  • Быстрый темп: Sky Blue ежемесячно оспаривает 15 вопросов, отслеживайте свой прогресс 24/7
  • 90-дневная 100% гарантия возврата денег
  • Низкая стоимость в 79 долларов, чтобы начать, отменить или приостановить членство в любое время
  • Нажмите здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
См. Листинг BBB 1989 $ 79 9,5 / 10

Работает с 1989 года, Sky Blue Credit Repair также предоставляет бесплатную консультацию по телефону.Он работает в быстром темпе для клиентов, оспаривая 15 предметов ежемесячно — по 5 предметов на бюро.

Его услуги включают рассмотрение ваших кредитных отчетов, предоставление рекомендаций по способам повышения ваших баллов, а также рекомендации по открытию новых кредитных карт и управлению остатками для получения оптимальных баллов FICO.

Членство

можно приостановить или возобновить в мобильном приложении Sky Blue, где пользователи также могут установить свою дату выставления счета.

Поправить кредит можно самостоятельно.Это требует некоторой работы, но она не должна быть слишком обременительной, если вы организованы и не против взять на себя ответственность за улучшение своего финансового положения.

Это , ваш кредитный рейтинг , и чем больше вы вовлечены, тем выше вероятность, что вы продолжите его улучшать, потому что вы знаете, что нужно для этого.

Вот пять основных шагов, чтобы бесплатно исправить свой кредитный рейтинг:

  1. Получите копии своих кредитных отчетов в каждом из трех основных бюро кредитных историй.Сделайте это бесплатно на сайте Annualcreditreport.com.
  2. Выявите ошибки в отчетах.
  3. Обсудите ошибки с бюро кредитных историй онлайн, по телефону или по почте.
  4. Оспорить информацию с поставщиком, которым является компания, предоставившая информацию кредитному бюро. Например, это может быть ваш домовладелец, банк или компания-эмитент кредитной карты.
  5. Ожидайте увидеть результаты ваших споров в течение 30 дней.

Все эти шаги важны, но наиболее важным является обнаружение ошибок в ваших кредитных отчетах.Как мы перечислили выше, к распространенным ошибкам относятся ошибки идентификации и баланса, а также статусы аккаунтов.

Вот несколько конкретных примеров, на которые стоит обратить внимание:

  • Ваше имя правильно? Если вас зовут Дэн Смит или другое распространенное имя, частая ошибка заключается в том, что в вашем кредитном отчете есть чье-то имя, в результате чего их кредитные проблемы по ошибке становятся вашими. Дэниел Смит может быть неправильно указан в вашем отчете. Будьте последовательны в том, как вы используете свое имя в заявках на получение кредита — используйте одно и то же имя и отчество, чтобы избежать путаницы с кем-то с похожим именем.
  • Адрес, SSN правильный? Всегда дважды проверяйте свой адрес и номер социального страхования, когда пишете их на документе. Например, если вы живете на «Драйв», а не на «Суде», убедитесь, что в ваших кредитных отчетах нет последнего названия улицы.
  • Отсутствуют учетные записи? Если вам было отказано в кредите из-за недостаточного объема кредитного файла или его отсутствия вообще, это может быть связано с тем, что не все ваши кредитные счета включены. Не все кредиторы предоставляют информацию кредитным бюро.Это могут быть кредитные карты универмагов и некоторых банков. Попросите своих кредиторов сообщить вашу кредитную информацию в кредитные бюро или переключитесь на кредиторов, которые регулярно отчитываются.
  • Пропущенный платеж? Если в кредитном отчете указан пропущенный платеж, который, как вы знаете, был произведен, найдите свою кредитную карту или выписку из банка, подтверждающую, что вы совершили платеж — надеюсь, вовремя — и отправьте копию в бюро.
  • Перечислены старые и безнадежные долги? Пропущенные платежи, сборы и другие безнадежные долги могут быть перечислены только в течение семи лет.После этого они должны быть удалены и больше не должны влиять на ваш кредитный рейтинг.

Любую из этих распространенных ошибок можно легко оспорить и исправить, что приведет к почти мгновенному увеличению вашего кредитного рейтинга.

После проверки ваших кредитных отчетов на наличие ошибок пора попытаться исправить эти ошибки. Как? Написав письмо о споре в кредитные бюро и попросив их удалить ошибочную информацию.

Вы можете сделать это онлайн, что, вероятно, является самым простым методом, или вы можете написать письмо и отправить его в бюро отчетов, в котором есть неверная информация.Начать спор в Интернете, как мы подробно описали выше, относительно просто и не требует пояснений, поскольку вы работаете в процессе. Можно поставить отметку в полях и кратко объяснить подробности вашей проблемы.

Необязательно быть хорошим писателем, чтобы заполнить онлайн-форму спора или написать физическое письмо, хотя последнее может потребовать немного больше работы.

CFPB содержит инструкции о том, как написать письмо о споре, и предлагает загружаемый образец письма, в котором вы выбираете примеры, применимые к вашему кредитному отчету.Если у вас есть вся необходимая информация, заполнение образца письма займет не более нескольких минут.

CFPB рекомендует, чтобы, если вы отправляете спор по почте, ваше письмо о споре должно включать:

  • Ваша контактная информация, включая полное имя, адрес и номер телефона
  • Номер подтверждения отчета, если имеется
  • Номер учетной записи, которую вы оспариваете.
  • Объяснение, почему вы оспариваете информацию
  • Запрос на удаление или исправление информации
  • Копия той части вашего кредитного отчета, которая содержит оспариваемые элементы, выделенные или обведенные кружком.Отправляйте только копии, а не оригиналы.

Вы можете отправить письмо о споре заказным письмом и попросить квитанцию ​​о вручении. Письмо должно быть отправлено в кредитную компанию и компанию, предоставляющую услуги, например, вашему кредитору, который предоставил информацию.

Ремонт кредита — это то, что нужно делать постоянно. Вы должны ежегодно проверять свои кредитные отчеты на наличие ошибок, даже если у вас хороший кредит, потому что вы можете стать жертвой кражи личных данных, а воры могут использовать вашу украденную личную информацию для открытия кредитных счетов на ваше имя.Это может привести к значительному падению ваших кредитных рейтингов.

Расследование кредитного спора должно занять 30 дней. Именно столько времени кредитное бюро должно связаться с кредиторами, проверить информацию и ответить. Через 30 дней бюро сообщит вам о вашем запросе. Может потребоваться дополнительная документация, что увеличит время процесса.

Ремонт кредита занимает от трех до шести месяцев, чтобы разрешить все споры, возникающие у среднестатистического потребителя.

После регистрации спора многие штаты требуют, чтобы кредитное бюро бесплатно предоставило заявителю кредитный отчет.Проверьте новый кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация, которую вы оспариваете, обновлена.

Обычно ремонт кредита занимает от трех до шести месяцев, чтобы разрешить все споры, возникшие у среднего потребителя. Чем меньше ошибок вам придется исправить, тем меньше времени потребуется на ремонт.

Также важно продолжить восстановление кредита, ожидая разрешения кредитных споров. Ошибки в кредитных отчетах — не единственное, что может снизить кредитный рейтинг.

Некоторые вещи, которые снижают кредитный рейтинг, могут быть не ошибками, а тем, что вы делаете сами.К ним относятся несвоевременная оплата счетов, включая счета по кредитной карте, использование слишком большой суммы кредитного лимита и несоблюдение бюджета. Консультации по вопросам долга могут быть полезны.

Ремонт кредита требует времени. Если вы планируете купить дом и хотите иметь лучший кредитный рейтинг, чтобы иметь право на жилищный заем по лучшей процентной ставке, потратите от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории.

Как TransUnion объясняет на своем веб-сайте: «Компании по ремонту кредитов не могут делать ничего, кроме того, что вы можете делать бесплатно сами.«И может быть быстрее и дешевле напрямую связаться с TransUnion или другими агентствами кредитной информации.

Тем не менее, услуги по ремонту кредитов могут быть способом передать хлопоты по исправлению ошибок в кредитных отчетах профессионалам, которые оказывают эти услуги в течение многих лет и знают, что искать и как быстро и эффективно решать проблемы.

Вы можете заплатить кому-нибудь, чтобы попытаться решить ваши проблемы за ежемесячную плату. Но помните, служба ремонта кредита не может решить проблемы, которые вы создали из-за неразумного использования кредита или из-за несвоевременной оплаты счетов.Ремонт кредита лучше всего использовать для ошибок в ваших кредитных отчетах, таких как простая орфографическая ошибка или другая дезинформация.

Как мы уже говорили ранее, большинство споров по поводу ремонта кредита следует разрешать в течение 30 дней. Некоторые компании по ремонту кредитов работают быстро и чрезвычайно эффективно.

Sky Blue Credit Repair предлагает 90-дневную гарантию возврата денег.

Sky Blue Credit Repair, одна из компаний, о которых мы подробно рассказали ранее, заявляет, что она должна разослать первый раунд писем о спорах в течение недели.А поскольку у кредитных бюро есть 30 дней на рассмотрение спора, первые результаты должны быть доступны для просмотра примерно через месяц.

Многие компании по ремонту кредитов гарантируют увеличение вашего кредитного рейтинга. Sky Blue предлагает 90-дневную гарантию и вернет вам деньги в полном объеме, если вы останетесь недовольны. Sky Blue не предсказывает конкретный результат, но убеждает клиентов, что делает все возможное для получения отличных результатов.

Чтобы получить максимальную отдачу от услуги по ремонту кредита, убедитесь, что вы понимаете ее цены.Цена, которую вы видите в рекламе, может быть только начальной ставкой и может увеличиваться, если у вас есть много ошибок, которые нужно оспорить. Некоторые компании не взимают плату за дополнительные услуги.

У вас должна быть возможность отменить подписку в любое время без каких-либо дополнительных обязательств, и вам не нужно будет взимать плату за помощь в получении ваших кредитных отчетов.

Знание того, как исправить свои кредитные отчеты и выставить баллы, — это навык на всю жизнь, который поможет вам получить самые низкие процентные ставки по различным кредитам, что может сэкономить вам много денег.

Вы можете сделать все это, выполнив простой первый шаг — ежегодно получать копии ваших кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных агентств. Внимательно изучите их на предмет ошибок и напишите письма в кредитные бюро с подробным описанием обнаруженных вами проблем и правильной информации, которую следует заменить. Вы можете сделать все это в Интернете для более быстрых результатов, как мы подробно описали в первом методе.

Если все это слишком сложно, наймите службу ремонта кредита и посмотрите, что они могут сделать, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг.Это может стоить вам несколько сотен долларов, но это может стоить того, чтобы выполнить то, что может занять часы вашего драгоценного времени — и все же будет стоить вам гораздо меньше, чем плохой кредитный рейтинг.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются).BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наши правила редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Жесткие запросы

Проверка вашего кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только если это жесткий кредит расследование. Этот тип проверки кредитоспособности обычно выполняется кредиторами, когда они хотят увидеть всю вашу профиль, чтобы одобрить или отклонить ваш кредит при подаче заявки. Имейте в виду, что это обычно это небольшой спад и временный, пока вы не начнете возвращать ссуду.Дефолт по ссуде

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный результат. влияние на ваш кредитный рейтинг. Важно, чтобы вы устанавливали для себя напоминания о том, что нужно оплачивать счета. время, или вы потенциально можете соскользнуть в нижнюю границу кредитного диапазона, что ограничит вашу способность получать новые кредит по низким ставкам. Просрочки по кредиту остаются в вашей кредитной истории в течение 7 лет.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается пени за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не окажется в вашем файле.Коллекции

Несвоевременная оплата счетов может привести к взысканию долга. Для Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это Тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете.Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 — обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, в то время как, с другой стороны, если у вас уже есть справедливая или плохая кредитоспособность, падение не будет столь значительным.

6 лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года

Компания Услуги Стартовый взнос График платежей Максимальное количество устраненных проблем
Кредитные услуги Ovation Лучший результат 2 $ 89 Первая плата за работу, затем ежемесячно Безлимитный
Sky Blue Credit Финалист, Лучший результат 1 $ 79 Плата за установку, затем ежемесячно 15 штук за 35 дней
Credit Saint Лучшие простые варианты ремонта кредита 3 $ 99–195 Плата за первую работу, затем ежемесячно Зависит от
Кредитные профи Лучшее для комплектаций 2 Нет платы за установку Ежемесячно Безлимитный
Кредитные люди Гарантия лучшей цены 2 $ 19 Установите плату, затем ежемесячно Безлимитный
Кредитные консультанты AMB Обучение клиентов 2 $ 149 Регистрационный взнос, затем ежемесячно Безлимитный

Часто задаваемые вопросы

Что такое компания по ремонту кредитов?

Когда дело доходит до ремонта кредита, есть множество поставщиков услуг на выбор, каждый из которых предлагает повысить ваш кредитный рейтинг.Но согласно Закону о кредитных ремонтных организациях (CROA) компании не могут обещать результатов. Если вы не можете позволить себе оплачивать услуги компании по ремонту кредита, возможно, вы сможете добиться тех же результатов самостоятельно и бесплатно.

Компании по ремонту кредитов могут улучшить ваш кредитный рейтинг за определенную плату. Эти компании просматривают ваши кредитные отчеты и работают над удалением негативной информации. Это может включать переговоры с вашими кредиторами. Это также может включать оспаривание неточностей в кредитных бюро.Когда отрицательные отметки исчезнут, ваш кредитный рейтинг улучшится.

Действительно ли работают кредитные ремонтные компании?

Компании по ремонту кредитов могут улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если ваша испорченная кредитная история кажется слишком большой, чтобы справиться с ней в одиночку. Но компании по ремонту кредитов — не единственный вариант. Вы можете обратиться за советом к некоммерческому кредитному консультанту через Национальный фонд кредитного консультирования.

Как проверить кредитную ремонтную компанию

К сожалению, в индустрии ремонта кредитов очень распространено мошенничество.Перед тем, как записаться в компанию по ремонту кредитов, вы всегда должны сделать свою домашнюю работу.

Начните с составления списка авторитетных компаний. Проверяйте рейтинги в Better Business Bureau и ищите жалобы в базе данных Consumer Financial Protection Bureau. Сузив список, вы можете провести собеседование с каждой компанией, прежде чем принять решение.

По данным Федеральной торговой комиссии, есть несколько признаков мошенничества, на которые следует обратить внимание:

  • Просит предоплату крупную сумму
  • Не рекомендует вам самостоятельно обращаться в кредитные агентства.
  • Говорит об оспаривании правильных позиций в ваших кредитных отчетах
  • Поощряет предоставление ложной информации о кредитах или заявках на ссуду
  • Пропускает ваши законные права при объяснении услуг компании

Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) гласит, что вы имеете право расторгнуть договор в течение трех дней с момента подписания по любой причине.Если у вас возникли проблемы с компанией по ремонту кредитов, вы можете сообщить о проблеме генеральному прокурору штата или Федеральной торговой комиссии (FTC).

В недавнем интервью со Стивом Вейсманом, опытным юристом и старшим преподавателем права и налогообложения в Университете Бентли, он объяснил, что «Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) требует, чтобы компании по ремонту кредитов предоставили вам письменный договор, в котором подробно описаны услуги, которые они выполнит за вас и объяснит ваши права в соответствии с законом, уведомит вас о трехдневном праве на расторжение вашего контракта с компанией по ремонту кредитов, проинформирует вас о том, сколько времени потребуется, чтобы выполнить их услуги, и подробно объяснит вам общую стоимость .»

Сколько стоит восстановить мой кредит?

Согласно нашему исследованию, большинство компаний взимают предоплату в размере от 19 до 149 долларов. После этого вы можете рассчитывать платить от 19 до 149 долларов в месяц для физических лиц. Улучшение кредитного рейтинга может занять до шести месяцев или дольше, в зависимости от вашей ситуации. Также есть возможность восстановить кредит самостоятельно бесплатно.

Методология

Найти подходящую компанию по ремонту кредитов может быть непросто, поэтому мы разработали объективную методологию восстановления кредитов.Чтобы составить наш список, мы искали известные компании, предлагающие услуги по всей стране. Мы также рассматривали репутацию каждой компании и искали меры регулирования. Мы сравнили услуги, цены и прозрачность каждой компании.

мошенничества с кредитным ремонтом

Есть много компаний, которые заявляют, что могут исправить ваш кредитный отчет и быстро получить высокий кредитный рейтинг. К сожалению, многие из этих компаний — мошенники, пытающиеся украсть ваши деньги. Узнайте, как распознать мошенничество с ремонтом кредита, чтобы защитить свои деньги и свою личность.

Признаки того, что компания по ремонту кредитов является мошенничеством

  • Он обещает удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета.
    ФАКТ: Никто не может юридически удалить отрицательную информацию из точного отчета о кредитных операциях. Наиболее негативная информация обычно остается в вашем отчете в течение семи лет, в то время как информация о банкротстве может оставаться в отчете в течение десяти лет.
    СОВЕТ: Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждой общенациональной компании, предоставляющей отчеты о потребительских кредитах, поэтому посетите веб-сайт www.Annualcreditreport.com, чтобы получить свой сегодня, и просмотрите его, чтобы убедиться, что информация является точной и актуальной. Копия вашего кредитного отчета будет включать информацию о том, как оспорить неточную или неполную информацию.
  • Требуется предоплата до выполнения любого вида ремонта кредита.
    ФАКТ: Согласно федеральному закону компании по ремонту кредитов не могут требовать от вас оплаты до тех пор, пока они не выполнят обещанные услуги.
    СОВЕТ: Чтобы получить бесплатную помощь в повышении кредитоспособности, посетите Городской центр расширения финансовых возможностей
  • Он предлагает создать для вас новую «кредитную личность» с другим идентификатором (например, другим номером социального страхования или идентификационным номером налогоплательщика).
    ФАКТ: Совершение мошенничества с использованием личных данных или искажение идентификационных номеров социального страхования или налога на прибыль предприятий под ложным предлогом является незаконным.
    СОВЕТ: Чтобы сообщить о мошенничестве с компанией по ремонту кредитов, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC)
  • .
  • Он просит вас подписать пустые формы и предоставить личную информацию, чтобы компания могла действовать от вашего имени и решать проблемы с кредитом.
    ФАКТ: Подписание пустых документов и выдача личных данных может привести к краже личных данных.
    СОВЕТ: Никогда не подписывайте пустые документы и не раскрывайте личную информацию, не зная причину и с кем вы имеете дело. Не существует мгновенных решений для исправления вашей кредитной истории. Подумайте о том, чтобы поговорить с консультантом Центра поддержки финансовых возможностей, чтобы найти способы восстановить свой кредит и управлять своим долгом безопасно и бесплатно.

Понимание вашего кредитного отчета / Minnesota.gov

Вы можете думать о кредитном отчете как о своей личной финансовой отчетной карточке.Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как часто оплачиваются счета, и были ли в вашем прошлом какие-либо юридические действия, такие как аресты или дела о банкротстве. Он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета вовремя.

Если ваш кредитный отчет — это табель успеваемости, ваш кредитный рейтинг — это ваша оценка.

Кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и «кредитоспособности» — определение того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы должны.Число рассчитывается по формуле, разработанной фирмами, составляющими потребительскую кредитную отчетность. Он предоставляет информацию кредиторам, страховщикам и работодателям для оценки вашего заявления на кредитное страхование, трудоустройство или ипотеку. Ваш кредитный рейтинг не включен в ваш кредитный отчет, но его можно приобрести в бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг может варьироваться от 200 до 850.

Важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы быстро выявлять и исправлять любые ошибки. Понимание вашего кредитного рейтинга помогает предвидеть, сколько процентов вы можете заплатить за ссуду или как это может повлиять на ваше заявление о приеме на работу.

Получить кредитный отчет легко и бесплатно.

Вы можете бесплатно запрашивать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Многие люди предпочитают запрашивать один отчет каждые четыре месяца у каждого бюро, чтобы контролировать свою кредитоспособность в течение года.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, на котором вы можете запросить бесплатный кредитный отчет. Пусть вас не вводят в заблуждение другие рекламные объявления, которые заявляют, что предлагают бесплатные отчеты, но на самом деле взимают плату.

Обязательно исправьте проблемы в своем отчете.

Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, немедленно обратитесь в кредитную компанию. Вы должны предоставить информацию для исправления спорных позиций, а также ваше имя и адрес. Отчитывающаяся компания обычно должна провести расследование в течение 30 дней.

Вам также следует проверить в своем отчете любую мошенническую деятельность в результате кражи вашей личности. Если вы обнаружите, что счета были открыты на ваше имя обманным путем:

  • Подать заявление в полицию и уведомить Федеральную торговую комиссию о краже личных данных.
  • Закройте мошеннические учетные записи и обратитесь к компаниям-эмитентам кредитных карт, чтобы повторно выпустить новые карты, если какие-либо законные учетные записи были скомпрометированы.
  • Отправьте уведомление о мошенничестве в каждое из трех кредитных агентств и заблокируйте свой кредитный отчет в кредитных бюро. Замораживание кредита осуществляется бесплатно, а первоначальное уведомление о мошенничестве — бесплатно в течение одного года.

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг.

  • Оплачивайте счета вовремя — просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Ограничьте количество новых счетов, которые вы открываете — открытие новых счетов не обязательно улучшает ваш кредитный рейтинг.
  • Продолжительность кредитной истории — ведите учетные записи, которые у вас были открытыми и активными дольше всего, и используйте каждую из них не реже одного раза в 6 месяцев.
  • Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от суммы непогашенного долга.
  • Проверьте свой кредитный отчет, запросив бесплатный кредитный отчет, и сообщите о любых ошибках.

Вы также можете найти помощь в исправлении вашего кредита, если вы перегружены.

Если ваш долг становится непосильным, есть много ресурсов, которые могут вам помочь. В Миннесоте Министерство торговли регулирует два типа фирм, предлагающих услуги по ремонту кредитов: организации кредитного обслуживания и компании по управлению долгом. Эти фирмы должны предложить вам контракт с описанием их гонораров и услуг, и они должны зарегистрироваться в Министерстве торговли. Перед подписанием контракта с какой-либо фирмой всегда проверяйте, имеет ли она лицензию, с помощью инструмента поиска лицензий на веб-сайте Commerce.

Проверьте, является ли фирма членом крупной ассоциации, такой как Национальный фонд кредитного консультирования или Американская ассоциация финансового консультирования. Члены этих ассоциаций являются некоммерческими агентствами с сертифицированными финансовыми консультантами, которые соответствуют определенным стандартам качества и этики.

Тщательно выбирайте фирму по ремонту кредита.

  • Избегайте предложений по быстрому сокращению долга или плану урегулирования долга с высокими авансовыми платежами.
  • Имейте в виду, что некоторым мошенническим агентствам сойдет с рук статус некоммерческой организации только для того, чтобы забрать ваши деньги.Законные агентства должны быть готовы сесть с вами и обсудить ваши привычки в отношении расходов и помочь вам составить бюджет.
  • Нереалистичные обещания, такие как списание вашего долга за гроши на доллар в короткие сроки или обещание исправить плохой кредитный рейтинг, должны быть красными флажками.
  • Работайте с лицензиатом из Миннесоты, у которого есть местный офис с персоналом, готовым ответить на ваши вопросы.

Выявите и исправьте ошибки в кредитном отчете

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Это один из важнейших показателей вашего финансового здоровья, и каждый пятый человек имеет ошибку.

Итак, если вы не проверяли свой кредитный отчет в последнее время, эксперты говорят, что сейчас самое время это сделать.

По мере того, как пандемия коронавируса бьет по экономике, кредиторы повышают свои стандарты, чтобы защитить себя.Таким образом, наличие плохого кредитного отчета прямо сейчас может лишить вас возможности управлять долгом, например, рефинансировать ипотечный кредит или получить личную ссуду. Это также может повредить вашим будущим, когда вы будете готовы купить дом или открыть кредитную карту высокого уровня.

«Для того, чтобы люди приобрели хорошие денежные привычки, включая регулярную проверку кредита, не должно быть пандемии. Всегда важно знать, что указано в вашем кредитном отчете. Прямо сейчас, возможно, есть акцент или некоторая срочность, чтобы действительно это проверить », — говорит Дуглас Бонепарт, президент и основатель нью-йоркской фирмы финансового планирования Bone Fide Wealth.«Это основано на представлении о том, что люди ищут способы получить доступ к ликвидности и наличным деньгам, если случится худшее, например потеря дохода».

Признавая это, три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — теперь предлагают бесплатные еженедельные отчеты о кредитных операциях в режиме онлайн, что упрощает проверку и обеспечение точности вашего кредитного отчета.

На это стоит потратить 15 минут: согласно исследованию, опубликованному Федеральной торговой комиссией, каждый пятый человек может обнаружить хотя бы одну ошибку в своем кредитном отчете.А последние данные Бюро финансовой защиты потребителей показывают, что кредитная отчетность является наиболее частой жалобой агентства, причем большинство (61%) заявили, что жалоба была вызвана неверной информацией в их кредитных отчетах. В течение 2018 года компании закрыли 72% жалоб с объяснением, 18% — с помощью безналичных средств и 0,3% — с помощью денежных средств.

Вот что вам нужно знать о проверке вашего отчета — и если вы обнаружите, что что-то не так, используйте нашу электронную почту шаблон ниже, чтобы отправить жалобу.

Что такое кредитные отчеты и как они работают?

Ваш кредитный отчет рассказывает кредиторам о вашей финансовой истории и позволяет им принимать обоснованные решения о вашей кредитоспособности.

«Ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости, в котором оценивается, насколько хорошо вы управляете своими финансовыми обязательствами», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Эти отчеты публикуют три кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.Эти бюро предоставляют информацию от ваших кредиторов, такую ​​как история платежей, сбалансированная задолженность и своевременность платежей. Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете низкий баланс, у вас будет более высокий балл. И наоборот, если вы регулярно пропускаете платежи, ваш кредитный рейтинг будет ниже.

Потенциальные кредиторы используют один или несколько отчетов для проверки вашей информации. Они также будут использовать эту информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования и соответствуете ли вы своим условиям. Таким образом, мониторинг ваших кредитных отчетов — важный способ оставаться в курсе информации, предоставляемой потенциальным кредиторам.

Как часто мне следует проверять свои кредитные отчеты?

Обычно эксперты советуют проверять ваш отчет не реже одного или двух раз в год, что является хорошей практикой. Вот как часто три кредитных бюро обычно предлагают бесплатные отчеты. Проверка собственной кредитной истории считается мягкой проверкой, что означает, что это не повредит вашему кредитному рейтингу.

Но пандемия создала новую норму, и все три основных кредитных бюро позволяют людям проверять свои кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года.Решение о том, когда проверять кредит, может вызывать недоумение, но в конечном итоге все сводится к тому, насколько вы уверены в своей кредитной истории. Для некоторых достаточно проверять его один раз в год, в то время как другие могут предпочесть проверять его еженедельно из-за пандемии.

«В такие моменты вам следует ожидать, что что-то вывалится сквозь трещины», — говорит Бонепарт.

Boneparth говорит, что еженедельная проверка вашего кредитного отчета может быть немного чрезмерной, но это также может быть полезным инструментом для тех, кто приостановил или отложил платежи, чтобы убедиться, что кредиторы правильно отмечают свою кредитную историю.

«Банки позволяют клиентам либо откладывать, либо сокращать платежи, и есть опасения, что эти платежи будут отмечены как просроченные, а не текущие», — говорит Бонепарт. «Для людей, которые обращаются к своим финансовым учреждениям с любыми предложениями, может иметь смысл более регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все в порядке».

В нормальных условиях Boneparth рекомендует потребителям проверять все свои кредитные отчеты не реже одного или двух раз в год.Также есть возможность получать один отчет каждые четыре месяца, меняя агентства.

Таким образом вы всегда будете в курсе своей информации и сможете быстро устранить любые несоответствия, обнаруженные в ваших кредитных отчетах.

Различия между кредитными отчетами

Просматривая каждый отчет, важно дважды проверять точность вашей личной информации.

«Если у них ваш доход ниже ожидаемого, это может повлиять на ваш кредит, особенно если у вас больше остатков на кредитных картах», — говорит Майкл Захаби, финансовый помощник Университета побережья Мексиканского залива Флориды.Помимо проверки личной информации, вы должны убедиться, что каждый из ваших кредиторов должным образом сообщает историю платежей и информацию о балансе.

Кроме того, при проверке кредита есть раздел для запросов. Здесь, если вы подали заявку на ссуду, запрос появляется в одном или нескольких ваших отчетах.

Важно отметить, что информация, представленная во всех трех ваших кредитных отчетах, может не соответствовать друг другу. Некоторые кредиторы могут отчитываться только перед TransUnion, а другие — перед Equifax.Поэтому не удивляйтесь, если один аккаунт не будет отображаться во всех трех отчетах.

Еще один способ запутать вас — это подать заявление на получение розничной кредитной карты. Запрос возникает как банк, выпустивший карту, а не розничный продавец (например, Synchrony Bank for Amazon), поэтому не беспокойтесь, когда это произойдет. Однако, если вы заметили какие-либо ошибки в одном из своих кредитных отчетов, важно немедленно исправить их.

Как оспаривать неверную информацию в кредитных отчетах

Вам может быть интересно, с чего начать, когда дело доходит до оспаривания любых ошибок в вашем кредитном отчете.Прежде всего, вам следует немедленно связаться с кредитным бюро (-ами) по поводу ваших проблем с помощью обычного письма или электронной почты. Без надлежащего уведомления кредитные бюро не узнают, как исправить какие-либо ошибки в вашем кредитном отчете.

«Для кредитных бюро не является незаконным сообщать неточную информацию, но незаконно не исправлять ее при надлежащем уведомлении», — говорит Роб Харрер, поверенный Чикагского центра защиты прав потребителей.

Важно сообщить своему кредитному бюро в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Федеральная торговая комиссия предоставляет исчерпывающий пример того, что следует включать в письмо о споре в кредитное бюро.

При оспаривании вы также должны приложить любую документацию, подтверждающую вашу претензию. Например, если кредитор сообщает, что вы не совершали платеж, но сделали это, вы можете представить доказательство, предоставив выписку из банка.

«В конце письма о споре четко сформулируйте, что вы хотите сделать, в кратком предложении», — говорит Харрер. «Например,« Пожалуйста, проведите разумное расследование и удалите учетную запись из моего отчета.«Мне нравится проводить« разумное расследование », потому что это язык FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности), поэтому, если он когда-либо дойдет до суда, у вас будет меньше места для обезьянок».

Если вы не знаете, что сказать в письме о споре в кредитное бюро, этот шаблон электронного письма поможет вам обнаружить и исправить ошибки в вашем кредитном отчете.

[Ваше имя]
[Ваш адрес]
[Ваш город, штат, почтовый индекс]

[Дата]

Отдел жалоб
[Название компании]
[Почтовый адрес]
[Город, штат, почтовый индекс ]

Для тех, кого это может касаться:

Я надеюсь, что это [электронное письмо] поможет вам.Я обращаюсь, чтобы оспорить следующую информацию о моем кредитном отчете от [укажите название кредитной компании, отчет которой содержит неверную информацию]. Учитывая это, пункты, которые я оспариваю, обведены кружком на прилагаемой копии моего кредитного отчета.

[Перечислите элементы, которые вы намерены оспорить в числовом виде]
Элемент 1: Этот элемент [укажите элементы, оспариваемые по названию источника, например кредиторов или налоговый суд, и укажите тип элемента, например кредитный счет, судебное решение, и т. д.] [неточный или неполный], потому что [опишите почему].Я прошу удалить этот элемент [или запросить конкретное изменение], чтобы исправить неточную информацию.

[Повторите предыдущий абзац, если они вызывают больше возражений]

Я приложил копии [любой прилагаемой документации, такой как финансовые отчеты или судебные документы], подтверждающие мой иск. Пожалуйста, проведите разумное расследование и [удалите или исправьте] оспариваемые элементы из моего отчета как можно скорее.

С уважением,
[Ваше имя]

Приложения: [Перечислите, что вы прилагаете]

Захаби рекомендует подтверждать все в письменной форме, включая телефонные разговоры с кредитором, и записывать имена всех представителей, с которыми вы общаетесь по поводу спора.Помня об этом, рассмотрим подробнее, как каждое бюро обрабатывает споры:

Experian

Experian позволяет подавать спор через Интернет или по почте. При регистрации спора вы захотите предоставить следующую информацию:

  • Личная информация, такая как имя, адрес и номер социального страхования
  • Копия государственного удостоверения личности
  • Копия счета за коммунальные услуги (на проверьте текущий адрес)
  • Кредитор, номер счета и причина спора

Equifax

Equifax также позволяет подавать споры онлайн или по почте.Как и в случае с Experian, вы должны предоставить свою личную информацию, копию государственного удостоверения личности, а также кредитора, номер счета и причину спора в письменной форме.

TransUnion

TransUnion также позволяет подавать спор онлайн или по почте. Как и в случае с двумя другими, вы должны представить свое дело в письменной форме со всеми подтверждающими документами, а также с копией своего государственного удостоверения личности. для ускорения обработки.

Pro Tip

Потратьте 15 минут на создание своего кредитного отчета (бесплатно!) В трех основных кредитных бюро и используйте шаблон выше, чтобы сообщить о любых ошибках.

Что происходит после подачи иска?

После того, как вы подадите все документы, кредитные бюро обращаются к кредитору со спором, чтобы он проверил предоставленную ими информацию. Если они обнаруживают, что допустили ошибку в сообщении, они обычно должны исправить ее в течение 30 дней. Однако CFPB заявляет, что обычный период ожидания может быть продлен до 45 дней в результате пандемии, если «потребитель предоставит дополнительную информацию, имеющую отношение к расследованию, в течение 30-дневного периода.«Как только они это сделают, кредитное бюро отправит вам исправленный отчет.

Почему так важно проверять мои кредитные отчеты?

Ваш кредитный отчет является важным показателем вашего финансового здоровья — главным фактором, стоящим между вами и получением одобрения на получение кредитной карты или ссуды. Вот почему так важно проявлять инициативу и часто проверять свои кредитные отчеты. Пандемия привела к тому, что кредитные бюро временно ослабили свои обычные стандарты и сделали кредитные отчеты более доступными, с возможностью доступа к ним не реже одного раза в неделю в течение следующего года.

Таким образом вы всегда будете в курсе важной финансовой информации, которая влияет на многие аспекты вашей жизни. И если вы беспокоитесь, что повлияете на свой кредит, если будете часто его проверять, не беспокойтесь. Проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягкой проверкой, а это означает, что она не поднимет никаких тревожных флажков в вашей кредитной истории.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.